AI Terminal
Bien Sparebank ASA
Quarterly Report • Aug 14, 2019
3557_rns_2019-08-14_0c22a22f-e7b1-40db-bc6a-43635d645d94.pdf
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Kvartalsregnskap 30.06.2019 Bien Sparebank ASA
(UREVIDERT)
en alliansebank i eika.
Godt resultat ved 1. halvår!
SAMMENDRAG
Første halvår 2019 endte med et resultat før tap og skatt på 28,162 millioner kroner, sammenlignet med 19,866 millioner kroner for samme periode i 2018. Økningen er i hovedsak et resultat av økt rentenetto som følge av økt forretningsvolum og generelt økte driftsinntekter
Utbytte fra Eika gruppen AS og Eika Boligkreditt AS (EBK) ble bokført i juni måned og utgjør tilsammen 6,2 millioner kroner.
Etter første halvår ligger banken an til en annualisert vekst på 5,3 %, inkludert boliglån formidlet til EBK. Siste 12 måneder har banken hatt en økning i brutto utlån på 12,4 %, og økt innskuddene med 13,3 %.
Kostnadsbildet har bedret seg ytterligere og kostnadsprosenten er redusert til 49, en reduksjon på 6 prosentpoeng sett i forhold til første halvår 2018. Reduksjonen er i hovedsak en følge av bedret inntjening.
Egenkapitalavkastningen etter skatt er beregnet til 11,8 %. Avkastningsmålet for 2019 er 9,7 %.
RESULTAT
Netto renteinntekter
Rentemarginen inklusiv avkastning på pengemarkedsfond var 1,78 % ved utgangen av perioden. Dette er en økning på 0,11 prosentpoeng i forhold til samme kvartal i 2018. Økningen skyldes hovedsakelig økt forretningsvolum.
Bankens netto renteinntekter utgjorde ved utgangen av første halvår 41,6 millioner kroner, mot 33,6 millioner kroner tilsvarende periode i fjor.
Andre driftsinntekter
Netto andre driftsinntekter utgjorde 13,0 millioner kroner første halvår. Dette er en økning på 2,2 millioner kroner sammenlignet med første halvår 2018
Netto provisjonsinntekter utgjorde 6,6 millioner kroner. Dette er en økning på 0,6 millioner kroner i forhold til fjoråret, og er i hovedsak knyttet til økte gebyr- og provisjonsinntekter.
Driftskostnader
Det er beregnet en kostnadsprosent på 49, mot 55 første halvår 2018.
Totale driftskostnader beløp seg til 26,5 millioner kroner i første halvår 2019, tilsvarende 1,13 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. For samme periode i 2018 var kostnadene 24,5 millioner kroner, tilsvarende 1,21 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital.
Mislighold og tap
Banken har hovedtyngden av porteføljen knyttet til boligfinansiering innenfor 70 % av boligens verdi.
Ved utgangen av perioden utgjorde brutto misligholdte lån uten nedskrivning 13,7 millioner kroner. Dette tilsvarer 0,26 % av totale utlån inklusive EBK-porteføljen. Det er ikke avdekket grunnlag for nye tapsføringer i 2. kvartal.
Nedskrivning på grupper holdes uendret på 9 millioner kroner.
BALANSE
Forvaltningskapitalen ved utgangen av halvåret utgjorde 4.926 millioner kroner. Dette er en økning på 343 millioner kroner siden årsskiftet. Inkluderes lån plassert i EBK har banken en forretningskapital på 6.147 millioner kroner. Total økning i forretningskapital tilsvarer 439 millioner kroner.
Utlånsportefølje
Brutto utlånsportefølje økte med 0,97 % tilsvarende 38,2 millioner kroner første halvår. Inkludert boliglån overflyttet til EBK økte utlånsporteføljen med 134,3 millioner, en annualisert vekst på 2,65 %. Utlånsporteføljen til personmarked, inkludert EBK, økte med 2,63 %, tilsvarende 116 millioner og en annualisert vekst på 5,24 %.
Utlånsporteføljen til bedriftskunder økte med 2,9 %, tilsvarende 19 millioner kroner og en annualisert vekst på 5,7 %.
Innskudd og likviditet
Totale innskudd utgjorde ved utgangen av halvåret 3.259 millioner kroner. Innskuddene økte med 6,2 %, tilsvarende 190 millioner kroner. Dette gir en innskuddsdekning på 81,8 %.
Likviditetssituasjonen vurderes som tilfredsstillende, med en bokført portefølje på 479 millioner kroner. Banken har aksjer for 84 millioner kroner, samt pengemarkedsfond for 21 millioner kroner. I tillegg har banken ubenyttede trekkrettigheter på 130 millioner kroner i DNB.
Finanstilsynets likviditetsindikator LCR var ved utgangen av kvartalet beregnet til 230 %, og ligger godt over interne styringsmål og Finanstilsynets krav.
Gjeld
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer er bokført til 896 millioner kroner, en økning fra nyttår på 25 millioner kroner. Ekstern finansiering baseres hovedsakelig på lån med 3-5 års løpetid og med god spredning av forfall. Se for øvrig note 6.
SOLIDITET
Netto ansvarlig kapital var ved utgangen av perioden 420 millioner kroner, dette er en økning på 40 millioner kroner i forhold til årsskiftet. Økningen i ansvarlig kapital er relatert til kapitalutvidelse i første kvartal, samt en økning i ansvarlig lån.
Tabellen nedenfor viser bankens kapitaldekning på rapporteringstidspunktet, samt konsolidert kapitaldekning for eierforetak i samarbeidende grupper.
| Banken | Konsolidert | |||
|---|---|---|---|---|
| Ren kjernekapitaldekning | 16,96 % | 15,57 % | ||
| Kjernekapitaldekning | 18,46 % | 17,14 % | ||
| Kapitaldekning | 20,96 % | 19,57 % |
Perioderesultatet for andre kvartal er ikke tillagt kapitalen.
BANKENS AKSJONÆRER
Bankens aksjonærsammensetning pr 30.06.2019:
| Aksjonær | Totalt | Eierandel |
|---|---|---|
| Sparebankstiftelsen Bien | 110.646 | 70,58% |
| JB Forsikring Gjensidige | 10.128 | 6,46% |
| Vidsjå AS | 8.671 | 5.53% |
| Carucel Holding II AS | 5.128 | 3,27% |
| MP Pensjon PK | 5.100 | 3,25% |
| A Management AS | 2.595 | 1,66% |
| Ragnar Berget Invest AS | 1.690 | 1,08% |
| Arild Hestås Invest AS | 1.250 | 0,80% |
| Tom Ingvar Kjellstrøm | 1.000 | 0,64% |
| Tom Kjellstrøm Kjeveortopedi AS | 1.000 | 0,64% |
| 51 andre aksjonærer | 9.559 | 6,10% |
| Totalt | 156.767 | 100,00% |
MARKEDSFORHOLD OG UTSIKTER
Arbeidsledigheten i Osloområdet er relativt lav, og kombinert med et vel fungerende boligmarked gir dette fortsatt gode rammebetingelser for banken. Statistikken tilsier at det fortsatt er stabil omsetning av boliger i bankens markedsområde til tross for sentralbankens renteøkninger og prognoser for rentebane i tiden fremover. Myndighetenes tiltak for å kjøle ned markedet ved hjelp av boliglånsforskriften ser samtidig ut til å gi den ønskede effekten. Vi forventer også at innføringen av gjeldsregister fra 1. juli vil påvirke enkelte kunders lånekapasitet til boliglån og finansiering av
sekundærbolig. Tilbudet av nybygde leiligheter antas å nå toppen høsten 2019, for gradvis å bli utlignet av etterspørselen fra kjøperne. Med et vel fungerende, men noe mer avdempet boligmarked, forventer vi at kjøperne vil være mer selektive. Eiendomsmeglere banken samarbeider med forventer en flat prisutvikling utover høsten.
Det gjenstår å se hvordan en forventet avklaring om Brexit i oktober, og utviklingen i handelskrigen mellom USA og Kina vil påvirke norsk økonomi og bankens kunder. Tidligere erfaring ved negative impulser fra internasjonal økonomi tilsier at kundenes økonomi i Osloområdet er relativt stabil sett i forhold til regioner som i større grad blir direkte påvirket gjennom avhengighet til internasjonal handel, råvarepriser og enkeltbransjer. Banken opplever særlig tiltakende konkurranse i personmarked, og det blir viktig å holde konkurransedyktige betingelser på både utlåns- og innskuddsprodukter. Bankens betydelige vekst gjennom de siste par årene har igjennom 2. kvartal antatt en mer normalisert utvikling.
Styret vurderer at banken er godt posisjonert til en fortsatt balansert og forsvarlig vekst inneværende år. Banken er tilstrekkelig kapitalisert til å følge oppsatt vekstplan, og soliditeten er godt innenfor myndighetenes krav og styrets plan.
Oslo, 13. august 2019 l styret for BIEN SPAREBANK ASA
entify of a Bendik Falch-Koslung Anlaug Johansen Nestleder
ars Weyer Larsen
Nina Telle
Hege Iren Solberg
Tone Bjørnov
Andreas Thorsnes
Øyvind Hurlen Adm. banksjef
Resultat
| 2. kvartal | Hittil i år | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | 2018 | |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 38.738 | 31.782 | 76.242 | 61.513 | 131.075 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 18.030 | 14.290 | 34.605 | 27.949 | 57.390 |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 20.709 | 17.492 | 41.637 | 33.564 | 73.685 |
| Utbytte og andre inntekter av VP med variabel avkastning | 6.351 | 4.502 | 6.674 | 4.502 | 4.502 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 4.559 | 4.012 | 9.214 | 8.339 | 15.944 |
| Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 1.350 | 1.160 | 2.615 | 2.325 | 4.887 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer (VP) | -19 | 227 | -40 | 277 | -245 |
| Andre driftsinntekter | 0 | 29 | 0 | 29 | 104 |
| Netto andre driftsinntekter | 9.541 | 7.610 | 13.233 | 10.822 | 15.418 |
| Sum netto driftsinntekter | 30.250 | 25,102 | 54.870 | 44.385 | 89.103 |
| Personalkostnader | 5.497 | 5.222 | 11.680 | 10.794 | 23.151 |
| Administrasjonskostnader | 4.026 | 4.275 | 8.691 | 8.554 | 17.764 |
| Avskrivning | 268 | 384 | 535 | 776 | 1.460 |
| Andre driftskostnader | 2.896 | 2.306 | 5.606 | 4.396 | 8.989 |
| Sum driftskostnader | 12.686 | 12.187 | 26.515 | 24.519 | 51.364 |
| Resultat før tap | 17.563 | 12.915 | 28.355 | 19.866 | 37.739 |
| Tap på utlån, garantier mv | -61 | -34 | -103 | -25 | 542 |
| Kursgevinst anleggsaksjer | -7 | -2 | - / | -16 | 3.802 |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 17.631 | 12.951 | 28.464 | 19.907 | 40.998 |
| Skatt | 3.046 | 2.246 | 5.950 | 4.124 | 8.192 |
| RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT ETTER SKATT | 14.585 | 10.705 | 22.514 | 15.783 | 32.806 |
Balanse
| EIENDELER | 30.06.19 | 30.06.18 | 31.12.18 |
|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanken | 66.093 | 57.839 | 58.718 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 290.265 | 79.470 | 42.076 |
| Utlån til og fordringer på kunder | 3.983.997 | 3.564.527 | 3.945.786 |
| Individuelle nedskrivninger | 0 | 0 | 0 |
| Gruppevis nedskrivninger | -9.000 | -8.400 | -9.000 |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 3.974.997 | 3.556.127 | 3.936.786 |
| Overtatte eiendeler | 0 | 0 | 0 |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 478.581 | 443.369 | 445.599 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning | 104.388 | 83.400 | 90.880 |
| Utsatt skattefordel | 348 | 274 | 348 |
| Immaterielle eiendeler | 70 | 350 | 140 |
| Varige driftsmidler | 5.168 | 6.108 | 5.634 |
| Andre eiendeler | 191 | 31 | 262 |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 6.669 | 4.835 | 3.485 |
| SUM EIENDELER | 4.926.770 | 4.231.804 | 4.583.928 |
| GJELD OG EGENKAPITAL | |||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 236.732 | 105.891 | 186.855 |
| Innskudd fra/ gjeld til kunder | 3.258.588 | 2.875.474 | 3.068.812 |
| Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer | 895.767 | 783.493 | 871.064 |
| Annen gjeld | 16.789 | 31.356 | 30.911 |
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 26.397 | 18.099 | 5.155 |
| Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser | 1.346 | 1.936 | 1.632 |
| Ansvarlig länekapital | 80.000 | 69.963 | 69.983 |
| Sum gjeld | 4.515.618 | 3.886.211 | 4.234.412 |
| Innskutt egenkapital | 314.147 | 275.024 | 275.024 |
| Annen egenkapital | 74.491 | 54.785 | 74.491 |
| Regnskapsperiodens resultat | 22.514 | 15.783 | 0 |
| Sum egenkapital | 411.152 | 345.592 | 349.516 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 4.926.770 | 4.231.804 | 4.583.928 |
Nøkkeltall
| FIFT I ar | |||
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| 48,5 % | 55,2 % | 57,7 % | |
| 8,1 % | 4,4 % | 0,05 % | |
| 1,78 % | 1,67 % | 1,74 % | |
| 0,0 % | 0,0 % | 0,01 % | |
| 81,8 % | 80,7 % | 77,8 % | |
| 13,7 % | 15,3 % | 13,2 % | |
| 8,34 % | 8,17 % | 7,62 % | |
| 16,96 % | 16,44 % | 15,89 % | |
| 18,46 % | 18,10 % | 17,40 % | |
| 20,96 % | 20,31 % | 19,44 % | |
| 7,36 % | 7,56 % | 7,23 % | |
| 230 | 181 | 102 | |
| 11,8 % | 9,4 % | 9,47 % | |
| 144 % | 125 % | 134 % | |
Noter til regnskapet
Regnskapsprinsipp
Regnskapet for 1. kvartal 2019 er utarbeidet etter gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. Kvartalsregnskapet er for øvrig utarbeidet etter de samme regnskapsprinsipper som årsregnskapet for 2018.
NOTE 1
Tap på utlån
| 2. kvartal 2019 |
2. kvartal 2018 |
01.01.2019 30.06.2019 |
01.01.2018 30.06.2018 |
31.12.2018 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Periodens individuelle nedskriving | 0 | 0 | 0 | O | |
| Periodens endring i gruppevis nedskrivinger | 0 | 0 | 0 | 0 | 600 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for | 0 | 0 | 0 | 0 | -2 |
| Periodens konst. tap som det tidligere ikke er nedskrevet for | 0 | 9 | 20 | 34 | 43 |
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger | -61 | -43 | -123 | -59 | -99 |
| = Periodens tapskostnad | -61 | -34 | -103 | -25 | 542 |
NOTE 2
Nedskrivninger på utlån og garantier
Individuelle nedskrivninger
| 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 0 | 0 | |
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | 0 | 0 | |
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | 0 | 0 | |
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | 0 | ||
| Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet | 0 | 0 | O |
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden | 0 | 0 | 0 |
Gruppenedskrivninger på utlån
| 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 9.000 | 8.400 | 9.000 |
| Periodens endring i gruppenedskrivninger | 0 | O | |
| Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden | O | ||
| Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden | 9.000 | 8,400 | 9.000 |
NOTE 3
Misligholdte- og tapsutsatte engasjementer
Misligholdte engasjementer
| 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Brutto misligholdte utlån | 13.741 | 5.490 | 8.657 |
| Individuelle nedskrivninger | |||
| Netto misligholdte utlån | 13.741 | 5.490 | 8.652 |
Andre tapsutsatte engasjement
| 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) |
NOTE 4
Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer
| 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Offentlig forvaltning | 0 | 0 | 0 |
| Landbruk | 0 | 0 | 0 |
| Industri | 7.256 | 8.696 | 8.507 |
| Bygg, anlegg | 107.385 | 79.893 | 121.013 |
| Varehandel | 9.877 | 5.651 | 10.282 |
| Transport | 20.836 | 1.357 | 7.691 |
| Eiendomsdrift etc | 483.293 | 433.511 | 464.184 |
| Annen næring | 48.313 | 44.247 | 46.557 |
| Sum næring | 676.960 | 573.355 | 658.235 |
| Personkunder | 3.307.037 | 2.991.173 | 3.287.551 |
| Brutto utlan | 3.983.997 | 3.564.527 | 3.945.786 |
| Individuelle nedskrivninger | 0 | O | 0 |
| Gruppenedskrivninger | -9.000 | -8.400 | -9.000 |
| Netto utlån til kunder | 3.974.997 | 3.556.127 | 3.936.786 |
| Utlån formidlet via EBK | 1.220.037 | 1.064.255 | 1.123.921 |
| Totale utlån inkl. EBK | 5.195.034 | 4.620.382 | 5.060.707 |
Noter
NOTE 5
Kapitaldekning
| Ansvarlig kapital | 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Innbetalt aksjekapital/Sparebankens fond | 172.444 | 150.444 | 150.444 |
| Overkursfond | 141.703 | 124.571 | 124.581 |
| Annen egenkapital | 74.491 | 54.785 | 74.491 |
| Sum egenkapital | 388.638 | 329.809 | 349,516 |
| Fradrag immaterielle eiendeler | 0 | -350 | 0 CRAFFIC FOR COLLEGE |
| Utsatt skatt | 0 | 87 | 0 |
| Andre fradrag | -48.892 | -32.261 | -39.456 |
| Sum ren kjernekapital | 339.746 | 297.286 | 310.059 |
| Fondsobligasjoner/hybridkapital | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | 0 | 0 | O |
| Sum kjernekapital | 372,162 | 327.286 | 340.059 |
| Ansvarlig lånekapital | 50.000 | 39.963 | 39.983 |
| Fradrag i tilleggskapital | 0 | 0 | 0 |
| Sum tilleggskapital | 50.000 | 39.963 | 39.983 |
| Netto ansvarlig kapital | 419.746 | 367.249 | 380.042 |
.....................................................................
Noter
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Stater | 0 | O | 0 |
| Lokal regional myndighet | 12.099 | 15.469 | 17.045 |
| Offentlig eide foretak | 0 | 0 | 0 |
| Institusjoner | 21.399 | 13.723 | 17.681 |
| Foretak | 48.147 | 85.086 | 71.573 |
| Massemarked | 0 | 0 | 0 |
| Pantesikkerhet eiendom | 1.602.832 | 1.459.593 | 1.589.000 |
| Forfalte engasjementer | 20.032 | 6.389 | 8.873 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 27.600 24.007 15.441 57.243 |
24.171 7.605 |
|
| Fordringer på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | |||
| Andeler verdipapirfond | 3.516 | 4.087 | 4.104 |
| Egenkapitalposisjoner | 38.864 | 32.955 | 34.952 |
| Øvrige engasjementer | 20.105 | 13.199 | 28.463 |
| Kapitalkrav fra operasjonell risiko | 151.118 | 138.202 | 151.118 |
| CVA-tillegg | 0 | 0 | 0 |
| Beregningsgrunnlag | 2.002.955 | 1.808.149 | 1.954.584 |
| Beregning av kjernekapitaldekning | |||
| Kapitaldekning | 20,96 % | 20,31 % | 19,44 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,46 % | 18,10 % | 17,40 % |
| Ren kjernekapitaldekning | 16,96 % | 16,44 % | 15,86 % |
| 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Ren kjernekapital | 388.831 | 335.043 | 351.339 |
| Kjernekapital | 427.867 | 372.084 | 390.882 |
| Ansvarlig kapital | 488.575 | 421.470 | 440.320 |
| Beregningsgrunnlag | 2.496.899 | 2.218.100 | 2.389.209 |
| Kapitaldekning | 19,57 % | 19,00 % | 18,43 % |
| Kjernekapitaldekning | 17,14 % | 16,77 % | 16,36 % |
| Ren kjernekapitaldekning | 15,57 % | 15,10 % | 14,71 % |
| Uvektet kjernekapitalandel | 6,57 % | 6,46 % |
NOTE 6
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer og ansvarlig lånekapital
| Verdipapirer | 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|---|
| Sertifikater, nominell verdi | 0 | 0 | 60.000 | |
| Obligasjoner, nominell verdi | 895.000 | 784.000 | 810.000 | |
| Tilbakekjøpte obligasjoner | 0 | 0 | ||
| Amortisert over-/underkurs | 767 | -507 | 1.064 | |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 895.767 | 783.493 | 871.064 | |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,42 % | 2,09 % | 2,09 % |
| Ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|---|
| Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi | 50.000 | 40.000 | 40.000 | |
| Fondsobligasjoner, nominell verdi | 30.000 | 30.000 | 30.000 | |
| Amortisert over-/underkurs | 0 | -37 | -17 | |
| Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 80.000 | 69.963 | 69.983 | |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 4,44 % | 4,17 % | 3,95 % |
| Lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 30.06.2019 | 30.06.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|---|
| Lån fra kredittinstitusjoner | 135.000 | 75.000 | 135.000 | |
| Sum lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 135.000 | 75.000 | 135.000 | |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,08 % | 1.68 % | 1,57 % |
..............................................................................................................................................................................
NOTE 7
Restnedbetalingstid på eiendels– og gjeldsposter
| Post i balansen | < 1 mnd. | 1-3 mnd. | 3-12 mnd. | 1-5 år | Over 5 år | Uten løpetid |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbank | - | - | 66.093 | 66.093 | |||
| Utlån/fordr til kredittinstit. | - | - | 290.265 | 290.265 | |||
| Utlån til kunder | 52.507 | 83.593 | 337.467 | 328.185 | 3.122.447 | 50.797 | 3.974.997 |
| Obligasjoner/sertifikater. | - | 15.000 | 71.000 | 392.581 | 478.581 | ||
| Aksjer | 1 | - | - | - | 104.388 | 104.388 | |
| Øvrige eiendeler | - | 12.447 | 12.447 | ||||
| Sum eiendeler | 52.507 | 98.593 | 408.467 | 720.766 | 3.122.447 | 523,990 | 4.926.770 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner | - | 135.000 | 101.732 | 236.732 | |||
| Innskudd fra kunder | 6.294 | 16.232 | 347.609 | 1.698 | 2.886.755 | 3.258.588 | |
| Obligasjonsgjeld | - | 80.000 | 760.767 | 55.000 | 895.767 | ||
| Ansvarlig lån | - | 50.000 | - | - | 50.000 | ||
| Fondsobligasjoner | - | - | - | 30.000 | - | 30.000 | |
| Øvrig gjeld | - | 12 | - | 44.532 | 44.532 | ||
| Egenkapital | - | - | - | - | 411.152 | 411.152 | |
| Sum gjeld og egenkapital | 6.294 | 66.232 | 427.609 | 927.465 | 55.000 | 3.444.171 | 4.926.771 |
инсподчиваетсяне
...........................
Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter
| Post i balansen | < 1 mnd. | 1-3 mnd. | 3-12 mnd. | 1-5 år | Over 5 år | Uten binding |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbank | - | - | - | - | 66.093 | 66.093 | |
| Utlån/fordr. til kredittinstit. | 15 | - | - | - | - | 290.265 | 290.265 |
| Utlån til kunder | - | - | 11.847 | 11.064 | 16.791 | 3.935.295 | 3.974.997 |
| Obligasjoner/sertifikater. | - | 478.580 | - | - | 478.580 | ||
| Aksjer | - | - | - | - | - | 104.388 | 104.388 |
| Øvrige eiendeler | - | - | - | - | 12.447 | 12.447 | |
| Sum eiendeler | - | 478.580 | 11.847 | 11.064 | 16.791 | 4.408.487 | 4.926.770 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner. | - | 135.000 | - | - | - | 101.732 | 236.732 |
| Innskudd fra kunder | - | - | - | - | - | 3.258.588 | 3.258.588 |
| Obligasjonsgjeld | - | 835.767 | 60.000 | - | - | 895.767 | |
| Ansvarlig lån | - | 50.000 | - | - | - | 50.000 | |
| Fondsobligasjoner | - | 30.000 | - | - | - | 30.000 | |
| Øvrig gjeld | - | - | - | - | 44.532 | 44.532 | |
| Egenkapital | - | - | - | - | 411.152 | 411.152 | |
| Sum gjeld og egenkapital | - | 1.050.767 | 60.000 | - | - | 3.816.003 | 4.926.770 |
Definisjoner av utvalgte nøkkeltall
Banken benytter utelukkende nøkkeltall som etterspørres av investorer og analytikere.
Innskuddsdekning
Innskuddsdekningen forteller bankens evne til å finansiere utlån til kunder gjennom innskudd fra kunder. Innskuddsdekningen beregnes ved å dividere innskudd fra og gjeld til kunder på brutto utlån og fordringer på kunder.
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
LCR er et krav til bankens likviditetsreserve. Finanstilsynet har fastsatt at størrelsen på bankenes likvide eiendeler i forhold til antatt netto likviditetsutgang 30 dager frem i tid under gitte stressforutsetninger skal være over 100 %.
Rentemargin
Rentemargin er differansen mellom bankens gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente og beregnes slik:
((Netto renteinntekter/dager i perioden) x dager i året)/gjennomsnittlig forvaltningskapital
Rentenetto
Differansen mellom brutto renteinntekter og rentekostnader
Egenkapitalavkastning
Egenkapitalavkastningen beregnes ved å dividere periodens resultat/resultat for regnskapsåret med gjennomsnittlig egenkapital siste året. Ved opplysninger om egenkapitalavkastning for kortere perioder enn hele regnskapsår blir periodens resultat annualisert: (Resultat etter skatt/dager i perioden x dager i året) /((Sum egenkapital i år + sum egenkapital i fjor)/2)
Kostnadsprosent
Kostnadsprosenten viser bankens evne til å omsette sine driftskostnader til inntektservervelse, og beregnes ved å dividere sum driftskostnader på sum inntekter.
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
NSFR belyser i hvilken grad banken er langsiktig finansieringsstruktur i forhold til utlån, investeringer og andre eiendeler i ettårs perspektiv.NSFR beregnes slik: Tilgjengelig stabil finansiering dividert med nødvendig stabil finansiering.
Leverage Ratio (LR)
LR er det samme som uvektet kjernekapitalandel, og er definert som et kapitalmål (telleren) dividert med et eksponeringsmål (nevneren). Kapitalmålet består av kjernekapital, og eksponeringsmålet omfatter samtlige balanseførte poster og ikke-balanseførte poster beregnet uten risikovekting.
Soliditet
Soliditetsgraden er et uttrykk for å måle soliditet og beskriver hvor mye av egenkapitalen utgjør av bankens forvaltningskapital. Den beregnes på følgende måte: Egenkapital dividert på totalkapital.
Ren kjernekapital
Ren kjernekapital består av innskutt og opptjent egenkapital.