Regnskapspresentasjon

Administrerende banksjef Lena Jørundland

Dette er Bien Sparebank

Oslos eldste, selvstendige sparebank med sterke røtter i hovedstaden siden 1885

Vekst og kundelojalitet underbygget av sterkt fokus på kundeopplevelse med tilpassede produkter og tjenester

Primærmarked i Osloområdet

Notert på Oslo Børs siden 2022, som et ASA

Selvstendig bank i allianse med Eika Gruppen som åpner for stordriftsfordeler og kostnadsbesparelser

Rating gjennom Nordic Credit Rating: BBB+

Forretningskapital på 7,5 milliarder kroner

En strategi som treffer godt

Vår strategi i korte trekk:

Tett på kunden Med lokal forankring og personlig rådgivning tilpasset hver enkelt

Bærekraftig vekst Mål om forretningskapital på NOK 10 mrd. i løpet av 2026

Effektiv drift Utnyttelse av stordriftsfordeler gjennom Eika-samarbeidet

Økt rådgiverkapasitet Vi investerer i å bygge kompetente team som kan møte kundens behov

Hvorfor Bien?

Sterk lokal tilstedeværelse: 75 % av kundene våre er i Oslo og nabokommunene
Solid vekst: Forretningskapitalen økte med 15,7 % i 2024
Relevant modell: Vi leverer personlig rådgivning i en bransje preget av konsolidering og standardisering

Nisjeposisjon i hovedstadsområdet

Bankkonseptet treffer på kundene i hovedstaden, et attraktivt marked i vekst

Nærhet og kjennskap til kundene er bankens viktigste konkurransefortrinn 2

Økt kundelojalitet = flere produkter over tid = mer lønnsom bankdrift 3

Tydelig vekststrategi for de neste årene

Bien har en strategi som bygger på å være en nær og tilgjengelig rådgiverbank for personer og næringsdrivende i Oslo. Nå er det fullt fokus på vekst og utvikling

Konkrete ambisjoner for lønnsom vekst i årene som kommer

Solid kapitalbase gir rom for vekst
Lønnsom vekst: egenkapitalavkastning på 10 %
Økning i rådgiverkapasitet den viktigste driveren
Reduserte IT-kostnader og stordriftsfordeler gjennom Eika muliggjør effektiv skalering
Ny standardmodell skaper ytterligere rom for vekst ²⁰²⁴ ²⁰²⁶ ²⁰³⁰

Ambisiøse mål for lønnsom vekst i forretningskapital (NOK mrd.)

Q4 24: Rekordkvartal med utlånsvekst på 15 % år-over-år

Validert sterk markedsposisjon med et banktilbud som kunden foretrekker
Rekordvekst i utlånsporteføljen siste 12 måneder på over 15 % sammenliknet med Q4 2023
God risikojustert avkastning og en solid kapitalbase
Konkret vekststrategi på plass banken leverer allerede og ønsker å vokse videre

TOTAL UTLÅNSPORTEFØLJE (NOK MILL) OG UTLÅNSVEKST (12 EGENKAPITALAVKASTNING ETTER SKATT MND INKL. EBK)

Attraktiv kundebase

Sterk eksponering mot befolkningstette områder med god økonomi
Bien har en bred og attraktiv kundebase med en relativt jevn fordeling over aldersgrupperinger både unge og eldre verdsetter en god og troverdig rådgiverbank
Vår snittkunde er ~52 år
Kundene er hovedsakelig bosatt i hovedstaden, men banken har også god rekkevidde utenfor bygrensen

Velkapitalisert med forbedret lønnsomhet

Banken fortsetter sin solide vekst med et resultat etter skatt i 2024 på 60,8 millioner kroner (55,8 samme periode i fjor)
De solide resultatene kan tilskrives både kundevekst, breddesalg på eksisterende kunder, en velfungerede strategi og reduserte kostnader sammenlignet mot tidligere år
Effektiv bankdrift, stordriftsfordeler gjennom Eika, samt fullført overgang til nye IT-løsninger kaster av seg i form av lavere kostnadsprosent

RESULTAT ETTER SKATT (MILL. KR) KOSTNADSPROSENT

RENTEMARGIN

Robust kapitaldekning gir rom for vekst

UVEKTET KJERNEKAPITALANDEL

Banken er godt kapitalisert med sunn balanse og solid kapitaldekning som gir en god risikoprofil
God buffer til myndighetskrav tilrettelegger for vesentlig vekstpotensial

KAPITALDEKNING

▪ Ny standardbankmodell som innføres i 2025 gir økt utlånskapasitet for Bien

REN KJERNEKAPITALDEKNING

Bien har utbyttestrategi som tilsvarer en utbyttegrad på 50 % av resultat etter skatt, som har blitt praktisert siden banken ble børsnotert

UTBYTTE (MILL. NOK) SIDEN BØRSNOTERING

Fokus på vekst i tiden som kommer

Status i hovedstaden

Ny utlånsforskrift med lavere EK-krav. Forsterker etterspørselen i et allerede sterkt marked. Boligutvikling fortsatt lav i kombinasjon med sterk prisvekst i boligmarkedet

Strategien treffer

I en tid med økende konsolidering i bransjen kombinert med en usikker verden rundt oss, treffer Biens strategi godt med nære kundeforhold og god forankring i hovedstadsområdet

Konkurransefortrinn

Verdien av å være tett på kunden vil være et tydelig konkurransefortrinn i tiden fremover

Solid kapitalbase

Allerede god kapitalbase legger til rette for vekst, banken vil også få økt fleksibilitet med ny standardmetode for 2025

Vekstfokus

Konkret og ambisiøs strategi for lønnsom vekst i de kommende årene, der hoveddriver vi være økt rådgiverkapasitet

Gode samarbeidspartnere og ambassadører

Oppsal håndball

Kjetil Andre Aamodts rennskole

Bygdøy Curlingklubb

Oslo Kajakklubb

Asker Sykkelklubb

Bien på børs

Bien har vært notert på Oslo Børs siden 2022

Ticker: BIEN Sluttkurs 31.12: NOK 122
Kursutvikling på +40,5 % i 2024
Utbyttepolicy på 50 % av resultat etter skatt, utbetales årlig

Aksjekursutvikling 2024

Topp 20 eiere

Navn	Eierandel	Antall
SPAREBANKSTIFTELSEN BIEN	47,45 %	2.695.227
JBF FORSIKRING GJENSIDIG	19,90 %	1.130.359
SPAREBANKEN SØR	4,80 %	272.628
VPF EIKA EGENKAPITALBEVIS	2,32 %	131.889
BERGET, RAGNAR MARKUS	0,95 %	54.080
ARILD HESTÅS INVEST AS	0,70 %	40.000
UNIVERSAL PRESENTKORT AS	0,52 %	29.811
KJELLSTRÖM, TOM INGVAR	0,51 %	29.215
TOM KJELLSTRØM KJEVEORTOPEDI AS	0,51 %	29.215
HASLELUND HOLDING AS	0,49 %	27.832
IVARSON, SVEIN	0,48 %	27.014
SMEDSRUD EIENDOM AS	0,38 %	21.411
CALIFORNIA INVEST AS	0,35 %	20.000
KIKAMO AS	0,31 %	17.436
F REME HOLDING AS	0,29 %	16.384
TITLESTAD & HAUGER AS	0,28 %	16.000
ARVE NYHUS AS	0,26 %	15.051
JAREN INDUSTRIER AS	0,25 %	13.963
PAMAR AS	0,23 %	13.278
MFH HOLDING AS	0,23 %	13.222

Ledelsens aksjeinnehav (inkl. aksjer eiet av nærstående)

Navn	Rolle	Antall
Lena Jørundland	CEO/Adm. Banksjef	15 098
Øyvind Briseid	CFO	1 690
Ole Fjeldstad	Leder Kreditt	1363
Ida Tverraaen Hansen	Leder Bedriftsmarked	3122
Linn Bjunes Hunstok	Leder Personmarked og Kundeservice	969
Vildana Basara	Leder Risk og Compliance	468
Renate Halstvedt Roll	Leder Økonomi	3363
André Noraas Willassen	Leder AHV - Hvitvaskingsansvarlig	180

AI Terminal

Bien Sparebank ASA

3557_rns_2025-02-12_1d67415d-6cf6-4b6e-8d20-b07169c4ccbc.pdf