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Bper Banca
AGM Information • Mar 13, 2025
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AGM Information
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| Informazione Regolamentata n. 0043-29-2025 |
Data/Ora Inizio Diffusione 13 Marzo 2025 07:45:10 |
Euronext Milan | |
|---|---|---|---|
| Societa' | : | BPER BANCA | |
| Identificativo Informazione Regolamentata |
: | 202313 | |
| Utenza - Referente | : | BPERN04 - Eleonora Anselmi | |
| Tipologia | : | 1.1; REGEM | |
| Data/Ora Ricezione | : | 13 Marzo 2025 07:45:10 | |
| Data/Ora Inizio Diffusione | : | 13 Marzo 2025 07:45:10 | |
| Oggetto | : | Approvati progetto di bilancio di esercizio e bilancio consolidato al 31 dicembre 2024 - Deliberata la convocazione dell'Assemblea degli Azionisti per il 18 aprile 2025 anche in parte ordinaria |
Testo del comunicato
Vedi allegato
COMUNICATO STAMPA
APPROVATI PROGETTO DI BILANCIO DI ESERCIZIO E BILANCIO CONSOLIDATO CONTENENTE LA RENDICONTAZIONE CONSOLIDATA DI SOSTENIBILITÀ AL 31 DICEMBRE 2024
- Confermati i risultati preliminari individuali e consolidati relativi all'esercizio 2024 già approvati e comunicati lo scorso 6 febbraio 2025
- Confermata la proposta di un dividendo di 60 centesimi di euro per azione
Deliberata la convocazione dell'Assemblea degli Azionisti per il 18 aprile 2025 anche in parte ordinaria
Modena, 13 marzo 2025. Il Consiglio di Amministrazione di BPER Banca, riunitosi in data 12 marzo 2025, ha esaminato ed approvato il progetto di bilancio di esercizio e il bilancio consolidato di Gruppo al 31 dicembre 2024, contenente la rendicontazione consolidata di sostenibilità relativa all'esercizio 2024, confermando i risultati preliminari già analizzati ed approvati in data 6 febbraio 2025.
Il Consiglio ha altresì confermato la proposta di distribuzione di un dividendo unitario in contanti pari a Euro 0,60 per ciascuna delle 1.421.624.324 azioni rappresentative del capitale sociale, al netto di quelle che saranno detenute in portafoglio alla data di stacco cedola (alla data odierna, tale numero è pari a 6.047.625), per un ammontare massimo complessivo pari a Euro 852.974.594,40.
Il dividendo, che sarà sottoposto all'approvazione dell'Assemblea degli Azionisti, sarà messo in pagamento da mercoledì 21 maggio 2025 (payment date), con data di stacco della cedola (ex date) lunedì 19 maggio 2025 e data di legittimazione al pagamento ai sensi dell'art. 83-terdecies TUF (record date) martedì 20 maggio 2025.
"Siamo estremamente soddisfatti dei risultati ottenuti nel 2024, risultati che non erano scontati considerando le sfide che interessano tutto il settore bancario", ha commentato Gianni Franco Papa, Amministratore Delegato di BPER. "Abbiamo rafforzato ulteriormente le nostre basi, oggi confermiamo un solido profilo finanziario, reddituale e distributivo. Per questo, vorrei esprimere un ringraziamento a tutti i colleghi e le colleghe del Gruppo che hanno contribuito con passione e determinazione al raggiungimento di questo traguardo, sempre con grande attenzione ai bisogni dei nostri clienti e dei territori in cui operiamo. Tengo a menzionare un dato su tutti, nello scorso anno abbiamo erogato 17,4 miliardi di euro di nuove erogazioni a sostegno di famiglie e imprese, in un sistema nazionale che invece ha registrato una contrazione degli impieghi. Il 2024 è stato certamente un anno di svolta nel
BPER Banca S.p.A. con sede in Modena, via San Carlo, 8/20 - Codice Fiscale e iscrizione nel Registro Imprese di Modena n. 01153230360 – Società appartenente al GRUPPO IVA BPER BANCA Partita IVA nr. 03830780361 - Capitale sociale Euro 2.121.637.109,40 - Codice ABI 5387.6 - Iscritta all'Albo delle Banche al n. 4932 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Capogruppo del Gruppo bancario BPER Banca S.p.A. iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 5387.6 - Telefono 059.2021111 - Telefax 059.2022033 - e-mail: [email protected] - PEC: [email protected] - bper.it – group.bper.it
posizionamento di BPER sul mercato. Con il nuovo Piano Industriale ci siamo assunti degli impegni chiari che saranno la nostra guida per questo nuovo triennio, con l'obiettivo di continuare a generare nuovo valore per tutti i nostri stakeholders".
Ad integrazione delle informazioni riportate, si allegano:
- i prospetti su base consolidata di Stato patrimoniale e di Conto economico (anche su base trimestrale e riclassificata) al 31 dicembre 2024, oltre ad un riepilogo dei principali indicatori;
- i prospetti su base individuale di Stato patrimoniale e di Conto economico della Capogruppo al 31 dicembre 2024.
***
Si informa, inoltre, che il Consiglio di Amministrazione, ad integrazione e modifica dell'avviso pubblicato lo scorso 6 febbraio avente ad oggetto la convocazione dell'Assemblea straordinaria degli azionisti di BPER Banca per il giorno 18 aprile 2025, ha altresì deliberato di convocare l'Assemblea degli azionisti, in pari data, anche in sede ordinaria, prevedendo che l'Assemblea si tenga, sia in sede ordinaria che in sede straordinaria, in unica convocazione, in Modena, Via Aristotele n. 195, alle ore 9.30, e che si svolga esclusivamente per il tramite del Rappresentante Designato ai sensi dell'art. 135-undecies del D. Lgs. n. 58/1998.
Alla luce di quanto precede, l'Assemblea degli Azionisti del prossimo 18 aprile sarà dunque chiamata a deliberare:
- in parte straordinaria, come già deliberato lo scorso 6 febbraio, sulla proposta di attribuzione al Consiglio di Amministrazione, ai sensi dell'art. 2443 del codice civile, della facoltà, da esercitarsi entro il 31 dicembre 2025, di aumentare il capitale sociale in una o più volte, in via scindibile, con esclusione del diritto di opzione ai sensi dell'art. 2441, quarto comma, primo periodo, del codice civile, e con emissione di un numero massimo di n. 657.409.377 azioni ordinarie senza valore nominale, con godimento regolare e caratteristiche identiche a quelle delle azioni in circolazione, il cui prezzo di emissione sarà determinato dal Consiglio di Amministrazione in conformità alle previsioni di legge, da liberare mediante conferimento in natura in quanto a servizio dell'offerta pubblica di scambio volontaria avente ad oggetto la totalità delle azioni ordinarie di Banca Popolare di Sondrio S.p.A. (l'"OPS"), con conseguente modifica dell'art. 5 dello Statuto sociale;
- in parte ordinaria: (i) sulla proposta di approvazione del bilancio di esercizio al 31 dicembre 2024 e di destinazione dell'utile dell'esercizio 2024 e di distribuzione del dividendo, (ii) sulla Relazione 2025 sulla politica in materia di remunerazione e sui compensi corrisposti, (iii) sul piano di incentivazione MBO 2025 basato su strumenti finanziari, (iv) sul Piano di Incentivazione di Lungo Termine (ILT) 2025-2027 basato su strumenti finanziari e (v) sull'autorizzazione all'acquisto e alla disposizione di un numero massimo di 3.000.000 di azioni proprie, al servizio del sistema incentivante MBO 2025 e di pregresse quote di esistenti piani di incentivazione di breve e di lungo termine, nonché di altri compensi da corrispondere tramite strumenti finanziari in attuazione di quanto previsto dalle Politiche di remunerazione tempo per tempo vigenti.
Si precisa che tale ultima autorizzazione viene richiesta per un periodo di 18 mesi a partire dalla data della delibera assembleare, ferme e fatte salve le necessarie autorizzazioni da parte dell'Autorità di Vigilanza. Le operazioni di acquisto saranno effettuate, esclusivamente ed anche in più volte, sul mercato regolamentato organizzato e gestito da Borsa Italiana S.p.A., secondo modalità operative stabilite da quest'ultima che non consentano l'abbinamento diretto delle proposte di negoziazione in acquisto con predeterminate proposte di negoziazione in vendita e in modo da assicurare la parità di trattamento tra gli Azionisti. Le operazioni di vendita di azioni proprie già in portafoglio e di quelle che saranno acquistate saranno, invece, effettuate nei modi ritenuti più opportuni nell'interesse della Società, inclusa l'alienazione e/o l'assegnazione in esecuzione dei piani di incentivazione azionaria. Il prezzo di acquisto di ciascuna delle azioni proprie, comprensivo degli oneri accessori di acquisto, dovrà essere, quale limite minimo, non inferiore del 5% e, quale limite massimo, non superiore del 5%,
rispetto al prezzo ufficiale registrato dal titolo sul mercato Euronext Milan (ex Mercato Telematico Azionario) il giorno precedente l'acquisto.
L'integrazione dell'avviso di convocazione, le relazioni illustrative relative ai punti all'ordine del giorno, nonché l'ulteriore documentazione relativa all'Assemblea straordinaria e ordinaria, saranno messi a disposizione del pubblico con le modalità e nei termini previsti dalla normativa vigente.
BPER Banca S.p.A.
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Marco Bonfatti, dichiara, ai sensi dell'art. 154-bis, comma 2, del TUF, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili.
Modena, 13 marzo 2025
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Marco Bonfatti
********************
Si rammenta che, a seguito dell'approvazione del Progetto di Bilancio individuale e del Bilancio consolidato 2024, non verrà organizzata alcuna conference call, in quanto già effettuata in data 6 febbraio 2025 dopo l'approvazione dei risultati preliminari 2024.
Contatti:
Investor Relations [email protected] Media Relations [email protected]
Il comunicato è anche disponibile nel meccanismo di stoccaggio eMarketStorage.
Schemi contabili riclassificati al 31 dicembre 2024
Per una maggiore chiarezza nell'esposizione dei risultati di esercizio, gli schemi contabili previsti dall'8° aggiornamento della Circolare n. 262/2005 di Banca d'Italia sono stati riclassificati secondo quanto di seguito esposto. Nello Stato patrimoniale:
- i titoli di debito valutati al costo ammortizzato (inclusi nella voce 40 "Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato") sono stati riclassificati nella voce "Attività finanziarie";
- i finanziamenti obbligatoriamente valutati al fair value (inclusi nella voce 20 c) "Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico - altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value") sono stati riclassificati nella voce "Finanziamenti";
- la voce "Altre voci dell'attivo" include le voci 110 "Attività fiscali", 120 "Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione" e 130 "Altre attività";
- la voce "Altre voci del passivo" include le voci 60 "Passività fiscali", 70 "Passività associate ad attività in via di dismissione", 80 "Altre passività", 90 "Trattamento di fine rapporto del personale" e 100 "Fondi per rischi e oneri".
Nel Conto economico:
- la voce "Commissioni nette" comprende le commissioni di collocamento dei Certificates, allocati nella voce 110 "Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico" dello schema contabile (Euro 18,3 milioni al 31 dicembre 2024 ed Euro 23,9 milioni al 31 dicembre 2023);
- la voce "Risultato netto della finanza" include le voci 80, 90, 100 e 110 dello schema contabile, al netto delle commissioni di collocamento dei Certificates di cui al punto precedente;
- la voce "Risultato delle partecipazioni valutate al patrimonio netto" comprende la quota di pertinenza del risultato delle società partecipate consolidate con il metodo del patrimonio netto, allocata alla voce 250 "Utile (perdita) delle Partecipazioni" dello schema contabile;
- i recuperi da imposte indirette, allocati contabilmente nella voce 230 "Altri oneri/proventi di gestione", sono stati riclassificati a decurtazione dei relativi costi nella voce "Altre spese amministrative" (Euro 303,7 milioni al 31 dicembre 2024 ed Euro 277,0 milioni al 31 dicembre 2023);
- i recuperi di spese di perizie a clientela per nuovi finanziamenti, allocati contabilmente nella voce 230 "Altri oneri/proventi di gestione", sono stati riclassificati a decurtazione dei relativi costi nella voce "Altre spese amministrative" (Euro 16,7 milioni al 31 dicembre 2024 ed Euro 13,6 milioni al 31 dicembre 2023);
- la voce "Spese del personale" include i costi relativi alla formazione del personale e i rimborsi a piè di lista, allocati alla voce 190 b) Altre spese amministrative dello schema contabile (Euro 17,6 milioni al 31 dicembre 2024 ed Euro 20,8 milioni al 31 dicembre 2023);
- la voce "Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali" include le voci 210 e 220 dello schema contabile;
- gli effetti economici lordi da utilizzi di fondi per rischi ed oneri accantonati in periodi precedenti (ex Altri oneri di gestione / Riprese di Fondi rischi) sono stati direttamente nettati per Euro 17 milioni all'interno della stessa voce;
- la voce "Utili (Perdite) da investimenti" include le voci 250, 260, 270 e 280 dello schema contabile, al netto della quota di pertinenza del risultato delle società partecipate consolidate con il metodo del patrimonio netto, riclassificata a voce propria;
- la voce "Contributi ai Fondi sistemici" è stata isolata dalle specifiche forme tecniche contabili di riferimento per darne una migliore e più chiara rappresentazione, oltre che per lasciare la voce "Altre spese amministrative" in grado di rappresentare meglio la dinamica dei costi gestionali del Gruppo. Al 31 dicembre 2024, in particolare, la voce rappresenta la componente allocata contabilmente tra le "Altre spese amministrative" relativamente a:
- contributo 2024 al DGS (Fondo di Garanzia dei Depositi) per Euro 109,6 milioni;
- stima del versamento iniziale al Fondo di Garanzia assicurativo dei rami vita per Euro 2,1 milioni.
Si evidenzia inoltre che il Conto economico riclassificato recepisce l'ulteriore riclassifica già adottata nello schema contabile riferita agli oneri per servizi di pagamento resi che dalle "Altre spese amministrative" sono stati inseriti all'interno delle "Commissioni nette" (Euro 35,5 milioni al 31 dicembre 2024 ed Euro 27,6 milioni al 31 dicembre 2023).
Stato patrimoniale consolidato riclassificato al 31 dicembre 2024
| (in migliaia) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Voci dell'attivo | 31.12.2024 | 31.12.2023 | Variazioni | Var. % |
| Cassa e disponibilità liquide | 7.887.900 | 10.085.595 | (2.197.695) | -21,79 |
| Attività finanziarie | 29.040.782 | 28.600.425 | 440.357 | 1,54 |
| a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione | 664.625 | 672.598 | (7.973) | -1,19 |
| b) Attività finanziarie designate al fair value c) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value |
- 812.239 |
1.991 762.059 |
(1.991) 50.180 |
-100,00 6,58 |
| d) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
5.694.010 | 6.859.241 | (1.165.231) | -16,99 |
| e) Titoli di debito valutati al costo ammortizzato | 21.869.908 | 20.304.536 | 1.565.372 | 7,71 |
| - banche | 6.137.029 | 6.721.529 | (584.500) | -8,70 |
| - clientela | 15.732.879 | 13.583.007 | 2.149.872 | 15,83 |
| Finanziamenti | 91.806.382 | 89.993.197 | 1.813.185 | 2,01 |
| a) Crediti verso banche | 1.544.202 | 1.661.081 | (116.879) | -7,04 |
| b) Crediti verso clientela | 90.136.389 | 88.224.354 | 1.912.035 | 2,17 |
| c) Finanziamenti obbligatoriamente valutati al fair value | 125.791 | 107.762 | 18.029 | 16,73 |
| Derivati di copertura | 649.437 | 1.122.566 | (473.129) | -42,15 |
| Partecipazioni | 302.494 | 422.046 | (119.552) | -28,33 |
| Attività materiali | 2.502.191 | 2.456.850 | 45.341 | 1,85 |
| Attività immateriali | 710.763 | 648.981 | 61.782 | 9,52 |
| - di cui avviamento | 170.018 | 170.018 | - | - |
| Altre voci dell'attivo | 7.691.483 | 8.798.699 | (1.107.216) | -12,58 |
| Totale dell'Attivo | 140.591.432 | 142.128.359 | (1.536.927) | -1,08 |
| (in migliaia) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 31.12.2024 | 31.12.2023 | Variazioni | Var. % |
| Debiti verso banche | 5.047.675 | 7.754.450 | (2.706.775) | -34,91 |
| Raccolta diretta | 118.117.555 | 118.766.662 | (649.107) | -0,55 |
| a) Debiti verso clientela | 104.250.319 | 104.854.552 | (604.233) | -0,58 |
| b) Titoli in circolazione | 11.155.186 | 11.902.469 | (747.283) | -6,28 |
| c) Passività finanziarie designate al fair value | 2.712.050 | 2.009.641 | 702.409 | 34,95 |
| Passività finanziarie di negoziazione | 224.294 | 300.955 | (76.661) | -25,47 |
| Attività di copertura | 144.481 | 111.374 | 33.107 | 29,73 |
| a) Derivati di copertura | 226.324 | 266.558 | (40.234) | -15,09 |
| b) Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) |
(81.843) | (155.184) | 73.341 | -47,26 |
| Altre voci del passivo | 5.493.147 | 5.629.441 | (136.294) | -2,42 |
| Patrimonio di pertinenza di terzi | 210.413 | 199.328 | 11.085 | 5,56 |
| Patrimonio di pertinenza della Capogruppo | 11.353.867 | 9.366.149 | 1.987.718 | 21,22 |
| a) Riserve da valutazione | 216.411 | 151.396 | 65.015 | 42,94 |
| b) Riserve | 5.285.033 | 4.206.666 | 1.078.367 | 25,63 |
| c) Strumenti di capitale | 1.115.596 | 150.000 | 965.596 | 643,73 |
| d) Riserva sovrapprezzo | 1.244.576 | 1.236.525 | 8.051 | 0,65 |
| e) Capitale | 2.121.637 | 2.104.316 | 17.321 | 0,82 |
| f) Azioni proprie | (32.035) | (2.250) | (29.785) | -- |
| g) Utile (Perdita) d'esercizio | 1.402.649 | 1.519.496 | (116.847) | -7,69 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 140.591.432 | 142.128.359 | (1.536.927) | -1,08 |
Conto economico riclassificato consolidato al 31 dicembre 2024
| (in migliaia) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Voci | 31.12.2024 | 31.12.2023 | Variazioni | Var. % |
| Margine di interesse | 3.376.876 | 3.251.817 | 125.059 | 3,85 |
| Commissioni nette | 2.058.435 | 1.969.286 | 89.149 | 4,53 |
| Dividendi | 41.821 | 30.884 | 10.937 | 35,41 |
| Risultato delle partecipazioni valutate al patrimonio netto | (12.361) | 23.956 | (36.317) | -151,60 |
| Risultato netto della finanza | 13.499 | 100.042 | (86.543) | -86,51 |
| Altri oneri/proventi di gestione | 96.367 | 100.737 | (4.370) | -4,34 |
| Proventi operativi netti | 5.574.637 | 5.476.722 | 97.915 | 1,79 |
| Spese per il personale | (1.915.500) | (2.001.397) | 85.897 | -4,29 |
| Altre spese amministrative | (784.151) | (771.223) | (12.928) | 1,68 |
| Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali | (334.591) | (263.564) | (71.027) | 26,95 |
| Oneri operativi | (3.034.242) | (3.036.184) | 1.942 | -0,06 |
| Risultato della gestione operativa | 2.540.395 | 2.440.538 | 99.857 | 4,09 |
| Rettifiche di valore nette su attività al costo ammortizzato | (331.758) | (436.261) | 104.503 | -23,95 |
| - finanziamenti verso clientela | (322.844) | (425.583) | 102.739 | -24,14 |
| - altre attività finanziarie | (8.914) | (10.678) | 1.764 | -16,52 |
| Rettifiche di valore nette su attività al fair value | (209) | (57) | (152) | 266,67 |
| Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | (1.321) | 3.006 | (4.327) | -143,95 |
| Rettifiche di valore nette per rischio di credito | (333.288) | (433.312) | 100.024 | -23,08 |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (75.653) | (62.481) | (13.172) | 21,08 |
| Utili (Perdite) da investimenti | 34.210 | (58.861) | 93.071 | -158,12 |
| Risultato della gestione corrente | 2.165.664 | 1.885.884 | 279.780 | 14,84 |
| Contributi ai Fondi sistemici | (111.684) | (161.241) | 49.557 | -30,73 |
| Risultato ante imposte | 2.053.980 | 1.724.643 | 329.337 | 19,10 |
| Imposte sul reddito d'esercizio | (615.470) | (172.874) | (442.596) | 256,02 |
| Utile (Perdita) d'esercizio | 1.438.510 | 1.551.769 | (113.259) | -7,30 |
| Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi | (35.861) | (32.273) | (3.588) | 11,12 |
| Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo | 1.402.649 | 1.519.496 | (116.847) | -7,69 |
I dati di Conto economico al 31 dicembre 2023 sono stati riesposti conseguentemente alla riclassifica di alcune componenti di costo/ricavo.
Conto economico riclassificato consolidato trimestralizzato al 31 dicembre 2024
| (in migliaia) | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Voci | 1° | 2° | 3° | 4° | 1° | 2° | 3° | 4° |
| trimestre | trimestre | trimestre | trimestre | trimestre | trimestre | trimestre | trimestre | |
| 2024 | 2024 | 2024 | 2024 | 2023 | 2023 | 2023 | 2023 | |
| Margine di interesse | 843.620 | 838.852 | 840.753 | 853.651 | 725.989 | 818.980 | 836.548 | 870.300 |
| Commissioni nette | 498.723 | 516.015 | 487.942 | 555.755 | 496.246 | 479.612 | 476.250 | 517.178 |
| Dividendi | 4.882 | 32.211 | 3.303 | 1.425 | 2.223 | 22.912 | 4.810 | 939 |
| Risultato delle partecipazioni valutate al patrimonio netto | (4.118) | 2.847 | 3.997 | (15.087) | 11.546 | 5.131 | 426 | 6.853 |
| Risultato netto della finanza | 13.968 | (3.675) | (6.846) | 10.052 | 50.882 | 3.066 | 41.627 | 4.467 |
| Altri oneri/proventi di gestione | 4.099 | 10.626 | 41.871 | 39.771 | 33.220 | (581) | 4.984 | 63.114 |
| Proventi operativi netti | 1.361.174 | 1.396.876 | 1.371.020 | 1.445.567 | 1.320.106 | 1.329.120 | 1.364.645 | 1.462.851 |
| Spese per il personale | (437.692) | (622.465) | (395.674) | (459.669) | (429.175) | (430.866) | (385.477) | (755.879) |
| Altre spese amministrative | (188.567) | (188.699) | (179.061) | (227.824) | (179.602) | (185.507) | (181.573) | (224.541) |
| Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali | (63.044) | (69.206) | (73.569) | (128.772) | (57.161) | (57.856) | (59.039) | (89.508) |
| Oneri operativi | (689.303) | (880.370) | (648.304) | (816.265) | (665.938) | (674.229) | (626.089) | (1.069.928) |
| Risultato della gestione operativa | 671.871 | 516.506 | 722.716 | 629.302 | 654.168 | 654.891 | 738.556 | 392.923 |
| Rettifiche di valore nette su attività al costo ammortizzato | (92.223) | (82.224) | (78.378) | (78.933) | (142.411) | (126.919) | (95.351) | (71.580) |
| - finanziamenti verso clientela | (94.977) | (85.887) | (78.808) | (63.172) | (141.199) | (130.026) | (82.577) | (71.781) |
| - altre attività finanziarie | 2.754 | 3.663 | 430 | (15.761) | (1.212) | 3.107 | (12.774) | 201 |
| Rettifiche di valore nette su attività al fair value | (1.049) | 1.005 | (324) | 159 | (31) | 529 | (817) | 262 |
| Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | (184) | (471) | (397) | (269) | 1.905 | 991 | 424 | (314) |
| Rettifiche di valore nette per rischio di credito | (93.456) | (81.690) | (79.099) | (79.043) | (140.537) | (125.399) | (95.744) | (71.632) |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (4.659) | (6.346) | (20.003) | (44.645) | (57.088) | (8.298) | (4.093) | 6.998 |
| Utili (Perdite) da investimenti | 149.347 | 1.980 | 1.059 | (118.176) | 578 | (7.924) | 23.301 | (74.816) |
| Risultato della gestione corrente | 723.103 | 430.450 | 624.673 | 387.438 | 457.121 | 513.270 | 662.020 | 253.473 |
| Contributi ai Fondi sistemici | (111.822) | 2.258 | (10) | (2.110) | (69.530) | 20.046 | (125.753) | 13.996 |
| Risultato ante imposte | 611.281 | 432.708 | 624.663 | 385.328 | 387.591 | 533.316 | 536.267 | 267.469 |
| Imposte sul reddito d'esercizio | (145.029) | (157.783) | (199.892) | (112.766) | (88.249) | (113.147) | (145.968) | 174.490 |
| Utile (Perdita) d'esercizio | 466.252 | 274.925 | 424.771 | 272.562 | 299.342 | 420.169 | 390.299 | 441.959 |
| Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi | (8.976) | (8.029) | (11.908) | (6.948) | (8.667) | (6.293) | (7.780) | (9.533) |
| Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo | 457.276 | 266.896 | 412.863 | 265.614 | 290.675 | 413.876 | 382.519 | 432.426 |
Stato patrimoniale consolidato al 31 dicembre 2024
| (in migliaia) | |||
|---|---|---|---|
| Voci dell'attivo | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
| 10. | Cassa e disponibilità liquide | 7.887.900 | 10.085.595 |
| 20. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | 1.602.655 | 1.544.410 |
| a) attività finanziarie detenute per la negoziazione | 664.625 | 672.598 | |
| b) attività finanziarie designate al fair value | - | 1.991 | |
| c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 938.030 | 869.821 | |
| 30. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 5.694.010 | 6.859.241 |
| 40. | Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 113.550.499 | 110.189.971 |
| a) crediti verso banche | 7.681.231 | 8.382.610 | |
| b) crediti verso clientela | 105.869.268 | 101.807.361 | |
| 50. | Derivati di copertura | 649.437 | 1.122.566 |
| 70. | Partecipazioni | 302.494 | 422.046 |
| 90. | Attività materiali | 2.502.191 | 2.456.850 |
| 100. | Attività immateriali | 710.763 | 648.981 |
| - di cui: avviamento | 170.018 | 170.018 | |
| 110. | Attività fiscali | 1.776.893 | 2.711.737 |
| a) correnti | 392.729 | 877.248 | |
| b) anticipate | 1.384.164 | 1.834.489 | |
| 120. | Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione | 41.020 | 13.969 |
| 130. | Altre attività | 5.873.570 | 6.072.993 |
| Totale dell'attivo | 140.591.432 | 142.128.359 |
| (in migliaia) | |||
|---|---|---|---|
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
| 10. | Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 120.453.180 | 124.511.471 |
| a) debiti verso banche | 5.047.675 | 7.754.450 | |
| b) debiti verso la clientela | 104.250.319 | 104.854.552 | |
| c) titoli in circolazione | 11.155.186 | 11.902.469 | |
| 20. | Passività finanziarie di negoziazione | 224.294 | 300.955 |
| 30. | Passività finanziarie designate al fair value | 2.712.050 | 2.009.641 |
| 40. | Derivati di copertura | 226.324 | 266.558 |
| 50. | Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (81.843) | (155.184) |
| 60. | Passività fiscali | 72.289 | 67.412 |
| a) correnti | 15.184 | 10.641 | |
| b) differite | 57.105 | 56.771 | |
| 70. | Passività associate ad attività in via di dismissione | 5.067 | - |
| 80. | Altre passività | 3.801.815 | 3.993.288 |
| 90. | Trattamento di fine rapporto del personale | 124.929 | 149.492 |
| 100. | Fondi per rischi e oneri: | 1.489.047 | 1.419.249 |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 104.906 | 123.323 | |
| b) quiescenza e obblighi simili | 115.916 | 120.401 | |
| c) altri fondi per rischi e oneri | 1.268.225 | 1.175.525 | |
| 120. | Riserve da valutazione | 216.411 | 151.396 |
| 140. | Strumenti di capitale | 1.115.596 | 150.000 |
| 150. | Riserve | 5.285.033 | 4.206.666 |
| 160. | Sovrapprezzi di emissione | 1.244.576 | 1.236.525 |
| 170. | Capitale | 2.121.637 | 2.104.316 |
| 180. | Azioni proprie (-) | (32.035) | (2.250) |
| 190. | Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) | 210.413 | 199.328 |
| 200. | Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) | 1.402.649 | 1.519.496 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 140.591.432 | 142.128.359 |
Conto economico consolidato al 31 dicembre 2024
| (in migliaia) | |||
|---|---|---|---|
| Voci | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
| 10. | Interessi attivi e proventi assimilati | 5.013.543 | 4.762.627 |
| di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo | 4.732.879 | 4.561.445 | |
| 20. | Interessi passivi e oneri assimilati | (1.636.667) | (1.510.810) |
| 30. | Margine di interesse | 3.376.876 | 3.251.817 |
| 40. | Commissioni attive | 2.297.982 | 2.157.849 |
| 50. | Commissioni passive | (257.811) | (212.511) |
| 60. | Commissioni nette | 2.040.171 | 1.945.338 |
| 70. | Dividendi e proventi simili | 41.821 | 30.884 |
| 80. | Risultato netto dell'attività di negoziazione | 95.428 | 152.200 |
| 90. | Risultato netto dell'attività di copertura | 1.773 | 22.386 |
| 100. | Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: | 70.672 | 72.082 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 65.218 | 59.078 | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 5.437 | 13.001 | |
| c) passività finanziarie | 17 | 3 | |
| 110. | Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | (136.110) | (122.678) |
| a) attività e passività finanziarie designate al fair value | (137.023) | (140.363) | |
| b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 913 | 17.685 | |
| 120. | Margine di intermediazione | 5.490.631 | 5.352.029 |
| 130. | Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: | (331.967) | (436.318) |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (331.758) | (436.261) | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (209) | (57) | |
| 140. | Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni | (1.321) | 3.006 |
| 150. | Risultato netto della gestione finanziaria | 5.157.343 | 4.918.717 |
| 180. | Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa | 5.157.343 | 4.918.717 |
| 190. | Spese amministrative: | (3.131.773) | (3.224.420) |
| a) spese per il personale | (1.897.878) | (1.980.567) | |
| b) altre spese amministrative | (1.233.895) | (1.243.853) | |
| 200. | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (58.653) | (62.481) |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 18.417 | 30.624 | |
| b) altri accantonamenti netti | (77.070) | (93.105) | |
| 210. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali | (173.340) | (166.488) |
| 220. | Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali | (161.251) | (97.076) |
| 230. | Altri oneri/proventi di gestione | 399.805 | 391.296 |
| 240. | Costi operativi | (3.125.212) | (3.159.169) |
| 250. | Utili (Perdite) delle partecipazioni | 52.360 | 46.270 |
| 260. | Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali | (30.054) | (47.656) |
| 270. | Rettifiche di valore dell'avviamento | - | (34.374) |
| 280. | Utili (Perdite) da cessione di investimenti | (457) | 855 |
| 290. | Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte | 2.053.980 | 1.724.643 |
| 300. | Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | (615.470) | (172.874) |
| 310. | Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte | 1.438.510 | 1.551.769 |
| 330. | Utile (Perdita) d'esercizio | 1.438.510 | 1.551.769 |
| 340. | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi | (35.861) | (32.273) |
| 350. | Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della Capogruppo | 1.402.649 | 1.519.496 |
I dati di Conto economico al 31 dicembre 2023 sono stati riesposti conseguentemente alla riclassifica di alcune componenti di costo/ricavo. Più nello specifico, a seguito della riclassifica operata le "Commissioni passive" hanno incluso oneri per servizi di pagamento resi di Euro 27,6 milioni (precedentemente classificati ad "Altre spese amministrative") e gli "Altri proventi di gestione" hanno incluso recuperi di costi per servizi accessori all'erogazione creditizia di Euro 13,6 milioni (precedentemente classificati a "Commissioni attive").
Indicatori di performance1
| Indicatori finanziari | 31.12.2024 | 2023 (*) |
|---|---|---|
| Indici di struttura | ||
| Crediti netti verso clientela\totale attivo | 64,11% | 62,07% |
| Crediti netti verso clientela\raccolta diretta da clientela | 76,31% | 74,28% |
| Attività finanziarie\totale attivo | 20,66% | 20,12% |
| Crediti deteriorati lordi\crediti lordi verso clientela | 2,41% | 2,44% |
| Crediti deteriorati netti\crediti netti verso clientela | 1,12% | 1,18% |
| Texas ratio | 18,35% | 21,82% |
| Indici di redditività | ||
| ROE | 15,81% | 18,85% |
| ROTE | 16,90% | 19,19% |
| ROA | 1,03% | 0,97% |
| Cost/Income Ratio | 54,43% | 55,44% |
| Costo del credito | 0,36% | 0,48% |
(*) Gli indicatori di confronto sono calcolati sui dati al 31 dicembre 2023 come da Relazione integrata e Bilancio consolidato del Gruppo BPER Banca al 31 dicembre 2023, ad eccezione di ROE, ROTE e ROA a seguito di una nuova aggiornata definizione della componente ordinaria 2023, adottata per garantire una corretta comparabilità con i valori dell'esercizio corrente.
Il Texas ratio è calcolato come rapporto tra il totale dei finanziamenti verso clientela deteriorati lordi e il patrimonio netto tangibile (Gruppo e terzi) incrementato del totale dei fondi rettificativi dei finanziamenti verso clientela deteriorati.
Il ROE è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio (sola componente ordinaria pari a Euro 1.406,9 milioni al 31 dicembre 2024 e Euro 1.351,1 milioni al 31 dicembre 2023) e il patrimonio netto medio di Gruppo senza utile netto.
l ROTE è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio (sola componente ordinaria pari a Euro 1.406,9 milioni al 31 dicembre 2024 e Euro 1.351,1 milioni al 31 dicembre 2023) e il patrimonio netto medio di Gruppo i) comprensivo dell'utile netto di esercizio (sola componente ordinaria pari a Euro 1.406,9 milioni al 31 dicembre 2024 e Euro 1.351,1 milioni al 31 dicembre 2023) depurato della quota parte destinata a dividendi e ii) senza attività immateriali e strumenti di capitale.
Il ROA è calcolato come rapporto fra l'utile netto di esercizio comprensivo della quota di utile di pertinenza di terzi (sola componente ordinaria pari a Euro 1.442,8 milioni al 31 dicembre 2024 e Euro 1.383,6 milioni al 31 dicembre 2023) e il totale attivo.
Il Cost/Income Ratio è calcolato sulla base dello schema di Conto economico riclassificato (oneri operativi/proventi operativi netti); lo stesso indicatore calcolato considerando la sola componente ordinaria degli oneri operativi (Euro 2.806,4 milioni, depurati i) dell'accantonamento degli oneri riferiti all'estensione della manovra di ottimizzazione degli organici e ii) della svalutazione di software per i quali è stata rivista la vita utile) risulta pari a 50,34%. Calcolato secondo gli schemi previsti dall'8° aggiornamento della Circolare n. 262 di Banca d'Italia, il Cost/Income Ratio risulta pari al 56,92% (59,03% al 31 dicembre 2023).
ll Costo del credito è calcolato come rapporto fra le voci dello schema riclassificato "Rettifiche di valore nette su attività al costo ammortizzato - finanziamenti verso clientela" e "Finanziamenti b) crediti verso clientela".
| Indicatori di vigilanza prudenziale | 31.12.2024 | 2023 (*) |
|---|---|---|
| Fondi Propri Fully Phased (in migliaia di Euro) | ||
| Common Equity Tier 1 (CET1) | 8.578.930 | 7.736.303 |
| Totale Fondi Propri | 11.265.519 | 9.663.855 |
| Attività di rischio ponderate (RWA) | 54.227.812 | 53.501.799 |
| Ratios patrimoniali Fully Phased e ratios di liquidità | ||
| Common Equity Tier 1 Ratio (CET1 Ratio) | 15,82% | 14,46% |
| Tier 1 Ratio (T1 Ratio) | 17,88% | 14,74% |
| Total Capital Ratio (TC Ratio) | 20,77% | 18,06% |
| Leverage Ratio | 6,6% | 5,5% |
| Liquidity Coverage Ratio (LCR) | 166,9% | 160,9% |
| Net Stable Funding Ratio (NSFR) | 137,7% | 128,4% |
(*) Gli indicatori di confronto di natura patrimoniale sono calcolati sui dati al 31 dicembre 2023 come da Relazione integrata e Bilancio consolidato del Gruppo BPER Banca al 31 dicembre 2023.
Il calcolo del Leverage Ratio è coerente con le disposizioni previste nel Regolamento (UE) n. 575/2013 (CRR) così come modificato dal Regolamento Delegato (UE) n. 62/2015.
1 Per la costruzione degli indici si è fatto riferimento alle voci patrimoniali ed economiche dei prospetti riclassificati con vista gestionale come riportati nel presente Comunicato Stampa.
Stato patrimoniale individuale al 31 dicembre 2024
| (in migliaia) | |||
|---|---|---|---|
| Voci dell'attivo | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
| 10. | Cassa e disponibilità liquide | 7.904.464 | 10.367.851 |
| 20. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | 1.255.116 | 1.212.994 |
| a) attività finanziarie detenute per la negoziazione | 692.600 | 697.195 | |
| b) attività finanziarie designate al fair value | - | 1.991 | |
| c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 562.516 | 513.808 | |
| 30. | Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 5.482.634 | 6.614.110 |
| 40. | Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 104.690.421 | 101.252.320 |
| a) crediti verso banche | 12.361.412 | 12.417.079 | |
| b) crediti verso clientela | 92.329.009 | 88.835.241 | |
| 50. | Derivati di copertura | 649.351 | 1.122.269 |
| 70. | Partecipazioni | 2.321.574 | 2.256.389 |
| 80. | Attività materiali | 1.837.383 | 1.794.776 |
| 90. | Attività immateriali | 528.594 | 464.655 |
| 100. | Attività fiscali | 1.570.508 | 2.463.248 |
| a) correnti | 379.120 | 862.527 | |
| b) anticipate | 1.191.388 | 1.600.721 | |
| 110. | Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione | 26.104 | 12.405 |
| 120. | Altre attività | 5.417.937 | 5.685.480 |
| Totale dell'attivo | 131.684.086 | 133.246.497 |
| (in migliaia) | |||
|---|---|---|---|
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
| 10. | Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 113.628.470 | 117.340.739 |
| a) debiti verso banche | 12.536.802 | 13.118.455 | |
| b) debiti verso clientela | 89.948.469 | 92.104.320 | |
| c) titoli in circolazione | 11.143.199 | 12.117.964 | |
| 20. | Passività finanziarie di negoziazione | 252.346 | 331.598 |
| 30. | Passività finanziarie designate al fair value | 2.615.611 | 1.909.139 |
| 40. | Derivati di copertura | 210.347 | 250.124 |
| 50. | Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) | (81.843) | (155.184) |
| 60. | Passività fiscali | 37.223 | 34.266 |
| b) differite | 37.223 | 34.266 | |
| 80. | Altre passività | 3.060.058 | 3.425.446 |
| 90. | Trattamento di fine rapporto del personale | 108.627 | 130.975 |
| 100. | Fondi per rischi e oneri | 1.250.947 | 1.203.214 |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 92.268 | 111.764 | |
| b) quiescenza e obblighi simili | 115.297 | 119.782 | |
| c) altri fondi per rischi e oneri | 1.043.382 | 971.668 | |
| 110. | Riserve da valutazione | 12.451 | (49.355) |
| 130. | Strumenti di capitale | 1.115.596 | 150.000 |
| 140. | Riserve | 4.890.520 | 3.975.546 |
| 150. | Sovrapprezzi di emissione | 1.244.576 | 1.236.525 |
| 160. | Capitale | 2.121.637 | 2.104.316 |
| 170. | Azioni proprie (-) | (32.029) | (2.244) |
| 180. | Utile (Perdita) di esercizio (+/-) | 1.249.549 | 1.361.392 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 131.684.086 | 133.246.497 |
Conto economico individuale al 31 dicembre 2024
| (in migliaia) | |||
|---|---|---|---|
| Voci | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
| 10. | Interessi attivi e proventi assimilati | 4.468.506 | 4.243.279 |
| di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo | 4.188.859 | 4.041.926 | |
| 20. | Interessi passivi e oneri assimilati | (1.710.129) | (1.574.641) |
| 30. | Margine di interesse | 2.758.377 | 2.668.638 |
| 40. | Commissioni attive | 1.646.309 | 1.696.513 |
| 50. | Commissioni passive | (162.818) | (155.956) |
| 60. | Commissioni nette | 1.483.491 | 1.540.557 |
| 70. | Dividendi e proventi simili | 208.778 | 134.188 |
| 80. | Risultato netto dell'attività di negoziazione | 91.290 | 147.439 |
| 90. | Risultato netto dell'attività di copertura | 1.857 | 22.195 |
| 100. | Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: | 67.976 | 63.377 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 62.528 | 50.375 | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 5.431 | 12.999 | |
| c) passività finanziarie | 17 | 3 | |
| 110. | Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico |
(131.215) | (122.064) |
| a) attività e passività finanziarie designate al fair value | (129.760) | (129.329) | |
| b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | (1.455) | 7.265 | |
| 120. | Margine di intermediazione | 4.480.554 | 4.454.330 |
| 130. | Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: | (247.756) | (343.411) |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (247.547) | (343.345) | |
| b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (209) | (66) | |
| 140. | Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni | (1.287) | 2.730 |
| 150. | Risultato netto della gestione finanziaria | 4.231.511 | 4.113.649 |
| 160. | Spese amministrative: | (2.568.429) | (2.781.406) |
| a) spese per il personale | (1.586.053) | (1.725.374) | |
| b) altre spese amministrative | (982.376) | (1.056.032) | |
| 170. | Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | (48.723) | (58.145) |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 19.496 | 20.105 | |
| b) altri accantonamenti netti | (68.219) | (78.250) | |
| 180. | Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali | (148.786) | (142.394) |
| 190. | Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali | (155.892) | (99.907) |
| 200. | Altri oneri/proventi di gestione | 367.478 | 385.632 |
| 210. | Costi operativi | (2.554.352) | (2.696.220) |
| 220. | Utili (Perdite) delle partecipazioni | 31.453 | 6.254 |
| 230. | Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali | (22.227) | (25.426) |
| 250. | Utili (Perdite) da cessione di investimenti | 912 | 20 |
| 260. | Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte | 1.687.297 | 1.398.277 |
| 270. | Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | (437.748) | (36.885) |
| 280. | Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte | 1.249.549 | 1.361.392 |
| 300. | Utile (Perdita) d'esercizio | 1.249.549 | 1.361.392 |
I dati di Conto economico al 31 dicembre 2023 sono stati riesposti conseguentemente alla riclassifica di alcune componenti di costo/ricavo. Più nello specifico, a seguito della riclassifica operata le "Commissioni passive" hanno incluso oneri per servizi di pagamento resi di Euro 15,4 milioni (precedentemente classificati ad "Altre spese amministrative") e gli "Altri proventi di gestione" hanno incluso recuperi di costi per servizi accessori all'erogazione creditizia di Euro 11,6 milioni (precedentemente classificati a "Commissioni attive").
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