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Bff Bank
Earnings Release • Aug 5, 2024
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Earnings Release
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COMUNICATO STAMPA
BFF Banking Group annuncia i risultati consolidati del primo semestre del 2024
- Inviato l'11 luglio 2024 il riscontro alla Banca d'Italia relativamente alla classificazione dei crediti, alla governance e alle prassi aziendali in materia di remunerazione.
- Applicata la riclassificazione ai fini prudenziali del Portafoglio crediti, che genera un'esposizione Past Due aggiuntiva di €1.429mln, RWA aggiuntivi per €1.801mln e accantonamenti IFRS 9 di €0,7mln.
- Incremento al 65% della percentuale di riconoscimento degli Interessi di Mora e dell'indennizzo forfettario per il recupero del credito ai fini della relativa contabilizzazione per competenza, rimanendo ben al di sotto del livello storico di recupero del 77,5%.
- Utile Netto Contabile del primo semestre 2024 pari a €161,8mln, +112% anno su anno. Utile Netto Rettificato pari a €71,0mln.
- Stato Patrimoniale stabile a €12,2mld, con aumento del Portafoglio crediti a €5,6mld (+7% anno su anno).
- Elevata liquidità con una forte crescita annuo su anno dei depositi a €8,1mld (+10%) e una riduzione dei Repo passivi. Coefficiente Prestiti/Depositi in miglioramento al 69%.
- Sofferenze Nette pari allo 0,1% dei crediti, escludendo i Comuni italiani in dissesto.
- Ratio di capitale ben al di sopra dei target regolamentari: CET1 ratio al 11,9% e TCR al 14,8%, e prossimi al livello richiesto per il pagamento dei dividendi.
Milano, 5 agosto 2024 – In data odierna, il Consiglio di Amministrazione di BFF Bank S.p.A. ("BFF", la "Banca" o il "Gruppo") ha approvato la Relazione Finanziaria Semestrale Consolidata del primo semestre 2024.
CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO1
I Ricavi Totali Rettificati al 30 giugno 2024 sono stati pari a €398,4mln (+13% anno su anno), di cui €218,0mln provenienti dal dipartimento Factoring, Lending & Credit Management, €32,5mln da Payments, €11,8mln dai Securities Services e €136,1mln da Altri Ricavi, di cui €102,2mln relativi al Portafoglio Titoli di Stato. Il Costo del funding del primo semestre 2024 è stato pari a €201,1mln e i Ricavi Netti Totali Rettificati pari a €197,3mln.
I costi operativi totali Rettificati, considerando anche ammortamenti e deprezzamenti, sono stati €91,3mln (€88,0mln al 30 giugno 2023), e le rettifiche su crediti e gli accantonamenti per rischi e oneri rettificati sono stati pari a €6,3mln (€1,4mln al 30 giugno 2023), dovuti all'applicazione della metodologia IFRS 9 all'esposizione addizionale in Past Due (€0,7mln), ad un credito IVA in Italia e all'allungamento dei tempi di incasso di una posizione verso un ospedale pubblico in Polonia.
Questo ha determinato un Utile Ante Imposte Rettificato di €99,7mln, e un Utile Netto Rettificato di €71,0mln, +5% su base annua escludendo €19,8mln di plusvalenza realizzata nel primo trimestre 2023 dovuta alla vendita di alcuni Titoli di Stato italiani, -13% anno su anno includendo la plusvalenza del primo trimestre 2023. L'Utile Netto Contabile del primo semestre 2024 è stato di €161,8mln (per dettagli si veda nota a piè di pagina n° 1).
Con riferimento ai KPIs e ai dati rettificati di Conto Economico delle business unit, si rinvia alla presentazione "1H 2024 Results" pubblicata nella sezione Investors > Risultati > Risultati finanziari del sito Internet del Gruppo BFF. Si rammenta che il Corporate Center comprende tutti i ricavi e i costi non direttamente allocati alle tre business unit core (Factoring, Lending & Credit Management, Payments e Securities Services).
***
Incremento della percentuale di riconoscimento degli Interessi di Mora e dell'indennizzo forfettario per il recupero del credito ai fini della relativa contabilizzazione per competenza
Come annunciato a mezzo comunicato stampa in data 11-lug-24, il Consiglio di Amministrazione di BFF ha deliberato di incrementare al 65%, dal precedente 50%, la percentuale di
1 L'Utile Netto Contabile include:
- l'impatto negativo di rettifiche contabilizzate nelle seguenti voci:
• -€2,5mln post tasse, -€3,4mln pre tasse, relativi a piani di Stock Options & Stock Grant;
• -€0,7mln post tasse, -€1,1mln pre tasse, in relazione ad altre attività non ricorrenti;
• -€0,9mln post tasse, -€1,3mln pre tasse, in relazione all'ammortamento del "Customer Contract".
- l'impatto positivo di rettifiche contabilizzate nelle seguenti voci:
• +€0,6mln post tasse, +€0,8mln pre tasse, relativi all'accordo transattivo dell'Amministratore Delegato;
• +€94,3mln post tasse, +€132,5mln pre tasse, relativi alla variazione alcune poste dell'attivo, compresi gli Interessi di Mora, l'indennizzo forfettario per il recupero del credito e l'impatto dell'allungamento del tempo di ammortamento dei crediti fiscali (art. 4-bis del Decreto-legge del 29-mar-24 n. 39).
riconoscimento degli Interessi di Mora ("IdM") e dell'indennizzo forfettario per il recupero del credito ai fini della relativa contabilizzazione per competenza, generando capitale aggiuntivo per €109mln al 30-giu-24. La nuova percentuale di riconoscimento ai fini della relativa contabilizzazione per competenza è significativamente più bassa della media ponderata del tasso storico di recupero del 77,5%2 .
La variazione della percentuale di riconoscimento ai fini della relativa contabilizzazione per competenza, che è applicata nella Relazione Finanziaria Semestrale al 30-giu-24, consente una rappresentazione più accurata della profittabilità strutturale della Banca.
STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO
Al 30 giugno 2024, lo Stato Patrimoniale Consolidato è pari a €12,2mld, con un aumento di €0,2mld (+1%) rispetto al 30 giugno 2023.
A fine giugno 2024, il Portafoglio dei Crediti è pari a €5.612mln3 , in crescita di €360mln anno su anno (+7%), con i volumi in crescita del 5% anno su anno a €3.810mln.
Al 30 giugno 2024, il Portafoglio Titoli di Stato è interamente classificato come Held to Collect or "HTC". Il portafoglio titoli si attesta a €5,0mld alla fine di giugno 2024, rispetto ai €5,2mld di fine giugno 2023, con i titoli a tasso fisso pari al 19% del totale portafoglio nel primo semestre 2024, rispetto al 21% nel primo semestre 2023. La vita media residua del portafoglio dei titoli a tasso fisso è pari a 40 mesi, con un rendimento di 0,60%; la vita media residua del portafoglio dei titoli a tasso variabile è pari a 62 mesi, con uno spread di +0,90% rispetto all'Euribor a 6 mesi, e un current yield del 4,90% al 30 giugno 2024. Alla fine di giugno 2024, il mark to market lordo dei titoli a tasso fisso è pari a -€80,7mln, e a €4,7mln per i titoli a tasso variabile. La Cassa e le Disponibilità liquide sono pari a €146mln al 30 giugno 2024, in riduzione di €51mln, -26% anno su anno.
Per quando riguarda il Totale Passivo, di seguito vengono elencate le principali differenze rispetto a fine giugno 2023:
- i depositi da Transaction Services sono pari a €5,5mld a fine giugno 2024, in diminuzione di €0,1mld anno su anno.
- i depositi retail on-line, alla fine di giugno 2024, ammontano a €2.652mln, contro i €1.744mln al 30 giugno 2023, in aumento di €908mln, +52% anno su anno, raccolti principalmente in Spagna e Polonia;
- i Repo passivi (operazioni di rifinanziamento in relazione al Portafoglio dei Titoli di Stato
2Nel periodo 2015-2023.
3 Il portafoglio crediti include: i crediti fiscali "Ecobonus" per €347mln, che negli schemi di bilancio al 30 giugno 2024 sono contabilizzati in "Altre Attività" e lo stock degli IdM e dei diritti di incasso sui costi di recupero che sono pari a €702mln.
italiani) si sono ridotti significativamente a €2,2mld a fine giugno 2024, rispetto a €3,2mld a fine giugno 2023 (-31% anno su anno);
• il prestito obbligazionario social unsecured senior preferred emesso ad aprile 2024 per un valore nominale di €300mln e con durata di 5 anni a un tasso fisso del 4,750% annuo. Alla fine di giugno 2024, l'ammontare in circolazione è pari a €302mln.
Il costo del funding a fine giugno 2024 è pari a 3,75%, inferiore alla media dei tassi di riferimento del mercato. BFF non ha prestiti da rifinanziare con la Banca Centrale Europea "BCE" (PELTRO, TLTRO, ecc.).
Il Gruppo ha mantenuto un solido livello di liquidità, con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 208,5% al 30 giugno 2024. Il Net Stable Funding Ratio (NSFR) è pari a 134,4%.
Il Coefficiente di Leva Finanziaria al 30 giugno 2024 è pari a 6,2%, in significativo miglioramento rispetto a fine giugno e a fine dicembre 2023, riflettendo un livello di capitale più alto in seguito all'incremento della percentuale di riconoscimento degli IdM e dell'indennizzo forfettario per il recupero del credito ai fini della relativa contabilizzazione per competenza (si veda per ulteriori dettagli il paragrafo dedicato "Incremento della percentuale di riconoscimento degli Interessi di Mora e dell'indennizzo forfettario per il recupero del credito ai fini della relativa contabilizzazione per competenza").
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Riclassificazione ai fini prudenziali del portafoglio crediti
Come annunciato a mezzo comunicato stampa in data 11-lug-24, la Banca ha applicato la riclassificazione ai fini prudenziali dell'intero portafoglio crediti nella Relazione Finanziaria Semestrale al 30-giu-24. Ciò avviene a seguito della risposta di BFF a Banca d'Italia (il "Regolatore" o l'"Autorità di Vigilanza") sui rilievi di conformità contenuti nel reportispettivo (si prega di fare riferimento anche al paragrafo "Eventi significativi successivi alla chiusura del primo semestre 2024"). Di conseguenza, l'incremento dell'esposizione in Past Due al 30-giu-24 è pari a c. €1.429mln. L'aumento dell'esposizione in Past Due genera RWA aggiuntivi di €1.801mln e accantonamenti IFRS 9 di €0,7mln, risultando in una maggiore capitalizzazione con un profilo di rischio invariato.
Un ammontare pari a €746mln dei €1.429mln relativi all'incremento del Past Due è generato da €183mln di esposizione contagiante (back-book) riferibile al Servizio Sanitario Nazionale Italia, originata prima del 1-gen-21, che contagia per €563mln la rimanente porzione di portafoglio (front book) verso gli stessi debitori.
La Banca continua a focalizzarsi sull'ottimizzazione degli RWA, attraverso il rafforzamento del processo di collection e la valutazione dell'applicazione di altri fattori di mitigazione. In questa fase, non è stata effettuata alcuna cessione di crediti.
L'applicazione del "prudential backstop" inizierà alla fine del secondo anno dalla data di classificazione delle posizioni in Past Due, i.e. set-264 .
Dato che la Banca non si aspetta alcun rischio di credito significativo su tali esposizioni, l'eventuale calendar provisioning risultante sarà rilasciato nel corso del tempo sulla base degli incassi delle esposizioni creditizie.
In seguito alla riclassificazione ai fini prudenziali dell'esposizione in Past Due, al 30-giu-24 il CET1 ratio si attesta al 11,9% e il TCR al 14,8%, significativamente superiori al CET1 SREP ratio pari al 9% e al TCR SREP ratio pari al 12,5%. Gli stessi includono l'Utile Netto Contabile del primo semestre 2024.
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Qualità degli attivi
Il Gruppo continua a beneficiare di un'esposizione molto bassa verso il settore privato. Le Sofferenze ("non-performing loans", "NPLs") nette, escludendo i Comuni italiani in dissesto, si sono attestate a €5,6mln, pari allo 0,1% dei crediti netti, con un Coverage ratio al 80%, migliorato rispetto a dicembre 2023 e a giugno 2023, quando era rispettivamente al 75% e al 76%. I Comuni italiani in dissesto sono classificati come NPLs per disposizione normativa, nonostante BFF abbia diritto a ricevere il 100% del capitale e degli interessi di mora alla fine del processo di dissesto.
A fine giugno 2024, il Costo del rischio annualizzato è pari a 12,5 punti base.
Alla fine di giugno 2024, i Crediti scaduti netti ("Past Due") ammontano a €1.692,4mln, in aumento rispetto a €219,9mln di fine dicembre 2023 e a €200,0mln alla fine di giugno 2023, principalmente a causa della riclassificazione come delineato nel paragrafo precedente. L'esposizione NPE verso la Pubblica Amministrazione alla fine del primo semestre 2024 è pari al 98%.
Il totale dei Crediti deteriorati netti (sofferenze, inadempienze e Past Due) ammonta a €1.814,2mln a giugno 2024, in aumento rispetto ai €333,4mln a fine dicembre 2023 e rispetto ai €303,0mln a fine giugno 2023, principalmente come conseguenza della riclassificazione, come delineato nel precedente paragrafo.
4 Sulla base della riclassificazione in Past Due con effetto a partire da giu-24.
Coefficienti patrimoniali
Il Common Equity Tier 1 ("CET1") della Banca è pari a del 11,9% rispetto al 9,0% di SREP. Il Total Capital ratio ("TCR") è pari al 14,8% rispetto al 12,5% di SREP. Entrambi i coefficienti includono l'Utile Netto del primo semestre 2024.
La distribuzione dei dividendi rimane soggetta alla soglia di capitale del 12% di CET15 per il pagamento di dividendi (€7mln per raggiungere la soglia), al rispetto di tutti i rimanenti requisiti di capitale regolamentari e alla temporanea sospensione della distribuzione di utili richiesta dalla Banca d'Italia in seguito al Rapporto Ispettivo (si veda per ulteriori dettagli il paragrafo dedicato nella sezione "Eventi significativi successivi alla chiusura del primo trimestre 2024").
Il calcolo delle attività ponderate per il rischio ("RWAs") si basa sul Modello Standard di Basilea. Al 30 giugno 2024, gli RWAs sono pari a €5,0mld, in aumento rispetto ai €3,1mld di fine dicembre 2023 e rispetto ai €2,9mld del 30 giugno 2023, principalmente come conseguenza della riclassificazione, come delineato nel paragrafo precedente, con una densità6 del 71%, rispetto al 43% a fine dicembre 2023 e al 44% a fine giugno 2023.
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Eventi significativi successivi alla chiusura del primo semestre 2024
BFF ha inviato il riscontro alla Banca d'Italia in seguito alla formulazione dei rilievi di conformità
Con riferimento ai rilievi di conformità contenuti nel report ispettivo, come annunciato a mezzo comunicato stampa in data 11-lug-24, BFF ha inviato al Regolatore le proprie determinazioni (cfr. comunicati stampa del 9-mag-24 e del 10-mag-24).
La risposta di BFF è volta al raggiungimento di una pronta risoluzione dei rilievi relativi alla classificazione dei crediti, alla governance e alle prassi aziendali in materia di remunerazione.
BFF ritiene che il riscontro fornito possa rispondere alle criticità sollevate dalla Banca d'Italia, mentre prosegue il dialogo costruttivo con l'Autorità di Vigilanza.
Tasso Interessi di Mora
Dal 1° luglio 2024, il tasso legale eurozona degli Interessi di Mora è diminuito dello 0,25%, passando dal 12,5% al 12,25%.
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5 In aggiunta rispetto al TCR > 15%, finché richiesto dalla Banca Centrale Europea.
6 Calcolato come RWAs/Totale attivo escludendo il portafoglio titoli HTC e Cassa e Disponibilità Liquide.
Dichiarazione del Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari
Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Giuseppe Manno, dichiara, ai sensi del comma 2 dell'articolo 154-bis del Testo Unico della Finanza (Decreto Legislativo n° 58/1998), che l'informativa contabile contenuta nel presente documento corrisponde alle risultanze documentali, ai libri, e alle scritture contabili della Banca.
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Conference call sui risultati
I risultati consolidati del primo semestre 2024 saranno illustrati oggi, 5 agosto, alle ore 18:30 CET (17:30 WET), nel corso di una conference call, che potrà essere seguita dopo la registrazione a questo link. L'invito è pubblicato nella sezione Investors > Risultati > Risultati finanziari del sito Internet del Gruppo BFF.
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Il presente comunicato stampa è disponibile on-line sul sito del Gruppo BFF www.bff.com nella sezione Investors > PR & Presentazioni.
BFF Banking Group
BFF Banking Group è il più grande operatore di finanza specializzata in Italia, nonché tra i leader in Europa nella gestione e nello smobilizzo pro soluto di crediti commerciali vantati nei confronti delle Pubbliche Amministrazioni, nei securities services e nei servizi di pagamento. Il Gruppo opera in Italia, Croazia, Francia, Grecia, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Slovacchia e Spagna. BFF è quotata in Borsa Italiana. Nel 2023 ha registrato un Utile Netto consolidato e Rettificato di €183,2mln, con un coefficiente CET1 di Gruppo, a fine giugno 2024, pari a 11,9%. www.bff.com
Contatti
BFF Banking Group
Investor Relations Caterina Della Mora Marie Thérèse Mazzocca +39 02 49905 631 | +39 335 1295 008 | +39 335 6709492 [email protected]
Media Relations Alessia Barrera Sofia Crosta +39 02 49905 623 |+39 340 3434 065 [email protected]
Barabino & Partners
Stefania Bassi – [email protected] +39 335 628 2667 Sabrina Ragone – [email protected] +39 338 25 19 534 Elena Magni – [email protected] +39 348 478 7490
Stato Patrimoniale consolidato (Valori in €)
| Voci dell'attivo | 30-giu-23 | 31-dic-23 | 30-giu-24 |
|---|---|---|---|
| Cassa e disponibilità liquide | 197.385.378 | 257.208.240 | 146.376.198 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico |
130.583.877 | 166.023.303 | 167.424.233 |
| a) attività finanziarie detenute per la negoziazione b) attività finanziarie designate al fair value |
1.621.974 - |
1.166.851 - |
830.801 - |
| c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value |
128.961.903 | 164.856.452 | 166.593.432 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
130.671.729 | 137.519.601 | 140.510.322 |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 10.828.474.942 | 10.805.825.610 | 10.856.465.665 |
| a) crediti verso banche | 525.441.858 | 593.560.790 | 582.648.404 |
| b) crediti verso clientela | 10.303.033.084 | 10.212.264.820 | 10.273.817.261 |
| Derivati di copertura | - | - | - |
| Partecipazioni | 13.128.233 | 13.160.322 | 14.411.216 |
| Attività materiali | 61.690.208 | 60.689.761 | 68.750.199 |
| Attività immateriali | 69.448.231 | 74.742.079 | 71.347.191 |
| di cui: avviamento | 30.956.911 | 30.956.911 | 30.956.911 |
| Attività fiscali | 60.955.598 | 113.658.100 | 98.172.437 |
| a) correnti | 2.450.872 | 57.413.940 | 42.580.571 |
| b) anticipate | 58.504.726 | 56.244.160 | 55.591.866 |
| Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione |
- | 8.046.041 | 8.046.017 |
| Altre attività | 516.141.384 | 655.392.873 | 587.734.734 |
| Totale attivo consolidato | 12.008.479.580 12.292.265.929 | 12.159.238.211 |
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 30-giu-2023 | 31-dic-2023 | 30-giu-2024 |
|---|---|---|---|
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 10.648.138.359 | 10.814.197.420 | 10.648.522.551 |
| a) debiti verso banche |
1.023.316.808 | 2.269.073.826 | 2.234.247.550 |
| b) debiti verso clientela |
9.624.821.551 | 8.545.109.938 | 8.112.593.788 |
| c) titoli in circolazione |
- | 13.655 | 301.681.213 |
| Passività finanziarie di negoziazione | 1.012.384 | 1.214.962 | 1.390.295 |
| Derivati di copertura | 65.773 | - | 308.347 |
| Passività fiscali | 156.118.777 | 123.790.151 | 165.470.535 |
| a) correnti |
41.612.462 | 2.472.113 | 4.881.094 |
| b) differite |
114.506.315 | 121.318.038 | 160.589.441 |
| Altre passività | 417.556.036 | 555.354.208 | 488.058.723 |
| Trattamento di fine rapporto del personale | 3.073.668 | 3.033.173 | 3.260.798 |
| Fondi per rischi e oneri: | 31.649.037 | 35.863.650 | 37.758.303 |
| a) impegni e garanzie rilasciate |
357.200 | 530.143 | 196.637 |
| b) quiescenza e obblighi simili |
6.879.016 | 7.008.959 | 6.355.943 |
| c) altri fondi per rischi e oneri |
24.412.821 | 28.324.548 | 31.205.723 |
| Riserve da valutazione | 6.615.016 | 7.993.073 | 9.238.229 |
| Strumenti di capitale – AT1 | 150.000.000 | 150.000.000 | 150.000.000 |
| Riserve | 312.614.078 | 277.761.749 | 286.390.339 |
| Acconto su dividendi | - | (54.451.025) | - |
| Sovrapprezzi di emissione | 66.277.204 | 66.277.204 | 66.277.204 |
| Capitale | 143.604.966 | 143.946.902 | 144.433.656 |
| Azioni proprie | (4.392.046) | (4.377.295) | (3.652.115) |
| Patrimonio di pertinenza di terzi | - | - | - |
| Utile (Perdita) di periodo | 76.146.328 | 171.661.757 | 161.781.345 |
| Totale passivo e patrimonio netto consolidato | 12.008.479.580 | 12.292.265.929 | 12.159.238.211 |
Conto Economico consolidato (Valori in €)
| Voci del Conto Economico | 30-giu-23 | 30-giu-24 |
|---|---|---|
| Interessi attivi e proventi assimilati | 271.311.299 | 431.032.155 |
| Interessi passivi e oneri assimilati | (145.686.435) | (198.121.780) |
| Margine di interesse | 125.624.864 | 232.910.375 |
| Commissioni attive | 55.035.629 | 54.256.280 |
| Commissioni passive | (18.817.149) | (14.590.731) |
| Commissioni nette | 36.218.480 | 39.665.549 |
| Dividendi e proventi simili | 6.669.630 | 13.334.352 |
| Risultato netto dell'attività di negoziazione | (5.252.009) | 1.469.753 |
| Risultato netto dell'attività di copertura | - | - |
| Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di: | 19.696.166 | 233.330 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 19.841.699 | 233.330 |
| b) attività finanziarie al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (145.533) | - |
| c) passività finanziarie | - | - |
| Risultato netto altre attività e passività finanziarie al fair value | (404.932) | (3.987.713) |
| a) attività e passività finanziarie designate al fair value | - | - |
| b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | (404.932) | (3.987.713) |
| Margine di intermediazione | 182.552.199 | 283.625.646 |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette per rischio di credito riguardante attività finanziarie valutate: |
(1.855.803) | (3.314.520) |
| a) al costo ammortizzato | (1.855.803) | (3.314.520) |
| b) al fair value con impatto sulla redditività complessiva | - | - |
| Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa | 180.696.396 | 280.311.126 |
| Spese amministrative | (89.839.170) | (89.024.616) |
| a) spese per il personale | (40.594.665) | (41.538.386) |
| b) altre spese amministrative | (49.244.505) | (47.486.230) |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | 415.434 | (3.018.550) |
| a) impegni e garanzie rilasciate | (104.946) | 333.328 |
| b) altri accantonamenti netti | 520.380 | (3.351.878) |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette su attività materiali | (2.331.651) | (2.324.034) |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette su attività immateriali | (3.927.535) | (4.988.579) |
| Altri (oneri)/proventi di gestione | 19.314.551 | 44.689.114 |
| Totale costi operativi | (76.368.371) | (54.666.666) |
| Utili (Perdite) delle partecipazioni | (424.871) | 1.550.454 |
| Utile dell'operatività corrente al lordo delle imposte | 103.903.154 | 227.194.915 |
| Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | (27.756.826) | (65.413.570) |
| Utile dell'operatività corrente al netto delle imposte | 76.146.328 | 161.781.345 |
| Utile (Perdita) delle attività operative cessate al netto delle imposte | - | - |
| Utile (Perdita) di periodo | 76.146.328 | 161.781.345 |
Adeguatezza patrimoniale consolidata
| 30-giu-22 | 30-giu-23 | 30-giu-24 | |
|---|---|---|---|
| Valori in € mln | |||
| Rischio di Credito e Controparte | 146,4 | 172,7 | 338,9 |
| Rischio di Mercato | 0,0 | 0,0 | 0,6 |
| Rischio Operativo | 50,2 | 58,9 | 62,8 |
| Totale requisiti patrimoniali | 196,6 | 231,4 | 402,3 |
| Attività ponderate per il rischio (RWA) | 2.457,1 | 2.895,7 | 5.029,0 |
| (RWAs) | |||
| CET 1 | 370,3 | 453,1 | 596,4 |
| Tier I | 150,0 | 150,0 | 150,0 |
| Tier II | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Fondi Propri | 520,3 | 603,1 | 746,4 |
| CET 1 Capital ratio | 15,1% | 15,6% | 11,9% |
| Tier I Capital ratio | 21,2% | 20,8% | 14,8% |
| Total Capital ratio | 21,2% | 20,8% | 14,8% |
Qualità dell'attivo
| 30-giu-2024 | |||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 119.328 | (22.790) | 96.538 |
| Inadempienze probabili | 33.119 | (7.868) | 25.251 |
| Crediti scaduti | 1.694.361 | (1.987) | 1.692.374 |
| Totale crediti deteriorati | 1.846.808 | (32.646) | 1.814.162 |
| 31-dic-2023 | |||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 121.926 | (22.120) | 99.806 |
| Inadempienze probabili | 19.125 | (5.407) | 13.718 |
| Crediti scaduti | 221.236 | (1.344) | 219.891 |
| Totale crediti deteriorati | 362.287 | (28.872) | 333.414 |
| 30-giu-2023 | |||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 110.658 | (20.768) | 89.891 |
| Inadempienze probabili | 17.913 | (4.766) | 13.147 |
| Crediti scaduti | 201.340 | (1.366) | 199.974 |
| Totale crediti deteriorati | 329.911 | (26.900) | 303.011 |