Earnings Release • Feb 9, 2023
Earnings Release
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COMUNICATO STAMPA
Milano, 9 febbraio 2023 – In data odierna, il Consiglio di Amministrazione di BFF Bank S.p.A. ("BFF" o la "Banca") ha approvato gli schemi di bilancio consolidato dell'esercizio 20221 .
Massimiliano Belingheri, Amministratore Delegato del Gruppo BFF, ha commentato: "Nel 2022 abbiamo registrato una crescita a doppia cifra degli utili di Gruppo, raggiungendo con un anno di anticipo la totalità delle sinergie derivanti dall'acquisizione di DEPObank, con prospettive di redditività in aumento. Possiamo, con soddisfazione, comunicare un nuovo obiettivo di Utile Netto Rettificato per il 2023, aumentato a €180-190mln, con un significativo potenziale ancora inespresso legato al rialzo dei tassi d'interesse per l'anno in corso. Importanti anche la crescita del nostro portafoglio crediti, che ha registrato un nuovo massimo storico, e la solida capitalizzazione del Gruppo".
I Ricavi Netti Rettificati dell'esercizio 2022 sono stati pari a €379,1mln, di cui €170,1mln provenienti dal dipartimento Factoring, Lending & Credit Management, €52,5mln dai Securities Services, €63,3mln da Payments, e €93,2mln dal Corporate Center (includendo le sinergie). I costi operativi totali Rettificati, considerando anche deprezzamenti e ammortamenti, sono stati €167,6mln, e le rettifiche su crediti e gli accantonamenti per rischi e oneri rettificati sono stati pari a €6,2mln.
Questo ha determinato un Utile Ante Imposte Rettificato di €205,4mln, e un Utile Netto Rettificato di €146,0mln, +16,6% su base annua. L'Utile Netto Contabile dell'esercizio 2022 è stato di €232,0mln, e include costi o ricavi straordinari dettagliati nella nota a piè di pagina n° 2.
1 Il Conto Economico consolidato contabile al 31/12/2022 include DEPObank per l'intero periodo, a differenza del Conto Economico consolidato contabile al 31/12/2021, che include DEPObank da marzo 2021 a dicembre 2021. Per quanto riguarda gli schemi di Conto Economico consolidato rettificato al 31/12/2022 e al 31/12/2021, gli stessi includono DEPObank per l'intero periodo.
2 L'Utile Netto Contabile include:
- l'impatto negativo di rettifiche contabilizzate nelle seguenti voci:
• -€3,3mln post tasse, -€4,4mln pre tasse relativi a piani di Stock Options & Stock Grant
• -€4,6mln post tasse, -€6,7mln pre tasse di costi M&A
• -€4,9mln di cui: tasse sulla distribuzione one-off di dividendi dalle sussidiarie (c.-€2,7mln), stralcio di attività fiscali differite in Polonia (c.-€2,2mln)
• -€3,1mln post tasse, -€4,6mln pre tasse, in relazione all'ammortamento del "Customer Contract".
- l'impatto positivo di rettifiche contabilizzate nelle seguenti voci:
• +€100,1mln post tasse, +€138,7mln pre tasse relativi alla variazione alcune poste dell'attivo, compresi gli IdM e i diritti di incasso dei costi di recupero
• +€1,7mln post tasse, +€2,4mln pre tasse relativi a ricavi di negoziazione
• +€0,2mln post tasse, +€0,3mln pre tasse relativi alla plusvalenza realizzata dalla vendita dell'immobile di proprietà di BFF Bank sito a Roma.
Alla fine del 2022, i dipendenti a livello di Gruppo erano pari a 841 unità (rispetto a 862 alla fine del 2021), di cui:
Con riferimento ai KPIs e ai dati rettificati di Conto Economico delle business unit, si rinvia alla presentazione "FY 2022 Results" pubblicata nella sezione Investors > Risultati > Risultati finanziari del sito Internet del Gruppo BFF. Si rammenta che il Corporate Center comprende tutti i ricavi e i costi non direttamente allocati alle tre business unit core (Factoring, Lending & Credit Management, Securities Services e Payments).
Al 31 dicembre 2022, lo Stato Patrimoniale Consolidato è pari a €13,3mld, in crescita di €2,2mld (+19%) rispetto al 31 dicembre 2021. Per quanto riguarda il Totale Attivo, a fine esercizio 2022 il Portafoglio dei Crediti è pari a €5.442mln3 , in crescita di €1,7mld anno su anno (+45% anno su anno, a €3.763mln a fine esercizio 2021) ai massimi storici, con una forte performance dell'Italia, in crescita del +59% anno su anno.
Al 31 dicembre 2022, il Portafoglio Titoli di Stato è interamente classificato come HTC. Il portafoglio titoli si attesta a €6,1mld a fine dicembre 2022, rispetto agli €5,8mld di fine 2021, con €4,2mld di titoli a tasso variabile ed €1,9mld di titoli a tasso fisso, a seguito di una strategia di ribilanciamento del portafoglio, volta ad aumentare i titoli a tasso variabile per beneficiare dell'aumento dei tassi di interesse. La vita media residua del portafoglio dei titoli a tasso fisso è pari a 31 mesi, con un rendimento di 0,35%; la vita media residua del portafoglio dei titoli a tasso variabile è pari a 64 mesi, con uno spread di +0,96% rispetto all'Euribor a 6 mesi e uno running yield del 3,03% al 31 dicembre 2022. La Cassa e le Disponibilità liquide sono pari a €0,6mld al 31 dicembre 2022, in aumento di €0,1mld (+14,5%), anno su anno.
Per quando riguarda il Totale Passivo, di seguito vengono elencate le principali differenze rispetto a fine esercizio 2021:
• i depositi da Transaction Services sono pari a €5,9mld a fine dicembre 2022, in riduzione di €2,6mld anno su anno (€0,6mld al netto di Arca anno su anno), in relazione
3 Il portafoglio crediti include: i crediti fiscali "Ecobonus" per €221mln al 31 dicembre 2022, che negli schemi di bilancio al 31/12/2022 sono contabilizzati in "Altre Attività" e lo stock dei diritti di incasso sui costi di recupero e degli IdM sono pari a €466mln.
principalmente alla migrazione di Arca verso un'altra banca depositaria, completata a novembre 2022;
Il costo del funding in Euro nel 4° trimestre 2022 è pari a -40bps sull'Euribor a 1 mese, contro - 17bps sull'Euribor a 1 mese alla fine del 3° trimestre 2022.
BFF non ha finanziamenti da rifinanziare con la Banca Centrale Europea "BCE", né ordinari (OMA), né straordinari (PELTRO; TLTRO…).
Il Gruppo ha mantenuto un solido livello di liquidità, con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 297,8% al 31 dicembre 2022. Il Net Stable Funding Ratio (NSFR) e il coefficiente di leva finanziaria, alla medesima data, erano pari rispettivamente a 161,1% e 4,6%.
***
Il Gruppo continua a beneficiare un'esposizione molto bassa verso il settore privato. Le Sofferenze ("non-performing loans", "NPLs") nette, escludendo i Comuni italiani in dissesto, si sono attestate a €6,7mln, pari allo 0,1% dei crediti netti, con un Coverage ratio al 74% migliorato rispetto a settembre 2022 e a dicembre 2021. I Comuni italiani in dissesto sono
classificati come NPLs per disposizione normativa, nonostante BFF abbia diritto a ricevere il 100% del capitale e degli interessi di mora alla fine del processo di dissesto.
Il Costo del Rischio annualizzato sui crediti è pari a 11,2 punti base nei 12 mesi 2022, in aumento rispetto ai periodi precedenti in relazione principalmente ad accantonamenti specifici per esposizioni verso il settore privato in Polonia.
Alla fine di dicembre 2022, i Crediti scaduti netti ("Past Due") ammontano a €185,3mln, stabili rispetto a €187,1mln di fine settembre 2022, data in cui sono aumentati in conseguenza delle più stringenti linee interpretative sulla nuova "Definizione di Default" (o "New DoD", Linee guida sull'applicazione della definizione di default ai sensi dell'art. 178 del Regolamento (UE) n. 575/2013) emanate dalla Banca d'Italia il 23 settembre 2022.
Il totale dei Crediti deteriorati netti (sofferenze, inadempienze e Past Due) ammonta a €283,8mln a dicembre 2022, stabile rispetto al 30 settembre 2022 e con il 92% dell'esposizione verso il settore pubblico.
Dalla fine del 2022, BFF, sulla base del suo track record di incassi, ha cambiato le stime di incasso su (i) i diritti sui costi di recupero contabilizzati per competenza al 50% (precedentemente contabilizzati per cassa), (ii) la competenza del tasso di recupero degli IdM al 50% dal 45%, (iii) i giorni di incasso passati a 2.100, in relazione ai nuovi trend di incasso di medio lungo periodo. Queste modifiche lasciano comunque delle riserve fuori bilancio pari a €530mln non iscritte nei conti di BFF (€410mln del Fondo IdM e €120mln del Fondo relativo ai diritti di incasso dei costi di recupero) e sono state il driver principale di un impatto positivo one-off sull'utile di €100mln.
Il Gruppo mantiene una forte posizione patrimoniale, con un coefficiente Common Equity Tier 1 ("CET1") del 16,9% rispetto al 9,00% di SREP (requisito quest'ultimo incrementato rispetto al precedente SREP di 7,85% come illustrato nel comunicato stampa dell'8 agosto 2022). Il Total Capital ratio ("TCR") è pari al 22,3%, molto al di sopra del TCR target del 15,00%, e del 12,50% di SREP (prima dell'8 agosto 2022, lo SREP era pari a 12,05%), con €201mln di capitale in eccesso rispetto al 15,0% di TCR target. Entrambi i coefficienti escludono €77,5mln di dividendi, che saranno pagati dopo l'Assemblea Ordinaria degli Azionisti del 13 aprile 2023.
Il dividendo relativo all'esercizio 2022 è pari a €146,0mln, che comprende anche i €68,5mln di acconto sul dividendo pagato ad agosto 2022. Dall'IPO la BFF ha rimborsato ai suoi azionisti dividendi per oltre €615 mln, circa il 77% della capitalizzazione di mercato al momento dell'IPO.
Il calcolo delle attività ponderate per il rischio ("RWAs") si basa sul Modello Standard di Basilea. Al 31 dicembre 2022 gli RWAs sono pari a €2,7mld (rispetto a €2,2mld al 31 dicembre 2021 e a €1,6mld al 31 dicembre 2020), con una densità4 del 42%, rispetto al 45% a fine dicembre 2021 e al 39% a fine dicembre 2020. Nel 2022 la crescita del portafoglio crediti ha guidato il calo della densità degli RWAs rispetto all'esercizio 2021, nonostante l'attuazione delle nuove linee guida sulla "New DoD".
***
Dal 1 gennaio 2023, il tasso legale eurozona degli IdM è aumentato del 2,5%, passando al 10,5% dal precedente 8%, generando un aumento del rendimento lordo del portafoglio dei crediti scaduti pari all'1,25%, con un tasso di recupero per competenza del 50%. Si prevede un ulteriore aumento all'11,75% alla prossima data di refixing (1-lug-23), di cui l'11,00% già bloccato con l'aumento dei tassi del 2 febbraio 2023.
Come già segnalato con il comunicato stampa del 4 gennaio 2023, BFF ha perso la qualifica di Piccola Media Impresa ("PMI") di cui all'art. 1, comma 1, lettera w-quater. 1) del d.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 ("TUF"). Si ricorda che la perdita della qualifica di PMI da parte di BFF comporta l'applicazione di un'ulteriore soglia rilevante ai fini degli obblighi di comunicazione delle partecipazioni rilevanti, ai sensi dell'art. 120 del TUF, pari al 3% del capitale. Pertanto, gli azionisti che risultino titolari di partecipazioni superiori alla nuova soglia del 3% e inferiori al 5% del capitale, dovranno darne comunicazione alla Consob e a BFF, in conformità agli artt. 117, comma 2-bis, e 121, comma 3-bis, del Regolamento Emittenti.
All'inizio di febbraio 2023, BFF ha ricevuto dalla Banca d'Italia l'autorizzazione al riacquisto di azioni della Banca, per un importo massimo di €2,8mln, come reso pubblico nel comunicato stampa del 1° febbraio 2023.
4 Calcolato come RWAs/Totale attivo escludendo il portafoglio titoli HTC e Cassa e Disponibilità Liquide.
Il programma di riacquisto delle azioni ha l'obiettivo di dotare la Banca di uno stock di strumenti finanziari necessari ad adempiere agli obblighi derivanti dai sistemi di remunerazione e incentivazione relativi alla "Politica di remunerazione e incentivazione del Gruppo Bancario BFF" in vigore.
La data di inizio, la tempistica, l'importo esatto e altri dettagli del programma di riacquisto di azioni, saranno oggetto di una successiva comunicazione al mercato.
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L'obiettivo di Utile Netto Rettificato5 per il 2023 è aumentato a €180-190mln, da €170-180mln. La nuova revisione dei Target di medio periodo sarà pubblicata prima dell'annuncio dei risultati del primo semestre del 2023.
La revisione al rialzo è guidata principalmente dall'impatto positivo derivante dal cambio della competenza del tasso di recupero degli IdM al 50% (dal precedente 45%), dalla contabilizzazione per competenza dei diritti di incasso dei costi di recupero, precedentemente contabilizzati per cassa, dall'aumento del tasso IdM a partire al 1 gennaio 2023, nonostante l'impatto dell'uscita di Arca, dello sfasamento temporale nel riprezzamento del factoring, dell'allungamento dei giorni di incasso degli IdM e dell'effetto inflattivo sui costi.
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Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Giuseppe Manno, dichiara, ai sensi del comma 2 dell'articolo 154-bis del Testo Unico della Finanza (Decreto Legislativo n° 58/1998), che l'informativa contabile contenuta nel presente documento corrisponde alle risultanze documentali, ai libri, e alle scritture contabili della Banca.
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I risultati consolidati dell'esercizio 2022 saranno illustrati oggi, 9 febbraio, alle ore 14:30 CET (13:30 WET) nel corso di una conference call, che potrà essere seguita dopo la registrazione a questo link. L'invito è pubblicato nella sezione Investors > Risultati > Risultati finanziari del sito Internet del Gruppo BFF.
5 Utile Netto Rettificato, esclusi i costi delle stock option e altri elementi eccezionali.
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Il presente comunicato stampa è disponibile on-line sul sito del Gruppo BFF www.bff.com nella sezione Investors > PR & Presentazioni.
BFF Banking Group è il più grande operatore di finanza specializzata in Italia, nonché tra i leader in Europa nella gestione e nello smobilizzo pro soluto di crediti commerciali vantati nei confronti delle Pubbliche Amministrazioni, nei securities services e nei servizi di pagamento. Il Gruppo opera in Italia, Croazia, Francia, Grecia, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Slovacchia e Spagna. BFF è quotato in Borsa Italiana. Nel 2022 ha registrato un Utile Netto consolidato e Rettificato di €146,0mln, con un coefficiente CET1 di Gruppo, a fine dicembre 2022, pari a 16,9%. www.bff.com
Contatti
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| Voci dell'attivo | 31-dic-21 | 31-dic-22 |
|---|---|---|
| Cassa e disponibilità liquide | 554.467.803 | 634.879.242 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico |
36.598.343 | 90.540.554 |
| a) attività finanziarie detenute per la negoziazione b) attività finanziarie designate al fair value |
4.094.816 - |
210.963 - |
| c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 32.503.527 | 90.329.591 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
83.505.780 | 128.097.995 |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 10.069.496.866 | 11.895.850.418 |
| a) crediti verso banche | 404.099.101 | 478.203.260 |
| b) crediti verso clientela | 9.665.397.765 | 11.417.647.158 |
| Derivati di copertura | 13.098 | - |
| Partecipazioni | 13.483.781 | 13.655.906 |
| Attività materiali | 36.451.859 | 54.349.168 |
| Attività immateriali | 67.547.298 | 70.154.575 |
| di cui: avviamento | 30.874.236 | 30.956.911 |
| Attività fiscali | 100.518.550 | 60.707.458 |
| a) correnti | 41.389.440 | 513.588 |
| b) anticipate | 59.129.110 | 60.193.870 |
| Altre attività | 214.613.950 | 394.181.565 |
| Totale attivo consolidato | 11.176.697.328 | 13.342.416.883 |
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 31-dic-2021 | 31-dic-2022 |
|---|---|---|
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 10.010.352.805 | 11.994.762.826 |
| a) debiti verso banche | 795.053.359 | 1.166.365.115 |
| b) debiti verso clientela | 9.029.014.284 | 10.789.421.645 |
| c) titoli in circolazione | 186.285.162 | 38.976.066 |
| Passività finanziarie di negoziazione | 2.724.511 | 949.790 |
| Derivati di copertura | 4.814.350 | 14.313.592 |
| Passività fiscali | 100.684.173 | 136.002.627 |
| a) correnti | 5.027.559 | 30.997.504 |
| b) differite | 95.656.614 | 105.005.123 |
| Altre passività | 460.855.826 | 401.369.354 |
| Trattamento di fine rapporto del personale | 3.709.582 | 3.238.366 |
| Fondi per rischi e oneri: | 21.959.653 | 33.012.775 |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 293.721 | 251.282 |
| b) quiescenza e obblighi simili | 6.132.998 | 7.861.441 |
| c) altri fondi per rischi e oneri | 15.532.934 | 24.900.052 |
| Riserve da valutazione | 5.268.845 | 6.852.891 |
| Strumenti di capitale – AT1 | - | 150.000.000 |
| Riserve | 166.903.826 | 233.153.339 |
| Acconto su dividendi | - | (68.549.894) |
| Sovrapprezzi di emissione | 66.492.997 | 66.277.204 |
| Capitale | 142.690.771 | 142.870.383 |
| Azioni proprie | (7.132.434) | (3.883.976) |
| Utile (Perdita) d'esercizio | 197.372.423 | 232.047.606 |
| Totale passivo e patrimonio netto consolidato | 11.176.697.328 | 13.342.416.883 |
| Voci del Conto Economico | 31-dic-21 | 31-dic-22 |
|---|---|---|
| Interessi attivi e proventi assimilati | 230.314.704 | 354.805.437 |
| Interessi passivi e oneri assimilati | (39.545.723) | (92.987.816) |
| Margine di interesse | 190.768.981 | 261.817.621 |
| Commissioni attive | 109.277.422 | 127.594.743 |
| Commissioni passive | (28.498.392) | (36.939.094) |
| Commissioni nette | 80.779.030 | 90.655.649 |
| Dividendi e proventi simili | 3.675.911 | 9.794.598 |
| Risultato netto dell'attività di negoziazione | 6.633.662 | 12.622.171 |
| Risultato netto dell'attività di copertura | (0) | - |
| Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di: | (12.649.882) | 165.940 |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (6) | 165.940 |
| b) attività finanziarie al fair value con impatto sulla redditività complessiva | - | - |
| c) passività finanziarie | (12.649.876) | - |
| Risultato netto altre attività e passività finanziarie al FV | 2.733.566 | 5.154.401 |
| a) attività e passività finanziarie designate al fair value | - | - |
| b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al FV | 2.733.566 | 5.154.401 |
| Margine di intermediazione | 271.941.267 | 380.210.380 |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette per rischio di credito riguardante attività finanziarie valutate: |
196.904 | (5.905.199) |
| a) al costo ammortizzato | 343.493 | (5.905.199) |
| b) al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (146.589) | - |
| Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa | 272.138.171 | 374.305.181 |
| Spese amministrative | (170.365.575) | (170.602.997) |
| a) spese per il personale | (73.233.590) | (74.351.758) |
| b) altre spese amministrative | (97.131.985) | (96.251.239) |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri | 2.265.324 | (10.535.096) |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 233.720 | 65.131 |
| b) altri accantonamenti netti | 2.031.604 | (10.600.227) |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette su attività materiali | (5.132.422) | (5.005.378) |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette su attività immateriali | (4.950.500) | (7.641.714) |
| Altri (oneri)/proventi di gestione | 102.508.187 | 150.393.890 |
| Totale costi operativi | (75.674.985) | (43.391.294) |
| Utili (Perdite) delle partecipazioni | 195.391 | 287.857 |
| Utile dell'operatività corrente al lordo delle imposte | 196.658.577 | 331.201.744 |
| Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | 713.846 | (99.154.138) |
| Utile dell'operatività corrente al netto delle imposte | 197.372.423 | 232.047.606 |
| Utile (Perdita) delle attività operative cessate al netto delle imposte | - | - |
| Utile (Perdita) d'esercizio | 197.372.423 | 232.047.606 |
6 I costi relativi ai benefici differiti per i dipendenti, precedentemente contabilizzati nella voce "Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri", sono riclassificati nella voce "Spese per il personale". Inoltre, nell'esercizio chiuso al 31.12.2021, la voce "Risultato netto dell'attività di copertura" è stata riclassificata nelle voci "Risultato netto dell'attività di copertura" ed "Interessi passivi e oneri assimilati".
| Valori in € mln | 31-dic-20 (BFF stand alone) |
31-dic-21 (BFF e DEPObank) |
31-dic-22 (BFF e DEPObank) |
|---|---|---|---|
| Rischio di Credito e Controparte | 96,6 | 123,2 | 160,2 |
| Rischio di Mercato | - | 0,3 | 0,0 |
| Rischio Operativo | 32,6 | 50,2 | 58,9 |
| Totale requisiti patrimoniali | 129,3 | 173,7 | 219,2 |
| Attività ponderate per il rischio (RWA) | 1.615,7 | 2.171,1 | 2.739,7 |
| (RWAs) | |||
| CET 1 | 251,1 | 382,8 | 461,9 |
| Tier I | - | - | 150,0 |
| Tier II | 98,2 | 98,2 | - |
| Fondi Propri | 349,4 | 481,1 | 611,9 |
| CET 1 Capital ratio | 15,5% | 17,6% | 16,9% |
| Tier I Capital ratio | 15,5% | 17,6% | 22,3% |
| Total Capital Ratio | 21,6% | 22,2% | 22,3% |
| 31-dic-2022 (BFF e DEPObank) |
|||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 105.660 | (19.287) | 86.372 |
| Inadempienze probabili | 16.374 | (4.241) | 12.132 |
| Crediti scaduti | 185.971 | (714) | 185.257 |
| Totale crediti deteriorati | 308.005 | (24.243) | 283.762 |
| 30-set-2022 (BFF e DEPObank) |
|||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 102.912 | (16.942) | 85.970 |
| Inadempienze probabili | 17.202 | (4.081) | 13.121 |
| Crediti scaduti | 187.325 | (209) | 187.117 |
| Totale crediti deteriorati | 307.439 | (21.131) | 286.208 |
| 31-dic-2021 (BFF e DEPObank) |
|||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 88.736 | (16.503) | 72.233 |
| Inadempienze probabili | 17.505 | (5.092) | 12.413 |
| Crediti scaduti | 19.486 | (58) | 19.428 |
| Totale crediti deteriorati | 125.727 | (21.652) | 104.075 |
| 31-dic-2020 (BFF stand-alone) |
|||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 81.582 | (14.761) | 66.821 |
| Inadempienze probabili | 18.743 | (3.040) | 15.703 |
| Crediti scaduti | 42.232 | (127) | 42.105 |
| Totale crediti deteriorati | 142.557 | (17.928) | 124.629 |
| 31-dic-2019 (BFF stand-alone) |
|||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutazioni | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 74.944 | (13.001) | 61.943 |
| Inadempienze probabili | 11.836 | (2.310) | 9.526 |
| Crediti scaduti | 34.780 | (88) | 34.691 |
| Totale crediti deteriorati | 121.560 | (15.400) | 106.160 |
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