BNK Financial Group Inc.

Quarterly Report • Nov 14, 2023

분기보고서 5.3 (주)BNK금융지주 3 Y 180111-0750893 분 기 보 고 서 (제 13기 3/4분기) 2023년 01월 01일2023년 09월 30일 사업연도 부터 까지 금융위원회 한국거래소 귀중 2023년 11월 14일 주권상장법인해당사항 없음 제출대상법인 유형 : 면제사유발생 : 회 사 명 : (주)BNK금융지주 대 표 이 사 : 빈 대 인 본 점 소 재 지 : 부산광역시 남구 문현금융로 30 (문현동) (전 화) (051) 620-3000 (홈페이지) http://www.bnkfg.com 작 성 책 임 자 : (직 책) 재무기획부장 (성 명) 권 순 호 (전 화) (051) 620-3031 목 차 Ⅰ. 회사의 개요 ---------------------------- 2 1. 회사의 개요 ---------------------------- 2 2. 회사의 연혁 ---------------------------- 8 3. 자본금 변동 사항 ---------------------------- 21 4. 주식의 총수 등 ---------------------------- 21 5. 정관에 관한 사항 ---------------------------- 23 Ⅱ. 사업의 내용 ---------------------------- 25 1. 사업의 개요 ---------------------------- 25 2-1. 영업의 현황 ---------------------------- 28 2-2. 영업 종류별 현황 ---------------------------- 33 3. 파생상품거래 현황 ---------------------------- 114 4. 영업설비 ---------------------------- 121 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 ---------------------------- 126 Ⅲ. 재무에 관한 사항 ---------------------------- 153 1. 요약재무정보 ---------------------------- 153 2. 연결재무제표 ---------------------------- 159 3. 연결재무제표 주석 ---------------------------- 170 4. 재무제표 ---------------------------- 270 5. 재무제표 주석 ---------------------------- 277 6. 배당에 관한 사항 ---------------------------- 314 7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항 ---------------------------- 316 8. 기타 재무에 관한 사항 ---------------------------- 352 Ⅳ. 이사의 경영진단 및 분석의견 ---------------------------- 371 Ⅴ. 회계감사인의 감사의견 등 ---------------------------- 372 1. 외부감사에 관한 사항 ---------------------------- 372 2. 내부통제에 관한 사항 ---------------------------- 373 Ⅵ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 ---------------------------- 375 1. 이사회에 관한 사항 ---------------------------- 375 2. 감사제도에 관한 사항 ---------------------------- 387 3. 주주총회 등에 관한 사항 --------------------------- 394 Ⅶ. 주주에 관한 사항 ---------------------------- 398 Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항 ---------------------------- 406 1. 임원 및 직원의 현황 --------------------------- 406 2. 임원의 보수 등 --------------------------- 411 Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사황 ---------------------------- 414 Ⅹ. 대주주 등과의 거래내용 ---------------------------- 416 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 ---------------------------- 420 1. 공시내용 진행 및 변경사항 ---------------------------- 420 2. 우발부채 등에 관한 사항 ---------------------------- 420 3. 제재 등과 관련된 사항 --------------------------- 440 4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항 ---------------------------- 444 XII. 상세표 ---------------------------- 455 1. 연결대상 종속회사 현황(상세) ---------------------------- 455 2. 계열회사 현황(상세) ---------------------------- 459 3. 타법인출자 현황(상세) --------------------------- 461 [전문가의 확인] ---------------------------- 462 【 대표이사 등의 확인 】 대표이사등의 확인 서명_2309.jpg 2023년 3분기 대표이사등의 확인·서명 I. 회사의 개요 1. 회사의 개요 가. 연결대상 종속회사 현황(요약) (단위 : 사) -----1308131251313081312513 구분 연결대상회사수 주요종속회사수 기초 증가 감소 기말 상장 비상장 합계 ※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조 가-1. 연결대상회사의 변동내용 BNK일반사모증권투자신탁2호(채권)수익증권 설정시 부산은행 참여BNK일반사모증권투자신탁3호(채권)수익증권 설정시 부산은행 참여BNK일반사모증권투자신탁4호(채권)수익증권 설정시 부산은행 참여우드타운제일차㈜채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출비엔케이멀티제삼차㈜채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출해운대오션제일차㈜채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출BNKREPOPLUS전문투자형사모1호힘 변동이익에 대한 노출증가로 연결대상 편입로이케이분당㈜채무불이행 시 관련활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출비엔케이여의도제일차㈜청산피티프리미엄제일차㈜인수확약 종료프리스턴제일차㈜인수확약 종료베스트우암제일차㈜인수확약 종료가이아창릉베타㈜인수확약 종료베네시티제일차㈜인수확약 종료BNK플러스알파단기채1호(채권)청산케이더블유서현제일차㈜인수확약 종료엑시트제일차㈜인수확약 종료비엔케이멀티제삼차㈜인수확약 종료해운대오션제일차㈜인수확약 종료에이치케이세교제일차㈜인수확약 종료BNK썸글로벌EMP증권1호(혼합-재간접형)C-f청산 구 분 자회사 사 유 신규연결 연결제외 나. 회사의 법적, 상업적 명칭- 당사의 명칭은 주식회사 BNK금융지주 라고 표기합니다. 또한, 영문으로는 BNK Financial Group Inc. 라고 표기합니다. 다. 설립일자 및 존속기간- 당사는 2011년 3월 15일 (주)부산은행, BS캐피탈(주), (주)BS투자증권, BS신용정보(주)의 주식의 포괄적 이전방식을 통하여 설립되었으며, 2011년 3월 31일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다. 라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소- 주소 : 부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)- 전화번호 : 051) 620 - 3000- 홈페이지 주소 : http://www.bnkfg.com 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 - 당사는 '금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다. 바. 중소기업 등 해당 여부 미해당미해당미해당 중소기업 해당 여부 벤처기업 해당 여부 중견기업 해당 여부 사. 주요 사업의 내용 [지배회사에 관한 사항] 지배회사인 주식회사 BNK금융지주는 2011년 3월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 당사는 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 및 자회사 등에 대한 자금지원 등을 위한 자금 조달 업무 등을 영위하고 있습니다. 당사의 사업부문 및 주요 종속회사는 다음과 같습니다. [주요 종속회사에 관한 사항] <은행업> (주)부산은행과 (주)경남은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장·단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무 등 광범위한 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다. <여신전문업>BNK캐피탈(주)는 할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업 등의 사업을 영위하고 있습니다. <금융투자업> (주)BNK투자증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업을 영위하고 있으며, 기본적인 업무내용으로는 위탁매매(Brokerage), 고유자산운용(Dealing), 기업금융(IB), 금융상품 판매 등이 있습니다. 상기업무 외에 관계법령에 의해 겸영업무 및 부수업무를 할 수 있습니다.BNK자산운용(주)는 집합투자기구의 운용업무, 투자자문업무, 투자일임업무 등을 주요 사업목적으로 하고 있으며, 채권·주식·부동산·특별자산·혼합자산 등 자산운용사가 영위하는 모든 사업 영역을 대상으로 사업을 영위하고 있습니다. <저축은행업> ㈜BNK저축은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장·단기 대출 형식으로 자금을 공급하는 업무 외 내국환, 금융결제원 업무 등 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다. ※ 기타 상세한 내용은 『Ⅱ.사업의 내용/2-2. 영업종류별 현황』을 참조하시기 바랍니다. 아. 신용평가에 관한 사항(1) 신용평가 현황 (2023년 9월 30일 기준) 평가일 평가구분 신용평가등급 평가회사(신용평가등급범위) 평가구분 2020.02.03 조건부자본증권(신종) AA- NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.02.04 조건부자본증권(신종) AA- 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.02.04 조건부자본증권(신종) AA- 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.04.22 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.04.22 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.04.23 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.05.20 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.05.19 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.05.19 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.06.08 조건부자본증권(신종) AA- NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.06.08 조건부자본증권(신종) AA- 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.06.08 조건부자본증권(신종) AA- 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.07.09 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.07.09 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.07.09 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.07.17 조건부자본증권(신종) AA- NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.07.17 조건부자본증권(신종) AA- 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.07.17 조건부자본증권(신종) AA- 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.10.26 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.10.26 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2020.10.26 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.01.06 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.01.06 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.01.07 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.05.25 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.05.26 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.05.26 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.07.09 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.07.09 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2021.07.09 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.03.22 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.03.22 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.03.22 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.06.27 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.06.27 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.06.27 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.08.24 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.08.24 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2022.08.24 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.01.12 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.01.12 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.01.12 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.02.20 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.02.20 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.02.20 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.04.26 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.04.26 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.04.26 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.08.25 회사채 AAA 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.08.25 회사채 AAA NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.08.25 회사채 AAA 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.09.08 조건부자본증권(신종) AA- 한국기업평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.09.08 조건부자본증권(신종) AA- NICE신용평가㈜(AAA~D) 본평가 2023.09.08 조건부자본증권(신종) AA- 한국신용평가㈜(AAA~D) 본평가 (2) 회사채 신용평가등급 체계 요약 ※ 회사채 신용등급 정의 회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 인정되는 투자등급으로, BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됨 <한국기업평가(주)> 구 분 신용 등급 정의 AAA 원리금 지급확실성이 최고수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다 AA 원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다 A 원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다 BBB 원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다 BB 최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다 B 원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다 CCC 채무불이행이 발생할 가능성이 높다 CC 채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다 C 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다 D 현재 채무불이행 상태에 있다 주) 상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - 부호를 부여할 수 있습니다. <한국신용평가(주)> 구 분 신용 등급 정의 AAA 원리금 상환가능성이 최고 수준이다 AA 원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다. A 원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다. BBB 원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다. BB 원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다. B 원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다. CCC 채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시된다. CC 채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다. C 채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다. D 상환불능상태이다.. 주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +,- 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음 구 분 신용 등급 정의 AAA 원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 AA 원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음 A 원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 BBB 원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음 BB 원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음 B 원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음 CCC 채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임 CC 채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음 C 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨 D 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음 주) AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있음. 자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 여부 및 특례상장에 관한 사항 유가증권시장2011년 03월 30일해당사항없음해당사항없음 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자 특례상장 등여부 특례상장 등적용법규 2. 회사의 연혁 가. 본점 소재지 및 변경 - 부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)※ 등기일 기준으로 2014.10.14일에 변경전 본점 소재지인 「부산광역시 동구 범일로 85 (범일동)」에서 현 본점 소재지로 변경되었습니다. 나. 경영진 및 감사의 중요한 변동 2019.03.28정기주총사외이사 허진호사외이사 차용규사외이사 문일재사외이가 김영재사외이사 윤인태(임기만료)2020.03.20정기주총사외이사 김창록대표이사 김지완사외이사 차용규사외이사 문일재사외이사 정기영사외이가 유정준사외이사 손광익사외이사 김영재(임기만료)2021.03.26정기주총사외이사 최경수사외이사 이태섭사외이사 박우신사외이사 정기영사외이사 유정준사외이사 허진호사외이사 차용규(임기만료)사외이사 문일재(임기만료)사외이사 손광익(임기만료)2022.03.25정기주총사외이사 김수희 비상임이사 안감찬 비상임이사 이두호사외이사 유정준사외이사 허진호사외이사 김창록사외이사 정기영(임기만료)2022.05.23---사외이사 김창록(중도사임)2022.12.08-일시대표이사 정성재-사내이사 김지완(중도사임)2023.03.17정기주총대표이사 빈대인 사외이사 이광주 사외이사 김병덕 사외이사 정영석사외이사 최경수사외이사 박우신사외이사 유정준(임기만료)사외이사 허진호(임기만료)사외이사 이태섭(임기만료) 일시대표이사 정성재(임기만료)2023.03.31---비상임이사 안감찬(중도사임)비상임이사 이두호(중도사임) 변동일자 주총종류 선임 임기만료또는 해임 신규 재선임 주1)2023년 3월 17일 개최된 정기주주총회에서 최경수, 박우신 사외이사는 연임, 빈대인 대표이사 및 이광주, 김병덕, 정영석 사외이사는 신규선임주2)유정준, 허진호, 이태섭 사외이사 및 정성재 일시대표이사는 임기만료로 퇴임(2023.3.17)주3)안감찬, 이두호 비상임이사는 중도사임(2023.3.31) 다. 최대주주의 변동 (기준일 : 2023년 9월 30일 ) (단위 : 주) 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 비 고 2016년 10월 25일 국민연금공단 37,038,336 11.36% 변경일자는 2017.1.4 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함 2018년 06월 01일 롯데지주 외특수관계인 36,320,167 11.14% 기존 최대주주인 국민연금공단의 장내매도에 의한 최대주주 변경임 / 변경일자는 2018.07.06 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함 2019년 08월 30일 (주)부산롯데호텔외 특수관계인 36,320,167 11.14% 롯데지주 소유 당사 주식을 부산롯데호텔로 매도함에 따른 변경임 / 변경일자는 2019.8.30 롯데장학재단에서 공시한 " 주식등의 대량보유상황보고서"에 의함 2019년 12월 11일 국민연금공단 37,684,776 11.56% 변경일자는 2020.1.7 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권 등 소유상황보고서"에 의함 2022년 04월 14일 (주)부산롯데호텔외 특수관계인 36,320,167 11.14% 기존 최대주주인 국민연금공단의 장내매도에 의한 최대주주 변경임 / 변경일자는 2022.07.07 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함 라. 상호의 변경 - 당사는 2015.03.27 정기주주총회에서 정관 변경의 건(사명 변경)에 대한 승인을 득하여 2015.03.30 변경된 사명을 등기하였습니다. 계열회사도 2015년 3~4월 중 주주총회를 거쳐 정관 변경 및 변경된 사명의 등기를 완료하였습니다. - 상호의 변경 전·후 대비표 변경전 변경후 (주)BS금융지주 (주)BNK금융지주 (주)BS투자증권 (주)BNK투자증권 BS캐피탈(주) BNK캐피탈(주) (주)BS저축은행 (주)BNK저축은행 BS신용정보(주) BNK신용정보(주) (주)BS정보시스템 (주)BNK시스템 마. 그 밖에 경영활동에 관련된 중요한 사항 2011.03.15 (주)BS금융지주 설립(자본금 9,669억원)2011.03.30 한국거래소 상장(보통주 193,379,899주)2011.05.20 (주) BS정보시스템 자회사 편입2011.12.28 (주) BS저축은행 자회사 편입 2014.03.07 KBSC(Cambodia) MFI Plc 캐피탈 캄보디아법인(손자회사)설립2014.03.21 BS Capital Myanmar Co.,Ltd 캐피탈 미얀마법인(손자회사)설립2014.07.15 제1차 유상증자 실시(5,146억원) 2014.10.10 (주)경남은행 자회사 편입 (지분율 56.97%)2015.03.30 상호의 변경 등기 (주식회사 BNK금융지주)2015.04.24 BS Capital Lao Leasing Co.,Ltd. 캐피탈 라오스법인(손자회사) 설립2015.06.04 경남은행 완전자회사 편입(주식교환 후 지분율 : 100%)2015.07.28 BNK자산운용(주) 자회사 편입2015.09.10 2015 다우존스 지속가능경영지수 Asia-Pacific 부문 신규 편입2015.09.14 글로벌 금융 월간지 "THE BANKER" 선정 세계 250대 안전은행중 178위 랭크 (국내 금융기관 중 3위)2016.01.23 제2차 유상증자 실시 (4,725억원)2016.10.21 2016 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 아시아퍼시픽 지수 편입2017.09.07 2017 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 아시아퍼시픽 지수 편입 2017.09.27 BNK금융그룹 제3대 김지완 회장 취임2017.10.08 부산은행, 경남은행 미음공단 전산센터 이전2017.12.13 BNK자산운용(주) 잔여지분 인수 (인수 후 지분율 : 100%)2017.12.16 그룹 IT센터 전산시스템 이전 완료2017.12.21 BNK백년대계 위원회 출범식2018.01.10 BNK금융그룹 인재개발원 개원식2018.03.14 2017년도 '공시우수법인' 선정2018.09.13 2018 다우존스 지속가능경영지수(DJSI) 아시아퍼시픽 지수 편입 2018.11.06 BNK캐피탈, 카자흐스탄 현지법인 개소2019.10.22 한국기업지배구조원(KCGS) 선정 "지배구조 우수기업" 선정2019.11.15 BNK벤처투자 자회사 편입2020.04.06 '2020 대한민국 100대 CEO' 선정2020.07.06 글로벌 ESG 이니셔티브 '유엔글로벌콤팩트(UNGC)' 가입2020.10.27 한국기업지배구조원(KCGS) 선정 "지배구조 우수기업" 선정(2년 연속)2021.02.17 BNK디지털센터 개소2021.03.26 ESG위원회 개설2021.05.21 CDP(탄소정보공개 프로젝트) 투자자 서명기관 가입2021.06.15 ESG경영 선포식 개최, ESG자문위원회 발족2021.07.12 국내 최초 투뱅크 체제 내부등급법 승인2021.10.22 '동남권 ESG 포럼' 창립2021.10.26 한국기업지배구조원(KCGS) 선정 "지배구조 우수기업" 선정2022.03.15 글로벌 이니셔티브 PCAF(탄소회계금융협의체), SBTi(과학기반 감축 목표 이니셔티브), UNEP FI(유엔환경계획 금융이니셔티브) 가입2022.09.01 BNK스포츠단 신설2023.03.17 (주)BNK금융지주 제4대 빈대인 회장 취임2023.04.22 2030부산세계박람회 유치 지원 전담팀 설치2023.07.31 2022년 지속가능경영보고서 발간 <부산은행> 1967.10.10 창 립(자본금3억원)1967.10.25 개 업1972.06.15 한국거래소(구.한국증권선물거래소) 주식 상장1982.06.21 본점이전(신창동에서 범일동)2000.03.06 인터넷뱅킹 서비스 개시2008.06.05 중국 청도 사무소 개소2010.10.08 국내 3대 신용평가사로부터 트리플A 신용등급 획득2011.06.30 베트남 호치민 사무소 개소2012.12.26 중국 칭다오지점 개점2014.11.04 신축본점 준공식 개최2015.08.20 미얀마 양곤 사무소 개소2016.05.26 인도 뭄바이 대표 사무소 개소2016.08.18 베트남 호치민지점 개점 2017.02.15 베트남 하노이 대표사무소 개소2017.04.04 제1기 BNK 핀테크 크리에이티브 랩 출범2017.04.10 '아시아에서 일하기 좋은 기업' 3년 연속 선정2017.05.31 파이낸스 아시아지 선정 '2017 대한민국 최우수 은행' 선정2017.07.20 은행권 최초 생체인증 공인인증 서비스 'BNK바이오패스' 확대 실시2017.08.28 금융감독원 '금융소비자보호 실태평가' 최우수 등급 획득2017.09.28 지방은행 최초 자체 기술신용평가기관 승인 획득2017.11.09 GPTW선정 '대한민국 일하기 좋은 기업' 8년 연속 대상 수상2017.12.14 금융감독원 선정 '서민금융 및 중소기업지원 최우수기관' '제10회 교육메세나 탑' 시상식에서 10년 연속 '교육메세나 탑' 수상2018.01.02 미래형 디지털뱅크 '해운대비치점'개점2018.04.18 4년 연속 '아시아에서 가장 일하기 좋은 기업' 선정2018.04.20 칭다오 농상은행과 크레딧라인 설정 업무협약 체결2018.05.04 한국능률협회컨설팅 선정 '3년 연속 한국의 우수 콜센터' 선정2018.05.10 시중은행권 최초 위안화 표시 포모사채권 공모 발행 성공2018.06.01 서민금융 원스톱 지원 '사이버 서민금융점포' 오픈2018.06.04 계좌 간 즉시이체방식 결제서비스 '썸패스' 출시2018.08.02 은행권 최초 HCE방식의 선불형 교통카드 서비스 실시2018.09.28 2018년 상반기 기술금융 평가 1위 달성2018.10.22 부산형 사회연대기금 출연 협약2018.11.01 지방은행 최초 '로봇프로세스자동화(RPA) 시스템 도입2018.11.06 일자리창출 및 중소기업 동반성장 상생펀드 업무 협약 체결2018.11.08 대한민국 일하기 좋은 100대 기업 종합 대상 수상2018.11.12 디지털 금융 강화 미래형 영업점 개점(구서동, 남양산지점)2018.12.07 로보어드바이저 서비스 'BNK 웰스타 로보B' 오픈2019.01.28 IT센터 준공2019.02.11 '해양금융 종합 서비스' 체계 구축2019.03.13 지역경제 및 사회적 경제 활성화를 위한 협약 체결2019.04.10 GPWT 주관 '아시아에서 가장 일하기 좋은 기업' 5년 연속 선정2019.06.24 그린뱅크 실천을 위한 환경경영시스템(ISO14001) 인증 취득2019.07.28 부산시 블록체인 규제자유특구 금융분야 운영사업자 선정2019.09.04 중국 난징지점 예비인가 취득2019.09.26 시니어 고객을 위한 행복금융 선포식 개최2019.11.20 대한민국 일하기 좋은 100대 기업 명예의 전당 등극2019.12.01 칭다오 농상은행과 전략적 파트너쉽 협약식 개최2019.12.12 '스마트앱어워드 2019' 은행분야 최우수상 수상2019.12.12 '소비자 중심경영(CCM)' 인증 획득2020.02.14 '코로나19 피해 극복 및 포용금융 확대' 협약 체결2020.03.18 '2020 B-스타트업 챌린지' 개최2020.06.18 부울경 신공항 유치 캠페인 실시2020.06.29 중국 난징지점 개점2020.07.21 영화의 전당과 '영상/문화공연 활성화 업무 협약' 체결2020.09.07 지방은행 최초 대한수의사회와 '주거래 금융기관 협약' 체결2020.09.14 부산시 청년 임대주택 사업 활성화를 위한 금융지원 협약 체결2020.09.14 핀테크 스타트업 육성을 위한 'BNK핀테크 랩 2기' 출범2020.09.28 한국무역보험공사와 '지역경재 재도약 및 한국형 뉴딜 일자리 창출 업무 협약' 체결2020.10.29 블록체인 기반 '디지털바우처 서비스' 출시2020.11.30 지방은행 최초로 1,000억 원 규모 ESG채권 발행2020.12.02 금융감독원 2020년 상반기 '개인사업자대출 119' 평가 우수은행 선정2020.12.11 2020대한민국 자원봉사대상 행정안전부 장관표창 수상2020.12.17 교육메세나탑 13년 연속 수상2021.01.07 금융산업 발전 유공 금융위원장 표창 수상2021.02.05 우리동네 단골가게 선결제 캠페인 동참2021.03.22 복잡한 상품들을 하나로 'ONE신용대출' 출시2021.03.25 제13대 안감찬 은행장 취임2021.03.29 제3회 창업경진대회 '2021 B-스타트업 챌린지' 개최2021.04.14 'SWIFT GPI' 서비스 시행, 해외송금 실시간 경로 추적2021.04.15 '디지털 실명확인 서비스' 금융위원회 혁신금융서비스 지정2021.06.04 '제 26회 환경의 날' '부산녹색환경상 대상' 수상2021.07.01 수도권여신영업센터 신설, 수도권 거점 영업채널 확보2021.09.06 ESG채권 사후보고 인증평가 최고등급 획득2021.10.01 기업여신 자동심사 시스템 전면도입2021.12.16 14년 연속 '교육메세나탑' 수상2021.12.27 지방은행 최초로 비대면 신용보증서 대출 시행2021.12.29 2021년 포용금융 '중소기업 지원' 부문 우수상 수상2022.01.07 아시아머니 베스트 어워드 포 코리아' 최고 중소기업은행, 최고 사회공헌은행 동시 선정2022.02.09 은행권 최초 음악콘텐츠 기반 '메타버스-블록체인' 금융서비스 제휴2022.02.15 '2022 대한민국 펀드어워즈' 투자자보호 부문 최우수상 수상2022.02.24 제 11회 서민금융대상 시상식에서 '기획재정부장관상' 수상2022.03.29 지방은행 최초 '매출채권보험 모집대행' 업무 개시2022.04.01 부산 지역화폐 '동백전' 새 사업자로 서비스 개시2022.04.07 지방은행 최초 '외화ESG채권 프레임워크' 인증 획득2022.06.17 제34회 한국노사협력대상 대기업 부문 '대상' 수상2022.07.04 지방은행 최초 '주택도시보증공사 표준PF 및 후분양 PF' 주관 금융기관 선정2022.07.11 평택지점 신설, 경기남부지역 영업 교두보 마련2022.07.20 2022 한국산업의 서비스 품질지수(KSQI)' 1위 기업 선정2022.11.29 2022 한국의 금융소비자보호 지수(KCPI) 우수기업 선정2022.12.02 2022 예술나무 후원인상 대상 수상2022.12.06 에너지경영시스템(ISO 50001) 국제표준 인증 획득2022.12.13 아시아머니 선정 '대한민국 최고 기업금융 은행' 수상2022.12.16 15년 연속 '교육메세나탑' 수상2023.01.10 에어부산과 지역경제활성화 및 동반성장 업무협약 체결2023.01.30 한국환경공단과 '저탄소 생활 실천' 을 위한 업무협약 체결2023.03.06 부산시와 '블록체인 기반 통합 시민플랫폼 시범사업' 업무협약2023.03.09 부산시와 '세계음식콘텐츠' 제작, 2030세계박람회 부산유치 맞손2023.03.24 제 14대 방성빈 은행장 취임2023.05.24 베트남 SHB(사이공-하노이은행)와 협력 강화2023.05.30 한국자산관리공사와 '국유재산 이용 국민 편익 증진을 위한’업무협약2023.06.12 중국영업 강화 '칭다오 농상은행과 전략적 협약' 체결2023.06.15 글로벌 사업 보폭 확대 '중국 난징은행과 업무협약' 체결2023.06.17 지역을 향한 새로운 다짐 '지역봉사단 발대식' 개최2023.07.04 '부산자원봉사포럼' 10+1주년 기념행사서 감사패 수상2023.07.19 부산시-신용보증기금과 부산 지역 중소기업 금융지원 협약 체결2023.07.19 2023 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) 2년 연속 1위2023.08.16 부산관광공사, BC카드와 지역 관광 상권 활성화를 위한 업무 협약2023.08.31 지역재투자 평가 4년 연속 최우수 선정2023.09.19 지방은행 최초로 600억 규모 '녹색채권' 발행 <경남은행> 2014.05.01 우리금융지주(주)로부터 인적분할((주)KNB금융지주 자회사 편입)2014.05.08 (주)KNB금융지주 설립등기2014.05.22 한국거래소 상장((주)KNB금융지주)2014.08.01 (주)경남은행(소멸법인)과 (주)KNB금융지주(존속법인) 합병 - 상호를 (주)KNB금융지주에서 (주)경남은행으로 변경 및 은행업으로 업종전환2014.10.10 BS금융지주 자회사 편입2015.06.04 BNK금융지주와의 포괄적주식교환으로 완전자회사 편입(지분율 100%)2015.06.23 한국거래소 주권 상장폐지2015.09.04 1,500억원 유상증자 실시(증자후 자본금 4,071억원)2016.02.12 2,500억원 유상증자 실시 (증자후 자본금 4,321억원)2017.03.13 제10회 스파크 디자인 어워드 '우수상'수상 (BNK법인카드)2017.09.28 지방은행 최초, 기술신용(TCB)평가기관 승인(레벨2)획득(금융위원회)2017.12.21 제22회 중소벤처기업 금융지원 단체부문 대통령표창(중소기업벤처부)2018.04.06 2017년 하반기 기술금융 실적평가 소형그룹 1위 달성(금융위원회)2018.04.06 2017년 하반기 '개인사업자대출119' 우수은행 중소형은행부문 1위 (금융감독원)2018.05.02 2018년 한국의 우수콜센터 지방은행 부문 3년 연속 선정(한국능률협회)2018.08.31 2018년 소비자평가 '좋은 은행' 지방은행 1위(금융소비자연맹)2018.12.17 로보어드바이저서비스 'BNK 웰스타로보’오픈2019.02.15 기업신용정보 실시간 제공하는 BI(Bank Inside) 시스템 시행2019.07.11 사회적경제기업 대상 자금지원 실적 지방은행 1위 2019.08.01 우아한형제들(배달의 민족) 상생 금융지원 업무협약 체결 2019.12.05 금융소비자 보호 부문 대상((사)금융소비자원) 2019.12.17 포용금융부문 시상 서민금융 우수상 (금융감독원) 2020.02.10 '유니시티지점' 개점2020.02.10 경상남도와 '지역경제 氣-Up(기업) 살리기 금융지원 협약' 체결2020.03.18 울산광역시와 '지역경제 氣-Up(기업) 살리기 금융지원 협약' 체결2020.03.19 'BNK경남은행 모바일뱅킹앱’ 새로 오픈2020.04.16 '모바일어워드코리아2020’ 금융서비스 부문 대상 수상2020.08.14 '2020년 금융회사의 지역 재투자 평가' 지역 최고등급 최우수2020.12.10 '스마트앱어워드2020' 최우수상 수상2020.12.29 '2020년 포용금융 유공기관(자) 시상' 중소기업지원부분 중소형은행 우수상(금융감독원)2021.02.18 '2021 대한민국 펀드어워즈' 투자자보호부문 최우수상(KG제로인) 2021.09.30 '2021 아시아투데이 금융대상' 지방은행 부문 지역경제 분야 최우수상2022.08.26 '2022년 금융회사의 지역재투자 평가결과' 최우수 등급 2022.12.27 도내 원자력 산업 육성 금융지원 업무협약 체결 2023.02.21 세븐일레븐과 공동으로 '디지털혁신점' 개점2023.02.23 '제12회 서민금융포럼 및 서민금융대상'에서 '기획재정부장관상' 수상2023.04.03 제15대 '예경탁 은행장' 취임2023.06.08 경상남도수의사회 등 상호발전 업무혁약 체결2023.06.15 경남지방중소벤처기업청 '지역중소기업 육성을 위한 공동사업지원 협약' 체결2023.06.22 소상공인 희망드림 센터 개소2023.08.30 2023년도 금융회사 지역재투자 평가결과에서 '최우수 등급' 획득2023.09.15 한국자산관리공사와 '국유재산 이용 국민 편익 증진을 위한 업무 협약 체결2023.09.22 2023 아시아투데이 금융대상 '지방은행부문 지역경제 최우수상' 수상 2010.07.15 설립(자본금 200억원)2010.09.01 여신전문금융업 등록(금융감독원)2010.10.05 영업개시2011.03.15 BS금융지주 출범2011.05.27 300억원 유상증자 (납입자본금 500억원) 2011.07.21 500억원 유상증자 (납입자본금 1,000억원) 2012.06.18 500억원 유상증자 (납입자본금 1,500억원)2012.11.28 신용등급 상향 Ao → A+ (국내3대 신용평가사 발표)2012.12.05 500억원 유상증자 (납입자본금 2,000억원)2013.06.25 500억원 유상증자(납입자본금 2,050억원)2013.09.05 신기술사업금융업 등록2014.03.07 KBSC(Cambodia) MFI Plc. 캄보디아 법인 설립2014.03.11 300억원 유상증자 (납입자본금 2,080억원)2014.03.21 BS Capital Myanmar(BSCM) 미얀마 법인 설립2014.12.19 500억원 유상증자(납입자본금 2,130억원) 2014.12.26 신용등급 상향 A+ → AA- (국내3대 신용평가사 발표) 2015.03.27 사명 변경 (BNK캐피탈 주식회사) 2015.04.24 BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd 라오스 법인 설립 2015.10.06 500억원 유상증자(납입자본금 2,180억원) 2015.10.28 미얀마 법인명 변경(BNK Capital Myanmar Co., Ltd.) 2016.01.15 라오스 법인명 변경(BNK Lao Leasing Co., Ltd.) 2016.02.01 제2대 김일수 대표이사 취임 2016.03.16 캄보디아 법인명 변경(BNKC(Cambodia) MFI Plc.) 2016.07.21 미얀마 법인 유상증자(미화 500만불) 2016.08.25 캄보디아 법인 유상증자(미화 500만불) 2016.10.04 라오스 법인 유상증자(미화 500만불) 2017.03.21 미얀마 법인 유상증자(미화 500만불) 2017.10.11 제3대 이두호 대표이사 취임 2018.04.23 미얀마 법인 유상증자(미화 500만불) 2018.06.01 MFO BNK Finance Kazakhstan LLP카자흐스탄 법인 설립 2018.06.13 캄보디아 법인 유상증자(미화 500만불) 2018.10.29 라오스 법인 유상증자(미화 500만불) 2019.06.24 BNK 썸 여자프로농구단 창단 2019.07.25 카자흐스탄 법인 유상증자(미화 500만불) 2021.02.19 카자흐스탄 법인 유상증자(미화 500 만불)2021.06.09 BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd 라오스MFI 법인 설립 2021.07.16 1,000억원 유상증자(납입자본금 2,805억원)2022.05.26 500억원 유상증자(납입자본금 3,117.5억원) 2022.06.17 캄보디아 법인 유상증자(미화 500만불) 2022.07.21 라오스 NDTMFI 법인 유상증자(미화 200만불) 2022.09.16 MCC 'BNK Finance' LLC 키르기스스탄 법인 설립 2022.12.14 키르기스스탄 법인 유상증자(미화 200만불)2023.04.01 제4대 김성주 대표이사 취임2023.06.02 라오스 MFI 법인 유상증자(미화 500만불) 2012.01.02 PB센터 해운대 개점2012.03.07 투자매매업(증권,인수포함) 본인가 취득2015.03.27 상호의 변경 등기 (BNK투자증권 주식회사)2015.05.06 경남영업부 개설2015.06.17 300억원 유상증자(자본금 880억원, 자본잉여금 270억원)2015.11.26 울산영업부 개설2016.08.02 500억원 유상증자(자본금 930억원, 자본잉여금 720억원)2016.12.16 서울영업부 개설2016.12.16 지점명칭 변경(서울지점→여의도센터) 2018.01.02 서울 영업부 이전(서울시 중구 무교동6 금세기빌딩 → 서울시 영등포구 국제금융로2길 24 삼성생명 여의도빌딩) 2018.01.22 여의도센터 폐점 2018.03.06 2,000억원 유상증자(자본금1,130억원, 자본잉여금 2,519억원)2018.03.07 신기술사업금융업 등록2020.01.30 투자자문업 등록2020.03.03 1,000억원 유상증자(자본금 1,230억원, 자본잉여금 3,418억원) 2020.08.04 1,000억원 유상증자(자본금 1,330억원, 자본잉여금 4,318억원)2021.02.02 2,000억원 유상증자(자본금 1,830억원, 자본잉여금 5,815억원)2021.04.28 장외파생상품 투자매매업 및 중개업 인가 취득 2011.12.28 (주)BS금융지주 자회사 편입 2012.01.02 계약이전 결정(금융위원회) - 프라임·파랑새 저축은행 P&A 2012.01.03 유상증자 1,070억원(납입자본금 230억원, 자본잉여금 840억원) 2012.01.10 본점 및 지점 영업개시 2012.05.29 소공동점 이전 및 영업점 명칭변경(소공동점 → 서울시청점) 2012.07.02 잠실점 이전 2012.07.27 테크노마트점 폐쇄 및 잠실점 통합 2012.07.30 서울영업부 이전 2012.09.03 본점영업부 이전 2012.09.03 서면점 이전 및 영업점 명칭변경(서면점 → 해운대점)2012.10.09 덕천점 개점 및 영업개시 2014.05.07 전산시스템 고도화 오픈2015.03.16 서울시청점 이전2015.03.30 상호의 변경 등기 (주식회사 BNK저축은행) 2016.03.31 잠실점 폐쇄 및 서울영업부 통합2017.01.25 올림픽여신전문출장소 설치 및 영업개시2018.01.02 창원여신전문출장소 설치 및 영업개시2018.04.30 본점영업부 이전 2018.10.29 IT지원센터 설치 2018.12.31 올림픽여신전문출장소 폐쇄 및 리테일금융센터 설치2019.07.01 서울영업부 이전2020.01.10 서울시청점 폐쇄2021.07.19 유상증자500억원(자본금 125억원, 자본잉여금 375억원)2021.07.26 덕천점 이전 2021.11.01 올림픽지점 개점 및 영업점 명칭 변경(리테일금융센터 → 올림픽지점)2022.04.01 대표이사 명형국 취임 2022.08.16 기업금융본부 설치2023.01.15 창원여신전문출장소 폐쇄 2015.07.28 BNK금융그룹 편입, 사명변경(GS자산운용(주) → BNK자산운용(주))2015.07.28 41억원 유상증자(증자 후 납입자본금 171억원 / 대주주 변경 : (주)위 너셋 → (주)BNK금융지주)2015.10.26 전문사모집합투자업 인가2015.11.23 본점 이전(서울시 영등포구 국제금융로2길 28 KB금융타워 12층)2016.09.26 본점 이전(서울시 중구 무교로 6, 12층(을지로1가, 금세기빌딩))2017.12.26 300억원 유상증자(증자 후 납입자본금 201억원, 자본잉여금 270억원)2018.02.05 본점이전(서울시 영등포구 국제금융로2길 24, 5층(여의도동, 삼성 생명(주) 여의도빌딩))2018.11.28 300억원 유상증자(증자 후 납입자본금 231억원, 자본잉여금 540억원)2020.01.06 본점 이전(서울시 영등포구 국제금융로2길 32, 21층(여의도파이낸스 타워))2020.02.05 금융투자업 변경 인가(종합자산운용사로 전환) 2020.08.01 300억원 유상증자(증자 후 납입자본금 261억원, 자본잉여금 748억원)2021.05.01 500억원 유상증자(증자 후 납입자본금 417억원, 자본잉여금 1,091억원) 2021.11.01 '탄소중립 자산운용사 이니셔티브(NZAMI) 가입2021.11.12 '펀드상품권' 금융위원회 혁신금융서비스 지정2021.11.15 2021년 대한민국 금융혁신대상 수상 (금융상품·서비스혁신상) 3. 자본금 변동사항 가. 자본금 변동추이 (단위 : 원, 주) 종류 구분 제13기 3분기(2023년도) 제12기(2022년도) 11기(2021년말) 10기(2020년말) 9기(2019년말) 8기(2018년말) 보통주 발행주식총수 322,088,438 325,935,246 325,935,246 325,935,246 325,935,246 325,935,246 액면금액 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 자본금 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 우선주 발행주식총수 - - - - - - 액면금액 - - - - - - 자본금 - - - - - - 기타 발행주식총수 - - - - - - 액면금액 - - - - - - 자본금 - - - - - - 합계 자본금 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 주)2023년 8월 자사주 소각으로 발행주식 총수 감소 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황 2023년 09월 30일(단위 : 주) (기준일 : ) 보통주식종류주식700,000,000-700,000,000-325,935,246-325,935,246-3,846,808-3,846,808-----3,846,808-3,846,808---------322,088,438-322,088,438-----322,088,438-322,088,438- 구 분 주식의 종류 비고 합계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 1. 감자 2. 이익소각 3. 상환주식의 상환 4. 기타 Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) Ⅴ. 자기주식수 Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 주1)정관상 발행할 주식의 총수는 7억주이며,당사가 발행할 주식의 종류는 기명식 보통주와 기명식 종류주식임주2)기취득한 자기주식 총 3,846,808주를 2023년 8월 10일 소각완료에 따른 기준일 현재 발행주식 총수 및 유통주식수임. 나. 자기주식1) 자기주식 취득 및 처분 현황 2023년 09월 30일(단위 : 주) (기준일 : ) --------------------------------------------------------보통주-2,343,231-2,343,231---------보통주1,503,577--1,503,577---------보통주1,503,5772,343,231-3,846,808-----------------------보통주1,503,5772,343,231-3,846,808--------- 취득방법 주식의 종류 기초수량 변동 수량 기말수량 비고 취득(+) 처분(-) 소각(-) 배당가능이익범위이내취득 직접취득 장내 직접 취득 장외직접 취득 공개매수 소계(a) 신탁계약에 의한취득 수탁자 보유물량 현물보유물량 소계(b) 기타 취득(c) 총 계(a+b+c) 주)기취득한 자기주식 총 3,846,808주를 2023년 8월 10일 소각완료했으며, 보다 자세한 내용은 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr) 에서 해당공시를 참조. 2) 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황 2023년 09월 30일(단위 : 주, %) (기준일 : ) 직접 처분2020.04.162020.04.1614,85514,855100- 구 분 취득(처분)예상기간 예정수량(A) 이행수량(B) 이행률(B/A) 결과보고일 시작일 종료일 주)본건 상법 341조의2에 의하여 기타 취득한 주식을 처분한 것으로 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 제5-8조에 따른 결과보고 의무 없음 (증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 제 5-8은 자본시장법 제165조의 3에 따른 자기주식 취득 및 처분에 대해서만 규정하고 있음) 3) 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황 2023년 09월 30일(단위 : 백만원, %, 회) (기준일 : ) 신탁 체결2020.03.042020.09.037,0006,99799.960--신탁 해지2020.03.042020.09.037,0006,99799.960-2020.09.03신탁 체결2023.02.032023.08.0216,00016,00099.990--신탁 해지2023.02.032023.08.0216,00016,00099.990-2023.08.02 구 분 계약기간 계약금액(A) 취득금액(B) 이행률(B/A) 매매방향 변경 결과보고일 시작일 종료일 횟수 일자 다. 다양한 종류의 주식 - 해당사항 없음 5. 정관에 관한 사항 가. 정관 변경 이력 2019.03.28제8기 정기주주총회①전자증권제도 도입 관련 법률 개정사항 반영②정기주주총회 기준일 문구 명확화③대표이사 회장 연임 제한 제도 도입④고문 등 위촉방법 변경⑤외부감사인 선임 관련 감사위원회의 역할 변경대외법률 시행 및 개정내용 반영,임원 임기 운영 관련 내부 원칙 반영 등2021.03.26제10기 정기주주총회①신주의 배당기산일 간주 규정 및 준용 규정 삭제②전자등록제도 도입 내용 반영 - 주주명부 폐쇄 기간 삭제, 자구 수정 등③이사회 내 "ESG위원회" 신설상법 및 상장회사 표준정관 변경내용 반영,체계적인 ESG 경영 추진2022.03.25제11기 정기주주총회①이사의 퇴직금 지급근거 변경 (변경전) 이사의 퇴직금은 주주총회 결의로 결정 (변경후) 이사의 퇴직금은 주주총회의 결의를 거친 임원퇴직금규정에 따름이사의 퇴직금 지급 근거 변경2023.03.17제12기 정기주주총회①배당기준일 변경②배당기준일 공고 기한 신설정부의 배당절차 개선방안 발표 및한국상장사협의회 표준 정관 변경내용 반영 정관변경일 해당주총명 주요변경사항 변경이유 사업목적 현황 1자회사 등(금융지주회사법상의 자회사 및 손자회사와, 손자회사가 지배하는 회사 포함, 이하 같다)에 대한 사업목표 부여 및 사업계획의 승인영위2자회사 등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정영위3자회사 등에 대한 경영지배구조의 결정 영위4자회사 등의 업무와 재산상태에 대한 검사영위5자회사 등에 대한 내부통제 및 위험관리업무영위6자회사 등에 대한 자금지원영위7자회사 등에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달영위8자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매를 위한 사무지원 등 자회사 등의 업무에 필요한 자원의 제공영위9전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위해 자회사 등으로부터 위탁받은 업무영위10자회사 등에 대한 브랜드, 라이센스 등의 대여 및 제공 업무영위11경영관리에 부수하는 업무로서 법령에 의하여 인가ㆍ허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무영위12기타 전 각호의 업무에 부수 또는 관련된 업무영위 구 분 사업목적 사업영위 여부 II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 BNK금융그룹은 2011년 3월 15일 설립된 대한민국 최초의 지방은행 금융지주회사로 2014년 경남은행을 인수하여 자회사로 편입하였으며, 2015년 'BNK금융지주'로 사명을 변경하여 지금에 이르고 있습니다. BNK금융그룹은 2023년 3분기말 기준 397개의 국내 점포와 해외 77개 거점 네트워크를 기반으로 글로벌 금융그룹으로 성장하고 있으며, 2019년 지역 유망 스타트업 발굴과 모험자본 공급자 역할 수행 및 그룹 신성장동력 마련을 위해 편입한 BNK벤처투자를 포함하면서 9대 계열사 체계를 완성하였습니다.이를 통해 은행업, 여신전문금융업, 금융투자업, 저축은행업, 창업투자업, 신용조사 및 추심대행업, 시스템 공급 및 개발업 등 금융업 전반으로 사업영역을 확장하여 국내 최고 지역금융그룹이자 종합금융그룹으로 자리매김하고 있으며, 은행부문 경쟁력을 제고하고, 비이자·비은행 부문 수익성 및 이익창출력을 확대하여 그룹의 펀더멘털 강화 노력을 지속하고 있습니다. 당 그룹의 영업실적에 대해 간략하게 말씀드리겠습니다.2023년 3분기말 기준 그룹 총자산(신탁자산포함)은 전년말 159조 8,497억원 대비 14조 1,542억원(8.9%) 증가한 174조 40억원을 시현하였습니다.그룹 당기순이익은 전년동기 7,277억원 대비 707억원(△9.7%) 감소한 6,570억원의 지배주주지분순이익을 시현하였으며, 그 결과 수익성 지표인 ROA 0.64%, ROE 8.86% 를 기록하였습니다.자산건전성 지표는 고정이하여신비율 0.58%, 연체대출채권비율 0.58%를 기록하여 양호한 수준을 유지하고 있습니다.자본적정성 판단기준인 BIS비율은 총자본비율 13.54%, 기본자본비율 12.82%, 보통주자본비율 11.55%로써 규제비율을 상회하고 있습니다.주요 자회사의 전년동기 대비 당기순이익 실적은 다음과 같습니다.부산은행은 26억원 증가한 3,930억원, 경남은행은 127억원 증가한 2,317억원, BNK캐피탈은 569억원 감소한 1,027억원을 시현하였습니다.BNK투자증권은 458억원 감소한 157억원, BNK저축은행은 73억원 감소한 15억원, BNK자산운용은 200억원 증가한 55억원을 시현하였습니다. [BNK금융지주 경영비전 및 전략] □ 경영비전 2011년 3월 지방은행 최초의 금융지주회사로 출범한 BNK금융그룹은 '지역과 함께 세계로, 고객과 함께 미래로' 라는 경영이념을 바탕으로 대한민국 최고의 지역금융그룹으로 성장하기 위한 도전을 지속한 결과, 9개의 계열사를 보유한 종합금융그룹으로서의 면모를 갖추었으며, 2018년 12월에는 질적, 양적 성장을 통해 2023년까지 글로벌 스탠다드의 핵심 바로미터인 ROE(자기자본이익율) 10%와 당기순이익 1조원 달성을 위한 'GROW 2023' 그룹 중장기 경영계획을 수립하였습니다. ○ BNK금융그룹 중장기 전략과제(GROW2023) 구분 내용 4대 전략목표 (GROW2023) ①G - Great Financial Group : ROE 10% 이상 ②R - Race for Global : 글로벌 당기순이익 5% 달성 ③O - Optimized Digital Experience : Digital On Demand (고객중심의 디지털 최적화) ④W - Well-balanced portfolio : 비은행 당기순이익 30% 달성 7대 전략과제 (GROW2023 달성 위한) ①그룹의 근간이 되는 은행 경쟁력 제고 ②고성장/고수익 비은행 사업부문 강화 ③新 성장동력인 WM강화 ④자본시장부문 강화를 위한 CIB기반 확장 ⑤Digital 관점의Transformation ⑥장기적 관점의 Globalization ⑦Cash cow 역할의 자회사 안정화 BNK금융그룹은 2023년 경영방침을 '내실경영을 통한 미래성장 추진동력 확보'로 정하여, 리스크 관리체계를 강화하고, 안정적인 내실 성장을 통한 미래성장 기반 마련을 통해 본원적 수익기반의 질적 개선과 신성장 동력을 확보할 계획입니다.또한, 그룹의 핵심사업 영역과 비은행부문에서의 차별화된 경쟁력 확보로 자회사별 수익성 다변화를 추진하여 균형잡힌 수익을 창출하고, 디지털 금융회사로의 속도감 있는 전환과 고객중심 금융플랫폼 구축을 위한 디지털 기반 선순환 성장 기반을 확보하고자 합니다. □ 전략과제2023년은 내실경영의 견고한 근간을 마련하고, 고객과 지역사회를 기반으로 한 끊임없는 가치혁신을 통해 미래 성장동력을 발굴하여 지속경영을 이루어가자는 강한 의지를 반영하여 경영화두를 '근고지영(根固枝榮) : 뿌리가 튼튼해야 가지가 무성하다'으로 정하였습니다. ○ 2023년 BNK금융그룹 3대 전략과제 구분 내용 경영방침 내실경영을 통한 미래성장 추진동력 확보 3대 전략과제 ①경기침체 장기화에 따른 리스크 관리체계 강화②내실성장 기조 유지 및 경영환경 개선에 대비한 수익 다각화③빅블러 시대 가속화에 따른 디지털 역량과 미래 성장동력 확보 임직원 모두가 변화하는 금융환경에 유연하게 대응하면서, 적극적이고 신속한 실행력을 바탕으로 리스크관리 체계 강화, 경영환경 개선에 대비한 수익다각화, 디지털 역량과 미래 성장동력 확보를 통해 지속가능한 성장 기반을 확대해 나가자는 마음가짐으로 2023년 3대 전략과제를 성실히 이행해 나갈 계획입니다. 2. 영업의 현황 2-1. 영업의 현황 가. 영업의 개황 (주)BNK금융지주는 2011년 3월 15일 (주)부산은행, (주)BNK투자증권, BNK신용정보(주), BNK캐피탈(주)이 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로서, 2011년도 중 (주)BNK시스템과 (주)BNK저축은행을 설립하여 자회사로 편입하였고, 2014년 10월 10일에는 예금보험공사에 대해 잔금납부 및 주식입고가 완료됨에 따라 (주)경남은행을 자회사로 편입하였으며, 2015년 6월 4일 포괄적 주식교환을 통해 100%의 지분율을 확보하였습니다.2015년 3월 그룹의 사명과 CI를 '부산은행과 경남은행의 만남', '대한민국 대표 금융그룹으로의 도약(Beyond No.1 in Korea)'을 상징하는 BNK로 변경하며 조직을 재정비하였습니다.비은행부문 포트폴리오 강화 및 사업다각화를 위해 2015년 7월22일 금융위원회로부터 GS자산운용의 최대주주가 되는 대주주 변경승인을 획득하고, 구주 매수 및 유상증자 참여를 통해 51.01% 지분을 소유함으로써, GS자산운용을 2015년 7월 28일 BNK금융지주의 자회사로 편입하였으며, 상호도 BNK자산운용(주)로 변경하였습니다.2019년 11월 지역 유망 스타트업 발굴과 모험자본 공급자 역할 수행 및 그룹 신성장동력 마련을 위해 창업투자회사인 유큐아이파트너스(주)의 지분 100%를 인수해 자회사로 편입하였으며, 상호도 BNK벤처투자(주)로 변경하였습니다. 나. 영업의 종류 사업부문 내 용 해당 회사 은행업 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 증을 주요 업무로 담당하고 있으며, 이 외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수 업무와 신탁업무, 카드업무 등을 수행 부산은행경남은행 여신전문금융업 할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업을 영위하는 금융 업종으로 리스금융, 오토금융, 기업대출 등 다양한 분야 수행 BNK캐피탈 금융투자업 자금 수요자에게 자금조달 방안과 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본을 효율적으로 배분하고, "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 따라 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자일임업 등을 수행 BNK투자증권BNK자산운용 저축은행업 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 주로 서민금융 위주의 자금 수요자에게 장·단기 대출 형식으로 자금을 공급하는 업무 외 내국환, 금융결제원 업무 등의 금융업무를 수행 BNK저축은행 창업투자업 중소벤처기업부에 창업투자회사로 등록되어 중소기업창업자에 대한 투자 및 융자, 중소기업창업투자조합 자금의 관리 및 창업과 관련되는 상담, 정보제공 등의 업무를 수행 BNK벤처투자 신용조사 및 추심대행업 신용조사, 채권에 대한 변제촉구, 변제금 수령대행, 채무자 소재파악 등의 업무를 대행 BNK신용정보 시스템공급 및 개발업 변화하는 금융환경에 적극 대응하기 위해 고객의 니즈를 명확히 분석하여 시스템 컨설팅, 구축 및 운영까지 통합된 금융 IT서비스 제공 BNK시스템 지주회사 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 및 자금지원 등을 위한 자금 조달 업무 등을 영위 BNK금융지주 다. 그룹 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 제13기 3분기 제12기 3분기 제12기 제11기 이자 부문 이자수익 4,923,037 3,338,042 4,781,741 3,552,011 예치금이자 22,047 10,201 16,291 5,718 유가증권이자 364,697 246,649 339,234 282,291 대출채권이자 4,419,380 2,971,515 4,278,090 3,116,556 기타이자수익 116,913 109,677 148,126 147,446 이자비용 2,756,490 1,186,680 1,857,857 980,184 예수부채이자 2,201,358 842,258 1,366,297 639,470 차입금이자 199,873 102,858 154,788 72,230 사채이자 322,775 225,283 311,882 255,656 기타이자비용 32,484 16,281 24,890 12,828 소계 2,166,547 2,151,362 2,923,884 2,571,827 수수료 부문 수수료수익 322,277 466,018 552,739 616,034 수입수수료 308,430 448,771 530,071 591,785 신용카드취급수수료 4,950 6,362 8,176 8,837 수입보증료 8,267 9,820 13,055 14,319 유가증권대여료 630 1,065 1,437 1,093 수수료비용 119,272 127,331 163,899 155,634 지급수수료 70,326 80,819 101,957 98,825 신용카드지급수수료 48,946 46,512 61,942 56,809 소계 203,005 338,687 388,840 460,400 기타 영업 부문 기타영업수익 1,991,878 1,900,023 2,228,349 1,412,654 유가증권관련수익 348,551 249,561 357,607 380,194 외환거래이익 588,996 447,343 553,020 256,517 파생상품관련이익 487,898 624,299 642,277 208,677 충당금환입액 6,543 4,114 5,317 9,581 대출채권처분이익 102,553 63,255 78,933 73,262 기타영업수익 457,337 511,451 591,195 484,423 기타영업비용 2,399,984 2,248,349 2,860,971 1,755,195 유가증권관련손실 285,565 298,472 358,433 175,866 외환거래손실 585,860 486,930 540,242 260,705 파생상품관련손실 424,999 614,102 641,745 214,166 대손상각비 455,972 275,532 544,574 415,860 기타충당부채전입액 2,381 8,418 12,040 7,121 대출채권처분손실 13,230 4,829 8,844 13,764 기타영업비용 631,977 560,066 755,093 667,713 소계 -408,106 -348,326 -632,622 -342,541 매출액(영업수익) 7,237,192 5,704,083 7,562,829 5,580,699 판매비와관리비 1,092,590 1,073,184 1,521,183 1,597,667 영업이익 868,856 1,068,539 1,158,919 1,092,019 법인세차감전순이익 901,528 1,029,991 1,110,593 1,123,182 총당기순이익 688,049 764,364 822,362 834,249 지배기업 소유주지분 순이익 656,980 727,702 774,192 791,009 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 라. 그룹 자금 조달 및 운용 현황(연결기준) (1) 자금조달 현황 (단위 : 백만원,%) 구 분 조달항목 제13기 3분기 제12기 제11기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 94,810,953 2.76 66.49 88,647,811 1.39 67.45 83,686,269 0.71 67.78 양도성예금 7,323,281 4.15 5.14 5,093,822 2.49 3.88 4,380,095 1.07 3.55 원화차입금 4,999,550 2.35 3.51 5,161,478 1.62 3.93 4,678,716 0.95 3.79 원화발행금융채 11,821,283 3.35 8.29 12,346,404 2.37 9.39 11,933,083 2.04 9.66 기타 2,717,770 4.54 1.91 1,981,879 3.06 1.51 1,904,708 1.52 1.54 소 계 121,672,837 85.34 113,231,394 86.15 106,582,871 - 86.32 외화차입금 외화예수금 1,421,246 1.38 1.00 1,275,355 0.35 0.97 1,298,926 0.19 1.05 외화차입금 1,639,851 4.12 1.15 1,470,493 2.15 1.12 996,855 1.02 0.81 외화콜머니 95,566 2.11 0.07 1.83 0.05 70,737 0.61 0.06 외화발행금융채 482,097 7.47 0.34 512,738 3.75 0.39 537,465 2.34 0.44 기타 35,529 0.84 0.02 87,906 0.65 0.02 23,266 0.02 소 계 3,674,289 2.56 3,346,492 2.55 2,927,249 2.37 기타 자본총계 10,691,002 - 7.50 10,459,623 - 7.96 9,938,529 - 8.05 충당금 109,421 - 0.08 113,557 - 0.09 113,582 - 0.09 기타 6,446,230 - 4.52 4,280,972 - 3.26 3,911,208 - 3.17 소 계 17,246,653 - 12.10 14,854,152 - 11.30 13,963,319 - 11.31 합 계 142,593,779 - 100.00 131,432,038 - 100.00 123,473,439 - 100.00 (주) 평균잔액은 회계연도 기초금액과 분기말 금액을 단순평균하여 계산함. (2) 자금운용 현황 (단위 : 백만원,%) 구 분 운용항목 제13기 3분기 제12기 제11기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 대출금 102,401,983 5.48 71.81 95,430,335 4.26 72.61 89,516,928 3.32 72.50 지급보증대지급금 1,710 0.22 0.00 2,842 0.11 0.00 1,587 0.05 0.00 유가증권 22,977,915 2.12 16.11 20,477,166 1.66 15.58 19,899,747 1.42 16.12 예치금 4,114,630 0.60 2.89 4,094,693 0.35 3.12 3,925,425 0.11 3.18 원화콜론 289,375 2.54 0.20 114,500 4.51 0.09 0 0.00 0.00 기타 5,309,417 5.17 3.72 4,269,248 5.75 3.25 3,825,569 5.95 3.10 소 계 135,095,030 94.73 124,388,784 94.64 117,169,256 94.89 외화자금 외화대출금 1,613,248 8.01 1.13 1,618,951 5.41 1.23 1,351,270 4.29 1.09 외화 지급보증대지급금 361 0.10 0.00 511 1.57 0.00 372 4.65 0.00 외화증권 92,429 3.12 0.06 102,074 1.50 0.08 101,171 0.94 0.08 외화예치금 588,124 0.84 0.41 590,505 0.31 0.45 611,732 0.20 0.50 매입외환 203,597 7.24 0.14 217,743 3.67 0.17 191,484 2.14 0.16 외화콜론 478,073 4.97 0.34 284,880 2.93 0.22 254,587 0.24 0.21 소 계 2,975,832 2.08 2,814,664 2.14 2,510,616 2.03 기타 현금 480,972 - 0.34 524,058 - 0.40 513,386 - 0.42 업무용유형자산 1,863,869 - 1.31 1,832,092 - 1.39 1,816,630 - 1.47 기타 2,178,076 - 1.54 1,872,440 - 1.42 1,463,551 - 1.19 소계 4,522,917 3.19 4,228,590 3.22 3,793,567 3.07 합 계 142,593,779 100.00 131,432,038 100.00 123,473,439 100.00 주) 평균잔액은 회계연도 기초금액과 분기말 금액을 단순평균하여 계산함. 마. 사업부문별 비중 <제13기 3분기> (단위 : 백만원) 구 분 은행업 부문 금융투자 부문 여신전문업 부문 저축은행 기타 연결조정 합계 순이자이익 금액 1,850,812 56,723 247,791 38,196 -29,596 2,621 2,166,547 비율 85.4% 2.6% 11.4% 1.8% -1.4% 0.2% 100.0% 순수수료이익 금액 92,634 62,297 19,476 7,807 34,344 -13,553 203,005 비율 45.6% 30.7% 9.6% 3.8% 16.9% -6.6% 100.0% 기타영업손익 금액 -1,171,240 -97,601 -123,150 -44,628 348,180 -412,257 -1,500,696 비율 78.0% 6.5% 8.2% 3.0% -23.2% 27.5% 100.0% 영업이익 금액 772,206 21,419 144,117 1,375 352,928 -423,189 868,856 비율 88.9% 2.5% 16.6% 0.2% 40.6% -48.8% 100.0% 당기순이익 금액 593,628 15,655 102,735 1,471 350,092 -406,601 656,980 비율 90.4% 2.4% 15.6% 0.2% 53.3% -61.9% 100.0% 영업수익 금액 5,502,575 686,295 907,366 103,411 524,556 -487,011 7,237,192 비율 76.0% 9.5% 12.5% 1.4% 7.2% -6.6% 100.0% 자산총계 금액 131,098,140 6,046,311 8,684,976 1,874,034 7,393,119 -6,396,357 148,700,223 비율 88.2% 4.1% 5.8% 1.3% 5.0% -4.4% 100.0% ※ 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사(BNK금융지주) 개별재무제표 손익 포함 <제12기> (단위 : 백만원) 구 분 은행업 부문 금융투자 부문 여신전문업 부문 저축은행 기타 연결조정 합계 순이자이익 금액 2,498,339 52,358 355,085 56,556 -28,071 -10,383 2,923,884 비율 85.4% 1.8% 12.1% 1.9% -1.0% -0.2% 100.0% 순수수료이익 금액 132,721 179,139 52,411 3,093 36,491 -15,015 388,840 비율 34.1% 46.1% 13.5% 0.8% 9.4% -3.9% 100.0% 기타영업손익 금액 -1,658,257 -152,418 -177,045 -65,761 289,258 -389,582 -2,153,805 비율 77.0% 7.1% 8.2% 3.1% -13.4% 18.0% 100.0% 영업이익 금액 972,803 79,079 230,451 -6,112 297,678 -414,980 1,158,919 비율 83.9% 6.8% 19.9% -0.5% 25.7% -35.8% 100.0% 당기순이익 금액 650,688 57,320 171,048 -3,771 298,060 -399,153 774,192 비율 84.0% 7.4% 22.1% -0.5% 38.5% -51.5% 100.0% 영업수익 금액 5,431,842 885,123 1,128,656 100,863 520,765 -504,420 7,562,829 비율 71.8% 11.7% 14.9% 1.3% 6.9% -6.6% 100.0% 자산총계 금액 122,092,317 3,914,295 8,605,180 1,704,240 7,236,395 -6,622,001 136,930,426 비율 89.2% 2.9% 6.3% 1.2% 5.3% -4.9% 100.0% ※ 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사(BNK금융지주) 개별재무제표 손익 포함 <제11기> (단위 : 백만원) 구 분 은행업 부문 금융투자 부문 여신전문업 부문 저축은행 기타 연결조정 합계 순이자이익 금액 2,182,318 49,791 324,633 50,063 -23,413 -11,565 2,571,827 비율 84.9% 1.9% 12.6% 1.9% -0.9% -0.4% 100.0% 순수수료이익 금액 199,803 189,804 44,369 4,312 36,514 -14,402 460,400 비율 43.4% 41.2% 9.6% 0.9% 7.9% -3.0% 100.0% 기타영업손익 금액 -1,533,301 -101,367 -198,839 -26,893 219,492 -299,300 -1,940,208 비율 79.0% 5.2% 10.2% 1.4% -11.3% 15.5% 100.0% 영업이익 금액 848,820 138,228 170,163 27,482 232,593 -325,267 1,092,019 비율 77.7% 12.7% 15.6% 2.5% 21.3% -29.8% 100.0% 당기순이익 금액 589,892 116,051 133,189 21,547 226,045 -295,715 791,009 비율 74.6% 14.7% 16.8% 2.7% 28.6% -37.4% 100.0% 영업수익 금액 3,880,222 579,371 985,764 85,120 418,717 -368,495 5,580,699 비율 69.5% 10.4% 17.7% 1.5% 7.5% -6.6% 100.0% 자산총계 금액 113,706,568 3,995,983 8,444,534 1,662,321 7,118,414 -6,640,785 128,287,035 비율 88.6% 3.1% 6.6% 1.3% 5.5% -5.1% 100.0% ※ 당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사(BNK금융지주) 개별재무제표 손익 포함 2-2 영업 종류별 현황 가. 부산은행 (제67기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30) (1) 영업의 현황 (가) 영업의 개황 1967년 10월 25일 지역경제 활성화를 위하여 창립된 부산은행은 IMF 외환위기와 글로벌 금융위기를 슬기롭게 극복하고 지난 50여년에 걸쳐 지역과 함께 걸어온 지역 대표금융기관 입니다. 최근 인터넷 전문은행, 초대형 투자은행 출범에 따른 금융업권의 경쟁이 더욱 심화되고, 부산은행의 주력 영업권역인 동남경제권의 주요 산업의 경기회복 지연으로 자산성장성 둔화 및 건전성 악화 우려가 지속되는 상황에서 수익 중심의 내실경영체제 확립을위하여 점주 영업 중심의 소매고객 기반 확대를 통한 소매금융 중심의 적정성장을 유지하는 가운데, 건전성 및 수익성을 감안한 자산포트폴리오 개선에 집중하고 있습니다. 또한, 급변하는 금융환경 속에서 새로운 성장동력 확보를 위하여 미래형 핵심 인재 육성 등 디지털 역량을 강화하고, 생산적이고 포용적인 금융 확대로 고객과 지역에 대한 사회책임경영을 강화하는 등 지역대표 금융기관으로서 지속 가능한 성장을 추구하고 있습니다. (나) 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무- 기타 전 각호의 업무에 수반 또는 관련된 업무 (다) 부문별 수지상황 (연결 재무제표 기준) (단위: 백만원) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 이자부문 이자수익 2,567,422 1,653,335 2,407,970 1,723,871 예치금이자 3,422 2,559 3,374 2,008 유가증권이자 172,190 122,938 170,575 144,914 대출채권이자 2,385,840 1,524,361 2,228,734 1,573,608 기타이자수익 5,970 3,477 5,287 3,341 이자비용 　 1,450,569 554,385 901,167 422,724 예수부채이자 1,276,709 464,996 766,051 334,373 차입금이자 69,563 26,025 43,635 17,179 사채이자 90,989 56,732 80,686 67,176 기타이자비용 13,308 6,632 10,795 3,996 소계 1,116,853 1,098,950 1,506,803 1,301,147 수수료부문 수수료수익 116,466 123,675 158,596 196,526 수수료비용 63,117 59,872 79,945 69,701 소계 53,349 63,803 78,651 126,825 신탁부문 신탁업무운용수익 11,422 11,042 14,418 20,668 중도해지수수료 62 87 100 404 신탁업무운용손실(△) - - - - 소계 11,484 11,129 14,518 21,072 기타영업부문 기타영업수익 884,542 794,407 929,739 472,762 유가증권관련수익 52,530 33,629 48,517 51,114 외환거래수익 569,553 432,957 530,646 251,416 충당금환입액 6,004 1,994 3,613 7,438 파생금융상품관련수익 220,116 300,120 315,482 124,762 기타영업잡수익 36,339 25,707 31,481 38,032 기타영업비용 1,078,552 975,523 1,225,792 653,701 유가증권관련손실 6,566 38,425 58,879 21,222 외환거래손실 578,155 480,907 532,252 260,157 기금출연료 73,357 66,569 90,391 78,574 대손상각비 160,246 90,723 177,606 116,003 파생금융상품관련손실 197,342 244,391 292,351 106,119 기타영업잡비용 62,886 54,508 74,313 71,626 소계 (194,010) (181,116) (296,053) (180,939) 부문별이익합계 987,676 992,766 1,303,919 1,268,105 판매비와관리비 505,770 480,793 702,692 734,900 영업이익 481,906 511,973 601,227 533,205 영업외수익 36,635 21,993 38,106 36,548 영업외비용 14,689 18,700 37,225 36,713 법인세비용차감전순이익 503,852 515,266 602,108 533,040 법인세비용 110,861 124,831 146,316 130,461 연결 당기순이익 392,991 390,435 455,792 402,579 ※ 수익성 지표 (단위 : %) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 총자산순이익률(ROA) 0.70 0.76 0.66 0.63 자기자본순이익률(ROE) 9.29 9.54 8.34 7.58 원화예대금리차(A-B) 2.27 2.34 2.39 2.17 원화대출채권평균이자율(A) 5.24 3.62 3.91 2.96 원화예수금평균이자율(B) 2.97 1.28 1.52 0.79 명목순이자마진(NIM) 1.95 2.07 2.11 1.95 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 (라) 주요 상품, 서비스내용 1) 예금업무 가) 업무 주요내용 ① 입출금이 자유로운 예금 - 예금잔고 범위 내 수시 입출금이 가능하며, 정기예금이나 적금 대비 이율은 낮은 예금 ② 거치식 예금 - 일정기간 동안 예치하고 고정 또는 변동 금리를 받는 예금 ③ 적립식 예금 - 일정기간 후에 지급받을 것을 약정하고 매월 일정금액을 적립하는 예금 ④ 단기금융상품 - 양도성예금증서(CD) : 30일 이상의 일수로 만기를 지정하여 양도, 양수를 자유롭게 할 수 있는 무기명 예금증서 - 환매조건부매도증권(RP) : 일정기간 경과 후 원매도가액에 이자 등을 합한 가액으로 환매수할 것을 조건으로 고객에게 매도 ⑤ 주택청약예금 - 주택법에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 상품 ⑥ 비과세종합저축 - 조세특례제한법 제88조의 2에서 열거한 대상자에 대하여 전금융기관 합산하여 1인당 5천만원까지 비과세 한도를 부여하는 상품▶ 입출금이 자유로운 예금 상품명 주요내용 Only One 통장 - 가입대상 : 개인, 개인사업자 - 분산되어 있는 결제성 자금을 하나(ONE)의 통장으로 통합 관리 가능 하며, 손쉬운 우대조건으로 각종 금융수수료 면제 혜택 제공하는 주 거래 특화 상품 Only One 주니어 통장 - 가입대상 : 만 19세 이하 개인 고객 (1인 1계좌) - 청소년 및 어린이(영유아) 용돈 관리 전용 통장으로 손쉬운 우대조건 으로 각종 수수료 면제 혜택 제공 및 실적에 따른 사이버 금융범죄보 험 무료 가입 가능한 미성년 고객 전용 상품 Only One 기업통장 - 가입대상 : 실명의 법인 (1인 1계좌) - 분산되어 있는 결제성 자금을 하나(ONE)의 통장으로 통합 관리 가능 하며, 손쉬운 우대조건으로 각종 금융수수료 면제 혜택 제공하는 주 거래 특화 상품 백세청춘 연금통장 - 가입대상 : 만 56세 이상의 개인 (1인1계좌) - 4대 공적연금을 비롯한 연금 입금실적에 따라 다양한 수수료 면제 및 평잔 구간별 우대이율 제공, 상해보험 무료가입 가능한 입출금상품 선거비용관리통장 - 가입대상 : 공직선거 입후보자 또는 입후보자가 지정하는 회계책임자 및 시,군,구 선거관리위원회 등 - 공직선거에 입후보하는 후보님들의 당선을 기원하고 선거자금을 수 수료없이 입출금 할 수 있는 통장 모임통장 - 가입대상 : 실명의 개인 (고유번호가 부여되지 않은 임의단체 포함) - 모임통장으로 동호회, 친목회 등 각종 모임에 수수료면제 혜택과 예, 적금 가입시 우대금리를 제공하는 통장 종교우대통장 - 가입대상 : 실명의 종교단체 - 종교단체와 신도예금을 연결하여 신도참여에 따른 기부금을 조성하여 예금실적에 따라 기부금을 지급하는 종교단체 통장 초단기슈퍼통장 - 가입대상 : 실명의 개인, 개인기업, 법인 - 생활자금 또는 일시적 여유자금을 단기간 예치시에도 매일의 잔액에 따라 고금리를 지급하는 단기 고금리 입출금식 통장 BNK국민연금안심통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 (1인1계좌) - 국민연금 급여만 입금 가능하며 법원의 압류명령 등 법적 지급제한 에도 압류할 수 없는 통장 BNK공직자우대통장 - 가입대상 : 공무원, 의원, 교수, 교사, 학교 행정직, 공기업 임직원 (1인1계좌) - 급여이체 실적과 일정의 거래요건 충족 시 면제대상 수수료가 무제한 면제되는 공직자 특별 우대 통장 BNK바운스기업통장 - 가입대상 : 개인사업자 및 법인 - 다른 조건없이 입금기간에 따라 차등금리가 적용되는 단기 고금리 구조의 단기자금 재테크 전용 통장 BNK증권플러스통장 - 가입대상 : 실명의 개인, 개인사업자 - 은행 입출금 통장과 증권사 증권계좌를 상호 연계하여 거래의 편리 성을 제공하며 거래실적에 따라 각종 수수료가 면제되는 통장 BNK행복한아파트통장 - 가입대상 : 실명의 개인, 아파트관리사무소, 아파트관리사무소 대표자 - 상품구조를 이원화하여 아파트 입주민과 관리사무소 대상 맞춤서비 스를 제공하는 아파트관리비 납부 및 수납 전용통장으로 각종 수수료 면제 및 아파트 발전기금 출연 기능이 탑재된 입출금통장 BNK행복지킴이 통장 - 가입대상 : 기초생활수급자, 장애인연금 수급자 등 (1인1계좌) - 법적 압류금지 수급금만 입금이 가능하며, 그 외의 자금은 입금이 불 가한 압류 불가 통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장 공무원연금 평생안심통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원 연금을 수령하는 고객 (1인1계좌) - 퇴직 공무원의 연금수급 권리를 보장하기 위해 공무원 연금만 입금 가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장 부산은행 희망지킴이통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보험급여를 수 령하는 고객 (1인1계좌) - 산업재해보험급여 수급권자의 기본 생활권 보호를 위해 산업재해보 험급여만 입금이 가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방 지통장으로 수수료면제 기능이 탑재된 통장 BNK임금채권 전용통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 근로복지공단의 체당금을 수령하는 고객 (1인1계좌) - 체당금 수급권자의 기본 생활권 보호를 위해 체당금만 입금이 가능 하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료면제 기능이 탑재된 통장 BNK주택연금 지킴이 통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 부산은행 주택연금을 수령하는 고객 (1인 1계좌) - 주택담보노후연금 수급권자의 기본 생활권 보호를 위해 주택담보노 후연금만 입금이 가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방 지통장으로 수수료면제 기능이 탑재된 통장 마!이통장 - 가입대상 : 만 18세 이상 29세 이하의 개인 (1인1계좌) - 조건없이 평균 잔액 구간 우대이율을 제공하고, 수수료 면제 횟수 제 한없는 20대 전용 입출금통장 BNK사학연금 평생안심통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 사학연금을 수령하는 고객 (1인1계좌) - 사학연금 수령자의 연금수급 권리를 보장하기 위해 사학연금만 입금 가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장 BNK취업이룸통장 - 가입대상 : 실명의 개인으로 구직촉진수당을 수령하는 고객 (1인1계좌) - 구직촉진수당 등 수령자의 수급 권리를 보장하기 위해 구직촉진수당 등만 입금가능하며, 그 이외의 자금은 입금이 불가한 압류방지통장으로 수수료 면제 기능이 탑재된 통장 동백통장 - 가입대상 : 실명의 개인 (1인1계좌) - 동백전 충전계좌로 이 통장이 등록되어 있고, 충전된 동백전을 부산 은행 동백전 카드로 결제한 실적이 있는 경우 수수료 횟수 제한 없이 면제 및 평잔 3백만원 이하 구간 우대이율 제공 ▶ 여유자금 운용에 유리한 예금 상품명 주요내용 회전플러스 정기예금 - 가입대상 : 제한없음 (단, 별도약정에 의한 기관 및 단체 제외) - 회전기간(1,3,6개월)단위로 시장금리에 연동한 변동이율을 적용하는 회전식 정기예금 상품 양도성예금증서 - 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외) - 여유자금의 단기운용에 적합하며, 무기명식 할인발행으로 자유롭게 양도가 가능한 편리한 상품 환매조건부채권매도 - 가입대상 : 제한없음 (단, 투자매매업자 제외) - 은행이 보유한 국,공채 등 채권을 고객에게 판매하고 일정기간 경과 후 소정의 이자를 가산하여 은행이 다시 매입하는 상품 표지어음 - 가입대상 : 제한없음 - 은행을 발행인 및 지급인으로, 고객을 수취인으로 하는 약속어음을 발행하여 양도가 자유롭고 짧은 기간의 여유자금을 운용하는데 유리 한 고수익성 상품 메리트정기예금 - 가입대상 : 제한없음 - 시장실세금리에 연동한 약정금리를 만기일까지 적용하는 확정금리 정기예금으로 단기 고금리 상품 백세청춘 실버정기예금 - 가입대상 : 만 65세 이상의 개인 - 여유자금 예치 시 연령대별로 높은 우대금리를 받을 수 있고, 일정금 액 이상 시 ‘헬스케어서비스’를 제공하는 실버 재테크 상품 마이플랜퇴직연금 정기예금 - 가입대상 : 퇴직연금제도와 관련한 특정금전신탁의 수탁자 - 기업 및 근로자의 퇴직금을 원리금 보장형 연금자산으로 운용하기 위한 정기예금 마이플랜ISA정기예금 - 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관 - 개인종합자산관리계좌 전용 정기예금 상품으로 한국예탁결재원으로 부터 전문 수신하여 신규하는 정기예금 더(The) 특판 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 상품 구조를 트렌드에 맞게 변경하여 회차별로 판매하는 특판 전용 정기예금 상품 저탄소 실천 예금 - 가입대상 : 제한없음 - 생활 속에서 할 수 있는 저탄소 실천을 통해 탄소 저감에 동참하는 친환경 정기예금 상품 BNK내맘대로 예금 - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간, 가입금액 및 우대이율을 자유롭게 선택하여 가입할 수 있는 고객 맞춤(D.I.Y형) 상품 장기회전정기예금 - 가입대상 : 제한없음 - 서울보증보험과 담보 업무 협약을 통해 1년 단위 약정이율을 변경하여 적용하는 회전형 장기 정기예금 ▶ 목돈마련을 위한 예금 상품명 주요내용 펫 적금 - 가입대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌) - 내용 : 가입기간(6개월/12개월), 가입유형(정기적립/자유적립)을 자 유롭게 선택할 수 있고 반려동물 관련 우대이율을 제공하는 펫팸족 특화 상품 가계우대 정기적금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 매월 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 유리한 개인 상품 아이사랑자유적금 - 가입대상 : 만19세 이하인 실명의 개인 (1인1계좌) - 자녀의 성장에 맞추어 자유로이 적립할 수 있는 상품으로 자녀종합 상해보험 무료가입 서비스 제공 부산은행 장병내일준비적금 - 가입대상 : 군의무복무병사 (각 은행별 1인1계좌 가입 가능) - 병역의무수행자의 전역 후 목돈 마련을 위한 고금리 자유적립식 적금 상품 BNK희망가꾸기적금 - 가입대상 : 기초생활수급자 본인, 소년소녀가장 본인, 한부모가정, 다문화가정, 북한이탈주민 본인, 장애인 - 저소득층 및 금융소외계층의 자활자금 적립 지원 상품 BNK지역사랑자유적금 - 가입대상 : 제한없음 - 자유적립식 상품으로 은행이익의 일정부분을 지역의 사회공헌 활동을 통하여 지역사회 발전에 기여하는 사회공헌형 적금 상품 백세청춘 실버적금 - 가입대상 : 만 56세 이상의 개인(1인 1계좌) - 1년제 자유적립식 적금으로 제세 후 만기 원리금이 1회차로 불입금 으로 재예치되어 연복리 효과를 얻을 수 있으며, 적금의 해지없이 재 예치 금액을 3회까지 분할인출 할 수 있는 상품 저탄소 실천 적금 - 가입대상 : 제한없음 - 생활 속에서 할 수 있는 저탄소 실천을 통해 탄소 저감에 동참하는 친환경 적금 상품 BNK내맘대로 적금 - 가입대상 : 제한없음 - 가입기간, 가입금액 및 우대이율을 자유롭게 선택하여 가입할 수 있는 고객 맞춤(D.I.Y형) 상품 2030부산월드엑스포적금 - 가입대상 : 실명의 개인 (1인1계좌) - 2030년 월드엑스포 부산유치를 기원하며 엑스포 유치 응원 및 기원 특화 우대금리를 지급하는 적립식 상품 부산형 내일채움공제적금 - 가입대상 : 부산시의 내일채움공제 사업 지원대상자로 선정된 근로자 - 조선 기자재업 및 관광 · 마이스업 재직 근로자의 자산형성을 위한 상품으로 월적립금에 대해 부산시의 1:3 지원금 지급 더(The) 특판 적금 - 가입대상 : 제한없음 - 상품 구조를 트렌드에 맞게 변경하여 회차별로 판매하는 특판 전용 적금 상품 부산청년 기쁨두배통장 (약칭 : 부기통장) - 가입대상 : 부산시 선정 근로청년 및 위탁기관 - 가입자의 매월 불입금(10만원, 20만원, 30만원 중 택1)에 대하여 부산시에서 추가로 적립하여 지급하는 1:1 매칭 지원 적금 부산은행 청년도약계좌 - 가입대상 : 가입자격을 충족하는 실명의 내국인 거주자 - 청년들의 자산형성을 위한 정부기여금 지급 및 비과세 혜택을 제공하는 정부 정책성 적금 상품 너만Solo 적금 - 가입대상 : 실명의 개인 (1인1계좌) - 예비부부대상 맞춤 서비스 및 결혼 시 높은 우대금리를 제공하 는 고금리 결혼 특화 적금 상품 ▶ 주택마련 및 주택청약을 위한 예금 상품명 주요내용 주택청약종합저축 - 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자 (1인 1계좌) - 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 정해진 기간 이상 일정 회차의 납입 을 하여 청약순위가 발생되면 국민주택에 청약이 가능한 청약저축의 성격을 기본으로 하면서 지역별 청약예금 예치금액 이상의 인정금액이 되면 민영주 택에 청약이 가능하도록 청약예.부금의 성격을 추가한 종합통장 성격의 입 주자 저축 청년 우대형 주택청약종합저축 - 가입대상 : 만19세 이상 만34세 이하 연소득 30백만원 이하의 무주택인 세 대주(예정자) 또는 무주택세대의 세대원 - 기존 주택청약종합저축의 기능을 그대로 유지하면서 가입자격 및 무주택 조건 등을 충족하는 경우 우대이율(연 1.5%)을 제공하며, 조세특례제한법에 서 따로 정한 조건을 충족하는 경우 비과세 혜택을 받을 수 있는 저축 2) 대출업무 가) 여신의 범위 - 여신은 고객에게 은행이 직접 자금을 부담하는 금전에 의한 신용공여 즉, 대출뿐만 아니라 직접적인 자금부담이 없는 신용공여를 포함합니다. 자금부담이 없는 신용공여는 지급보증, 지급보증대지급금, 유가증권대여, 여신성 유가증권(CP, 사모사채 인수 등), 파생금융상품, 외환관련여신, 국외영업점여신, 국제금융여신, 종합금융관련 여신 등을 포함합니다. 나) 여신의 분류 ① 담보의 유무에 따른 분류 - 담보의 유무에 따라 담보여신, 보증여신, 신용여신으로 구분합니다. 담보여신은 유효담보가액 범위 내에서 취급하는 여신을 말하며, 보증여신은 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세워 취급하는 여신을 말합니다. 신용여신은 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우지 않고 채무자 자신의 신용에 의해 취급하는 여신을 말합니다. ② 거래방식에 따른 분류 - 거래방식에 따라 건별거래와 한도거래로 구분하며, 건별거래는 여신 약정금액 범위 내에서 대출이 발생하되 상환한 금액을 재사용 할 수 없는 방식의 거래를 말합니다. 취급방식에 따라 일시취급 및 분할취급 방식으로 분류하며, 상환방식에 따라 일시상환, 원(리)금 균등분할상환 방식으로 분류합니다. 한도거래란 한도 약정금액 범위내에서 동일과목의 여신을 인출 및 상환을 반복할 수 있는 거래를 말합니다. ③ 차주에 따른 분류 - 차주에 따라 기업자금대출, 가계자금대출, 공공 및 기타자금대출로 구분합니다. 기업자금대출이란 영리를 목적으로 하는 법인(정부출자기업체와 정부투자기관을 포함)과 기업자금 용도의 개인기업(사업자등록증을 소지한 자) 등에 대한 대출을 말합니다. 가계자금대출이란 개인에 대한 주택자금, 소비자금 등 비영리 목적을 위한 대출 및 사업자로 등록되지 아니한 개인의 부업자금대출 등을 말하며, 공공 및 기타자금대출이란 지방자치단체, 정부기관, 공공기관과 학교법인 등 비영리법인 및 단체에 대한 대출을 말합니다. ④ 자금용도에 따른 분류 - 자금용도에 따라 운전자금대출과 시설자금대출로 구분합니다. 운전자금대출이란 기업의 생산과 판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말하며, 시설자금대출은 기업설비의 취득ㆍ신설ㆍ증설ㆍ복구 등 일체의 시설에 소요되는 자금 등으로 자본적 지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말합니다. ⑤ 보증 상대처에 따른 분류 - 지급보증은 보증 상대처에 따라 대내지급보증과 대외지급보증으로 분류되며, 보증 표시통화에 따라 원화지급보증과 외화지급보증으로 분류됩니다. ▶ 가계여신상품 상품명 대출대상 상품개요 ONE신용대출 공무원대출 정부 및 지방자치단체에 근무중인 공무원 및 사립학교 교직원(정무직, 계약직 및 무기계약직 포함) 재직 공무원을 대상으로 간편하고 저금리의 소비자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출 ONE신용대출 직장인대출 현 직장 6개월 이상 재직 중인 급여소득자 가. 우량직장인(초우량): 법인기업체 재직 및 연소득 70백만원 이상 나. 우량직장인(금리, 한도): 법인기업체 재직 및 연 소득 40백만원 이상 다. 일반직장인(금리, 한도): 법인기업체/일반기업체 재직 및 연소득 20백만원 이상 재직 급여소득자를 대상으로 금리우대형/ 한도우대형 중 본인에게 더 알맞은 상품 선택 가능한 듀얼 신용대출 ONE신용대출 전문직가계대출 아래의 전문 자격증(면허증) 소지자로 신청일 현재 재직중인 급여소득자 가. 의사(치과의사, 한의사, 군의관, 공중보건의, 레 지던트, 인턴 포함) 나. 약사(한약사 포함) 다. 수의사 라. 변호사, 판사, 검사, 군법무관, 사법연수원생 마. 그 외 전문직종(변리사, 공인회계사, 세무사, 관세사. 도선사, 법무사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 감정평가사) 전문직 종사자로 대상을 특화하여 간편하고 저리의 가계자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출 ONE신용대출 중금리대출 가. 급여소득자: 재직기간 3개월 이상, 연소득 12백만 원 이상 나. 개인사업자: 사업기간 3개월 이상, 연소득 12백만 원 이상 다. 기타소득자: 연금 1회이상 수령, 연소득 12백만원 이상 중신용 서민의 금융 부담을 완화하기 위한 중금리 대출상품 ONE신용대출 소액대출 가. 급여소득자: 재직기간 3개월 이상, 연소득 12백만 원 이상 나. 개인사업자: 사업기간 3개월 이상, 연소득 12백만 원 이상 다. 기타소득자: 연금 1회이상 수령, 연소득 12백만원 이상 쉽고 간편하게 이용할 수 있는 소액 신용대출 상품 ONE 스피드론 신용평점 NICE 745점 이상, KCB 690점 이상을 모두 충족하면서 사전승인 심사기준에 따라 대출한도와 금리가 산출된 고객 부산은행 고객이라면 쓰면 쓸수록 유리한 유일한 사전승인대출 캐디우대대출(새희망홀씨) 당행과 업무협약 체결된 골프장에서 3개월 이상 재직중인 캐디 中 다음에 해당하는 고객 가. 연소득 4,000만원 이하인 경우 나. 연소득 4,000만원 초과 5,000만원이하인 경우(신 용평점 NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하) 당행과 업무협약 체결한 골프장의 소속 캐디에게 맞춤 금융지원 상품 BNK 공무원 가계자금대출 공무원연금법의 적용을 받는 재직공무원으로서 "공무원 가계자금 융자추천서"를 제출한 고객 공무원연금관리공단과 협약에 의해 생활자금을 지원하는 공무원 특화 대출상품 BNK 공무원연금수급권자 신용대출 공무원연금관리공단으로부터 공무원 퇴직연금을 받고 있는 고객 연금수령자에 대하여 매월 수령연금을 계좌에 입금하여 상환하는 조건부로 생활자금을 지원하는 상품. BNK 희망타GO론 부산시에서 준공영제로 운영중인 회사에서 1년 이상 재직중인 임직원 부산시에서 준공영제로 운영중인 회사의 재직 임직원에 대해 신속하고 간편하게 생활자금을 지원하고자 하는 특화대출 BNK 프리미엄 전세자금대출 부부합산 주택 보유수 2주택 미만인,미성년자가 아닌 세대주 또는 세대원. 당행과 서울보증보험㈜, LIG손해보험㈜이 연계하여 전세자금 부족분 또는 임차보증금을 담보로 생활안정자금을 지원하는 상품 BNK 행복스케치 전세자금대출 주택금융신용보증서담보 취득이 가능한 개인 주택금융신용보증서(전세자금) 를 담보로하여 취급하는 전세자금대출 BNK 전세안심대출 부동산중개업소를 통한 임대차계약을 체결하고 전세보증금의 5% 이상 지급한 만 19세 이상 개인 임차인 주택도시보증공사와 연계하여 서민의 주거생활 안정을 목적으로 주택의 전세입주자에 대해 전세보증금반환보증 및 전세자금대출을 지원하는 보증부 대출상품 BNK 357 금리안심 모기지론 본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객 대출기간 최장 40년까지 장기대출로 일정기간 고정금리 적용 후 남은 기간은 변동금리로 전환되어 중ㆍ단기 금리 상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 금리 혼합형(고정→변동) 주택담보대출 상품 BNK 금리상한모기지론 본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객 일정기간(5년)동안 대출금리의 상한폭을 설정하여 중단기 금리상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 고정금리의 혜택과 시장금리 하락 시에는 이자부담을 줄이는 변동금리의 혜택을 동시에 누릴 수 있는 주택담보대출상품 BNK 유동화 적격대출 공사에 요구하는 요건을 모두 충족하는 고객 한국주택금융공사와 은행간 업무협약에 의해 대출 취급 후 공사로 양도(채권 및 근저당권) 가능한 유동화 목적부 대출 상품 BNK 주택금융공사 보금자리론 공사에 요구하는 요건을 모두 충족하는 고객 최장 50년까지의 장기대출로서 높은 대출한도를 적용받으며, 대출 전 기간 고정금리 적용으로 금리 상승기시에 유리한 주택상품 BNK 내집마련디딤돌대출 공사로부터 "양수확약 통지서"가 통보되어 있는 자로서 공사 요건에 충족하는 자 국민주택기금과 한국주택금융공사로 이원화된 모기지를 동일 대출조건으로 일원화하여 공사와 협약에 의거 수탁ㆍ판매 BNK 행복스케치 모기지론 본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객 대출기간 최장 40년까지 장기대출로 고객의 재정 설계에 따라 장·단기 대출기간 선택이 가능하고 종합통장 대출 등 상환방식이 다양한 범용 COFIX 기준금리 및 금융채 주택담보대출 상품 BNK 중도금(이주비) 대출 체결하고 분양계약서상 기재된 계약금 이상을 납부한 자 및 분양권의 전매로 분양계약을 승계한 자 분양계약 고객에 대해 중도금을 지원하는 상품 BNK 평생행복 주택연금대출 주택소유자 본인 또는 배우자가 55세 이상 소득이 부족한 55세 이상 고령자들이 안정된 노후생활을 위해 주택금융공사에 소유주택을 담보 제공하면 주택금융공사는 은행에 보증서를 발급하고, 은행은 보증서를 담보로 하여 본인 및 배우자 생존시 까지 매월 분할하여 대출금을 지급하는 상품 ONE 신용대출 새희망홀씨Ⅱ "ONE신용대출 새희망홀씨Ⅱ 시스템 승인고객"으로 등급별 소득금액 기준에 충족하는 자 연소득 50백만원 이하의 근로자 및 자영업자를 대상으로 생활안정에 필요한 금융지원을 통한 지역은행으로서의 사회적 역할 제고 및 서민금융 활성화를 위한 대출상품 따뜻한 상생대환 새희망홀씨 고금리 대부업 및 제2금융권 대출을 이용중인 고객 연소득 50백만원 이하의 급여(사업)소득 재직(사업)기간 3개월 이상 , 연금소득 1회이상 수령자를 대상으로 고금리 대부업 혹은 제2금융권 신용대출 보유 차주를 위한 대출 상품 부산시의회 협약긴급생계자금대출(새희망홀씨) 가. 자격구분 : 부산시 거주 또는 부산지역 내에서 경 제활동 영위중인 자 나. 재직(사업)기간 : 3개월 이상 다. 소득요건 : 연소득 40백만원 이하 라. CB평점 : KCB CB평점 625점 이상이고 NICE CB 평점 675점 이상 부산시의회 민생지원 업무협약에 따라 고금리, 경기침체 등으로 어려움을 겪는 부산시 소상공인 및 근로자에 대한 긴급생계자금 대출 BNK 잡셰어링 우대대출 BNK취업지원센터를 통하여 취업한 직장인 BNK취업지원센터를 통하여 정규직원으로 취업한 사회초년생 및 재취업자를 대상으로 간편하게 생활자금을 지원하는 전용상품 BNK 징검다리론 4대 서민금융 상품을 거래한 고객 중 "BNK징검다리론 시스템 승인고객 금융당국의 서민금융 지원강화 방안에 따라 4대 서민금융 상품을 성실상환한 저신용자들이 자금지원의 공백이 없도록 은행권 공동으로 출시한 서민정책 금융상품 BNK 사잇돌 중금리대출 SGI 서울보증 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객 중신용자의 실질적 상환능력에 따라 적정 필요자금을 지원 및 고금리 대출을 받은 旣 대출자에게 낮은 금리로 전환을 위해 은행권 공동 출시하는 SGI서울보증보험 보증보험담보 대출 BNK 자동예금담보대출 이 대출의 대상은 당행 예·적금을 담보로 제공하는 개인으로 함 일반적인 수신담보대출의 여신절차를 간소화화여 영업점 창구에서 바로 취급할 수 있는 예·적금담보대출 BNK 펀드담보대출 이 대출의 대상은 당행 수익증권을 담보로 제공하는만 19세 이상의 개인으로 함. 당행 수익증권 종류에 따라 대출한도를 차등화하고 여신절차를 간소화한 수익증권(펀드) 담보대출 BNK 우리사주매입자금대출 이 대출의 대상은 발행사 요건을 갖춘 기업의 임직원으로서 신규 발행 우리사주를 배정 받은 고객 상장기업 및 코스닥 등록기업 거래유치와 임직원을 대상으로 우량가계여신의 취급확대 및 부수거래유치를 도모하기 위한 상품 생활자금자동대출 공과금 자동납부를 신청한 자 소액으로 생활자금이 필요한 고객을 위한 상품 월상환액 고정형 모기지론 본인 또는 제3자 개인 명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인 고객 금리상승 시 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 일정기간(10년)동안 대출금리의 상한폭을 설정함과 동시에 월상환액을 고정하여 금리상승에 따른 월상환액 증가 위험을 회피할 수 있는 주택담보대출 햇살론15 연 소득 35백만원 이하 또는 연 소득 45백만원 이하이고 신용평점 NICE744점 이하 또는 KCB700점 이하인 자로서 국민행복기금으로부터 신용보증 결정 통보를 받은 자 이 대출은 대부업불법 사금융의 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자를 제도권 금융으로 포용할 수 있도록 국민행복기금 100% 보증으로 고금리 대안상품 공급하는 상품 햇살론 뱅크 연 소득 35백만원 이하 또는 연 소득 45백만원 이하이고 신용평점 NICE744점 이하 또는 KCB700점 이하인 자로서 정책서민금융 이용 후 서민금융진흥원 심사 결정 통보를 받은 자 정책서민금융상품을 이용한 자 중 제2금융권 고금리 대출을 반복 이용하지않고, 신용도 상승을 통해 제도권 금융으로 안착할 수 있도록 징검다리 역할을 수행하는 서민금융진흥원 90% 보증부 대출 상품 BNK주택도시기금 수요자대출_버팀목전세자금대출 주택도시기금에서 정한 버팀목전세대출 대상으로 한국주택금융공사 또는 주택도시보증공사 보증서 발급이 가능한 자. 주택도시기금과 협약에 의거 전(全) 협약금융기관 동일한 대출조건으로 주거복지증진을 지원함으로써 국민의 삶의 질 향상을 목적으로 하는 정책자금 대출 상품 BNK 주택도시기금 수요자대출_내집마련디딤돌대출 주택도시기금에서 정한 내집마련디딤돌대출 대상으로 주택을 구입하고자 하는 자 주택도시기금과 협약에 의거 전(全) 협약금융기관 동일한 대출조건으로 주거복지증진을 지원함으로써 국민의 삶의 질 향상을 목적으로 하는 정책자금 대출 상품 ▶ 기업,가계 공통상품 상품명 대출대상 상품개요 BNK 신탁자산담보대출 당행 특정금전신탁 또는 기준가 방식 신탁, 주택청약저축을 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(임직원 포함) 또는 기업고객(법인 포함)으로 함. 가. 당행 특정금전신탁 및 기준가 방식 신탁 담보에 대해 신탁종류에 따라 대출한도를 차등화하고 여신절차를 간소화한 원화계정 일반자금대출 상품나. 당행을 통해 가입한 주택청약저축을 담보로 제공하는 대출에 대해 여신절차를 간소화한 원화계정 일반자금대출 상품 BNK 경락자금대출 다음 각 1에 해당되는 경우로서 대상 부동산을 담보 제공하는 자 (1) 경매법원의 경매물건을 낙찰받은 자 (2) 자산관리공사 또는 부동산신탁회사 등으로부터 공매 물건을 낙찰받은 자 (3) 당행 유입물건을 취득하고자 하는 자 차주의 경매자금 지원을 위한 대출 BNK 토지분양자금대출 가. 한국토지주택공사, 서울특별시 에스에이치공사, 시흥시, 한국수자원공사로부터 토지를 분양 받은 자 중 다음 각 1에 해당되는 경우 (1) 총 토지분양대금(계약금 포함)의 20%이상을 납부하고 융자추천서를 발급받은 자 (2) 토지분양대금 완납 후 완납토지 추가자금 융자추천서 를 발급받은 자 나. 부산도시공사, 경상북도개발공사, 한국산업단지공단 김해일반산업단지, 울산광역시도시공사, 부산항만 공사, 울주군(에너지융합 일반산업단지)로 부터 토 지를 분양 받아 총 분양대금(계약금 포함)의 10% 이상을 납부하고 동 공사 또는 공단으로부터 융자 추천서를 발급받은 자 다. 부산광역시 보유 공영개발토지를 매수하는 분양계 약자 중 다음 조건을 모두 충족하는 자 (1) 부산광역시의 융자추천자 (2) 토지분양대금 중 계약금을 납부한 자 (3) 분양계약내용의 대상토지가 공동주택용지가 아닌 자 라. 경상남도개발공사, 경기도시공사, 인천도시개발공사 ,광양만경제자유구역청, 밀양시 춘화농공단지, 창원 시(구 마산시) 진북일반산업단지, 한국산업단지공 단·충북개발공사 오송바이오폴리스지구(오송2단지 )로부터 토지를 분양 받아 총 분양대금(계약금 포함 )의 20%이상 납부하고 동 공사 등으로부터 융자추 천서를 발급받은 자 마. 울산광역시, 광주광역시 도시공사로부터 토지를 분 양 받아 계약금을 납부하고 동 시 또는 공사로부터 융자추천서를 발급받은 자 바. 부산광역시 기장군으로부터 토지를 분양 받아 총 분양대금(계약금포함)의 20% 이상을 납부하고 기 장군으로부터 추천서를 발급받은 자 사. 대구도시공사로부터 토지를 분양 받아 총 분양대금 (계약금포함)의 20% 이상(산업시설용지의 경우 10% 이상)을 납부하고 공사으로부터 추천서를 발급받은 자 아. 기타 당행과 협약체결한 지방자치단체 또는 정부투 자기관 등으로부터 협약서 상 명시된 금액을 납부하 고 해당 분양기관으로부터 융자추천서를 발급받는 자 당행과 협약 체결한 지방자치단체, 정부투자기관 등이 공급하는 토지를 분양 받은 자(개인 또는 기업)에 대하여 토지분양자금 지원 수요자금융 생산자 및 판매대행업자로부터 물품을 구입하는 자(「중소기업제품에 대한 수요자금융 취급요령」에 의한 중소기업제품 수요자금융은 제외) 물품의 구매자에게 구매대금을 대출하는 방식의 금융 ▶ 기업여신상품 상품명 대출대상 상품개요 ONE신용대출 전문직기업대출 전문직 개인사업자로 신청일 현재 해당 직종 사업영위자 가. 의사(치과의사, 한의사 포함) 나. 약사(한약사 포함) 다. 수의사 라. 변호사 마. 그 외 전문직종(변리사, 공인회계사, 세무사, 관세사 ,도선사, 법무사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 감정평가사) 전문직 사업자로 대상을 특화하여 간편하고 저리의 기업자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출 ONE신용대출 자영업자대출 현재 사업장을 정상 운영중인 소규모 개인 사업자 일반 자영업자 대상의 기업자금을 지원하기 위한 무보증 신용대출 ONE신용대출 소호중금리대출 현재 사업장을 정상 운영중인 사업영위기간 6개월 이상인 소규모 개인 사업자 일반 자영업자를 대상으로 한 중금리 신용대출 상품 프라임 동백ONE 특별대출 ONE신용대출 자영업자대출 및 전문직기업대출 대상자 중 사업장 소재지 부산인 NICE평점 875점 이상 & KCB평점 905점 이상인 개인사업자 부산 소재 우량개인사업자를 위한 특별대출 당좌대출 거래상태가 양호하고 자산신용상태가 확실한 당좌예금거래처로서 사업자등록증을 소지하고 있는 자 발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위 내에서 대출로 결제 하는 제도 할인어음 사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에 부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 어음을 은행이 할인하는 제도 시설자금대출 가. 시설의 신·증설 및 개·보수자금나. 공장 등 업무용시설 매입자금(공장건설 토지 매입 자금 포함. )다. 기계장치 등 구입·설치자금라. 인수대상 회사 전체 주식지분의 50%를 초과하거나 또는 인수대상 회사의 최대주주가 될 만큼의 주식 지분을 인수하는 등 경영권 인수를 목적으로 하는 자금 건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출 외화대출 환리스크를 수용할 수 있는 자산 및 신용상태가 양호한 기업체 당행이 조달한 외화자금을 재원으로 지원하는 대출(USD, JPY, EUR) 무역금융 및 무역어음할인 당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입 BNK 문전성시대출 가. 대출대상 상권에서 사업을 영위중인 개인사업자나. 개인CSS 대상 소매개인기업 및 소규모자영업자다. '승인 및 대출한도 기준'에 의해 한도등급을 부여 받은 고객 중심 및 특화상권에서 사업영위중인 소상공인을 대상으로 신속하고 간편하게 저금리로 대출을 지원하는 상품 BNK프랜차이즈론 당행이 프랜차이즈 대출대상 브랜드로 선정한 가맹점주 우수 프랜차이즈 가맹점에 대한 경쟁력 있는 타깃 마케팅 상품 지원 교회우대대출 (구. BNK 종교우대대출) 당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이가능한 교회 교회 신축, 증개축, 부속시설의 건립 및 기타 시설자금 , 타 금융기관 대환대출 지원 BNK 평생 주거래 소상공인 희망론 아래 요건을 모두 충족하는 고객가. 당행 내규상 ‘주 영업지역'에서 사업을 영위중인 개인사업자나. 개인CSS 대상 소매개인기업 및 소규모자영업자다. 승인 및 대출한도 기준에 의해 대출한도등급을 부 여받은 고객 점주권 소상공인 대상으로 신속하고 간편하게 저금리로 대출을 지원 BNK 드림팩토리론 신용등급 BBB-등급 이상(소호고객인 경우 AS 6등급 이상 또는 신용평점 NICE 745점 이상&KCB 690점 이상)으로 제조업을 전업 또는 겸업하고 있는 중소기업제조업을전업 또는 겸업하고 있는 중소기업 임차공장 중소기업에 대한 대출금리 및 부대서비스를 차별화한 공장담보대출 BNK 동산담보대출 당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이가능한 기업체 담보력이 부족한 중소기업의 유형자산, 재고자산 및 매출채권 담보제공을 통하여 자금조달 기회를 제공하는 대출상품 친환경(준공영제) 버스 구입자금대출 (舊 BNK CNG(천연가스)버스 구입자금대출) 가. 친환경버스를 구입하고자 하는 시내버스 회사로서, 버스운송사업조합으로부터 추천을 받은 업체 나. 부산광역시내 준공영제 적용 대상 시내버스 회사로 서, 부산시버스운송사업조합으로부터 추천을 받은 업체 다. 기타 본부 여신전결권자가 인정하는 버스회사 친환경버스(배출가스 저감용 압축천연가스 버스(CNG: Compressed Natural Gas Bus), 전기버스 등) 등을 구입하는 데 필요한 자금을 지원 BNK 클린녹색기업 우대대출 기업신용평가 대상으로서 신용등급 BBB등급 이상 또는 개인CSS소호여신 대상로서 신용등급 5등급이상인 차주로 다음 중 하나에 해당하는 기업체 가. '친환경기업 심사평가표' 평가결과 60점이상 취 득한 기업 나. 신재생에너지 전문기업 다. 에너지절약 전문기업(ESCO) 라. ISO 14001시리즈 인증 취득업체 마. 신성장동력업종 중 녹색기술산업 영위 기업 바. 녹색인증기업 사. 한국환경산업기술원 선정 친환경 평가 우수 기업 아. 기타 본부심사역협의회에서 클린녹색기업으로 인 정한 기업 친환경기업 또는 녹색성장기업에 대한 우대지원목적의 특별대출 BNK 창조형 혁신기업 대출 기술신용평가기관(TCB)의 기술신용평가서(이하 ‘TCB평가서')를 보유한 업체로 기술등급이 'T6-' 이상이고, 당행의 본부 또는 재심기준 신용평가 BBB등급 (AS 6등급 또는 신용평점 NICE 795점 및 KCB 770점) 이상의 중소기업 지적재산권(IP) 보유기업 및 기술혁신 벤처기업 등 자금력은 부족하나 우수한 기술력을 보유하고 있는 지역 중소기업에 대한 금융지원을 통해 창조 경제 활성화, 유관 기관과의 업무제휴로 기술력이 우수한 유망 중소기업의 체계적인 발굴 및 각종 사업 지원을 통해 지역과의 동반성장 도모 부산은행 기특론 (기술금융 특별우대 지원대출) 기술신용평가기관(TCB) 의 기술신용평가서(TCB평가서)를 보유한 업체로 기술등급이 'T5-' 이상이고, 당행 기업신용평가 BBB등급 (또는 AS 5등급) 이상의 중소기업 기술력 우수기업에 금융지원을 통한 생산적·포용적 금융 적극 이행 태양광발전설비대출 태양광발전사업을 영위하는 법인 또는 개인사업자로서 대출신청일 현재 기업 신용등급 BBB-등급(AS 6등급) 이상인 기업 친환경 대체에너지 공급에 필요한 태양광발전사업을 영위하는 기업에 자금을 지원하기 위한 대출 지식재산권(IP) 담보대출 당행 신용등급 BBB-등급(또는 AS 6등급) 이상으로 담보취득 가능한 특허권을 보유하고 있는 중소기업 법인 및 개인사업자 기술력 우수한 혁신기업이 보유하고 있는 지식재산권(IP)을 기술평가기관의 가치평가를 통해 대상기업의 사업화 필요자금을 지원하는 대출 ESG우수기업대출 당행 신용등급 BBB등급 (AS 5등급) 이상으로서, 다음 각 1에 해당되는 기업 가. 환경(Environment) : 환경평가등급 BBB등급 이상인3 기업 나. 사회(Social) : 사회적 기업 다. 지배구조(Governance) : 지배구조 우수기업 및 협 력사 기업의 지속가능 경영의 핵심요소인 환경(Environment)·사회(Social)·지배구조(Governance) 분야에서 능동적으로 대처하는 기업에 대한 우대지원하는 대출 부산시 준재해,재난특례보증 특별대출 부산지역내에서 사업자등록증을 발급 받아 사업을 영위하고 있는 기업 중 부산광역시로부터 "준재해·재난 중소기업 확인증"을 발급 받은 기업(NICE평가정보㈜의 신용등급 8~10등급도 대출대상에 포함) 단, 아래의 1에 해당되는 경우 대출대상에 제외가. 정부의 특별재해·재난지역, 일반재해·재난지역 으로 선포된 지역의 피해기업나. 준재해·재난 발생일 이후에 사업자등록을 한 기업다. 부산신용보증재단에서 정한 보증제한 업종 및 보 증금지 기업라. 휴폐업 기업, 금융거래확인서상 연체중인 기업, 임 금·임차료·제세공과금 체납기업 예고없이 발생하는 소규모 재해·재난으로 피해를 입은 부산지역 중소기업에 대해 신속한 자금지원을 통한 당행의 사회적 책임 강화 부산 조선·해양기자재 기업 특례보증부 대출 부산지역 소재 조선, 해양기자재 기업 중 가. 기타추천기업(track4) 나. DSME(대우조선해양)추천기업(track5) 조선·해운업 구조조정에 따른 부산지역 피해 조선·해양기자재기업에 대한 긴급자금 지원을 통하여 경영위기 극복 도모 부산시 사회적경제기업 특별지원대출 부산지역 내에서 사업자등록증을 발급받아 사업을 영위하고 있는 다음의 어느 하나에 해당하는 사회적경제기업가.「사회적기업 육성법」제2조 제1호에 따른 사회적 기업나. 중앙행정기관의 장 또는 부산광역시장이 지정한 예비사회적기업(영리사업자에 한함)다.「협동조합 기본법」제61조, 제84조, 제106조 및 제 114조에 따라 각각 설립 등기를 마친 협동조합, 협 동조합연합회, 사회적협동조합 및 사회적협동조 합연합회라.「도시재생 활성화 및 지원에 관한 특별법」제2조 제1항 제9호에 따른 마을기업으로서 행정안전부 장관 또는 부산광역시장이 지정한 마을기업(영리 사업자에 한함)마.「국민기초생활 보장법」제18조에 따른 법인인 자 활기업(영리사업자에 한함) 사회적경제기업에 대하여 부산시의 정책자금(이차보전) 지원 및 부산신용 보증재단 특례보증서의 활용을 통한 저금리로 특별자금 대출지원을 통한 일자리 창출 도모 해운업 구조조정 피해기업 특별대출 신용보증신청 접수일 현재 부산지역에 본사와 사업장을 두고 영업중인 다음 중 어느 하나에 해당하는 중소기업가. 해운업 구조조정관련 피해기업 및 협력기업나. 해운업 구조조정으로 인해 직·간접적으로 피해를 입은 소상공인 해운업의 장기 침체 및 해운기업의 구조조정 등으로 인한 부산지역 내 피해·협력기업 및 소상공인에 대해 신속한 자금지원을 통하여 경영위기 극복 도모 BNK성공시대 보증서담보특별대출 아래 세가지 요건에 모두 충족하는 소상공인가. 사업자등록증을 발급 받아 신규 창업 또는 기존 사업을 영위중인 소상공인나. 소규모 신용평가대상 비소매기업 또는 개인CSS 대상 소호기업(소매개인기업, 소규모자영업자)다. NICE신용등급 7등급 이상 부산신용보증재단 위탁계약 보증서 이외의 일반 신용보증서 또는 창업기업 특례보증서 (신·기보 및 지역신용보증재단)를 담보로 제공하는 소상공인 및 창업기업 대상 저금리 대출 사회적 경제기업 지원 특례보증부 대출 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 영업중인 다음 중 어느 하나에 해당하는 중소기업(신용보증기금과 기술보증기금을 동시에 거래중인 기업은 제외)가. 사회적기업나. 사회적 협동조합다. 행정안전부 지정한 마을기업라. 국민기초생활보장법에 의한 자활기업 취약계층 일자리 및 사회서비스 제공 등의 역할을 할 사회적경제기업에 대한 금융지원을 통한 지역경제발전 도모 부산 자동차부품기업 특례보증부 대출 부산광역시에 본점 또는 주사업장이 소재한 자동차부품 제조업을 영위하는 중소기업 구조조정에 따른 부산지역 피해 자동차부품기업에 대한 긴급자금지원을 통한 경영위기 극복을 도모하는 등 포용적금융 적극 이행 3D프린팅 연관기업 특례보증부 대출 울산광역시 내에 소재하는 기업으로 다음의 요건을 모두 충족하는 중소기업가. 3D프린팅 연관기업으로 울산정보산업진흥원의 3D 프린팅 확인서를 받은 기업나. 신용보증 신청일 현재 사업자등록 후 영업 중인 기업다. 대표자(실제경영자 포함) NICE신용등급 7등급 이상 울산광역시 소재 3D프린팅 연관기업에 대한 자금지원을 통해 3D프린팅산업 육성 및 지역경제 활성화 기여 리딩-부산론(Leading-Busan Loan) 부산시 선정 전략산업 선도기업 중 부산신용보증재단 특례보증서 발급 받은 중소기업 부산광역시의 역점사업인 선도기업육성을 위해 부산신용보증재단에 부산광역시와 당행이 보증재원 연계 출연 및 저금리 특별자금대출지원으로 선도기업의 성장원동력 마련 도모 선도(강소)기업 및 기술우수기업 특별협약대출 가. 부산광역시에서 선정한 "부산광역시 10대 전략산업 선도기업", 또는 "부산광역시 비즈니스서비스 강소 기업" 나. "BTP"에 입주한 성장 가능성이 높은 중소 벤처기업 및 "BTP"에서 지원하는 "부산신기술협회" 회원업체 다. "동남광역경제권 선도산업지원단"에서 추천한 "기 술우수선도기업"라. 기타 혁신형 중소기업(벤처기업 및 이노비즈 기업) 부산광역시의 역점사업인 선도기업육성을 위해 특별자금 대출지원으로 선도(강소)기업의 성장원동력 마련 도모 창업,성장초기기업 연대보증 입보면제 특례보증부대출 창업 후 7년이내 법인으로서 신용(기술)보증기금으로부터 "창업·성장초기기업 연대보증 입보면제 특례보증서"를 발급 받은 기업 창업·성장초기기업에 대해 신용(기술)보증기금의 보증부대출 지원시 연대보증 입보 면제하여 우수한 기술력과 창조적 아이디어를 가진 인재의 창업활성화 도모 BNK 우수기술기업 1+1 협약보증 특별대출 아래의 요건 모두를 충족하는 중소기업 (개인사업자 포함)가. 기술신용평가서의 기술신용등급 BB 이상 또는 기 술등급 T5 이상나. 협약보증 대출예정금액 1억원 이상 기술보증기금에서 발급한 신용보증서와 기술신용평가서를 활용하여 보증부대출과 신용대출을 함께 지원함으로써 우수기술기업에 대한 원활한 금융지원 일자리창출 및 혁신성장 지원 기술보증기금 협약보증대출 가. 일자리창출기업나. 혁신성장분야다. 사회적기업 - 고용노동부장관이 인증한 사회적기업, 지방자치단체 (정부부처 포함)로부터 예비사회적기업으로 지정받은 중소기업라. 소셜벤처기업 - 취약계층에게 일자리 또는 재화사회서비스를 제공 하거나 지역사회에 공헌하는 등 사회적 기여를 목적 으로 설립하여 혁신을 통해 사회적 가치와 경제적 성 과를 동시에 창출하는 기업마. 우수아이디어창업기업바. 기후기술기업사. 연대보증면제기업 - 벤처ㆍ이노비즈 기업으로 연대보증 면제기업(창업 후 7년이내 법인기업 대상) 기술보증기금과의 협약을 통한 일자리창출기업 및 혁신성장기업 지원을 통한 생산적 금융 실천 은행권 일자리기업 등 협약보증대출 가. 일자리창출기업나. 사회적경제기업다. 자영업자 은행권 공동 사회공헌사업의 일환으로 일자리창출기업, 사회적경제기업 및 자영업자에 대한 대출지원을 통한 사회적 가치 실현 혁신성장 및 일자리창출 기업 지원 신용보증기금 협약보증대출 가. 특별출연 협약보증(업력 7년 이내 기업)나. 보증료지원 협약보증(업력 무관) 신용보증기금과의 협약을 통한 혁신성장을 선도하는 기업, 일자리창출 우수기업 및 유망창업기업 등의 발굴과 자금지원을 통한 생산적 금융 실천 부산 영세사업자 특별지원 [모두론] 협약보증대출 신용보증 신청일 현재 사업자등록 후 영업 중인 다음의 요건을 모두 충족하는 기업 가. 대표자(실제경영자 포함) NICE 개인신용평점 744점 이하 나. 부산광역시 내에 소재하는 중소기업 및 소상공인 부산시,부산재단과의 협약을 통해 부산지역 소재 중저신용·영세 중소기업 및 소상공인에 금융지원하는 보증서 담보대출 기보 지식재산(IP) 패스트 협약보증대출 기술보증기금으로부터 본 협약보증서를 발급받은 기업 ※ 보증지원대상: 아래의 요건을 모두 충족하는 기업 - 특허등록일로부터 7년 이내 특허권을 사업화주)하는 기업 - 기보의 기술사업평가등급 B등급 이상 - 본건 보증금액 3억원 이하 주) 특허권 관련 제품화 완료하여 제품 양산 단계에 있는 상태를 의미함 지식재산(IP)권 보유기업을 대상으로 기술보증기금의 IP기술가치평가 및 신용보증심사를 연계하여 우수 기술보유 중소기업에 금융지원 목적 스마트혁신성장 소상공인 지원 특례보증대출 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 영업 중이며, 대표자 개인신용평점이 710점 이상인 소기업 소상공인으로서 다음 중 어느 하나에 해당되는 기업 가. 스마트 소상공인 ① 스마트 기술을 이용하거나 보유 중인 기업 (이하 "스 마트소상공인") ② 전자상거래업 영위기업 (이하 "온라인사업자") 나. 혁신성장 소상공인 ① 지식서비스산업 영위 사업자 (이하 "혁신 소상공인") ② 고용 유지 또는 창출 사업자 등㈜ (이하 "성장 소상 공인") 주) 소상공인시장진흥공단의 청년고용연계자금(또는 성장촉진자금)을 배정받은 사업자 ☞ "스마트 및 혁신성장 소상공인" 확인 관련 세부사항은 별표4. 스마트혁신성장소상공인지원 특례보증 취 급기준 4)기타운용방법 참조 코로나19 이후 비대면 디지털 산업구조 변화에 능동적으로 대응하고 혁신성장하는 스마트 소상공인 육성 도모 기술보증기금 혁신성장기술 중소기업 협약보증대출 본사 또는 공장이 부산광역시 소재하는 중소기업으로,다음 어느 하나에 해당하는 기업 - 기술혁신선도형 기업(별표2 참조) - 규제자유특구 및 샌드박스 대상기업(별표3 참조) - 지역주력산업 영위기업(별표4 참조) - 코로나19 피해기업 지역 기술혁신 중소기업의 코로나19 위기 극복과 혁신성장 지원을 위하여 지자체, 지방은행, 지방중기청과의 협업을 통한 금융지원 목적 중저신용 소상공인 지원 특례보증대출 신용보증 신청일 현재 아래 3가지 사항을 모두 충족하는 소상공인(소기업 제외) - 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 가동(영업)중 - 대표자 개인신용평점이 839점 이하(0~839점) NICE평가정보㈜의 개인신용평점 기준(舊 개인CB등급 기준 4~10등급) - 정부로부터「"소상공인 버팀목자금 플러스"를 매출감 소(20%미만)유형으로 지급받은 일반 업종 영위기업」 또는「"소상공인 희망회복자금"을 매출감소(10%이상 20%미만)유형으로 지급받은 경영위기업종 영위기업」 코로나19 등 경기침체로 인한 신용도 악화로 금융애로를 겪는 중저신용기업에 대한 긴급경영자금 지원 코로나19 피해 소상공인 3無 플러스 협약보증대출 신용보증 신청일 현재 사업자등록 후 영업 중인 다음의 요건을 모두 충족하는 기업 가. 부산광역시에 소재하고 영업 중인 소상공인 및 중소기업 나. 2021.06.30이전 창업기업 일 것 코로나19 장기화에 따른 소상공인 생계형 업종 중심의 위기 심화 해소와 매출감소, 임차료 등 고정비용 부담에 따른 영세소상공인을 위한 無한도, 無신용, 無이자 특별자금 지원 목적 IKEA코리아 특별출연 소상공인 상생협력 협약보증대출 아래 조건을 모두 충족하는 소기업·소상공인 가. 부산광역시 기장군 내 소재하는 소기업·소상공인 (중기업 제외) 나. 대표자 또는 법인기업의 대표이사 개인신용평점이 595점 이상 NICE평가정보㈜ 개인신용평점기준 (舊 개인신용등급 7등급 이상) IKEA코리아 특별출연으로 코로나19로 인한 경기침체로 어려움을 겪고있는 기장군 내 소기업·소상공인에게 금융지원과 상생협력을 통한 지역경제 활성화 도모 재창업 특례보증대출 아래의 사항을 모두 충족하는 소기업·소상공인 1) 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 가동 (영업) 중인 기업 2) 2020년 이후 폐업 후 재창업 또는 업종을 전환한 기업 코로나19 피해 등으로 인해 폐업한 사업자 중 재창업한소기업·소상공인에게 창업자금을 지원 신용보증기금 소상공인 저금리대환 수탁보증대출 사업을 영위하는 개인기업 또는 법인 소기업으로 아래의 어느 하나에 해당하는 코로나19 피해 기업 1) 정부의 방역지원금(재난지원금) 또는 손실보상금 수혜 기업 2) 2022.08.29 이전 금융권 만기연장ㆍ상환유예를 적용 받은 사실이 있는 기업 코로나19로 피해를 입은 소상공인의 고금리 대출에 대한 부담을 경감하고 정상 영업 회복을 신속히 지원하기위한 대환자금을 신용보증기금과의 협약에 근거한 신용보증서(수탁보증서)를 담보로 하여 취급하는 대출 상품 중신용 소기업·소상공인 특례보증 아래 조건을 모두 충족하는 소기업 또는 소상공인 가. 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 6개월 이상 가동(영업)중으로 나. 대표자 NICE 개인신용평점 710점 이상 839점 이하인 기업 3高 위기로 자금융통에 어려움을 겪는 중신용 소기업·소상공인에게 금융비용완화를 통한 경영안정자금 지원 2023년 부산시 소상공인 지원 협약보증대출Ⅰ 아래 조건을 모두 충족하는 부산광역시 소재 소상공인 (중·소기업 제외) - 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 가동(영업) 중인 기업 - 대표자 개인신용평점 595점 이상 (NICE개인신용평점, 舊 7등급 이상) 코로나19 및 3高(환율, 물가, 금리)로 인하여 어려움을 겪고 있는 지역 소상공인 지원 2023년 부산시 소상공인 동백피움 협약보증대출 아래 조건을 모두 충족하는 부산광역시 소재 소상공인(중·소기업 제외) - 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 가동(영업 ) 중인 기업 - 대표자 개인신용평점 595점 이상 (NICE개인신용평점, 舊 7등급 이상) 경기침체 등으로 사업장 유지에 어려움을 겪고 있는 생계형 소상공인·자영업자에 저리의 자금 지원 은행권 공동 중소기업·소상공인 금융지원 협약보증대출 중소기업 및 소상공인으로 신용보증기금 또는 기술보증기금과의 업무협약에 따른 신용보증서 발급 가능 기업 은행권 공동 사회공헌사업의 일환으로 경기위축 등 대외여건 악화로 여러움을 겪는 취약 중소기업, 소상공인의 금융비용 부담 완화 및 혁신성장지원으로 사회적 가치 실현 중소기업 지역상생 신용보증기금 협약보증대출 중소기업으로 신용보증기금과의 업무협약에 따른 신용보증서 발급 가능 기업 (소상공인 제외) 일시적 유동성 부족으로 어려움을 겪고 있는 당행 기존 거래 중소기업에 대한 금융 지원으로 지역 상생 포용 금융 실천 ▶ 결제성 자금 상품명 대출대상 상품개요 전자방식 외상매출채권 담보대출 당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 업체에 대하여 외상매출채권을 담보로 취급한 대출로서 대출신청, 판매내역 확인 및 대출실행 등 모든 절차가 어음발행없이 컴퓨터 등에 의하여 전자적 방식으로 이루어지는 대출 BNK조달청 네트워크론 조달청과 물품(용역제공 포함)등의 공급계약을 체결하고 나라장터를 이용하여 융자신청 후 조달청으로부터 계약체결확인 통보서를 발급받은 중소기업으로서 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 조달청으로부터 국가계약법에 따라 납품(용역제공 포함)계약을 체결한 중소기업에게 생산자금을 지원하는 대출 공공구매론 대상은 공공기관과 납품계약을 맺고 공공기관으로부터 발주서를 교부받은 중소기업으로서 당행 여신 관련제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 공공기관과 납품계약을 체결한 중소기업에 당행이 생산자금을 지원하는 대출 BNK 네트워크론 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 발주내역 및 결제관련 정보를 전자적 방식 또는 기타 형식으로 당행에 제공하는 구매기업과 업무협약을 맺고, 구매기업이 추천하는 판매기업과 납품실적에 따라 대출한도약정을 체결한 후, 발주서 등을 근거로 생산·구매자금을 지원하고, 판매기업이 구매기업으로부터 전자결제 방식에 의한 납품대금을 수령할 경우에는 동 대금으로「BNK 네트워크론(Network Loan)」을 상환하는 제도 기업구매자금대출 사업자등록증을 교부 받은 업체간의 거래와 관련하여 정상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 업체로 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 「조세특례제한법」제7조의 2 및 「법인세법 시행령」제53조 제4항 제2호의 규정과 관련한 기업구매자금대출 신,기보 B2B 기업구매자금대출 신,기보 B2B결제제도에 의한 신용보증기금,기술보증기금의 B2B대출보증 신용보증서를 발급받은 구매기업 「조세특례제한법」제7조의 2 및 「법인세법 시행령」제53조 제4항 제2호의 규정과 관련한 기업구매자금대출 팩토링 신용상태가 양호하며 매출채권의 회수가 확실시 되고 사업전망과 자산 및 신용상태가 양호한 업체 거래기업(Client)의 판매처(Customer)에 대한 외상매출채권을 매입관리 및 회수하거나 이에 부대되는 용역제공 등 일체의 업무 전자채권담보대출 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 사업자등록증을 교부 받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 업체에 대하여 전자외상매출채권을 담보자산로 취급하는 대출 전자채권지급보증 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 지원이 가능한 기업체 사업자등록증을 교부 받은 업체간의 경상적인 영업활동에 수반된 대금지급을 목적으로 하는 상거래에 대하여 대금지급보증. BNK상생결제론 당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 판매하는 업체에 대하여 외상매출채권을 담보로 취급한 대출로서 대출신청, 판매내역 확인 및 대출실행 등 모든 절차가 어음발행없이 컴퓨터 등에 의하여 전자적 방식으로 이루어지는 대출 ▶ 정책자금여신상품 상품명 대출대상 상품개요 부산시 투자진흥기금대출 부산시 민간투자사업심의위원회에서 사업계획서에 의한 타당성 심의, 평가를 통해 재정자금 지원기준 적합여부 등을 종합 검토한 후 지원키로 확정한 기업체 당행과 부산시 간 "부산시 투자진흥기금 대여 및 운용에 관한 약정서"에 의거 투자진흥기금으로 기업체에 대한 융자 한국산업은행 온렌딩(간접)대출 중소기업기본법상 중소기업과 중견기업 성장촉진 및 경쟁력 강화를 위한 특별법 상의 중견기업으로서 당행 여신관련 제반 내규에 부합하고 온렌딩 지원대상에 해당 되는 기업체 당행과 한국산업은행 간에 체결된 「온렌딩대출 및 신용위험분담 약정서」에 의해 취급하는 온렌딩대출 한국산업은행 선박금융 온렌딩(간접)대출 당행 여신관련 제반 내규에 부합하고 온렌딩 지원대상에 해당 되는 해운사 당행과 한국산업은행 간에 체결된 「선박금융온렌딩대출약정서」에 의해 취급하는 선박금융온렌딩대출 한국은행 중소기업 지원자금 대출 한국은행 지역본부별 중소기업 지원자금 대상에 해당하고 당행 여신관련 제반 내규에 부합하는 기업체. 「한국은행의 금융기관 대출규정」,「한국은행의 금융기관 대출세칙」및「한국은행 금융중개지원대출 관련 지방중소기업지원프로그램 운용세칙」에 의해 한국은행 각 지역본부에 배정된 지방중소기업지원 프로그램 한국수출입은행 간접대출 당행 여신관련 제반 내규에 부합하는 기업체. 당행과 한국수출입은행 간에 체결된 「간접대출 약정서」에 의해 취급하는 간접대출 한은차입연계 BNK신성장·일자리 지원대출 기술형창업기업, 일반창업기업, 일자리창출기업의 요건 어느 하나를 충족하는 기업으로, 당행 여신 관련 제 규정, 지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 창업초기의 창조형 중소기업 육성을 위한 한국은행 총액한도대출제도 개편방안에 따라 우수한 기술 보유 창업기업에 대한 금융지원을 통해 중소기업의 기술경쟁력을 제고하고 고용확대에 기여할 목적의 대출 연안선박 현대화 이차보전 대출 내항여객운송사업, 내항화물운송사업, 선박대여업을 운영하고 있는 사업자로 아래와 같이 선박을 건조 혹은 구입할 시 연안선박 현대화 이차보전 사업 지원대상자로 한국해운조합에서 선정된 고객 해양수산부에서 운영하는 연안선박 현대화 이차보전대출 부산시 상가 자산화사업 시설자금 특별지원 대출 부산시 소재 소상공인으로서 당행 여신 관련 제 규정,지침, 매뉴얼에 따라 대출지원이 가능한 기업체 급격한 임대료 상승으로 기존 상권에서 내몰리는 임차상인의 안정적인 사업 유지를 위하여 상가를 직접 소유할 수 있도록 지원하여 소상공인 경영안정 도모 및 부산지역경제 활성화에 기여하는 대출 유ㆍ도선 현대화 이차보전대출 부ㆍ울ㆍ경 소재 사업자(유선 및 도선 면허를 발급 받았거나 신고를 확인한 자)로 유ㆍ도선 현대화 이차보전 심사위원회에서 후보자로 추천된 자 유선 및 도선 사업법 제 4조의2 제 1항 제 1호에 따른 기준에 적합하지 아니한 선령에 가까워 졌거나, 선령기준을 초과한 유선 및 도선 대체 건조에 대한 지원 희망플러스 신용대출 방역지원금 대상자이며 대표자 개인 신용평점(NICE CB기준) 920점 이상인 고신용 소상공인 (법인의 경우 기업의 실질적 소유주(전문경영인 제외)의 신용평점 기준) 고신용 소상공인을 대상으로 한 이차보전대출 상품 ▶ 기타여신상품 상품명 대출대상 상품개요 통화전환 옵션 외화대출 신용평가등급 BB-등급 이상인 업체로서 당행 내규에 의한 대출 대상자 중 당행에서 조달한 외화자금으로 취급하는 시설자금대출에 한함 외화대출 취급 시 환율 및 국내외 금리상황에 따라 원화로 전환할 수 있는 권리를 부여하여 리스크에 적절하게 대응할 수 있는 상품 영업정지 금융기관 거래자에 대한 대출 예금자보호법에서 정한 예금보호대상인 금융기관으로서 금융감독원으로부터 영업정지명령을 받은 금융기관의 거래자 금융감독원으로부터 영업정지 된 금융기관 거래자에 대한 긴급자금을 지원하는 상품 수익증권저축담보대출 신탁회사 등의 수익증권저축 수익자(개인사업자 및 법인포함) 당행과 협약을 체결한 하이투자증권과 한국투자증권, 하나대투증권, 삼성증권, 한화투자증권, 우리투자증권, SK증권, 대신증권, KDB대우증권, 골든브릿지증권, 삼성증권, 신영증권, 현대증권 (신탁회사 등)의 공사채형수익증권저축에 대한 담보대출 벤처기업 및 우수중소기업 발행 전환사채 인수 대상기업은 성장 가능성이 높고 경영인의 경영능력이 양호한 비상장업체로서 인수 후 인수약정기간내에 한국증권거래소 또는 코스닥시장에 상장이 가능 시 되는업체 벤처기업 및 우수중소기업이 발행한 전환사채 인수업무 ▶ 인터넷 대출 서비스 상품명 대출대상 상품개요 BNK 인터넷 신탁자산담보대출 당행 특정금전신탁 및 연금신탁(신 개인연금신탁 포함)을 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(외국인 제외, 당행 임직원 포함)으로서 개인 인터넷뱅킹 가입고객 고객이 본인 명의의 특정금전신탁 및 기준가 신탁을 담보로 신청과 동시에 대출을 받을 수 있는 무서류·무방문 인터넷상품 BNK 인터넷 예ㆍ적금 담보대출 인터넷뱅킹에 가입한 고객(신용 및 기타관리대상자, 미성년자 및 법인 제외) 중 거치식(이자지급 상품 포함) 또는 적립식 예금(적금 및 신탁 포함)을 담보로 제공하는 고객 고객이 본인 예·적금을 담보로 인터넷을 통하여 직접 대출을 받을 수 있는 BNK 인터넷 예·적금담보대출 BNK 인터넷펀드담보대출 당행 수익증권을 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(외국인 제외, 당행 임직원 포함)으로서 개인 인터넷뱅킹 가입고객 고객이 본인 명의의 수익증권(펀드)을 담보로 신청과 동시에 대출을 받을 수 있는 무서류·무방문 인터넷상품 BNK 인터넷 CD·RP 담보대출 당행의 통장식 양도성예금증서(CD) 및 환매조건부채권매도(RP)를 담보로 제공하는 만 19세 이상의 개인(외국인 제외, 당행 임직원 포함)으로서 개인 인터넷뱅킹 가입고객 고객이 본인 명의의 통장식 양도성예금증서(CD) 및 환매조건부채권매도(RP)를 담보로 인터넷뱅킹으로 신청과 동시에 대출을 받을 수 있는 무서류·무방문 대출상품 BNK 인터넷 공무원가계자금대출 공무원연금법의 적용을 받는 재직공무원(사립학교 교원, 군인은 제외)으로서 "공무원가계자금 융자추천서"를 제출한 고객 공무원 후생복지사업의 일환으로 공무원연금관리공단과 협약에 의해 차주 퇴직 시 퇴직사실통지조건부로 퇴직금의 1/2 범위내 (단, 단기재직자는 1/2 초과 가능)에서 생활자금을 지원하는 공무원 특화 대출상품 BNK 사잇돌 중금리대출(모바일) SGI 서울보증 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객 가. SGI보증보험 등급 8등급 이내 나. 만 19세이상이며, 보증청약일 현재 소득증빙이 가능한 고객 SGI서울보증보험 담보대출인 BNK 사잇돌 중금리대출을 썸뱅크(비대면 채널)에서 무방문, 무서류 절차를 통해 간편하게 취급가능한 상품 모바일/썸뱅크 전월세보증금 대출 주택금융신용보증서담보 취득이 가능한 개인 주택금융신용보증서(전세자금) 를 담보(부분 또는 전액)로 하여 취급하는 전세자금대출 모바일 The멤버스론 당행 거래중인 고객중 사전승인 대출 대상자로 지정된 고객 자산 및 신용도 우수고객 대상의 사전승인 신용대출 모바일 챌린지(사후 대출금리 인하, 한도 증액) 서비스로 대출조건 개선 가능 BNK 2023년 추석특별자금대출 기술력, 업황, 경영상태 등 신용도가 양호한 업체 추석 명절을 앞두고 일시적인 경영 어려움을 겪고 있는 중소기업에 대한 경영안정자금 지원 확대 국유재산과 국민을 이음 대출 기획재정부(위탁관리기관: 한국자산관리공사)와 국유재산 매매계약을 체결하고 계약금을 납부한 매수인 당행·한국자산관리공사(캠코) 간 업무협약을 통해 국유재산 매수자에게 매입자금을 지원하는 대출 3) 신탁업무 구 분 주요 내용 금전 신탁 불특정금전신탁 (판매중단) 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고 수탁자에게 일임하는 신탁 주요상품: 개인연금신탁, 신개인연금신탁, 연금신탁 등 특정금전신탁 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 단독 운용 상품 퇴직연금신탁 신탁원본과 이익을 수익자의 수급요건 발생 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 신탁으로서 특정금전신탁의 형태로 계약 개인종합자산 관리계좌(ISA) 개인의 판단에 따라 다양한 금융상품을 담아 운용하고 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택을 부여 재산 신탁 부동산신탁 유가증권신탁 금전채권신탁 신탁의 인수 시 증권, 금전채권, 동산, 부동산 등 재산권을 수탁하여 신탁종료 시 신탁재산의 운용현상 그대로를 수익자에게 교부하는 신탁 공익신탁 공익신탁법에서 정한 자선, 육영, 학술기예, 체육진흥, 기타 등의 공익사업을 목적으로 하는 신탁 4) 외환 업무 - 환전업무 : 개인 및 기업체의 외국통화에 대한 현찰매매업무 및 각종 외화수표 등 외국환의 매입, 추심 업무 구 분 특 징 외국통화 매입 고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무 외국통화 매도 고객에게 외국통화를 매도하는 업무 외화수표 매입 고객으로부터 외화수표(여행자수표 포함)를 매입(추심)하는 업무 - 송금업무 : 개인 및 기업체의 송금, 수출입 관련 자금이체 구 분 특 징 당발송금 국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함) 타발송금 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스 <외화송금서비스> 구 분 주 요 내 용 BNK ONE SHOT송금 송금전용계좌에 원화금액을 입금하면 수수료를 제외한 입금액을 해외수취인에게 자동으로 송금되는 서비스 BNK 바로모아송금 사전에 지정한 계좌로 입금한 금액이 약정된 송금금액에 도달할 경우 수취인에게 자동으로 송금되는 서비스 BNK국가간송금 금융결제원 국가간 공동망 시스템을 통한 실시간 해외송금 서비스 (베트남 일부 은행만 가능) 웨스턴유니온 송금 은행계좌 없이도 웨스턴유니온사의 금융 시스템을 이용하여 신속하게 자금을 주고 받을 수 있는 신속 해외송금 서비스 웨스턴유니온 AUTO-SEND 고객이 지정한 날짜에 약정된 방식(최소지정금액 이상 또는 약정된 금액을 입금)을 충족하면 웨스턴유니온 송금을 이용하여 신속하게 송금이 처리되는 서비스 모바일 및 CD/ATM 사전등록 해외송금 해외수취인 정보를 사전에 등록한 고객이 모바일/자동화기기를 통하여 개인의 이전거래, 유학생/체재자 경비를 지급할 수 있는 서비스 자동송금 반복적인 해외송금에 대해 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스 지정환율자동송금 고객이 신청한 환율에 도달할 경우(신청일 포함 30일 이내) 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스 이종통화송금 베트남, 러시아, 라오스 등 16개국의 현지통화로 수취가 가능한 송금 서비스 원화해외송금 중국지역에 원화계좌를 보유하고 있는 수취인에게 원화(KRW)로송금하고 수취하는 해외송금 서비스 - 수출입업무 : 기업체의 수출환어음 매입(추심), 수입신용장 개설업무 및 무역관련 제반 업무 구 분 특 징 수출업무 신용장 및 계약서방식(D/P, D/A) 수출환어음 매입(추심), 신용장 통지, 신용장 양도 수입업무 수입신용장 개설, 수입화물 선취보증 및 수입화물 대도, 무신용장 방식 운송서류 인도 무역금융업무 수출금융(무역금융) 지원, 내국신용장 개설 및 매입(추심) 기타 무역업무 외국환 매입증명서 등 발급, 무역자동화(EDI)서비스 - 외화예금상품 상품명 주요내용 외화보통/당좌예금 예치기간에 대한 제한이 없으며 예금과 인출이 자유로운 예금 상품 UP & UP 외화MMDA 예금의 만기를 정하지 아니하고 매일의 최종잔액에 따라 차등금리를 지급하는 예금과 인출이 자유로운 예금 상품 외화통지예금 자금사용이 불확실한 경우 기간을 정하지 않고 예치할 수 있으며 7일이상 30일 이내로 예금이 가능한 상품 외화정기예금 1개월이상 3년이하의 기간을 정하여 예금할 수 있으며 만기에 원리금을 찾을 수 있는 정기예금 상품 자유적립식 외화정기예금 만기일 전까지 추가불입(적립)이 가능한 정기예금 상품 BNK UP & UP 외화정기예금 예치기간 구간별 금리가 단계적으로 상승하는 월복리식 정기예금으로 중도해지시 이자손실을 최소화 할 수 있는 1년만기 정기예금 상품 BNK모아드림 외화적금 1개월이상, 12개월이내 월단위로 만기 지정 가능한 적립식 외화예금 상품으로 적립일, 납입금액, 적립횟수에 제한이 없으며 정기적립 및 자유정립형태로 적립 가능한 외화예금 상품 EASY환테크 듀얼통장 원화통장과 외화통장이 결합된 통장으로 사전에 지정한 환율에 도달하였을 때 외화가 자동매매 되는 상품 아이사랑외화자유적금 자녀의 해외유학, 어학연수를 계획하고 있는 고객을 위한 자유적립 예금이며, 1년 단위 재예치를 통해 장기적인 목돈 마련이 가능한 외화 적금 상품 5) 투자금융업무 부산은행의 투자금융그룹에서는 투자금융과 관련된 제반업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다. - 프로젝트를 수행할 목적으로 별도로 설립된 회사 및 프로젝트에 대한 투자를 주된 업무로 하는 간접투자기구에 대한 여신 및 투자 - "사회간접자본시설에 대한 민간투자법”에 의해 실시되는 민간투자 사업에 대한 여신 및 투자 - 기업(또는 자산) 인수, 합병 등과 관련한 여신 및 투자 - 금융기관 간 신디케이션이 필요한 사업에 대한 여신 및 투자 - 금융자문, 금융주선, 금융중개 및 M&A중개등 용역 제공 업무 - 상업적 목적의 유가증권의 발행 주선, 인수 및 투자등의 업무 6) 신용카드 업무 구 분 주요내용 신용판매 신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 단기카드대출 (현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM, 영업점, 인터넷/모바일뱅킹 등을 통해 신청 가능합니다. 일부결제금액 이월약정 (리볼빙) 카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고, 신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식 입니다. 장기카드대출 (카드론) 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 36개월 (카드대환대출 최장 60개월)입니다. - 주요상품 구분 상품명 주요내용 개인 신용카드 오늘은e신용카드 - 간편결제할인PAYCO,삼성페이,네이버페이,카카오페이,썸패스 5%청구할인 - 학원업종할인 전국 모든 학원업종 이용액 5% 청구할인 - 생활할인(휴대폰요금,스타벅스, 롯데시네마) 5% 청구할인 - 대중교통 5% 청구할인(버스,지하철,택시요금) 그린카드 - 국내 전 가맹점 이용금액의 최대 0.8% 에코머니 포인트 적립 - 전국 모든 백화점, 대형할인점, 학원, 병의원업종 2~3개월 무이자 할부 - 전국 지자체 문화, 레져 시설 이용시 최대 50% 현장 할인 부빅스(BUVIX) 카드 - 부산/경남권 주요 가맹점(백화점, 할인점) 2~3개월 무이자할부 - 모든 이동통신요금 자동이체 월 최대 1,500원 할인 - 전국 모든 주유소 이용금액의 1.2% 주유 할인(LPG포함) 딩딩(DingDing)신용 카드 - 전 주유소(LPG포함, 전 주유업종) 리터당 60원 청구할인 - 대중교통(지하철, 버스, 마을버스) 이용요금 10% 청구할인 - 에버랜드, 롯데월드, 통도환타지아, 경주월드, 이월드 자유이용권 50% 현장할인 캐쉬백(Cash-back) 카드 - 이용금액(건당)에따라 최대 0.7% 청구할인 - 전국 대형백화점, 할인점, 병/의원, 약국 업종 2~3개월 무이자 할부 - 스타벅스, 커피빈, 엔제리너스 이용금액의 10% 할인 REX카드 - 3가지 선택형 카드 : 포인트형 / 아시아나 / 대한항공 - 선택의 폭을 넓힌 기프트바우처 제공(6종류 중 선택1, 연1회 제공) - 전세계 공항라운지 무료 이용 PP카드 제공 등 BNK 프렌즈 카드 - BNK금융그룹 캐릭터를 사용한 디자인(3종류 중 선택1) - 사용실적 조건없이 주중 0.3%, 주말 0.6% 할인 - 연간 사용실적에 따라 최대 20만원 추가 캐시백 지급 BNK 부자되세요 홈쇼핑카드 - 6대 홈쇼핑 이용금액의 6% 청구할인 - 전국 모든 백화점 5% 청구할인 - 온라인쇼핑몰(옥션, G마켓, 11번가) 5% 청구할인 SK OIL & LPG 카드 - SK 주유소/충전소 리터당 50원~120원 할인 - 생활할인(커피/문화,레져/편의점/구독/주차장) 10% 할인 팟(pod)카드 - 네이버페이, 카카오페이, 삼성페이 10% 할인 - GS25, CU, 세븐일레븐, 이마트24 10% 할인 - 스타벅스(사이렌오더 포함) 10% 할인 - 인생네컷 10% 할인 - 넷플릭스, 멜론, 유튜브 프리미엄, 디즈니플러스30% 할인 기업 신용카드 SOHO-BIZ카드 - 국내이용금액 0.2%적립 - 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단 5% 청구 할인 - GS칼텍스, SK주유소 3% 청구 할인 FAVOR COMPANY 카드 - 전국 모든 가맹점 건당 5만원 이상 이용시 0.2% 포인트 적립 - 전국 모든 GS주유소(LPG포함) 리터당 60원 적립 BNK Simple카드 - 전월 실적에 따라 기본포인트 0.2% ~ 0.5% 적립 - 전월 실적에 따라 특별포인트 0.1% ~ 0.2% 적립 - 사업지원에 도움이 되는 부가세환급지원, 전자세금계산서, 온라인 세무상담, 상권분석서비스 제공 개인 체크카드 오늘은e체크카드 - 간편결제할인PAYCO,삼성페이,네이버페이,카카오페이,썸패스 3%청구할인 - 학원업종할인 전국 모든 학원업종 이용액 3% 청구할인 - 생활할인(휴대폰요금,스타벅스, 롯데시네마) 3% 청구할인 - 대중교통 3% 청구할인(버스,지하철,택시요금) 2030 언택트 체크카드 - 커피(스타벅스) 3% 청구할인 - 딜리버리(배달의민족,요기요),쇼핑(쿠팡,마켓컬리,SSG닷컴) 3% 청구할인 - 구독(넷플릭스, 유투브프리미엄, 멜론) 20% 청구할인 마이존(My-Zone) 체크카드 - 모든 주유소 이용금액의 1.2% 할인 - STARBUCKS, 커피빈 이용액의 20% 할인 - 패밀리레스토랑 월 최대 1만원 캐쉬백 할인 딩딩(Ding Ding) 체크카드 - GS25, CU, 세븐일레븐 10% 할인 - 파리바게트, 뚜레쥬르, 던킨도너츠 10% 할인 - 전국 영화관 예매(인터넷 예매 포함) 4천원 할인 청춘불패 369(Oh!point) 체크카드 - 신용한도 10만원 한도내에서 후불교통기능(한도잔액관리방식) - 토익/JPT/TSC/MOS 인터넷 접수 응시료 10% 캐쉬백 할인 - 모든 이동통신요금 5% 캐쉬백 할인 하이 체크(Hi-Check)카드 - SK주유소 주유시 주유금액의 1.5% 할인 - On-line 및 Off-line 영화관 입장료 회당 1,500원 현장 할인 - 등대콜 택시요금 결제금액의 5% 할인 해피포인트 체크카드 - 해피포인트 가맹점 이용시 20% 캐쉬백 할인 - CU, GS25, 세븐일레븐, 미니스톱 건당 10% 캐쉬백 할인 - CGV 영화 예매시 2,000원 캐쉬백 할인 지플(ZipL) 체크카드 - 아파트관리비, 보험업종, 도시가스, 통신 3사 무선통신요금 3% 청구할인 - 이미용, 세탁업종 3% 청구할인 - 이마트, 롯데마트, 홈플러스, 트레이더스홀세일클럽, 홈플러스익스프레스 3% 청구할인 - 학원업종 3% 청구할인 기업 체크카드 그린 기업체크카드 - 국내 가맹점 이용금액의 0.1% 법인포인트 적립 - 부가세환급서비스 7) 전자금융업무 구 분 주요 상품 내용 전자금융 서비스 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, 텔레뱅킹 등 당행에서 제공하는 모든 비대면채널서비스 비대면실명확인 서비스 만14세이상의 내국인으로 본인 명의 휴대폰을 소지한 경우 영업점 방문 없이 비대면을 통하여 본인 확인 가능한 서비스 여권 비대면 진위확인서비스 여권을 통하여 비대면 실명확인업무처리를 할 수 있는 서비스 스마트 자산관리 서비스 이용자가 각 금융기관에 보유하고 있는 자산현황 및 카드 사용내역 등을 실시간 조회.저장 및 통계적 분석을 통해 지출.자산의 통합관리, 맞춤상품 선택 그리고 다양한 금융정보조회 등을 할 수 있도록 하는 종합 금융서비스 입출금알림 서비스 예금계좌의 입,출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용을 고객이 지정한 휴대폰으로 간단한 메시지를 통지하는 서비스 알림 서비스 스마트폰의 푸시 기능을 통해 입출금,예/적금,대출,외환,환전,썸패스,금융정보 및 혜택, 지방세전자고지서비스, 필수 고지사항 등을 고객의 스마트폰으로 제공하는 서비스 안면인식 비대면 실명확인 서비스 안면인식 기술을 활용하여 신분증 사진과 사용자 얼굴의 특징점을 비교하여 본인임을 확인하는 서비스 모바일신분증 비대면실명확인 서비스 모바일신분증을 통하여 비대면 실명확인 업무처리를 할 수 있는 서비스 푸시알림 서비스 스마트폰의 푸시 기능을 통해 계좌의 입.출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용 등을 고객의 스마트폰으로 제공하는 서비스 디지털OTP서비스 이용자가 금융거래 등에서 사용할 수 있는 일회용 비밀번호를 앱을 통해서 제공하는 서비스 EZ보안서비스 본인 휴대폰 명의 및 점유 인증을 통하여 단말기를 지정하고 지정된 단말기에서 서비스 이용 시 보안카드 또는 OTP를 사용하지 않고 각종 전자금융거래를 할 수 있는 서비스 EZ보안플러스 서비스 본인 휴대폰 명의 및 점유 인증을 통하여 단말기를 지정하고, 지정된 단말기에서 서비스 이용 시 설정금액 내에서는 OTP를 사용하지 않고, 초과시 OTP를 사용하는 서비스 전자금융사기예방 서비스 금융위원회 주관하에 전 금융권을 대상으로 피싱/파밍 등 전자금융사기 예방을 위해 본인확인 절차를 추가하는 서비스 무통장무카드 서비스 부산은행 자동화기기에서 통장 또는 별도 매체없이 입금,출금,계좌이체 등을 이용할 수 있는 서비스 모바일상품권 선물하기 서비스 모바일뱅킹 앱에서 모바일 상품권을 선물/구매할 수 있는 서비스 삼성페이 서비스 본인의 삼성전자 모바일 기기에 설치된 전용 어플리케이션인 삼성페이에 부산은행 입금,출금 계좌를 등록한 후, 해당 어플리케이션을 통하여 통장 없이 ATM입금, 출금, 이용내역조회, 잔액조회등 할 수 있는 서비스 오픈뱅킹 공동업무 서비스 다른 은행과 별도 제휴 없이 금융결제원을 통한 오픈 API를 이용하여 제공하는 출금, 입금, 이체, 잔액조회, 거래내역조회 등의 서비스 썸패스(SUMPASS) 서비스 이용자가 온/오프라인에서 재화 및 용역을 구매하는 경우 그 대가를 부산은행에서 제공하는 모바일 앱을 통해 결제 처리 할 수 있는 간편 결제 서비스 제로페이 모바일 상품권 서비스 제로페이 서비스를 통해 모바일 상품권(온누리/지역사랑)을 구매하여 제로페이 가맹점 계약이 체결된 가맹점에서 결제 할 수 있는 선불결제 서비스 기업제로페이 서비스 당행과 서비스 이용계약을 체결한 이용기관의 소속임직원 중 이용기관으로부터 권한을 부여 받은 사용자가 모바일뱅킹을 통하여 온/오프라인 제로페이 가맹점에서 대금을 결제할 수 있는 간편결제서비스 디지털바우처 이용자가 바우처 가맹점과 거래를 함에 있어 디지털바우처를 디지털바우처 카드 또는 실물매체 없이 은행의 어플리케이션을 통해 결제를 진행할 수 있는 서비스와 그 제반 서비스 제휴를 통한 본인신용정보관리(마이데이터) 서비스 본인신용정보관리회사(마이데이터사업자)와의 제휴를 통해 분산되어 있는 개인신용정보를 제공(고객의 전송요구권 행사)받아 그 신용정보주체에게 통합조회 등을 제공하는 서비스 자동충전서비스 부산은행계좌에 대출이자, 카드대금이 부족하거나 통장의 잔액을 일정금액이상 유지를 위해서 지정된 금액만큼 출금계좌로부터 충전계좌로 자동이체를 해주는 서비스 부산 지역화폐 동백전 이용자가 부산 지역화폐 동백전을 결제수단으로 사용하여 재화와 용역을 구매할 수 있도록 부산시의 위탁에 따라 은행이 제공하는 카드발급, 충전, 결제, 환불, 이용내역 조회 등의 제반 서비스 8) 방카슈랑스▶ 취급업무 : 부산은행이 보험회사의 대리점으로서 제휴 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것 - 보험가입의 상담 - 보험계약의 모집 - 보험료의 수납 및 영수증 발급 - 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수 - 보험계약의 철회신청 및 보상절차 안내 - 계약자 정보(주소,연락처)의 변경 - 계약내용의 조회 - 민원의 접수방법 및 처리의 안내 - 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항 ▶ 상품 / 서비스 개요 구분 상품수 주요 상품 특징 연금보험 20 삼성에이스연금보험(무배당) 안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험 연금저축 3 연금저축교보First연금보험 시중실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험 변액보험 8 (무)ETF투자의정석 변액저축보험 다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드운용실적에 따라 적립액이 달라지는 실적배당형 보험 저축보험 6 (무)교보first저축보험 안정적인 수익률 제공과 비과세 혜택을이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축보험 보장성보험 30 (무)엔젤안심보험(보장성) 다양한 질병발생위험 대비 및 상해사고와 일상생활에서 발생할 수 있는 생활위험을 보장하며 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용 화재보험 19 기업종합보험 보험기간 1년 이하인 소멸성 손해보험 상품 ▶ 주요 상품 - 대면 상품 구 분 상품명 특징 연금보험 (20) 교보생명 교보하이브리드연금보험(거치형) 교보생명 교보하이브리드연금보험(적립형) 교보생명 교보바로받는연금보험(무배당) 교보생명 교보연금보험Plus [B] 동양생명 (무)엔젤하이브리드연금보험 삼성생명 에이스연금보험(2305)(무배당) 삼성생명 에이스법인사랑연금보험(2301)(무배당) 삼성생명 하이브리드연금보험(B2211) 삼성생명 플래티넘행복연금보험(B2307) 삼성생명 삼성에이스즉시연금보험(B2207)무배당 메트라이프생명 (무)The Best Choice 연금보험 메트라이프생명 (무)The Best Hybrid 연금보험 메트라이프생명 (무)달러연금보험Q 흥국생명 (무)드림연금보험2101 ABL생명 무배당 보너스주는 하이브리드연금보험 푸본현대생명 MAX연금보험하이파이브B2101 푸본현대생명 MAX연금보험하이브리드 무배당 AIA생명 (무)GOLDEN TIME연금보험Ⅱ IBK연금보험 (무)평생플러스 연금보험 IBK연금보험 (무)IBK5년든든연금보험_2309(적립형) ▶시중 실세금리를 반영하고 고액의 노후연금을 다양한 연금방법으로 지급 연금저축 (3) 교보생명 연금저축교보First연금보험 삼성생명 연금저축골드연금보험B2.9 IBK연금보험 (무)IBK세액공제연금저축보험 ▶시중 실세금리를 반영하고 세액공제 가능 변액보험 (8) 교보생명 미리보는내연금(무)교보First변액연금보험II 미래에셋생명 시간에투자하는변액연금보험(무) 미래에셋생명 변액저축보험(무) BNP파리바카디프생명 (무)더쉬운자산관리ETF변액저축보험2.0 삼성생명 삼성에이스변액저축보험(B2301)(무배당) ABL생명 (무)보너스주는변액저축보험Ⅷ 흥국생명 (무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험B2308 하나생명 (무)ETF투자의정석 변액저축보험 ▶다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드운용실적에 따라 (연금)적립액이 달라지는 실적배당형 보험 저축보험(6) 교보생명 (무)교보First저축보험Ⅲ 동양생명 (무)엔젤더확실한양로저축보험 동양생명 (무)엔젤행복저축보험 삼성생명 에이스저축보험B2301(무배당) ABL생명 (무)보너스주는저축보험Ⅶ 한화손보 (무)프리미엄저축보험2210 ▶저축과 보장을 겸비한 저축보험 보장성보험 (생명보험) (18) DB생명 (무)백년친구 처음부터지켜주는건강보험(2305) DB생명 (무)백년친구 건강보험(2109) DB생명 (무)백년친구 더든든한 생활비보험(2309) DB생명 (무)백년친구 상해보험(2301) DGB생명 IM DGB 프리미엄건강보험(무)2304 동양생명 (무)엔젤사랑보험(보장성) 동양생명 (무)엔젤New건강보험(보장성) 동양생명 (무)엔젤상해보험 동양생명 (무)엔젤안심보험 라이나생명 (무)라이나간병플러스치매보험 라이나생명 (무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형) BNP파리바카디프생명 (무)안심드림(Dream)상해보험 KDB생명 (무)KDB든든한 상해보험 KDB생명 (무)KDB든든한 건강보험 KDB생명 (무)KDB든든한 안심보험 푸본현대생명 행복리턴건강보험 무(B2201) 하나생명 (무)Top3 VIP안심보험 흥국생명 (무)흥국생명홈케어보험2309 ▶건강에 대한 위험을 종합적으로 보장 (생명보험상품) 보장성보험 (손해보험) (12) 삼성화재 (무)삼성명품 노블레스상해보험(2305) DB손보 (무)프로미라이프참좋은건강보험2210 DB손보 (무)프로미라이프참좋은치아안심보험2210 DB손보 (무)프로미라이프참좋은간편암보험2210 KB손해 (무)간편건강보험Ⅱ (23.05) KB손해 (무)건강한치아보험이야기(23.01) 현대해상 (무)현대하이메디컬보장보험(연만기갱신형) 한화손보 무배당한화케어밸런스건강보험 흥국화재 (무)일석이조든든한암보험(23.03) 흥국화재 (무)일석이조건강보험(23.06) NH농협손해 (무)NH더간편해진치매플러스보험 NH농협손해 (무)NH위너스상해보험2304 ▶ 건강에 대한 위험을 종합적으로 보장 (손해보험상품) 화재보험 (19) DB손보 엑설런트 종합보험 DB손보 재산종합보험 메리츠화재 Ready기업종합보험 메리츠화재 Meritz Package Insurance Policy 삼성화재 삼성명품비지니스패키지보험Ⅱ 삼성화재 삼성명품재산종합보험(Ⅱ) 삼성화재 Samsung’s Trademark Package Insurance KB손해 기업종합보험 KB손해 Package(재산종합)보험 한화손보 한화기업사랑종합보험 현대해상 하이종합보험 현대해상 하이기업종합보험 현대해상 비즈니스종합보험 현대해상 재산종합보험 흥국화재 마이비지니스종합보험 흥국화재 재산종합보험 NH농협손해 헤아림기업종합보험 NH농협손해 헤아림큰기업종합보험(PKG) NH농협손해 헤아림큰기업종합보험(Ⅱ) ▶보험기간 1년 미만인 소멸성 손해보험 상품 - 비대면 상품 구 분 상품명 특징 연금저축 (3) KDB생명 연금저축(무)KDB다이렉트연금보험 하나생명 (무)하나세테크e연금저축보험 IBK연금보험(무)IBKe-세액공제연금저축보험 ▶시중 실세금리를 반영하고 세액공제 가능 연금보험 (1) IBK연금보험 무배당 IBKe-연금보험 ▶시중 실세금리를 반영하고 고액의 노후연금을 다양한 연금방법으로 지급 변액보험 (6) BNP파리바카디프생명 (무)(e)더쉬운자산관리ETF변액저축보험2.0 하나생명 (무)ETF투자의정석 변액저축보험 ABL생명 (무)보너스주는변액저축보험Ⅷ 흥국생명 (무)베리굿변액저축보험B2308모바일 미래에셋생명 변액저축보험(무)2309 미래에셋생명 시간에투자하는 변액연금보험 무배당 ▶다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드운용실적에 따라 (연금)적립액이 달라지는 실적배당형 보험 저축보험 (2) ABL생명 (무)보너스주는e저축보험 동양생명 (무)엔젤더확실한e양로저축보험 ▶저축과 보장을 겸비한 저축보험 보장성보험 (생명보험) (14) 동양생명 (무)엔젤New건강보험(보장성)[모바일] 동양생명 (무)엔젤안심보험(생활비보장형) DGB생명 e-IM DGB 프리미엄 건강보험(무) KDB생명 (무)KDB든든한안심보험 장해보장형 라이나생명 ㈜라이나당뇨플러스건강보험(모바일) 라이나생명 (주)건강검진걱정없는미니보험(모바일) 라이나생명 (무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)(모바일) 하나생명 (무)손안에골라담는암보험 하나생명 (무)Top3 VIP안심보험(e) BNP파리바카디프생명 (무)(e)안심드림상해보험(22.04) 신한라이프 신한VIP온가족치아보험(무배당,갱신형)_비대면 DB생명 (무)백년친구 e-건강보험 DB생명 (무)백년친구 e-더 든든한 생활비보험 DB생명 (무)백년친구 e-상해보험 ▶ 건강에 대한 위험을 종합적으로 보장 신용보험 (1) BNP파리바카디프생명 (무)더세이프대출안심보험 ▶대출금 상환과 연계한 보장성 보험 보장성보험 (손해보험) (8) KB손해 (무)간편건강보험(23.05)모바일 KB손해 (무)건강한치아보험이야기(23.01)모바일 KB손해 KB골프보험 DB손보 (무)프로미라이프참좋은간편암보험(모바일) DB손보 (무)프로미라이프참좋은치아안심보험(모바일) NH농협손해 운전자상해 NH농협손해 해외여행자보험 NH농협손해 국내여행자보험 ▶ 건강에 대한 위험을 종합적으로 보장 9) 투자신탁상품 구분 상품종류 주요 내용 원화투자펀드 MMF -수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품 채권형 -채권에 60%이상 투자하는 상품 -국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품 혼합형 -채권과 주식에 분산 투자하는 상품 -주식투자비중 60%미만인 펀드 주식형 -주식에 60% 이상 투자하는 상품 대안형 -리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품 기타 -주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품 -펀드에 투자하는 Fund of Fund -인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드 -해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등 외화투자펀드 채권형 -전세계 다양한 채권에 투자하는 상품 -투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분 혼합형 -전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품 -투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분 주식형 -전세계 다양한 주식에 투자하는 상품 -투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분 대안형 -전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품 기타 -주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품 10) 일임형 상품 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품 등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득/처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다. 11) 기타 각종 취급업무 및 서비스 - 국고대리점 업무 - 지로업무 - 보호예수업무 - 대여금고업무- 야간금고업무 - 받을어음 수탁보관 업무 - 국고, 공과금, 지방세 및 전기요금 등의 수납대행업무 - 납품대금지급대행업무 - 증권계좌개설 서비스 - 상품권판매대행업무- 선불식, 할부거래업자 소비자 피해보상업무- 주택청약종합저축 업무- 골드바/실버바 판매, 노란우산공제업무 등 (마) 영업종류별 현황 등1) 예금 업무가) 종류별 예금 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 원화예수금 요구불예금 5,963,755 6,064,342 6,850,244 저축성예금 52,666,175 49,536,151 44,164,789 수입부금 1,639 1,858 2,214 C D 3,532,174 3,323,729 2,006,454 소 계 62,163,743 58,926,080 53,023,701 외화예수금 1,076,051 1,012,689 790,504 신탁예수금(금전신탁) 4,904,053 4,417,696 4,343,804 합 계 68,143,847 64,356,465 58,158,009 주) 수입부금에는 주택부금 포함, 외화예수금은 역외외화예수금 제외 2) 대출 업무가) 종류별 대출금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 원화대출금 58,855,734 55,222,423 50,603,593 외화대출금 1,180,822 1,235,888 1,026,900 지급보증대지급금 60 518 373 소 계 60,036,616 56,458,829 51,630,866 신탁대출금 - - - 합 계 60,036,616 56,458,829 51,630,866 주) 외화 대출금 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 1개월 이하 1개월초과~3개월이하 3개월초과~12개월이하 1년초과~5년이하 5년초과 합 계 원 화 2,978,457 4,601,639 27,510,513 15,440,722 8,355,403 58,886,734 외 화 164,462 276,842 333,263 340,407 65,848 1,180,822 주) 외화 : 역외 및 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 다) 자금용도별 대출 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 기업자금대출 운전자금대출 19,569,139 18,537,625 17,494,732 시설자금대출 18,520,492 18,004,308 15,679,719 특별자금대출 - - - 가계자금대출 17,528,329 15,527,548 14,940,219 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 1,002,428 844,341 751,019 시설자금대출 421,757 370,709 321,064 재형저축자금대출 - - - 주택자금대출 1,693,676 1,817,360 1,294,476 은행간대여금 119,913 120,532 122,364 합 계 58,855,734 55,222,423 50,603,593 주) 기말 현재 원화대출금 잔액임 3) 지급보증 업무 - 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원, 건 ) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 금액 건수 금액 건수 금액 건수 확정지급보증 원화 융자담보지급보증 34,811 43 37,617 54 78,253 65 기타원화지급보증 374,000 1,131 388,003 1,118 392,234 1,160 소 계 408,811 1,174 425,620 1,172 470,487 1,225 외화 인 수 24,985 13 18,559 13 30,088 16 수입화물선취보증 12,398 85 12,634 88 20,124 67 기타외화지보 394,646 93 210,302 107 206,691 133 소 계 432,029 191 241,495 208 256,903 216 미 확 정지급보증 신용장개설관계 180,943 522 160,413 542 186,648 589 기타지급보증 4,079 8 3,573 8 8,771 10 소 계 185,022 530 163,986 550 195,419 599 합 계 1,025,862 1,895 831,101 1,930 922,809 2,040 주) 한도계좌인 경우 1건으로 산출 4) 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구 분 제67(당)기 3분기 제66(전)기 제65(전전)기 은행계정원화증권 통화안정증권 49,979 39,701 29,792 국ㆍ공채 3,902,677 3,497,132 3,528,589 사 채 5,313,262 5,008,199 4,751,371 주 식 114,207 116,029 133,988 기타증권 1,033,056 823,541 878,983 소 계 10,413,181 9,484,602 9,322,723 신탁계정원화증권 통화안정증권 - - - 국ㆍ공채 - - - 사 채 737,936 878,330 575,173 주 식 151,879 199,761 194,668 기타증권 436,029 405,343 453,245 소 계 1,325,844 1,483,434 1,223,086 외화 외화증권 241,394 204,689 170,443 역외외화증권 - - - 소 계 241,394 204,689 170,443 합 계 11,980,419 11,172,725 10,716,252 주) 종속기업 및 관계기업투자주식은 제외하였음. 5) 신탁 업무 (단위 : 백만원) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 13 41 13 41 12 20 실적배당신탁 14,644,084 13,600 14,864,698 17,297 15,771,425 23,453 합 계 14,644,097 13,641 14,864,711 17,338 15,771,437 23,473 주1) 수탁고 : 기중평균잔액 기준(재산신탁 포함) 2) 신탁보수 : 재산신탁 및 증권투자신탁 관련 보수 포함된 금액이며, 신탁보전금 (은행계정상의 신탁업무운용손실)부분은 감안한 금액임. 6) 신용카드 업무 (단위 : 좌, 백만원, %) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 가맹자수 법 인 163,185 162,268 160,114 개 인 1,728,875 1,693,671 1,648,190 수익상황 매출액 5,543,654 7,149,863 6,895,083 수수료수입액 77,328 100,219 102,339 제 지표 연체율 1.66 1.42 1.86 대손충당금 설정률 4.17 3.95 4.22 주1) 가맹자수 : 체크카드 포함 2) 수수료 수입액 : 특수채권 회수금액 포함 3) 연체율 : 1개월이상 연체금액 기준(카드론 및 대환대출 포함) (바) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용1) 자금 조달 내용(별도 재무제표 기준) [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금 54,000,417 2.96 73.23 50,349,364 1.49 73.77 46,643,344 0.80 74.33 CD 3,428,459 4.15 4.65 2,641,995 2.64 3.87 1,998,453 1.00 3.18 차입금 1,563,013 1.98 2.12 1,601,747 1.13 2.35 1,538,145 0.67 2.45 원화콜머니 189,847 3.38 0.26 83,954 1.63 0.12 83,333 0.62 0.13 기타 2,949,528 3.72 4.00 3,355,158 2.26 4.92 3,554,936 1.65 5.67 소계 62,131,264 3.04 84.26 58,032,218 1.58 85.03 53,818,211 0.86 85.76 외화자금 외화예수금 1,033,036 1.62 1.40 891,482 0.43 1.31 862,968 0.27 1.38 외화차입금 969,190 4.22 1.31 937,565 1.70 1.37 496,758 0.54 0.79 외화콜머니 85,285 2.36 0.12 52,596 2.33 0.08 77,320 0.55 0.12 사채 480,145 7.50 0.65 489,287 3.93 0.72 541,352 2.32 0.86 기타 25,777 0.68 0.03 37,291 0.06 0.05 31,179 0.06 0.05 소계 2,593,433 3.70 3.51 2,408,221 1.67 3.53 2,009,577 0.90 3.20 기타 자본총계 6,254,786 - 8.48 5,841,448 - 8.56 5,600,746 - 8.93 충당금 -54,460 - -0.07 28,004 - 0.04 27,494 - 0.04 기타 2,818,253 - 3.82 1,942,752 - 2.84 1,295,664 - 2.06 소계 9,018,579 - 12.23 7,812,204 - 11.44 6,923,904 - 11.04 조달 계 73,743,276 2.69 100.00 68,252,643 1.40 100.00 62,751,692 0.77 100.00 주 1) 원화자금 * 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ·이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임 * 기타 : 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금 계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무 등 2) 외화자금 * 예수금 : 외화예수금 + 역외외화예수금 * 외화차입금 : 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 * 외화사채 : 외화사채 + 역외외화사채 * 기타 : 미지급외국환채무 + 외화직불카드채무 등 3) 기타 * 충당금 : 퇴직급여충당금 + 지급보증충당금 + 미사용약정충당금 + 기타충당금 * 기타 : 대리점 + 수입보증금 + 외상채권미지급금 + 기타부채(신용카드매출채권, 여신관리자금제외) + 미지급 내국환채무 + 지로수입금 + 복권(복권 당첨금 포함) + 본지점계정(순) + 선물환거래대 + 파생상품평가 조정 + 타회계사업자금 등 [신탁계정] (단위 : 백만원, % ) 구 분 조달항목 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금전신탁 5,447,133 3.90 36.93 5,105,254 1.86 34.10 5,094,076 1.44 32.09 공익신탁 - - - - - - - - - 소계 5,447,133 3.90 36.93 5,105,254 1.86 34.10 5,094,076 1.44 32.09 무원가성 재산신탁 9,196,964 - 62.36 9,759,457 - 65.20 10,677,361 - 67.26 특별유보금 12,420 - 0.08 12,118 - 0.08 11,796 - 0.07 기타 92,325 - 0.63 92,680 - 0.62 91,952 - 0.58 소계 9,301,709 - 63.07 9,864,255 - 65.90 10,781,109 - 67.91 조달 계 14,748,842 1.44 100.00 14,969,509 1.28 100.00 15,875,185 0.93 100.00 2) 자금 운용 내용(별도 재무제표 기준) [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예치금 20,419 2.05 0.03 114,778 2.14 0.17 173,995 0.60 0.28 유가증권 10,355,594 2.80 14.04 9,707,146 1.63 14.22 9,079,768 1.84 14.47 대출금 56,622,696 5.09 76.77 52,584,676 3.76 77.04 48,735,399 2.80 77.67 (가계대출금) 18,010,569 4,73 24,42 16,328,330 3.51 23.92 15,853,914 2.74 25.26 (기업대출금) 38,612,121 5,50 52,36 36,256,335 4.12 53.12 32,881,479 3.06 52.40 지급보증대지급금 1,126 - - 3,111 0.24 - 1,446 1.18 - 원화콜론 49,697 5.67 0.07 70,945 3.40 0.10 34,263 2.38 0.05 원화사모사채 52,542 7.27 0.07 52,345 4.68 0.08 6,060 0.08 0.01 신용카드채권 536,998 18.19 0.73 532,536 17.46 0.78 522,182 17.79 0.83 (카드론) 26,166 11.83 0.04 27,227 11.40 0.04 23,628 11.26 0.04 기타 197,491 7.54 0.27 250,747 4.17 0.37 252,932 1.98 0.40 원화대손충당금(-) (425,663) - (0.58) (350,175) - (0.51) (337,139) - (0.54) 소계 67,410,900 4.88 91.40 62,966,109 3.56 92.25 58,468,906 2.79 93.17 외화자금 외화예치금 323,401 0.97 0.44 287,334 0.28 0.42 327,912 0.29 0.52 외화증권 381,527 3.06 0.52 294,739 1.99 0.43 247,723 1.42 0.40 대출금 1,214,576 5.44 1.65 1,192,145 3.56 1.75 996,932 2.61 1.59 외화콜론 315,158 4.70 0.43 258,321 2.20 0.38 183,370 0.21 0.29 매입외환 164,134 5.84 0.22 187,048 2.95 0.27 147,722 1.98 0.24 기타 5,500 43.06 0.01 4,126 17.81 0.01 - - - 외화대손충당금(-) (13,623) - (0.02) (18,909) - (0.03) (15,916) - (0.03) 소계 2,390,673 4.50 3.25 2,204,804 2.77 3.23 1,887,743 1.80 3.01 기타 현금 299,751 - 0.41 323,741 - 0.47 288,191 - 0.46 업무용유형자산 683,376 - 0.93 664,838 - 0.97 671,062 - 1.07 기타 2,958,576 - 4.01 2,093,151 - 3.08 1,435,790 - 2.29 소계 3,941,703 - 5.35 3,081,730 - 4.52 2,395,043 - 3.82 합 계 73,743,276 4.61 100.00 68,252,643 3.38 100.00 62,751,692 2.65 100.00 주 1) 원화자금 * 예치금 : 원화예치금 - 지준예치금 * 유가증권 : 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) ·이자율 산출을 위한 이자는 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권 매매익(순) 중 주식매매익(순)제외분 ·평가익(순)은 채권장부가액조정차익(순)을 말하며, 매매익(순)은 주식매매익(순)을 제외하여 산출함 * 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 ·이자율 산출을 위한 이자는 원화대출금이자에서 신용보증기금 등의 출연금을 차감한 계수로 함 * 기타 : 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대 ·이자율 산출을 위한 이자는 환매채매수이자 + 매입어음이자 + 기타원화수입이자의 산식으로 산출함 2) 외화자금 * 외화예치금 : 외화예치금 + 역외외화예치금 * 외화증권 : 외화증권 + 역외외화증권 + 대여유가증권(외화) ·이자율 산출을 위한 이자는 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)의 산식으로 산출함 ·평가익(순)은 채권장부가액조정차익(순)을 말하며 매매익(순)은 주식매매익(순)을 차감하여 산출함 * 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 3) 기타 * 현금 : 현금 - 총타점권 * 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액 * 기타 : 대리점 + 기타자산 + 비업무용고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점 계정(순) 등 [신탁계정] (단위 : 백만원, % ) 구 분 운용항목 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대출금 18,296 4.26 0.12 14,828 3.43 0.10 11,469 3.07 0.07 유가증권 1,687,210 3.91 11.44 1,770,056 2.67 11.82 1,626,496 1.93 10.25 사모사채 1,978 3.38 0.01 18,549 3.53 0.12 26,477 3.58 0.17 환매조건부채권매수 1,212,189 3.57 8.22 1,094,425 2.00 7.31 1,356,795 0.69 8.55 기타 11,828,792 0.84 80.21 12,072,069 0.37 80.64 12,405,629 0.22 78.14 채권평가충당금(-) (1,255) - (0.01) (1,290) - (0.01) (1,254) - (0.01) 소계 14,747,210 1.42 99.99 14,968,637 0.77 99.98 15,425,612 0.45 97.17 무수익성 1,632 - 0.01 872 - 0.02 449,573 - 2.83 합 계 14,748,842 1.42 100.00 14,969,509 0.77 100.00 15,875,185 0.43 100.00 주 1) 수익성 기타 : 현금예치금, 추심금전채권, 수탁부동산, 고유계정대 등 2) 무수익성 : 유입동산 ·부동산, 기타자산(미수이자, 선급법인세 등) 나. 경남은행 (제10기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30) (1) 영업의 현황 (가) 영업의 개황 경남은행(구: 주식회사 KNB금융지주)은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속기업에 대한 자금 지원 등을 주요사업 목적으로 2014년 5월 1일에 우리금융지주 주식회사에서 경남은행 지주사업부문이 인적분할하여 설립되었으며,2014년 5월 22일 한국거래소에 상장하였습니다. 한편, 은행은 2014년 8월 1일 종속기업인(주)경남은행을 합병 후 사명을 (주)경남은행으로 변경하였으며, 신탁업법 제3조에 따라 신탁업겸영인가를 받아 일반은행 업무 및 외국환업무와 신탁업무를 겸영하고 있습니다.지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스 제공, 지역 중소기업에 대한 금융지원, 지역밀착사업 참여 등을 통해 지역경제 발전에 이바지 하는 지역은행이 되기 위해 항상 최선의 노력을 다하고 있습니다.아울러, 경영 투명성 제고와 이사회 기능의 강화를 통해 지배구조의 선진화를 도모하고 있으며, 선진 금융인프라 구축 등을 통하여 경쟁력을 강화해 나가고 있습니다. (나) 부문별 수지상황(연결 재무제표 기준) (단위 : 백만원) 구 분 2023년 3분기 2022년 3분기 2022년 2021년 이자부문 이자수익 예치금이자 1,291 302 762 154 유가증권이자 116,035 77,947 107,405 92,581 대출채권이자 1,579,000 1,051,326 1,516,413 1,113,310 기타이자수익 8,113 6,063 8,546 7,628 소 계 1,704,439 1,135,638 1,633,126 1,213,673 이자비용 예수금이자 873,683 350,357 562,457 274,478 차입금이자 41,547 16,384 25,425 12,711 사채이자 47,423 34,627 49,137 43,966 기타이자비용 7,826 2,728 4,571 1,347 소 계 970,479 404,096 641,590 332,502 소 계 733,960 731,542 991,536 881,171 수수료부문 수수료 수익 71,860 79,500 97,642 116,398 수수료 비용 32,567 31,475 43,567 43,384 소 계 39,293 48,025 54,075 73,014 신탁부문 신탁업무운용수익 6,840 6,959 9,000 8,251 중도해지수수료 50 59 71 1 신탁업무운용손실(△) - - - - 소 계 6,890 7,018 9,071 8,252 기타영업부문 기타영업수익 유가증권관련수익 57,037 52,713 67,075 47,490 외환거래이익 13,584 5,230 16,239 5,660 충당금환입액 148 (295) (709) 873 파생금융상품관련이익 48,358 136,500 61,294 41,460 종금계정이익 - - - - 기타영업잡수익 20,345 30,393 37,283 32,185 소 계 139,472 224,541 181,182 127,668 기타영업비용 유가증권관련손실 8,160 21,587 33,699 15,908 외환거래손실 6,860 1,448 1,652 1,355 기금출연료 55,675 52,018 70,022 62,671 대손상각비 101,732 86,953 159,426 116,172 지급보증충당금전입액 216 143 25 - 파생금융상품관련손실 49,125 138,097 68,174 38,303 종금계정손실 - - - - 기타영업잡비용 46,836 44,214 63,011 57,186 소 계 268,604 344,460 396,009 291,595 소 계 (129,132) (119,919) (214,827) (163,927) 부문별이익합계 651,011 666,666 839,855 798,510 판매비와관리비(△) 360,711 329,986 468,280 482,895 영업이익 290,300 336,680 371,575 315,615 영업외수익 28,031 11,366 16,635 11,101 영업외비용(△) 20,967 61,951 72,553 23,381 법인세비용차감전순이익 297,364 286,095 315,657 303,335 법인세비용(△) 65,658 67,132 72,591 72,781 당기순이익 231,706 218,963 243,066 230,554 (다) 주요 상품 및 서비스내용 1) 예금업무 구 분 상품명 주요상품내용 비과세상품 비과세종합저축 「조세특례제한법」에 정한 경로자, 장애인, 독립유공자, 상이자, 생활보호대상자에게 일정금액까지 비과세 혜택을 부여 세금우대상품 경남은행 장병내일준비적금 장병의 목돈마련을 지원하는 적립식 상품 (비과세 상품) 경남은행 청년도약계좌 청년층의 중장기적재산형성 지원을 위해 가입자 납입액에 정부기여금 지원 및 비과세 혜택부여하는 상품 적립식상품 탄!탄!성공적금 입출금예금, 퇴직연금 등 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 개인사업자 및 법인 전용 적립식 상품 행복 Dream 적금 다양한 우대금리, 서비스를 제공하는 개인고객 특화 적립식 예금 마니마니 자유적금 여유자금이 생길 때 자유롭게 적립가능한 자유적립식 상품 신 자유부금 가입대상 : 제한없음 / - 자유롭게 적립 가능한 상품계약기간 : 6개월이상 ~ 36개월 이내 희망모아적금 저소득층 및 사회소외계층의 목돈 마련을 위한 적금 상품가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 근로장려금수급자, 다문화가정, 한부모가족지원 보호대상자 정기적금 매월 일정액을 적립하여 목돈을 마련할 수 있는 상품으로서 1개월 이상 5년 이내에서 월 단위로 기간을 정할 수 있는 적립식 저축 상호부금 일정한 기간을 정하여 그 중도 또는 계약기간 만료시에 일정한 금액 급부하는 상품 캠퍼스드림적금 대학생 전용상품으로 만기시우대금리를 제공하는 정기적금 상품 목표달성자유적금 적립목표금액 도달 시 우대금리를 지급하는 자유적금 창원 청년내일통장 저소득 근로 지역청년의 목돈마련을 위한 창원시 협약 정기적금 경남 상생공제 적금 경상남도 근로 청년의 목돈마련을 위해 경상남도와 협약에 의한 적금 함께100년 연금적금 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 적금상품 주거래 프리미엄 적금 주거래 고객을 위해 거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 정기적금 주니어Dream적금 미성년자 대상으로 첫거래 고객 등에 우대이율을 제공하는 자유적립식적금 오늘도세이브적금 매영업일 소액, 단기저축하며 절약습관을 기르고 목돈마련시 축하 우대이율을 제공하는 정기적금 상품 주택청약상품 청년우대형 주택청약종합저축 일정한 가입요건 충족시 주택청약종합저축에 우대혜택을 추가한 상품 주택청약종합저축 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 정해진 기간 이상 일정 회차의 납입을 하여 청약순위가 발생되면 국민주택에 청약이 가능한 청약저축의 성격을 기본으로 하면서 지역별 청약예금 예치금액 이상의 인정금액이 되면 민영주택에 청약이 가능하 도록 청약예·부금의 성격을 추가한 종합통장 성격의 입주자 저축 단기시장성 예금 양도성예금증서 정기예금에 양도성을 부여하여 무기명 할인식으로 발행되는 양도성예금 증서는 높은 수익성, 환금성 및 안정성이 보장될 뿐만 아니라 지급기일 이전이라도 유통시장에서 매매가 가능한 거액의 예금증서로서 시중의 유휴자금을 제도금융권으로 흡수할 목적으로 발행하는 금융상품 표지어음 금융기관이 할인 보유하고 있는 상업어음 또는 무역어음을 분할, 통합하고 판매하기 쉽게 표준화하여 금융기관이 발행한 약속어음 환매조건부채권매도 당행이 보유하고 있는 매도 대상 증권의 “환매조건부증권매도” 업무 정기예치식 예금 정기예금 100원으로 1개월부터 가능한 가입대상 제한이 없는 일반 정기예금 마니마니 정기예금 - 가입대상 : 제한없음(단, 국가나 지자체 제외)- 계약기간 : 1개월 ~ 2년 이내- 시장 실세금리 연동형 상품 장기회전정기예금 장기성 거치식예금으로 시장의 금리를 반영할 수 있도록 일정주기로 금리가 변동 적용되어 이자지급방식에 따라 복리 또는 단리로 이자를 지급하는 회전형 상품 퇴직연금전용정기예금 근로자의 안정적인 노후생활 보장에 이바지하기 위한 「근로자퇴직급여 보장법」과 동법 시행령 및 시행규칙에 의거 취급하는 퇴직연금 전용의 목적부정기예금 BNK코리보연동정기예금 KORIBOR 금리에 연동되어 매 3개월마다 변동금리를 적용하는 정기예금 함께100년 연금예금 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 예금상품 입출금이자유로운 예금 보통예금 입출금이 자유로운 통장식 예금 저축예금 가계의 단기자금을 맡기고자 할때 적합한 입출금이 자유로운 통장식 예금 기업자유예금 개인사업자 전용 입출금식 통장 원포인트통장 급여, 가맹점결제대금, 자동이체 등 거래실적에 따라 수수료 우대서비스를 제공하는 통장 튼튼기업통장 법인전용 입출금이 자유로운 통장 뱅크라인통장 6개 지방은행의 전산망을 공동구축(상호연결)함에 따라 개발한 지방은행 최초의 공동상품 으로 다과목(입출금식, 적립식, 거치식) 1통장의 종합통장 행복지킴이통장 기초생활수급자의 최소한의 기초생활보장을 위해 향후 이 예금에 입금된 기초생활급여는 국민기초생활보장법 제 35조(압류방지)에 의거 채권자의 압류 방지가 가능한 통장 국민연금안심(安心)통장 금융거래가 제한되는 수급권자에게 압류를 방지하여 생계보호와 편익증대를 제공하는 국민연금 급여 전용계좌 행복한아파트통장 아파트관리비를 납부하는 아파트 입주민과 집금계좌를 사용하는 관리사무소에 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금 당좌예금 상거래상 안전, 편의를 위해 금전출납을 은행에 대행코자 지급자금을 예치하고 어음(수표)를 발행하여 상거래의 지급수단으로 사용하는 예금 가계당좌예금 가계수표를 발행하여 각종 지급수단에 사용할수 있고 예금청구서로 예금을 인출할 수도 있으며 필요한 경우에는 대출도 받을수 있는 편리한 예금 BNK희망지킴이통장 근로복지공단으로부터 산업재해보험급여를 수령하는 고객을 대상으로 생활 안정을 위한 산재급여 압류방지 통장 공무원연금평생안심통장 공무원연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장 다이렉트해외송금통장 외국인 근로자, 유학생 부모 등이 해외 송금시 금액 및 송금일을 다양하게 지정하여 자동이체가 가능한 해외송금 전용 통장 일일베스트예금 매일의 최종잔액에 대하여 규모에 따라 금리를 차등하여 월단위로 이자를 지급하는 상품 기업베스트예금 매일 거래금액별 금리를 차등 적용시키는 수시입출금 상품 BNK보증서담보대출 입금전용통장 보증서 담보대출금 전용 입금 통장 당선통장 공직선거법에 의하여 선거에 출마하는 입후보자를 위해 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 군인연금평생안심통장 군인연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장 함께100년 연금통장 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 입출금상품 주택연금안심통장 주택연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 주택연금 수령실적이 있는경우 수수료 우대서비스를 제공하는 주택연금 압류방지 입출금이 자유로운 통장 2) 신탁업무 구 분 상품명 주요상품내용 금전신탁 불특정금전신탁 위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 특정하지 아니하고 수탁자에게 위임하는 금전신탁 특정금전신탁 신탁계약 또는 위탁자의 지시에 따라 신탁재산인 금전의 운용방법이 특정되는 신탁 재산신탁 금전채권의 신탁 「자산유동화에 관한 법률」또는 신탁계약에 의하여 금전채권의 추심, 관리, 처분을 목적으로금전채권을 신탁하고 신탁종료시에 신탁재산을 금전 또는 운용현상대로 교부하는 신탁 부동산의 신탁 부동산의 관리·처분·담보를 목적으로 하는 신탁으로, 신탁인수시에 신탁재산으로 토지와 그정착물을 수탁하고 신탁종료시에는 운용하는 재산의 현상 그대로를 수익자에게 교부하는 신탁 3) 대출업무 구 분 상품명 주요상품내용 가계자금대출 우량업체임직원대출 우량업체 재직중인 임직원을대상으로 한 특화상품업체별 맞춤형 대출한도, 금리제공 경남새희망홀씨대출II 저신용/저소득자를 위한 서민 금융 상품 직징인 플러스알파론 직장인을 대상으로 하는 직장인 전용 신용대출 상품 공무원신용대출 공무원을 대상으로 하는 공무원 전용 신용대출 상품 교직원신용대출 교사 / 교직원 등을 대상으로 하는 전용 신용대출 상품 부동산웰스론 부동산을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자를 위한 가계대출 상품 BNK경남 사잇돌 중금리대출 서울보증보험의 보증서가 발급된 저신용, 저소득자를 대상으로 한 중금리 수준 대출 상품 BNK모바일신용대출 공무원/교직원/직장인 고객 대상 모바일전용 비대면신용대출 상품 BNK모바일신용대출플러스 중저신용자도 부담없이 추가대출이 가능한 모바일전용 비대면신용대출 상품 BNK모바일 새희망홀씨대출II 저신용/저소득자를 위한 모바일전용 비대면신용대출 상품 따뜻한햇살론뱅크 저소득/저신용자를 위한 비대면 정책서민금융 상품 주택자금대출 집집마다도움대출II 주택을 담보로 한 변동금리(COFIX)상품 집집마다안심대출 주택을 담보로 한 혼합금리(고정 + 변동)상품고정금리 기간 : 5년 집집마다 도움대출 II(월상환액 고정형) 금리 상승기 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 월상환액을 일정하게 유지하고, 기준금리에 금리상한을 적용하여 금리 상승폭이 제한되는 대출 전세자금대출(주택금융공사) 서민취약계층 주거안정을 위한 일반전세자금보증(주택금융공사 보증) 대출상품 BNK모바일 주택담보대출 주택을 구입하거나 보유하고 있는 고객을 위한 모바일전용 주택담보대출 SOHO대출 메디칼론 의료전문직(의사, 약사)을 대상으로 하는 특화상품 사장님도움대출(담보) 개인사업자를 대상으로 한 특화상품 프로맨 YES론 전문직 직군(의ㆍ약사 제외)에 종사하는 개인 및 개인사업자에 대한 신용대출 상품 가맹점 우대대출 카드 가맹점 사업자에 대한 운영자금을 지원하는 신용 대출상품 SOHO 파트너론 지역신용보증재단 보증서를 담보로 소기업ㆍ소상공인에 대한 운영자금을 지원하는 보증서담보대출 상품 지방자치단체 소상공인대출 지방자치단체의 추천을 받고, 지역신용보증재단의 보증서를 발급받은 자에 대한 이차보전금리 지원 보증서담보대출 상품 중신용 소기업.소상공인 특례보증 자금융통에 어려움을 겪는 중신용 소기업.소상공인에 금융비용 완화 및 경영안정자금을 지원하는 상품 기업대출 중진공경영안정자금대출 중소기업진흥공단 정책자금 이차보전사업 협약 체결에 따른 참여 상품 탄탄기업대출 경남중소기업청 선정 우량기업 및 수상기업을 지원하기 위한 대출상품 B2B 구매자금대출 전자상거래를 통해 구매업체와 판매업체간에 체결된 매매계약정보로 실시간 대금을 결제하는 기업구매자금 결제전용 상품 온렌딩대출 한국정책금융공사와의 협약에 의해 신성장 3대분야 및 차세대 성장동력산업 영위 중소기업 및 중견기업 육성을 위하여 지원하는 상품 동반성장대출 대기업과 중소기업간 상생협력을 위한 중소기업 금융지원 상품 하이테크자금 (재)경남테크노파크,(재)울산테크노파크와 금융지원협약에 따라 동 협약기관 추천을 받은 경남지역 4대전략 업종, 이노비즈 인증기업, 친환경에너지 관련 업종 영위 중소기업을 육성하기 위하여 지원하는 상품 OK 장기기업대출 중소기업의 안정적인 운영자금 지원을 위하여 보증기관과 협약을 체결하여 장기로 운전자금을 지원하는 상품 지방중소기업육성자금대출 중소기업의 건전한 육성을 위하여 지방자치단체에서 운용하는 중소기업대출 * 고객부담 금융비용의 일부를 지방자치단체에서 대신 지급하는 형태로 지원 토지분양중도금대출 정부 및 지방자치단체, 공공기관 등에서 분양하는 공장용지,상업용지,업무용 용지 등에 대하여 토지 분양계약자에게 토지분양중도금 및 잔금을 지원하는 상품 공공구매론 공공기관에 납품계약을 체결한 중소기업의 생산자금을 지원하는 상품 조달청 네트워크론 조달청으로부터 물품 등을 낙찰 받은 협력기업에 대하여 계약이행에 필요한 납품 전 생산자금을 지원하는 상품 유형자산 담보대출 재고자산 담보대출 매출채권 담보대출 담보여력이 부족한 중소기업에 대하여 원활한 금융지원을 위해 동산,채권을 담보로 취득하여 취급하는 상품 외화온렌딩대출 한국정책금융공사로부터 전대 받은 저리의 외화(USD) 자금을 중소,중견기업에 지원하기 위한 상품 희망플러스기업대출 신규유치 및 주거래 유치 기업을 대상으로 지원하는 기업대출 상품으로 종업원의 거래실적(급여이체, 신용(체크)카드 이용액, 등)에 따라 대출받은 업체의 종업원을 대상으로 장학금을 지원하는 상품 클러스터기업대출 경상남도의 핵심전략산업과 울산광역시의 주력산업에 지원하는 기업대출 상품 토탈수입금융 기한부 수입신용장 개설한도와 환헷지를 위한 파생상품 (통화선도)를 함께 운용할 수 있는 상품 위더스론 소기업모형을 대상으로 지원하는 기업대출 상품 탑플러스 기업대출 신성장기업, 4차 산업혁명 업종, 일자리창출기업 등 미래성장 동력 창출이 기대되는 지역 중소기업을 대상으로 하는 기업상품 태양광ECO기업대출 친환경 대체에너지 공급에 필요한 태양광발전사업을 영위하는 기업을 대상으로 하는 기업상품 내공장 Start Loan 개인 및 기업이 경·공매를 통하여 부동산(주택 제외) 등을 취득하고자 하거나, 기업이 공장을 구입하고자 하는 경우 지원하는 대출 코로나19 저금리 대환보증서 대출(신보수탁보증) 코로나19 피해 기업(개인기업 및 법인 소기업)을 대상으로 7% 이상 고금리 대출을 저금리로 대환해주는 상품 트러스트온(Trust-on) 보증서 대출 신용보증기금으로부터 Trust-On 보증서를 발급받은 중소기업을 대상으로 MP사[(주)이상네트웍스]에서 사전 검증한(물품, 용역대금, 인건비, 임차료에 한정) 운전자금을 지원하는 상품 클린플러스(Clean Plus) 보증서 대출 기술보증기금으로부터 클린플러스(Clean Plus) 보증서를 발급받은 중소기업을 대상으로 보증비율 및 보증료율 우대하여 운전자금을 지원하는 상품 4) 외환업무 구 분 주요상품내용 외국환매매 외국통화 매매: 미국달러, 일본엔, 유럽연합유로, 중국위안, 홍콩달러, 태국바트, 호주달러 외화송금 당발(해외)송금: 고객의 요청에 따라 원화 또는 대외거래수단을 송금대전으로 수취하여외국에 있는 수취인의 거래은행 앞으로 송금하는 것타발송금: 외국에 있는 은행 또는 국내의 다른 외국환은행이 당행을 지급은행으로 하여국내의 수취인에게 송금하는 것국내자금이체서비스: 국내 타행을 거래하는 수취인 앞으로 자금을 송금하는 서비스 신용장개설 개설신청인인 수입상의 요청과 지시에 따라서 수입자의 거래 은행(개설은행)이 직접 수출자앞으로 발행하는 조건부 지급보증(확약)서로 개설은행은 신용장의 조건과 일치하는 한장래의 특정시점에서 수출자에 대한 지급의 의무(확정채무)를 가지며 동 결제 대금은 신용장개설의뢰인인 수입자에게 청구 환어음매입 수출상이 신용장 또는 계약서(D/P,D/A)조건에 따라 물품의 선적을 완료하고 발행한화환어음 및 선적서류 일체를 거래은행이 매입하고 그 대금을 개설은행(상환은행 포함)에게청구하거나 수입지에 소재하는 환거래은행 등을 통하여 수입상에게 추심하는 것수출상에 대한 금융을 원활히하여 주는 일종의 여신행위 외화예금 외화당좌예금: 입출금이 자유로운 외화예금외화보통예금: 입출금이 자유로운 통장식 외화예금외화통지예금: 거치기간을 5일이상으로 하는 외화예금외화정기예금: 일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고 그 기한이 만료될 때 원리금을 지급하는 기한부 외화예금백합외화종합통장: 하나의 통장으로 여러가지 통화 및 예금으로 연결하여 종합적으로 관리 할수 있도록 한 외화통장 5) 신용카드 업무 구 분 상품명 주요상품내용 일반카드 플러스알파카드 할인형 : 전주유소 60원 할인, 백화점/할인점/학원 5% 할인,금융상품 캐시백 최대 0.3% 이동통신요금 3% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인 등 생활할인캐시백형 : 이용금액 최대 1.3% 캐시백(금융상품캐시백 0.3% + 가맹점이용액 0.5% + 쇼핑업종 0.5%) NEW 단디(DANDI)카드 할인점,백화점,병.의원,약국,학원업종, 주택용 전기요금 자동이제 5%할인, GS칼텍스 리터당 60원 할인, 전가맹점 2~3개월 무이자 할부 SK OIL&LPG카드 SK주유소 리터당 기본 50원할인, 경남/울산/부산 70원추가 할인스타벅스, 골프/영화업종, 편의점, 구독서비스, 주차장업종 10% 할인 The Art Card 할인형 : 전주유소 60원 할인, 백화점/할인점/학원 5% 할인, 금융상품 캐시백 최대 0.3%, 이동통신요금 3% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인 등 생활할인 캐시백형 : 이용금액 최대 1.3% 캐시백(금융상품캐시백 0.3%+가맹점이용액 0.5%+쇼핑업종 0.5%) The Gallery Card 할인점,백화점,병.의원,약국,학원업종, 주택용 전기요금, 가정용 도시가스 자동이제 5%할인,GS칼텍스 리터당 60원 할인, 전가맹점 2~3개월 무이자 할부 BNK 2030 플래티늄카드 골드카드 : 5만원상당 기프트바우처, 해외직구 온라인가맹점, 인터넷쇼핑&소셜커머스, 미용 커피전문점, 해외 온라인 호텔예약, O2O서비스, 영뷰티 드럭스토어, 이동통신 7% 할인 S-OIL 리터당 80원 할인 등 실버카드 : 해외 직구 온라인 가맹점, 해외 온라인 호텔예약, 커피전문점, 미용, 영뷰티 드럭스토어, 인터넷쇼핑&소셜 커머스, O2O서비스, 이동통신 5% 할인, S-OIL 리터당 80원 할인 등 요즘 쇼핑카드 오픈마켓, 소셜커머스, 홈쇼핑 5%할인,백화점, 대형마트, 올리브영, 다이소 5% 할인,네이버페이, 카카오페이, 페이코 5% 할인,이동통신, 대중교통 5% 할인 BNK REX카드 12만원 상당 바우처 제공, PP카드 제공, 비씨 투어멤버스 서비스, GS주유소 리터당 80포인트 적립, 파3 주중 무료 이용 골프서비스 제공 포인트 형 : 이용금액의 1% 포인트 적립 아시아나 마일리지형 : 이용금액 1,000원당 1~1.5 마일리지 적립 AIR MILE 대한항공 마일리지 적립 : 국내 1,500원당 1마일 적립(개인), 해외 1,500원당 2마일 적립(개인), 국내.해외 1,500원당 1마일리지 적립(개인사업자, 소기업), 국내.해외 3,000원당 1마일리지 적립(법인지정회원)대한항공 법인크레딧 적립 : 국내?해외 3,000원당 1법인크레딧 적립(법인공용회원) 기업 신용카드 多Dream 기업카드 결제금액의 0.2% 기업포인트 적립, GS칼텍스 리터당 50원 할인,국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공 多Dream Re-Tax카드 부가세환급서비스 제공, GS칼텍스 주유 시 리터당 50원 할인, 국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공 체크카드 DAILY#1카드 백화점, 마트, 학원 5% 할인, 온라인쇼핑몰 5% 할인, 도서업종 5% 할인,편의점 5% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인, 커피, 베이커리 10% 할인 BNK프렌즈 체크카드 건당 1만원 이상 국내 가맹점 매출 0.2% 캐시백,건당 USD 10 이상 해외 가맹점 매출 1% 캐시백당월 캐시백 대상 매출 100만원 초과 시, 초과분 0.2% 추가 캐시백 카카오페이 체크카드 카카오페이 결제 가능 제휴가맹점 이용 시 15% 할인,편의점, 올리브영, 왓슨스, 다이소 5% 할인G마켓, 옥션, 11번가, 쿠팡, 위메프, 티몬 10% 할인 1020체크카드 온라인쇼핑몰(G마켓, 11번가, 쿠팡, 티몬, 옥션), GS25, 도서 5% 할인, 영화 4천원 할인커피전문점 10% 할인, 패밀리 레스토랑 10% 할인, 어학시험(토익, 토스 등) 2천원 할인※ 1020체크카드 위베어베어스버전 출시(2019.8.23 출시)※ 청소년 후불교통 체크카드 위베어베어스버전 출시(2020.06.15출시) 울산페이 체크카드 병원, 약국, 학원, 편의점 , 커피 전문점, 베이커리, 후불교통 5% 할인, 영화예매 2천원 할인※ 울산시 지역화폐(울산페이) 충전/사용 전용 상품 6) 전자금융 구 분 주요 상품 내용 인터넷뱅킹 서비스 PC 등 인터넷이 가능한 이용매체를 이용하여 계좌조회, 이체, 예금신규 및 해지, 대출, 외화송금 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객센터 ARS(1600-8585)를 이용하여 계좌조회, 이체, 사고신고 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스 모바일뱅킹 서비스 스마트폰, 태블릿PC 등 모바일기기를 이용하여 계좌조회, 이체, 예금신규 및 해지, 대출, 외화송금 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스 CD / ATM 서비스 은행의 CD/ATM을 통하여 현금카드, 통장 또는 무통장무카드를 이용하여 조회/이체/입지급, 공과금 납부 등의 서비스를 제공 자동이체 서비스 예금주가 요청한 내용에 따라 본인의 지정계좌에서 인출하여 희망하는 은행의 계좌로 이체하거나 수납기관의 계좌로 즉시 이체하는 서비스 입출금 알림서비스 예금계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용을 고객이 지정한 휴대폰 SMS로 통지하는 서비스 비대면 계좌개설 서비스 은행 창구 방문 없이 스마트폰으로 비대면실명인증을 통해 요구불 계좌 개설이 가능한 서비스 모바일 알림 서비스 스마트폰의 푸시 기능을 통해 계좌의 입·출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용 등을 고객의 스마트폰으로 제공하는 서비스 디지털 OTP 고객 스마트폰에 설치된 모바일뱅킹에서 일회용 인증번호를 발생하는 서비스로 고객이 인터넷/모바일/텔레뱅킹 등의 전자금융 거래 시 일회용 비밀번호로 사용할 수 있는 서비스 오픈뱅킹서비스 은행의 송금ㆍ결제망을 표준화 및 개방하여 하나의 앱에서 전 은행 계좌조회와 이체가 가능한 서비스 생체(Bio: 지정맥) 인증 서비스 전자적 장치를 통하여, 본인확인 정보를 입력하고 생체인식 단말기를 통해 생체(Bio)정보를 제출한 후, 인증시스템에서 서비스 신청 시 제출된 생체정보 비교하여 본인 여부를 확인하는 서비스 대출비교 서비스 금융소비자가 다수의 금융회사 대출조건을 실시간으로 비교한 후, 원하는 상품을 선택할 수 있도록 하는 서비스(핀테크사와의 협력을 통한 혁신금융서비스) - 제휴 핀테크사 : 토스, 카카오페이, 핀다, 핀크, 알다, 페이코, 뱅크샐러드,키움증권, 신한카드, 비씨카드, 서민금융진흥원, 네이버파이낸셜, 쿠콘 보이는 ARS 서비스 고객센터 통화시 화면을 보면서 텔레뱅킹 서비스 이용, 간편한 본인인증으로 계좌번호, 카드번호를 선택해서 업무 처리 가능 메타버스 서비스 모바일뱅킹 내 메타버스 기반 경남은행의 가상공간 구축, 경남은행 본점 건물 구축, 금융소비자보호관 운영, 각종 이벤트 진행 개인 비대면 제증명서비스 개인뱅킹(모바일/인터넷)을 통한 개인 제증명 발급 서비스 - 개인 제증명서 57종 제공, PDF, PC출력, 모바일프린트, 이메일 방식 중 선택 가능 기업 비대면 제증명서비스 기업뱅킹(모바일/인터넷)을 통한 기업 제증명 발급 서비스 - 기업 제증명서 70종 제공, PDF, PC출력, 모바일프린트, 이메일 방식 중 선택 가능 토스 공동인증서 서비스 모바일 웹상에서 계좌조회, 상품가입, 환전신청 등 본인인증이 필요한 업무에 대해 토스인증서를 사용하는 서비스 은행공동인증서비스 (뱅크아이디) 블록체인 기반 인증서비스(유효기간 : 3년) 지문, 패턴, Face ID, 6자리 비밀번호 등 다양한 인증수단 제공 제휴 마이데이터 MY자산서비스 전 금융기관에 흩어져 있는 고객의 금융자산 정보를 통합하여 자산 연동 및 계좌/상품별 상세내역조회, 입출금 계좌이체, 금융캘린더 등의 서비스 제공 - 제휴사 : 쿠콘 예적금 중개 서비스 금융소비자가 다수의 금융회사 예적금 금리를 실시간으로 비교한 후, 원하는 상품을 선택할 수 있도록하는 서비스 - 제휴사: 네이버파이낸셜 기업종합 자금관리서비스 기업의 자금계획 수립부터 집행까지 영업활동과 관련된 일련의 자금관리 업무를 기업인터넷 뱅킹시스템과 연동하여 처리할 수 있는 서비스로서, 기업의 자금업무와 은행의 금융업무를 하나의 시스템으로 통합하여 제공하는 자금관리 자동화 서비스(금융결제원 CMS, 가상계좌자금집금서비스 등) 펌뱅킹 서비스 은행과 기업의 전산시스템을 연결하여 기업체에 대해 각종 금융 정보를 일괄적으로 처리, 조회, 통지하는 서비스로서 자동계좌이체 서비스, 자금집금 서비스, 거래내역통지 서비스 및 실시간이체 서비스 등을 제공 사이버증권 서비스 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권회사에 직접 가지 않고 당행의 창구에서 은행 기본계좌와 제휴 증권회사의 증권(선물ㆍ옵션 포함) 위탁계좌를 개설한 후 증권회사의 사이버 거래시스템 등을 이용하여 증권매매를 하고 증권거래자금은 은행 기본계좌를 통해서 입ㆍ출금 할 수 있는 서비스 비대면 증권연계계좌 개설 서비스 BNK경남은행 모바일뱅킹을 통한 증권연계계좌 개설/해지 가능한 서비스(단, BNK투자증권에 대해서만 개설 가능) 원클릭자금관리서비스 기업내부에서 금융업무 및 자금업무를 온라인으로 처리하는 서비스 (전 금융기관 계좌, 증권계좌, 법인카드 통합자금관리 및 자금집금 등) 제로페이 서비스 가맹점에 부착된 인증수단(QR코드, 바코드 등)을 BNK경남은행 모바일뱅킹 앱으로 인식하여 결제처리 할 수 있는 계좌기반 간편 결제 서비스 모바일 지역사랑상품권 당행 모바일뱅킹 앱을 통해 모바일 지역사랑 상품권을 구매하고, 가맹점에서 QR코드를 통한 간편결제가 가능한 서비스 7) 방카슈랑스 업무 구 분 보험사 상품명 주요상품내용 연금보험 교보생명 연금저축교보First 연금보험 ▶세제적격 연금보험(세액공제) 삼성생명 삼성생명 연금저축골드연금보험 하나생명 (무)하나세테크 연금저축보험 한화생명 연금저축스마트하이드림연금보험 KDB생명 연금저축(무)KDB다이렉트연금보험 일반연금 AIA생명 (무)GOLDEN TIME 연금보험 Ⅱ ▶세제 비적격 연금보험(비과세)과 일반연금, 변액연금, 즉시연금 등 AIA생명 (무)GOLDEN TIME 연금보험 Ⅱ(원화형) ABL생명 (무)보너스주는하이브리드연금보험 교보생명 무배당 교보First 행복드림 연금보험 교보생명 교보First하이브리드연금보험(거치식, 적립형) 동양생명 (무)엔젤 하이브리드연금보험 메트라이프생명 (무)The Best Choice 연금보험 삼성생명 삼성 에이스 법인사랑 연금보험 삼성생명 삼성 에이스 연금보험 삼성생명 삼성 하이브리드 연금보험 삼성생명 삼성 플래티넘행복연금보험 메트라이프생명 (무)달러연금보험Q 메트라이프생명 (무)The Best Hybrid 연금보험 푸본현대생명 MAX연금보험하이파이브(무) 푸본현대생명 MAX연금보험하이브리드(무)(거치형,적립형) 한화생명 한화생명 스마트V연금보험 무배당 한화생명 한화생명 스마트하이브리드연금보험 무배당 교보생명 미리보는내연금 교보First변액연금보험(무) 미래에셋생명 시간에 투자하는 변액연금보험(무) DGB생명 IM DGB HighFive변액연금보험 무배당 삼성생명 삼성생명 에이스즉시연금보험(무) 교보생명 (무)바로받는연금보험 한화생명 한화생명 바로연금보험 무배당 생사혼합보험 ABL생명 (무)보너스주는저축보험 ▶사망보험금과 생존보험금을 혼합한 형태의 생명보험 교보생명 교보First저축보험III(무) 동양생명 (무)엔젤행복저축보험 카디프생명 (무)플러스자산관리저축보험 한화생명 한화생명 스마트V저축보험(무) 동양생명 (무)엔젤더확실한양로저축보험 미래에셋생명 미래에셋생명 변액저축보험(무) 흥국생명 (무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험 순수보장성보험 DB생명 (무)백년친구 처음부터 지켜주는 건강보험 ▶주요질병 보장성 상품, 생명보험 상품 동양생명 (무)엔젤사랑보험(보장성) DB생명 (무)백년친구 더 든든한 생활비보험 동양생명 (무)엔젤안심보험 라이나생명 무배당 라이나간병플러스치매보험 KDB생명 (무)KDB든든한안심보험 하나생명 (무)Top3 VIP안심보험 흥국생명 (무)흥국생명 홈케어보험 DB생명 (무)백년친구 건강보험 KDB생명 (무)KDB든든한건강보험 DGB생명 IM DGB 프리미엄건강보험 무배당 동양생명 (무)엔젤New건강보험(보장성) 라이나생명 (무)암걱정없는 표적치료암보험(갱신형) 라이나생명 (무)건강검진걱정없는미니보험 라이나생명 (무)라이나당뇨플러스건강보험 메트라이프생명 (무)e수술보장 대출상환 신용보험 카디프생명 (무)건강e제일 상해보험 카디프생명 (무)건강e제일 수술비보험 카디프생명 (무)건강e제일 입원비보험 푸본현대생명 푸본현대 행복리턴 건강보험(무배당) 하나생명 (무)손안에골라담는암보험(e) 하나생명 (무)Top3건강보험 NH생명 온리원NH초간편암보험(갱신형,무배당) 동양생명 (무)엔젤상해보험 KDB생명 (무)KDB든든한상해보험 DB생명 (무)백년친구 상해보험 DGB생명 IM DGB 프리미엄상해보험 무배당 카디프생명 (무)안심드림(Dream)상해보험 저축성보험 메리츠화재 무배당 메리츠 저축보험 ▶보험기간 1년 이상의 손해저축성 보험 보장성보험 KB손해 무배당 CEO안심상해보험 ▶주요 질병 보장성 상품, 손해보험 상품 NH손해 (무)NH위너스상해보험 삼성화재 무배당 삼성명품노블레스상해보험 현대해상 현대하이퍼스트상해보험 KB손해 KB골프보험 DB손해 (무)프로미라이프 New상해안심보험 DB손해 (무)프로미라이프 참좋은 건강보험 - 유병자가능 DB손해 (무)프로미라이프 참좋은 간편암보험 - 유병자가능 KB손해 무배당 간편 건강보험 - 유병자가능 NH손해 (무)NH더간편해진치매플러스보험 - 유병자가능 흥국화재 (무)흥국화재 일석이조든든한암보험(상품명변경) 흥국화재 (무)흥국화재 일석이조 건강보험 현대해상 (무)현대하이메디컬보장보험 한화손해 무배당 한화 골드클래스 간병보험 NH손해 NH운전자상해보험 DB손해 (무)프로미라이프 참좋은치아안심보험 KB손해 무배당 건강한치아보험이야기 한화손해 해외여행보험 기업종합보험 KB손해,DB손해,메리츠화재,삼성화재,한화손해,현대해상, 흥국화재,NH손해 ▶보험기간 3년 이하인 손해보험 상품 (라) 영업종류별 현황 등1) 예금 업무 가) 종류별 예금 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 원화예수금 요구불예금 6,431,069 6,842,642 6,698,798 7,447,556 6,758,527 7,092,203 저축성예금 31,274,042 30,058,339 29,669,871 29,037,825 28,157,460 26,971,718 수입부금 4,808 3,918 2,936 2,258 1,698 1,760 주택부금 1,127 1,196 1,264 1,323 1,394 1,487 소계 37,711,046 36,906,095 36,372,868 36,488,962 34,919,079 34,067,168 외화예수금 364,697 396,110 413,582 381,631 403,293 414,504 CD 4,188,213 3,910,801 3,386,153 2,472,661 3,077,265 2,418,621 금전신탁 3,037,902 3,065,033 2,874,641 2,902,671 2,519,091 2,777,706 합 계 45,301,858 44,278,039 43,047,244 42,245,925 40,918,728 39,677,999 나) 국내 1점포당 평균 예금 실적 (단위 : 백만원) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 예수금 353,596 328,549 276,341 원화예수금 350,432 325,581 273,454 주1) 예수금 : 원화예수금 + CD + 외화예수금 + 역외외화예수금 + 금전신탁주2) 원화예수금 : 원화예수금 + CD + 금전신탁주3) 국내분 기중평잔을 기준으로 작성 다) 국내 1인당 평균 예금 실적 (단위 : 백만원) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 예수금 19,624 18,504 16,690 원화예수금 19,448 18,337 16,515 주1) 국내분 기중평잔을 기준으로 작성주2) 예수금 : 원화예수금 + CD + 외화예수금 + 역외외화예수금 + 금전신탁주3) 원화예수금 : 원화예수금 + CD + 금전신탁주4) 2013년 1분기 부터 1인당 생산성 산정시 무기계약직 포함하여 인원수 산정함. 평균국내인원수 = 매월말 일반직원, 서무직원, 별정직원 및 무기계약직의 합계 2) 대출 업무 가) 종류별 대출금 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 원화대출금 39,507,929 38,163,781 37,226,831 36,792,650 35,681,221 34,531,101 외화대출금 320,300 381,917 408,772 408,882 385,565 377,076 지급보증대지급금 560 1,430 503 624 396 743 소 계 39,828,789 38,547,128 37,636,105 37,202,156 36,067,182 34,908,920 신탁대출금 2,895 2,895 2,894 2,894 2,894 2,920 합 계 39,831,684 38,550,023 37,638,999 37,205,050 36,070,076 34,911,840 주) 외화대출금 : 내국수입유산스,은행간 외화대여금, 외화차관대출금 및 역외외화대출금 포함 나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 백만원, %) 구분 1년 이하 1년 초과~3년이하 3년초과~5년이하 5년 초과 합계 원화 20,746,123 9,564,908 2,245,904 6,950,994 39,507,929 외화 278,825 41,475 - - 320,300 주1) 원화대출금의 경우, 은행간 대여금 제외 함. 주2) 외화대출금의 경우, 내국수입유산스,은행간 외화대여금, 외화차관대출금 및 역외외화대출금 포함 다) 자금용도별 대출 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 기업자금대출 운전자금대출 14,928,994 13,330,587 12,250,887 시설자금대출 11,892,808 11,410,796 10,831,642 특별자금대출 - - - 소계 26,821,802 24,741,383 23,082,529 가계자금대출 12,254,696 12,095,701 12,135,783 공공 및 기타자금대출 운전자금대출 161,556 127,415 178,237 시설자금대출 269,875 262,214 284,655 소계 431,431 389,629 462,892 재형저축자금대출 - 118 18 합 계 39,507,929 37,226,831 35,681,221 주) 은행계정 원화대출금 잔액 기준임.(은행간 대여금 제외) 라) 예대율 (단위 : 백만원,%) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 원화대출금(A) 36,896,072 35,979,137 35,049,653 원화예수금(B) 38,272,460 37,084,247 35,536,503 예대율(A/B) 96.40 97.02 98.63 주) 월중 평잔 기준 주) 당기 예대율은 2020년 7월 1일부터 변경된 기준으로 작성하였습니다. 3) 지급보증 업무 (단위 : 백만원) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 확정지급보증 원화지급보증 135,742 127,597 126,155 외화지급보증 148,485 104,855 109,217 종금계정의 어음지급보증 - - - 미확정지급보증 142,136 123,924 131,340 기타어음매입약정 23 22 21 합 계 426,386 356,399 366,733 4) 유가증권 투자 및 운용 현황 가) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 7,692 - 9,945 9,859 37,245 9,945 국ㆍ공채 3,194,135 3,439,636 2,898,858 2,921,359 2,538,021 2,683,068 사채 3,193,232 3,399,194 2,852,446 2,918,870 2,879,892 3,004,106 주식 38,785 38,228 41,306 38,702 42,041 41,272 기타증권 1,659,009 1,362,298 1,311,595 1,121,364 1,384,526 1,131,330 소계 8,092,853 8,239,356 7,114,150 7,010,154 6,881,725 6,869,720 신탁계정원화증권 통화안정증권 - - - - - - 국ㆍ공채 - - - - - - 사채 173,287 167,014 244,587 182,425 259,356 264,813 주식 10,694 13,427 8,789 8,986 192 1,243 기타증권 201,555 263,314 244,579 205,277 249,092 268,599 소계 385,536 443,755 497,955 396,688 508,641 534,655 외화 외화증권 104,777 107,635 102,882 103,199 84,090 93,697 역외외화증권 - - - - 79 - 소계 104,777 107,635 102,882 103,199 84,169 93,697 합계 8,583,166 8,790,746 7,714,987 7,510,041 7,474,535 7,498,072 주) 금융채는 사채에 포함하여 작성함 나) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 유가증권(A) 8,095,327 7,116,616 6,883,695 예금 등(B) 40,816,896 38,961,623 36,485,789 비율(A/B) 19.83 18.27 18.87 주) 유가증권 비율 = 원화유가증권 평균잔액 / (원화예수금+양도성예금증서) 평균 잔액 5) 신탁 업무 (단위 : 백만원) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 10,669,616 7,116 8,801,613 9,290 8,555,180 8,524 합 계 10,669,616 7,116 8,801,613 9,290 8,555,180 8,524 주) 수탁고는 평균잔액임. 6) 신용카드 업무 (단위 : 천좌, 백만원) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 회원수 주1) 법 인 105 101 96 개 인 891 934 979 가맹점수 주2) - - 　- 수익상황 매출액 주3) 3,575,260 4,798,692 4,741,660 수수료수입액 주4) 27,217 35,203 35,543 주1) 회원수 : 신용카드 및 체크카드 회원수 주2) 가맹점수 : 가맹점 이전 계약 체결로 비씨카드사로 이전 주3) 매출액 : 기중 누계(구매카드매출 및 체크카드매출 포함, 카드론 제외) 주4) 수수료수입액(이자포함) = 기중 수입수수료 - 기중 지급수수료 (마) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 1) 자금 조달 내용 [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 원화자금 예수금 35,586,475 2.95 71.45 35,136,032 1.58 73.94 32,788,307 0.89 73.03 양도성예금 3,910,801 4.13 7.85 2,472,661 2.30 5.20 2,418,621 1.11 5.39 차입금 1,631,409 1.92 3.28 1,639,077 1.05 3.45 1,567,590 0.63 3.49 원화콜머니 129,013 3.47 0.26 46,093 1.93 0.10 33,556 0.52 0.07 기타 1,776,965 3.55 3.57 1,731,370 2.69 3.64 1,915,834 2.22 4.27 소계 43,034,663 3.04 86.41 41,025,233 1.65 86.33 38,723,908 0.96 86.25 외화자금 외화예수금 396,110 0.73 0.80 381,631 0.17 0.80 414,504 0.04 0.92 외화차입금 518,719 2.18 1.04 482,356 1.16 1.02 390,911 0.39 0.87 외화콜머니 115 3.44 0.00 12 3.35 0.00 1 0.72 0.00 사채 - - - - - - - - - 기타 36,924 0.34 0.07 34,301 0.33 0.07 36,006 0.30 0.08 소계 951,868 1.50 1.91 898,300 0.71 1.89 841,422 0.21 1.87 원가성 자금 계 43,986,531 3.01 88.32 41,923,533 1.63 88.22 39,565,330 0.95 88.13 기타 자본총계 3,993,237 - 8.02 3,921,409 - 8.25 3,667,906 - 8.17 충당금 38,224 - 0.08 30,231 - 0.06 41,893 - 0.09 기타 1,787,404 - 3.59 1,646,514 - 3.46 1,621,669 - 3.61 무원가성 자금 계 5,818,865 - 11.68 5,598,153 - 11.78 5,331,468 - 11.87 합계 49,805,396 2.66 100.00 47,521,686 1.44 100.00 44,896,798 0.83 100.00 주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)주2) 원화자금의 기타 = 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무주3) 외화자금의 기타 = 외화환매조건부채권매도 + 미지급외국환채무 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 　평균잔액 이자율 비중 　평균잔액 이자율 비중 　평균잔액 이자율 비중 원가성 금전신탁 3,065,033 3.59 28.62 2,902,671 1.41 32.80 2,777,706 1.30 32.31 차입금 - - - - - - - - - 소 계 3,065,033 3.59 28.62 2,902,671 1.41 32.80 2,777,706 1.30 32.31 무원가성 재산신탁 7,604,584 　- 71.01 5,898,942 - 66.66 5,777,474 - 67.20 특별유보금 1,456 　- 0.01 1,457 - 0.02 1,472 - 0.02 기 타 37,793 　- 0.35 46,164 - 0.52 40,321 - 0.47 소 계 7,643,833 　- 71.38 5,946,563 - 67.20 5,819,268 - 67.69 합계 10,708,866 1.03 100.00 8,849,234 0.46 100.00 8,596,973 0.42 100.00 2) 자금 운용 내용 [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 　평균잔액 이자율 비중 　평균잔액 이자율 비중 　평균잔액 이자율 비중 원화자금 예치금 89,922 0.63 0.18 28,108 1.36 0.06 18,736 0.43 0.04 유가증권 8,092,841 1.44 16.25 7,114,138 0.77 14.97 6,881,710 0.76 15.33 대출금 38,163,805 5.06 76.63 36,792,669 3.69 77.42 34,531,101 2.84 76.91 (가계대출금) 12,153,726 4.83 24.40 12,190,279 3.48 25.65 11,929,163 2.90 26.57 (기업대출금) 25,610,494 5.54 51.42 24,164,840 4.15 50.85 22,150,720 3.15 49.34 지급보증대지급금 1,430 0.30 0.00 624 0.46 0.00 743 0.12 0.00 원화콜론 128,535 3.52 0.26 105,043 2.61 0.22 41,919 0.71 0.09 사모사채 5,000 5.39 0.01 5,000 3.90 0.01 5,000 2.52 0.01 신용카드채권 349,742 16.76 0.70 334,665 16.47 0.70 325,022 16.78 0.72 (카드론) 25,335 11.96 0.05 26,869 12.09 0.06 32,481 12.01 0.07 기타 230,011 7.49 0.46 342,593 4.44 0.72 342,697 2.80 0.76 원화대손충당금(△) (274,602) - (0.55) (209,061) - (0.44) (190,991) - (0.43) 소계 46,786,684 4.55 93.94 44,513,781 3.34 93.67 41,955,937 2.62 93.45 외화자금 외화예치금 141,596 0.81 0.28 159,015 0.22 0.33 185,311 0.04 0.41 외화증권 104,789 3.08 0.21 102,894 1.63 0.22 84,105 1.33 0.19 대출금 381,917 2.57 0.77 408,882 1.98 0.86 377,076 1.63 0.84 외화콜론 174,657 5.13 0.35 127,000 2.10 0.27 127,782 0.17 0.28 매입외환 46,681 6.92 0.09 52,155 3.96 0.11 47,729 2.24 0.11 기타 - - - - - - - - - 외화대손충당금(△) (1,722) - (0.00) (1,782) - (0.00) (1,714) - (0.00) 소계 847,918 3.11 1.70 848,165 1.75 1.78 820,289 1.05 1.83 수익성 자금계 47,634,602 4.52 95.64 45,361,945 3.31 95.46 42,776,226 2.59 95.28 기타 현금 117,903 - 0.24 117,501 - 0.25 106,795 - 0.24 업무용유형자산 507,686 - 1.02 491,547 - 1.03 471,387 - 1.05 기타 1,545,205 - 3.10 1,550,693 - 3.26 1,542,390 - 3.44 무수익성 자금계 2,170,794 - 4.36 2,159,740 - 4.54 2,120,572 - 4.72 합계 49,805,396 4.33 100.00 47,521,686 3.16 100.00 44,896,798 2.46 100.00 주1) 예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화자금의 기타 = 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대주3) 기타의 '현금' = 현금 - 총타점권 주4) 기타의 '기타' = 대리점 + 기타자산 + 비업무용 고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점계정(순) 등 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 구분 2023년 3분기 2022년 2021년 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 수익성 대출금 2,895 0.13 0.03 2,894 0.10 0.03 2,920 0.08 0.03 유가증권 385,536 5.95 3.60 497,955 0.35 5.63 508,720 3.62 5.92 콜 론 - 　- - - - - - - - 기 타 10,314,332 0.95 96.32 8,333,743 0.59 94.17 8,073,450 0.32 93.91 채권평가충당금(△) (274) 　- - (274) - - (274) - - 소 계 10,702,489 1.13 99.94 8,834,318 0.57 99.83 8,584,816 0.51 99.86 무수익성 6,377 - 0.06 14,916 - 0.17 12,158 - 0.14 합 계 10,708,866 1.13 100.00 8,849,234 0.57 100.00 8,596,973 0.51 100.00 주1) 수익성 기타 : 현금예치금, 사모사채, 추심금전채권, 수탁부동산, 고유계정대 등주2) 무수익성 : 유입동산ㆍ부동산, 기타자산(미수이자, 선급법인세 등) 다. BNK캐피탈 (제14기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30) (1) 영업개황 BNK캐피탈은 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2010년 7월 15일 설립하였습니다. 최근 비대면 금융의 확산과 빅블러 현상이 가속화되며 금융시장의 경쟁이 심화되는 가운데 상품의 수익성과 경쟁력 확보에 집중하고 있으며, 리스 및 할부금융, 일반대출, 신기술사업금융, 팩토링, 할인어음, 렌탈 등을 취급하고 있습니다. 아울러 각 상품별 적정한 자산부채 만기구조 유지 및 건전한 상품 제공을 위해 노력하고 있습니다. [종속회사의 사업의 내용] 종속회사 내용 BNKC(Cambodia) MFI PLC (BNK캐피탈 캄보디아 법인) - 소득 및 부동산 담보를 바탕으로 안정적인 소액대출 취급 - 주택소유권 담보대출, 직장인 집단대출, 개인사업자 대출 등 다양한 신용 및 담보대출 상품 운용 중 BNK Capital Myanmar Co., Ltd. (BNK캐피탈 미얀마 법인) - 생계형 소액대출 상품 취급 - 마을 집단 대출, 농어업 자금 대출, 개인사업자 대출 등 현지 서민을 대상으로 생활 밀착형 상품 운용 중 BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd. (BNK캐피탈 라오스리싱 법인) - 소비재 판매점과의 제휴로 물건 거래에 기반한 금융리스 취급 - 자동차, 건설장비, 오토바이, 가전 등으로 취급 영역을 확대 중 MFO BNK Finance Kazakhstan LLP (BNK캐피탈 카자흐스탄 법인) - 자동차 할부, 주택담보 및 신용대출 상품 취급 - 리테일 금융시장 내 자유로운 상품 취급 가능, 다양한 자산포트폴리오 구축 중 BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd. (BNK캐피탈 라오스MFI 법인) - 소득 및 담보를 바탕으로 소액 신용 및 소액 담보대출 취급 - 공무원, 소상공인 등 현지 서민 특화 상품 운용 및 라오스 리싱법인과 시너지 확대 예정 MCC BNK Finance LLC (BNK캐피탈 키르기스스탄 법인) - 자동차 할부, 주택담보 및 신용대출 상품 취급 - 직장인, 공무원 등 우량고객 대상 소액대출, 도소매 상인 그룹론 등 취급 영역 확대 (2) 주요상품 및 서비스 내용 (가) 할부금융상품 - 일반할부 : 고객이 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구재 등을 구입할 때 고객의 신용도에 따라 물품구입대금을 판매자에게 대신 납부하여 주고 고객은 일정기간 동안 대출금을 분할하여 상환 - 자동차할부 : 자동차를 담보로 하여 자동차를 대상으로 하는 할부금융 - 건설기계할부 : 건설기계관리법에 의한 건설기계를 대상으로 하는 할부금융 (나) 리스 렌탈상품 - 기업 또는 개인이 필요로 하는 각종 시설, 설비, 장비 등을 대신하여 구입하고 일정기간 동안 이용자에게 대여하여 그 대가로 사용료를 받는 금융상품 (다) 팩토링상품 - 할인어음 : 신용도를 평가하여 결정된 신용우수 기업체의 발행, 배서어음, 전자어음을 대상으로 하는 금융상품 - 팩토링 : 기업이 영업활동으로 얻은 채권을 변제기 전에 양도하여 초기에 채권추심을 할 수 있도록 하는 채권매매 형식의 계약 (라) 일반대출상품- 신용대출 : 개인 및 개인사업자를 위한 신용대출 상품 - 담보대출 : 아파트 또는 화물차, 건설기계를 담보로 사업자의 운전자금 또는 시설 자금을 지원하는 상품 (마) 신기술사업금융업 - 기술보증기금법 및 관계법령상 기술을 개발하거나 이를 응용하여 사업화하는 중소기업 및 산업기술연구조합에 대한 투자, 융자 등을 하는 금융 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 취급업무별 영업실적 (단위 : 백만원, %) 업종별 제14기 3분기 제13기 제12기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 리스자산 2,495,099 30.04 2,305,351 28.03 2,289,826 29.18 할부금융 431,401 5.19 417,353 5.07 350,638 4.47 일반대출 5,239,482 63.08 5,394,242 65.57 5,129,381 65.38 팩토링 140,162 1.69 109,373 1.33 76,077 0.97 합 계 8,306,144 100.00 8,226,319 100.00 7,845,922 100.00 ※ 선급자산 / 신기술사업금융(비여신성기술자산) 제외 (나) 부문별 영업실적 1) 리스자산 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 물건별 국 산 1,333,729 53.45 1,403,192 60.87 1,541,691 67.33 외 산 1,161,370 46.55 902,159 39.13 748,135 32.67 합 계 2,495,099 100.00 2,305,351 100.00 2,289,826 100.00 이용자별 공공기관 949 0.04 2,186 0.09 3,741 0.16 사업자(법인,개인) 2,494,150 99.96 2,303,165 99.91 2,286,085 99.84 기 타 - - - - - - 합 계 2,495,099 100.00 2,305,351 100.00 2,289,826 100.00 업종별 제 조 업 2,006,315 80.41 1,833,036 79.51 1,817,839 79.39 비제조업 488,784 19.59 472,315 20.49 471,987 20.61 합 계 2,495,099 100.00 2,305,351 100.00 2,289,826 100.00 2) 할부 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 내구재 425,341 98.60 409,236 98.06 332,648 94.87 기계류 - - - - - - 기 타 6,060 1.40 8,117 1.94 17,990 5.13 합 계 431,401 100.00 417,353 100.00 350,638 100.00 3) 일반대출현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 법 인 2,039,289 38.92 2,242,718 41.57 2,130,227 41.53 개인사업자 841,603 16.06 1,013,390 18.79 861,334 16.79 개 인 2,358,590 45.02 2,138,134 39.64 2,137,820 41.68 합 계 5,239,482 100.00 5,394,242 100.00 5,129,381 100.00 (4) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 회사채 5,880,105 3.01 67.71 5,974,169 2.12 67.74 5,769,060 1.97 74.91 단기차입금 21,454 4.27 0.25 356,909 2.81 4.05 160,531 1.80 2.08 장기차입금 810,000 2.49 9.33 745,205 2.30 8.45 342,685 1.76 4.45 기타 자본총계 1,239,355 - 14.27 1,108,399 - 12.57 861,211 - 11.18 기타 733,212 - 8.44 634,080 - 7.19 568,057 - 7.38 합 계 8,684,126 - 100.00 8,818,762 - 100.00 7,701,544 - 100.00 (나) 자금운용 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 대 출 금 리스금융 1,937,243 16.56 22.31 1,992,351 16.10 22.59 1,887,561 19.39 24.51 할부금융 414,600 5.58 4.77 405,423 4.75 4.60 301,768 4.16 3.92 팩토링 110,098 6.14 1.27 91,113 4.56 1.03 56,784 3.57 0.74 일반대출 5,377,147 8.79 61.92 5,760,253 8.61 65.32 4,993,423 8.98 64.84 신기술금융자산 27,497 - 0.32 21,797 - 0.25 5,800 - 0.07 어음할인 - - - - - - - - - 소계 7,866,585 10.85 90.59 8,270,937 10.50 93.79 7,245,336 11.48 94.08 현금/예치금 231,921 - 2.67 37,211 - 0.42 55,465 - 0.72 유가증권 518,735 - 5.97 445,007 - 5.05 346,734 - 4.50 기타자산 66,885 - 0.77 65,607 - 0.74 54,009 - 0.70 합 계 8,684,126 - 100.00 8,818,762 - 100.00 7,701,544 - 100.00 라. BNK투자증권(제28기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30) (1) 영업개황 (가) 주요 개황 (단위 : 백만원) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 영업수익 686,295 885,123 579,371 영업이익 21,419 79,079 138,228 당기순이익 15,655 57,320 116,051 (나) 영업부문별 이익 (단위 : 백만원) 영 업 종 류 제28기 3분기 제27기 제26기 수수료수익 82,446 211,987 217,714 금융상품평가및처분이익 467,477 538,517 283,561 이자수익 128,800 123,927 73,302 대출채권관련이익 - 2 173 외환거래이익 1,467 1,693 30 기타의영업수익 6,105 8,997 4,591 영 업 수 익 합 계 686,295 885,123 579,371 (2) 주요 상품ㆍ서비스 내용 (가) 투자매매업(장내파생상품) 자기계산에 의한 장내파생상품운용(통화, 국채, KOSPI200선물 및 옵션, 돈육, 미니금 등) (나) 투자중개업(장내파생상품) 위탁자계산에 의한 장내파생상품 매매 중개, 주선 및 대리(통화, 국채, KOSPI200선물 및 옵션, 돈육, 미니금 등) (다) 투자일임업(증권, 장내파생상품 및 장외파생상품) 금융투자상품에 대해 고객으로부터 투자판단을 일임 받아 투자자별로 구분 운용 (라) 투자중개업(증권) 위탁자계산에 의한 증권 매매 중개, 주선 및 대리(유가증권시장, 코스닥시장, 프리보드 시장 등 주식, 채권중개, 집합투자증권 판매 등) (마) 투자매매업(증권) 누구의 명의로 하든지 자기의 계산으로 증권 등의 매도·매수, 증권의 발행·인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약을 승낙하는 업무 (바) 투자자문업(증권, 장내파생상품 및 장외파생상품/부동산, 전세권, 임차권 등) 금융투자상품 등의 가치 또는 투자판단에 관한 자문에 응하는 것을 영업으로 하는 업무 (사) 취급상품 상품구분 특징 주식 주로 거래소를 통해 매매가 이루어지며 가격, 시간, 수량 우선의 원칙등의 순서로 거래되는 것으로 실물거래와 신용거래로 나뉘어짐 파생상품 주식시장의 하락위험에 대비하기 위해 헤지수단으로 사용되는 상품 채권 안정성이 높고, 이율에 따른 이자소득과 시세차익에 따른 자본소득을 얻는 수익성이 있으며, 현금화 할 수 있는 유동성이 큰 상품(채권은 발행주체에 따라 국채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채로 구분됨) CP(기업어음) 단기 고정금리 상품으로 선이자를 지급하여 실수익률이 높음 RP(환매조건부채권) 기간별로 약정한 금리를 지급하는 확정금리 상품으로 당사가 재매입을 보장하는 안정적인 상품 WRAP (랩어카운트) 투자일임계약에 기초하여 고객의 투자성향에 따라 자산을 통합적으로 운용/관리해 주는 자산관리서비스 제공 MMF 저축기간 및 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 수시 입출금 상품 채권형펀드 안정적인 국공채, 은행채 등 초우량자산에만 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익추구 주식형펀드 펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련 파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 펀드로 적극적인 투자성향을 지닌 투자자에게 적합한 상품 혼합형펀드 주식과 채권의 효율적 배분을 통하여 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품 특별자산펀드 펀드자산의 50%를 초과하여 특별자산(증권?부동산을 제외한 투자대상자산)에 투자하는 상품 뮤츄얼펀드 투자자들의 자금을 모아 투자회사를 설립해 주식이나 채권, 파생상품등 에 투자한 후 그 운용수익을 투자자, 즉 주주에게 배당금의 형태로 나누어 주는 투자신탁 파생상품펀드 기초자산의 가격이나 자산가치 지수의 변동에 의해 그 가치가 결정되며 일정한 조건에 따라 상품 수익률이 결정되기 때문에 장기 여유자금 운용에 적합한 상품 벤처투자신탁 펀드 비상장기업 중 신개발기술을 토대로 향후 성장성이 크게 기대되는 유망중소기업이 발행하는 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채에까지 확대시켜 높은 수익을 도모하는 새로운 형태의 펀드 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 투자중개 업무 1) 위탁매매 및 수수료 현황표 (단위 : 백만원) 구분 매수 매도 합계 수수료 지분증권 주식 유가증권시장 20,572,358 20,890,835 41,463,193 8,132 코스닥시장 2,248,372 2,273,834 4,522,206 3,701 코넥스시장 452 627 1,079 1 기타 48 123 171 3 소계 22,821,231 23,165,418 45,986,649 11,837 지분증권합계 22,821,231 23,165,418 45,986,649 11,837 채무증권 채권 장내 1,916,683 1,519,337 3,436,020 13 장외 17,357,227 18,562,883 35,920,110 33 소계 19,273,910 20,082,221 39,356,131 46 기업어음 장내 - - - - 장외 4,765,934 4,724,661 9,490,595 - 소계 4,765,934 4,724,661 9,490,595 - 채무증권계 24,039,843 24,806,881 48,846,724 46 집합투자증권 31,574,597 31,486,843 63,061,440 - 증권합계 78,435,671 79,459,143 157,894,814 11,883 선물 국내 725,458,881 725,583,842 1,451,042,723 8,451 해외 - - - - 소계 725,458,881 725,583,842 1,451,042,723 8,451 옵션 장내 국내 8,185,154 8,193,340 16,378,494 2,820 해외 - - - - 소계 8,185,154 8,193,340 16,378,494 2,820 장외 국내 - - - - 해외 - - - - 소계 - - - - 옵션합계 8,185,154 8,193,340 16,378,494 2,820 파생상품합계 733,644,035 733,777,182 1,467,421,217 11,271 합계 812,079,706 813,236,325 1,625,316,031 23,154 2) 위탁매매 업무 수지 (단위:백만원) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 수탁수수료 23,154 35,084 46,694 매매수수료 10,631 15,035 15,678 수 지 차 익 12,523 20,048 31,017 (나) 투자매매 업무1) 자기거래에 따른 매매이익 가) 주식(출자금) (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매차익(차손) (54,920) 20,282 64,735 평가차익(차손) 22,876 15,364 1,642 배당금수익 4,491 4,137 2,490 합 계 (27,553) 39,782 68,867 나) 신주인수권증서 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매차익(차손) (352) (80) 8,401 평가차익(차손) (757) 685 41 합계 (1,110) 605 8,442 다) 채권 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매 및 상환차익(차손) 11,935 (16,771) 6,943 평가차익(차손) 7,286 (12,147) 4,458 채권이자(주) 18,389 18,694 25,344 합계 37,611 (10,225) 36,745 주) 이자비용 차감 라) 기업어음증권 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매 및 상환차익(차손) 1,874 13,785 18,012 평가차익(차손) 848 4,502 (5,363) 기업어음증권이자 14,036 14,258 4,572 합계 16,758 32,545 17,221 마) 집합투자증권 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매차익(차손) 4,117 (27,393) 2,995 평가차익(차손) (11,440) (1,160) (268) 분배금수익 1,329 3,278 1,879 합계 (5,994) (25,274) 4,605 바) 장내파생상품 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매차익(차손) 44,234 (520) (10,147) 평가차익(차손) 9 (19) (37) 합계 44,243 (540) (10,184) 사) 장외파생상품 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매차익(차손) 5,183 32,143 225 평가차익(차손) (2,605) (1,637) (0) 합계 2,579 30,506 225 아) 파생결합증권 및 매도파생결합증권 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매 및 상환차익(차손) (11,193) (5,991) (212) 평가차익(차손) (10,509) (2,928) (89) 합계 (21,702) (8,919) (301) 자) 해외선물 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 평가차익(차손) (342) 55 - 합계 (342) 55 - 차) 투자자예탁금별도예치금-신탁 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매차익(차손) 2,830 2,263 572 평가차익 525 333 308 합계 3,355 2,595 880 카) 기타 (단위: 백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 매매차익(차손) 5,968 3,878 1,245 평가차익(차손) (1,693) (2,669) 9 합계 4,275 1,209 1,255 (다) 유가증권 인수업무 1) 인수실적 현황 (단위: 백만원) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 주간사실적 인수실적 인수/ 주선수수료 주간사실적 인수실적 인수/ 주선수수료 주간사실적 인수실적 인수/ 주선수수료 지분증권 기업공개 유가증권시장 - - - - - - - - - 코스닥시장 - - - - - - - - - 유상증자 유가증권시장 9,165 - 135 37,492 - 252 75,940 11 554 코스닥 시장 50,076 16,129 1,501 53,205 - 697 6,048 1 200 기타 - - - - - - - - - 소계 59,241 16,129 1,636 90,697 - 949 81,988 11 754 채무증권 국채/지방채 - - - - - - - - - 특수채 - 1,403,683 141 - 1,695,174 284 - 1,407,074 160 금융채 - - - - - - - - - 회사채 일반회사채 105,500 1,864,433 1,427 301,500 3,525,890 3,528 340,500 3,435,989 2,708 ABS 204,880 273,480 670 893,638 918,184 2,091 883,944 1,469,459 6,700 소계 310,380 2,137,913 2,097 1,195,138 4,444,074 5,619 1,224,444 4,905,448 9,407 기업어음 2,018,330 79,998,915 6,249 4,909,080 125,835,242 7,507 9,816,233 321,297,401 10,743 기타 132 56,123 1,910 499,995 723,108 6,895 270,702 192,550 10,963 소계 2,328,841 83,596,634 10,397 6,604,213 132,697,599 20,304 11,311,379 327,802,473 31,274 외화증권 - - - - 1,195 - - 23,496 2 기타 - - - - 500 100 - - - 합계 2,388,083 83,596,650 12,033 6,694,910 132,699,294 21,353 11,393,366 327,825,980 32,029 2) 인수업무 수지 (단위: 백만원) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 인수주선수수료 12,033 21,353 32,029 수수료 비용 - - - 수지차익 12,033 21,353 32,029 (라) 신용공여 업무 1) 신용공여한도 및 이자율 내역 구 분 신 용 거 래 융 자 주 식 담 보 대 출 매 도 대 금 담 보 대 출 개인 한도 20억원 20억원 (S,A 등급 종목 : 전일종가의 65%) (B,C 등급 종목 : 전일종가의 55%) 제한없음 이 자 율 7일 이내 : 연 5.9% 30일 이내 : 연 7.5% 60일 이내 : 연 8.0% 90일 이내 : 연8.5% 90일 초과 : 연 8.5% S,A 등급종목 : 연 7.5% B 등급종목 : 연 8.0% C 등급종목 : 연 8.5% 90일 초과 : 연 8.5% 연 7.5% 2) 신용거래융자 잔고(평잔기준) (단위:백만원) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 신용거래융자 51,134 66,694 68,056 (마) 환매조건부채권 매매업무 (단위:백만원) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 잔고 조건부 매도 700,817 270,324 568,193 거래금액 조건부 매도 265,832,289 353,906,964 386,238,049 (바) 기타 부수업무 (단위:백만원) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 자문수수료 23,588 104,757 111,072 자산관리/업무수탁 5,099 3,025 2,085 부동산임대 - - -　 계 28,687 107,783 113,157 (4) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위:백만원,%) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 183,000 3.77 183,000 3.97 183,000 3.97 자본잉여금 581,480 11.97 581,480 12.61 581,480 12.61 자본조정 　 - 　- - 　- - 기타포괄손익누계액 11,558 0.24 12,236 0.27 12,236 0.27 이익잉여금 290,265 5.98 232,955 5.05 232,955 5.05 예수부채 고객예수금 229,152 4.72 175,518 3.81 175,518 3.81 신용대주담보금 43 0.00 1 0.00 1 0.00 수입담보금 77,289 1.59 2,250 0.05 2,250 0.05 기타 391 0.01 917 0.02 917 0.02 차입부채 콜머니 　 - 　- - 　- - 차입금 50,000 1.03 49,167 1.07 49,167 1.07 매도유가증권 622,789 12.82 399,683 8.67 399,683 8.67 RP매도 1,084,488 22.33 1,162,703 25.22 1,162,703 25.22 매도신종증권 11,106 0.23 　- - 　- - 파생상품 719,084 14.81 345,756 7.50 345,756 7.50 사채 74,889 1.54 394,650 8.56 394,650 8.56 기타 452,778 9.32 610,000 13.23 610,000 13.23 기타부채 지급보증충당금 17,065 0.35 13,331 0.29 13,331 0.29 퇴직급여충당금 5,088 0.10 4,856 0.11 4,856 0.11 기타 446,314 9.19 441,124 9.57 441,124 9.57 합계 4,856,780 100.00 4,609,628 100.00 4,609,628 100.00 (나) 자금 운용 내용 (단위:백만원,%) 구 분 제28기 3분기 제27기 제26기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현·예금 현금 및 현금성 자산 248,391 5.11 195,129 4.23 180,329 4.28 예치금 295,227 6.08 255,267 5.54 99,879 2.37 유가증권 단기매매증권 　- - - - - - 매도가능증권 　- - - - - - 당기손익-공정가치측정금융자산 3,194,082 65.77 3,202,677 69.48 2,950,335 69.94 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 23,219 0.48 21,288 0.46 17,577 0.42 지분법적용투자주식 41,040 0.85 46,301 1.00 78,998 1.87 신종증권 　- - - - - - 파생상품 64,747 1.33 71340 1.55 - - 대출채권 콜론 　- - - - - - 신용공여금 223,873 4.61 250,560 5.44 233,816 5.54 RP매수 229,267 4.72 - - - - 매입대출채권 　- - - - - - 대여금 908 0.02 892 0.02 788 0.02 기타 133,100 2.74 141,443 3.07 176,623 4.19 유형자산 18,625 0.38 11,172 0.24 6959 0.16 기 타 384,299 7.91 413,558 8.97 472,895 11.21 합 계 4,856,780 100.00 4,609,628 100.00 4,218,200 100.00 마. BNK저축은행 (제13기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30) (1) 영업개황 BNK저축은행은 정부의 서민금융지원 정책과 금융시장 안정화에 적극 기여하며, 지역경제 활성화 및 기업의 사회적 책임을 적극 이행하고자 (구)프라임저축은행과 (구)파랑새저축은행을 P&A방식으로 인수하여 2012년 1월 10일 영업을 개시하였습니다.사업부문별 본부 및 팀제도 정착, 부산은행·경남은행 등 계열사와의 연계 영업 강화 등 확대된 영업 Network 기반 하에 기업대출, 부동산 담보대출, 할인어음, 신용대출을 취급하고 있으며, 각 상품별 적정한 포트폴리오를 구성하여 안정적인 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다.(가) 영업의 종류 사업부문 내 용 상호저축은행업 예금 및 적금의 수입업무, 자금의 대출업무, 어음의 할인업무, 내·외국환업무 및 금융결제원 업무 등 (나) 전년 동기 대비 주요 영업현황 (단위: 백만원) 구 분 제13기 3분기 (2023.01.01~2023.09.30) 제12기 3분기 (2022.01.01~2022.09.30) 대출금 1,577,727 1,383,292 예수금 1,578,546 1,380,630 당기순이익 △14,867 3,853 * 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (2) 주요 상품 및 서비스 내용 (가) 수신상품- 보통예금 : 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 요구불예금 - 저축예금 : 보통예금과 같이 입출금이 자유로운 요구불예금으로 예치기간 또는 매일의 예치잔액에 따라 정해진 해당이율을 적용하는 예금상품 - 기업자유예금 : 사업자 등록증을 소유한 법인 또는 개인사업자만 거래 가능한 입출금이 자유로운 요구불예금 - 정기예금 : 가입시점에 약정한 금리를 만기까지 확정금리로 주는 고수익상품으로 매월 이자를 받는 단리식과 만기시 원금과 이자를 한번에 받는 복리식 이 있음 - 퇴직연금정기예금 : 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 - 정기적금 : 일정한 기간 동안 가입한도를 정하고, 미리 정한 금액이나 불특정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 상품 - 자유적립예금: 일정한 기간을 정하고 금액 및 횟수에 제한 없이 납입하는 상품- 삼삼한정기예금 : 매1년 회전주기 단위로 약정이율이 변동되며, 매 회전주기마다 이자를 받는 예금 - 삼삼한 파킹통장 : 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 모바일 전용 상품 (나) 여신상품 - BNK아파트담보 사업자금대출 : 아파트를 담보로 사업을 영위하는 사업자(법인, 개인사업자)를 대상으로 필요한 자금 지원 - 부동산 담보대출 : 소유하고 있는 부동산을 담보로 자금 지원 - BNK경락잔금대출 : 개인 또는 사업자에 대한 낙찰금액의 90%까지 지원 - 예적금담보대출 : BNK저축은행에 가입한 예·적금을 담보로 자금 지원 - 종합통장대출 : 보통예금을 모계좌로 하여 약정된 한도 내에서 자동으로 마이너스대출 - 주식매입자금대출 : 증권계좌에 있는 예수금 또는 유가증권을 담보로 자금 지원 - 햇살론 : 저소득, 저신용자를 위한 정부지원 대출 - BNK마이론 : 직장인 및 개인사업자를 위한 신용대출 - BNK사잇돌2 : 중·저 신용거래자의 중금리 대출상품 - 똘똘한 아파트담보대출 : 부산·서울·경기소재 500세대 이상, 울산·창원소재 1,000세대 이상이면서, 도급순위 10위권 이내 시공사 준공아파트를 담보로 많은 대출 한도를 지원- BIG3 등대론 : 부산시 소재 중·소상공인을 위한 저축은행 출연재원 바탕의 보증부대출 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 예금업무 (단위 : 백만원, %) 구분 제13기 3분기 제12기 제11기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 요구불예금 32,958 2.09 68,515 4.81 167,092 12.08 저축성예금 1,545,588 97.91 1,356,111 95.19 1,216,357 87.92 기 타 - - - - - - 합 계 1,578,546 100.00 1,424,626 100.00 1,383,449 100.00 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (나) 대출업무 1) 계정별 대출금현황 (단위 : 백만원, %) 구분 제13기 3분기 제12기 제11기 금액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 일반자금대출 1,176,437 74.57 1,087,928 76.23 1,152,790 82.65 종합통장대출 329,935 20.91 299,162 20.96 192,528 13.80 할 인 어 음 2,174 0.14 1,362 0.10 1,252 0.09 예적금담보대출 1,828 0.12 438 0.03 326 0.02 기타대출채권 67,353 4.26 38,312 2.68 47,948 3.44 합 계 1,577,727 100.00 1,427,202 100.00 1,394,844 100.00 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) 2) 운용처별 대출금현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 금액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 법 인 717,012 45.45 705,595 49.72 723,998 51.91 개인사업자 207,865 13.17 226,796 15.89 226,131 16.21 개 인 652,850 41.38 490,811 34.39 444,715 31.88 합 계 1,577,727 100.00 1,427,202 100.00 1,394,844 100.00 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (4) 영업부문별 자금조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위 : 백만원, %) 구분 조달항목 제13기 3분기 제12기 제11기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금 1,467,518 3.23 84.17 1,372,818 2.22 81.17 1,351,390 1.87 86.02 기타 5,945 - 0.34 10,252 - 0.61 8,647 - 0.55 기 타 자본총계 222,580 - 12.77 222,784 - 13.17 175,977 - 11.20 기타 47,484 - 2.72 85,438 - 5.05 35,044 - 2.23 합 계 1,743,527 - 100.00 1,691,292 - 100.00 1,571,058 - 100.00 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (나) 자금운용 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 예치금 166,439 4.43 9.55 158,771 2.55 9.62 158,505 1.18 10.09 유가증권 26,991 2.15 1.55 27,053 1.43 1.64 21,598 1.22 1.38 대출금 1,523,518 7.30 87.38 1,410,968 5.94 85.52 1,343,624 5.46 85.52 기타자산 26,579 0.73 1.52 53,101 0.40 3.22 47,331 0.11 3.01 합계 1,743,527 4.97 100.00 1,649,893 5.36 100.00 1,571,058 4.81 100.00 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) 바. BNK자산운용(제16기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30) (1) 영업개황BNK자산운용은 2008년 7월에 설립되어 약 15년간 집합투자기구의 운용업무, 투자자문업무, 투자일임업무 등을 주요 사업목적으로 하고 있는 중견 운용사입니다.2015년 국내 금융지주 중 하나인 BNK금융그룹에 편입되었고, 2020년 2월에 종합자산운용사로 전환하였습니다. BNK금융지주의 전략적 육성 의지를 통해 총 1,440.5억원의 유상증자를 시행하였으며 이로 인해 BNK자산운용의 2022년 말 자기자본은 1,588억원을 초과하는 등 자본력이 한층 더 강화되었습니다. (가) 주요 개황 (단위 : 백만원) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 영업수익 31,613 27,415 37,190 영업이익 6,084 △17,455 16,515 연결당기순이익 5,491 △13,766 12,161 (나) 영업부문별 이익 (단위 : 백만원) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 영업수익 31,613 27,415 37,190 이자수익 965 728 424 수수료수익 11,061 11,825 14,181 금융상품관련수익등 19,305 11,855 22,091 기타 282 3,007 494 영업비용 25,529 44,870 20,675 이자비용 36 44 43 금융상품관련손실 12,115 31,056 4,347 판매비와관리비 12,633 13,667 16,285 기타 745 103 - 영업이익 6,084 △17,455 16,515 영업외손익 503 △307 △96 법인세 등 1,096 △3,996 4,258 연결당기순이익(손실) 5,491 △13,766 12,161 주) 대손충당금 전입액 제외(충당금 적립전 조정영업이익) (2) 주요 상품ㆍ서비스 내용 (가) 투자일임ㆍ자문수수료회사는 유가증권투자에 대한 일임 및 자문업무에 의한 수수료에 대하여 일임 및 자문계약에 따라 실현된 부분을 영업수익으로 계상하고 있습니다.(나) 투자신탁위탁자보수 회사는 펀드별 집합투자규약에 의하여 투자신탁 보수계산 기간 중 투자신탁재산 순자산총액의 평균잔액에 집합투자규약에서 정한 보수율을 적용하여 산정한 금액을 영업수익으로 인식하고 있습니다. (다) 주요 펀드 상품 구분 펀드명 투자스타일 주식(액티브) BNK이기는증권투자신탁1호(주식) 4차 산업관련 등 패러다임 변화 수혜주와 정부정책 수혜주에 투자 BNK튼튼코리아증권투자신탁1호(주식) 내재가치 대비 저평가된 기업 및 합리적인 가격의 구조적 성장주에 투자하여 장기적인 수익 추구 BNK튼튼배당증권자투자신탁1호(주식) 배당수익률이 높을 것으로 예상되는 배당주에 투자 BNK지속가능ESG증권투자신탁1호(주식) 국내주식 중 ESG측면에 부합하는 기업에 주로 투자하고 향후 ESG지표가 개선될 기업에도 선별 투자 BNK삼성전자중소형증권투자신탁1호(주식) 글로벌 테크 리더 삼성전자와 함께 성장성 높은 기업, 저평가된 중소형주를 선별하여 투자 주식(인덱스) BNK K200증권투자신탁(주식-파생형) KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드 BNK K200인덱스알파증권투자신탁(주식-파생형) KOSPI200 지수를 추종하고 공모주 투자전략으로 지수추종과 초과수익을 동시에 추구하는 인덱스 펀드 ETF BNK주주가치액티브증권상장지수(주식) 전통적 주주환원책인 배당 뿐 아니라 자사주 매입까지 고려한 ‘주주수익률’상위 기업에 집중 투자하는 펀드 BNK미래전략기술액티브증권상장지수(주식) 글로벌 기술패권 경쟁속 미래성장을 주도할 12대 전략기술테마 내 핵심 종목들에 집중 투자하여 중장기적으로 투자수익 추구하는 펀드 혼합형 BNK공모주플러스10증권투자신탁1호(채권혼합) 우량채권의 안정적인 이자수익과 성장 잠재력이 높은 공모주에 투자하여 초과수익 추구 BNK스팩&공모주30증권투자신탁1호(채권혼합) 우량채권의 안정적인 이자수익과 스팩 및 공모주에 집중투자하여 초과 수익을 동시에 추구 BNK공모주하이일드증권투자신탁1호(채권혼합) 하이일드 채권 투자와 공모주에 집중 투자하여 초과 수익 추구 채권형 BNK튼튼단기채증권투자신탁(채권) 우량 단기채 투자를 통한 안정적인 이자수익 및 금리변동 리스크 최소화 추구 BNK튼튼단기국공채증권투자신탁1호(채권) 신용리스크가 낮은 국공채 위주의 투자로 투자위험 최소화 및 안정적인 수익을 추구 BNK튼튼중장기증권투자신탁1호(채권) 신용등급이 높은 우량 중장기채권을 통해 안정적인 이자수익과 함께 다양한 투자 전략을 통해 초과 수익을 추구 BNK튼튼장기증권투자신탁(채권) 신용등급이 우량한 채권에 투자하고, 장기투자에 적합한 비교지수(KIS종합채권지수, 듀레이션 약 5.25년)를 설정하여 이자수익 및 금리변동에 따른 자본이익을 추구하여 안정적인 중장기적인 성과를 추구 글로벌 BNK글로벌AI증권자투자신탁1호(채권혼합-재간접형) H/UH 미국 상장 ETF를 투자대상으로 인공지능 딥러닝 기술을 통해 포트폴리오를 구성하여 글로벌 자산배분전략을 추구 BNK썸글로벌EMP증권투자신탁1호(혼합-재간접형) 다양한 글로벌 자산군에 자산을 배분하고 위험 예산 배분 모델 포트폴리오 투자를 바탕으로 Active하게 투자비중을 조절하여 초과 수익 추구 BNK든든한TDF 2030/2035/2040/2045 증권 투자신탁(혼합-재간접형) 노후자금 마련 등 장기적인 투자목표를 달성하기 위하여 특정 목표시점(Target Date) 까지 국내외 주식 및 채권 관련 집합투자증권의 비율을 탄력적으로 조절하는 자산배분전략을 활용, 투자대상자산의 가격 상승 등에 따른 투자수익 추구 대체 BNK여의도코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁 서울 영등포구 국제금융로2길 24에 위치한 연면적 12,000평 규모의 코어오피스 자산을 매입하여 안정적인 수입을 추구함. BNK룩셈부르크코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁(재간접형) 유럽 금융의 중심지인 룩셈부르크에 위치한 신축 오피스 빌딩을 매입하는 펀드에 투자하는 재간접 펀드 BNK강남코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁 서울 강남역 인근에 위치한 연면적 11,000평 규모의 코어 오피스 자산인 BNK디지털타워를 매입하여 안정적인 수입을 추구함 BNKUS밸류일반사모부동산투자신탁1호 미국 REIT 보통주 출자 및 현지 투자자와 합작법인 지분 투자를 통하여 최종적으로 미국 166 Berry Street, Brooklyn, NY 소재 부동산을 취득, 운영 및 처분하여 수익을 추구함 BNKUS밸류일반사모부동산투자신탁2/3호 미국 REIT 보통주 취득하여, 최종적으로 미국 1000 Harbor Boulevard, Weehawken, NJ 소재 부동산을 취득, 운영 및 처분하여 수익을 추구함 비엔케이 스마트로지스제1호 전문투자형 사모 부동산투자회사 인천 북항에 위치한 물류센터(부동산)을 매입하여 운용기간 중에는 부동산의 임대를 통함 임대 수익, 투자회사 청산시에는 부동산 매각에 따른 매각차익을 추구함 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 수탁고 현황 (단위:백만원,%) 구분 2023년 3분기 2022년말 2021년말 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 주식형 6,716 6.01 8,180 5.74 8,414 9.79 채권형 43,587 38.99 40,561 28.45 40,424 47.02 MMF 51,934 46.46 84,067 58.97 26,640 30.99 혼합형 1,165 1.04 1,582 1.11 3,232 3.76 대체투자 5,520 4.94 5,520 3.87 5,453 6,34 ELF 222 0.20 666 0.46 639 0.74 솔루션 575 0.51 571 0.40 323 0.38 인프라 - - - - - - 퀀트형 1,770 1.58 1,028 0.72 325 0.38 단기채 108 0.10 283 0.20 518 0.60 ETF 186 0.17 110 0.08 - - 합계 111,783 100.00 142,568 100.00 85,968 100.00 (나) 운용펀드수 현황 (단위:개,%) 구분 2023년 3분기 2022년말 2021년말 펀드수 구성비 펀드수 구성비 펀드수 구성비 주식형 81 29.03 85 24.35 93 27.60 채권형 36 12.90 39 11.17 40 11.87 MMF 9 3.23 9 2.58 5 1.48 혼합형 49 17.56 50 14.33 50 14.84 대체투자 15 5.38 15 4.30 16 4.75 ELF 20 7.17 68 19.48 61 18.10 솔루션 29 10.39 33 9.46 28 8.31 인프라 - - - - - - 퀀트형 30 10.75 38 10.89 33 9.79 단기채 8 2.87 11 3.15 11 3.26 ETF 2 0.72 1 0.29 - - 합계 279 100.00 349 100.00 337 100.00 (4) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위:백만원,%) 구 분 조달항목 2023년 3분기 2022년말 2021년말 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 - - - - - - - - - 양도성예금 - - - - - - - - - 원화차입금 - - - - - - - - - 원화콜머니 - - - - - - - - - 원화발행금융채 - - - - - - - - - 기타 - - - - - - - - - 소 계 - - - - - - - - - 외화자금 외화예수금 - - - - - - - - - 외화차입금 - - - - - - - - - 외화콜머니 - - - - - - - - - 외화발행금융채 - - - - - - - - - 소 계 - - - - - - - - - 기타 자본총계 164,336 - 79.55 158,846 - 76.32 172,612 - 91.05 충당금 - - - - - - - - - 기타 42,251 - 20.45 49,287 - 23.68 16,977 - 8.95 소 계 206,587 - - 208,133 - - 189,589 - - 합 계 206,587 - - 208,133 - - 189,589 - - (나) 자금 운용 내용 (단위:백만원,%) 구 분 운용항목 2023년 3분기 2022년말 2021년말 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 - - - - - - - - - 지급보증대지급금 - - - - - - - - - 유가증권 192,112 - 92.99 143,970 - 69.17 175,838 - 92.75 예치금 3,206 4.12 1.68 3,238 1.97 1.56 3,102 1.24 1.63 원화콜론 - - - - - - - - - 기타 - - - - - - - - - 소 계 195,588 4.12 94.67 147,208 - 70.73 178,940 - 94.38 외화운용 외화대출금 - - - - - - - - - 외화지급보증대지급금 - - - - - - - - - 외화증권 - - - - - - - - - 외화예치금 - - - - - - - - - 매입외환 - - - - - - - - - 외화콜론 - - - - - - - - - 소 계 - - - - - - - - - 기타 현금 4,311 - 2.09 52,197 - 25.08 1,759 - 0.93 업무용유형자산 2,376 - 1.15 2,712 - 1.30 3,310 - 1.75 기타 4,312 - 2.09 6,016 - 2.89 5,580 - 2.94 소계 10,999 - 5.33 60,925 - 29.27 10,651 - 5.62 합 계 206,587 4.12 - 208,133 - - 189,589 - - 3. 파생상품거래 현황 가. 연결기준 파생상품의 평가내역 (1) 매매목적 파생상품의 평가내역 (단위: 백만원) 구 분 제 13기 3분기 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 81,122 73,648 74,334 68,887 통화옵션 10,549 7,831 7,978 7,730 소 계 91,671 81,479 82,312 76,617 이자율관련: 이자율선도 - 2 135 - 이자율스왑 10,453 10,451 34,052 32,345 이자율선물 - 342 - 342 소 계 10,453 10,795 34,187 32,687 주식관련: 주식옵션 2,697 1,683 5,714 8,328 주식스왑 88 63 1,181 132 소 계 2,785 1,746 6,895 8,460 신용관련 : 　 　 　 　 신용스왑 2,588 4,074 47,508 17,065 합 계 107,497 98,094 170,902 134,829 (단위: 백만원) 구 분 제 12기 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 63,443 78,447 66,247 79,344 통화옵션 17,750 13,886 13,726 14,340 소 계 81,193 92,333 79,973 93,684 이자율관련: 이자율스왑 47,103 47,013 38,057 36,878 이자율선물 55 - 55 - 소 계 47,158 47,013 38,112 36,878 주식관련 : 주식옵션 345 83 5 598 주식스왑 104 121 1,196 393 소 계 449 204 1,201 991 신용관련 : 신용스왑 5,953 10,074 49,394 17,464 합 계 134,753 149,624 168,679 149,017 (단위: 백만원) 구 분 제11기 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 29,870 27,411 17,028 16,502 통화스왑 - 1,027 572 - 통화옵션 6,199 5,910 13,345 13,642 소 계 36,069 34,348 30,945 30,144 이자율관련: 이자율선도 - 12 - - 이자율스왑 1,959 6,566 1,353 174 소 계 1,959 6,578 1,353 174 주식관련 : 주식선도 - 5 - - 주식옵션 189 237 1,124 251 소 계 189 242 1,124 251 합 계 38,217 41,168 33,422 30,569 (2) 위험회피목적 파생상품의 평가내역 (단위: 백만원) 구 분 제13기 3분기 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 939 1,998 - 48,064 합계 939 1,998 - 48,064 (단위: 백만원) 구 분 제12기 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 - 41,944 - 45,172 합계 - 41,944 - 45,172 (단위: 백만원) 구 분 제11기 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 - 16,785 483 3,862 합계 - 16,785 483 3,862 (3) 신용파생상품 거래 현황(가) 신용파생상품 거래 현황 (단위: 백만원) 구분 신용매도 신용매수 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap 686,200 　 686,200 686,200 　 686,200 Credit Option - - - - - - Total Return Swap - - - - - - Credit Linked Notes - - - - - - 기타 - - - - - - 계 686,200 - 686,200 686,200 - 686,200 (나) 신용파생상품 상세 명세 (단위: 백만원) 상품 종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초 자산 CDS 블링크제오차 BNK투자증권 2022-02-14 2029-06-20 200,000 중국 CDS BNK투자증권 한국투자증권 2022-02-14 2029-06-20 200,000 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 2022-02-21 2029-06-20 112,963 중국 CDS 하이스톰메이커제일차 BNK투자증권 2022-02-21 2029-06-20 112,963 중국 CDS 뉴마레제십칠차 BNK투자증권 2022-02-28 2029-06-20 150,000 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 2022-02-28 2029-06-20 150,000 중국 CDS 니드원제육차 BNK투자증권 2022-03-04 2029-06-20 223,237 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 2022-03-04 2029-06-20 223,237 중국 나. 계열사별 파생상품거래 현황(1) 부산은행 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피목적거래 406,200 - - - - 406,200 매치거래,중개거래 - 1,515,067 - - - 1,515,067 매매목적거래 694,800 3,100,526 - - - 3,795,326 거래장소 장내거래 - 13,448 - - - 13,448 장외거래 1,101,000 4,602,145 - - - 5,703,145 거래형태 선도 - 3,820,633 - - - 3,820,633 선물 - 13,448 - - - 13,448 스왑 1,101,000 - - - - 1,101,000 옵션 - 781,512 - - - 781,512 ※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음 (2) 경남은행 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피목적거래 - - - - - - 매매목적거래 10,000 2,903,932 926 - - 2,914,858 거래장소 장내거래 - - - - - - 장외거래 10,000 2,903,932 926 - - 2,914,858 거래형태 선도 - 1,275,879 - - - 1,275,879 선물 - - - - - - 스왑 10,000 - - - - 10,000 옵션 - 1,628,053 926 - - 1,628,979 ※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음 (3) BNK투자증권 (가) 파생상품거래 현황 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래 목적 위험회피 - - - - - - 매매목적 15,658,990 71,893 6,470,897 　- - 22,201,780 거래 장소 장내 15,008,990 19,446 6,366,304 - - 21,394,740 장외 650,000 52,447 104,593 - - 807,040 거래 형태 선도 40,000 52,447 　 - - 92,447 선물 15,008,990 19,446 6,334,968 - - 21,363,404 스왑 610,000 - 104,593 - - 714,593 옵션 - - 31,335 - - 31,335 (나) 신용파생상품거래 현황 (단위 : 백만원) 구분 신용매도 신용매수 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap 686,200 　 686,200 686,200 　 686,200 Credit Option - - - - - - Total Return Swap - - - - - - Credit Linked Notes - - - - - - 기타 - - - - - - 계 686,200 - 686,200 686,200 - 686,200 ※ 신용파생상품거래 상세 명세 상품 종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초 자산 CDS 블링크제오차 BNK투자증권 2022-02-14 2029-06-20 200,000 중국 CDS BNK투자증권 한국투자증권 2022-02-14 2029-06-20 200,000 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 2022-02-21 2029-06-20 112,963 중국 CDS 하이스톰메이커제일차 BNK투자증권 2022-02-21 2029-06-20 112,963 중국 CDS 뉴마레제십칠차 BNK투자증권 2022-02-28 2029-06-20 150,000 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 2022-02-28 2029-06-20 150,000 중국 CDS 니드원제육차 BNK투자증권 2022-03-04 2029-06-20 223,237 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 2022-03-04 2029-06-20 223,237 중국 (4) BNK자산운용 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래 목적 위험회피 - - - - - - 매매목적 - 409,429 - - - 409,429 거래 장소 장내 - - - - - - 장외 - 409,429 - - - 409,429 거래 형태 선도 - - - - - - 선물 - - - - - - 스왑 - 409,429 - - - 409,429 옵션 - - - - - - ※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (2023년 9월 30일 현재) (단위 : 개점) 구 분 회사명 점포현황 국내 해외 계 부산,울산,경남 역외 지주회사 (주)BNK금융지주 1 - - 1 자회사 (주)부산은행 196 14 6 216 자회사 (주)경남은행 142 12 1 155 자회사 BNK캐피탈(주) 4 9 - 13 자회사 (주)BNK투자증권 3 1 - 4 자회사 (주)BNK저축은행 3 4 - 7 자회사 BNK자산운용(주) - 1 - 1 자회사 BNK벤처투자(주) 2 1 - 3 자회사 BNK신용정보(주) 2 1 - 3 자회사 (주)BNK시스템 1 - - 1 손자회사 BNKC(Cambodia) MFI PLC - - 20 20 BNK Capital Myanmar Co., Ltd. - - 41 41 BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd. - - 4 4 BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd. - - 1 1 MFO BNK Finance Kazakhstan LLP - - 3 3 MCC BNK Finance LLC - - 1 1 계 354 43 77 474 주) 본점은 1개의 지점으로 반영 ※ 부산은행의 지점 등 설치현황 (2023년 9월 30일 현재) (단위 : 개점) 지 역 지 점 영업소 사 무 소 합 계 서울특별시 7 0 　 7 부산광역시 113 60 　 173 울산광역시 7 0 　 7 대구광역시 1 0 　 1 인천광역시 1 0 　 1 대전광역시 1 0 　 1 경상남도 16 0 　 16 경기도 4 0 　 4 해외 3 0 3 6 계 153 60 3 216 주)부산광역시 지점수는 본점영업부 포함임 ※ 경남은행의 지점 등 설치현황 (2023년 9월 30일 현재) (단위: 개점) 지 역 지 점 출장소 사 무 소 합 계 서울특별시 5 - - 5 경기도 4 - - 4 부산광역시 8 - - 8 울산광역시 25 6 - 31 대구광역시 1 - - 1 경상남도 81 22 - 103 경상북도 2 - - 2 해외 - - 1 1 합 계 126 28 1 155 주) 국내의 지점에는 본점이 1개 영업점으로 포함되어 있음 나. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (단위:개점) 구 분 2023년4분기중 2024년1분기중 2024년2분기중 2024년3분기중 계 비고 (주)부산은행 - - - - - - (주)경남은행 - - 1 - 1 - BNK캐피탈(주) - - - - - - (주)BNK투자증권 - - - - - - (주)BNK저축은행 - - - - - - BNK자산운용(주) - - - - - - BNK벤처투자(주) - - - - - - BNK신용정보(주) 1 - - - 1 - (주)BNK시스템 - - - - - - 계 1 - 1 - 2 - 주) 지점 신설 및 확충계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 수정될 수 있음 다. 영업설비 등 현황 (2023년 9월 30일 현재) - 당사의 연결기준 영업설비 내역 (단위: 백만원) 구 분 2023년 3분기 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 기말 업무용토지 416,829 - (1,953) 16,576 - (207) 431,245 업무용건물 574,930 2,131 (2,587) 21,345 (11,991) (173) 583,655 임차점포시설물 24,745 4,352 (348) 2,557 (7,690) 82 23,698 업무용동산 118,016 27,247 (662) 11,297 (29,769) (474) 125,655 건설중인자산 32,982 37,868 - (27,033) - - 43,817 사용권자산 43,403 35,469 (5,198) - (31,252) 39 42,461 기타유형자산 - - - - - - - 합 계 1,210,905 107,067 (10,748) 24,742 (80,702) (733) 1,250,531 (단위: 백만원) 구 분 2022년 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 기말 업무용토지 403,300 45 (2,426) 15,910 - - 416,829 업무용건물 582,125 5,191 (4,924) 8,156 (15,600) (18) 574,930 임차점포시설물 23,009 7,582 (542) 5,416 (10,711) (9) 24,745 업무용동산 99,220 39,408 (373) 18,743 (37,887) (1,095) 118,016 건설중인자산 13,865 44,308 - (25,191) - - 32,982 사용권자산 38,752 45,893 (4,115) - (37,159) 32 43,403 기타유형자산 - - - - - - - 합 계 1,160,271 142,427 (12,380) 23,034 (101,357) (1,090) 1,210,905 (단위: 백만원) 구 분 2021년 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 기말 업무용토지 379,490 2,358 (4,398) 25,850 - - 403,300 업무용건물 564,095 4,643 (6,343) 34,254 (14,552) 28 582,125 임차점포시설물 27,390 2,311 (584) 3,795 (9,921) 18 23,009 업무용동산 92,324 34,988 (329) 7,624 (34,478) (909) 99,220 건설중인자산 31,425 55,290 (267) (72,583) - - 13,865 사용권자산 58,691 38,881 (25,168) 321 (34,016) 43 38,752 기타유형자산 19,260 - (19,260) - - - - 합 계 1,172,675 138,471 (56,349) (739) (92,967) (820) 1,160,271 - 업무용 토지 및 건물 ※ 부산은행 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본 점 68,696 226,996 295,692 - 지 점 129,736 119747 249,483 - 합 계 198,432 346,743 545,175 - ※ 경남은행 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본 점 35,081 66,183 101,264 - 지 점 55,300 61,512 116,812 - 합 계 90,381 127,695 218,076 - 라. 자동화기기 설치 상황 ※ 부산은행 (단위 : 대) 구 분 제67(당)기 3분기 제66(전)기 제65(전전) 기 C D(P) - - - ATM 905 995 1,049 화상단말기 26 27 27 기타 204 234 269 합 계 1,135 1,256 1,345 주1) 화상단말기 : 화상상담을 통한 상품가입 등이 가능한 스마트 ATM기기주2) 기타 : 공과금수납기(160) + 통장정리기(44) ※ 경남은행 (단위 : 대) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 C D - - - ATM 656 703 750 화상단말기 20 - - 기타 84 86 94 합 계 760 789 844 주) 기타는 공과금수납기임 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 1. 그룹 주요 재무지표 제13기 3분기 : 2023.1.1 ~ 2023.9.30 가. BIS기준 자기자본비율 (연결기준) (단위:백만원,%) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 자기자본(A) 10,546,703 10,138,183 9,767,617 위험가중자산(B) 77,907,159 74,523,316 71,767,930 자기자본비율(A/B) 13.54 13.60 13.61 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본÷위험가중자산 ×100 * 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 보통주자본비율 11.55 11.16 11.02 기본자본비율 12.82 12.76 12.68 보완자본비율 0.72 0.84 0.93 나. 원화 유동성비율 (별도기준) (단위:백만원,%) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 유동성자산(A) 219,841 74,531 21,814 유동성부채(B) 141,744 11,410 16,759 원화유동성비율(A/B) 155.10 653.22 130.16 주) 유동성자산 및 부채는 1개월이내 기준임 다. 부채비율 (별도기준) (단위:백만원,%) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 부채총계(A) 1,742,760 1,568,243 1,573,592 자본총계(B) 5,314,276 5,347,544 5,251,714 부채비율(A/B)) 32.79 29.33 29.96 라. 이중레버리지비율 (별도기준) (단위:백만원,%) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 자회사에 대한 출자총액(A) 6,623,937 6,623,937 6,573,937 자본총계(B) 5,314,276 5,347,544 5,251,714 이중레버리지(A/B) 124.64 123.87 125.18 2. 주요 자회사 재무지표 가. 부산은행 제67기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30 (1) BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 자기자본(A) 5,629,445 5,499,912 5,502,975 위험가중자산(B) 34,395,978 33,225,816 32,272,468 자기자본비율(A/B) 16.37 16.55 17.05 주1) 바젤Ⅲ기준에 의해 산출(제64기 3분기부터 바젤Ⅲ 최종안 적용) 주2) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본÷위험가중자산×100 * 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 보통주자본비율 14.91 14.54 14.58 기본자본비율 15.63 15.59 15.76 보완자본비율 0.73 0.96 1.29 주) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출함 (2) 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 유동성커버리지비율(LCR) 114.80 111.88 99.93 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 227.36 199.94 192.88 주1) 통합LCR은 분기 중 3개월 간의 영업일 별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출 주2) 외화LCR은 분기 중 3개월 간 영업일 별 고유동성자산 및 순현금유출액을 평균하여 산출한 후 고유동성자산에서 순현금유출액을 나누어 산출 주3) 유동성커버리지비율(LCR)은 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함 (3) 대손충당금 적립률 (단위 : 백만원, %) 구분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 대손충당금적립률(A/B) 327.89 294.64 227.91 총대손충당금잔액(A) 538,067 497,294 410,019 고정이하여신(B) 146,102 168,778 179,905 주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 확정지급보증충당금 및 채권평가충당금 잔액을 합계한 금액 주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문 분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액 (4) 무수익여신 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전)기 무수익여신 163,198 159,453 161,606 총여신 61,316,978 57,745,681 52,860,965 무수익여신비율 0.27 0.28 0.31 나. 경남은행 제10기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30 (1) BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 자기자본(A) 3,469,983 3,457,306 3,479,058 위험가중자산(B) 24,198,713 22,517,182 21,823,593 자기자본비율(A/B) 14.34 15.35 15.94 주1) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출주2) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본 ÷ 위험가중자산 ×100 * 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 보통주자본비율 12.69 12.96 13.23 기본자본비율 13.51 14.28 14.51 보완자본비율 0.83 1.07 1.43 (2) 유동성 비율 (단위: %) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 통합유동성커버리지비율(LCR) 146.03 113.83 97.47 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 167.90 154.04 170.35 주1)「은행업감독업무시행세칙」상의 유동성커버리지비율 산출 기준에 따라 산출된 유동성커버리지비율을 기재주2) 외화 유동성커버리지비율 = 외화 고유동성자산 / 향후 30일간 외화 순현금유출 × 100 (3) 대손충당금적립률 (단위 :백만원,%) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 대손충당금적립률(A/B) 228.40 203.75 112.35 총대손충당금잔액(A) 343,381 306,121 250,227 고정이하여신(B) 150,344 150,245 222,727 주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 지급보증충당금, 채권평가충당금을 합계한 금액 주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액 (4) 무수익여신비율 (단위 :백만원,%) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 무수익여신 113,873 112,446 189,417 총여신 40,506,761 38,239,844 36,705,573 무수익여신비율 0.28 0.29 0.52 다. BNK캐피탈 제14기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30 (1) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 조정자기자본(A) 1,427,572 1,327,230 1,060,397 조정총자산(B) 8,648,102 8,380,391 7,946,629 비율(A/B) 16.51 15.84 13.34 ※ 조정자기자본비율 = 조정자기자본/조정총자산 ×100 (2) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 원화 유동성자산(A) 857,476 809,637 862,805 원화 유동성부채(B) 700,000 520,000 460,000 비율(A/B) 122.50 155.69 187.49 ※ 유동성비율 = 유동성자산/유동성부채 ×100※ 유동성자산 : 90일이내 만기도래 자산, 유동성부채 : 90일이내 만기도래 부채 (3) 대손충당금적립률 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 대손충당금 잔액(A) 190,820 152,319 107,350 대손충당금 최소의무적립액(B) 190,239 135,237 91,741 대손충당금적립비율(A/B) 100.31 112.63 117.01 (4) 부실 및 무수익채권 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 3분기 제13기 제12기 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 총채권 8,362,458 100.00 8,264,407 100.00 7,950,510 100.00 고정이하채권 128,852 1.54 71,862 0.87 25,528 0.32 부실채권 86,575 1.04 46,588 0.56 16,513 0.21 ※ 미수수익 제외※ 부실채권 : 회수의문과 추정손실의 합계액 라. BNK투자증권 제28기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30 (1) 순자본비율 (단위 : 백만원,%) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 영업용순자본(A) 916,557 906,565 888,617 총 위 험 액(B) 250,784 294,113 231,736 잉여자본(A-B) 665,773 612,451 656,880 필요유지자기자본(C) 116,725 116,725 116,725 순자본비율(A-B)/C 570.38 524.70 562.76 주1) 영업용순자본 = 자기자본 - 차감항목 + 가산항목 - 차감항목 : 유형자산, 선급금, 잔존만기 3개월 초과 대출채권, 특수관계인 채권, 임차보증금 등 - 가산항목 : 대손충당금(고정이하 충당금 제외) 등 (2) 자산부채 비율 (단위 : 백만원,%) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 실질자산(A) 6,040,282 3,908,975 3,991,436 실질부채(B) 4,866,089 2,850,111 2,980,136 자산부채비율(A/B) 124.13 137.15 133.93 * 자산부채비율= 실질자산/실질부채 × 100 (3) 대손충당금설정률 (단위 : 백만원,%) 구 분 계정과목 채권총액 대손충당금 대손충당금 설정률 28기 3분기 신용공여금 231,457 0 - 환매조건부매수 133,000 0 - 대여금 921 0 - 사모사채 246,891 62,825 25.45 채무보증 (주1) 85,000 248 0.29 미수금 156,578 708 0.45 미수수익 29,069 2,350 8.08 기타 대출채권 323,420 12,582 3.89 27기 신용공여금 205,913 - - 대여금 1,026 - - 사모사채 146,803 34,239 23.32 채무보증 (주2) 36,000 240 0.67 미수금 74,081 708 0.96 미수수익 11,069 602 5.43 기타 대출채권 549,000 15,519 2.83 26기 신용공여금 250,724 - - 대여금 828 - - 사모사채 160,155 6,191 3.87 채무보증 (주3) 133,000 1,723 1.30 미수금 59,914 727 1.21 미수수익 6,079 - - 기타 대출채권 293,400 9,677 3.30 주1)난외확약 85,000백만원 대한 충당부채 248백만원 설정 주2)난외약정 8,000백만원, 난외확약 28,000백만원 대한 충당부채 240백만원 설정 주3)난외약정 43,000백만원, 난외확약 90,000백만원 대한 충당부채 1,723백만원 설정 주4)K-IFRS 연결 재무제표 기준 마. BNK저축은행 제13기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30 (1) BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 자기자본(A) 209,958 220,535 219,948 위험가중자산(B) 1,540,826 1,361,803 1,323,157 비율(A/B) 13.63 16.19 16.62 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (2) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 원화 유동성자산(A) 527,734 495,044 391,993 원화 유동성부채(B) 271,120 274,134 312,968 비율(A/B) 194.65 180.58 125.25 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (3) 대손충당금적립률 (단위 : 백만원, %) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 대손충당금적립률(A/B) 84.49 100.47 185.69 총대손충당금잔액(A) 64,610 57,918 34,245 고정이하여신(B) 76,470 57,647 18,442 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (4) 무수익여신비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제13기 3분기 제12기 제11기 무수익여신(A) 59,982 42,309 11,995 총여신(B) 1,577,727 1,427,202 1,394,844 무수익여신비율(A/B) 3.74 2.96 0.86 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) 주) 무수익여신 : 회수의문 이하 여신 + 3개월이상 연체여신 바. BNK자산운용 제16기 3분기 : 2023.1.1 ∼ 2023.9.30 (1) 최소영업자본비율 (단위:백만원,%) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 총자본(A) 163,215 158,858 172,444 최소영업자본액(B) 17,060 18,608 18,077 최소영업자본비율(A/B) 956.69 853.70 954.0 주) K-IFRS 별도재무제표 (2) 유동비율 (단위:백만원,%) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 유동자산(A) 94,782 100,480 95,412 유동부채(B) - 67 - 유동비율(A/B) - 149,430.14 - 주1) K-IFRS 별도재무제표 주2)금융투자업규정시행세칙별표10<붙임1>투자매매업자, 투자중개업자의 유동성비율 산정기준에 따름 주3)원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100 (3) 자기자본비율 (단위:백만원,%) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 자기자본(A) 163,215 158,858 172,444 총자산(B) 167,985 162,793 184,670 예수부채(C) 200 302 229 자기자본비율(A/(B-C)) 97.28 97.76 93.5 주) K-IFRS 별도재무제표 (4) 부채비율 (단위:백만원,%) 구 분 2023년 3분기 2022년 2021년 부채총계(A) 4,770 3,935 12,226 자기자본(B) 163,215 158,858 172,444 부채비율(A/B) 2.92 2.48 7.10 주) K-IFRS 별도재무제표 3. 사업부문별 산업 현황 가. 부산은행 (1) 산업의 개요(가) 산업의 특성 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉, 예금의 수입, 유가증권또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무를 겸하고 있습니다. 은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하여 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 1도 1행의 원칙에 따라 10개에 이르렀지만 외환위기 등으로 인해 4개 은행이 퇴출되어 2023년 9월말 현재 6개 은행이 영업중에 있으며, 제주은행이 2002년 5월 신한금융지주회사에 편입되고 2014년 10월 경남은행이 BNK금융지주에 편입 및 광주은행이 JB금융지주에 편입됨에 따라, 현재 BNK금융지주 내 부산은행과 경남은행, JB금융지주 내 전북은행과 광주은행, DGB금융지주 내 대구은행, 신한금융지주 내 제주은행으로 구분되어 지방은행 간 자산 변동 등 상당수준의 변화가 있었습니다. (나) 산업의 성장성 국내 은행산업은 IMF금융위기 이후 경제성장 회복세에 힘입어 일정수준의 자산성장과 순이익을 지속적으로 창출해왔습니다. 그러나 2008년 하반기 미국의 서브프라임 부실로 촉발된 글로벌 금융위기를 계기로 금융규제가 더욱 강화되었으며, 2020년 코로나 펜데믹 발생에 대응하여 전세계적으로 경기부양을 위한 유동성이 크게 확대되었으나, 2022년 우크라이나-러시아 전쟁 발발과 전세계적인 인플레이션으로 인해 국제적으로 금리 상승하며 경제 및 금융시장 상황이 바뀌고 있습니다.이에 은행은 선제적인 리스크 관리로 건전성을 제고하는 동시에 비이자부문 수익 확대를 위한 자산포트폴리오 다변화, 글로벌 신시장 개척 등 새로운 수익원 발굴에 집중하고 있습니다. (다) 경기변동의 특성은행산업은 일반적으로 경기 상승시에서는 자산성장과 수익 창출이 예상되나, 경기 하락시에는 자산성장이 둔화하고 수익이 감소하는 등 경기 변동에 민감한 산업입니다. (라) 계절성은행산업은 계절적 요인에 의해 크게 영향을 받지 않는 산업입니다. (2) 시장여건 ○ 시장의 안정성 국내 산업 전반의 부진 지속, 가계부채 누증, 부동산 시장 침체 등 장기 저성장 국면에 따른 신용위험 상승 등에 대비해 은행은 리스크 관리를 강화하고 있습니다. 그러나 미중 무역분쟁 장기화, 전세계적인 인플레이션 발생, 우크라이나-러시아 전쟁 등으로 국내시장뿐만 아니라 글로벌 금융시장의 변동성이 다소 높아질 것으로 보입니다. ○ 경쟁상황 은행간 합병과 금융지주회사 설립으로 은행산업의 대형화, 겸업화가 확산되었으며, 자본시장법 시행으로 금융업종간 경쟁이 본격화하였습니다. 또한 4차 산업혁명에 따른 인공지능(AI), 빅데이터 등 디지털 기술의 급격한 발전과 정부의 금융업 진입규제 완화 정책 등으로 인해 금융업과 비금융업종 간 전방위 경쟁이 심화되고 있습니다. 특히 인터넷 전문은행과 핀테크 기업의 약진 속에 은행 역시 금융 경쟁력 제고를 위한 디지털 전환에 많은 투자를 하는 등 금융환경 변화에 적극 대응하고 있습니다. ○ 시장점유율 추이 - 총여신 (단위 : 억원, %) 구 분 '23년 7월 '22년 12월 '21년 12월 주영업구역(부산지역) 내 총여신 합계(A) 1,512,079 1,486,372 1,431,377 당행의 주영업구역(부산지역) 총여신(B) 432,516 411,577 380,046 점유율(B/A) 28.6 27.7 26.6 주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』해당월 자료주2) 총여신 : 원화대출금 잔액기준(은행간대여금 제외) - 총수신 (단위 : 억원, %) 구 분 '23년 7월 '22년 12월 '21년 12월 주영업구역(부산지역) 내 총수신 합계(A) 1,279,202 1,264,275 1,196,398 당행의 주영업구역(부산지역) 총수신(B) 452,187 435,549 388,333 점유율(B/A) 35.35 34.5 32.5 주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』해당월 자료주2) 총수신(잔액기준) = 원화예수금 + 시장성수신(CD,RP,매출어음) + 금전신탁 (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 은행 산업에서 시장 경쟁력을 좌우하는 주요한 요인은 금융서비스 수준, 고객의 채널 접근성, 상품 가격, 고객의 로열티 등입니다. 부산은행은 1967년 창립 이래 지역과 함께 성장하면서 다른 시중은행보다도 지역 사정에 정통한 전문성과 경험을 보유하고 있으며, 이를 토대로 한 관계형 금융과 지역밀착 영업에 강점이 있습니다. 다만, 동남경제권에 집중된 영업구역으로 인해 지역 주력 업종의 경기 변화에 민감하며, 지역 경기 침체에 따른 충당금 증가 우려 등은 극복해야 할 과제입니다. (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 부산은행은 모바일 플랫폼 강화, 미래형 영업점 및 디지털 브랜치 확대 등 혁신적인 채널 전략과 고객중심적인 서비스 제공을 통해 시장 경쟁력을 강화해나가고 있습니다. 또한 우량자산 중심의 견조한 성장과 함께 블록체인 기술을 활용한 디지털 신사업 추진, 글로벌 시장 진출 확대 등 미래 신성장 동력 확보를 위한 포트폴리오 다변화를 추진하고 있습니다. 앞으로도 기업의 경제적 가치와 사회적 가치를 함께 추구하는CSV(Creating Shared Valueㆍ공유가치창출) 사업을 통해 고객과 함께 지속 성장해나갈 것입니다. 나. 경남은행 (1) 산업의 개요(가) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 등 은행업은 예금 수입, 유가증권 및 기타 채무증서 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 자금을 조달, 수요자에게 자금을 공급하는 국민경제의 중추적 역할을 담당하는 핵심 기간산업 입니다. 또한 은행업은 전문화된 인력과 함께 수신기반, 브랜드 인지도, 고객과의 유대 관계 등 무형적 자산의 활용 및 이에 대한 종합적인 경영관리능력이 중요한 산업 입니다.1997년 외환위기 이후 국내 은행산업은 금융위기로 부실해진 은행을 우량은행에합병시키는 방식으로 진행되었으며, 2000년대 들어서는 세계적인 은행 대형화추세에 따라 규모의 경제를 통한 경쟁력 확보를 위해서 적극적인 은행간 합병이이루어졌습니다. 이와 같은 구조조정 및 인수합병 등을 거치면서 국내 은행산업은 대형은행, 중견은행, 외국계 은행, 지역은행 등으로 나뉘어 각각 성장하여 왔으며, 특히 가계 및 기업대출 부문에 대한 영업확대를 통하여 높은 자산 증가세를 유지하여 왔습니다. 2008년 9월 글로벌 금융위기 이후, 글로벌 금융규제가 강화되면서 미국을 비롯한 선진국들을 중심으로 강력한 금융감독 위주의 규제개혁을 추진함과 동시에 은행에 대한 자본건전성 및 유동성 규제, 시스템 리스크에 영향을 미치는 대형 금융회사에 대한 규제 등을 포함한 금융규제개혁 등이 논의되어 왔으며, 최근에는 이러한 규제 중 일부가 시행되는 단계에 이르고 있습니다. 또한 금융소비자 보호 정책 강화에 따른 금융거래 관련수수료율 인하와 동시에, 은행간 경쟁 심화로 인하여 전통적 수익원인 예대마진이 지속적으로 하락하고 있는 추세입니다. 이러한 대내외 환경 변화 등을 고려시 향후 은행업의 성장은 과거에 비해 낮은 수준으로 성장할 것으로 예상됩니다.현재 은행업은 금융 시장의 변동성 확대 등으로 그 어느 때 보다 급변하고 있으며 변화의 폭은 더욱 커져가고 있기에, 이에 따라 새로운 시장 개척을 위한 금융권의 경쟁은 더욱 치열해 질것으로 예상됩니다.은행업은 금융중개기능의 특성상 경기와 밀접한 상관관계를 보이고 있습니다. 높은 인플레이션이 지속되는 가운데 우크라이나 사태 및 유럽의 가스공급 축소로 인해 대외 거시환경의 불확실성 증대와 향후 주요국의 지속적인 금리인상 등의 부정적인 요인으로 가계 및 중소기업 대출의 부실로 이어질 가능성이 있습니다. 또한 당행의 영업권역인 부.울.경 지역의 경기 침체의 지속은 가계 및 기업의 상환부담 능력 저하로 이어져, 건전성을 위협하는 불안 요소로 작용할 수 있습니다. 또한 국내외 경기의 불확실성 증대와 예대율 규제 강화 등을 통한 여신 확대에 대한 감독당국의 관리가 강화되고 있는 점을 감안한다면 은행 대출 자산의 증가세는 과거의 성장률에 비해서는 다소 낮을 것으로 전망되나, 리스크 관리 강화 등을 통한 부실 여신증가에 대한 선제적인 대응 및 자본확충 등으로 건전성 악화에 대한 방안을 마련하고 있습니다. (2) 시장여건 금융기관의 서비스 경쟁에 따른 고객의 Needs 다양화, 전자금융 등 다양한 채널 을 이용한 금융서비스, 비금융 업종의 금융서비스 부분 진출 및 외국 금융기관의 본격 진출에 따라 국내 금융기관간 경쟁은 격화되고 있으며, 이에 국내 은행들은경쟁에서 비교 우위를 점하기 위해 대형화, 겸업화는 물론 타 금융사와의 전략적제휴 등을 활발히 추진하고 있습니다. 또한 최근 국내외 경기의 불확실성 증대로 인하여 외형규모 위주의 영업보다는양질의 수익성과 건전성, 그리고 자산의 질적개선을 통해 견실한 성장을 지속해나가는 내실경영이 중시되고 있습니다. ○ 시장점유율 - 총여신 (단위 : 억원, %) 구 분 2023년 7월말 주영업구역내(경남+울산) 예금은행 총대출 합계(A) 1,255,661 당행의 주영업구역내(경남+울산) 총대출 합계(B) 312,186 점유율(B/A) 24.86 주1) 자료출처 : 한국은행『 경남본부 2023년 9월호 지역경제동향 (2023.7월말 기준) 』주2) 총대출은 원화대출금 기준 - 총수신 (단위 : 억원, %) 구 분 2023년 7월말 주영업구역내(경남+울산) 예금은행 총수신 합계(A) 826,922 당행의 주영업구역내(경남+울산) 총수신 합계(B) 239,349 점유율(B/A) 28.94 주1) 자료출처 : 한국은행『 2023년 9월호 지역경제동향(2023.7월말 기준) 』주2) 총수신 = 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 경쟁상의 장ㆍ단점 은행업은 규모의 경제가 적용되는 산업으로 진입장벽이 비교적 높은 산업에 속하며, 사업을 안정적으로 유지하기 위하여 방대한 영업 네트워크의 효율적 활용이 필수적 입니다. 당행은 지역은행 고유의 역할과 사명에 보다 충실하기 위하여 주 영업권역에 영업력을 최대한 집중하는 지역밀착경영을 통해 안정적인 수신기반을 확보하고 있으며, 주요 영업 거점인 울산공업단지, 창원국가산업단지, 마산자유무역지역, 양산산막산업단지, 화전산업단지, 칠원산업단지,거제옥포조선단지,진사산업단지 및 우량중소기업에 대한 금융지원 확대를 통하여 지역경제 활성화에 이바지하고 있습니다. 또한 지역 Retail 영업의 지속적 강화, 비이자부문 영업과 이를 통한 연계영업 활성화 등의 수익 다변화 전략을 수립, 적극 추진해 나가고 있습니다. (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 경쟁우위를 위해 당행이 추진하고 있는 전략은 동남권 지역 내 안정적인 영업기반을 조성(전국 154개 지점 및 출장소 中 부울경 내 142개)하여 영업 지역의 인문, 지리, 문화적 특성과 산업의 이해에 바탕을 둔 밀착 영업을 통해 지역 사회를 구성하는 모든 고객에게 차별화된 서비스를 제공하는 것입니다.나아가 동남권 거점지역을 기반으로 수도권지역에 다양한 채널망을 구축하여 영업기반을 점진적으로 확대할 예정입니다. (5) 신규사업 등의 내용 및 전망 공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기 로 한 중요 신규사업은 없습니다. 다. BNK캐피탈 (1) 산업의 개요 (가) 산업현황 여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 통상적으로 캐피탈사는 여전업 중 신용카드업을 제외한 나머지 업종을 영위 중이며 해당 업종들의 경우 인가제가 아닌 등록제로 시중은행 및 신용카드사의 자동차금융시장 진출로 인한 자동차금융부문 경쟁이 심화되고 있습니다. 여신전문금융업의 시장여건의 경우 할부금융 취급수수료 폐지, 업권 내 경쟁심화 및법정최고금리의 지속 인하 등에 따라 수익성이 저하되고 있으며, 내수시장 침체로 인한 내구재 수요감소, 금융당국의 가계대출 총량 규제 및 리스크관리를 위한 취급 심사 강화에 따라 전반적인 성장률 또한 정체되고 있습니다. 한편, PF대출을 비롯한 기업대출과 함께 사모펀드, 메자닌, 신기술금융 등 투자자산 규모는 점차적으로 확대 중입니다. 이를 고려할 때 거액 기업/투자금융 익스포져가 캐피탈사 사업/재무안정성의 주요 리스크 요인으로 작용할 전망이며, 이에 따른 건전성 관리 능력이 실적 차별화 요인으로 작용할 전망입니다. 또한 비대면 금융채널 활성화 추세에 따라 기존 영업플랫폼을 탈피하여 새로운 영업채널 및 수익원 발굴의 필요성이 어느때보다 중요한 화제로 대두되었습니다. (나) 산업의 성장성 시설대여(리스)업무의 경우에는 산업설비투자와 같은 전통적 리스 수요가 점차 감소하는 가운데 오토리스 등의 증가에 힘입어 리스실행 규모는 증가세를 나타내고 있으나, 기업의 설비투자가 활성화 되지 않고 있는 점이 부담으로 작용하고 있습니다.할부금융업무의 경우, 자동차 할부금융으로의 편중이 심화되었습니다. 이에 따라 할부시장은 자동차 제조사와 판매가 직접 연계된 제조계열 할부금융회사와 주력 금융회사의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 지닌 금융계열 할부금융회사로 양분화되어 가는 실정입니다.신기술사업금융의 경우 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도 등으로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 특성상 시장 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다.또한 캐피탈사의 주력 자산이었던 할부 리스 부문에 신용카드사의 자동차금융 시장진입이 가속화 되면서 경쟁이 심화되고 있습니다. 이에 따라 고수익 우량 자산 확보 역량과 리스크관리 능력에 따라 각 사별 실적은 양극화가 확대될 전망입니다. (다) 경기변동의 특성여신전문금융회사는 차주의 신용위험에 노출된 고위험, 고수익 사업으로 최근까지 저금리 기조 속에 자금차입이 원할함에 따라 높은 외형성장세를 이루었지만, 외부 자금조달에 대한 의존도가 높은점, 정부의 긴축통화정책과 고물가에 대응하기 위한 가파른 금리 인상, 부동산 경기와 증시 및 소비심리저하, 자금조달 환경의 악화 등 전반적인 사업과 금융 환경에 부정적인 요소가 많으므로 이에 대한 지속적인 관리가 필요 할 것으로 보입니다. (2) 시장여건 (가) 경쟁요소시설대여, 할부금융 등 여신행위를 중심으로 영업하는 회사의 경우 장기수익성 확보를 위한 시장기반 확보와 자금조달 및 심사능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. 신기술금융업무의 경우 벤처지원과 관련된 정책이 장기적인 업계발전을 좌우할 것이며, 투자대상회사의 기술력 및 사업성을 판단할 수 있는 분석능력이 주요 경쟁 요소로 작용할 전망입니다. (나) 시장의 안정성 및 경쟁상황여신전문금융회사는 규정된 자본금을 확보하여야 하고, 자본적정성, 위험관리 등의 다양한 부문에서 감독당국이 정한 요건을 상시적으로 충족해야 하는 등 일정 수준의 진입장벽이 존재하지만 신용카드업을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 상대적으로 자유로운 상태입니다. 또한, 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높으며 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. (다) 시장점유율 추이[리스 실행기준] (단위:억원) 구 분 여전사 리스실행실적 당사 리스실행실적 시장점유율 2022 185,337 4,554 2.46% 2021 174,665 4,980 2.85% 2020 156,370 5,616 3.59% 2019 137,896 6,442 4.67% 2018 135,695 6,186 4.56% ※ 자료산출: 여신금융협회발간 여신전문금융통계 [할부금융 실행기준] (단위:억원) 구 분 여전사 할부금융 취급실적 당사 할부금융 취급실적 시장점유율 2022 239,505 2,524 1.05% 2021 217,831 2,545 1.17% 2020 233,343 1,359 0.58% 2019 223,257 1,718 0.77% 2018 210,830 1,580 0.75% ※ 자료산출: 여신금융협회발간 여신전문금융통계 (3) 회사의 경쟁상의 강점과 단점 BNK캐피탈은 BNK금융지주의 자회사로서 모회사의 우수한 대외신인도를 바탕으로 안정적인 자금조달능력을 보유하고 있으며 그룹 내 계열사와의 연계영업 등을 통한 시너지를 극대화하고 있습니다. 또한 자동차금융, 소매금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오를 구축하고 최근에는 시장 내 적정 경쟁력 확보를 위해 투자금융 등을 추진하고 있습니다. 반면, 경기변동으로 인한 가계대출 부실위험과 최근 고수익 고위험 자산의 증가에 따른 향후 부실자산 증가가능성이 상존하고 있어 대손비용 부담과 자금조달에 대한 모니터링을 강화할 예정입니다. (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 BNK캐피탈은 안정적이고 다양한 자산포트폴리오를 갖추고 규모의 경제에 따른 낮은 판관비용률, 금융그룹의 우수한 신인도에 기초한 조달 관리능력 등을 바탕으로 지속적인 성장을 달성하고 있습니다. 이에 더해 해외사업기반 확대, 디지털화 및 투자금융 확대를 통해 미래 성장동력을 창출해 나갈 계획입니다. 라. BNK투자증권 (1) 산업의 개요 (가) 산업의 특성 금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며, 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접금융의 비중이 커지게 되어 경제산업의 안정적인 성장을 뒷받침하는 등 국가경제 발전에 큰 상승효과를 가져오는 역할을 합니다. 금융투자회사는 자본시장을 통하여 자금의 수요자인 기업과 자금의 공급자인 가계를 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기산업자금의 조달을 가능하게 하고, 개인에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하며, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여함으로써 자본시장과 금융시스템의 핵심적 역할을 수행합니다. 또한 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화, 경기동향 등 여타변수에도 많은 영향을 미칠 뿐 아니라 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는 특성을 지닌 산업입니다. (나) 산업의 성장성 금융투자업은 개별적인 성장보다는 외부요인에 의해 큰 영향을 받는 산업분야입니다. 금리인하 등으로 자금시장의 유동성은 투자자금의 증가로 이어지고 증권업의 근간이 되는 수탁수수료수익의 증가를 가져 올 수 있습니다. 또한 주가지수 상승은 기업의 직접자금조달 시장을 활성화 시킬 수 있으며 이에 따른 금융투자회사의 인수/주선 등의 업무의 수익기반이 될 수 있습니다. 현재 상장종목 및 시가총액은 꾸준한 성장세를 보이고 있습니다. 1) 상장주식 규모 (단위: 천주, 조원) 연도 종목수 상장주식수 상장자본금 시가총액 2023년 3분기 2,754 114,732,089 147 2,369 2022년 2,690 113,226,353 145 2,087 2021년 2,610 109,420,568 141 2,655 2020년 2,531 100,850,720 136 2,372 2019년 2,475 95,583,171 132 1,723 2) 주가지수 추이 (단위: pt, 조원) 연도 연말종가 최고 최저 거래대금 2023년 3분기 2,465.07 2,667.07 2,218.68 1,836 2022년 2,236.40 2,989.24 2,155.49 2,216 2021년 2,997.65 3,305.21 2,839.01 3,825 2020년 2,873.47 2,873.47 1,457.64 3,026 2019년 2,197.67 2,248.63 1,909.71 1,227 출처) 한국거래소 홈페이지(http://www.krx.co.kr) (다) 경기 변동의 특성 금융투자업은 경기 상황 및 글로벌 경제 상황에 따라 증권 시장의 변동성에 수익 영향을 크게 받고 있습니다. 일반적으로 경기 상승시 시장이 활성화되어 주식 거래대금이 증가하는 등 수익증대를 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 시장침체로 수익이 감소할 가능성이 있습니다. (라) 계절성 금융투자업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. (2) 시장여건 (가) 시장의 안정성 및 경쟁상황 금융투자업은 자본의 규모에 따라 영위 가능한 업무가 구분되어져 있으며 순자본비율 등도 자본규모에 따라 그 영향도가 달라집니다. 금융투자업계에서 자본의 규모의 중요성은 지속적으로 커지고 있습니다. 중대형사들의 자본확충을 통한 영업력 확대 경쟁은 가속화 될 것으로 보이며 소형사들은 기존 강점을 강화하거나 특화를 모색하고 있습니다. 은행, 증권, 보험 등의 업계 장벽이 낮아지면서 타업종간의 경쟁, Cross-Border 영업 등이 강화되고 있습니다. (나) 시장점유율 추이(위탁매매) (단위 : %) 구분 제28기 3분기 제27기 제26기 제25기 파생상품 MS 주) 7.39 7.37 5.75 6.03 주식 MS 0.68 1.01 0.71 0.80 주) 상품, 주가지수 선물 및 옵션 포함 (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 BNK투자증권은 은행, 캐피탈, 저축은행, 자산운용 등을 계열사로 보유한 금융지주의 금융투자회사로서 시장의 높은 신뢰도와 안정적인 지배구조를 갖추고 있습니다. 또한 BNK금융그룹의 계열사간 네트워크 및 종합 금융서비스를 활용하여 고객에게 최적의 금융솔루션을 제공할 수 있는 능력을 보유하고 있습니다. 또한 업계의 우수한 전문인력을 확보하여 IB 및 채권 등 금융투자업 전 부문에서 영업력을 확장하고 있습니다. 자본 규모의 중요성이 강화되는 금융투자업의 영업환경에서 당사는 BNK금융그룹의 지원으로 지속적인 자본확충을 통하여 수익성을 극대화하고 있으며 금융그룹의 리스크 관리 노하우와 금융투자회사로서의 리스크 역량을 기반으로 안정적이고 내실있는 금융투자회사로 성장해 나갈 것입니다. (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 금융투자회사의 경쟁력 우위 요소로 크게 자본, 인적자원, 시스템으로 구분될 수 있습니다. 당사는 금융지주의 지원아래 안정적인 자본력을 갖추고 있으며 그 자본력을 바탕으로 장외파생품의 중개/매매업 인가를 획득하여 상품 및 업무영역을 확대하였습니다. 현재 당사는 금융투자회사로서 영위할 수 Brokerage, Trading, IB 등에서 우수한 경쟁력을 갖추고 있으며 각 부문에서 전문성 있는 인적자원을 보유, 안정적인 Biz 포트폴리오를 구축하고 있습니다. 당사의 경영시스템은 금융지주의 투명하고 전문적인 금융업 경영 노하우를 바탕으로 당사의 안정적인 경영시스템을 갖추고 있습니다. 계열사간CIB, WM부문을 바탕으로 IB고객에게 토탈 서비스를 제공할 수 있는 인프라를 구축하였으며, 은행 및 증권 고객들에게 특화상품의 판매 등 경쟁력을 강화하고 있습니다. (5) 신규 사업 등의 내용 : 해당사항없음 마. BNK저축은행 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융편의를 도모하고, 저축을 증대하기 위하여 1972년 설립된 지역 금융기관으로 본래의 명칭은 상호신용금고였으나 2001년 3월 상호신용금고법이 상호저축은행법으로 개정되어 2002년에 현재의 명칭으로 바뀌었습니다. 업무는 기존 상호신용금고와 크게 다르지 않으나 각각 별도의 계좌번호 체계를 사용하던 것이 금융결제원 네트워크를 통해 통합되었습니다. 현재까지 지역밀착주의, 신용확충주의, 신속주의를 이념으로 중소기업과 영세상공인 뿐만 아니라 개인을 대상으로 사업을 영위하는 지역소매 금융기관으로서의 위상을 확립하여 왔습니다. 주업무는 수신업무, 여신업무, 부대업무로 분류됩니다. 수신업무는 예금, 부금, 적금 등이 있으며, 여신업무는 대출, 어음할인 등이 있습니다. 이 밖에도 자금이체와 내국환업무, 수납 및 지급대행 업무 등의 부대업무가 있습니다. 2011년부터 추진된 금융감독당국의 엄격한 구조조정으로 저축은행 업계 전반이 크게 개편되었으며 이후 상시 구조조정시스템이 운영되어 안정성을 도모하고 있습니다. 최근 인터넷전문은행의 출범과 시중은행의 영업영역 확대, 대부업계의 소매금융 강화와 같은 영업 환경의 변화로 인해 저축은행 업계는 양극화 현상과 그 동안 쌓아온 성장세가 약해지는 어려움이 예상되고 있으나, 금융지주회사로 편입된 저축은행을 중심으로 안정적 여신포트폴리오 구축, 새로운 지역밀착형 비즈니스 모델 개발, 사전적 리스크관리체계 구축 등 다각도의 노력을 통해 서민금융기관으로의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. 저축은행의 영업영역은 은행업, 상호금융업, 여신전문금융업 등과 겹치는 부분이 많습니다. 수신 측면에서는 저축은행의 안정성과 고객의 수익성 확보가 타금융업권과의 경쟁에서 주요 요인으로 작용할 것이며, 여신 측면에서는 장기수익성 확보를 위한 시장기반 확보와 상품개발, 심사능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. 특히, 금융지주사 계열 저축은행은 연계영업의 시행으로 향후 주요 경쟁에서 유리하게 작용할 전망입니다. 바. BNK자산운용 자산운용업은 전통자산(주식형, 채권형, MMF 등) 및 대체투자자산(부동산, 인프라 등)을 투자자(보험회사, 연기금, 회사, 개인투자자 등)의 이익을 위해 정해진 투자 목적에 맞게 전문적으로 운용하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 자산운용업은 수탁고 및 수익 측면에서 강한 자본력으로 무장한 대형 자산운용사로의 집중화, 신설회사를 중심으로 적자회사 비중이 여전히 높은 수준을 보이고 있는 등 자산운용사간 양극화는 더욱더 심화될 것으로 예상됩니다. 1) 자산운용업의 성장 자산운용업은 높은 성장률과 수익률을 보이며 지속 성장하고 있습니다. 운용자산기준 1,550조원 시장으로 과거 5년간 운용자산이 연평균 9% 성장하였습니다. 2) 자산관리시장의 확대 ①핵심 고객층 변화: 은퇴 및 노후 대비에 관심이 많은 베이비부머와 투자에 관심이 많은 MZ세대가 핵심 고객층으로 부상하고 있습니다. ②주요 상품군 변화: ETF 및 TDF 등 연금펀드 수탁고가 지속적으로 증가하고 있고, 기금형 퇴직연금제도 도입으로 OCIO시장이 확대되고 있습니다. 3) 자산운용업 양극화 심화대형 자산운용사 중심의 성장으로 자산운용사의 수익 양극화는 점차 심화될 것으로 전망됩니다 4) 관련법령 또는 정부의 규제자산운용업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등의 규제를 받고 있습니다. 4. 업계의 현황 (1) 국내외 경제 올해 세계경제는 성장세가 둔화될 전망입니다. 코로나19 종료, 글로벌 공급망 정상화 등에도 불구하고 고금리 지속 및 높은 물가수준 등이 성장을 제약할 것으로 예상됩니다. 국제통화기금(IMF)은 세계 경제성장률이 2022년 3.5%에서 2023년 3.0%로 하락할 것으로 전망했습니다. 미국경제는 고금리 지속에 따른 투자 부진 등이 하방압력으로 작용하며 성장률이 둔화될 것으로 전망됩니다. 다만 하반기에는 인플레이션 둔화 및 금리인상 압력 완화에 따른 실질소득 개선 등으로 상반기 대비 회복세를 보일 것으로 기대됩니다. 유로지역은 완만한 회복세를 보일 것으로 예상됩니다. 인플레이션 압력 둔화, 소비심리 개선 등으로 민간소비가 증가하면서 서비스 업황 중심의 성장이 전망됩니다. 중국은 금년 들어 리오프닝에 따른 서비스 소비와 투자개선으로 완만한 경기 회복세를 시현하고 있습니다. 앞으로도 소비 및 부동산시장 활성화를 위한 정부의 경기부양 정책이 강화될 것으로 예상되어 5%대 성장률 달성은 가능할 전망입니다. 한국경제는 1% 중후반의 미약한 성장에 그칠 것으로 예상됩니다. 주력 품목인 반도체 수출 부진 및 고물가, 고금리 등이 성장의 하방압력 요인으로 작용할 전망입니다. 민간소비는 고물가로 인한 실질구매력 저하와 금리상승 등으로 완만한 증가에 그칠 것으로 전망됩니다. 설비투자는 반도체 경기침체와 우크라이나 전쟁 지속, 미중 무역갈등 등의 대외 불확실성 증가로 낮은 성장률을 기록할 것으로 보이며, 건설투자는 주택시장의 부진과 자금조달 여건 악화로 인해 부진이 지속될 것으로 전망됩니다. 수출은 국가간 인적 이동 확대로 인한 서비스 수출 회복세에도 불구하고 글로벌 경기 둔화로 인해 반도체를 포함한 ICT상품 수출이 부진하면서 낮은 증가율을 기록할 전망입니다. 국내 기준금리의 경우 금년 들어 물가상승세 둔화 등으로 동결이 지속되고 있습니다. 향후 국내경기 여건, 한미금리차에 따른 자본유출 현실화, 미국 추가 긴축 등이 국내 기준금리의 방향성을 결정할 것으로 예상됩니다. 원/달러 환율은 글로벌 통화 긴축 종료 기대, 국내 수출부진 완화 등으로 상반기보다 낮은 수준이 예상됩니다. (2) 금융산업 동향(가) 은행업은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급 즉, 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무를 겸하고 있습니다. 은행산업은 은행간 합병과 금융지주회사 설립 등으로 대형화, 겸업화가 확산되고 있으며, 자본시장법 시행으로 금융업종간 전방위 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한, 2009년 자본시장법이 시행에 따른 금융 겸업화의 흐름으로 인하여 은행-증권-보험간 업무영역이 허물어 지면서 비은행권과의 무한경쟁의 상황에 직면해 있으며, 특히 인터넷 전문은행의 출현, 정부의 부동산 규제 정책 추진 등으로 은행의 주요 수익원인 대출 시장에서 은행간 경쟁은 더욱 확대될 것으로 전망됩니다. 한편, 4차산업 혁명, 핀테크, 인공지능, 빅데이터 등 새로운 기술의 발전으로 인해 금융산업도 과거 비금융 산업과 마찬가지로 경쟁의 프레임에 큰 변화가 있을 것으로 전망됩니다.- 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 가. 부산은행, 나. 경남은행 참고 (나) 여신전문업 여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 통상적으로 캐피탈사는 여전업 중 신용카드업을 제외한 나머지 업종을 영위 중이며 해당 업종들의 경우 인가제가 아닌 등록제로 시중은행 및 신용카드사의 자동차금융시장 진출로 인한 자동차금융부문 경쟁이 심화되고 있습니다.여신전문금융업의 시장여건의 경우 할부금융 취급수수료 폐지, 업권 내 경쟁심화 및법정최고금리의 지속 인하 등에 따라 수익성이 저하되고 있으며, 내수시장 침체로 인한 내구재 수요감소, 금융당국의 가계대출 총량 규제 및 리스크관리를 위한 취급심사 강화에 따라 전반적인 성장률 또한 정체되고 있습니다.한편, PF대출을 비롯한 기업대출과 함께 사모펀드, 메자닌, 신기술금융 등 투자자산 규모는 점차적으로 확대 중입니다. 이를 고려할 때 거액 기업/투자금융 익스포져가 캐피탈사 사업/재무안정성의 주요 리스크 요인으로 작용할 전망이며, 이에 따른 건전성 관리 능력이 실적 차별화 요인으로 작용할 전망입니다.또한 비대면 금융채널 활성화 추세에 따라 기존 영업플랫폼을 탈피하여 새로운 영업채널 및 수익원 발굴의 필요성이 어느때보다 중요한 화제로 대두되었습니다. - 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 다. BNK캐피탈 참고 (다) 증권업 2023년 3분기 증권업은 2차전지 테마주 광풍에 힘입은 주식시장 활황으로 실적 회복이 기대되었지만, 8월부터 거래대금, 예탁금, 신용잔고가 감소세에 접어들며 브로커리지 부문에서 다소 미진한 실적을 기록하였습니다. 또한, 美연준의 고금리 정책 장기화 인식에 따라 국채 및 금융채 등 채권 금리가 꾸준히 상승하였고, 채권평가손실이 확대되며 수익성이 악화되었습니다. IB부문에서는 고금리 장기화 부담에 따라 IPO 및 회사채 발행 시장이 부진하며 대규모 딜이 부재하였고, 관련 수수료수익이 감소하였습니다. 또한, 국내외 부동산 시장 침체 지속으로 인해 해외자산 평가손실 및 손상차손 인식이 확대되었고, 국내PF 관련 충당금 적립이 추가 발생하며 업계 실적의 부진세를 더하였습니다. - 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 라. BNK투자증권 참고 (라) 저축은행업저축은행업은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 있고 국민경제에 이바지 하고 있습니다. 금융위기 이후 진행된 업계 전반의 구조조정은 일단락 되었으며, 업계전반의 수익성 및 건전성 개선 등 자발적인 노력으로 경영정상화 추세가 지속되고 있습니다. 저신용 고객에 대한 선별적 취급능력 등 잠재적 부실증가에 대한 리스크 관리능력이 경영실적의 차별화 요인으로 작용할 것으로 전망되며, 금융당국의 서민금융지원정책, 규제 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 최근 인터넷전문은행의 등장과 중금리 대출시장 경쟁 격화, 부동산 경기 악화, 대부업계의 소매금융 강화 등에 따라 향후 성장성 및 수익성에 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 저축은행업계는 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 언택트(비대면)채널 강화, 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.- 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 마. BNK저축은행 참고 (마) 자산운용업자산운용업은 유가증권(주식, 채권 등) 및 자산(부동산 등)을 투자자(보험회사, 연기금, 회사, 개인투자자 등)의 이익을 위해 정해진 투자 목적에 맞게 전문적으로 운용하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 자산운용업은 수탁고 및 수익 측면에서 강한 자본력으로 무장한 대형 자산운용사로의 집중화, 신설회사를 중심으로 적자회사 비중이 여전히 높은 수준을 보이고 있는 등 자산운용사간 양극화는 심화될 것으로 예상됩니다. - 자세한 사항은 2-2. 영업의 종류별 현황 바. BNK자산운용 참고 III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 가. 요약연결재무정보당기 중 연결회사는 종속기업인 ㈜경남은행의 직원에 의한 횡령사고가 당기 이전에 발생하였음을 인지하였습니다. 연결회사는 동 횡령사고와 관련된 PF대출채권의 장부금액을 조정하고 이에 대한 법인세효과를 반영하였습니다. 동 수정사항은 당기 이전 연결재무제표에 영향을 미치는 사항이므로, 연결회사는 비교표시 전기말 및 전분기 연결재무제표를 재작성하였습니다.수정금액과 관련하여 상세한 내용은 「3. 연결재무제표 주석」의 '주석39. 비교표시 연결재무제표 재작성'을 참조하시기 바랍니다. (1) 요약 연결재무상태표 (XBRL 및 연결주석/별도주석 모두) (주) BNK금융지주와 그 종속기업 (단위:원) 과 목 제13기 3분기말(2023년 9월말) 제12기말(2022년말) 제11기말(2021년말) 자 산 Ⅰ. 현금및예치금 4,602,176,683,391 6,212,882,466,731 5,349,247,665,807 Ⅱ. 당기손익-공정가치금융자산 8,007,113,269,089 4,954,902,871,036 5,640,558,180,009 Ⅲ.기타포괄손익-공정가치금융자산 6,633,386,103,410 5,093,085,977,610 5,150,489,029,747 Ⅳ. 상각후원가금융자산 9,346,417,779,555 9,234,752,216,883 8,734,539,746,326 Ⅴ. 대출채권및수취채권 114,373,676,688,740 106,279,112,216,461 98,699,252,864,040 Ⅵ. 파생상품자산 170,902,358,191 168,678,910,992 33,904,880,372 Ⅶ. 관계기업 및 공동기업 투자 1,498,534,533,882 1,106,662,323,930 1,116,386,167,630 Ⅷ. 유형자산 1,250,531,065,707 1,210,905,203,015 1,160,271,053,568 Ⅸ. 무형자산 257,856,024,220 281,573,401,914 293,034,872,256 X. 투자부동산 623,448,616,396 647,641,448,732 661,798,795,335 XI. 순확정급여자산 182,263,213,351 194,064,403,654 18,718,241,991 XII. 이연법인세자산 - 22,405,855,514 - XIII. 당기법인세자산 - 2,702,623,993 - XIV. 기타자산 1,753,916,245,114 1,521,056,146,111 1,428,832,616,949 자 산 총 계 148,700,222,581,046 136,930,426,066,576 128,287,034,114,030 부 채 Ⅰ. 예수부채 107,432,317,098,405 101,470,361,388,876 93,282,006,163,874 Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융부채 1,513,758,347,260 850,662,211,665 341,286,260,995 Ⅲ. 차입부채 8,925,893,833,328 7,716,088,507,310 7,641,218,005,256 Ⅳ. 사채 12,225,304,269,323 12,145,456,968,500 13,442,859,475,901 Ⅴ. 파생상품부채 182,892,699,500 194,189,331,564 34,431,428,505 Ⅵ. 순확정급여부채 2,398,634,918 421,411,676 - Ⅶ. 충당부채 106,234,237,569 113,756,318,852 99,154,484,991 Ⅷ. 당기법인세부채 101,399,530,753 180,600,847,851 153,480,084,204 Ⅸ. 이연법인세부채 24,297,506,357 - 26,618,102,444 X. 기타부채 7,363,329,102,295 3,462,533,043,038 3,042,797,113,451 부 채 총 계 137,877,825,259,708 126,134,070,029,332 118,063,851,119,621 자 본 Ⅰ.지배기업 소유주에게 귀속되는 자본 10,173,995,801,338 9,848,769,157,244 9,325,725,614,409 1. 자본금 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 2. 신종자본증권 727,635,718,500 827,392,476,500 827,392,476,500 3. 기타불입자본 785,426,674,675 778,904,418,040 779,999,458,040 4. 기타자본구성요소 (121,313,513,250) (160,374,366,142) (122,162,215,610) 5. 이익잉여금 7,152,570,691,413 6,773,170,398,846 6,210,819,665,479 Ⅱ. 비지배지분 648,401,520,000 947,586,880,000 897,457,380,000 자 본 총 계 10,822,397,321,338 10,796,356,037,244 10,223,182,994,409 부 채 와 자 본 총 계 148,700,222,581,046 136,930,426,066,576 128,287,034,114,030 연결에 포함된 회사수 126 131 113 (2) 요약 연결포괄손익계산서(주)BNK금융지주와 그 종속기업 (단위:원) 과 목 제13기 3분기(2023.1.1-2023.09.30) 제12기 3분기(2022.1.1-2022.09.30) 제12기(2022.1.1-2022.12.31) 제11기(2021.1.1-2021.12.31) Ⅰ. 순이자손익 2,166,546,510,847 2,151,361,600,092 2,923,884,331,543 2,571,826,610,235 Ⅱ. 순수수료손익 203,005,475,339 338,686,660,519 388,839,894,374 460,399,975,222 Ⅲ. 당기손익-공정가치금융자산순손익 57,727,616,329 (53,103,889,536) (4,287,240,484) 176,281,875,491 Ⅳ. 기타포괄손익-공정가치금융자산순손익 5,361,157,296 3,646,493,616 2,808,705,725 12,719,144,999 Ⅴ. 상각후원가금융자산관련순손익 (173,588,897) 39,745,983 283,596,929 2,442,858,016 Ⅵ. 신용손실 충당금 전입액 등 (362,076,172,777) (221,026,048,087) (478,454,688,959) (340,497,224,797) Ⅶ. 일반관리비 (1,092,590,153,537) (1,073,183,116,541) (1,521,183,168,627) (1,597,666,983,092) Ⅷ. 기타영업손익 (108,945,025,432) (77,882,171,176) (152,971,981,964) (193,487,014,415) Ⅸ. 영업이익 868,855,819,168 1,068,539,274,870 1,158,919,448,537 1,092,019,241,659 X. 영업외손익 32,672,310,580 (38,548,430,172) (48,325,983,605) 31,163,107,982 XI. 법인세비용차감전순이익 901,528,129,748 1,029,990,844,698 1,110,593,464,932 1,123,182,349,641 XII. 법인세비용 (213,479,202,087) (265,627,001,487) (288,231,084,639) (288,932,961,236) XIII. 당기순이익 688,048,927,661 764,363,843,211 822,362,380,293 834,249,388,405 1. 지배기업지분순이익 656,979,905,915 727,702,183,794 774,191,858,376 791,008,938,405 2. 비지배지분순이익 31,069,021,746 36,661,659,417 48,170,521,917 43,240,450,000 XIV. 기타포괄손익 39,049,635,127 (54,220,637,800) (38,184,040,901) (58,895,191,042) XV. 당기총포괄이익 727,098,562,788 710,143,205,411 784,178,339,392 775,354,197,363 1. 지배기업지분총포괄이익 696,029,541,042 673,481,545,994 736,007,817,475 732,113,747,363 2. 비지배지분총포괄이익 31,069,021,746 36,661,659,417 48,170,521,917 43,240,450,000 XVI. 주당이익 1.기본 및 희석주당순이익 1,980 2,170 2,293 2,341 과 목 제13기 3분기(2023.1.1-2023.09.30) 제12기 3분기(2022.1.1-2022.09.30) 제12기(2022.1.1-2022.12.31) 제11기(2021.1.1-2021.12.31) 영업수익(매출액) 7,237,192,481,911 5,704,083,423,157 7,562,829,468,021 5,580,698,536,579 나. 요약재무정보 (1) 요약 재무상태표 (주)BNK금융지주 (단위:원) 과 목 제13기 3분기말(2023년 9월말) 제12기말(2022년말) 제11기말(2021년말) 자 산 Ⅰ. 현금및예치금 185,374,816,120 67,988,718,816 51,799,136,753 Ⅱ. 당기손익-공정가치금융자산 99,698,000,000 - Ⅲ. 종속기업투자주식 6,623,937,230,740 6,623,937,230,740 6,573,937,230,740 Ⅳ. 대출채권및수취채권 122,278,779,650 199,167,331,546 174,546,298,273 Ⅴ. 유형자산 11,034,126,099 7,913,464,102 7,023,633,992 Ⅵ. 무형자산 14,090,384,067 14,666,993,733 15,818,071,708 Ⅶ. 기타자산 622,980,791 2,113,078,968 2,181,276,394 자 산 총 계 7,057,036,317,467 6,915,786,817,905 6,825,305,647,860 부 채 - - Ⅰ. 사채 1,618,363,742,122 1,368,661,050,620 1,398,528,376,903 Ⅱ. 순확정급여부채 462,023,574 421,411,676 1,599,924,031 Ⅲ. 당기법인세부채 101,399,530,753 177,993,164,424 153,475,623,084 Ⅳ. 충당부채 163,228,124 190,414,532 80,362,119 Ⅴ. 기타부채 22,371,597,896 20,976,838,978 19,907,694,356 부 채 총 계 1,742,760,122,469 1,568,242,880,230 1,573,591,980,493 자 본 - - Ⅰ. 자본금 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 Ⅱ. 신종자본증권 727,635,718,500 827,392,476,500 827,392,476,500 Ⅲ. 기타불입자본 2,276,280,170,430 2,270,038,313,795 2,270,038,313,795 Ⅳ. 기타자본구성요소 (3,136,600,405) (3,933,474,597) (6,376,677,071) Ⅴ. 이익잉여금 683,820,676,473 624,370,391,977 530,983,324,143 자 본 총 계 5,314,276,194,998 5,347,543,937,675 5,251,713,667,367 부 채 및 자 본 총 계 7,057,036,317,467 6,915,786,817,905 6,825,305,647,860 종속·관계·공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 (2) 요약 포괄손익계산서 (주)BNK금융지주 (단위:원) 과 목 제13기 3분기(2023.1.1-2023.09.30) 제12기 3분기(2022.1.1-2022.09.30) 제12기(2022.1.1-2022.12.31) 제11기(2021.1.1-2021.12.31) I. 순이자손익 (31,574,399,791) (21,982,306,625) (29,818,516,169) (24,429,223,030) II. 순수수료손익 6,605,810,072 5,828,283,916 7,613,091,184 7,429,022,348 Ⅲ. 당기손익-공정가치금융자산관련순손익 (302,000,000) - - - Ⅳ. 배당금수익 393,000,000,000 372,000,000,000 372,000,000,000 270,016,784,656 Ⅴ. 신용손실충당금환입액 30,215,367 - (30,215,367) - Ⅵ. 일반관리비 (32,424,848,805) (29,881,308,691) (43,855,070,326) (45,750,228,516) Ⅶ. 영업이익 335,334,776,843 325,964,668,600 305,909,289,322 207,266,355,458 Ⅷ. 영업외손익 588,863,236 (484,665,809) (652,986,848) (962,942,378) Ⅸ. 법인세비용차감전순이익 335,923,640,079 325,480,002,791 305,256,302,474 206,303,413,080 X. 법인세비용 - - - - XI. 분기순이익 335,923,640,079 325,480,002,791 305,256,302,474 206,303,413,080 XII. 기타포괄손익 796,874,192 2,932,605,302 2,443,202,474 (1,385,137,538) XIII.분기총포괄이익 336,720,514,271 328,412,608,093 307,699,504,948 204,918,275,542 XIV. 주당순이익 984 931 848 539 과 목 제13기 3분기(2023.1.1-2023.09.30) 제12기 3분기(2022.1.1-2022.09.30) 제12기(2022.1.1-2022.12.31) 제11기(2021.1.1-2021.12.31) 영업수익(매출액) 403,844,977,810 380,045,458,554 382,693,888,876 280,016,113,366 2. 연결재무제표 2-1. 연결 재무상태표 연결 재무상태표 제 13 기 3분기말 2023.09.30 현재 제 12 기말 2022.12.31 현재 (단위 : 원) 자산 　　 　현금및예치금 4,602,176,683,391 6,212,882,466,731 　당기손익-공정가치금융자산 8,007,113,269,089 4,954,902,871,036 　기타포괄손익-공정가치측정금융자산 6,633,386,103,410 5,093,085,977,610 　상각후원가측정금융자산 9,346,417,779,555 9,234,752,216,883 　대출채권 및 수취채권 114,373,676,688,740 106,279,112,216,461 　파생상품자산 170,902,358,191 168,678,910,992 　관계기업 및 공동기업 투자 1,498,534,533,882 1,106,662,323,930 　유형자산 1,250,531,065,707 1,210,905,203,015 　무형자산 257,856,024,220 281,573,401,914 　투자부동산 623,448,616,396 647,641,448,732 　순확정급여자산 182,263,213,351 194,064,403,654 　이연법인세자산 0 22,405,855,514 　당기법인세자산 0 2,702,623,993 　기타자산 1,753,916,245,114 1,521,056,146,111 　자산총계 148,700,222,581,046 136,930,426,066,576 자본과 부채 　　 　부채 　　 　　예수부채 107,432,317,098,405 101,470,361,388,876 　　당기손익-공정가치측정금융부채 1,513,758,347,260 850,662,211,665 　　차입부채 8,925,893,833,328 7,716,088,507,310 　　사채 12,225,304,269,323 12,145,456,968,500 　　파생상품부채 182,892,699,500 194,189,331,564 　　순확정급여부채 2,398,634,918 421,411,676 　　충당부채 106,234,237,569 113,756,318,852 　　당기법인세부채 101,399,530,753 180,600,847,851 　　이연법인세부채 24,297,506,357 0 　　기타부채 7,363,329,102,295 3,462,533,043,038 　　부채총계 137,877,825,259,708 126,134,070,029,332 　자본 　　 　　지배주주지분 10,173,995,801,338 9,848,769,157,244 　　　자본금 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 　　　신종자본증권 727,635,718,500 827,392,476,500 　　　기타불입자본 785,426,674,675 778,904,418,040 　　　기타자본구성요소 (121,313,513,250) (160,374,366,142) 　　　이익잉여금 7,152,570,691,413 6,773,170,398,846 　　비지배지분 648,401,520,000 947,586,880,000 　　자본총계 10,822,397,321,338 10,796,356,037,244 　자본과부채총계 148,700,222,581,046 136,930,426,066,576 　 제 13 기 3분기말 제 12 기말 2-2. 연결 포괄손익계산서 연결 포괄손익계산서 제 13 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지 제 12 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지 (단위 : 원) 순이자손익 717,432,581,048 2,166,546,510,847 747,013,820,419 2,151,361,600,092 　이자수익 1,692,930,157,699 4,923,036,443,995 1,235,907,307,459 3,338,041,757,623 　　당기손익-공정가치로 측정하는 금융자산의 이자수익 38,382,697,152 96,037,894,404 17,363,751,263 57,233,726,303 　　기타포괄손익-공정가치로 측정하는 금융자산의 이자수익 40,090,316,830 97,739,847,640 17,981,637,869 53,621,301,379 　　상각후원가로 측정하는 금융자산의 이자수익 1,614,457,143,717 4,729,258,701,951 1,200,561,918,327 3,227,186,729,941 　이자비용 (975,497,576,651) (2,756,489,933,148) (488,893,487,040) (1,186,680,157,531) 순수수료손익 68,247,466,005 203,005,475,339 72,583,284,178 338,686,660,519 　수수료수익 107,609,641,504 322,277,154,420 116,983,474,851 466,017,608,033 　수수료비용 (39,362,175,499) (119,271,679,081) (44,400,190,673) (127,330,947,514) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 (36,046,547,006) 57,727,616,329 464,212,668 (53,103,889,536) 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손익 98,327,324 5,361,157,296 243,547,208 3,646,493,616 상각후원가측정금융상품관련손익 (34,374,055) (173,588,897) (123,416,147) 39,745,983 신용손실 충당금 전입액 등 (127,739,662,553) (362,076,172,777) (73,040,060,058) (221,026,048,087) 　신용손실충당금전입액 (161,962,389,419) (449,848,035,113) (82,208,334,120) (279,378,973,935) 　대출채권 매각손익 34,222,726,866 87,771,862,336 9,168,274,062 58,352,925,848 판매비와관리비 (342,582,248,898) (1,092,590,153,537) (345,773,997,233) (1,073,183,116,541) 기타영업손익 (11,870,494,998) (108,945,025,432) (35,431,418,304) (77,882,171,176) 　외화거래순손익 (4,736,510,990) 3,135,636,188 (25,727,584,913) (39,586,509,869) 　파생상품관련순이익 1,349,331,760 62,899,037,885 (13,361,520,636) 10,199,089,238 　기타영업수익 162,629,093,958 457,616,162,911 193,217,338,375 512,016,139,434 　기타영업비용 (171,112,409,726) (632,595,862,416) (189,559,651,130) (560,510,889,979) 영업이익(손실) 267,505,046,867 868,855,819,168 365,935,972,731 1,068,539,274,870 영업외손익 15,805,184,130 32,672,310,580 (11,888,912,688) (38,548,430,172) 　관계기업투자이익 10,216,833,175 31,186,375,780 3,584,222,124 (1,683,865,401) 　기타수익 12,947,115,022 38,478,367,438 14,054,371,652 43,251,250,195 　기타비용 (7,358,764,067) (36,992,432,638) (29,527,506,464) (80,115,814,966) 법인세차감전순이익 283,310,230,997 901,528,129,748 354,047,060,043 1,029,990,844,698 법인세비용 (70,974,241,319) (213,479,202,087) (93,903,800,214) (265,627,001,487) 당기순이익(손실) 212,335,989,678 688,048,927,661 260,143,259,829 764,363,843,211 당기순이익(손실)의 귀속 　　　　 　지배기업의 소유주에게 귀속되는 당기순이익(손실) 204,310,127,178 656,979,905,915 245,101,825,412 727,702,183,794 　비지배지분에 귀속되는 당기순이익(손실) 8,025,862,500 31,069,021,746 15,041,434,417 36,661,659,417 기타포괄손익 5,707,062,591 39,049,635,127 17,563,012,673 (54,220,637,800) 　당기손익으로 재분류 되지않는 세후기타포괄손익 구성요소 　　　　 　　확정급여제도의재측정요소 13,119,971,868 880,611,276 33,878,674,895 81,319,545,689 　　기타포괄손익-공정가치측정지분상품평가손익 (4,522,996,718) (3,660,239,464) (2,844,699,497) (10,190,371,046) 　　당기손익-공정가치측정지정금융부채의 자기신용위험조정 432,209,283 18,917,025 120,741,873 122,790,473 　당기손익으로 재분류되는 세후기타포괄손익의 구성요소 　　　　 　　기타포괄손익-공정가치측정채무상품평가손익 (10,233,642,098) 31,551,318,165 (26,500,360,165) (145,555,347,655) 　　해외사업환산손익 6,986,615,534 18,038,584,901 38,127,305,738 62,768,345,245 　　해외사업장순투자에 대한 위험회피 (2,674,857,600) (10,095,978,805) (28,626,805,980) (48,710,073,780) 　　지분법자본변동 - 후속적으로 재분류 되는 항목 2,438,282,107 1,874,827,521 3,440,954,344 6,207,546,682 　　기타포괄손익-공정가치채무상품대손상각비 161,480,215 441,594,508 (32,798,535) (183,073,408) 총포괄손익 218,043,052,269 727,098,562,788 277,706,272,502 710,143,205,411 포괄손익의 귀속 　　　　 　지배기업의 소유주에게 귀속되는 총포괄손익 210,017,189,769 696,029,541,042 262,664,838,085 673,481,545,994 　비지배지분에 귀속되는 총포괄손익 8,025,862,500 31,069,021,746 15,041,434,417 36,661,659,417 주당이익(손실) 　　　　 　보통주기본주당이익(손실) (단위 : 원) 619 1,980 731 2,170 　보통주희석주당이익(손실) (단위 : 원) 619 1,980 731 2,170 　 제 13 기 3분기 제 12 기 3분기 3개월 누적 3개월 누적 2-3. 연결 자본변동표 연결 자본변동표 제 13 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지 제 12 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지 (단위 : 원) 2022.01.01 (기초자본) 1,629,676,230,000 827,392,476,500 779,999,458,040 (122,162,215,610) 6,210,819,665,479 9,325,725,614,409 897,457,380,000 10,223,182,994,409 자본의 변동 소유주와의 거래 연차배당 0 0 0 0 (181,681,734,640) (181,681,734,640) 0 (181,681,734,640) 중간배당 0 0 0 0 0 0 0 0 신종자본증권발행 0 0 0 0 0 0 349,034,460,000 349,034,460,000 신종자본증권상환 0 0 (1,095,040,000) 0 0 (1,095,040,000) (298,904,960,000) (300,000,000,000) 신종자본증권배당 0 0 0 0 (23,546,250,000) (23,546,250,000) (36,661,659,417) (60,207,909,417) 자기주식 거래에 따른 증가(감소) 자기주식의 취득 0 0 0 0 0 0 0 0 자기주식 소각 0 0 0 0 0 0 0 0 기타변동 자본조정의변동 0 0 0 0 0 0 0 0 포괄손익 총포괄손익 0 0 0 (54,225,051,778) 727,706,597,772 673,481,545,994 36,661,659,417 710,143,205,411 당기순이익(손실) 0 0 0 0 727,702,183,794 727,702,183,794 36,661,659,417 764,363,843,211 기타포괄손익 확정급여제도의재측정요소 0 0 0 81,319,545,689 0 81,319,545,689 0 81,319,545,689 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 0 0 0 (145,555,347,655) 0 (145,555,347,655) 0 (145,555,347,655) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계 0 0 0 (145,555,347,655) 0 (145,555,347,655) 0 (145,555,347,655) 기타포괄손익-공정가치측정지분증권관련손익 기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익 0 0 0 (10,190,371,046) 0 (10,190,371,046) 0 (10,190,371,046) 기타포괄손익-공정가치측정지분증권처분손익 0 0 0 (4,413,978) 4,413,978 0 0 0 기타포괄손익-공정가치측정지분증권관련손익 합계 0 0 0 (10,194,785,024) 4,413,978 (10,190,371,046) 0 (10,190,371,046) 해외사업장환산이익 0 0 0 62,768,345,245 0 62,768,345,245 0 62,768,345,245 해외사업장순투자위험회피평가손익 0 0 0 (48,710,073,780) 0 (48,710,073,780) 0 (48,710,073,780) 지분법자본변동 지분법자본변동 - 후속적으로 재분류 되는 항목 0 0 0 6,207,546,682 0 6,207,546,682 0 6,207,546,682 지분법자본변동 0 0 0 6,207,546,682 0 6,207,546,682 0 6,207,546,682 기타포괄손익인식채무증권대손상각비 0 0 0 (183,073,408) 0 (183,073,408) 0 (183,073,408) 당기손익-공정가치 인식 지정 금융부채 관련손익 - 신용위험 변동 당기손익-공정가치 인식 지정 금융부채 관련손익 - 신용위험 변동 합계 0 0 0 122,790,473 0 122,790,473 0 122,790,473 총기타포괄손익 0 0 0 (54,225,051,778) 4,413,978 (54,220,637,800) 0 (54,220,637,800) 2022.09.30 (기말자본) 1,629,676,230,000 827,392,476,500 778,904,418,040 (176,387,267,388) 6,733,298,278,611 9,792,884,135,763 947,586,880,000 10,740,471,015,763 2023.01.01 (기초자본) 1,629,676,230,000 827,392,476,500 778,904,418,040 (160,374,366,142) 6,773,170,398,846 9,848,769,157,244 947,586,880,000 10,796,356,037,244 자본의 변동 소유주와의 거래 연차배당 0 0 0 0 (202,769,793,125) (202,769,793,125) 0 (202,769,793,125) 중간배당 　　　　 (32,208,843,800) (32,208,843,800) 　 (32,208,843,800) 신종자본증권발행 0 149,487,602,000 0 0 0 149,487,602,000 0 149,487,602,000 신종자본증권상환 0 (249,244,360,000) (1,570,280,000) 0 0 (250,814,640,000) (299,185,360,000) (550,000,000,000) 신종자본증권배당 0 0 0 0 (18,496,613,013) (18,496,613,013) (31,069,021,746) (49,565,634,759) 자기주식 거래에 따른 증가(감소) 자기주식의 취득 0 0 (15,999,878,770) 0 0 (15,999,878,770) 0 (15,999,878,770) 자기주식 소각 0 0 22,997,375,405 0 (22,998,105,645) (730,240) 0 (730,240) 기타변동 자본조정의변동 0 0 1,095,040,000 0 (1,095,040,000) 0 0 0 포괄손익 총포괄손익 0 0 0 39,060,852,892 656,968,688,150 696,029,541,042 31,069,021,746 727,098,562,788 당기순이익(손실) 0 0 0 0 656,979,905,915 656,979,905,915 31,069,021,746 688,048,927,661 기타포괄손익 확정급여제도의재측정요소 0 0 0 880,611,276 0 880,611,276 0 880,611,276 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 0 0 0 31,551,318,165 0 31,551,318,165 0 31,551,318,165 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계 0 0 0 31,551,318,165 0 31,551,318,165 0 31,551,318,165 기타포괄손익-공정가치측정지분증권관련손익 기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익 0 0 0 (3,660,239,464) 0 (3,660,239,464) 0 (3,660,239,464) 기타포괄손익-공정가치측정지분증권처분손익 0 0 0 11,217,765 (11,217,765) 0 0 0 기타포괄손익-공정가치측정지분증권관련손익 합계 0 0 0 (3,649,021,699) (11,217,765) (3,660,239,464) 0 (3,660,239,464) 해외사업장환산이익 0 0 0 18,038,584,901 0 18,038,584,901 0 18,038,584,901 해외사업장순투자위험회피평가손익 0 0 0 (10,095,978,805) 0 (10,095,978,805) 0 (10,095,978,805) 지분법자본변동 지분법자본변동 - 후속적으로 재분류 되는 항목 0 0 0 1,874,827,521 0 1,874,827,521 0 1,874,827,521 지분법자본변동 0 0 0 1,874,827,521 0 1,874,827,521 0 1,874,827,521 기타포괄손익인식채무증권대손상각비 0 0 0 441,594,508 0 441,594,508 0 441,594,508 당기손익-공정가치 인식 지정 금융부채 관련손익 - 신용위험 변동 당기손익-공정가치 인식 지정 금융부채 관련손익 - 신용위험 변동 합계 0 0 0 18,917,025 0 18,917,025 0 18,917,025 총기타포괄손익 0 0 0 39,060,852,892 (11,217,765) 39,049,635,127 0 39,049,635,127 2023.09.30 (기말자본) 1,629,676,230,000 727,635,718,500 785,426,674,675 (121,313,513,250) 7,152,570,691,413 10,173,995,801,338 648,401,520,000 10,822,397,321,338 　 자본 지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분 비지배지분 자본 합계 자본금 신종자본증권 기타불입자본 기타자본구성요소 이익잉여금 지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분 합계 2-4. 연결 현금흐름표 연결 현금흐름표 제 13 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지 제 12 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지 (단위 : 원) 영업활동현금흐름 　　 　영업활동순현금흐름 (312,510,144,790) 93,063,944,268 　　영업에서 창출된 현금흐름 (2,840,996,881,672) (1,992,855,291,782) 　　　당기순이익(손실) 688,048,927,661 764,363,843,211 　　　당기순이익조정을 위한 가감 합계 (1,162,853,966,579) (1,052,530,218,092) 　　　　이자수익에 대한 조정 (4,923,036,443,995) (3,338,041,757,623) 　　　　이자비용에 대한 조정 2,756,489,933,148 1,186,680,157,531 　　　　당기손익-공정가치금융자산관련순손익 (33,173,968,110) 147,885,119,917 　　　　기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익 (5,361,157,296) (3,646,493,616) 　　　　상각후원가금융자산관련순손익 173,588,897 (39,745,983) 　　　　당기손익인식금융부채관련순손익 13,484,020,660 3,011,772,814 　　　　신용손실충당금 전입액 449,848,035,113 279,378,973,935 　　　　외화환산손익 17,012,743,448 45,030,725,335 　　　　파생상품평가손익 (8,343,051,331) 27,019,987,110 　　　　감가상각비와 상각비의 조정 85,256,769,331 79,123,966,620 　　　　무형자산상각비에 대한 조정 66,799,889,466 59,248,834,813 　　　　퇴직급여 조정 29,939,076,089 45,825,765,224 　　　　기타영업손익 194,102,924,895 95,695,330,459 　　　　관계기업투자주식관련손익 (31,186,375,780) 1,683,865,401 　　　　유무형자산관련손익 1,549,904,141 (654,057,677) 　　　　영업외손익 10,110,942,658 53,640,336,161 　　　　법인세비용 조정 213,479,202,087 265,627,001,487 　　　영업활동으로 인한 자산 부채의 변동 (2,366,191,842,754) (1,704,688,916,901) 　　　　예치금의 증감 60,046,649,562 (4,921,905,655) 　　　　당기손익-공정가치금융자산의 증감 (3,180,308,743,199) 371,647,472,476 　　　　대출채권및수취채권의 증감 (8,392,952,275,087) (8,427,530,368,492) 　　　　파생금융상품의 증감 (7,010,746,678) (31,973,939,277) 　　　　기타자산의 증감 (455,943,881,467) (409,440,165,476) 　　　　예수부채의 증감 5,908,492,344,659 4,685,342,097,870 　　　　당기손익-공정가치측정금융부채의 증가(감소) 673,457,179,453 512,169,883,768 　　　　충당부채의 증감 (13,423,911,781) 116,282,064 　　　　기타부채의 증감 3,056,652,868,496 1,642,370,341,273 　　　　확정급여채무의 증감 (23,807,430,648) (50,905,923,035) 　　　　사외적립자산의 증감 8,606,103,936 8,437,307,583 　　이자수취 4,736,826,004,013 3,322,767,848,817 　　배당금수취 32,507,224,668 15,142,933,803 　　이자지급 (1,985,493,300,808) (967,022,064,361) 　　법인세납부 (255,353,190,991) (284,969,482,209) 투자활동현금흐름 　　 　투자활동순현금흐름 (1,886,745,586,370) (519,167,333,919) 　　당기손익-공정가치금융자산의처분 3,728,981,027,068 2,840,817,612,536 　　당기손익-공정가치금융자산의취득 (3,592,708,028,818) (2,940,887,384,301) 　　기타포괄손익-공정가치금융자산의처분 1,347,005,665,351 416,209,430,674 　　기타포괄손익-공정가치금융자산의취득 (2,837,656,332,169) (297,035,371,604) 　　상각후원가금융자산 처분 1,016,892,208,254 1,627,873,898,079 　　상각후원가금융자산취득 (1,091,897,410,973) (2,016,869,323,328) 　　관계기업투자자산의 처분 349,245,950,203 541,229,314,751 　　관계기업투자자산의 취득 (701,458,296,049) (615,088,944,423) 　　유형자산의 처분 4,900,171,157 8,787,039,517 　　유형자산의 취득 (71,624,040,629) (53,616,352,178) 　　무형자산의 처분 28,687,700 218,420,000 　　무형자산의 취득 (33,868,878,784) (39,640,752,555) 　　투자부동산의 취득 (1,808,916,160) (808,900,000) 　　기타의순증감 (2,777,392,521) 9,643,978,913 재무활동현금흐름 　　 　재무활동순현금흐름 643,813,948,830 260,867,640,991 　　차입부채의 증가 25,475,977,303,060 21,083,008,455,363 　　차입부채의 감소 (24,212,517,601,425) (20,335,611,475,775) 　　사채의 발행 4,936,804,608,780 3,925,008,939,015 　　사채의 상환 (4,897,361,922,876) (4,280,911,709,588) 　　리스부채의 지급 (25,255,166,293) (21,462,845,103) 　　배당금지급 (234,978,636,925) (181,681,726,240) 　　신종자본증권의 발행 149,487,602,000 0 　　신종자본증권의 상환 (250,000,000,000) 0 　　신종자본증권의 배당 (18,496,613,013) (23,546,250,000) 　　자기주식의 취득 (15,999,878,770) 0 　　자기주식의 소각 (730,240) 0 　　비지배지분의 증감 (300,000,000,000) 49,034,460,000 　　비지배지분에 지급된 배당금 (31,069,021,746) (36,661,659,417) 　　기타부채의 감소 - 재무활동 67,224,006,278 83,691,452,736 환율변동효과 반영전 현금및현금성자산의 순증가(감소) (1,555,441,782,330) (165,235,748,660) 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과 　　 　현금및현금성자산에 대한 환율변동효과 4,605,280,730 116,968,693,034 현금및현금성자산의순증가(감소) (1,550,836,501,600) (48,267,055,626) 기초현금및현금성자산 5,894,731,642,850 4,947,247,612,497 기말현금및현금성자산 4,343,895,141,250 4,898,980,556,871 　 제 13 기 3분기 제 12 기 3분기 3. 연결재무제표 주석 제13(당)기 3분기 2023년 01월 01일 부터 2023년 09월 30일 까지 제12(전)기 3분기 2022년 01월 01일 부터 2022년 09월 30일 까지 주식회사 BNK금융지주와 그 종속기업 1. 일반사항 기업회계기준서 제1110호 '연결재무제표'에 의한 지배기업인 주식회사 BNK금융지주(이하 "지배기업")와 그 종속기업(이하 지배기업과 그 종속기업을 포함하여 "연결회사")의 일반사항은 다음과 같습니다.(1) 지배기업 개요지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업에 대한 지배ㆍ경영관리 및 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2011년 3월 15일에 ㈜부산은행, ㈜BNK투자증권, BNK캐피탈㈜ 및 BNK신용정보㈜와 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 또한, 지배기업은 2011년에 100% 지분을 출자하여 ㈜BNK시스템 및 ㈜BNK저축은행을 설립하여 자회사로 편입하였으며, 2014년 10월에 ㈜경남은행의 지분 56.97%를 취득하여 지배력을 획득하였으며, 2015년 6월 4일에 주식의 포괄적 교환을 통해 주식회사 경남은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 그리고 2015년 7월 지분취득과 유상증자를 통해 BNK자산운용㈜의 지분 51.01%를 취득하여 자회사로 편입하였으며, 2017년 12월 잔여지분 인수를 통해 BNK자산운용㈜는 지배기업의 완전 자회사가 되었습니다. 그리고 2019년 11월 BNK벤처투자㈜의 지분 100%를 취득하여 완전자회사로 편입하였습니다. 지배기업의 본점은 부산광역시 남구 문현금융로 30에 소재하고 있습니다. 한편 지배기업의 납입자본금은 당분기말 현재 보통주 자본금이 1,629,676백만원이며, 발행주식수는 322,088,438주입니다. (2) 종속기업 현황당분기말과 전기말 현재 연결재무제표 작성대상에 포함된 종속기업의 현황은 다음과같습니다. 투자회사 피투자회사 업종 소재지 결산월 지분율(%) 당분기말 전기말 ㈜BNK금융지주 ㈜부산은행 은행업 대한민국 12월 100.00 100.00 ㈜경남은행 은행업 대한민국 12월 100.00 100.00 BNK캐피탈㈜ 여신전문금융업 대한민국 12월 100.00 100.00 ㈜BNK투자증권 투자중개업 및 투자매매업 대한민국 12월 100.00 100.00 ㈜BNK저축은행 저축은행업 대한민국 12월 100.00 100.00 BNK자산운용㈜ 투자자문 및 집합투자업 대한민국 12월 100.00 100.00 BNK벤처투자㈜ 창업투자회사자문업 대한민국 12월 100.00 100.00 BNK신용정보㈜ 신용조사 및 추심 대행업 대한민국 12월 100.00 100.00 ㈜BNK시스템 시스템 소프트웨어 개발 및 공급업 대한민국 12월 100.00 100.00 BNK캐피탈㈜ BNKC (Cambodia) MFI PLC 소액여신전문업 캄보디아 12월 100.00 100.00 BNK Capital Myanmar Co.,Ltd () 소액여신전문업 미얀마 3월 99.99 99.99 BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd () 리스업 라오스 12월 96.71 96.71 MFO BNK Finance Kazakhstan LLP 소액여신전문업 카자흐스탄 12월 100.00 100.00 BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd 소액여신전문업 라오스 12월 99.99 99.99 MCC BNK Finance LLC 소액여신전문업 키르기스스탄 12월 100.00 100.00 () 동 종속기업에 대한 잔여 지분 또한 연결회사가 보유하고 있습니다. (3) 연결대상구조화기업연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다. 구분 연결대상 구조화기업 연결대상 사유 신탁 부산은행(불특정금전신탁) 외 18개 자본시장법에 의한 금전신탁으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다. 투자펀드 BNK룩셈부르크사모 외 30개 유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로 피투자자 관련 활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다. 자산유동화 비엔케이제주글로벌㈜ 외 59개 자산유동화를 위한 구조화기업으로 지배기업이 소유하고있는 지분은 없으나 피투자자의 관련활동에 대한 '힘','변동이익노출','변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력'을 종합적으로 고려하여 지배하고 있다고 판단하였습니다. (4) 종속기업의 주요 재무현황 당분기말과 전기말 현재 종속기업의 주요 재무현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회사명 당분기말 당분기 자산 부채 자본 영업수익 영업이익 당기순이익 총포괄이익 ㈜부산은행과 그 종속기업 80,176,270 74,450,165 5,726,105 3,579,914 481,907 392,991 416,799 ㈜경남은행과 그 종속기업 50,921,870 47,410,198 3,511,672 1,922,661 290,300 231,706 243,281 BNK캐피탈㈜와 그 종속기업 8,684,976 7,382,172 1,302,804 907,366 144,117 102,735 103,558 ㈜BNK투자증권과 그 종속기업 6,046,311 4,865,925 1,180,386 686,295 21,419 15,655 16,088 ㈜BNK저축은행 1,874,034 1,636,827 237,207 103,411 1,375 1,471 1,471 BNK자산운용㈜와 그 종속기업 206,587 42,251 164,336 31,613 6,084 5,491 5,491 BNK벤처투자㈜ 58,437 2,471 55,966 8,016 3,902 2,719 2,719 BNK신용정보㈜ 27,765 2,235 25,530 9,736 3,105 2,435 2,435 ㈜BNK시스템 43,295 16,368 26,927 71,347 4,501 3,523 3,523 (단위: 백만원) 회사명 전기말 전분기 자산 부채 자본 영업수익 영업이익 당기순이익 총포괄이익 ㈜부산은행과 그 종속기업 73,236,530 67,566,260 5,670,270 2,582,546 511,972 390,435 352,998 ㈜경남은행과 그 종속기업 48,855,788 45,224,280 3,631,508 1,446,697 336,680 218,963 180,975 BNK캐피탈㈜와 그 종속기업 8,605,180 7,405,935 1,199,245 847,693 216,659 159,589 166,035 ㈜BNK투자증권과 그 종속기업 3,914,295 2,849,953 1,064,342 730,897 83,797 61,471 65,574 ㈜BNK저축은행 1,704,240 1,468,504 235,736 73,087 9,722 8,830 8,830 BNK자산운용㈜와 그 종속기업 208,133 49,287 158,846 24,365 (16,121) (14,452) (14,451) BNK벤처투자㈜ 54,614 1,367 53,247 5,151 1,069 1,045 1,045 BNK신용정보㈜ 25,477 2,382 23,095 8,504 2,444 1,821 1,821 ㈜BNK시스템 32,386 8,982 23,404 66,598 3,701 2,853 2,853 (5) 연결대상 종속기업의 변동1) 당기 중 신규로 연결재무제표 포함된 주요 연결대상 종속기업은 없습니다. 단, 신탁, 수익증권, 유동화전문회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실직적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다. 2) 전기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 주요 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다. 구분 종속기업명 사유 포함 MCC BNK Finance LLC 신규출자 단, 신탁, 수익증권, 유동화전문회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실직적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다. 2. 중요한 회계정책 2.1 분기연결재무제표 작성기준연결회사의 연결재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2022년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다.중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2022년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.(1) 연결회사가 채택한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서 - 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' - 제3자와의 계약에 따른 이용제한 요구불예금 국제회계기준 해석위원회는 제삼자와의 계약으로 인한 요구불예금의 사용제한이 더는 IAS 7의 현금의 정의를 충족하지 못하도록 예금의 성격을 바꾸는 것이 아니라면, 사용이 제한된 요구불예금은 여전히 현금에 해당한다고 해석하였습니다.연결회사는 국제회계기준 해석위원회의 상기 결정사항에 따라 전기 중 지준예치금 등을 현금및현금성자산으로 분류하는 회계정책의 변경을 반영하였습니다.위와 같은 회계정책의 변경에 따라 전분기 연결재무상태표 및 연결현금흐름표는 재작성되었으며, 이로 인한 주요 영향은 아래와 같습니다.① 연결현금흐름표에 미치는 영향 (단위: 백만원) 구 분 제 12(전)기 3분기 영업활동으로 인한 현금흐름의 증감 (200,343) 현금및현금성자산의 순증감의 증감 (200,343) 기초 현금및현금성자산의 증가 3,593,196 기말 현금및현금성자산의 증가 3,394,482 외화표시 현금및현금성자산의 환율변동효과의 증가 1,628 - 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'(제정) 기업회계기준서 제1117호는 보험계약의 인식, 측정, 표시 및 공시에 대한 원칙을 설정하고, 기업회계기준서 제1104호 보험계약을 대체합니다. 기업회계기준서 제1117호는 직접참가특성이 있는 보험계약에 대해 변동수수료접근법을 적용하는 수정된 일반모형을 설명합니다. 특정 요건을 충족하는 경우 보험료배분접근법을 이용하여 잔여보장부채를 측정함으로써 일반모형은 단순화됩니다. 일반모형은 미래현금흐름의 금액, 시기 및 불확실성을 추정하기 위해 현행의 가정을 이용하며, 그러한 불확실성에 대한 원가를 명시적으로 측정합니다. 시장이자율과 보험계약자의 옵션 및 보증의 영향을 고려합니다. 기업회계기준서 제1117호는 실무적으로 불가능하여 수정소급법이나 공정가치법이 적용되는 경우가 아니라면 소급적으로 적용되어야 합니다. 경과규정의 목적상 최초 적용일은 동 기준서를 최초로 적용하는 회계연도의 개시일이며, 전환일은 최초 적용일의 직전 기간의 기초시점입니다. - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 및 국제회계기준 실무서2 '중요성에 대한 판단'(개정) - 회계정책 공시 동 개정사항은 회계정책의 공시에 대한 기업회계기준서 제1001호의 요구사항을 변경하며, '유의적인 회계정책'이라는 모든 용어를 '중요한 회계정책 정보'로 대체합니다. 회계정책 정보는 기업의 재무제표에 포함된 다른 정보와 함께 고려할 때 일반목적재무제표의 주요 이용자가 그 재무제표에 기초하여 내리는 결정에 영향을 줄 것으로 합리적으로 예상할 수 있다면 중요합니다. 기업회계기준서 제1001호 관련 문단도 중요하지 않는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 회계정책 정보는 중요하지 않으며 공시될 필요가 없다는 점을 명확히 하기 위해 개정합니다. 회계정책 정보는 금액이 중요하지 않을지라도 관련되는 거래, 그 밖의 사건 또는 상황의 성격 때문에 중요할 수 있습니다. 그러나 중요한 거래, 그 밖의 사건 또는 상황과 관련되는 모든 회계정책 정보가 그 자체로 중요한 것은 아닙니다. - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(개정) - 행사가격 조정 조건이 있는 금융부채의 평가손익 공시 동 개정사항은 발행자의 주가 변동에 따라 행사가격이 조정되는 조건이 있는 금융상품의 전부나 일부가 기업회계기준서 제1032호 '금융상품: 표시' 문단 11의 금융부채 정의 중 (2)에 따라 금융부채로 분류되는 경우에는 그 전환권이나 신주인수권(또는 이를 포함하는 금융부채)에 대하여 보고기간에 발생한 평가손익(당기손익에 포함된 경우로 한정함) 등을 공시하도록 합니다.- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정치 변경과 오류'(개정) - 회계추정치의 정의 동 개정사항은 회계추정의 변경에 대한 정의를 회계추정치의 정의로 대체합니다. 새로운 정의에 따르면 회계추정치는 "측정불확실성의 영향을 받는 재무제표상 화폐금액"입니다. 회계추정의 변경에 대한 정의는 삭제되었으나, 기준서에 다음을 명확히 함으로써 회계추정의 변경에 대한 개념은 유지되었습니다. ① 회계추정치 변경은 새로운 정보나 새로운 상황의 전개에서 비롯될 수 있으며 오류수정으로 보지 않음 ② 회계추정치를 개발하기 위해 사용한 투입변수나 측정기법의 변경에 따른 영향은 전기오류수정에서 비롯되지 않는 한 회계추정치 변경임 - 기업회계기준서 제1012호 '법인세'(개정) - 단일 거래에서 생기는 자산과 부채에 관련되는 이연법인세 동 개정사항은 최초인식 예외규정의 적용범위를 축소합니다. 동 개정사항에 따르면 동일한 금액으로 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 생기게 하는 거래에는 최초인식 예외규정을 적용하지 않습니다. 적용가능한 세법에 따라 사업결합이 아니고 회계이익과 과세소득에 영향을 미치지 않는 거래에서 자산이나 부채를 최초로 인식할 때 같은 금액의 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이가 생길 수 있습니다. 예를 들어 이러한 상황은 리스개시일에 기업회계기준서 제1116호 '리스'를 적용하여 리스부채와 이에 대응하는 사용권자산을 인식할 때 발생할 수 있습니다. 기업회계기준서 제1012호의 개정에 따라 관련된 이연법인세자산과 이연법인세부채를 인식해야 하며, 이연법인세자산의 인식은 기업회계기준서 제1012호의 회수가능성 요건을 따르게 됩니다. 개정사항은 표시되는 가장 이른 비교기간의 시작일 이후에 발생한 거래에 대하여 적용합니다. 또한 비교표시되는 가장 이른 기간의 시작일에 다음 항목을 인식합니다. ① 다음과 관련되는 모든 차감할 일시적차이와 가산할 일시적차이에 대하여 이연법인세자산(차감할 일시적차이가 사용될 수 있는 과세소득의 발생가능성이 높은 경우에 한정됨)과 이연법인세부채 - 사용권자산 그리고 리스부채 - 사후처리 및 복구 관련 부채, 그리고 이 부채에 대응하여 관련 자산원가의 일부로 인식한 금액 ② 개정내용의 최초 적용에 따른 누적효과를 비교 표시되는 가장 이른 기간 시작일에 이익잉여금(또는 적절하다면 자본의 다른 항목) 기초잔액을 조정하여 인식합니다. 상기 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 신규 적용이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.(2) 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준은 다음과 같습니다. - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(개정) - 유동부채와 비유동부채의 분류 동 개정사항은 유동부채와 비유동부채의 분류는 보고기간말에 존재하는 기업의 권리에 근거한다는 점을 명확히 하고 기업이 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리를 행사할 지 여부에 대한 기대와는 무관하다는 점을 강조합니다. 그리고 보고기간말에 차입약정을 준수하고 있다면 해당 권리가 존재한다고 설명하고 결제는 현금, 지분상품, 그 밖의 자산 또는 용역을 거래상대방에게 이전하는 것으로 그 정의를 명확히 합니다. 또한 동 개정사항은 보고기간말 이전에 준수해야 하는 차입약정상의 특정 조건(이하 '약정사항')만 보고기간 후 12개월 이상 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리에 영향을 미친다고 규정합니다. 약정사항의 준수 여부가 보고기간 이후에만 평가되더라도, 이러한 약정사항은 보고기간말 현재 권리가 존재하는지에 영향을 미칩니다. 그리고 보고기간 이후에만 준수해야 하는 약정사항은 결제를 연기할 수 있는 권리에 영향을 미치지 않는다고 규정합니다. 하지만 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리가 보고기간 후 12개월 이내에 준수하는 약정사항에 따라 달라진다면, 보고기간 후 12개월 이내에 부채가 상환될 수 있는 위험을 재무제표 이용자가 이해할 수 있도록 정보를 공시합니다. 이러한 정보에는 약정사항에 대한 정보(약정사항의 성격, 기업이 약정사항을 준수해야 하는 시점을 포함), 관련된 부채의 장부금액, 그리고 약정사항을 준수하기 어려울 수 있음을 나타내는 사실과 상황이 포함됩니다. 상기 개정사항은 2024년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 소급적용하며 조기적용이 허용됩니다. 연결회사는 동 개정사항이 연결재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다. 2.2 회계정책 요약분기연결재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2.1(1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기업회계기준서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. 2.2.1 법인세비용중간기간의 법인세비용은 전체 회계연도에 대해서 예상되는 최선의 가중평균연간법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율을 중간기간의 세전이익에 적용하여 계산합니다. 2.2.2 이자율지표개혁 이자율지표개혁과 관련하여 상각후원가로 측정되는 금융상품의 이자율지표 대체시 장부금액이 아닌 유효이자율을 조정하고,위험회피관계에서 이자율지표 대체가 발생한 경우에도 중단없이 위험회피회계를 계속할 수 있도록 하는 등의 예외규정 및 이자율지표 개혁에 따른 리스변경의 경우 새로운 대체지표 이자율을 반영한 할인율을 적용하는 예외규정을 포함하고 있습니다. 당분기말 현재 USD를 제외한 통화에 대해서는 대체 지표 이자율로의 전환이 완료되었으며, 파생상품의 경우 ISDA 프로토콜을 채택하였습니다. USD LIBOR 관련 대체지표 이자율로의 전환이 완료되지 않은 금융상품 내역은 다음과 같습니다. 비파생금융상품의 금액은 장부금액이며, 파생상품과 약정 및 금융보증 금액은 명목금액 입니다. 구분 (단위 : 백만원) 금액() 비파생금융자산 상각후원가측정금융자산 2,499 비파생금융부채 　 상각후원가측정금융부채 151,290 파생금융 이자율관련(위험회피) - 약정 및 지급보증 - 3. 중요한 회계추정 및 가정중간재무제표를 작성함에 있어 경영진은 연결재무제표에 인식되는 금액에 유의적인 영향을 미치는 판단을 하여야 하며(추정과 관련된 사항은 제외), 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채의 장부금액에 대한 추정 및 가정을 하여야 합니다. 추정치와 관련 가정은 과거 경험 및 관련이 있다고 여겨지는 기타 요인에 근거합니다. 또한 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.요약분기연결재무제표를 작성하기 위해 회사 회계정책의 적용과정에서 내린 중요한 판단과 추정불확실성의 주요원천에 대한 내용은 아래 언급된 사항을 제외하고는 2022년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표와 동일합니다.(1) 금융상품의 공정가치주석6에 기술된 바와 같이, 연결회사는 특정 유형의 금융상품의 공정가치를 추정하기 위해 관측가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 포함하는 평가기법을 사용하였습니다. 주석6은 금융상품의 공정가치 결정에 사용된 주요 가정의 세부내용과이러한 가정에 대한 민감도 분석내용을 제공하고 있습니다. 경영진은 금융상품의 공정가치 결정에 사용된 평가기법과 가정들이 적절하다고 믿고 있습니다.(2) 금융상품의 기대신용손실연결회사는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무증권, 상각후원가로 측정하는 금융자산, 보증계약 및 대출약정에 대해서 기대신용손실을 측정하며, 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무증권은 기타포괄손익누계액으로 인식하고, 상각후원가로 측정하는 금융자산은 손실충당금을 설정하며, 보증계약 및 대출약정에 대해서는 충당부채를 설정합니다. 이러한 신용손실에 대한 충당금의 정확성은 개별평가 손실충당금 추정을 위한 차주별 기대현금흐름의 추정과 집합평가 손실충당금 및 지급보증/미사용약정충당부채 추정을 위해 사용된 모형의 가정과 변수들에 의해 결정됩니다.연결회사는 미래전망정보를 반영하여 기대신용손실을 측정하고 있습니다. 연결회사는 신용리스크 측정 요소가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는 것으로 가정하고, 주요 거시경제변수와 기대신용손실 측정 요소 간 관계를 추정하기 위하여 통계적 방법론을 활용하고 있습니다. 연결회사는 과거 10년 이상의 장기 데이터와 주요 거시경제 변수 간 상관관계를 도출한 후 회귀식 추정을 통해 미래전망정보를 반영하고 있으며, 연결회사가 식별한 주요 거시경제변수는 GDP성장률, 금리스프레드(국고채-CD유통수익률), 생산자물가지수, 부산 및 경남 어음부도율, 종합주가지수, 실업률, 소비자물가지수, 부산 아파트매매지수 등 입니다. 기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 한국은행, 한국개발연구원 등 정부 및 공공기관의 전망치를 고려하고 있으며, 경기 전망에 대한 시나리오별 발생 가능성을 종합적으로 검토하여 산출하고 있습니다. 한편, 금리 인상, 물가 상승 및 코로나바이러스감염증-19(이하 "COVID-19") 상황 등에 따른 경제 불확실성의 증가는 잠재적으로 연결회사의 특정 포트폴리오에 대한 기대신용손실에 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 불확실성으로 인하여 재무제표 작성시 사용된 중요한 회계 추정 및 가정은 변경될 수 있습니다. 연결회사는 주요 시장지표, 연체율, 유동성비율 등을 지속적으로 모니터링하고 있습니다. 연결회사는 이러한 불확실성의 증가에 따른 잠재 부실 영향을 반영하기 위하여 COVID-19 등 관련 영향도가 높은 업종 차주, 이자납입유예 및 분할상환유예 신청 차주 및 부동산 프로젝트파이낸싱 차주 중 일부를 신용위험이 유의적으로 증가한 차주로 분류하고 충당금을 추가 적립하였습니다. 이에 대한 익스포저 및 신용손실충당금 적립 현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 익스포저 6,303,775 5,493,823 신용손실충당금 311,377 279,322 4. 금융상품 위험 관리(1) 개요연결회사가 노출될 수 있는 금융위험의 종류에는 신용위험(Credit risk), 시장위험(Market risk), 유동성위험(Liquidity risk), 운영위험(Operational risk) 등이 있습니다. 전기말 이후 연결회사의 금융위험관리목적과 위험관리정책의 중요한 변화는 없습니다. (2) 신용위험1) 신용위험에 대한 최대노출정도당분기말과 전기말 현재 연결회사가 보유한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 난내: 예치금 258,282 318,151 당기손익-공정가치금융자산 7,638,382 4,709,581 기타포괄손익-공정가치금융자산 6,472,126 4,927,027 상각후원가금융자산 9,346,418 9,234,752 대출채권 109,857,813 104,761,437 수취채권 4,515,864 1,517,675 파생상품자산 170,902 168,679 소 계 138,259,787 125,637,302 난외: 　 　 지급보증 1,432,749 1,161,773 약정 23,577,061 23,817,428 소 계 25,009,810 24,979,201 합 계 163,269,597 150,616,503 2) 금융자산의 신용건전성 분석가. 신용위험 등급은 내부신용등급에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다. 구 분 가계 기업, 공공 및 기타 Grade 1 1등급~5등급 AAA, AA, AA-, A Grade 2 6등급 A-, BBB+, BBB Grade 3 7~8등급 BBB-, BB, BB- Grade 4 9~10등급 B, B-, C, D 나. 당분기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출채권 및 수취채권, 채무증권 총장부금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 대출채권 및 수취채권 채무증권 대출채권 수취채권 소 계 기타포괄손익-공정가치 상각후원가 소 계 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월기대신용손실 12개월기대신용손실 신용이 손상되지않은 금융자산 신용이 손상된금융자산 신용이 손상되지않은 금융자산 신용이 손상된금융자산 Grade 1 50,860,394 1,415,469 - 475,508 5,171 - 52,756,542 6,472,126 9,347,633 15,819,759 Grade 2 30,419,096 5,525,168 - 190,860 32,281 - 36,167,405 - 2,000 2,000 Grade 3 7,397,834 8,152,297 - 47,249 43,451 - 15,640,831 - - - Grade 4 253,815 3,248,465 566,313 3,044 19,693 2,130 4,093,460 - - - 무등급 2,565,996 512,814 62,490 3,739,181 13,730 2,082 6,896,293 - - - 합 계 91,497,135 18,854,213 628,803 4,455,842 114,326 4,212 115,554,531 6,472,126 9,349,633 15,821,759 다. 당분기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출약정 및 보증에 대한 신용위험 익스포저는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 대출약정 보증계약 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 Grade 1 16,358,490 130,506 - 16,488,996 341,598 1,634 - 343,232 Grade 2 4,028,030 612,118 - 4,640,148 511,311 241,482 - 752,793 Grade 3 760,106 590,445 - 1,350,551 97,899 102,504 - 200,403 Grade 4 21,934 149,197 339 171,470 - 132,558 3,763 136,321 무등급 213,788 5,973 - 219,761 - - - - 합 계 21,382,348 1,488,239 339 22,870,926 950,808 478,178 3,763 1,432,749 라. 전기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출채권 및 수취채권, 채무증권 총장부금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 전기말 대출채권 및 수취채권 채무증권 대출채권 수취채권 소 계 기타포괄손익-공정가치 상각후원가 소 계 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월기대신용손실 12개월기대신용손실 신용이 손상되지않은 금융자산 신용이 손상된금융자산 신용이 손상되지않은 금융자산 신용이 손상된금융자산 Grade 1 49,613,309 1,174,918 - 224,942 7,219 - 51,020,388 4,927,027 9,235,792 14,162,819 Grade 2 29,210,204 5,206,632 - 120,987 14,005 - 34,551,828 - 2,002 2,002 Grade 3 7,242,252 6,405,297 - 26,861 22,131 - 13,696,541 - - - Grade 4 313,083 2,813,197 504,669 2,038 10,543 1,681 3,645,211 - - - 무등급 3,086,261 150,399 21,669 1,094,062 - 49,691 4,402,082 - - - 합 계 89,465,109 15,750,443 526,338 1,468,890 53,898 51,372 107,316,050 4,927,027 9,237,794 14,164,821 마. 전기말 현재 연결회사의 신용위험 등급별 대출약정 및 보증에 대한 신용위험 익스포저는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 전기말 대출약정 보증계약 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 Grade 1 16,350,815 138,696 - 16,489,511 302,759 2,233 - 304,992 Grade 2 4,187,459 644,902 - 4,832,361 471,234 142,621 - 613,855 Grade 3 772,882 461,596 - 1,234,478 93,804 68,774 - 162,578 Grade 4 30,461 138,217 - 168,678 - 77,427 2,922 80,349 무등급 350,477 9,513 - 359,990 - - - - 합 계 21,692,094 1,392,924 - 23,085,018 867,797 291,055 2,922 1,161,774 5. 영업부문 정보(1) 부문별 보고 현황 및 사업별 부문 부문별 정보는 연결회사의 사업별부문에 관한 정보를 나타냅니다. 사업부문의 주요 구분은 연결회사의 내부보고 현황을 기초로 하였습니다. 연결회사는 은행 두 부문, 증권, 캐피탈, 저축은행, 기타의 여섯 가지 영업 부문으로 구분하고 있습니다. 이러한영업 부문은 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결회사의 조직을 기초로 나뉘어지며, 이를 기초로 주요 부문별 정보를 공시하고 있습니다. 당분기 및 전분기 중 사업별 영업 현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 및 당분기말 부산은행 경남은행 BNK캐피탈 BNK투자증권 BNK저축은행 기타 합 계 조정사항 연결재무제표 순이자손익 1,116,852 733,959 247,791 56,724 38,196 (21,358) 2,172,164 (5,617) 2,166,547 순수수료손익 53,349 39,285 19,476 62,297 7,807 22,437 204,651 (1,646) 203,005 당기손익-공정가치금융자산관련순손익 42,932 47,126 1,968 (32,295) 256 6,644 66,631 (8,903) 57,728 기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익 3,003 1,956 - 402 - - 5,361 - 5,361 상각후원가금융자산관련순손익 23 (197) - - - - (174) - (174) 신용손실충당금환입액(전입액) 등 (124,944) (88,528) (84,942) (44,717) (21,837) 2,611 (362,357) 281 (362,076) 일반관리비 (505,770) (360,711) (76,032) (72,073) (17,174) (80,116) (1,111,876) 19,286 (1,092,590) 기타영업손익 (103,539) (82,590) 35,856 51,081 (5,873) 413,495 308,430 (417,375) (108,945) 영업이익 481,906 290,300 144,117 21,419 1,375 343,713 1,282,830 (413,974) 868,856 영업외손익 21,946 7,064 (9,094) (306) 595 25,754 45,959 (13,287) 32,672 법인세비용차감전순이익 503,852 297,364 135,023 21,113 1,970 369,467 1,328,789 (427,261) 901,528 법인세비용 (110,861) (65,658) (32,287) (5,458) (499) (3,827) (218,590) 5,111 (213,479) 분기순이익 392,991 231,706 102,736 15,655 1,471 365,640 1,110,199 (422,150) 688,049 자산 총계 80,176,270 50,921,870 8,684,976 6,046,311 1,874,034 9,111,222 156,814,683 (8,114,460) 148,700,223 부채 총계 74,450,165 47,410,198 7,382,173 4,865,925 1,636,827 2,520,985 138,266,273 (388,447) 137,877,826 (단위: 백만원) 구 분 전분기 및 전분기말 부산은행 경남은행 BNK캐피탈 BNK투자증권 BNK저축은행 기타 합 계 조정사항 연결재무제표 순이자손익 1,098,949 731,542 265,289 43,940 43,206 (21,106) 2,161,820 (10,458) 2,151,362 순수수료손익 63,803 48,019 49,736 157,578 2,846 27,668 349,650 (10,963) 338,687 당기손익-공정가치금융자산관련순손익 (8,102) 31,564 11,245 (65,828) 213 (19,328) (50,236) (2,868) (53,104) 기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익 3,317 (469) - 798 - - 3,646 - 3,646 상각후원가금융자산관련순손익 5 35 - - - - 40 - 40 신용손실충당금환입액(전입액) 등 (64,739) (60,640) (72,346) (5,509) (17,798) (73) (221,105) 79 (221,026) 일반관리비 (480,793) (329,985) (69,504) (120,428) (15,648) (64,976) (1,081,334) 8,151 (1,073,183) 기타영업손익 (100,468) (83,386) 32,240 73,246 (3,097) 394,873 313,408 (391,291) (77,883) 영업이익 511,972 336,680 216,660 83,797 9,722 317,058 1,475,889 (407,350) 1,068,539 영업외손익 3,294 (50,585) 217 375 524 (1,131) (47,306) 8,758 (38,548) 법인세비용차감전순이익 515,266 286,095 216,877 84,172 10,246 315,927 1,428,583 (398,592) 1,029,991 법인세비용 (124,831) (67,132) (57,288) (22,701) (1,417) 821 (272,548) 6,921 (265,627) 분기순이익 390,435 218,963 159,589 61,471 8,829 316,748 1,156,035 (391,671) 764,364 자산 총계 72,802,049 48,145,983 9,060,539 4,669,107 1,671,939 7,162,458 143,512,075 (6,689,735) 136,822,340 부채 총계 67,207,310 44,551,030 7,863,643 3,598,043 1,423,602 1,530,516 126,174,144 (92,274) 126,081,870 (2) 상품별 및 지역별 구분연결회사의 상품은 이자상품, 비이자상품 및 기타상품 등으로 구분할 수 있으며, 이러한 상품의 구분은 상기 영업부문별 구성내용 등에 고려되어 반영되었으므로 별도로 상품별 외부고객으로부터의 수익은 공시하지 않습니다. 또한, 연결회사는 대부분의 사업을 대한민국 내에서만 영위하고 있으므로 지역별 부문 수익에 대한 공시 사항은 없습니다. 6. 공정가치해당 주석에서는 직전 연차 재무보고 이후 연결회사가 금융상품 공정가치를 산정하는 데 사용한 판단 및 추정에 대한 당분기의 정보를 제공합니다. (1) 금융상품 종류별 공정가치 당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 종류별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산: 현금및예치금 4,602,177 4,602,177 6,212,882 6,212,882 당기손익-공정가치금융자산 8,007,113 8,007,113 4,954,903 4,954,903 기타포괄손익-공정가치금융자산 6,633,386 6,633,386 5,093,086 5,093,086 상각후원가금융자산 9,346,418 9,001,694 9,234,752 8,783,170 대출채권및수취채권 114,373,677 115,088,064 106,279,112 107,014,684 파생상품자산 170,902 170,902 168,679 168,679 금융자산 소계 143,133,673 143,503,336 131,943,414 132,227,404 금융부채: 예수부채 107,432,316 107,373,238 101,470,361 101,419,465 당기손익-공정가치측정금융부채 1,513,758 1,513,758 850,662 850,662 차입부채 8,925,894 8,780,942 7,716,089 7,626,096 사채 12,225,304 12,111,424 12,145,457 12,032,936 파생상품부채 182,893 182,893 194,189 194,189 기타금융부채() 7,159,369 7,159,341 3,264,680 3,262,217 금융부채 소계 137,439,534 137,121,596 125,641,438 125,385,565 () 기타금융부채는 미지급금, 미지급비용 등으로 구성되어 있습니다. (2) 금융상품별 공정가치 측정방법 및 가정 금융상품별 공정가치의 평가 방법 및 가정은 다음과 같습니다. 구 분 공정가치 결정방법 현금및예치금 현금은 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금은 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금의 경우는 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 계약만기 및 금리 재설정주기가 3개월 이내인 상품의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 유가증권 상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE(FreeCash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 파생상품 장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용하고 있습니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 장외파생상품의 경우 상품의 특성에 따라 Closed Form Solution이 존재하는 상품은 해당 평가모형을 이용하며, 그 외 Closed Form Solution이 존재하지 않는 복잡한 파생상품은 유한차분법(FDM:Finite Difference Method), Monte Carlo Simulation 등의 방법을 이용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 대출채권및수취채권 대출채권및수취채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 대출채권및수취채권 중 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 예수부채 요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존만기가 3개월 이하이거나 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로간주하고 있습니다. 차입부채 DCF 모형을 이용하여 미래 계약현금흐름을 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 사채 활성시장에서 공시되는 시장가격에 근거하여 외부전문평가기관이 제공한 평가금액을 이용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 기타금융부채 기타금융부채는 주로 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하인 금융부채로 구성되어 있으며, 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. (3) 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 1,058,811 5,428,110 1,520,192 8,007,113 기타포괄손익-공정가치금융자산 3,064,426 3,417,541 151,419 6,633,386 당기손익-공정가치대출채권 - - 58,305 58,305 파생상품자산 143 166,306 4,453 170,902 금융자산 소계 4,123,380 9,011,957 1,734,369 14,869,706 금융부채: 당기손익-공정가치측정금융부채 768,475 - 745,283 1,513,758 파생상품부채 475 126,621 55,797 182,893 금융부채 소계 768,950 126,621 801,080 1,696,651 (단위: 백만원) 구 분 전기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 176,978 3,263,697 1,514,228 4,954,903 기타포괄손익-공정가치금융자산 2,262,647 2,673,126 157,313 5,093,086 당기손익-공정가치대출채권 - - 62,105 62,105 파생상품자산 300 167,424 955 168,679 금융자산 소계 2,439,925 6,104,247 1,734,601 10,278,773 금융부채: 　 　 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채 266,502 - 584,160 850,662 파생상품부채 307 148,027 45,855 194,189 금융부채 소계 266,809 148,027 630,015 1,044,851 2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 채무증권 4,309,157 DCF 모형 할인율 기타증권 1,118,953 DCF 모형, 순자산가치법 할인율, 편입자산가액 기타포괄손익-공정가치금융자산 　 　 채무증권 3,417,541 DCF 모형 할인율 파생상품자산 166,306 DCF모형, 1-factor Gaussian Copular model 이자율, 할인율, 환율, 준거자산 신용 스프레드 등 금융부채: 파생상품부채 126,621 DCF모형, 1-factor Gaussian Copular model 이자율, 할인율, 환율, 준거자산 신용 스프레드 등 (단위: 백만원) 구 분 전기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 채무증권 2,412,629 DCF 모형 할인율 기타증권 851,068 DCF 모형,순자산가치법 할인율, 편입자산가액 기타포괄손익-공정가치금융자산 　 채무증권 2,673,126 DCF 모형 할인율 파생상품자산 167,424 DCF 모형 할인율, 환율 금융부채: 　 파생상품부채 148,027 DCF 모형 할인율, 환율 3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 측정되는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 투입변수, 유의적이지만 관측가능하지 않은투입변수에 대한 범위 등은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 공정가치 가치평가기법 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수 및 범위 관측 가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성 금융자산: 　 　 　 　 당기손익-공정가치금융자산 1,520,192 지분증권 214,262 순자산가치법 현금흐름할인모형 이항모형 Hull & White / G2++ LSMC(Least-Square s Monte Carlo) 편입자산가액, 할인율: 16.05% 변동성: 0.67% ~ 66.16% 성장률 : 0% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 채무증권 137,363 몬테카를로 시뮬레이 션모형 변동성 : 16.63% ~ 58.80% 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타증권 1,168,567 순자산가치법 이항모형 몬테카를로 시뮬레이 션모형 현금흐름할인모형 배당할인모형 시장가치접근법 편입자산가액 할인율: 3.48% ~ 178.69% 변동성: 0.54% ~ 47.63% 성장률: 0.00% ~ 1.00% 청산가치: 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타포괄손익-공정가치금융자산 151,419 　 　 지분증권 151,419 순자산가치법 FCFE모형 현금흐름할인모형 유사기업비교법 배당할인모형 편입자산가액 할인율: 9.07% ~ 17.83% 성장률: 0.00% ~ 1.00% 청산가치: 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 당기손익-공정가치대출채권 58,305 　 　 복합금융상품 58,305 T-F모형이항모형몬테카를로 시뮬레이션모형 할인율 : 4.07% ~ 22.47% 변동성: 0.76% ~ 66.05% 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 파생상품자산 4,453 이항모형 현금흐름할인모형 몬테카를로 시뮬레이 션모형 변동성 : 0.00% ~ 99.00% 할인율 : 3.70% ~ 3.80% 상관계수: -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소), 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 금융부채: 　 당기손익-공정가치측정금융부채 745,283 Hull & White 모형 몬테카를로 시뮬레이 션모형 변동성 : 0.00% ~ 99.00% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 파생상품부채 55,797 현금흐름할인모형 몬테카를로 시뮬레 이션모형 변동성 : 0.00% ~ 99.00% 할인율 : 3.70% ~ 3.80% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소), 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 (단위: 백만원) 구 분 전기말 공정가치 가치평가기법 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수 및 범위 관측 가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성 금융자산: 　 　 　 당기손익-공정가치금융자산 1,514,228 지분증권 192,384 순자산가치법, 현금흐름할인모형 이항모형 편입자산가액, 할인율 : 9.33% 변동성: 23.07% ~ 38.37% 주가배수지표 : 0.69 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 성장률 증가(감소), 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 주가배수지표 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 채무증권 171,307 최소자승 몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 18.32% ~ 36.39% 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타증권 1,150,537 순자산가치법 배당할인모형 유사기업비교법 현금흐름할인모형 이항모형 등 편입자산가액 할인율 : 2.35% ~ 77.60% 변동성 :13.61% ~ 59.30% 성장률 : 0.00% 청산가치 : 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타포괄손익-공정가치금융자산 157,313 　 　 　 지분증권 157,313 순자산가치법 FCFE모형 배당할인모형 유사기업비교법 현금흐름할인모형 편입자산가액 할인율: 3.48% ~ 76.75% 변동성 : 15.87% ~ 59.30% 성장율: 0.00% ~ 1.00% 청산가치: 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 당기손익-공정가치대출채권 62,105 　 　 　 복합금융상품 62,105 이항모형 최소자승 몬테카를로 시뮬레이션모형 현금흐름할인모형 변동성 : 3.46% ~ 45.09% 할인율 : 4.72% ~ 20.12% 변동성 증가(감소), 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 파생상품자산 955 이항모형 몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 0% ~ 99% 상관계수: -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소) 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 금융부채: 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채 584,160 Hull & White 모형 최소자승몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 0% ~ 99% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 파생상품부채 45,855 이항모형 최소자승몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 0% ~ 99% 할인율 : 2.90% ~ 3.20% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소) 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 4) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준3 공정가치 측정과 관련된 투입변수 중 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 당기손익 및 기타포괄손익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 당기손익으로 인식 기타포괄손익으로 인식 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산(1)(5) 5,592 (4,597) - - 기타포괄손익-공정가치금융자산(1) - - 5,207 (2,893) 당기손익-공정가치 대출채권(2) 340 (329) - - 파생상품자산(3) 5 (5) - - 소 계 5,937 (4,931) 5,207 (2,893) 금융부채: 　 　 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채(4) (65) 65 - - 파생상품부채(3) 6,822 (6,822) - - 소 계 6,757 (6,757) - - 합 계 12,694 (11,688) 5,207 (2,893) (1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0~1%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율(-1~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%p~2%p), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%p~5%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(4) 주요 관측불가능한 투입변수인 변동성(-10%~10%) 및 할인율(-1%~1%)이 증가 또는 감소함에 따른 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(5) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다. (단위: 백만원) 구 분 전기말 당기손익으로 인식 기타포괄손익으로 인식 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산: 　 　 　 　 당기손익-공정가치금융자산(1)(5) 7,074 (5,859) - - 기타포괄손익-공정가치금융자산(1) - - 6,558 (3,240) 당기손익-공정가치 대출채권(2) 849 (709) - - 파생상품자산(3) 3 (4) - - 금융부채: 　 　 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채(4) 25 (18) - - 파생상품부채(3) 6,277 (6,282) - - 합 계 14,228 (12,872) 6,558 (3,240) (1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0%~1%)과 할인율(-1%~1%) 또는 청산가치(-1%~1%)와 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%~2%), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%~5%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(4) 주요 관측불가능한 투입변수인 변동성(-10%~10%) 및 할인율(-1%~1%)이 증가 또는 감소함에 따른 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(5) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다. 5) 공정가치로 후속측정되는 금융상품 중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 당분기 및 전분기 중 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 당기손익- 공정가치금융자산 기타포괄손익- 공정가치금융자산 당기손익- 공정가치대출채권 파생상품자산 파생상품부채 당기손익-공정가치측정금융부채 기초금액 1,514,228 157,313 62,105 955 45,855 584,160 총손익: 　 　 　 　 　 　 당기손익인식액(1) 22,786 - 72 (11) 3,305 24,466 기타포괄손익인식액 - (5,893) - - - (59) 매입금액 310,592 - - 3,540 7,321 1,120,663 매도금액 (184,569) (1) (3,872) (31) (684) (983,947) 기타변동액: 다른 수준으로 변경된 금액(2) (8,535) - - - - - 대체 금액 (134,310) - - - - - 분기말 금액 1,520,192 151,419 58,305 4,453 55,797 745,283 (1) 당분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기손익-공정가치 금융자산 관련손익 당기손익-공정가치 대출채권 관련손익 파생상품관련손익 당기손익-공정가치측정금융부채 관련손익 합 계 당기손익 인식금액 22,786 72 (3,316) (24,466) (4,924) 미실현손익 변동금액 23,720 1,387 (3,218) (13,518) 8,371 (2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. (단위: 백만원) 구 분 전분기 당기손익- 공정가치금융자산 기타포괄손익- 공정가치금융자산 당기손익- 공정가치대출채권 파생상품자산 파생상품부채 당기손익-공정가치측정금융부채 기초금액 1,393,898 169,597 66,565 1,346 3,862 92,201 총손익: 　 　 　 　 　 　 당기손익인식액(1) (6,602) - (9,559) (490) 49,484 1,187 기타포괄손익인식액 - (7,589) - - - (5) 매입금액 505,175 - 5,495 - 818 296,524 매도금액 (275,049) (1) (314) - - (275,565) 기타변동액: 　 　 　 　 　 　 다른 수준으로 변경된 금액(2) (6,834) - - - - - 대체 금액 (21,506) - - - - - 분기말 금액 1,589,082 162,007 62,187 856 54,164 114,342 (1) 전분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기손익-공정가치 금융자산 관련손익 당기손익-공정가치 대출채권 관련손익 파생상품관련손익 당기손익-공정가치측정금융부채관련손익 합 계 당기손익 인식금액 (6,602) (9,559) (49,974) (1,187) (67,322) 미실현손익 변동금액 (440) (9,559) (49,974) (160) (60,133) (2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. (4) 공정가치로 후속측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 현금및예치금 619,555 3,982,622 - 4,602,177 대출채권및수취채권 - 131,744 114,898,015 115,029,759 상각후원가금융자산 416,288 8,585,406 - 9,001,694 소 계 1,035,843 12,699,772 114,898,015 128,633,630 금융부채: 　 　 　 　 예수부채 - 17,940,386 89,432,852 107,373,238 차입부채 1,385,917 1,400,254 5,994,771 8,780,942 사채 - 12,111,424 - 12,111,424 기타금융부채 - - 7,159,341 7,159,341 소 계 1,385,917 31,452,064 102,586,964 135,424,945 (단위: 백만원) 구 분 전기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 현금및예치금 644,249 5,568,633 - 6,212,882 대출채권및수취채권 - 3,260 106,949,319 106,952,579 상각후원가금융자산 381,246 8,401,924 - 8,783,170 소 계 1,025,495 13,973,817 106,949,319 121,948,631 금융부채: 　 　 　 　 예수부채 - 18,167,248 83,252,217 101,419,465 차입부채 358,924 1,134,360 6,132,812 7,626,096 사채 - 12,032,936 - 12,032,936 기타금융부채 - 448 3,261,769 3,262,217 소 계 358,924 31,334,992 92,646,798 124,340,714 2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되지 않는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 다만, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다. (단위: 백만원) 구 분 공정가치 가치평가기법 투입변수 당분기말 전기말 금융자산: 채무증권 8,585,406 8,401,924 DCF 모형 할인율 금융부채: 　 　 　 　 예수부채 17,940,386 18,167,248 DCF 모형 할인율 차입부채 1,400,254 1,134,360 DCF 모형 할인율 사채 12,111,424 12,032,936 DCF 모형 할인율 3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 자산, 부채중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 유의적인 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 공정가치 가치평가기법 투입변수 당분기말 전기말 금융자산: 　 대출채권및수취채권 114,898,015 106,949,319 DCF 모형 할인율, 조기상환율 금융부채: 　 　 　 예수부채 89,432,852 83,252,217 DCF 모형 할인율 차입부채 5,994,771 6,132,812 DCF 모형 할인율 기타금융부채 7,159,341 3,261,769 DCF 모형 할인율 (5) 금융자산의 양도연결회사는 환매조건부채권매도, 유가증권 대여약정 및 유동화 금융자산을 보유하고있으며, 이러한 거래는 금융자산을 양도하였으나 제거조건을 충족하지 못하여 양도자산 전체를 재무상태표상 계속하여 인식하고 있습니다.환매조건부채권 매도의 경우 확정가격으로 재매입할 것을 조건으로 매각하며, 대여유가증권의 경우 대여기간 만료시 해당 유가증권을 반환받게 되어 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있습니다. 유동화 금융자산은 연결대상 구조화기업이 연결실체가 보유한 대출채권 등을 유동화 자산으로하여 자산유동화증권을 발행하였으며, 연결실체는 매입약정 또는 신용공여를 통해 관련 위험을 부담하고 있습니다. 당분기말과 전기말 현재 양도된 자산의 장부금액과 이와 관련한 부채금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 거래의 성격 당분기말 전기말 양도된자산의장부금액 관련부채의장부금액 양도된자산의장부금액 관련부채의장부금액 환매조건부채권매도 2,436,335 2,138,932 878,290 726,761 대여유가증권 1,223,506 - 1,638,116 - 유동화 금융자산 747,030 772,064 633,047 683,932 합 계 4,406,871 2,910,996 3,149,453 1,410,693 7. 현금및예치금 당분기말과 전기말 현재 사용이 제한된 현금 및 예치금의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 금융기관 금 액 사용제한 사유 당분기말 전기말 현금및현금성자산 : 원화지준예치금 한국은행 2,602,289 4,399,794 한국은행법 제55조 외화지준예치금 한국은행 85,504 84,317 한국은행법 제55조 외화타점예치금 베트남중앙은행 38,753 3,463 지급준비금 외화기타예치금 베트남중앙은행 2,380 442 지급준비금 소 계 2,728,926 4,488,016 예치금 : 원화예치금 한국증권금융 52,467 67,110 투자자예탁금 등 상호저축은행중앙회 52,073 10,095 지급준비예치금 등 한국예탁결제원 외 3 44,453 대차거래이행보증금 등 한국거래소 등 51,142 44,002 손해배상공동기금 등 서울보증보험 66 - 가압류담보 소 계 155,751 165,660 　 외화예치금 한국거래소 8,313 5,092 투자자예탁금 등 중국인민은행 등 12,949 13,112 해외자회사 지준예치금 등 소 계 21,262 18,204 　 합 계 2,905,939 4,671,880 　 8. 당기손익-공정가치금융자산당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치금융자산의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 지분증권 368,731 245,322 국공채 675,138 181,384 금융채 914,428 210,501 기업이 발행한 채무증권 2,767,556 1,655,601 기타채무증권 495,129 636,812 수익증권 1,952,374 1,304,083 기타 833,757 721,200 합 계 8,007,113 4,954,903 9. 기타포괄손익-공정가치금융자산당분기말과 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치금융자산의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 지분증권 주식 160,280 165,079 출자금 등 980 980 소 계 161,260 166,059 채무증권 국공채 2,178,989 1,063,015 금융채 829,184 650,308 기업이 발행한 채무증권 2,352,354 1,837,042 대여유가증권 1,111,599 1,376,662 소 계 6,472,126 4,927,027 합 계 6,633,386 5,093,086 10. 상각후원가금융자산당분기말과 전기말 현재 상각후원가금융자산의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 채무증권 국공채 4,064,156 3,784,460 금융채 1,023,505 1,014,863 기업이 발행한 채무증권 4,150,065 4,177,017 대여유가증권 111,907 261,454 손실충당금 (3,215) (3,042) 합 계 9,346,418 9,234,752 11. 담보제공자산당분기말과 전기말 현재 담보제공자산 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 담보제공처 장부금액 사유 당기손익-공정가치금융자산 한국예탁결제원 등 1,862,495 환매조건부채권매도관련 한국증권금융 등 1,089,953 대차거래관련 한국증권금융 170 증권유통금융 한국투자증권 등 58,792 장외파생거래 기타포괄손익-공정가치금융자산 한국예탁결제원 161,756 환매조건부채권매도관련 한국거래소 14,126 대용증권 노무라금융투자 등 26,532 환매조건부채권매도관련 한국은행 281,225 차입담보 및 차액결제 관련 미쓰이스미토모은행 9,881 외화차입 SC은행 등 96,415 장외파생담보 소시에테제네랄은행 26,921 CSA담보 상각후원가금융자산 한국예탁결제원 385,552 환매조건부채권매도관련 한국은행 2,308,635 차입담보 및 차액결제 관련 한국예탁결제원 101 손해배상공동기금 SC은행 등 95,525 외화차입, CSA담보 등 유진투자선물㈜ 등 8,701 선물증거금 등 합 계 6,426,780 　 (단위: 백만원) 구 분 전기말 담보제공처 장부금액 사유 당기손익-공정가치금융자산 한국예탁결제원 381,233 환매조건부채권매도관련 한국증권금융 등 334,452 대차거래관련 한국증권금융 167 증권유통금융 한국투자증권 등 70,459 장외파생거래 기타포괄손익-공정가치금융자산 한국예탁결제원 140,035 환매조건부채권매도관련 한국거래소 4,467 대용증권 노무라금융투자 등 28,587 환매조건부채권매도관련 한국은행 253,300 차입담보 및 차액결제 관련 미쓰이스미토모은행 9,713 외화차입 SC은행 등 69,448 장외파생담보 소시에테제네랄은행 10,312 CSA담보 상각후원가금융자산 한국예탁결제원 328,435 환매조건부채권매도관련 한국은행 2,019,201 차입담보 및 차액결제 관련 한국예탁결제원 81 손해배상공동기금 SC은행 등 115,961 외화차입, CSA담보 등 유진투자선물㈜ 등 4,965 선물증거금 등 합 계 3,770,816 (2) 당분기말 및 전기말 현재 임대보증금과 관련하여 연결회사가 담보로 제공한 토지 및 건물의 담보제공내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 계정과목명 장부금액 채권최고액 유형자산 토지 15,293 1,460 건물 10,790 합 계 26,083 투자부동산 토지 25,069 건물 3,930 합 계 28,999 (단위: 백만원) 구 분 전기말 계정과목명 장부금액 채권최고액 유형자산 토지 11,365 1,460 건물 10,650 합 계 22,015 투자부동산 토지 28,997 건물 4,389 합 계 33,386 (3) 당분기말 및 전기말 현재 차입금과 관련하여 연결회사가 담보로 제공한 토지 및 건물의 담보제공내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 계정과목명 장부금액 채권최고액 유형자산 토지 104,608 482,760 건물 39,884 합 계 144,492 투자부동산 토지 365,844 건물 130,602 합 계 496,446 (단위: 백만원) 구 분 전기말 계정과목명 장부금액 채권최고액 유형자산 토지 97,672 482,760 건물 41,218 합 계 138,890 투자부동산 토지 372,780 건물 134,347 합 계 507,127 12. 대출채권및수취채권당분기말과 전기말 현재 대출채권및수취채권의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 상각후원가 측정 공정가치 측정 합 계 상각후원가 측정 공정가치 측정 합 계 대출채권: 원화대출금: 기업자금대출금 68,800,144 - 68,800,144 65,649,093 - 65,649,093 가계자금대출 34,492,544 - 34,492,544 32,075,684 - 32,075,684 공공및기타자금대출금 2,258,537 - 2,258,537 1,954,155 - 1,954,155 은행간대여금 96,735 - 96,735 96,573 - 96,573 원화대출금 소계 105,647,960 - 105,647,960 99,775,505 - 99,775,505 외화대출금 1,664,663 - 1,664,663 1,824,291 - 1,824,291 콜론 846,073 - 846,073 824,373 - 824,373 매입어음 17,258 - 17,258 31,639 - 31,639 매입외환 197,473 - 197,473 195,690 - 195,690 지급보증대지급금 621 - 621 1,020 - 1,020 신용카드채권 841,315 - 841,315 842,558 - 842,558 환매조건부채권매수 133,000 - 133,000 360,000 - 360,000 사모사채 580,827 58,305 639,132 806,468 62,105 868,573 금융리스채권 448,787 - 448,787 489,573 - 489,573 할부금융채권 431,428 - 431,428 417,414 - 417,414 대출채권 소계 110,809,405 58,305 110,867,710 105,568,531 62,105 105,630,636 손실충당금() (1,180,642) - (1,180,642) (1,042,558) - (1,042,558) 이연대출부대수익 (12,574) - (12,574) (11,211) - (11,211) 이연대출부대비용 183,319 - 183,319 184,570 - 184,570 대출채권 합계 109,799,508 58,305 109,857,813 104,699,332 62,105 104,761,437 수취채권: 　 　 　 　 　 　 가지급금 2,145 - 2,145 1,331 - 1,331 미수금 3,503,928 - 3,503,928 517,332 - 517,332 미회수내국환채권 207,922 - 207,922 325,867 - 325,867 보증금 252,025 - 252,025 255,056 - 255,056 미수수익 613,746 - 613,746 485,441 - 485,441 공탁금 2,189 - 2,189 616 - 616 미결제외환 815 - 815 104 - 104 기타 983 - 983 110 - 110 수취채권 소계 4,583,753 - 4,583,753 1,585,857 - 1,585,857 손실충당금 (58,516) - (58,516) (56,485) - (56,485) 현재가치할인차금(임차보증금) (9,373) - (9,373) (11,697) - (11,697) 수취채권 합계 4,515,864 - 4,515,864 1,517,675 - 1,517,675 대출채권 및 수취채권 합계 114,315,372 58,305 114,373,677 106,217,007 62,105 106,279,112 () 당분기말 현재 현재가치할인(할증)차금이 각각 380백만원과 163백만원이 포함되어 있으며, 전기말 현재 현재가치할인(할증)차금이 각각 6백만원과 518백만원이 포함되어 있습니다. 13. 손실충당금 (1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가로 측정되는 대출채권및수취채권의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 337,822 456,511 304,710 1,099,043 12 개월 기대신용손실로 대체 46,905 (44,821) (2,084) - 전체기간 기대신용손실로 대체 (50,563) 56,063 (5,500) - 신용이 손상된 금융자산으로 대체 (22,347) (54,547) 76,894 - 미회수로 인한 상각 - - (261,820) (261,820) 매각으로 인한 충당금 감소 (5,646) (1,646) (89,577) (96,869) 상각채권회수에 따른 충당금증가 - - 51,674 51,674 채권채무조정에 따른 변동 - - (122) (122) 외화환산차이 168 62 525 755 기 타 319 - (9,781) (9,462) 소 계 306,658 411,622 64,919 783,199 기중 손실충당금 전입(환입) 118,526 123,539 213,894 455,959 분기말잔액 425,184 535,161 278,813 1,239,158 (단위: 백만원) 구 분 전분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 305,766 303,769 190,521 800,056 12 개월 기대신용손실로 대체 48,513 (47,253) (1,260) - 전체기간 기대신용손실로 대체 (22,995) 35,812 (12,817) - 신용이 손상된 금융자산으로 대체 (12,197) (37,174) 49,371 - 미회수로 인한 상각 - - (144,320) (144,320) 매각으로 인한 충당금 감소 - - (80,124) (80,124) 상각채권회수에 따른 충당금증가 - - 56,753 56,753 채권채무조정에 따른 변동 - - (133) (133) 외화환산차이 1,575 454 203 2,232 기 타 645 - (3,054) (2,409) 소 계 321,307 255,608 55,140 632,055 기중 손실충당금 전입(환입) 37,362 84,646 201,635 323,643 분기말잔액 358,669 340,254 256,775 955,698 (2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치금융자산의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 1,476 - - 1,476 매각으로 인한 충당금감소 - - - - 기중 손실충당금 전입 593 - - 593 분기말 잔액 2,069 - - 2,069 (단위: 백만원) 구 분 전분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 1,484 - - 1,484 매각으로 인한 충당금감소 (99) - - (99) 기중 손실충당금 전입 (141) - - (141) 분기말 잔액 1,244 - - 1,244 (3) 당분기 및 전분기 중 상각후원가유가증권의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 3,042 - - 3,042 기중 손실충당금 전입 173 - - 173 분기말 잔액 3,215 - - 3,215 (단위: 백만원) 구 분 전분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 3,326 - - 3,326 기중 손실충당금 환입 (40) - - (40) 분기말 잔액 3,286 - - 3,286 14. 파생상품 및 위험회피회계 (1) 당분기말과 전기말 현재 매매목적 파생상품의 평가내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 81,122 73,648 74,334 68,887 통화옵션 10,549 7,831 7,978 7,730 소 계 91,671 81,479 82,312 76,617 이자율관련: 이자율선도 - 2 135 - 이자율스왑 10,453 10,451 34,052 32,345 이자율선물 - 342 - 342 소 계 10,453 10,795 34,187 32,687 주식관련: 주식옵션 2,697 1,683 5,714 8,328 주식스왑 88 63 1,181 132 소 계 2,785 1,746 6,895 8,460 신용관련 : 　 　 　 　 신용스왑 2,588 4,074 47,508 17,065 합 계 107,497 98,094 170,902 134,829 (단위: 백만원) 구 분 전기말 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 63,443 78,447 66,247 79,344 통화옵션 17,750 13,886 13,726 14,340 소 계 81,193 92,333 79,973 93,684 이자율관련: 이자율스왑 47,103 47,013 38,057 36,878 이자율선물 55 - 55 - 소 계 47,158 47,013 38,112 36,878 주식관련: 주식옵션 345 83 5 598 주식스왑 104 121 1,196 393 소 계 449 204 1,201 991 신용관련: 신용스왑 5,953 10,074 49,394 17,464 합 계 134,753 149,624 168,679 149,017 (2) 위험회피회계 연결회사는 구조화예금 및 발행금융사채의 이자율 변동으로 인한 공정가치 변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 위험회피수단으로 지정하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 해외사업장 순투자의 환율변동위험을 회피하기 위하여 비파생금융상품을 위험회피수단으로 지정하는 해외사업장순투자위험회피회계를 적용하고 있습니다. 1) 당분기말과 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 파생상품의 평가내역은 다음과같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 939 1,998 - 48,064 (단위: 백만원) 구 분 전기말 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 - 41,944 - 45,172 2) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피 관련 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 위험회피 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 총 위험회피수단 손익 (1,059) (50,373) 총 위험회피대상항목의 위험회피 관련 손익 1,360 49,910 합 계 301 (463) (3) 미래현금흐름의 금액, 시기, 불확실성 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 1년이내 1년초과2년이내 2년초과3년이내 3년초과4년이내 4년초과5년이내 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 - - 336,200 - - 70,000 406,200 평균헤지비율(%) - - 100% - - 100% 100% 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 191,844 - - 159,359 - - 351,203 평균헤지비율(%) 100% - - 100% - - 100% (단위: 백만원) 구 분 전기말 1년이내 1년초과2년이내 2년초과3년이내 3년초과4년이내 4년초과5년이내 5년초과 합계 공정가치위험회피 위험회피수단의 명목금액 - - - 316,825 - 70,000 386,825 평균헤지비율(%) - - - 100% - 100% 100% 해외사업장순투자위험회피 위험회피수단의 명목금액 179,323 72,870 - - 96,315 - 348,508 평균헤지비율(%) 100% 100% - - 100% - 100% (4) 위험회피회계가 재무상태표, 포괄손익계산서, 자본변동표에 미치는 영향1) 당분기말과 전기말 현재 위험회피수단이 재무상태표, 포괄손익계산서 및 자본변동표에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 명목금액 당기 중공정가치변동 재무상태표 포괄손익계산서 및 자본변동표 파생상품자산 파생상품부채 차입부채 당기손익 기타포괄손익() 공정가치위험회피 이자율위험회피 406,200 (1,059) - 48,064 - (1,059) - 해외사업장순투자위험회피 　 　 　 　 　 　 　 환위험회피 353,682 176 - - 353,682 - 131 합계 759,882 (883) - 48,064 353,682 (1,059) 131 () 기타포괄손익으로 인식하는 금액은 법인세효과를 감안한 세후 금액입니다. (단위: 백만원) 구 분 전기말 명목금액 전기 중공정가치변동 재무상태표 포괄손익계산서 및 자본변동표 파생상품자산 파생상품부채 차입부채 당기손익 기타포괄손익() 공정가치위험회피 이자율위험회피 386,825 (41,944) - 45,172 - (41,944) - 해외사업장순투자위험회피 환위험회피 348,508 (19,940) - - 348,508 - (14,915) 합계 735,333 (61,884) - 45,172 348,508 (41,944) (14,915) () 기타포괄손익으로 인식하는 금액은 법인세효과를 감안한 세후 금액입니다. 2) 당분기말과 전기말 현재 위험회피대상이 재무상태표, 포괄손익계산서 및 자본변동표에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 명목금액 당기 중공정가치변동 재무상태표 포괄손익계산서 및 자본변동표 외화환산적립금 예수부채 사채 당기손익 기타포괄손익() 공정가치위험회피 이자율위험회피 406,200 1,360 49,115 304,992 1,360 - - 해외사업장순투자위험회피 　 　 　 　 　 　 　 환위험회피 353,682 15,158 - - (1,105) 18,409 25,357 합계 759,882 16,518 49,115 304,992 255 18,409 25,357 () 기타포괄손익으로 인식하는 금액은 법인세효과를 감안한 세후 금액입니다. (단위: 백만원) 구 분 전기말 명목금액 전기 중공정가치변동 재무상태표 포괄손익계산서 및 자본변동표 외화환산적립금 예수부채 사채 당기손익 기타포괄손익() 공정가치위험회피 이자율위험회피 386,825 41,603 54,309 287,660 41,603 - - 해외사업장순투자위험회피 환위험회피 348,508 23,776 - - - 17,842 18,218 합계 735,333 65,379 54,309 287,660 41,603 17,842 18,218 () 기타포괄손익으로 인식하는 금액은 법인세효과를 감안한 세후 금액입니다. 3) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피에서 위험회피의 비효과적인 부분으로 인하여 당기손익으로 인식한 금액 및 계정과목은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기손익으로 인식한위험회피의 비효과적인 부분 전분기손익으로 인식한위험회피의 비효과적인 부분 계정과목 공정가치위험회피 이자율위험회피 301 (463) 파생상품평가이익(손실) 4) 당분기 및 전분기 중 해외사업장순투자위험회피에서 위험회피의 비효과적인 부분으로 인하여 당기손익 및 기타포괄손익에 인식한 금액은 없습니다. 15. 관계기업 및 공동기업투자 (1) 당분기말 및 전기말 현재 관계기업투자의 세부내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회사명 업종 소재지 결산월 당분기말 전기말 지분율(%) 취득원가 장부금액 지분율(%) 취득원가 장부금액 관계기업투자: 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호 금융투자업 대한민국 12월 39 10,000 10,470 39 10,000 9,950 BNK인터밸류기술금융투자조합 투자조합 대한민국 12월 34 12,700 11,567 34 12,700 12,096 안다H메자닌전문사모투신제11호 금융투자업 대한민국 12월 25 10,234 7,221 25 14,000 14,048 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호 금융투자업 대한민국 12월 50 38,685 41,170 20 30,000 31,184 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 51,119 50 50,000 50,677 BNK REPO PLUS 전문투자형사모1호 금융투자업 대한민국 12월 - - - 36 25,000 26,227 교보악사알파플러스전문사모투자J-1호 금융투자업 대한민국 12월 - - - 40 20,000 20,156 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호 금융투자업 대한민국 12월 50 30,000 31,293 37 30,000 30,289 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호 금융투자업 대한민국 12월 50 30,000 30,962 50 30,000 30,083 브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 - - - 50 30,000 30,445 DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 50 30,000 31,394 50 30,000 31,038 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호 금융투자업 대한민국 12월 31 30,000 31,957 30 30,000 31,014 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 15호 금융투자업 대한민국 12월 - - - 50 30,000 30,371 삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호 금융투자업 대한민국 12월 - - - 50 50,000 50,708 NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 50,493 50 30,000 30,482 신한공모주만기매칭형전문투자사모(채권) 금융투자업 대한민국 12월 - - - 30 50,000 52,133 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호 금융투자업 대한민국 12월 46 15,743 15,958 46 12,423 12,565 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호 금융투자업 대한민국 12월 67 23,265 23,399 67 25,318 25,462 이지스울산신항인프라일반사모투신 금융투자업 대한민국 12월 32 22,433 22,865 32 26,456 27,168 멀티에셋 오션밸류업 전문투자사모투신15호 금융투자업 대한민국 12월 - - - 50 11,943 14,023 KB한국단기채프리미엄일반사모증권투신29호 금융투자업 대한민국 12월 - - - 25 12,633 12,978 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 51,180 50 50,000 50,473 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 금융투자업 대한민국 12월 50 40,050 41,047 50 40,050 40,400 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호 금융투자업 대한민국 12월 41 39,194 41,301 39 39,194 39,829 페트라7의알파사모투자합자회사 금융투자업 대한민국 12월 22 10,938 10,454 22 10,938 10,366 KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호 금융투자업 대한민국 12월 49 20,434 20,438 49 20,434 19,860 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 51,636 50 50,000 50,573 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 51,245 50 50,000 50,609 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 50,998 50 50,000 50,642 신한법인용전문투자형사모15호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 51,513 50 50,000 50,026 KIAMCOAviation전문사모투신1호 금융투자업 대한민국 12월 20 12,034 487 20 10,943 11,153 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호 금융투자업 대한민국 12월 20 12,060 13,184 20 12,060 12,540 BSK 9호 청년창업 투자조합 투자조합 대한민국 12월 30 9,703 10,277 30 10,000 9,982 BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 투자조합 대한민국 12월 32 10,200 11,042 32 8,400 8,124 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 금융투자업 대한민국 12월 28 10,562 10,420 28 7,172 7,081 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호 금융투자업 대한민국 12월 38 11,400 11,264 34 5,900 5,833 하나UBS 밸런스일반사모증권투자신탁제1호(채권혼합) 금융투자업 대한민국 12월 33 10,000 10,552 - - - NH-Amundi 일반 사모증권투자신탁 22호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 50 30,000 30,792 - - - 삼성 라파엘 일반 사모 증권 투자신탁 제8호 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 51,254 - - - 한화A일반사모증권투자신탁1호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 25 50,000 51,121 - - - 하이 일반 사모증권투자신탁 32호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 50,389 - - - 멀티에셋 ESG 해상교통인프라 일반사모투자신탁 제1호 금융투자업 대한민국 12월 92 52,684 52,973 - - - DB알파일반사모증권투자신탁제2호(채권혼합) 금융투자업 대한민국 12월 33 10,000 10,046 - - - 신한공모주만기매칭형 일반사모증권투자신탁 제2호(채권혼합) 금융투자업 대한민국 12월 50 20,000 20,014 - - - 키움 프런티어 일반사모증권투자신탁 제27호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 50 30,000 30,038 - - - KB 한국 단기채 프리미엄 일반 사모 증권 투자신탁 제41호(USD)(채권) 금융투자업 대한민국 12월 25 13,734 13,785 - - - 삼성달러S&B일반사모투신제6호(USB)(채권) 금융투자업 대한민국 12월 50 34,523 34,650 - - - 한화일반사모증권투자신탁120호(USD)(채권) 금융투자업 대한민국 12월 20 27,722 26,041 - - - 삼성달러S&B일반사모투신제7호(USD)(채권) 금융투자업 대한민국 12월 25 26,900 26,996 - - - 교보악사알파플러스일반사모증권투자신탁J-13호(채권) 금융투자업 대한민국 12월 25 50,000 51,836 - - - 브이아이레포일반사모증권투자신탁11호 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 51,673 - - - 신한롱숏만기매칭형일반사모증권투자신탁제1호(채권혼합형) 금융투자업 대한민국 12월 22 20,000 20,097 - - - KB리더스일반사모증권투자신탁제29호(채권)(전문) 금융투자업 대한민국 12월 50 50,000 50,449 - - - 현대인베스트먼트전문투자형사모부동산투자신탁제44호 금융투자업 대한민국 12월 23 18,305 18,307 - - - 기타 금융투자업 등 대한민국 - 0.23 ~ 54.55 108,542 111,168 3.00~62.21 126,159 116,074 합 계 　 　 　 　 1,482,045 1,498,535 　 1,101,723 1,106,662 (2) 당분기 및 전기 중 관계기업투자의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회사명 당분기 기초 취득/처분 지분법손익 배당금수령 기타 기말 관계기업투자 : 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호 9,950 - 520 - - 10,470 BNK인터밸류기술금융투자조합 12,096 - (529) - - 11,567 안다H메자닌전문사모투신제11호 14,048 (7,950) 1,385 (262) - 7,221 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호 31,184 8,380 1,301 - 305 41,170 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호 50,677 - 1,573 (1,131) - 51,119 BNK REPO PLUS 전문투자형사모1호 26,227 - - - (26,227) - 교보악사알파플러스전문사모투자J-1호 20,156 (20,643) - - 487 - 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호 30,289 - 1,004 - - 31,293 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호 30,083 - 879 - - 30,962 브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권) 30,445 (30,709) - - 264 - DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권) 31,038 143 1,410 (1,054) (143) 31,394 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호 31,014 - 943 - - 31,957 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 15호 30,371 (30,904) - - 533 - 삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호 50,708 (50,755) - - 47 - NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호 30,482 20,000 1,300 (1,289) - 50,493 신한공모주만기매칭형전문투자사모(채권) 52,133 (52,348) - - 215 - 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호 12,565 3,320 565 (492) - 15,958 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호 25,462 (2,065) 918 (906) (10) 23,399 이지스울산신항인프라일반사모투신 27,168 (4,070) 1,564 (1,730) (67) 22,865 멀티에셋 오션밸류업 전문투자사모투신15호 14,023 (12,100) - (413) (1,510) - KB한국단기채프리미엄일반사모증권투신29호 12,978 (13,287) - - 309 - 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호 50,473 - 1,422 (715) - 51,180 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 40,400 - 1,050 (403) - 41,047 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호 39,829 - 1,472 - - 41,301 페트라7의알파사모투자합자회사 10,366 - 88 - - 10,454 KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호 19,860 - 578 - - 20,438 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호 50,573 - 1,729 (666) - 51,636 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호 50,609 - 1,312 (676) - 51,245 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권) 50,642 - 2,127 (1,771) - 50,998 신한법인용전문투자형사모15호(채권) 50,026 - 1,487 - - 51,513 KIAMCOAviation전문사모투신1호 11,153 1,087 751 (342) (12,162) 487 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호 12,540 - 644 - - 13,184 BSK 9호 청년창업 투자조합 9,982 (197) 912 (300) (120) 10,277 BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 8,124 3,600 (682) - - 11,042 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 7,081 3,391 176 (228) - 10,420 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호 5,833 5,500 (69) - - 11,264 하나UBS 밸런스일반사모증권투자신탁제1호(채권혼합) - 10,000 552 - - 10,552 NH-Amundi 일반 사모증권투자신탁 22호(채권) - 30,000 792 - - 30,792 삼성 라파엘 일반 사모 증권 투자신탁 제8호 - 50,000 1,254 - - 51,254 한화A일반사모증권투자신탁1호(채권) - 50,000 1,121 - - 51,121 하이 일반 사모증권투자신탁 32호(채권) - 50,000 389 - - 50,389 멀티에셋 ESG 해상교통인프라 일반사모투자신탁 제1호 - 52,683 917 (628) 1 52,973 DB알파일반사모증권투자신탁제2호(채권혼합) - 10,000 46 - - 10,046 신한공모주만기매칭형 일반사모증권투자신탁 제2호(채권혼합) - 20,000 14 - - 20,014 키움 프런티어 일반사모증권투자신탁 제27호(채권) - 30,000 38 - - 30,038 KB 한국 단기채 프리미엄 일반 사모 증권 투자신탁 제41호(USD)(채권) - 13,176 330 - 279 13,785 삼성달러S&B일반사모투신제6호(USB)(채권) - 32,968 1,010 - 672 34,650 한화일반사모증권투자신탁120호(USD)(채권) - 25,142 (875) - 1,774 26,041 삼성달러S&B일반사모투신제7호(USD)(채권) - 26,752 100 - 144 26,996 교보악사알파플러스일반사모증권투자신탁J-13호(채권) - 50,000 1,836 - - 51,836 브이아이레포일반사모증권투자신탁11호 - 50,000 1,673 - - 51,673 신한롱숏만기매칭형일반사모증권투자신탁제1호(채권혼합형) - 20,000 97 - - 20,097 KB리더스일반사모증권투자신탁제29호(채권)(전문) - 50,000 449 - - 50,449 현대인베스트먼트전문투자형사모부동산투자신탁제44호 - - 501 (499) 18,305 18,307 기타 116,074 (8,097) 4,576 (4,036) 2,651 111,168 합 계 1,106,662 383,017 40,650 (17,541) (14,253) 1,498,535 (단위: 백만원) 회사명 전 기 기초 취득/처분 지분법손익 배당금수령 기타 기말 관계기업투자: 　 　 　 　 　 　 BNK인터밸류기술금융투자조합 12,386 - (290) - - 12,096 안다H메자닌전문사모투신제11호 14,052 - (4) - - 14,048 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호 40,763 (10,028) 405 - 44 31,184 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호 - 50,000 677 - - 50,677 BNK REPO PLUS 전문투자형사모1호 - 25,814 358 (31) 86 26,227 교보악사알파플러스전문사모투자J-1호 30,335 (10,032) (68) - (79) 20,156 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호 30,218 - 508 (437) - 30,289 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호 30,146 - (63) - - 30,083 브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권) - 30,000 445 - - 30,445 DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권) 30,351 - 687 - - 31,038 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호 40,864 (9,984) 146 - (12) 31,014 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 15호 30,353 - 18 - - 30,371 삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호 50,029 - 1,041 (362) - 50,708 NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호 - 30,000 482 - - 30,482 신한공모주만기매칭형전문투자사모(채권) 51,765 - 368 - - 52,133 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호 8,847 3,646 449 (377) - 12,565 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호 - 25,310 1,057 (913) 8 25,462 이지스울산신항인프라일반사모투신 - 26,473 1,014 (302) (17) 27,168 멀티에셋 오션밸류업 전문투자사모투신15호 14,362 (1,463) 606 (535) 1,053 14,023 KB한국단기채프리미엄일반사모증권투신29호 - 12,633 321 - 24 12,978 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호 49,741 - 732 - - 50,473 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 49,692 (9,950) 658 - - 40,400 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호 39,614 - 686 (471) - 39,829 페트라7의알파사모투자합자회사 10,447 - (81) - - 10,366 KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호 49,852 (29,732) (260) - - 19,860 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호 - 50,000 573 - - 50,573 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호 - 50,000 609 - - 50,609 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권) - 50,000 642 - - 50,642 신한법인용전문투자형사모15호(채권) - 50,000 26 - - 50,026 KIAMCOAviation전문사모투신1호 10,997 - (5,165) (689) 6,010 11,153 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호 2,880 9,180 480 - - 12,540 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호 - 10,000 (50) - - 9,950 BSK 9호 청년창업 투자조합 7,644 2,000 338 - - 9,982 BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 4,690 3,600 (166) - - 8,124 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 2,679 4,510 10 (118) - 7,081 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호 5,871 - (38) - 　 5,833 기타 497,808 (377,635) 518 (5,031) 414 116,074 합 계 1,116,386 (15,658) 7,669 (9,266) 7,531 1,106,662 (3) 당분기말과 전기말 현재 관계기업의 요약재무정보는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 유동자산 유동부채 자본 영업수익 당기순이익 총포괄손익 관계기업투자 : 　 　 　 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호 26,779 81 26,698 1,786 1,429 1,429 BNK인터밸류기술금융투자조합 34,283 584 33,699 52 (1,542) (1,542) 안다H메자닌전문사모투신제11호 28,679 3 28,676 9,504 4,459 4,459 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호 110,468 28,128 82,340 5,204 2,603 2,603 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호 199,793 97,555 102,238 5,419 3,147 3,147 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호 120,245 57,531 62,714 3,724 2,011 2,011 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호 61,934 11 61,923 2,526 1,758 1,758 DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권) 129,881 66,939 62,942 4,417 2,828 2,828 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호 124,371 19,927 104,444 3,270 3,081 3,081 NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호 202,645 101,659 100,986 5,619 2,599 2,599 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호 35,070 494 34,576 1,234 1,225 1,225 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호 35,108 11 35,097 1,402 1,392 1,392 이지스울산신항인프라일반사모투신 72,648 1,026 71,622 4,927 4,899 4,899 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호 149,692 47,333 102,359 3,964 2,844 2,844 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 180,444 98,350 82,094 4,421 2,099 2,099 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호 200,227 98,456 101,771 5,614 3,627 3,627 페트라7의알파사모투자합자회사 48,104 125 47,979 764 404 404 KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호 41,483 7 41,476 1,323 1,173 1,173 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호 206,255 102,870 103,385 6,362 3,461 3,461 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호 199,463 96,973 102,490 5,842 2,623 2,623 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권) 215,546 113,362 102,184 7,929 4,263 4,263 신한법인용전문투자형사모15호(채권) 200,375 97,350 103,025 5,913 2,974 2,974 KIAMCOAviation전문사모투신1호 63,211 30 63,181 78,714 1,982 1,982 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호 65,947 29 65,918 3,306 3,220 3,220 BSK 9호 청년창업 투자조합 34,509 182 34,327 3,958 3,342 3,342 BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 34,727 221 34,506 33 (2,129) (2,129) 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 37,286 468 36,818 1,519 620 620 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호 159,697 129,792 29,905 86 (170) (170) 하나UBS 밸런스일반사모증권투자신탁제1호(채권혼합) 31,663 6 31,657 1,816 1,657 1,657 NH-Amundi 일반 사모증권투자신탁 22호 (채권) 129,822 68,237 61,585 2,758 1,584 1,584 삼성 라파엘 일반 사모 증권 투자신탁 제8호 189,858 87,351 102,507 4,742 2,507 2,507 한화A일반사모증권투자신탁1호(채권) 351,839 148,400 203,439 9,217 4,463 4,463 하이 일반 사모증권투자신탁 32호(채권) 189,526 88,748 100,778 (1,407) 778 778 멀티에셋 ESG 해상교통인프라 일반사모투자신탁 제1호 57,555 17 57,538 1,012 996 996 DB알파일반사모증권투자신탁제2호 (채권혼합) 31,923 1,735 30,188 254 138 138 신한공모주만기매칭형 일반사모증권투자신탁 제2호 (채권혼합) 78,456 38,428 40,028 347 28 28 키움 프런티어 일반사모증권투자신탁 제27호 (채권) 173,931 113,856 60,075 333 75 75 KB 한국 단기채 프리미엄 일반 사모 증권 투자신탁 제41호(USD)(채권) 55,148 9 55,139 (40) 1,321 1,321 삼성달러S&B일반사모투신제6호(USB) (채권) 69,309 8 69,301 343 2,022 2,022 한화일반사모증권투자신탁120호(USD)(채권) 130,214 11 130,203 (3,824) (4,375) (4,375) 삼성달러S&B일반사모투신제7호(USD) (채권) 107,986 1 107,985 546 401 401 교보악사알파플러스일반사모증권투자신탁J-13호(채권) 451,717 244,373 207,344 14,141 7,344 7,344 브이아이레포일반사모증권투자신탁11호 224,634 121,289 103,345 6,553 3,345 3,345 신한롱숏만기매칭형일반사모증권투자신탁제1호(채권혼합형) 166,733 76,353 90,380 3,695 436 436 KB리더스일반사모증권투자신탁제29호(채권)(전문) 176,143 75,245 100,898 2,056 898 898 현대인베스트먼트전문투자형사모부동산투자신탁제44호 81,352 23 81,329 4,879 4,811 4,811 기타 702,375 275,549 426,826 44,259 24,915 24,915 합 계 6,419,054 2,499,136 3,919,918 270,512 113,566 113,566 (단위: 백만원) 구 분 전기말 유동자산 유동부채 자본 영업수익 당기순이익 총포괄손익 관계기업투자: BNK인터밸류기술금융투자조합 35,439 198 35,241 32 (843) (843) 안다H메자닌전문사모투신제11호 56,220 5 56,215 53 (2) (2) 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호 219,503 66,044 153,459 6,785 1,995 1,995 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호 101,361 7 101,354 3,807 1,354 1,354 BNK REPO PLUS 전문투자형사모1호 111,995 39,333 72,662 4,933 992 992 교보악사알파플러스전문사모투자J-1호 99,710 49,215 50,495 3,749 (170) (170) 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호 123,817 41,018 82,799 3,675 1,389 1,389 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호 79,481 19,315 60,166 2,275 (125) (125) 브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권) 90,198 29,309 60,889 2,197 889 889 DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권) 116,596 54,860 61,736 2,527 1,365 1,365 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호 111,230 9,320 101,910 2,464 478 478 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 15호 83,996 22,812 61,184 2,494 35 35 삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호 101,439 21 101,418 3,401 2,083 2,083 NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호 83,376 22,412 60,964 1,596 964 964 신한공모주만기매칭형전문투자사모(채권) 346,553 174,469 172,084 5,999 1,215 1,215 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호 27,717 492 27,225 1,029 975 975 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호 38,203 12 38,191 1,625 1,575 1,575 이지스울산신항인프라일반사모투신 85,040 30 85,010 3,678 3,173 3,173 멀티에셋 오션밸류업 전문투자사모투신15호 28,046 1 28,045 1,214 1,212 1,212 KB한국단기채프리미엄일반사모증권투신29호 51,472 2 51,470 3,424 1,274 1,274 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호 112,460 11,514 100,946 2,504 1,464 1,464 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 80,806 6 80,800 2,143 1,317 1,317 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호 104,075 3,014 101,061 384 1,742 1,742 페트라7의알파사모투자합자회사 47,816 241 47,575 - (369) (369) KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호 40,310 8 40,302 2,595 (529) (529) 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호 155,185 54,039 101,146 4,264 1,146 1,146 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호 190,561 89,343 101,218 3,641 1,218 1,218 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권) 194,591 93,130 101,461 5,070 1,287 1,287 신한법인용전문투자형사모15호 (채권) 100,053 2 100,051 53 51 51 KIAMCOAviation전문사모투신1호 55,785 28 55,757 4,622 783 783 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호 62,756 57 62,699 2,083 2,025 2,025 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호 25,342 2 25,340 110 (161) (161) BSK 9호 청년창업 투자조합 33,154 210 32,944 595 (260) (260) BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 25,608 220 25,388 363 (518) (518) 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 25,627 606 25,021 - 35 35 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호 17,120 52 17,068 - (115) (115) 기타 701,307 237,593 463,714 27,975 20,655 20,655 합 계 3,963,948 1,018,940 2,945,008 113,359 49,599 49,599 (4) 당분기말과 전기말 현재 관계기업의 순자산에서 지분의 장부금액으로 조정한 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 관계기업순자산(A) 연결회사지분율(B)(%) 순자산지분금액(AXB) 분기말장부금액 관계기업투자: 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호 26,698 39.22% 10,470 10,470 BNK인터밸류기술금융투자조합 33,699 34.32% 11,567 11,567 안다H메자닌전문사모투신제11호 28,676 25.18% 7,221 7,221 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호 82,340 50.00% 41,170 41,170 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호 102,238 50.00% 51,119 51,119 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호 62,714 49.90% 31,293 31,293 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호 61,923 50.00% 30,962 30,962 DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권) 62,943 49.88% 31,394 31,394 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호 104,444 30.60% 31,957 31,957 NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호 100,986 50.00% 50,493 50,493 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호 34,577 46.15% 15,958 15,958 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호 35,097 66.67% 23,399 23,399 이지스울산신항인프라일반사모투신 71,622 31.93% 22,865 22,865 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호 102,359 50.00% 51,180 51,180 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 82,094 50.00% 41,047 41,047 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호 101,771 40.58% 41,301 41,301 페트라7의알파사모투자합자회사 47,979 21.79% 10,454 10,454 KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호 41,476 49.28% 20,438 20,438 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호 103,385 49.95% 51,636 51,636 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호 102,490 50.00% 51,245 51,245 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권) 102,184 49.91% 50,998 50,998 신한법인용전문투자형사모15호 (채권) 103,025 50.00% 51,513 51,513 KIAMCOAviation전문사모투신1호() 63,181 20.00% 12,638 487 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호 65,918 20.00% 13,184 13,184 BSK 9호 청년창업 투자조합 34,326 29.94% 10,277 10,277 BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 34,506 32.00% 11,042 11,042 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 36,817 28.30% 10,420 10,420 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호 29,904 37.67% 11,264 11,264 하나UBS 밸런스일반사모증권투자신탁제1호 (채권혼합) 31,657 33.33% 10,552 10,552 NH-Amundi 일반 사모증권투자신탁 22호 (채권) 61,584 50.00% 30,792 30,792 삼성 라파엘 일반 사모 증권 투자신탁 제8호 102,507 50.00% 51,254 51,254 한화A일반사모증권투자신탁1호(채권) 203,439 25.13% 51,121 51,121 하이 일반 사모증권투자신탁 32호(채권) 100,778 50.00% 50,389 50,389 멀티에셋 ESG 해상교통인프라 일반사모투자신탁 제1호 57,538 92.07% 52,973 52,973 DB알파일반사모증권투자신탁제2호 (채권혼합) 30,188 33.28% 10,046 10,046 신한공모주만기매칭형 일반사모증권투자신탁 제2호(채권혼합) 40,028 50.00% 20,014 20,014 키움 프런티어 일반사모증권투자신탁 제27호(채권) 60,075 50.00% 30,038 30,038 KB 한국 단기채 프리미엄 일반 사모 증권 투자신탁 제41호(USD)(채권) 55,139 25.00% 13,785 13,785 삼성달러S&B일반사모투신제6호(USB) (채권) 69,301 50.00% 34,650 34,650 한화일반사모증권투자신탁120호(USD)(채권) 130,203 20.00% 26,041 26,041 삼성달러S&B일반사모투신제7호(USD) (채권) 107,985 25.00% 26,996 26,996 교보악사알파플러스일반사모증권투자신탁J-13호(채권) 207,344 25.00% 51,836 51,836 브이아이레포일반사모증권투자신탁11호 103,345 50.00% 51,673 51,673 신한롱숏만기매칭형일반사모증권투자신탁제1호(채권혼합형) 90,380 22.22% 20,097 20,097 KB리더스일반사모증권투자신탁제29호(채권)(전문) 100,898 50.00% 50,449 50,449 현대인베스트먼트전문투자형사모부동산투자신탁제44호 81,329 22.51% 18,307 18,307 기타 426,826 - 111,169 111,169 () 연결실체는 당분기 중 12,162백만원의 손상을 인식하여 지분법손실에 반영하였습니다. (단위: 백만원) 구 분 전기말 관계기업순자산(A) 연결회사지분율(B)(%) 순자산지분금액(AXB) 기말장부금액 관계기업투자: BNK인터밸류기술금융투자조합 35,241 34.32% 12,096 12,096 안다H메자닌전문사모투신제11호 56,215 24.99% 14,048 14,048 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호 153,459 20.32% 31,184 31,184 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호 101,354 50.00% 50,677 50,677 BNK REPO PLUS 전문투자형사모1호 72,662 36.10% 26,227 26,227 교보악사알파플러스전문사모투자J-1호 50,495 39.92% 20,156 20,156 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호 82,799 36.58% 30,289 30,289 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호 60,166 50.00% 30,083 30,083 브이아이레포일반사모증권투자신탁9호(채권) 60,889 50.00% 30,445 30,445 DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권) 61,736 50.27% 31,038 31,038 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호 101,910 30.43% 31,014 31,014 KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 15호 61,184 49.64% 30,371 30,371 삼성라파엘 전문투자형 사모증권투자신탁 3호 101,418 50.00% 50,708 50,708 NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호 60,964 50.00% 30,482 30,482 신한공모주만기매칭형전문투자사모(채권) 172,084 30.29% 52,133 52,133 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호 27,225 46.15% 12,565 12,565 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호 38,191 66.67% 25,462 25,462 이지스울산신항인프라일반사모투신 85,010 31.96% 27,168 27,168 멀티에셋 오션밸류업 전문투자사모투신15호 28,045 50.00% 14,023 14,023 KB한국단기채프리미엄일반사모증권투신29호 51,470 25.21% 12,978 12,978 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호 100,946 50.00% 50,473 50,473 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 80,800 50.00% 40,400 40,400 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호 101,061 39.41% 39,829 39,829 페트라7의알파사모투자합자회사 47,575 21.79% 10,366 10,366 KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호 40,302 49.28% 19,860 19,860 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호 101,146 50.00% 50,573 50,573 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호 101,218 50.00% 50,609 50,609 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권) 101,461 49.91% 50,642 50,642 신한법인용전문투자형사모15호 (채권) 100,051 50.00% 50,026 50,026 KIAMCOAviation전문사모투신1호 55,757 20.01% 11,153 11,153 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호 62,699 20.00% 12,540 12,540 BSK 9호 청년창업 투자조합 32,943 29.94% 9,982 9,982 BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 25,388 32.00% 8,124 8,124 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 25,021 28.30% 7,081 7,081 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호 17,068 34.17% 5,833 5,833 기타 489,055 - 126,024 126,024 16. 유형자산 (1) 당분기 및 전분기 중 유형자산 장부가액의 변동내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 분기말 업무용토지 416,829 - (1,953) 16,576 - (207) 431,245 업무용건물 574,930 2,131 (2,587) 21,345 (11,991) (173) 583,655 임차점포시설물 24,745 4,352 (348) 2,557 (7,690) 82 23,698 업무용동산 118,016 27,247 (662) 11,297 (29,769) (474) 125,655 건설중인자산 32,982 37,868 - (27,033) - - 43,817 사용권자산 43,403 35,469 (5,198) - (31,252) 39 42,461 합 계 1,210,905 107,067 (10,748) 24,742 (80,702) (733) 1,250,531 (단위: 백만원) 구 분 전분기 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 분기말 업무용토지 403,300 29 (2,393) 9,333 - - 410,269 업무용건물 582,125 1,815 (3,841) 1,187 (12,073) 14 569,227 임차점포시설물 23,009 5,210 (439) 3,973 (6,970) 250 25,033 업무용동산 99,220 26,907 (282) 16,492 (28,227) (124) 113,986 건설중인자산 13,865 19,655 - (12,269) - - 21,251 사용권자산 38,752 37,996 (4,489) - (27,171) 187 45,275 합 계 1,160,271 91,612 (11,444) 18,716 (74,441) 327 1,185,041 (2) 사용권자산당분기말과 전기말 현재 사용권자산의 장부가액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 부동산 차량 기타 합계 사용권자산의 원가 149,482 1,900 6,895 158,277 감가상각누계액 (109,601) (759) (5,454) (115,814) 사용권자산의 장부가액 39,881 1,141 1,441 42,463 (단위: 백만원) 구분 전기말 부동산 차량 기타 합계 사용권자산의 원가 132,660 1,238 5,248 139,146 감가상각누계액 (90,354) (673) (4,716) (95,743) 사용권자산의 장부가액 42,306 565 532 43,403 17. 무형자산 당분기 및 전분기 중 무형자산 장부가액의 변동내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 기초 취득 처분 대체() 상각 기타 분기말 소프트웨어 27,893 14,504 - - (10,652) (70) 31,675 영업권 28,341 - - - - - 28,341 핵심예금 29,277 - - - (12,547) - 16,730 개발비 104,263 2,896 - 37,695 (27,817) (854) 116,183 기타무형자산 91,800 25,967 (29) (37,695) (15,784) 668 64,927 합 계 281,574 43,367 (29) - (66,800) (256) 257,856 () 상기 금액은 취득중인 자산에서 대체되었습니다. (단위: 백만원) 구 분 전분기 기초 취득 처분 대체() 상각 기타 분기말 소프트웨어 28,121 8,252 (2) 758 (9,311) (92) 27,726 영업권 28,341 - - - - - 28,341 핵심예금 46,007 - - - (12,547) - 33,460 개발비 86,228 2,817 - 30,714 (21,943) (3) 97,813 기타무형자산 104,338 28,126 (212) (31,472) (15,448) 31 85,363 합 계 293,035 39,195 (214) - (59,249) (64) 272,703 () 상기 금액은 취득중인 자산에서 대체되었습니다. 18. 투자부동산 (1) 당분기말과 전기말 현재 투자부동산의 공정가치와 평가방법은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 공정가치 가치평가기법 투입변수 당분기말 전기말 토지 529,215 561,774 비교표준지 공시지가 기준 평가법 및 거래사례비교법 비교표준지 공시지가, 거래사례가, 할인율, 임대료상승률 등 건물 205,867 198,906 원가법, 비교표준지 공시지가 기준 평가법 및 거래사례비교법 재조달원가, 내용연수,거래사례가, 할인율, 임대료상승률 등 합 계 735,082 760,680 투자부동산은 수준3으로 분류되며, 전문 자격을 갖추고 있고 평가 대상 투자부동산의 소재지역에서 최근에 동 투자부동산과 유사한 부동산을 평가한 경험이 있는 독립된 평가자에 의해 측정되었습니다. (2) 당분기 및 전분기 중 투자부동산의 변동 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 당분기 구 분 기초 취득 대체 감가상각 기타 분기말 토지 465,954 - (16,000) - - 449,954 건물 181,688 1,809 (5,485) (4,555) 38 173,495 합 계 647,642 1,809 (21,485) (4,555) 38 623,449 (단위: 백만원) 전분기 구 분 기초 취득 처분 대체 감가상각 기타 분기말 토지 478,167 - - (9,333) - - 468,834 건물 183,632 893 (84) 4,640 (4,683) 150 184,548 합 계 661,799 893 (84) (4,693) (4,683) 150 653,382 19. 당기손익-공정가치측정금융부채당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치측정금융부채의 종류별 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 당기손익-공정가치측정금융부채 매도유가증권 768,476 266,502 소 계 768,476 266,502 당기손익-공정가치지정금융부채() 매도주가연계증권 386,500 328,597 매도파생결합사채 358,498 259,689 신용위험평가조정액 48 73 거래일손익인식평가조정 236 (4,199) 소 계 745,282 584,160 합 계 1,513,758 850,662 () 연결회사는 해당 금융부채를 기업회계기준서 제1109호 문단 6.7.1에 따라 최초 인식시점(이나 후속적으로)에 당기손익-공정가치측정 항목으로 지정하였습니다. 20. 차입부채 당분기말과 전기말 현재 상각후원가 차입부채의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 이자율(%) 당분기말 전기말 최소 최대 원화차입금: 한국은행차입금 0.25 2.80 703,879 973,374 기타차입금 - 11.00 4,180,003 4,286,526 소 계 　 　 4,883,882 5,259,900 외화차입금: 　 　 　 　 외화타점차 - - 25,995 2,948 은행차입 - 19.00 1,057,242 1,215,726 기타차입 0.06 7.27 428,628 456,502 소 계 　 　 1,511,865 1,675,176 콜머니 0.15 3.62 374,110 37,468 환매조건부채권매도: 　 　 　 　 원화 0.55 5.83 2,053,647 707,697 외화 0.64 5.76 85,285 19,064 소 계 　 　 2,138,932 726,761 매출어음 2.24 3.85 19,287 19,196 이연부채부대비용 　 　 (2,182) (2,412) 합 계 　 　 8,925,894 7,716,089 21. 사채당분기말과 전기말 현재 연결회사가 발행한 사채의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 이자율(%) 금 액 최저 최고 당분기말 전기말 원화발행금융채권: 무보증이표채권 1.22 11.00 11,038,465 10,888,455 후순위채권 3.05 3.85 700,000 800,000 사채할인발행차금 　 　 (9,298) (9,614) 소 계 　 　 11,729,167 11,678,841 외화발행금융채권: 　 　 　 　 선순위채권 6.47 6.57 191,634 180,590 후순위채권 3.63 3.63 336,200 316,825 공정가치위험회피손익 　 　 (30,306) (29,165) 사채할인발행차금 　 　 (1,391) (1,634) 소 계 　 　 496,137 466,616 합 계 　 　 12,225,304 12,145,457 22. 순확정급여부채(자산) (1) 당분기말과 전기말 현재 연결회사의 확정급여제도 퇴직급여와 관련하여 연결재무상태표에 인식한 금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기금이 적립된 제도에서 발생한 확정급여채무의 현재가치 588,576 569,699 사외적립자산의 공정가치 (768,440) (763,342) 순확정급여부채(자산)() (179,864) (193,643) () 당분기말 현재 확정급여제도 하의 자산인식액 179,864백만원은 순확정급여자산 182,263백만원에서 순확정급여부채 2,399백만원을 차감한 금액입니다.(2) 당분기 및 전분기의 순확정급여부채 관련하여 인식된 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 확정급여채무의 현재가치 사외적립자산의공정가치 합 계 당기근무원가 38,360 - 38,360 이자비용(이자수익) 23,158 (31,579) (8,421) 합 계 61,518 (31,579) 29,939 (단위: 백만원) 구 분 전분기 확정급여채무의 현재가치 사외적립자산의공정가치 합 계 당기근무원가 46,798 - 46,798 이자비용(이자수익) 15,242 (16,568) (1,326) 정산손익 354 - 354 합 계 62,394 (16,568) 45,826 23. 충당부채 (1) 당분기말과 전기말 현재 연결회사 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 지급보증충당부채 6,786 12,669 미사용약정충당부채 39,135 37,693 금융보증부채 2,217 1,661 복구충당부채 13,619 13,444 포인트충당부채 461 739 기타 44,017 47,550 합 계 106,235 113,756 (2) 당분기 및 전분기 중 지급보증충당부채와 미사용약정충당부채, 금융보증부채의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지않은 금융부채 신용이 손상된금융부채 기초 27,245 23,585 1,193 52,023 12개월 기대신용손실 금융부채로 대체 3,803 (3,803) - - 신용이 손상되지 않은 금융부채로 대체 (1,409) 1,409 - - 신용이 손상된 금융부채로 대체 (13) (29) 42 - 환율변동효과 등 6 316 - 322 기타 392 (111) - 281 소 계 30,024 21,367 1,235 52,626 충당부채 전입(환입) (25) (4,630) 167 (4,488) 분기말 잔액 29,999 16,737 1,402 48,138 (단위: 백만원) 구 분 전분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지않은 금융부채 신용이 손상된금융부채 기초 28,694 14,836 4,183 47,713 12개월 기대신용손실 금융부채로 대체 3,662 (3,597) (65) - 신용이 손상되지 않은 금융부채로 대체 (3,006) 3,014 (8) - 신용이 손상된 금융부채로 대체 (117) (29) 146 - 환율변동효과 등 145 515 - 660 기타 46 (17) (5) 24 소 계 29,424 14,722 4,251 48,397 충당부채 전입(환입) (5,247) 12,838 (3,190) 4,401 분기말 잔액 24,177 27,560 1,061 52,798 (3) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 기초 증가 감소 기타 분기말 복구충당부채 13,443 488 (234) (78) 13,619 포인트충당부채 740 - (278) - 462 소송관련충당부채 - - - - - 기타(1)(2) 47,550 10,444 (13,491) (487) 44,016 합 계 61,733 10,932 (14,003) (565) 58,097 (1) 당분기 중 연결회사의 라임자산운용 등 환매연기 펀드의 판매현황은 62,730백만원이며, 관련 충당부채에는 31,326백만원이 포함되어 있습니다.(2) 당분기 연결회사의 횡령사고와 관련하여 기타충당부채로 인식한 기타특별손실금 10,100백만원이 포함되어 있습니다. (단위: 백만원) 구 분 전분기 기초 증가 감소 기타 분기말 복구충당부채 10,984 744 (359) 64 11,433 포인트충당부채 838 39 - (138) 739 소송관련충당부채 471 - (471) - - 기타() 39,148 12,085 (5,225) (1) 46,007 합 계 51,441 12,868 (6,055) (75) 58,179 () 전분기 중 연결회사의 라임자산운용 등 환매연기 펀드의 판매현황은 62,545백만원이며, 관련 충당부채에는 40,744백만원이 포함되어 있습니다. 복구충당부채는 보고기간 종료일 현재 존속하는 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를 적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 실제 복구비용은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 과거 3개년간 임차계약이 종료된 임차점포의 평균존속기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 복구공사가 발생한 점포의 실제복구공사비용의 평균값 및 직전년도 인플레이션율을 사용하였습니다. 24. 기타부채(1) 당분기말과 전기말 현재 기타부채의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기타금융부채: 신탁계정차 499,290 423,461 기금계정차 368 1,670 미지급외국환채무 41,124 37,960 선불카드채무 13,855 13,984 직불카드채무 15,491 13,673 수입보증금 527,862 440,116 현재가치할인차금 (54,740) (28,665) 미지급금 3,579,407 588,271 미지급비용 1,733,268 1,100,470 대행업무수입금 169,839 135,795 미지급내국환채무 109,299 145,472 대리점 63,909 103,642 유가증권청약증거금 422 8,087 리스부채 36,354 33,566 미지급송금 325 210 기타 459,649 280,534 소 계 7,195,722 3,298,246 기타비금융부채: 수입제세 24,136 36,247 선수수익 110,915 104,299 기타 32,556 23,742 소 계 167,607 164,288 합 계 7,363,329 3,462,534 (2) 당분기말과 전기말 현재 할인하지 않은 리스부채의 만기구조는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 1개월 이하 1개월 초과 ~ 3개월 이하 3개월 초과 ~ 12개월 이하 1년초과 ~ 5년 이하 5년 초과 합계 리스부채 2,535 4,819 11,338 17,022 1,763 37,477 (단위: 백만원) 구분 전기말 1개월 이하 1개월 초과 ~ 3개월 이하 3개월 초과 ~ 12개월 이하 1년초과 ~ 5년 이하 5년 초과 합계 리스부채 1,594 2,871 9,461 18,407 2,415 34,748 당분기 및 전분기 중 리스계약으로 인한 현금 유출은 각각 26,656백만원(소액리스료 1,401백만원 포함), 22,709백만원(소액리스료 1,246백만원 포함)입니다. 25. 자본(1) 자본금보고기간 종료일 현재 연결회사의 수권주식수는 700,000,000주(1주당 5천원)이고, 발행주식수는 322,088,438주로서 지배기업의 자본금은 1,629,676백만원입니다. (2) 기타불입자본 당분기말과 전기말 현재 연결회사의 기타불입자본의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 주식발행초과금 678,953 678,953 기타자본잉여금 102,340 102,340 자기주식 - (6,997) 자기주식처분이익 5,826 5,826 자기주식처분손실 (122) (122) 기타자본잉여금 (1,570) (1,096) 합 계 785,427 778,904 (3) 신종자본증권1) 당분기말과 전기말 현재 지배기업이 발행한 신종자본증권의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말 원화신종자본증권 2015-06-24 2045-06-24 5.10 30,000 30,000 2018-02-13 - 4.83 - 100,000 2018-03-02 - 4.26 - 150,000 2019-02-20 - 3.74 100,000 100,000 2019-08-29 - 3.20 100,000 100,000 2020-02-19 - 3.35 150,000 150,000 2020-06-23 - 3.30 100,000 100,000 2020-08-04 - 3.38 100,000 100,000 2023-09-22 - 5.70 150,000 - 발행비용 (2,364) (2,608) 합 계 727,636 827,392 2) 당분기말과 전기말 현재 자본의 비지배지분으로 분류된 신종자본증권의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말 원화신종자본증권 2013-04-25 2043-04-25 4.75 - 60,000 2013-05-27 2043-05-27 4.83 - 40,000 2013-10-25 2043-10-25 5.55 90,000 90,000 2013-11-07 2043-11-07 5.72 10,000 10,000 2013-11-11 2043-11-11 6.00 37,000 37,000 2013-11-28 2043-11-28 6.14 63,000 63,000 2018-05-04 - 4.50 - 100,000 2018-06-26 - 4.65 - 100,000 2019-04-29 - 3.60 100,000 100,000 2022-04-07 - 4.30 150,000 150,000 2022-05-10 - 5.20 200,000 200,000 발행비용 (1,598) (2,413) 합 계 648,402 947,587 3) 상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 경과한 시점에 연결회사가 조기상환할 수 있으며, 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다. 또한, 보통주에 대한 배당을 지급하지 않기로 결의한 경우 약정이자를 지급하지 않을 수 있습니다. (4) 기타자본구성요소당분기말과 전기말 현재 연결회사의 기타자본구성요소의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기타포괄손익-공정가치금융상품평가손익 (97,674) (135,310) 해외사업환산손익 39,229 15,318 확정급여제도 재측정요소 (70,991) (73,146) 해외영업순투자위험회피평가손익 (39,662) (26,519) 지분법자본변동 4,896 2,422 기타 2,018 (74) 법인세효과 40,870 56,935 합 계 (121,314) (160,374) (5) 이익잉여금1) 당분기말과 전기말 현재 이익잉여금의 구성 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 준비금: 이익준비금() 933,635 827,329 대손준비금 441,563 568,892 임의적립금 3,465,716 3,028,104 소 계 4,840,914 4,424,325 미처분이익잉여금() 2,311,656 2,348,845 합 계 7,152,570 6,773,170 () 지배기업은 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당할 때마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다. 2) 대손준비금 연결회사는 금융지주회사감독규정 등에 근거하여 한국채택국제회계기준에 의한 손실충당금이 연결회사의 감독목적상 요구되는 충당금 적립액 합계금액에 미달하는 금액만큼을 대손준비금으로 적립하도록 요구받고 있습니다. 동 대손준비금은 이익잉여금에 대한 임의적립금 성격으로 기존의 대손준비금이 결산일 현재 적립하여야 하는 대손준비금을 초과하는 경우에는 그 초과금액을 환입 처리할 수 있고, 미처리결손금이 있는 경우에는 미처리결손금이 처리된 때부터 대손준비금을 적립하여야 합니다. 당분기말과 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 대손준비금 기 적립액() 441,563 568,892 대손준비금 전입(환입)예정금액 (40,866) (127,329) 대손준비금 잔액 400,697 441,563 지배기업 소유주지분 해당액 400,697 441,563 비지배지분 해당액 - - () 당분기말 및 전기말의 대손준비금 기 적립액은 잉여금처분이 완료된 금액을 의미합니다. 당분기 및 전분기 중 지배기업 소유주지분의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 대손준비금 전입전 지배주주지분당기순이익 204,310 656,980 245,102 727,702 지배주주지분 대손준비금 환입(전입)예정금액 11,336 40,866 (16,151) 48,403 대손준비금 반영 후 조정이익() 215,646 697,846 228,951 776,105 대손준비금 반영 후 주당이익() 654원 2,107원 682원 2,320원 () 상기 대손준비금 반영 후 조정이익 및 주당이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 대손준비금 전입액을 지배주주지분이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출되었으며, 대손준비금 반영 후 주당손익은 신종자본증권 배당금을 차감하여 산출한 금액입니다. (6) 자기주식당분기 및 전분기 중 자기주식 취득 및 소각내역은 다음과 같습니다. (단위: 주, 백만원) 구 분 당분기 전분기 주식수 장부금액 주식수 장부금액 기초 1,503,577 6,997 1,503,577 6,997 취득(1) 2,343,231 16,000 - - 소각(2) (3,846,808) (22,997) - - 분기말 - - 1,503,577 6,997 (1) 주주가치 제고를 위해 한국투자증권(주)와 자사주신탁계약을 체결 하였으며, 이를 통해 자기주식을 취득 하였습니다. (2) 2023년 8월 10일에 자기주식 3,846,808주 전량에 대해 이익소각을 완료하였습니다. 26. 순이자손익당분기 및 전분기 중 이자수익 및 이자비용 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 이자수익 : 　 　 예치금이자 4,010 22,048 6,459 10,201 당기손익-공정가치금융상품이자 38,383 96,038 17,364 57,234 기타포괄손익-공정가치금융상품이자 40,090 97,740 17,982 53,621 상각후원가금융상품이자 59,298 170,919 48,336 135,794 대출채권이자 1,551,150 4,536,292 1,145,766 3,081,192 소 계 1,692,931 4,923,037 1,235,907 3,338,042 이자비용 : 　 　 　 　 예수부채이자 (782,458) (2,201,358) (354,095) (842,258) 차입금이자 (70,417) (199,873) (43,576) (102,858) 사채이자 (111,478) (322,775) (84,561) (225,283) 기타이자 (11,144) (32,484) (6,661) (16,281) 소 계 (975,497) (2,756,490) (488,893) (1,186,680) 합 계 717,434 2,166,547 747,014 2,151,362 27. 순수수료손익당분기 및 전분기 중 수수료수익 및 수수료비용 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 수수료수익: 수입수수료 102,964 308,430 111,744 448,771 수입보증료 2,747 8,267 2,690 9,820 신용카드취급수수료 1,685 4,950 2,148 6,362 기타 214 630 401 1,065 소 계 107,610 322,277 116,983 466,018 수수료비용: 　 　 　 　 지급수수료 (21,385) (70,326) (27,527) (80,819) 신용카드지급수수료 (17,978) (48,946) (16,873) (46,512) 소 계 (39,363) (119,272) (44,400) (127,331) 합 계 68,247 203,005 72,583 338,687 28. 당기손익-공정가치금융자산관련순손익 당분기 및 전분기 중 당기손익인식금융자산관련순손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 당기손익-공정가치금융자산관련수익: 　 상환이익 2,705 5,714 272 1,035 매매이익 83,276 198,349 46,796 138,051 평가이익 1,309 88,102 14,795 57,273 주식 및 수익증권 배당수익 등 11,109 45,852 9,738 46,957 소 계 98,399 338,017 71,601 243,316 당기손익-공정가치금융자산관련비용: 　 　 　 　 상환손실 (2,540) (3,793) (68) (1,420) 매매손실 (100,860) (210,223) (56,677) (168,640) 평가손실 (31,042) (66,269) (14,392) (126,343) 매입제비용 등 (4) (4) - (16) 소 계 (134,446) (280,289) (71,137) (296,419) 합 계 (36,047) 57,728 464 (53,103) 29. 기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치금융자산관련순손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기타포괄손익-공정가치금융자산관련수익 : 매매이익 20 1,784 - 27 손상차손환입 39 180 35 182 배당수익 등 319 4,194 199 4,715 소 계 378 6,158 234 4,924 기타포괄손익-공정가치금융자산관련비용 : 　 　 　 　 매매손실 (25) (25) - (1,271) 손상차손 (255) (772) 10 (7) 소 계 (280) (797) 10 (1,278) 합 계 98 5,361 244 3,646 30. 상각후원가금융자산관련순손익당분기 및 전분기 중 상각후원가금융자산 관련손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 상각후원가금융자산관련수익 손상차손환입 97 495 72 700 소 계 97 495 72 700 상각후원가금융자산관련비용 손상차손 (131) (669) (195) (660) 소 계 (131) (669) (195) (660) 합 계 (34) (174) (123) 40 31. 신용손실충당금전입액 등당분기 및 전분기 중 신용손실 충당금 전입액 등은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 신용손실 충당금 환입 등 충당금환입 : 손실충당금환입 1 13 (568) (22) 지급보증부채환입 5,978 6,220 (43) 37 미사용약정충당부채환입 (977) 132 697 1,520 금융보증부채환입 - - 1,771 2,013 소 계 5,002 6,365 1,857 3,548 대출채권매각이익 41,734 102,553 10,081 63,256 당기손익-공정가치대출채권관련수익 640 3,882 (268) 621 신용손실 충당금 환입 등 소계 47,376 112,800 11,670 67,425 신용손실 충당금 전입 등 　 　 　 　 제충당금전입 : 　 　 　 　 대손상각비 (166,833) (455,972) (81,565) (275,532) 지급보증부채전입 136 - (648) (6,075) 미사용약정충당부채전입 (491) (1,574) (1,541) (1,899) 금융보증부채전입 (120) (290) - - 소 계 (167,308) (457,836) (83,754) (283,506) 대출채권매각손실 (4,767) (13,230) (840) (4,829) 당기손익-공정가치대출채권관련비용 (3,040) (3,810) (116) (116) 신용손실 충당금 전입 등 소계 (175,115) (474,876) (84,710) (288,451) 합 계 (127,739) (362,076) (73,040) (221,026) 32. 일반관리비 (1) 당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 종업원급여: 급여 148,672 484,236 160,034 490,538 복리후생비 41,491 144,586 37,251 130,536 퇴직급여 11,102 40,973 18,346 66,818 해고급여 - 60 - 17 소 계 201,265 669,855 215,631 687,909 임차료 3,323 9,918 3,225 8,895 업무추진비 6,541 19,466 7,907 21,278 감가상각비 28,594 85,257 26,842 79,124 무형자산상각비 22,902 66,800 20,323 59,249 세금과공과 14,446 52,291 12,467 42,865 기타관리비 65,511 189,003 59,379 173,863 합 계 342,582 1,092,590 345,774 1,073,183 (2) 주식기준보상연결회사는 임직원에게 주식과 연계한 주식기준보상을 부여하였는 바, 동 권리에 대해 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다. 주식기준보상 제도는최초약정시점에 최대주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 조건이 충족되면지급대상주식이 확정되어 현금으로 보상이 이루어지는 제도입니다.성과보상급은 성과평가 결과에 따라 회장, 은행장 및 각 회사 경영진 등을 대상으로 평가기간 및 방식에 따라 단기성과보상급과 장기성과보상급으로 구분하여 일부는 현금지급, 나머지 성과급은 주가와 연계하여 이연지급 합니다. 1) 주식기준보상(수량)의 증감내역 ① 단기성과보상 - 최초부여분 (단위: 주) 구 분 당분기말 전기말 기초 수량 914,745 612,596 부여 수량 69,646 649,857 행사 수량 (412,834) (347,708) 기말 수량 571,557 914,745 ② 장기성과보상 - 최초부여분 (단위: 주) 구 분 당분기말 전기말 기초 수량 4,889,202 4,312,698 부여 수량 2,357,280 1,834,519 행사 수량 (354,915) (132,424) 기타조정 수량 (752,079) (1,125,591) 기말 수량 6,139,488 4,889,202 - 이연지급 확정분 (단위: 주) 구 분 당분기말 전기말 기초 수량 2,724,069 1,420,221 부여 수량 291,412 1,210,308 행사 수량 (354,915) (44,082) 기타조정 수량 (121,927) 137,622 기말 수량 2,538,639 2,724,069 2) 경영성과와 재무상태에 미치는 영향① 당분기 및 전분기 중 성과보상 관련 비용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 당기성과보상비용(환입) 304 255 (580) 693 장기성과보상비용(환입) 2,267 6,863 (1,759) 2,433 ② 당분기말과 전기말 현재 성과보상 관련 부채는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 미지급비용(단기성과) 4,352 7,992 미지급비용(장기성과) 31,034 27,081 33. 기타영업손익(1) 당분기 및 전분기 중 외환거래순손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 외환거래이익: 외화매매이익 119,620 427,932 108,767 281,707 외화환산이익 7,877 161,064 24,191 165,636 소 계 127,497 588,996 132,958 447,343 외환거래손실: 　 　 　 　 외화매매손실 (114,012) (407,784) (107,585) (276,263) 외화환산손실 (18,221) (178,076) (51,101) (210,667) 소 계 (132,233) (585,860) (158,686) (486,930) 외환거래순손익 (4,736) 3,136 (25,728) (39,587) (2) 당분기 및 전분기 중 파생상품관련순손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 파생상품관련이익: 파생상품거래이익 100,246 379,462 127,055 312,111 파생상품평가이익 9,995 108,436 183,305 312,190 소 계 110,241 487,898 310,360 624,301 파생상품관련손실: 　 　 　 　 파생상품거래손실 (104,926) (324,906) (139,625) (274,892) 파생상품평가손실 (3,965) (100,093) (184,097) (339,210) 소 계 (108,891) (424,999) (323,722) (614,102) 파생상품관련순손익 1,350 62,899 (13,362) 10,199 (3) 당분기 및 전분기 중 기타영업수익과 기타영업비용의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기타영업수익: 공정가액위험회피대상관련이익 1,612 2,003 17,152 49,910 신탁보수 등 6,181 18,374 5,604 18,147 기타충당부채환입 50 279 396 566 운용리스수익 139,970 399,112 130,290 369,289 당기손익인식금융부채관련수익 13,810 36,229 37,961 69,432 당기손익인식지정금융부채관련수익 448 498 153 222 기타 559 1,121 1,661 4,450 소 계 162,630 457,616 193,217 512,016 기타영업비용: 　 　 　 　 공정가액위험회피대상관련손실 (643) (643) - - 신탁운영비용 (19) (61) (23) (66) 신용카드책임부담금 (5) (15) (9) (25) 신용보증기금출연료 (32,052) (90,769) (28,824) (83,350) 주택신용보증기금출연료 (11,925) (36,316) (12,166) (33,207) 예금보험료 (31,324) (93,290) (31,232) (91,579) 기타충당부채전입 (261) (619) 2,183 (444) 운용리스비용 (122,375) (350,918) (113,298) (326,069) 당기손익인식금융부채관련손실 41,322 (12,379) 1,535 (1,143) 당기손익인식지정금융부채관련손실 (7,430) (22,215) (1,990) (4,801) 기타 (6,400) (25,371) (5,735) (19,827) 소 계 (171,112) (632,596) (189,559) (560,511) 기타영업순손익 (8,482) (174,979) 3,658 (48,495) 34. 영업외손익 당분기 및 전분기 중 기타수익과 기타비용의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 관계기업투자손익: 지분법이익 14,340 43,596 2,894 8,000 지분법적용투자주식처분이익 675 3,106 359 1,080 지분법손실 (912) (2,947) 1,574 (5,098) 지분법적용투자주식처분손실 (55) (407) (1,243) (5,666) 지분법적용투자주식손상차손 (3,832) (12,162) - - 소 계 10,216 31,186 3,584 (1,684) 기타수익: 　 　 　 　 유형자산매각이익 50 668 1,090 2,657 무형자산매각이익 - - 7 7 수입임대료 7,955 22,247 7,293 20,458 복구공사이익 - 186 4 129 특수채권추심이익 359 510 150 1,416 리스변경이익 334 657 52 268 기타영업외수익 4,249 14,210 5,458 18,316 소 계 12,947 38,478 14,054 43,251 기타비용: 　 　 　 　 특수채권추심비용 (119) (329) (86) (375) 유형자산매긱손실 (1,176) (1,347) (362) (568) 유형자산폐기손실 (2) (18) (15) (334) 무형자산매각손실 - - - (3) 기부금 (3,234) (14,618) (3,484) (7,058) 리스변경손실 5 (11) (11) (24) 복구공사손실 (2) (74) (196) (665) 기타영업외비용() (2,830) (20,595) (25,374) (71,089) 소 계 (7,358) (36,992) (29,528) (80,116) 합 계 15,805 32,672 (11,890) (38,549) () 당분기 기타에는 횡령사고와 관련된 기타특별손실이 10,100백만원, 전분기 기타에는 횡령사고와 관련된 기타특별손실이 48,087백만원이 포함되어 있습니다. 35. 법인세 비용 당분기 및 전분기 중 법인세비용차감전순이익과 법인세비용의 관계는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 법인세비용차감전순이익 901,528 1,029,991 적용세율에 따른 세부담액(1, 2) 230,232 275,476 조정사항 : 　 　 비과세수익(당분기 51,771백만원, 전분기 61,596백만원) (13,221) (16,474) 비공제비용(당분기 19,125백만원, 전분기 21,000백만원) 4,884 5,617 연결납세 조정효과 (10,710) (395) 기타(세율차이 등) 2,294 1,403 법인세비용 213,479 265,627 유효세율(법인세비용/법인세비용차감전순이익) 23.68% 25.79% (1) 당분기 적용세율에 따른 세부담액은 법인세비용차감전순이익에 법인세율(2억원 이하 9.9%, 2억원 초과 200억원 이하 20.9%, 200억원초과 3,000억원 이하 23.1%, 3,000억원 초과 26.4%)을 적용하여 산출한 금액입니다.(2) 전분기 적용세율에 따른 세부담액은 법인세비용차감전순이익에 법인세율(2억원 이하 11%, 2억원 초과 200억원 이하 22%, 200억원 초과 3,000억원 이하 24.2%, 3,000억원 초과 27.5%)을 적용하여 산출한 금액입니다. 36. 주당이익 당분기 및 전분기 기본주당 지배기업지분순이익은 지배기업지분순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다. (1) 가중평균유통보통주식수 (단위: 주) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기초보통주식수 322,088,438 324,431,669 324,431,669 324,431,669 자기주식의 취득 - (1,935,356) - - 가중평균유통보통주식수 322,088,438 322,496,313 324,431,669 324,431,669 (2) 당분기 및 전분기의 기본주당 지배기업지분순이익은 다음과 같습니다. (단위: 주, 백만원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 지배기업지분순이익 204,310 656,980 245,102 727,702 신종자본증권 배당효과 (5,044) (18,497) (7,848) (23,546) 보통주 분기순이익 199,266 638,483 237,254 704,156 가중평균유통보통주식수 322,088,438 322,496,313 324,431,669 324,431,669 기본주당순이익 619원 1,980원 731원 2,170원 한편, 당분기 및 전분기 중 희석효과가 없으므로 희석주당손익은 기본주당손익과 동일합니다. 37. 우발 및 약정사항 등 (1) 당분기말과 전기말 현재 지급보증의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 종 류 당분기말 전기말 확정지급보증: 원화지급보증 융자담보지급보증 47,662 50,224 기타 496,891 502,994 소 계 544,553 553,218 외화지급보증 외화신용장인수 26,117 19,504 수입화물선취보증 19,608 28,045 기타 534,790 298,801 소 계 580,515 346,350 확정지급보증 계 1,125,068 899,568 미확정지급보증: 신용장개설관계 303,579 258,611 기타 4,079 3,573 미확정지급보증 계 307,658 262,184 기타: 배서어음 23 22 합 계 1,432,749 1,161,774 (2) 당분기말과 전기말 현재 미사용약정 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 8,669,545 8,733,101 가계대출약정 9,126,915 9,319,394 신용카드한도 5,074,467 5,032,524 유가증권매입약정 706,134 732,409 합 계 23,577,061 23,817,428 (3) 연결회사는 국내채권시장 경색에 대비한 유동성 확보와 자금조달 채널 다양화 등을 위하여 KDB산업은행 등과 원화차입약정 1,050,368백만원, 스미토모미쓰이신탁은행, (주)신한은행 등과 외화차입약정 CNY 350,000,000, JPY 2,000,000,000, USD 156,980,000, KZT 3,400,000,000 등을 맺고 있습니다.(4) 소송 사건 당분기말과 전기말 현재 연결회사가 제소한 또는 피소된 소송사건의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 제소 피소 제소 피소 사건 수 34 66 33 61 소송금액 117,589 31,158 133,614 52,597 소송충당부채설정액 - - 38. 특수관계자와의 거래내용(1) 연결회사 내 기업 간 특수관계자거래 및 채권ㆍ채무 잔액은 연결재무제표를 작성할 때 모두 제거되었습니다.(2) 특수관계자 채권 채무당분기말과 전기말 현재 특수관계자 간의 중요한 채권 채무의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 계정과목 당분기말 전기말 관계기업 : BNK주주가치액티브증권상장지수 기타자산 15 10 BNK이기는증권1호 기타자산 6 6 BNK튼튼코리아증권투자신탁1호 기타자산 8 8 미래창조UQIP투자조합 기타자산 - 291 에너지융합UQIP 투자조합 기타자산 366 463 유큐아이피농림수산식품투자조합 2호 기타자산 1,887 242 2019UQIP혁신성장Follow-on투자조합 기타자산 233 195 비엔케이 수산투자조합 기타자산 210 95 BNK인터밸류 기술금융 투자조합 기타자산 348 108 비엔케이 농식품 투자조합 제3호 기타자산 - 75 안다H메자닌전문투자사모투신11호 기타자산 - 1 BNK-케이앤동남권일자리창출1호 투자조합 기타자산 - 317 BNK케이프 ESG신재생에너지 제1호 신기술조합 기타자산 16 16 BNK동남권 디지털뉴딜신기술사업 투자조합 제1호 기타자산 40 54 비엔케이-현대 방산기술혁신펀드 기타자산 115 - BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 기타자산 108 - BNK-케이앤해양신산업투자조합제1호 기타자산 39 - BNK-K&영호남 특구기업 육성 벤처투자조합 제1호 기타자산 71 - BNK-키움신기술사업투자조합제1호 기타자산 15 - 주요 경영진() : 대출채권 1,173 925 신용카드채권 6 16 예수부채 1,422 730 () 주요 경영진은 지배기업 및 주요 종속기업인 부산은행, 경남은행, BNK캐피탈, BNK투자증권의 주요 경영진을 포함하고 있습니다. (3) 특수관계자 수익 비용당분기 및 전분기 중 특수관계자 간의 중요한 거래내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 계정과목 당분기 전분기 관계기업 : 　 　 　 BNK주주가치액티브증권상장지수 수수료수익 43 - BNK이기는증권1호 수수료수익 29 27 BNK튼튼코리아증권투자신탁1호 수수료수익 108 106 에너지융합UQIP 투자조합 수수료수익 366 391 유큐아이피농림수산식품투자조합 2호 수수료수익 1,887 184 2019UQIP혁신성장Follow-on투자조합 수수료수익 233 254 비엔케이 수산투자조합 수수료수익 210 280 BNK인터밸류 기술금융 투자조합 수수료수익 348 393 BNKKN동남권 디지털뉴딜신기술사업 투자조합 제1호 수수료수익 94 40 BNK케이프 ESG신재생에너지 제1호 신기술조합 수수료수익 46 46 BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호 수수료수익 325 322 BNKKN 영호남 특구기업 육성 벤처투자조합 제1호 수수료수익 214 213 BNK키움신기술사업투자조합제1호 수수료수익 46 37 오라이언코스닥벤처전문투자사모투신제52호 수수료수익 1 1 안다메자닌전문투자형사모제11호 수수료수익 - 1 비엔케이 농식품 투자조합 제3호 수수료수익 - 263 BNK-케이앤동남권일자리창출1호 투자조합 수수료수익 - 240 하이전문투자사모투신28호 수수료수익 - 2 안다H메자닌전문투자사모투신 제11호 수수료수익 - 3 BNK튼튼단기채 수수료수익 - 17 DGB전문사모투신28호 수수료수익 - 203 BNK-케이앤해양신산업투자조합제1호 수수료수익 161 - 비엔케이-현대 방산기술혁신펀드 수수료수익 338 - 주요 경영진() : 수수료비용 1 - 수수료수익 1 - 이자비용 11 7 이자수익 63 5 기타수익 6 9 기타비용 - 1 () 주요 경영진은 지배기업 및 주요 종속기업인 부산은행, 경남은행, BNK캐피탈, BNK투자증권의 주요 경영진을 포함하고 있습니다. (4) 특수관계자 자금거래당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 자금대여 거래 자금수신 거래 대여 회수 증가 감소 주요 경영진 - 62 3,394 2,670 (단위: 백만원) 구 분 전분기 자금대여 거래 자금수신 거래 대여 회수 증가 감소 주요 경영진 234 156 2,375 2,227 (5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 미사용약정의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기 전분기 대출한도 신용카드 대출한도 신용카드 주요경영진 27 144 148 169 (6) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진 보수현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 전분기 단기종업원급여 4,566 2,074 성과보상비용 3,608 2,500 퇴직급여 365 344 합 계 8,539 4,918 39. 비교표시 연결재무제표 재작성당기 중 연결회사는 종속기업인 ㈜경남은행의 직원에 의한 횡령사고가 당기 이전에 발생하였음을 인지하였습니다. 연결회사는 동 횡령사고와 관련된 PF대출채권의 장부금액을 조정하고 이에 대한 법인세효과를 반영하였습니다. 동 수정사항은 당기 이전 연결재무제표에 영향을 미치는 사항이므로, 연결회사는 비교표시 전기말 및 전분기 연결재무제표를 재작성하였습니다. 연결재무제표 재작성으로 인한 주요 영향은 다음과 같습니다.(1) 연결재무상태표 (단위: 백만원) 구 분 전기말 수정 전 수정금액 수정 후 자산 대출채권및수취채권 106,327,189 (48,077) 106,279,112 이연법인세자산 10,292 12,115 22,407 자산총계 136,966,388 (35,962) 136,930,426 부채 　 　 　 충당부채 113,758 (2) 113,756 부채총계 126,134,072 (2) 126,134,070 자본 　 　 　 지배기업의 소유주에게 귀속되는 자본 9,884,729 (35,960) 9,848,769 이익잉여금 6,809,130 (35,960) 6,773,170 자본총계 10,832,316 (35,960) 10,796,356 부채 및 자본총계 136,966,388 (35,962) 136,930,426 (2) 연결포괄손익계산서 (단위: 백만원) 구 분 전분기 3개월 누적 수정 전 수정금액 수정 후 수정 전 수정금액 수정 후 영업외손익 5,720 (17,610) (11,889) 9,539 (48,087) (38,549) 법인세비용차감전 순이익 371,657 (17,610) 354,047 1,078,079 (48,087) 1,029,991 법인세비용 (98,518) 4,614 (93,904) (278,227) 12,599 (265,627) 분기순이익 273,140 (12,997) 260,143 799,852 (35,488) 764,364 총포괄이익 290,703 (12,997) 277,706 745,631 (35,488) 710,143 기본 및 희석주당이익(단위:원) 772 (41) 731 2,280 (110) 2,170 상기 수정금액과 관련하여 전분기 연결자본변동표 및 연결현금흐름표와 전기말 및 전분기 관련 주석도 수정되었습니다.한편, 동 횡령사고와 관련하여 은행, 금융감독원 및 검찰 조사가 진행중이며, 향후 조사결과에 따라 횡령사고로 인한 영향은 수정될 수 있습니다. 4. 재무제표 4-1. 재무상태표 재무상태표 제 13 기 3분기말 2023.09.30 현재 제 12 기말 2022.12.31 현재 (단위 : 원) 자산 　　 　현금및예치금 185,374,816,120 67,988,718,816 　당기손익-공정가치금융자산 99,698,000,000 0 　종속기업투자주식 6,623,937,230,740 6,623,937,230,740 　대출채권 및 수취채권 122,278,779,650 199,167,331,546 　유형자산 11,034,126,099 7,913,464,102 　무형자산 14,090,384,067 14,666,993,733 　기타자산 622,980,791 2,113,078,968 　자산총계 7,057,036,317,467 6,915,786,817,905 자본과 부채 　　 　부채 　　 　　사채 1,618,363,742,122 1,368,661,050,620 　　순확정급여부채 462,023,574 421,411,676 　　당기법인세부채 101,399,530,753 177,993,164,424 　　충당부채 163,228,124 190,414,532 　　기타부채 22,371,597,896 20,976,838,978 　　부채총계 1,742,760,122,469 1,568,242,880,230 　자본 　　 　　자본금 1,629,676,230,000 1,629,676,230,000 　　신종자본증권 727,635,718,500 827,392,476,500 　　기타불입자본 2,276,280,170,430 2,270,038,313,795 　　기타자본구성요소 (3,136,600,405) (3,933,474,597) 　　이익잉여금 683,820,676,473 624,370,391,977 　　자본총계 5,314,276,194,998 5,347,543,937,675 　자본과부채총계 7,057,036,317,467 6,915,786,817,905 　 제 13 기 3분기말 제 12 기말 4-2. 포괄손익계산서 포괄손익계산서 제 13 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지 제 12 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지 (단위 : 원) 순이자손익 (11,186,656,459) (31,574,399,791) (8,153,338,301) (21,982,306,625) 　이자수익 254,727,684 648,462,443 225,445,419 551,058,554 　이자비용 (11,441,384,143) (32,222,862,234) (8,378,783,720) (22,533,365,179) 순수수료손익 1,512,323,267 6,605,810,072 2,072,999,558 5,828,283,916 　수수료수익 3,388,750,000 10,166,300,000 2,498,350,000 7,494,400,000 　수수료비용 (1,876,426,733) (3,560,489,928) (425,350,442) (1,666,116,084) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 (302,000,000) (302,000,000) 0 0 배당금수익 0 393,000,000,000 0 372,000,000,000 신용손실충당금 환입액 0 30,215,367 0 0 판매비와관리비 (11,567,255,224) (32,424,848,805) (10,132,958,447) (29,881,308,691) 영업이익(손실) (21,543,588,416) 335,334,776,843 (16,213,297,190) 325,964,668,600 영업외손익 (140,869,107) 588,863,236 (19,180,937) (484,665,809) 　영업외수익 795,850 777,809,070 834,668 121,922,839 　영업외비용 (141,664,957) (188,945,834) (20,015,605) (606,588,648) 법인세차감전순이익 (21,684,457,523) 335,923,640,079 (16,232,478,127) 325,480,002,791 법인세비용 0 0 0 0 당기순이익(손실) (21,684,457,523) 335,923,640,079 (16,232,478,127) 325,480,002,791 기타포괄손익 2,713,628,009 796,874,192 1,119,341,478 2,932,605,302 　당기손익으로 재분류 되지않는 세후기타포괄손익 구성요소 　　　　 　　확정급여제도의재측정요소 2,713,628,009 796,874,192 1,119,341,478 2,932,605,302 총포괄손익 (18,970,829,514) 336,720,514,271 (15,113,136,649) 328,412,608,093 주당이익(손실) 　　　　 　보통주기본주당이익(손실) (단위 : 원) (83.0) 984.0 (74.00) 931.0 　보통주희석주당이익(손실) (단위 : 원) (83.0) 984.0 (74.00) 931.0 　 제 13 기 3분기 제 12 기 3분기 3개월 누적 3개월 누적 4-3. 자본변동표 자본변동표 제 13 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지 제 12 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지 (단위 : 원) 2022.01.01 (기초자본) 1,629,676,230,000 827,392,476,500 2,270,038,313,795 (6,376,677,071) 530,983,324,143 5,251,713,667,367 자본의 변동 소유주와의 거래 연차배당 0 0 0 0 (181,681,734,640) (181,681,734,640) 중간배당 　　　　　　 자기주식 거래에 따른 증가(감소) 자기주식의 취득 0 0 0 0 0 0 자기주식 소각 0 0 0 0 0 0 신종자본증권발행 0 0 0 0 0 0 신종자본증권상환 0 0 0 0 0 0 신종자본증권배당 0 0 0 0 (23,546,250,000) (23,546,250,000) 포괄손익 당기순이익(손실) 0 0 0 0 325,480,002,791 325,480,002,791 기타포괄손익 확정급여제도의재측정요소 0 0 0 2,932,605,302 0 2,932,605,302 2022.09.30 (기말자본) 1,629,676,230,000 827,392,476,500 2,270,038,313,795 (3,444,071,769) 651,235,342,294 5,374,898,290,820 2023.01.01 (기초자본) 1,629,676,230,000 827,392,476,500 2,270,038,313,795 (3,933,474,597) 624,370,391,977 5,347,543,937,675 자본의 변동 소유주와의 거래 연차배당 0 0 0 0 (202,769,793,125) (202,769,793,125) 중간배당 0 0 0 0 (32,208,843,800) (32,208,843,800) 자기주식 거래에 따른 증가(감소) 자기주식의 취득 0 0 (15,999,878,770) 0 0 (15,999,878,770) 자기주식 소각 0 0 22,997,375,405 0 (22,998,105,645) (730,240) 신종자본증권발행 0 149,487,602,000 0 0 0 149,487,602,000 신종자본증권상환 0 (249,244,360,000) (755,640,000) 0 0 (250,000,000,000) 신종자본증권배당 0 0 0 0 (18,496,613,013) (18,496,613,013) 포괄손익 당기순이익(손실) 0 0 0 0 335,923,640,079 335,923,640,079 기타포괄손익 확정급여제도의재측정요소 0 0 0 796,874,192 0 796,874,192 2023.09.30 (기말자본) 1,629,676,230,000 727,635,718,500 2,276,280,170,430 (3,136,600,405) 683,820,676,473 5,314,276,194,998 　 자본 자본금 신종자본증권 기타불입자본 기타자본구성요소 이익잉여금 자본 합계 4-4. 현금흐름표 현금흐름표 제 13 기 3분기 2023.01.01 부터 2023.09.30 까지 제 12 기 3분기 2022.01.01 부터 2022.09.30 까지 (단위 : 원) 영업활동현금흐름 　　 　영업활동순현금흐름 344,817,021,493 328,062,565,433 　　영업에서 창출된 현금흐름 (20,760,323,625) (21,847,587,646) 　　　당기순이익(손실) 335,923,640,079 325,480,002,791 　　　당기순이익조정을 위한 가감 합계 (356,172,637,632) (345,012,162,849) 　　　　당기손익-공정가치측정금융상품평가손익 302,000,000 0 　　　　이자수익에 대한 조정 (648,462,443) (551,058,554) 　　　　이자비용에 대한 조정 32,222,862,234 22,533,365,179 　　　　신용손실충당금 환입액 (30,215,367) 0 　　　　감가상각비에 대한 조정 1,680,121,847 1,572,783,203 　　　　무형자산상각비에 대한 조정 2,462,918,180 2,234,600,444 　　　　유형자산처분손익 549,647 264,714,915 　　　　퇴직급여 조정 837,486,090 988,780,365 　　　　배당수익에 대한 조정 (393,000,000,000) (372,000,000,000) 　　　　영업외손익 102,180 (55,348,401) 　　　영업활동으로 인한 자산 부채의 변동 (511,326,072) (2,315,427,588) 　　　　수취채권의 증감 48,374,054 37,395,468 　　　　순확정급여부채 증감 0 (53,683,701) 　　　　기타자산의 증감 1,490,098,177 (155,016,153) 　　　　기타부채의 증감 (2,049,798,303) (2,144,123,202) 　　이자수취 211,920,118 290,153,079 　　이자지급 (27,634,575,000) (22,380,000,000) 　　배당금수취 393,000,000,000 372,000,000,000 투자활동현금흐름 　　 　투자활동순현금흐름 (105,806,803,494) (52,842,107,078) 　　당기손익-공정가치금융자산의취득 (100,000,000,000) 0 　　종속기업 투자주식의 취득 0 (50,000,000,000) 　　유형자산의 취득 (601,494,980) (1,487,183,370) 　　무형자산의 취득 (1,886,308,514) (1,562,493,708) 　　임차보증금의 감소 (3,319,000,000) 207,570,000 재무활동현금흐름 　　 　재무활동순현금흐름 (121,624,120,695) (236,514,730,425) 　　사채의 발생 548,996,105,800 299,326,663,200 　　사채의 상환 (300,000,000,000) (330,000,000,000) 　　리스부채의 지급 (631,969,547) (613,417,385) 　　배당금지급 (234,978,636,925) (181,681,726,240) 　　신종자본증권의 발행 149,487,602,000 0 　　신종자본증권의 상환 (250,000,000,000) 0 　　신종자본증권의 배당 (18,496,613,013) (23,546,250,000) 　　자기주식의 취득 (15,999,878,770) 0 　　자기주식의 소각 비용 (730,240) 0 환율변동효과 반영전 현금및현금성자산의 순증가(감소) 117,386,097,304 38,705,727,930 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과 　　 　현금및현금성자산에 대한 환율변동효과 0 0 현금및현금성자산의순증가(감소) 117,386,097,304 38,705,727,930 기초현금및현금성자산 67,988,718,816 51,799,136,753 기말현금및현금성자산 185,374,816,120 90,504,864,683 　 제 13 기 3분기 제 12 기 3분기 5. 재무제표 주석 제13기 3분기 2023년 01월 01일 부터 2023년 09월 30일 까지 제12기 3분기 2022년 01월 01일 부터 2022년 09월 30일 까지 주식회사 BNK금융지주 1. 일반사항주식회사 BNK금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업에 대한 지배ㆍ경영관리 및 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2011년 3월 15일에 ㈜부산은행, ㈜BNK투자증권, BNK캐피탈㈜ 및 BNK신용정보㈜와 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 또한, 회사는 2011년에 100% 지분을 출자하여 ㈜BNK시스템 및 ㈜BNK저축은행을 설립하여 자회사로 편입하였으며, 2014년 10월에 ㈜경남은행의 지분 56.97%를 취득하여 지배력을 획득하였으며, 2015년 6월 4일에 주식의 포괄적 교환을 통해 주식회사 경남은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 그리고 2015년 7월 지분취득과 유상증자를 통해 BNK자산운용㈜의 지분 51.01%를 취득하여 자회사로 편입하였으며, 2017년 12월 잔여지분 인수를 통해 BNK자산운용㈜은 회사의 완전자회사가 되었습니다. 그리고 2019년 11월 BNK벤처투자㈜의 지분 100.0%를 취득하여 완전자회사로 편입하였습니다.회사의 본점은 부산광역시 남구 문현금융로 30에 소재하고 있습니다. 한편 회사의 납입자본금은 설립 후 당분기말 현재 보통주 자본금이 1,629,676백만원이며, 발행주식수는 322,088,438주입니다. 2. 중요한 회계정책 2.1 재무제표 작성기준 당사의 요약분기재무제표는 '주식회사 등의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된 한국채택국제회계기준 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되었습니다. 요약분기재무제표는 연차재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2022년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다. 2.2 제ㆍ개정된 기준서의 적용 요약분기재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2023년 1월 1일부터 적용되는 기준서를 제외하고는 2022년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 당사는 공표되었으나 시행되지 않은 기준서, 해석서, 개정사항을 조기적용한 바 없습니다. 여러 개정사항이 2023년부터 최초 적용되며, 당사의 요약분기재무제표에 미치는 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1117호 '보험계약'이 개정사항은 인식과 측정, 표시와 공시를 포함하여 보험계약에 대한 포괄적인 새로운 회계 기준을 제공합니다. 기업회계기준서 제1117호는 2005년에 발표된 기업회계기준서 제1104호를 대체합니다. 이 기준서는 보험계약을 발행한 기업의 유형과 관계없이 모든 유형의 보험계약(예: 생명보험, 손해보험, 원수보험계약 및 재보험계약)에 적용되며 특정 보증과 재량적 참가 특성이 있는 투자계약에도 적용됩니다. 적용범위에서 제외되는 계약은 매우 적을 것입니다. 이 기준서의 전반적인 목적은 보험자에 대하여 더욱 유용하고 일관된 보험계약에 관한 회계모형을 제공하는 것입니다. 대체로 각 국가의 기존 회계정책에 기초하는 기업회계기준서 제1104호의 요구사항과 달리, 이 기준서는 보험계약에 대한 포괄적인 모형을 제시합니다. 이 기준서는 일반모형에 기초하며, 다음의 사항이 추가됩니다 ㆍ 직접 참가 특성이 있는 계약에 대한 특수한 적용 (변동수수료접근법) ㆍ 주로 보장기간이 단기인 계약에 대한 간편법 (보험료배분접근법) 이 개정사항이 당사의 요약분기재무제표에 미치는 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' 개정 - 회계추정치의 정의 이 개정사항은 회계추정치의 변경, 회계정책의 변경과 회계 오류수정을 명확히 구분하고 있습니다. 또한 개정 기준서는 기업이 회계추정치를 개발하기 위해 측정기법과 투입변수를 사용하는 방법을 명확히 하고 있습니다. 이 개정사항이 당사의 요약분기재무제표에 미치는 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 회계정책 공시 이 개정사항은 당사의 회계정책 공시를 더 효과적으로 할 수 있도록 하는 요구사항과 지침을 제공합니다. 기준서 제1001호는 기업의 유의적인 회계정책을 공시하도록 요구합니다. 개정사항은 '유의적인' 회계정책을 '중요한' 회계정책으로 변경하고, 중요한 회계정책 정보에 대한 설명을 추가하였습니다. 당사가 회계정책 공시에 대하여 결정할 때, 보다 유용한 회계정책 정보를 제공할 수 있도록 합니다. 이 개정사항이 당사의 요약분기재무제표에 미치는 영향이 없으나, 당사는 연차재무제표에 중요한 회계정책 정보 공시를 검토하고 있습니다.- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' - 단일 거래에서 자산과 부채가 동시에 생기는 경우의 이연법인세 이 개정사항은 기업회계기준서 제1012호에 따른 최초 인식예외의 적용범위를 축소하여 동일한 금액으로 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이가 생기는 거래에 적용하지 않도록 하였습니다. 이 개정사항이 당사의 요약분기재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 3. 중요한 회계추정 및 가정 중간재무제표를 작성함에 있어 경영진은 재무제표에 인식되는 금액에 유의적인 영향을 미치는 판단을 하여야 하며(추정과 관련된 사항은 제외), 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채의 장부금액에 대한 추정 및 가정을 하여야 합니다. 추정치와 관련 가정은 과거 경험 및 관련이 있다고 여겨지는 기타 요인에 근거합니다. 또한 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다. 중간재무제표 작성을 위해 회사 회계정책의 적용과정에서 내린 중요한 판단과 추정불확실성의 주요원천에 대한 내용은 2022년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표와 동일합니다. 4. 금융위험의 관리회사가 노출될 수 있는 금융위험의 종류에는 신용위험(Credit risk), 유동성위험(Liquidity risk) 등이 있습니다.4.1 신용위험 보고기간 종료일 현재 신용위험에 대한 최대 노출정도는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 난내 　 대출채권및수취채권 122,278,780 199,167,332 난외 　 일반자금대출약정 - 150,000,000 합 계 122,278,780 349,167,332 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 및 수취채권과 일반자금대출약정의 손상 여부에 따른 신용위험은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 천원) 구 분 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합계 손실충당금 장부금액 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 대출채권 및 수취채권 　 　 　 　 　 　 미수금 101,399,531 - - 101,399,531 - 101,399,531 보증금 20,864,694 - - 20,864,694 - 20,864,694 미수수익 14,555 - - 14,555 - 14,555 합 계 122,278,780 - - 122,278,780 - 122,278,780 (전기말) (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합계 손실충당금 장부금액 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된금융자산 대출채권 및 수취채권 미수금 178,041,539 - - 178,041,539 - 178,041,539 보증금 21,115,768 - - 21,115,768 - 21,115,768 미수수익 10,025 - - 10,025 - 10,025 일반자금대출약정() 150,000,000 - - 150,000,000 (30,215) 150,000,000 합 계 349,167,332 - - 349,167,332 (30,215) 349,167,332 () 일반자금대출약정에 대한 충당부채는 난내에 적립하고 있어 해당 장부금액은 약정금액을 표시하였습니다. 4.2 자본관리회사는 자본위험 관리를 위해, 금융지주회사감독규정에 따라 '부채총계÷자본총계'으로 계산한 부채비율과 '자회사에 대한 출자총액÷자본총계'으로 계산한 이중레버리지비율을 산정하여 관리하고 있습니다. 5. 금융상품의 공정가치(1) 금융상품 종류별 공정가치 당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 종류별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당분기말 　전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 상각후원가 금융자산 현금 및 예치금 185,374,816 185,374,816 67,988,719 67,988,719 당기손익-공정가치금융자산 99,698,000 99,698,000 - - 대출채권 및 수취채권 122,278,780 122,278,780 199,167,332 199,167,332 금융자산 소계 407,351,596 407,351,596 267,156,051 267,156,051 상각후원가 금융부채 사채 1,618,363,742 1,588,326,190 1,368,661,051 1,305,858,490 기타금융부채() 19,812,497 19,812,497 17,057,621 17,057,621 금융부채 소계 1,638,176,239 1,608,138,687 1,385,718,672 1,322,916,111 () 기타금융부채는 미지급금, 미지급비용 등으로 구성되어 있습니다. (2) 금융상품별 공정가치 측정방법 및 가정 금융상품별 공정가치의 평가 방법 및 가정은 다음과 같습니다. 구 분 공정가치 결정방법 현금및예치금 현금은 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금은 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금의 경우는 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 계약만기 및 금리 재설정주기가 3개월 이내인 상품의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 유가증권 상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE(FreeCash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 대출채권및수취채권 대출채권및수취채권 중 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 수취채권 중 보증금은 대부분 계열사간의 내부거래에 해당하여 상법 제398조 및 이사회규정에 의거 임대차거래 신규/갱신 시 이사회 결의를 거치고 있으며, 공정거래를 위해 개별공시지가 평균변동률, 인근 임대사례 비교 등을 감안하여 계약을 유지 중이므로 장부가를 공정가치로 간주하고 있습니다. 사채 활성시장에서 공시되는 시장가격에 근거하여 외부전문평가기관이 제공한 평가금액을 이용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 기타금융부채 기타금융부채는 주로 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하인 금융부채로 구성되어 있으며, 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. (3) 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 - - 99,698,000 99,698,000 2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 투입변수, 유의적이지만 관측가능하지 않은투입변수에 대한 범위 등은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 공정가치 가치평가기법 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수 및 범위 관측 가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성 금융자산: 　 　 　 　 당기손익-공정가치금융자산 99,698,000 지분증권 99,698,000 Hull & White / G2++LSMC(Least-Squares Monte Carlo) 변동성: 0.67% 변동성 감소(증가) 시 공정가치 증가(감소) 3) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치 수준3 공정가치 측정과 관련된 투입변수 중 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 당기손익 및 기타포괄손익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 당기손익으로 인식 기타포괄손익으로 인식 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산() 50 (10) - - () 주요 관측불가능한 투입변수인 변동성(-1%~1%)이 증가 또는 감소함에 따른 공정가치 변동을 산출하고 있습니다. 4) 공정가치로 후속측정되는 금융상품 중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 당분기 및 전분기 중 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기손익- 공정가치금융자산 당분기 전분기 기초금액 - - 총손익: 　 　 당기손익인식액() (302,000) - 기타포괄손익인식액 - - 매입금액 100,000,000 - 매도금액 - - 기타변동액: - - 수준 3으로 변경된 금액 - - 다른 수준으로 변경된 금액 - - 대체 금액 - - 분기말 금액 99,698,000 - () 당분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다. (단위: 천원) 구 분 당기손익-공정가치 금융자산 관련손익 당기손익 인식금액 (302,000) 미실현손익 변동금액 (302,000) (4) 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산 현금 및 예치금 - 185,374,816 - 185,374,816 대출채권 및 수취채권() - - 122,278,780 122,278,780 소 계 - 185,374,816 122,278,780 307,653,596 금융부채 사채 - 1,588,326,190 - 1,588,326,190 기타금융부채() - - 19,812,497 19,812,497 소 계 - 1,588,326,190 19,812,497 1,608,138,687 () 수준3으로 분류한 상각후원가 대출채권및수취채권과 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다. (단위: 천원) 구 분 전기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산 현금 및 예치금 - 67,988,719 - 67,988,719 대출채권 및 수취채권() - - 199,167,332 199,167,332 소 계 - 67,988,719 199,167,332 267,156,051 금융부채 사채 - 1,305,858,490 - 1,305,858,490 기타금융부채() - - 17,057,621 17,057,621 소 계 - 1,305,858,490 17,057,621 1,322,916,111 () 수준3으로 분류한 상각후원가 대출채권및수취채권과 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다. 2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 후속측정되지 않는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 다만, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융부채 사채 1,588,326,190 DCF모형 할인율 (단위: 천원) 구 분 전기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융부채 　 　 사채 1,305,858,490 DCF모형 할인율 6. 금융자산6.1 현금 및 예치금(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 예치기관 이자율(%) 당분기말 전기말 현금및현금성자산 보통예금 부산은행, 경남은행 0.01 168,873,358 51,750,807 기업자유예금 부산은행 0.01~0.50 1,122,845 1,030,552 기업저축 BNK저축은행 1.50 15,378,613 15,207,360 합 계 185,374,816 67,988,719 상기 현금및현금성자산은 현금흐름표상의 현금및현금성자산과 같습니다.(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 현금 및 예치금은 없습니다.6.2 당기손익-공정가치금융자산 구 분 당분기말 전기말 지분증권 99,698,000 - 6.3 대출채권 및 수취채권당분기말 및 전기말 현재 대출채권 및 수취채권의 구성 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 미수금 101,399,531 178,041,539 미수수익 14,555 10,025 보증금 24,605,261 21,286,261 현재가치할인차금(임차보증금) (3,740,567) (170,493) 합 계 122,278,780 199,167,332 7. 종속기업 투자주식(1) 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 투자주식의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 회사명 소재국가 당분기말 전기말 지분율(%) 장부금액 지분율(%) 장부금액 ㈜부산은행 대한민국 100.00 2,968,140,154 100.00 2,968,140,154 ㈜경남은행 대한민국 100.00 1,949,160,438 100.00 1,949,160,438 BNK캐피탈㈜ 대한민국 100.00 528,488,236 100.00 528,488,236 ㈜BNK투자증권 대한민국 100.00 784,166,758 100.00 784,166,758 ㈜BNK저축은행 대한민국 100.00 165,000,600 100.00 165,000,600 BNK자산운용㈜ 대한민국 100.00 156,930,000 100.00 156,930,000 BNK벤처투자㈜ 대한민국 100.00 50,600,000 100.00 50,600,000 BNK신용정보㈜ 대한민국 100.00 11,451,045 100.00 11,451,045 ㈜BNK시스템 대한민국 100.00 10,000,000 100.00 10,000,000 합 계 6,623,937,231 6,623,937,231 (2) 당분기 및 전분기 중 종속기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 기초 장부가액 6,623,937,231 6,573,937,231 취득 - 50,000,000 분기말 장부가액 6,623,937,231 6,623,937,231 8. 유형자산당분기 및 전분기 중 유형자산의 변동내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 기초 취득 처분 상각 당분기말 업무용토지 1,220,861 - - - 1,220,861 업무용건물 2,140,552 - - (33,858) 2,106,694 임차점포시설물 973,577 393,540 - (230,478) 1,136,639 업무용동산 1,101,050 199,918 - (309,121) 991,847 사용권자산 2,477,424 4,252,127 (44,801) (1,106,665) 5,578,085 합 계 7,913,464 4,845,585 (44,801) (1,680,122) 11,034,126 (단위: 천원) 구 분 전분기 기초 취득 처분 상각 대체 당분기말 업무용토지 1,220,861 - - - - 1,220,861 업무용건물 2,185,696 - - (33,858) - 2,151,838 임차점포시설물 460,008 149,860 (214,202) (244,292) 895,290 1,046,664 업무용동산 1,118,702 439,896 - (355,200) - 1,203,398 사용권자산 2,038,367 2,584,679 (970,762) (939,433) - 2,712,851 건설중인자산 - 895,290 - - (895,290) - 합 계 7,023,634 4,069,725 (1,184,964) (1,572,783) - 8,335,612 9. 무형자산당분기 및 전분기 중 무형자산의 변동내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 기초 취득 상각 대체 당분기말 소프트웨어 1,474,378 19,680 (343,304) - 1,150,754 개발비 9,522,340 55,009 (2,119,614) 907,449 8,365,184 취득중인 자산 417,539 1,357,374 - (907,449) 867,464 회원권 2,976,201 454,245 - - 3,430,446 상표권 276,536 - - - 276,536 합 계 14,666,994 1,886,308 (2,462,918) - 14,090,384 (단위: 천원) 구 분 전분기 기초 취득 상각 대체 전분기말 소프트웨어 729,724 217,136 (238,368) 675,924 1,384,416 개발비 11,619,019 16,820 (1,996,232) 554,680 10,194,287 취득중인 자산 386,871 1,328,538 - (1,230,604) 484,805 회원권 2,976,201 - - - 2,976,201 상표권 106,256 - - - 106,256 합 계 15,818,071 1,562,494 (2,234,600) - 15,145,965 10. 기타자산당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 선급금 등 622,981 2,113,079 11. 사채 (1) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말 제23회 무보증사채 2018-05-25 2023-05-25 2.90 - 100,000,000 제25-1회 무보증사채 2018-08-23 2023-08-23 2.54 - 100,000,000 제25-2회 무보증사채 2018-08-23 2028-08-23 2.75 30,000,000 30,000,000 제26회 무보증사채 2019-06-14 2024-06-14 1.78 100,000,000 100,000,000 제27회 무보증사채 2019-07-26 2024-07-26 1.60 90,000,000 90,000,000 제29회 무보증사채 2020-05-22 2023-05-22 1.42 - 100,000,000 제31회 무보증사채 2020-10-29 2023-10-29 1.23 100,000,000 100,000,000 제32회 무보증사채 2021-01-12 2026-01-12 1.58 100,000,000 100,000,000 제33회 무보증사채 2021-01-26 2024-01-26 1.23 100,000,000 100,000,000 제34회 무보증사채 2021-05-31 2026-05-31 1.92 100,000,000 100,000,000 제35-1회 무보증사채 2021-07-14 2026-07-14 2.00 110,000,000 110,000,000 제35-2회 무보증사채 2021-07-14 2028-07-14 2.09 40,000,000 40,000,000 제36-1회 무보증사채 2022-03-24 2024-03-24 2.77 60,000,000 60,000,000 제36-2회 무보증사채 2022-03-24 2025-03-24 3.03 90,000,000 90,000,000 제37-1회 무보증사채 2022-06-29 2024-06-28 4.33 60,000,000 60,000,000 제37-2회 무보증사채 2022-06-29 2024-11-29 4.35 40,000,000 40,000,000 제37-3회 무보증사채 2022-06-29 2025-06-27 4.36 30,000,000 30,000,000 제38회 무보증사채 2022-09-06 2024-12-06 4.57 20,000,000 20,000,000 제39회 무보증사채 2023-01-17 2025-01-17 3.87 100,000,000 - 제40회 무보증사채 2023-02-23 2026-02-23 4.07 150,000,000 - 제41-1회 무보증사채 2023-04-28 2026-04-28 3.88 60,000,000 - 제41-2회 무보증사채 2023-04-28 2028-04-28 4.07 140,000,000 - 제42회 무보증사채 2023-08-29 2026-08-29 4.35 100,000,000 - 소 계 1,620,000,000 1,370,000,000 차 감 : 사채할인발행차금 (1,636,258) (1,338,949) 합 계 1,618,363,742 1,368,661,051 한편, 상기 무보증사채는 전액 만기일시상환조건입니다. (2) 당분기 및 전분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다 (단위: 천원) 구 분 당분기 기초 발행 상환 당분기말 원화발행사채 1,370,000,000 550,000,000 (300,000,000) 1,620,000,000 (단위: 천원) 구 분 전분기 기초 발행 상환 전분기말 원화발행사채 1,400,000,000 300,000,000 (330,000,000) 1,370,000,000 12. 퇴직급여제도 (1) 당분기말 및 전기말 현재 확정급여형 퇴직급여제도와 관련하여 회사의 의무로 인하여 발생하는 재무상태표 상 구성항목은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 확정급여채무의 현재가치 15,568,752 13,037,338 사외적립자산의 공정가치 (15,106,728) (12,615,926) 순확정급여부채 462,024 421,412 (2) 당분기 및 전분기 중 순확정급여부채 관련하여 인식된 손익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 확정급여채무 사외적립자산 합 계 당기근무원가 819,091 - 819,091 이자비용(수익) 555,936 (537,541) 18,395 소 계 1,375,027 (537,541) 837,486 (단위: 천원) 구 분 전분기 확정급여채무 사외적립자산 합 계 당기근무원가 947,119 - 947,119 이자비용(수익) 353,342 (311,681) 41,661 소 계 1,300,461 (311,681) 988,780 13. 충당부채(1) 당분기말 및 전기말 기타 충당부채에 대한 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 복구충당부채 163,228 160,199 미사용약정충당부채 - 30,215 합 계 163,228 190,414 (2) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 기초 증가 감소 기타 기말 복구충당부채 160,199 3,029 - - 163,228 미사용약정충당부채 30,215 - (30,215) - - 합 계 190,414 3,029 (30,215) - 163,228 (단위: 천원) 구 분 전분기 기초 증가 감소 기타 기말 복구충당부채 80,362 159,432 (80,580) - 159,214 14. 기타부채(1) 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 미지급금 35,182 344,284 미지급비용 19,777,315 16,713,337 리스부채 1,838,627 2,239,894 기타() 720,474 1,679,324 합 계 22,371,598 20,976,839 () 원화가수금, 부가세예수금, 잡부채 등으로 구성되어 있습니다. (2) 당분기말 및 전기말 현재 할인하지 아니한 리스부채의 만기구조는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 1개월 이하 1개월 초과~3개월 이하 3개월 초과~12개월 이하 1년 초과~5년 이하 5년 초과 합 계 리스부채 77,297 151,142 502,334 1,068,372 143,499 1,942,644 (단위: 천원) 구 분 전기말 1개월 이하 1개월 초과~3개월 이하 3개월 초과~12개월 이하 1년 초과~5년 이하 5년 초과 합 계 리스부채 74,702 141,368 488,533 1,181,339 485,851 2,371,793 당분기 중 리스계약으로 인한 현금유출은 660,255천원(전분기 637,939천원) 입니다.당분기 중 손익계산서에 인식된 단기리스가 아닌 소액리스료는 20,248천원(전분기 22,385천원) 입니다. 15. 자본금 등(1) 자본금당분기말 현재 회사의 수권주식수는 700,000천주(1주당 5천원)이고, 발행주식수는 322,088,438주로서 회사의 자본금은 1,629,676백만원 입니다. 당분기 중 이익 소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.(2) 신종자본증권당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 발행일 만기일 이자율(%) 당분기말 전기말 원화신종자본증권 2015-06-24 2045-06-24 5.10 30,000,000 30,000,000 2018-02-13 - 4.83 - 100,000,000 2018-03-02 - 4.26 - 150,000,000 2019-02-20 - 3.74 100,000,000 100,000,000 2019-08-29 - 3.20 100,000,000 100,000,000 2020-02-19 - 3.35 150,000,000 150,000,000 2020-06-23 - 3.30 100,000,000 100,000,000 2020-08-04 - 3.38 100,000,000 100,000,000 2023-09-22 - 5.70 150,000,000 - 발행비용 (2,364,281) (2,607,523) 합 계 727,635,719 827,392,477 상기 신종자본증권은 발행일 이후 각각 5년 또는 10년이 경과한 시점에 회사는 조기상환할 수 있으며, 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다. 또한, 보통주에 대한 배당을 지급하지 않기로 결의한 경우 약정이자를 지급하지 아니합니다. (3) 기타불입자본기타불입자본은 종속기업 투자주식의 취득원가와 동 주식의 취득을 위해 교부한 회사주식의 액면가액과의 차액을 주식발행초과금으로 계상한 금액과 주식교환 과정에서 발생한 단주 처리를 위해 취득한 자기주식 및 주가안정 및 기업가치 제고를 위해 취득한 자기주식을 차감한 금액으로 구성됩니다.(4) 기타자본구성요소당분기 및 전분기 중 기타자본구성요소의 구성내역 및 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 기초 증감 이연법인세효과 당분기말 확정급여제도의 재측정요소 (3,933,475) 796,875 - (3,136,600) (단위 : 천원) 구 분 전분기 기초 증감 이연법인세효과 전분기말 확정급여제도의 재측정요소 (6,376,677) 2,932,605 - (3,444,072) 16. 이익잉여금 (1) 이익잉여금의 구성내역당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 준비금 이익준비금 171,671,407 141,145,407 대손준비금 1,611,000 768,000 손해배상책임준비금 2,000,000 2,000,000 임의적립금 246,318,192 205,388,183 소 계 421,600,599 349,301,589 미처분이익잉여금 262,220,077 275,068,802 합 계 683,820,676 624,370,392 회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다.(2) 대손준비금 회사는 금융지주회사감독규정 등에 근거하여 기업회계기준에 의한 손실충당금이 회사의 감독목적상 요구되는 충당금 적립액 합계금액에 미달하는 금액 만큼을 대손준비금으로 적립하도록 요구받고 있습니다. 동 대손준비금은 이익잉여금에 대한 임의적립금 성격으로 기존의 대손준비금이 결산일 현재 적립하여야 하는 대손준비금을 초과하는 경우에는 그 초과금액을 환입 처리할 수 있고, 미처리결손금이 있는 경우에는 미처리결손금이 처리된 때부터 대손준비금을 적립하여야 합니다. 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 대손준비금 기 적립액 1,611,000 768,000 대손준비금 전입(환입) 예정금액 (1,104,000) 843,000 대손준비금 잔액 507,000 1,611,000 당분기 및 전분기 중 대손준비금 환입(전입)액 및 대손준비금 반영 후 조정손익 등은 다음과 같습니다. (단위: 천원, 주당손익: 원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 분기순이익(손실) (21,684,458) 335,923,640 (16,232,478) 325,480,003 대손준비금 환입(전입)액 128,000 1,104,000 122,300 246,300 대손준비금 반영 후 조정손익() (21,556,458) 337,027,640 (16,110,178) 325,726,303 대손준비금 반영 후 주당손익() (83) 988 (74) 931 () 상기 대손준비금 반영 후 조정손익 및 기본주당손익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 대손준비금 전입액 및 환입액을 분기순이익(손실)에 반영하였을 경우를 가정하여 산출되었으며, 대손준비금 반영 후 주당 조정손익은 신종자본증권 배당금을 차감하여 산출한 금액입니다. (3) 자기주식당분기 및 전분기 중 자기주식 취득 및 소각내역은 다음과 같습니다. (단위: 주, 천원) 구 분 당분기 전분기 주식수 장부금액 주식수 장부금액 기초 1,503,577 6,997,496 1,503,577 6,997,496 취득() 2,343,231 15,999,880 - - 소각() (3,846,808) (22,997,376) - - 기말 - - 1,503,577 6,997,496 () 주주가치 제고를 위해 한국투자증권㈜와 자사주신탁계약을 체결 하였으며, 이를 통해 자기주식을 취득 하였습니다.(*) 2023년 8월 10일에 자기주식 3,846,808주 전량에 대해 이익 소각을 완료하였습니다. 17. 순이자손익 당분기 및 전분기 중 이자수익 및 이자비용, 순이자손익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 이자수익 예치금이자 65,037 216,450 138,284 289,568 기타이자수익 현재가치할인차금 189,691 432,012 87,161 261,491 소 계 254,728 648,462 225,445 551,059 이자비용 사채이자 (11,429,831) (32,186,882) (8,367,832) (22,498,826) 리스부채이자 (10,543) (32,951) (9,967) (31,367) 기타잡이자 복구충당부채 (1,010) (3,029) (985) (3,172) 소 계 (11,441,384) (32,222,862) (8,378,784) (22,533,365) 순이자손익 (11,186,656) (31,574,400) (8,153,339) (21,982,306) 18. 순수수료손익 당분기 및 전분기 중 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 수수료수익 : 브랜드수수료 3,388,750 10,166,250 2,497,500 7,492,500 기타수수료수익 - 50 850 1,900 소 계 3,388,750 10,166,300 2,498,350 7,494,400 수수료비용 : 기타수수료비용 (1,876,427) (3,560,490) (425,350) (1,666,116) 순수수료손익 1,512,323 6,605,810 2,073,000 5,828,284 19. 당기손익-공정가치금융자산관련순손익 당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치금융자산관련순손익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 당기손익-공정가치금융자산관련비용: 　 　 　 　 평가손실 (302,000) (302,000) - - 당기손익-공정가치금융자산관련순손익 (302,000) (302,000) - - 20. 일반관리비(1) 당분기 및 전분기 중 발생한 일반관리비의 세부내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 종업원관련비용: 　 　 　 　 인건비 4,879,429 15,424,279 3,951,489 13,039,827 복리후생비 799,603 2,364,696 662,949 2,119,566 퇴직급여 299,800 1,321,197 384,073 1,654,888 소 계 5,978,832 19,110,172 4,998,511 16,814,281 임차료 137,359 374,015 113,840 349,065 업무추진비 647,218 1,345,026 724,020 1,763,786 감가상각비 612,350 1,680,122 543,216 1,572,783 무형자산상각비 832,889 2,462,918 776,388 2,234,600 세금과공과 167,999 380,133 104,178 311,642 용역비 1,080,664 2,663,562 831,589 2,755,156 광고선전비 1,464,716 2,697,475 1,520,068 2,720,058 기타관리비 645,228 1,711,425 521,148 1,359,938 합 계 11,567,255 32,424,848 10,132,958 29,881,309 (2) 주식기준보상회사는 임직원에게 주식과 연계한 주식기준보상을 부여하였는 바, 동 권리에 대해 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다. 주식기준보상 제도는 최초약정시점에 최대주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 조건이 충족되면 지급대상주식이 확정되어 현금으로 보상이 이루어지는 제도입니다.단기성과급과 장기성과급은 2019년까지 각각 현금보상과 주가연계현금보상이 혼합된 방식이었으나, 2020년부터 단기성과급은 성과평가 확정 후 전액 현금으로 일시 지급하고, 장기성과급은 성과평가 확정 후 주가연계현금보상으로 3년간 균등 배분하여 이연 지급하는 것으로 변경하였습니다. 1) 주식기준보상(수량)의 증감내역① 단기성과보상 - 최초부여분 (단위: 주) 구 분 당분기말 전기말 기초 수량 326,857 130,938 부여 수량 - 279,884 행사 수량 (140,264) (83,965) 기타 조정 - - 기말 수량 186,593 326,857 ② 장기성과보상- 최초부여분 (단위: 주) 구 분 당분기말 전기말 기초 수량 1,306,459 926,774 부여 수량 357,869 486,607 행사 수량 (100,885) (13,972) 기타 조정 (39,885) (92,950) 기말 수량 1,523,558 1,306,459 - 이연지급 확정분 (단위: 주) 구 분 당분기말 전기말 기초 수량 21,199 35,171 부여 수량 265,700 - 행사 수량 (100,885) (13,972) 기타 조정 - - 기말 수량 186,014 21,199 2) 경영성과와 재무상태에 미치는 영향① 당분기와 전분기의 성과보상 관련 비용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 단기성과보상비용 309,553 906,303 234,640 1,252,211 장기성과보상비용 510,996 1,664,575 (97,818) 310,875 ② 당분기말 및 전기말 현재 성과보상 관련 부채는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 미지급비용(단기성과) 2,152,875 3,846,435 미지급비용(장기성과) 8,419,618 7,463,256 21. 영업외손익당분기 및 전분기 중 발생한 영업외손익의 세부내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 영업외수익 : 　 　 잡이익 747 777,641 804 65,601 유형자산처분이익 49 168 31 492 복구공사이익 - - - 55,830 소 계 796 777,809 835 121,923 영업외비용 : 기부금 - (46,612) (16,000) (109,800) 유형자산처분손실 (718) (718) - (51,005) 유형자산폐기손실 - - - (214,202) 잡손실 (140,947) (141,616) (4,016) (231,582) 소 계 (141,665) (188,946) (20,016) (606,589) 합 계 (140,869) 588,863 (19,181) (484,666) 22. 주당순이익 (1) 당분기 및 전분기 중 가중평균유통보통주식수 산정내역은 다음과 같습니다. (단위: 주) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 기초보통주식수 322,088,438 324,431,669 324,431,669 324,431,669 자기주식 취득 - (1,935,356) - - 가중평균유통보통주식수 322,088,438 322,496,313 324,431,669 324,431,669 (2) 당분기 및 전분기 중 주당순이익의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원,주) 구 분 당분기 전분기 3개월 누적 3개월 누적 보통주순이익(손실) (21,684,458) 335,923,640 (16,232,478) 325,480,003 신종자본증권 배당효과 (5,043,750) (18,496,613) (7,848,750) (23,546,250) 보통주 분기순이익(손실) (26,728,208) 317,427,027 (24,081,228) 301,933,753 가중평균유통보통주식수 322,088,438 322,496,313 324,431,669 324,431,669 주당순이익(손실) (83)원 984원 (74)원 931원 희석주당계속사업이익 및 순이익은 보통주 및 희석증권 1주에 대한 계속사업이익 및순이익을 계산하는 것이나, 회사는 희석증권이 존재하지 아니하므로 희석주당계속사업이익 및 희석주당순이익은 산정하지 아니하였습니다. 23. 배당금2022년12월31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금 202,769,793천원은 2023년 3월 29일에 지급되었습니다(전기 지급액 181,681,735천원). 또한, 2023년 7월 26일 이사회에서 2023년 8월 11일을 기준으로 하여 32,208,844천원의 중간배당을 결의하였으며 2023년 8월 25일에 지급되었습니다. 24. 특수관계자 거래 (1) 보고기간 종료일 현재 회사의 특수관계자는 다음과 같습니다. 구 분 특수관계자의 명칭 종속기업 ㈜부산은행, ㈜경남은행, BNK캐피탈㈜, ㈜BNK투자증권, ㈜BNK저축은행, BNK자산운용㈜, BNK신용정보㈜, ㈜BNK시스템, BNK벤처투자㈜, BNKC (Cambodia) MFI PLC, BNK Capital Myanmar Co.,Ltd, BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd, MFO BNK Finance Kazakhstan LLP, BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd, MCC BNK Finance LLC, 부산은행(불특정금전신탁) 외 18개, BNK룩셈부르크사모 외 30개, 비엔케이제주글로벌㈜ 외 59개 관계기업 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호, BNK인터밸류기술금융투자조합, 안다H메자닌전문사모투신제11호, 하나UBS 전문투자형사모증권투자신탁 제7호, 신한법인용 일반 사모증권투자신탁 제14호, 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호, 교보악사알파플러스전문사모투자J-8호, DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권), KB리더스전문투자형사모증권투자신탁 12호, NH-Amundi일반사모증권투자신탁18호, 신한BNPP 에스지레일전문투자사모투신1-2호, 멀티에셋 LNG 일반 사모투자신탁5호, 이지스울산신항인프라일반사모투신, 삼성라파엘전문투자형사모증권투신1호, 신한BNPP법인용전문투자형사모8호, 키움프런티어전문투자형사모증권투신12호, 페트라7의알파사모투자합자회사, KB리더스ESG전문투자형사모증권투신1호, 교보악사알파플러스전문투자형사모투신J-11호, 브이아이레포일반사모증권투자신탁8호, 신한법인용일반사모증권투자신탁7호(채권), 신한법인용전문투자형사모15호[채권], KIAMCOAviation전문사모투신1호, 이지스하우징플랫폼전문투자사모투신1호, BSK 9호 청년창업 투자조합, BNK-T 2021 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제1호, 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호, 멜론에셋전문투자형사모투자신탁제13호, 하나UBS 밸런스일반사모증권투자신탁제1호[채권혼합], NH-Amundi 일반 사모증권투자신탁 22호[채권], 삼성 라파엘 일반 사모 증권 투자신탁 제8호, 한화A일반사모증권투자신탁1호(채권), 하이 일반 사모증권투자신탁 32호(채권), 멀티에셋 ESG 해상교통인프라 일반사모투자신탁 제1호, DB알파일반사모증권투자신탁제2호[채권혼합], 신한공모주만기매칭형 일반사모증권투자신탁 제2호[채권혼합], 키움 프런티어 일반사모증권투자신탁 제27호[채권], KB 한국 단기채 프리미엄 일반 사모 증권 투자신탁 제41호(USD)(채권), 삼성달러S&B일반사모투신제6호(USB)[채권] 외 42개 (2) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요 거래내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 회사명 당분기 수익거래 비용거래 유무형자산취득 이자수익 기타수익 이자비용 기타비용 종속기업 ㈜부산은행 440,162 251,731,750 - 367,096 - ㈜경남은행 2,336 148,587,500 - 204,913 - BNK캐피탈㈜ - 1,459,500 7,003 974,467 7,742 ㈜BNK투자증권 - 1,156,500 - 55,985 - ㈜BNK저축은행 171,351 135,000 - - - BNK자산운용㈜ - 19,500 609 - - BNK벤처투자㈜ - 9,000 - - - BNK신용정보㈜ - 14,250 - - - ㈜BNK시스템 - 53,250 - 784,720 1,012,333 BNK강남코어오피스 7,391 - 21,341 - - 합계 621,240 403,166,250 28,953 2,387,181 1,020,075 (단위:천원) 구 분 회사명 전분기 수익거래 비용거래 유무형자산취득 이자수익 기타수익 이자비용 기타비용 종속기업 ㈜부산은행 284,668 231,237,000 - 288,028 - ㈜경남은행 371 135,972,500 - 110,282 - BNK캐피탈㈜ - 1,286,250 6,943 843,000 127,948 ㈜BNK투자증권 - 10,774,750 - - - ㈜BNK저축은행 158,795 114,000 - - - BNK자산운용㈜ - 48,000 609 - - BNK벤처투자㈜ - 10,500 - - - BNK신용정보㈜ - 10,500 - - - ㈜BNK시스템 - 40,300 - 708,023 1,541,394 BNK강남코어오피스 7,498 17,028 22,122 - 2,119,327 합계 451,332 379,510,828 29,674 1,949,333 3,788,669 (3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 회사명 당분기 자금대여 거래 출 자 예 치 회 수 증 자 감 자 종속기업 ㈜부산은행 492,927,973 394,222,951 - - ㈜경남은행 18,509,823 - - - ㈜BNK저축은행 171,252 - - - 합 계 511,609,048 394,222,951 - - (단위: 천원) 구 분 회사명 전분기 자금대여 거래 출 자 예 치 회 수 증 자 감 자 종속기업 ㈜부산은행 556,637,985 533,082,958 - - ㈜경남은행 54,000,030 54,000,030 - - BNK캐피탈㈜ - - 50,000,000 - ㈜BNK저축은행 20,150,701 5,000,000 - - 합 계 630,788,716 592,082,988 50,000,000 - (4) 보고기간 종료일 현재 특수관계자에 대한 중요 채권ㆍ채무의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 회사명 당분기말 채 권 채 무 예치금 기타자산 예수부채 기타부채 종속기업 ㈜부산은행 151,486,038 74,424,467 - 138,948 ㈜경남은행 18,510,165 21,439,408 - - BNK캐피탈㈜ - 19,981,755 - 302,797 ㈜BNK투자증권 - 2,677,586 - - ㈜BNK저축은행 15,378,613 8,848 - 149,862 BNK자산운용㈜ - 394,375 - 37,478 BNK벤처투자㈜ - 725,066 - - BNK신용정보㈜ - 426,864 - - ㈜BNK시스템 - 741,138 - 137,544 BNK강남코어오피스 - 399,498 - 1,419,288 합 계 185,374,816 121,219,005 - 2,185,917 (단위: 천원) 구 분 회사명 전기말 채 권 채 무 예치금 기타자산 예수부채 기타부채 종속기업 ㈜부산은행 52,781,017 97,923,948 - 231,822 ㈜경남은행 342 50,817,311 - - BNK캐피탈㈜ - 49,115,913 - 441,259 ㈜BNK투자증권 - - - 733,972 ㈜BNK저축은행 15,207,360 158,451 - - BNK자산운용㈜ - 28,093 - 785,537 BNK벤처투자㈜ - 182,824 - - BNK신용정보㈜ - 491,354 - - ㈜BNK시스템 - 1,014,079 - - BNK강남코어오피스 - 392,107 - 1,707,228 합 계 67,988,719 200,124,080 - 3,899,818 (5) 당분기 중 특수관계자와 관련하여 지급한 리스료는 총 494,172천원(전분기 479,563천원) 입니다. (6) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진과의 중요 거래내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 단기종업원급여 756,686 907,418 성과보상비용 595,063 869,116 퇴직급여 21,613 30,000 25. 약정사항(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 약정사항 금융기관 당분기말 전기말 약정한도 실행잔액 약정한도 실행잔액 일반자금차입약정 KDB산업은행(1) 150,000,000 - 150,000,000 - 일반자금대출약정 BNK투자증권(2) - - 150,000,000 - (1) 회사는 국내채권시장 경색에 대비한 유동성 확보와 자금조달 채널 다양화를 위하여 KDB산업은행과 일반자금차입(한도) 약정을 체결하고 있습니다.(2) 회사는 한국산업은행의 BNK투자증권 CP매입 신청에 관하여, 2022년 12월 BNK투자증권에 1,500억원 이내 한도의 Credit-line을 개설하는 지원 약정을 체결 하였으며 해당 약정은 2023년 3월 종료되었습니다. 6. 배당에 관한 사항 가. 배당에 대한 전반적인 사항- BNK금융그룹은 손실흡수능력과 주주가치 제고를 위해 목표 자본비율을 설정하고 자본비율을 점진적으로 개선하고자 합니다. (목표 자본비율 : 보통주자본비율 13.5%) - 자본적정성을 비롯한 재무구조를 지속적으로 개선하는 가운데, 주주가치 제고를 위해 아래와 같이 주주환원정책을 마련하였습니다. ①목표 자본비율 초과시, 연간 당기순이익의 최대 50%내에서 배당, 자사주 매입/소각 등 주주환원 ②목표 자본비율 미달 시에도 자본비율, 당기순이익 등 경영지표 개선 추세인 경우 산업평균 주주환원율 등을 감안하여 배당 및 자사주 매입/소각 등 주주환원율 점진적 확대 ③투자자의 예측가능성 제고를 위해 배당절차 개선 및 배당금 지급 주기 단축 등 주주가치제고 정책 적극 추진 - 다만, 상기 주주환원정책은 법률/규정에 제한사항이 있거나 정부 정책과 규제 변화, 금융환경을 비롯한 대내외 경영여건이 급변할 경우 변동될 수 있습니다. - 배당/자사주매입·소각 등 실시를 위한 구체적 결정사항은 공시 및 실적발표자료 등을 통해 안내되고 있습니다. 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 (1) 주요 배당지표 5,0005,0005,000656,980774,192791,009335,924305,256206,3031,9802,2932,34132,209202,770181,682---4.9026.1922.97보통주1.488.596.33----보통주-------보통주100625560----보통주------- 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제13기 제12기 제11기 주당액면가액(원) (연결)당기순이익(백만원) (별도)당기순이익(백만원) (연결)주당순이익(원) 현금배당금총액(백만원) 주식배당금총액(백만원) (연결)현금배당성향(%) 현금배당수익률(%) 주식배당수익률(%) 주당 현금배당금(원) 주당 주식배당(주) 주1) (연결)당기순이익은 지배기업소유주지분 기준 당기순이익임주2) 제13기 중간배당 32,209백만원(주당배당금 100원)을 지급 다. 과거 배당 이력 (단위: 회, %) 1126.85.8 연속 배당횟수 평균 배당수익률 분기(중간)배당 결산배당 최근 3년간 최근 5년간 주1) 연속 배당횟수에는 2023회계연도 중간배당 포함주2) 평균배당수익률은 2022회계연도말 기준으로 2023회계연도 중간배당은 제외 7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항 7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적 [지분증권의 발행 등과 관련된 사항] 가. 증자(감자)현황 2023년 09월 30일(단위 : 원, 주) (기준일 : ) 2011.03.15-보통주193,379,8995,00013,4722014.07.15유상증자(주주배정)보통주41,000,0005,00012,5502015.06.04-보통주21,555,3475,00014,9502016.01.23유상증자(주주배정)보통주70,000,0005,0006,750 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 설립(주식이전) 현금출자(증자비율 : 21.2%) 포괄적 주식교환(경남은행) (증자비율 : 9.2%) 현금출자(증자비율 : 27.4%) 주1) (2014.07.15) 증자비율 = 21.20% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 41,000,000주/193,379,899주) (2015.06.04) 증자비율 = 9.20% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 21,555,347주/234,379,899주) (2016.01.23) 증자비율 = 27.35% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 70,000,000주/255,935,246주) 2) 보호예수 - 해당사항 없음 * 주당 발행가액 산정 근거 발행일자 주당발행가액 산정근거 2011.03.15 13,472원 개시재무제표상 자본총계(2,605,246,193,090) / 발행주식총수(193,379,899주) 2014.07.15 12,550원 구주주 청약 초일 과거 3거래일로부터 제5거래일(6/26, 6/27, 6/30)까지의 가중산술평균한 주가를 기준주가로 하여 할인율 15%를 적용 2015.06.04 14,950원 주식교환일(2015.6.4) 당사 주식의 종가 2016.01.23 6,750원 구주주 청약 초일 과거 3거래일로부터 제5거래일(1/6, 1/7, 1/8)까지의 가중산술평균한 주가를 기준주가로 하여 할인율 17%를 적용 [채무증권의 발행 등과 관련된 사항] 나. 채무증권 발행실적(연결기준) 2023년 09월 30일(단위 : 백만원, %) (기준일 : ) BNK금융지주회사채공모2023.01.17100,0003.865AAA(한신평,한기평,나이스)2025.01.17미상환NH투자증권BNK금융지주회사채공모2023.02.23150,0004.073AAA(한신평,한기평,나이스)2026.02.23미상환NH투자증권BNK금융지주회사채공모2023.04.2860,0003.880AAA(한신평,한기평,나이스)2026.04.28미상환KB증권BNK금융지주회사채공모2023.04.28140,0004.072AAA(한신평,한기평,나이스)2028.04.28미상환KB증권BNK금융지주회사채공모2023.08.29100,0004.345AAA(한신평,한기평,나이스)2026.08.29미상환한국투자증권BNK금융지주조건부자본증권공모2023.09.22150,0005.70AA-(한신평,한기평,나이스)-미상환신한투자증권 부산은행 회사채공모2023.01.27 200,000 3.66 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.01.27 부 하나증권 부산은행 회사채공모2023.02.20 310,000 3.68 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.02.20 부 하나증권 부산은행 회사채공모2023.03.03 100,000 3.74 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.03.03 부 교보증권 부산은행 회사채공모2023.04.20 220,000 3.56 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.04.20 부 하나증권 부산은행 회사채공모2023.05.03 220,000 3.45 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.05.03 부 현대차증권 부산은행 회사채공모2023.05.22 210,000 3.54 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.05.22 부 다올증권 부산은행 회사채공모2023.06.08 250,000 3.85 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.06.08 부 하나증권 부산은행 회사채공모2023.07.03 150,000 3.87 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.07.03 부 리딩투자증권 부산은행 회사채공모2023.07.11 100,000 3.86 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.07.11 부 하나증권 부산은행 회사채공모2023.08.10 100,000 3.91 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.12.10 부 하나증권 부산은행 회사채공모2023.09.19 60,000 4.11 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.11.19 부 하나증권 부산은행 회사채공모2023.10.04 190,000 4.12 AAA(한기평,한신평,NICE) 2024.10.04 부 현대차증권 비엔케이오산제일차 주식회사전자단기사채사모2023.01.1834,7005.70A1(한기평, 한신평)2023.04.18여BNK투자증권 비엔케이강남제일차전자단기사채사모2023.02.1726,4004.10A1(한기평, 한신평)2023.05.17여BNK투자증권 비엔케이코어오피스제일차전자단기사채사모2023.02.0315,9004.70A1(한기평, 한신평)2023.05.03여BNK투자증권 비이엠유동화제일차전자단기사채사모2023.01.20100,0004.77A1(한기평, NICE)2023.02.20여BNK투자증권 비이엠유동화제일차전자단기사채사모2023.02.20100,0004.26A1(한기평, NICE)2023.05.20여BNK투자증권 비엔케이만촌제일차㈜전자단기사채사모2023.02.2737,1004.60A1(한기평, 한신평)2023.05.25여BNK투자증권 비엔케이제주제일차기업어음증권사모2023.02.2819,4003.55A1(한기평, 한신평)2023.05.31여BNK투자증권 비엔케이오산제일차 주식회사전자단기사채사모2023.04.1835,1005.70A1(한기평, 한신평)2023.07.18부BNK투자증권 비엔케이코어오피스제일차전자단기사채사모2023.05.0316,0004.60A1(한기평, 한신평)2023.08.03부BNK투자증권 비엔케이강남제일차전자단기사채사모2023.05.1726,5004.25A1(한기평, 한신평)2023.08.17부BNK투자증권 비이엠유동화제일차전자단기사채사모2023.05.22100,0004.65A1(한기평, NICE)2023.08.21부BNK투자증권 비엔케이만촌제일차㈜전자단기사채사모2023.05.2535,1004.60A1(한기평, 한신평)2023.06.26여BNK투자증권 비엔케이제주제일차기업어음증권사모2023.05.3119,4003.55A1(한기평, 한신평)2023.08.31부BNK투자증권 비엔케이만촌제일차㈜전자단기사채사모2023.06.2635,2004.60A1(한기평, 한신평)2023.07.26부BNK투자증권 비엔케이오산제일차 주식회사전자단기사채사모2023.07.185,0004.45A1(한기평, 한신평)2023.07.31여BNK투자증권 비엔케이오산제일차 주식회사전자단기사채사모2023.07.1830,1004.60A1(한기평, 한신평)2023.10.18부BNK투자증권 비엔케이만촌제일차㈜전자단기사채사모2023.07.2622,9004.60A1(한기평, 한신평)2023.09.25여BNK투자증권 비엔케이코어오피스제일차전자단기사채사모2023.08.0315,8004.60A1(한기평, 한신평)2023.11.03부BNK투자증권 비엔케이강남제일차전자단기사채사모2023.08.1726,2004.28A1(한기평, 한신평)2023.11.17부BNK투자증권 비이엠유동화제일차전자단기사채사모2023.08.21100,0004.55A1(한기평, NICE)2023.11.21부BNK투자증권 비엔케이제주제일차기업어음증권사모2023.08.3119,4003.55A1(한기평, 한신평)2023.11.30부BNK투자증권 비엔케이만촌제일차㈜전자단기사채사모2023.09.2523,1004.60A1(한기평, 한신평)2023.11.24부BNK투자증권 경남은행회사채공모2023.03.15120,000(AAA등급CD1M+0.31%)AA+(NICE신용평가) AA+(한국신용평가)2024.03.15미상환현대차증권㈜경남은행회사채공모2023.04.25120,000(AAA등급CD1M+0.20%)AA+(NICE신용평가) AA+(한국신용평가)2024.04.25미상환현대차증권㈜경남은행회사채공모2023.06.08180,000(AAA등급CD1M+0.27%)AA+(NICE신용평가) AA+(한국신용평가)2024.06.08미상환교보증권㈜경남은행회사채공모2023.07.10110,000(AAA등급CD1M+0.19%)AA+(NICE신용평가) AA+(한국신용평가)2024.07.10미상환현대차증권㈜비엔케이강남제이차㈜전자단기사채사모2023.01.0616,6003.00 A1 (한신평/한기평)2023.03.07상환BNK투자증권비엔케이강남제이차㈜전자단기사채사모2023.03.0716,8004.40 A1 (한신평/한기평)2023.06.07상환BNK투자증권비엔케이코어오피스제이차㈜전자단기사채사모2023.01.1616,0005.40 A1 (한신평/한기평)2023.03.15상환BNK투자증권비엔케이코어오피스제이차㈜전자단기사채사모2023.03.1516,2004.70 A1 (한신평/한기평)2023.06.15상환BNK투자증권샌드캐슬제일차㈜전자단기사채사모2023.02.2726,3004.25 A1 (한신평/한기평)2023.04.27상환경남은행에쉬블루제일차㈜전자단기사채사모2023.02.0713,8004.40A1(한신평/한기평)2023.05.08상환경남은행에스엘제일차㈜전자단기사채사모2023.02.2121,9004.15A1(한신평/한기평)2023.03.21상환경남은행에스엘제일차㈜전자단기사채사모2023.03.2119,2004.45A1(한신평/한기평)2023.06.21상환경남은행에스엘제이차㈜전자단기사채사모2023.01.2017,3005.40A1(한신평/한기평)2023.04.20상환경남은행에스엘제이차㈜전자단기사채사모2023.03.202,4004.30A1(한신평/한기평)2023.04.20상환경남은행에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.01.2634,7104.70A1(한신평/한기평)2023.02.24상환경남은행에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.02.2434,7104.20A1(한신평/한기평)2023.02.27상환경남은행에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.02.2735,7004.20A1(한신평/한기평)2023.03.27상환경남은행에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.03.2735,7004.30A1(한신평/한기평)2023.04.26상환경남은행웨스트우드제일차㈜전자단기사채사모2023.01.0943,0306.14A1(한신평/한기평)2023.04.10상환경남은행케이앤제일차㈜기업어음증권사모2023.02.1416,8754.10A1(한신평/한기평)2023.03.14상환경남은행케이앤제일차㈜기업어음증권사모2023.03.1416,8754.40A1(한신평/한기평)2023.06.14상환경남은행크레인디오션제일차㈜전자단기사채사모2023.02.2827,7004.20 A1(한신평/한기평)2023.03.28상환경남은행크레인디오션제일차㈜전자단기사채사모2023.03.2822,3004.45 A1(한신평/한기평)2023.06.28상환경남은행클레멘테제일차㈜전자단기사채사모2023.02.2710,7004.20 A1(한신평/한기평)2023.03.23상환경남은행클레멘테제일차㈜전자단기사채사모2023.03.238,9004.35 A1(한신평/한기평)2023.06.23상환경남은행클레멘테제이차㈜전자단기사채사모2023.02.2710,2004.20 A1(한신평/한기평)2023.03.23상환경남은행클레멘테제이차㈜전자단기사채사모2023.03.238,6004.35 A1(한신평/한기평)2023.06.23상환경남은행웨스트우드제일차㈜전자단기사채사모2023.04.1043,2154.45A1(한신평/한기평)2023.07.10상환흥국증권에스엘제이차㈜전자단기사채사모2023.04.2021,9004.5A1(한신평/한기평)2023.07.20상환케이알투자증권에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.04.2636,8404.3A1(한신평/한기평)2023.05.26상환BNK투자증권샌드캐슬제일차㈜전자단기사채사모2023.04.2726,3004.3A1(한신평/한기평)2023.05.29상환메리츠증권에쉬블루제일차㈜전자단기사채사모2023.05.0813,8004.35A1(한신평/한기평)2023.08.07상환메리츠증권에스엘제이차㈜전자단기사채사모2023.05.222,8004.35A1(한신평/한기평)2023.07.20상환케이알투자증권에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.05.2636,8404.35A1(한신평/한기평)2023.06.26상환BNK투자증권샌드캐슬제일차㈜전자단기사채사모2023.05.3022,5334.4A1(한신평/한기평)2023.08.28상환메리츠증권비엔케이강남제이차㈜전자단기사채사모2023.06.0716,5004.45A1(한신평/한기평)2023.09.07상환메리츠증권케이앤제일차㈜기업어음증권사모2023.06.1416,8754.45A1(한신평/한기평)2023.09.14상환메리츠증권비엔케이코어오피스제이차㈜전자단기사채사모2023.06.1515,9004.8A1(한신평/한기평)2023.09.15상환메리츠증권에스엘제이차㈜전자단기사채사모2023.06.201004.45A1(한신평/한기평)2023.07.20상환케이알투자증권에스엘제일차㈜전자단기사채사모2023.06.2119,2004.45A1(한신평/한기평)2023.09.21상환케이알투자증권클레멘테제일차㈜전자단기사채사모2023.06.237,2004.55A1(한신평/한기평)2023.09.23상환메리츠증권클레멘테제이차㈜전자단기사채사모2023.06.236,7004.55A1(한신평/한기평)2023.09.23상환메리츠증권에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.06.2636,8404.4A1(한신평/한기평)2023.07.26상환BNK투자증권마린씨티제일차㈜기업어음증권사모2023.06.2770,0004.5A1(한신평/한기평)2023.09.27상환메리츠증권크레인디오션제일차㈜전자단기사채사모2023.06.2816,9004.5A1(한신평/한기평)2023.10.02상환메리츠증권웨스트우드제일차㈜전자단기사채사모2023.07.1039,9964.45A1(한신평/한기평)2023.10.10미상환흥국증권에스엘제이차㈜전자단기사채사모2023.07.2029,7004.5A1(한신평/한기평)2023.10.20미상환케이알투자증권에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.07.2636,8404.3A1(한신평/한기평)2023.08.28상환BNK투자증권에쉬블루제일차㈜전자단기사채사모2023.08.0720,1004.55A1(한신평/한기평)2023.11.07미상환메리츠증권에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.08.2836,8404.35A1(한신평/한기평)2023.09.26상환BNK투자증권샌드캐슬제일차㈜전자단기사채사모2023.08.2822,5334.45A1(한신평/한기평)2023.11.27미상환메리츠증권크레인디오션제일차㈜전자단기사채사모2023.08.2816,9004.4A1(한신평/한기평)2023.10.04미상환메리츠증권비엔케이강남제일차㈜전자단기사채사모2023.09.0716,7004.44A1(한신평/한기평)2023.12.07미상환흥국증권케이앤제일차㈜기업어음증권사모2023.09.1416,8754.45A1(한신평/한기평)2023.11.13미상환메리츠증권비엔케이코어오피스제일차㈜전자단기사채사모2023.09.1516,1004.8A1(한신평/한기평)2023.12.15미상환흥국증권에스엘제이차㈜전자단기사채사모2023.09.204,7004.5A1(한신평/한기평)2023.10.20미상환케이알투자증권에스엘제일차㈜전자단기사채사모2023.09.2116,5004.55A1(한신평/한기평)2023.12.21미상환케이알투자증권클레멘테제일차㈜전자단기사채사모2023.09.256,8004.55A1(한신평/한기평)2023.11.23미상환메리츠증권클레멘테제이차㈜전자단기사채사모2023.09.256,6004.6A1(한신평/한기평)2023.12.25미상환메리츠증권에스엘제사차㈜전자단기사채사모2023.09.2636,8404.5A1(한신평/한기평)2023.10.26미상환BNK투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.0430,0005.951AA-(한신평,한기평,나신평)2026.01.05미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.0430,0005.957AA-(한신평,한기평,나신평)2026.02.04미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.0420,0005.964AA-(한신평,한기평,나신평)2026.03.04미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.0410,0006.011AA-(한신평,한기평,나신평)2026.07.03미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.0610,0005.493AA-(한신평,한기평,나신평)2026.01.06미상환디비금융투자BNK캐피탈회사채공모2023.01.0610,0005.81AA-(한신평,한기평,나신평)2027.01.06미상환디비금융투자BNK캐피탈회사채공모2023.01.0910,0005.798AA-(한신평,한기평,나신평)2027.01.08미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.0920,0005.879AA-(한신평,한기평,나신평)2028.01.07미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1210,0005.13AA-(한신평,한기평,나신평)2025.01.13미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1210,0005.621AA-(한신평,한기평,나신평)2027.12.13미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1210,0005.63AA-(한신평,한기평,나신평)2028.01.12미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1710,0004.967AA-(한신평,한기평,나신평)2026.03.17미상환교보증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1710,0005.163AA-(한신평,한기평,나신평)2027.01.18미상환교보증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1770,0005.244AA-(한신평,한기평,나신평)2027.07.16미상환교보증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1740,0005.353AA-(한신평,한기평,나신평)2028.04.17미상환교보증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1920,0004.85AA-(한신평,한기평,나신평)2025.10.20미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1910,0004.907AA-(한신평,한기평,나신평)2026.01.19미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1910,0005.23AA-(한신평,한기평,나신평)2027.01.19미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.1920,0005.417AA-(한신평,한기평,나신평)2027.12.20미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.3010,0004.548AA-(한신평,한기평,나신평)2026.04.30미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.3010,0004.608AA-(한신평,한기평,나신평)2026.07.30미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.3010,0004.768AA-(한신평,한기평,나신평)2027.01.29미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.3020,0004.939AA-(한신평,한기평,나신평)2027.11.30미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.01.3010,0004.951AA-(한신평,한기평,나신평)2027.12.30미상환이베스트투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.02.0910,0004.094AA-(한신평,한기평,나신평)2026.02.09미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.02.0910,0004.114AA-(한신평,한기평,나신평)2026.03.09미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.02.0910,0004.135AA-(한신평,한기평,나신평)2026.04.09미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.02.1510,0004.061AA-(한신평,한기평,나신평)2025.09.15미상환상상인증권BNK캐피탈회사채공모2023.02.1520,0004.48AA-(한신평,한기평,나신평)2028.02.15미상환상상인증권BNK캐피탈회사채공모2023.03.0710,0004.76AA-(한신평,한기평,나신평)2026.04.07미상환케이알투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.03.1020,0004.938AA-(한신평,한기평,나신평)2026.11.10미상환다올투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.03.1010,0005.36AA-(한신평,한기평,나신평)2030.03.11미상환다올투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.03.1320,0004.743AA-(한신평,한기평,나신평)2025.09.12미상환상상인증권BNK캐피탈회사채공모2023.03.1320,0005.007AA-(한신평,한기평,나신평)2028.03.13미상환상상인증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.1310,0004.133AA-(한신평,한기평,나신평)2024.10.14미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.1320,0004.534AA-(한신평,한기평,나신평)2028.04.13미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.1830,0004.258AA-(한신평,한기평,나신평)2026.04.17미상환현대차증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.2120,0004.235AA-(한신평,한기평,나신평)2025.01.21미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.2120,0004.298AA-(한신평,한기평,나신평)2025.05.21미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.2120,0004.387AA-(한신평,한기평,나신평)2026.04.21미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.2110,0004.676AA-(한신평,한기평,나신평)2028.04.21미상환엔에이치투자증권BNK캐피탈회사채공모2023.04.2610,0004.277AA-(한신평,한기평,나신평)2026.05.26미상환교보증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한기평)2023.03.30상환삼성증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.01.305,0004.90 A1(한신평, 나이스)2023.02.28상환㈜BNK투자증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.01.305,0004.90 A1(한기평, 나이스)2023.02.28상환㈜BNK투자증권비케이더블유제일차㈜전자단기사채사모2023.01.3110,0005.00 A1(한기평,한신평)2023.03.31상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.02.0350,0004.01 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.05.03상환-로이케이세종㈜전자단기사채사모2023.02.038,0004.85 A1(한기평,NICE)2023.02.06상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.02.0640,0004.44 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.02.05미상환-로이케이세종㈜전자단기사채사모2023.02.068,0004.85 A1(한기평,NICE)2023.05.04상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.02.0618,5004.50 A1(한신평, 나이스)2023.02.20상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.02.0616,0004.70 A1(한신평, 나이스)2023.03.03상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.02.0614,0004.70 A1(한신평, 나이스)2023.03.03상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.02.0615,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.05.04상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.02.0630,0004.70 A1(한기평, 한신평)2023.03.07상환㈜BNK투자증권로이케이두산㈜전자단기사채사모2023.02.0913,0004.90 A1(한기평,NICE)2023.02.27상환㈜BNK투자증권빅토리청당제일차전자단기사채사모2023.02.103,0004.80 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나이스)2023.03.17상환㈜BNK투자증권에이치케이부산다대포제일차전자단기사채사모2023.02.2020,0008.00 -2024.02.19상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.02.2018,5004.50 A1(한신평, 나이스)2023.03.06상환㈜BNK투자증권이마치브라더스제사차전자단기사채사모2023.02.2210,0004.60 A1(한신평, 한기평)2023.05.22상환㈜BNK투자증권에이치케이신천제일차전자단기사채사모2023.02.2420,0004.65 A1(한기평, 나이스)2023.02.24상환㈜BNK투자증권에이치케이신천제일차전자단기사채사모2023.02.2420,0004.65 A1(한기평, 나이스)2023.03.24상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.02.2430,0003.89 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.05.24상환-비엔케이수성제이차㈜전자단기사채사모2023.02.2420,0007.66 A2(한기평,한신평)2023.03.07상환㈜BNK투자증권드림올넷제일차㈜전자단기사채사모2023.02.2415,0007.66 A2(한기평,한신평)2023.03.07상환㈜BNK투자증권더블에스동인제이차㈜전자단기사채사모2023.02.2514,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.05.25상환㈜BNK투자증권에이치케이김해주촌제일차전자단기사채사모2023.02.277,0008.00 -2024.02.26상환㈜BNK투자증권비케이오시리아㈜전자단기사채사모2023.02.2715,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.05.26상환㈜BNK투자증권로이케이두산㈜전자단기사채사모2023.02.2713,0004.70 A1(한기평,NICE)2023.03.27상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.02.2728,0004.70 A1(한기평,나이스)2023.03.10상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.02.272,5004.70 A1(한기평,나이스)2023.03.10상환㈜BNK투자증권케이더블유그린제일차전자단기사채사모2023.02.284,5007.00 -2023.02.28상환㈜BNK투자증권케이더블유서현제일차전자단기사채사모2023.02.2810,0004.70 A1(한신평, 한기평)2023.05.31상환㈜BNK투자증권가이아창릉베타㈜전자단기사채사모2023.02.284,5004.90 A1(한기평,나이스)2023.03.09상환㈜BNK투자증권비엔케이금남씨㈜전자단기사채사모2023.02.2820,0004.65 A1(한신평, 한기평)2023.05.28상환삼성증권비엔케이금남비㈜전자단기사채사모2023.02.2815,0004.65 A1(한신평, 한기평)2023.05.29상환삼성증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.02.285,0004.60 A1(한기평, 나이스)2023.03.30상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.02.285,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.03.31상환㈜BNK투자증권피티프리미엄제일차전자단기사채사모2023.02.2820,0004.50 A1(한기평, 한신평)2023.03.13상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.03.0330,0004.90 A1(한신평, 나이스)2023.05.03상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.065,0004.50 A1(한신평, 나이스)2023.03.13상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.0613,5004.50 A1(한신평, 나이스)2023.03.20상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.03.0630,0003.96 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.06.05상환-㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.03.075,0004.80 A1(한기평,나이스)2023.04.07상환㈜BNK투자증권비엔케이수성제이차㈜전자단기사채사모2023.03.0720,0004.82 A1(한기평,한신평)2023.04.26상환㈜BNK투자증권드림올넷제일차㈜전자단기사채사모2023.03.0715,0004.82 A1(한기평,한신평)2023.04.26상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.03.0730,0004.60 A1(한기평, 한신평)2023.04.07상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.03.1028,0004.80 A1(한기평,나이스)2023.04.06상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.03.102,5004.80 A1(한기평,나이스)2023.04.06상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.135,0004.50 A1(한신평, 나이스)2023.03.20상환㈜BNK투자증권로이케이종로㈜전자단기사채사모2023.03.144,0009.00 A1(한기평,한신평)2023.05.14상환㈜BNK투자증권실버스타제삼차전자단기사채사모2023.03.153,0005.00 A1(한신평, 나이스)2023.06.15상환㈜BNK투자증권하이엔드하우스제일차전자단기사채사모2023.03.1522,0004.65 A1(나이스, 한신평)2023.04.17상환㈜BNK투자증권케이더블유인천제일차전자단기사채사모2023.03.1614,5004.65 A1(한신평, 한기평)2023.04.17상환㈜BNK투자증권㈜락슈미춘천전자단기사채사모2023.03.1620,0004.75 A1(한기평,한신평)2023.04.17상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.2018,5004.65 A1(한신평, 나이스)2023.04.10상환㈜BNK투자증권로이케이순천제이차㈜전자단기사채사모2023.03.218,0004.85 A1(한기평,한신평)2023.06.21상환㈜BNK투자증권에이치케이신천제일차전자단기사채사모2023.03.2420,0004.80 A1(한기평, 나이스)2023.04.24상환㈜BNK투자증권티더블유서초제삼차전자단기사채사모2023.03.2420,0004.90 A1(한신평, 한기평)2023.06.23상환㈜BNK투자증권에이치케이세교제일차전자단기사채사모2023.03.245,0004.95 A1(한신평, 나이스)2023.06.24상환㈜BNK투자증권로이케이두산㈜전자단기사채사모2023.03.2613,0009.00 A1(한기평,NICE)2023.06.26상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.03.3010,0004.16 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.22상환-(주)안양박달엘에스지제일차전자단기사채사모2023.03.309,5005.02 A1(한신평, 한기평)2023.06.30상환삼성증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.03.305,0004.85 A1(한기평, 나이스)2023.04.28상환㈜BNK투자증권실버스타제이차전자단기사채사모2023.03.305,0005.10 A1(한신평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권해피메리지제육차전자단기사채사모2023.03.306,0005.00 A1(한신평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권비케이더블유제일차㈜전자단기사채사모2023.03.3110,0004.95 A1(한기평,한신평)2023.05.31상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.03.315,0004.85 A1(한신평, 나이스)2023.04.28상환㈜BNK투자증권에이원에디터전자단기사채사모2023.04.037,8004.90 A1(한신평,나이스)2023.07.03상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.04.0628,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.09상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.04.061,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.09상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.04.061,0007.50 A(나이스)2023.09.20상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.04.0630,0004.08 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.07.06상환-㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.04.075,0004.90 A1(한기평,나이스)2023.05.08상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.04.0730,0004.90 A1(한기평, 한신평)2023.05.08상환㈜BNK투자증권콘수스화도㈜전자단기사채사모2023.04.0910,0004.97 A1(한기평,한신평)2023.06.09상환㈜BNK투자증권비엔케이양양㈜전자단기사채사모2023.04.1020,0005.00 A1(한신평, 한기평)2023.07.10상환삼성증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.04.1018,5004.70 A1(한신평, 나이스)2023.05.03상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.1210,0003.90 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.07.07상환-㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.04.1210,0004.01 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.06.28상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.1330,0004.20 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.10.13미상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.1320,0003.87 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.06.13상환-스마트평택석정제삼차전자단기사채사모2023.04.1310,0007.00 -2023.07.13상환㈜BNK투자증권비엔케이우동알㈜전자단기사채사모2023.04.137,0004.93 A1(한신평, 한기평)2023.07.13상환삼성증권티더블유광천제삼차전자단기사채사모2023.04.1520,0004.90 A1(한신평, 한기평)2023.07.17상환㈜BNK투자증권케이더블유인천제일차전자단기사채사모2023.04.1714,5004.75 A1(한신평, 한기평)2023.05.16상환㈜BNK투자증권㈜락슈미춘천전자단기사채사모2023.04.1720,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.05.16상환㈜BNK투자증권하이엔드하우스제일차전자단기사채사모2023.04.1722,0004.80 A1(나이스, 한신평)2023.05.15상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.2010,0004.15 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.10.20미상환-에이치케이신천제일차전자단기사채사모2023.04.2420,0004.70 A1(한기평, 나이스)2023.05.25상환㈜BNK투자증권비엔케이수성제이차㈜전자단기사채사모2023.04.2620,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.07.26상환㈜BNK투자증권드림올넷제일차㈜전자단기사채사모2023.04.2615,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.07.26상환㈜BNK투자증권에이치케이양동제일차전자단기사채사모2023.04.2815,0004.80 A1(한기평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.04.285,0004.60 A1(한기평, 나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.04.285,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권케이더블유블루제일차전자단기사채사모2023.05.0214,0004.90 A1(한신평, 한기평)2023.07.29상환㈜BNK투자증권비엔케이청주전자단기사채사모2023.05.0216,0004.80 A1(한신평, 한기평)2023.08.02상환㈜BNK투자증권비엔케이멀티제삼차㈜전자단기사채사모2023.05.035,0004.67 A1(한기평,나이스)2023.05.22상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.05.0310,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.05.10상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.05.038,5004.60 A1(한신평, 나이스)2023.06.02상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.05.0330,0004.75 A1(한신평, 나이스)2023.06.05상환㈜BNK투자증권로이케이세종㈜전자단기사채사모2023.05.048,0004.85 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한신평)2023.08.15상환㈜BNK투자증권케이더블유인천제일차전자단기사채사모2023.05.1614,5004.75 A1(한신평, 한기평)2023.06.16상환㈜BNK투자증권㈜락슈미춘천전자단기사채사모2023.05.1620,0004.75 A1(한기평,한신평)2023.06.16상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.1810,0004.76 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.05.16미상환-에이원스트림전자단기사채사모2023.05.199,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.25상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.191,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.25상환㈜BNK투자증권비엔케이멀티제삼차㈜전자단기사채사모2023.05.225,0004.75 A1(한기평,나이스)2023.06.19상환㈜BNK투자증권이마치브라더스제사차전자단기사채사모2023.05.229,9204.82 A1(한신평, 한기평)2023.08.22상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.235,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.11.23미상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.2430,0004.15 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.08.24상환-비엔케이제주글로벌전자단기사채사모2023.05.2413,0004.85 A1(한신평, 한기평)2023.08.24상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.05.2415,0004.70 A1(한신평, 나이스)2023.06.23상환㈜BNK투자증권에이치케이신천제일차전자단기사채사모2023.05.2520,00010.00 -2023.11.25미상환㈜BNK투자증권더블에스동인제이차㈜전자단기사채사모2023.05.2514,0004.90 A1(한기평,한신평)2023.08.25상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.259,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.251,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.2640,0004.36 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.11.27미상환-비케이오시리아㈜전자단기사채사모2023.05.2615,0004.90 A1(한기평,한신평)2023.08.25상환㈜BNK투자증권비엔케이금남비㈜전자단기사채사모2023.05.3015,0004.85 A1(한신평, 한기평)2023.08.30상환삼성증권비엔케이금남씨㈜전자단기사채사모2023.05.3020,0004.85 A1(한신평, 한기평)2023.08.30상환삼성증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.05.305,0004.80 A1(한기평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.05.305,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.309,0005.05 A1(한기평,나이스)2023.05.31상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.301,5005.05 A1(한기평,나이스)2023.05.31상환㈜BNK투자증권케이더블유서현제일차전자단기사채사모2023.05.3110,0004.85 A1(한신평, 한기평)2023.06.30상환㈜BNK투자증권비엔케이농성전자단기사채사모2023.05.3114,7005.10 A1(한신평, 한기평)2023.07.10상환-비케이더블유제일차㈜전자단기사채사모2023.05.3110,0004.00 A1(한기평,한신평)2023.07.31상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.319,0005.05 A(나이스)2023.09.20상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.311,5005.05 A(나이스)2023.09.20상환㈜BNK투자증권해운대오션제일차㈜전자단기사채사모2023.06.0112,0005.10 A1(한기평,나이스)2023.07.06상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.06.0110,0004.85 A1(한기평, 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나이스)2023.09.26상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.2950,0004.32 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.10.27미상환-에이치케이양동제일차전자단기사채사모2023.06.3015,0005.30 A1(한기평, 나이스)2023.07.31상환㈜BNK투자증권(주)안양박달엘에스지제일차전자단기사채사모2023.06.309,5005.10 A1(한신평, 한기평)2023.07.14상환삼성증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.06.305,0004.95 A1(한기평, 나이스)2023.07.28상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.06.305,0004.95 A1(한신평, 나이스)2023.07.28상환㈜BNK투자증권실버스타제이차전자단기사채사모2023.06.305,0005.40 A1(한신평, 나이스)2023.09.30상환㈜BNK투자증권해피메리지제육차전자단기사채사모2023.06.306,0005.40 A1(한신평, 나이스)2023.09.30상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0310,0005.05 A1(한기평, 나이스)2023.08.04상환㈜BNK투자증권에이원에디터전자단기사채사모2023.07.037,7005.20 A1(한신평,나이스)2023.07.14상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0418,5004.95 A1(한신평, 나이스)2023.07.31상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0415,0004.95 A1(한신평, 나이스)2023.07.31상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.07.041,0007.50 A-(나이스)2023.09.20상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0530,0005.10 A1(한신평, 나이스)2023.08.04상환㈜BNK투자증권㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.07.075,0005.03 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나이스)2023.11.10미상환-로이케이산정㈜전자단기사채사모2023.08.1615,0005.05 A1(한신평,NICE)2023.11.15미상환㈜BNK투자증권하이엔드하우스제일차전자단기사채사모2023.08.1622,0004.90 A1(나이스, 한신평)2023.11.15미상환㈜BNK투자증권이마치브라더스제사차전자단기사채사모2023.08.229,9204.95 A1(한신평, 한기평)2023.11.22미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.08.2350,0004.41 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.12.20미상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.08.2430,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.11.24미상환-비엔케이제주글로벌전자단기사채사모2023.08.2413,0004.93 A1(한신평, 한기평)2023.11.24미상환㈜BNK투자증권더블에스동인제이차㈜전자단기사채사모2023.08.2514,0005.00 A1(한기평,한신평)2023.11.24미상환㈜BNK투자증권비케이오시리아㈜전자단기사채사모2023.08.2515,0005.10 A1(한기평,한신평)2023.11.25미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.08.2940,0004.62 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.02.29미상환-비엔케이금남비㈜전자단기사채사모2023.08.3015,0004.92 A1(한신평, 한기평)2023.11.30상환삼성증권비엔케이금남씨㈜전자단기사채사모2023.08.3020,0004.92 A1(한신평, 한기평)2023.11.30상환삼성증권로이케이분당㈜전자단기사채사모2023.08.302,7005.05 A1(한신평,NICE)2023.11.30미상환㈜BNK투자증권비엔케이항동전자단기사채사모2023.08.315,1004.90 A1(한기평, 나이스)2023.10.31미상환BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.08.315,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.10.04미상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.08.3118,5004.80 A1(한신평, 나이스)2023.09.08상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.08.3115,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.09.08상환㈜BNK투자증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.08.315,0004.80 A1(한기평, 나이스)2023.09.27상환㈜BNK투자증권비엔케이청주전자단기사채사모2023.09.0116,0004.87 A1(한신평, 한기평)2023.10.04미상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.09.0110,0005.00 A1(한기평, 나이스)2023.10.24상환㈜BNK투자증권㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.09.075,0004.87 A1(한기평,나이스)2023.10.06미상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.09.0730,0004.90 A1(한기평, 한신평)2023.12.07미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권신종자본증권사모2023.09.08100,0007.04 A-(한기평, 나이스)2053.09.08미상환-우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.09.0818,5004.85 A1(한신평, 나이스)2023.09.15상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.09.0815,0004.85 A1(한신평, 나이스)2023.09.15상환㈜BNK투자증권콘수스화도㈜전자단기사채사모2023.09.1110,0004.87 A1(한기평,한신평)2023.10.10미상환㈜BNK투자증권비비엠유동화제일차전자단기사채사모2023.09.1120,2004.37 A1(한기평, 나이스)2023.12.11미상환㈜BNK투자증권실버스타제삼차전자단기사채사모2023.09.153,0005.25 A1(한신평, 나이스)2023.12.15미상환㈜BNK투자증권로이케이순천제이차㈜전자단기사채사모2023.09.218,0005.15 A1(한기평,한신평)2023.12.21미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.09.2210,0004.76 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.03.21미상환-티더블유서초제삼차전자단기사채사모2023.09.2220,0005.22 A1(한신평, 한기평)2023.12.22미상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.01.0630,0007.70 A1(한기평, 한신평)2023.02.06상환㈜BNK투자증권비엔케이양양㈜전자단기사채사모2023.01.1120,0007.17 A1(한신평, 한기평)2023.04.08상환삼성증권가이아창릉베타㈜전자단기사채사모2023.01.124,5006.05 A1(한기평,나이스)2023.02.13상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.01.1231,0005.51 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.04.12상환-비엔케이우동알㈜전자단기사채사모2023.01.137,0006.20 A1(한신평, 한기평)2023.02.13상환삼성증권온새미로제이차전자단기사채사모2023.01.1331,00013.00 A2+(한신평, 나이스)2023.04.13상환㈜BNK투자증권피티프리미엄제일차전자단기사채사모2023.01.1320,0005.85 A1(한기평, 한신평)2023.02.13상환㈜BNK투자증권베네시티제일차㈜전자단기사채사모2023.01.165,0006.30 A1(한신평, 나이스)2023.02.16상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.01.1627,8005.90 A1(한기평,나이스)2023.02.16상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.01.162,5005.90 A1(한기평,나이스)2023.02.16상환㈜BNK투자증권프레스턴제일차㈜전자단기사채사모2023.01.179,0006.30 A1(한기평, 나이스)2023.02.17상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.01.1710,0004.55 A1(한신평, 한기평, 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A1(한기평,한신평)2023.05.26상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.02.2728,0004.70 A1(한기평,나이스)2023.03.10상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.02.272,5004.70 A1(한기평,나이스)2023.03.10상환㈜BNK투자증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.02.285,0004.60 A1(한기평, 나이스)2023.03.30상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.02.285,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.03.31상환㈜BNK투자증권가이아창릉베타㈜전자단기사채사모2023.02.284,5004.90 A1(한기평,나이스)2023.03.09상환㈜BNK투자증권비엔케이금남씨㈜전자단기사채사모2023.02.2820,0004.65 A1(한신평, 한기평)2023.05.28상환삼성증권비엔케이금남비㈜전자단기사채사모2023.02.2815,0004.65 A1(한신평, 한기평)2023.05.29상환삼성증권피티프리미엄제일차전자단기사채사모2023.02.2820,0004.50 A1(한기평, 한신평)2023.03.13상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.03.0330,0004.90 A1(한신평, 나이스)2023.05.03상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.065,0004.50 A1(한신평, 나이스)2023.03.13상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.0613,5004.50 A1(한신평, 나이스)2023.03.20상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.03.0630,0003.96 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.06.05상환-㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.03.075,0004.80 A1(한기평,나이스)2023.04.07상환㈜BNK투자증권드림올넷제일차㈜전자단기사채사모2023.03.0715,0004.82 A1(한기평,한신평)2023.04.26상환㈜BNK투자증권비엔케이수성제이차㈜전자단기사채사모2023.03.0720,0004.82 A1(한기평,한신평)2023.04.26상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.03.0730,0004.60 A1(한기평, 한신평)2023.04.07상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.03.1028,0004.80 A1(한기평,나이스)2023.04.06상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.03.102,5004.80 A1(한기평,나이스)2023.04.06상환㈜BNK투자증권비비엠유동화제일차기업어음증권사모2023.03.1010,0004.22 A1(한기평, 나이스)2023.06.10상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.135,0004.50 A1(한신평, 나이스)2023.03.20상환㈜BNK투자증권로이케이종로㈜전자단기사채사모2023.03.144,0009.00 A1(한기평,한신평)2023.05.14상환㈜BNK투자증권실버스타제삼차전자단기사채사모2023.03.153,0005.00 A1(한신평, 나이스)2023.06.15상환㈜BNK투자증권하이엔드하우스제일차전자단기사채사모2023.03.1522,0004.65 A1(나이스, 한신평)2023.04.17상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.03.2018,5004.65 A1(한신평, 나이스)2023.04.10상환㈜BNK투자증권로이케이두산㈜전자단기사채사모2023.03.2613,0009.00 A1(한기평,NICE)2023.06.26상환㈜BNK투자증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.03.305,0004.85 A1(한기평, 나이스)2023.04.28상환㈜BNK투자증권실버스타제이차전자단기사채사모2023.03.305,0005.10 A1(한신평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권해피메리지제육차전자단기사채사모2023.03.306,0005.00 A1(한신평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권(주)안양박달엘에스지제일차전자단기사채사모2023.03.309,5005.02 A1(한신평, 한기평)2023.06.30상환삼성증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.03.3010,0004.16 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.22미상환-패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.03.315,0004.85 A1(한신평, 나이스)2023.04.28상환㈜BNK투자증권비케이더블유제일차㈜전자단기사채사모2023.03.3110,0004.95 A1(한기평,한신평)2023.05.31상환㈜BNK투자증권에이원에디터전자단기사채사모2023.04.038,0004.90 A1(한신평,나이스)2023.07.03미상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.04.0628,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.09상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.04.061,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.09상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.04.061,0007.50 A(나이스)2023.09.20미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.04.0630,0004.08 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.07.06미상환-㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.04.075,0004.90 A1(한기평,나이스)2023.05.08상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.04.0730,0004.90 A1(한기평, 한신평)2023.05.08상환㈜BNK투자증권콘수스화도㈜전자단기사채사모2023.04.0910,0004.97 A1(한기평,한신평)2023.06.09상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.04.1018,5004.70 A1(한신평, 나이스)2023.05.03상환㈜BNK투자증권비엔케이양양㈜전자단기사채사모2023.04.1020,0005.00 A1(한신평, 한기평)2023.07.10미상환삼성증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.1210,0003.90 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.07.07미상환-㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.04.1210,0004.01 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.06.28상환-비엔케이우동알㈜전자단기사채사모2023.04.138,0004.93 A1(한신평, 한기평)2023.07.13미상환삼성증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.1320,0003.87 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.06.13상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.1330,0004.20 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.10.13미상환-㈜락슈미춘천전자단기사채사모2023.04.1720,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.05.16상환㈜BNK투자증권하이엔드하우스제일차전자단기사채사모2023.04.1722,0004.80 A1(나이스, 한신평)2023.05.15상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.04.2010,0004.15 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.10.20미상환-드림올넷제일차㈜전자단기사채사모2023.04.2615,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.07.26미상환㈜BNK투자증권비엔케이수성제이차㈜전자단기사채사모2023.04.2620,0004.80 A1(한기평,한신평)2023.07.26미상환㈜BNK투자증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.04.285,0004.60 A1(한기평, 나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.04.285,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.05.0310,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.05.10상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.05.038,5004.60 A1(한신평, 나이스)2023.06.02상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.05.0330,0004.75 A1(한신평, 나이스)2023.06.05상환㈜BNK투자증권비엔케이멀티제삼차㈜전자단기사채사모2023.05.035,0004.67 A1(한기평,나이스)2023.05.22상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.05.0415,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.05.11상환㈜BNK투자증권로이케이세종㈜전자단기사채사모2023.05.048,0004.85 A1(한기평,NICE)2023.08.04미상환㈜BNK투자증권㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.05.085,0004.65 A1(한기평,나이스)2023.06.08상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.05.0830,0004.85 A1(한기평, 한신평)2023.06.07상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.099,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.11상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.091,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.11상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.0919,0007.00 A(나이스)2023.09.20미상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.05.1010,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.06.02상환㈜BNK투자증권빅토리청당제일차전자단기사채사모2023.05.102,7004.90 A1(한신평,나이스)2023.08.10미상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.119,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.19상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.111,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.19상환㈜BNK투자증권로이케이종로㈜전자단기사채사모2023.05.144,0009.00 A1(한기평,한신평)2023.07.14미상환㈜BNK투자증권로이케이산정㈜전자단기사채사모2023.05.1515,0005.00 A1(한신평,NICE)2023.08.15미상환㈜BNK투자증권하이엔드하우스제일차전자단기사채사모2023.05.1522,0004.90 A1(나이스, 한신평)2023.08.15미상환㈜BNK투자증권㈜락슈미춘천전자단기사채사모2023.05.1620,0004.75 A1(한기평,한신평)2023.06.16상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.1810,0004.76 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.05.16미상환-에이원스트림전자단기사채사모2023.05.199,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.25상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.191,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.25상환㈜BNK투자증권비엔케이멀티제삼차㈜전자단기사채사모2023.05.225,0004.75 A1(한기평,나이스)2023.06.19상환㈜BNK투자증권이마치브라더스제사차전자단기사채사모2023.05.229,9204.82 A1(한신평, 한기평)2023.08.22미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.235,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.11.23미상환-클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.05.2415,0004.70 A1(한신평, 나이스)2023.06.23상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.2430,0004.15 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.08.24미상환-더블에스동인제이차㈜전자단기사채사모2023.05.2514,0004.90 A1(한기평,한신평)2023.08.25미상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.259,0004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.251,5004.85 A1(한기평,나이스)2023.05.30상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.05.2640,0004.36 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.11.27미상환-포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.05.305,0004.80 A1(한기평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.05.305,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.06.30상환㈜BNK투자증권비엔케이금남비㈜전자단기사채사모2023.05.3015,0004.85 A1(한신평, 한기평)2023.08.30미상환삼성증권비엔케이금남씨㈜전자단기사채사모2023.05.3020,0004.85 A1(한신평, 한기평)2023.08.30미상환삼성증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.309,0005.05 A1(한기평,나이스)2023.05.31상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.301,5005.05 A1(한기평,나이스)2023.05.31상환㈜BNK투자증권비케이더블유제일차㈜전자단기사채사모2023.05.3110,0004.00 A1(한기평,한신평)2023.07.31미상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.05.319,0005.05 A(나이스)2023.09.20미상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.05.311,5005.05 A(나이스)2023.09.20미상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.06.0110,0004.85 A1(한기평, 나이스)2023.07.03미상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.06.0120,0004.95 A1(한기평, 나이스)2023.09.01미상환㈜BNK투자증권해운대오션제일차㈜전자단기사채사모2023.06.0112,0005.10 A1(한기평,나이스)2023.07.06미상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.06.0218,5004.80 A1(한신평, 나이스)2023.06.13상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.0220,0004.36 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.12.19미상환-서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.06.0530,0004.90 A1(한신평, 나이스)2023.07.05미상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.06.0730,0005.00 A1(한기평, 한신평)2023.09.07미상환㈜BNK투자증권㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.06.085,0004.65 A1(한기평,나이스)2023.07.07미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.085,0004.37 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.12.08미상환-㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.06.0810,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.07미상환-콘수스화도㈜전자단기사채사모2023.06.0910,0005.03 A1(한기평,한신평)2023.07.10미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.0920,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.08미상환-비비엠유동화제일차기업어음증권사모2023.06.1210,0003.50 A1(한기평, 나이스)2023.09.11미상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.06.1315,0004.60 A1(한신평, 나이스)2023.05.24상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.06.1318,5004.90 A1(한신평, 나이스)2023.07.04미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.1315,0004.20 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.07.28미상환-매그파이에코전자단기사채사모2023.06.1410,0009.90 A2-(한기평,나이스)2023.08.14미상환㈜BNK투자증권실버스타제삼차전자단기사채사모2023.06.153,0005.30 A1(한신평, 나이스)2023.09.15미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.1540,0004.36 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.12.15미상환-㈜락슈미춘천전자단기사채사모2023.06.1620,0005.00 A1(한기평,한신평)2023.07.17미상환㈜BNK투자증권매그파이에코전자단기사채사모2023.06.1620,0009.90 A2-(한기평,나이스)2023.08.16미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.06.165,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.15미상환-비엔케이멀티제삼차㈜전자단기사채사모2023.06.195,0005.05 A1(한기평,나이스)2023.07.19미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.06.2010,0004.28 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.20미상환-㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.06.205,0004.28 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.20미상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.2120,0004.40 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.12.21미상환-㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.06.2115,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.21미상환-클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.06.2315,0004.95 A1(한신평, 나이스)2023.07.04미상환㈜BNK투자증권로이케이두산㈜전자단기사채사모2023.06.2613,0009.00 A1(한기평,NICE)2023.07.26미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.06.2630,0004.29 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.09.26미상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.06.2950,0004.32 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.10.27미상환-포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.06.305,0004.95 A1(한기평, 나이스)2023.07.28미상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.06.305,0004.95 A1(한신평, 나이스)2023.07.28미상환㈜BNK투자증권(주)안양박달엘에스지제일차전자단기사채사모2023.06.309,5006.50 A1(한신평, 한기평)2023.07.14미상환삼성증권실버스타제이차전자단기사채사모2023.06.305,0005.40 A1(한신평, 나이스)2023.09.30미상환㈜BNK투자증권해피메리지제육차전자단기사채사모2023.06.306,0005.40 A1(한신평, 나이스)2023.09.30미상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0310,0005.05 A1(한기평, 나이스)2023.08.04상환㈜BNK투자증권에이원에디터전자단기사채사모2023.07.037,7005.20 A1(한신평,나이스)2023.07.14상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0418,5004.95 A1(한신평, 나이스)2023.07.31상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0415,0004.95 A1(한신평, 나이스)2023.07.31상환㈜BNK투자증권퍼스트스톰전자단기사채사모2023.07.041,0007.50 A-(나이스)2023.09.20상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.07.0530,0005.10 A1(한신평, 나이스)2023.08.04상환㈜BNK투자증권㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.07.075,0005.03 A1(한기평,나이스)2023.08.07상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.07.1010,0004.36 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.12.15미상환-콘수스화도㈜전자단기사채사모2023.07.1010,0005.03 A1(한기평,한신평)2023.08.10상환㈜BNK투자증권스마트평택석정제삼차전자단기사채사모2023.07.1310,0007.00 -2023.10.13미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.07.1430,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.10.16미상환-에이원에디터전자단기사채사모2023.07.148,0007.20 A-(한신평,나이스)2024.07.02미상환㈜BNK투자증권(주)안양박달엘에스지제일차전자단기사채사모2023.07.149,5004.90 A1(한신평, 한기평)2023.07.31상환삼성증권티더블유광천제삼차전자단기사채사모2023.07.1615,0005.05 A1(한신평, 한기평)2023.10.15미상환㈜BNK투자증권케이더블유인천제일차전자단기사채사모2023.07.1714,5007.00 -2024.01.16미상환㈜BNK투자증권㈜락슈미춘천전자단기사채사모2023.07.1720,0004.95 A1(한기평,한신평)2023.08.16상환㈜BNK투자증권에이원스트림전자단기사채사모2023.07.183,60015.00 A2-(한기평,나이스)2023.09.20상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.07.2010,0004.76 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.07.18미상환-드림올넷제일차㈜전자단기사채사모2023.07.2615,0004.95 A1(한기평,한신평)2023.10.26미상환㈜BNK투자증권비엔케이수성제이차㈜전자단기사채사모2023.07.2620,0004.95 A1(한기평,한신평)2023.10.26미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.07.2720,0004.61 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.01.26미상환-포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.07.285,0004.85 A1(한기평, 나이스)2023.08.31상환㈜BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.07.285,0004.85 A1(한신평, 나이스)2023.08.31상환㈜BNK투자증권케이더블유블루제일차전자단기사채사모2023.07.3114,0005.05 A1(한신평, 한기평)2023.10.29미상환㈜BNK투자증권에이치케이양동제일차전자단기사채사모2023.07.3115,0005.00 A1(한기평, 나이스)2023.10.31미상환㈜BNK투자증권비케이더블유제일차㈜전자단기사채사모2023.07.3110,0005.00 A1(한기평,한신평)2023.09.30상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.07.3118,5004.80 A1(한신평, 나이스)2023.08.31상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.07.3115,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.08.31상환㈜BNK투자증권로이케이세종㈜전자단기사채사모2023.08.043,0005.00 A1(한기평,NICE)2023.11.06미상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.08.0410,0004.95 A1(한기평, 나이스)2023.09.01상환㈜BNK투자증권서머랠리제일차㈜전자단기사채사모2023.08.0430,0004.95 A1(한신평, 나이스)2023.09.04상환㈜BNK투자증권㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.08.075,0004.90 A1(한기평,나이스)2023.09.07상환㈜BNK투자증권콘수스화도㈜전자단기사채사모2023.08.1010,0004.90 A1(한기평,한신평)2023.09.11상환㈜BNK투자증권빅토리청당제일차전자단기사채사모2023.08.102,7005.00 A1(한신평,나이스)2023.09.11상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권전자단기사채사모2023.08.115,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.11.10미상환-로이케이산정㈜전자단기사채사모2023.08.1615,0005.05 A1(한신평,NICE)2023.11.15미상환㈜BNK투자증권하이엔드하우스제일차전자단기사채사모2023.08.1622,0004.90 A1(나이스, 한신평)2023.11.15미상환㈜BNK투자증권이마치브라더스제사차전자단기사채사모2023.08.229,9204.95 A1(한신평, 한기평)2023.11.22미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.08.2350,0004.41 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.12.20미상환-㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.08.2430,0004.26 A1(한신평, 한기평, 나이스)2023.11.24미상환-비엔케이제주글로벌전자단기사채사모2023.08.2413,0004.93 A1(한신평, 한기평)2023.11.24미상환㈜BNK투자증권더블에스동인제이차㈜전자단기사채사모2023.08.2514,0005.00 A1(한기평,한신평)2023.11.24미상환㈜BNK투자증권비케이오시리아㈜전자단기사채사모2023.08.2515,0005.10 A1(한기평,한신평)2023.11.25미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.08.2940,0004.62 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.02.29미상환-비엔케이금남비㈜전자단기사채사모2023.08.3015,0004.92 A1(한신평, 한기평)2023.11.30상환삼성증권비엔케이금남씨㈜전자단기사채사모2023.08.3020,0004.92 A1(한신평, 한기평)2023.11.30상환삼성증권로이케이분당㈜전자단기사채사모2023.08.302,7005.05 A1(한신평,NICE)2023.11.30미상환㈜BNK투자증권비엔케이항동전자단기사채사모2023.08.315,1004.90 A1(한기평, 나이스)2023.10.31미상환BNK투자증권패스트포제일차㈜전자단기사채사모2023.08.315,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.10.04미상환㈜BNK투자증권우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.08.3118,5004.80 A1(한신평, 나이스)2023.09.08상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.08.3115,0004.80 A1(한신평, 나이스)2023.09.08상환㈜BNK투자증권포트라제일차㈜전자단기사채사모2023.08.315,0004.80 A1(한기평, 나이스)2023.09.27상환㈜BNK투자증권비엔케이청주전자단기사채사모2023.09.0116,0004.87 A1(한신평, 한기평)2023.10.04미상환㈜BNK투자증권김해스톤제일차㈜전자단기사채사모2023.09.0110,0005.00 A1(한기평, 나이스)2023.10.24상환㈜BNK투자증권㈜와이제이엘에프서초전자단기사채사모2023.09.075,0004.87 A1(한기평,나이스)2023.10.06미상환㈜BNK투자증권피티골드제일차전자단기사채사모2023.09.0730,0004.90 A1(한기평, 한신평)2023.12.07미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권신종자본증권사모2023.09.08100,0007.04 A-(한기평, 나이스)2053.09.08미상환-우드타운제일차㈜전자단기사채사모2023.09.0818,5004.85 A1(한신평, 나이스)2023.09.15상환㈜BNK투자증권클리프톤제일차㈜전자단기사채사모2023.09.0815,0004.85 A1(한신평, 나이스)2023.09.15상환㈜BNK투자증권콘수스화도㈜전자단기사채사모2023.09.1110,0004.87 A1(한기평,한신평)2023.10.10미상환㈜BNK투자증권비비엠유동화제일차전자단기사채사모2023.09.1120,2004.37 A1(한기평, 나이스)2023.12.11미상환㈜BNK투자증권실버스타제삼차전자단기사채사모2023.09.153,0005.25 A1(한신평, 나이스)2023.12.15미상환㈜BNK투자증권로이케이순천제이차㈜전자단기사채사모2023.09.218,0005.15 A1(한기평,한신평)2023.12.21미상환㈜BNK투자증권㈜BNK투자증권기업어음증권사모2023.09.2210,0004.76 A1(한신평, 한기평, 나이스)2024.03.21미상환-티더블유서초제삼차전자단기사채사모2023.09.2220,0005.22 A1(한신평, 한기평)2023.12.22미상환㈜BNK투자증권14,659,547---- 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 합 계 - - - - 주) 외화 표시채권 권면총액은 2023년 9월말 환율을 적용하여 원화 환산함 다. 채무증권 만기별 미상환 잔액 기업어음증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준) 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 0 20,000 30,000 0 110,000 350,000 300,000 0 810,000 0 149,400 276,875 190,000 20,000 0 0 0 636,275 0 169,400 306,875 190,000 130,000 350,000 300,000 0 1,446,275 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 기업어음증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - 전자단기사채 미상환 잔액 (연결재무제표 기준) 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 0 0 0 0 0 0 100,000 100,000 36,000 104,100 619,489 14,500 8,000 782,089 1,460,488 678,399 36,000 104,100 619,489 14,500 8,000 782,089 1,560,488 778,399 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 전자단기사채 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 회사채 미상환 잔액(연결재무제표 기준) 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 5,540,000 1,840,000 1,630,000 500,000 650,000 80,000 0 10,240,000 149,537 0 0 39,869 0 0 0 189,406 5,689,537 1,840,000 1,630,000 539,869 650,000 80,000 0 10,429,406 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 회사채 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 510,000 280,000 620,000 210,000 0 0 0 1,620,000 사모 0 0 0 0 0 0 0 0 합계 510,000 280,000 620,000 210,000 0 0 0 1,620,000 신종자본증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준) 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) -----200,000-200,000-----100,000-100,000-----300,000-300,000 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 신종자본증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 조건부자본증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준) 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 100,000 250,000 535,298 50,000 0 100,000 0 30,000 1,150,000 2,215,298 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 100,000 250,000 535,298 50,000 0 100,000 0 30,000 1,150,000 2,215,298 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 조건부자본증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 0 0 0 0 0 0 0 30,000 700,000 730,000 사모 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 합계 0 0 0 0 0 0 0 30,000 700,000 730,000 라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 (1) BNK금융지주 구 분 상각형 조건부자본증권(신종) KR6138934569 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931920 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931987 발행일 2015-06-24 2019-02-20 2019-08-29 발행금액(억원) 300 1,000 1,000 발행목적 자본확충 자본확충 자본확충 발행방법 공모 공모 공모 상장여부 상장 상장 상장 미상환잔액(억원) 300 1,000 1,000 자본인정에 관한 사항 자본으로 회계처리한 근거 -금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>, 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-5>에 의거 기본자본요건 충족-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)-후순위성 신용평가기관의 자본인정비율 등 -한신평, NICE, 한기평 : N/A 미지급누적이자 없음 없음 없음 만기 2045-06-24 없음 (당사의 청산·파산일) 없음 (당사의 청산·파산일) 조기상환 가능일 2025-06-25 2024-02-20 2024-08-29 발행금리 5.10% 3.74% 3.20% Step Up 포함여부 부 부 부 우선순위 후후순위 후후순위 후후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승('23.9월말기준) (32.79%→33.55%, 0.76%p 상승) 부채비율 상승('23.9월말기준) (32.79%→35.34%, 2.55%p 상승) 부채비율 상승('23.9월말기준) (32.79%→35.34%, 2.55%p 상승) 기타투자자에게 중요한 발행조건 -본 증권의 이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.-5회, 6회,7회, 8회, 9회,10회차 발행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 [이자(배당)의 지급이 정지되는 조건] ① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우 2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우 3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 ② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. ③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다. ④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. ⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우[채무재조정 사유]-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 구 분 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931A21 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931A62 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931A88 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931D93 발행일 2020-02-19 2020-06-23 2020-08-04 2023-09-22 발행금액(억원) 1,500 1,000 1,000 1,500 발행목적 자본확충 자본확충 자본확충 자본확충 발행방법 공모 공모 공모 공모 상장여부 상장 상장 상장 상장 미상환잔액(억원) 1,500 1,000 1,000 1,500 자본인정에 관한 사항 자본으로 회계처리한 근거 -금융지주회사감독규정시행세칙 <별표1-2>, 은행업감독업무시행세칙 <별표3>, <별표3-5>에 의거 기본자본요건 충족-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)-후순위성 신용평가기관의 자본인정비율 등 -한신평, NICE, 한기평 : N/A 미지급누적이자 없음 없음 없음 없음 만기 없음 (당사의 청산·파산일) 없음 (당사의 청산·파산일) 없음 (당사의 청산·파산일) 없음 (당사의 청산·파산일) 조기상환 가능일 2025-02-19 2025-06-23 2025-08-04 2028-09-22 발행금리 3.35% 3.30% 3.38% 5.70% Step Up 포함여부 부 부 부 부 우선순위 후후순위 후후순위 후후순위 후후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승('23.9월말기준) (32.79%→36.65%, 3.86%p 상승) 부채비율 상승('23.9월말기준) (32.79%→35.34%, 2.55%p 상승) 부채비율 상승('23.9월말기준) (32.79%→35.34%, 2.55%p 상승) 부채비율 상승('23.9월말기준) (32.79%→36.65%, 3.86%p 상승) 기타투자자에게 중요한 발행조건 -본 증권의 이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.-5회, 6회,7회, 8회, 9회,10회차 발행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 [이자(배당)의 지급이 정지되는 조건] ① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우 2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우 3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 ② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. ③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다. ④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. ⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우 [채무재조정 사유]-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 주1) 상기 신종자본증권 합계 금액 7,300억원이며, 합계 금액 전체가 부채로 분류 시 부채비율은 2023년 9월말 기준 32.79%에서 53.94%로 21.15%p상승 (2) 부산은행 구 분 부산은행(신종) 17-10이30A-25 부산은행(신종) 17-11이30A-07 부산은행(신종)2019-04이영구A-29 부산은행(신종) 202204이영구A-07(사) 발행일 2013-10-25 2013-11-07 2019-04-29 2022-04-07 발행금액(억원) 900 100 1,000 1,500 발행목적 자본확충 자본확충 자본확충 자본확충 발행방법 공모 공모 공모 공모 상장여부 상장 상장 상장 상장 미상환잔액(억원) 900 100 1,000 1,500 자본인정에관한 사항 자본으로 회계처리한 근거 - 영구성(만기는 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함) - 후순위성 - 만기가 영구적임- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산 을 상환할 계약상의 의무를 부담하지 않음 신용평가기관의 자본인정비율 등(주1) - Moody's : N/A, FITCH : N/A, S&P : N/A, 한국신용평가(주) : N/A, 한국기업평가(주) : N/A, NICE 신용평가(주) : N/A 미지급누적이자 없음 없음 없음 없음 만기 2043-10-25 2043-11-07 - - 조기상환 가능일 2023-10-26 2023-11-08 발행일로부터 5년이 경과된 2024년 4월 29일과 그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능 발행일로부터 5년이 경과된 2027년 4월 07일과 그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능 발행금리 5.55% 5.715% 3.60% 4.30% Step Up 포함여부 부 부 부 부 우선순위 후후순위 후후순위 후후순위 후후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승(2023년 9월말 기준1,287.80% 에서 1,309.97%로 상승) 부채비율 상승(2023년 9월말 기준1,287.80% 에서 1,290.23%로 상승) 부채비율 상승(2023년 9월말 기준1,287.80% 에서 1,312.48%로 상승) 부채비율 상승 (2023년 9월말 기준1,287.80%에서 1,325.15%로 상승) 기타 투자자에게 중요한 발행조건 - 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는, 『은행업감독규정』 에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급정지 - 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸) - 이자 지급의 제한(주2)- 만기일(주3)- 상각(주4) 주1) 상기 신종자본증권 합계 금액 3,500억원이며, 합계 금액 전체가 부채로 분류 시 부채비율은 2023년 9월말 기준 1,287.80%에서 1,378.19%로 상승 주2) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함주3) 이자 지급의 제한 : 은행업감독규정 제26조 제4항, 제26조의2 제6항, 제26조의 3제5항에 따라 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율이 은행업감독규정 별표 2-10에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 은행업감독규정 별표 2-11에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우(관련 법령이 제, 개정 되는 경우 그에 따름), 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본사채의 이자(배당)를 지급하지 아니함주4) 만기일 : 본 사채는 만기일을 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 함 ① '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행은행에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 ② 발행은행에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날주5) 상각 : 당행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각됨. 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 아니함. 상각의 효력은 상각 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생함. 상각의 효력은 영구적이며, 추후에 상각 사유가 소멸하거나 무효로 되더라도 이미 상각된 본건 채권에 관한 채무는 회복 되지 아니함 (3) 경남은행 구 분 주요 내용 발행일 2013.11.11 2013.11.28 2022.05.10 발행금액 370억원 630억원 2,000억원 발행목적 자본확충 자본확충 자본확충 발행방법 공모 공모 공모 상장여부 상장 상장 상장 미상환잔액 370억원 630억원 2,000억원 자본인정에 관한 사항 자본으로 회계처리한 근거 - 영구성(만기는 30년이나 중도상환권 및 만기 연장에 대한 재량권 발행회사에 있음) - 만기 영구적(상환재량권발행회사에 있음) 신용평가기관의 자본인정비율 등 - 한신평, 한기평 , NICE : N/A 미지급누적이자 없음 없음 없음 만기 및 조기상환가능일 만기 : 2043.11.11 2023.11.11일과 그 이후 만기 : 2043.11.28 2023.11.28일과 그 이후 은행의 청산.파산일 (발행일로부터 5년이 경과된 2027.05.10일과 그 이후) 발행금리 6.00% 6.135% 5.20% 이자율조정: 발행일로 부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다. 우선순위 후후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위) 부채분류 시 재무구조에미치는 영향 부채비율 상승 (2023년 3분기 9월말 1,350.07% 대비 1,365.52%로 상승) 부채비율 상승 (2023년 3분기 9월말 1,350.07% 대비 1,376.56%로 상승) 부채비율 상승 (2023년 3분기 9월말 1,350.07% 대비 1,437.65%로 상승) 기타 투자자에게 중요한발행조건 - Step-up 조항 없음『금융산업의 구조개선에 관한 법률』에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는『은행업감독규정』에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급정지 - Step-up 조항 없음- 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음 주1) 상기 신종자본증권 합계 금액 3,000억원이며, 합계 금액 전체가 부채로 분류 시 부채비율은 2023년 3분기말 기준 1,350.07%에서 1,485.53%로 상승 마. 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 2023년 09월 30일(단위 : 백만원, %) (작성기준일 : ) 무보증사채 제26회2019.06.142024.06.14100,0002019.06.13한국예탁결제원무보증사채 제27회2019.07.262024.07.2690,0002019.07.25한국예탁결제원무보증사채 제31회2020.10.292023.10.29100,0002020.10.28한국예탁결제원무보증사채 제32회2021.01.122026.01.12100,0002021.01.11한국예탁결제원무보증사채 제33회2021.01.262024.01.26100,0002021.01.25한국예탁결제원무보증사채 제34회2021.05.312026.05.31100,0002021.05.28한국예탁결제원무보증사채 제35-1회2021.07.142026.07.14110,0002021.07.13한국예탁결제원무보증사채 제35-2회2021.07.142028.07.1440,0002021.07.13한국예탁결제원무보증사채 제36-1회2022.03.242024.03.2460,0002022.03.23한국예탁결제원무보증사채 제36-2회2022.03.242025.03.2490,0002022.03.23한국예탁결제원무보증사채 제37-1회2022.06.292024.06.2860,0002022.06.28한국예탁결제원무보증사채 제37-2회2022.06.292024.11.2940,0002022.06.28한국예탁결제원무보증사채 제37-3회2022.06.292025.06.2730,0002022.06.28한국예탁결제원무보증사채 제38회2022.09.062024.12.0620,0002022.08.25한국예탁결제원무보증사채 제39회2023.01.172025.01.17100,0002023.01.16한국예탁결제원무보증사채 제40회2023.02.232026.02.23150,0002023.02.22한국예탁결제원무보증사채 제41-1회2023.04.282026.04.2860,0002023.04.27한국예탁결제원무보증사채 제41-2회2023.04.282028.04.28140,0002023.04.27한국예탁결제원무보증사채 제42회2023.08.292026.08.29100,0002023.08.28한국예탁결제원 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 2023년 09월 30일 (이행현황기준일 : ) - 부채비율(별도기준) 200% 이하 ㅇ 이행ㅇ 부채비율 32.79%(2023.09.30 기준) - 자기자본의 200% 이하ㅇ 이행- 자산총액(별도기준) 50% 이상ㅇ 이행ㅇ 원리금지급의무 이행완료시까지 최대주주 변경 불가(경영권지배목적이 아닌경우 제외)ㅇ 이행ㅇ 이행(제출일 : 2023년 9월 4일) 재무비율 유지현황 계약내용 이행현황 담보권설정 제한현황 계약내용 이행현황 자산처분 제한현황 계약내용 이행현황 지배구조변경 제한현황 계약내용 이행현황 이행상황보고서 제출현황 이행현황 * 이행현황기준일은 이행현황 판단시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류 작성 기준일임 (작성기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 무보증사채 제25-2회 2018.08.23 2028.08.23 30,000 2018.08.22 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2023년 09월 30일 ) 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200%이하 이행현황 ㅇ 이행ㅇ 부채비율 32.79%(2023.09.30 기준) 담보권설정 제한현황 계약내용 자기자본의 200% 이행현황 ㅇ 이행 자산처분 제한현황 계약내용 총액 5조원 이행현황 ㅇ 이행 지배구조 제한현황 계약내용 ㅇ 원리금지급의무 이행완료시까지 최대주주 변경 불가 (경영권지배목적이 아닌경우 제외) (25-2회) 이행현황 ㅇ 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 ㅇ 이행(제출일 : 2023년 9월 4일) (작성기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제1-2회 조건부자본증권 2015.06.24 2045.06.24 30,000 2015.06.12 한국증권금융 제5회 조건부자본증권 2019.02.20 - 100,000 2019.02.01 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2023년 09월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 기한내 원리금 지급 이행현황 ㅇ 이행 (기한내 원리금 지급필) 조달 자금의 사용 계약내용 ㅇ 자금 용도 : 자회사 출자자금 (1-2회)ㅇ 자금 용도 : 당사 운영자금 및 차환자금(제5회) 이행현황 ㅇ 이행 (1-2회 : 부산은행 1,100억원 출자필)ㅇ 이행 (5회 : 회사채 700억원 상환필 및 운영자금 사용) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 ㅇ 이행(제출일 : 2023년 9월 4일) (작성기준일 : 2023년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제6회 조건부자본증권 2019.08.29 - 100,000 2019.08.14 한국예탁결제원 제7회 조건부자본증권 2020.02.19 - 150,000 2020.02.06 한국예탁결제원 제8회 조건부자본증권 2020.06.23 - 100,000 2020.06.10 한국예탁결제원 제9회 조건부자본증권 2020.08.04 - 100,000 2020.07.22 한국예탁결제원 제10회 조건부자본증권 2023.09.22 - 150,000 2023.09.12 한국예탁결제원 (이행현황기준일 : 2023년 09월 30일 ) 원리금 지급의무 계약내용 -기한내 원리금 지급 이행현황 ㅇ 이행 (기한내 원리금 지급필) 조달 자금의 사용 계약내용 -자금용도 : 차환자금(제6회)-자금용도 : 자회사 출자자금 및 당사 운영자금(제7회)-자금용도 : 차환자금(제8회)-자금용도 : 차환자금(제9회)-자금용도 : 차환자금 및 당사 운영자금(제10회) 이행현황 ㅇ 이행 (6회 : 당사 10회 선순위채 기일도래분 1,500 억원 중 1,000억원 차환필)ㅇ 이행 (7회 : BNK투자증권 1,000억원 출자필 및 당 사 운영자금 500억원 사용필)ㅇ 이행 (8회 : 당사 1-1회 신종자본증권 800억원 콜옵션 행사 상환필 및 20.8.31일 제2회 신종 자본증권 콜옵션 행사시 200억원 사용필)ㅇ 이행 (9회 : 당사 2회 신종자본증권 1,500억원 콜옵션 행사 상환필)ㅇ 이행 (10회 : 당사 31회 선순위채권 1,000억원 상환필[10월 29일 만기도래분] 및 당사 운영자금 500억원 사용예정) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 ㅇ 이행(제출일 : 2023년 9월 4일) 7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적 가. 공모자금의 사용내역 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 회사채322021.01.12타법인증권취득자금100,000자회사출자자금(BNK투자증권)100,000-회사채332021.01.26타법인증권취득자금100,000자회사출자자금(BNK투자증권)100,000-회사채342021.05.31채무상환자금80,000채무상환자금80,000-회사채342021.05.31운영자금20,000운영자금20,000-회사채35-12021.07.14타법인증권취득자금110,000자회사출자자금(BNK캐피탈 및 BNK저축은행)110,000-회사채35-22021.07.14타법인증권취득자금40,000자회사출자자금(BNK저축은행)40,000-회사채36-12022.03.24채무상환자금40,000채무상환자금40,000-회사채36-12022.03.24타법인증권취득자금20,000미사용-타법인증권 취득 예정이며, 그 전까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품으로 운용 예정회사채36-22022.03.24채무상환자금90,000채무상환자금90,000-회사채37-12022.06.29채무상환자금60,000채무상환자금60,000-회사채37-22022.06.29채무상환자금40,000채무상환자금40,000-회사채37-32022.06.29채무상환자금30,000채무상환자금30,000-회사채382022.09.06채무상환자금20,000채무상환자금20,000-회사채392023.01.17채무상환자금100,000채무상환자금100,000-회사채402023.02.23채무상환자금150,000채무상환자금150,000-회사채41-12023.04.28채무상환자금60,000채무상환자금60,000-회사채41-22023.04.28채무상환자금140,000채무상환자금140,000-회사채422023.08.29운영자금100,000운영자금100,000-신종자본증권102023.09.22채무상환자금100,000채무상환자금100,000-신종자본증권102023.09.22운영자금50,000운영자금50,000- 구 분 회차 납입일 증권신고서 등의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 나. 사모자금의 사용내역 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 조건부자본증권32018.02.13자회사출자자금100,000자회사출자(BNK투자증권)100,000- 구 분 회차 납입일 주요사항보고서의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 주) 해당 조건부자본증권 중도 상환을 위한 콜옵션 행사로 2023.02.13 전액 상환 완료 8. 기타 재무에 관한 사항 가. 재무제표 재작성 등 유의사항 -연결재무제표 이용상의 유의점 III. 재무에 관한 사항 중「3. 연결재무제표 주석」의 '주석2.1 분기연결재무제표 작성기준' 및 '주석2.2 회계정책'을 참조하시기 바랍니다.-연결재무제표 재작성연결실체는 경남은행의 횡령사건 발생으로 인하여 비교표시되는 2022년 9월말 재무제표 및 2022년 12월말 재무제표를 재작성 하였습니다. 이에 따른 변경효과를 비교표시되는 사업연도에 반영하여 보고서를 작성하였습니다.III. 재무에 관한 사항 중「3. 연결재무제표 주석」의 '주석39. 비교표시 연결재무제표 재작성'을 참조하시기 바랍니다.-재무제표 이용상의 유의점 III. 재무에 관한 사항 중「5. 재무제표 주석」의 '주석2. 중요한 회계정책'을 참조하시기 바랍니다. 나. 손실충당금 설정현황(연결재무제표 기준) (1) 손실충당금 설정내역 (단위 : 백만원) 구분 계정과목 손실충당금 대출채권및 수취채권 설정율 제13기3분기 12개월 기대신용손실 425,184 115,554,530 1.07% 전체기간기대신용손실 신용이 손상되지 않은 금융자산 535,161 신용이 손상된 금융자산 278,813 합계 1,239,158 (단위 : 백만원) 구분 계정과목 손실충당금 대출채권및 수취채권 설정율 제12기 12개월 기대신용손실 337,822 107,316,050 1.02% 전체기간기대신용손실 신용이 손상되지 않은 금융자산 456,511 신용이 손상된 금융자산 304,710 합계 1,099,043 (단위 : 백만원) 구분 계정과목 손실충당금 대출채권및 수취채권 설정율 제11기 12개월 기대신용손실 305,766 99,432,744 0.80% 전체기간기대신용손실 신용이 손상되지 않은 금융자산 303,769 신용이 손상된 금융자산 190,521 합계 800,056 (2) 손실충당금 변동현황 - 당분기 및 전분기 중 상각후원가로 측정되는 대출채권및수취채권의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 337,822 456,511 304,710 1,099,043 12 개월 기대신용손실로 대체 46,905 (44,821) (2,084) - 전체기간 기대신용손실로 대체 (50,563) 56,063 (5,500) - 신용이 손상된 금융자산으로 대체 (22,347) (54,547) 76,894 - 미회수로 인한 상각 - - (261,820) (261,820) 매각으로 인한 충당금 감소 (5,646) (1,646) (89,577) (96,869) 상각채권회수에 따른 충당금증가 - - 51,674 51,674 채권채무조정에 따른 변동 - - (122) (122) 외화환산차이 168 62 525 755 기 타 319 - (9,781) (9,462) 소 계 306,658 411,622 64,919 783,199 기중 손실충당금 전입(환입) 118,526 123,539 213,894 455,959 분기말잔액 425,184 535,161 278,813 1,239,158 (단위: 백만원) 구 분 전분기 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 기초 손실충당금 305,766 303,769 190,521 800,056 12 개월 기대신용손실로 대체 48,513 (47,253) (1,260) - 전체기간 기대신용손실로 대체 (22,995) 35,812 (12,817) - 신용이 손상된 금융자산으로 대체 (12,197) (37,174) 49,371 - 미회수로 인한 상각 - - (144,320) (144,320) 매각으로 인한 충당금 감소 - - (80,124) (80,124) 상각채권회수에 따른 충당금증가 - - 56,753 56,753 채권채무조정에 따른 변동 - - (133) (133) 외화환산차이 1,575 454 203 2,232 기 타 645 - (3,054) (2,409) 소 계 321,307 255,608 55,140 632,055 기중 손실충당금 전입(환입) 37,362 84,646 201,635 323,643 분기말잔액 358,669 340,254 256,775 955,698 (3) 대출채권 관련 손실충당금 설정방침 대손충당금은 대출채권의 최초 인식 후에 매 결산월별 신용손실의 변동을 기대신용손실에 의하여 측정합니다. IFRS9에서는 금융자산의 손상차손은 과거 발생사건의 결과 뿐만 아니라 미래 기간에 발생하리라고 기대되는 손실에 대해서도 손상차손을 인식하는 것으로 정의합니다. 먼저 신용위험의 유의적 증가가 있는지 평가하고, 손상의 객관적인 증거가 식별된 대출채권 중 개별적으로 유의성의 여부에 따라 개별적으로 혹은 집합적으로 대손충당금을 측정합니다.① 개별평가 대손충당금개별적으로 중요하고 손상발생의 객관적인 증거가 있는 여신을 개별평가 대상으로 합니다. 손상의 정의는 신BIS 부도정의를 준용하며, 신BIS 부도요건에 포함되지 않는 차주 중 '유의적인 재무적어려움' (예: 완전자본잠식, 감사의견 부적정 및 의견거절 중 하나에 해당하는 자산건전성 분류 요주의 이하인 외감/비외감 업체)에 해당되는 경우, 개별평가 해야 합니다. 개별평가는 DCF(Discounted Cash Flow)방법으로 수행하며, DCF방법은 손상여신의 미래현금흐름을 예측하고, 적절한 할인율을 사용하여 현재가치를 산출한 후 금융자산의 장부가액과의 차이를 손상차손(대손충당금)으로 인식하는 방법입니다.② 집합평가 대손충당금개별평가 대상을 제외한 자산에 대하여 유사한 신용위험을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 충당금을 설정하는 방법이며, 개별평가를 통해 손실충당금을 인식한 자산 이외의 자산은 모두 집합평가를 실시합니다.집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 발생손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급,포트폴리오 크기, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시 손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험과 현재의 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.대출채권 및 수취채권의 손상차손은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 대손충당금에서 상각합니다. 기존에 대손 상각하였던 대출채권 및 수취채권이 후속적으로 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며, 대손충당금의 변동은 당기손익으로 인식합니다. 다. 금융상품의 공정가치와 평가방법(연결재무제표 기준)(1) 금융상품 종류별 공정가치 당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 종류별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산: 현금및예치금 4,602,177 4,602,177 6,212,882 6,212,882 당기손익-공정가치금융자산 8,007,113 8,007,113 4,954,903 4,954,903 기타포괄손익-공정가치금융자산 6,633,386 6,633,386 5,093,086 5,093,086 상각후원가금융자산 9,346,418 9,001,694 9,234,752 8,783,170 대출채권및수취채권 114,373,677 115,088,064 106,279,112 107,014,684 파생상품자산 170,902 170,902 168,679 168,679 금융자산 소계 143,133,673 143,503,336 131,943,414 132,227,404 금융부채: 예수부채 107,432,316 107,373,238 101,470,361 101,419,465 당기손익-공정가치측정금융부채 1,513,758 1,513,758 850,662 850,662 차입부채 8,925,894 8,780,942 7,716,089 7,626,096 사채 12,225,304 12,111,424 12,145,457 12,032,936 파생상품부채 182,893 182,893 194,189 194,189 기타금융부채() 7,159,369 7,159,341 3,264,680 3,262,217 금융부채 소계 137,439,534 137,121,596 125,641,438 125,385,565 () 기타금융부채는 미지급금, 미지급비용 등으로 구성되어 있습니다. (2) 금융상품별 공정가치 측정방법 및 가정 금융상품별 공정가치의 평가 방법 및 가정은 다음과 같습니다. 구 분 공정가치 결정방법 현금및예치금 현금은 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금은 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금의 경우는 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 계약만기 및 금리 재설정주기가 3개월 이내인 상품의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 유가증권 상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE(FreeCash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 파생상품 장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용하고 있습니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다. 장외파생상품의 경우 상품의 특성에 따라 Closed Form Solution이 존재하는 상품은 해당 평가모형을 이용하며, 그 외 Closed Form Solution이 존재하지 않는 복잡한 파생상품은 유한차분법(FDM:Finite Difference Method), Monte Carlo Simulation 등의 방법을 이용하여 공정가치를 산정하고 있습니다. 대출채권및수취채권 대출채권및수취채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 대출채권및수취채권 중 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 예수부채 요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존만기가 3개월 이하이거나 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로간주하고 있습니다. 차입부채 DCF 모형을 이용하여 미래 계약현금흐름을 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 다만, 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하이거나, 변동금리상품 중 금리변경주기가 3개월 이하인 상품은 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 사채 활성시장에서 공시되는 시장가격에 근거하여 외부전문평가기관이 제공한 평가금액을 이용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. 기타금융부채 기타금융부채는 주로 결산일 기준 잔존 만기가 3개월 이하인 금융부채로 구성되어 있으며, 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. (3) 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 1,058,811 5,428,110 1,520,192 8,007,113 기타포괄손익-공정가치금융자산 3,064,426 3,417,541 151,419 6,633,386 당기손익-공정가치대출채권 - - 58,305 58,305 파생상품자산 143 166,306 4,453 170,902 금융자산 소계 4,123,380 9,011,957 1,734,369 14,869,706 금융부채: 당기손익-공정가치측정금융부채 768,475 - 745,283 1,513,758 파생상품부채 475 126,621 55,797 182,893 금융부채 소계 768,950 126,621 801,080 1,696,651 (단위: 백만원) 구 분 전기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 176,978 3,263,697 1,514,228 4,954,903 기타포괄손익-공정가치금융자산 2,262,647 2,673,126 157,313 5,093,086 당기손익-공정가치대출채권 - - 62,105 62,105 파생상품자산 300 167,424 955 168,679 금융자산 소계 2,439,925 6,104,247 1,734,601 10,278,773 금융부채: 　 　 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채 266,502 - 584,160 850,662 파생상품부채 307 148,027 45,855 194,189 금융부채 소계 266,809 148,027 630,015 1,044,851 2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 채무증권 4,309,157 DCF 모형 할인율 기타증권 1,118,953 DCF 모형, 순자산가치법 할인율, 편입자산가액 기타포괄손익-공정가치금융자산 　 　 채무증권 3,417,541 DCF 모형 할인율 파생상품자산 166,306 DCF모형, 1-factor Gaussian Copular model 이자율, 할인율, 환율, 준거자산 신용 스프레드 등 금융부채: 파생상품부채 126,621 DCF모형, 1-factor Gaussian Copular model 이자율, 할인율, 환율, 준거자산 신용 스프레드 등 (단위: 백만원) 구 분 전기말 공정가치 가치평가기법 투입변수 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산 채무증권 2,412,629 DCF 모형 할인율 기타증권 851,068 DCF 모형,순자산가치법 할인율, 편입자산가액 기타포괄손익-공정가치금융자산 　 채무증권 2,673,126 DCF 모형 할인율 파생상품자산 167,424 DCF 모형 할인율, 환율 금융부채: 　 파생상품부채 148,027 DCF 모형 할인율, 환율 3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 측정되는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 투입변수, 유의적이지만 관측가능하지 않은투입변수에 대한 범위 등은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 공정가치 가치평가기법 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수 및 범위 관측 가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성 금융자산: 　 　 　 　 당기손익-공정가치금융자산 1,520,192 지분증권 214,262 순자산가치법 현금흐름할인모형 이항모형 Hull & White / G2++ LSMC(Least-Square s Monte Carlo) 편입자산가액, 할인율: 16.05% 변동성: 0.67% ~ 66.16% 성장률 : 0% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 채무증권 137,363 몬테카를로 시뮬레이 션모형 변동성 : 16.63% ~ 58.80% 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타증권 1,168,567 순자산가치법 이항모형 몬테카를로 시뮬레이 션모형 현금흐름할인모형 배당할인모형 시장가치접근법 편입자산가액 할인율: 3.48% ~ 178.69% 변동성: 0.54% ~ 47.63% 성장률: 0.00% ~ 1.00% 청산가치: 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타포괄손익-공정가치금융자산 151,419 　 　 지분증권 151,419 순자산가치법 FCFE모형 현금흐름할인모형 유사기업비교법 배당할인모형 편입자산가액 할인율: 9.07% ~ 17.83% 성장률: 0.00% ~ 1.00% 청산가치: 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 당기손익-공정가치대출채권 58,305 　 　 복합금융상품 58,305 T-F모형이항모형몬테카를로 시뮬레이션모형 할인율 : 4.07% ~ 22.47% 변동성: 0.76% ~ 66.05% 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 파생상품자산 4,453 이항모형 현금흐름할인모형 몬테카를로 시뮬레이 션모형 변동성 : 0.00% ~ 99.00% 할인율 : 3.70% ~ 3.80% 상관계수: -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소), 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 금융부채: 　 당기손익-공정가치측정금융부채 745,283 Hull & White 모형 몬테카를로 시뮬레이 션모형 변동성 : 0.00% ~ 99.00% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소)상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 파생상품부채 55,797 현금흐름할인모형 몬테카를로 시뮬레 이션모형 변동성 : 0.00% ~ 99.00% 할인율 : 3.70% ~ 3.80% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소), 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 (단위: 백만원) 구 분 전기말 공정가치 가치평가기법 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수 및 범위 관측 가능하지 않은 투입변수와 공정가치측정치 간의 연관성 금융자산: 　 　 　 당기손익-공정가치금융자산 1,514,228 지분증권 192,384 순자산가치법, 현금흐름할인모형 이항모형 편입자산가액, 할인율 : 9.33% 변동성: 23.07% ~ 38.37% 주가배수지표 : 0.69 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 성장률 증가(감소), 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 주가배수지표 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 채무증권 171,307 최소자승 몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 18.32% ~ 36.39% 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타증권 1,150,537 순자산가치법 배당할인모형 유사기업비교법 현금흐름할인모형 이항모형 등 편입자산가액 할인율 : 2.35% ~ 77.60% 변동성 :13.61% ~ 59.30% 성장률 : 0.00% 청산가치 : 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 기타포괄손익-공정가치금융자산 157,313 　 　 　 지분증권 157,313 순자산가치법 FCFE모형 배당할인모형 유사기업비교법 현금흐름할인모형 편입자산가액 할인율: 3.48% ~ 76.75% 변동성 : 15.87% ~ 59.30% 성장율: 0.00% ~ 1.00% 청산가치: 0.00% 편입자산가액 증가(감소), 할인율 감소(증가), 변동성 증가(감소), 성장률 증가(감소), 청산가치 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 당기손익-공정가치대출채권 62,105 　 　 　 복합금융상품 62,105 이항모형 최소자승 몬테카를로 시뮬레이션모형 현금흐름할인모형 변동성 : 3.46% ~ 45.09% 할인율 : 4.72% ~ 20.12% 변동성 증가(감소), 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 파생상품자산 955 이항모형 몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 0% ~ 99% 상관계수: -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소) 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 금융부채: 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채 584,160 Hull & White 모형 최소자승몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 0% ~ 99% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 파생상품부채 45,855 이항모형 최소자승몬테카를로 시뮬레이션모형 변동성 : 0% ~ 99% 할인율 : 2.90% ~ 3.20% 상관계수 : -0.99 ~ 0.99 변동성 증가(감소) 할인율 감소(증가)시 공정가치 증가(감소) 상관계수가 높을수록 공정가치 상승 가능성 증가 4) 당분기말과 전기말 현재 공정가치 수준3 공정가치 측정과 관련된 투입변수 중 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수의 변동이 당기손익 및 기타포괄손익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 당기손익으로 인식 기타포괄손익으로 인식 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산: 당기손익-공정가치금융자산(1)(5) 5,592 (4,597) - - 기타포괄손익-공정가치금융자산(1) - - 5,207 (2,893) 당기손익-공정가치 대출채권(2) 340 (329) - - 파생상품자산(3) 5 (5) - - 소 계 5,937 (4,931) 5,207 (2,893) 금융부채: 　 　 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채(4) (65) 65 - - 파생상품부채(3) 6,822 (6,822) - - 소 계 6,757 (6,757) - - 합 계 12,694 (11,688) 5,207 (2,893) (1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0~1%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율(-1~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%p~2%p), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%p~5%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(4) 주요 관측불가능한 투입변수인 변동성(-10%~10%) 및 할인율(-1%~1%)이 증가 또는 감소함에 따른 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(5) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다. (단위: 백만원) 구 분 전기말 당기손익으로 인식 기타포괄손익으로 인식 유리한 변동 불리한 변동 유리한 변동 불리한 변동 금융자산: 　 　 　 　 당기손익-공정가치금융자산(1)(5) 7,074 (5,859) - - 기타포괄손익-공정가치금융자산(1) - - 6,558 (3,240) 당기손익-공정가치 대출채권(2) 849 (709) - - 파생상품자산(3) 3 (4) - - 금융부채: 　 　 　 　 당기손익-공정가치측정금융부채(4) 25 (18) - - 파생상품부채(3) 6,277 (6,282) - - 합 계 14,228 (12,872) 6,558 (3,240) (1) 주식은 주요 관측 불가능한 투입변수인 성장률(0%~1%)과 할인율(-1%~1%) 또는 청산가치(-1%~1%)와 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(2) 전환사모사채는 주가(-20%~20%), 상품가격 등(-20%~20%) 하락, 금리(-2%~2%), 원화가치(-10%~10%), 신용프리미엄(가산금리) (-5%~5%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(3) Callable IRS는 관련된 주요 관측 불가능한 투입변수인 KRW Swaption 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(4) 주요 관측불가능한 투입변수인 변동성(-10%~10%) 및 할인율(-1%~1%)이 증가 또는 감소함에 따른 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.(5) 수익증권 및 일부 출자금은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하여 제외되었습니다. 5) 공정가치로 후속측정되는 금융상품 중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 당분기 및 전분기 중 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기 당기손익- 공정가치금융자산 기타포괄손익- 공정가치금융자산 당기손익- 공정가치대출채권 파생상품자산 파생상품부채 당기손익-공정가치측정금융부채 기초금액 1,514,228 157,313 62,105 955 45,855 584,160 총손익: 　 　 　 　 　 　 당기손익인식액(1) 22,786 - 72 (11) 3,305 24,466 기타포괄손익인식액 - (5,893) - - - (59) 매입금액 310,592 - - 3,540 7,321 1,120,663 매도금액 (184,569) (1) (3,872) (31) (684) (983,947) 기타변동액: 다른 수준으로 변경된 금액(2) (8,535) - - - - - 대체 금액 (134,310) - - - - - 분기말 금액 1,520,192 151,419 58,305 4,453 55,797 745,283 (1) 당분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기손익-공정가치 금융자산 관련손익 당기손익-공정가치 대출채권 관련손익 파생상품관련손익 당기손익-공정가치측정금융부채 관련손익 합 계 당기손익 인식금액 22,786 72 (3,316) (24,466) (4,924) 미실현손익 변동금액 23,720 1,387 (3,218) (13,518) 8,371 (2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. (단위: 백만원) 구 분 전분기 당기손익- 공정가치금융자산 기타포괄손익- 공정가치금융자산 당기손익- 공정가치대출채권 파생상품자산 파생상품부채 당기손익-공정가치측정금융부채 기초금액 1,393,898 169,597 66,565 1,346 3,862 92,201 총손익: 　 　 　 　 　 　 당기손익인식액(1) (6,602) - (9,559) (490) 49,484 1,187 기타포괄손익인식액 - (7,589) - - - (5) 매입금액 505,175 - 5,495 - 818 296,524 매도금액 (275,049) (1) (314) - - (275,565) 기타변동액: 　 　 　 　 　 　 다른 수준으로 변경된 금액(2) (6,834) - - - - - 대체 금액 (21,506) - - - - - 분기말 금액 1,589,082 162,007 62,187 856 54,164 114,342 (1) 전분기의 공정가치 서열체계 수준3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 현재 보유하고 있는 자산, 부채의 미실현 손익 변동액으로서 당기손익에 포함된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기손익-공정가치 금융자산 관련손익 당기손익-공정가치 대출채권 관련손익 파생상품관련손익 당기손익-공정가치측정금융부채관련손익 합 계 당기손익 인식금액 (6,602) (9,559) (49,974) (1,187) (67,322) 미실현손익 변동금액 (440) (9,559) (49,974) (160) (60,133) (*2) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. (4) 공정가치로 후속측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당분기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 현금및예치금 619,555 3,982,622 - 4,602,177 대출채권및수취채권 - 131,744 114,898,015 115,029,759 상각후원가금융자산 416,288 8,585,406 - 9,001,694 소 계 1,035,843 12,699,772 114,898,015 128,633,630 금융부채: 　 　 　 　 예수부채 - 17,940,386 89,432,852 107,373,238 차입부채 1,385,917 1,400,254 5,994,771 8,780,942 사채 - 12,111,424 - 12,111,424 기타금융부채 - - 7,159,341 7,159,341 소 계 1,385,917 31,452,064 102,586,964 135,424,945 (단위: 백만원) 구 분 전기말 수준1 수준2 수준3 합 계 금융자산: 현금및예치금 644,249 5,568,633 - 6,212,882 대출채권및수취채권 - 3,260 106,949,319 106,952,579 상각후원가금융자산 381,246 8,401,924 - 8,783,170 소 계 1,025,495 13,973,817 106,949,319 121,948,631 금융부채: 　 　 　 　 예수부채 - 18,167,248 83,252,217 101,419,465 차입부채 358,924 1,134,360 6,132,812 7,626,096 사채 - 12,032,936 - 12,032,936 기타금융부채 - 448 3,261,769 3,262,217 소 계 358,924 31,334,992 92,646,798 124,340,714 2) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정되지 않는 자산, 부채 중 공정가치 서열체계 수준2로 분류된 항목의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. 다만, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다. (단위: 백만원) 구 분 공정가치 가치평가기법 투입변수 당분기말 전기말 금융자산: 채무증권 8,585,406 8,401,924 DCF 모형 할인율 금융부채: 　 　 　 　 예수부채 17,940,386 18,167,248 DCF 모형 할인율 차입부채 1,400,254 1,134,360 DCF 모형 할인율 사채 12,111,424 12,032,936 DCF 모형 할인율 3) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속 측정되지 않는 자산, 부채중 공정가치 서열체계에 수준3으로 분류된 항목의 가치평가기법, 유의적인 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 공정가치 가치평가기법 투입변수 당분기말 전기말 금융자산: 　 대출채권및수취채권 114,898,015 106,949,319 DCF 모형 할인율, 조기상환율 금융부채: 　 　 　 예수부채 89,432,852 83,252,217 DCF 모형 할인율 차입부채 5,994,771 6,132,812 DCF 모형 할인율 기타금융부채 7,159,341 3,261,769 DCF 모형 할인율 (5) 금융자산의 양도연결회사는 환매조건부채권매도, 유가증권 대여약정 및 유동화 금융자산을 보유하고있으며, 이러한 거래는 금융자산을 양도하였으나 제거조건을 충족하지 못하여 양도자산 전체를 재무상태표상 계속하여 인식하고 있습니다.환매조건부채권 매도의 경우 확정가격으로 재매입할 것을 조건으로 매각하며, 대여유가증권의 경우 대여기간 만료시 해당 유가증권을 반환받게 되어 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있습니다. 유동화 금융자산은 연결대상 구조화기업이 연결실체가 보유한 대출채권 등을 유동화 자산으로하여 자산유동화증권을 발행하였으며, 연결실체는 매입약정 또는 신용공여를 통해 관련 위험을 부담하고 있습니다. 당분기말과 전기말 현재 양도된 자산의 장부금액과 이와 관련한 부채금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 거래의 성격 당분기말 전기말 양도된자산의장부금액 관련부채의장부금액 양도된자산의장부금액 관련부채의장부금액 환매조건부채권매도 2,436,335 2,138,932 878,290 726,761 대여유가증권 1,223,506 - 1,638,116 - 유동화 금융자산 747,030 772,064 633,047 683,932 합 계 4,406,871 2,910,996 3,149,453 1,410,693 IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 제4-3조(사업보고서 등의 기재사항) 제3항에 의거, 본 항목의 기재를 생략함. V. 회계감사인의 감사의견 등 1. 외부감사에 관한 사항 1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견가. 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견 제13기 3분기(당기)한영회계법인적정--제12기(전기)안진회계법인적정-상각후원가로 측정된 대출채권의 손실충당금 측정제11기(전전기)안진회계법인적정-상각후원가로 측정된 대출채권의손실충당금 측정 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 나. 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 제13기 3분기(당기) 한영회계법인 적정 - - 제12기(전기) 안진회계법인 적정 - - 제11기(전전기) 안진회계법인 적정 - - 다. 감사용역 체결현황 (단위 : 백만원) 제13기 3분기(당기)한영회계법인- 분·반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사- 내부회계관리제도 감사3693,5402951,970제12기(전기)안진회계법인- 분·반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사- 내부회계관리제도 감사3803,1353803,138제11기(전전기)안진회계법인- 분·반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사- 내부회계관리제도 감사3562,9203563,154 사업연도 감사인 내 용 감사계약내역 실제수행내역 보수 시간 보수 시간 주1) 감사계약내역의 보수 및 시간은 연간 보수(부가세 제외) 및 검토/감사 시간임 라. 외부감사인의 업무수행이사 : 상무 안덕수 마. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황 (단위 : 백만원) 제13기 3분기(당기)-----제12기(전기)-----제11기(전전기)----- 사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고 바. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과 1 2023.02.23 감사위원 전원(4명), 안진회계법인 상무(1명) 등 총 참석인원 5명 대면회의 외부감사인(안진회계법인)의2022년도 재무제표에 대한 감사 결과 보고 및 논의 내부회계관리제도 운영실태 보고 및 논의 2 2023.04.27 감사위원 전원(4명), 한영회계법인 상무(1명) 등 총 참석인원 5명 대면회의 외부감사인(한영회계법인)의2023년 1분기 재무제표에 대한 검토결과 및 감사계획 보고 및 논의내부회계관리제도 운영실태 보고 및 논의 32023.07.24 감사위원 전원(4명) 한영회계법인 상무(1명) 등 참석인원 5명 대면회의 외부감사인(한영회계법인)의2023년 2분기 재무제표에 대한 검토결과 보고 및 논의 내부회계관리제도 운영실태 보고 및 논의 구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용 2. 회계감사인의 변경 - 기존 회계감사인인 '안진회계법인'의 계약기간 만료(2020년 ~ 2022년)에 따라 2023년도부터 2025년도까지 한영회계 법인을 회계감사인으로 선임함 2. 내부통제에 관한 사항 1. 내부통제에 관한 사항 - 이상 없음 2. 내부회계관리제도 가. 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속대책 - 해당사항 없음 나. 공시대상기간 중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선 대책 구분 의견내용 지적사항(중대한 취약점) 개선대책 비고 회계감사인의 의견 우리는 2022년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 근거한 주식회사 BNK금융지주(이하 "회사")의 내부회계관리제도를 감사하였습니다. 우리의 의견으로는 회사의 내부회계관리제도는 2022년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.우리는 또한 대한민국의 회계감사기준에 따라, 회사의 2022년 12월 31일 현재의 재무상태표, 동일로 종료되는 보고기간의 포괄손익계산서, 자본변동표, 현금흐름표 및 유의적 회계정책의 요약을 포함한 재무제표의 주석을 감사하였으며, 2023년 3월 8일자 감사보고서에서 적정의견을 표명하였습니다. - - - 기타내부회계제도 관련 의견 - - - - 3. 내부통제구조의 평가 - 해당사항 없음 VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항 가. 이사회 구성 개요 (1) 이사회 구성 : 사내이사 1명, 사외이사 6명(2023.9.30 현재) (단위 : 명) 765-- 이사의 수 사외이사 수 사외이사 변동현황 선임 해임 중도퇴임 ※ 제12기 정기주주총회 결과(2023.3.17)- 사외이사 신규 선임(임기 2년) : 사외이사 이광주, 김병덕, 정영석(선임일 : 2023.3.17)- 사외이사 재선임(임기 1년) : 사외이사 최경수, 박우신(선임일 : 2023.3.17)- 사외이사 퇴임(임기만료) : 사외이사 유정준, 허진호, 이태섭(퇴임일 : 2023.3.17)- 사내이사 신규 선임(임기 3년) : 대표이사 회장 빈대인(선임일 : 2023.3.17)- 일시대표이사 퇴임(임기만료) : 일시대표이사 정성재(퇴임일 : 2023.3.17)※ 비상임이사 퇴임(중도사임) : 비상임이사 안감찬, 이두호(2023.3.31) (2) 이사회 의장 : 사외이사 최경수(제6차 이사회에서 선임, 2023.3.17)- 이사회 의장은 당사 이사회규정에 따라 사외이사 중에서 선임하였으며, 대표이사를 겸직하고 있지 않습니다.- 최경수 이사회 의장은 금융 및 경제 분야 전문성과 다양한 대외 활동 경험을 바탕으로 이사회와 위원회가 그 역할을 강화하고, 당 그룹이 보다 발전적인 방향으로 성장할 수 있도록 적극적인 조언을 하고 있으며, 그 동안 감사위원회 및 리스크관리위원회 등에서 위원장 역할을 훌륭하게 수행하였고, 앞으로도 이사회의 원활한 운영과 그룹 지배구조 선진화 등에 많은 도움이 될 것으로 기대된다는 의견에 따라 제6차 이사회에서 이사회 의장으로 선임되었습니다.(3) 이사회 내 위원회(6개)- 이사회운영위원회, 임원후보추천위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 보수위원회, ESG위원회 ※ 각 이사의 주요이력 및 업무분장은 Ⅷ.임원 및 직원 등에 관한 사항 / 1. 임원 및 직원의 현황 / 가. 임원 현황을 참조하시기 바랍니다 . 나. 주요 의결사항 등 (1) 이사회 안건 처리 현황 및 사외이사 활동 내역 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 회차 개최일자 의안내용 가결 여부 이사 등의 성명 유정준(100%) 허진호(100%) 최경수(100%) 이태섭(100%) 박우신(90%) 김수희(100%) 안감찬(71%) 이두호(100%) 정성재(100%) 찬 반 여 부 1 2023.01.19 <결의안건>1.사내이사 후보 확정 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>1.임원후보추천위원회 결의사항 보고 보고 - - - - - - - - - 2 2023.02.02 <결의안건>1.제12기(2022년도) 결산 결과 승인 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참1) 찬성 찬성 2.자기주식 취득 승인(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참1) 찬성 찬성 3.조건부 신종자본증권 중도상환 콜옵션 행사(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참1) 찬성 찬성 4.2022년도 이사회 및 사외이사 등 평가 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참1) 찬성 찬성 5.2023년도 이사회 구성(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참1) 찬성 찬성 6.2023년도 지주와 계열사간 거래 포괄승인 대상 추가(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참1) 찬성 찬성 <보고안건>1.자문위원 위촉 보고2.2022년 개인신용정보 활용·관리실태 점검 결과 보고3.2022년 신용정보관리·보호인 업무수행 실적4.그룹 고객정보관리업무 점검 결과 보고5.내부통제 체계·운영 실태 점검 결과6.자금세탁방지업무 수행 결과 및 계획 수립7.2022년도 사업계획 및 중장기 경영계획 점검결과 보고8.감사위원회 결의사항 보고9.리스크관리위원회 결의사항 보고 보고 - - - - - - 불참1) - - 3 2023.02.07 <결의안건>1.자회사 최고경영자 후보자 추천(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 불참2) 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - - - - - - 4 2023.02.23 <결의안건>1.사외이사 및 감사위원회 위원 후보 확정(안) 가결 찬성 찬성 찬성3) 찬성 찬성3) 찬성 찬성 찬성 찬성 2.정관 일부 변경(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 3.이사 보수한도 승인(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 4.제12기 정기주주총회 전자투표 실시(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 5.제12기 정기주주총회 소집 및 회의의 목적사항 결정 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>1.내부회계관리제도 운영실태 보고2.내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가결과 보고3.감사위원회 결의사항 보고4.보수위원회 결의사항 보고5.임원후보추천위원회 결의사항 보고 보고 - - - - - - - - - 5 2023.03.10 <결의안건>1.고문 위촉(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - - - - - - 회차 개최일자 의안내용 가결 여부 이사 등의 성명 최경수(100%) 박우신(90%) 김수희(100%) 이광주(100%) 김병덕(100%) 정영석(100%) 빈대인(100%) 안감찬(71%) 이두호(100%) 찬 반 여 부 6 2023.03.17 <결의안건>1.이사회 의장 선임(안) 가결 의결권 제한4) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2.대표이사 회장 선임(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 의결권 제한5) 찬성 찬성 3.이사회 내 위원회별 위원 선임(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>1.이사회 내 위원회별 위원장 선임 보고2.사외이사 기부금 지원내역 보고3.이사회운영위원회 결의사항 보고 보고 - - - - - - - - - 7 2023.03.27 <결의안건>1.주요업무집행책임자 임면(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참6) 찬성 2.주요업무집행책임자 겸 위험관리책임자 임면(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 불참6) 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - - - - - - 회차 개최일자 의안내용 가결 여부 이사 등의 성명 최경수(100%) 박우신(90%) 김수희(100%) 이광주(100%) 김병덕(100%) 정영석(100%) 빈대인(100%) 찬 반 여 부 8 2023.04.27 <결의안건>1.지주 사무공간 임차계약 갱신 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>1.2023년 1/4분기 그룹 가결산 결과 보고2.자기주식 취득 결과 보고3.신종자본증권 콜옵션 행사 결과 보고4.자회사 자금지원 결과 보고5.중장기 자본관리 및 주주환원정책 보고6.비상임이사 중도사임 보고7.경영진 임면 보고8.자문위원 위촉 보고9.보수위원회 결의사항 보고10.그룹 고객정보관리업무 점검결과 보고 보고 - - - - - - - 9 2023.07.26 <결의안건>1.자기주식 소각(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2.2023 사업연도 중간배당(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 3.상각형 조건부자본증권 발행계획(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>1.2023년 상반기 그룹 가결산 결과 보고2.2023년 상반기 사업계획 진행상황 점검 보고3.임원후보추천위원회 결의사항 보고4.감사위원회 결의사항 보고5.리스크관리위원회 결의사항 보고6.그룹 고객정보관리업무 점검결과 보고 보고 - - - - - - - 10 2023.08.10 <결의안건>1.자회사 자금지원(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>1.2023년 상반기 그룹 가결산 결과 수정 보고 보고 - - - - - - - 주1)개인 사정으로 인해 불참주2)개인 사정으로 인해 불참주3)본인 사외이사 및 감사위원회 위원 후보 확정에 대해서는 의결권 제한주4)본인 이사회 의장 선임의 건으로 의결권 제한주5)본인 대표이사 회장 선임의 건으로 의결권 제한주6)개인 사정으로 인해 불참 다. 이사회내 위원회 (1) 위원회 구성 현황 (기준일 : 2023.09.30) 위원회명 구성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비 고 이사회운영 위원회 '22.07.28~'23.03.17 사외이사 6명 유정준(위원장) 허진호 최경수 이태섭 박우신 김수희 <목적>- 이사회에서 위임한 사항에 대한 심의 및 결의- 이사회 및 이사회내 위원회의 효율적인 운영과 기업지배구조의 개선에 관한 사항 정책결정<권한>- 이사회 등의 효율화 및 활성화에 관한 사항- 이사회 등의 개최 및 사외이사 운영에 대한 연간계획 수립- 기업지배구조의 개선에 관한 사항- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항<구성요건>- 이사회운영위원회규정에서 정하고 있는 당연직 선임(이사회 의장 및 위원회 위원장 전원) - '23.03.17~'23.09.30 사외이사 6명 최경수(위원장) 박우신 김수희 이광주 김병덕 정영석 리스크관리 위원회 '22.07.28~'23.03.17 사외이사 4명 최경수(위원장) 유정준 박우신 김수희 <목적> - 회사 및 자회사등의 각종 리스크에 대한 정책 승인 및 준수 여부 감시·감독 <권한>- 리스크관리의 기본방침 수립 및 조정- 리스크 수준, 허용한도 설정, 한도초과의 승인- 리스크관리협의회 및 리스크관리규정의 제정·개정- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항<구성요건>- 5인 이내의 이사로 구성, 총 위원의 과반수는 사외이사 - '23.03.17~'23.09.30 사외이사 4명 김수희(위원장) 이광주 김병덕 정영석 보수위원회 '22.07.25~'23.03.17 사외이사 4명 김수희(위원장) 허진호 이태섭 박우신 <목적>- 회사발전을 위한 경영성과 제고방안 수립 및 경영진의 성과목표 설정, 평가, 보상체계 수립 <권한>- 그룹 경영진 성과평가 및 보상규정에 관한 사항- 경영진 및 특정직원 대상자 결정, 성과측정 및 보상에 대한 검토- 임원보수규정 및 임원퇴직금 규정에 관한 사항- 보상 정책에 대한 의사결정 절차에 관한 사항- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항<구성요건>-3인 이상의 이사로 구성, 총 위원의 과반수는 사외이사 - '23.03.17~'23.09.30 사외이사 4명 이광주(위원장) 최경수 김병덕 정영석 감사위원회 '22.03.25~'23.03.17 사외이사 4명 박우신(위원장) 최경수 이태섭 김수희 <목적>- 이사 및 경영진의 직무집행에 대한 감독과 내부통제시스템 등 업무 전반에 대한 감사 및 평가를 통하여 그룹의 건전경영 및 투명성 제고를 위한 관리ㆍ감독 <권한>- 이사 및 경영진에 대한 업무감독- 내부감사계획의 수립, 집행, 결과평가, 사후조치 및 개선방안 제시- 내부감사부서장의 임면에 대한 동의- 외부감사인의 선임 및 감사활동에 대한 평가- 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회가 필요하다고 인정하는 사항<구성요건>-3인 이상의 이사로 구성, 총위원의 3분의 2 이상은 사외이사, 위원 중 1인 이상은 관련 법령에서 정하는 회계 또는 재무전문가 - '23.03.17~'23.09.30 사외이사 4명 김병덕(위원장) 최경수 박우신 김수희 임원후보 추천위원회 '22.11.14~'23.03.17 사외이사 6명 허진호(위원장) 유정준 최경수 이태섭 박우신 김수희 <목적>- 전문성과 리더십을 보유하고 그룹의 전략적 목표에 부합되는 역량을 갖춘 임원후보 심사 및 추천 <권한>- 대표이사 회장, 사외이사 및 감사위원회 위원 후보자 추천- 대표이사 회장 및 사외이사 후보자 관리 및 검증- 임원의 자격요건 설정- 사외이사 선임원칙 수립 및 점검, 보완- 기타 이사회가 정하는 임원후보추천에 관한 사항<구성요건>- 3인 이상의 이사로 구성, 총위원의 과반수 이상은 사외이사. 단, 대표이사 회장은 위원 구성에서 제외 - '23.03.17~'23.09.30 사외이사 4명 정영석(위원장) 박우신 김수희 이광주 ESG 위원회 '22.12.08~'23.03.17 사외이사 6명 이태섭(위원장) 유정준 허진호 최경수 박우신 김수희 <목적>- ESG 경영에 관한 방향 수립 및 ESG 경영 활성화를 위한 정책 결정 <권한>- 그룹 ESG 전략 및 정책 수립- ESG 관련 내규의 제정 및 개폐에 관한 사항- 기타 이사회 및 위원회가 필요하다고 인정하는 사항<구성요건>- 3인 이상의 이사로 구성, 총위원의 과반수 이상은 사외이사 - '23.03.17~'23.09.30 사내이사 1명, 사외이사 6명 박우신(위원장) 최경수 김수희 이광주 김병덕 정영석 빈대인 주1)ESG위원회(비상임이사를 제외한 이사 전원으로 구성)를 제외한 위원회는 전원 사외이사로 구성 (2) 위원회 활동내용 (가) 이사회운영위원회 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 개최 일자 안건내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 최경수(100%) 박우신(100%) 김수희(100%) 이광주(100%) 김병덕(100%) 정영석(100%) 찬반여부 <1차> 2023.03.17 <결의안건>1.위원장 선임(안) 가결 의결권 제한1) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2.2023년도 이사회 운영 및 사외이사 활동 계획(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - <2차> 2023.06.29 <결의안건>해당사항없음 - - - - - - - <보고안건>1.그룹 지배구조 선진화 방안 보고 보고 - - - - - - 주1) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한※ 위원회 위원수 : 총6인(사외이사 6명) (나) 리스크관리위원회 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 개최 일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 (출석률) 최경수 (100%) 유정준 (100%) 박우신 (100%) 김수희 (100%) 찬반여부 <1차> 2023.1.31 <결의사항> 1. 2023년도 상반기 통합위기상황분석 시나리오 설정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 2. 그룹 통합위기상황분석 시스템 고도화 완료 및 적용(안) (그룹 통합위기상황분석 사전검증 결과 포함) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고사항> 1. 그룹 리스크관리 현황 보고 - - - - 개최 일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 (출석률) 김수희 (100%) 이광주 (100%) 김병덕 (100%) 정영석 (100%) 찬반여부 <2차> 2023.3.17 <결의사항> 1. 위원장 선임(안) 가결 의결권 제한주) 찬성 찬성 찬성 <보고사항> 해당사항 없음 - - - - - <3차> 2023.4.27 <결의사항>해당사항없음 - - - - - <보고사항>1. 2022년 신용평가모형 및 리스크측정요소 정기검증 결과 2. 2023년 상반기 그룹 통합위기상황분석 결과 3. 그룹 리스크관리 현황 4. 그룹 부동산PF 현황 5. 비은행계열사 유동성리스크 관리 현황 보고 - - - - <4차> 2023.7.24 <결의사항> 1. 2023년도 하반기 통합위기상황분석 시나리오 설정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고사항> 1. 그룹 부동산PF 사후관리 현황 및 점검 결과 2. 비은행계열사(캐피탈, 투자증권) 유동성 현황 점검 결과 3. 그룹 공동 투자 해외부동산 현황 점검 결과 4. 바젤 거액익스포져 한도관리 시스템 구축 사업 추진 보고 5. 2023년도 그룹 통합위기상황분석 검증 결과 6. 2023년도 그룹 신용 위험가중자산 적정성 검증 결과 7. 그룹 리스크관리 현황 보고 - - - - 주) 의결권 제한 : 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한 개최 일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 (출석률) 김수희 (100%) 이광주 (100%) 김병덕 (100%) 정영석 (100%) 찬반여부 <5차> 2023.9.21 <결의사항> 1. 신종자본증권 발행 관련 금리 및 유동성리스크 관리 방안 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고사항> 해당사항 없음 - - - - - 주) 의결권 제한 : 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한 ※ 위원회 위원수 : 총4인(사외이사 4명) (다) 보수위원회 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 개최 일자 안건내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 김수희(100%) 허진호(100%) 이태섭(100%) 박우신(100%) 찬반여부 <1차> 2023.02.23 <결의안건>1.2022년도 경영진 단기성과평가 확정 및 보상 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 2.2020년도 경영진 장기성과평가 확정 및 보상 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 3.2023년도 경영진 단기성과평가 기준 수립 및 계약 체결(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 4.2023년도 경영진 장기성과평가 기준 수립 및 계약 체결(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 5.2022년 보수체계 연차보고서 작성 및 공시 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건> 해당사항 없음 - - - - - 개최 일자 안건내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 이광주(100%) 최경수(100%) 김병덕(100%) 정영석(100%) 찬반여부 <2차> 2023.03.17 <결의안건>1.위원장 선임(안) 가결 의결권 제한1) 찬성 찬성 찬성 <보고안건> 해당사항 없음 - - - - - <3차> 2023.04.27 <결의안건>1.2023년도 경영진 단기성과평가 기준 개정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건> 해당사항 없음 - - - - - 주1)본인 위원장 선임의 건으로 의결권 제한 ※ 위원회 위원수 : 총 4인(사외이사 4명) (라) 감사위원회 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 개최 일자 의안내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 박우신(100%) 최경수 (100%) 이태섭 (100%) 김수희 (100%) 찬반여부 <1차> 2023.01.31 <심의안건> 1.내부통제시스템 운영의 적정성 검토 2.자금세탁방지업무 운영의 적정성 평가 3.내부감시장치 가동현황에 대한 평가 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <2차> 2023.02.23 <보고안건> 1.내부회계관리제도 운영실태 보고 2.2022년도 재무제표 및 내부회계관리제도에 대한 외부감사인의 감사 결과 3.회계감사 계약체결 결과 보고 보고 - - - - <심의안건> 1.내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 2.외부감사인의 감사활동에 대한 평가 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <결의안건> 1.감사보고서의 작성?제출 2.주주총회 의안 및 서류에 대한 진술 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 개최 일자 의안내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 김병덕 (100%) 최경수 (100%) 박우신 (100%) 김수희 (100%) 찬반여부 <3차> 2023.03.17 <결의안건> 1.위원장 선임(안) 가결 의결권 제한주) 찬성 찬성 찬성 <4차> 2023.04.27 <보고안건> 1.2023년 1분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과 및 감사계획 보고 2.2023년 1분기 감사 활동 및 결과 보고 - - - - <5차> 2023.07.05 <보고안건> 1.BNK저축은행 종합검사 결과 보고 2.BNK 투자증권 종합검사 결과 보고 보고 <6차> 2023.07.24 <보고안건> 1.2023년 2분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과 및 감사계획 보고 2.2023년 2분기 감사 활동 및 결과 3. BNK캐피탈 부문검사 결과 보고 보고 주) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한 (마) 임원후보추천위원회 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 개최 일자 의안내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 허진호(100%) 유정준(100%) 최경수(100%) 이태섭(100%) 박우신(100%) 김수희(100%) 찬반여부 <1차> 2023.01.12 <결의안건>1.최고경영자 2차 후보군 선정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>1.최고경영자 1차 후보군 자격요건 검증 결과 보고 보고 - - - - - - <2차> 2023.01.19 <결의안건>1.대표이사 회장 후보 추천 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건> 해당사항 없음 - - - - - - - <3차> 2023.02.14 <결의안건>1.사외이사 후보군 선정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - - - <4차> 2023.02.17 <결의안건>1.사외이사 예비후보군 선정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - - - <5차> 2023.02.23 <결의안건>1.사외이사 및 감사위원회 위원 후보 추천(안) 가결 찬성 찬성 찬성1) 찬성 찬성1) 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - - - 개최 일자 의안내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 정영석(100%) 박우신(100%) 김수희(100%) 이광주(100%) 찬반여부 <6차> 2023.03.17 <결의안건>1.위원장 선임(안) 가결 의결권 제한2) 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - <7차> 2023.07.24 <결의안건>1.하반기 사외이사 후보군 선정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 - - - - - 1)본인 사외이사 및 감사위원회 위원 후보 추천 건에 대해서는 의결권 제한2)본인 위원장 선임의 건으로 의결권 제한※ 위원회 위원수 : 총 6인(사외이사 6명), 2022.11.14 이사회에서 임원후보추천위원회 위원을 사외이사 전원으로 확대※ 위원회 위원수 : 총 4인(사외이사 4명), 2023.03.17 이사회에서 임원후보추천위원회 위원으로 사외이사 4명 선임 (바) ESG위원회 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 개최 일자 의안내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 박우신(100%) 최경수(100%) 김수희(100%) 이광주(100%) 김병덕(100%) 정영석(100%) 빈대인(100%) 찬반여부 <1차> 2023.03.17 <결의안건>1.위원장 선임(안) 가결 의결권 제한1) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 <보고안건>해당사항 없음 보고 - - - - - - - <2차> 2023.04.27 <결의안건>해당사항없음 - - - - - - - - <보고안건>1.그룹 ESG 관련 주요 현안 보고 보고 - - - - - - - <3차> 2023.07.26 <결의안건>해당사항없음 - - - - - - - - <보고안건>1.2022년 그룹 지속가능경영보고서 발간 보고 보고 - - - - - - - 1)본인 위원장 선임의 건으로 의결권 제한※ 위원회 위원수 : 총 7인(사내이사 1명, 사외이사 6명) 라. 이사(감사위원회 위원 포함)의 독립성 (1) 이사의 독립성 기준 및 운영 당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 및 동법 시행령, 그리고 자본시장과 금융투자업에 관한 법률과 동법 시행령에 따른 독립성 기준에 의거하여 이사를 선임하고 있으며, 선임 후 최근일 현재까지 당사의 모든 이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다. 또한 법령에서 정하는 자격기준도 충족하고 있습니다.당사의 정관에 따라 사외이사의 수는 3인 이상으로 구성하고 이사 총수의 과반수가 되도록 하며, 사외이사는 임원후보추천위원회의 추천 및 이사회 결의를 거쳐 주주총회에서 선임하고 있습니다. 2023.9.30 현재 당사 전체 사외이사는 6명으로 이사 총수의 과반(6명/7명,비율 85.7%)을 충족하고 있습니다. (가) 임원후보추천위원회 - 구성 : 전체 위원은 3인 이상으로 구성하고, 총 위원의 과반수는 사외이사로 구성하며, 대표이사 회장은 위원 구성에서 제외(2018.02.26 규정 반영) - 위원장 : 사외이사인 위원 중에서 호선(現 위원장 : 정영석 사외이사) - 임기(위원장 및 위원) : 1년 이내 - 위원회 소집 : 위원장이 소집하고, 필요한 경우 수시로 소집 - 결의사항 : 대표이사 회장, 사외이사 및 감사위원회 위원 후보자 추천 대표이사 회장 및 사외이사 후보자 발굴ㆍ관리 및 검증 임원의 자질 등 자격요건 설정 사외이사 선임원칙 수립 및 점검 ·보완 그 밖에 이사회가 정하는 임원후보추천에 관한 사항 - 결의방법 : 재적 위원 과반수 출석과 과반수의 찬성으로 결의하되, 감사위원회 후보추천은 위원 총수의 3분의 2 이상으로 결의 위원회 위원은 본인을 후보로 추천하는 위원회의 결의에 관하여 의결권을 행사하지 못함(재적위원 수 불산입) (나) 임원후보추천위원회 구성 현황 (2023.09.30 기준) 구 분 성명 사외이사 여부 비고 위원장 정영석 여 - 법적 구성요건 충족 - 3인 이상의 이사로 구성, 전체 위원 사외이사로 구성- 임원후보 인선자문단 운영 가능, 필요 시 외부 전문가의 자문 요청 가능 위원 박우신 여 김수희 여 이광주 여 ※ 임원후보추천위원회 위원 구성 변경(2023.03.17 위원회 구성 변경) - 유정준, 허진호, 최경수, 이태섭 사외이사 : 2023.03.17 위원 제외 - 정영석, 이광주 사외이사 : 2023.03.17 신규 선임 (2) 이사의 독립성 기준 충족여부 (2023.09.30 기준) 이사 독립성 기준 충족여부 선임배경 임기 연임여부 추천인 회사와의 거래 최대주주 또는 주요주주와의 관계 빈대인 - 빈대인 이사는 1988년 부산은행에 입행한 후 2017년부터 동행 은행장을 역임한 금융 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 2017년 4월 부산은행장 직무대행 선임 및 2017년 9월 은행장 취임 이후 은행장 경영공백에 따른 조직의 위기를 조기에 수습하는 등 뛰어난 위기관리 역량을 보여주었고, 디지털 부문 담당 임원 시절부터 지방은행 최초의 모바일뱅크 출시 및 온ㆍ오프라인을 융합하는 옴니채널 구축과 창구업무 페이퍼리스 추진 등 디지털 중심의 금융산업 패러다임 변화에 대한 대응을 주도한 바 있음. 임원후보추천위원회는 후보자의 다양한 업무 경험을 통해 축적된 금융분야 전문성과 디지털전략 실행 경험 뿐만 아니라, 지역과 조직에 대한 높은 이해도와 탁월한 조직 관리 역량을 바탕으로 조직의 조기 안정화를 통해 금융시장 불확실성이 확대되는 시기에 지역경제 활성화와 함께 그룹의 발전을 이끌어 갈 수 있는 적임자로 판단하여 법률적 자격요건 등의 검증 절차를 거쳐 대표이사 회장 후보로 추천함 2026년 정기주주총회 신임 임원후보추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 최경수 충족 최경수 이사는 재경 분야 공직자 및 금융회사 CEO 경력을 보유한 금융 및 경제 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, 2021년 당사 사외이사 선임 이후 재경 분야 공직자 경험, 현대증권 사장 및 한국거래소 이사장 경험 등을 바탕으로 이사회 및 이사회 내 위원회에서 적극적인 의견 개진 및 조언 등을 통해 합리적인 의사결정에 기여하고 있으며, 사외이사 평가에서 우수한 평가를 받는 등 업무 수행능력이 우수하다고 판단되고, 향후에도 그룹 발전에 큰 역할을 할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 재선임 사외이사 후보로 추천함 2024년 정기주주총회 연임1회 임원후보추천위원회 (허진호 이사) 해당사항 없음 해당사항 없음 박우신 충족 박우신 이사는 호남석유화학(現 롯데케미칼) 재무부문장 및 일반지원부문장을 역임하였고, ㈜씨텍의 대표이사를 역임한 경영 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, 2021년 당사 사외이사 선임 이후 전문 경영인으로 활동한 경험을 바탕으로 이사회 및 이사회 내 위원회에서 적극적인 의견 개진 및 조언 등을 통해 합리적인 의사결정에 기여하고 있으며, 사외이사 평가에서 우수한 평가를 받는 등 업무 수행능력이 우수하다고 판단되고, 향후에도 그룹 발전에 큰 역할을 할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 재선임 사외이사 후보로 추천함 2024년 정기주주총회 연임1회 임원후보추천위원회 (허진호 이사) 해당사항 없음 해당사항 없음 김수희 충족 김수희 이사는 언론사 재직 당시 경제 및 금융분야 기자로 활동한 바 있어 금융에 대한 전문성이 높고, 현재 기업체에서 대외법무이사(변호사)를 담당하고 있는 법률분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 당사 사외이사로 선임 시 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 추천함 2024년 정기주주총회 신임 임원후보추천위원회 (유정준 이사) 해당사항 없음 해당사항 없음 이광주 충족 이광주 이사는 한국은행 부총재보를 역임한 경제 분야 전문가로 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, SC금융지주 사외이사 및 대학교에서 경제학 교수로 활동한 경력 감안 시 경제와 금융 분야 전문성이 인정될 뿐만 아니라, 과거 당 그룹 자회사인 부산은행의 사외이사 경력 감안 시 당 그룹에 대한 이해도도 높을 것으로 판단되는바, 당사 사외이사로 선임 시 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 사외이사 후보로 추천함 2025년 정기주주총회 신임 임원후보추천위원회 (김수희 이사) 해당사항 없음 해당사항 없음 김병덕 충족 김병덕 이사는 한국금융연구원에서 금융 및 경제 관련 연구에 매진하고 있는 금융ㆍ경제 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, 한국금융연구원 보험연금연구센터장 및 한국연금학회장 경력과 KB생명보험 사외이사 경력 등 감안 시 금융산업에 대한 이해도와 전문성도 탁월한 것으로 판단되는 바, 당사 사외이사로 선임 시 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 사외이사 후보로 추천함 2025년 정기주주총회 신임 임원후보추천위원회 (김수희 이사) 해당사항 없음 해당사항 없음 정영석 충족 정영석 이사는 한국해양대에서 법률 관련 교수로 활동하고 있는 법률 분야 전문가로, 관계법규와 당사 내규에서 정하고 있는 임원 및 사외이사의 소극적ㆍ적극적 자격요건을 모두 충족하고 있음. 또한, 한국해법학회 부회장 및 법제처 법제자문위원관 등 대외 활동도 활발하게 수행하고 있는 점 등을 감안하면, 당사 사외이사로 선임 시 법률 분야 전문성을 바탕으로 이사회 및 위원회의 합리적인 의사결정에 기여할 것으로 기대되어 임원후보추천위원회에서 사외이사 후보로 추천함 2025년 정기주주총회 신임 임원후보추천위원회 (김수희 이사) 해당사항 없음 해당사항 없음 ※ 이사로서의 활동분야는 'Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하여 주시기 바랍니다. 마. 사외이사의 전문성 당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 이사의 제반 업무를 지원하기 위하여 사외이사 지원조직을 구성하여 운영하고 있습니다. 또한 사외이사의 전문성을 제고하기 위하여 지배구조, 전략, 금융, 회계, 감사, 리스크관리 등에 대한 교육을 실시하고 있습니다. (1) 사외이사 지원조직 (2023.09.30 기준) 소속 조직 담당업무(역할) 담당 직원 그룹경영전략부문 전략기획부 1. 등기임원 선임 및 해임에 관한 업무2. 이사회 및 이사회내 위원회 운영 지원3. 최고경영자 경영승계 업무4. 경영진 성과평가 및 보상 관리5. 사외이사 지원업무 가.경영정보 등의 보고, 제공 및 발송 지원 나.이사회 내 위원회의 업무 지원 다.사외이사 후보군 육성 / 관리 라.사외이사에 대한 평가업무 지원 마.기타 사외이사의 역할과 책임을 위해 필요한 업무 지원 부장 1명 부원 2명 (2) 사외이사 교육실시 현황 (대상기간 : 2023.01.01~2023.09.30) 2023.02.02BNK경제연구원유정준, 허진호, 최경수, 이태섭, 박우신, 김수희 (6명)-[BNK경제인사이트] 2023년 동남권 수출 전망2023.03.09BNK경제연구원유정준, 허진호, 최경수, 이태섭, 박우신, 김수희 (6명)-[BNK경제인사이트] 건설 부동산 시장 현황과 지역경제 시사점2023.03.09부산경영자총협회이태섭-기업을 평가하는 새로운 언어 ESG 대응 전략2023.04.03전략기획부이광주, 김병덕, 정영석(3명)-신임 사외이사 대상 그룹 현황 설명자료 제공2023.05.22전략기획부최경수, 박우신, 김수희, 이광주, 김병덕, 정영석(6명)-그룹 부동산PF 사후관리 현황 및 SVB 사태로 본 당 그룹 시사점2023.06.29전략기획부최경수, 박우신, 김수희, 이광주, 김병덕, 정영석(6명)-Chat GPT와 금융의 미래 변화2023.07.26한국표준협회최경수, 박우신, 김수희, 이광주, 김병덕, 정영석(6명)-2023년 KSA 하계 CEO 포럼2023.09.05BNK경제연구원최경수, 박우신, 김수희, 이광주, 김병덕, 정영석(6명)-[BNK연구보고서] 금융권의 비금융산업 진출과 당사 시사점 교육일자 교육실시주체 참석 사외이사 불참시 사유 주요 교육내용 2. 감사제도에 관한 사항 가. 감사위원회 (1) 감사위원 현황 (2023.9.30 기준) 김병덕 주1) 예 81.02 서울 영등포고등학교 졸업 82.07 서울대 영어영문학과 중퇴 84.08 미국 텍사스대 오스틴교 경제학과 졸업 86.12 미국 미네소타대 대학원 경제학 석사 93.12 미국 미네소타대 대학원 경제학 박사 94.03 삼성생명보험 재무기획실 과장 95.04 한국금융연구원 연구위원 03.08 기획예산처 기금정책심의관 05.02 기획예산처 기금제도기획관 06.10 한국금융연구원 금융인력네트워크센터 소장 14.07 삼성경제연구소 초빙연구위원 08.08 한국금융연구원 금융산업 및 제도연구실장 한국금융연구원 보험/연금연구센터장 한국금융연구원 선임연구위원(現) 19.01 한국연금학회장 19.03 KB생명보험㈜ 사외이사 23.03 BNK금융지주 사외이사(現) - - - 최경수 예 69.02 경북고등학교 졸업 73.02 서울대학교 지리학과 졸업 78.02 서울대학교 행정대학원 수료 92.02 일본 게이오대 대학원 경제학 석사 04.02 숭실대학교 대학원 경제학 박사 02.02 재정경제부 세제실장,국세청중부지방국세청장 03.12 조달청장 08.04 현대증권 대표이사 13.10 한국거래소 이사장 17.04 삼일세무법인 비상근 고문(現) 20.03 부산은행 사외이사 21.03 BNK금융지주 사외이사(現) 예 금융기관·정부·증권유관기관 등 경력자(4호 유형) 1975.04 ~ 2002.02 : 국세청 및 재정경제부 관료 경력(동대구 세무서장, 국세청 재산세국장, 국세청 중부지방국세청장, 재정경제부 국제심판원장 등) 2008.04 ~ 2012.02 현대증권 대표이사 역임 2013.10 ~ 2016.9 한국거래소 이사장 역임 (금융기관,정부,증권유관기관 5년 이상 종사) 박우신 예 76.02 대전고등학교 졸업 80.02 성균관대학교 법학과 졸업 08.03 호남석유화학 총무/구매/홍보 총괄임원 12.02 호남석유화학 재무부문장 13.02 롯데케미칼 일반지원부문장/윤리경영부문장 14.02 ㈜씨텍 대표이사 21.03 BNK금융지주 사외이사(現) - - - 김수희 예 07.02 이화여자대학교 정치외교학과 졸업 18.02 충북대학교 법학전문대학원 졸업 07.05 아시아경제신문 기자 09.12 머니투데이방송(MTN) 기자 18.10 법무법인 법경(변경 후 법무법인 참본) 변호사 19.06 ㈜지어소프트 법무팀장(現) 19.06 ㈜오아시스 법무팀장(現) 19.06 변호사 김수희 법률사무소 변호사(現) 20.03 BNK캐피탈 사외이사 21.03 부산은행 사외이사 22.03 BNK금융지주 사외이사(現) - - - 이태섭 주2) 예 70.02 부산상업고등학교 졸업 74.02 동아대학교 법학과 졸업 01.08 부산대학교 경영대학원 석사 09.02 경성대학교 대학원 경영학 박사 02.12 하나은행 부산경남지역본부장 07.03 한국주택금융공사 감사 09.09 경성대학교 경영학부 교수 18.03 하나자산신탁㈜ 사외이사 20.03 BNK저축은행 사외이사 21.03 BNK금융지주 사외이사(現) - - - 성명 사외이사여부 경력 회계ㆍ재무전문가 관련 해당 여부 전문가 유형 관련 경력 주1) 김병덕 감사위원은 2023.3.17 신규 선임 주2) 이태섭 감사위원은 임기만료로 2023.3.17 퇴임 (2) 감사위원회의 독립성 구 분 내 용 비고 감사위원회 설치 여부 2011.03.15 감사위원회 설치 - 구 성 방 법 3인 이상의 이사로 구성 - (가) 감사위원회 위원의 선임3인 이상의 이사로 구성된 임원후보추천위원회에서 추천(위원 총수의 3분의 2이상 찬성)되고, 이사회의 결의를 거쳐 주주총회에서 선임됩니다. (나) 감사위원회의 구성 위원회의 위원은 3인 이상의 이사로 구성하며, 위원 중 3분의2이상은 사외이사로구성하되, 위원 중1인이상은 회계 또는 재무전문가이어야 합니다. 당사의 감사위원회는 사외이사4명으로 구성되어 있으며, 위원 중 1명이 회계?재무전문가로「금융회사의 지배구조에 관한 법률」을 충족하고 있으며, 회계?재무전문가 외에도감사위원회의 충실한 업무수행을 위해 법률, 금융, 경영분야의 전문가를 선임하여감사위원회를 운영하고 있습니다. (다) 감사위원회 독립의 원칙 감사위원회는 그 직무를 이사회의 의결 및 집행기구와 타 부서로부터 독립된 위치에서 수행합니다. 감사위원회는 독립성 확보를 위하여「금융회사의 지배구조에 관한 법률」에 따라 회사 및 최대주주 등과 특수관계에 있는 사외이사는 위원으로 선임하지 않습니다. ※ 감사위원회 위원의 독립성 충족여부 (2023. 9. 30 기준) 선출기준의 주요내용 선출기준의 충족여부 관련 법령 등 3명 이상의 이사로 구성 충족(4명) 상법 제415조의 2 제2항 사외이사가 위원의 3분의 2이상 충족(전원 사외이사) 위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가 충족(최경수) 상법 제542조의11 제2항 감사위원회의 대표는 사외이사 충족(김병덕) 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상 분리 선임 충족(김병덕) 금융회사의 지배구조법 제 19조 제5항 그 밖의 결격 요건 (최대주주의 특수관계자 등) 충족(해당사항 없음) 상법 제542조의11 제3항 ※ 감사위원회 구성원 (2023.9.30 기준) 직명 성명 임기 연임여부 (연임횟수) 선임배경 추천인 활동분야 회사와의 거래 최대주주 또는 주요주주와의 관계 감사위원회 위원장 김병덕 2025년 정기주총 종결시까지 부 사외이사 전문성 강화 (금융전문가) 임원후보 추천위원회 이사회, 이사회운영위원회, 보수위원회, 리스크관리위원회, 감사위원회, ESG위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 위원 최경수 2024년 정기주총 종결시까지 여 (1회) 사외이사 전문성 강화 (회계/재무전문가) 임원후보 추천위원회 이사회, 이사회운영위원회, 보수위원회, 감사위원회, ESG위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 위원 박우신 2024년 정기주총 종결시까지 여 (1회) 사외이사 전문성 강화 (경영전문가) 임원후보 추천위원회 이사회, 이사회운영위원회, 감사위원회, 임원후보추천위원회, ESG위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 위원 김수희 2024년 정기주총 종결시까지 부 사외이사 전문성 강화 (법률전문가) 임원후보 추천위원회 이사회, 이사회운영위원회, 리스크관리위원회, 감사위원회, 임원후보추천위원회, ESG위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 (3) 감사위원회 활동 (대상기간 : 2023.01.01 ~ 2023.09.30) 개최 일자 의안내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 박우신(100%) 최경수 (100%) 이태섭 (100%) 김수희 (100%) 찬반여부 <1차> 2023.01.31 <심의안건> 1.내부통제시스템 운영의 적정성 검토 2.자금세탁방지업무 운영의 적정성 평가 3.내부감시장치 가동현황에 대한 평가 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <2차> 2023.02.23 <보고안건> 1.내부회계관리제도 운영실태 보고 2.2022년도 재무제표 및 내부회계관리제도에 대한 외부감사인의 감사 결과 3.회계감사 계약체결 결과 보고 보고 - - - - <심의안건> 1.내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 2.외부감사인의 감사활동에 대한 평가 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 <결의안건> 1.감사보고서의 작성/제출 2.주주총회 의안 및 서류에 대한 진술 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 개최 일자 의안내용 가결 여부 이사의 성명 (출석률) 김병덕 (100%) 최경수 (100%) 박우신 (100%) 김수희 (100%) 찬반여부 <3차> 2023.03.17 <결의안건> 1.위원장 선임(안) 가결 의결권 제한주) 찬성 찬성 찬성 <4차> 2023.04.27 <보고안건> 1.2023년 1분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과 및 감사계획 보고 2.2023년 1분기 감사 활동 및 결과 보고 - - - - <5차> 2023.07.05 <보고안건> 1.BNK저축은행 종합검사 결과 보고 2.BNK 투자증권 종합검사 결과 보고 보고 - - - - <6차> 2023.07.24 <보고안건> 1.2023년 2분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토결과 및 감사계획 보고 2.2023년 2분기 감사 활동 및 결과 3. BNK캐피탈 부문검사 결과 보고 보고 - - - - 주1) 본인 위원장 선임에 따른 의결권 제한 (4) 회의 외 주요활동 당사 감사위원회는 회의를 통한 업무 외에도 아래와 같은 기타활동을 수행하고 있습니다 감사위원회는 회계감사업무 수행을 위해 재무제표 등 회계 관련서류 및 회계법인의 감사절차와 감사결과를 검토하였으며, 필요한 경우에는 회계법인에 대하여 회계에 관한 장부와 관련서류에 대한 추가 검토를 요청하고 그 결과를 검토합니다. 다만, 당기 중 회계법인에 추가검토 등을 요청한 사항은 없었습니다. 감사위원회는 신뢰할 수 있는 회계정보의 작성 및 공시를 위하여 대표이사로부터 내부회계관리제도의 운영실태를 보고 받았으며 내부회계관리규정, 조직 및 내부통제활동 운영 등 내부회계관리제도는 전반적으로 적정하게 운영되고 있는 것으로 평가됩니다 감사위원회는 업무수행을 위하여 필요한 경우 관련 임직원 및 외부인을 출석하도록 하여 관련자료 및 의견 진술을 요구할 수 있습니다. 또한, 감사위원회를 보좌하는 내부감사부서 등을 통해 자회사 업무검사 1회, 특별검사 7회, 일상감사 75회 등을 실시하였으며 동 감사결과 지적사항에 대해서는 해당 부서, 자회사에 통지하고 적절한 시기마다 사후관리를 하고 있습니다. <주요 감사실시 내역> 검사구분 실시기간 주요검사내용 비고 특별검사 '23.1.5~1.9 내부감시장치 가동현황에 대한 평가 금융지주 업무검사 '22.1.26~2.8 BNK저축은행 종합검사 저축은행 특별검사 '23.1.27~1.31 '23.2.24~2.28 2022.12월분 금융감독원 업무보고서 사전검토 등 2회 실시 금융지주 특별검사 '23.2.10~2.16 제12기 재무제표 및 영업보고서 적정성 점검 금융지주 특별검사 '23.2.14~2.17 내부회계관리제도 운영실태 적정성 평가 금융지주 업무검사 '23.4.17~4.28 BNK투자증권 종합검사 투자증권 특별검사 '23.4.27~5.1 '23.5.26~5.31 2023.3월분 금융감독원 업무보고서 사전검토 등 2회 실시 금융지주 업무검사 '23.5.22~6.2 BNK캐피탈 부문검사 캐피탈 특별검사 '23.7.27~7.31 '23.8.29~8.31 2023.6월분 금융감독원 업무보고서 사전검토 등 2회 실시 금융지주 (5) 교육 실시 계획 - 분기별 또는 수시로 경영실적 및 주요 경영사항 등을 제공하여 경영과 관련된 의사결정능력을 제고하며 (내부 연수), 사외이사로서의 기본적 소양과 전문성 함양을 위하여 대외기관에서 실시하는 관련 연수에 적극적으로 참여 할 수 있도록 지원하고 있습니다.(외부 연수) 또한, 당사의 내부회계관리규정에 따라 감사위원회 위원을 대상으로 내부회계관리제도 관련 법령 및 규정에서 정하는 사항 등의 이해에 필요한 교육을 실시하고 있습니다.(2023년 내부회계관리제도 관련 교육 예정) (6) 감사위원회 교육실시 현황 2023.01.05 한국상장사협의회 박우신, 김수희 - 중미 전략경쟁과 한국의 대응전략 2023.04.27 한국상장사협의회 박우신, 김수희 - 감사위원 활동경험을 통해 본 감사의 역할 및 책임 2023.05.25 한국상장사협의회 박우신,, 김수희 - 기업과 검찰/ 법, 그 뒷이야기 2023.08.25 한국상장사협의회 박우신, 김수희 - 상속 증여준비와 절세전략 교육일자 교육실시주체 참석 감사위원 불참시 사유 주요 교육내용 (7) 감사위원회 지원조직 현황 검사부 1 부장(2년 7개월) 부서총괄 검사부 4 검사역(1년 3개월) 내부감사업무 수행 감사위원회 운영 지원 등 합계5 - - 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 주) 2023.9월말 기준 / 평균근속연수 나. 준법감시인 현황(1) 준법감시인 (2023.9.30일 기준) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 재직기간 임기만료일 전병도 남 1966.1 상무 부 여 내부통제총괄 ○1991. 3 경남은행 입행○2007. 6 동행 장산역지점 지점장○2008. 9 동행 서면지점 지점장○2011. 4 동행 경영기획부 부장○2014. 2 동행 신복지점 지점장○2016. 1 동행 하단지점 지점장○2018. 3 동행 여신기획부 부장○2020. 1 동행 부산영업부 부장○2021. 1 BNK금융지주 준법감시인 32년 6개월(그룹입사일 기준) 2024.12.31 (2) 준법지원인 등 지원조직 현황 준법감시부4부장 1명부부장 1명 과장 1명과장(변호사) 1명 (평균 1년 9개월) ○내부통제 지원 ○자금세탁방지 ○법무지원 ○법률자문 ○사전감시 ○소송대응 ○법률정보지 발간 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 (3) 준법지원인 주요 활동내역 및 그 처리결과 구분 점검일시 주요 점검내용 점검결과 내부통제체제 총괄 매월 ○지주회사 각 부실점별 준법감시 보고 적정함 매주 ○각 자회사의 내부통제 현황 보고 적정함 반기 ○내부통제위원회, 내부통제협의회, 그룹준법감시인 간담회 운영 선제적 내부통제 점검 및 문제점 개선 윤리강령의 제·개정 및 세부 실천방안 마련 수시 ○윤리강령 내 준수,금지 및 행동원칙 등 마련하여 점검 적정함 중요업무에 대한 법규준수 측면의 사전심의 수시 ○중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토 적정함 준법감시프로그램의 입안 및 관리 매월 ○부실점별 준법감시 담당자 운영하여 준법감시 업무수행 - 준법감시프로그램을 통한 전 직원 법규준수 자기점검 실시 - 준법교육자료 제공 및 교육 실시 적정함 내부거래 현황 점검 분기 ○그룹사 간 부당한 내부거래 방지를 위한 점검 활동 적정함 내부통제 현황 반기 ○내부통제현황 - 임직원 겸직평가/ 그룹 업무 위수탁 내용/ 영업점 등 시설의 공동 사용/ 고객정보 공유 현황/ 공동광고 적정함 자회사 모니터링 연간 ○임점 및 서면 모니터링 적정함 내부통제 관련 이사회, 경영진에 대한 보좌 연간 ○내부통제체계 및 운영 실태 점검결과 등 이사회 및 경영진 보고 - 3. 주주총회 등에 관한 사항 가. 투표제도 현황 2023년 09월 30일 (기준일 : ) 채택도입도입부부여 투표제도 종류 집중투표제 서면투표제 전자투표제 도입여부 실시여부 (1) 집중투표제도 채택여부 - 집중투표제와 관련하여 정관에 특별히 정한 바가 없음 (2) 서면투표제도 채택여부 - 당사 정관 제32조(서면에 의한 의결권의 행사)에 의거 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는 주주는 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있음.- 서면결의를 하기로 결정한 경우 당사는 주주총회 소집통지서에 동 의결권 행사에 필요한 서면과 참고서류를 첨부하여야 하며 의결권을 행사하고자 하는 주주는 첨부된 서면에 필요한 사항을 기재하여 주주총회 전일까지 당사에 제출하여야 함. (3) 전자투표제 채택여부 - 당사는 2023년 3월 17일 개최한 제12기 정기주주총회에서 전자투표제를 도입 하여 실시 완료함. (4) 의결권대리행사권유제도 - 실시여부 : 여(2023. 3. 2 당사 공시자료 참고) - 위임장 교부방법 : 직접교부, 우편, 인터넷 홈페이지에 위임장 용지 게시 등 (전자위임장은 미도입) - 피권유자가 위임장을 수여하는 방법 : 정기주주총회 개시전까지 우편 송부 나. 소수주주권 행사 현황 - 해당사항 없음 다. 경영권 경쟁 - 해당사항 없음 라. 의결권 현황 2023년 09월 30일(단위 : 주) (기준일 : ) 보통주322,088,438----보통주-----보통주-----보통주-----보통주-----보통주322,088,438---- 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 의결권없는 주식수(B) 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D) 의결권이 부활된 주식수(E) 의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E) 주)2023.8월 자기주식 소각으로 발행주식 총수 변동 마. 주식 사무 정관상 신주인수권의 내용 제13조(주식의 발행 및 배정) ①이 회사가 이사회의 결의로 신주를 발행하는 경우 다음의 각 호의 방식에 의한다. 1.주주에게 그가 가진 주식수에 따라서 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 2.발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선, 자금조달, 전략적 업무제휴 등 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 필요한 경우 제1호 외의 방법으로 외국인투자자, 국내외금융기관, 기관투자자, 제휴회사, 투자회사, 사모투자 전문회사, 투자목적회사, 이 회사 또는 자회사와 거래관계의 형성과 유지에 필요한 법인과 개인 등 특정한 자(이 회사의 주주를 포함 한다)에게 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 3.발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 제1호 외의 방법으로 불특정 다수인(이 회사의 주주를 포함 한다)에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하고 이에 따라 청약을 한 자에 대하여 신주를 배정 하는 방식 4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 방식 5.발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련 법령에 의하여 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 배정하는 방식 6.상법 등 관련 법령에 의하여 주식매수선택권의 행사로 신주를 배정하는 방식 ②제1항 제3호의 방식으로 신주를 배정하는 경우에는 이사회의 결의로 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식으로 신주를 배정하여야 한다. 1.신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 자의 유형을 분류하지 아니하고 불특정 다수의 청약자에게 신주를 배정하는 방식 2.관계 법령에 따라 우리사주조합원에 대하여 신주를 배정하고 청약되지 아니한 주식까지 포함하여 불특정 다수인에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 3.주주에 대하여 우선적으로 신주인수의 청약 을 할 수 있는 기회를 부여하고 청약되지 아니한 주식이 있는 경우 이를 불특정 다수인에게 배정받을 기회를 부여하는 방식 4.투자매매업자, 투자중개업자가 인수인 또는 주선인으로서 마련한 수요예측 등 관계 법규에서 정하는 합리적인 기준에 따라 특정한 유형의 자에게 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하는 방식 ③제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다. ④제1항 제2호 및 제3호에 따라 신주를 배정 하는 경우 상법 제416조 제1호, 제2호, 제2호의2, 제3호, 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. 다만, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의9에 따라 주요사항 보고서를 금융위원회 및 거래소에 공시함으로써 그 통지 및 공고를 갈음할 수 있다. ⑤회사는 신주를 배정하는 경우 그 기일까지 신주인수의 청약을 하지 아니하거나 그 가액을 납입하지 아니한 주식이 발생하는 경우에 관련 법령에서 정하는 바에 따라 그 처리방법을 이사회 결의로 정한다. ⑥회사는 신주를 배정하면서 발생하는 단주에 대한 처리방법은 이사회의 결의로 정한다. ⑦회사는 제1항 제1호에 따라 신주를 배정하는 경우에는 주주에게 신주인수권증서를 발행하여야 한다. 결 산 일 12월 31일 정기주주총회 사업연도 종료후 3개월이내 주주명부폐쇄시기 별도의 주주명부 폐쇄시기를 두고 있지 않으며 당사 정관 제18조(기준일) 에 따라 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 정기주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다. 주권의 종류 「주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따라 주권 및 신주인수권증서에 표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록됨에 따라 '주권의 종류'를 기재하지 않음. 명의개서대리인 한국예탁결제원(대표전화 051-519-1500) 부산광역시 남구 문현금융로 40 (문현동, 부산국제금융센터) 주주의 특전 없음 공고게재신문 당사의 인터넷홈페이지(http://www.bnkfg.com)에 게재한다. 다만, 전산장애 또는그 밖의 부득이한 사유로 회사의 인터넷홈페이지에 공고할 수 없을 때에는 부산광역시 내에서 발간되는 부산일보 및 국제신문에 게재한다. 바. 주주총회의사록 요약 주총일자 안 건 결 의 내 용 비 고 제12기 정기주주총회(2023.3.17) 제1호 의안 : 제12기(2022.1.1~2022.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 - 당기순이익 : 3,053억원(연결기준 지배기업지분순이익 8,102억원)- 현금배당 : 주당 625원 원안대로 가결 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건 - 이사회에서 배당기준일을 정하도록 변경 원안대로 가결 제3호 의안 : 이사 선임의 건 - 사내이사 : 1명, 사외이사 : 4명 원안대로 가결 제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 감사위원회 위원인 사외이사 : 1명 원안대로 가결 제5호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건 - 사외이사인 감사위원회 위원 : 2명 원안대로 가결 제6호 의안 : 이사의 보수 한도 승인의 건 - 28억원 원안대로 가결 제11기 정기주주총회(2022.3.25) 제1호 의안 : 제11기(2021.1.1~2021.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 - 당기순이익 : 2,063억원(연결기준 지배기업지분순이익 7,910억원)- 현금배당 : 주당 560원 원안대로 가결 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건 - 임원퇴직금 지급 근거 변경 원안대로 가결 제3호 의안 : 이사 선임의 건 - 사외이사 : 4명, 비상임이사 : 2명 원안대로 가결 제4호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건 - 감사위원회 위원 : 1명 원안대로 가결 제5호 의안 : 임원퇴직금 규정 승인의 건 - 정관 변경에 따른 임원퇴직금규정 승인 원안대로 가결 제6호 의안 : 이사의 보수 한도 승인의 건 - 28억원 원안대로 가결 제10기 정기주주총회(2021.3.26) 제1호 의안 : 제10기(2020.1.1~2020.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 - 당기순이익 : 2,503억원 (연결기준 지배기업지분순이익 5,193억원)- 현금배당 : 주당 320원 원안대로 가결 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건 - 상법 및 표준정관 변경에 따른 정관 문구 정비 원안대로 가결 제3호 의안 : 이사 선임의 건 - 사외이사 : 5명 원안대로 가결 제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 감사위원회 위원인 사외이사 : 1명 원안대로 가결 제5호 의한 : 감사위원회 위원 선임의 건 - 사외이사인 감사위원회 위원 : 3명 원안대로 가결 제6호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건 - 28억원 원안대로 가결 제9기 정기주주총회(2020.3.20) 제1호 의안 : 제9기(2019.1.1~2019.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 - 당기순이익 : 916억원 (연결기준 지배기업지분순이익 5,622억원)- 현금배당 : 주당 360원 원안대로 가결 제2호 의안 : 이사 선임의 건 - 사내이사 : 김지완(임기 3년)- 사외이사 : 차용규, 문일재, 정기영, 유정준, 손광익(임기 1년) 김창록(임기 2년) 원안대로 가결 제3호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건 - 사외이사인 감사위원회 위원 : 문일재, 유정준, 손광익 (임기 1년) 원안대로 가결 제4호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건 - 24억원 원안대로 가결 제8기 정기주주총회(2019.3.28) 제1호 의안 : 제8기(2018.1.1~2018.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 - 당기순이익 : 291억원 (연결기준 지배기업지분순이익 5,021억원)- 현금배당 : 주당 300원 원안대로 가결 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건 - 주식, 사채 등의 전자등록 근거 신설 원안대로 가결 제3호 의안 : 이사 선임의 건 - 사외이사 차용규, 김영재 (임기 1년) 원안대로 가결 제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 감사위원회 위원이 되는 사외이사 문일재(임기 1년) 감사위원회 위원이 되는 사외이사 허진호(임기 2년) 원안대로 가결 제5호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건 - 27억원 원안대로 가결 제7기 정기주주총회(2018.3.23) 제6호 의안 : 이사 보수 한도 승인의 건 - 당기순이익 : 1,312억원 (연결기준 4,031억원)- 현금배당 : 주당 230원 원안대로 가결 제2호의안: 이사 선임의 건 - 사외이사 : 차용규, 문일재 (임기1년) 정기영, 유정준, 손광익 (임기2년) 원안대로 가결 제3호의안: 감사위원회 위원 선임의 건 - 사외이사인 감사위원회 위원 : 정기영, 유정준 (임기2년) 원안대로 가결 제4호의안: 이사 보수 한도 승인의 건 - 30억원 원안대로 가결 2017년임시주주총회(2017.9.27) 제1호의안: 사내이사 선임의 건 - 사내이사 김지완 (임기: 17.9.27~20년 3월 정기주총시까지)- 사내이사 박재경 (임기: 17.9.27~20년 3월 정기주총시까지) 원안대로 가결 제6기 정기주주총회(2017.3.24) 제1호의안: 제6기(2016.1.1∼2016.12.31) 재무제표 (이익잉여금 처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 - 당기순이익 : 760억원(연결기준 5,016억원)- 현금배당 : 주당 230원 원안대로 가결 제2호의안: 정관 일부 변경의 건 - 지배구조법 등 반영 원안대로 가결 제3호의안: 이사 선임의 건 - 비상임이사 : 이봉철(임기3년) 원안대로 가결 제4호 의안: 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 - 감사위원회 위원이 되는 사외이사 : 김영재 (임기 2년) 윤인태 (임기 2년) 원안대로 가결 제5호 의안: 이사 보수 한도 승인의 건 - 25억원 원안대로 가결 제5기 정기주주총회(2016.3.25) 제1호의안: 제5기(2015.1.1∼2015.12.31) 재무제표 (이익잉여금 처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건 - 당기순이익 : 64억원(연결기준 4,855억원)- 현금배당 : 주당 150원 원안대로 가결 제2호의안: 정관 일부 변경의 건 - 제37조(사외이사의 자격요건) 일부 변경- 제44조(이사회의 심의·의결사항 등) 신설 원안대로 가결 제3호의안: 이사 선임의 건 - 사내이사 : 성세환(임기3년), 정민주(임기 1년) - 사외이사 : 김창수(임기 1년) 문일재,차용규,김찬홍(임기 2년) 원안대로 가결 제4호 의안: 감사위원회 위원 선임의 건 - 사외이사인 감사위원회 위원 : 김창수 (임기 1년) 문일재,차용규,김찬홍(임기 2년) 원안대로 가결 제5호 의안: 이사 보수 한도 승인의 건 - 25억원 원안대로 가결 VII. 주주에 관한 사항 1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황 ○ 2023년 9월 30일 현재 당사의 최대주주는 "(주)부산롯데호텔외 특수관계인(6개사)"으로서 총 10.42%를 보유하고 있습니다.○ 상기 (주)부산롯데호텔외 특수관계인은 "상호출자제한 기업집단"의 "롯데" 소속회사로서 호텔업을 주업종으로 영위하는 (주)부산롯데호텔, (주)호텔롯데외에 백화점업을 영위하는 롯데쇼핑(주), 음료제조업을 영위하는 롯데칠성음료(주), 장학사업을 영위하는 (재)롯데장학재단이 있고, 일본 계열사로 롯데홀딩스, 패밀리가 있습니다.○ 최대주주의 대표자 (2023년 9월 30일) 성명 직위(상근여부) 주요 경력 서정곤 대표이사(상근) (전) (주)호텔롯데 국내영업본부장(현) (주)부산롯데호텔 대표이사 이승국 대표이사(상근) (전) 롯데면세점 상품2부문장(현) 롯데면세점 채널운영본부장 가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 2023년 09월 30일(단위 : 주, %) (기준일 : ) (주)부산롯데호텔본인보통주8,993,6002.768,993,6002.79-롯데쇼핑(주)특수관계인보통주8,543,8262.628,543,8262.65-(재)롯데장학재단특수관계인보통주5,757,6031.765,757,6031.79-롯데칠성음료(주)특수관계인보통주2,156,8830.662,156,8830.67-(주)호텔롯데특수관계인보통주1,520,6550.471,520,6550.47-LOTTE HOLDINGS CO.,LTD특수관계인보통주4,702,3751.444,702,3751.46-(주)광윤사특수관계인보통주2,758,0950.8500-(주)패밀리특수관계인보통주1,887,1300.581,887,1300.59-보통주36,320,16711.1433,562,07210.42-우선주----- 성 명 관 계 주식의종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 계 주)기초 주식수에 따른 지분율은 주식 소각전 325,935,246주에 대한 비율이며, 기말 주식수에 따른 지분율은 주식 소각후 322,088,438주에 대한 비율입니다. 나. 최대주주의 주요경력 및 개요 (1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보 (2023년 9월 30일 기준) (주)부산롯데호텔9서정곤0.0--일본(주)롯데홀딩스46.62이승국0.0---- 명 칭 출자자수(명) 대표이사(대표조합원) 업무집행자(업무집행조합원) 최대주주(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) ※ 2023.5.31 부산롯데호텔이 공시한 대규모기업집단현황공시를 참조하여 작성 (2) 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 변동내역 2022.03.25이승국0.0--일본(주)롯데홀딩스46.622021.01.14서정곤0.0---- 변동일 대표이사(대표조합원) 업무집행자(업무집행조합원) 최대주주(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) ※ 2023.5.31 부산롯데호텔이 공시한 대규모기업집단현황공시를 참조하여 작성 (3) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (단위 : 백만원) (주)부산롯데호텔1,697,429963,059734,370186,026-28,129-2,748 구 분 법인 또는 단체의 명칭 자산총계 부채총계 자본총계 매출액 영업이익 당기순이익 ※ 2022 사업연도 기준 (4) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용 (가) 개요 (주)부산롯데호텔은 1978년11월25일 롯데음향(주)로 설립된 후 1995년 3월15일 상호를 주식회사 호텔롯데부산으로 변경하였고, 2002년 6월 11일에 주식회사 부산롯데호텔로 변경하였으며, 부산광역시 진구 가야대로에 소재하고 있습니다. 회사는 관광호텔업을 주사업목적으로 하여 1997년 3월2일 호텔전관을 개장하였으며, 면세점을 운영하고 있습니다. 또한 회사의 대부분의 지분을 소유하고 있는 일본 (주)롯데홀딩스 등으로부터 외자도입이 완료되어 1998년 5월12일자로 외자도입법에 의하여 외국인 투자기업으로 등록되었습니다. (나) 주요 사업의 내용 부산롯데호텔은 1997년 3월 개관 및 1997년 7월 관광호텔 특1급 등급을 획득한 이래 지속적인 발전을 거듭하여 왔습니다. 1997년 5월 동아시아경기대회 본부호텔, 2002년 5월 FIFA월드컵 공식호텔, 2002년 9월 부산아시안게임 본부호텔, 2003년 8월 대구하계유니버시아드대회 선수촌 급식사업자 선정 등 각종 국제행사 유치 및 성공적인 운영으로 대한민국을 대표하는 호텔로 인정받고 있습니다. 2004년 11월 관광공사 신설 외국인 전용 카지노(현 세븐럭카지노) 영업장으로 선정되었고, 2017년 7월에는 BEXCO 케이터링서비스 영업권을 획득하여 영업 환경의 확장을 통한 수익개선을 지속적으로 추진하고 있습니다. 또한 2008년 10월 클럽층 리노베이션을 시작으로 하이딜럭스 객실층과 일반 딜럭스 층까지 거의 전층에 걸친 객실 리노베이션을 시행 및 완료하였으며, 영업장 환경개선도 지속적으로 실시하여 2015년 1월 피트니스클럽 리뉴얼 및 2017년 5월, 2년에 걸친 영업장 리뉴얼 공사까지 완료하는 등 적극적인 투자를 통해 최상의 시설을 유지하고 있습니다.그리고 2015년 11월 산업평화상(부산광역시장), 동년 12월 가족친화인증기업 선정(여성가족부장관), 2016년 10월 에너지절약 효율향상 표창(산업통상부장관), 2017년 8월 5성 호텔등급 획득, 동년 10월 ISO 22000(식품안전경영시스템) 획득, 글로벌 스탠다드 에너지 경영대상 5년 지속 대상(호텔업 최초) 등 각종 수상 및 인증을 획득하였습니다.면세사업부는 1995년 개점한 이래 현재 시내면세점인 부산점과 공항면세점인 김해공항점 2개 지점을 운영하고 있습니다. 또한 롯데면세점은 루이비통, 에르메스, 샤넬, 프라다 등의 하이엔드 명품 브랜드부터 화장품 및 향수 브랜드까지 약 310여 종의 다양한 브랜드를 갖추고 있으며, 외국인 관광객을 대상으로 쇼핑과 한류 엔터테인먼트를 결합한 새로운 마케팅을 선보이는 등 한국 관광산업의 첨병 역할을 계속해오고 있습니다. 롯데면세점은 오랜 기간 면세사업을 통해 축적된 면세사업 운영 노하우를 바탕으로 글로벌 면세점으로 도약하는 것을 목표로 하고 있습니다. 2020년, 코로나19 여파로 방한 외국인 수는 약 250만 명, 전년 대비 약 86% 감소하였습니다. 이로 인해 국내 호텔 객실 판매율 하락폭이 크게 나타났으며, 부대시설 수입 비중이 높은 특급호텔을 중심으로 매출 감소 충격이 더욱 더 크게 나타났습니다. 2021년에도 변이 바이러스로 인한 코로나19의 확산세가 지속됨에 따라 외국인 입국자 수는약 97만 명으로, 전년대비 약 62% 감소하였습니다. 2022년에는 엔데믹 전환 등에 따라 외국인 입국자 수는 약 320만 명을 기록하였으며 점진적인 회복세와 반등을 보이고 있습니다. 2023년에는 3분기까지 방한 외국인수가 약 765만명으로 전년동기 대비 큰 폭으로 증가하였습니다. 또한 중국이 한국을 방문하는 단체 관광객 제한을 해제함에 따라 관광업계 분위기는 이전보다 나아질 것으로 기대하고 있습니다. (다) 주요 연혁 1978.11.25 롯데음향(주) 설립 1984.06.29 외국인투자 인가획득 (재무부) 1995.03.15 상호변경 : (주)호텔롯데부산 1997.03.02 호텔 전관 개장 2002.06.11 상호 변경 : (주)부산롯데호텔 2004.11.14 관광공사 신설 외국인전용 카지노 영업장으로 선정 2016.09.01 롯데면세점 김해공항점 OPEN 2017.08.01 5성 호텔 등급 획득 2018.10.31 글로벌스탠다드 에너지 경영대상 5년 지속 대상 수상 2019.08.30 롯데지주(주)로부터 BNK금융지주 주식 8,993,600주 (지분율 2.76%) 취득 2019.10.30 글로벌스탠다드 에너지 경영대상 명예의 전당 헌액, 산업통상자원부 표창 (라) 임원 현황 임원명 직위 취임일 등기일 임기만료 (예정)일 주요경력 서정곤 대표이사 (이사회 의장) 2021.01.14 2021.01.25 2025.03.24 전 - (주)호텔롯데 국내영업본부장현 - (주)부산롯데호텔 대표이사 이승국 대표이사 2022.03.25 2022.04.06 2024.03.25 전 - 롯데면세점 상품2부문장현 - 롯데면세점 채널운영본부장 서정곤 사내이사 2021.01.14 2021.01.25 2025.03.24 전 - (주)호텔롯데 국내영업본부장현 - (주)부산롯데호텔 대표이사 이승국 사내이사 2022.03.25 2022.04.06 2024.03.25 전 - 롯데면세점 상품2부문장현 - 롯데면세점 채널운영본부장 김종관 사외이사 (투명경영위원회위원장) 2020.03.27 2020.04.01 2024.03.25 전 - 부산대 경영대학장 현 - 부산대 경영학과 교수 김병근 사외이사 2022.03.25 2022.04.06 2024.03.25 전 - (주)KNN 대표이사 사장 신인협 기타비상무이사 2022.03.25 2022.04.06 2024.03.25 전 - (주)호텔롯데 제주 총지배인현 - (주)호텔롯데 호텔사업부 지원본부장 홍성준 기타비상무이사 2019.03.28 2019.04.08 2025.03.24 전 - (주)호텔롯데 경영지원부문장현 - 롯데 호텔군HQ HR혁신본부장 김원재 감사 2018.03.28 2018.04.04 2024.03.19 전 - 롯데경영혁신실 재무혁신팀 재무/자금파트장현 - 롯데 유통군HQ 재무혁신본부 쇼핑재무본부장 ※ 2023.5.31 부산롯데호텔이 공시한 대규모기업집단현황공시를 참조하여 작성 (마) 소유지분 현황 소속회사명 동일인과의관계 성명 보통주 우선주 합계 주식수 지분율 주식수 지분율 주식수 지분율 ㈜부산롯데호텔 동일인측 자기주식 ㈜부산롯데호텔 1,000 0.00% 0 0.00% 1,000 0.00% 해외계열 ㈜롯데홀딩스 11,375,000 46.62% 0 0.00% 11,375,000 46.62% ㈜광윤사 1,666,000 6.83% 0 0.00% 1,666,000 6.83% ㈜L제2투자회사 140,000 0.57% 0 0.00% 140,000 0.57% ㈜L제3투자회사 5,020,000 20.57% 0 0.00% 5,020,000 20.57% ㈜L제6투자회사 777,000 3.18% 0 0.00% 777,000 3.18% ㈜L제7투자회사 1,570,000 6.43% 0 0.00% 1,570,000 6.43% ㈜L제9투자회사 1,480,000 6.07% 0 0.00% 1,480,000 6.07% ㈜L제10투자회사 222,000 0.91% 0 0.00% 222,000 0.91% ㈜L제12투자회사 2,150,000 8.81% 0 0.00% 2,150,000 8.81% 동일인측 합계 24,401,000 100.00% 0 0.00% 24,401,000 100.00% ㈜부산롯데호텔 합계 24,401,000 100.00% 0 0.00% 24,401,000 100.00% ※ 2023.05.31 부산롯데호텔이 공시한 대규모기업집단현황 공시 기준임 다. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보 일본(주)롯데홀딩스14신동빈2.7신동빈2.7(주)광윤사28.1타마츠카겐이치0.0타마츠카 겐이치0.0----후루타 준0.0-- 명 칭 출자자수(명) 대표이사(대표조합원) 업무집행자(업무집행조합원) 최대주주(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 라. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (단위 : 백만원) (주)롯데홀딩스3,837,816738,7093,099,09875,07026,90160,332 구 분 법인 또는 단체의 명칭 자산총계 부채총계 자본총계 매출액 영업이익 당기순이익 주1) (주)롯데홀딩스는 3월 결산법인으로, 위 재무현황은 2022년 4월~2023년 3월연간 재무현황 입니다.주2) (주)롯데홀딩스는 일본법인으로, 결산 통화인 엔화를 2023년 6월 30일 매매기준율로 환산하여 원화로 표시하였습니다. 2. 최대주주 변동현황 2023년 09월 30일(단위 : 주, %) (기준일 : ) 2016.01.23롯데제과 외특수관계인36,943,81211.332016.1.22 유상증자(발행주식수 70,000,000주) 주금납입에 따른 소유주식수 증가(16.1.25 최대주주 등 소유주식변동신고서)-2016.10.25국민연금공단37,038,33611.36변경일자는 2017.1.4 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함-2018.06.01롯데지주 외 특수관계인36,320,16711.14기존 최대주주인 국민연금공단의 장내매도에 의한 최대주주 변경임 / 변경일자는 2018.07.06 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함-2019.08.30(주)부산롯데호텔 외 특수관계인36,320,16711.14롯데지주 소유 당사 주식을 부산롯데호텔로 매매함에 따른 변경임변경일자는 2019.8.30 롯데장학재단에서 공시한 " 주식등의 대량보유상황보고서"에 의함-2019.12.11국민연금공단37,684,77611.56국민연금공단의 BNK금융지주 주식 추가 취득에 따른 변경임변경일자는 2020.1.7 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권 등 소유상황 보고서"에 의함-2022.04.14(주)부산롯데호텔외 특수관계인36,320,16711.14기존 최대주주인 국민연금공단의 장내매도에 의한 최대주주 변경임 / 변경일자는 2022.07.07 국민연금공단에서 공시한 "임원 주요주주 특정증권등 소유상황보고서"에 의함- 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 변동원인 비 고 3. 주식의 분포가. 주식 소유현황 2023년 09월 30일(단위 : 주) (기준일 : ) (주)부산롯데호텔외 특수관계인33,562,07210.42국민연금공단26,953,0508.37(주)협성종합건업 외 특수관계인20,000,0006.2113,322,7464.14 구분 주주명 소유주식수 지분율(%) 비고 5% 이상 주주 - - - 우리사주조합 - (주) 2023년 9월말 주주명부를 기준으로 작성하였으며, 지분율은 9월말 기준 발행주식총수 322,088,438주에 대한 비율임. 나. 소액주주현황 2023년 09월 30일(단위 : 주) (기준일 : ) 115,567115,58699.98214,770,534322,088,43866.68- 구 분 주주 소유주식 비 고 소액주주수 전체주주수 비율(%) 소액주식수 총발행주식수 비율(%) 소액주주 주1) 총발행주식수는 의결권있는 주식수 기준으로 소각이후 현재 총발행주식수임. 주2) 소액주주 현황은 예탁결제원 보통주 주식분포상황표 2023년 6월 30일 기준자료를 근거로 작성하였음. 4. 주가 및 주식거래실적 (단위 : 원,주) 종 류 2023년 4월 2023년 5월 2023년 6월 2023년 7월 2023년8월 2023년 9월 주가 최 고(종가) 6,820 6,800 7,010 7,030 6,870 7,210 최 저(종가) 6,440 6,630 6,720 6,580 6,560 6,770 평 균 6,666 6,718 6,880 6,723 6,675 6,952 거래량(일) 최 고 1,672,905 1,091,277 3,695,098 1,507,607 1,642,247 1,939,629 최 저 655,608 297,081 453,548 501,443 363,458 359,748 거래량(월) 18,111,386 12,498,105 16,841,263 18,676,368 16,338,307 15,544,056 주1) 거래시장 : 한국거래소 2) 주식종류 : 기명식 보통주 3) 평균은 종가 기준 단순 평균 VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원 등의 현황 가. 임원 현황 2023년 09월 30일(단위 : 주) (기준일 : ) 빈대인남1960.07회장사내이사상근대표이사79.02 원예고 졸업88.02 경성대 법학과 졸업92.08 경성대 법학 석사13.01 부산은행 지역본부장14.01 부산은행 부행장보15.01 부산은행 부행장17.09 부산은행 은행장23.03 BNK금융지주 대표이사 회장(現)31,885--2023.03.17~2026.03.31최경수남1950.11이사사외이사비상근이사회 의장이사회운영위원장(보수위원회)(감사위원회)(ESG위원회)69.02 경북고 졸업73.02 서울대학교 지리학과 졸업78.02 서울대학교 행정대학원 수료92.02 일본 게이오대 대학원 경제학 석사04.02 숭실대학교 대학원 경제학 박사02.02 재정경제부 세제실장, 국세청 중부지방국세청장03.12 조달청장08.04 현대증권 대표이사13.10 한국거래소 이사장20.03 부산은행 사외이사21.03 BNK금융지주 사외이사(現)21.09 세무법인 두리 고문(現)---2021.03.26~2024.03.31박우신남1957.07이사사외이사비상근ESG위원장(이사회운영위원회)(감사위원회)(임원후보추천위원회)80.02 성균관대학교 법학과 졸업08.03 호남석유화학 총무/구매/홍보 총괄임원12.02 호남석유화학 재무부문장13.02 롯데케미칼 일반지원부문장/윤리경영부문장14.02 ㈜씨텍 대표이사21.03 BNK금융지주 사외이사(現)---2021.03.26~2024.03.31김수희여1983.10이사사외이사비상근리스크관리위원장(이사회운영위원회)(감사위원회)(임원후보추천위원회)(ESG위원회)07.02 이화여자대학교 정치외교학과 졸업18.02 충북대학교 법학전문대학원 졸업09.12 머니투데이방송(MTN) 기자19.06 ㈜오아시스 법무팀장19.06 ㈜지어소프트 법무팀장20.03 BNK캐피탈 사외이사21.03 부산은행 사외이사21.03 ㈜오아시스 대외법무이사(現)22.03 BNK금융지주 사외이사(現)---2022.03.25~2024.03.31이광주남1951.08이사사외이사비상근보수위원장(이사회운영위원회)(리스크관리위원회)(임원후보추천위원회)(ESG위원회)75.02 연세대학교 경제학과 졸업89.08 美 서던캘리포니아대 경제학 박사04.04 한국은행 국제국장06.02 한국경제학회 부회장07.04 한국은행 부총재보10.06 한국 SC금융지주 및 SC제일은행 사외이사10.09 연세대학교 경제대학원 특임교수17.03 부산은행 사외이사23.03 BNK금융지주 사외이사(現)---2023.03.17~2025.03.31김병덕남1962.07이사사외이사비상근감사위원장(이사회운영위원회)(보수위원회)(리스크관리위원회)(ESG위원회)81.02 영등포고 졸업84.08 텍사스대 오스틴교 경제학과 졸업86.12 미네소타대 경제학 석사93.12 미네소타대 경제학 박사95.04 한국금융연구원 연구위원03.08 기획예산처 기금정책심의관08.08 한국금융연구원 금융산업 및 제도연구실장(現)08.08 한국금융연구원 보험?연금연구센터장(現)08.08 한국금융연구원 선임연구위원(現)14.07 삼성경제연구소 초빙연구위원19.01 한국연금학회장19.03 KB생명보험㈜ 사외이사23.03 BNK금융지주 사외이사(現)---2023.03.17~2025.03.31정영석남1963.12이사사외이사비상근임원후보추천위원장(이사회운영위원회)(보수위원회)(리스크관리위원회)(ESG위원회)86.02 한국해양대 해사법사과 졸업88.08 한국해양대 대학원 법학 석사95.02 한국해양대 대학원 법학 석사99.03 한국해양대 교수(現)05.10 금융감독원 분쟁조정위원회 전문위원14.09 한국해법학회 부회장(現)18.06 대한상사중재원 중재인(現)19.02 법제처 법제자문관(입법자문관)(現)23.03 BNK금융지주 사외이사(現)---2023.03.17~2025.03.31하근철남1961.07부사장미등기상근그룹브랜드전략부문장80.02 해동고 졸업84.02 부산대 경제학과 졸업87.02 서울대 대학원 경영학 석사05.09 한국은행 국제국 차장, 팀장, 부국장14.07 한국은행 외환업무부장15.11 한국은행 제주본부장16.07 한국은행 커뮤니케이션국장18.04 국제금융센터 부원장23.04 BNK금융지주 부사장(現)---2023.04.01~2024.12.31강종훈남1967.12전무미등기상근그룹경영전략부문장86.02 동성고 졸업91.02 동아대 행정학과 졸업16.01 부산은행 경영기획부장 17.01 부산은행 금사공단지점장18.01 부산은행 전략기획부장20.01 부산은행 상무대우20.05 부산은행 상무23.04 BNK금융지주 전무(現)17,307--2023.04.01~2023.12.31전병도남1966.01상무미등기상근준법감시인91.02 부산대 사회학과 졸업08.09 경남은행 서면지점장11.04 경남은행 경영기획부장16.01 경남은행 하단지점장18.03 경남은행 여신기획부장21.01 BNK금융지주 상무(現)4,616--2021.01.01~2024.12.31김진한남1970.08상무미등기상근그룹D-IT부문장89.02 장훈고 졸업97.02 인하대 섬유공학과 졸업00.09 핀란드 헬싱키대 MBA 졸업19.02 동국대 대학원 경영학 박사09.09 SK홀딩스 전략개발실 리더11.06 삼성카드 해외사업개발 리더16.09 삼성카드 m-Project TF팀17.12 삼성카드 신사업팀 부장21.01 경남은행 상무23.04 BNK금융지주 상무(現)23.04 부산은행 상무(겸직/現)---2023.04.01~2023.12.31최영도남1966.09상무미등기상근그룹경영지원부문장85.02 울산고 졸업92.02 부산대 경영학과 졸업13.12 부산은행 해운대우동지점장16.01 부산은행 범일동지점장18.01 부산은행 법조타운지점장20.05 부산은행 전략기획부장22.01 부산은행 상무23.04 BNK금융지주 상무(現)---2023.04.01~2023.12.31문경호남1968.02상무미등기상근그룹시너지추진부문장85.02 영진고 졸업92.02 영남대 정치외교학과 졸업12.03 BNK금융지주 재무기획부장14.12 BNK금융지주 전략기획부장18.01 부산은행 구서동지점장19.01 부산은행 여신관리부장21.01 부산은행 금사공단지점장22.01 부산은행 녹산공단금융센터장23.04 BNK금융지주 상무(現)---2023.04.01~2024.12.31윤석준남1969.02상무미등기상근그룹리스크관리부문장[위험관리책임자]87.02 혜광고 졸업93.02 부산외대 경영학과 졸업00.08 부산대 대학원 경영학 석사16.01 부산은행 율하지점장18.01 BNK금융지주 여신감리부장21.01 부산은행 명지국제신도시지점장22.01 부산은행 검사부장23.04 BNK금융지주 상무(現)23.08 경남은행 상무(겸직/現)4--2023.04.01~2025.03.31 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 주1)퇴임한 임원은 위 표에서 삭제 후 아래에 그 사실과 사유를 기재함주2)재직기간 : 최근일 기준 당사 임원으로서의 재임기간임주3)임원 선임 및 퇴임 현황ㅇ신규선임(2023.04.01) : 부사장 하근철, 전무 강종훈, 상무 김진한, 상무 최영도, 상무 문경호, 상무 윤석준ㅇ임기만료(2023.04.01) : 부사장 성경식, 전무 손강, 전무 최우형, 전무 정성재, 전무 구교성, 전무 강문성, 전무 이승제ㅇ중도사임(2023.03.31) : 비상임이사 안감찬, 이두호ㅇ중도사임(2023.04.01) : 상무 박성욱주4)등기이사 임기 현황ㅇ대표이사 회장 빈대인 : 2026년 정기주총 시까지ㅇ사외이사 최경수, 박우신, 김수희 : 2024년 정기주총 시까지ㅇ사외이사 이광주, 김병덕, 정영석 : 2025년 정기주총 시까지주5)임원의 소유주식수는 기공시된 "임원·주요주주특정증권등 소유상황보고서" 기준임 ※ 계열회사간 임원 겸직현황 - 계열회사간 임원 겸직현황은 'Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다. 나. 직원 등 현황 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 금융업남107-8-11524개월14,178132---겸직직원 10명금융업여5-9-1422개월87974겸직직원 1명112-17-12924개월15,057126- 직원 소속 외근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 남 여 계 기간의 정함이없는 근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) 합 계 주1) 직원수 : 작성 기준일 현재 재직중인 직원(미등기임원은 기간의 정함이 없는 근로자에 포함)주2) 연간급여총액 : 2023년 1월~9월 지급한 급여총액(퇴직직원 포함)주3) 1인평균급여액 : 2023년 1월~9월까지 월별 평균 급여(해당월 급여총액/해당월 평균 근무인원) 합산액주4) 겸직직원의 보수는 원소속회사에서 지급하고, 업무분담비율에 따라 사후정산함.주5) 그룹입사일자 기준 평균근속연수- 남 : 15년 5개월, 여 : 5년 6개월, 전체평균 : 14년 2개월주6) 상시종업원 300명 미만으로 "소속 외 근로자" 작성 제외 다. 미등기임원 보수 현황 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) 73,675323- 구 분 인원수 연간급여 총액 1인평균 급여액 비고 미등기임원 주1) 인원수 : 작성 기준일 현재 재임중인 미등기임원 주2) 연간급여총액 : 2023년 1월~9월 지급한 급여총액(퇴임임원 포함, 일시대표이사보수 제외)주3) 1인평균급여액 : 2023년 1월~9월까지 월별 평균 급여(해당월 급여총액/해당월 평균 근무인원) 합산액주4) 비과세소득 제외 2. 임원의 보수 등 가. 이사ㆍ감사의 보수현황 등 1) 이사ㆍ감사 전체의 보수현황 <이사ㆍ감사 전체의 보수현황> 가) 주주총회 승인금액 (단위 : 백만원) 등기이사(사외이사)9(6)2,800등기이사, 사외이사, 감사위원회 위원 등을 구분하지 않음. 구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고 주1) 주주총회 승인금액(2023년도 기준) : 등기이사(사외이사 포함) 총한도 기준주2) 주주총회에서 승인받은 임원퇴직금규정에 따라 지급되는 퇴직금은 이사보수한도 산정 시 제외함주3) 이사보수지급기준 : 주주총회에서 승인된 금액 범위 내에서 이사회 결의로 정함주4) 2023.09.30 기준 등기이사 7명(대표이사 1명, 사외이사 6명) 나) 보수지급금액 나-1) 이사ㆍ감사 전체 (단위 : 백만원) 7865123- 인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고 주1) 지급총액 및 인원수 : 2023.1~9월 지급한 등기임원 보수총액(연환산 인원수)주2) 1인당 평균 보수액 : 지급총액(2023.1~9월 퇴직한 이사포함) / 인원수(연환산)주3) 비과세소득 제외 나-2) 유형별 (단위 : 백만원) 1503503-212864-423458----- 구 분 인원수 보수총액 1인당평균보수액 비고 등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 사외이사(감사위원회 위원 제외) 감사위원회 위원 감사 주1) 인원수 : 2023년 9월 기준주2) 1인당 평균 보수액 : 지급 보수 총액 / 연 환산 인원 수주3) 2023.9월말 기준으로 감사위원회 위원 4명은 전원 사외이사로 구성주4) 비과세소득 제외 다) 이사, 감사의 보수지급 기준 ㅇ 사내이사의 보수는 기본연봉, 업적연봉 및 활동수당으로 구분하고, 업적연봉은 단기성과급과 장기성과급으로 지급하되 “금융회사의 지배구조에 관한 법률”을 반영하여 현금 및 주가연계 현금보상으로 구분하여 지급합니다. 또한 사외이사의 보수는 기본연봉, 회의참가수당 및 직무수당으로 구분하여 지급하고 있습니다.ㅇ 사내이사의 단기성과급과 장기성과급은 2019년까지 각각 현금보상과 주가연계현금보상이 혼합된 방식이었으나, 2020년부터 단기성과급은 성과평가 확정 후 전액 현금으로 일시 지급하고, 장기성과급은 성과평가 확정 후 주가연계현금보상으로 3년간 균등 배분하여 이연지급하는 것으로 변경하였습니다. ㅇ 업적연봉의 지급대상은 평가대상 기간 중 재직한 임원(사외이사 제외)으로 하며, 업적연봉의 최고 지급한도와 임원별 업적연봉의 평가기준 및 지급률은 직위별 업무책임 정도를 반영하여 보수위원회에서 정합니다. 2) 보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황 <보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황> 가) 개인별 보수지급금액 (단위 : 백만원) 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 - - - 해당사항없음 주) 비과세 소득 제외 나) 산정기준 및 방법 (단위 : 백만원) 이름 보수의 종류 총액 산정기준 및 방법 - 근로소득 급여 - 해당사항없음 상여 - 주식매수선택권행사이익 - 기타 근로소득 - 퇴직소득 - 기타소득 - 3) 보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황 <보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황> 가) 개인별 보수지급금액 (단위 : 백만원) 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 - - - 해당사항없음 주) 비과세 소득 제외 나) 산정기준 및 방법 (단위 : 백만원) 이름 보수의 종류 총액 산정기준 및 방법 - 근로소득 급여 - 해당사항없음 상여 - 주식매수선택권 행사이익 - 기타 근로소득 - 퇴직소득 - 기타소득 - IX. 계열회사 등에 관한 사항 1. 계열회사 현황(요약) 2023년 09월 30일 (기준일 : ) (단위 : 사) BNK금융그룹11516 기업집단의 명칭 계열회사의 수 상장 비상장 계 ※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조 가. 기업집단의 명칭 : BNK금융그룹 - 지주회사인 BNK금융지주는 계열회사간의 업무 및 이해관계를 조정하며, 계열회사의 경영에 직접 또는 간접으로 영향을 미치고 있음 나. 계열회사간 계통도 (기준 : 2023.9.30) bnk금융그룹 조직도('23.9.30).jpg BNK금융그룹 조직도('23.9.30) 다. BNK금융그룹 임원 겸직현황 (2023.09.30 기준) 성 명 대상회사 직 책 선임시기 비 고 김진한 부산은행 상무 2023.04.01 상근 윤석준 경남은행 상무 2023.08.09 상근 ※ 위 겸직 현황은 그룹 내 겸직에 대한 것으로 사외이사의 임원겸직현황은 임원현황의 주요경력을 참고바랍니다. 2. 타법인출자 현황(요약) 2023년 09월 30일(단위 : 백만원) (기준일 : ) -996,623,937--6,623,937---------------996,623,937--6,623,937 출자목적 출자회사수 총 출자금액 상장 비상장 계 기초장부가액 증가(감소) 기말장부가액 취득(처분) 평가손익 경영참여 일반투자 단순투자 계 ※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조 X. 대주주 등과의 거래내용 1. 대주주 등에 대한 신용공여 등 - 당기 중 해당사항 없음2. 대주주와의 자산양수도 등 - 당기 중 해당사항 없음3. 대주주와의 영업거래 - 당기 중 해당사항 없음4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 - 당기 중 해당사항 없음 5. 자회사와의 거래 현황 가. 자회사에 대한 신용공여 현황- 해당사항 없음 나. 자회사와의 중요거래 내용 (단위: 천원) 구 분 회사명 당분기 수익거래 비용거래 유형자산취득 이자수익 기타수익 이자비용 기타비용 종속기업 ㈜부산은행 440,162 251,731,750 - 367,096 - ㈜경남은행 2,336 148,587,500 - 204,913 - BNK캐피탈㈜ - 1,459,500 7,003 974,467 7,742 ㈜BNK투자증권 - 1,156,500 - 55,985 - ㈜BNK저축은행 171,351 135,000 - - - BNK자산운용㈜ - 19,500 609 - - BNK벤처투자㈜ - 9,000 - - - BNK신용정보㈜ - 14,250 - - - ㈜BNK시스템 - 53,250 - 784,720 1,012,333 BNK강남코어오피스 7,391 - 21,341 - - 합계 621,240 403,166,250 28,953 2,387,181 1,020,075 (단위:천원) 구 분 회사명 전분기 수익거래 비용거래 유형자산취득 이자수익 기타수익 이자비용 기타비용 종속기업 ㈜부산은행 284,668 231,237,000 - 288,028 - ㈜경남은행 371 135,972,500 - 110,282 - BNK캐피탈㈜ - 1,286,250 6,943 843,000 127,948 ㈜BNK투자증권 - 10,774,750 - - - ㈜BNK저축은행 158,795 114,000 - - - BNK자산운용㈜ - 48,000 609 - - BNK벤처투자㈜ - 10,500 - - - BNK신용정보㈜ - 10,500 - - - ㈜BNK시스템 - 40,300 - 708,023 1,541,394 BNK강남코어오피스 7,498 17,028 22,122 - 2,119,327 합계 451,332 379,510,828 29,674 1,949,333 3,788,669 다. 자회사와의 자금거래 내역 (단위: 천원) 구 분 회사명 당분기 자금대여 거래 출 자 예 치 회 수 증 자 감 자 종속기업 ㈜부산은행 492,927,973 394,222,951 - - ㈜경남은행 18,509,823 - - - ㈜BNK저축은행 171,252 - - - 합 계 511,609,048 394,222,951 - - (단위: 천원) 구 분 회사명 전분기 자금대여 거래 출 자 예 치 회 수 증 자 감 자 종속기업 ㈜부산은행 556,637,985 533,082,958 - - ㈜경남은행 54,000,030 54,000,030 - - BNK캐피탈㈜ - - 50,000,000 - ㈜BNK저축은행 20,150,701 5,000,000 - - 합 계 630,788,716 592,082,988 50,000,000 - 라. 자회사에 대한 중요 채권 ·채무 내용 (단위: 천원) 구 분 회사명 당분기말 채 권 채 무 예치금 기타자산 예수부채 기타부채 종속기업 ㈜부산은행 151,486,038 74,424,467 - 138,948 ㈜경남은행 18,510,165 21,439,408 - - BNK캐피탈㈜ - 19,981,755 - 302,797 ㈜BNK투자증권 - 2,677,586 - - ㈜BNK저축은행 15,378,613 8,848 - 149,862 BNK자산운용㈜ - 394,375 - 37,478 BNK벤처투자㈜ - 725,066 - - BNK신용정보㈜ - 426,864 - - ㈜BNK시스템 - 741,138 - 137,544 BNK강남코어오피스 - 399,498 - 1,419,288 합 계 185,374,816 121,219,005 - 2,185,917 (단위: 천원) 구 분 회사명 전기말 채 권 채 무 예치금 기타자산 예수부채 기타부채 종속기업 ㈜부산은행 52,781,017 97,923,948 - 231,822 ㈜경남은행 342 50,817,311 - - BNK캐피탈㈜ - 49,115,913 - 441,259 ㈜BNK투자증권 - - - 733,972 ㈜BNK저축은행 15,207,360 158,451 - - BNK자산운용㈜ - 28,093 - 785,537 BNK벤처투자㈜ - 182,824 - - BNK신용정보㈜ - 491,354 - - ㈜BNK시스템 - 1,014,079 - - BNK강남코어오피스 - 392,107 - 1,707,228 합 계 67,988,719 200,124,080 - 3,899,818 - Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 5. 재무제표 주석 / 24. 특수관계자 거래 참조 마. 당분기 중 특수관계자와 관련하여 지급한 리스료는 총 494,172천원 (전분기 479,563천원) 입니다.바. 당분기 및 전분기 중 주요 경영진과의 중요 거래내용 (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 단기종업원급여 756,686 907,418 성과보상비용 595,063 869,116 퇴직급여 21,613 30,000 ※ 기타 이해관계자와의 거래는 본 분기보고서Ⅲ. 재무에 관한사항의 3. 연결재무제표 주석 38. 특수관계자와의 거래내용"을 참조하십시오 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 공시내용 진행 및 변경사항 신고일자 제 목 신 고 내 용 신고사항의 진행상황 해당사항 없음 2. 우발부채 등에 관한 사항 가. 중요한 소송사건현재 제소한 또는 피소된 소송사건의 내용은 다음과 같습니다. (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제소 피소 제소 피소 사건 수 34 66 33 61 소송금액 117,589 31,158 133,614 52,597 소송충당부채설정액 - - [BNK금융지주] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제소 피소 제소 피소 사건 수 - - 1 - 소송금액 - - 52,647 - 소송충당부채설정액 - - 주) 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건이 없어 주요 소송현황은 미작성 [부산은행] (단위:백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제소 피소 제소 피소 사건 수 14건 31건 13건 33건 소송금액 63,706 21,305 39,820 17,225 소송충당부채설정액 - - ○ 주요 소송현황2023년 9월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다. (부산은행이 피고인 소송사건 중 소가 10억원 이상의 건을 기준으로 작성) ① 계약무효확인 등(근저당권말소) 청구(울산지방법원 2018 가합 20664) 구 분 내 용 소제기일 2018.02.06. 소송 당사자 원고 : 제일산업 주식회사, 피고 : ㈜부산은행외 7명 소송의 내용 당행은 공장매입자금 지원을 위해 ㈜남강에 시설대(23억원) 취급 후 근저당권(채권최고액 2,760백만원)을 설정하였으나, 공장매도인인 원고가 매매계약무효확인(실제 주주권이 없는 주주에 의해 선임된 대표이사가 업무집행을 함)을 주장하며 당행에 근저당권설정등기의 말소절차이행을 청구 소송가액 2,300,000,000원 진행상황 2018.02.28. 소장접수 현재 1심 진행 중 향후 소송일정 및 대응방안 당행은 선의의 제3자에 해당하여 근저당권은 유효함을 주장 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 부동산 매매계약이 무효가 될 경우 당행 근저당권설정등기가 무효가 될 가능성이 있으므로, 근저당권설정등기말소시 매매대금 반환을 동시이행 요건으로 주장(패소시 근저당권 채권최고액 2,760백만원 말소) ② 채무부존재확인[부산고등법원 2023 나 50526(부산지방법원 동부지원 2019 가합 102382)] 구 분 내 용 소제기일 2019.04.15 소송 당사자 원고 : 류 외 7, 피고 : ㈜부산은행 소송의 내용 원고는 생활형숙박시설 수분양자들로 시행사 및 부동산신탁회사를 상대로 분양계약해제(입주예정일부터 3개월이내에 입주 불가) 및 손해배상청구 소송을 제기하여, 시행사와 은행간 협약에 따라 시행사가 중도금 대출을 우선 대위변제해야 함으로 원고들의 대출금 변제의무가 존재하지 않음을 주장 소송가액 897,500,000원(최초소송가액 : 8,870,946,500원) 진행상황 2019.04.26. 소장접수2022.12.08. 1심 판결선고 : 원고패소2022.12.30. 원고 항소장 제출 현재 2심 진행 중 향후 소송일정 및 대응방안 분양계약과 중도금대출약정은 별개의 계약(중도금대출 채무존재)임을 주장 향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향 분양계약 해제시 분양대금반환금을 중도금대출 우선 상환 약정, 시행사 및 시공사 연대보증 입보하여 보증채무 이행 요청 ③ 채무부존재확인청구[울산지방법원 2022가합11902] 구 분 내 용 소제기일 2022.05.11. 소송 당사자 원고 : 현대해상화재보험㈜, 피고 : ㈜부산은행 외 2명 소송의 내용 원고는 차주회사의 화재사고 관련 이 사건 보험계약은 상법 제652조 및 제653조 의거 사고발생 위험의 현저한 변경·증가를 이유로 해지하는 바이므로, 이 사건 화재와 관련하여 피고들에게 보험금을 지급할 채무를 부담하지 않음을 주장하며 본소를 제기함 소송가액 50,000,000원 진행상황 2022.06.02. 소장 송달 2023.08.23. 판결선고 (원고 승소) 2023.09.13. 판결 확정 향후 소송일정 및 대응방안 사고발생 위험의 현저한 변경·증가 사실이 없음을 주장하였으나, 법원은 이를 받아들이지 않고 원고 승소판결 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 판결에 따라 이 사건 보험계약이 적법하게 해지되었으므로 당행의 질권설정금액1,600백만원 담보 상실됨 ④ 사해행위취소청구[부산지방법원 동부지원 2022가합101624] 구 분 내 용 소제기일 2022.05.11. 소송 당사자 원고 : 고 외 44명, 피고 : ㈜부산은행 외 1명 소송의 내용 원고는 차주회사에 대해 일정채권을 보유하고 있는 자들이고, 차주회사가 채무초과상태중 소외 회사의 채무를 담보하기 위하여 당행 앞으로 이 사건 부동산 관련 근저당권을 설정하여 준 것, 나아가 당행이 이 사건 부동산 포함 확보하고 있던 공동담보 중 이 사건부동산 外 일부를 포기한 것은 원고(채권자)의 책임재산을 감소시키는 것으로써 사해행위에 해당함을 주장 소송가액 1,586,539,085원 진행상황 2022.06.13. 소장 송달2023.01.11. 소일부취하(원고 강)2023.07.19. 원고 청구취지변경신청서 제출 2023.10.11. 원고 청구취지변경신청서 제출 현재 1심 진행 중 향후 소송일정 및 대응방안 변론기일 2023.11.23.채무자의 무자력 요건 미비와 당행의 근저당권설정 및 공동담보 중 일부 포기는 사해행위가 아님을 주장 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 당행의 근저당권설정 및 공동담보 중 일부 포기가 사해행위에 해당할 경우 근저당권 채권최고액 3,300백만원, 2,167백만원, 2,400백만원 말소 [경남은행] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제소 피소 제소 피소 사건 수 13 14 15 15 소송금액 11,092 2,623 18,517 33,546 소송충당부채설정액 - - ○ 주요 소송현황2023년 9월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.(경남은행 관련 소송사건 중 소가 10억원 이상의 건을 기준으로 작성) ① 사해행위 취소(울산지방법원2023가합12162) 작성중 구 분 내 용 소제기일 2023.07.18 소송 당사자 원고 : ㈜경남은행 / 피고 : 김, 김 소송의 내용 사해행위취소소송 소송가액 4,311백만원 진행상황 1심 진행중 피고 소송대리인 선임 후 준비서면 제출(기일미지정) 향후 소송일정 및 대응방안 2023.07.18 : 소 접수((주)경남은행 울산영업부)2023.08.14 : 피고 소송대리인 선임(법무법인 원율)2023.09.13 : 피고 소송대리인 준비서면 제출2023.10.17 : 피고 소송대리인 기일지정신청서 제출원고 소송대리인 준비서면 준비 및 채무자 외부회계실사 추진 향후 소송 결과에 따라회사에 미치는 영향 판결 승소 및 확정 후 연대보증인의 책임재산 원복채무자의 책임경영 강화 및 법적리스크(기업회생 등) 사전차단 ② 사해행위 취소(울산지방법원2023가합12124) 작성중 구 분 내 용 소제기일 2023.07.17 소송 당사자 원고 : ㈜경남은행 / 피고 : 신 소송의 내용 사해행위취소소송 소송가액 3,500백만원 진행상황 1심 진행중피고 소송대리인 선임 후 준비서면 제출(기일 미지정) 향후 소송일정 및 대응방안 2023.07.17 : 소 접수((주)경남은행 울산영업부)2023.09.13 : 피고 소송대리인 선임(법무법인(유한) 원)2023.09.25 : 피고 소송대리인 준비서면 제출원고 소송대리인 준비서면 준비 및 채무자 외부회계실사 추진요청 향후 소송 결과에 따라회사에 미치는 영향 판결 승소 및 확정 후 채무자의 공동재산 원복채무자 채무초과상태 입증을 통한 연대보증인 책임재산 보전 강화 ③ 보증채무금 청구(서울중앙지방법원2022나51798 /조정 : 서울중앙지방법원2023머508571) 구 분 내 용 소제기일 2021.04.09 소송 당사자 원고 : ㈜경남은행 / 피고 : 송*, 강 소송의 내용 보증채무금 청구 소송가액 1,507백만원 진행상황 지급명령 신청에 대한 피고 이의제기로 소송으로 전환,1심 이송전 사건번호 : 창원지방법원 마산지원 2021가단103078,1심 이송후 사건번호 : 서울중앙지방법원 2021가단51318131심 원고 패소/2심 원고 패소/2심 진행간 조정 불성립/원고 상고장 제출 예정 향후 소송일정 및 대응방안 2021.06.14. : 이송접수2022.06.27. : 3차 변론기일2022.08.22. : 판결선고(원고 패소)2022.09.08. : 원고 항소장 접수2023.02.01. : 조정회부결정(서울중앙지법 2023머508571)2023.03.02. : 조정 불성립2023.08.25. : 1차 변론기일2023.09.18. : 항소 기각 향후 소송 결과에 따라회사에 미치는 영향 지급명령 신청에 대한 피고 이의제기건으로 판결승소 및 확정후 발견재산 있을 시강제집행하여 채권 회수 ④ 소유권이전등기(대구지방법원 2022가합204740) 구 분 내 용 소제기일 2022.07.25(피고(주)경남은행 접수일 : 2022.09.13) 소송 당사자 원고 : 야* 사 / 피고 : 한*, ㈜경남은행 외 44명 소송의 내용 소유권이전등기에 대한 등기명의의 회복 청구, 원인무효인 소유권 이전등기에따른 근저당권설정 등기 등에 대한 말소 절차 이행을 구함. 소송가액 1,507백만원 진행상황 3차 변론기일 예정이며, 관련 당사자가 다수인바 선고까지는 시간이 다소 소요될 것으로 예상 향후 소송일정 및 대응방안 2022.09.13. : 소장부본 접수(㈜경남은행 현풍지점)2022.09.29. : 소송행위 대행 의뢰(㈜경남은행 여신관리부 소송수행)2022.10.06 : 소송대리인 선임(법무법인 마음)2023.05.18 : 1차 변론기일2023.07.13 : 2차 변론기일2023.11.02 : 3차 변론기일 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 원고 문중은 본 소송 이외에도 내부적인 분쟁에 의해 본건과 유사한 소송이과거에 있었으며, 동 소송에서 원고 문중은 당사자 능력이 없다는 점, 현 대표자가 정당한 대표자라고 볼 수 없다는 점을 이유로 "각하" 되었음.금차 소송도 상기와 같은 내용을 주장한다면 같은 결론을 얻을 수 있을가능성이 높을 것으로 판단됨. [BNK캐피탈] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제소 피소 제소 피소 사건수 4 17 0 8 소송금액 10,086 2,366 0 491 소송충당부채설정액 - - ○ 주요 소송현황2023년 9월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.(BNK캐피탈 관련 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성) - 손해배상 청구(의정부지법 고양지원 2023가단51973) 구 분 내 용 소제기일 - 2023. 1. 18 소송 당사자 - 원고 : 문용환 외 1명, 피고 : 당사 외 2명 소송의 내용 - 당사 장기렌터카 차량 이용자의 교통사고 사망 사건에 대하여 사망자의 상속인이 손해배상 청구 소송가액 - 685백만원 진행상황 - 제1심 법무법인 제하(강상구 변호사) 선임 - 2023. 8. 30. 제2차 변론기일 진행예정 향후 소송일정 및 대응방안 - 여신금융업법에 따라 운행자책임 배제 주장 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 본 사건 결과에 따라 장기렌탈 상품 이용중 발생한 교통사고에 대한 여신금융업자의 운행자책임 성립 여부 결정될 것으로 보임. - 매매대금반환(서울중앙지법 2023가합76981) 구 분 내 용 소제기일 - 2023. 07. 25 소송 당사자 - 원고 : ㈜랜드홀릭대부금융, 피고 : 당사 외 1명 소송의 내용 - 채권매입약정에 따라 당사가 원고에게 매각한 채권에 관하여, 원고는 당사 및 부산은행을 상대로 매매대금반환 및 사고담보예치금 계좌에 대한 질권설정 해지 청구 소송가액 - 1,066백만원 진행상황 - 제1심 법무법인 지평 선임 - 1차 변론기일 미도래 향후 소송일정 및 대응방안 - 채권매입약정에 따른 정당한 매각이었음을 주장 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 매매대금 766백만원의 반환 여부 및 300백만원 예치 계좌에 대한 질권설정 해지 여부 결정 - 매매대금(서울중앙지법 2023가합73104) 구 분 내 용 소제기일 - 2023. 07. 04 소송 당사자 - 원고 : 당사, 피고 : ㈜태영에이엠씨대부 소송의 내용 - 당사와 체결한 채권매입약정을 피고가 불이행함에 따라 매매대금 지급 청구 소송가액 - 6,748백만원 진행상황 - 제1심 법무법인 지평 선임 - 1차 변론기일 미도래 향후 소송일정 및 대응방안 - 채권매입약정을 근거로 피고에게 본건 채권 매입의무 있음을 주장 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 향후 사고담보예치금 15억원에 대한 권리행사 예정 - 대여금(부산지방법원 2023가단337328) 구 분 내 용 소제기일 - 2023. 08. 08 소송 당사자 - 원고 : 당사, 피고 : ㈜태영에이엠씨대부 외 1명 소송의 내용 - 담보NPL 매입자금대출 연체에 따른 대여금 청구로서, 피고는 계약자 및 보증인임 소송가액 - 2,894백만원 진행상황 - 2023. 10. 20 1차 변론기일 향후 소송일정 및 대응방안 - 1차 변론기일 이후 판결선고 예상 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 별도 이슈 발생하지 않는 한 승소 예상됨 [BNK투자증권] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제소 피소 제소 피소 사건수 1 1 3 0 소송금액 20,000 3,658 20,705 0 소송충당부채설정액 - - ○ 주요 소송현황2023년 9월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.(BNK투자증권 관련 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성) - 부당이득반환 등 청구(대법원2023다216418) 구 분 내 용 소제기일 - 1심 2018.11.19 / 2심 2021.11.04 / 3심 2023.02.02 소송 당사자 - 원고 : BNK투자증권 - 피고 : 한화투자증권, 이베스트투자증권 소송의 내용 - ABCP가 만기 상환되지 않음에 따라 주관사들을 상대로 한 부당이득반환청구 및 손해배상 청구 소송가액 - 20,000백만원 진행상황 - 2심 50%승소, 3심 진행 중 향후 소송일정 및 대응방안 - 3심 진행 중 향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향 - 현재 기준으로 판단 불가 - 채무부존재확인 등(서울중앙지방법원2023가합49828) 구 분 내 용 소제기일 - 2023.03.06 소송 당사자 - 원고 : ㈜디엔아이 - 피고 : BNK투자증권 소송의 내용 - 금융자문수수료 반환청구 소송가액 - 3,658백만원 진행상황 - 1심 진행 중 향후 소송일정 및 대응 방안 - 1심 진행 중 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 - 현재 기준으로 판단 불가 [BNK저축은행] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제 소 피소 제 소 피 소 사 건 수 1 2 - 4 소송금액 11,021 206 - 334 소송충당부채 설정액 - - ○ 주요 소송현황2023년 9월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.(BNK저축은행 관련 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성) ① 매매대금반환 청구(인천지방법원 2023가합 53613호) 구 분 내 용 소제기일 2023.05.15 소송 당사자 원고 : ㈜인성저축은행 외 18명 (㈜비엔케이저축은행 포함), 피고 : 한국농어촌공사 소송의 내용 매매대금반환 청구의 소 소송가액 총 11,021백만원 진행상황 - 2022. 05. 15. 소장 접수 향후 소송일정 및 대응방안 - 변론기일 미정 - 피고의 답변서 검토 후 대응 예정 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 인용 금액 상당의 채권 상환 가능, 패소 시 소송비용 일부 부담 [BNK자산운용] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제 소 피소 제 소 피 소 사 건 수 1 - 1 - 소송금액 1,683 - 1,925 - 소송충당부채 설정액 - - ○ 주요 소송현황2023년 9월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.(BNK자산운용 관련 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성) ① 위약금 청구(서울중앙지방법원 2022가합 505772호) 구 분 내 용 소제기일 2022.01.25 소송 당사자 원고 : 비엔케이자산운용㈜, 피고 : 히엘건설㈜ 소송의 내용 피고의 금융자문용역계약 위반에 대한 위약금 청구 소송가액 1,683백만원 진행상황 - 2022. 01. 25. 소장 접수 - 2023. 04. 13. 원고 전부 승소 - 2023. 05. 04. 피고 항소장 제출 - 2023. 09. 13. 제1회 변론기일 향후 소송일정 및 대응방안 - 2023. 10. 11. 제2회 변론기일 진행 예정 - 제2회 변론기일에 변론 종결을 구하고자 함 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 인용 금액 상당의 채권 발생, 패소 시 소송비용 일부 부담 [BNK벤처투자] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제 소 피소 제 소 피 소 사 건 수 - 1 - 1 소송금액 - 1,000 - 1,000 소송충당부채 설정액 - - ○ 주요 소송현황2023년 9월말 현재 주요 소송사건의 내용은 다음과 같습니다.(BNK벤처투자 관련 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건을 기준으로 작성) ① 손해배상 청구(서울고등법원 2022나 2052431호) 구 분 내 용 소제기일 2022.12.23 소송 당사자 원고 : (주)디지털미디어앤코올스, 김 외 1인피고 : BNK벤처투자 외 15인 소송의 내용 BNK벤처투자가 2019년까지 운용했던 청산조합 “UQIP 신성장동력 벤처조합 제1호”의 피투자업체 인 ㈜코의 관계자 ‘김 외 1인’이 ㈜코의 폐업에 대하여 투자사인 당사 외 15인(7개 창투사 및 관계자)의 책임이 있음을 주장하여 손해배상청구 소송을 제기함 소송가액 1,000백만원 및 이에 대한 연 12% 금원 청구 진행상황 2021.11.30: 손해배상청구소송 피소2022.08.25: 변론종결2022.12.01: 판결선고(원고 패)2022.12.23: 소장접수(2심)2023.03.20: 준비서면 제출2023.08.24: 변론기일 지정2023.10.05: 2심 변론기일(변론종결)2023.11.23: 2심 판결선고(예정) 향후 소송일정 및 대응방안 피고 공동으로 법무법인 케이씨엘을 소송대리인으로 선임하여 대응 중이며, 2023.10.05 2심 변론 종결 후 2023.11.23 2심 판결 선고 예정임. 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 기존 유사 손해배상청구소송도 승소한 바, 본 소송결과가 당사에 미치는 영향은 제한적일 것으로 예상됨. [BNK신용정보] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제 소 피소 제 소 피 소 사 건 수 - - - - 소송금액 - - - - 소송충당부채 설정액 - - 주) 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건이 없어 주요 소송현황은 미작성 [BNK시스템] (단위:건,백만원) 구분 2023년 9월말 2022년말 제 소 피소 제 소 피 소 사 건 수 - - - - 소송금액 - - - - 소송충당부채 설정액 - - 주) 소송사건 중 소가 5억원 이상의 건이 없어 주요 소송현황은 미작성 나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 (기준일 : 2023.09.30) (단위 : 매, 백만원) 제 출 처 매 수 금 액 비 고 은 행 - - - 금융기관(은행제외) - - - 법 인 - - - 기타(개인) - - - 다. 채무보증 현황 [BNK금융지주 (연결기준)] (단위:백만원) 구분 당분기말 전기말 증감 확정지급보증 1,125,068 899,568 225,500 미확정지급보증 307,658 262,184 45,474 기타(배서어음) 23 22 1 합계 1,432,749 1,161,774 270,975 [부산은행] (단위:백만원, 건) 구분 당분기말 전기말 증감 건수 금액 건수 금액 건수 금액 확정지급보증 1,365 840,840 1,380 667,115 -15 173,725 미확정지급보증 530 185,022 550 163,986 -20 21,036 합계 1,895 1,025,862 1,930 831,101 -35 194,761 - 채무보증 현황 (단위 : 백만원, 건 ) 구분 제67(당) 기 3분기 제66(전) 기 제65(전전) 기 금액 건수 금액 건수 금액 건수 확정지급보증 원화 융자담보지급보증 34,811 43 37,617 54 78,253 65 기타원화지급보증 374,000 1,131 388,003 1,118 392,234 1,160 소 계 408,811 1,174 425,620 1,172 470,487 1,225 외화 인 수 24,985 13 18,559 13 30,088 16 수입화물선취보증 12,398 85 12,634 88 20,124 67 기타외화지보 394,646 93 210,302 107 206,691 133 소 계 432,029 191 241,495 208 256,903 216 미 확 정지급보증 신용장개설관계 180,943 522 160,413 542 186,648 589 기타지급보증 4,079 8 3,573 8 8,771 10 소 계 185,022 530 163,986 550 195,419 599 합 계 1,025,862 1,895 831,101 1,930 922,809 2,040 주) 한도계좌인 경우 1건으로 산출 - 주요 채무보증(지급보증)거래 현황(2023. 9. 30기준) (단위 : 백만원) 채무자 채권자 지급보증 과목 채무금액 채무보증금액 채무보증기간 채무보증조건 등 기타 ○○○○(주) 외화확정지급보증(USD) 65,329 65,329 2023-08-17~2024-08-17 기타외화지급보증 ○○○○○(주) 외화확정지급보증(USD) 52,512 52,512 2023-09-25~2027-11-30 수출선수금환급보증 ○○○○○(주) 외화확정지급보증(USD) 52,512 52,512 2023-09-25~2027-12-31 수출선수금환급보증 ○○○○○(주) 외화확정지급보증(USD) 52,512 52,512 2023-09-25~2027-10-29 수출선수금환급보증 ○○○○○○○(주) ○○○○○○○(주) 계약자 원화확정지급보증 46,000 46,000 2014-03-17~2024-03-17 기타원화지급보증 ○○○○○○○○(주) 외화확정지급보증(JPY) 30,940 30,940 2023-02-20~2024-02-16 신용장개설관련지급보증 ○○○ ○○세무서 원화확정지급보증 21,700 21,700 2021-06-29~2025-12-31 기타원화지급보증 ○○○○(주) 외화확정지급보증(USD) 20,029 20,029 2017-10-30~2024-08-31 기타외화지급보증 ○○○○(주) ○○○○○○(주) 원화확정지급보증 15,300 15,300 2015-07-06~2024-06-17 기타원화지급보증 ○○○○○(주) 외화확정지급보증(USD) 14,591 14,591 2022-08-11~2024-08-11 기타외화지급보증 주1) 건별 잔액 기준 상위 10개 명세임주2) 외화 지급보증의 경우, 2023년 9월말 환율을 적용하여 원화 환산함 [경남은행] (단위:백만원) 구분 당분기말 전기말 증감 건수 금액 건수 금액 건수 금액 확정지급보증 777 284,227 812 232,453 -35 51,774 미확정지급보증 765 142,136 785 123,925 -20 18,211 기타어음매입약정 등 1 23 1 22 0 1 합계 1,543 426,386 1,598 356,400 -55 69,986 - 채무보증 내용 (단위: 백만원) 과목 당분기말 전기말 금액 건수 금액 건수 확정지급보증 284,227 777 232,453 812 융자담보지급보증 12,851 12,907 인수 1,132 945 수입화물선취보증 7,209 15,411 기타확정지급보증 263,035 203,190 미확정지급보증 142,136 765 123,925 785 내국신용장관련 25,427 5,067 수입신용장관련 116,709 118,858 기타어음매입약정 등 23 1 22 1 합 계 426,387 1,543 356,400 1,598 - 주요 채무보증 세부현황 채무자 채권자 지급보증 과목 채무금액 채무보증금액 주1) 채무보증기간 채무보증조건 등 기타 효*㈜ ㈜포* 미확정지급보증 USD 5,864,955 USD 5,864,955 2023-11-17 외화표시내국신용장 B F** K* E* B J S C 확정지급보증 USD 5,150,000 USD 5,150,000 2024-12-09 기타외화지급보증 B* F* K** E* B J S C* 확정지급보증 USD 5,150,000 USD 5,150,000 2024-12-09 기타외화지급보증 주 케 A S M* S* & E** C* P.F.S.C. 확정지급보증 USD 4,966,433 USD 4,966,433 2024-10-31 기타외화지급보증 주 케 A S M* S* & E* C* P.F.S.C. 확정지급보증 USD 4,966,433 USD 4,966,433 2024-10-31 기타외화지급보증 (주)가 ㈜포 확정지급보증 KRW 6,000,000,000 KRW 6,000,000,000 2024-06-30 기타원화지급보증 한㈜ N S T* C., 미확정지급보증 USD 4,304,000 USD 4,304,000 2023-12-06 수입신용장 (주)화* B O H 확정지급보증 USD 4,000,000 USD 4,000,000 2024-05-20 기타외화지급보증 효㈜ H* S 미확정지급보증 USD 3,281,067 USD 3,281,067 2023-11-29 외화표시내국신용장 ㈜디 L D* C* S S 미확정지급보증 USD 3,105,000 USD 3,105,000 2023-10-21 수입신용장 주1) 건별 잔액 기준 상위 10개 명세임주2) 향후 발생 가능한 연체이자 등은 제외 된 금액임 [BNK캐피탈] (단위 : 건, 백만원) 구분 당분기말 전기말 증감 건수 금액 건수 금액 건수 금액 확정지급보증 - - - - - - 미확정지급보증 - - - - - - 합계 - - - - - - 라. 그 밖의 우발 채무 및 약정사항 등 [BNK금융지주(그룹 연결기준)]- 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 8,669,545 8,733,101 가계대출약정 9,126,915 9,319,394 신용카드한도 5,074,467 5,032,524 유가증권매입약정 706,134 732,409 합 계 23,577,061 23,817,428 - 연결회사는 국내채권시장 경색에 대비한 유동성 확보와 자금조달 채널 다양화 등을 위하여 KDB산업은행 등과 원화차입약정 1,050,368백만원, 스미토모미쓰이신탁은행, (주)신한은행 등과 외화차입약정 CNY 350,000,000, JPY 2,000,000,000, USD 156,980,000, KZT 3,400,000,000 등을 맺고 있습니다. [부산은행] - 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 과목 당분기말 전기말 기업대출약정 5,426,988 5,640,721 가계대출약정 5,904,821 5,981,889 신용카드한도 2,969,721 2,998,515 ABCP매입약정 93,992 - 유가증권매입약정 383,125 413,813 합 계 14,778,647 15,034,938 [경남은행] - 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 3,468,316 3,498,572 가계대출약정 3,213,820 3,264,900 신용카드한도 2,109,502 2,046,379 유가증권매입약정 289,975 282,075 합 계 9,081,613 9,091,926 [BNK캐피탈]- 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 112,680 217,857 가계대출약정 8,274 16,885 신용카드한도 - - 유가증권매입약정 26,963 33,715 합 계 147,916 268,458 ※ 주요 차입약정 현황 (단위: 백만원, 달러) 구분 차입처 통화 약정한도 사용액 한도대출 부산은행 KRW 500,000 100,000 한도대출 경남은행 KRW 350,000 - 한도대출 산업은행 KRW 50,000 - 한도대출 대구은행 KRW 20,000 - 한도대출 수협은행 KRW 20,000 10,000 한도대출 SMBC KRW 30,000 - 주) 상기 신용공여와 관련하여 당사는 금융지주회사법 제48조에 의거 부산은행에 656,861백만원, 경남은행에 463,855백만원 상당의 당사 대출채권을 담보로 제공하고 있습니다. [BNK투자증권] - 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 433,420 481,800 가계대출약정 - - 신용카드한도 - - 유가증권매입약정 17,587 24,444 합 계 451,007 506,244 ※ 채무인수 및 대출한도 약정 현황 (단위: 백만원) 구 분 체결기관 금 액 만기일 매입확약 비케이오시리아㈜ 15,000 2025-05-27 패스트포제일차㈜ 5,000 2025-09-30 비엔케이수성제이차㈜ 20,000 2024-12-26 드림올넷제일차㈜ 15,000 2024-12-26 김해스톤제일차㈜ 30,000 2026-06-01 케이더블유인천제일차㈜2) 14,500 2024-01-16 비엔케이항동㈜2) 5,100 2025-06-30 에이치케이양동제일차㈜2) 15,000 2024-07-30 로이케이세종㈜2) 3,000 2024-05-06 비엔케이농성㈜2) 13,800 2024-02-13 에이치케이김해주촌제일차㈜2) 7,000 2024-02-25 BNK제주글로벌㈜2) 13,000 2024-03-26 ㈜와이제이엘에프서초2) 5,000 2024-11-29 에이블루제구차㈜2) 6,000 2024-02-29 하이엔드하우스제일차㈜2) 22,000 2024-11-15 비엔케이금남비㈜2) 15,000 2025-11-30 비엔케이금남씨㈜2) 20,000 2025-11-30 서머랠리제일차㈜2) 30,000 2026-06-03 로이케이종로㈜2) 1,600 2023-07-14 에이치케이부산다대포제일차㈜2) 20,000 2024-02-18 클리프톤제일차㈜2) 15,000 2024-02-06 더블에스동인제이차㈜2) 14,000 2024-08-25 케이더블유그린제일차㈜2) 4,500 2023-02-28 에이치케이신천제일차㈜2) 20,000 2023-11-25 로이케이순천제이차㈜2) 8,000 2024-03-21 티더블유서초제삼차㈜2) 20,000 2025-10-24 비케이더블유제일차㈜2) 10,000 2023-09-30 비엔케이양양㈜2) 20,000 2023-10-08 케이더블유블루제일차㈜2) 14,000 2025-10-29 비엔케이청주㈜2) 16,000 2024-05-02 빅토리청당제일차㈜2) 2,700 2024-02-10 ㈜락슈미춘천2) 20,000 2023-10-16 콘수스화도㈜2) 10,000 2024-01-09 비비엠유동화제일차㈜2) 20,200 2024-06-10 실버스타제이차㈜2) 5,000 2025-12-30 실버스타제삼차㈜2) 3,000 2025-12-30 안양박달엘에스지제일차㈜2) 9,500 2024-03-29 포트라제일차㈜2) 5,000 2023-12-30 티더블유광천제삼차㈜2) 15,000 2026-04-15 비엔케이우동알㈜2) 7,000 2024-01-13 피티골드제일차㈜2) 30,000 2026-09-07 해피메리지제육차㈜2) 6,000 2023-09-30 로이케이산정㈜2) 15,000 2025-07-15 이마치브라더스제사차㈜2) 9,920 2028-08-22 우드타운제일차㈜2) 18,500 2024-02-06 로이케이분당㈜2) 2,700 2026-08-31 합 계 597,020 - 주1) 기업어음증권 중 일부 또는 전부가 시장 매출이 이루어지지 않아 대금납입이 이루어지지 아니한 잔여 기업어음증권에 대해 기초자산 및 채무인수기관의 일정한 신용등급 유지 등을 조건으로 매입하는 유동성공여 약정을 체결하고 있습니다.주2) 연결대상 종속회사에 대한 대출약정입니다. ※출자 약정 현황 (단위: 백만원) 체결기관 약정 금액 출자 금액 미사용 현대인베ICG유럽전문사모투신4호(재간접) 10 10 0 한화회사채안정화전문투자사모투신 400 160 240 BNK-K&영호남 특구기업 육성 벤처투자조합 제1호 2,000 1,533 467 비엔케이 2022 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제2호 7,000 4,900 2,100 BNK현대방산기술혁신펀드 10,000 2,250 7,750 채권시장안정 전문투자형 사모증권 투자신탁 4,700 470 4,230 BNK-모하비 CDMO 신기술사업투자조합 3,000 200 2,800 계 27,110 9,523 17,587 주) 회사가 체결한 약정 중 출자 이행이 완료된 투자건은 제외 ※ 제 금융기관과의 대출 약정 현황 (단위: 백만원) 약정사항 금융기관 한도금액 당분기말 전기말 일중자금대출 한국증권금융 200,000 200,000 할인어음 주) 한국증권금융 100,000 100,000 기관운영자금대출 한국증권금융 90,000 90,000 담보금융지원대출 한국증권금융 130,000 80,000 한도대출 부산은행 10,000 10,000 합 계 - 530,000 480,000 주) 기업공개 업무 시 청약증거금 범위 내 할인어음 한도를 증액할 수 있는 약정을 체결 하고 있습니다. [BNK저축은행] - 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 175,703 206,133 가계대출약정 66,867 52,656 신용카드한도 - - 유가증권매입약정 - - 합 계 242,569 258,789 [BNK자산운용] - 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 - - 가계대출약정 - - 신용카드한도 - - 유가증권매입약정 - - 합 계 0 0 [BNK벤처투자] - 미사용 약정 내역 (단위: 백만원) 구 분 당분기말 전기말 기업대출약정 - - 가계대출약정 - - 신용카드한도 - - 유가증권매입약정 7,610 13,750 합 계 7,610 13,750 마. 그 밖의 우발채무 등 - Ⅲ. 재무에 관한 사항 / 3. 연결재무제표 주석 / 37. 우발 및 약정사항 등 참조 - Ⅲ. 재무에 관한 사항 / 5. 재무제표 주석 / 25. 약정사항 바. 계열사 횡령사건 관련 경남은행은 2013년 4월 29일에서 2022년 7월 13일까지 PF대출과 관련하여 595억원(잠정치)의 횡령사건이 발생하였습니다.현재 횡령인 고소 및 발견재산 가압류 등의 조치를 취하고 있으며, 사실관계에 대해서는 유관기관의 조사가 진행중입니다.자세한 내용은 경남은행 홈페이지에 금융사고 공시를 참고하시기 바랍니다.또한, 횡령금액과 관련하여 당분기 공시되는 분기보고서의 비교표시 재무제표(2022년 9월, 2022년 12월)를 재작성 하였으며 관련 수치를 수정하여 공시하였습니다. 3. 제재 등과 관련된 사항 1. 제재현황 가. 기관 제재현황 (1) 행정기관(금융감독당국)의 제재현황 제재조치일 제재기관 대상자 처벌·조치내용 사유 및 근거법령 처벌·조치에 대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2019.06.17 금융감독원 BNK신용정보 과태료 (100백만원) -채권추심 착수전 수임사실 통지의무 위반 -채권의 공정한 추심에 관한 법률 제6조 내부통제 강화 과태료 납부 (자진납부시 20% 감경, 80백만원) 업무지도 및 관리감독 강화 2019.06.20 금융감독원 BNK투자증권 기관주의 조치사유 : 무인가 영업행위 금지위반 -자본시장법 제11조 및 제12조 감독자 및 행위자 인사(경고 1명, 주의 2명 )조치 영업행위 영위가능 여부에 대한 사전 법률검토 강화 2019.06.26 금융위원회 BNK투자증권 과태료 (20백만원) 조치사유 : 계열회사 펀드 판매비율 위반 - 자본시장법 제71조 제7호 - 자본시장법 시행령 제68조 제5항 제14호 - 금융투자업규정 제4-20조 제1항 제10호 마목 자진납부 기간내 납부 완료 (자진납부시 20%감경(16백만원)) 계열회사 펀드 판매비율 모니터링 강화 및 보고체계 수립 2019.10.14 금융위원회 부산은행 과태료(10백만원) 금융거래 실명확인의무 위반 (금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조) 자진납부 기간내 납부 완료 (자진납부시 20% 감경(8백만원)) 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2019.11.01 금융위원회 경남은행 기관경고 -금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항 : 금리산출 관련 전산시스템 통제 부적정 (전자금융거래법 제2조, 전자금융감독규정 제7조, 제29조), 임직원대출 취급 시 우대금리 부당 적용 등 (은행법 제38조, 은행업감독규정 제56조, 은행업감독업무시행세칙 제4 3조) 관련 업무에 대한 내부통제강화 업무지도 강화 및 시스템 개선 2020.01.22 금융위원회 BNK자산운용 과태료 부과 (2,000만원) -집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용 (자본시장법 제85조(불건전 영업행위의 금지)제8호, 제449조(과태료)제1항제29호, 자본시장법 시행령 제87조(불건전 영업행위의 금지)제4항제1호) 자진납부 기간 내 납부 완료 (자진납부시 20%감경(1,600만원)) 업무지도 및 관리감독 강화 2020.02.28 금융위원회 부산은행 과태료 부과(10백만원) 금융거래 실명확인의무 위반 (금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조) 자진납부 기간내 납부 완료 (자진납부시 20% 감경(8백만원)) 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2020.09.15 금융위원회 경남은행 과태료 부과 (9백만원) - 금융감독원 부문검사(2019.9.2.~9.4) 결과 지적사항 : 신용정보 등록의무 위반 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제15조,제38조, 금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 제20조 ) 과태료 납부 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2021.06.10 금융감독원 경남은행 과태료(34.8백만원) - 금융감독원 부문검사(2020.11.16.~12.4) 결과 지적사항 : 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 삭제 및 분리보관 의무 위반 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2, 제52조 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제17조의2, 제38조 금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 제20조) 과태료 납부 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2021. 8.31 금융감독원 부산은행 기관경고 금감원 부문검사(’20.10.12~10.30, ’21.3.8~3.12) 지적사항 -라임펀드 심사 소홀에 따른 설명의무 위반(舊 자본시장법 제47조) 이사회 보고 완료 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022. 5.18 금융감독원 부산은행 기관주의 금감원 부문검사(’19.11.4~12.6, ’19.11.25~12.13) 지적사항 - 본점의 사전검토 소홀에 따른 설명의무 위반 (舊 자본시장법 제47조 등) 기관주의 조치완료 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022. 5.18 금융위원회 부산은행 과태료 부과 (60백만원) 금감원 부문검사(’19.11.4~12.6, ’19.11.25~12.13) 지적사항 - 영업점의 적합성 원칙, 설명의무, 설명확인의무 및 불건전 영업행위 금지 위반 (舊 자본시장법 제46조, 제47조, 제108조등 ) 자진납부 기간내 납부 완료 (자진납부시 20% 감경(48백만원)) 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022. 5.18 금융위원회 부산은행 과태료 부과 (38.8백만원) 금감원 부문검사(’19.11.4~12.6, ’19.11.25~12.13) 지적사항 - 개인신용정보 분리보관 및 삭제의무 위반 (舊 신용정보법 제20조의2 등) 자진납부 기간내 납부 완료 (자진납부시 20% 감경(31.04백만원)) 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022. 5.18 금융위원회 부산은행 과태료 부과 (9백만원) 금감원 부문검사(’19.11.4~12.6, ’19.11.25~12.13) 지적사항 - 한국신용정보원에 제공한 신용정보의 정확성·최신성 유지의무 위반 (舊 신용정보법 제18조 등) 자진납부 기간내 납부 완료 (자진납부시 20% 감경(7.2백만원)) 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022. 5.18 금융위원회 부산은행 과태료 부과 (20백만원) 금감원 부문검사(’19.11.4~12.6, ’19.11.25~12.13) 지적사항 - 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 (전자금융거래법 제21조, 전자금융감독규정 제7조, 제15조, 제17조, 제21조, 제32조, 제33조) 자진납부 기간내 납부 완료 (자진납부시 20% 감경(16백만원)) 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022. 5.25 General Department of Tax (Hochimin city Tax Department) Busan Bank- Ho Chi Minh City Branch 벌과금(Fine) 부과 (VND 15,354,953) 베트남 세무당국의 세무 조사(’22.5.5~5.25) - 부가가치세 납부의무 위반 (DECREE No: 129/2013/Nđ-CP Regulations on penalties for tax administrative violations and enforcement of tax administrative decisions Based on Clauses 1 and 2, Article 10) 자진납부 기간내 납부 완료 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022.10.31 금융감독원 경남은행 과태료 부과 (10백만원) - 금융감독원 부문검사(2022.11.1~12.3) 결과지적사항 : 금융거래 실명확인 의무 위반 과태료 납부 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2023.1.21 금융정보 분석원 경남은행 과태료부과 (21.6백만원) 고객확인의무 위반(특정금융정보법) 자진 납부 (17,280천원, 20% 감면) 업무지도 및 내부통제 강화 2023.2.9 금융정보 분석원 부산은행 과태료부과 (8.8백만원) 금감원 부문검사('19.11.4~12.6, '19.11.25~12.13) 지적사항- 고액현금거래보고의무, 고객확인의무 위반(舊 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제4조의2 제1항 및 제5조의2 제1항 등) 자진납부 기간내납부 완료(자진납부시 20% 감경감경(7.04백만원)) 업무지도 및내부통제 시스템 강화 2023.2.21 금융정보 분석원 부산은행 과태료부과 (39백만원) 금감원 부문검사('20.10.12~10.30, '21.3.8~3.12) 지적사항-고객확인의무 위반(舊 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항 등) 납부 완료(자진납부시 20% 감경감경(31.2백만원)) 업무지도 및내부통제 시스템 강화 2023.3.14 마산세무서 경남은행 과태료부과 (10백만원) 해외영업소 설치현황표 미제출(법인세법) 자진 납부 (8백만원, 20% 감면) 업무지도 및 내부통제 강화 2023.4.14 금융결제원 부산은행 과태금부과 (50만원) 내국신용장어음 교환차액 결제자금 납입지연(내국신용장 판매대금추심의뢰서 교환규약 제9조(부족자금의 납입)제1항 및 제12조(과태금) 제1항 제3호) 자진 납부 기간내납부 완료 업무지도 및 내부통제 강화 2023.06.16 금융위원회 경남은행 과태료 부과(40백만원) - 금융감독원 수시검사(2023.3.23~3.29) 결과지적사항 : 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수 과태료 납부 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2023.6.29 금융위원회 경남은행 과태료부과 (60백만원) 사모펀드 불완전판매 자진 납부 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2023.07.03 금융위원회 경남은행 기관경고 2021년 금융감독원 경영실태평가 관련 (사모펀드 불완전판매) 관련 업무에 대한 내부통제 강화 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 (2) 수사·사법기관의 제재현황 제재조치일 제재기관 대상자 처벌·조치내용 사유 및 근거법령 처벌·조치에 대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2021.09.30 부산고등법원 BNK금융지주 벌금(1억원) - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 소속 임직원 주가시세 조종행위에 따른 법인 형사책임 인정) 벌금 납부 완료 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2021.09.30 부산고등법원 부산은행 벌금(1억원) - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 소속 임원 주가시세조종 행위에 따른 법인 형사책임 인정) 벌금 납부 완료 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2021.09.30 부산고등법원 BNK투자증권 벌금(5천만원) - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 소속 직원 주가시세조종 행위에 따른 법인 형사책임 인정) 벌금 납부 완료 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 나. 임직원 제재현황 (1) 행정기관(금융감독당국)의 제재현황 제재조치일 제재기관 대상자 근속연수 처벌·조치내용 사유 및 근거법령 처벌·조치에대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2019.06.17 금융감독원 BNK신용정보전무(現)전무(前)IT지원부장 3개월1년10개월10년10개월 주의견책상당감봉3개월 -채권추심 착수 전 수임사실 통지 위반 -채권의 공정한 추심에 관한 법률 제6조 -인사위원회 징계사항 : 주의-인사위원회 징계사항 : 견책퇴직자 위법 부당사항 통보 -인사위원회 징계사항 : 감봉3개월 -업무지도 및 관리감독 강화 -채권추심 수임사실 통지 관련 전산시스템 개선 -개인신용정보의 폐기에 대한 점검방법 개선 -채권추심업무의 적정성에 대한 내부통제 강화 2019.11.01 금융감독원 경남은행 은행장(前)은행장(前)은행장(前) 4년 3개월2년 6개월7년 5개월 주의적경고주의적경고주의적경고 -금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항 : 임직원대출 취급 시 우대금리 부당적용 등 (은행법 제38조, 은행업감독규정 제56조, 은행업감독업무시행세칙 제43조) 내부통제 강화 및 대상자 조치 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2020.01.08 금융감독원 경남은행 부행장보(前)부행장보(前)본부장(前)본부장(前)준법감시인(前)준법감시인(前)준법감시인(前)준법감시인(前)준법감시인(前) 28년 8개월34년 9개월27년 11개월36년 9개월29년 10개월30년 9개월35년 3개월36년 10개월29년 11개월 감봉3월 상당감봉3월 상당감봉3월 상당견책 상당견책 상당견책 상당견책 상당견책 상당견책 금융감독원 경남은행 부행장보(前) 27년 7개월 감봉3월 상당 - 금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항 : 금리산출 관련 전산시스템 통제 부적정 (전자금융거래법 제2조, 전자금융감독규정 제7조, 제29조), 금융감독원 경남은행 본부장(前) 36년 11개월 감봉3월 상당 - 금융감독원 경영실태평가(2018.6.25~7.20) 결과 지적사항 : 금리산출 관련 전산시스템 통제 부적정 (전자금융거래법 제2조, 전자금융감독규정 제7조, 제29조), : 임직원 대출 취급 시 우대금리 부당 적용 등 (은행법 제38조, 은행업감독규정 제56조, 은행업감독업무시행 세칙 제43조) 2020.01.22 금융위원회 BNK자산운용 전무(前) 3년8개월 주의 -집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자재산 운용 (자본시장법 제85조(불건전 영업행위의 금지)제8호, 제449조(과태료)제1항제29호, 자본시장법 시행령 제87조(불건전 영업행위의 금지)제4항제1호) 징계 및 양정내역 기록 및 관리 업무지도 및 관리감독 강화 2020.10.29 금융감독원 경남은행부행장보(前) 31년 7개월 견책 - 금융감독원 부문검사(2020.9.2.~9.4) 결과 지적사항 : 신용정보 등록업무 불철저 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제15조) 내부통제 강화 및 대상자 조치 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2021.07.22 금융감독원 경남은행부행장보(前) 31년 10개월 주의 - 금융감독원 부문검사(2020.11.16~12.4) 결과 지적사항 : 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 삭제 및 분리보관 의무 위반: 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의 2. 제52조,신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제17조의 2, 제38조,금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 제20조 내부통제 강화 및 대상자 조치 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 경남은행상무(前) 30년 6개월 주의(금융감독원에서 "주의" 조치요구 하였으나, 기존에 주의를 받은자가 1년 이내 주의에 상당하는 비위행위를 한 경우로 "견책" 조치) 2021. 8. 31 금융감독원 부산은행부행장보(前) 본부장(前) 약38년 약15년6개월 견책 감봉3월 금감원 부문검사(20.10.12~10.30, 21.3.8~3.12) 지적사항 - 라임펀드 심사 소홀에 따른 설명의무 위반 (舊 자본시장법 제47조) 인사위원회 결의 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2022. 5.18 금융감독원 부산은행상무(前) 약27년11개월 견책 금감원 부문검사(’19.11.4~12.6, ’19.11.25~12.13) 지적사항 - 본점의 사전검토 소홀에 따른 설명의무 위반 (舊 자본시장법 제47조 등) 인사위원회 결의 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2023.06.16 금융위원회 경남은행 은행장(前) 41년 1개월 주의 - 금융감독원 수시검사(2023.3.23~3.29) 결과지적사항 : 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수(은행법 제35조의2, 제69조은행법 시행령 제1조의4, 제20조의7, 제31조은행업감독규정 제16조의4금융기관검사및제재에관한규정 제18조,제20조) 내부통제 강화 및 대상자 조치 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2023.07.03 금융감독원 경남은행 상무(現퇴직) 37년 10개월 감봉 3월 상당 - 금융감독원 부문검사(2021.11.1~12.3) 결과지적사항 : 사모펀드 불완전 판매(舊 자본시장법 제47조2항,제449조 제1항 제21호자본시장법 제71조제7호, 제449조 제1항 제29호舊 자본시장법 시행령 제53조 제2항, 제390조) 내부통제 강화 및 대상자 조치 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2023.07.03 금융감독원 경남은행 상무(現퇴직) 38년 6월 견책상당 - 금융감독원 부문검사(2021.11.1~12.3) 결과지적사항 : 사모펀드 불완전 판매(舊 자본시장법 제47조2항,제449조 제1항 제21호자본시장법 제71조제7호, 제449조 제1항 제29호舊 자본시장법 시행령 제53조 제2항, 제390조) 내부통제 강화 및 대상자 조치 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 (2) 수사·사법기관의 제재현황 제재조치일 제재기관 대상자 근속연수 처벌·조치내용 사유 및 근거법령 처벌·조치에대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2019.04.11 대법원 부산은행부행장(前) 약36년3개월 -징역1년 -2015년 채용 특혜 제공 의혹 관련 (형법 제314조 제1항 업무방해죄) - 채용업무 프로세스 개선 등 내부통제시스템 강화 2018.12.14 부산지방법원 부산은행부행장(前)부장(前) 약34년약37년 -징역1년/집유2년 -벌금15백만원 2018.07.24 부산지방법원 부산은행 과장 약11년7개월 -벌금 5백만원 2020.05.28 대법원 부산은행은행장(前) 약38년8개월 -징역 2년, 벌금 7백만원((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의건 병합 판결) -2012년 채용 특혜 제공 의혹 관련 (형법 제314조 제1항 업무방해죄) - 채용업무 프로세스 개선 등 내부통제시스템 강화 2020.02.05 부산고등법원 부산은행수석부행장(前) 약41년2개월 징역1년/집행유예2년 2018.04.23 부산지방법원 부산은행 부행장(前)인사부장(前) 약37년8개월약28년11개월 벌금 5백만원벌금 5백만원 2020.05.28 대법원 BNK금융지주부산은행 대표이사(前)/은행장(前)부사장(前)/부행장(前) 약38년8개월약31년10개월 -징역2년, 벌금7백만원(2012년 채용 특혜 제공 의혹 건 병합 판결) -징역1년/집행유예2년, 벌금5백만원 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 - (주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의 - 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2020.10.30 부산지방법원 BNK금융지주 부사장(前) 1년9개월 벌금 5백만원 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의) - 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2021.09.30 부산고등법원 BNK금융지주상무대우(現) 6년3개월 벌금 5백만원 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 위반 ((주)BNK금융지주의 제2차 유상증자 관련 주가시세조종혐의) - 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2. 기타 미확정 주요 소송 사건 - 해당사항 없음 4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항 가. 작성기준일 이후 발생한 주요사항- 해당사항 없음 나. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항 - 예금자보호 제도 : 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인/허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급함으로써 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 1997. 1. 1부터 시행하는 제도입니다. - 투자자예탁금의 별도예치 : 자본시장법에서는 금융기관의 파산 등으로 부터 투자자를 안전하게 보호하기 위해 증권(집합투자증권) 투자 시 관련 자금을 고유자금과 분리하여 예치 또는 신탁하여 관리하도록 정하고 있습니다. 다. 개인정보유출 관련 위험요인 개인정보 유출 등 보안사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성 및 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 검사 또는 수사기관의 수사 등의 진행경과에 따라 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 고객이탈 및 평판저하 등에 따른 장기 영업력의 약화로 금융회사에서의 개인정보 유출사고는 잠재적인 위협이 될 수 있습니다. 이에 국내 금융회사는 전자금융감독규정에 따라 개인정보보호법 등에 따라 개인정보유출 사고 예방을 위해 내부 보안강화, 재무적 피해 예방 등 다양한 위협에 대하여 관리하고 있습니다. 대고객 전자금융업무를 수행하는 금융회사(은행, 증권, 캐피탈 등)는 전자금융사고에 대한 재무적 영향을 최소화하기 위해 전자금융사고 책임이행보험을 가입하여 재무적 피해 예방에 노력하고 있으며, 그 외 자회사 경영 관리를 목적으로 하는 금융회사(금융지주회사)는 대고객 전자금융업무를 수반하지 않아 이러한 재무적 위험에 대한 책임이행보험은 운영하지 않습니다. 다만, 공통적으로 모든 금융회사는 인위적, 물리적 보안 위협의 예방을 위하여 내부통제를 강화하여 운영하고 있습니다. 이에 당사는 개인정보의 외부유출 예방과 차단을 위해 PC내 문서를 암호화하여 저장하고, 문서출력시 출력의 개인정보 마스킹, 이동식 저장매체(USB 등) 및 이메일 등을 이용한 개인정보 외부반출시 부실점장 승인 또는 중앙통제를 통한 정보보호부의 승인을 받도록 하고 있습니다. 특히 이동식 저장매체(USB 등) 사용시마다 매번 확인후 승인하여 그 이력을 철저히 관리하도록 하고 있습니다. 외주인력에 대한 단말기 취약점 점검, 정보보호서약서 징구, 망분리 운영을 통한 외주인력 PC의 인터넷차단 및 철수시 PC포맷 실시, 외부 전산기기 반입 제한을 위한 외부인의 출입통제를 강화하고 있고, 또한 외부로부터의 악성코드 유입 등 해킹위협을 사전에 차단하기 위해, 내부 업무망과 인터넷망의 네트웍을 분리하였고 위험성 있는 인터넷 사이트에 대한 접속을 원천적으로 차단하고 있습니다. 정보보호점검을 통해 당사내 필수 보안소프트웨어 미설치PC 존재여부, PC내 개인정보 보유여부, 개인정보 반출사유 적정여부, 개인정보파일 암호화 해제 적정여부 등 정보보호 점검체계를 강화하였습니다. 또한, 전자금융감독규정에 따라, 매월 정기적으로 임직원에 대하여 금융감독원장이 정한 정보보안 점검항목에 대한 준수 여부를 점검하고, 그 점검결과를 최고경영자에게 보고하고 있습니다. 개인정보접근에 대한 내부통제절차 및 개인정보 보안강화를 위해 시스템 접근 계정의 생성부터 회수까지 총체적으로 통합관리 및 다양한 시스템들의 보안 취약점을 진단하고 개선하는 활동을 수행하고 있으며, 업무적으로 개인정보를 수탁하여 처리하는 업체에 대한 개인정보 관리실태에 대한 점검을 강화하고 있습니다. 그리고 업무적으로 사용하는 개인정보의 오남용을 방지하기 위하여 개인정보의 수집, 이용, 제공 , 보관, 파기 등 일련의 과정을 체계화하였고 이를 효과적으로 관리하기 위한 시스템을 구축하여 운영중이며, 고객 및 임직원 대상으로 개인정보보호준칙을 배포하는 등 개인정보보호의 중요성을 생활화하고 있습니다. 또한, 개인(신용)정보보호업무를 통할하여 관리하는 부서의 운영과 개인정보보호책임자 및 신용정보관리·보호인을 선임(개인정보보호법 및 신용정보법 의거)하여 운영하고 있으며, 보다 전문적인 개인(신용)정보보호업무 관리체계 확립을 위하여 개인(신용)정보보호 관리 전담부서에서 금융보안원과의 정보보호상시평가 체계를 운영중이며('21년도 시행), 개인(신용)정보보호업무 전담 부서 운영을 통하여 개인정보보호 관련 내부통제 체계를 강화하고, 정보보호에 대한 인식제고를 위하여 전 임직원을 대상으로 개인정보 관리교육을 주기적으로 실시하고 있습니다. 다만, 이러한 당사의 개인정보보호 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출사고 발생시 재무적, 비재무적 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있는 잠재적 위험요인은 상존하고 있습니다. 라. 합병, 영업양수도, 자산양수도, 주식의 포괄적 교환·이전, 분할, 풋백옵션 등에 관한 사항 : 대상기간 (2021.1.1 ~ 2023.9.30) 해당사항없음 마. 조건부자본증권의 상각(전환), 채무재조정 사유의 변동현황 (1) 채무재조정(상각) 사유 : 부실금융기관으로 지정시 본 사채는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 '자본시장법')에 따른 조건부 자본증권으로서 금융지주회사법, 은행법 및 금융지주회사의 감독규정에 따른 기타기본자본으로 인정됩니다. 종래 바젤II 하에서는 영구채권이 일정한 요건을 충족하는 경우 BIS 비율을 산정함에 있어서 기본자본으로 인정되었으나, 바젤III의 도입으로 인하여 종래의 영구채권 요건만으로 자본으로서의 성격이 인정되지 아니하고, 은행업감독업무시행세칙<별표3> 금융지주회사감독규정 시행세칙<별표1-2>에서 정하는 조건부 자본의 요건을 추가로 갖추었을 때에 비로소 자본으로 인정됩니다. 본 사채는 상각형 조건부자본증권으로 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」(이하'금산법') 제2조에서 정한 부실금융기관으로 지정되는 경우 본 증권의 투자자는 당사에 대한 원금 상환은 물론 이자의 지급도 청구할 수 없으며 본 증권의 상각은 당사의 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않으므로, 투자자들의 각별한 주의를 요합니다. (2) 부실금융기관 지정의 의미 (가) 부실금융기관의 의의 및 요건 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 당연히 또는 금융위원회의 지정에 의하여 금산법에 따른 부실금융기관이 되는데, 구체적으로 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다. 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조2. "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.나.「예금자보호법」제2조 제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다) 이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관 그리고, 금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주 사를 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주사는 다음과 같습니다. 「금융지주회사 감독규정」제43조(평가대상 금융지주회사)「금융산업의구조개선에관한법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.(개정 2010. 3. 8, 2013. 9. 17)1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험) 으로 판정된 금융지주회사-경영실태평가 부문별 평가항목(금융지주회사감독규정 시행세칙 별표3 및 3-2) 평가부문 세부평가부문 평 가 항 목 평가비중 리스크 관리 이사회 및 경영진의 역할 ·리스크관리체제 구축을 위한 이사회 및 경영진의 역할 ·내부통제제도 및 내부감사제도 운영을 위한 이사회 및 경영진의 역할 ·경영정책 수립·집행을 위한 이사회 및 경영진의 역할 ·경영지배구조의 적정성 ·경영승계 및 후보군 육성을 위한 이사회 및 경영진의 역할 40% 리스크정책, 절차 및 한도 ·리스크관리정책 및 절차의 적정성 ·리스크허용한도의 적정성 ·리스크관리 조직 및 인력의 적정성 리스크 모니터링 및 보고 ·리스크 측정, 모니터링의 적정성 ·경영진등에 대한 리스크보고의 적정성 ·경영정보시스템(MIS)의 적정성 내부통제 ·내부통제체제 및 운영의 적정성 ·내부감사기능의 적정성 ·법규준수체제의 적정성 및 준수현황 재무상태 자본적정성 <계량지표> 주1) ·총자본비율 ·기본자본비율 ·보통주자본비율 주2) ·레버리지비율 <비계량평가항목> ·자본적정성 지표의 수준 및 추세 ·리스크를 감안한 자본규모의 적정성 ·향후 자본증식 가능성 ·자본적정성 유지정책의 타당성 ·위기상황분석 및 비상계획의 적정성 30% 자산건전성 ·자산건전성 지표의 수준 및 추세 ·신용리스크 관리의 적정성 ·위험자산 보유수준의 적정성 ·자산건전성 분류의 적정성 ·충당금 적립의 적정성 ·여신관리의 적정성 수익성 ·수익성지표의 수준 및 추세 ·손익구조 변동요인의 적정성 ·향후 수익확보능력 및 수익전망 ·수익에 영향을 미치는 리스크수준 유동성 ·유동성리스크 관리의 적정성 ·유동성 변동요인의 적정성 ·자금조달 및 운용구조의 합리성 ·위기상황분석 및 비상계획의 적정성 잠재적 충격 금융지주회사 <재무구조 안정성 평가항목 계량지표> ·부채비율 ·이중레버리지비율 <비계량평가항목> ·자회사등에 대한 업무지원 및 수탁업무의 적정성 ·자회사등 관리실태 및 운영실적 ·자회사의 배당정책 및 배당능력의 적정성 ·고정비용보상률 등 자금조달 및 운용의 적정성 ·보유자산의 건전성 ·재무구조의 안정성 ·사회적 책임 이행실태 30% 여타자회사등 ·여타자회사등의 경영실태 ·사회적 책임 이행실태 내부거래 ·그룹 내부거래의 적정성 ·지주회사의 그룹 내부거래에 대한 관리실태의 적정성 주1) 계량지표는 은행지주회사의 경우에만 적용 주2) 규정 제25조의4가 적용되는 은행지주회사는 2019년 12월 31일까지 적용배제, 2020년부터 적용 [금융지주회사 감독규정에 따른 경영실태 평가와 시정조치] 구 분 경영개선권고 경영개선요구 경영개선명령 자본비율 총자본비율 8% 미만 or 기본자본비율 6% 미만 or 보통주자본비율 4.5% 미만 총자본비율 6% 미만 or 기본자본비율 4.5% 미만 or 보통주자본비율 3.5% 미만 총자본비율 2% 미만 or 기본자본비율 1.5% 미만 or 보통주자본비율 1.2% 미만 경영실태평가 -경영실태평가 결과 종합평가등급이 3등급 이상으로서 재무상태 부문의 평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우 -경영실태평가 결과 종합평가등급을 4등급(취약)이하로 판정 받은 경우 -경영개선요구를 받은 은행이 주요사항을 이행하지 아니하는 경우 기타 사항 -금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 금융지주회사가 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우 -경영개선권고를 받은 은행이 경영개선계획을 성실히 이행하지 아니하는 경우-금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 제1호 또는 제2호의 기준에 해당될 것이 명백하다고 판단되는 경우 -부실금융기관 지정시-경영개선요구를 받은 금융지주회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않아 제41조제6항의 규정에 의해 이행촉구를 받았음에도 이를 이행하지 아니하거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우 시정조치 1. 인력 및 조직운영의 개선 2. 경비절감 3. 고정자산 매입, 신규업무영역에의 진출 제한 4. 신규 자회사등에 대한 출자의 제한 5. 부실자산의 처분 6. 자본금의 증액 또는 감액 7. 이익배당의 제한 8. 특별대손충당금등의 설정 1. 조직의 축소 2. 위험자산보유 제한 및 자산의 처분 3. 임원진 교체 요구 4. 영업의 일부정지 5. 자회사등의 정리 6. 합병, 제3자 인수 또는 영업의 전부 또는 일부 양도계획의 수립 7. 제36조제2항에서 정하는 사항 1. 주식의 전부 또는 일부 소각 2. 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임 3. 합병 4. 영업의 전부 또는 일부의 양도 5. 제3자에 의한 당해 금융지주회사의 인수 6. 6월 이내의 영업의 정지 7. 계약의 전부 또는 일부의 이전 8. 제37조제2항에서 정하는 사항 (자료 : 금융감독원, 금융지주회사 감독규정 제36조~제38조) (나) 전환 ·채무재조정 사유의 변동 현황 전환·채무재조정 사유 2018년 2019년 2020년 2021년 2022년 2023년 3분기 부실금융기관 지정여부 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 (3) 당사의 현황과 부실금융기관 평가대상 가능성 분석 (가) 손실규모 측면 만약 당사가 부실금융기관으로 지정되기 위해서는 연결기준으로 약 10조 8,224억원 이상의 손실이 발생해야 할 것으로 판단됩니다. 개별 기준으로 산정시, 해당 금액은 약 5조 3,143억원으로 축소됩니다. 2023년 9월말 기준 당사의 자산-부채구조는 다음과 같습니다. [손실흡수능력 산정 (자산-부채) : 2023년 9월 30일] (단위 : 백만원) 구 분 자 산 부 채 자 본(손실흡수능력) 연 결 148,700,223 137,877,825 10,822,398 개 별 7,057,036 1,742,760 5,314,276 당사는 2011년 3월 15일 설립 이래로 지속적인 당기순이익 흑자를 기록하고 있습니다. 설립이후 당사의 당기손익 추이는 아래와 같습니다. [당사의 과거 총당기손익 추이] (단위 : 백만원) 연도 세후 당기손익 FY 2011 400,296 FY 2012 365,874 FY 2013 305,522 FY 2014 819,668 FY 2015 530,471 FY 2016 518,114 FY 2017 424,964 FY 2018 538,141 FY 2019 598,947 FY 2020 562,556 FY 2021 834,249 FY 2022 822,362 FY 2023.3Q 688,049 주)총당기순이익= 지배주주 당기순이익+비지배지주주 당기순이익 (나) BIS비율 측면 당사는 2023년 9월말 기준 총자본비율 13.54%, 기본자본비율 12.82%, 보통주자본비율 11.55%이며, 위험가중자산금액은 77조 9,072억원입니다. [BNK금융지주 BIS기준 자기자본비율 및 세부비율] (단위 : 백만원, %) 구 분 2023년 9월말 2022년말 2021년말 2020년말 2019년말 BIS자기자본(A) 10,546,703 10,138,183 9,767,617 9,919,002 9,762,906 위험가중자산(B) 77,907,159 74,523,316 71,767,930 76,702,376 75,413,242 총자본비율(A/B) 13.54 13.60 13.61 12.93 12.95 기본자본비율 12.82 12.76 12.68 11.38 11.13 보통주자본비율 11.55 11.16 11.02 9.80 9.54 보완자본비율 0.72 0.84 0.93 1.55 1.82 주1) BIS(Bank for International Settlements: 국제결제은행)기준 자기자본비율 = BIS자기자본÷위험가중자산 ×100주2)바젤 Ⅲ기준, 제10기(2020년)까지는 표준방법, 제11기(2021년) 2분기부터는 내부등급법 기준 - 당사 연결자산의 손실규모에 대한 BIS자본비율 민감도 (단위 : 억원) 구분 BIS비율 1%p 하락 BIS비율 2%p 하락 BIS비율 3%p 하락 2017년말 6,672 13,345 20,017 2018년말 7,069 14,139 21,208 2019년말 7,541 15,083 22,624 2020년말 7,670 15,340 23,011 2021년말 7,177 14,354 21,530 2022년말 7,452 14,905 22,357 2023년 9월말 7,791 15,581 23,372 (다) '부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사' 금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융지주회사를 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로 금융지주회사감독규정 제43조에 의하면, 금산법 제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사입니다. 「금융지주회사 감독규정」제43조 1 . 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융 지주회사 2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17) 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사 제43조 2호의 위험가중자산에 대한 총자본비율 4%, 기본자본비율 3%, 보통주자본비율 2.3%를 중심으로 분석할 경우, 당사의 BIS기준 총자본 여력은 약 7조 4,323억원에 해당되며, 보통주자본비율 여력은 약 7조 2,064억원 가량 입니다. [BIS비율 4%까지 손실규모] (단위 : 백만원, %) 산정기준일 위험가중자산 총자본비율 BIS 4% 자본 여력 2023년 9월 30일 77,907,159 13.54 7,432,343 주1) 자본 여력 산식 : (총자본비율 - 4%) × (위험가중자산) [ 금융지주회사 감독규정 제43조 2호 자본여력] (단위 : 백만원, %, %p) 구분 2023년 9월말 현황(A) 제43조 2호 기준(B) 자본여력비율(C=A-B) 자본여력(D=C×위험가중자산) 총자본비율 13.54 4.00 9.54 7,432,343 기본자본비율 12.82 3.00 9.82 7,650,483 보통주자본비율 11.55 2.30 9.25 7,206,412 상각에 이르는 당사의 자본여력은 충분하다고 보여지지만, 경험하지 못한 새로운 유형의 위기가 발생하였을 경우 위 분석의 결과는 크게 달라질 수 있습니다. 또한, 은행지주회사의 손실흡수능력을 높이기 위하여 추가적으로 유지해야 하는 자본("자본보전완충자본")을 포함한 비율로서 금융지주회사감독규정 <별표3-2>에서 정하는 자본비율에 은행지주회사의 자본비율이 미달되는 경우 금융지주회사법 제50조 제3항에 따른 조치로서 금융지주감독규정 <별표3-3>에 따른 한도로 이익의 배당(기본자본 중 임의적으로 이자를 지급하지 않을 수 있는 자본증권의 당해 이자지급을 포함) 지급이 제한됩니다.금융지주회사감독규정 <별표 3-2>는 2019년 1월 1일 이후 자본보전완충자본을 포함한 총자본비율기준을 10.50%로 설정하고 있고, <별표3-3>은 2019년 1월 1일 이후 이익 배당 등의 최저내부유보비율을 아래의 표와 같이 정하고 있습니다. 따라서, 예를 들어 당사의 총자본비율이 2019년 1월 1일 이후 8.6%가 되는 경우 당사의 연결기준 세후 당기순이익중 이익의 배당 등에 사용할 수 있는 최대한도가 0%가 되므로 당사는 이익의 배당이나 기타 기본자본의 이자 지급 등을 전혀 할 수 없게 됩니다. ( 이익배당한도 : 세후 당기순이익 × (100-최저내부유보비율)% )보고서 기준일 현재 당사에 대한 시스템적 중요은행 추가자본비율과 경기대응 완충자본비율 관련 추가 부담은 없으며, 아래 표상의 K값은 0 입니다. 그러나, K값은 금융당국의 정책에 따라 달라질수 있으며, 그에 따라 자본비율 규제비율도 변동될 수 있사오니 유의하시기 바랍니다. [ 금융지주회사 감독규정 별표 3-2 : 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율 (제25조 제1항 관련) 구분 보통주자본비율 기본자본비율 총자본비율 2015년 이전 없음 2016년 1월1일 이후 5.125% + K/4 6.625% + K/4 8.625% + K/4 2017년 1월1일 이후 5.75% + K/2 7.25% + K/2 9.25% + K/2 2018년 1월1일 이후 6.375% + K3/4 7.875% + K3/4 9.875% + K3/4 2019년 1월1일 이후 7.0% + K 8.5% + K 10.5% + K 주) K : 제25조의2 제3항에 따른 금융체계상 중요한 은행지주회사 추가자본과 제25조의2제1항 및 제3항에 따른 경기대응완충자본의 합 [ 금융지주회사 감독규정 별표 3-3 : 이익 배당 등의 최저 내부유보비율 (제25조 제5항 관련) < 2019년 1월1일 이후> 보통주 비율 5.125% + K 미만 5.750% + K 미만 6.375% + K 미만 7.000% + K 미만 7.000% + K 이상 또는 기본자본비율 6.625% + K 미만 7.250% + K 미만 7.875% + K 미만 8.500% + K 미만 8.500% + K 이상 또는 총자본비율 8.625% + K 미만 9.250% + K 미만 9.875% + K 미만 10.500% + K 미만 10.500% + K 이상 최저 내부유보비율 100% 80% 60% 40% 0% [ 금융지주회사 감독규정 제25조 5항 자본여력] (단위 : 백만원, %, %p) 구분 2023년 9월말 현황 (A) 금융지주회사 감독규정 별표3-3 기준 (B) 자본여력비율(C=A-B) 자본여력(D=C×위험가중자산) 총자본비율 13.54 10.50 3.04 2,368,378 기본자본비율 12.82 8.50 4.32 3,365,589 보통주자본비율 11.55 7.00 4.55 3,544,776 (라) 경영실태평가 등급 - 당사는 금융지주회사 감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다. 바. 보호예수 현황 - 해당사항 없음 XII. 상세표 1. 연결대상 종속회사 현황(상세) ☞ 본문 위치로 이동 (단위 : 백만원) (주)부산은행1967.10.12부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)은행업72,809,712의결권의 과반수 소유(기업회계기준서1110호 문단 B6)해당(직전연도 자산총액750억이상)(주)경남은행2014.05.08경남 창원시 마산회원구 3.15대로642(석전동)은행업48,722,614상동해당(직전연도 자산총액750억이상)BNK캐피탈(주)2010.07.15부산광역시 부산진구 새싹로 1,부산은행 부전동지점 9층 할부금융업,시설대여업,일반대출,신기술사업금융업 8,426,190상동해당(직전연도 자산총액750억이상)(주)BNK투자증권1997.06.02부산광역시 부산진구 새싹로 1,부산은행 부전동지점 3,4층투자매매업,투자중개업,투자일임업3,458,258상동해당(직전연도 자산총액750억이상)(주)BNK저축은행2011.12.13부산광역시 동구 범일로 92저축은행업1,704,240상동해당(직전연도 자산총액750억이상)BNK자산운용(주)2008.07.15서울특별시 영등포구 국제금융로2길32 여의도파이낸스타워 21층집합투자업162,793상동해당(직전연도 자산총액750억이상)BNK신용정보(주)2003.06.17부산광역시 동구 범일로 92(범일동)채권추심업,신용조사업25,477상동해당없음(주)BNK시스템2011.05.20부산광역시 강서구 미음산단로 127번길 21 BNK금융그룹 IT센터 개발동 3층,8층컴퓨터시스템 개발 판매,유지 및 보수32,386상동해당없음BNK벤처투자(주)2009.03.24서울특별시 서초대로398, BNK디지털타워 12층벤처캐피탈(창업투자)54,614상동해당없음BNKREPOPLUS전문투자형사모1호(주2)2018.06.26(주4)수익증권112,257실질지배력 보유(회계기준서 1110호 문단7)해당(직전연도 자산총액750억이상)비엔케이-케이앤 동남권일자리창출1호(주2)2018.12.19(주4)투자조합38,336상동해당없음BNK룩셈부르크코어오피스전문사모(주2)2019.06.26(주4)수익증권41,287상동해당없음멀티에셋 KLC VLOC 전문사모1호(주2)2019.08.20(주4)수익증권65,556상동해당없음BNK 선보부울경스타트업신기술1호(주2)2019.11.11(주4)투자조합3,414상동해당없음BNK미세먼지해결투자조합(주2)2020.05.26(주4)투자조합15,555상동해당없음BNK지역균형성장투자조합(주2)2020.05.26(주4)투자조합16,126상동해당없음BNK여의도코어오피스(주2)2019.12.30(주4)수익증권289,648상동해당(직전연도 자산총액750억이상)BNK강남코어오피스(주2)2020.11.30(주4)수익증권376,360상동해당(직전연도 자산총액750억이상)멀티에셋 PR VLOC 전문투자사모투자신탁1호(주2)2021.03.31(주4)수익증권56,896상동해당없음BNK지속가능ESG증권1호(주2)2021.04.21(주4)수익증권10,701상동해당없음BNK멀티코어전문사모부동산제1호(주2)2021.06.10(주4)수익증권51,014상동해당없음BNK밸류업전문사모부동산제1호(주2)2021.06.15(주4)수익증권10,360상동해당없음비엔케이스마트비대면 펀드(주2)2021.06.15(주4)투자조합19,376상동해당없음스마트비엔케이뉴딜펀드(주2)2021.08.06(주4)투자조합20,150상동해당없음비엔케이부산지역뉴딜벤처펀드(주2)2021.12.20(주4)투자조합12,027상동해당없음BNK혁신의료기기신기술1호(주2)2022.03.18(주4)투자조합4,653상동해당없음비엔케이 동남권 지역뉴딜 벤처펀드(주2)2022.05.17(주4)투자조합5,841상동해당없음비엔케이 2022 대한민국 버팀목 벤처투자조합 제2호(주2)2022.09.08(주4)투자조합15,012상동해당없음BNK코바코광고마케팅투자조합(주2)2022.11.29(주4)투자조합7,503상동해당없음BNK그린바이오투자조합(주2)2022.12.29(주4)투자조합2,000상동해당없음BNK일반사모증권투자신탁2호(주2)2023.03.09(주4)수익증권-상동해당없음BNK일반사모증권투자신탁3호(주2)2023.03.28(주4)수익증권-상동해당없음BNK일반사모증권투자신탁4호(주2)2023.06.01(주4)수익증권-상동해당없음불특정금전신탁(부산은행)(주1)1988.12.05부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업14상동해당없음개발신탁(부산은행)(주1)1988.12.05부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업-상동해당없음노후생활연금신탁(부산은행)(주1)1988.12.05부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업412상동해당없음개인연금신탁(부산은행)(주1)1994.06.04부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업140,373상동해당(직전연도 자산총액750억이상)퇴직신탁(부산은행)(주1)2000.03.29부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업1,400상동해당없음신개인연금신탁(부산은행)(주1)2000.07.01부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업3,767상동해당없음연금신탁(부산은행)(주1)2001.02.05부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업338,789상동해당(직전연도 자산총액750억이상)적립식목적신탁(부산은행)(주1)1993.04.01부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업228상동해당없음가계금전신탁(부산은행)(주1)1988.12.05부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)신탁업2,728상동해당없음비엔케이제주제일차㈜(부산은행)(주3)2021.02.10(주4)자산유동화 SPC49,974상동해당없음비엔케이강남제일차㈜(부산은행)(주3)2021.01.21(주4)자산유동화 SPC25,946상동해당없음비엔케이코어오피스제일차㈜(부산은행)(주3)2020.02.06(주4)자산유동화 SPC16,060상동해당없음비엔케이만촌제일차㈜(부산은행)(주3)2022.02.07(주4)자산유동화 SPC37,251상동해당없음비엔케이오산제일차㈜(부산은행)(주3)2022.03.02(주4)자산유동화 SPC39,355상동해당없음비이엠유동화제일차 주식회사(부산은행)(주3)2022.05.29(주4)자산유동화 SPC96,908상동해당없음개인연금신탁(경남은행)(주1)1994.06.20경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업12,048상동해당없음불특정금전신탁(경남은행)(주1)1983.05.16경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업9상동해당없음적립식목적신탁(경남은행)(주1)1993.04.01경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업211상동해당없음개발신탁(경남은행)(주1) 1983.05.16경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업2,263상동해당없음가계금전신탁(경남은행)(주1)1985.03.25경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업526상동해당없음노후생활연금신탁(경남은행)(주1)1987.01.05경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업294상동해당없음기업금전신탁(경남은행)(주1)1987.09.01경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업30상동해당없음퇴직신탁(경남은행)(주1)2000.03.27경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업1,791상동해당없음신개인연금신탁(경남은행)(주1)2000.07.01경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업1,193상동해당없음연금신탁(경남은행)(주1)2001.02.05경남 창원시 마산회원구 3.15대로 642(석전동)신탁업41,888상동해당없음비엔케이강남제이차㈜(경남은행)(주3)2021.02.01(주4)자산유동화 SPC16,234상동해당없음비엔케이코어오피스제이차㈜(경남은행)(주3)2020.04.29(주4)자산유동화 SPC15,976상동해당없음샌드캐슬제일차㈜(경남은행)(주3)2021.08.25(주4)자산유동화 SPC26,919상동해당없음에쉬블루제일차㈜(경남은행)(주3)2021.03.23(주4)자산유동화 SPC14,013상동해당없음에스엘제이차㈜(경남은행)(주3)2021.08.26(주4)자산유동화 SPC15,661상동해당없음에스엘제일차㈜(경남은행)(주3)2021.08.26(주4)자산유동화 SPC22,421상동해당없음웨스트우드제일차㈜(경남은행)(주3)2021.03.23(주4)자산유동화 SPC40,556상동해당없음케이앤제일차㈜(경남은행)(주3)2019.11.13(주4)자산유동화 SPC17,311상동해당없음크레인디오션제일차㈜(경남은행)(주3)2021.06.18(주4)자산유동화 SPC28,562상동해당없음클레멘테제이차㈜(경남은행)(주3)2020.11.05(주4)자산유동화 SPC10,525상동해당없음클레멘테제일차㈜(경남은행)(주3)2020.09.29(주4)자산유동화 SPC11,031상동해당없음에스엘제사차㈜(경남은행)(주3)2021.09.13(주4)자산유동화 SPC35199상동해당없음BNKC (Cambodia) MFI PLC 2014.03.07 Ground and 1st Floor, B-Ray Tower, Preah Norodom Blvd, Sangkat TonleBassac, Khan Chamkamon, Phnom Penh, Cambodia소액여신전문업119,547의결권의 과반수 소유(기업회계기준서 1110호 문단 B6)해당(직전연도 자산총액750억이상)BNK Capital Myanmar Co., Ltd. 2014.03.21 Shop House(B-1), No.(14-B), Malikha Housing, Thingangyun Township, Yangon, Myanmar소액여신전문업38,172상동해당없음BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd 2015.04.24 2nd Floor, Premier Building, Kaoyoth Road, Phiawath Village, Sisattnak District, Vientiane Capital, Laos리스업37,604상동해당없음BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd. 2021.06.09 2nd Floor, Premier Building, Setthathirath Road, PhiaVat Village, Sisattanak District, Vientiane Capital, Laos소액여신전문업5,146상동해당없음MFO 'BNK Finance Kazakhstan' LLP2018.06.012nd Floor, 60 Auezov st., Almaly district, Almaty, Republic of Kazakhstan소액여신전문업49,015상동해당없음MCC BNK Finance LLC2022.09.16145 Shopokov Street, Bishkek, Kyrgyz Republic　소액여신전문업6,018상동해당없음비엔케이우정제일차㈜(BNK캐피탈)(주3)2021.09.23(주4)자산유동화 SPC15,722상동해당없음BNK오픈이노베이션 투자조합(BNK투자증권)(주2)2019.01.14(주4)투자조합3,661상동해당없음BNK제주글로벌㈜(BNK투자증권)(주3)2021.08.11(주4)자산유동화 SPC13,056상동해당없음로이케이세종㈜(BNK투자증권)(주3)2021.05.20(주4)자산유동화 SPC8,127상동해당없음비엔케이금남비㈜(BNK투자증권)(주3)2021.10.25(주4)자산유동화 SPC15,219상동해당없음비엔케이금남씨㈜(BNK투자증권)(주3)2021.10.25(주4)자산유동화 SPC20,428상동해당없음비엔케이농성㈜(BNK투자증권)(주3)2021.07.30(주4)자산유동화 SPC19,988상동해당없음비엔케이항동㈜(BNK투자증권)(주3)2021.06.08(주4)자산유동화 SPC5,113상동해당없음서머랠리제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.08.13(주4)자산유동화 SPC32,110상동해당없음에이블루제구차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.08.13(주4)자산유동화 SPC6,041상동해당없음에이치케이김해주촌제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.08.10(주4)자산유동화 SPC7,165상동해당없음에이치케이양동제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.07.13(주4)자산유동화 SPC15,302상동해당없음㈜와이제이엘에프서초(BNK투자증권)(주3)2021.08.18(주4)자산유동화 SPC5,226상동해당없음케이더블유인천제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.04.01(주4)자산유동화 SPC15,106상동해당없음클리프톤제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.07.06(주4)자산유동화 SPC10,171상동해당없음하이엔드하우스제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.10.14(주4)자산유동화 SPC22,714상동해당없음로이케이종로㈜(BNK투자증권)(주3)2022.09.16(주4)자산유동화 SPC4,021상동해당없음에이치케이부산다대포제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2022.01.06(주4)자산유동화 SPC20,109상동해당없음더블에스동인제이차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.10.12(주4)자산유동화 SPC15,281상동해당없음케이더블유그린제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2021.12.01(주4)자산유동화 SPC4,574상동해당없음에이치케이신천제일차㈜(BNK투자증권)(주3)2022.02.16(주4)자산유동화 SPC21,381상동해당없음로이케이순천제이차(BNK투자증권)(주3)2022.02.16(주4)자산유동화 SPC8,327상동해당없음티더블유서초제삼차㈜(BNK투자증권)(주3)2022.02.25(주4)자산유동화 SPC20,489상동해당없음비케이더블유제일차(BNK투자증권)(주3)2022.01.13(주4)자산유동화 SPC10,329상동해당없음비비엠유동화제일차㈜(투자증권)(주3)2022.05.12(주4)자산유동화 SPC20,300상동해당없음비엔케이양양㈜(투자증권)(주3)2022.02.25(주4)자산유동화 SPC20,372상동해당없음비엔케이청주(투자증권)(주3)2022.04.14(주4)자산유동화 SPC16,895상동해당없음빅토리청당제일차㈜(투자증권)(주3)2022.03.17(주4)자산유동화 SPC3,053상동해당없음실버스타제삼차㈜(투자증권)(주3)2022.06.03(주4)자산유동화 SPC3,156상동해당없음실버스타제이차㈜(투자증권)(주3)2022.06.03(주4)자산유동화 SPC5,171상동해당없음안양박달엘에스지제일차㈜(투자증권)(주3)2022.06.13(주4)자산유동화 SPC9,967상동해당없음㈜락슈미춘천(투자증권)(주3)2022.01.06(주4)자산유동화 SPC20,629상동해당없음㈜콘수스화도(투자증권)(주3)2022.05.09(주4)자산유동화 SPC10,413상동해당없음포트라제일차㈜(투자증권)(주3)2022.05.19(주4)자산유동화 SPC5,182상동해당없음케이더블유블루제일차㈜(투자증권)(주3)2022.01.13(주4)자산유동화 SPC15,198상동해당없음비엔케이우동알㈜(투자증권)(주3)2022.06.02(주4)자산유동화 SPC7,088상동해당없음티더블유광천제삼차㈜(투자증권)(주3)2022.06.01(주4)자산유동화 SPC15,204상동해당없음피티골드제일차㈜(투자증권)(주3)2022.06.17(주4)자산유동화 SPC30,351상동해당없음해피메리지제육차㈜(투자증권)(주3)2022.08.25(주4)자산유동화 SPC6,189상동해당없음로이케이산정㈜(투자증권)(주3)2022.08.11(주4)자산유동화 SPC16,360상동해당없음이마치브라더스제사차㈜(투자증권)(주3)2022.03.21(주4)자산유동화 SPC10,539상동해당없음우드타운제일차㈜(투자증권)(주3)2021.07.06(주4)자산유동화 SPC25,094상동해당없음로이케이분당㈜(주3)2022.05.16(주4)자산유동화 SPC2,750상동해당없음BNK글로벌AI증권(BNK자산운용)(주2)2018.07.02(주4)수익증권3,878상동해당없음BNK든든한TDF2030증권(BNK자산운용)(주2)2021.11.08(주4)수익증권18,494상동해당없음BNK든든한TDF2035증권(BNK자산운용)(주2)2021.11.08(주4)수익증권13,410상동해당없음BNK든든한TDF2040증권(BNK자산운용)(주2)2021.11.08(주4)수익증권7,681상동해당없음BNK든든한TDF2045증권(BNK자산운용)(주2)2021.11.08(주4)수익증권9,250상동해당없음BNK튼튼단기채(BNK자산운용)(주2)2019.04.15(주4)수익증권10,701상동해당없음 상호 설립일 주소 주요사업 최근사업연도말자산총액 지배관계 근거 주요종속회사 여부 (주1) 자본시장법에 의한 금전신탁으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 연결회사의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다.- 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁- 원본보전신탁 : 노후생활연금신탁, 개인연금신탁, 퇴직신탁, 신개인연금신탁, 연금신탁, 적립식목적신탁, 가계금전신탁 (주2) 유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 은행의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 연결회사가 지배하고 있다고 판단하였습니다. (주3) 자산유동화를 위한 구조화기업으로 연결회사가 해당 기업에 대한 실질적인 힘과 단순한 자산관리자의 수준이 아닌 변동이익에 노출되어 있으므로 지배력이 있는 것으로 판단하여 연결하였습니다. (주4) 수익증권, 유동화전문유한회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속회사에 대해서는 주소를 기재하지 않았습니다. 2. 계열회사 현황(상세) ☞ 본문 위치로 이동 2023년 09월 30일 (기준일 : ) (단위 : 사) 1(주)BNK금융지주180111-0750893--15(주)부산은행(지분율 100%)180111-0002997(주)경남은행(지분율 100%)194211-0226226BNK캐피탈(주)(지분율 100%)180111-0722850(주)BNK투자증권(지분율 100%)180111-0233188(주)BNK저축은행(지분율 100%)180111-0786484BNK자산운용(주)(지분율 100%)110111-3934670BNK신용정보(주)(지분율 100%)180111-0452837(주)BNK시스템(지분율 100%)180111-0759605BNK벤처투자(주)(지분율 100%)110111-4065771BNKC(Cambodia) MFI PLC(지분율 100%)Co.0156E/2014BNK Capital Myanmar Co.,Ltd.(지분율 100%)No.834FCof2013-2014BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd.(지분율 100%)01-00019773MFO BNK Finance Kazakhstan LLP(지분율 100%)180640000680BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd.(지분율 100%)01-00025443MCC BNK Finance LLC(지분율 100%)01609202210115 상장여부 회사수 기업명 법인등록번호 상장 비상장 주1) 계열회사 기준 : "독점규제 및 공정거래에 관한 법률" 제2조 주2) 실체를 가지고 사업 또는 영업을 영위하는 계열회사만 포함하였습니다. 수익증권, 유동화전문회사(SPC) 등의 연결대상 종속회사의 명세는 I.회사의 개요- 가. 연결대상 종속회사 개황을 참고하시기 바랍니다.주3) BNK캐피탈의 자회사인 BNKC(Cambodia) MFI PLC는 캄보디아 현지법에 근거하여 소액여신업 영위를 목적으로 2014년3월7일 법인으로 설립되었으며, 이후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다. BNK캐피탈의 자회사인 BNK Capital Myanmar는 현지법에 근거하여 2014년 8월 28일 소액여신업 인가를 승인받았으며, 이후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다. BNK Capital Myanmar Co.,Ltd.의 지분 중 1주 (0.00005%)는 (주)BNK금융지주의 자회사인 BNK신용정보(주)가 소유하고 있습니다.BNK캐피탈의 자회사인 BNK Capital Lao Leasing은 현지법에 근거하여 2015년 4월 11일 리스업 영업인가를 받았으며, 2015년 4월 24일 법인설립 인가를 최종 승인받았습니다. 이후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다. BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd.의 지분은 총 주식수 1,544,748주 중 BNK캐피탈이 1,493,986주(96.71%), 부산은행이 50,762주(3.29%)를 소유하고 있습니다. BNK캐피탈의 자회사인 MFO BNK Finance Kazakhstan LLP는 2018년 6월 1일 법인설립인가를 승인받은 후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다.BNK캐피탈의 자회사인 BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd.는 2021년 6월 9일 법인설립인가를 승인받은 후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다.BNK캐피탈의 자회사인 MCC BNK Finance LLC는 2022년 9월 16일 법인설립인가를 승인받은 후 국내법에 의거 BNK금융지주의 손자회사로 편입되었습니다.주4) 당사는 2015년 7월22일 금융위원회로부터 GS자산운용의 최대주주가 되는 내용의 대주주 변경승인을 획득하고, 2015년 7월24일 구주 매수를 통해 35.75% 지분을 소유하였으며, 2015년 7월 27일 GS자산운용의 유상증자 참여를 통해 최종적으로 51.01% 지분을 소유하여 15년 7월28일 BNK금융지주의 자회사로 편입하였으며, 상호도 BNK자산운용(주)로 변경하였습니다. 또한 2017년 12월 13일 잔여지분을 인수하여 BNK자산운용 지분 100%를 소유함으로써 완전 자회사화 하였습니다.주5) 당사는 2019년 11월 15일 유큐아이파트너스㈜의 지분 100% 취득을 통해 (주)BNK금융지주의 자회사로 편입하였으며, 상호도 BNK벤처투자㈜로 변경하였습니다. 3. 타법인출자 현황(상세) ☞ 본문 위치로 이동 2023년 09월 30일(단위 : 백만원, 주, %) (기준일 : ) (주)부산은행비상장2011.03.15경영참여2,528,140195,483,6501002,968,140---195,483,6501002,968,14073,236,530455,792(주)경남은행비상장2014.10.10경영참여1,226,90886,420,9121001,949,160---86,420,9121001,949,16048,855,788230,544BNK캐피탈(주)비상장2011.03.15경영참여18,48862,350,000100528,488---62,350,000100528,4888,605,180171,048(주)BNK투자증권비상장2011.03.15경영참여54,16736,600,000100784,167---36,600,000100784,1673,914,29557,320(주)BNK저축은행비상장2011.12.13경영참여8,0008,700,000100165,001---8,700,000100165,0011,704,240-3,771BNK자산운용(주)비상장2015.07.24경영참여4,6478,335,000100156,930---8,335,000100156,930208,133-13,766BNK벤처투자(주)비상장2019.11.05경영참여10,6006,962,50010050,600---6,962,50010050,60054,6141,057BNK신용정보(주)비상장2011.03.15경영참여4,4511,037,50010011,451---1,037,50010011,45125,4772,449(주)BNK시스템비상장2011.05.20경영참여3,000740,00010010,000---740,00010010,00032,3863,064406,629,562-6,623,937---406,629,562-6,623,937-- 법인명 상장여부 최초취득일자 출자목적 최초취득금액 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 최근사업연도재무현황 수량 지분율 장부가액 취득(처분) 평가손익 수량 지분율 장부가액 총자산 당기순손익 수량 금액 합 계 주) 최근사업연도는 2022년말 기준임 【 전문가의 확인 】 1. 전문가의 확인 해당사항 없음 2. 전문가와의 이해관계 해당사항 없음