Coop Pank — Earnings Release 2025

Apr 23, 2025

Coop Pank 2025. aasta I kvartali auditeerimata majandustulemused

Coop Pank 2025. aasta I kvartali auditeerimata majandustulemused

2025. aasta I kvartali lõpu seisuga oli Coop Pangal 213 000 klienti, klientide
arv kasvas kvartaliga 5000 kliendi võrra (+2%) ja aastaga 23 000 võrra (+12%).
Aktiivselt arveldavaid kliente oli 101?800, kvartaliga kasvas aktiivselt
arveldavate klientide arv 2400 võrra (+3%) ja aastaga 17 400 võrra (+21%).

Coop Panga hoiuste maht kasvas 2025. aasta I kvartalis 29 miljoni euro võrra
(+2%), ulatudes 1,91 miljardi euroni. Eraklientide hoiuste portfell kasvas 15
miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiused kasvasid 9 miljoni euro võrra ja
tähtajalised hoiused kasvasid 6 miljoni euro võrra. Äriklientide hoiuste maht
kasvas 39 miljoni euro võrra: nõudmiseni hoiused kasvasid 36 miljoni euro võrra
ja tähtajalised hoiused kasvasid 3 miljoni euro võrra. Rahvusvahelise hoiuste
kaasamise platvormi Raisin hoiused ja muu finantseering kahanes 24 miljoni euro
võrra. Võrreldes 2024. aasta I kvartaliga on Coop Panga hoiuste maht kasvanud
221 miljoni euro võrra (+13%). Aastases võrdluses on panga nõudmiseni hoiuste
osakaal kõigist hoiustest kasvanud 30% pealt 32% peale. 2025. aasta I kvartalis
oli finantseerimiskulu 2,8%, eelmisel aastal samal ajal 3,5%.

1. aasta I kvartalis kasvas Coop Panga neto laenuportfell 44 miljoni euro
   võrra (+3%), ulatudes 1,81 miljardi euroni. Suurimat kasvu näitasid äri- ja
   kodulaenude portfellid, mis mõlemad kasvasid kvartaliga 22 miljonit eurot (+3%).
   Liisingu ja Tarbimisfinantseerimise portfellid jäid võrreldes eelmise kvartaliga
   samale tasemele. 2024. aasta I kvartaliga võrreldes on laenuportfell kasvanud
   287 miljoni euro võrra (+19%).

2. aasta I kvartalis püsis Coop Panga viivises olev laenuportfell 2,1%
   tasemel. Aasta tagasi oli viivises olev laenuportfell 2,4% tasemel.

Finantsvarade allahindluse kulu oli 2025. aasta I kvartalis 0,2 miljonit eurot,
mida on 1,6 miljonit eurot (-88%) vähem kui eelmises kvartalis ja 0,4 miljonit
eurot (-61%) vähem kui oli 2024. aasta I kvartalis.

Coop Panga netotulud olid 2025. aasta I kvartalis 19,3 miljonit eurot, kahanedes
kvartaalses võrdluses 3% ja aastases võrdluses 5%. Tegevuskulud ulatusid I
kvartalis 9,5 miljoni euroni, kahanedes kvartaalses võrdluses 12% ja kasvades
aastases võrdluses 1%.

Coop Pank teenis 2025. aasta I kvartalis 7,9 miljonit eurot puhaskasumit, mida
on 24% rohkem kui eelmises kvartalis ja 13% vähem kui aasta tagasi. Panga kulude
ja tulude suhe oli I kvartalis 49% ning omakapitali tootlus 14,7%.

Coop Pangal on 31.03.2025 seisuga 35?200 aktsionäri.

Coop Panga juhatuse esimehe Margus Rinki kommentaar tulemustele:

?Viimastel kvartalitel oleme näinud majanduskeskkonnas positiivseid märke -
hinnatõusu pidurdumine, intressimäärade alanemine, stabiilsed energiahinnad.
Paraku on aga viimased kuud toonud uudiseid kaubandussõdadest, mis puudutavad
küll eelkõige maailmamajandust, kuid muudavad ärevaks ka kohalikud ettevõtjad.
Kui möödunud aasta lõpus nägime, et ettevõtjad olid pärast pikka ootamist oma
investeerimisplaanid taas välja võtnud ja tegutsema asunud, siis nüüd on taas
tunda nende julguse hajumist.

Sellest hoolimata pakub langevata intresside keskkond investeeringuteks häid
võimalusi ja vähendab finantseerimiskulu nii juriidilistel- kui ka eraisikutel.
Pangale tähendab see intressitulude langust, mida on võimalik kompenseerida
üksnes ärimahtude kasvuga.

Esimeses kvartalis kasvatas Coop Pank oma ärimahte turu kasvust kaks korda
kiiremini - korraliku kasvu tegid nii klientide arv, kui ka hoiuste- ja
laenuportfell. Kvartali lõpuks kuulus Coop Pangale 6,3% hoiuste turuosast ja
6,6% laenude turuosast.

Ärimahtude kasv, laenuportfelli kõrge kvaliteet ja kulude kontrolli alla
hoidmine päädis esimeses kvartalis Coop Panga jaoks tugeva puhaskasumiga: 7,9
miljonit eurot. Panga kulude ja tulude suhe oli esimeses kvartalis 49% ning
omakapitali tootlus 14,7%.

Kantar EMOR Eesti suurimate teenindusettevõtete soovitusindeksi värske uuring
näitab, et Coop Pank on enim soovitatud pank Eestis.

Coop Pank emiteeris märtsis Iiri börsil esmakordselt 250 miljoni euro väärtuses
nelja-aastase tähtajaga pandivõlakirju, mis oli esimene osa 750 miljoni eurosest
pandikirjaprogrammist. Esimene pandikirja emissioon rahvusvahelisel turul lisab
Coop Panga käsutusse täiendava pikaajalise stabiilse rahastusallika, mida
kasutatakse, et finantseerida Eestis tegutsevate äride kasvu."

Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes 2025 I kv 2024 IV kv 2024 I kv

Neto intressitulud 17 930 19 149 19 082

Neto teenustasutulud 1 155 1 303 1 014

Muud tegevustulud, neto 225 -483 125

Netotulud kokku 19 310 19 969 20 221

Tööjõukulud -5 578 -6 007 -5 409

Turunduskulud -358 -788 -533

Rent, kontorikulud ja mat. põhivara kulum -807 -798 -795

IT kulud ja immat. põhivara kulum -1 613 -1 731 -1 405

Muud kulud -1 162 -1 473 -1 286

Tegevuskulud kokku -9 519 -10 798 -9 427

Kasum enne allahindluste kulu 9 791 9 171 10 794

Finantsvarade allahindlus -226 -1 821 -576

Kasum enne tulumaksu 9 565 7 351 10 218

Tulumaksu kulu -1 652 -957 -1 080

Aruandeperioodi puhaskasum 7 913 6 393 9 138

---

Puhaskasum aktsia kohta, eur 0,08 0,06 0,09

Lahustatud puhaskasum aktsia kohta, eur 0,08 0,06 0,09

Finantsseisundi aruanne, tuhandetes eurodes 31.03.2025 31.12.2024 31.03.2024

Raha ja raha ekvivalendid 564 441 343 678 380 644

Võlainstrumendid 49 536 37 751 36 460

Laenud klientidele 1 818 109 1 774 118 1 531 038

Muud varad 34 711 33 066 31 320

Varad kokku 2 466 796 2 188 614 1 979 461

Klientide hoiused ja saadud laenud 1 914 526 1 886 145 1 693 254

Emiteeritud võlaväärtpaberid 250 250 0 0

Muud kohustised 19 096 27 683 27 698

Allutatud laenud 63 363 63 148 63 239

Kohustised kokku 2 247 235 1 976 977 1 784 191

Omakapital 219 561 211 637 195 270

Kohustised ja omakapital kokku 2 466 796 2 188 614 1 979 461

Coop Panga aruanded on leitavad aadressilt: https://www.cooppank.ee/aruandlus

Coop Pank korraldab 2025. aasta I kvartali majandustulemuste tutvustamiseks
veebiseminari 23. aprillil 2025 kell 9.00. Osalemiseks palume eelnevalt
registreeruda aadressil:
https://bit.ly/CP-veebiseminar-osalemine-23042025

Veebiseminar salvestatakse ning avalikustatakse Coop Panga kodulehel
www.cooppank.ee (http://www.cooppank.ee) ja YouTube'i kontol
(https://www.youtube.com/@cooppank).

Eesti kapitalil põhinev Coop Pank on üks viiest Eestis tegutsevast
universaalpangast. Pangal on 213 000 igapäevapanganduse klienti. Coop Pank
kasutab jaekaubanduse ja panganduse vahel tekkivat sünergiat ning toob
igapäevased pangateenused inimeste kodu lähedale. Panga strateegiliseks
aktsionäriks on kodumaine kaubanduskett Coop Eesti, mille müügivõrgustikku
kuulub 320 kauplust.

Lisainfo:
Paavo Truu
Finantsjuht
Telefon: +372 516 0231
E-post: [email protected] (mailto:[email protected])