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Bper Banca Earnings Release 2023
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Earnings Release
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COMUNICATO STAMPA
APPROVATI RELAZIONE E PROGETTO DI BILANCIO DI ESERCIZIO E RELAZIONE INTEGRATA E BILANCIO CONSOLIDATO AL 31 DICEMBRE 2023
- Confermati i risultati preliminari individuali e consolidati relativi all'esercizio 2023 già approvati e comunicati lo scorso 7 febbraio 2024
- Confermata la proposta di un dividendo di 30 centesimi di euro per azione
Deliberata la convocazione dell'Assemblea degli Azionisti per il 19 aprile 2024
Modena, 6 marzo 2024. Il Consiglio di Amministrazione di BPER Banca ha esaminato ed approvato, in data odierna, la Relazione e progetto di bilancio di esercizio e la Relazione integrata e bilancio consolidato di Gruppo al 31 dicembre 2023, confermando i risultati preliminari già analizzati ed approvati in data 7 febbraio 2024. Contestualmente sono stati approvati i tre Report di Sostenibilità del Gruppo: la Dichiarazione Consolidata di carattere Non Finanziario, il Report TCFD, redatto secondo le linee guida della Task Force on Climate related Financial Disclosure, sul contrasto al climate change, e il Report dei Principles for Responsible Banking, iniziativa dell'UNEP Fi nata con l'obiettivo di sostenere gli interventi per favorire la sostenibilità nel settore finanziario.
Il Consiglio ha altresì confermato la proposta di distribuzione di un dividendo unitario in contanti pari a Euro 0,30 per ciascuna delle 1.415.850.518 azioni rappresentative del capitale sociale, al netto di quelle che saranno detenute in portafoglio alla data di stacco cedola (alla data odierna, tale numero è pari a 638.744), per un ammontare massimo complessivo pari a Euro 424.755.155,40.
Il dividendo, che sarà sottoposto all'approvazione dell'Assemblea degli Azionisti, sarà messo in pagamento da mercoledì 22 maggio 2024 (payment date), con data di stacco della cedola (ex date) lunedì 20 maggio 2024 e data di legittimazione al pagamento ai sensi dell'art. 83-terdecies TUF (record date) martedì 21 maggio 2024.
Ad integrazione delle informazioni riportate, si allegano:
- i prospetti su base consolidata di Stato patrimoniale e di Conto economico (anche in versione trimestralizzata e riclassificata) al 31 dicembre 2023, oltre ad un riepilogo dei principali indicatori;
- i prospetti su base individuale di Stato patrimoniale e di Conto economico della Capogruppo al 31 dicembre 2023.
BPER Banca S.p.A. con sede in Modena, via San Carlo, 8/20 – Codice Fiscale e iscrizione nel Registro Imprese di Modena n. 01153230360 – Società appartenente al GRUPPO IVA BPER BANCA Partita IVA nr. 03830780361 – Capitale sociale Euro 2.104.315.691,40 – Codice ABI 5387.6 – Iscritta all'Albo delle Banche al n. 4932 – Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia – Capogruppo del Gruppo bancario BPER Banca S.p.A. iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 5387.6 – Telefono 059.2021111 – Telefax 059.2022033 – e-mail: [email protected] – PEC: [email protected] – bper.it – istituzionale.bper.it
***
L'odierno Consiglio di Amministrazione ha altresì deliberato di convocare l'Assemblea Ordinaria e Straordinaria degli Azionisti di BPER Banca S.p.A., in unica convocazione, per il giorno 19 aprile 2024, per deliberare:
- per la parte ordinaria, oltre che (i) sul bilancio di esercizio e sulla relativa relazione degli Amministratori sulla gestione, sulla proposta di destinazione dell'utile e di distribuzione del dividendo, anche (ii) sulla nomina del Consiglio di Amministrazione e del Collegio sindacale per il triennio 2024-2026, (iii) sulla determinazione dei compensi da corrispondere agli Amministratori e ai Sindaci, (iv) sul conferimento dell'incarico di revisione legale dei conti per il periodo 2026-2034 e sulla determinazione del relativo corrispettivo, (v) sulla Relazione 2024 sulla politica in materia di remunerazione e sui compensi corrisposti, (vi) sul piano di incentivazione basato su strumenti finanziari e (vii) sull'autorizzazione all'acquisto e alla disposizione di azioni proprie. Tale autorizzazione viene richiesta a servizio dei sistemi incentivanti e di eventuali pagamenti di fine rapporto e prevede un esborso massimo di 53,07 milioni di Euro;
- per la parte straordinaria, in merito alla proposta di attribuzione al Consiglio di Amministrazione della facoltà di integrare, ai sensi dell'art. 2420-ter del codice civile, l'aumento del capitale sociale deliberato dal Consiglio medesimo nel luglio 2019 a servizio della conversione del prestito obbligazionario Additional Tier 1 emesso dalla Banca in data 25 luglio 2019, mediante emissione, in una o più volte, di ulteriori massime n. 30.000.000 di azioni ordinarie a servizio della conversione del predetto prestito obbligazionario Additional Tier 1, in ragione dell'aggiustamento del prezzo di conversione, nonché in ordine alle conseguenti modifiche statutarie.
L'avviso di convocazione, le relazioni illustrative relative ai punti all'ordine del giorno, nonché l'ulteriore documentazione relativa all'Assemblea – in particolare: (i) i Resoconti dell'esercizio 2023 (contenenti la Relazione e progetto di bilancio di BPER Banca, la Relazione integrata e bilancio consolidato del Gruppo BPER, le relative attestazioni dell'Amministratore Delegato e del Dirigente Preposto ai sensi dell'art. 154 bis, comma 5, TUF, le relazioni della società di revisione Deloitte & Touche S.p.A., nonché la relazione del Collegio sindacale), (ii) la Relazione sul governo societario e gli assetti proprietari, (iii) la Relazione sulla politica in materia di remunerazione e sui compensi corrisposti, (iv) il documento informativo sul piano di incentivazione basato su strumenti finanziari e (v) le liste per la nomina del Consiglio di Amministrazione e del Collegio Sindacale – saranno messi a disposizione del pubblico con le modalità e nei termini previsti dalla normativa vigente.
Si informa infine che sono stati messi a disposizione del pubblico gli Orientamenti agli Azionisti sulla composizione quali-quantitativa ottimale del Collegio Sindacale, in conformità a quanto previsto dalle vigenti disposizioni normative, regolamentari e di autodisciplina.
Gli Orientamenti sono pubblicati sul sito internet https://istituzionale.bper.it/, nella sezione Governance – Assemblea dei Soci 2024 – Documenti, nonché sul meccanismo di stoccaggio autorizzato.
Si rammenta che gli analoghi Orientamenti sulla composizione quali-quantitativa del Consiglio di Amministrazione sono già a disposizione del pubblico nella predetta sezione del sito internet e sul meccanismo di stoccaggio autorizzato.
BPER Banca S.p.A.
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Marco Bonfatti, dichiara, ai sensi dell'art. 154-bis, comma 2, del TUF, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili.
Modena, 6 marzo 2024
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Marco Bonfatti
********************
Si informa che a seguito dell'approvazione del Progetto di Bilancio individuale e del Bilancio consolidato 2023 non verrà organizzata alcuna conference call, in quanto già effettuata in data 7 febbraio 2024 dopo l'approvazione dei risultati preliminari 2023.
Contatti:
Investor Relations [email protected] www.bper.it – https://istituzionale.bper.it/ External Relations
Il comunicato è anche disponibile nel meccanismo di stoccaggio .
Schemi contabili riclassificati al 31 dicembre 2023
Per una maggiore chiarezza nell'esposizione dei risultati di periodo, gli schemi contabili previsti dal 8° aggiornamento della Circolare n. 262/2005 di Banca d'Italia sono stati riclassificati secondo quanto di seguito esposto.
Nello Stato patrimoniale:
- i titoli di debito valutati al costo ammortizzato (inclusi nella voce 40 "Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato") sono stati riclassificati nella voce "Attività finanziarie";
- i finanziamenti obbligatoriamente valutati al fair value (inclusi nella voce 20 c) "Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico - altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair vale") sono stati riclassificati nella voce "Finanziamenti";
- la voce "Altre voci dell'attivo" include le voci 110 "Attività fiscali", 120 "Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione" e 130 "Altre attività";
- la voce "Altre voci del passivo" include le voci 60 "Passività fiscali", 70 "Passività associate ad attività in via di dismissione", 80 "Altre passività", 90 "Trattamento di fine rapporto del personale" e 100 "Fondi per rischi e oneri".
Nel Conto economico:
- la voce "Commissioni nette" comprende le commissioni di collocamento dei Certificates, allocati nella voce 110 "Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico" dello schema contabile (Euro 23,9 milioni al 31 dicembre 2023 ed Euro 20,3 milioni al 31 dicembre 2022);
- la voce "Risultato netto della finanza" include le voci 80, 90, 100 e 110 dello schema contabile al netto delle commissioni di collocamento dei Certificates di cui al punto precedente;
- i recuperi da imposte indirette, allocati contabilmente nella voce 230 "Altri oneri/proventi di gestione", sono stati riclassificati a decurtazione dei relativi costi nella voce "Altre spese amministrative" (Euro 277,0 milioni al 31 dicembre 2023 ed Euro 250,5 milioni al 31 dicembre 2022);
- la voce "Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali" include le voci 210 e 220 dello schema contabile;
- la voce "Utili (Perdite) da investimenti" include le voci 250, 260, 270 e 280 dello schema contabile;
- la voce "Contributi ai Fondi SRF, DGS, FITD-SV" è stata isolata dalle specifiche forme tecniche contabili di riferimento per darne una migliore e più chiara rappresentazione, oltre che per lasciare la voce "Altre spese amministrative" in grado di rappresentare meglio la dinamica dei costi gestionali del Gruppo. Al 31 dicembre 2023, in particolare, la voce rappresenta la componente allocata contabilmente tra le spese amministrative relativamente
- o al contributo ordinario 2023 al SRF (Fondo di Risoluzione Unico Europeo) per Euro 49,5 milioni;
- o al contributo 2023 al DGS (Fondo di Garanzia dei Depositi) per Euro 111,8 milioni.
Stato patrimoniale consolidato riclassificato al 31 dicembre 2023
| (in migliaia) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Voci dell'attivo | 31.12.2023 | 31.12.2022 | Variazioni | Var. % |
| Cassa e disponibilità liquide | 10.085.595 | 13.997.441 | (3.911.846) | -27,95 |
| Attività finanziarie | 28.600.425 | 30.665.767 | (2.065.342) | -6,74 |
| a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione | 672.598 | 707.498 | (34.900) | -4,93 |
| b) Attività finanziarie designate al fair value | 1.991 | 2.381 | (390) | -16,38 |
| c) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value d) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla |
762.059 | 742.099 | 19.960 | 2,69 |
| redditività complessiva | 6.859.241 | 7.962.910 | (1.103.669) | -13,86 |
| e) Titoli di debito valutati al costo ammortizzato | 20.304.536 | 21.250.879 | (946.343) | -4,45 |
| - banche | 6.721.529 | 6.596.865 | 124.664 | 1,89 |
| - clientela | 13.583.007 | 14.654.014 | (1.071.007) | -7,31 |
| Finanziamenti | 89.993.197 | 94.193.207 | (4.200.010) | -4,46 |
| a) Crediti verso banche | 1.661.081 | 2.885.583 | (1.224.502) | -42,44 |
| b) Crediti verso clientela | 88.224.354 | 91.174.835 | (2.950.481) | -3,24 |
| c) Finanziamenti obbligatoriamente valutati al fair value | 107.762 | 132.789 | (25.027) | -18,85 |
| Derivati di copertura | 1.122.566 | 1.808.515 | (685.949) | -37,93 |
| Partecipazioni | 422.046 | 376.158 | 45.888 | 12,20 |
| Attività materiali | 2.456.850 | 2.546.295 | (89.445) | -3,51 |
| Attività immateriali | 648.981 | 563.502 | 85.479 | 15,17 |
| di cui avviamento - |
170.018 | 204.392 | (34.374) | -16,82 |
| Altre voci dell'attivo | 8.798.699 | 8.151.909 | 646.790 | 7,93 |
| Totale dell'attivo | 142.128.359 | 152.302.794 | (10.174.435) | -6,68 |
| (in migliaia) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 31.12.2023 | 31.12.2022 | Variazioni | Var. % |
| Debiti verso banche | 7.754.450 | 22.000.489 | (14.246.039) | -64,75 |
| Raccolta diretta | 118.766.662 | 114.831.032 | 3.935.630 | 3,43 |
| a) Debiti verso clientela | 104.854.552 | 107.414.943 | (2.560.391) | -2,38 |
| b) Titoli in circolazione | 11.902.469 | 6.536.891 | 5.365.578 | 82,08 |
| c) Passività finanziarie designate al fair value | 2.009.641 | 879.198 | 1.130.443 | 128,58 |
| Passività finanziarie di negoziazione | 300.955 | 471.598 | (170.643) | -36,18 |
| Attività di copertura | 111.374 | 231.689 | (120.315) | -51,93 |
| a) Derivati di copertura | 266.558 | 512.981 | (246.423) | -48,04 |
| b) Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) |
(155.184) | (281.292) | 126.108 | -44,83 |
| Altre voci del passivo | 5.629.441 | 6.647.457 | (1.018.016) | -15,31 |
| Patrimonio di pertinenza di terzi | 199.328 | 180.356 | 18.972 | 10,52 |
| Patrimonio di pertinenza della Capogruppo | 9.366.149 | 7.940.173 | 1.425.976 | 17,96 |
| a) Riserve da valutazione | 151.396 | 60.681 | 90.715 | 149,49 |
| b) Riserve | 4.206.666 | 2.944.603 | 1.262.063 | 42,86 |
| c) Strumenti di capitale | 150.000 | 150.000 | - | - |
| d) Riserva sovrapprezzo | 1.236.525 | 1.237.276 | (751) | -0,06 |
| e) Capitale | 2.104.316 | 2.104.316 | - | - |
| f) Azioni proprie | (2.250) | (5.678) | 3.428 | -60,37 |
| g) Utile (Perdita) d'esercizio | 1.519.496 | 1.448.975 | 70.521 | 4,87 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 142.128.359 | 152.302.794 | (10.174.435) | -6,68 |
Conto economico riclassificato consolidato al 31 dicembre 2023
| (in migliaia) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Voci | 31.12.2023 | 31.12.2022 | Variazioni | Var. % | |
| 10+20 | Margine di interesse | 3.251.817 | 1.825.893 | 1.425.924 | 78,09 |
| 40+50 | Commissioni nette | 2.010.426 | 1.942.080 | 68.346 | 3,52 |
| 70 | Dividendi | 30.884 | 22.124 | 8.760 | 39,60 |
| 80+90+100+110 | Risultato netto della finanza | 100.042 | 139.722 | (39.680) | -28,40 |
| 230 | Altri oneri/proventi di gestione | 100.737 | 328.532 | (227.795) | -69,34 |
| Proventi operativi netti | 5.493.906 | 4.258.351 | 1.235.555 | 29,01 | |
| 190 a) | Spese per il personale | (1.980.567) | (1.682.286) | (298.281) | 17,73 |
| 190 b) | Altre spese amministrative | (833.193) | (877.808) | 44.615 | -5,08 |
| 210+220 | Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali | (263.564) | (227.672) | (35.892) | 15,76 |
| Oneri operativi | (3.077.324) | (2.787.766) | (289.558) | 10,39 | |
| Risultato della gestione operativa | 2.416.582 | 1.470.585 | 945.997 | 64,33 | |
| 130 a) | Rettifiche di valore nette su attività al costo ammortizzato | (436.261) | (606.059) | 169.798 | -28,02 |
| finanziamenti verso clientela - |
(425.583) | (582.815) | 157.232 | -26,98 | |
| altre attività finanziarie - |
(10.678) | (23.244) | 12.566 | -54,06 | |
| 130 b) | Rettifiche di valore nette su attività al fair value | (57) | (442) | 385 | -87,10 |
| 140 | Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 3.006 | (139) | 3.145 | -- |
| Rettifiche di valore nette per rischio di credito | (433.312) | (606.640) | 173.328 | -28,57 | |
| 200 | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (62.481) | (132.256) | 69.775 | -52,76 |
| ### | Contributi ai Fondi SRF, DGS, FITD-SV | (161.241) | (172.423) | 11.182 | -6,49 |
| 250+260+270+280 | Utili (Perdite) da investimenti | (34.905) | (7.745) | (27.160) | 350,68 |
| 275 | Avviamento negativo | - | 948.123 | (948.123) | -100,00 |
| 290 | Utile (Perdita) della gestione corrente al lordo delle imposte | 1.724.643 | 1.499.644 | 224.999 | 15,00 |
| 300 | Imposte sul reddito dell'esercizio della gestione corrente | (172.874) | (25.764) | (147.110) | 570,99 |
| 330 | Utile (Perdita) d'esercizio | 1.551.769 | 1.473.880 | 77.889 | 5,28 |
| 340 | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi | (32.273) | (24.905) | (7.368) | 29,58 |
| 350 | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo | 1.519.496 | 1.448.975 | 70.521 | 4,87 |
Conto economico riclassificato consolidato trimestralizzato al 31 dicembre 2023
| (in migliaia) | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Voci | 1° trimestre 2023 |
2° trimestre 2023 |
3° trimestre 2023 |
4° trimestre 2023 |
1° trimestre 2022 |
2° trimestre 2022 |
3° trimestre 2022 |
4° trimestre 2022 |
|
| 10+20 | Margine di interesse | 725.989 | 818.980 | 836.548 | 870.300 | 376.429 | 409.020 | 474.981 | 565.463 |
| 40+50 | Commissioni nette | 506.098 | 489.531 | 485.757 | 529.040 | 450.559 | 463.410 | 504.045 | 524.066 |
| 70 | Dividendi | 2.223 | 22.912 | 4.810 | 939 | 286 | 15.597 | 3.309 | 2.932 |
| 80+90+100+110 | Risultato netto della finanza | 50.882 | 3.066 | 41.627 | 4.467 | 58.939 | 25.457 | 32.351 | 22.975 |
| 230 | Altri oneri/proventi di gestione | 33.220 | (581) | 4.984 | 63.114 | (2.470) | (10.276) | 12.417 | 328.861 |
| Proventi operativi netti | 1.318.412 1.333.908 1.373.726 | 1.467.860 | 883.743 | 903.208 1.027.103 1.444.297 | |||||
| 190 a) | Spese per il personale | (423.227) | (425.947) | (382.252) | (749.141) | (352.154) | (359.388) | (360.943) | (609.801) |
| 190 b) | Altre spese amministrative | (195.402) | (200.345) | (194.305) | (243.141) | (160.690) | (181.965) | (232.641) | (302.512) |
| 210+220 | Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali |
(57.161) | (57.856) | (59.039) | (89.508) | (45.584) | (48.498) | (60.664) | (72.926) |
| Oneri operativi | (675.790) | (684.148) | (635.596) (1.081.790) (558.428) | (589.851) | (654.248) | (985.239) | |||
| 130 a) | Risultato della gestione operativa Rettifiche di valore nette su attività al costo |
642.622 | 649.760 | 738.130 | 386.070 | 325.315 | 313.357 | 372.855 | 459.058 |
| ammortizzato | (142.411) | (126.919) | (95.351) | (71.580) | (111.925) | (103.692) | (118.982) | (271.460) | |
| finanziamenti verso clientela - |
(141.199) | (130.026) | (82.577) | (71.781) | (96.109) | (97.604) | (115.171) | (273.931) | |
| 130 b) | altre attività finanziarie - Rettifiche di valore nette su attività al fair value |
(1.212) (31) |
3.107 529 |
(12.774) (817) |
201 262 |
(15.816) (16) |
(6.088) (230) |
(3.811) - |
2.471 (196) |
| 140 | Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni |
1.905 | 991 | 424 | (314) | (1.225) | 27 | 573 | 486 |
| Rettifiche di valore nette per rischio di credito |
(140.537) | (125.399) | (95.744) | (71.632) (113.166) | (103.895) | (118.409) | (271.170) | ||
| 200 | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri |
(57.088) | (8.298) | (4.093) | 6.998 | (12.200) | (28.839) | (11.785) | (79.432) |
| ### | Contributi ai Fondi SRF, DGS, FITD-SV | (69.530) | 20.046 | (125.753) | 13.996 | (45.666) | (55) | (123.280) | (3.422) |
| 250+260+270+280 | Utili (Perdite) da investimenti | 12.124 | (2.793) | 23.727 | (67.963) | 4.026 | 2.988 | 6.337 | (21.096) |
| 275 | Avviamento negativo | - | - | - | - | - | 1.188.433 | (17.111) | (223.199) |
| 290 | Utile (Perdita) della gestione corrente al lordo delle imposte |
387.591 | 533.316 | 536.267 | 267.469 | 158.309 1.371.989 | 108.607 | (139.261) | |
| 300 | Imposte sul reddito dell'esercizio della gestione corrente |
(88.249) | (113.147) | (145.968) | 174.490 | (39.579) | (95.745) | (22.046) | 131.606 |
| 330 | Utile (Perdita) d'esercizio | 299.342 | 420.169 | 390.299 | 441.959 | 118.730 1.276.244 | 86.561 | (7.655) | |
| 340 | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi |
(8.667) | (6.293) | (7.780) | (9.533) | (6.058) | (4.108) | (4.993) | (9.746) |
| 350 | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo |
290.675 | 413.876 | 382.519 | 432.426 | 112.672 1.272.136 | 81.568 | (17.401) |
Stato patrimoniale consolidato al 31 dicembre 2023
| (in migliaia) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Voci dell'attivo | 31.12.2023 | 31.12.2022 | |||
| 10. | Cassa e disponibilità liquide | 10.085.595 | 13.997.441 | ||
| 20. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | 1.544.410 | 1.584.767 | ||
| a) attività finanziarie detenute per la negoziazione | 672.598 | 707.498 | |||
| b) attività finanziarie designate al fair value | 1.991 | 2.381 | |||
| c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 869.821 | 874.888 | |||
| 30. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 6.859.241 | 7.962.910 | ||
| 40. | Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 110.189.971 | 115.311.297 | ||
| a) crediti verso banche | 8.382.610 | 9.482.448 | |||
| b) crediti verso clientela | 101.807.361 | 105.828.849 | |||
| 50. | Derivati di copertura | 1.122.566 | 1.808.515 | ||
| 70. | Partecipazioni | 422.046 | 376.158 | ||
| 90. | Attività materiali | 2.456.850 | 2.546.295 | ||
| 100. | Attività immateriali | 648.981 | 563.502 | ||
| di cui: avviamento | 170.018 | 204.392 | |||
| 110. | Attività fiscali | 2.711.737 | 2.931.538 | ||
| a) correnti | 877.248 | 579.149 | |||
| b) anticipate | 1.834.489 | 2.352.389 | |||
| 120. | Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione | 13.969 | 1.192.429 | ||
| 130. | Altre attività | 6.072.993 | 4.027.942 | ||
| Totale dell'attivo | 142.128.359 | 152.302.794 | |||
| (in migliaia) | |||||
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 31.12.2023 | 31.12.2022 | |||
| 10. | Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 124.511.471 | 135.952.323 | ||
| a) debiti verso banche | 7.754.450 | 22.000.489 | |||
| b) debiti verso clientela | 104.854.552 | 107.414.943 | |||
| c) titoli in circolazione | 11.902.469 | 6.536.891 | |||
| 20. | Passività finanziarie di negoziazione | 300.955 | 471.598 | ||
| 30. | Passività finanziarie designate al fair value | 2.009.641 | 879.198 | ||
| 40. | Derivati di copertura | 266.558 | 512.981 | ||
| 50. | Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (155.184) | (281.292) |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 142.128.359 | 152.302.794 | |
|---|---|---|---|
| 200. | Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) | 1.519.496 | 1.448.975 |
| 190. | Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) | 199.328 | 180.356 |
| 180. | Azioni proprie (-) | (2.250) | (5.678) |
| 170. | Capitale | 2.104.316 | 2.104.316 |
| 160. | Sovrapprezzi di emissione | 1.236.525 | 1.237.276 |
| 150. | Riserve | 4.206.666 | 2.944.603 |
| 140. | Strumenti di capitale | 150.000 | 150.000 |
| 120. | Riserve da valutazione | 151.396 | 60.681 |
| c) altri fondi per rischi e oneri | 1.175.525 | 1.018.828 | |
| b) quiescenza e obblighi simili | 120.401 | 115.987 | |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 123.323 | 154.497 | |
| 100. | Fondi per rischi e oneri | 1.419.249 | 1.289.312 |
| 90. | Trattamento di fine rapporto del personale | 149.492 | 177.224 |
| 80. | Altre passività | 3.993.288 | 3.679.162 |
| 70. | Passività associate ad attività in via di dismissione | - | 1.430.197 |
| b) differite | 56.771 | 63.388 | |
| a) correnti | 10.641 | 8.174 | |
| 60. | Passività fiscali | 67.412 | 71.562 |
| 50. | Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (155.184) | (281.292) |
| 40. | Derivati di copertura | 266.558 | 512.981 |
Conto economico consolidato al 31 dicembre 2023
| (in migliaia) | |||
|---|---|---|---|
| Voci | 31.12.2023 | 31.12.2022 | |
| 10. | Interessi attivi e proventi assimilati | 4.762.627 | 2.259.459 |
| di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo | 4.561.445 | 2.190.108 | |
| 20. | Interessi passivi e oneri assimilati | (1.510.810) | (433.566) |
| 30. | Margine di interesse | 3.251.817 | 1.825.893 |
| 40. | Commissioni attive | 2.171.407 | 2.116.710 |
| 50. | Commissioni passive | (184.929) | (194.910) |
| 60. | Commissioni nette | 1.986.478 | 1.921.800 |
| 70. | Dividendi e proventi simili | 30.884 | 22.124 |
| 80. | Risultato netto dell'attività di negoziazione | 152.200 | 78.246 |
| 90. | Risultato netto dell'attività di copertura | 22.386 | (691) |
| 100. | Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: | 72.082 | 76.815 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 59.078 | 65.728 | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 13.001 | 4.254 | |
| c) passività finanziarie | 3 | 6.833 | |
| 110. | Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico |
(122.678) | 5.632 |
| a) attività e passività finanziarie designate al fair value b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value |
(140.363) 17.685 |
66.978 (61.346) |
|
| 120. Margine di intermediazione | 5.393.169 | 3.929.819 | |
| 130. | Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: | (436.318) | (606.501) |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (436.261) | (606.059) | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (57) | (442) | |
| 140. | Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 3.006 | (139) |
| 150. Risultato netto della gestione finanziaria | 4.959.857 | 3.323.179 | |
| 180. Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa | 4.959.857 | 3.323.179 | |
| 190. | Spese amministrative: | (3.252.002) | (3.094.607) |
| a) spese per il personale | (1.980.567) | (1.682.286) | |
| b) altre spese amministrative | (1.271.435) | (1.412.321) | |
| 200. | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (62.481) | (132.256) |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 30.624 | (42.891) | |
| b) altri accantonamenti netti | (93.105) | (89.365) | |
| 210. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali | (166.488) | (149.025) |
| 220. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali | (97.076) | (78.647) |
| 230. | Altri oneri/proventi di gestione | 377.738 | 579.073 |
| 240. Costi operativi | (3.200.309) | (2.875.462) | |
| 250. | Utili (Perdite) delle partecipazioni | 46.270 | 19.145 |
| 260. | Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali | (47.656) | (30.164) |
| 270. | Rettifiche di valore dell'avviamento | (34.374) | - |
| 275. | Avviamento negativo | - | 948.123 |
| 280. | Utili (Perdite) da cessione di investimenti | 855 | 3.274 |
| 290. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte | 1.724.643 | 1.388.095 | |
| 300. | Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | (172.874) | 85.785 |
| 310. Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte | 1.551.769 | 1.473.880 | |
| 330. Utile (Perdita) d'esercizio | 1.551.769 | 1.473.880 | |
| 340. | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi | (32.273) | (24.905) |
| 350. Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo | 1.519.496 | 1.448.975 |
Indicatori di performance1
| Indicatori finanziari | 31.12.2023 | 2022 (*) |
|---|---|---|
| Indici di struttura | ||
| Crediti netti verso clientela\totale attivo | 62,07% | 59,86% |
| Crediti netti verso clientela\raccolta diretta da clientela | 74,28% | 79,40% |
| Attività finanziarie\totale attivo | 20,12% | 20,13% |
| Crediti deteriorati lordi\crediti lordi verso clientela | 2,44% | 3,20% |
| Crediti deteriorati netti\crediti netti verso clientela | 1,18% | 1,41% |
| Texas ratio2 | 21,82% | 32,29% |
| Indici di redditività | ||
| ROE 3 | 24,15% | 7,94% |
| ROTE4 | 23,94% | 8,30% |
| ROA5 | 1,24% | 0,35% |
| Cost to income Ratio6 | 56,01% | 65,47% |
| Costo del credito7 | 0,48% | 0,64% |
| Indicatori di vigilanza prudenziale | 31.12.2023 | 2022 (*) |
|---|---|---|
| Fondi Propri Fully Phased (in migliaia di Euro) | ||
| Common Equity Tier 1 (CET1) | 7.736.303 | 6.379.995 |
| Totale Fondi Propri | 9.663.855 | 8.292.408 |
| Attività di rischio ponderate (RWA) | 53.501.799 | 52.989.278 |
| Ratios patrimoniali Fully Phased e ratios di liquidità | ||
| Common Equity Tier 1 Ratio (CET1 Ratio) | 14,46% | 12,04% |
| Tier 1 Ratio (T1 Ratio) | 14,74% | 12,32% |
| Total Capital Ratio (TC Ratio) | 18,06% | 15,65% |
| Leverage Ratio8 | 5,5% | 4,3% |
| Liquidity Coverage Ratio (LCR) | 160,9% | 195,3% |
| Net Stable Funding Ratio (NSFR) | 128,4% | 127,3% |
(*) Gli indicatori di confronto sono calcolati sui dati al 31 dicembre 2022 come da Bilancio consolidato al 31 dicembre 2022.
1 Per la costruzione degli indici si è fatto riferimento alle voci patrimoniali ed economiche dei prospetti riclassificati con vista gestionale come riportati nel presente Comunicato Stampa. 2
Il Texas ratio è calcolato come rapporto tra il totale dei crediti deteriorati lordi e il patrimonio netto tangibile (Gruppo e terzi) incrementato del totale dei fondi rettificativi dei crediti deteriorati.
3 Il ROE è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio (sola componente ordinaria pari a Euro 1.731,1 milioni) e il patrimonio netto medio di Gruppo senza utile netto. 4 Il ROTE è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio (sola componente ordinaria pari a Euro 1.731,1 milioni) e il patrimonio netto medio di Gruppo comprensivo i) dell'utile netto di esercizio (sola componente ordinaria pari a Euro 1.731,1 milioni) depurato della quota parte destinata a dividendi e ii) senza attività immateriali e strumenti di capitale. 5 Il ROA è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio comprensivo della quota di utile di pertinenza di terzi (sola componente ordinaria pari a Euro 1.763,6 milioni) e il totale attivo.
6 Il Cost to income Ratio è calcolato sulla base dello schema di Conto economico riclassificato (oneri operativi/proventi operativi netti); calcolato secondo gli schemi previsti dall'8° aggiornamento della Circolare n. 262 di Banca d'Italia, il Cost to income Ratio risulta pari al 59,34% (73,17% al 31 dicembre 2022 come da Bilancio consolidato al 31 dicembre 2022). 7 Il Costo del credito è calcolato come rapporto fra le rettifiche di valore nette su finanziamenti verso la clientela e i crediti netti verso la clientela al 31 dicembre 2023.
8 Il calcolo è coerente con le disposizioni previste nel Regolamento (UE) n. 575/2013 (CRR) così come modificato dal Regolamento Delegato (UE) n. 62/2015.
Stato patrimoniale della Capogruppo al 31 dicembre 2023
| (in unità di euro) | |||
|---|---|---|---|
| Voci dell'attivo | 31.12.2023 | 31.12.2022 | |
| 10. | Cassa e disponibilità liquide | 10.367.851.338 | 14.279.707.315 |
| 20. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | 1.212.994.219 | 1.262.885.550 |
| a) attività finanziarie detenute per la negoziazione | 697.194.974 | 737.978.464 | |
| b) attività finanziarie designate al fair value | 1.991.000 | 2.381.110 | |
| c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 513.808.245 | 522.525.976 | |
| 30. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 6.614.109.883 | 7.727.554.084 |
| 40. | Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 101.252.319.871 | 106.115.203.457 |
| a) crediti verso banche | 12.417.078.743 | 12.707.408.963 | |
| b) crediti verso clientela | 88.835.241.128 | 93.407.794.494 | |
| 50. | Derivati di copertura | 1.122.269.444 | 1.808.027.716 |
| 70. | Partecipazioni | 2.256.388.640 | 2.174.728.306 |
| 80. | Attività materiali | 1.794.776.311 | 1.882.311.424 |
| 90. | Attività immateriali | 464.655.177 | 349.522.220 |
| 100. | Attività fiscali | 2.463.248.691 | 2.624.102.773 |
| a) correnti | 862.527.223 | 550.442.780 | |
| b) anticipate | 1.600.721.468 | 2.073.659.993 | |
| 110. | Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione | 12.405.001 | 940.312.734 |
| 120. | Altre attività | 5.685.478.160 | 3.714.213.437 |
| Totale dell'attivo | 133.246.496.735 | 142.878.569.016 |
| (in unità di euro) | |||
|---|---|---|---|
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 31.12.2023 | 31.12.2022 | |
| 10. | Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 117.340.739.578 | 128.217.775.477 |
| a) debiti verso banche | 13.118.455.416 | 26.792.583.363 | |
| b) debiti verso clientela | 92.104.319.971 | 94.718.823.868 | |
| c) titoli in circolazione | 12.117.964.191 | 6.706.368.246 | |
| 20. | Passività finanziarie di negoziazione | 331.597.742 | 500.555.397 |
| 30. | Passività finanziarie designate al fair value | 1.909.139.358 | 782.911.608 |
| 40. | Derivati di copertura | 250.123.914 | 498.563.387 |
| 50. | Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (155.183.866) | (281.292.022) |
| 60. | Passività fiscali | 34.265.632 | 39.326.066 |
| b) differite | 34.265.632 | 39.326.066 | |
| 70. | Passività associate ad attività in via di dismissione | - | 1.218.693.234 |
| 80. | Altre passività | 3.425.446.444 | 3.139.102.812 |
| 90. | Trattamento di fine rapporto del personale | 130.974.547 | 152.928.804 |
| 100. | Fondi per rischi e oneri | 1.203.214.658 | 1.101.531.261 |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 111.764.352 | 132.147.596 | |
| b) quiescenza e obblighi simili | 119.781.912 | 115.166.014 | |
| c) altri fondi per rischi e oneri | 971.668.394 | 854.217.651 | |
| 110. | Riserve da valutazione | (49.355.251) | (136.557.032) |
| 130. | Strumenti di capitale | 150.000.000 | 150.000.000 |
| 140. | Riserve | 3.975.545.595 | 2.865.229.865 |
| 150. | Sovrapprezzi di emissione | 1.236.525.140 | 1.237.276.126 |
| 160. | Capitale | 2.104.315.691 | 2.104.315.691 |
| 170. | Azioni proprie (-) | (2.243.974) | (5.671.809) |
| 180. | Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) | 1.361.391.527 | 1.293.880.151 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 133.246.496.735 | 142.878.569.016 |
Conto economico della Capogruppo al 31 dicembre 2023
| (in unità di euro) | |||
|---|---|---|---|
| Voci | 31.12.2023 | 31.12.2022 | |
| 10. | Interessi attivi e proventi assimilati | 4.243.279.191 | 1.855.697.087 |
| di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo | 4.041.926.260 | 1.787.120.215 | |
| 20. | Interessi passivi e oneri assimilati | (1.574.640.815) | (446.639.556) |
| 30. | Margine di interesse | 2.668.638.376 | 1.409.057.531 |
| 40. | Commissioni attive | 1.708.074.014 | 1.650.684.209 |
| 50. | Commissioni passive | (140.511.029) | (116.741.309) |
| 60. | Commissioni nette | 1.567.562.985 | 1.533.942.900 |
| 70. | Dividendi e proventi simili | 134.187.535 | 56.611.693 |
| 80. | Risultato netto dell'attività di negoziazione | 147.439.424 | 75.539.137 |
| 90. | Risultato netto dell'attività di copertura | 22.194.663 | (1.284.631) |
| 100. | Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: | 63.376.940 | 72.153.164 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 50.374.557 | 62.138.532 | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 12.999.230 | 3.181.607 | |
| c) passività finanziarie Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto |
3.153 | 6.833.025 | |
| 110. | economico | (122.064.094) | 18.837.658 |
| a) attività e passività finanziarie designate al fair value | (129.328.669) | 61.592.112 | |
| b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 7.264.575 | (42.754.454) | |
| 120. | Margine di intermediazione | 4.481.335.829 | 3.164.857.452 |
| 130. | Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito di: | (343.410.660) | (455.924.801) |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (343.344.555) | (455.507.053) | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (66.105) | (417.748) | |
| 140. | Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 2.730.381 | (28.911) |
| 150. | Risultato netto della gestione finanziaria | 4.140.655.550 | 2.708.903.740 |
| 160. | Spese amministrative: | (2.796.851.194) | (2.655.738.734) |
| a) spese per il personale | (1.725.373.847) | (1.435.212.045) | |
| b) altre spese amministrative | (1.071.477.347) | (1.220.526.689) | |
| 170. | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (58.144.390) | (111.572.324) |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 20.105.363 | (36.236.179) | |
| b) altri accantonamenti netti | (78.249.753) | (75.336.145) | |
| 180. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali | (142.393.518) | (131.586.494) |
| 190. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali | (99.906.853) | (73.289.850) |
| 200. | Altri oneri/proventi di gestione | 374.068.156 | 520.111.494 |
| 210. | Costi operativi | (2.723.227.799) | (2.452.075.908) |
| 220. | Utili (Perdite) delle partecipazioni | 6.253.669 | (28.065.551) |
| 230. | Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali | (25.425.657) | (20.012.087) |
| 245. | Avviamento negativo | - | 948.123.149 |
| 250. | Utili (Perdite) da cessione di investimenti | 20.447 | 2.675.758 |
| 260. | Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte | 1.398.276.210 | 1.159.549.101 |
| 270. | Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | (36.884.683) | 134.331.050 |
| 280. | Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte | 1.361.391.527 | 1.293.880.151 |
| 300. | Utile (Perdita) d'esercizio | 1.361.391.527 | 1.293.880.151 |