AI Terminal
Bien Sparebank ASA
Quarterly Report • Nov 13, 2019
3557_rns_2019-11-13_61bc14c6-954c-4fc7-87a3-bb5028c3f08e.pdf
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Kvartalsregnskap 30.09.2019 Bien Sparebank ASA
(UREVIDERT)
en alliansebank i eika.
Solid drift og lønnsom vekst!
SAMMENDRAG
Banken har i sin strategi klare vekstambisjoner og jobber målrettet for å utvikle nye og eksisterende kundeforhold. Hittil i år har det også vært økt fokus på innhenting av ID og kundeerklæringer. I denne prosessen har passive kundeforhold blitt avviklet, og aktive kundeforhold styrket.
Banken fikk et resultat før skatt på 40,6 millioner kroner etter årets ni første måneder, mot 29,6 millioner kroner for samme periode i 2018. Resultatforbedringen skyldes positiv utvikling i forretningsvolum og generelt økte driftsinntekter.
Utlånsveksten siste 12 måneder var på 468,2 millioner kroner, tilsvarende 9.7 %. Innskuddsveksten har i samme periode vært på 11,4 %, som resulterte i en innskuddsdekning på 82,7 %.
Kostnadsprosenten er redusert til 49,7, som er 5,9 prosentpoeng lavere enn for samme periode i 2018.
Egenkapitalavkastningen etter skatt er beregnet til 10,9 %. Utbytte fra Eika gruppen AS og EBK inngår i beregningen. Avkastningsmålet for 2019 er 9,7 %.
RESULTAT
Netto renteinntekter
Netto renteinntekter for de tre første kvartalene utgjorde 63,4 millioner kroner, mot 53,2 millioner kroner for samme periode i 2018. Utlånsvekst i perioden er den viktigste årsaken til økningen i rentenettoen.
Rentemarginen inklusiv avkastning på pengemarkedsfond var ved utgangen av kvartalet 1,76 %. Det er sterk konkurranse i bankens geografiske virkeområde, men banken har til tross for dette klart å opprettholde rentemarginen.
Andre driftsinntekter
Netto andre driftsinntekter utgjorde 17,2 millioner kroner etter tredje kvartal. Dette er en økning på 3,7 millioner kroner, hvorav netto gebyr- og provisjonsinntekter knyttet til betalingsformidling utgjør 1,5 millioner kroner.
Driftskostnader
Det er beregnet en kostnadsprosent på 49,7, mot 55,6 for tilsvarende periode i 2018. Den positive utviklingen skyldes primært lønnsom vekst, effektiv bankdrift og god kostnadskontroll.
Mislighold og tap
Banken har hovedtyngden av porteføljen knyttet til boligfinansiering innenfor 70 % av boligens verdi.
Misligholdte lån uten nedskrivning utgjorde ved utgangen av perioden 6,1 millioner kroner. Dette tilsvarer 0,12 % av totale utlån inklusive EBKporteføljen. Det er ikke avdekket grunnlag for nye tapsføringer i 3. kvartal.
Nedskrivning på grupper holdes uendret på 9 millioner kroner.
BALANSE
Forretningskapitalen var ved utgangen av kvartalet 6.258 millioner kroner, hvorav forvaltningskapitalen utgjør 4.980 millioner kroner og lån overført til EBK 1.278 millioner kroner. Dette tilsvarer en økning i den totale forretningskapitalen på 550 millioner kroner siden årsskiftet.
Utlånsportefølje
Total utlånsportefølje har økt med 211,2 millioner kroner, som utgjør 4,2 % vekst hittil i år.
Utlånsporteføljen til personkunder, inkludert EBK, utgjorde 87% av totale utlån. Porteføljen har hittil i år økt med 4,9 %, tilsvarende 214,5 millioner kroner. Veksten siste 12 måneder har vært på 9,5 %.
Utlånsporteføljen til bedriftskunder, inkludert EBK, utgjorde 13 % av totale utlån. Porteføljen har hittil i år blitt redusert med 0,51 %, tilsvarende 3,3 millioner kroner. Veksten siste 12 måneder har vært på 11,7%. Porteføljen av prosjekt og byggefinansiering er nedregulert i forbindelse med sluttføring og salg, og nye igangsatte prosjekter er fortsatt i tidlig fase.
Innskudd og likviditet
Totale innskudd utgjorde ved utgangen av tredje kvartal 3.309 millioner kroner. Innskuddene har økt med 7,8 % siden nyttår, tilsvarende 240 millioner kroner. Dette gir en innskuddsdekning på 82,7 %. Veksten siste 12 måneder har vært på 11,4 %.
Likviditetssituasjonen vurderes som tilfredsstillende, med en bokført portefølje på 572 millioner kroner. Banken har aksjer for 84 millioner kroner, samt fondsandeler for 91 millioner kroner. I tillegg har banken ubenyttede trekkrettigheter på 130 millioner kroner i DNB.
Finanstilsynets likviditetsindikator LCR var ved utgangen av kvartalet beregnet til 153 %, og ligger godt over Finanstilsynets krav på 100 %..
Gjeld
Ved utgangen av 3. kvartal hadde banken gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer bokført til 876 millioner kroner, en økning fra nyttår på 4 millioner kroner. Ekstern finansiering baseres hovedsakelig på lån med 3-5 års løpetid og med god spredning av forfall. Se for øvrig note 6.
SOLIDITET
Netto ansvarlig kapital var ved utgangen av perioden 420 millioner kroner, dette er en økning på 40 millioner kroner i forhold til årsskiftet. Økningen i
ansvarlig kapital er relatert til kapitalutvidelse i første kvartal, samt en økning i ansvarlig lån.
Tabellen nedenfor viser bankens kapitaldekning på rapporteringstidspunktet, samt konsolidert kapitaldekning for eierforetak i samarbeidende grupper.
| Banken | Konsolidert | |
|---|---|---|
| Ren kjernekapitaldekning | 16,86 % | 15,50 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,35 % | 17,06 % |
| Kapitaldekning | 20,83 % | 19,60 % |
Perioderesultatet for tredje kvartal er ikke tillagt kapitalen.
BANKENS AKSJONÆRER
Bankens aksjonærsammensetning pr 30.09.2019:
| Aksjonær | Totalt | Eierandel |
|---|---|---|
| Sparebankstiftelsen Bien | 110.646 | 70,58 % |
| JB Forsikring Gjensidige | 10.128 | 6,46 % |
| Vidsjå AS | 8.671 | 5.53 % |
| MP Pensjon PK | 5.100 | 3,25 % |
| A Management AS | 2.595 | 1,66 % |
| Ragnar Berget Invest AS | 1.690 | 1,08 % |
| Carucel Holding II AS | 1.428 | 0,91 % |
| Arild Hestås Invest AS | 1.250 | 0,80 % |
| Tom Ingvar Kjellstrøm | 1.000 | 0,64 % |
| Tom Kjellstrøm Kjeveortopedi AS | 1.000 | 0,64 % |
| 111 andre aksjonærer | 13.259 | 8,46 % |
| Totalt | 156.767 | 100,00 % |
MARKEDSFORHOLD OG UTSIKTER
Det har vært god kundetilgang i løpet av årets første tre kvartaler, og banken følger sin plan for vekst og utvikling slik den er nedfelt i gjeldende strategi.
Vi opplever fortsatt et velfungerende eiendomsmarked i Osloområdet, selv om Norges Banks rentehevinger og myndighetenes regulering bl.a. gjennom innføring av boliglånsforskrift ser ut til å bidra til en utflating i boligprisveksten, og at det kan ta noe lengre tid å omsette boliger enn det som har vært tilfelle de senere årene.
Vi har nå lagt bak oss første kvartal med felles gjeldsregister. Banken tilbyr ikke usikret gjeld i form av forbrukslån, og har hittil ikke erfart at innføringen av gjeldsregisteret har hatt noen negativ effekt på bankens kunder.
l sum vurderer styret at banken fortsatt har gode vilkår for lønnsom vekst.
Oslo, 12. november 2019 l styret for BIEN SPAREBANK ASA
ransliv endik Falch-Koslung Anlaug Johansen
eder ars Weyer-Larsen
Nestleder
Nina Telle
ege Iren Solberg
loncopor Tone Bjørnov
Andreas Thorsnes
Øyvind Hurlen Adm. banksjef
Resultat
| 3. kvartal | Hittil i år | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2019 | 2018 | 2018 | |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 41.446 | 33.696 | 117.688 | 95.209 | 131.075 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 19.666 | 14.031 | 54.271 | 41.981 | 57.390 |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 21.780 | 19.665 | 63.417 | 53.229 | 73.685 |
| Utbytte og andre inntekter av VP med variabel avkastning | 0 | 0 | 6.674 | 4.502 | 4.502 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 5.392 | 3.909 | 14.607 | 12.248 | 15.944 |
| Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 1.360 | 1.144 | 3.975 | 3.469 | 4.887 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer (VP) | -67 | -94 | -108 | 183 | -245 |
| Andre driftsinntekter | 0 | 0 | 0 | 29 | 104 |
| Netto andre driftsinntekter | 3.965 | 2.671 | 17.198 | 13.493 | 15.418 |
| Sum netto driftsinntekter | 25.745 | 22.337 | 80.615 | 66.722 | 89.103 |
| Personalkostnader | 6.442 | 5.715 | 18.126 | 16.509 | 23.151 |
| Administrasjonskostnader | 4.425 | 4.351 | 13.116 | 12.905 | 17.764 |
| Avskrivning | 244 | 343 | 779 | 1.118 | 1.460 |
| Andre driftskostnader | 2.418 | 2.180 | 8.024 | 6.577 | 8.989 |
| Sum driftskostnader | 13.529 | 12.590 | 40.044 | 37.109 | 51.364 |
| Resultat før tap | 12.216 | 9.747 | 40.571 | 29.613 | 37.739 |
| Tap på utlån, garantier mv | -4 | 575 | -107 | 551 | 542 |
| Kursgevinst anleggsaksjer | 0 | -2.942 | -7 | -2.958 | 3.802 |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 12.220 | 12.114 | 40.684 | 32.020 | 40.998 |
| Skatt | 3.300 | 3.271 | 9.250 | 7.394 | 8.192 |
| RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT ETTER SKATT | 8.921 | 8.843 | 31.435 | 24.626 | 32.806 |
Balanse
| EIENDELER | 30.09.19 | 30.09.18 | 31.12.18 |
|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanken | 66.189 | 58.837 | 58.718 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 161.270 | 34.780 | 42.076 |
| Utlån til og fordringer på kunder | 4.003.235 | 3.697.325 | 3.945.786 |
| Individuelle nedskrivninger | 0 | 0 | 0 |
| Gruppevis nedskrivninger | -9.000 | -8.400 | -9.000 |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 3.994.235 | 3.688.325 | 3.936.786 |
| Overtatte eiendeler | 0 | 0 | 1 0 |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 571.709 | 445.132 | 445.599 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning | 174.464 | 88.990 | 90.880 |
| Utsatt skattefordel | 348 | 274 | 348 |
| Immaterielle eiendeler | 35 | 249 | 140 |
| Varige driftsmidler | 4.960 | 5.866 | 5.634 |
| Andre eiendeler | -1.152 | 21 | 262 |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 8.129 | 4.558 | 3.485 |
| SUM EIENDELER | 4.980.186 | 4.327.032 | 4.583.928 |
| GJELD OG EGENKAPITAL | |||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 236.561 | 166.272 | 186.855 |
| Innskudd fra/ gjeld til kunder | 3.308.588 | 2.971.369 | 3.068.812 |
| Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer | 875.647 | 720.731 | 871.064 |
| Annen gjeld | 18.514 | 13.887 | 30.911 |
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 39.602 | 28.580 | 5.155 |
| Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser | 1.201 | 1.784 | 1.632 |
| Ansvarlig länekapital | 80.000 | 69.973 | 69.983 |
| Sum gjeld | 4.560.113 | 3.972.596 | 4.234.412 |
| Innskutt egenkapital | 314.147 | 275.024 | 275.024 |
| Annen egenkapital | 74.491 | 54.785 | 74.491 |
| Regnskapsperiodens resultat | 31.435 | 24.626 | 0 |
| Sum egenkapital | 420.073 | 354.435 | 349.516 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 4.980.186 | 4.327.032 | 4.583.928 |
Nøkkeltall
| Hittil i år | |||
|---|---|---|---|
| Nøkkeltall (annualisert der ikke annet er spesifisert) | 2019 | 2018 | 2018 |
| Kostnader i % av inntekter | 49,7 % | 55,6 % | 57,7 % |
| Kostnadsvekst siste 12 mnd. | 7,9 % | -0,8 % | 0,05 % |
| Rentemargin justert for inntekter fra pengemarkedsfond | 1,76 % | 1,72 % | 1,74% |
| Resultatført tap i % av utlån | 0,0 % | 0,01 % | 0,01 % |
| Innskuddsdekning | 82,7 % | 80,4 % | 77,8 % |
| Andre inntekter i % av totale inntekter eks gevinst av verdipapirer | 14,4 % | 14,2 % | 13,2 % |
| Soliditet inkl. årets overskudd | 8,43 % | 8,19 % | 7,62 % |
| Ren kjernekapitaldekning | 16,86 % | 16,58 % | 15,89 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,35 % | 18,18 % | 17,40 % |
| Kapitaldekning | 20,83 % | 20,32 % | 19,44 % |
| Leverage ratio | 7,26 % | 7,66 % | 7,23 % |
| LCR | 153 | 128 | 102 |
| Egenkapitalavkastning etter skatt annualisert | 10,9 % | 9,5 % | 9,47 % |
| NSFR | 147 % | 132 % | 134 % |
Noter til regnskapet
Regnskapsprinsipp
Regnskapet for 3. kvartal 2019 er utarbeidet etter gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. Kvartalsregnskapet er for øvrig utarbeidet etter de samme regnskapsprinsipper som årsregnskapet for 2018.
NOTE 1
Tap på utlån
| 3. kvartal 2019 |
3. kvartal 2018 |
01.01.2019 30.09.2019 |
01.01.2018 30.09.2018 |
31.12.2018 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Periodens individuelle nedskriving | 0 | 0 | 0 | 0 | 0- |
| Periodens endring i gruppevis nedskrivinger | 0 | 600 | 0 | 600 | 600 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for | O | 0 | 0 | 0 | -2 |
| Periodens konst. tap som det tidligere ikke er nedskrevet for | 47 | 1 | 67 | 35 | 43 |
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger | -51 | -25 | -174 | -84 | -99 |
| = Periodens tapskostnad | -4 | 576 | -107 | 551 | 542 |
NOTE 2
Nedskrivninger på utlån og garantier
Individuelle nedskrivninger
| 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 0 | 0 | |
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | 0 | 0 | |
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | 0 | ||
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | 0 | ||
| Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet | 0 | 0 | 03 |
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden | 0 | 0 | 0 |
Gruppenedskrivninger på utlån
| 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 9.000 | 8.400 | 8.400 |
| Periodens endring i gruppenedskrivninger | 0 | 600 | 600 |
| Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden | O | 0 5 | |
| Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden | 9.000 | 9.000 | 9.000 |
NOTE 3
Misligholdte- og tapsutsatte engasjementer
Misligholdte engasjementer
| 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Brutto misligholdte utlån | 6.057 | 11.123 | 8.652 |
| Individuelle nedskrivninger | |||
| Netto misligholdte utlån | 6.057 | 11.123 | 8.652 |
Andre tapsutsatte engasjement
| 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) |
NOTE 4
Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer
| 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Offentlig forvaltning | 0 | 0 | 0 |
| Landbruk | 0 | 0 | 0 |
| Industri | 7.178 | 8.594 | 8.507 |
| Bygg, anlegg | 127.097 | 70.207 | 121.013 |
| Varehandel | 10.065 | 5.679 | 10.282 |
| Transport | 471 | 1.314 | 7.691 |
| Eiendomsdrift etc | 462.552 | 454.106 | 464.184 |
| Annen næring | 47.529 | 46.634 | 46.557 |
| Sum næring | 654.892 | 586.534 | 658.235 |
| Personkunder | 3.348.343 | 3.110.791 | 3.287.551 |
| Brutto utlån | 4.003.235 | 3.697.325 | 3.945.786 |
| Individuelle nedskrivninger | 0 | 0 | 0 |
| Gruppenedskrivninger | -9.000 | -9.000 | -9.000 |
| Netto utlån til kunder | 3.994.235 | 3.688.325 | 3.936.786 |
| Utlan formidlet via EBK | 1.277.673 | 1.115.377 | 1.123.921 |
| Totale utlån inkl. EBK | 5.271.908 | 4.803.702 | 5.060.707 |
Noter
NOTE 5
Kapitaldekning
| Ansvarlig kapital | 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Innbetalt aksjekapital/Sparebankens fond | 172.444 | 150.454 | 150.444 |
| Overkursfond | 141.703 | 124.571 | 124.581 |
| Annen egenkapital | 74.491 | 71.670 | 74.491 |
| Sum egenkapital | 388.638 | 346.694 | 349.516 |
| Fradrag immaterielle eiendeler | 0 | -249 | 0 |
| Utsatt skatt | 0 | 62 | 0 |
| Andre fradrag | -48.892 | -36.586 | -39.456 |
| Sum ren kjernekapital | 339.746 | 309,921 | 310.059 |
| Fondsobligasjoner/hybridkapital | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | 0 | 0 | 0 |
| Sum kjernekapital | 372.162 | 339.921 | 340.059 |
| Ansvarlig lånekapital | 50.000 | 39.973 | 39.983 |
| Fradrag i tilleggskapital | 0 | 0 | 0 |
| Sum tilleggskapital | 50.000 | 39.973 | 39.983 |
| Netto ansvarlig kapital | 419.746 | 379.895 | 380.042 |
...................
..................
Noter
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Stater | 0 | 0 | 0 |
| Lokal regional myndighet | 25.186 | 15.469 | 17.045 |
| Offentlig eide foretak | 0 | 0 | |
| Institusjoner | 25.015 | 21.041 | 17.681 |
| Foretak | 41.190 | 95.369 | 71.573 |
| Massemarked | 0 | 0 | 0 |
| Pantesikkerhet eiendom | 1.619.036 | 1.493.439 | 1.589.000 |
| Forfalte engasjementer | 6.390 | 6.142 | 8.873 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 8.630 | 23.989 | 24.171 |
| Fordringer på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | 31.444 | 6.142 | 7.605 |
| Andeler verdipapirfond | 21.724 | 4.096 | 4.104 |
| Egenkapitalposisjoner | 38.864 | 35.974 | 34.952 |
| Øvrige engasjementer | 26.574 | 23.673 | 28.463 |
| Kapitalkrav fra operasjonell risiko | 151.118 | 138.202 | 151.118 |
| CVA-tillegg | 0 | 0 | 0 |
| Beregningsgrunnlag | 2.015.170 | 1.869.418 | 1.954.584 |
| Beregning av kjernekapitaldekning | |||
| Kapitaldekning | 20,83 % | 20,32 % | 19,44 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,35 % | 18,18 % | 17,40 % |
| Ren kjernekapitaldekning | 16,86 % | 16,58 % | 15,86 % |
| 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 | |
|---|---|---|---|
| Ren kjernekapital | 388.784 | 335.043 | 351.339 |
| Kjernekapital | 427.821 | 372.084 | 390.882 |
| Ansvarlig kapital | 491.470 | 421.470 | 440.320 |
| Beregningsgrunnlag | 2.507.943 | 2.218.100 | 2.389.209 |
| Kapitaldekning | 19,60 % | 19,00 % | 18,43 % |
| Kjernekapitaldekning | 17,06 % | 16,77 % | 16,36 % |
| Ren kjernekapitaldekning | 15,50 % | 15,10 % | 14,71 % |
| Uvektet kjernekapitalandel | 6,48 % | 6,46 % |
NOTE 6
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer og ansvarlig lånekapital
| Verdipapirer | 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Sertifikater, nominell verdi | 0 | 0 | 60.000 |
| Obligasjoner, nominell verdi | 875.000 | 721.195 | 810.000 |
| Tilbakekjøpte obligasjoner | 0 | 0 | |
| Amortisert over-/underkurs | 647 | -464 | 1.064 |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 875.647 | 720.731 | 871.064 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,57 % | 2,05 % | 2,09 % |
| Ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi | 50.000 | 40.000 | 40.000 |
| Fondsobligasjoner, nominell verdi | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Amortisert over-/underkurs | 0 | -27 | -17 |
| Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 80.000 | 69.973 | 69.983 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 4,57 % | 4,14 % | 3,95 % |
| Lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 30.09.2019 | 30.09.2018 | 31.12.2018 |
|---|---|---|---|
| Lån fra kredittinstitusjoner | 135.000 | 135.000 | 135.000 |
| Sum lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 135.000 | 135.000 | 135,000 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,25 % | 1,69 % | 1,57 % |
NOTE 7
Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter
| Post i balansen | < 1 mnd. | 1-3 mnd. | 3-12 mnd. | 1-5 år | Over 5 år | Uten løpetid |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbank | - | - | - | - | 66.189 | 66.189 | |
| Utlån/fordr til kredittinstit. | 1 | - | - | 161.270 | 161.270 | ||
| Utlån til kunder | 66.103 | 127.250 | 258.535 | 337.968 | 3.022.964 | 181.415 | 3.994.235 |
| Obligasjoner/sertifikater. | 8.000 | 14.000 | 210.000 | 339.709 | - | 571.709 | |
| Aksjer | - | - | - | - | - | 174.464 | 174.464 |
| Øvrige eiendeler | - | - | - | - | 12.320 | 12.320 | |
| Sum eiendeler | 74.103 | 141.250 | 468.535 | 677.677 | 3.022.964 | 595.658 | 4.980.186 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner | - | - | - | 135.000 | - | 101.561 | 236.561 |
| Innskudd fra kunder | - | - | - | - | 3.308.588 | 3.308.588 | |
| Obligasjonsgjeld | - | 60.000 | 95.000 | 665.647 | 55.000 | 875.647 | |
| Ansvarlig lån | - | 50.000 | - | - | - | - | 50.000 |
| Fondsobligasjoner | - | - | = | 30.000 | - | - | 30.000 |
| Øvrig gjeld | - | - | - | - | 59.317 | 59.317 | |
| Egenkapital | - | - | - | - | - | 420.073 | 420.073 |
| Sum gjeld og egenkapital | - | 110.000 | 95.000 | 830,647 | 55.000 | 3.889.539 | 4.980.186 |
Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter
| Post i balansen | < 1 mnd. | 1-3 mnd. | 3-12 mnd. | 1-5 år | Over 5 år | Uten binding |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbank | - | - | - | - | 66.189 | 66.189 | |
| Utlån/fordr. til kredittinstit. | - | - | - | - | 161.270 | 161.270 | |
| Utlån til kunder | - | 6.166 | 5.626 | 11.056 | 16.690 | 3.954.697 | 3.994.235 |
| Obligasjoner/sertifikater. | - | 571.709 | - | - | - | 571,709 | |
| Aksjer | - | - | - | - | - | 174.464 | 174.464 |
| Øvrige eiendeler | - | - | - | - | - | 12.320 | 12.320 |
| Sum eiendeler | - | 577.875 | 5.626 | 11.056 | 16.690 | 4.368.940 | 4.980.186 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner. | - | 135.000 | - | - | - | 101.561 | 236.561 |
| Innskudd fra kunder | - | - | - | - | - | 3.308.588 | 3.308.588 |
| Obligasjonsgjeld | - | 875.647 | - | - | - | 875.647 | |
| Ansvarlig lån | - | 50.000 | = | - | - | 50.000 | |
| Fondsobligasjoner | - | 30.000 | - | - | - | 30.000 | |
| Øvrig gjeld | - | - | - | - | - | 59.317 | 59.317 |
| Egenkapital | - | - | - | - | 420.073 | 420.073 | |
| Sum gjeld og egenkapital | - | 1.090.647 | - | - | - | 3.889.539 | 4.980.186 |
Definisjoner av utvalgte nøkkeltall
Banken benytter utelukkende nøkkeltall som etterspørres av investorer og analytikere.
Innskuddsdekning
lnnskuddsdekningen forteller bankens evne til å finansiere utlån til kunder gjennom innskudd fra kunder. Innskuddsdekningen beregnes ved å dividere innskudd fra og gjeld til kunder på brutto utlån og fordringer på kunder.
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
LCR er et krav til bankens likviditetsreserve. Finanstilsynet har fastsatt at størrelsen på bankenes likvide eiendeler i forhold til antatt netto likviditetsutgang 30 dager frem i tid under gitte stressforutsetninger skal være over 100 %.
Rentemargin
Rentemargin er differansen mellom bankens gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente og beregnes slik:
((Netto renteinntekter/dager i perioden) x dager i året)/gjennomsnittlig forvaltningskapital
Rentenetto
Differansen mellom brutto renteinntekter og rentekostnader
Egenkapitalavkastning
Egenkapitalavkastningen beregnes ved å dividere periodens resultat/resultat for regnskapsåret med gjennomsnittlig egenkapital siste året. Ved opplysninger om egenkapitalavkastning for kortere perioder enn hele regnskapsår blir periodens resultat annualisert: (Resultat etter skatt/dager i perioden x dager i året) /((Sum egenkapital i år + sum egenkapital i fjor)/2)
Kostnadsprosent
Kostnadsprosenten viser bankens evne til å omsette sine driftskostnader til inntektservervelse, og beregnes ved å dividere sum driftskostnader på sum inntekter.
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
NSFR belyser i hvilken grad banken er langsiktig finansiert, og setter krav til finansieringsstruktur i forhold til utlån, investeringer og andre eiendeler i ettårs perspektiv.NSFR beregnes slik: Tilgjengelig stabil finansiering dividert med nødvendig stabil finansiering.
Leverage Ratio (LR)
LR er det samme som uvektet kjernekapitalandel, og er definert som et kapitalmål (telleren) dividert med et eksponeringsmål (nevneren). Kapitalmålet består av kjernekapital, og eksponeringsmålet omfatter samtlige balanseførte poster og ikke-balanseførte poster beregnet uten risikovekting.
Soliditet
Soliditetsgraden er et uttrykk for å måle soliditet og beskriver hvor mye av egenkapitalen utgjør av bankens forvaltningskapital. Den beregnes på følgende måte: Egenkapital dividert på totalkapital.
Ren kjernekapital
Ren kjernekapital består av innskutt og opptjent egenkapital.