Quarterly Report • May 14, 2019
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
(UREVIDERT)
en alliansebank i eika.
Første kvartal 2019 endte med et resultat før tap og skatt på 10,791 millioner kroner, sammenlignet med 6,951 millioner kroner for samme periode i 2018. Økningen er i hovedsak et resultat av økt rentenetto som følge av økt forretningsvolum og generelt økte driftsinntekter.
Banken hadde en kapitalutvidelse med innbetaling i januar 2019. Antall aksjer er nå 156.767, og aksjekapitalen er på 172 millioner kroner.
Etter årets første tre måneder ligger banken an til en annualisert vekst på i overkant av 10 %. Det er helt i tråd med bankens vekstplan for inneværende år. Siste 12 måneder har banken hatt en økning i brutto utlån på 20,3 %, og økt innskuddene med 15,2 %.
Kostnadsbildet har bedret seg relativt og kostnadsprosenten er redusert til 56, en reduksjon på 8 prosentpoeng. Dette skyldes i all hovedsak bedre inntjening.
Egenkapitalavkastningen etter skatt er beregnet til 8,6 %: Avkastningsmålet for 2019 er 9,7 %.
Rentemarginen inklusiv avkastning på pengemarkedsfond var 1,82 % ved utgangen av perioden. Dette er en økning på 0,18 prosentpoeng i forhold til samme kvartal i 2018. Økningen skyldes hovedsakelig økt forretningsvolum.
Bankens netto renteinntekter utgjorde ved utgangen av første kvartal 20,9 millioner kroner, mot 16,1 millioner kroner tilsvarende periode i fior.
Netto andre driftsinntekter utgjorde 3,7 millioner kroner første kvartal. Dette er en økning på 0,5 millioner kroner sammenlignet med første kvartal 2018.
Netto provisionsinntekter utgjorde 3,4 millioner kroner, som er en økning på 0,2 millioner kroner i forhold til fjoråret. Den vesentligste årsaken til økningen er økte gebyr- og provisjonsinntekter.
Netto avkastning på finansielle investeringer hadde i perioden en negativ utvikling på 0,02 millioner kroner.
Det er beregnet en kostnadsprosent på 56, mot 64 første kvartal 2018.
Totale driftskostnader beløp seg til 13,8 millioner kroner i første kvartal 2019, tilsvarende 1,2 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. For samme periode i 2018 var kostnadene 12,3 millioner kroner, tilsvarende 1,25 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital.
Banken har hovedtyngden av porteføljen knyttet til boligfinansiering innenfor 70 % av boligens verdi.
Misligholdte lån er på et lavt nivå. Ved utgangen av perioden utgjorde brutto misligholdte lån uten nedskrivning 7,7 millioner kroner, en nedgang på 1 million siden årsskiftet. Dette tilsvarer 0,15 % av totale utlån inklusive EBK-porteføljen. Det er ikke avdekket grunnlag for nye tapsføringer i 1. kvartal.
Nedskrivning på grupper holdes uendret på 9 millioner kroner.
Forvaltningskapitalen ved utgangen av første kvartal utgjorde 4.739 millioner kroner. Dette er en økning på 155 millioner kroner siden årsskiftet. Inkluderes lån plassert i EBK har banken en forretningskapital på 5.925 millioner kroner. Total økning i forretningskapital tilsvarer 217 millioner kroner.
Brutto utlånsportefølje økte med 1,9 %, tilsvarende 74 millioner kroner første kvartal. Inkludert boliglån overflyttet til EBK økte utlånsporteføljen med 136 millioner, en annualisert vekst på 10,8 %.
Utlånsporteføljen til personmarked, inkludert EBK, økte med 2,56 %, tilsvarende 113 millioner kroner i første kvartal 2019, en annualisert vekst på 10,3 %.
Utlånsporteføljen til bedriftskunder økte med 3,6 %, tilsvarende 24 millioner kroner i første kvartal 2019, en annualisert vekst på 14,3 %.
Totale innskudd utgjorde ved utgangen av kvartalet 3.145 millioner kroner. Innskuddene økte første kvartal med 2,5 %, tilsvarende 76 millioner kroner. Dette gir en innskuddsdekningen på 78,2 %.
Likviditetssituasjonen vurderes som tilfredsstillende, med en bokført portefølje på 446 millioner kroner. Banken har aksjer for 81 millioner kroner, samt pengemarkedsfond for 21 millioner kroner. I tillegg har banken ubenyttede trekkrettigheter på 130 millioner kroner i DNB.
Finanstilsynets likviditetsindikator LCR var ved utgangen av kvartalet beregnet til 182 %, og ligger godt over interne styringsmål og Finanstilsynets krav.
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer er bokført til 896 millioner kroner, en økning fra nyttår på 25 millioner kroner. Ekstern finansiering baseres hovedsakelig på lån med 3-5 års løpetid og med god spredning av forfall. Se for øvrig note 6.
Netto ansvarlig kapital var ved utgangen av perioden 412 millioner kroner, dette er en økning på 32 millioner kroner i forhold til årsskiftet. Økningen i ansvarlig kapital er relatert til tidligere omtalte kapitalutvidelse.
Tabellen nedenfor viser bankens kapitaldekning på rapporteringstidspunktet, samt konsolidert kapitaldekning for eierforetak i samarbeidende grupper.
| Banken | Konsolidert | |
|---|---|---|
| Ren kiernekapitaldekning | 17,14 % | 15,63% |
| Kjernekapitaldekning | 18,65 % | 17,20 % |
| Kapitaldekning | 20,56% | 19,44 % |
Perioderesultatet for første kvartal er ikke tillagt kapitalen.
Bankens aksjonærsammensetning pr 31.03.2019:
| Aksjonær | Totalt | Eierandel |
|---|---|---|
| Sparebankstiftelsen Bien | 110.646 | 70,58% |
| JB Forsikring Gjensidige | 10.128 | 6,46% |
| Vidsjå AS | 8.671 | 5.53% |
| Carucel Holding II AS | 5.128 | 3,27% |
| MP Pensjon PK | 5.100 | 3,25% |
| A Management AS | 2.595 | 1,66% |
| Ragnar Berget Invest AS | 1.690 | 1,08% |
| Arild Hestås Invest AS | 1.250 | 0,80% |
| Tom Ingvar Kjellstrøm | 1.000 | 0,64% |
| Tom Kjellstrøm Kjeveortopedi AS | 1.000 | 0,64% |
| 51 andre aksjonærer | 9.559 | 6,10% |
| Totalt | 156.767 | 100,00% |
Arbeidsledigheten i Osloområdet er relativt lav, og kombinert med et vel fungerende boligmarked gir dette fortsatt gode rammebetingelser for banken. Statistikken tilsier at det fortsatt er stabil omsetning av boliger i bankens markedsområde, til tross for at det er økt usikkerhet med hensyn til sentralbankens varslede renteøkninger og prognoser for rentebane i tiden fremover. Det er også forventet at en økning i nye boligprosjekter, som tilføres markedet i løpet av året, vil kunne påvirke omsetningshastigheten og boligprisene.
Velg en byggeblokk.
I følge Norges Banks utlånsundersøkelse er det rapportert uendret vekst for samlede utlån i 1 kvartal 2019, mens det forventes en liten økning for 2. kvartal. Bankene i undersøkelsen rapporterer om fallende utlånsmargin, drevet av høyere finansieringskostnader og økt konkurranse.
Banken opplever særlig tiltakende konkurranse i personmarked, og det blir viktig å holde konkurransedyktige betingelser på både utlåns- og innskuddsprodukter. Etterspørselen etter
fastrentelån forventes også å øke, og sees i sammenheng med usikkerhet i rentebildet.
Styret vurderer at banken er godt posisjonert til en balansert vekst inneværende år. Kapitaliseringen av banken følger oppsatt plan, og emisjonen med innbetaling i januar sikrer tilstrekkelig vekstkapasitet.
Oslo, 9. mai 2019 I styret for BIEN SPAREBANK ASA
Inlaug Johansen Nestleder Lars Weyer-Larsen
Bendik Fa Leder
Hege Iren Solberg
Nina Telle
Tone Bigrnoy
Andreas Thorsnes
Covind Hurlen Adm. banksjef
| 1. kvartal | Hittil i år | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | 2018 | |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 37.504 | 29.731 | 37.504 | 29.731 | 131.075 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 16.576 | 13.659 | 16.576 | 13.659 | 57.390 |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 20.928 | 16.071 | 20.928 | 16.071 | 73.685 |
| Utbytte og andre inntekter av VP med variabel avkastning | 323 | 0 | 323 | 0 | 4.502 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 4.656 | 4.327 | 4.656 | 4.327 | 15.944 |
| Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 1.265 | 1.165 | 1.265 | 1.165 | 4.887 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer (VP) | $-21$ | 49 | $-21$ | 49 | $-245$ |
| Andre driftsinntekter | $\mathbf{0}$ | $\Omega$ | $\Omega$ | $\mathbf{0}$ | 104 |
| Netto andre driftsinntekter | 3.692 | 3.211 | 3.692 | 3.211 | 15.418 |
| Sum netto driftsinntekter | 24.620 | 19.283 | 24.620 | 19.283 | 89.103 |
| Personalkostnader | 6.187 | 5.571 | 6.187 | 5.571 | 23.151 |
| Administrasjonskostnader | 4.665 | 4.279 | 4.665 | 4.279 | 17.764 |
| Avskrivning | 268 | 392 | 268 | 392 | 1.460 |
| Andre driftskostnader | 2.710 | 2.090 | 2.710 | 2.090 | 8.989 |
| Sum driftskostnader | 13.829 | 12.332 | 13.829 | 12.332 | 51.364 |
| Resultat før tap | 10.761 | 6.951 | 10.761 | 6.951 | 37.739 |
| Tap på utlån, garantier mv | $-42$ | 9 | $-42$ | 9 | 542 |
| Kursgevinst anleggsaksjer | 0 | $-14$ | $\overline{0}$ | $-14$ | 3.802 |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 10.833 | 6.956 | 10.833 | 6.956 | 40.998 |
| Skatt | 2.904 | 1.878 | 2.904 | 1.878 | 8.192 |
| RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT ETTER SKATT | 7.928 | 5.078 | 7.928 | 5.078 | 32.806 |
| EIENDELER | 31.03.19 | 31.03.18 | 31.12.18 |
|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanken | 65.000 | 58.213 | 58.718 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 102.781 | 91.938 | 42.076 |
| Utlån til og fordringer på kunder | 4.019.948 | 3.342.629 | 3.945.786 |
| Individuelle nedskrivninger | $\overline{0}$ | 0 | $\mathbf 0$ |
| Gruppevis nedskrivninger | $-9.000$ | $-8.400$ | $-9.000$ |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 4.010.948 | 3.334.229 | 3.936.786 |
| Overtatte eiendeler | $\bf{0}$ | 0 | $\Omega$ |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 446.075 | 423.230 | 445.599 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning | 101.900 | 131.163 | 90.880 |
| Utsatt skattefordel | 348 | 247 | 348 |
| Immaterielle eiendeler | 105 | 451 | 140 |
| Varige driftsmidler | 5.401 | 6.391 | 5.634 |
| Andre eiendeler | 111 | 164 | 262 |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 6.245 | 5.399 | 3.485 |
| SUM EIENDELER | 4.738.914 | 4.051.451 | 4.583.928 |
| GJELD OG EGENKAPITAL | |||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 186.738 | 105.876 | 186.855 |
| Innskudd fra/ gjeld til kunder | 3.144.969 | 2.730.086 | 3.068.812 |
| Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer | 895.875 | 773.562 | 871.064 |
| $\ddot{\phantom{a}}$ Annen gjeld |
25.699 | 22.876 | 30.911 |
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 17.584 | 12.139 | 5.155 |
| Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser | 1.488 | 2.076 | 1.632 |
| Ansvarlig lånekapital | 69.993 | 69.950 | 69.983 |
| Sum gjeld | 4.342.347 | 3.716.565 | 4.234.412 |
| Innskutt egenkapital | 314.147 | 275.024 | 275.024 |
| Annen egenkapital | 74.491 | 54.785 | 74.491 |
| Regnskapsperiodens resultat | 7.928 | 5.078 | $\mathbf{0}$ |
| Sum egenkapital | 396.566 | 334.887 | 349.516 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 4.738.914 | 4.051.451 | 4.583.928 |
| Hittil i år | |||
|---|---|---|---|
| Nøkkeltall (annualisert der ikke annet er spesifisert) | 2019 | 2018 | 2018 |
| Kostnader i % av inntekter | 56,2% | 64,0 % | 57,7 % |
| Kostnadsvekst siste 12 mnd. | 12,1% | 8,0% | 0,05% |
| Rentemargin justert for inntekter fra pengemarkedsfond | 1,82 % | 1,64% | 1,74 % |
| Resultatført tap i % av utlån | 0,00% | $0,00\%$ | 0,01% |
| Innskuddsdekning | 78,2 % | 81,7 % | 77,8 % |
| Andre inntekter i % av totale inntekter eks gevinst av verdipapirer | 13,9 % | 16,4 % | 13,2 % |
| Soliditet inkl. årets overskudd | 8,37 % | 8,27 % | 7,62 % |
| Ren kjernekapitaldekning | 17,1% | 16,9 % | 15,9 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,7 % | 18,6 % | 17,4 % |
| Kapitaldekning | 20,7% | 20,9 % | 19,4 % |
| Leverage ratio | 7,67 % | 7,92 % | 7,23 % |
| LCR | 182 | 207 | 102 |
| Egenkapitalavkastning etter skatt annualisert | 8,62 % | 6,2% | 9,47 % |
$\overline{6}$
Regnskapet for 1. kvartal 2019 er utarbeidet etter gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. Kvartalsregnskapet er for øvrig utarbeidet etter de samme regnskapsprinsipper som årsregnskapet for 2018.
| 1. kvartal 2019 |
1. kvartal 2018 |
01.01.2019 31.03.2019 |
01.01.2018 31.03.2018 |
31.12.2018 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Periodens individuelle nedskriving | 0 | $\Omega$ | $\overline{0}$ | 0 | $\Omega$ |
| Periodens endring i gruppevis nedskrivinger | 0 | $\Omega$ | $\Omega$ | $\Omega$ | 600 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for | $\mathbf{0}$ | $\Omega$ | $\Omega$ | 0 | $-2$ |
| Periodens konst. tap som det tidligere ikke er nedskrevet for | 20 | 25 | 20 | 25 | 43 |
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger | $-62$ | $-16$ | $-62$ | $-15$ | $-99$ |
| = Periodens tapskostnad | $-42$ | 9 | $-42$ | 9 | 542 |
| 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden | |||
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | |||
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | |||
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | |||
| Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet | |||
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden | O |
| 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 9.000 | 8.400 | 9.000 |
| Periodens endring i gruppenedskrivninger | |||
| Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden | |||
| Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden | 9.000 | 8.400 | 9.000 |
Velg en byggeblokk.
Noter
| 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Brutto misligholdte utlån | 7.696 | 11.108 | 8.652 |
| Individuelle nedskrivninger | |||
| Netto misligholdte utlån | 7.696 | 11.108 | 8.652 |
| 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) |
| 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Offentlig forvaltning | $\mathbf{0}$ | 0 | $\mathbf 0$ |
| Landbruk | $\mathbf{0}$ | $\bf{0}$ | $\bf{0}$ |
| Industri | 7.334 | 8.786 | 8.507 |
| Bygg, anlegg | 122.778 | 63.432 | 121.013 |
| Varehandel | 9.950 | 8.024 | 10.282 |
| Transport | 18.568 | 1.401 | 7.691 |
| Eiendomsdrift etc | 467.347 | 415.660 | 464.184 |
| Annen næring | 55.841 | 37.862 | 46.557 |
| Sum næring | 681,819 | 535.164 | 658.235 |
| Personkunder | 3.338.129 | 2.807.464 | 3.287.551 |
| Brutto utlån | 4.019.947 | 3.342.628 | 3.945.786 |
| Individuelle nedskrivninger | $\overline{0}$ | 0 | 0 |
| Gruppenedskrivninger | $-9.000$ | $-8.400$ | $-9.000$ |
| Netto utlån til kunder | 4.010.947 | 3.334.228 | 3.936.786 |
| Utlån formidlet via EBK | 1.186.256 | 1.026.217 | 1.123.921 |
| Totale utlån inkl. EBK | 5.197.304 | 4.360.445 | 5.060.707 |
| Ansvarlig kapital | 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Innbetalt aksjekapital/Sparebankens fond | 172.444 | 150.444 | 150.444 |
| Overkursfond | 141.703 | 124.581 | 124.581 |
| Annen egenkapital | 74.491 | 54.785 | 74.491 |
| Sum egenkapital | 388.638 | 329.809 | 349.516 |
| Fradrag immaterielle eiendeler | $\overline{0}$ | $-451$ | 0 |
| Utsatt skatt | $\overline{0}$ | 113 | $\mathbf{0}$ |
| Andre fradrag | $-46.476$ | $-32.189$ | $-39.456$ |
| Sum ren kjernekapital | 342.162 | 297.282 | 310.059 |
| Fondsobligasjoner/hybridkapital | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | $\overline{0}$ | 0 | $\mathbf 0$ |
| Sum kjernekapital | 372.162 | 327.282 | 340.059 |
| Ansvarlig lånekapital | 40.000 | 39.950 | 39.983 |
| Fradrag i tilleggskapital | $\overline{0}$ | 0 | 0 |
| Sum tilleggskapital | 40,000 | 39.950 | 39.983 |
| Netto ansvarlig kapital | 412.162 | 367.232 | 380.042 |
Velg en byggeblokk.
Noter
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Stater | $\mathbf{0}$ | 0 | 0 |
| Lokal regional myndighet | 13.467 | 19.338 | 17.045 |
| Offentlig eide foretak | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | $\bf{0}$ |
| Institusjoner | 16.124 | 11.914 | 17.681 |
| Foretak | 52.273 | 102.668 | 71.573 |
| Massemarked | $\bf{0}$ | 0 | 0 |
| Pantesikkerhet eiendom | 1.643.753 | 1.363.645 | 1.589.000 |
| Forfalte engasjementer | 16.498 | 11.436 | 8.873 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 25.862 | 20.978 | 24.171 |
| Fordringer på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | 19.746 | 17.517 | 7.605 |
| Andeler verdipapirfond | 3.504 | 21.576 | 4.104 |
| Egenkapitalposisjoner | 38.864 | 32.947 | 34.952 |
| Øvrige engasjementer | 14.804 | 20.237 | 28.463 |
| Kapitalkrav fra operasjonell risiko | 151.118 | 138.202 | 151.118 |
| CVA-tillegg | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ |
| Beregningsgrunnlag | 1.996.012 | 1,760,459 | 1.954.584 |
| Beregning av kjernekapitaldekning | |||
| Kapitaldekning | 20,65 % | 20,86 % | 19,44 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,65 % | 18,59 % | 17,40 % |
| Ren kjernekapitaldekning | 17,14 % | 16,89 % | 15,86 % |
| 31.03.2019 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|
| Ren kjernekapital | 389,298 | 351.339 |
| Kjernekapital | 428.332 | 390.882 |
| Ansvarlig kapital | 479.038 | 440.320 |
| Beregningsgrunnlag | 2.490.344 | 2.389.209 |
| Kapitaldekning | 19,24% | 18,43% |
| Kjernekapitaldekning | 17,20% | 16,36% |
| Ren kjernekapitaldekning | 15,63% | 14,71% |
| Uvektet kjernekapitalandel | 6,69% | 6,46% |
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer og ansvarlig lånekapital
| Verdipapirer | 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Sertifikater, nominell verdi | $\bf{0}$ | 0 | 60,000 |
| Obligasjoner, nominell verdi | 895,000 | 774.000 | 810.000 |
| Tilbakekjøpte obligasjoner | $\Omega$ | 0 | $\Omega$ |
| Amortisert over-/underkurs | 875 | $-438$ | 1.064 |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 895.875 | 773.562 | 871.064 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,33% | 2,06 % | 2,09 % |
| Ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi | 40.000 | 40.000 | 40.000 |
| Fondsobligasjoner, nominell verdi | 30.000 | 25.000 | 30.000 |
| Amortisert over-/underkurs | $-7$ | -50 | $-17$ |
| Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 69.993 | 69.950 | 69.983 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 4,09% | 4,35 % | 3,95% |
| Lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 31.03.2019 | 31.03.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Lån fra kredittinstitusjoner | 135,000 | 75.000 | 135.000 |
| Sum lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 135,000 | 75.000 | 135,000 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 1.91% | 1,70 % | 1,57% |
$\bar{N}$
| Post i balansen | $<$ 1 mnd. | $1-3$ mnd. | 3-12 mnd. | $1-5$ år | Over 5 år | Uten løpetid |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbank | $\frac{1}{2}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\equiv$ | $\overline{\phantom{0}}$ | 65,000 | 65,000 | |
| Utlån/fordr til kredittinstit. | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{0}}$ | $\overline{a}$ | $\overline{\phantom{0}}$ | 102.781 | 102.781 |
| Utlån til kunder | 151.868 | 93.472 | 367.861 | 642.205 | 2.644.531 | 111.011 | 4.010.948 |
| Obligasjoner/sertifikater. | 5.002 | 12.006 | 15.040 | 409.027 | 5.000 | 446.075 | |
| Aksjer | - | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{0}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | - | 101.900 | 101.900 |
| Øvrige eiendeler | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{m}}$ | - | 12.210 | 12.210 |
| Sum eiendeler | 156.871 | 105.478 | 382.901 | 1.051.232 | 2.649.531 | 392.901 | 4.738.914 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner | ٠ | $\overline{a}$ | - | 135.000 | 51.738 | 186.738 | |
| Innskudd fra kunder | 6.093 | 37.878 | 376.908 | 341 | 554 | 2.723.194 | 3.144.969 |
| Obligasjonsgjeld | $\overline{\phantom{a}}$ | 80,000 | 760.875 | 55,000 | - | 895.875 | |
| Ansvarlig lån | $\overline{\phantom{a}}$ | 39.950 | $\overline{\phantom{0}}$ | $\overline{\phantom{0}}$ | - | - | 39.950 |
| Fondsobligasjoner | $\overline{\phantom{0}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\qquad \qquad \blacksquare$ | 30.043 | - | - | 30.043 |
| Øvrig gjeld | - | - | ۰ | $\overline{a}$ | 44.771 | 44.771 | |
| Egenkapital | - | $\overline{\phantom{a}}$ | - | $\overline{a}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 396.566 | 396.566 |
| Sum gjeld og egenkapital | 6.093 | 77.828 | 456.908 | 926.260 | 55.554 | 3.216.270 | 4.738.914 |
$\epsilon$
| Post i balansen | $< 1$ mnd. | $1-3$ mnd. | $3-12$ mnd. | $1-5$ år | Over 5 år | Uten binding |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbank | $\overline{\phantom{a}}$ | - | $\overline{\phantom{a}}$ | - | ÷ | 65,000 | 65.000 |
| Utlån/fordr. til kredittinstit. | $\overline{\phantom{a}}$ | - | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 102.781 | 102.781 |
| Utlån til kunder | $\blacksquare$ | $\overline{a}$ | 6.268 | 16.701 | 16.892 | 3.971.087 | 4.010.948 |
| Obligasjoner/sertifikater. | 97.706 | 348.369 | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 446.075 | |
| Aksjer | $\overline{\phantom{0}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | - | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 101.900 | 101.900 |
| Øvrige eiendeler | $\overline{\phantom{0}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{0}}$ | $\frac{1}{2}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 12.210 | 12.210 |
| Sum eiendeler | 97.706 | 348.369 | 6.268 | 16.701 | 16.892 | 4.252.978 | 4.738.914 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner. | $\overline{\phantom{0}}$ | 135.000 | - | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 51.738 | 186.738 |
| Innskudd fra kunder | - | Ξ. | $\overline{\phantom{0}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 3.144.969 | 3.144.969 | |
| Obligasjonsgjeld | 355.000 | 480.875 | 60,000 | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 895.875 | |
| Ansvarlig lån | - | 40,000 | $\overline{\phantom{a}}$ | - | ٠ | $-50$ | 39.950 |
| Fondsobligasjoner | $\overline{\phantom{a}}$ | 30.043 | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 30.043 | |
| Øvrig gjeld | $\overline{\phantom{a}}$ | ۳ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | $\overline{\phantom{a}}$ | 44.771 | 44.771 |
| Egenkapital | $\overline{\phantom{a}}$ | - | - | - | $\overline{\phantom{a}}$ | 396.566 | 396.566 |
| Sum gjeld og egenkapital | 355,000 | 685.918 | 60.000 | - | 1 | 3.637.995 | 4.738.914 |
Banken benytter utelukkende nøkkeltall som etterspørres av investorer og analytikere.
Innskuddsdekningen forteller bankens evne til å finansiere utlån til kunder gjennom innskudd fra kunder. Innskuddsdekningen beregnes ved å dividere innskudd fra og gjeld til kunder på brutto utlån og fordringer på kunder.
LCR er et krav til bankens likviditetsreserve. Finanstilsynet har fastsatt at størrelsen på bankenes likvide eiendeler i forhold til antatt netto likviditetsutgang 30 dager frem i tid under gitte stressforutsetninger skal være over 100 %.
Rentemargin er differansen mellom bankens gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente og beregnes slik:
((Netto renteinntekter/dager i perioden) x dager i året)/gjennomsnittlig forvaltningskapital
Differansen mellom brutto renteinntekter og rentekostnader
Egenkapitalavkastningen beregnes ved å dividere periodens resultat/resultat for regnskapsåret med gjennomsnittlig egenkapital siste året. Ved opplysninger om egenkapitalavkastning for kortere perioder enn hele regnskapsår blir periodens resultat annualisert: (Resultat etter skatt/dager i perioden x dager i året) /((Sum egenkapital i år + sum egenkapital i fjor)/2)
Kostnadsprosenten viser bankens evne til å omsette sine driftskostnader til inntektservervelse, og beregnes ved å dividere sum driftskostnader på sum inntekter.
NSFR belyser i hvilken grad banken er langsiktig finansiert, og setter krav til finansieringsstruktur i forhold til utlån, investeringer og andre eiendeler i ettårs perspektiv.NSFR beregnes slik: Tilgjengelig stabil finansiering dividert med nødvendig stabil finansiering.
LR er det samme som uvektet kjernekapitalandel, og er definert som et kapitalmål (telleren) dividert med et eksponeringsmål (nevneren). Kapitalmålet består av kjernekapital, og eksponeringsmålet omfatter samtlige balanseførte poster og ikke-balanseførte poster beregnet uten risikovekting.
Soliditetsgraden er et uttrykk for å måle soliditet og beskriver hvor mye av egenkapitalen utgjør av bankens forvaltningskapital. Den beregnes på følgende måte: Egenkapital dividert på totalkapital.
Ren kjernekapital består av innskutt og opptjent egenkapital.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.