Bper Banca — Interim / Quarterly Report 2019

Mar 10, 2020

COMUNICATO STAMPA

Approvati il Progetto di Bilancio di BPER e il Bilancio Consolidato relativi all'esercizio 2019

Confermati i risultati preliminari individuali e consolidati relativi all'esercizio 2019 già approvati e comunicati lo scorso 5 febbraio 2020

Confermata la proposta di un dividendo di 14 centesimi di Euro per azione

Modena – 10 marzo 2020. Il Consiglio di Amministrazione di BPER Banca ha esaminato ed approvato in data odierna il Progetto di Bilancio della Banca e il Bilancio Consolidato di Gruppo al 31 dicembre 2019, confermando i risultati preliminari già analizzati ed approvati in data 5 febbraio 2020.

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Il Consiglio ha altresì confermato la proposta di distribuzione di un dividendo unitario in contanti pari a Euro 0,14 per ciascuna delle 520.627.948 azioni rappresentative del Capitale sociale (al netto di quelle che saranno detenute in portafoglio alla data di stacco cedola: n. 455.458 al 31 dicembre 2019 così come ad oggi), per un ammontare massimo complessivo pari a Euro 72.887.912,72.

L'esigibilità del dividendo, che sarà sottoposto all'approvazione dell'Assemblea dei Soci il prossimo 22 aprile 2020, è fissata secondo il calendario di Borsa Italiana S.p.A., a far tempo dal 20 maggio 2020. Ai fini della quotazione del titolo, il suo stacco avrà luogo lunedì 18 maggio 2020, mentre la record date è fissata per martedì 19 maggio 2020.

Il Consiglio di Amministrazione di BPER Banca ha altresì esaminato ed approvato in data odierna la Relazione sul governo societario e gli assetti proprietari ex art. 123-bis del D.Lgs. n. 58/1998 (Testo unico della Finanza, TUF).

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Il Progetto di Bilancio di BPER Banca e il Bilancio Consolidato del Gruppo BPER (che riporteranno in allegato le Relazioni della Società di Revisione Deloitte & Touche S.p.A.) e la predetta Relazione, saranno messi a disposizione del pubblico presso la Sede sociale, presso Borsa Italiana S.p.A. e sul sito internet della Banca (www.bper.it) nei termini di legge.

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Si allegano i prospetti su base consolidata ed individuale di Stato patrimoniale e di Conto economico (per gli schemi consolidati anche in forma riclassificata) al 31 dicembre 2019, oltre ad un riepilogo dei principali indicatori.

Modena, 10 marzo 2020

BPER Banca S.p.A. L'Amministratore delegato Alessandro Vandelli

Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Marco Bonfatti, dichiara, ai sensi dell'art. 154 bis, comma 2, del TUF, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili.

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Modena, 10 marzo 2020

BPER Banca S.p.A. Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Marco Bonfatti

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Si informa che a seguito dell'approvazione del Progetto di Bilancio individuale e del Bilancio consolidato 2019 non verrà organizzata alcuna conference call, in quanto già effettuata in data 5 febbraio 2020 dopo l'approvazione dei risultati preliminari 2019.

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Il comunicato è anche disponibile nel meccanismo di stoccaggio .

Contatti:

Investor Relations Dirigente preposto Relazioni Esterne Gilberto Borghi Marco Bonfatti Eugenio Tangerini gilberto.borghi@bper.it marco.bonfatti@bper.it eugenio.tangerini@bper.it

Tel: (+39) 059/2022194 Tel: (+39) 059/2022713 Tel: (+39) 059/2021330

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BPER Banca S.p.A. con sede in Modena, via San Carlo, 8/20 - Codice Fiscale e iscrizione nel Registro Imprese di Modena n. 01153230360 – Società appartenente al GRUPPO IVA BPER BANCA Partita IVA nr. 03830780361 – Capitale sociale Euro 1.561.883.844 - Codice ABI 5387.6 - Iscritta all'Albo delle Banche al n. 4932 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Capogruppo del Gruppo bancario BPER Banca S.p.A. iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 5387.6 - Telefono 059.2021111 - Telefax 059.2022033 - e-mail: servizio.clienti@bper.it - PEC: bper@pec.gruppobper.it - bper.it – istituzionale.bper.it

Schemi contabili riclassificati al 31 dicembre 2019

Per una maggiore chiarezza nell'esposizione dei risultati dell'esercizio, gli schemi contabili previsti dal 6° aggiornamento della Circolare n. 262/2005 di Banca d'Italia sono stati riclassificati secondo quanto di seguito esposto.

Nello stato patrimoniale:

• i titoli di debito valutati al costo ammortizzato (voce 40 "Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato") sono stati riclassificati nella voce "Attività finanziarie";
• la voce "Altre voci dell'attivo" include le voci 110 "Attività fiscali" e 130 "Altre attività";
• la voce "Altre voci del passivo" include le voci 60 "Passività fiscali", 80 "Altre passività", 90 "Trattamento di fine rapporto del personale" e 100 "Fondi per rischi e oneri";
• attività e passività in via di dismissione (voce 120 "Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione" dell'attivo e voce 70 "Passività associate a gruppi di attività in via di dismissione" del passivo) sono ricondotte alle voci contabili originarie.

Nel Conto economico:

• la voce "Risultato netto della finanza" include le voci 80, 90, 100 e 110 dello schema contabile;
• i recuperi da imposte indirette, allocati contabilmente nella voce 230 "Altri oneri/proventi di gestione", sono stati riclassificati a decurtazione dei relativi costi nella voce "Altre spese amministrative" (Euro 137.269 mila al 31 dicembre 2019 ed Euro 126.014 mila al 31 dicembre 2018);
• la voce "Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali" include le voci 210 e 220 dello schema contabile;
• la voce "Utili (Perdite) delle partecipazioni, da cessione di investimenti e rettifiche di valore dell'avviamento" include le voci 250, 270 e 280 dello schema contabile;
• la voce "Contributi ai Fondi SRF, DGS, FITD-SV" è stata isolata dalle specifiche forme tecniche contabili di riferimento per darne una migliore e più chiara rappresentazione, oltre che per lasciare la voce "Altre spese amministrative" in grado di rappresentare meglio la dinamica dei costi gestionali del gruppo. Al 31 dicembre 2019, in particolare, la voce rappresenta la componente allocata contabilmente tra le spese amministrative relativamente a:
  • contributo ordinario 2019 al SRF (Fondo di Risoluzione Unico Europeo) per Euro 23.043 mila;
  • contributo addizionale richiesto dal SRF per l'esercizio 2017 alle banche italiane per Euro 9.587 mila;
  • contributo 2019 al DGS (Fondo di Garanzia dei Depositi) per Euro 28.051 mila.
• • sono state inserite opportune specifiche ("di cui") all'interno delle voci "Margine d'interesse", "Altre spese amministrative" e "Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali" per dare evidenza degli impatti derivanti dall'applicazione dell'IFRS 16 (dal 1° gennaio 20191 ) e, limitatamente all'influenza sul "Margine d'interesse", dell'IFRS 9 (dal 1° gennaio 2018).

¹ Le voci "di cui interessi passivi debiti per leasing IFRS 16" e "di cui ammortamenti diritti d'uso IFRS 16" espongono un valore al 31.12.2018 riferito alla componente interessi e ammortamenti delle attività materiali acquisite in leasing finanziario.

Stato patrimoniale consolidato riclassificato al 31 dicembre 2019

							(in migliaia)
Voci dell'attivo	31.12.2019	30.09.2019	Variazioni 31.12.2019 -	Var. % 31.12.2019 -	31.12.2018	Variazioni 31.12.2019 -	Var. % 31.12.2019 -
			30.09.2019	30.09.2019		31.12.2018	31.12.2018
Cassa e disponibilità liquide	566.930	493.538	73.392	14,87	459.782	107.148	23,30
Attività finanziarie	18.956.906	18.777.522	179.384	0,96	17.152.084	1.804.822	10,52
a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione	270.374	328.291	(57.917)	(17,64)	247.219	23.155	9,37
b) Attività finanziarie designate al fair value c) Altre attività finanziarie	130.955	131.594	(639)	(0,49)	218.662	(87.707)	-40,11
obbligatoriamente valutate al fair value d) Attività finanziarie valutate al fair	692.995	662.663	30.332	4,58	662.744	30.251	4,56
value con impatto sulla redditività complessiva e) Titoli di debito valutati al costo	6.556.202	6.911.141	(354.939)	(5,14)	8.560.568	(2.004.366)	-23,41
ammortizzato	11.306.380	10.743.833	562.547	5,24	7.462.891	3.843.489	51,50
- banche	2.744.570	2.641.906	102.664	3,89	1.766.169	978.401	55,40
- clientela	8.561.810	8.101.927	459.883	5,68	5.696.722	2.865.088	50,29
Finanziamenti	54.353.634	56.244.776	(1.891.142)	(3,36)	48.594.875	5.758.759	11,85
a) Crediti verso banche	2.321.809	3.722.040	(1.400.231)	(37,62)	1.540.509	781.300	50,72
b) Crediti verso clientela c) Attività finanziarie valutate al fair	52.006.038	52.496.061	(490.023)	(0,93)	47.050.942	4.955.096	10,53
value	25.787	26.675	(888)	(3,33)	3.424	22.363	653,13
Derivati di copertura	82.185	65.401	16.784	25,66	35.564	46.621	131,09
Partecipazioni	225.869	251.613	(25.744)	(10,23)	446.049	(220.180)	-49,36
Attività materiali	1.369.724	1.356.757	12.967	0,96	1.063.273	306.451	28,82
Attività immateriali	669.847	612.235	57.612	9,41	445.689	224.158	50,29
- di cui avviamento	434.758	434.758	-	-	264.740	170.018	64,22
Altre voci dell'attivo	2.808.403	2.893.584	(85.181)	(2,94)	2.437.451	370.952	15,22
Totale dell'Attivo	79.033.498	80.695.426	(1.661.928)	(2,06)	70.634.767	8.398.731	11,89

							(in migliaia)
Voci del passivo e del patrimonio netto	31.12.2019	30.09.2019	Variazioni 31.12.2019 - 30.09.2019	Var. % 31.12.2019 - 30.09.2019	31.12.2018	Variazioni 31.12.2019 - 31.12.2018	Var. % 31.12.2019 - 31.12.2018
Debiti verso banche	12.213.133	12.353.388	(140.255)	(1,14)	13.126.248	(913.115)	-6,96
Raccolta diretta	58.055.608	58.166.847	(111.239)	(0,19)	49.996.419	8.059.189	16,12
a) Debiti verso la clientela	52.220.719	51.769.432	451.287	0,87	44.594.863	7.625.856	17,10
b) Titoli in circolazione	5.834.889	6.397.415	(562.526)	(8,79)	5.401.556	433.333	8,02
Passività finanziarie di negoziazione	165.970	247.347	(81.377)	(32,90)	143.824	22.146	15,40
Derivati di copertura	294.114	419.671	(125.557)	(29,92)	92.374	201.740	218,39
Altre voci del passivo	3.013.126	4.075.781	(1.062.655)	(26,07)	2.379.334	633.792	26,64
Patrimonio di pertinenza di terzi Patrimonio di pertinenza della	131.662	176.160	(44.498)	(25,26)	507.457	(375.795)	-74,05
Capogruppo	5.159.885	5.256.232	(96.347)	(1,83)	4.389.111	770.774	17,56
a) Riserve da valutazione	37.750	(39.838)	77.588	(194,76)	949	36.801	--
b) Riserve	2.035.205	2.088.106	(52.901)	(2,53)	1.619.469	415.736	25,67
c) Strumenti di capitale	150.000	150.000	-	-	-	150.000	n.s.
d) Riserva sovrapprezzo	1.002.722	999.373	3.349	0,34	930.073	72.649	7,81
e) Capitale	1.561.884	1.542.925	18.959	1,23	1.443.925	117.959	8,17
f) Azioni proprie	(7.259)	(7.259)	-	-	(7.258)	(1)	0,01
g) Utile (perdita) dell'esercizio	379.583	522.925	(143.342)	(27,41)	401.953	(22.370)	-5,57
Totale del passivo e del patrimonio netto	79.033.498	80.695.426	(1.661.928)	(2,06)	70.634.767	8.398.731	11,89

Conto economico riclassificato consolidato al 31 dicembre 2019

					(in migliaia)
Voci		31.12.2019	31.12.2018	Variazioni	Var. %
10+20	Margine di interesse	1.164.539	1.122.437	42.102	3,75
	di cui componenti IFRS 9*	43.643	76.367	(32.724)	-42,85
	di cui interessi passivi debiti per leasing IFRS 16	(1.834)	(64)	(1.770)	--
40+50	Commissioni nette	931.950	776.265	155.685	20,06
70	Dividendi	14.101	34.339	(20.238)	-58,94
80+90+100+110	Risultato netto della finanza	113.993	104.022	9.971	9,59
230	Altri oneri/proventi di gestione	51.079	44.209	6.870	15,54
	Redditività operativa	2.275.662	2.081.272	194.390	9,34
190 a)	Spese per il personale	(1.049.686)	(821.494)	(228.192)	27,78
190 b)	Altre spese amministrative	(451.830)	(442.431)	(9.399)	2,12
	di cui affitti passivi	(17.077)	(63.032)	45.955	-72,91
210+220	Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali	(185.076)	(118.939)	(66.137)	55,61
	di cui ammortamenti diritti d'uso IFRS 16	(58.059)	(2.941)	(55.118)	--
	Costi della gestione	(1.686.592)	(1.382.864)	(303.728)	21,96
	Risultato della gestione operativa	589.070	698.408	(109.338)	-15,66
130 a)	Rettifiche di valore nette su attività al costo ammortizzato	(447.547)	(225.772)	(221.775)	98,23
130 b)	Rettifiche di valore nette su attività al fair value	1.256	2.066	(810)	-39,21
140	Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni	(2.979)	(2.956)	(23)	0,78
	Rettifiche di valore nette per rischio di credito	(449.270)	(226.662)	(222.608)	98,21
200	Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri	(12.193)	(25.194)	13.001	-51,60
###	Contributi ai Fondi SRF, DGS, FITD-SV	(60.681)	(52.325)	(8.356)	15,97
250+270	Utili (Perdite) delle partecipazioni, da cessione di investimenti e
+280 275 290 300 330 340 350	rettifiche di valore dell'avviamento Avviamento negativo Utile (Perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte Imposte sul reddito di esercizio dell'operatività corrente Utile (Perdita) di esercizio Utile (Perdita) di esercizio di pertinenza di terzi Utile (Perdita) di esercizio di pertinenza della Capogruppo	6.611 343.361 416.898 (22.446) 394.452 (14.869) 379.583	(48.701) - 345.526 100.264 445.790 (43.837) 401.953	55.312 343.361 71.372 (122.710) (51.338) 28.968 (22.370)	-113,57 n.s. 20,66 -122,39 -11,52 -66,08 -5,57

* La voce "di cui componenti IFRS 9" comprende l'effetto time value su sofferenze e la svalutazione di parte degli interessi su esposizioni deteriorate.

Conto economico riclassificato consolidato trimestralizzato al 31 dicembre 2019

									(in migliaia)
Voci		1°	2°	3°	4°	1°	2°	3°	4°
		trimestre	trimestre	trimestre	trimestre	trimestre	trimestre	trimestre	trimestre
		2019	2019	2019	2019	2018	2018	2018	2018
10+20	Margine di interesse	273.896	272.288	315.909	302.446	293.234	280.268	276.590	272.345
	di cui componenti IFRS 9*	13.352	15.083	11.748	3.460	25.637	20.757	17.576	12.397
	di cui interessi passivi debiti per leasing IFRS 16	(361)	(381)	(563)	(529)	(18)	(15)	(16)	(15)
40+50	Commissioni nette	192.544	195.210	268.316	275.880	198.120	190.936	188.025	199.184
70	Dividendi	539	9.687	3.424	451	584	12.877	325	20.553
80+90+100+110	Risultato netto della finanza	22.062	5.403	49.721	36.807	153.634	16.431	20.879	(86.922)
230	Altri oneri/proventi di gestione	6.337	8.923	19.511	16.308	11.485	8.174	10.998	13.552
	Redditività operativa	495.378	491.511	656.881	631.892	657.057	508.686	496.817	418.712
190 a)	Spese per il personale	(213.631)	(213.109)	(230.936)	(392.010)	(207.534)	(212.900)	(194.553)	(206.507)
190 b)	Altre spese amministrative	(90.930)	(96.204)	(118.223)	(146.473)	(102.285)	(109.981)	(104.323)	(125.842)
	di cui affitti passivi	(4.692)	(4.007)	(4.825)	(3.553)	(15.615)	(15.540)	(15.883)	(15.994)
210+220	Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali	(33.172)	(35.380)	(40.189)	(76.335)	(21.339)	(34.986)	(22.933)	(39.681)
	di cui ammortamenti diritti d'uso IFRS 16	(11.249)	(11.135)	(16.033)	(19.642)	(726)	(733)	(741)	(741)
	Costi della gestione	(337.733)	(344.693)	(389.348)	(614.818)	(331.158)	(357.867)	(321.809)	(372.030)
	Risultato della gestione operativa	157.645	146.818	267.533	17.074	325.899	150.819	175.008	46.682
	Rettifiche di valore nette su attività al costo
130 a)	ammortizzato	(72.485)	(74.551)	(160.985)	(139.526)	(26.141)	(58.793)	(70.272)	(70.566)
130 b)	Rettifiche di valore nette su attività al fair value	421	(392)	553	674	1.763	141	150	12
	Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza
140	cancellazioni Rettifiche di valore nette per rischio di credito	(891) (72.955)	(76) (75.019)	(651) (161.083)	(1.361) (140.213)	- (24.378)	(1.183) (59.835)	(1.536) (71.658)	(237) (70.791)
200	Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri	(1.995)	(9.698)	2.491	(2.991)	(11.663)	(25.376)	(12.091)	23.936
###	Contributi ai Fondi SRF, DGS, FITD-SV	(23.184)	(9.459)	(25.771)	(2.267)	(20.282)	(8.670)	(23.448)	75
250+270	Utili (Perdite) delle partecipazioni, da cessione di
+280	investimenti e rettifiche di valore dell'avviamento	3.809	4.586	415	(2.199)	2.827	2.591	3.535	(57.654)
275	Avviamento negativo	-	-	353.805	(10.444)	-	-	-	-
	Utile (Perdita) dell'operatività corrente al lordo
290	delle imposte Imposte sul reddito di esercizio dell'operatività	63.320	57.228	437.390	(141.040)	272.403	59.529	71.346	(57.752)
300	corrente	(12.266)	987	(8.666)	(2.501)	(6.918)	(2.850)	(14.206)	124.238
330	Utile (Perdita) di esercizio	51.054	58.215	428.724	(143.541)	265.485	56.679	57.140	66.486
340	Utile (Perdita) di esercizio di pertinenza di terzi	(3.083)	(5.694)	(6.291)	199	(14.462)	183	(6.899)	(22.659)
	Utile (Perdita) di esercizio di pertinenza della
350	Capogruppo	47.971	52.521	422.433	(143.342)	251.023	56.862	50.241	43.827

* La voce "di cui componenti IFRS 9" comprende l'effetto time value su sofferenze e la svalutazione di parte degli interessi su esposizioni deteriorate.

Stato patrimoniale consolidato al 31 dicembre 2019

					(in migliaia)
	Voci dell'attivo	31.12.2019	31.12.2018	Variazioni	Var. %
10.	Cassa e disponibilità liquide	566.924	459.782	107.142	23,30
20.	Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico	1.120.111	1.128.625	(8.514)	(0,75)
	a) attività finanziarie detenute per la negoziazione	270.374	247.219	23.155	9,37
	b) attività finanziarie designate al fair value	130.955	218.662	(87.707)	(40,11)
30.	c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività	718.782	662.744	56.038	8,46
	complessiva	6.556.202	8.563.992	(2.007.790)	(23,44)
40.	Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	65.541.246	56.054.342	9.486.904	16,92
	a) crediti verso banche	5.066.379	3.306.678	1.759.701	53,22
	b) crediti verso clientela	60.474.867	52.747.664	7.727.203	14,65
50.	Derivati di copertura	82.185	35.564	46.621	131,09
70.	Partecipazioni	225.869	446.049	(220.180)	(49,36)
90.	Attività materiali	1.368.696	1.063.273	305.423	28,72
100.	Attività immateriali	669.847	445.689	224.158	50,29
	di cui:
	- avviamento	434.758	264.740	170.018	64,22
110.	Attività fiscali	2.024.579	1.885.616	138.963	7,37
	a) correnti	466.312	457.838	8.474	1,85
	b) anticipate	1.558.267	1.427.778	130.489	9,14
120.	Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione	97.142	2.800	94.342	--
130.	Altre attività	780.697	549.035	231.662	42,19
	Totale dell'attivo	79.033.498	70.634.767	8.398.731	11,89

(in migliaia)
	Voci del passivo e del patrimonio netto	31.12.2019	31.12.2018	Variazioni	Var. %
10.	Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato	70.135.262	63.122.667	7.012.595	11,11
	a) debiti verso banche	12.213.133	13.126.248	(913.115)	-6,96
	b) debiti verso clientela	52.087.240	44.594.863	7.492.377	16,80
	c) titoli in circolazione	5.834.889	5.401.556	433.333	8,02
20.	Passività finanziarie di negoziazione	165.970	143.824	22.146	15,40
40.	Derivati di copertura	294.114	92.374	201.740	218,39
60.	Passività fiscali	75.737	62.644	13.093	20,90
	a) correnti	5.405	3.966	1.439	36,28
	b) differite	70.332	58.678	11.654	19,86
70.	Passività associate ad attività in via di dismissione	134.077	-	134.077	n.s.
80.	Altre passività	2.069.511	1.663.946	405.565	24,37
90.	Trattamento di fine rapporto del personale	191.120	182.793	8.327	4,56
100.	Fondi per rischi e oneri	676.160	469.951	206.209	43,88
	a) impegni e garanzie rilasciate	55.995	63.059	(7.064)	-11,20
	b) quiescenza e obblighi simili	161.619	131.126	30.493	23,25
	c) altri fondi per rischi e oneri	458.546	275.766	182.780	66,28
120.	Riserve da valutazione	37.750	949	36.801	--
140.	Strumenti di capitale	150.000	-	150.000	n.s.
150.	Riserve	2.035.205	1.619.469	415.736	25,67
160.	Sovrapprezzi di emissione	1.002.722	930.073	72.649	7,81
170.	Capitale	1.561.884	1.443.925	117.959	8,17
180.	Azioni proprie (-)	(7.259)	(7.258)	(1)	0,01
190.	Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-)	131.662	507.457	(375.795)	-74,05
200.	Utile (Perdita) d'esercizio (+/-)	379.583	401.953	(22.370)	-5,57
	Totale del passivo e del patrimonio netto	79.033.498	70.634.767	8.398.731	11,89

Conto economico consolidato al 31 dicembre 2019

	(in migliaia)
Voci		31.12.2019	31.12.2018	Variazioni	Var. %
10.	Interessi attivi e proventi assimilati	1.419.767	1.375.925	43.842	3,19
	di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo	1.395.908	1.358.857	37.051	2,73
20.	Interessi passivi e oneri assimilati	(255.228)	(253.488)	(1.740)	0,69
30.	Margine di interesse	1.164.539	1.122.437	42.102	3,75
40.	Commissioni attive	1.043.000	812.147	230.853	28,43
50.	Commissioni passive	(111.050)	(35.882)	(75.168)	209,49
60.	Commissioni nette	931.950	776.265	155.685	20,06
70.	Dividendi e proventi simili	14.101	34.339	(20.238)	-58,94
80.	Risultato netto dell'attività di negoziazione	180	1.812	(1.632)	-90,07
90.	Risultato netto dell'attività di copertura	(1.546)	1.621	(3.167)	-195,37
100.	Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:	116.600	91.925	24.675	26,84
	a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	38.710	(77.645)	116.355	-149,86
	b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	77.664	168.662	(90.998)	-53,95
	c) passività finanziarie	226	908	(682)	-75,11
110.	Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico	(1.241)	8.664	(9.905)	-114,32
	a) attività e passività finanziarie designate al fair value	(8.436)	(4.378)	(4.058)	92,69
	b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value	7.195	13.042	(5.847)	-44,83
120.	Margine di intermediazione	2.224.583	2.037.063	187.520	9,21
130.	Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:	(446.291)	(223.706)	(222.585)	99,50
	a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	(447.547)	(225.772)	(221.775)	98,23
	b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	1.256	2.066	(810)	-39,21
140.	Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni	(2.979)	(2.956)	(23)	0,78
150.	Risultato netto della gestione finanziaria	1.775.313	1.810.401	(35.088)	-1,94
180.	Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa	1.775.313	1.810.401	(35.088)	-1,94
190.	Spese amministrative:	(1.699.466)	(1.442.264)	(257.202)	17,83
	a) spese per il personale	(1.049.686)	(821.494)	(228.192)	27,78
	b) altre spese amministrative	(649.780)	(620.770)	(29.010)	4,67
200.	Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri	(12.193)	(7.794)	(4.399)	56,44
	a) impegni e garanzie rilasciate	9.032	16.197	(7.165)	-44,24
	b) altri accantonamenti netti	(21.225)	(23.991)	2.766	-11,53
210.	Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali	(125.524)	(70.405)	(55.119)	78,29
220.	Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali	(59.552)	(48.534)	(11.018)	22,70
230.	Altri oneri/proventi di gestione	188.348	152.823	35.525	23,25
240.	Costi operativi	(1.708.387)	(1.416.174)	(292.213)	20,63
250.	Utili (Perdite) delle partecipazioni	7.213	13.349	(6.136)	-45,97
270.	Rettifiche di valore dell'avviamento	-	(62.344)	62.344	-100,00
275.	Avviamento negativo	343.361	-	343.361	n.s.
280.	Utili (Perdite) da cessione di investimenti	(602)	294	(896)	-304,76
290.	Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte	416.898	345.526	71.372	20,66
300.	Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente	(22.446)	100.264	(122.710)	-122,39
310.	Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte	394.452	445.790	(51.338)	-11,52
330.	Utile (Perdita) d'esercizio	394.452	445.790	(51.338)	-11,52
340.	Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi	(14.869)	(43.837)	28.968	-66,08
350.	Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo	379.583	401.953	(22.370)	-5,57

Indicatori di performance2

Indicatori Finanziari 31.12.2019		2018 (*)
Indici di struttura
Crediti netti verso clientela\totale attivo	65,80%	66,61%
Crediti netti verso clientela\raccolta diretta da clientela	89,58%	94,11%
Attività finanziarie\totale attivo	23,99%	24,28%
Attività immobilizzate3 \totale attivo	2,02%	2,14%
Avviamento\totale attivo	0,55%	0,37%
Raccolta diretta complessiva\totale attivo	88,91%	89,36%
Raccolta gestita\raccolta indiretta	37,71%	53,32%
Attività finanziarie\patrimonio netto tangibile4	4,10	3,85
Totale attivo tangibile5 \patrimonio netto tangibile	16,96	15,77
Saldo interbancario (in migliaia di Euro)	(9.891.324)	(11.585.739)
Numero dipendenti 6	13.805	11.615
Numero sportelli bancari nazionali	1.349	1.218
Indici di redditività
ROE7	8,66%	9,06%
ROTE 8	9,92%	10,15%
ROA9	0,50%	0,63%
Cost to income Ratio10	74,11%	66,44%
Rettifiche nette su crediti\crediti netti verso clientela	0,86%	0,47%
EPS base11	0,766	0,836
EPS diluito12	0,743	0,836

(*) Gli indicatori di confronto sono calcolati sui dati al 31 dicembre 2018 come da Bilancio consolidato al 31 dicembre 2018.

6 Il numero di dipendenti (dato puntuale) non comprende le aspettative.

12 Vedi nota precedente.

² Per la costruzione degli indici si è fatto riferimento alle voci patrimoniali ed economiche dei prospetti riclassificati con vista gestionale come riportati nel presente Comunicato Stampa.

³ Le attività immobilizzate comprendono sia le attività materiali che le partecipazioni.

⁴ Patrimonio netto tangibile: mezzi patrimoniali complessivi, inclusivi quindi della quota terzi, al netto delle immobilizzazioni immateriali.

⁵ Totale attivo tangibile = totale attivo al netto delle immobilizzazioni immateriali.

⁷ Il ROE è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio e il patrimonio netto medio di Gruppo senza utile netto.

⁸ Il ROTE è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio e il patrimonio netto medio di Gruppo senza utile netto e senza attività immateriali.

⁹ Il ROA è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio (inclusivo della quota di utile di pertinenza di terzi) e il totale attivo.

¹⁰ Il Cost to income ratio è calcolato sulla base dello schema di Conto economico riclassificato (costi della gestione/redditività operativa); calcolato secondo gli schemi previsti dal 6° aggiornamento della Circolare n. 262 di Banca d'Italia, il cost/income risulta pari al 76,80% (69,52% al 31 dicembre 2018 come da Bilancio consolidato al 31 dicembre 2018).

¹¹ L'EPS è calcolato al netto delle azioni proprie in portafoglio.

Indicatori Finanziari	31.12.2019	2018 (*)
Indici di rischiosità
Crediti deteriorati netti\crediti netti verso clientela	5,77%	6,81%
Sofferenze nette\crediti netti verso clientela	2,25%	3,08%
Inadempienze probabili nette\crediti netti verso clientela	3,19%	3,60%
Esposizioni scadute nette\crediti netti verso la clientela	0,32%	0,13%
Rettifiche di valore su crediti deteriorati\crediti deteriorati lordi	51,03%	54,52%
Rettifiche di valore su sofferenze\sofferenze lorde	66,04%	66,62%
Rettifiche di valore su inadempienze probabili\inadempienze probabili lorde	33,01%	35,73%
Rettifiche di valore su esposizioni scadute\esposizioni scadute lorde	14,57%	12,33%
Rettifiche di valore su crediti non deteriorati\crediti lordi non deteriorati	0,33%	0,37%
Texas ratio13	79,04%	84,97%
Fondi Propri calcolati a regime transitorio (Phased in) (in migliaia di Euro)14
Common Equity Tier 1 (CET1)	4.828.807	4.367.711
Totale Fondi Propri	5.839.914	5.278.852
Attività di rischio ponderate (RWA)	34.721.277	30.606.171
Ratios patrimoniali e di liquidità
Common Equity Tier 1 Ratio (CET1 Ratio) - Phased in	13,91%	14,27%
Tier 1 Ratio (T1 Ratio) - Phased in	14,35%	14,37%
Total Capital Ratio (TC Ratio) - Phased in	16,82%	17,25%
Common Equity Tier 1 Ratio (CET1 Ratio) - Fully Phased	12,01%	11,95%
Leverage Ratio - Phased in15	6,1%	6,0%
Leverage Ratio - Fully Phased16	5,3%	5,0%
Liquidity Coverage Ratio (LCR)	158,9%	154,3%
Net Stable Funding Ratio (NSFR)	114,0%	106,8%
Indicatori Non Finanziari	31.12.2019	2018 (*)
Indici di produttività (in migliaia di Euro)
Raccolta diretta per dipendente	4.205,40	4.304,47
Crediti verso clientela per dipendente	3.767,19	4.050,88
Risparmio gestito per dipendente	3.021,68	1.664,31
Risparmio amministrato per dipendente	4.991,60	1.457,29
Ricavi attività caratteristica17 per dipendente	151,86	163,47
Margine di intermediazione per dipendente	161,14	175,38
Costi operativi per dipendente	123,75	121,93

(*) Gli indicatori di confronto sono calcolati sui dati al 31 dicembre 2018 come da Bilancio consolidato al 31 dicembre 2018.

¹³ Il Texas ratio è calcolato come rapporto tra il totale dei crediti deteriorati lordi e il patrimonio netto tangibile incrementato del totale dei fondi rettificativi dei crediti deteriorati.

¹⁴ Il calcolo è coerente con le disposizioni previste nel Regolamento (UE) n. 575/2013 (CRR) così come modificato dal Regolamento Delegato (UE) n. 2395/2017.

¹⁵ Il calcolo è coerente con le disposizioni previste nel Regolamento (UE) n. 575/2013 (CRR) così come modificato dal Regolamento Delegato (UE) n. 62/2015.

¹⁶ Vedi nota precedente.

¹⁷ Ricavi attività caratteristica: margine di interesse + commissioni nette.

Stato patrimoniale della Capogruppo al 31 dicembre 2019

	(in migliaia)
	Voci dell'attivo	31.12.2019	31.12.2018	Variazioni	Var. %
10.	Cassa e disponibilità liquide	429.141	330.609	98.532	29,80
20.	Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico	939.799	1.004.056	(64.257)	(6,40)
	a) attività finanziarie detenute per la negoziazione	311.681	287.085	24.596	8,57
	b) attività finanziarie designate al fair value	126.947	202.989	(76.042)	(37,46)
	c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value	501.171	513.982	(12.811)	(2,49)
30.	Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	6.202.401	7.530.477	(1.328.076)	(17,64)
40.	Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	56.133.805	45.851.401	10.282.404	22,43
	a) crediti verso banche	8.369.103	4.427.738	3.941.365	89,02
	b) crediti verso clientela	47.764.702	41.423.663	6.341.039	15,31
50.	Derivati di copertura	81.869	34.916	46.953	134,47
70.	Partecipazioni	2.138.421	1.747.684	390.737	22,36
80.	Attività materiali	802.101	448.124	353.977	78,99
90.	Attività immateriali	438.239	239.139	199.100	83,26
	- avviamento	225.792	225.792	-	-
100.	Attività fiscali	1.644.103	1.546.559	97.544	6,31
	a) correnti	456.290	446.935	9.355	2,09
	b) anticipate	1.187.813	1.099.624	88.189	8,02
110.	Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione	3.128	2.800	328	11,71
120.	Altre attività	534.741	372.662	162.079	43,49
	Totale dell'attivo	69.347.748	59.108.427	10.239.321	17,32

					(in migliaia)
Voci del passivo e del patrimonio netto		31.12.2019	31.12.2018	Variazioni	Var. %
10.	Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato	61.608.916	52.728.319	8.880.597	16,84
	a) debiti verso banche	15.749.542	16.436.039	(686.497)	(4,18)
	b) debiti verso clientela	40.300.602	31.509.116	8.791.486	27,90
	c) titoli in circolazione	5.558.772	4.783.164	775.608	16,22
20.	Passività finanziarie di negoziazione	176.219	150.807	25.412	16,85
40.	Derivati di copertura	283.792	85.717	198.075	231,08
60.	Passività fiscali	43.633	31.417	12.216	38,88
	b) differite	43.633	31.417	12.216	38,88
80.	Altre passività	1.594.541	1.230.381	364.160	29,60
90.	Trattamento di fine rapporto del personale	123.302	114.024	9.278	8,14
100.	Fondi per rischi e oneri	520.564	379.712	140.852	37,09
	a) impegni e garanzie rilasciate	46.068	49.872	(3.804)	(7,63)
	b) quiescenza e obblighi simili	159.720	129.931	29.789	22,93
	c) altri fondi per rischi e oneri	314.776	199.909	114.867	57,46
110.	Riserve da valutazione	(135.730)	(82.514)	(53.216)	64,49
130.	Strumenti di capitale	150.000	-	150.000	n.s.
140.	Riserve	2.039.723	1.797.104	242.619	13,50
150.	Sovrapprezzi di emissione	1.002.722	930.073	72.649	7,81
160.	Capitale	1.561.884	1.443.925	117.959	8,17
170.	Azioni proprie (-)	(7.253)	(7.253)	-	-
180.	Utile (Perdita) di esercizio (+/-)	385.435	306.715	78.720	25,67
	Totale del passivo e del patrimonio netto	69.347.748	59.108.427	10.239.321	17,32

Conto economico della Capogruppo al 31 dicembre 2019

					(in migliaia)
Voci		31.12.2019	31.12.2018	Variazioni	Var. %
10.	Interessi attivi e proventi assimilati	1.040.034	1.012.068	27.966	2,76
	di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo	1.017.060	995.610	21.450	2,15
20.	Interessi passivi e oneri assimilati	(253.352)	(238.208)	(15.144)	6,36
	30. Margine di interesse	786.682	773.860	12.822	1,66
40.	Commissioni attive	741.171	629.527	111.644	17,73
50.	Commissioni passive	(51.570)	(39.180)	(12.390)	31,62
	60. Commissioni nette	689.601	590.347	99.254	16,81
70.	Dividendi e proventi simili	34.363	45.184	(10.821)	(23,95)
80.	Risultato netto dell'attività di negoziazione	(2.899)	528	(3.427)	(649,05)
90.	Risultato netto dell'attività di copertura	(1.392)	1.467	(2.859)	(194,89)
100.	Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:	82.775	102.751	(19.976)	(19,44)
	a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	18.698	(57.679)	76.377	(132,42)
	b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
	complessiva	63.840	159.417	(95.577)	(59,95)
	c) passività finanziarie	237	1.013	(776)	(76,60)
110.	Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico	4.113	9.709	(5.596)	(57,64)
	a) attività e passività finanziarie designate al fair value	(8.436)	(4.378)	(4.058)	92,69
	b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value	12.549	14.087	(1.538)	(10,92)
	120. Margine di intermediazione	1.593.243	1.523.846	69.397	4,55
130.	Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:	(288.004)	(148.012)	(139.992)	94,58
	a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	(288.945)	(149.905)	(139.040)	92,75
	b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
	complessiva	941	1.893	(952)	(50,29)
140.	Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni	(1.981)	(2.140)	159	(7,43)
	150. Risultato netto della gestione finanziaria	1.303.258	1.373.694	(70.436)	(5,13)
160.	Spese amministrative:	(1.269.401)	(1.106.793)	(162.608)	14,69
	a) spese per il personale	(763.894)	(533.703)	(230.191)	43,13
	b) altre spese amministrative	(505.507)	(573.090)	67.583	(11,79)
170.	Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri	(8.071)	(3.730)	(4.341)	116,38
	a) impegni e garanzie rilasciate	5.766	11.909	(6.143)	(51,58)
	b) altri accantonamenti netti	(13.837)	(15.639)	1.802	(11,52)
180.	Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali	(85.467)	(24.291)	(61.176)	251,85
190.	Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali	(49.532)	(2.203)	(47.329)	--
200.	Altri oneri/proventi di gestione	194.968	119.328	75.640	63,39
	210. Costi operativi	(1.217.503)	(1.017.689)	(199.814)	19,63
220.	Utili (Perdite) delle partecipazioni	(25.979)	(48.681)	22.702	(46,63)
240.	Rettifiche di valore dell'avviamento	-	(54.444)	54.444	(100,00)
245.	Avviamento negativo	329.433	-	329.433	n.s.
250.	Utili (Perdite) da cessione di investimenti	1.028	50	978	--
	260. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte	390.237	252.930	137.307	54,29
270.	Imposte sul reddito di esercizio dell'operatività corrente	(4.802)	53.785	(58.587)	(108,93)
	280 Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte	385.435	306.715	78.720	25,67
	300. Utile (Perdita) di esercizio	385.435	306.715	78.720	25,67