CA Toulouse 31 CCI

Earnings Release • May 5, 2025

COMMUNIQUÉ FINANCIER

RÉSULTATS AU 31 MARS 2025

LE CONSEIL D'ADMINISTRATION, EN SA SÉANCE DU 25 AVRIL 2025, A PROCÉDÉ À L'ARRÊTÉ DES COMPTES AU 31 MARS 2025.

1. IMPULSION 2027 : UNE BANQUE PLUS FORTE, PLUS UTILE, PLUS RENTABLE

Le début d'année 2025 s'est caractérisé par une situation financière inédite et une très forte agitation sur les marchés financiers, conséquence directe de l'actualité géopolitique. Les activités économiques continuent d'être profondément perturbées par de nombreuses incertitudes à l'échelle internationale (guerre des « droits de douane », conflit au Moyen-Orient…), européenne (guerre en Ukraine) et française (situation politique complexe).

Dans ce panorama, la zone Euro, et singulièrement la France en son sein, représente un pôle de stabilité offrant pour des investisseurs des opportunités et des perspectives encourageantes.

Même si les taux souverains, ont connu une hausse généralisée, la baisse des taux courts s'est poursuivie sur le 1er trimestre 2025 sous l'effet d'une politique monétaire moins restrictive de la Banque Centrale Européenne.

C'est dans ce contexte que le Crédit Agricole Toulouse 31 a lancé son nouveau Plan Stratégique Impulsion 2027 avec pour objectif de rendre la Caisse régionale :

• • plus forte : en portant un développement performant grâce à l'ensemble de ses métiers,
• • plus utile : en renforçant son impact sur les sujets majeurs de société,
• • plus rentable : en développant le PNB et en optimisant ses moyens.

Les trois premiers mois de l'année ont donc été particulièrement dynamiques et ont démontré la grande résilience du modèle de notre banque digitale et humaine, la capacité à accompagner tous les projets de ses clients, en réaffirmant son engagement au service du développement de son territoire.

Durant ce 1er trimestre, ce sont plus de 7 600 clients (dont 6 300 Particuliers et 1 300 Professionnels) qui ont rejoint la Caisse régionale portant le fonds de commerce à près de 487 500 clients.

Le Crédit Agricole Toulouse 31 a soutenu la relance du marché de l'habitat en ayant accompagné, à fin mars, près de 1 200 projets d'acquisition et réalisé près de 190 M€ de crédit (soit + 24,1 % vs Mars 2024).

Le financement des investissements des clients Professionnels et Entreprises reste également très soutenu avec plus de 141 M€ de réalisations (+ 4,2 % vs Mars 2024).

Le Crédit Agricole s'affiche toujours comme le 1er financeur de Haute-Garonne avec des encours de crédits qui s'élèvent à 12,16 Mds €, en progression de + 1,0 % sur un an

L'épargne collectée par la Caisse régionale, utile au territoire en ce qu'elle permet de financer les projets des clients et du territoire, se monte quant à elle à 16,9 Mds € en évolution de + 3,5 % sur un an. Cette dynamique sur les encours est portée à la fois par l'épargne bilan (+ 2,2 %) mais également par l'assurance-vie (+ 5,8 %) et les valeurs mobilières (+ 9,3 %).

Enfin, le portefeuille d'assurances des biens et des personnes a progressé de 3,2 % sur un an pour dépasser les 300 000 contrats témoignant de la confiance des clients dans les solutions de protection des familles et des patrimoines proposées par Crédit Agricole Assurances.

2. DES RÉSULTATS EN BAISSE IMPACTÉS PAR LE COÛT DU RISQUE

Le Produit Net Bancaire (PNB) s'élève à 58,3 M € en repli de - 2 % par rapport au 1er trimestre 2024.

La marge d'intermédiation affiche une baisse limitée à - 0,8 %. Les commissions sont en baisse de - 1,6 % en référence à un premier trimestre 2024 q u i b é n é f i c i ai t d e c o m mi s s i o n s exceptionnelles des activités assurance. Hors assurance, les commissions profitant de la dynamique d'équipement en services, sont en hausse de plus de 2 %. Les performances de l'activité pour compte propre sont stables.

Les charges de fonctionnement s'établissent à 43,9 M€ et diminuent de 2 % sur un an, grâce à une bonne maitrise des charges de personnel et autres charges de fonctionnement.

Le Résultat Brut d'Exploitation de 14,6 M€ se contracte de - 2 % sur un an.

Le coût du risque est en hausse de - 4 M€ vs. mars 2024 (dotation - 6,8 M€ vs. - 2,8 M€), sous l'effet de dotations sur quelques dossiers du segment entreprises. La Caisse régionale maintient un niveau élevé de couverture des risques. Le taux de créances douteuses et litigieuses évolue peu passant de 1,34 % en mars 2024 à 1,60 % en mars 2025.

CHIFFRES CLÉS EN M€	31 MARS 2024	31 MARS 2025	ÉVOLUTION
PNB Social	59,4	58,3	- 2 %
Charges de Fonctionnement	- 44,8	- 43,9	- 2 %
Résultat Brut d'Exploitation	14,6	14,3	- 2 %
Coût du Risque	-2,8	-6,8	144 %
RÉSULTAT NET	8,9	5,9	- 33 %

Le résultat net s'établit à 5,9 M€ à fin mars 2025 en retrait de 33 %.

3. DES FONDS PROPRES SOLIDES ET UNE POSITION DE LIQUIDITÉ ROBUSTE

La structure financière de la Caisse régionale confirme sa solidité avec des fonds propres prudentiels estimés qui s'établissent à 1 157 M€ au 31 mars 2025. Le ratio de solvabilité est estimé à fin mars 2025 à 24,95 % et le ratio de levier est estimé à 8,14 %.

Tous les indicateurs réglementaires de suivi de liquidité la Caisse régionale respectent les minima requis.

Le cours du CCI Toulouse 31 s'établit à 88,70 € au 31 mars 2025, marquant une hausse de 18,11 % sur l'année 2025. Au 31 mars 2025, 8 748 CCI ont été rachetés. Le détail des rachats d'actions est disponible dans la section Informations réglementées du site de la caisse régionale.

L'Assemblée Générale du 28/03/2025 a approuvé la rémunération du CCI avec un dividende de 3,70 € qui a été distribué le 17/04/2025.