Quarterly Report • Oct 16, 2018
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
(REVIDERT)
en alliansebank i eika.
Tall i sort er pr. 30.09.2017
Resultatet før tap og skatt er på 29,6 millioner kroner pr 3. kvartal 2018. Dette tilsvarer en resultatforbedring på kr 10,4 millioner kroner, i forhold til samme periode i 2017. Økningen er i hovedsak et resultat av forbedret rentenetto som følge av økt forretningsvolum og generelt økte driftsinntekter.
Det er god tilstrømning av nye kunder, og aktiviteten i banken er høy. Siste 12 måneder har banken hatt en økning i brutto utlån på 15 %, og økt innskuddsmassen med 17,2 %.
Kostnadsprosenten er redusert til 56 fra 66, på samme tid i fjor
Gevinst på transaksjonen knyttet til fusjonen av VIPPS, Bank-ID og BankAxept er bokført dette kvartalet, sammen med gevinst knyttet til omdanningen av VN Norge. Dette utgjør til sammen 2,9 millioner kroner.
Egenkapitalavkastningen etter skatt er beregnet til 9,6 %. Avkastningsmålet for 2018 er 9 %.
Til tross for sterk konkurranse med press på rentemargin, har høyere utlånsvolum gitt økt rentenetto både i kroner og margin.
Bankens netto renteinntekter utgjorde ved utgangen av perioden 53,2 millioner kroner, mot 45,1 millioner kroner tilsvarende periode i fjor. Rentemarginen inklusiv avkastning på pengemarkedsfond var 1,73 % ved utgangen av perioden. Dette er en økning på 0,1 prosentpoeng i forhold til samme kvartal i 2017.
Netto andre driftsinntekter utgjorde 13,5 millioner kroner etter tre kvartaler. Dette er en økning på 2,0 millioner kroner sammenlignet med samme periode i 2017.
Netto provisjonsinntekter utgjorde 8,8 millioner kroner, som er en økning på 1,2 millioner kroner i forhold til fjoråret. Økte formidlingsinntekter fra EBK er den viktigste bidragsyteren.
Netto avkastning på finansielle investeringer var positiv med 0,2 millioner kroner. Dette er en økning på 0,7 millioner kroner i forhold til tredje kvartal 2017, hvor resultatet viste negativ avkastning.
Det er beregnet en kostnadsprosent på 56, mot 66 på samme tid i 2017.
Totale driftskostnader beløp seg til 37,1 millioner kroner ved 3. kvartal 2018, tilsvarende 1,2 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. For samme periode i 2017 var kostnadene 37,4 millioner kroner, og 1,35 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital.
Banken har hovedtyngden av porteføljen knyttet til boligfinansiering innenfor 70 % av boligens verdi.
Misligholdte lån er på et lavt nivå. Ved utgangen av perioden utgjorde brutto misligholdte lån uten nedskrivning 11,1 millioner kroner, en økning på 0,9 millioner kroner siden årsskiftet. Dette tilsvarer 0,23 % av totale utlån inklusive EBK-porteføljen. Det er ikke avdekket grunnlag for individuelle tapsføringer i 3. kvartal.
Nedskrivning på grupper har vært holdt stabil lenge, men økes nå til 9,0 millioner kroner. Dette som følge av veksten banken har hatt det siste året.
Forvaltningskapitalen ved utgangen av tredje kvartal utgjorde 4.327 millioner kroner. Dette er en økning på 428 millioner kroner siden årsskiftet. Inkluderes lån plassert i EBK har banken en forretningskapital på 5.442 millioner kroner, totalt økning i forretningskapital tilsvarer 617 millioner kroner
Brutto utlånsportefølje økte med 10,8 % tilsvarende 360 millioner kroner siden nyttår, tilsvarende en annualisert vekst på 14,4 %. Inkluderes boliglån overflyttet til EBK økte utlånsporteføljen med 550 millioner, en annualisert vekst på 17,2 %.
Utlånsporteføljen til personmarked, inkludert EBK, økte med 482 millioner siden utgangen av 2017, tilsvarende en annualisert vekst på 17,2 %.
Utlånsportefølien til bedriftskunder har økt med 67 millioner kroner siden årsskiftet, tilsvarende en annualisert vekst på 17,2 %.
Lån til personkunder utgjør 88 % av utlånsporteføljen, lån til bedriftskunder 12 %.
Totale innskudd utgjorde ved utgangen av 3. kvartal 2.971 millioner kroner. Innskuddene har økt med 12.4 % siden nyttår, tilsvarende 327 millioner kroner. Dette gir en innskuddsdekning på 80,4 %.
Bankens likviditetssituasjon vurderes som tilfredsstillende, med 445 millioner kroner i obligasjoner og sertifikater. I tillegg har banken aksjer for 69 millioner kroner, samt pengemarkedsfond for 20 millioner kroner. Banken har også ubenyttede trekkrettigheter på 130 millioner kroner.
Finanstilsynets likviditetsindikator LCR var ved utgangen av kvartalet beregnet til 128 %, og ligger over interne styringsmål og Finanstilsynets krav.
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer er bokført til 721 millioner kroner, hvilket er på samme nivå som ved utgangen av 2017. Ekstern finansiering baseres hovedsakelig på lån med 3-5 års løpetid og med god spredning av forfall. Se for øvrig note 6.
Netto ansvarlig kapital var ved utgangen av perioden 380 millioner kroner, en økning på 11 millioner kroner i forhold til årsskiftet. Økningen i ansvarlig kapital skyldes i all hovedsak at banken har hatt begrenset revisjon pr. 30.09.18, og har tillagt kapitalen 60 % av perioderesultatet.
Etter nye regler om konsolidert kapitaldekning for eierforetak i samarbeidende grupper, er det utarbeidet nye minimumsmål for kapitaldekning.
| Finans- tilsynet |
Banken | Styrets mål |
Konsoli dert |
|
|---|---|---|---|---|
| Ren kjernekapitaldekning | 14.9% | 16,6% | 15.5% | N/A |
| Kjernekapitaldekning | 16,4% | 18.8% | 17.0% | N/A |
| Kapitaldekning | 18,4% | 20.3 % | 19.0% | N/A |
Pr 30.06.17 har banken mottatt SREP krav på solonivå lik 3.4%. Banken har basert på dette beregnet kravet på konsolidert nivå til 2.9%, som gir et gjeldende krav til ren kjernekapital på 14.9% På avlagt tidspunkt er ikke konsoliderte tall fastsatt. Konsoliderte tall vil bli rapportert i årsberetning ved årsslutt.
Bankens aksionærsammensetning pr.30.09.2018
| Aksjonær | Totalt | Eierandel |
|---|---|---|
| Sparebankstiftelsen Bien | 107.792 | 78,81% |
| Endre Røsjø | 5.165 | 3,78% |
| JB Forsikring Gjensidige | 5.128 | 3,75% |
| Vidsjaa AS | 5.130 | 3,75% |
| CEK Holding AS | 5.128 | 3,75% |
| MP Pensjon | 3.100 | 2,27% |
| A Management AS | 1.535 | 1,12% |
| Riisalléen Invest AS | 515 | 0,38% |
| Arild Hestas Invest AS | 1.250 | 0,91% |
| Ragnar Berget Invest AS | 1.000 | 0,73% |
| F. Reme Holding AS | 512 | 0,37% |
| Berg Sparebank | 512 | 0,37% |
| Totalt | 136.767 | 100,00% |
Det har vært god tilstrømning av nye kunder i hele perioden. Ny lokasjon har bidratt til økt kunderekruttering, og vi opplever i stor grad å få nye kunder som bor og/eller jobber i nærområdet. I henhold til det som er kommunisert med aksjonærene i forbindelse med forrige emisjon, legger styret opp til en kapitalutvidelse innen 1. kvartal 2019. Dette for å kunne opprettholde en god vekst og fortsatt kunne ta markedsandeler.
Etter et noe svakt eiendomsmarked i Oslo gjennom 2017, har markedet igjen vist en sterk utvikling giennom første halvår 2018, for så å flate ut og falle noe tilbake. Vi vurderer eiendomsmarkedet i
Osloområdet fortsatt som velfungerende om enn mer selektivt i forhold til beliggenhet og standard.
Norges Bank satt som forventet opp styringsrenten i september, og utsiktene og risikobildet tilsier samlet sett en gradvis renteoppgang i årene fremover. Banken vil tilpasse seg den til enhver tid rådende konkurransesituasjonen, og forventer at bankens låntakere vil klare å håndtere økte renteutgifter så lenge den generelle arbeidsledigheten holder seg på et lavt nivå.
Oslo, 16. oktober 2018 I styret for BIEN SPAREBANK ASA
aug Johanser Nestleder Lars Weyer-Larsen
Bendik Falch-Koslung
Leder
Nina Telle
Hege Iren Solberg
Egil Arne Skaun Knutsen
Andreas Thorsnes
Øyvind Hurlen Adm. banksjef
$\frac{1}{T} \frac{\partial \mathbf{v}}{\partial \mathbf{r}}$
| 3. kvartal | Hittil i år | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | 2017 | |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 33.696 | 28.779 | 95.209 | 83.920 | 113.686 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 14.031 | 12.900 | 41.981 | 38.775 | 52.022 |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 19,665 | 15.879 | 53.229 | 45.146 | 61.665 |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | ×. | 4.502 | 4.390 | 4.390 | |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 3.909 | 3.618 | 12.248 | 10.824 | 14.836 |
| Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 1.144 | 1.139 | 3.469 | 3.248 | 4.489 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer | $-94$ | 396 | 183 | $-495$ | $-254$ |
| Andre driftsinntekter | $\sim$ | 29 | 150 | ||
| Netto andre driftsinntekter | 2.671 | 2.876 | 13.493 | 11.471 | 14.632 |
| Sum netto driftsinntekter | 22.337 | 18.754 | 66.722 | 56.616 | 76.296 |
| Personalkostnader | 5.715 | 5.459 | 16.509 | 15.524 | 21.976 |
| Administrasjonskostnader | 4.351 | 4.397 | 12.905 | 12.702 | 16.824 |
| Avskrivning | 343 | 413 | 1.118 | 1.146 | 2.162 |
| Andre driftskostnader | 2.180 | 3.671 | 6.577 | 8.044 | 10.378 |
| Sum driftskostnader | 12.590 | 13.940 | 37.109 | 37.415 | 51.339 |
| Resultat før tap | 9.747 | 4.815 | 29.613 | 19.201 | 24.957 |
| Tap på utlån, garantier mv | 575 | $-46$ | 551 | $-5.242$ | $-5.265$ |
| Kursgevinst anleggsaksjer | $-2.942$ | $-5$ | $-2.958$ | $-119$ | $-178$ |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 12.114 | 4.866 | 32.020 | 24.563 | 30.401 |
| Skatt | 3.271 | 1.216 | 7.394 | 5.043 | 6.419 |
| RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT ETTER SKATT | 8.843 | 3.649 | 24.626 | 19.519 | 23.982 |
| EIENDELER | 30.09.18 | 30.09.17 | 31.12.17 |
|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanken | 58.837 | 57.483 | 58.039 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 34.780 | 5.527 | 13.475 |
| Utlån til og fordringer på kunder | 3.697.325 | 3.215.965 | 3.337.183 |
| Individuelle nedskrivninger | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ |
| Gruppevis nedskrivninger | $-9.000$ | $-8.400$ | $-8.400$ |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 3.688.325 | 3.207.565 | 3.328.783 |
| Overtatte eiendeler | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 445.132 | 439.400 | 409.680 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning | 88.990 | 79.399 | 79.068 |
| Utsatt skattefordel | 274 | 243 | 274 |
| Immaterielle eiendeler | 249 | 389 | 552 |
| Varige driftsmidler | 5.866 | 6.772 | 6.681 |
| Andre eiendeler | 21 | 179 | $-14$ |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 4.558 | 4.558 | 2.707 |
| SUM EIENDELER | 4.327.032 | 3.801.515 | 3.899.244 |
| GJELD OG EGENKAPITAL | |||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 166.272 | 106.616 | 105.891 |
| Innskudd fra/ gjeld til kunder | 2.971.369 | 2.535.525 | 2.644.845 |
| Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer | 720.731 | 720.634 | 720.618 |
| Annen gjeld | 13.887 | 12.487 | 22.410 |
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 28.580 | 24.439 | 3.441 |
| Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser | 1.784 | 2.368 | 2.222 |
| Ansvarlig lånekapital | 69.973 | 64.920 | 69.943 |
| Sum gjeld | 3.972.596 | 3.466,989 | 3.569.369 |
| Innskutt egenkapital | 275.024 | 275.203 | 275.089 |
| Annen egenkapital | 54.785 | 39.803 | 54.785 |
| Regnskapsperiodens resultat | 24.626 | 19.519 | $\mathbf{0}$ |
| Sum egenkapital | 354.435 | 334.526 | 329.874 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 4.327.032 | 3.801.515 | 3.899.244 |
$\overline{\phantom{a}}$
| Hittil í ár | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Nøkkeltall (annualisert der ikke annet er spesifisert) | 2018 | 2017 | 2017 | ||
| Kostnader i % av inntekter | 55,6% | 66,1 % | 67,3% | ||
| Kostnadsvekst siste 12 mnd. | $-0.8%$ | 25,5 % | 24,5 % | ||
| Rentemargin justert for inntekter fra pengemarkedsfond | 1,73 % | 1,63 % | 1,65 % | ||
| Resultatført tap i % av utlån | 0,01% | $-0,25%$ | $-0,16%$ | ||
| Innskuddsdekning | 80,4% | 78,8% | 79,3% | ||
| Andre inntekter i % av totale inntekter eks gevinst av verdipapirer | 14,2% | 14,4 % | 14,5 % | ||
| Soliditet inkl. årets overskudd | 8,19% | 8,8% | 8,46 % | ||
| Ren kjernekapitaldekning | 16,58% | 16,76 % | 17,6 % | ||
| Kjernekapitaldekning | 18,18% | 18,02 % | 19,1% | ||
| Kapitaldekning | 20,32% | 20,14 % | 21,2% | ||
| Leverage ratio | 7,66 % | 8,03 % | 8,37 % | ||
| LCR | 128 | 214 | 167 | ||
| Egenkapitalavkastning etter skatt annualisert | 9,6% | 9,0 % | 8,4% |
Regnskapet for 3. kvartal 2018 er utarbeidet etter gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. Kvartalsregnskapet er for øvrig utarbeidet etter de samme regnskapsprinsipper som årsregnskapet for 2017.
| 3. kvartal 2018 |
3. kvartal 2017 |
01.01.2018 30,09,2018 |
01.01.2017 30,09,2017 |
31.12.2017 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Periodens individuelle nedskriving | $\Omega$ | $\Omega$ | 0 | ||
| Periodens endring i gruppevis nedskrivinger | 600 | $\Omega$ | 600 | ||
| Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for | $\mathbf{0}$ | $\Omega$ | $\Omega$ | $\Omega$ | |
| Periodens konst, tap som det tidligere ikke er nedskrevet for | $\Omega$ | 35 | $\Omega$ | 27 | |
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger | $-25$ | $-46$ | $-84$ | $-5.242$ | $-5.292$ |
| = Periodens tapskostnad | 576 | -46 | 551 | $-5.242$ | $-5.265$ |
| 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 | |
|---|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden | $\overline{0}$ | ||
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | $\overline{0}$ | ||
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | $\overline{0}$ | ||
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | |||
| Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet | |||
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden |
| 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 | |
|---|---|---|---|
| Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 8.400 | 8.400 | 8.400 |
| Periodens endring i gruppenedskrivninger | 600 | ||
| Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden | $\Omega$ | ||
| Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden | 9.000 | 8.400 | 8.400 |
| 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 | |
|---|---|---|---|
| Brutto misligholdte utlån | 11.123 | 8.205 | 10.272 |
| Individuelle nedskrivninger | |||
| Netto misligholdte utlån | 11.123 | 8.205 | 10.272 |
$\rightarrow$
| 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 | |
|---|---|---|---|
| Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) |
| 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 | |
|---|---|---|---|
| Offentlig forvaltning | $\mathbf{0}$ | 0 | $\mathbf{0}$ |
| Landbruk | $\mathbf{0}$ | 0 | $\bf{0}$ |
| Industri | 8.594 | 10.547 | 8.871 |
| Bygg, anlegg | 70.207 | 68.841 | 67.044 |
| Varehandel | 5.679 | 5.080 | 5.857 |
| Transport | 1.314 | 988 | 945 |
| Eiendomsdrift etc | 454.106 | 380.304 | 397.798 |
| Annen næring | 46.634 | 38.260 | 38.871 |
| Sum næring | 586.534 | 504.021 | 519.386 |
| Personkunder | 3.110.791 | 2.711.944 | 2.817.797 |
| Brutto utlån | 3.697.325 | 3.215.965 | 3.337.183 |
| Individuelle nedskrivninger | $\overline{O}$ | 0 | $\mathbf{0}$ |
| Gruppenedskrivninger | $-9.000$ | $-8.400$ | $-8.400$ |
| Netto utlån til kunder | 3.688.325 | 3.207.566 | 3.328.783 |
| Utlån formidlet via EBK | 1.115.377 | 877.446 | 926.239 |
| Totale utlån inkl EBK | 4.803.702 | 4.085.012 | 4.255.022 |
Noter
| Ansvarlig kapital | 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 |
|---|---|---|---|
| Innbetalt aksjekapital | 150.454 | 150.454 | 150.454 |
| Overkursfond | 124.571 | 124.750 | 124.636 |
| Annen egenkapital | 71.670 | 39.803 | 54.785 |
| Sum egenkapital | 346.694 | 315.007 | 329.874 |
| Fradrag immaterielle eiendeler | $-249$ | 0 | $-552$ |
| Utsatt skatt | 62 | 0 | 138 |
| Andre fradrag | $-36.586$ | $-25.588$ | $-24.133$ |
| Sum ren kjernekapital | 309.921 | 289,419 | 305.327 |
| Fondsobligasjoner/hybridkapital | 30.000 | 24.986 | 30.000 |
| Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | $\mathbf{0}$ | $-3.199$ | $-3.017$ |
| Sum kjernekapital | 339.921 | 311.206 | 332.311 |
| Ansvarlig lånekapital | 39.973 | 39.933 | 39.943 |
| Fradrag i tilleggskapital | $\mathbf{0}$ | $-3.199$ | $-3.017$ |
| Sum tilleggskapital | 39.973 | 36.734 | 36.927 |
| Netto ansvarlig kapital | 379.895 | 347,940 | 369,238 |
$\sim$
Noter
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 |
|---|---|---|---|
| Stater | $\overline{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ |
| Lokal regional myndighet | 15.469 | 27.843 | 25.880 |
| Offentlig eide foretak | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | |
| Institusjoner | 21.041 | 9.693 | 13.705 |
| Foretak | 95.369 | 143.372 | 111.122 |
| Massemarked | $\overline{0}$ | 0 | $\mathbf{0}$ |
| Pantesikkerhet eiendom | 1.493.439 | 1.271.976 | 1.345.781 |
| Forfalte engasjementer | 6.142 | 8.580 | 17.193 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 23.989 | 15.404 | 15.446 |
| Fordringer på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | 6.142 | 235 | 1.825 |
| Andeler verdipapirfond | 4.096 | 3.769 | 3.777 |
| Egenkapitalposisjoner | 35.974 | 31.501 | 32.946 |
| Øvrige engasjementer | 23.673 | 84.108 | 32.716 |
| Kapitalkrav fra operasjonell risiko | 138.202 | 130.734 | 138.202 |
| CVA-tillegg | $\mathbf{0}$ | 0 | $\mathbf{0}$ |
| Beregningsgrunnlag | 1.869.418 | 1.727.216 | 1.738.591 |
| Beregning av kjernekapitaldekning | |||
| Kapitaldekning | 20,32 % | 20,14% | 21,24 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,18% | 18,02% | 19,11% |
| Ren kjernekapitaldekning | 16,58 % | 16,76% | 17,56 % |
| Konsolidert kapitaldekning for eierforetak i samarbeidende grupper: |
|||
| Kapitaldekning | |||
| Kjernekapitaldekning | |||
| Ren kjernekapitaldekning |
*Kapitaldekning for konsolidert gruppe er pt ikke utarbeidet.
| Verdipapirer | 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 |
|---|---|---|---|
| Sertifikater, nominell verdi | $\Omega$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ |
| Obligasjoner, nominell verdi | 721.195 | 721.000 | 721,000 |
| Tilbakekjøpte obligasjoner | $\Omega$ | $\mathbf{0}$ | $\Omega$ |
| Amortisert over-/underkurs | $-464$ | $-366$ | $-382$ |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 720.731 | 720.634 | 720.618 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,05 % | 2,12 % | 2,08 % |
| Ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 |
|---|---|---|---|
| Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi | 40.000 | 40.000 | 40.000 |
| Fondsobligasjoner, nominell verdi | 30.000 | 25.000 | 30.000 |
| Amortisert over-/underkurs | $-27$ | $-80$ | $-57$ |
| Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjon | 69.973 | 64.920 | 69.943 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 4,14 % | 4,63 % | 4,72 % |
| Lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 |
|---|---|---|---|
| Lån fra kredittinstitusjoner | 135.000 | 75.000 | 75.000 |
| Sum lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid | 135,000 | 75.000 | 75,000 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 1.69% | 1,87% | 1,87 % |
| Post i balansen | $< 1$ mnd. | $1-3$ mnd. | $3-12$ mnd. | $1-5$ år | Over 5 år | Uten løpetid |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbanker | 0 | $\mathbf{0}$ | $\bf{0}$ | 0 | 0 | 58.837 | 58,837 |
| Utlån/fordr til kredittinstitusjoner | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | 34.780 | 34.780 |
| Utlån til kunder | 10.644 | 39.126 | 233.478 | 259.410 | 3.069.562 | 76.105 | 3,688,325 |
| Obligasjoner/sertifikater. | 10.004 | 5.009 | 94.302 | 335.323 | $\mathbf 0$ | 494,313 | 445.132 |
| Aksjer | 0 | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\bf{0}$ | $\bf{0}$ | 88.990 | 88.990 |
| Øvrige eiendeler | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | 0 | 10.969 | 10.969 |
| Sum eiendeler | 20.648 | 44.135 | 327.780 | 594.733 | 3,069.562 | 270.175 | 4.327.032 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | 31.272 | 0 | 135.000 | 166.272 |
| Innskudd fra kunder | 10.487 | 38.606 | 237.343 | 11.090 | 0 | 2.673.843 | 2.971.369 |
| Obligasjonsgjeld | 0 | 60.000 | 176,000 | 484.731 | $\mathbf 0$ | 0 | 720.731 |
| Ansvarlig lån | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | 39.973 | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | 39.973 |
| Fondsobligasjoner | 0 | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | 30.000 | $\mathbf 0$ | 0 | 30,000 |
| Øvrig gjeld | 0 | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | 44.251 | 44.251 |
| Egenkapital | 0 | $\mathbf{0}$ | $\bf{0}$ | $\mathbf 0$ | 0 | 354.435 | 354.435 |
| Sum gjeld og egenkapital | 10.487 | 98,606 | 453,316 | 557.093 | 0 | 3.207.529 | 4.327.032 |
| Post i balansen | $< 1$ mnd. | $1-3$ mnd. | $3-12$ mnd. | $1-5$ år | Over 5 år | Uten binding |
Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kont./fordringer sentralbanker | $\bf{0}$ | 0 | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | 58.837 | 58.837 |
| Utlån/fordr. til kredittinstitusjoner | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\bf{0}$ | $\mathbf 0$ | 34.780 | 34.780 |
| Utlån til kunder | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | 23.087 | 17.096 | 3.648.143 | 3,688,326 |
| Obligasjoner/sertifikater. | 102.398 | 342.239 | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | $\bf{0}$ | 494 | 445.131 |
| Aksjer | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | 88.990 | 88,990 |
| Øvrige eiendeler | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | 10.969 | 10,969 |
| Sum eiendeler | 102.398 | 342.239 | $\mathbf 0$ | 23,087 | 17.096 | 185,070 | 4.327.032 |
| Gjeld til kredittinstitusjoner. | 75.000 | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | 91.272 | 166,272 |
| Innskudd fra kunder | $\bf{0}$ | $\pmb{0}$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | $\bf{0}$ | 2.971.369 | 2.971.369 |
| Obligasjonsgjeld | 226.000 | 495.000 | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\bf{0}$ | $-268,8437$ | 720,731 |
| Ansvarlig lan | $\mathbf 0$ | 40.000 | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | $-26,664$ | 39,973 |
| Fondsobligasjoner | $\mathbf{0}$ | 30.000 | $\bf{0}$ | 0 | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ | 30,000 |
| Øvrig gjeld | $\mathbf 0$ | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | 0 | $\mathbf 0$ | 44.251 | 44.251 |
| Egenkapital | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | 0 | $\mathbf 0$ | 354.435 | 354.435 |
| Sum gjeld og egenkapital | 301,000 | 565,000 | $\mathbf 0$ | o | $\mathbf 0$ | 3.461.032 | 4.327.032 |
Innskuddsdekningen forteller bankens evne til å finansiere utlån til kunder gjennom innskudd fra kunder. Innskuddsdekningen beregnes ved å dividere innskudd fra og gjeld til kunder på brutto utlån og fordringer på kunder.
LCR er et krav til bankens likviditetsreserve. Finanstilsynet har fastsatt at størrelsen på bankenes likvide eiendeler i forhold til antatt netto likviditetsutgang 30 dager frem i tid under gitte stressforutsetninger skal være over 100 %.
Rentemargin er differansen mellom bankens gjennomsnittlige utlåns- og innskuddsrente og beregnes slik:
((Netto renteinntekter/dager i perioden) x dager i året)/gjennomsnittlig forvaltningskapital
Differansen mellom brutto renteinntekter og rentekostnader
Egenkapitalavkastningen beregnes ved å dividere periodens resultat/resultat for regnskapsåret med gjennomsnittlig egenkapital siste året. Ved opplysninger om egenkapitalavkastning for kortere perioder enn hele regnskapsår blir periodens resultat annualisert: (Resultat etter skatt/dager i perioden x dager i året) /((Sum egenkapital i år + sum egenkapital i fjor)/2)
Kostnadsprosenten viser bankens evne til å omsette sine driftskostnader til inntektservervelse, og beregnes ved å dividere sum driftskostnader på sum inntekter.
NSFR belyser i hvilken grad banken er langsiktig finansiert, og setter krav til finansieringsstruktur i forhold til utlån, investeringer og andre eiendeler i ettårs perspektiv. NSFR beregnes slik: Tilgjengelig stabil finansiering dividert med nødvendig stabil finansiering.
LR er det samme som uvektet kjernekapitalandel, og er definert som et kapitalmål (telleren) dividert med et eksponeringsmål (nevneren). Kapitalmålet består av kjernekapital, og eksponeringsmålet omfatter samtlige balanseførte poster og ikke-balanseførte poster beregnet uten risikovekting.
Soliditetsgraden er et uttrykk for å måle soliditet og beskriver hvor mye av egenkapitalen utgjør av bankens forvaltningskapital. Den beregnes på følgende måte: Egenkapital dividert på totalkapital.
Ren kjernekapital består av innskutt og opptjent egenkapital.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.