Annual Report • Mar 25, 2022
Annual Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Marzec 2022
Zgodnie z zapisami par 71 pkt. 8 Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 marca 2018 r. w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem członkowskim (Dz. U. z 2018 r., poz. 757 z późniejszymi zmianami), sprawozdanie Zarządu na temat działalności Banku i Grupy zostało sporządzone w formie jednego dokumentu. Przedstawione w niniejszym dokumencie informacje odnoszą się do Grupy (włączając Bank) lub wyłącznie do Banku tak, jak wskazano w poszczególnych rozdziałach, tabelach i opisach.
I. Podstawowe informacje o Banku i Grupie Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
1. Historia Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
2. Struktura własnościowa
3. Profil działalności Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
4. Strategia na lata 2022-2024 - perspektywy rozwoju Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
5. Najważniejsze wyniki i osiągnięcia w 2021 roku
6. Nagrody i wyróżnienia
II. Gospodarka polska w 2021 roku
1. Główne tendencje makroekonomiczne
2. Rynek pieniężny i walutowy
3. Rynek kapitałowy
4. Sektor bankowy
5. Czynniki, które będą miały wpływ na wyniki finansowe Grupy w 2021 r.
III. Schemat organizacyjny Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
IV. Struktura organizacyjna Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
V. Podstawowe dane finansowe Banku i Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
1. Wyniki finansowe Banku i Grupy w 2021 roku
2. Stopy procentowe
3. Segment Bankowości Instytucjonalnej
4. Segment Bankowości Detalicznej
5. Rozwój kanałów dystrybucji
6. Zmiany w zakresie technologii informatycznych
7. Zaangażowania kapitałowe Banku
VI. Istotne czynniki ryzyka związane z działalnością Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
1. Istotne czynniki ryzyka i zagrożenia związane z otoczeniem Grupy
2. Istotne czynniki ryzyka i zagrożenia związane z Grupą i jej działalnością
VII. Zaangażowanie społeczne
VIII. Informacje inwestorskie
1. Struktura akcjonariatu i notowania akcji Banku na GPW
2. Historia wypłaty dywidendy
3. Rating
4. Relacje inwestorskie w Banku
IX. Oświadczenie Banku Handlowego w Warszawie S.A. o stosowaniu w Banku zasad ładu korporacyjnego w 2021 roku
1. Zasady ładu korporacyjnego, które stosuje Bank Handlowy w Warszawie S.A.
2. Informacja o stosowaniu Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych
3. Opis głównych cech wdrożonych w Banku systemów kontroli wewnętrznej i zarządzania ryzykiem w odniesieniu do procesu sporządzania sprawozdań finansowych i skonsolidowanych sprawozdań finansowych
4. Akcjonariusze posiadający znaczne pakiety akcji
5. Posiadacze wszelkich papierów wartościowych, które dają specjalne uprawnienia kontrolne, wraz z opisem tych uprawnień
6. Ograniczenia odnośnie do wykonywania prawa głosu
7. Ograniczenia dotyczące przenoszenia prawa własności papierów wartościowych
8. Zasady powoływania i odwoływania członków Zarządu oraz zakres ich uprawnień
9. Zmiany statutu Spółki
10. Opis sposobu działania Walnego Zgromadzenia i jego zasadniczych uprawnień oraz praw akcjonariuszy i sposobu ich wykonywania
11. Skład osobowy i zmiany w Zarządzie i Radzie Nadzorczej Banku w 2021 roku, opis działania Zarządu i Rady Nadzorczej oraz ich komitetów
12. Dobre praktyki w Domu Maklerskim Banku Handlowego S.A. - spółki z Grupy Kapitałowej Banku
13. Polityka różnorodności
X. Inne informacje o władzach Banku Handlowego w Warszawie S.A. i zasady zarządzania
1. Informacje dotyczące polityki w zakresie wynagrodzeń
2. Wynagrodzenia i nagrody, łącznie z wynagrodzeniami z zysku wypłacone osobom zarządzającym i nadzorującym
3. Informacje o łącznej liczbie i wartości nominalnej akcji Banku oraz akcji i udziałów w jednostkach powiązanych Banku, będących w posiadaniu członków Zarządu oraz członków Rady Nadzorczej
4. Informacje o wszelkich umowach zawartych między Bankiem a członkami Zarządu, przewidujących rekompensatę w przypadku ich rezygnacji lub zwolnienia z zajmowanego stanowiska bez ważnej przyczyny lub gdy ich odwołanie lub zwolnienie następuje z powodu połączenia Banku przez przejęcie
5. Zasady zarządzania
XI. Istotne sprawy sporne
XII. Umowy zawarte z podmiotem uprawnionym do badania i przeglądu sprawozdań finansowych
XIII. Zdarzenia po dacie bilansowej
XIV. Oświadczenia Zarządu Banku
Bank Handlowy w Warszawie S.A. został założony w 1870 roku przez przedsiębiorcę i filantropa, Leopolda Kronenberga i jest najstarszym bankiem komercyjnym w Polsce oraz jednym z najstarszych, nieprzerwanie działających banków w Europie. Przez ponad 150 lat istnienia stał się znaną marką. Od 2001 roku Bank jest częścią globalnej instytucji finansowej Citigroup i działa w Polsce pod marką Citi Handlowy. Dzisiaj Bank Handlowy w Warszawie S.A. oferuje pod marką Citi Handlowy bogaty i nowoczesny asortyment produktów i usług bankowości korporacyjnej, inwestycyjnej i detalicznej. Przynależność do Citi, wiodącej instytucji finansowej na świecie, zapewnia klientom Citi Handlowy dostęp do usług finansowych w prawie 100 krajach. Dodatkowe informacje można uzyskać na stronie internetowej http://www.citibank.pl/poland/homepage/polish/historia.htm.
Większościowym i strategicznym akcjonariuszem Banku jest Citibank Overseas Investment Corporation (COIC) – spółka w ramach grupy Citi skupiająca zagraniczne inwestycje. COIC jest jedynym akcjonariuszem Banku, który posiada co najmniej 5% udziałów w kapitale i głosach na Walnym Zgromadzeniu Banku. Pozostałe akcje, stanowiące 25% kapitału akcyjnego, znajdują się w wolnym obrocie i są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.
Citi to wiodąca globalna firma świadcząca usługi finansowe. Obsługuje około 200 milionów klientów indywidualnych, korporacyjnych, rządowych i instytucjonalnych w ponad 160 krajach. Citi obsługuje klientów indywidualnych, korporacyjnych, rządowych i instytucjonalnych zapewniając im bogaty wachlarz produktów i usług finansowych w zakresie bankowości detalicznej, bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej, usług maklerskich i zarządzania aktywami. Dodatkowe informacje można uzyskać na stronie internetowej www.citigroup.com lub www.citi.com.
Grupa Kapitałowa Citi w liczbach za 2021 rok (dane finansowe za 2021 rok)
Bank Handlowy w Warszawie S.A. („Bank”, „Citi Handlowy”) jest bankiem strategicznie skoncentrowanym na zdefiniowane rynki docelowe. W ramach segmentu Bankowości Instytucjonalnej Citi Handlowy koncentruje się na utrzymywaniu wiodącej pozycji wśród banków obsługujących międzynarodowe korporacje oraz największe firmy krajowe. Przedsiębiorstwa z sektora MŚP (Małe i Średnie Przedsiębiorstwa) stanowią kolejną grupę istotnych klientów. Koncentracja na akwizycji nowych klientów (m.in. uczestników tzw. nowej ekonomii – firm produkujących oprogramowanie) przy jednoczesnym aktywnym pogłębianiu relacji z obecnymi klientami z wybranych branż, jak również zapewnienie wsparcia dla klientów rozwijających działalności poza granicami kraju (inicjatywa Emerging Market Champions) stanowią klucz do dalszego budowania pozycji rynkowej Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. („Grupa”).
Grupa stawia sobie za cel pełnienie roli strategicznego partnera polskich przedsiębiorstw, aktywnie wspierającego ekspansję zagraniczną polskiego przemysłu. Wyraźnie widoczne jest to w zakresie oferty produktowej Banku, w której szczególnie ważne miejsce zajmują transakcje walutowe, a także produkty związane z finansowaniem i zabezpieczaniem handlu. Ponadto Bank dąży do utrzymania statusu jednego z najbezpieczniejszych miejsc przechowywania oszczędności klientów instytucjonalnych, które dostarcza wielu nowoczesnych i użytecznych rozwiązań w zakresie rachunków operacyjnych i zarządzania bieżącymi finansami przedsiębiorstw.
Stabilna pozycja kapitałowa Grupy, jak również wyróżniająca go sieć powiązań międzynarodowych jest również doceniana przez klientów segmentu detalicznego. Bank wykorzystuje związaną z tym przewagę konkurencyjną do umacniania się na pozycji lidera w obszarze bankowości klientów zamożnych. W tym celu Bank nieustannie rozwija ofertę dla klientów Citigold oraz wdrożoną pod koniec 2015 roku unikatową na rynku ofertę dla najbardziej zamożnych klientów – Citigold Private Client. W segmencie detalicznym, Bank koncentruje się na produktach inwestycyjnych i wyjątkowym sposobie wynagradzania klientów, którzy decydują się na skorzystanie z oferty Banku w zakresie produktów zarządzania majątkiem online. Międzynarodowe powiązania Banku umożliwiają wzbogacenie oferty dla klientów indywidualnych dostarczając im unikatowych doświadczeń w obszarze bankowości globalnej. Ponadto Citi Handlowy jest niekwestionowanym liderem na rynku kart kredytowych, oferując produkty z globalnej palety produktowej Citi, akceptowane na całym świecie i dostarczające wyjątkowych wartości dla klienta, np. w formie programów lojalnościowych. Bank stawia sobie za cel dalsze zwiększenie udziału w rynku niezabezpieczonych produktów kredytowych poprzez zaspokajanie potrzeb kredytowych coraz większej liczby klientów dzięki konkurencyjnej ofercie pożyczki gotówkowej czy produktów ratalnych, a także innowacyjnym, szybkim procesom.
Z kolei Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. („DMBH”) jest jednym z najaktywniejszych uczestników polskiego rynku kapitałowego i świadczy szeroki zakres usług maklerskich zarówno dla klientów indywidualnych, jak i instytucjonalnych.
Struktura przychodów Grupy w 2021 roku (ujęcie produktowe przedstawia układ zarządczy)
W kwietniu 2021 roku główny akcjonariusz Banku, Citigroup („Citi”) podjął decyzję o wyjściu z działalności detalicznej w 13 krajach, w tym w Polsce. Citi chce w ten sposób skupić się na priorytetowym i bardzo silnym biznesie instytucjonalnym. Jednocześnie Citi chce rozwijać usługi z zakresu Wealth Management skupione w czterech centrach zlokalizowanych w Singapurze, Hongkongu, Zjednoczonych Emiratach Arabskich oraz Londynie.
Do momentu rozstrzygnięcia decyzji o wyjściu z działalności detalicznej, Citi Handlowy zamierza kontynuować działania w obszarze bankowości detalicznej w dotychczasowym kształcie, dokładając wszelkich starań celem utrzymania poziomu satysfakcji klientów indywidulanych i najwyższej jakości oferowanych produktów i usług oraz dążąc do zachowania wartości biznesu dla akcjonariuszy.
W ostatnim roku obowiązywania Strategii Bank osiągnął następujące rezultaty służące realizacji długoterminowych celów:
* wspieranie aktywności krajowych przedsiębiorstw na rynkach międzynarodowych, wzrost wolumenów FX o 32% r./r. wśród klientów globalnych i bankowości przedsiębiorstw;
* wzrost liczby klientów globalnych – liczba klientów wzrosła o 3% r./r.;
* rozwój oferty dla firm z branży e-commerce i wzrost transakcyjnych wolumenów Banku wraz ze wzrostem skali działalności tych firm, przelewy zagraniczne urosły w 2021 roku o 4% w porównaniu do roku ubiegłego;
* udział w największych transakcjach na rynku kapitałowym. W 2021 roku DMBH pełnił rolę Lokalnego Menadżera Oferty w procesie pierwszej oferty publicznej na giełdzie Euronext Amsterdam o wartości transakcji w wysokości 3,2 mld euro, DMBH pełnił też rolę Globalnego Koordynatora debiutu Grupy Pracuj.pl na GPW;
* przeprowadzenie największej publicznej emisji obligacji zrównoważonego rozwoju Climate Awareness Bond dla Europejskiego Banku Inwestycyjnego w kwocie 1,25 mld zł skierowanej do polskich inwestorów;
* postęp w dalszej automatyzacji procesów: 37% umów rachunku bankowego w 2021 roku zostało podpisanych elektronicznie, Bank przetworzył drogą elektroniczną około 33 mln transakcji.
Pomimo ogłoszenia strategicznej decyzji o wyjściu z działalności detalicznej, Bank zdołał odnotować również poniższe osiągnięcia w obszarze detalicznym:
* wzrost średniego salda aktywów produktów inwestycyjnych o 4% r./r. i wzrost liczby klientów zamożnych (CPC) o 23% r./r.;
* rozwój oferty FX dla klientów detalicznych – wprowadzenie Karty Walutowej i 10 nowych walut na koncie walutowym – wzrost wolumenu wymiany walut o 20% r./r.
* udostępnienie transakcji mobilnych BLIK.
Jednocześnie Grupa utrzymuje bezpieczeństwo kapitałowe na wysokim poziomie: wysoka jakość aktywów i kapitałów, współczynnik wypłacalności (TCR) na poziomie 20,1%, tj. 9,4 p.p. powyżej wymogów regulacyjnych. Stabilna pozycja finansowa Grupy pozwoliła na wypłatę niemalże 100% zysku z 2020 roku w postaci dywidendy – jest to najwyższa stopa wypłaty dywidendy za 2020 rok wśród banków notowanych na Giełdzie w Warszawie, co stanowi dowód szczególnie silnego przywiązania Banku do realizacji zobowiązań wobec akcjonariuszy.
Bank znajduje się w grupie 10 największych banków w Polsce pod względem sumy bilansowej, wyróżniając się szczególnie silną pozycją konkurencyjną w zakresie bankowości instytucjonalnej, a w szczególności:
* w obsłudze przedsiębiorstw globalnych i zaangażowanych w międzynarodową wymianę handlową;
* produktach wymiany walut i finansowania handlu;
* transakcjach sekurytyzacji;
* zarządzaniu gotówką;
* działalności powierniczej oraz maklerskiej.
W zakresie bankowości detalicznej Bank utrzymuje silną pozycję rynkową:
* na rynku kart kredytowych;
* w zakresie kompleksowej oferty Wealth Management dla klientów zamożnych (segment Citi Private Client - CPC i CitiGold).
Grupę charakteryzuje się ponadprzeciętnie silną pozycją kapitałową, wysoką płynność i portfelem kredytowym o bardzo dobrej jakości, co zapewnia Grupie dogodne warunki do podjęcia działań mających na celu dalszy wzrost w kluczowych obszarach. Ponadto, istotną przewagą konkurencyjną jest globalny zasięg i unikatowa oferta dla klientów instytucjonalnych prowadzących działalność międzynarodową. O silnej pozycji Banku decyduje też unikalne doświadczenie w obsłudze nawet najbardziej złożonych transakcji i najwyższej jakości rozwiązania technologiczne, zapewniające płynną i pewną obsługę wymagających przedsiębiorstw.
W grudniu 2021 roku Bank przyjął nową Strategię na lata 2022-2024. W segmencie instytucjonalnym zakłada ona koncentrację na tych obszarach, gdzie istnieje istotna przewaga konkurencyjna Banku, ze szczególnym uwzględnieniem polskich firm działających lub planujących działalność na rynkach zagranicznych, jak i międzynarodowych korporacji inwestujących w Polsce. Strategia opiera się na inicjatywach mających na celu wzrost przychodów z działalności klientowskiej, w tym między innymi: udział w transakcjach klientów z zakresu bankowości inwestycyjnej, akwizycja nowych klientów w segmencie bankowości przedsiębiorstw, utrzymanie pozycji lidera w segmencie firm globalnych, czy koncentracja na dostarczeniu najlepszych rozwiązań klientom z segmentu Digital. Istotnym komponentem Strategii będzie także wspieranie klientów w podejmowaniu inicjatyw z zakresu transformacji w obszarach Environmental, Social, Governance (ESG).
Z uwagi na fakt, iż na moment przyjęcia Strategii nie zostały podjęte dalsze decyzje dotyczące realizacji decyzji o potencjalnej transakcji sprzedaży Bankowości Detalicznej, Strategia zakłada funkcjonowanie segmentu w strukturach Banku i będzie się koncentrowała na działaniach mających na celu jak najszybsze przywrócenie rentowności tego segmentu. W szczególności Bank będzie skupiał się na dostosowaniu oferty Wealth Management do oczekiwań klientów oraz utrzymaniu pozycji lidera kart kredytowych, a także utrzymaniu najwyższej jakości obsługi klientów we wszystkich kanałach i segmentach.
Bank zakłada osiągnięcie następujących celów finansowych:
* Wzrost przychodów klientowskich o 9% średniorocznie;
* Zwrot na kapitale (ROE) >12% w 2024 roku;
* Utrzymanie dyscypliny kosztowej (wskaźnik C/I < 50%);
* Wzrost aktywów klientowskich na poziomie 6% średniorocznie w okresie 3 lat;
* Kontynuacja wypłaty dywidendy w wysokości minimum 75% zysku netto, pod warunkiem uzyskania zgody regulatora.
W segmencie Bankowości Instytucjonalnej Bank w dalszym ciągu zamierza być bankiem pierwszego wyboru dla największych korporacji międzynarodowych aktywnych na rynku Polskim, jak i przedsiębiorstw polskich prowadzących intensywną działalność na rynkach zagranicznych. Służyć temu będzie nie tylko bogate doświadczenie, zindywidualizowany pakiet usług i produktów oraz najwyższej jakości rozwiązania technologiczne, ale także aktywne podążanie Banku za najnowszymi trendami kluczowymi dla rozwoju klientów. Z tego powodu Bank zamierza wziąć czynny udział w transformacji swoich klientów w celu dostosowania ich modelu biznesowego do wyzwań nowej post pandemicznej rzeczywistości. Szczególnie duży nacisk w tym obszarze zostanie położony na rozwiązania wspierające zieloną transformację dotyczącą nie tylko sektora energetycznego ale też całej gospodarki. W ramach segmentu Bankowości Instytucjonalnej istotne znaczenie będzie miała także obsługa firm z branż podlegających intensywnej digitalizacji, a także tych, dla których nastąpiły ważne przesunięcia w międzynarodowym łańcuchu dostaw. W centrum zainteresowania Banku pozostają również instytucje finansowe oraz duże instytucje publiczne i samorządowe. Do wyżej wymienionych grup klientów Bank będzie się starał dotrzeć z najwyższej jakości ofertą, zawierającą m. in. produkty finansowania transformacji i konsolidacji, produkty finansowania handlu i zabezpieczenia przed ryzykiem związanym z prowadzeniem działalności międzynarodowej, czy wreszcie kompleksową ofertą obsługi płynności, kończąc na obsłudze najbardziej złożonych transakcji na rynku kapitałowym i dłużnym.
Kluczowym czynnikiem, który ma przełożenie na wyniki osiągane przez DMBH, jest aktywność inwestycyjna ze strony inwestorów instytucjonalnych, która z kolei uzależniona jest od koniunktury oraz napływu nowych środków na rynek kapitałowy. Z perspektywy krajowego rynku akcji, w ostatnich kilku latach systematycznie obserwowany jest wzrost udziału brokerów zdalnych w obrotach giełdy oraz konsolidacje krajowych grup bankowych, jak również następują zmiany strukturalne obrotów giełdowych. DMBH, wpisując się w trendy rynkowe, realizuje projekty technologiczne, których celem jest dalsza automatyzacja i usprawnianie procesów zapewniających efektywną kosztowo obsługę krajowych i międzynarodowych klientów instytucjonalnych, którzy są zainteresowani handlem algorytmicznym oraz realizacją transakcji typu high volume. W obliczu silnej konkurencji i obserwowanej zmiany struktury obrotów giełdowych, DMBH nie będzie dążył za wszelką cenę do zdobycia pozycji lidera rynku w kategorii obrotów. Celem Spółki pozostaje natomiast utrzymanie efektywności ekonomicznej prowadzonej działalności. W obliczu zachodzących zmian na rynku usług maklerskich dla klientów instytucjonalnych, szczególnie istotny jest rozwój segmentu klientów detalicznych, z sukcesem realizowany w ostatnich latach, gdzie istnieje szansa na dalszą poprawę efektywności współpracy pomiędzy DMBH a Bankiem. W otoczeniu utrzymujących się niskich poziomów stóp procentowych inwestycje na rynku kapitałowym stanowią bardzo atrakcyjną alternatywę dla depozytów bankowych oraz innych form inwestowania. W związku z tym planowany jest szereg zmian, mających na celu ciągłe udoskonalanie filarowych usług jakimi są: unikatowa na polskim rynku oferta rynków zagranicznych z platformą CitiFX Stocks oraz modelowe doradztwo inwestycyjne na zagraniczne akcje i obligacje.# Kluczowe inicjatywy i strategia rozwoju
Kluczowymi inicjatywami w tym obszarze jest integracja platformy do rynków zagranicznych z obsługą transakcji na GPW, rozszerzenie usługi doradztwa o kolejną klasę aktywów oraz potencjalna integracja z doradztwem świadczonym w Banku. Rozwój produktu dla klienta indywidualnego ma strategiczne znaczenie z perspektywy Grupy Kapitałowej Banku Handlowego, w tym celu trwają też prace nad uruchomieniem otwarcia umowy maklerskiej w sposób zdalny, co zdecydowanie ułatwiłoby akwizycje i cross-sell usługi do klientów bankowych, którzy nie mają jeszcze rachunku maklerskiego. Kolejnym istotnym obszarem jest działalność na rynku operacji kapitałowych, gdzie DMBH zamierza kontynuować aktywne uczestnictwo, w tym realizując transakcje pierwotnych ofert publicznych (IPO), wtórnych ofert publicznych (SPO), przyspieszonych sprzedaży akcji (AEO) oraz wezwań do sprzedaży lub zamiany akcji. Citi Handlowy jest wiodącym bankiem w obszarze bankowości instytucjonalnej w Polsce oraz obsłudze największych firm. Grupa umożliwia swoim klientom dostęp do zagranicznego kapitału poprzez globalną sieć dystrybucyjną Citi oraz umożliwia realizację transakcji w ramach bankowości inwestycyjnej, rynków kapitałowych oraz rynków finansowych, zarówno na rynku lokalnym jak i rynkach zagranicznych. Możliwość oferowania klientom szerokiego wachlarza strukturyzacji transakcji na rynku kapitałowym, zarówno pod względem produktowym jak i geograficznym, oraz dostęp do najlepszych zespołów produktowych w ramach DMBH, Banku Handlowego oraz międzynarodowej sieci Citi, stanowią niewątpliwą przewagę konkurencyjną. Celem Grupy jest dalsze wspieranie swoich klientów korporacyjnych oraz rozwój współpracy w zakresie produktów bankowości inwestycyjnej i rynków kapitałowych w Pionie Bankowości Przedsiębiorstw. Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. poinformowała o planowanej zmianie systemu giełdowego. Nowy system docelowo będzie obsługiwał wszystkie rynki wchodzące w skład Grupy Kapitałowej GPW (GPW, BondSpot i TGE). W 2022 roku przewidywana jest integracja działalności DMBH z Bankiem, co nastąpić ma w wykonaniu umowy sprzedaży przedsiębiorstwa DMBH na rzecz Banku, pod warunkiem uzyskania przez Bank zgody na rozszerzenie licencji maklerskiej. Wyżej wymieniona umowa sprzedaży dotyczyć ma przeniesienia do Banku całości działalności maklerskiej prowadzonej przez DMBH poprzez przeniesienie na Bank majątku DMBH w drodze sprzedaży przedsiębiorstwa. W efekcie połączenia nie zmieni się model biznesowy, a Biuro Maklerskie w ramach struktur bankowych będzie oferowało ten sam zakres usług, który obecnie dostępny jest w DMBH. Finalizacja procesu połączeniowego przewidywana jest po zakończeniu postępowania administracyjnego w Komisji Nadzoru Finansowego. Oczekiwane jest, że spodziewana integracja działalności DMBH i Banku pozytywnie wpłynie na kontynuację rozwoju obecnych obszarów działalności maklerskiej. W efekcie realizacji ww. umowy sprzedaży planowana jest w kolejnych latach likwidacja spółki DMBH.
W 2022 roku Bank będzie w dalszym ciągu realizował strategię w zakresie segmentacji klientów oraz modelu biznesowego rozwijając ofertę produktów i usług w taki sposób, aby dostarczać jak największą wartość dla klientów z docelowych segmentów. Bank będzie dążył do umocnienia pozycji lidera w obszarze bankowości klientów zamożnych. W tym celu Bank będzie w dalszym ciągu rozwijał ofertę dla klientów Citigold Private Client (CPC) oraz Citigold. Bank planuje zwiększyć portfel klientów z tych segmentów dzięki aktywnej akwizycji oraz pogłębianiu relacji z istniejącymi klientami. Klienci z segmentów CPC oraz Citigold będą mieli do dyspozycji sieć 9 nowoczesnych, w pełni odnowionych centrów obsługi finansowej zlokalizowanych w 8 największych miastach Polski. Swoje potrzeby finansowe i inwestycyjne będą realizowali z pomocą dedykowanych, profesjonalnych osobistych doradców. Bank planuje poszerzyć wachlarz produktów dostępnych dla tych klientów, zarówno w ramach bezpośrednich relacji klienta z doradcą, jak i na platformach elektronicznych. Dla tych grup klientów Bank będzie także kontynuował współpracę z innymi podmiotami Citi na świecie w celu dostarczania najwyższej jakości rozwiązań w obszarze bankowości globalnej. Ponadto, w 2022 roku Bank będzie dążył także do pozyskiwania klientów aspirujących do zamożnych oraz klientów masowych wykorzystując do tego CitiKonto, tj. ofertę rachunku osobistego do codziennej bankowości, z wyjątkową ofertą walutową oraz dostępem do usługi Citi Kantor, umożliwiającej szybką wymianę walut w bankowości elektronicznej lub mobilnej. W obszarze kart kredytowych Bank planuje kontynuować realizację programu partnerstw strategicznych oraz inwestycje w kanały zdalne i digital, dążąc przez to do wzmocnienia wartości kreowanej dla klientów oraz zwiększenia akwizycji nowych klientów. Jako lider na rynku kart kredytowych, Bank będzie nadal oferował produkty z globalnej palety Citi, akceptowane na całym świecie i oferujące wyjątkowe wartości dla klienta, np. Program CitiSpecials. Jednocześnie Bank planuje odnowić ofertę korzyści i przywilejów oferowanych klientom w ramach flagowych kart kredytowych, m.in. Citibank World Mastercard®.
W 2021 roku Grupa wypracowała zysk netto w wysokości 717,5 mln zł, który był wyższy o 545,1 mln zł w stosunku do zysku za 2020 rok. Za wzrost zysku netto odpowiadały wyższe przychody, które urosły o 285,8 mln zł (tj. 13,8%) do poziomu 2 354,1 mln zł i niższy wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych, który spadł o 151,5 mln zł (tj. 79,6%) do poziomu 38,8 mln zł. Głównym motorem wzrostu przychodów były wyższe zyski z inwestycyjnych dłużnych papierów wartościowych wraz z wyższymi przychodami prowizyjnymi oraz z tyt. wymiany walutowej (FX) z klientami. Jednostkowy zysk netto Banku (zysk do podziału) za 2021 rok wyniósł 716,0 mln zł i był wyższy o 557,9 mln zł od zysku za 2020 rok. Jednocześnie, w 2021 roku, Grupa zachowała silną i bezpieczną pozycję kapitałową, osiągając współczynnik wypłacalności na poziomie 20,1% według stanu na 31 grudnia 2021 roku.
| w mln zł | Bank Grupa Kapitałowa | |||
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
| Suma bilansowa | 61 681,6 | 60 632,4 | 61 862,8 | 60 941,5 |
| Kapitał własny | 7 316,0 | 7 515,2 | 7 383,4 | 7 581,0 |
| Należności od klientów* | 21 187,2 | 21 673,8 | 21 327,6 | 21 914,2 |
| Depozyty klientów* | 42 770,0 | 43 189,2 | 42 781,9 | 43 172,0 |
| Wynik finansowy netto | 716,0 | 158,1 | 717,5 | 172,4 |
| Współczynnik wypłacalności | 19,8% | 22,3% | 20,1% | 22,6% |
*Należności i depozyty podmiotów sektora finansowego niebędących bankami, podmiotów sektora niefinansowego, w tym sektora budżetowego.
Rok 2021 był rokiem realizacji strategii wzrostu w kluczowych dla Grupy obszarach, czego potwierdzeniem są następujące osiągnięcia i wydarzenia:
W 2021 roku Bank, DMBH i Fundację Kronenberga przy Citi Handlowy uhonorowano prestiżowymi tytułami i nagrodami:
Citi Handlowy utrzymał przyznawany co 3 lata tytuł SuperEtycznej Firmy. Jest jedynym bankiem wśród zaledwie 9 laureatów nagrodzonych w tegorocznej edycji badania i jednym z dwóch banków, które mają prawo posługiwać się tym prestiżowym tytułem.
Rok 2021 stał pod znakiem ożywienia globalnej gospodarki, a światowy PKB wzrósł prawdopodobnie o ok. 5,7% r./r. wobec spadku o 3,5% r./r. w 2020 roku. Postępujące zaawansowanie programów szczepień pozwoliło na wprowadzenie mniej restrykcyjnych ograniczeń aktywności w wielu krajach. Dane gospodarcze zaskakiwały pozytywnie szczególnie w pierwszej części roku, co prowadziło do stopniowych rewizji prognoz PKB dla światowej gospodarki w górę. Jednocześnie, wraz z szybką odbudową globalnego popytu i niedostatecznie szybką poprawą podaży oraz wzrostem cen surowców i żywności w światowej gospodarce, narastała presja inflacyjna, a dane o inflacji regularnie zaskakiwały w górę. W odpowiedzi na wzrost inflacji i ożywienie aktywności banki centralne zaczęły zmieniać retorykę na bardziej jastrzębią i podwyższać stopy procentowe. W 2022 roku światowa gospodarka zapewne spowolni, ale wzrost gospodarczy (oczekujemy wzrostu PKB o ok. 4,1% r./r.) najprawdopodobniej utrzyma się powyżej długoterminowego trendu, co oznacza dalsze odrabianie strat pandemicznych. Jednocześnie inflacja pozostanie wysoka, a banki centralne będą stopniowo zacieśniać politykę pieniężną. Oczekujemy pięciu podwyżek stóp procentowych w USA w 2022 roku oraz rozpoczęcia redukcji sumy bilansowej przez Fed. Spodziewamy się też stopniowego zaostrzenia retoryki EBC i podwyżek stóp procentowych dopiero w 2023 roku. Rozwój sytuacji epidemicznej pozostanie jednym z głównych czynników ryzyka dla aktywności gospodarczej oraz presji cenowej.
| Dekompozycja wzrostu PKB (w %) – prognoza z dnia 21/03/2022 |
|---|
| Produkt Krajowy Brutto wzrósł w 2021 roku o 5,7% wobec spadku o 2,5% w 2020 roku. Na taki rezultat złożył się wzrost konsumpcji prywatnej 6,2% po spadku o 3,0% w 2020 r. i wzrost nakładów na środki trwałe o 8,0% wobec spadku o 9% w poprzednim roku. Dane o PKB zaskakiwały pozytywnie przez kolejne kwartały, a wysokiej aktywności sprzyjała znacznie mniejsza skala restrykcji w porównaniu do 2020 roku. Konsumpcję prywatną wspierała dobra sytuacja na rynku pracy oraz zakumulowane oszczędności gospodarstw domowych. Na ożywienie inwestycji korzystnie wpływała poprawa nastrojów przedsiębiorstw. Stopa bezrobocia obniżyła się w ciągu roku do 5,4% z 6,3%, a według metodologii BAEL do 2,9% z 3,4%, pozostając na jednym z najniższych poziomów w Unii Europejskiej. Wzrost płac w sektorze przedsiębiorstw przyspieszył do 8,6% z 4,7% w 2020 roku, w tym szczególnie w sektorach najbardziej dotkniętych przez pandemię. Przez cały rok najlepiej radził sobie sektor przemysłowy. Produkcja przemysłowa wzrosła w 2021 roku o 15,4% r./r. po spadku o 1% r./r. w 2020 roku, utrzymując się powyżej trendu przedpandemicznego. Słabiej niż przemysł radził sobie sektor budowlany przy wzroście produkcji budowlanej o ok. 0,4% r./r. wobec spadku o 2,2% w 2020 roku. Znacznie lepiej niż w 2020 roku radził sobie sektor usług. W 2022 roku oczekujemy wzrostu PKB na poziomie około 3,6%, a w 2023 roku na poziomie ok. 2,9%. Na wzrost gospodarczy wpływ będzie miał rozwój sytuacji epidemicznej oraz ewentualne zmiany w relacjach Polski z Komisją Europejską. Potencjalne złagodzenie napięć w dalszej części roku i napływ środków w ramach Funduszu Odbudowy w II połowie 2022 roku byłoby pozytywne dla inwestycji i wzrostu. |
| Inflacja vs. Stopa bezrobocia |
|---|
| Ceny towarów i usług konsumpcyjnych w 2021 roku wzrosły przeciętnie o 5,4% wobec 3,4% w 2020 roku. Do wyższej inflacji przyczynił się przede wszystkim wzrost cen ropy oraz cen administrowanych w tym energii elektrycznej, gazu, opału i opłat za wywóz śmieci, ale także inflacji netto i stopniowego przyspieszenia dynamiki cen żywności. W trakcie roku widoczny był stopniowy wzrost inflacji do 8,6% w grudniu 2021 roku z 2,4% w grudniu 2020 roku. Inflacja netto średniorocznie wzrosła do 4,1% z 3,9% w 2020 roku. Dynamika cen konsumentów okazała się wyższa od oczekiwań w związku z wysokimi cenami energii oraz mocniejszym popytem i utrzymaniem niedoborów podażowych w sytuacji dobrej koniunktury na rynku pracy, gdzie przedsiębiorstwa były w stanie przenieść część wzrostu kosztów na konsumentów. W 2022 roku oczekujemy dalszego wzrostu średniorocznej inflacji, głównie za sprawą podwyżek cen energii elektrycznej i gazu, a także presji popytowej wynikającej z dobrej sytuacji na rynku pracy przy utrzymaniu wzrostu PKB powyżej tempa potencjalnego. W reakcji na rosnącą inflację oraz ożywienie gospodarcze Rada Polityki Pieniężnej („RPP”) rozpoczęła proces zacieśniania polityki pieniężnej. RPP podwyższyła stopę referencyjną z 0,1% do 1,75% na koniec roku. Jednocześnie Narodowy Bank Polski („NBP”) wstrzymał skup aktywów. RPP prawdopodobnie będzie kontynuować podwyżki stóp procentowych, a stopa referencyjna może wzrosnąć w 2022 roku do ponad 4%. |
W 2021 roku złoty osłabił się średnio o około 2,7% wobec euro i umocnił się o około 1% wobec dolara. Osłabieniu złotego wobec euro sprzyjało stopniowe umacnianie dolara na światowych rynkach oraz długi okres utrzymywania niskich stóp procentowych przy preferencji słabego złotego przez RPP. Ponadto, w kierunku słabszego złotego mogło oddziaływać także stopniowe pogorszenie na rachunku obrotów bieżących. Rozpoczęcie podwyżek stóp procentowych oraz zmiana nastawienia RPP wobec złotego przyczyniły się do umocnienia złotego pod koniec roku. Kurs EUR/PLN obniżył się na koniec 2021 roku do około 4,60 z 4,61 na koniec grudnia 2020 roku, a kurs USD/PLN wzrósł do 4,06 z 3,76. Stawki rynku pieniężnego wzrosły w 2021 roku wraz ze wzrostem stóp procentowych NBP. Stopa WIBOR 3M wyniosła na koniec grudnia 2,54% wobec 0,21% na koniec grudnia 2020 roku. Podwyżki stóp NBP wpłynęły w większym stopniu na krótki koniec krzywej swap i krzywej dochodowości obligacji i w rezultacie doszło do ich wypłaszczenia.# W 2021 roku rentowność 2-letnich obligacji wzrosła o 326 pkt. bazowych do 3,36% na koniec 2021 roku z 0,10% na koniec 2020 roku. Rentowność 10-letnich obligacji wzrosła o 245 pkt. bazowych do 3,70% na koniec 2021 roku z 1,25% na koniec 2020 roku.
Rok 2021 okazał się rokiem dynamicznych wzrostów na globalnych rynkach akcji. Prowadzona wyjątkowo luźna polityka monetarna ze strony najważniejszych banków centralnych (System Rezerwy Federalnej – Fed i Europejski Bank Centralny EBC) pozytywnie wpływała na nastroje panujące na światowych giełdach. Wyraźne ożywienie w globalnej gospodarce przełożyło się na znaczącą poprawę wyników spółek, a pozytywny sentyment wspierany był przez rekordowo wysokie napływy do funduszy inwestycyjnych z ekspozycją na instrumenty udziałowe. Coraz wyższe odczyty inflacji wzmacniały oczekiwania inwestorów co do rozpoczęcia procesu zacieśniania polityki monetarnej, a rosnące rentowności długu skarbowego w szczególności sprzyjały notowaniom spółek z sektora finansowego. Pozytywne trendy na globalnych giełdach stanowiły istotne wsparcie dla lokalnego rynku akcji. W takim otoczeniu wszystkie główne indeksy GPW zanotowały dwucyfrowe zwyżki.
W minionym roku najszerszy indeks rynku WIG zyskał na wartości 21,5% r./r.. Notowania indeksu skupiającego największe spółki WIG20 wzrosły o 14,3% r./r. (16,8% z uwzględnieniem dywidend). Najwyższą stopę zwrotu osiągnął indeks spółek o średniej kapitalizacji mWIG40, który poprawił swoje notowania o 33,1% r./r.. Indeks sWIG80 kontynuował dynamiczne zwyżki, kończąc 2021 rok z poziomem o 24,6% wyższym w stosunku do końca 2020 roku.
Wśród subindeksów sektorowych pozytywnie wyróżniały się spółki cykliczne. Dynamiczne wzrosty zanotowały spółki odzieżowe (+83,8% r./r.) oraz banki (+81,3% r./r.). Dużym popytem cieszyły się również akcje z sektorów mediowego i paliwowego, dla których subindeksy zyskały odpowiednio: 45,0% oraz 31,1%. Z drugiej strony, dwa sektory, które były liderami wzrostów w 2020 roku, doświadczyły przeceny. Indeks spółek gamingowych stracił na wartości 22,8%, z kolei sektor górniczy zniżkował o 19,3% r/r.
Rok 2021 przyniósł dalsze ożywienie na rynku ofert publicznych. W ciągu ostatnich 12 miesięcy na główny parkiet GPW wprowadzono akcje 16 spółek (wobec 7 debiutów odnotowanych w 2020 roku), z uwzględnieniem czterech podmiotów, które przeniosły się z rynku New Connect. Wartość ofert przekroczyła 9,1 mld zł i była nieznacznie niższa w stosunku do poprzedniego roku (wówczas wyniosła prawie 9,5 mld zł). Jednocześnie wciąż kontynuowany był trend delistingu spółek z GPW. W tym czasie akcje 19 podmiotów zostały wycofane z obrotu na głównym parkiecie (w poprzedzającym roku było to 24). W konsekwencji, na koniec grudnia 2021 roku, przedmiotem handlu na GPW były akcje 430 spółek (wobec 433 rok wcześniej), w tym 47 zagranicznych podmiotów. Łączna kapitalizacja spółek notowanych na głównym parkiecie przekroczyła 1 312 mld zł (+23% r./r.), z czego 53% stanowiły spółki krajowe (701 mld zł w ujęciu nominalnym).
| Indeks | 2021 (1) | 2020 (2) | Zmiana (%) (1)/(2) | 2019 (3) | Zmiana (%) (2)/(3) |
|---|---|---|---|---|---|
| WIG | 69 296,26 | 57 025,84 | 21,5% | 57 832,88 | (1,4%) |
| WIG-PL | 70 792,15 | 58 270,52 | 21,5% | 59 064,17 | (1,3%) |
| WIG-div | 1 255,85 | 1 102,18 | 13,9% | 1 051,08 | 4,9% |
| WIG20 | 2 266,92 | 1 983,98 | 14,3% | 2 150,09 | (7,7%) |
| WIG20TR | 4 243,99 | 3 633,75 | 16,8% | 3 914,45 | (7,2%) |
| WIG30 | 2 764,93 | 2 312,73 | 19,6% | 2 472,20 | (6,5%) |
| mWIG40 | 5 291,72 | 3 976,50 | 33,1% | 3 908,20 | 1,7% |
| sWIG80 | 20 056,08 | 16 096,36 | 24,6% | 12 044,34 | 33,6% |
| Subindeksy sektorowe | |||||
| WIG-Banki | 8 640,27 | 4 765,33 | 81,3% | 6 768,39 | (29,6%) |
| WIG-Budownictwo | 3 763,20 | 3 662,06 | 2,8% | 2 278,75 | 60,7% |
| WIG-Chemia | 9 822,11 | 7 697,82 | 27,6% | 8 390,97 | (8,3%) |
| WIG-Energia | 2 415,19 | 2 040,76 | 18,3% | 1 961,62 | 4,0% |
| WIG-Games | 22 304,77 | 28 873,53 | (22,8%) | 18 765,23 | 53,9% |
| WIG-Górnictwo | 4 539,55 | 5 625,47 | (19,3%) | 3 089,84 | 82,1% |
| WIG-Informatyka | 4 706,08 | 3 863,01 | 21,8% | 2 834,29 | 36,3% |
| WIG-Leki | 5 096,92 | 4 682,94 | 8,8% | 5 197,43 | (9,9%) |
| WIG-Media | 8 762,86 | 6 042,75 | 45,0% | 5 375,11 | 12,4% |
| WIG-Motoryzacja | 6 728,61 | 3 981,19 | 69,0% | 3 521,67 | 13,0% |
| WIG-Nieruchomości | 2 841,12 | 2 385,90 | 19,1% | 2 460,44 | (3,0%) |
| WIG-Odzież | 9 479,24 | 5 158,73 | 83,8% | 5 665,06 | (8,9%) |
| WIG-Paliwa | 6 494,21 | 4 954,47 | 31,1% | 6 489,03 | (23,6%) |
| WIG-Spożywczy | 4 484,31 | 3 641,75 | 23,1% | 3 126,05 | 16,5% |
| WIG-Telekomunikacja | 1 172,18 | 977,01 | 20,0% | 873,56 | 11,8% |
Źródło: GPW, Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. („DMBH”)
| 2021 (1) | 2020 (2) | Zmiana (%) (1/2) | 2019 (3) | Zmiana (%) (2)/(3) | |
|---|---|---|---|---|---|
| Akcje (mln zł) * | 661 969 | 622 249 | 6,4% | 390 533 | 59,3% |
| Obligacje (mln zł) | 4 196 | 3 249 | 29,1% | 3 178 | 2,3% |
| Kontrakty terminowe (tys. szt.) | 23 414 | 22 231 | 5,3% | 13 457 | 65,2% |
| Opcje (tys. szt.) | 556 | 749 | (25,8%) | 504 | 48,7% |
Źródło: GPW, Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. („DMBH”), *dane obejmujące transakcje sesyjne oraz pakietowe
Zgodnie z danymi opublikowanymi przez Komisję Nadzoru Finansowego („KNF”), sektor bankowy wypracował w 2021 roku zysk netto równy 8,8 mld zł, w porównaniu do 322 mln zł starty zaksięgowanej za 2020 roku. Zmiana cyklu polityki monetarnej rozpoczęta w październiku ubiegłego roku odbiła się w widoczny sposób na wyniku odsetkowym ostatniego kwartału 2021 roku, nastąpiła jednak zbyt późno by znacząco przełożyć się na wynik odsetkowy za cały 2021 rok, wynoszący 46,6 mld zł to jest mniej o 1,2% r./r., 0,5 mld zł niż w 2020 roku. Z drugiej strony dopiero w 2021 roku banki w pełni mogły zaksięgować zwiększone przychody z tytułu opłat i prowizji wynikające z rewizji tabeli opłat i prowizji za usługi i produkty bankowe, ale także będące rezultatem wysokiej transakcyjności klientów i aktywności inwestycyjnej, a także na rynku wymiany walut. W rezultacie wynik prowizyjny wzrósł o 15,3% r./r., (2,3 mld zł), przekraczając nigdy nienotowany wcześniej poziom 17 mld zł. Sektor bankowy odnotował także istotną poprawę pozostałych przychodów, z bliskiego zeru poziomu za 2020 rok do niemal 4,5 mld zł. W efekcie całkowite przychody sektora bankowego wzrosły o 10.0% r./r. (6,2 mld zł), przekraczając poziom 68 mld zł.
W przeciwieństwie do strony przychodowej, po stronie kosztów sektor bankowy miał znacznie mniej przestrzeni do poprawy wyników. Efekty dalszej optymalizacji zatrudnienia i sieci oddziałów zostały skonsumowane rosnącą presją płacową i wyższymi nakładami na IT. Na korzyść banków zadziałała istotna obniżka obu składek wnoszonych na Bankowy Fundusz Gwarancyjny (łącznie mniej o 30% r./r.). Odnotowano także spadek amortyzacji o 1,8% r./r. (86 mln zł). Niemniej jednak całkowite koszty operacyjne banków odnotowały nieznaczny wzrost o 0,7% r./r. (235 mln zł) do poziomu 35 mld zł. Znacznie mniejsza dynamika kosztów w porównaniu do dynamiki przychodów przełożyła się na poprawę wskaźnika kosztów do dochodów o blisko 5 p.p. do poziomu 52%.
Czynnikiem, jaki w największym stopniu wpłynął na poprawę łącznego wyniku netto banków był jednak przede wszystkim wynik z tytułu odpisów i rezerw. Pod tym względem 2020 rok był szczególnie obciążony ze względu na rezerwy zawiązane na ryzyko prawne i propozycje ugód dotyczących kredytów hipotecznych we franku szwajcarskim (łącznie ok. 10 mld zł), a także z powodu rezerw na potencjalne straty kredytowe związane z COVID-19 (ok. 3 mld). W 2021 roku, w wyniku rewizji modeli ryzyka i poprawy sytuacji makroekonomicznej część tych ostatnich została rozwiązana, przekładając się pozytywnie na wynik sektora. Jednocześnie, w sektorze bankowym zawiązano co najmniej 7 mld zł kolejnych rezerw na sprawy sporne i ugody dotyczące hipotek w CHF (brak dokładnych danych ze względu na trwający jeszcze okres publikacji sprawozdań banków za 2021 rok). Bazując na danych KNF łączny negatywny wpływ wyniku z tytułu rezerw i prowizji wyniósł w 2021 roku blisko 13,4 mld zł, czyli znacznie mniej w porównaniu do 2020 roku (-29% r./r., 5,5 mld zł).
Zyski sektora bankowego zostały jednak także obciążone większą kwotą zapłaconego podatku bankowego (szacunkowo 5 mld zł, +10% r./r.) jak i istotnie wyższym podatkiem dochodowym (6 mld zł, +50% r./r.).
Dane o jakości portfela kredytowego z końca grudnia 2021 roku wskazują na szybkie wyjście z kryzysu wywołanego pandemią. Udział kredytów w koszyku 3 (z ponad 90 dniowym opóźnieniem w obsłudze) spadł z 6,5% na koniec 2020 roku do najniższego w historii poziomu 5,4%. Poprawę odnotowano zarówno w portfelu kredytów gospodarstw domowych ( -1,0 p.p. r./r. do poziomu 5,0%), szczególnie w obszarze kredytów niezabezpieczonych (-1,6 p.p. r./r. do poziomu 9,4%), jak i w portfelu kredytów korporacyjnych (-1,7 p.p. r./r. do poziomu 7,3%). Dużą uwagę należy zwrócić zwłaszcza na poprawę terminowości obsługi kredytów MŚP, w przypadku których udział kredytów z opóźnieniami w spłacie spadł aż o 1,5 p.p. r./r. Jest to o tyle istotne, że klienci z tego segmentu zazwyczaj najszybciej i w największej skali są dotknięci skutkami kryzysów gospodarczych, a jednocześnie potrzebują najwięcej czasu żeby powrócić do regularnej obsługi zadłużenia. Tymczasem udział koszyka 3 w tym segmencie wynosi na koniec grudnia 10,7% – najmniej od końca 2017 roku – kiedy wprowadzono zmiany metodologiczne wynikające z IFRS 9, zaburzające porównywalność z wcześniejszymi okresami.
W 2021 roku dynamika kredytów sektora niefinansowego istotnie przyspieszyła z 1,0% r./r. (+12 mld zł) na koniec grudnia 2020 roku do poziomu 4,4% r./r. (+55 mld zł). Do poprawy dynamiki przyczyniły się przede wszystkim kredyty dla przedsiębiorstw niefinansowych, których wolumen wzrósł na koniec roku o 4,7% r./r., 16 mld zł, podczas gdy na koniec 2020 roku dynamika w tej kategorii wynosiła -4,2% r./r., 15 mld zł.Ożywienie po okresie najostrzejszego lockdownu widoczne było jednak przede wszystkim w kategorii kredytów bieżących (13,9% r./r., 20,7 mld zł), podczas gdy kredyty inwestycyjne i kredyty na nieruchomości charakteryzowały się negatywną dynamiką (odpowiednio -0,5% r./r., 625 mln zł i -5,6% r./r., 3,7 mld zł). W każdej z wymienionych grup kredytów kredyty złotowe charakteryzowały się wyższą dynamiką, niż kredyty w walutach obcych pomimo relatywnie stabilnego kursu złotego względem euro i silnego umocnienia dolara amerykańskiego. Analiza portfela kredytowego pod względem terminów zapadalności potwierdza wciąż silną niepewność przedsiębiorców, co do dalszego rozwoju sytuacji makroekonomicznej i idącą za tym awersję do zaciągania długoterminowych zobowiązań. Wolumen kredytów o zapadalności do roku wzrósł w całym 2021 roku o 19,9% r./r., 13,8 mld zł, kredyty o średnim okresie zapadalności (od 1 do 5 lat) wzrosły o 5,3% r./r., 5 mld zł, natomiast kredyty o najdłuższym terminie zapadalności spadły o 2,1% r./r., 4 mld zł. Łączna wartość należności sektora bankowego od przedsiębiorstw niefinansowych wyniosła 365 mld zł. Po stronie klientów detalicznych wpływ ożywienia gospodarczego widoczny był w poprawie dynamiki kredytów konsumpcyjnych, których wolumen wzrósł na koniec 2021 roku o 2,1% r./r., 4 mld zł w przeciwieństwie do spadku o 2,1% r./r. na koniec 2020 roku. Kredyty na nieruchomości mieszkaniowe pozostały głównym czynnikiem wzrostu portfela kredytowego gospodarstw domowych, utrzymując tempo wzrostu powyżej 7% r./r. (35 mld zł) i to pomimo silnego spadku wolumenu kredytów wyrażonych w walutach obcych (-7,9% r./r.), który został zneutralizowany boomem na rynku kredytów złotowych (+12,6% r./r., 45 mld zł). Całość portfela kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych osiągnęła na koniec grudnia 2021 roku poziom niemal 512 mld zł, z czego 401 mld (78%) stanowiły kredyty udzielone w złotych. Z kolei kredyty inwestycyjne i kredyty o charakterze bieżącym dla przedsiębiorców i rolników indywidualnych kontynuowały tendencję spadkową. W ujęciu terminowym najwyższe tempo wzrostu odnotowano w obszarze kredytów o najdłuższym okresie zapadalności (powyżej 20 lat), to jest 7,6% r./r., 32 mld zł na koniec grudnia 2021 roku. Następne miejsce zajmowały kredyty o zapadalności do 1 roku (4,6% r./r., 2 mld zł), natomiast wolumen kredytów o średnim okresie zapadalności (od 1 do 5 lat) wzrósł w jedynie niewielkim stopniu. Portfel kredytów dla gospodarstw domowych osiągnął łącznie wartość niemal 809 mld zł. W 2021 roku tempo napływu depozytów od podmiotów niefinansowych spowolniło wraz z wyczerpywaniem się części subsydiów publicznych związanych z polityką antykryzysową rządu. Wolumen depozytów wzrósł łącznie o 11,1% r./r., 173 mld zł, w porównaniu do wzrostu o 14,7% r./r. 198 mld zł odnotowanego w 2020 roku, wciąż napędzany wyższą dynamiką depozytów korporacyjnych, niż detalicznych. W przypadku klientów korporacyjnych, zmiana kierunku polityki pieniężnej ożywiła w ostatnich miesiącach dynamikę depozytów terminowych (+15,0% r./r., 9,9 mld zł). Niemniej jednak, w ujęciu rocznym to depozyty bieżące przyciągnęły znacznie więcej środków w ramach tego segmentu (9,4% r./r., 29 mld zł). Łącznie wolumen depozytów przedsiębiorstw niefinansowych osiągnął poziom 416 mld zł (+10,4% r./r.). Z kolei, w segmencie detalicznym wolumen depozytów gospodarstw domowych przekroczył w 2021 roku poziom biliona złotych osiągając na koniec grudnia wartość 1 059 mld zł (+6,7% r./r., 66 mld zł). Wpływ decyzji Rady Polityki Pieniężnej o podnoszeniu stóp procentowych nie przyniósł w tym obszarze jednak jeszcze żadnego widocznego ożywienia – depozyty terminowe odnotowały spadek w ujęciu rocznym o 21,6%, 45 mld zł. Depozyty bieżące kontynuowały natomiast dynamiczny wzrost wolumenu o 14,2% r./r. tj. 111 mld zł. Wciąż dużo wyższa dynamika depozytów w porównaniu do kredytów przełożyła się na dalszy wzrost płynności w sektorze bankowym. Wskaźnik kredytów do depozytów klientów niefinansowych spadł o blisko 5 p.p. r./r. do poziomu 76%.
Po dacie sprawozdawczej tj. 31.12.2021 roku, doszło do bezprecedensowego wydarzenia jakim jest konflikt zbrojny w wyniku agresji wojsk rosyjskich na Ukrainę. Bank nie prowadzi działalności w Ukrainie, Rosji ani na Białorusi, a ekspozycja kredytowa Banku wobec firm istotnie zaangażowanych w tych krajach stanowi około 0,5% maksymalnej ekspozycji Grupy na ryzyko kredytowe. Jednak ze względu na skalę konfliktu w Ukrainie i jego bliskość w stosunku do granic Polski, Zarząd Banku na bieżąco monitoruje wpływ tego zdarzenia na działalność operacyjną Banku (w tym w szczególności na ryzyko w cyberprzestrzeni). Wybuch konfliktu w Ukrainie może istotnie zmienić otoczenie makroekonomiczne, w jakim działa Bank. Obecnie część konsekwencji jest trudna do oszacowania a ostateczny wynik jest uzależniony od czasu trwania oraz skali konfliktu oraz odpowiedzi fiskalnej ze strony rządów europejskich. W związku z tym, na moment sporządzenia raportu rocznego nie można ocenić potencjalnego wpływu tego konfliktu na działalność operacyjną Banku i jego wyniki finansowe w przyszłych okresach.
Kolejnym czynnikiem ryzyka w najbliższych kwartałach pozostaje pandemia COVID-19 i jej ewentualny wpływ na gospodarkę. Pojawienie się wariantów wirusa odpornych na szczepienia mogłoby doprowadzić do ponownego wprowadzenia restrykcji i wygaszania aktywności gospodarczej w Polsce i w Europie oraz nasilenia zakłóceń w globalnych łańcuchach dostaw. Przestrzeń dla dodatkowych działań polityki fiskalnej oraz monetarnej jest bardziej ograniczona niż na początku 2020 roku, co mogłoby skutkować nasileniem się liczby bankructw przedsiębiorstw i wzrostem stopy bezrobocia, przy potencjalnym wdrożeniu dotkliwych obostrzeń. Jednym z ryzyk dla światowego wzrostu gospodarczego jest głębsze od prognoz spowolnienie wzrostu gospodarczego w Chinach. Ryzykiem dla aktywności w Chinach jest między innymi rozwój pandemii, co mogłoby się wiązać z zaburzeniami w łańcuchach dostaw. Ponadto na spowolnienie dotychczasowego ożywienia popandemicznego wpłynąć mogą szoki na rynku energetycznym, presja inflacyjna i mocne zacieśnienie polityki pieniężnej przez szereg banków centralnych. Dalsze wzrosty cen gazu mogłyby przyczynić się do znacznego podwyższenia kosztów produkcji, a w przypadku przełożenia na ceny konsumentów i w połączeniu z wysoką inflacją, zwiększyłoby się ryzyko materializacji scenariusza stagflacyjnego (spowolnienie gospodarcze w połączeniu z rosnącą inflacją). Niewystarczające dostosowanie podaży w reakcji na szybkie ożywienie popytu mogłoby się przełożyć na wzrost niedoborów materiałów zarówno w przemyśle jak i sektorze budowlanym, co prowadziłoby do ograniczenia produkcji i wzrostu cen. Kontynuacja tych tendencji w znacznie większym zakresie niż się powszechnie oczekuje, mogłoby doprowadzić do nasilenia presji inflacyjnej oraz znacznie głębszego spowolnienia w głównych gospodarkach i w Polsce, a jednocześnie mogłoby przyczynić się do wyraźnego obniżenia rentowności przedsiębiorstw. Nasilenie presji inflacyjnej mogłoby doprowadzić do znacznie większej skali podwyżek stóp procentowych niż się oczekuje, co również mogłoby negatywnie wpłynąć na aktywność gospodarczą, wyniki firm i stopę bezrobocia. Materializacja powyższych ryzyk oznaczałaby, że tempo powrotu aktywności do trendu sprzed pandemii okazałoby się wolniejsze.
Bank uważnie obserwuje zmiany otoczenia prawnego wynikające z orzecznictwa sądowego, które dotyczy kredytów hipotecznych indeksowanych do walut obcych, w tym wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 3 października 2019 roku w sprawie C 260/18. Bank dostrzega szereg wątpliwości interpretacyjnych wynikających z ww. wyroku. Pomimo nadal niewyjaśnionych kwestii (np. możliwość żądania przez banki wynagrodzenia za korzystanie z kapitału), na dzień sporządzania niniejszego sprawozdania z działalności, większość sądów orzeka w sprawach kredytów indeksowanych na niekorzyść banków. Oczekiwana uchwała Izby Cywilnej Sądu Najwyższego w zakresie zagadnień, co do których sądy nadal orzekają niejednolicie, została przesunięta na nieokreślony termin. Sąd Najwyższy zadał pytanie TSUE czy obecny skład Izby SN jest władny wydać uchwałę, mając na uwadze wątpliwości co do prawidłowości obsadzenia niektórych z jego sędziów. Warto jednak zauważyć, że poza wątpliwościami w sprawach sądowych, należy mieć na uwadze ostatnie działania Komisji Nadzoru Finansowego, zmierzające do wyznaczenia kierunku i zakresu ewentualnych ugód pomiędzy Bankami i kredytobiorcami frankowymi. Niektóre banki rozpoczęły proces oferowania klientom ugód w zakresie sporów dotyczących kredytów CHF. Na dzień 31 grudnia 2021 roku Bank posiadał należności z tytułu detalicznych kredytów hipotecznych indeksowanych kursem CHF w kwocie bilansowej brutto 52 mln zł. Pomimo marginalnego udziału kredytów hipotecznych indeksowanych do CHF, w 2020 roku Bank utworzył rezerwę portfelową z tego tytułu w kwocie 13 mln zł., która utrzymuje się na tym poziomie także na koniec 2021 r. Oszacowanie rezerwy zakłada oczekiwany poziom skarg klientów bazując na trendzie obserwowanym przez Bank, który jest inny dla kredytów aktywnych oraz dla kredytów spłaconych przed datą bilansową, a także prawdopodobieństwo rozwiązania ugodowego lub sądowego i szacunek przegrania przez Bank w przypadku zakończenia sporu w sądzie.
W dniu 11 września 2019 r. TSUE wydał wyrok w sprawie C 383/18, w którym wskazał, że art. 16 ust. 1 Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r.# w sprawie umów o kredyt konsumencki (Dyrektywa) należy interpretować w ten sposób, że „prawo konsumenta do obniżki całkowitego kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu obejmuje wszystkie koszty, które zostały nałożone na konsumenta”. Znaczy to, że zgodnie z przepisem Dyrektywy, wyżej wskazane prawo konsumenta obejmuje koszty, zarówno związane z okresem kredytowania, jak i te, które takiego związku nie wykazują. Począwszy od 28 września 2020 roku Bank, stosując „metodę liniową”, zwraca prowizje wszystkim konsumentom, którzy spłacili kredyt konsumencki przed terminem wynikającym z umowy, po 11 września 2019 roku., o ile prowizja została pobrana w okresie obowiązywania ustawu o kredyt konsumencki. 13 listopada 2020 roku Bank otrzymał postanowienie o wszczęciu postępowania UOKiK w sprawie praktyki polegającej na nieobniżaniu całkowitego kosztu kredytu o proporcjonalną wartość kosztów (obliczoną tzw. metodą liniową), które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy o kredyt konsumencki w przypadku przedterminowej spłaty całości lub części kredytu. Postępowanie zostało zakończone wydaniem przez UOKiK 6 maja 2021 roku tzw. decyzji zobowiązującej, po złożeniu przez Bank satysfakcjonujących regulatora zobowiązań co do zmiany praktyki. Zgodnie z treścią decyzji, konsumenci, którzy w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 10 września 2019 roku dokonali spłaty pożyczki gotówkowej lub pożyczki do karty przed terminem umownym, jeżeli zawarli umowę o wskazane produkty również w powyższym okresie, w celu odzyskania nadpłaconej kwoty mogą wnosić o ponowne rozliczenie prowizji wskazując produkt i umowę oraz numer rachunku bankowego, na który ma nastąpić zwrot. Bank jest zobowiązany do zakończenia sporów sądowych dotyczących rozliczenia prowizji, w których stronami są konsumenci oraz do poinformowania o treści decyzji w sposób w niej określony, w szczególności poprzez publikację komunikatu na stronie internetowej oraz komunikację e-mail. Decyzja jest wykonywana zgodnie z jej treścią i terminami w niej zawartymi. Po wydaniu Decyzji Prezes UOKiK zwrócił się do Banku z prośbą o przekazanie wyjaśnień odnośnie sposobu zwracania przez Bank proporcjonalnej części prowizji w przypadku zaciągnięcia przez konsumenta w Banku kolejnego kredytu w taki sposób, że zastępuje on pierwotną umowę ("umowa Podwyższenia"). Bank oceniał taką sytuację jako zwiększenie dotychczasowego zobowiązania kredytowego, które nie skutkuje obowiązkiem rozliczenia wcześniejszego zadłużenia, jednakże wobec wyrażanych przez Prezesa UOKiK wątpliwości co do prezentowanego wcześniej podejścia, Bank, pomimo odmiennej oceny faktycznej i prawnej umowy Podwyższenia, na potrzeby dokonywania zwrotów prowizji przyjął datę zawarcia umowy Podwyższenia za datę przedterminowej spłaty poprzedniego zobowiązania. Mając na względzie relacje z klientami i podkreślając wolę jak najlepszej współpracy z UOKiK, Bank zdecydował o dostosowaniu praktyki do stanowiska Prezesa UOKiK i podjął decyzję o proaktywnym rozliczeniu proporcjonalnej części prowizji w stosunku do klientów, którzy zawarli umowy Podwyższenia po 11 września 2019 r. Na dzień 31 grudnia 2021 roku Grupa dokonała aktualizacji oceny ryzyka prawnego wynikającego z wyroku TSUE dotyczącego zwrotów prowizji od kredytów konsumenckich spłaconych przed terminem i zaktualizowała możliwą kwotę wypływu środków pieniężnych tytułem zwrotów prowizji od kredytów konsumenckich. Ponadto, w odniesieniu do ekspozycji bilansowych na dzień 31 grudnia 2021 roku Grupa dokonała aktualizacji w zakresie oszacowania możliwych przedpłat kredytów konsumenckich w przyszłości. Kalkulacja szacunków wymagała przyjęcia przez Grupę eksperckich założeń dotyczących przede wszystkim skali reklamacji i kwot zwracanych dla kredytów przedpłaconych przed wyrokiem TSUE oraz oczekiwanej skali przedpłat i zwrotów w przyszłości dla ekspozycji bilansowych. Na bazie dotychczasowych obserwacji ustalono, że wskaźnik reklamacji maleje w czasie, co zostało uwzględnione w prognozie kwoty rezerwy. W roku 2021 w oparciu o powyżej wskazane dostosowanie praktyki Banku dla umów Podwyższenia i przyjęte założenia Bank zaktualizował wartość rezerwy z tytułu zwrotów prowizji o 58,3 mln zł. Według stanu na 31 grudnia 2021 roku Bank został pozwany w 813 sprawach dotyczących zwrotu części prowizji za udzielenie kredytu konsumenckiego na łączną kwotę 3,5 mln zł. Powyższe czynniki mogą mieć wpływ na poziom wyników Grupy w kolejnych okresach.
Na poniższym schemacie przedstawiono strukturę grupy jednostek powiązanych Banku Handlowego w Warszawie S.A. („Bank”) według stanu na 31 grudnia 2021 roku według udziałów w kapitałach Spółek.
Grupa Kapitałowa Banku Handlowego w Warszawie S.A. („Grupa”) obejmuje jednostkę dominującą oraz jednostki zależne:
Jednostku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. konsolidowane metodą pełną
| Nazwa jednostki | Przedmiot działalności | Charakter powiązania kapitałowego | Procent posiadanego kapitału | Zastosowana metoda konsolidacji / wyceny | Kapitał własny (tys. zł) |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Handlowy w Warszawie S.A.* | bankowość | jednostka dominująca | - | - | 7 316 040 |
| Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. („DMBH”)*** | działalność maklerska | jednostka zależna | 100,00% | konsolidacja pełna | 124 413 |
| Handlowy -Leasing Sp. z o.o.*** | działalność leasingowa | jednostka zależna | 100,00%** | konsolidacja pełna | 20 397 |
| Handlowy Investments S.A.*** | działalność inwestycyjna | jednostka zależna | 100,00% | konsolidacja pełna | 4 511 |
| Handlowy-Inwestycje Sp. z o.o.*** | działalność inwestycyjna | jednostka zależna | 100,00% | konsolidacja pełna | 10 462 |
Struktura Grupy Kapitałowej Banku w 2021 roku uległa zmianie w porównaniu do końca 2020 roku. Z dniem 30 kwietnia 2021 roku zakończona została likwidacja Spółki PPH Spomasz Sp. z o.o. w likwidacji i złożony został wniosek do Krajowego Rejestru Sądowego o wykreślenie Spółki z rejestru. W wyniku przeprowadzonego postępowania, Spółka została wykreślona z Krajowego Rejestru Sądowego w dniu 26 lipca 2021 roku.
W I kwartale 2020 roku Bank zawarł z Domem Maklerskim Banku Handlowego S.A. (DMBH) warunkową umowę sprzedaży przedsiębiorstwa DMBH na rzecz Banku, pod warunkiem uzyskania przez Bank zgody na rozszerzenie licencji maklerskiej. Wyżej wymieniona umowa dotyczy przeniesienia do Banku działalności maklerskiej prowadzonej przez DMBH poprzez przeniesienie na Bank całego majątku DMBH w drodze sprzedaży przedsiębiorstwa, w tym składników majątkowych niezbędnych do prowadzenia działalności maklerskiej DMBH oraz pozostałych składników majątkowych wchodzących w skład przedsiębiorstwa. Finalizacja procesu połączeniowego przewidywana jest po zakończeniu procesu przygotowania Banku do przejęcia przedsiębiorstwa DMBH. W dniu 7 grudnia 2021 roku Bank otrzymał decyzję Komisji Nadzoru Finansowego udzielającą Bankowi zezwolenia na prowadzenie działalności maklerskiej. Licencja będzie stanowiła podstawę do połączenia działalności maklerskiej prowadzonej obecnie przez spółkę zależną Banku – DMBH oraz świadczonej przez Bank usługi przyjmowania i przekazywania zleceń, wprowadzając tym samym istotną zmianę w zakresie usług świadczonych klientom bezpośrednio przez Bank.
Dane finansowe w niniejszym dokumencie zaprezentowane są zarówno dla Banku jak i Grupy. Ze względu na fakt, że działalność Banku stanowi przeważającą część działalności Grupy (aktywa, kapitały własne i przychody Banku stanowią odpowiednio 99,7%, 99,1% i 98,4% aktywów, kapitałów własnych i skonsolidowanych przychodów Grupy), omówienie wyników i sytuacji finansowej oparte jest o dane skonsolidowane za wyjątkiem sytuacji, w których wyraźnie wskazano, że omawiane dane są danymi Banku.
Wybrane pozycje z rachunku zysków i strat
| | Bank | Grupa Kapitałowa | Zmiana |
| :----------------------------------------------------------------------------- | :---------- | :--------------- | :----- |
| | w tys. zł | 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | tys. zł | % |
| Wynik z tytułu odsetek | 788 638 | 1 001 065 | 788 061 | 1 001 677 | (213 616) | (21,3%) |
| Wynik z tytułu opłat i prowizji | 593 727 | 518 697 | 649 868 | 559 962 | 89 906 | 16,1% |
| Przychody z tytułu dywidend | 32 999 | 12 796 | 10 959 | 11 794 | (835) | (7,1%) |
| Wynik na handlowych instrumentach finansowych i rewaluacji | 509 062 | 305 311 | 514 603 | 311 406 | 203 197 | 65,3% |
| Wynik na inwestycyjnych dłużnych aktywach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez pozostałe całkowite dochody | 414 599 | 203 402 | 414 599 | 203 402 | 211 197 | 103,8% |
| Wynik na inwestycjach kapitałowych i pozostałych wycenianych w wartości godziwej przez rachunek zysków i strat | 53 244 | 15 799 | 53 214 | 15 836 | 37 378 | 236,0% |
| Wynik na rachunkowości zabezpieczeń | (6 421) | 556 | (6 421) | 556 | (6 977) | (1 254,9%) |
| Wynik na pozostałych przychodach i kosztach operacyjnych | (68 591) | (33 804) | (70 770) | (36 332) | (34 438) | 94,8% |
| Razem przychody | 2 317 257 | 2 023 822 | 2 354 113 | 2 068 301 | 285 812 | 13,8% |
| Koszty działania i koszty ogólnego zarządu oraz amortyzacja, w tym: | (1 173 501) | (1 195 808) | (1 202 575) | (1 221 991) | 19 416 | (1,6%) |
| Koszty działania i koszty ogólnego zarządu | (1 062 505) | (1 089 926) | (1 090 742) | (1 115 338) | 24 596 | (2,2%) |
| Amortyzacja rzeczowych aktywów trwałych oraz wartości niematerialnych | (110 996) | (105 882) | (111 833) | (106 653) | (5 180) | 4,9% |
| Wynik z tytułu utraty wartości aktywów niefinansowych | 0 | (214 707) | 0 | (214 707) | - | (100,0%) |
| Wynik z tytułu zbycia pozostałych aktywów | (708) | (482) | (658) | (480) | (178) | 37,1% |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe | (38 962) | (190 541) | (38 784) | (190 267) | 151 483 | (79,6%) |
| Podatek od niektórych instytucji finansowych | (161 160) | (123 578) | (161 160) | (123 578) | (37 582) | 30,4% |
| Zysk brutto | 942 926 | | | | | |# Raport Roczny Grupy Banku Handlowego w Warszawie S.A.
| Bank | Grupa | Bank | Grupa | Zmiana | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2021 | 2020 | 2020 | tys. zł | |
| Przychody odsetkowe | 824,2 | 824,2 | 1 118,8 | 1 118,8 | (294,6) |
| Koszty odsetkowe | (36,2) | (36,2) | (117,2) | (117,2) | 81,0 |
| Wynik z tytułu odsetek | 788,1 | 788,1 | 1 001,7 | 1 001,7 | (213,6) |
| Wynik z tytułu opłat i prowizji | 649,9 | 649,9 | 560,0 | 560,0 | 89,9 |
| Pozostałe dochody operacyjne | 916,2 | 916,2 | 506,7 | 506,7 | 409,5 |
| Przychody ogółem | 2 354,2 | 2 354,2 | 2 068,4 | 2 068,4 | 285,8 |
| Koszty pracownicze | (528,6) | (547,9) | (513,6) | (530,8) | (17,0) |
| Koszty ogólno-administracyjne, w tym: | (533,9) | (542,9) | (576,4) | (584,5) | 41,6 |
| Koszty opłat telekomunikacyjnych i sprzętu komputerowego | (199,5) | (205,3) | (198,4) | (203,9) | (1,4) |
| Koszty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego | (77,2) | (77,2) | (103,5) | (103,5) | 26,3 |
| Koszty wynajmu i utrzymania nieruchomości | (49,7) | (50,1) | (51,8) | (51,9) | 1,9 |
| Koszty działania i koszty ogólnego zarządu | (1 062,5) | (1 090,7) | (1 089,9) | (1 115,3) | 24,6 |
| Amortyzacja | (111,0) | (111,8) | (105,9) | (106,7) | (5,2) |
| Koszty ogółem | (1 173,5) | (1 202,6) | (1 195,8) | (1 221,9) | 19,4 |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych | (54,5) | (38,8) | (201,4) | (190,3) | 146,8 |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych – Etap 1 | 40,7 | 40,7 | (6,9) | (6,9) | 47,6 |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych – Etap 2 | (37,4) | (37,4) | (77,5) | (77,5) | 40,1 |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych – Etap 3 | (57,8) | (57,8) | (117,0) | (117,0) | 59,2 |
| Wynik rezerw na udzielone zobowiązania finansowe i gwarancyjne | 13,7 | 13,7 | 14,4 | 14,4 | (0,7) |
| Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych inwestycji kapitałowych | (0,2) | (0,2) | (0,3) | (0,3) | 0,1 |
| Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych wartości inwestycyjnych dłużnych aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez pozostałe całkowite dochody | 2,1 | 2,1 | (3,3) | (3,3) | 5,4 |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych | (38,8) | (38,8) | (190,3) | (190,3) | 151,5 |
| Zysk brutto | 1 141,9 | 1 141,9 | 787,4 | 787,4 | 354,5 |
| Podatek dochodowy | (226,9) | (226,9) | (140,6) | (140,6) | (86,3) |
| Zysk netto | 915,0 | 915,0 | 646,8 | 646,8 | 268,2 |
Dodatkowe dane w tekście:
| Koszty działania i ogólnego zarządu oraz amortyzacja | Bank Grupa Kapitałowa | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | tys. zł | % | |
| Koszty pracownicze | (528 620) | (513 571) | (547 865) | (530 845) | (17 020) | 3,2% |
| Koszty ogólno-administracyjne, w tym: | (533 885) | (576 355) | (542 877) | (584 493) | 41 616 | (7,1)% |
| Koszty opłat telekomunikacyjnych i sprzętu komputerowego | (199 536) | (198 361) | (205 290) | (203 896) | (1 394) | 0,7% |
| Koszty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego | (77 195) | (103 534) | (77 195) | (103 534) | 26 339 | (25,4)% |
| Koszty wynajmu i utrzymania nieruchomości | (49 729) | (51 776) | (50 085) | (51 946) | 1 861 | (3,6)% |
| Koszty działania i koszty ogólnego zarządu | (1 062 505) | (1 089 926) | (1 090 742) | (1 115 338) | 24 596 | (2,2)% |
| Amortyzacja | (110 996) | (105 882) | (111 833) | (106 653) | (5 180) | 4,9% |
| Koszty ogółem | (1 173 501) | (1 195 808) | (1 202 575) | (1 221 991) | 19 416 | (1,6)% |
Dodatkowe dane w tekście:
| Odpisy i rezerwy netto | Bank Grupa Kapitałowa | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | tys. zł | % | |
| Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych należności, w tym: | (54 549) | (201 381) | (54 549) | (201 381) | 146 832 | (72,9)% |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych - Etap1 | 40 689 | (6 861) | 40 689 | (6 861) | 47 550 | (693,0)% |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych - Etap 2 | (37 444) | (77 506) | (37 444) | (77 506) | 40 062 | (51,7)% |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych - Etap 3 | (57 794) | (117 014) | (57 794) | (117 014) | 59 220 | (50,6)% |
| Wynik rezerw na udzielone zobowiązania finansowe i gwarancyjne | 13 710 | 14 369 | 13 710 | 14 369 | -659 | (4,6)% |
| Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych inwestycji kapitałowych | (178) | (274) | - | - | - | - |
| Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych wartości inwestycyjnych dłużnych aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez pozostałe całkowite dochody | 2 055 | (3 255) | 2 055 | (3 255) | 5 310 | (163,1)% |
| Wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych | (38 962) | (190 541) | (38 784) | (190 267) | 151 483 | (80,0)% |
Dodatkowe dane w tekście:
| 2021 | 2020 | |
|---|---|---|
| Stopa zwrotu z kapitału (ROE)* | 10,1% | 2,4% |
| Stopa zwrotu z aktywów (ROA)** | 1,2% | 0,3% |
| Marża odsetkowa netto (NIM)*** | 1,3% | 1,6% |
| Marża na aktywach odsetkowych | 1,5% | 1,8% |
| Zysk netto na 1 akcję zwykłą w zł | 5,49 | 1,32 |
| Koszty/dochody**** | 51% | 59% |
| Kredyty/Depozyty | 50% | 51% |
| Kredyty/Aktywa ogółem | 34% | 36% |
| Wynik z tytułu odsetek/przychody ogółem | 33% | 48% |
| Wynik z tytułu prowizji/przychody ogółem | 28% | 27% |
* Iloraz zysku netto i średniego stanu kapitałów własnych (z wyłączeniem zysku netto bieżącego okresu) liczonego na bazie kwartalnej;
** Iloraz zysku netto i średniego stanu sumy bilansowej liczonego na bazie kwartalnej;
*** Iloraz wyniku z tytułu odsetek i średniego stanu sumy bilansowej liczonego na bazie kwartalnej;
**** Relacja sumy kosztów działania i amortyzacji do przychodów z działalności operacyjnej.
| 2021 | 2020 | |
|---|---|---|
| Stopa zwrotu z kapitału (ROE)* | 10,4% | 2,2% |
| Stopa zwrotu z aktywów (ROA)** | 1,2% | 0,3% |
| Marża odsetkowa netto na aktywach ogółem (NIM)*** | 1,3% | 1,6% |
| Zysk netto na 1 akcję zwykłą w zł | 5,48 | 1,21 |
| Koszty/dochody (Cost/Income)**** | 51% | 59% |
* Iloraz zysku netto i średniego stanu kapitałów własnych (z wyłączeniem zysku netto bieżącego okresu) liczonego na bazie kwartalnej
** Iloraz zysku netto i średniego stanu sumy bilansowej liczonego na bazie kwartalnej
*** Iloraz wyniku z tytułu odsetek i średniego stanu sumy bilansowej liczonego na bazie kwartalnej
**** Relacja sumy kosztów działania i amortyzacji do przychodów z działalności operacyjnej
Dodatkowe dane w tekście:
Według stanu na dzień 31 grudnia 2021 roku suma bilansowa Grupy wyniosła 61,9 mld zł i była nieznacznie wyższa (tj. o 1,5%) na koniec 2020 roku. Z kolei łączna suma zobowiązań wyniosła 54,4 mld zł, co stanowi wzrost o 1,1 mld zł (tj. 2,0%) w porównaniu do końca 2020 roku Wskaźnik kredytów do depozytów spadł do poziomu 50% na koniec grudnia 2021 roku (nieznaczny spadek o 1 punkt procentowy w stosunku do końca grudnia 2020 roku).
| Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej | Bank Grupa Kapitałowa | Zmiana | |
|---|---|---|---|
| Wg stanu na dzień 31.12.2021 | Wg stanu na dzień 31.12.2020 | tys. zł | |
| % | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kasa, operacje z Bankiem Centralnym | 6 526 743 | 4 488 332 | 6 526 743 | 4 488 332 | 2 038 411 | 45,4 |
| Należności od banków | 967 663 | 570 188 | 967 677 | 570 247 | 397 430 | 69,7 |
| Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu | 9 876 922 | 4 284 019 | 9 956 212 | 4 350 540 | 5 605 672 | 128,9 |
| Pochodne instrumenty zabezpieczające | 119 290 | - | 119 290 | - | 119 290 | - |
| Inwestycyjne dłużne aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez pozostałe całkowite dochody | 20 590 284 | 27 323 571 | 20 590 284 | 27 323 571 | (6 733 287) | (24,6) |
| Udziały w jednostkach zależnych | 91 942 | 105 621 | - | - | - | - |
| Inwestycje kapitałowe i pozostałe wyceniane w wartości godziwej przez rachunek zysków i strat | 97 026 | 78 153 | 97 316 | 78 473 | 18 843 | 24,0 |
| Należności od klientów | 21 187 157 | 21 673 755 | 21 327 600 | 21 914 223 | (586 623) | (2,7) |
| Rzeczowe aktywa trwałe | 450 599 | 476 080 | 451 671 | 476 909 | (25 238) | (5,3) |
| Wartości niematerialne | 1 241 499 | 1 251 250 | 1 243 160 | 1 252 583 | (9 423) | (0,8) |
| Należności z tytułu bieżącego podatku dochodowego | 54 721 | 48 714 | 54 721 | 48 714 | 6 007 | 12,3 |
| Aktywo z tytułu odroczonego podatku dochodowego | 263 605 | 173 472 | 264 313 | 174 223 | 90 090 | 51,7 |
| Inne aktywa | 207 987 | 153 079 | 257 621 | 257 560 | 61 0 | 0,0 |
| Aktywa trwałe przeznaczone do zbycia | 6 163 | 6 163 | 6 163 | 6 163 | - | 0,0 |
| Aktywa razem | 61 681 601 | 60 632 397 | 61 862 771 | 60 941 538 | 921 233 | 1,5 |
| % | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Zobowiązania wobec banków | 3 383 236 | 5 118 749 | 3 383 353 | 5 118 861 | (1 735 508) | (33,9) |
| Zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu | 6 586 932 | 3 653 453 | 6 588 482 | 3 656 422 | 2 932 060 | 80,2 |
| Pochodne instrumenty zabezpieczające | - | 98 025 | - | 98 025 | (98 025) | (100,0) |
| Zobowiązania wobec klientów | 43 495 543 | 43 411 106 | 43 507 474 | 43 393 906 | 113 568 | 0,3 |
| Rezerwy | 141 714 | 84 775 | 142 024 | 84 775 | 57 249 | 67,5 |
| Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego | - | - | 5 974 | 3 666 | 2 308 | 63,0 |
| Inne zobowiązania | 758 136 | 751 084 | 852 069 | 1 004 916 | (152 847) | (15,2) |
| Zobowiązania razem | 54 365 561 | 53 117 192 | 54 479 376 | 53 360 571 | 1 118 805 | 2,1 |
| % | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kapitał zakładowy | 522 638 | 522 638 | 522 638 | 522 638 | - | - |
| Kapitał zapasowy | 2 944 585 | 2 944 585 | 3 001 699 | 3 002 265 | (566) | - |
| Kapitał z aktualizacji wyceny | (312 018) | 450 017 | (312 018) | 450 017 | (762 035) | (169,3) |
| Pozostałe kapitały rezerwowe | 2 802 781 | 2 797 798 | 2 814 030 | 2 793 561 | 20 469 | 0,7 |
| Zyski zatrzymane | 1 358 054 | 800 167 | 1 357 046 | 812 486 | 544 560 | 67,0 |
| Kapitał własny razem | 7 316 040 | 7 515 205 | 7 383 395 | 7 580 967 | (197 572) | (2,6) |
| Zobowiązania i kapitał własny razem | 61 681 601 | 60 632 397 | 61 862 771 | 60 941 538 | 921 233 | 1,5 |
2.2.1 Aktywa
Największą nominalną zmianą w bilansie charakteryzowała się linia inwestycyjne dłużne aktywa finansowe. Saldo inwestycyjnych dłużnych aktywów finansowych zmalało o 6,7 mld zł (tj. 24,6%) w stosunku do 2020 roku w wyniku realizacji zysków na tych aktywach, co w efekcie pozytywnie wpłynęło na wzrost salda pozycji aktywa finansowe przeznaczone do obrotu o 5,6 mld zł (tj. 128,9%) oraz kasa, operacje z Bankiem Centralnym o 2,0 mld zł (tj. 45,4%). Udział inwestycyjnych dłużnych aktywów finansowych w sumie aktywów Grupy wyniósł 33% na koniec grudnia 2021 roku (spadek o 12 punktów procentowych w porównaniu do końca grudnia 2020 roku).
| Wg stanu na dzień 31.12.2021 | Wg stanu na dzień 31.12.2020 | Zmiana tys. zł | % |
|---|---|---|---|
| Obligacje skarbowe, w tym: | 13 497 285 | 22 731 457 | (9 234 172) |
| obligacje zabezpieczane w rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej | 0 | 11 347 069 | (11 347 069) |
| Obligacje banków, w tym: | 1 663 203 | 3 045 105 | (1 381 902) |
| obligacje zabezpieczane w rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej | 848 928 | 0 | 848 928 |
| Obligacje emitowane przez podmioty finansowe | 2 214 569 | 2 460 132 | (245 563) |
| Bony pieniężne NBP | 6 996 600 | - | - |
| Razem | 24 371 657 | 28 236 694 | (3 865 037) |
Największy udział w strukturze aktywów Grupy na koniec 2021 roku miały należności od klientów. Ich udział w sumie aktywów wyniósł 34% na koniec grudnia 2021 roku. Wartość należności od klientów na koniec 2021 roku wyniosła 21,3 mld zł i była nieznacznie niższa o 586,6 mln zł (tj. 2,7%) w stosunku do końca 2020 roku.
Wartość kredytów netto w segmencie Bankowości Instytucjonalnej, będąca sumą należności od podmiotów sektora finansowego i od podmiotów sektora niefinansowego, wyniosła 14,4 mld zł, co oznacza spadek o 351,5 mln zł (tj. 2,6%) w porównaniu do końca 2020 roku. Spadek kredytów dotyczył przede wszystkim sektora finansowego.
Wolumen kredytów netto udzielonych klientom indywidualnym spadł wobec stanu na koniec grudnia 2020 roku o 235,2 mln zł (tj. 3,3%) i wyniósł 7,0 mld zł. Za spadek kredytów odpowiadały należności niezabezpieczone (w związku z niższą sprzedażą pożyczek gotówkowych w okresie pandemii). Z drugiej strony kredyty hipoteczne odnotowały wzrost w wysokości 191,1 mln zł (tj. 8,7%) w stosunku do końca 2020 roku.
| Wg stanu na dzień 31.12.2021 | Wg stanu na dzień 31.12.2020 | Wg stanu na dzień 31.12.2021 | Wg stanu na dzień 31.12.2020 | Zmiana tys. zł | % |
|---|---|---|---|---|---|
| Należności od podmiotów sektora finansowego | 3 299 836 | 3 496 218 | 3 440 104 | 3 735 746 | (295 642) |
| Należności od podmiotów sektora niefinansowego, z tego: | 17 887 321 | 18 177 537 | 17 887 496 | 18 178 477 | (290 981) |
| Klientów instytucjonalnych* | 10 907 847 | 10 963 662 | 10 907 847 | 10 963 662 | (55 815) |
| Klientów indywidualnych, z tego: | 6 979 474 | 7 213 875 | 6 979 649 | 7 214 815 | (235 166) |
| należności niezabezpieczone | 4 588 561 | 5 014 063 | 4 588 736 | 5 015 003 | (426 267) |
| kredyty hipoteczne | 2 390 913 | 2 199 812 | 2 390 913 | 2 199 812 | 191 101 |
| Należności od klientów netto razem | 21 187 157 | 21 673 755 | 21 327 600 | 21 914 223 | (586 623) |
*Klienci instytucjonalni obejmują przedsiębiorstwa, sektor publiczny, spółki państwowe i prywatne, spółdzielnie, przedsiębiorstwa indywidualne, instytucje niekomercyjne działające na rzecz gospodarstw domowych.
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | Zmiana tys. zł | % | |
|---|---|---|---|---|
| Należności bez rozpoznanej utraty wartości (Etap 1), w tym: | 19 571 178 | 20 619 103 | (1 047 925) | (5,1) |
| instytucji finansowych | 3 443 448 | 3 739 156 | (295 708) | (7,9) |
| podmiotów sektora niefinansowego | 16 127 730 | 16 879 947 | (752 217) | (4,5) |
| klientów instytucjonalnych* | 9 948 056 | 10 412 916 | (464 860) | (4,5) |
| klientów indywidualnych | 6 179 674 | 6 467 031 | (287 357) | (4,4) |
| Należności bez rozpoznanej utraty wartości (Etap 2), w tym: | 1 744 692 | 1 309 801 | 434 891 | 33,2 |
| instytucji finansowych | 2 | 0 | 2 | - |
| podmiotów sektora niefinansowego | 1 744 690 | 1 309 801 | 434 889 | 33,2 |
| klientów instytucjonalnych* | 917 951 | 507 141 | 410 810 | 81,0 |
| klientów indywidualnych | 826 739 | 802 660 | 24 079 | 3,0 |
| Należności z rozpoznaną utratą wartości (Etap 3), w tym: | 900 413 | 982 988 | (82 575) | (8,4) |
| instytucji finansowych | 0 | 0 | - | - |
| podmiotów sektora niefinansowego | 900 413 | 982 988 | (82 575) | (8,4) |
| klientów instytucjonalnych* | 466 719 | 539 509 | (72 790) | (13,5) |
| klientów indywidualnych | 433 694 | 443 479 | (9 785) | (2,2) |
| Należności od klientów brutto razem, w tym: | 22 216 283 | 22 911 892 | (695 609) | (3,0) |
| instytucji finansowych | 3 443 450 | 3 739 156 | (295 706) | (7,9) |
| podmiotów sektora niefinansowego | 18 772 833 | 19 172 736 | (399 903) | (2,1) |
| klientów instytucjonalnych* | 11 332 726 | 11 459 566 | (126 840) | (1,1) |
| klientów indywidualnych | 7 440 107 | 7 713 170 | (273 063) | (3,5) |
| Odpisy z tytułu utraty wartości, w tym: | (888 683) | (997 669) | 108 986 | (10,9) |
| Należności od klientów netto, razem | 21 327 600 | 21 914 223 | (586 623) | (3,0) |
| Wskaźnik pokrycia odpisami z tytułu utraty wartości należności z rozpoznaną utratą wartości | 78,8% | 80,8% | ||
| klientów instytucjonalnych* | 76,1% | 78,5% | ||
| klientów indywidualnych | 81,7% | 83,6% | ||
| Wskaźnik kredytów nieobsługiwanych (NPL)** | 4,1% | 4,3% |
*Klienci instytucjonalni obejmują przedsiębiorstwa, sektor publiczny, spółki państwowe i prywatne, spółdzielnie, przedsiębiorstwa indywidualne, instytucje niekomercyjne działające na rzecz gospodarstw domowych.
**Wartość brutto należności na koniec 2021 roku i 2020 roku nie uwzględnia odsetek kontraktowych naliczonych od momentu zakwalifikowania ekspozycji do Etapu 3.
Grupa dokonała zmiany prezentacji wartości należności od klientów, która nie ma wpływu na wartość bilansową netto pozycji. Zgodnie z wytycznymi Transition Resource Group for Impairment of Financial Instruments wartość należności z utratą wartości prezentacyjnie powiększa się o naliczone odsetki kontraktowe. Konsekwencją takiej prezentacji należności jest również powiększenie odpisów kredytowych o analogiczną kwotę. Grupa zmieniła podejście prezentacyjne, czego wynikiem był wzrost wartości bilansowej brutto oraz odpisów na oczekiwane straty kredytowe o 140 052 tys. zł według stanu na 31 grudnia 2021roku (na koniec 2020 roku kwocie 155 923 tys. zł).
| Wg stanu na dzień 31.12.2021 | Wg stanu na dzień 31.12.2020 | Zmiana tys. zł | % |
|---|---|---|---|
| Należności złotowe | 18 663 357 | 20 040 110 | (1 376 753) |
| Należności walutowe | 3 552 926 | 2 871 782 | 681 144 |
| Razem | 22 216 283 | 22 911 892 | (695 609) |
W 2021 roku zobowiązania wobec klientów stanowiły dominujące źródło finansowania działalności Grupy i wynosiły 70% zobowiązań i kapitału własnego Grupy. Jednocześnie środki na rachunkach bieżących stanowiły dominującą pozycję w zobowiązaniach wobec klientów, z udziałem wynoszącym 88% (wzrost o 4 punkty procentowe w stosunku do końca 2020 roku). Wartość zobowiązań wobec klientów na koniec 2021 roku wyniosła 43,5 mld zł i była nieznacznie wyższa o 113,6 mln zł (tj. 0,3%) w stosunku do 2020 roku. Wzrost depozytów przypadł na klientów indywidualnych i wynikał z wyższego wolumenu środków na rachunkach bieżących, dzięki wyższej liczbie rachunków osobistych.
| Wg stanu na dzień 31.12.2021 | Wg stanu na dzień 31.12.2020 | Wg stanu na dzień 31.12.2021 | Wg stanu na dzień 31.12.2020 | Zmiana tys. |
| :------------------------- | :------------------------- | :------------------------- | :------------------------- | :---------- |zł % Depozyty podmiotów sektora finansowego 3 526 199 4 853 049 3 192 860 4 571 664 (1 378 804) (30,2%)
Depozyty podmiotów sektora niefinansowego, z tego: 39 243 812 38 336 169 39 589 082 38 600 354 988 728 2,6%
niefinansowych podmiotów gospodarczych 20 336 526 19 521 594 20 377 619 19 555 711 821 908 4,2%
instytucji niekomercyjnych 465 776 195 104 465 776 195 104 270 672 138,7%
klientów indywidualnych 16 512 839 15 266 778 16 817 016 15 496 846 1 320 170 8,5%
jednostek budżetowych 1 928 671 3 352 693 1 928 671 3 352 693 (1 424 022) (42,5%)
Pozostałe zobowiązania 725 532 221 888 725 532 221 888 503 644 227,0%
Zobowiązania wobec klientów, razem 43 495 543 43 411 106 43 507 474 43 393 906 113 568 0,3%
Depozyty podmiotów sektora finansowego i niefinansowego, z tego:
złotowe 30 245 057 32 096 116 30 256 988 32 078 916 (1 821 928) (5,7%)
walutowe 12 524 954 11 093 102 12 524 954 11 093 102 1 431 852 12,9%
Depozyty podmiotów sektora finansowego i niefinansowego razem 42 770 011 43 189 218 42 781 942 43 172 018 (390 076) (0,9%)
| Bank Grupa Kapitałowa | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | 31.12.2021 | 31.12.2020 | ||
| Fundusze pozyskane | |||||
| Fundusze banków | 3 383 236 | 5 118 749 | 3 383 353 | 5 118 861 | |
| Fundusze klientów | 43 495 543 | 43 411 106 | 43 507 474 | 43 393 906 | |
| Fundusze własne łącznie z wynikiem finansowym | 7 316 040 | 7 515 205 | 7 383 395 | 7 580 967 | |
| Pozostałe fundusze | 7 486 782 | 4 587 337 | 7 588 549 | 4 847 804 | |
| Fundusze pozyskane razem | 61 681 601 | 60 632 397 | 61 862 771 | 60 941 538 | |
| Wykorzystanie funduszy | |||||
| Należności od banków | 967 663 | 570 188 | 967 677 | 570 247 | |
| Należności od klientów | 21 187 157 | 21 673 755 | 21 327 600 | 21 914 223 | |
| Papiery wartościowe, udziały i inne aktywa finansowe | 30 775 464 | 31 791 364 | 30 763 102 | 31 752 584 | |
| Pozostałe wykorzystanie | 8 751 317 | 6 597 090 | 8 804 392 | 6 704 484 | |
| Wykorzystanie funduszy razem | 61 681 601 | 60 632 397 | 61 862 771 | 60 941 538 |
W porównaniu z 2020 rokiem wartość kapitałów własnych w roku 2021 nieznacznie spadła o 197,6 mln zł (tj. 2,6%) głównie w wyniku spadku kapitału z aktualizacji wyceny (tj. 762,0 mln zł) w związku ze wzrostem rentowności obligacji skarnbowych posiadanych przez Bank i realizacji zysków na inwestycyjnych dłużnych aktywach finansowych, co przełożyło się na wyższy zysk netto w 2021 roku i tym samym wzrost kategorii zyski zatrzymane o 544,6 mln zł. Poziom kapitałów jest w pełni wystarczający do zachowania bezpieczeństwa finansowego instytucji, zgromadzonych w niej depozytów, a także umożliwiający rozwój Grupy.
| Z dnia | 31.12.2021 | 31.12.2020 | Zmiana tys. zł | Zmiana % |
|---|---|---|---|---|
| Kapitał zakładowy | 522 638 | 522 638 | - | - |
| Kapitał zapasowy | 3 001 699 | 3 002 265 | (566) | - |
| Kapitał z aktualizacji wyceny | (312 018) | 450 017 | (762 035) | (169,3%) |
| Pozostałe kapitały rezerwowe | 2 814 030 | 2 793 561 | 20 469 | 0,7% |
| Zyski zatrzymane | 1 357 046 | 812 486 | 544 560 | 67,0% |
| Kapitały własne ogółem | 7 383 395 | 7 580 967 | (197 572) | (2,6%) |
Poniższa tabela prezentuje dane finansowe do wyliczenia współczynnika wypłacalności na podstawie skonsolidowanego sprawozdania finansowego Banku oraz Grupy.
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | |
|---|---|---|
| I Kapitał podstawowy Tier I | 5 516 172 | 6 206 230 |
| II Całkowity wymóg kapitałowy, z tego: | 2 193 326 | 2 205 669 |
| wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka kredytowego | 1 697 499 | 1 719 477 |
| wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka kontrahenta | 119 529 | 95 295 |
| wymóg kapitałowy z tytułu korekty wyceny kredytowej | 7 268 | 11 763 |
| wymóg kapitałowy z tytułu przekroczenia limitu koncentracji zaangażowań i limitu dużych zaangażowań | - | - |
| suma wymogów kapitałowych z tytułu ryzyka rynkowego | 85 572 | 89 930 |
| wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka operacyjnego | 283 458 | 289 204 |
| Współczynnik kapitału podstawowego Tier I | 20,1% | 22,6% |
Wartości wymaganych współczynników kapitałowych uwzględniają łącznie:
* Podstawowe wymaganie w zakresie współczynników kapitałowych wynikające z Rozporządzenia CRR: 8% na poziomie funduszy własnych oraz 6% na poziomie Tier I
* Wymóg połączonego bufora – 2,77% w ujęciu skonsolidowanym, na który składają się:
* Bufor zabezpieczający – 2,50%
* Bufor innej instytucji ważnej systemowo – 0,25%
* Bufor antycykliczny – 0,02%
* Bufor ryzyka systemowego – 0,00% (w związku z rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 18 marca w sprawie rozwiązania bufora ryzyka systemowego w celu ograniczenia wpływu koronawirusa na krajowy sektor bankowy)
Na dzień 31 grudnia 2021 roku współczynnik wypłacalności Grupy wyniósł 20,1%, wartość ta daje Grupie możliwość dalszego rozwoju w zakresie akcji kredytowej. Na spadek współczynnika wypłacalności w 2021 roku w stosunku do 2020 roku miał wpływ spadek kapitału z aktualizacji wyceny. Niższy kapitał z aktualizacji wyceny na koniec 2021 roku był spodowany realizacją zysków z inwestycyjnych dłużnych aktywów finansowych oraz wzrostem rentowności tych aktywów.
Poniższe zestawienie prezentuje średnie ważone efektywnych stóp procentowych wyliczonych dla należności i zobowiązań w podziale na segmenty działalności Grupy:
| Bankowość Instytucjonalna | Bankowość Detaliczna | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| PLN | EUR | USD | PLN | EUR | USD | |
| AKTYWA | ||||||
| Należności od banków i klientów terminowe | 3,13 | 1,21 | 1,62 | 6,49 | 4,68 | - |
| Dłużne papiery wartościowe | 1,93 | 0,47 | 1,76 | - | - | - |
| ZOBOWIĄZANIA | ||||||
| Zobowiązania wobec banków i klientów terminowe | 1,45 | 0,0 | 0,0 | 1,88 | 0,11 | 0,41 |
| Bankowość Instytucjonalna | Bankowość Detaliczna | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| PLN | EUR | USD | PLN | EUR | USD | |
| AKTYWA | ||||||
| Należności od banków i klientów terminowe | 1,50 | 0,92 | 1,99 | 6,92 | 4,68 | - |
| Dłużne papiery wartościowe | 1,39 | 0,47 | 2,59 | - | - | - |
| ZOBOWIĄZANIA | ||||||
| Zobowiązania wobec banków i klientów terminowe | 0,06 | 0,002 | 0,03 | 1,46 | 0,02 | 1,37 |
W 2021 roku segment Bankowości Instytucjonalnej odnotował wzrost zysku brutto o 387,6 mln zł, tj. 57,8%. Na kształtowanie się wyniku brutto segmentu Bankowości Instytucjonalnej w 2021 roku w porównaniu z rokiem poprzednim wpływ miały poniższe czynniki:
* Wynik odsetkowy na poziomie 389,6 mln zł wobec 549,7 mln zł w 2020 roku – spadek o 160 mln zł, dotyczył przede wszystkim niższych przychodów odsetkowych z tytułu realizacji zysków na inwestycyjnych dłużnych aktywach finansowych;
* Wynik z tytułu prowizji w wysokości 434,3 mln zł w porównaniu do 348,8 mln zł osiągniętych w 2020 roku m.in. w wyniku poprawy wyniku prowizyjnego z tytułu prowadzenia rachunków bankowych, ale również z tytułu działalności związanej z rynkami kapitałowymi (obszar maklerski i powierniczy);
* Wynik na inwestycyjnych dłużnych aktywach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez pozostałe całkowite dochody w kwocie 414,6 mln zł wobec 203,4 mln zł w 2020 roku, tj. wzrost o 211,2 mln zł, w związku ze sprzyjającym otoczeniem rynkowym na rynku dłużnych papierów wartościowych w I kwartale 2021 roku. Jednocześnie wynik na handlowych instrumentach finansowych i rewaluacji wzrósł o 202,7 mln zł do poziomu 482,4 mln zł dzięki wyższym przychodom z tytułu wymiany FX z klientami (wzrost wolumenów);
* Koszty działania i amortyzacja w wysokości (565,8) mln zł w porównaniu do (546,9) mln zł w 2020 roku – nieznaczny spadek o 18,9 mln zł r./r. (tj. 3,5%);
* Spadek odpisów netto o 108,3 mln zł w stosunku do 2020 roku, w związku z rozwiązaniem odpisów w I półroczu 2021 roku, co było konsekwencją poprawiających się prognoz makroekonomicznych oraz obserwowanej stabilnej jakości portfela kredytowego;
* Wzrost podatków o 37 mln zł ze względu na wyższy podatek bankowy z powodu spadku udziału obligacji skarbowych w aktywach Banku.
W zakresie bankowości instytucjonalnej Grupa świadczy kompleksowe usługi finansowe największym polskim przedsiębiorstwom oraz strategicznym przedsiębiorstwom z silnym potencjałem wzrostu, jak również dla największych instytucji finansowych oraz spółek z sektora publicznego. Cechą wspólną klientów bankowości instytucjonalnej jest ich zapotrzebowanie na zaawansowane produkty finansowe oraz doradztwo w zakresie usług finansowych. Grupa zapewnia w tym obszarze koordynację oferowanych produktów z zakresu bankowości inwestycyjnej, skarbu i zarządzania środkami finansowymi oraz przygotowuje oferty kredytowe różnorodnych form finansowania. Innowacyjność i konkurencyjność w zakresie oferowanych nowoczesnych struktur finansowania jest wynikiem połączenia wiedzy i doświadczenia Grupy, a także współpracy w ramach globalnej struktury Citigroup. Na koniec 2021 roku liczba klientów instytucjonalnych (obejmująca klientów strategicznych, globalnych i bankowości przedsiębiorstw) wyniosła nieco poniżej 5,4 tys., co oznacza spadek o 3% w porównaniu do końca 2020 roku. W zakresie akwizycji klientów w 2021 roku, w Segmencie Bankowości Przedsiębiorstw Bank pozyskał 230 nowych klientów, w tym 24 z segmentu Dużych Przedsiębiorstw, 115 Małych i Średnich Przedsiębiorstw, 47 Klientów Międzynarodowych Bakowości Przedsiębiorstw, 37 Digital oraz 7 jednostek sektora publicznego. W ramach Segmentów Klientów Strategicznych i Globalnych Bank pozyskał 43 relacji klientowskich. Poniższa tabela przedstawia stany aktywów i zobowiązań w poszczególnych segmentach w ujęciu zarządczym.# Aktywa i Zobowiązania
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | Zmiana (mln zł) | Zmiana (%) | |
|---|---|---|---|---|
| Przedsiębiorstwa, z tego: | 3 968 | 3 518 | 450 | 13% |
| Małe i średnie firmy | 1 636 | 1 125 | 511 | 45% |
| Duże przedsiębiorstwa | 2 332 | 2 394 | (62) | (3%) |
| Sektor Publiczny | 55 | 10 | 45 | 450% |
| Klienci Globalni | 3 999 | 4 194 | (195) | (5%) |
| Klienci Korporacyjni | 5 187 | 5 678 | (491) | (9%) |
| Pozostałe* | 0 | (14) | 14 | (100%) |
| Razem Bankowość Instytucjonalna | 13 209 | 13 387 | (178) | (1%) |
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | Zmiana (mln zł) | Zmiana (%) | |
|---|---|---|---|---|
| Przedsiębiorstwa, z tego: | 5 077 | 4 396 | 681 | 15% |
| Małe i średnie firmy | 3 135 | 2 555 | 580 | 23% |
| Duże przedsiębiorstwa | 1 943 | 1 841 | 102 | 6% |
| Sektor Publiczny | 2 083 | 3 434 | (1 351) | (39%) |
| Klienci Globalni | 12 806 | 12 025 | 781 | 6% |
| Klienci Korporacyjni | 4 721 | 6 293 | (1 572) | (25%) |
| Pozostałe* | 58 | 66 | (8) | (12%) |
| Razem Bankowość Instytucjonalna | 24 744 | 26 214 | (1 470) | (6%) |
Udzielenie nowego bądź podwyższenie już istniejącego finansowania w kwocie 3,1 mld zł:
* 1,5 mld zł dla klientów globalnych, m.in. udzielenie finansowania dla spółki zajmującej się realizacją projektów budowlanych związanych ze wznoszeniem budynków oraz dla klienta z branży detalicznej.
* 1,2 mld zł dla klientów Bankowości Przedsiębiorstw;
* 0,4 mld zł dla klientów korporacyjnych, m.in. udzielenie finansowania na przejęcie spółki z branży alkoholowej
Zwiększenie udziałów w zakresie obsługi bankowej oraz bankowości transakcyjnej:
* Wygranie 32 mandatów na kompleksową obsługę bankową lub poszerzającą współpracę Banku z jego klientami;
* Podpisanie umów finansowania dostawców, promes, gwarancji, faktoringu i akredytyw na łączną kwotę 521 mln zł.
Rok 2021 cechowała wzmożona zmienność na rynkach finansowych. Pandemia nadal odciska swoje piętno na gospodarce, zmuszając firmy do redefiniowania swoich założeń biznesowych. Aby pomóc klientom przygotować się na zmiany kursów walutowych, cen surowców i poziomów stóp procentowych, Bank w 2021 roku skupił swoje działania głównie na:
* Zapewnieniu stałego, bezpiecznego i zdalnego dostępu do wymiany walutowej za pomocą platformy CitiFX Pusle. CitiFX Pulse zapewnia dostęp do kwotowań 24 godziny na dobę oraz ciągły dostęp do informacji rynkowych;
* Umożliwieniu rozliczeń kontraktów handlowych w ponad 140 walutach – szczególnie doceniany element oferty przy zmiennym i niepewnym światowym łańcuchu dostaw towarów i usług;
* Zabezpieczeniu ryzyk walutowych związanych z procesami oferty publicznej (IPO);
* Organizacji licznych seminariów i konferencji o tematyce pokrywającej politykę monetarną, fiskalną, prognozy ekonomiczne, kwestie rynku surowców oraz praktyczne zagadnienia związane z zarządzaniem ryzykiem kursów walutowych.
W 2021 roku Bank utrzymał się w czołówce banków w zakresie obrotów na rynku kasowym, będąc jednym z liderów Treasury BondSpot. Bank był również aktywny na rynku dłużnych papierów wartościowych poprzez udział w następujących transakcjach:
* Przeprowadzenie 3 emisji obligacji dla Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) w kwotach 1,5 mld zł, 1,25 mld zł oraz 0,5 mld zł. Kwietniowa emisja EBI w kwocie 1,25 mld zł była pierwszą publiczną emisją Climate Awareness Bond dedykowaną w całości inwestorom polskim;
* Bank obejmował obligacje BGK wyemitowane na rzecz Funduszu Przeciwdziałania COVID-19.
W 2021 roku w obszarze Bankowości Transakcyjnej Citi Handlowy wprowadzał kolejne zaawansowane rozwiązania technologiczne, tworząc bezpieczną przestrzeń dla przetwarzania transakcji oraz rozwoju swoich klientów. Nowe funkcje były tworzone z myślą o wsparciu klientów korporacyjnych Banku w procesie digitalizacji i ekspansji zagranicznej oraz zwiększeniu ich konkurencyjności. Bank kontynuował działania zmierzające do upraszczania i digitalizacji procesów, a także rozwoju narzędzi zwiększających efektywność i komfort klientów pracujących zdalnie.
Bankowość transakcyjna Citi Handlowy w 2021 roku po raz ósmy z rzędu zwyciężyła w rankingu Euromoney Cash Management w kategorii zarządzania środkami finansowymi klientów korporacyjnych. Citi Handlowy zdobył tytuły „Market Leader” i „Best Service”.
W 2021 roku Bank obserwował stały wzrost stosowania przez klientów kwalifikowanego podpisu elektronicznego, wdrożonego w 2020 roku. Już 37% umów rachunku bankowego w 2021 roku zostało podpisanych elektronicznie, co stanowi dwukrotny wzrost względem 2020 roku, kiedy to 18% umów było zawartych elektronicznie. Klienci doceniają tę możliwość uproszczenia w procesowaniu dokumentacji, dzięki której mogą zachować łatwy dostęp do usług bankowych podczas pracy zdalnej i podpisywać umowy i inne dokumenty elektronicznie.
W 2021 roku, w obszarze bankowości elektronicznej Bank kontynuował prace mające na celu zaoferowanie klientom nowych funkcjonalności oraz popularyzację wdrożonych już rozwiązań:
* funkcjonalność API – trwała komercjalizacja wprowadzonego w 2020 roku rozwiązania CitiConnect API, umożliwiającego zlecanie przelewów bezpośrednio w systemie ERP dostawcy, bez potrzeby korzystania z interfejsów bankowych. W infrastrukturze CitiConnect API obsłużono ponad 6 mln komunikatów API zainicjowanych przez klientów z Polski. Komunikaty te dotyczyły zarówno inicjowania płatności, jak i informacji o rachunkach i transakcjach.
* CitiDirect BE – wśród klientów korzystających z tego rozwiązania Bank prowadził komercjalizację rozwiązań z obszaru digital, które mają istotny wpływ na ułatwienie procesu zarządzania płatnościami. Promowane były zarówno rozwiązania biometryczne, ułatwiające logowanie do systemu jak i mechanizmy ułatwiające samodzielne zarządzanie uprawnieniami użytkowników CitiDirect BE przez uprawnionych administratorów systemu. Bank kontynuował również prace mające na celu udostępnienie klientom nowych funkcjonalności systemu. W ramach pilotażu Bank udostępnił wybranym klientom nową wersję systemu CitiDirect BE. Serwis oparty jest o najnowsze rozwiązania technologiczne i dzięki nowo zaprojektowanemu interfejsowi graficznemu oferuje użytkownikom prostszą i szybszą obsługę rachunków bankowych. W roku 2022 będzie planowana dalsza komercjalizacja tej wersji systemu wśród klientów.
W 2021 roku Bank przetworzył drogą elektroniczną okolo 33 mln transakcji i jest to poziom zbliżony do poziomu z roku 2020. Z systemu bankowości elektronicznej CitiDirect BE w tym czasie w Polsce aktywnie korzystało blisko 5 100 klientów. Baza aktywnych klientów, pomimo trudnej sytuacji pandemicznej, w stosunku do analogicznego okresu 2020 roku utrzymała się na stabilnym poziomie.
Rok 2021 to okres kolejnych wzrostów wolumenów w zakresie płatności. W obszarze transakcji krajowych Bank odnotował zwiększenie się liczby przelewów Express Elixir o 11% r./r., co po raz kolejny dowodzi, że klienci coraz chętniej korzystają z rozwiązań dających możliwość natychmiastowego rozliczenia. Płatności natychmiastowe są strategicznie istotnym obszarem rozwoju usług Banku i spodziewane będą dalsze wzrosty w tym obszarze.
W 2021 roku utrzymał się trend wzrostowy w przypadku wolumenów płatności zagranicznych – liczba tego typu transakcji wzrosła o 17% r./r.. Dynamika ta odzwierciedla rosnącą skalę internacjonalizacji działalności przedsiębiorstw, w tym rozwój działalności e-commerce. Dzięki międzynarodowej sieci Citi klienci zyskali nowe narzędzie służące do weryfikacji płatności wychodzących - Citi Payment Outlier Detection (CPOD). Dzięki zaawansowanym analizom i algorytmom ma on możliwość monitorowania i kontroli płatności firmy w czasie rzeczywistym, a także identyfikuje transakcje różniące się istotnie od wcześniejszych trendów. Klienci obecni na rynkach międzynarodowych coraz chętniej korzystają również z Citi Payment Insights (CPI), dzięki któremu mogą m.in. śledzić status płatności.
W 2021 roku Bank utrzymał wysokie udziały w rynku Polecenia Zapłaty na poziomie 36%.
W obszarze kart korporacyjnych w 2021 roku wartość transakcji bezgotówkowych wzrosła o 12% dla kart kredytowych i o 16% dla kart debetowych w porównaniu do 2020 roku. Istotny wpływ na wskazane zmiany miały transakcje bezgotówkowe dokonane w IV kwartale 2021 roku, których wartość wzrosła o 81% dla kart kredytowych i o 27% dla kart debetowych w porównaniu do odpowiadającego okresu w 2020 roku. Dodatkowo, zauważalny jest wzrost ilości transakcji bezgotówkowych o 5% dla kart kredytowych oraz o 18% dla kart debetowych w porównaniu do 2020 roku. Pomimo trwającej pandemii COVID-19 i obostrzeń wynikających z sytuacji epidemiologicznej biznes kartowy odnotował w 2021 roku wzrost wolumenów oraz wartości transakcji bezgotówkowych w porównaniu do 2020 roku, w którym na wyniki pierwszych miesięcy nie miała wpływu pandemia. Zanotowane przez Bank wzrosty świadczą o powrocie jego klientów do aktywności w obszarze płatności kartowych, co może wiązać się z powrotem do podróży służbowych oraz ze zmianą sposobu wykorzystania kart (np. do transakcji B2B).
W 2021 roku Bank wdrożył dodatkowy element bezpieczeństwa polegający na uwierzytelnieniu transakcji online przy użyciu kart poprzez podanie jednorazowego kodu oraz części kodu PIN karty, używanego przy transakcjach w terminalach POS.# 3.4 Produkty dla klientów korporacyjnych i inwestycyjnych
Obecnie dostępne są dwie metody autentykacji płatności internetowych kartami korporacyjnymi: (1) z wykorzystaniem aplikacji CitiManager i za pomocą danych biometrycznych (to główny sposób uwierzytelnienia transakcji internetowych) oraz (2) z wykorzystaniem jednorazowego kodu SMS oraz kodu PIN (jako rozwiązanie alternatywne). Bank udostępnił również platformę CitiManager dla administratorów programów korporacyjnych kart debetowych. CitiManager to system ułatwiający zarządzanie kartami klientów Banku. Administratorzy mają w nim dostęp do danych dotyczących kart, takich jak bieżące czy historyczne transakcje, wyciągi, a także zaawansowany moduł raportowy. Tym samym, CitiManager i CitiManager Mobile, czyli aplikacja mobilna dla posiadaczy kart, są obecnie dostępne dla wszystkich użytkowników kredytowych i debetowych kart korporacyjnych. W oparciu o obie platformy Bank rozwija funkcjonalności zwiększające efektywność i komfort klientów w zakresie wnioskowania, zarządzania i korzystania z kart korporacyjnych. Od końca 2021 roku dla wszystkich nowych klientów korzystających z kart kredytowych dostępne są procesy w pełni online: wnioskowanie o kartę (OLA) oraz zarządzanie kartami (OLM). W następnych miesiącach Bank będzie stopniowo uruchamiał funkcjonalności dla wszystkich obecnych klientów, a w kolejnym etapie planowane jest udostępnienie ich również dla klientów posiadających karty debetowe. Zgodnie z zapowiedzią, w wyniku analizy efektywności produktu, Bank wycofał z oferty karty przedpłacone i jednocześnie zapewnił klientom możliwość płynnego wygaszenia kart.
W 2021 roku, w ramach reformy IBOR, Bank wprowadził nowe alternatywne stawki, tzw. „risk-free rates”. Dzięki wdrożeniu zmian dla nowych rachunków już od kwietnia 2021 roku, a dla pozostałych od października, jako jeden z pierwszych na rynku Bank zaczął stosować stawki alternatywne w zakresie lokat i rachunków, dzięki czemu płynnie dostosował się do nowej praktyki rynkowej. W 2021 roku została również wdrożona pierwsza w Banku struktura cross-currency sweeps. Usługa ta umożliwia automatyczne zarządzanie środkami finansowymi w ramach różnych par walutowych w 22 krajach na całym świecie.
Bank pozostaje wiodącą instytucją finansową w obszarze finansowania dostaw i zakupów. W 2021 roku średni poziom aktywów Banku dotyczących tego obszaru działalności był wyższy o 11% w porównaniu z rokiem 2020. W 2021 roku Citi Handlowy zanotował wyższą o blisko 51% wartość otwieranych akredytyw. Rok 2020 był pierwszym rokiem pandemii, stąd wzrost ten jest również wynikiem niższej bazy. Porównując jednak rok 2021 do roku 2019, obserwowany jest wzrost o 13% (przy spadku ilości transakcji o 36%). Na wzrost ten wpłynęła rosnąca koniunktura oraz poszukiwanie nowych rynków zakupowych oraz zbytu. Przyczyniło się to do wykorzystywania akredytyw jako głównego produktu rozliczeniowego. W drugiej połowie 2021 roku Bank, we współpracy z Citibank Europe Plc oraz Citibank Hong Kong, przystąpił do wdrażania globalnego Programu Finansowania Dostawców dla jednego z kluczowych klientów Banku z branży handlu detalicznego. Program obejmuje finansowanie łańcucha dostaw i podmiotów na różnych rynkach w tym w Azji. W produktach finansowania i obsługi handlu zostały wprowadzone zmiany związane z reformą wskaźników referencyjnych. Nowe risk-free rates zastępujące wskaźnik Libor są dostępne w tych produktach od początku listopada 2021 roku. Blisko 50% zmian do dokumentacji dla produktów finansowania handlu jest procesowanych elektronicznie, w tym również przy wykorzystaniu podpisu elektronicznego.
Bank prowadzi działalność powierniczą na podstawie przepisów prawa polskiego i zgodnie z międzynarodowymi standardami usług powierniczych, oferowanych inwestorom i pośrednikom działającym na międzynarodowych rynkach papierów wartościowych. Bank potrafi sprostać wymogom największych i najbardziej wymagających klientów instytucjonalnych. Bank świadczy usługi powiernicze dla krajowych i zagranicznych inwestorów instytucjonalnych oraz usługi banku depozytariusza dla krajowych funduszy emerytalnych i inwestycyjnych. Od wielu lat Citi Handlowy utrzymuje pozycję lidera na rynku banków depozytariuszy w Polsce. W ramach regulaminowej działalności, na podstawie zezwolenia Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (obecnie Komisja Nadzoru Finansowego), Bank prowadzi rachunki papierów wartościowych, dokonuje rozrachunku transakcji w obrocie papierami wartościowymi, zapewnia obsługę wypłat dywidend i odsetek, wycenę portfela aktywów, indywidualne raporty, a także aranżuje reprezentowanie klientów w walnych zgromadzeniach akcjonariuszy spółek publicznych. Bank prowadzi rachunki zbiorcze dla uprawnionych podmiotów zagranicznych. Ponadto, Bank świadczy usługi prowadzenia rejestru zagranicznych papierów wartościowych, w ramach których pośredniczy w rozliczaniu transakcji klientów krajowych na rynkach zagranicznych. Bank świadczy również usługę operatora kont prowadzonych na imię klienta w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych S.A. (KDPW”), obejmującą przekazywanie dyspozycji klienta do KDPW i odwrotnie – przesyłanie do klienta potwierdzeń rozrachunku oraz wyciągów z kont podmiotowych otwartych w KDPW. Usługa skierowana jest do zagranicznych instytucji finansowych, w szczególności instytucji depozytowo-rozrachunkowych (podmioty finansowe o statusie ICSD - International Central Securities Depository) i obejmuje operowanie rachunkami papierów wartościowych i rachunkami zbiorczymi takich podmiotów. Bank utrzymał jedną z wiodących pozycji na rynku rozliczeń transakcji w obrocie papierami wartościowymi, realizowanych na rzecz zdalnych członków Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.. Ponadto, Bank pozostał aktywnym uczestnikiem rozrachunku transakcji zawieranych przez zagranicznych klientów instytucjonalnych na elektronicznej platformie obrotu dłużnymi papierami wartościowymi, działającej pod nazwą Treasury BondSpot Poland, zorganizowanej przez spółkę BondSpot S.A. Według stanu na dzień 31 grudnia 2021 roku Bank prowadził ponad 15 tys. rachunków papierów wartościowych (z uwzględnieniem rachunków zbiorczych). Jednocześnie Bank wykonywał obowiązki depozytariusza wobec dwóch otwartych funduszy emerytalnych: Aviva OFE Aviva Santander, Nationale - Nederlanden OFE, dwóch dobrowolnych funduszy emerytalnych: Nationale - Nederlanden DFE, Generali DFE, a także Pracowniczego Funduszu Emerytalnego Orange Polska. Bank pełnił również funkcję depozytariusza funduszy inwestycyjnych, zarządzanych przez następujące Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych: Santander TFI S.A., PKO TFI S.A., Esaliens TFI S.A., Aviva Investors Poland TFI S.A., Templeton Asset Management (Poland) TFI S.A. oraz Skarbiec TFI S.A. Bank kontynuował obsługę funduszy inwestycyjnych i funduszy emerytalnych, funkcjonujących w ramach programu Pracowniczych Planów Kapitałowych: PKO Emerytura SFIO, Santander PPK SFIO, Aviva SFIO PPK, Esaliens PPK SFIO, Nationale - Nederlanden DFE Nasze Jutro. W tym samym czasie Bank kontynuował działania wspierające doskonalenie regulacji prawnych rynku papierów wartościowych. Przedstawiciel Banku pełnił funkcję Przewodniczącego Prezydium Rady Banków Depozytariuszy przy Związku Banków Polskich („Rada”) w czasie kolejnej, piątej z rzędu, kadencji. W okresie sprawozdawczym Rada była zaangażowana w opiniowanie projektów aktów prawnych, mających wpływ na działalność krajowych banków powierniczych oraz wykonywanie obowiązków depozytariusza. Wykorzystując własne zasoby, doświadczenie i kompetencje, pracownicy Banku we współpracy z Komisją Nadzoru Finansowego, KDPW, KDPW_CCP S.A. i Giełdą Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. uczestniczyli w konsultacjach nad wprowadzaniem nowych rozwiązań na polskim rynku kapitałowym, a także w pracach rynkowych grup roboczych.
Grupa prowadzi działalność maklerską na rynku kapitałowym za pośrednictwem spółki Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. („DMBH”), w której Bank posiada 100-procentowy udział. Na koniec 2021 roku DMBH pełnił funkcję Animatora dla akcji 67 spółek notowanych na giełdzie w Warszawie (w tym 20 z WIG20). Stanowi to 15% akcji notowanych na warszawskim parkiecie na rynku podstawowym. W 2021 roku DMBH pośredniczył w ramach transakcji sesyjnych w 4,2% obrotów akcjami na rynku wtórnym. Wartość transakcji sesyjnych zawartych za pośrednictwem DMBH na rynku akcji na GPW wyniosła 26,5 mld zł i spadła o 4,2% w stosunku do poprzedniego roku przy wzroście obrotów na GPW o 5,6%. W stosunku do ubiegłego roku zmianie uległa struktura obrotów sesyjnych – wzrost udziału obrotów na rachunek klienta w obrotach ogółem, przy spadku udziału obrotów na własny rachunek w obrotach ogółem, jak również wzrost działalności brokerów zagranicznych, realizujących operacje handlu algorytmicznego oraz high volume. W 2021 roku DMBH zajął 11. pozycję w obrotach sesyjnych na Rynku Głównym GPW, a 4. jako lokalny członek Giełdy. Liczba rachunków inwestycyjnych prowadzonych przez DMBH na koniec 2021 roku wynosiła 14,2 tys. i zmniejszyła się o 4,6% w stosunku do 2020 roku. Zmiana wynikała z zamykania rachunków nieaktywnych. W roku 2021 trwała kontynuacja ożywienia na polskim rynku transakcji kapitałowych, DMBH przeprowadził w tym roku następujące transakcje:
W 2021 roku Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. (dalej „DMBH”) był aktywny w realizacji transakcji rynkowych.
W 2021 roku, pomimo rozprzestrzeniania się pandemii koronawirusa, DMBH realizował stabilną, a nawet okresowo zwiększoną działalność, reagując w sposób ciągły na potrzeby swoich klientów.
| Nazwa spółki | Siedziba | Udział Banku w kapitale/głosach w WZ (%) | Suma bilansowa (tys. zł) | Kapitał własny (tys. zł) | Wynik finansowy netto za 2021 rok (tys. zł) |
|---|---|---|---|---|---|
| Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. | Warszawa | 100,00 | 742 894 | 124 413 | 26 857 |
* wstępne dane
| Nazwa spółki | Siedziba | Udział Banku w kapitale/głosach w WZ (%) | Suma bilansowa (tys. zł) | Kapitał własny (tys. zł) | Wynik finansowy netto za 2020 rok (tys. zł) |
|---|---|---|---|---|---|
| Dom Maklerski Banku Handlowego S.A. | Warszawa | 100,00 | 736 813 | 113 951 | 16 372 |
Produkty leasingowe pozostały w ofercie Grupy Banku i są oferowane w ramach tak zwanej ‘otwartej architektury’, tj. na podstawie współpracy Banku z podmiotami spoza Grupy.
| Nazwa spółki | Siedziba | Udział Banku w kapitale/glosach w WZ (%) | Suma bilansowa (tys. zł) | Kapitał własny (tys. zł) | Wynik finansowy netto za 2021 rok (tys. zł) |
|---|---|---|---|---|---|
| Handlowy-Leasing Sp. z o.o. | Warszawa | 100,00 | 21 129 | 20 397 | (441) |
* dane w trakcie audytu
| Nazwa spółki | Siedziba | Udział Banku w kapitale/glosach w WZ (%) | Suma bilansowa (tys. zł) | Kapitał własny (tys. zł) | Wynik finansowy netto za 2020 rok (tys. zł) |
|---|---|---|---|---|---|
| Handlowy-Leasing Sp. z o.o. | Warszawa | 100,00 | 21 585 | 21 404 | (513) |
Na kształtowanie się wyniku brutto segmentu Bankowości Detalicznej w 2021 roku wpłynęły następujące czynniki:
| 2021 | 2020 | Zmiana (tys.) | Zmiana (%) | |
|---|---|---|---|---|
| Liczba klientów indywidualnych | 584,0 | 645,0 | (61,0) | (9,5%) |
| Liczba rachunków bieżących | 458,6 | 452,3 | 6,3 | 1,4% |
| Liczba rachunków oszczędnościowych | 117,5 | 122,5 | (5,0) | (4,1%) |
| Liczba kart kredytowych | 513,1 | 606,7 | (93,6) | (15,4%) |
| Liczba kart debetowych | 236,3 | 233,4 | 2,9 | 1,2% |
Rachunki bieżące
Łączne saldo na rachunkach bieżących wzrosło na koniec 2021 roku o blisko 14% w porównaniu z 2020 rokiem i przekroczyło 11,8 mld zł. Liczba rachunków osobistych na koniec 2021 roku wyniosła 458 tys. i wzrosła nieznacznie w porównaniu do końca 2020 roku. Z tego 254 tys. stanowiły rachunki złotowe, a 204 tys. rachunki prowadzone w walutach obcych.
Konto oszczędnościowe
Liczba kont oszczędnościowych na koniec 2021 roku wyniosła 117 tys. przy jednoczesnym saldzie zgromadzonych na nich środków równym 3,3 mld zł, wobec 122 tys. kont oszczędnościowych o łącznym saldzie ponad 3,3 mld zł w analogicznym okresie poprzedniego roku.
Zmiany w ofercie
W 2021 roku Banku wprowadził wiele istotnych innowacji do swojej oferty. W II kwartale 2021 roku Bank udostępnił klientom rachunki w 10 nowych walutach obcych. Posiadacze konta osobistego w Banku mogą korzystać w sumie z 15 kont w różnych walutach. Poza kontem złotówkowym, klienci mogą otworzyć konta w: dolarze australijskim (AUD), dolarze kanadyjskim (CAD), franku szwajcarskim (CHF), koronie czeskiej (CZK), koronie duńskiej (DKK), euro (EUR), funcie brytyjskim (GBP), chorwackiej kunie (HRK), forincie węgierskim (HUF), koronie norweskiej (NOK), rublu rosyjskim (RUB), koronie szwedzkiej (SEK), dolarze amerykańskim (USD) oraz randzie południowoafrykańskim (ZAR). Dzięki temu, w połączeniu z wdrożoną rok wcześniej usługą Citibank Global Wallet, transakcje bez kosztów przewalutowania można wykonać jedną kartą do konta w 33 krajach na całym świecie. Dotyczy to płatności w punktach sprzedaży, wypłaty gotówki z bankomatu i płatności w Internecie.
W czerwcu 2021 roku weszła w życie nowa Tabela Opłat i Prowizji dla klientów indywidualnych. Zmiany dotyczą zasad związanych z bezpłatnym prowadzeniem konta osobistego Citigold, Citigold Private Client oraz podwyższenia opłat dla posiadaczy CitiKonta otwartego do 20 sierpnia 2020 roku. Bank podjął decyzję o wycofaniu z akwizycji konta typu Citi Priority.
Również w czerwcu 2021 roku rozszerzona została usługa przelewów natychmiastowych Express Elixir - usługa jest dostępna przez 24 godziny 7 dni w tygodniu.
W IV kwartale 2021 roku Bank jako jeden z nielicznych banków w Polsce wprowadził do oferty kartę wirtualną. Karta wirtualna to elektroniczna forma karty kredytowej lub debetowej, dostępna w aplikacji Citi Mobile® dla obecnych klientów Banku. Umożliwia płatności i zakupy w sytuacjach, w których klient nie dysponuje kartą w formie fizycznej, na przykład w przypadku jej zagubienia. Dzięki karcie wirtualnej można swobodnie dokonywać transakcji bez oczekiwania na otrzymanie nowego plastiku. Wygodną nowością dla klientów jest też podgląd danych karty w aplikacji mobilnej Citi Mobile®.
Kontynuując rozwój obszaru płatności mobilnych, w listopadzie 2021 roku Bank udostępnił klientom transakcje mobilne BLIK. Klienci Citi Handlowy mogą płacić BLIKIEM w całym polskim e-commerce oraz coraz większej liczbie zagranicznych platform zakupowych, w terminalach płatniczych w sklepach stacjonarnych, a także wypłacać gotówkę z ponad 20 tys. bankomatów w całym kraju. Mogą również korzystać przelewu na telefon BLIK – czyli przesyłać pieniądze do innego użytkownika bez konieczności wpisywania jego numeru rachunku bankowego, a podając tylko numer telefonu.
W lutym 2021 roku prestiżowy brytyjski magazyn finansowy Euromoney po raz kolejny wyróżnił Citi Handlowy za ofertę rachunków dla najzamożniejszych klientów. W 18. edycji corocznego badania rynku bankowości prywatnej, bank znalazł się na podium w aż 13 z 17 kategorii.
W 2021 roku Bank nadal wspierał swoich klientów w czasach kryzysu związanego z pandemią COVID-19. We współpracy z Polskim Funduszem Rozwoju Bank uruchomił kolejny proces związany z dystrybucją subsydiów w ramach Tarczy Finansowej PFR 2.0. Podobnie jak przy pierwszej transzy klienci mogą złożyć wniosek o przyznanie subwencji w bankowości elektronicznej Citibank Online.
Na koniec 2021 roku liczba kart kredytowych wyniosła 513 tys. Saldo zadłużenia na kartach kredytowych na koniec 2021 roku wyniosło 2,5 mld zł, tj. było niższe o 3,5% w stosunku do tego samego okresu w roku poprzednim. Bank utrzymuje stabilną pozycję na rynku kart kredytowych pod względem wartości kredytów udzielonych na kartach kredytowych, z udziałem rynkowym - według danych na koniec grudnia 2021 roku - na poziomie 20,5%.
W 2021 roku, pomimo trudnej sytuacji na rynku kart kredytowych, akwizycja kart kredytowych wyniosła około 25 tys. kart. Umożliwiły to intensywne działania Banku w zakresie akwizycji poprzez uatrakcyjnienie oferty kart kredytowych. Przełożyło się to na uhonorowanie Banku w 2021 roku, po raz szósty z rzędu, nagrodą Złoty Bankier dla najlepszej karty kredytowej. Tym razem Złotego Bankiera otrzymała Karta Citibank BP Motokarta.
Bank, po nawiązaniu współpracy partnerskiej z OBI w 2020 roku, w 2021 roku ugruntował jej pozycję, rozwijając tym samym nowy, ważny kanał dystrybucji karty kredytowych. W 2021 roku utrzymana została jakość pozyskiwanych kart oraz wysoki udział kart pozyskiwanych na bazie udokumentowanych danych o dochodzie klienta, co przekłada się na wyższy poziom aktywacji i większą transakcyjność pośród nowo pozyskanych klientów. Bank konsekwentnie dywersyfikuje kanały akwizycji przy jednoczesnej ciągłej optymalizacji procesów sprzedażowych.
Saldo pożyczek niezabezpieczonych (pożyczki gotówkowej i pożyczki do karty kredytowej) na koniec 2021 roku wyniosło 2,3 mld zł, co oznacza spadek o 12% w porównaniu do końca 2020 roku. Spadek salda jest konsekwencją mniejszej sprzedaży tych kredytów w okresie pandemii. Sprzedaż wyżej wymienionych pożyczek wyniosła w 2021 roku 751 mln zł, co stanowi spadek o 15% w porównaniu do poprzedniego roku. Jednocześnie sprzedaż tych produktów w ujęciu rok do roku w IV kwartale 2021 roku zanotowała wzrost o 7%.
Na koniec 2021 roku saldo portfela kredytów hipotecznych wyniosło 2,3 mld zł, tj. wzrosło o 5% w porównaniu do końca 2020 roku. Sprzedaż produktów hipotecznych w 2021 roku wyniosła 476 mln zł, tj. spadła o 12% w porównaniu do wyników sprzedaży osiągniętych w 2020 roku.# Produkty ubezpieczeniowe i inwestycyjne
Na koniec 2021 roku łączna wartość środków zarządzanych w produktach o charakterze inwestycyjnym (w tym w ramach produktów ubezpieczeniowych o charakterze inwestycyjnym, bez inwestycji dwuwalutowych), nabytych przez klientów detalicznych za pośrednictwem Banku, była o 7% niższa od wartości na koniec analogicznego okresu w 2020 roku. Spadek ten był związany głównie ze spadkiem wyceny akcji notowanych na GPW, mających największy udział w portfelu aktywów. W pozostałych kluczowych obszarach oferty, takich jak zagraniczne rynki akcji i obligacji, portfel aktywów na koniec 2021 roku wzrósł o 38%, a dla funduszy inwestycyjnych o 19% w porównaniu do końca 2020 roku. W 2021 roku wolumen transakcji wymiany walut (FX) w segmencie Bankowości Detalicznej wzrósł o 20% w porównaniu do roku 2020, natomiast liczba transakcji wymiany walut wzrosła o 34% w porównaniu do 2020 roku. W zakresie produktów strukturyzowanych, Bank zrealizował w całym 2021 roku ofertę 4 subskrypcji obligacji strukturyzowanych denominowanych w PLN. W zakresie funduszy inwestycyjnych otwartych, Bank wdrożył w 2021 roku do oferty 14 nowych jednostek funduszy inwestycyjnych w różnych walutach, w tym jednostki typu „hedge” ograniczające ryzyko kursowe oraz jednostki dystrybucyjne, które mogą wypłacać dywidendę. Bank kontynuował oferowanie ubezpieczeń w modelu dystrybucji wielokanałowej – zarówno w oddziałach jak też kanałach zdalnych. W przypadku oddziałów Citigold, produkty oferowane były w ramach modelu obsługi klientów wspieranego poprzez specjalistów ds. ubezpieczeń, zapewniających klientom specjalistyczne wsparcie w zakresie planowania finansowego z wykorzystaniem produktów ubezpieczeniowych.
Na koniec 2021 roku sieć placówek przeznaczonych do obsługi klientów liczyła 18 oddziałów. W ramach struktury działa 9 oddziałów typu Hub Gold, 8 oddziałów typu Smart, oraz 1 Oddział korporacyjny. Z uwagi na dążenie do dopasowania produktów do potrzeb klientów i systematycznej poprawy dostępności usług do grup docelowych klientów, Bank umożliwia klientom segmentu Citigold i Citigold Private Client serwis w prestiżowych przestrzeniach oddziałów typu Hub Gold, zapewniających najwyższe standardy prywatności podczas obsługi. Do dyspozycji klientów pozostają również oddziały Smart, zlokalizowane w najbardziej uczęszczanych centrach handlowych, zlokalizowanych w Warszawie, Poznaniu, Katowicach, Wrocławiu, Krakowie i Gdyni. Odziały, świadczące serwis z wykorzystaniem nowoczesnych technologii, zapewniają dostępność do usług bankowych w wydłużonych godzinach pracy, we wszystkie dni robocze. Serwis klientów korporacyjnych realizowany jest w placówce mieszczącej się w Warszawie przy ul. Traugutta 7/9. W 2021 roku Bank podjął działania zmierzające do optymalizacji powierzchni i poprawy efektywności jej wykorzystania w oddziałach typu Hub Gold, zlokalizowanych w Katowicach oraz w Gdańsku. Dzięki przeprowadzonej modernizacji i aranżacji placówek, zorganizowano powierzchnie biurowe, przeznaczone na potrzeby Sektora Bankowości Instytucjonalnej. Przeprowadzone projekty miały pozytywny wpływ kosztowy, wynikający z optymalizacji powierzchni, oraz przyczyniły się do wzmocnienia synergii sprzedaży produktów bankowych pomiędzy częścią detaliczną i instytucjonalną. W październiku 2021 roku zamknięto placówkę typu Smart, zlokalizowaną w Centrum Handlowym Promenada w Warszawie. Działanie zainicjowane zostało z uwagi na plany przebudowy przestrzeni Centrum Handlowego. W ramach poprawy efektywności procesu wydawania kart płatniczych na poziomie placówki, zmodernizowano proces technologiczny, co umożliwiło wprowadzenie kart zgodnych z najnowszymi wzorami stosowanymi w grupie Citi na całym świecie.
| Liczba oddziałów na koniec okresu | 31.12.2021 | 31.12.2020 | Zmiana |
|---|---|---|---|
| Liczba placówek: | 18 | 19 | (1) |
| HUB Gold | 9 | 9 | - |
| Oddziały Smart | 8 | 9 | (1) |
| Oddziały korporacyjne | 1 | 1 | - |
Bankowa platforma internetowa dla klientów detalicznych zbudowana jest w technologii responsywnej, tzn. dostosowuje się do urządzenia, z którego korzysta klient. Nowoczesny design odpowiada na oczekiwania klientów, a rozbudowana funkcjonalność sprawia, iż korzystanie z innych kanałów nie jest już konieczne. Jedno z wielu udogodnień dotyczy posiadaczy kart kredytowych, mogących samodzielnie zarządzać limitem karty, definiować limity transakcyjne, rozłożyć transakcje na raty oraz zakupić ubezpieczenie. Klienci mają możliwość tworzenia i aktualizacji profilu inwestycyjnego, zgodnego z regulacją MIFID II. Platforma internetowa oferuje również moduł transakcyjny dla funduszy inwestycyjnych oraz udostępnił nowy moduł do wymiany walut Citi Kantor, w którym w bardzo prosty sposób i na atrakcyjnych warunkach można dokonywać wymiany w grupie najpopularniejszych walut pomiędzy złotym, dolarem amerykańskim, euro, funtem brytyjskim i frankiem szwajcarskim. Dodatkowo, Citi Kantor daje użytkownikom możliwość otrzymywania powiadomień SMS lub e-mail w momencie kiedy pojawi się pożądany kurs (usługa Market Alerts) lub sprzedaży walut po wskazanym przez siebie wcześniej kursie (usługa Order Watch). Citi Kantor umożliwia też wykonywanie zaawansowanych zleceń typu Stop, Limit, If Done, OCO (Order-Cancels-Order). Klient może wygodnie korzystać z tych rozwiązań zarówno w wersji online – w ramach bankowości elektronicznej Citibank Online lub mobile – w aplikacji Citi Mobile. Liczba aktywnych użytkowników Citibank Online, czyli takich, którzy przynajmniej raz na 90 dni zalogowali się do bankowości internetowej lub mobilnej za pomocą przeglądarki lub aplikacji Citi Mobile, wyniosła na koniec 2021 roku 370 tys. Udział aktywnych użytkowników Citibank Online w całym portfelu klientów Banku wyniósł na koniec 2021 roku 65,5%, co stanowi wzrost o 5,0 p.p. w porównaniu do końca 2020 roku. Jednocześnie, na koniec 2021 roku, użytkownicy cyfrowi stanowili 84,5% wszystkich klientów aktywnych transakcyjnie, co stanowi wzrost o 2,2 p.p. w porównaniu do końca 2020 roku.
Dzięki technologii responsywnej klient ma dostęp do wszystkich funkcji dostępnych w Citibank Online na każdym urządzeniu z jakiego korzysta. Dodatkowo klienci mają dostęp do aplikacji mobilnej, która posiada takie funkcje jak: darmowe powiadomienia typu Push, dzięki którym klient na bieżąco jest informowany o zmianach na koncie lub karcie oraz możliwość aktywacji logowania przy pomocy odcisku palca lub wizerunku twarzy, dzięki czemu dostęp do aplikacji jest jeszcze łatwiejszy. Klienci korzystają również m.in. z uproszczonej i intuicyjnej nawigacji, nowej szaty graficznej oraz usługi mobilnej autoryzacji – Citi Mobile Token. W aplikacji dostępny jest również moduł do wymiany walut - Citi Kantor oraz usługa wielowalutowa – Citibank Global Wallet, umożliwiającą automatyczne dopasowanie konta walutowego do waluty transakcji bez konieczności manualnego przepinania karty. Od listopada 2021 roku w aplikacji jest także dostępna metoda płatności BLIK, która umożliwia płatności w sklepach internetowych, stacjonarnych, punktach usługowych oraz wypłatę w bankomatach, a także natychmiastowe Przelewy na telefon BLIK pomiędzy klientami różnych banków. Na koniec 2021 roku liczba aktywnych użytkowników bankowości mobilnej, czyli takich, którzy raz na 90 dni skorzystali z bankowości mobilnej logując się do aplikacji Citi Mobile lub do Citibank Online w technologii responsywnej, wyniosła 282,5 tys., co stanowi wzrost o 21,2% w stosunku do końca 2020 roku. Udział aktywnych użytkowników bankowości mobilnej względem portfela klientów detalicznych Citi Handlowy wyniósł na koniec 2021 roku 50%, co stanowi wzrost o 12,8 p.p., względem analogicznego okresu w 2020 roku.
W 2021 roku Citi Handlowy kontynuował działalność w mediach społecznościowych. Z uwagi na sytuację związaną z pandemią COVID-19 media społecznościowe stały się jeszcze istotniejszym kanałem komunikacji z klientami. Poprzez platformy społecznościowe Bank nie tylko obsługiwał większą liczbę zapytań klientów, ale także prowadził aktywną komunikację dotyczącą funkcjonowania Banku. Prowadzona była komunikacja dotycząca nowych produktów oraz ofert specjalnych, przygotowanych dla klientów Banku, Citi Handlowy edukował też w zakresie wykorzystania swoich rozwiązań digitalnych i podtrzymywał relacje z klientami. Media społecznościowe stanowiły też jeden z kanałów akwizycyjnych dla nowych klientów. W 2021 roku treści opublikowane przez Bank w mediach społecznościowych dotarły do 5,3 mln unikalnych użytkowników. Opublikowanych zostało 188 materiałów, które z działań płatnych zostały wyświetlone 32,3 mln razy. Użytkownicy pozostawili pod publikacjami Banku 1 266 komentarzy.
W 2021 roku strategicznym celem Banku w obszarze technologii informatycznych było nadal zwiększanie konkurencyjności Banku poprzez dostarczanie najwyższej jakości usług i produktów, przy szerokim wsparciu rozwiązań innowacyjnych, cyfryzacji i automatyzacji oraz przy jednoczesnej optymalizacji kosztów. Zgodnie z trendami rynkowymi technologia Banku jest oparta w dużym stopniu o scentralizowane usługi i outsourcing. Procesy centralizacji usług pozwalają na osiąganie oszczędności, poprawę jakości i standaryzację procesów oraz na zapewnianie wysokiego poziomu kontroli i bezpieczeństwa informacji. Pion Technologii Banku koncentrował się na opracowywaniu i wdrażaniu takich rozwiązań, które służą rozwojowi elektronicznych kanałów dystrybucji w oparciu o najnowsze rozwiązania internetowe i mobilne. Realizowane były również projekty związane z implementacją produktów wspierających tarczę antykryzysowa dla COVID-19.# Procesy IT Banku
Procesy IT Banku realizowane są zgodnie z międzynarodowymi standardami, co w I połowie 2021 roku zostało potwierdzone pozytywnym wynikiem audytów recertyfikacyjnych/nadzorczych zgodności ze standardami ISO 20000 wersja 2018 (zarządzanie usługami IT) oraz ISO 27001 (zarządzanie bezpieczeństwem informacji). Najistotniejsze modyfikacje/usprawnienia wprowadzone w 2021 roku to:
Jednostki technologiczne proaktywne rozwijają i ulepszają swój portfel usług, aby w pełni zaspokajać obecne i przyszłe potrzeby biznesowe Banku. Dostarczają optymalne rozwiązania technologiczne, pozwalające na budowanie przewagi konkurencyjnej. Jednostki technologiczne aktywnie wspierają inicjatywy zmierzające do szerszego wykorzystania technologii informacyjnych automatyzujących procesy w Banku oraz zwiększających poziom cyfryzacji usług.
Poniżej informacja o trwających i jeszcze nieukończonych inicjatywach i modyfikacjach systemów, które będą miały wpływ na działalność Banku w najbliższych okresach:
Bank opracował, wdrożył i utrzymuje system zarządzania ciągłością działania (BCMS), którego cele te są ukierunkowane na osiągnięcie wyników odzwierciedlających podstawowe zasady i wartości Banku, zgodnie ze strategią Banku. Zostały przygotowane plany utrzymania ciągłości działania i plan awaryjne dla krytycznych procesów, zapewniające ciągłość procesów w czasie wystąpienia zdarzenia kryzysowego. Plany zapewniają wydajne i racjonalne zachowanie ciągłości krytycznych usług i produktów Banku w wymaganym czasie. Plany podlegają okresowemu procesowi przeglądów oraz testowania, a wyniki testów są wykorzystywane do doskonalenia planów, jaki i całego BCMS. Bank utrzymuje system zarządzania ciągłością działania zgodnie z międzynarodową normą ISO22301 - w pierwszym kwartale 2021 roku Bank pomyślnie przeszedł okresowy audyt recertyfikacyjny ISO22301.
Zaangażowania kapitałowe Banku podzielone są na portfele zaangażowań strategicznych i zaangażowań do zbycia. W 2021 roku Bank kontynuował obraną wcześniej politykę inwestycji kapitałowych. Jej wytycznymi dla portfela zaangażowań strategicznych były: maksymalizacja zysku w długim okresie czasu, wzrost udziałów rynkowych, rozwój współpracy z Bankiem oraz rozszerzanie oferty Banku, a dla portfela zaangażowań do zbycia - optymalizacja wyniku finansowego transakcji kapitałowych oraz minimalizacja ryzyka w obszarach wynikających z tych transakcji.
Spółki strategiczne obejmują podmioty prowadzące działalność w sektorze finansowym, dzięki którym Bank poszerza swoją ofertę produktową, zwiększa prestiż i wzmacnia pozycję konkurencyjną na rynku usług finansowych w Polsce. Do spółek strategicznych zaliczamy również spółki infrastrukturalne prowadzące działalność na rzecz sektora finansowego. Bank posiada w nich udział mniejszościowy, ale mają one strategiczne znaczenie dla Banku ze względu na prowadzone przez spółki operacje oraz współpracę z Bankiem. W przypadku zaangażowań strategicznych w tzw. spółkach infrastrukturalnych Bank planuje zachować swój udział i aktywnie uczestniczyć w wyznaczaniu strategicznych kierunków ich rozwoju w ramach możliwości wynikających z posiadanego prawa głosu. Nadrzędnym celem Banku przy sprawowaniu nadzoru korporacyjnego nad tymi spółkami jest dążenie do rozwoju spółek z zachowaniem niezagrożonej kontynuacji ich aktualnej działalności wykorzystywanej przez uczestników rynków finansowych, w tym również przez Bank. Jednocześnie, aby oferta Banku była innowacyjna, kompleksowa i zaspokajała różnorodne potrzeby i oczekiwania klientów w zakresie produktów, Bank może rozważyć poszerzenie portfela spółek strategicznych o podmioty, które uzupełnią i uatrakcyjnią ofertę własną Banku, gwarantując jednocześnie bezpieczeństwo oferowanych usług. W tym celu możliwa jest potencjalna akwizycja, utworzenie nowej spółki lub wykorzystanie celowego wehikułu inwestycyjnego, znajdującego się już w portfelu Banku.# 7.2 Portfel zaangażowań do zbycia
Spółki do zbycia to podmioty, w których zaangażowanie Banku nie ma charakteru strategicznego i obejmują one zarówno spółki posiadane przez Bank bezpośrednio, jak i pośrednio, a także celowe spółki inwestycyjne. Niektóre spośród spółek do zbycia stanowią zaangażowania restrukturyzacyjne, które to zaangażowania Bank objął w wyniku konwersji wierzytelności na udziały kapitałowe.
Założenia strategiczne Banku odnośnie spółek do zbycia przewidują stopniową redukcję zaangażowania Grupy w tych spółkach. Zakłada się, iż poszczególne podmioty będą sprzedawane w najbardziej dogodnym momencie wynikającym z uwarunkowań rynkowych. Portfel spółek do zbycia skupia zaangażowania kapitałowe bez określonej z góry stopy zwrotu. Bank nie planuje nowych inwestycji kapitałowych z przeznaczeniem do sprzedaży w późniejszym okresie. Portfel spółek do zbycia może powiększyć się o ewentualne zaangażowania objęte w wyniku konwersji wierzytelności na udziały kapitałowe, przejęcia/egzekucji zabezpieczeń ustanowionych na akcjach/udziałach w procesie kredytowym lub innych procesów, zmierzających do zabezpieczenia bądź egzekucji wierzytelności Banku, oraz o zaangażowania, które Bank obejmie w związku z prowadzoną działalnością operacyjną. Zaangażowania restrukturyzacyjne będą zbywane zgodnie z planem restrukturyzacji, ustanowionym indywidualnie dla każdej spółki.
Według stanu na 31 grudnia 2021 roku w skład Grupy wchodziły dwie celowe spółki inwestycyjne. Działalność tych spółek była finansowana poprzez zwrotną dopłatę wspólnika do kapitału oraz z ich wyników finansowych. W związku z kontynuowaniem przez Bank strategii ograniczenia działalności poprzez celowe spółki inwestycyjne przewiduje się, iż kolejne spółki inwestycyjne będą podlegały sukcesywnemu zbywaniu lub likwidacji.
Według informacji dostępnych w dniu sporządzania sprawozdania finansowego (wstępne niezaudytowane) podstawowe dane finansowe opisywanych podmiotów według stanu na 31 grudnia 2021 roku przedstawiały się następująco:
| Nazwa jednostki | Siedziba | Udział Banku w kapitale/głosach w WZ (%) | Suma bilansowa (tys. zł) | Kapitał własny (tys. zł) | Wynik finansowy netto za 2021 rok (tys. zł) |
|---|---|---|---|---|---|
| Handlowy - Inwestycje Sp. z o.o. | Warszawa | 100,00 | 10 519 | 10 462 | (166) |
| Handlowy Investments S.A.* | Luksemburg | 100,00 | 4 582 | 4 511 | (231) |
* Dane finansowe Handlowy Investments S.A. pochodzą ze sprawozdania finansowego sporządzonego na dzień 28 lutego 2021 r. (dane niezaudytowane) będącego dniem bilansowym jednostki.
Na sytuację finansową i organizacyjną Grupy w 2021 roku miały wpływ m.in.:
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/876 z dnia 20 maja 2019 r. zmieniające rozporządzenie (UE) nr 575/2013 w odniesieniu do wskaźnika dźwigni, wskaźnika stabilnego finansowania netto, wymogów w zakresie funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych, ryzyka kredytowego kontrahenta, ryzyka rynkowego, ekspozycji wobec kontrahentów centralnych, ekspozycji wobec przedsiębiorstw zbiorowego inwestowania, dużych ekspozycji, wymogów dotyczących sprawozdawczości i ujawniania informacji, a także rozporządzenie (UE) nr 648/2012, Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/878 z dnia 20 maja 2019 r. zmieniająca dyrektywę 2013/36/UE w odniesieniu do podmiotów zwolnionych, finansowych spółek holdingowych, finansowych spółek holdingowych o działalności mieszanej, wynagrodzeń, środków i uprawnień nadzorczych oraz środków ochrony kapitału.
projekt Rozporządzenia w sprawie operacyjnej odporności na zagrożenia cyfrowe („DORA” - Digital Operational Resilience Act).
DRCE rozszerza zakres obowiązujących przepisów UE dotyczących infrastruktury krytycznej z dwóch na dziesięć sektorów: energia, transport, bankowość, infrastruktura rynku finansowego, zdrowie, woda pitna, ścieki, infrastruktura cyfrowa, administracja publiczna oraz technologie kosmiczne. Dyrektywa wprowadza również nowe rozwiązania wzmacniające odporność podmiotów krytycznych.
Ogłoszenie European Money Markets Institute (“EMMI”) wskaźnik referencyjny EONIA (Euro Overnight Index Average) zaprzestaje być publikowany z dniem 3 stycznia 2022 r.
* Z dniem 3 stycznia 2022 r. wskaźnik referencyjny EONIA zaprzestaje być publikowany.
* Zgodnie z Rozporządzeniem Wykonawczym Komisji (UE 2021/1848 z dnia 21 października 2021 r. w sprawie wyznaczenia zamiennika stopy Euro Overnight Index Average (EONIA) wyznacza się krótkoterminową stopę procentową dla euro (€STR) publikowaną przez Europejski Bank Centralny jako stopę zastępującą stopę Euro Overnight Index Average (EONIA) w odniesieniach do stopy EONIA we wszelkich umowach oraz we wszelkich instrumentach finansowych zdefiniowanych w dyrektywie 2014/65/UE. Wyznaczony zamiennik stopy EONIA z mocy prawa zastępuje wszystkie odniesienia do tego wskaźnika referencyjnego w każdej umowie i w każdym instrumencie finansowym zdefiniowanym w dyrektywie 2014/65/UE, które nie zawierają, zgodnie z art. 23b ust. 3 rozporządzenia (UE) 2016/1011, klauzul awaryjnych, a jeżeli zawierają klauzule tego rodzaju, to klauzule te nie są odpowiednie. Zastąpienie to nie ma zatem wpływu na umowy, które pomyślnie renegocjowano w celu uwzględnienia zaprzestania opracowywania stopy EONIA, jak przewidziano w art. 23b ust. 11 rozporządzenia (UE) 2016/1011.
* Rozporządzenie wskazuje również stały spread, o który powiększa się stopę zastępującą wyznaczoną jak powyżej i wynosi on 8,5 punktu bazowego
Projekt ustawy reguluje:
* warunki objęcia ochroną pracowników oraz innych osób zgłaszających lub publicznie ujawniających informacje o naruszeniach prawa. Przepisy chroniące osoby zgłaszające naruszenia będą miały zastosowanie nie tylko do naruszeń prawa przewidzianych przez Dyrektywę (akty prawne wymienione w załączniku do dyrektywy), ale także do wszystkich naruszeń prawa w odpowiadających wymienionym w dyrektywie dziedzinach prawa krajowego zgodnie z art. 3 ustawy.
* środki ochrony pracowników oraz innych osób zgłaszających lub publicznie ujawniających informacje o naruszeniach prawa;
* regulamin zgłoszeń wewnętrznych określający wewnętrzną procedurę zgłaszania naruszeń prawa stosowany przez pracodawcę;
* zgłaszanie naruszeń prawa organowi publicznemu lub organowi centralnemu;
* zasady publicznego ujawnienia naruszenia prawa;
* organy właściwe w sprawach zgłaszania naruszeń prawa i udzielania wsparcia
Zgodnie z przedstawionym projektem ustawa wejdzie w życie w terminie 14 dni od dnia ogłoszenia.
Projekt dotyczy:
* możliwości wykonywania przez pracownika (lub osoby pozostającej w stosunku cywilnoprawnym z pracodawcą) nieodpłatnych testów w kierunku SARS-CoV-2,
* możliwości żądania pracodawcy od pracownika lub osoby pozostającej w stosunku cywilnoprawnym z tym pracodawcą okazania informacji o posiadaniu ważnego negatywnego wyniku tekstu diagnostycznego w kierunku SARS-CoV-2, informacji o przebytej infekcji wirusa SARS-CoV-2, lub wykonaniu szczepienia przeciwko COVID-19.
Grupa zarządza ryzykiem wprowadzając spójne w ramach Grupy zasady, mechanizmy kontrolne i narzędzia, uwzględniające wymagania nadzorcze oraz najlepsze praktyki rynkowe. Funkcjonujący w Grupie system zarządzania ryzykiem, oparty na koncepcji uwzględniającej wspólną odpowiedzialność, zorganizowany jest na trzech niezależnych poziomach („trzech liniach obrony”):
Organizacja procesów zarządzania ryzykiem przez Grupę uwzględnia profil ryzyka, cele strategiczne i biznesowe, dostępne zasoby kapitału i płynności, otoczenie makroekonomiczne oraz wymogi regulacyjne, stanowiące ramy systemu kontroli i zarządzania ryzykiem. Procesy te są wdrażane na podstawie pisemnych polityk i zasad dotyczących identyfikacji, pomiaru, ograniczania, kontroli, monitorowania i raportowania ryzyka, na które Grupa jest narażona. Polityki te są zatwierdzane przez Zarząd, osoby upoważnione zgodnie z zasadami wydawania aktów normatywnych w Banku lub odpowiednio powołane Komitety, w tym:
Ryzyko działalności Grupy ograniczane jest poprzez system limitów, wynikających z apetytu na ryzyko. Funkcjonujący w Banku system informacji zarządczej umożliwia monitorowanie poziomu ryzyka poprzez systematyczne dostarczanie kadrze zarządzającej informacji dotyczących portfela.
Grupa zarządza wszystkimi istotnymi rodzajami ryzyka, wynikającymi z realizacji przyjętej strategii biznesowej. W ramach procesu identyfikacji istotnych rodzajów ryzyka w 2021 roku Zarząd Banku uznał za istotne dla celów zarządzania ryzykiem oraz procesu szacowania i utrzymywania kapitału wewnętrznego następujące rodzaje ryzyka:
Głównym celem zarządzania ryzykiem kredytowym jest wspieranie długoterminowego planu stabilnego rozwoju portfela kredytowego przy zachowaniu jego odpowiedniej jakości. Proces kredytowy opiera się na szeregu fundamentalnych zasad, takich jak:
Pomiar ryzyka dokonywany jest przy wykorzystaniu: modeli ratingowych, scoringowych i Kart Ocen Punktowych na poziomie danego klienta oraz modeli rezerw dla portfelowej oceny ryzyka oraz zintegrowanego procesu ICAAP zarówno na poziomie zagregowanym jak i w podziale na linie biznesowe.
Monitorowanie i zarządzanie ekspozycją na ryzyko kredytowe jest dokonywane na dwóch poziomach: na poziomie klienta oraz na poziomie portfela. Narzędzia wykorzystywane do monitorowania aktualnej zdolności kredytowej kredytobiorcy obejmują:
Monitoring wyników portfela i identyfikowanie trendów w portfelu realizowane jest przy pomocy regularnej informacji zarządczej i raportów kontrolnych z uwzględnieniem m.in. analizy dynamiki zmian wielkości i segmentacji (branże) portfela kredytowego, ryzyka klienta (ratingu), jakości zabezpieczenia ekspozycji kredytowych i ekspozycji, których dotyczy niewykonanie zobowiązania, odstępstw od obowiązujących zasad akceptacji ryzyka oraz poziomu wykorzystania limitów.
Pakiet raportów kontrolnych dla każdego portfela jest przygotowywany cyklicznie i przekazywany szefom jednostek odpowiedzialnych za dany segment klientów, Komitetowi ds. Zarządzania Ryzykiem i Kapitałem oraz Zarządowi Banku.
Ryzyko rynkowe to ryzyko negatywnego wpływu na wynik finansowy oraz wartość funduszy własnych Banku w wyniku zmiany:
Celem zarządzania ryzykiem rynkowym jest zapewnienie, że rozmiary ponoszonego ryzyka w ramach Grupy odpowiadają poziomowi akceptowalnemu przez akcjonariuszy oraz instytucje nadzoru bankowego, a także zapewnienie, że wszystkie ekspozycje na ryzyko rynkowe są właściwie odzwierciedlone w kalkulowanych miarach ryzyka przekazywanych do wiadomości odpowiednim osobom i organom zarządzającym.
Przyjęte miary oraz limity ryzyka rynkowego mają na celu zapobieganie nadmiernej koncentracji ekspozycji na pojedynczy czynnik ryzyka lub grupę powiązanych czynników ryzyka, a także, aby określić ogólny maksymalny poziom podejmowanego ryzyka w księdze handlowej lub bankowej.
Zarządzanie ryzykiem rynkowym w Banku opiera się na:
Zarządzanie ryzykiem rynkowym dotyczy wszystkich portfeli, z których dochody narażone są na negatywny wpływ czynników rynkowych, takich jak stopy procentowe, kursy walutowe, ceny akcji, ceny towarów masowych oraz parametrów zmienności tych czynników. W zarządzaniu ryzykiem rynkowym wyodrębniono dwa rodzaje portfeli: handlowy i bankowy.
Portfele handlowe obejmują transakcje na instrumentach finansowych (bilansowych i pozabilansowych), których celem jest osiągnięcie dochodu związanego ze zmianą parametrów rynkowych w krótkim okresie. Portfele handlowe obejmują pozycje bilansowe, takie jak: dłużne papiery wartościowe, kwalifikowane jako przeznaczone do obrotu, tzn.# Nabywane w celach handlowych i spełniające określone kryteria płynności oraz wszystkie pozycje w instrumentach pochodnych, przy czym w tym przypadku dokonuje się rozróżnienia portfeli nabywanych w celach czysto handlowych oraz tych, które są zawierane w celu zabezpieczenia ryzyka pozycji w portfelu bankowym – tzw. zabezpieczenia ekonomiczne (economic hedge).
Wycena portfeli handlowych dokonywana jest bezpośrednio na podstawie cen rynkowych lub za pomocą modeli wyceny przy zastosowaniu parametrów cenowych notowanych na rynku. Działalność na portfelach handlowych prowadzona jest przez Pion Transakcji Rynku Międzybankowego w Sektorze Rynków Finansowych i Bankowości Korporacyjnej w zakresie portfeli obejmujących ryzyko stopy procentowej oraz ryzyko kursu walutowego. Portfel handlowy obejmuje również opcje, w tym przede wszystkim walutowe transakcje opcyjne, opcje na stopy procentowe oraz struktury opcyjne, będące odzwierciedleniem ekonomicznej natury oraz ryzyka wynikającego z produktów oferowanych klientom Banku. Działalność Banku w tym zakresie jest prowadzona w sposób zapewniający jednoczesne (każdorazowe i natychmiastowe) zawarcie transakcji przeciwstawnej o takich samych parametrach, w związku z czym, portfel transakcji opcyjnych nie generuje otwartej ekspozycji ryzyka rynkowego. Jedyną wielkością związaną z zawieraniem transakcji opcyjnych uwzględnianą w pomiarze ryzyka rynkowego, a konkretnie ryzyka walutowego, jest wielkość premii płaconej/otrzymywanej w walucie zagranicznej.
• Do portfeli handlowych zastosowanie mają następujące metody pomiaru ryzyka: metoda czynników wrażliwości (Factor Sensitivity/DV01), metoda wartości narażonej na ryzyko (VaR), testy warunków skrajnych.
• Czynniki wrażliwości mierzą zmianę wartości pozycji w danym instrumencie bazowym w przypadku określonej zmiany czynnika ryzyka rynkowego (np. zmiana o 1 punkt bazowy w oprocentowaniu w danym punkcie na krzywej stopy procentowej, zmiana o 1% w kursie walutowym lub cenie akcji).
– W przypadku stóp procentowych miarą wrażliwości jest DV01;
– W odniesieniu do ryzyka walutowego wielkość współczynnika wrażliwości jest równa co do wartości wielkości pozycji walutowej w danej walucie;
– W przypadku pozycji w kapitałowych papierach wartościowych wielkość współczynnika wrażliwości jest równa co do wartości wielkości pozycji netto w danym instrumencie (akcji, indeksie, jednostce udziałowej).
• Miarą zintegrowaną ryzyka rynkowego portfeli handlowych, łączącą wpływ pozycji w poszczególnych czynnikach ryzyka i uwzględniającą efekt korelacji pomiędzy zmiennościami poszczególnych czynników, jest wartość narażona na ryzyko (VaR). Miara VaR jest stosowana do oszacowania potencjalnego spadku wartości pozycji lub portfela w normalnych warunkach rynkowych, przy ustalonym poziomie ufności i w określonym czasie. W przypadku pozycji otwieranych w portfelu handlowym Banku, wartość VaR jest obliczana przy zastosowaniu 99% poziomu ufności i jednodniowego okresu utrzymania.
• Zarówno wskaźnik DV01, jak i wskaźnik VaR dla portfela handlowego, są obliczane jako kwota netto bez zabezpieczenia ekonomicznego portfela papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży, tzn. bez instrumentów pochodnych mających zabezpieczyć wartość godziwą portfela. Ekspozycja na ryzyko takich transakcji jest kontrolowana poprzez odpowiednie metody pomiaru ryzyka i ograniczana za pomocą limitów ryzyka portfeli bankowych.
• W cyklu dziennym dokonywana jest analiza scenariuszy warunków skrajnych (stress test), przy założeniu większych niż przyjęte w pomiarze wartości zagrożonej, zmian czynników ryzyka oraz pominięciu historycznie obserwowanych korelacji pomiędzy tymi czynnikami.
• Bank notuje ekspozycje ryzyka rynkowego portfeli handlowych w ponad dwudziestu walutach zarówno w przypadku pozycji walutowych, jak i ekspozycji na ryzyko stóp procentowych, przy czym tylko w przypadku kilku walut ekspozycje są znaczące. Dla dużej grupy walut ekspozycje wynikają z niepełnego dopasowania transakcji zawartych na zlecenie klienta i transakcji domykających z innymi kontrahentami rynków hurtowych. Znaczące ekspozycje na ryzyko rynkowe otwierane są w przypadku PLN, walut rynków wysokorozwiniętych (przede wszystkim USD oraz EUR; rzadziej GBP, CHF, JPY) oraz walut krajów Europy Środkowej.
• Departament Ryzyka Rynkowego poprzez dedykonany system informatyczny przekazuje regularnie do osób pełniących właściwe funkcje kierownicze i funkcje zarządzania, raporty dotyczące wrażliwości portfela, wielkości wartości zagrożonej (VAR), wielkości pozycji na papierach wartościowych, wyniku testów warunków skrajnych w zakresie ryzyka rynkowego, informacje na temat alokacji wymogów kapitałowych z tytułu ryzyka rynkowego oraz raporty na temat wykorzystania limitów Trading MAT i Trading Stop Loss (progi ostrzegawcze).
• Dodatkowo, analiza ryzyka rynkowego jest systematycznie prezentowana na takich komitetach jak: Komitet ds. Zarządzania Aktywami i Pasywami oraz Komitet ds. Ryzyka i Kapitału przy Radzie Nadzorczej.
• Ryzyko stopy procentowej księgi bankowej to ryzyko negatywnego wpływu zmian stóp procentowych na dochody odsetkowe i kapitał Grupy.
• Ryzyko stóp procentowych może wystąpić w przypadku, gdy aktywa i pasywa (z uwzględnieniem kapitału oraz instrumentów pochodnych spełniających wymogi rachunkowości zabezpieczeń) mają różne terminy zapadalności, ich oprocentowanie zmienia się w różnych terminach, ich oprocentowanie jest relacjonowane do różnych rynkowych krzywych stóp procentowych (ryzyko bazy), zawarte są w nich opcje.
• Celem zarządzania ryzykiem stopy procentowej jest minimalizacja ryzyka związanego z możliwością wystąpienia niekorzystnych zmian rynkowych stóp procentowych i negatywnym wpływem tych zmian na wynik odsetkowy, a dalej finansowy Grupy.
• Zarządzanie ryzykiem rynkowym w Banku opiera się na: wymaganiach polskich i europejskich instytucji regulacyjnych, a zwłaszcza na uchwałach Komisji Nadzoru Finansowego oraz EBA; zasadach ostrożnego i stabilnego zarządzania ryzykiem w Grupie oraz ogólnym poziomie ryzyka zaakceptowanym przez Radę Nadzorczą Banku, z uwzględnieniem najlepszych praktyk stosowanych na rynku.
• Zarządzanie ryzykiem stopy procentowej prowadzone jest na poziomie strategicznym oraz operacyjnym. Podział na poziomy zarządzania ryzykiem uwarunkowany jest charakterem i rodzajem decyzji, jakie są podejmowane przez poszczególne gremia decyzyjne w Banku, wpływające na profil i poziom ryzyka stopy procentowej.
– Strategiczna perspektywa zarządzania ryzykiem leży w kompetencjach decyzyjnych Komitetu ds. Zarządzania Aktywami i Pasywami Banku, który zarządza ryzykiem stóp procentowych poprzez ustalanie limitów ryzyka dla portfeli bankowych oraz dokonując comiesięcznych przeglądów wielkości ekspozycji i wyniku z zarządzania tymi portfelami.
– Operacyjne zarządzanie ryzykiem stóp procentowych prowadzone jest w Departamencie Zarządzania Aktywami i Pasywami, który jest uprawniony do otwierania pozycji ryzyka w ramach przyjętych limitów.
• Do portfeli bankowych zastosowanie mają następujące metody pomiaru ryzyka: analiza luki stopy procentowej, metoda kosztów zamknięcia otwartych pozycji odsetkowych (Value-at-Close) / całkowitego zwrotu z portfela (Total Return), metoda dochodów odsetkowych narażonych na ryzyko (Interest Rate Exposure, IRE), testy warunków skrajnych.
• Analiza luki stopy procentowej wykorzystuje harmonogram zapadalności lub przeszacowania pozycji bilansowych oraz instrumentów pochodnych ujmowanych w ramach rachunkowości zabezpieczeń lub zakwalifikowanych jako zabezpieczenia ekonomiczne, w celu ustalenia różnic pomiędzy pozycjami, których termin zapadalności lub aktualizacji oprocentowania przypada na dany przedział czasowy.
• Generalną zasadą w analizie luki oprocentowania jest klasyfikacja transakcji do poszczególnych pasm przeszacowania pozycji z portfeli bankowych wg kontraktowych lub zakładanych terminów zmian oprocentowania transakcji.
• Metoda wartości zamknięcia luki stóp procentowych (Value-at-Close) określa wartość ekonomiczną lub „godziwą” pozycji, analogiczną do wyceny rynkowej portfela handlowego. Całkowity zwrot na portfelu to suma zmian wartości zamknięcia luki stóp procentowych, naliczonych odsetek oraz zysków/strat ze sprzedaży aktywów lub anulowania zobowiązań.
• Metoda dochodów odsetkowych narażonych na ryzyko (IRE) oparta na metodzie luki przeszacowania służy do pomiaru potencjalnego wpływu określonego przesunięcia równoległego krzywych stóp procentowych na dochód odsetkowy z księgi bankowej przed opodatkowaniem, który może być uzyskany w określonym przedziale czasu. Jest to miara prospektywna. Przy czym przyjmuje się, że w standardowych warunkach przesunięcie stóp procentowych jest identyczne dla każdej waluty i wynosi 100 pkt bazowych w górę. Miara IRE jest kalkulowana dla pozycji w każdej walucie odrębnie w horyzoncie dziesięciu lat, przy czym do bieżącego monitorowania oraz limitowania pozycji ryzyka stóp procentowych portfeli bankowych stosowane są zasadniczo miary IRE w horyzoncie jednego roku i pięciu lat. Dodatkowo, Bank mierzy ryzyko stopy procentowej metodą dochodową (cashflow net interest revenue NIR/IRE). Miara ta, podobnie jak IRE liczone metodą luki, określa potencjalny wpływ przed opodatkowaniem na wynik odsetkowy dla pozycji zaliczonych do księgi bankowej, ze względu na określone zmiany stóp procentowych w określonym okresie sprawozdawczym – zasadniczo 12 miesięcy. NIR to różnica między naliczonymi przychodami odsetkowymi uzyskanymi z aktywów (np. pożyczki dla klientów) a kosztem odsetek zapłaconym od zobowiązań (np. depozyty klientów). NIR/IRE to delta między bazowym NIR a NIR w scenariuszu szoku stopy procentowej (np. + 100 pb, + 200 pb, -100 pb, -200 pb)
• Testy warunków skrajnych mierzą potencjalny wpływ istotnych zmian w poziomie lub kształcie krzywych stóp procentowych na pozycje otwierane w portfelu bankowym.# Ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej (IRRBB)
Departament Zarządzania Aktywami i Pasywami w Pionie Transakcji Rynku Międzybankowego prowadzi działalność w zakresie papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży. Określa się trzy podstawowe cele działalności w ramach portfela papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży:
Aby uniknąć nadmiernych wahań wartości funduszy kapitałowych Banku, spowodowanych przez przeszacowanie aktywów przeznaczonych do sprzedaży, ustala się maksymalne limity pozycji DV01 (Dollar Value of 1 basis point), która określa potencjalną zmianę wartości pozycji ryzyka dla danej krzywej stóp procentowych w określonym punkcie węzłowym krzywej, (do którego sprowadzane są wszystkie przepływy pieniężne w ustalonym przedziale czasowym), spowodowaną przesunięciem rynkowej stopy procentowej o jeden punkt bazowy w górę dla tego typu portfeli. Limity dotyczą również pozycji otwartych w instrumentach pochodnych (np. transakcjach swap stóp procentowych), przeprowadzanych w celu zabezpieczenia wartości godziwej portfela.
• W procesie oceny ryzyka Grupa wykorzystuje kombinacje różnych metod pomiaru lub szacowania ryzyka.
– Ocena ryzyka polega na określeniu prawdopodobieństwa wystąpienia i wielkości możliwych przyszłych strat z tytułu ryzyka operacyjnego. W tym celu wykorzystuje się mierniki ilościowe i jakościowe (np. apetyt na ryzyko, wymogi kapitałowe, docelowy profil ryzyka, KRI, dane o stratach i zdarzeniach ryzyka operacyjnego, problemy kontrolne i działania naprawcze, proces samooceny (w tym mapę ryzyka), kluczowe projekty, obszary koncentracji ryzyka i obszary wzrastającego poziomu ryzyka, analizy scenariuszy, testy warunków skrajnych, zmiany procesów i produktów, atestacje ryzyka operacyjnego, informacje z wewnętrznych i zewnętrznych przeglądów i audytów, informacje raportowane do Komisji i Komitetów).
– Ocena uwzględnia analizę zagrożeń zarówno wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Trafna ocena ryzyka operacyjnego umożliwia odpowiednie określenie profilu ryzyka i właściwe nim zarządzanie.
• W ramach nadzoru skonsolidowanego, dane o ryzyku operacyjnym Banku i spółek zależnych prezentowane są Komisjom i Komitetom wspierającym Zarząd Banku i Radę Nadzorczą w procesie zarządzania ryzykiem operacyjnym.
• Procesy identyfikacji ryzyka, samooceny, pomiaru, monitorowania oraz raportowania, w zasadniczych aspektach, są ujednolicone i ogólnie przyjęte we wszystkich jednostkach organizacyjnych Grupy. Procesy ograniczania ryzyka są określane dla każdej jednostki organizacyjnej i mogą być różne dla poszczególnych jednostek.
• Za bieżące monitorowanie ryzyka operacyjnego odpowiada Komitet ds. Zarządzania Ryzyka Operacyjnego, Systemu Kontroli i Zgodności, Komitet ds. Zarządzania Ryzykiem i Kapitałem, Komitet ds. Nowych Prodktów, Komitet Premiowy Komisje wspierające Komitety.
• Jakość procesu zarządzania ryzykiem operacyjnym (w tym proces samooceny) w poszczególnych jednostkach organizacyjnych Grupy jest przedmiotem kontroli i oceny przez jednostkę audytu wewnętrznego.
• Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad systemem zarządzania ryzykiem operacyjnym oraz ocenia jego adekwatność i skuteczność. Rada Nadzorcza jest wspierana przez Komitety Rady Nadzorczej - Komitet ds. Audytu, Komitet ds. Ryzyka i Kapitału oraz Komitet ds. Wynagrodzeń.
• Na podstawie syntetycznych raportów przedkładanych przez Zarząd co najmniej dwa razy w roku, określających skalę i rodzaje ryzyka operacyjnego, na które narażona jest Grupa, obszary koncentracji ryzyka, metody zarządzania ryzykiem operacyjnym, prawdopodobieństwo jego występowania, ocenę potencjalnego negatywnego wpływu metody zarządzania ryzykiem operacyjnym, a także wyniki monitorowania profilu ryzyka operacyjnego i apetytu na ryzyko operacyjne, Rada Nadzorcza, wspierana przez Komitet ds. Audytu oraz Komitet ds. Ryzyka i Kapitału, dokonuje oceny realizacji przez Zarząd założeń strategii (w tym, w odniesieniu do zasad zarządzania ryzykiem operacyjnym) i w razie konieczności zleca poddanie jej rewizji.
Pełen zakres informacji dotyczących realizacji przez Bank zasad społecznej odpowiedzialności biznesu, zawierający również wszystkie wymagane prawem informacje niefinansowe, znajduje się w Sprawozdaniu na temat informacji niefinansowych Banku Handlowego w Warszawie S.A. oraz Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. za rok obrotowy kończący się 31 grudnia 2021 roku. Sprawozdanie to zostało przygotowane w oparciu o wymogi określone w przepisach ustawy z dnia 29 września 1994 roku o rachunkowości (t. j. Dz. U. z 2021 r. poz. 217, 2105, 2106), zgodnie z którą nałożony został obowiązek sprawozdawczy.
Bank jest społecznie odpowiedzialny i wrażliwy na potrzeby swoich partnerów, zarówno biznesowych, jak i społecznych. Wszystkie działania Banku podejmowane są w zgodzie z potrzebami jego klientów, a także społeczności, w których Bank prowadzi swoją działalność. Aktywności Banku w zakresie Corporate Social Responsibility (CSR) obejmują miejsce pracy i otoczenie rynkowe, społeczności lokalne, a także ochronę środowiska. Celem strategicznym jest zdobycie pozycji firmy wyznaczającej standardy instytucjonalnej odpowiedzialności społecznej (CSR), zarówno na zewnątrz, jak i wewnątrz organizacji. Bank kontynuuje inwestycje wspierające społeczności lokalne, realizowane dla dobra publicznego w takich dziedzinach jak: edukacja finansowa, promocja przedsiębiorczości, rozwój lokalny i ochrona dziedzictwa kulturowego. Misja Banku w tym obszarze realizowana jest za pośrednictwem Fundacji Citi Handlowy im. Leopolda Kronenberga, założonej w 1996 roku.
Społeczne zaangażowanie Banku jest doceniane w niezależnych rankingach i zestawieniach. Bank znalazł się na liście Diversity IN Check. To lista pracodawców najbardziej zaawansowanych w zakresie zarządzania różnorodnością i inkluzji w Polsce. Kwalifikują się do niej organizacje, które w badaniu niezależnego audytora Deloitte wykazują największą dojrzałość w tym zakresie. Diversity IN Check to inicjatywa koordynowana przez Forum odpowiedzialnego Biznesu.
Bank należy też do Forum Super Etycznych Firm. To prestiżowe grono obejmuje firmy, które trzy lata z rzędu otrzymały tytuł „Etyczna Firma”. Jako Super Etyczna Firma Citi Handlowy dzieli się swoim doświadczeniem, przekazuje najlepsze praktyki, promuje etyczne podejście do biznesu i inspiruje do zmian. Od pierwszej edycji Citi Handlowy jest doceniany za najbardziej systemową i kompleksową aktywność na rzecz budowy i wzmacniania kultury organizacyjnej opartej na etyce i wartościach.
Bank jest także jednym z pierwszych sygnatariuszy Karty Różnorodności. To międzynarodowa inicjatywa, której celem jest promowanie różnorodności i równych szans w zatrudnieniu. Karta jest pisemną deklaracją, w której pracodawca zobowiązuje się do wprowadzenia zakazu dyskryminacji w miejscu pracy i podejmowania działań na rzecz tworzenia i promocji różnorodności oraz wyraża gotowość organizacji do zaangażowania wszystkich pracowników i partnerów biznesowych w te działania.
Bank znalazł się również w Rankingu Odpowiedzialnych Firm 2021. W kategorii Bankowość, Sektor Finansowy i Ubezpieczeniowy uplasował się na miejscu 5. Ranking Odpowiedzialnych Firm 2021 to zestawienie największych spółek działających na rynku w Polsce, ocenianych pod kątem jakości zarządzania społeczną odpowiedzialnością biznesu (CSR).
Misją oraz największą ambicją Banku jest zbudowanie z klientami relacji opartych na zaufaniu i wspólnym dążeniu do rozwoju. Strategicznym celem jest osiągnięcie takiego poziomu satysfakcji klientów, którego naturalną konsekwencją będzie niezachwiana lojalność wobec Banku. W związku z tym podejmowany jest szereg działań, na podstawie badań oraz informacji zwrotnej od klientów, które mają stale usprawniać i podnosić jakość standardów obsługi oraz oferty produktowej.
Jedną z odpowiedzi na zmieniające się oczekiwania klientów jest adaptacja strategii obsługi klientów w sieci tradycyjnych oddziałów do rozwoju nowych technologii. Obecnie 98% transakcji bankowych (przelewów i zleceń stałych) klienci realizują samodzielnie poprzez Citibank Online. W sieci nowoczesnych oddziałów Bankowego Ekosystemu Smart klient samodzielnie może wykonać transakcje finansowe, skorzystać z wpłaty/wypłaty gotówki w bankomatach walutowych, jak również otrzymać kartę kredytową czy zapoznać się na interaktywnym monitorze ze specjalnymi ofertami rabatowymi dla posiadaczy kart Citi Handlowy.
Bank przeprowadza regularne badania opinii klientów zarówno w części instytucjonalnej, jak i detalicznej. Głównym wskaźnikiem mierzącym jakość usług jest NPS (Net Promoter Score). Wskaźnik NPS pozwala określić skłonność klientów do rekomendacji Banku, a co za tym idzie, ich zadowolenie z usług. Badania obejmują kluczowe segmenty klientów Banku oraz najważniejsze kanały kontaktu (tj. bankowość elektroniczną, obsługę telefoniczną, oddziały). Oceny i komentarze są analizowane przez zespół badający doświadczenia klientów, a wyniki tych analiz i projektów usprawnień omawiane na comiesięcznym spotkaniu z zespołem menedżerskim Banku.
W 2021 roku w wynikach ankiety widać wzrost zadowolenia użytkowników aplikacji bankowej CitiMobile z 33% do 40%. Miało to związek z wprowadzeniem nowych funkcjonalności aplikacji. Wzrosty pojawiły się także w kategorii klientów oceniających oddziały Smart (z 53% do 60%) i klientów zamożnych z 36% do 44%.
Potwierdzeniem silnej pozycji Banku w tworzeniu oferty dopasowanej do potrzeb klientów jest uzyskanie w 2021 roku wielu nagród i wyróżnień. Jednym z nich jest nagroda w dwunastej edycji rankingu przygotowywanego przez Bankier.pl i Puls Biznesu dla karty kredytowej Citi Simplicity, która po raz szósty z rzędu otrzymała nagrodę Złotego Bankiera w kategorii produktowej: „najlepsza karta kredytowa”.
Pozostałe nagrody zostały przyznane m.in. przez brytyjski magazyn finansowy Euromoney, który przyznał Citi Handlowy tytuł „Best Investment Bank in Poland” w prestiżowym konkursie Euromoney’s Awards for Exellence oraz po raz ósmy z rzędu uznał bankowość transakcyjną Citi Handlowy za najlepszą na rynku polskim w kategorii „Market Leader” i „Best Service”.
Citi Handlowy znalazł się też wśród pracodawców o najbardziej rozwiniętej polityce różnorodności - Diversity IN Check to pierwsza lista pracodawców najbardziej zaawansowanych w zarzadzaniu różnorodnością, przygotowywana przez Forum Odpowiedzialnego Biznesu.
Bank zajął też 1. Miejsce w kategorii „Bank wrażliwy społecznie” w XII edycji rankingu Złoty Bankier - Pulsu Biznesu i serwisu Bankier.pl Bank promuje ideę wysokiego poziomu satysfakcji klientów nie tylko poprzez badania NPS.# W 2021 roku Bank kontynuował ustrukturyzowane podejście do poszukiwania, rejestrowania i zmiany doświadczeń klientów w relacjach z Bankiem. Wyznaczone jednostki nie tylko analizują reklamacje klientów, ale również poszukują informacji o doświadczeniach klientów w formularzach NPS, komentarzach pozostawionych w social mediach, czy wśród pracowników Banku, którzy również są klientami. Każdy pracownik Banku jest zaangażowany w tworzenie nowej kultury organizacyjnej, mającej na celu przede wszystkim dobro klienta oraz dostarczanie coraz lepszych rozwiązań. Wzrost poziomu satysfakcji klientów jest jednym z głównych celów Banku w 2022 roku.
Bank od ponad ośmiu lat konsekwentnie realizuje strategię przejrzystej komunikacji z klientem, systematycznie dostosowując swoją ofertę do potrzeb klientów. W ramach projektów takich jak „Treating Customers Fairly”, określone zostały wymagania dotyczące komunikacji, które warunkują przeprowadzenie kampanii produktowych. Dzięki temu, mimo dynamicznie zmieniającego się otoczenia rynkowego, klienci mogą mieć pewność, że o produktach Banku informowani są w sposób rzetelny i przejrzysty. Bank gwarantuje przy tym czytelność umów oraz transparentną informację o kosztach, ryzyku i możliwych do osiągniecia korzyściach. Wszyscy pracownicy odpowiedzialni za ofertę produktową zostali też przeszkoleni ze standardów przejrzystej komunikacji i są zobowiązani do ścisłego ich przestrzegania. Dodatkowo politykę i standardy wysokiej obsługi klienta, reklamy oraz odpowiedzialnego marketingu w Banku regulują wewnętrzne akty normatywne, m.in. „Kodeks Etyki Reklamy” oraz „Etyczne Praktyki Biznesowe Banku Handlowego w Warszawie S.A.”
Informacja na temat możliwości wnoszenia reklamacji, skarg i zażaleń jest łatwo dostępna na stronie internetowej Banku. Klienci indywidualni mogą zgłosić swoje uwagi poprzez:
Klienci instytucjonalni Citi Handlowy mają możliwość wnoszenia reklamacji z wykorzystaniem kilku kanałów komunikacji, tj:
Bank informuje o możliwości polubownego rozwiązywania sporów w relacjach ze swoimi klientami, a informacja na ten temat jest publicznie dostępna na stronie internetowej. Ważnym elementem jakościowym, monitorowanym w procesie rozpatrywania reklamacji, jest czas udzielenia odpowiedzi. Standard czasowy rozpatrywania reklamacji dla klientów z segmentów Citigold i Citigold Private Client wynosi 1 dzień roboczy, zaś dla klientów z pozostałych segmentów są to 4 dni robocze. Bank rejestruje jako reklamację każde niezadowolenie i każdy brak spójności wskazany przez klientów. Analizy reklamacji i sugestii klientów, sposobu ich rozpatrzenia i wyciągania wniosków dla funkcjonowania Banku, są prezentowane na spotkaniach Rady ds. Doświadczeń Klientów, które odbywają się raz w miesiącu. Na podstawie przygotowanych analiz uzgadniane są plany naprawcze, tak aby w kolejnych miesiącach usunąć pojawiające się błędy po stronie Banku.
W 2021 roku Bank dokonał kolejnego kroku w digitalizacji procesów, co jest zgodne z oczekiwaniami klientów. Bank kontynuował rozwój kanału kontaktu, jakim są social media (Messenger). W ciągu roku klienci zadali prawie 7,5 tys zapytań. Jest to o 1 tys. więcej w stosunku do roku 2020. Klienci korzystający z tego kanału mają możliwość ocenienia jakości obsługi. W 2021 roku 80% klientów uznało, że na Messengerze uzyskało przydatne informacje. Chat, jako sposób kontaktu z Bankiem, funkcjonuje również na oficjalnej stronie internetowej Citi Handlowy. Wyspecjalizowana grupa doradców odpowiada online na zapytania klientów Banku.
Powołanie funkcji Rzecznika Klienta ma na celu zarówno wzmocnienie współpracy Banku z klientami, jak i zwiększenie satysfakcji klientów z produktów i usług oferowanych przez Bank. Poprzez kontakt z Rzecznikiem, Bank zaprasza swoich klientów do dialogu. Klienci mają możliwość dzielenia się z nim swoimi opiniami, uwagami i sugestiami dotyczącymi funkcjonowania Banku, a także możliwość ponownego rozpatrzenia nieuznanej reklamacji. Kontakt z Rzecznikiem jest możliwy poprzez wysłanie zgłoszenia na adres e-mail Rzecznika. W 2021 roku do Rzecznika Klienta wpłynęło 397 spraw.
W Citi Handlowy od 2017 roku działa też funkcja Rzecznika Klientów Korporacyjnych. Do głównych zadań Rzecznika należy m.in.: koordynowanie procesu rozpatrywania reklamacji i skarg klientów korporacyjnych wpływających do Banku, analiza i monitorowanie procesu skarg i reklamacji klientów, przekazywanie Zarządowi Citi Handlowy informacji dotyczących zakresu oraz skali skarg i reklamacji wpływających od klientów korporacyjnych Citi Handlowy, współpraca z jednostkami Banku w celu poprawy jakości usług i produktów świadczonych na rzecz klientów korporacyjnych oraz zwiększenia satysfakcji i lojalności klientów. Klienci instytucjonalni Citi Handlowy mają także możliwość kontaktu z Rzecznikiem, wysyłając wiadomość za pomocą formularza dostępnego na stronie Banku: www.citihandlowy.pl Na wskazany adres Rzecznika Klientów Korporacyjnych klienci mogą również przesyłać swoje opinie i uwagi, które pomagają udoskonalać rozwiązania oferowane przez Citi Handlowy. W 2021 roku bezpośrednio do Rzecznika Klientów Korporacyjnych wpłynęło jedno takie zgłoszenie.
Innego typu działaniem, które jest nieobligatoryjne, ale doskonale wpisuje się w całokształt działań na rzecz bezpieczeństwa i dostępności usług bankowych, jest edukacja finansowa obecnych i przyszłych klientów oraz programy rozwijające przedsiębiorczość. Bank, poprzez Fundację Citi Handlowy im. L. Kronenberga, realizuje programy, których celem jest budowanie świadomości finansowej Polaków i zapobieganie wykluczeniu finansowemu. Działania Fundacji koncentrują się na aktywności w obszarze edukacji finansowej, w ramach której szczególny nacisk kładziony jest na kształtowanie kompetencji cyfrowych, które wobec postępującej transformacji cyfrowej usług finansowych wydają się koniecznie dla bezpiecznego korzystania z bankowości. Wspieranie przedsiębiorczości poprzez przygotowywanie młodych ludzi do założenia własnego biznesu oraz wzmacnianie potencjału istniejących firm, to wkład Fundacji w rozwój polskiej gospodarki. Szczególną uwagę Fundacja przykłada do startupów, które w swoim modelu biznesowym zakładają działalność międzynarodową.
Bardzo ważne jest również dla Banku zapewnienie, że klienci rozumieją działanie posiadanego produktu i wiedzą jak, w najlepszy dla siebie sposób, nim się posługiwać. W tym celu Bank umieścił na stronie internetowej sekcję „Najczęściej Zadawane Pytania i Odpowiedzi”. Dodatkowo, zostały opracowane materiały edukacyjne dla klientów, dzięki którym klienci mogą dowiedzieć się jak zarządzać kredytem i swoją historią kredytową, jak dbać o bieżącą spłatę kredytu i dlaczego jest to ważne. Biorąc pod uwagę sytuację wywołaną pandemią, Bank udostępnił na stronie internetowej informacje dla klientów, w jaki sposób bezpiecznie korzystać z produktów i usług bez konieczności wychodzenia z domu.
Bank stosuje najwyższe standardy w obszarze bezpieczeństwa informacji. Cyklicznie przeprowadzane są audyty w tym zakresie, potwierdzane posiadanymi przez Bank certyfikatami na zgodność z normami ISO 27001 i ISO22301, które obejmują procesy, produkty i usługi jakie Bank świadczy swoim klientom. Bank zobowiązuje się do ochrony prywatnych i poufnych informacji na temat swoich klientów oraz do właściwego ich wykorzystywania. Zasady te opisane są w wewnętrznym dokumencie „Zasady ochrony danych osobowych w Banku Handlowym w Warszawie S.A”. Bank gromadzi, przechowuje i przetwarza dane osobowe klientów w sposób określony przez prawo krajowe, mając na celu oferowanie klientom produktów i usług lepiej spełniających ich potrzeby finansowe oraz umożliwiających osiąganie celów finansowych. Mając to na uwadze, Bank dokłada wszelkich starań, aby wdrażać i utrzymywać odpowiednie systemy i technologie oraz właściwie szkolić pracowników, którzy mają dostęp do takich informacji. Dostawcy, z których usług korzysta Bank, podobnie mają obowiązek ochrony poufnego charakteru danych, w tym danych osobowych oraz poufnych, które od niego otrzymują. Bank przestrzega również własnych rygorystycznych norm i regulacji wewnętrznych dotyczących poufnego charakteru i bezpieczeństwa informacji oraz danych osobowych (normy dotyczące zarządzania systemami informatycznymi, normy bezpieczeństwa informacji, ogólne przepisy dotyczące bezpieczeństwa). Dbając o to, aby informacje te były wykorzystywane tylko do uzasadnionych celów, związanych z wykonywaną pracą oraz udostępniane wyłącznie upoważnionym osobom i organizacjom, oraz w prawidłowy i bezpieczny sposób przechowywane, Bank stosuje najwyższe standardy w obszarze bezpieczeństwa informacji.# 1.3 Troska o ludzi
Strategicznym celem Banku jest pozyskanie, rozwój i zatrzymanie najbardziej utalentowanych ludzi, którzy podzielają wartości, którymi kieruje się Bank:
Swoim pracownikom Bank oferuje bezpieczne i przyjazne miejsce pracy, w którym pracownicy angażują swoją energię i mają poczucie realizacji osobistych osiągnięć, satysfakcji oraz możliwości indywidualnego rozwoju. Rozwój pracowników jest wspierany przez realizację działań takich jak: szkolenia, zaangażowanie w realizację wymagających projektów, a także proces oceny, dzięki któremu pracownicy uzyskują informacje na temat swoich mocnych stron oraz obszarów, które powinni jeszcze rozwijać. Bank wdrożył politykę personalną, której towarzyszą udokumentowane, mierzalne i regularnie monitorowane cele.
Różnorodność w Banku traktowana jest jako jeden z wyznaczników dla kultury organizacyjnej. To troska o to, by w organizacji pracowały osoby z różnym stażem i w różnym wieku, a osoby będące mniejszością ze względu na swoje pochodzenie, orientację seksualną czy poglądy czuły się w Banku dobrze i miały te same możliwości dla rozwoju swojej kariery. Bank podejmuje stale działania na rzecz zapewnienia różnorodności swojego personelu poprzez odpowiednie zapisy w ramach regulacji i procedur wewnętrznych, odpowiednie zwyczaje zakładowe, budowanie świadomości pracowników, promowanie równego traktowania w miejscu pracy, tak, aby zapewnić środowisko pracy, w którym każdy pracownik może wykorzystać w pełni swoje możliwości, co w efekcie prowadzić ma do stałego rozwoju Banku, tj. podniesienia jego efektywności i konkurencyjności.
W 2021 roku Bank zakończył realizację przyjętej w 2018 roku 3-letniej strategii HR, która zakładała działania w zakresie równowagi między życiem prywatnym a zawodowym, docenianie osiągnięć pracowników oraz harmonijną współpracę między zespołami. People Strategy to strategia HR, przyjęta na lata 2019 – 2021, dedykowana pracownikom i zmianom w kulturze organizacyjnej Banku. Strategia powstała w oparciu o informacje zwrotne, jakie przekazywali pracownicy w ramach ankiety VOE, podczas badań w grupach fokusowych oraz podczas wspólnych rozmów. People Strategy stworzyło sześć grup projektowych:
Podsumowując główne założenia People Strategy można powiedzieć, że wiele idei realizowanych w grupach projektowych wpisało się na stałe w kulturę i DNA Banku. Najbardziej jaskrawymi przykładami są: rozpowszechniona idea doceniania i dziękowania za wysiłek, który pracownicy wkładają w codzienną pracę oraz People Board – grupa 9 reprezentantów pracowników, wybrana przez nich w wyborach. People Board realizuje misję „bycia mostem” w komunikacji pomiędzy pracownikami a Zarządem, adresując najważniejsze kwestie pracownicze. People Board jest bardzo aktywnie zaangażowany w działania i projekty post VOE 2021.
Proces doboru i rozwoju personelu jest jednym z priorytetów Banku. Pracownicy mają dostęp do ofert pracy znajdujących się w wewnętrznym systemie Workday, który umożliwia im aplikowanie na stanowiska, którymi są zainteresowani w ramach struktur Banku oraz innych spółek należących do Grupy Citi. Ponadto, Bank zapewnia pracownikom bogatą ofertę świadczeń pozapłacowych, które zaspokajają ich osobiste i społeczne potrzeby. W ramach świadczeń pozapłacowych, pracownicy korzystają z pracowniczego programu emerytalnego, ubezpieczenia na życie, pakietu sportowego, prywatnej opieki medycznej, pomocy w trudnych sytuacjach życiowych w ramach Employee Assistance Program, funduszu świadczeń socjalnych oraz produktów bankowych na preferencyjnych warunkach.
Pracownicy mają również możliwość pracy w elastycznych godzinach, celem umożliwienia lepszego realizowania obowiązków osobistych i zawodowych. Ważnym elementem profilaktyki prozdrowotnej jest aktywność ruchowa, dlatego każdy pracownik Citi Handlowy ma możliwość wykupienia karty sportowej dla siebie i osoby towarzyszącej. W okresie pandemii COVID-19 pracownicy mogli korzystać z treningów online, umożliwiających wykonywanie ćwiczeń fizycznych w domu. Pracownicy doświadczający problemów w życiu prywatnym i zawodowym oraz potrzebujący wsparcia w trudnej sytuacji życiowej mogą skorzystać z bezpłatnej pomocy psychologicznej, prawnej i finansowej w ramach Employee Assistance Program. Z EAP mogą skorzystać również najbliżsi członkowie rodzin pracowników Citi Handlowy. Pomoc jest udzielana poprzez infolinię.
Dbając o bezpieczeństwo pracy, Bank stara się zapewnić optymalne warunki pracy wszystkim pracownikom, ze szczególnym uwzględnieniem zasad bezpieczeństwa i higieny pracy.
Bank umożliwia personelowi swobodne wyrażanie opinii w corocznym badaniu nastrojów pracowniczych, nazywane Voice of Employee, czyli „Głos Pracownika”. Ankieta służy badaniu satysfakcji i zaangażowania pracowników. Udział w ankiecie jest dobrowolny. Pytania, na które odpowiadają pracownicy, dotyczą m.in: komunikacji, możliwości rozwoju, merytokracji, relacji z przełożonymi i współpracownikami, udziału w decyzjach, równowagi pomiędzy życiem zawodowym i osobistym, różnorodności, jak również wartości i zasad etycznych, którymi kieruje się Bank. Wypełnienie ankiet jest pierwszym etapem działań, związanych z pracą nad badaniem nastrojów wśród pracowników. Kolejnymi etapami są analiza wyników, wywiady grupowe, mające na celu pogłębioną analizę wyników oraz przygotowanie planów działań doskonalących po ankiecie, realizacja i komunikowanie rezultatów pracownikom.
W Banku działają dwa związki zawodowe:
Zasady Postępowania stanowią ogólny przegląd najważniejszych regulacji wewnętrznych obowiązujących w Banku. Wszyscy pracownicy Banku zobowiązani są do postępowania zgodnego z obowiązującymi przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi oraz przyjętymi w Banku standardami. Bank dąży do stworzenia pracownikom optymalnych szans na realizację ich potencjału, zapewnienie im rozwoju oraz pielęgnowania różnorodności z poszanowaniem godności bez względu na płeć, rasę, wyznanie czy orientację seksualną. Zasady zawierają formalne rozwiązania procesowe w zakresie zgłaszania przypadków naruszeń. W Banku działa Linia Etyczna, gdzie pracownicy mogą zgłosić kwestie dotyczące wyboru najlepszego sposobu działania w konkretnych sytuacjach lub w przypadku uzasadnionych podejrzeń bądź informacji o potencjalnym naruszeniu przepisów prawa lub norm etycznych i regulacji obowiązujących w Banku. Zgłoszenia na linię etyczną można dokonać poprzez linię telefoniczną lub na skrzynkę mailową. Zgłoszenia mogą również być składane anonimowo.
Co roku pracownicy Banku przechodzą również obowiązkowe szkolenie online z Zasad Postępowania, a każdy nowo zatrudniony pracownik otrzymuje treść Zasad Postępowania i jest zobowiązany do podpisania oświadczenia potwierdzającego zapoznanie się z nimi i przestrzegania ich w codziennej pracy.
Bank nieustannie pracuje nad stworzeniem kultury organizacyjnej, w której pracownicze opierają się na wzajemnym szacunku, profesjonalizmie i poszanowaniu innych. Stosowanie wszelkich form dyskryminacji jest w Citi Handlowy zakazane. Polityka Banku zabrania stosowania działań odwetowych w stosunku do osób zgłaszających przypadki niepożądanych w środowisku pracy zjawisk. Bank podejmuje działania prewencyjne w zakresie przeciwdziałania dyskryminacji i nierównemu traktowaniu, obejmujące szereg działań edukacyjnych oraz działania zmierzające do wypracowania odpowiedniego klimatu organizacyjnego, sprzyjającego zasadom fair play w miejscu pracy. Bank od 2018 roku prowadzi cyklicznie obligatoryjne szkolenia dla ogółu pracowników „Niepożądane zjawiska w środowisku pracy”, mające na celu przeciwdziałanie takim zjawiskom.
Citi Handlowy zapewnił pracownikom wsparcie w wielu formach, przede wszystkim:
W Citi Handlowy obowiązuje polityka zerowej tolerancji dla korupcji w odniesieniu do wszystkich przejawów działalności biznesowej. Polityka ta dotyczy wszystkich pracowników oraz partnerów biznesowych działających w imieniu Banku. Bank dba o swój wizerunek, renomę oraz zaufanie klientów i partnerów biznesowych poprzez przestrzeganie norm etycznych oraz prowadzenie działań mających na celu skuteczne przeciwdziałanie korupcji. Program antykorupcyjny w Citi Handlowy jest częścią polityki antykorupcyjnej Banku, na którą składają się:
* procedura „Program przeciwdziałania korupcji w Banku Handlowym w Warszawie S.A.” (w tym sformalizowany proces zatwierdzania oraz rejestrowania prezentów i zaproszeń na imprezy),
* procedura „Zasady postępowania pracowników Banku Handlowego w Warszawie S.A.”,
* programy szkoleniowe,
* działania informacyjne,
* wewnętrzne mechanizmy kontrolne pierwszego i drugiego poziomu,
* ocena ryzyka zgodności w zakresie przeciwdziałania korupcji.
Zapobieganie przypadkom korupcji i ich zgłaszanie jest obowiązkiem każdego pracownika Banku. Pracownicy powinni unikać jakichkolwiek działań, które mogłyby naruszyć zasadę zerowej tolerancji wobec korupcji. Wszyscy pracownicy Citi Handlowy biorą udział w szkoleniu z zakresu przeciwdziałania praktykom korupcyjnym. Mają również odpowiednie wytyczne pozwalające na ograniczenie ryzyka korupcji w relacjach z partnerami biznesowymi. Pracownicy muszą unikać jakichkolwiek działań, które mogą naruszyć zasadę zerowej tolerancji wobec korupcji i narazić Bank na zarzut postępowania niezgodnego z obowiązującymi normami i przepisami. W 2021 roku nie odnotowano żadnego przypadku korupcji w działalności Banku.
Przez cały 2021 rok Fundacja Citi Handlowy im. Leopolda Kronenberga - koordynator wolontariatu pracowniczego w Citi w Polsce z powodzeniem realizowała działania wolontariackie. We flagowy, globalny projekt - Światowy Dzień Citi dla Społeczności, Funfacja zaangażowała 2 288 wolontariuszy Citi wraz z rodzinami i przyjaciółmi, którzy zrealizowali 79 projektów – był to najlepszy wynik spośród wszystkich krajów Europy Środkowo-Wschodniej oraz Afryki. W akcji udział wzięło 18% wszystkich pracowników Citi w Polsce. Fundacja, ze względu na obostrzenia pandemiczne oraz obostrzenia wynikające z wewnętrznych regulacji grupy Citi, angażowała pracowników wirtualnie – jeśli projekty wymagały fizycznej obecności, spotkać się mogło nie więcej niż 30 wolontariuszy (o ile prace odbywały się na powietrzu). W ramach swoich działań wolontariusze m.in.: pomagali w schroniskach dla zwierząt, prowadzili szkolenia dla seniorów z poruszania się po internecie, nagrywali audiobooki dla dzieci z hospicjum oraz wspierali młodych kolarzy z trudnych środowisk. Szczególną popularnością wśród pracowników cieszyła się akcja GCD Sport Challenge – wolontariat sportowy połączony z darowizną na cel charytatywny. Wolontariusze angażowali się także w wolontariat kompetencyjny w ramach programów realizowanych we współpracy z partnerami, finansowanych ze środków Citi Foundation i wspieranych merytorycznie przez Fundację Citi Handlowy. Mimo przeniesienia relacji mentoringowych do świata wirtualnego, wolontariusze z sukcesem współpracowali mentoringowo z młodymi ludźmi, młodymi przedsiębiorcami, kobietami planującymi założyć biznes, kobietami - naukowcami chcącymi skomercjalizować swoje pomysły, migrantami. Podczas akcji przed Świętami Bożego Narodzenia – „Święta są po to by się dzielić”, wolontariusze Citi wspierali domy seniora, świetlice środowiskowe i domy pomocy społecznej. Zaangażowali się 568 razy (wraz z rodzinami i przyjaciółmi) na rzecz ponad 2 000 odbiorców pomocy. W działania włączeni byli również partnerzy społeczni Fundacji oraz klienci Banku.
Kryzys klimatyczny jest jednym z najważniejszych wyzwań stojących przed naszym społeczeństwem i gospodarką w XXI wieku. Sektor finansowy ma do odegrania ważną rolę w walce z tym kryzysem, wspierając przejście na zrównoważoną, niskoemisyjną gospodarkę. Bank wpływa na klimat nie tylko jako instytucja oferująca usługi finansowe, ale również jako firma zatrudniająca wielu pracowników i posiadająca wiele biur, w tym nieruchomości własnościowych. Citi Handlowy już w 2007 roku wprowadził kompleksowy Plan Zarządzania Środowiskiem. W kolejnych latach wprowadzono System Zarządzania Środowiskowego ISO 14001 oraz System Zarządzania Energią ISO 50001 dla głównych nieruchomości Banku. Od 2014 roku funkcjonuje zintegrowany System Zarządzania Środowiskowego i Energią (SZŚiE), który corocznie jest poddawany ocenie audytów przez niezależne biuro certyfikujące. Również w 2021 roku został przeprowadzony kolejny audyt recertyfikacyjny14001:2015 oraz audyt nadzoru normy 50001:2018. Badania audytowe potwierdzają osiąganie przez Bank zamierzonych celów oraz pełną realizacje wymagań norm, w tym działania systemu wspierającego spełnienie poszczególnych wymogów statutowych, regulacyjnych i umownych.
Bank od roku 2019 roku analizuje swój wpływ na środowisko poprzez liczenie śladu węglowego, powstałego w związku z prowadzoną działalnością. Bank zidentyfikował główne obszary swojego oddziaływania na środowisko. Pierwszy z nich to oddziaływanie bezpośrednie, wynikające z działalności przedsiębiorstwa – emisje występujące na terenie przedsiębiorstwa i monitorowane przez nie. Drugi to oddziaływanie pośrednie - emisje obejmujące wytwarzanie energii elektrycznej i cieplnej lub pary wodnej zużywanej przez przedsiębiorstwo, nie będące pod jego kontrolą. Trzeci zakres oddziaływania to wiele innych emisji będących skutkiem działalności przedsiębiorstwa (np. dojazdy pracowników do pracy). Mimo że oddziaływanie bezpośrednie ma najmniejszy udział w całkowitej emisji śladu węglowego to Bank bardzo dba o bieżący monitoring i uzyskiwanie coraz lepszych wyników w tym zakresie. Bank gromadzi, monitoruje i analizuje dane dotyczące zużycia energii, w celu zaplanowania jej redukcji i w efekcie - złagodzenia zmian klimatycznych.
W ramach wprowadzonych polityk środowiskowej i energetycznej Bank określił następujące cele: ograniczanie emisji gazów cieplarnianych, dążenie do jak najefektywniejszego zarządzania mediami, w szczególności energią, minimalizowanie zużycia energii i nieodnawialnych surowców energetycznych, wspieranie zakupu energooszczędnych produktów i usług oraz zapewnienie poprawy wyniku energetycznego, prowadzenie prawidłowej segregacji odpadów i kontrola emisji hałasu.
Od wielu lata Bank realizuje inwestycje i modernizacje w budynkach, m.in: modernizacje automatyki sterowania BMS, oświetlenia LED, układu wody lodowej, czy wentylacji, a także wymiany klimatyzatorów. Pod koniec 2020 roku na dachu budynku zlokalizowanego w Warszawie przy ul. Goleszowskiej uruchomiona została elektrownia fotowoltaiczna o mocy zainstalowanej 70 kW. W 2021 roku instalacja wyprodukowała 42 785 MWh energii elektrycznej. W 2021 roku wyeliminowano ostatnią jednostkę w Banku pracującą na czynniku R22. Obecnie urządzenia freonowe w instalacjach pracują na ekologicznych, dopuszczonych do użytkowania gazach np. R410.
Citi Handlowy optymalizuje i digitalizuje swoje procesy, dbając o zużycie surowców (tj. wody, papieru) oraz monitorując ilość wytwarzanych odpadów. Bank wspiera również system małej retencji. W jednym z obiektów Bank stosuje system odzysku wody deszczowej, planowana jest dalsza rozbudowa instalacji o kolejny zbiornik. W Citi Handlowy od wielu lat funkcjonuje też system oszczędnego wydruku papieru biurowego, natomiast jego zużycie podlega monitorowaniu w ramach zrealizowanego projektu Paperless, w który zostały zaangażowane wszystkie jednostki organizacyjne Banku. Bank digitalizuje procesy związane z obrotem dokumentami oraz wspiera działania zgodnie z hierarchią sposobów postępowania z odpadami. W większości obiektów dostępne są elektryczne dystrybutory wody podłączone bezpośrednio do sieci wodociągowej, dzięki czemu biura te nie korzystają z plastikowych butli. Bank jest świadomy korzyści wynikających z segregacji odpadów, dlatego też we wszystkich swoich lokalizacjach zapewnia dedykowane i wyraźnie oznakowanie pojemniki, przyczyniając się do zwiększenia poziomu odzysku odpadów powstających w Banku. Dodatkowo, Bank wykorzystuje pojemniki przeznaczone do niszczenia dokumentów niejawnych, które w 100% poddawane są recyklingowi.
Bank troszczy się również o ochronę przyrody aranżując tereny zielone wokół budynków, zwracając uwagę na żywotność posadzonych drzew, zakładając budki lęgowe dla ptaków i nietoperzy oraz instalując hotele dla owadów.
W ramach walki z kryzysem klimatycznym Bank wziął udział w aukcji Jednostek Dwutlenku Węgla. W ramach realizowanego przez Lasy Państwowe projektu Leśne Gospodarstwa Węglowe. Bank zakupił 1500 jednostek CO² i w ten sposób wsparł projekt edukacyjny „Bociany Czarne Online”. Transmisja z gniazda bocianów czarnych to projekt prowadzony przez Regionalną Dyrekcję Lasów Państwowych w Łodzi oraz naukowców z Uniwersytetu Łódzkiego – polega na obserwacji gniazda tych rzadkich ptaków i wędrówki młodych. Dzięki wsparciu Banku została zakupiona kamera najnowszej generacji, umożliwiająca m.in. zoom’owanie czy zatrzymywanie kadru, pozwalając na wygodną i nieinwazyjną obserwację gniazd. W 2021 roku, za środku uzyskane z zakupu Jednostek Dwutlenku Węgla przez Bank, założono 18 loggerów GPS/GSM na pisklęta bociana czarnego w lasach RDLP w Łodzi. Podczas tych działań w 2021 roku udało się także odnaleźć na terenie RDLP kolejne, nowe gniazda bociana czarnego.# Edukacja pracowników
Bank prowadzi kampanie edukacyjno-informacyjne w zakresie ochrony środowiska, skierowane do pracowników oraz dostawców usług. Są to m.in.: wolontariaty, szkolenia, oraz komunikaty udostępniane na stronach wewnętrznego intranetu, szerzące znajomość Systemu Zarządzania Środowiskowego i Energią. Co roku Bank bierze czynny udział w akcjach „Godzina dla Ziemi” oraz „Tydzień dla Ziemi”. Citi Handlowy zachęca do ekologicznego i aktywnego trybu życia wprowadzając udogodnienia dla pracowników dojeżdżających do pracy rowerem.
Zdecydowanie dominujący udział emisji z zakupu energii elektrycznej i cieplnej wynika ze specyfiki prowadzonej przez Citi Handlowy działalności, zbieżnej z typowo biurowymi działaniami, wykorzystującymi wyposażenie zużywające duże ilości energii elektrycznej oraz ogrzewanie do zapewnienia komfortowych warunków w dużych powierzchniach użytkowych. Citi Handlowy zobowiązał się do prowadzenia działalności zgodnie z zasadami zrównoważonego rozwoju, a strategiczne działanie Banku dotyczy między innymi dążenia do przejścia na korzystanie i zakup energii pochodzącej z OZE. W 2021 roku 50% energii elektrycznej, zużywanej przez Bank, podchodziła z odnawialnych źródeł energii, na rok 2022 zakontraktowano 55% energii pochodzącej z OZE.
Fundacja Citi Handlowy im. L. Kronenberga realizuje szereg działań edukacyjnych z obszaru finansów osobistych i przedsiębiorczości, każdorazowo wspieranych kampanią medialną służącą promowaniu oszczędzania, racjonalnego zarządzania finansami osobistymi oraz kształtowania postaw przedsiębiorczych. Fundacja bezpośrednio dociera do ponad 50 tys. odbiorców z różnych grup wiekowych. Są to: uczniowie, studenci, młodzi profesjonaliści, przedsiębiorcy. Pośrednio natomiast, poprzez działania medialne zarówno w prasie tradycyjnej, programach radiowo-telewizyjnych, jak i poprzez internet i social media, działania edukacyjne i uświadamiające Polaków w ww. obszarach osiągają zasięg na poziomie 2 mln osób. W 2021 roku, ze względu na pandemię COVID-19, większość działań Fundacji odbywała się w formacie online. Doskonale sprawdził się on w przypadku organizowanych przez Fundację konferencji, warsztatów oraz szkoleń. Taka forma daje możliwość szerszego zasięgu i dotarcia do środowisk pozawarszawskich, np. zorganizowana w I półroczu 2021 roku konferencja adresowana do przedsiębiorców spotkała się z zainteresowaniem prawie 40 tys. widzów. W sytuacji przedłużającego się zagrożenia epidemicznego Fundacja pozostała silnym partnerem dla:
Fundacja Citi Handlowy współpracowała także z Polskim Centrum Pomocy Międzynarodowej i zespołem ratowników oraz lekarzy, z którymi nawiązano współpracę w 2020 roku. Fundacja Citi Handlowy w 2021 roku konsekwentnie realizowała zarówno swoje cele jak i nowe inicjatywy w oparciu o zidentyfikowane trendy, takie jak: różnorodność: diversity and inclusion, rosnąca rola kobiet: growing role of women, wsparcie dla generacji Z: support for Generation Z, wsparcie dla zrównoważonego rozwoju: being good and responsible for sustainable growth, przeciw samotności: against loneliness. Należą do nich m.in.:
Działania z zakresu przedsiębiorczości i edukacji ekonomicznej objęły w 2021 roku współpracę z partnerami społecznymi. Fundacja merytorycznie wspierała realizację projektów finansowanych ze środków Citi Foundation:
Rok 2021 to kolejny rok współpracy sponsoringowej Banku z Polskim Komitetem Paraolimpijskim. Współpraca ta jest elementem globalnej inicjatywy Citi wspierającej ruch paraolimpijski i dążenie do zmiany społecznego postrzegania niepełnosprawności, gdzie liczy się człowiek, jego pasje oraz osiągnięcia. Był to rok wyjątkowy, bo w 2021 odbyły się przełożone z poprzedniego roku Igrzyska Paraolimpijskie w Tokio. To stało się przyczynkiem dla Banku by jeszcze głośniej mówić o paraolimpijczykach i ich dokonaniach. Bank pod hasłem „It’s ok, you can stare” (mnie nie przeszkadza, chcesz to się patrz) zachęcał więc wszystkich do „patrzenia” na tych wybitnych sportowców, na śledzenie ich wyników oraz osiągnięć podczas igrzysk. Medialna kampania „Mnie nie przeszkadza, chcesz to się patrz” realizowana była głównie w mediach społecznościowych oraz na portalu YouTube. Szeroko komunikowana była także w kanałach wewnętrznych Banku, wraz z zaproszeniem dla pracowników do kibicowania paraolimpijczykom. Bohaterami kampanii byli mistrzowie paraolimpijscy - Natalia Partyka, tenisistka stołowa oraz Maciej Lepiato, lekkoatleta, którzy wystąpili na zdjęciach promocyjnych oraz w reklamach video. Celem materiałów promocyjnych było zwrócenie uwagi na talent paraolimpijczyków, by postrzegać ich przez pryzmat sportowych osiągnięć, rekordów jakie pobijają i złota o jakie walczą, a nie przez pryzmat niepełnosprawności, z jaką mierzą się na co dzień. Hasło „Mnie nie przeszkadza, chcesz to się patrz” miało prowokować do tego, by zawiesić oko, zapatrzeć się na parasportwoców. Wspomniani Natalia Partyka i Maciej Lepiato kolejny rok z rzędu byli także członkami globalnej drużyny Team Citi. Na Igrzyskach Olimpijskich oboje stanęli na podium. W Tokio Natalia Partyka zdobyła dwa medale - brązowy i złoty. Maciej Lepiato – brązowy. Oboje po powrocie z Tokio powitani zostali jeszcze na lotnisku przez dumnych kibiców Citi Handlowy. O ich wyjątkowości Bank szeroko mówił w mediach społecznościowych, Maciej Lepiato oraz Natalia Partyka wzięli także udział w akcji świątecznej Banku i podpisali kilkaset prezentów świątecznych (notatniki) wysyłanych do wybranych klientów z życzeniami „wyjątkowego roku”. Jako organizacja wspierająca ruch paraolimpijski w Polsce Fundacja Citi Handlowy z kolei była głównym partnerem projektu społecznego 3. Plebiscyt Polskiego Komitetu Paraolimpijskiego na Sportowca 2021 roku. Sportowcem 2021 roku głosami Kapituły i internautów została uprawiająca paralekkoatletykę Róża Kozakowska. Róża podczas igrzysk paraolimpijskich w Tokio zdobyła dla Polski złoto w rzucie maczugą (kat. F32), bijąc przy tym rekord świata. Na tym jednak nie poprzestała i w kolejnych dniach zdobyła srebrny medal w pchnięciu kulą (kat. F32). Zwyciężczyni plebiscytu #Guttmanny2021 może się też pochwalić brązowym medalem ME w pchnięciu kulą. Nic tak nie poruszyło polskich kibiców jak historia Róży i jej życiowych doświadczeń. Mimo dramatycznych przeżyć osiągnęła sukces w sporcie i udowodniła, że można o siebie zawalczyć i stanąć na szczycie. Drugie miejsce w plebiscycie “Paraolimpijczyk roku” zajęła Natalia Partyka z drużyny #TeamCiti. Zwycięzcę w plebiscycie ogłosiła Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska, Prezes zarządu Citi Handlowy. Guttmanny2021 to niezwykła inicjatywa, która pokazuje prawdziwych bohaterów – sportowców. Przy tym uczy nas wszystkich pokory do życia i tego, jak ważne w nim są pasja i konsekwencja w dążeniu do celu – podkreśliła Prezes Zarządu Citi Handlowy. Choćby droga była kręta i wyboista, choćby nie wszystko układało się po naszej myśli – liczy się cel. Wystarczy spojrzeć na historie finalistów naszego plebiscytu. To są prawdziwi superheroes. To nasze uniwersum Marvela. To żywe dowody na to, że niemożliwe nie istnieje.” Wspierając ludzi z pasją, Citi Handlowy kolejny rok z rzędu był też partnerem zawodów triathlonowych IRONMAN Poland. W 2021 roku został sponsorem tytularnym wydarzenia w Warszawie, gdzie po raz pierwszy odbyła się rywalizacja na prestiżowym dystansie IRONMAN 70.3. Ze względu na restrykcje sanitarne zawody Citi Handlowy IRONMAN 70.3 oraz Citi Handlowy 5150 Warsaw pierwotnie planowane na czerwiec odbyły się finalnie w pierwszy weekend września. Z kolei w sierpniu po raz pierwszy w historii odbyły się pierwsze w Polsce zawody na pełnym dystansie IRONMAN, których gospodarzem było miasto Gdynia. Hasłem ubiegłorocznych zawodów IRONMAN Poland był „rok przełamywania barier”, pokazując, że chociaż trudy minionych miesięcy dotknęły nas wszystkich, możemy zawsze potraktować je jak wyzwanie, któremu z powodzeniem stawiamy czoła.
Wydatki poniesione przez Bank na cele społeczne i pozostałe 2021 (w tys. zł)
| Mecenat kulturalny, sponsoring i media | Zaangażowanie społeczne (instytucje charytatywne i społeczne) |
|---|---|
| 750 | 3 500 |
Jedynym akcjonariuszem Banku, który posiada co najmniej 5% udziałów w kapitale i głosach na Walnym Zgromadzeniu Banku jest Citibank Overseas Investment Corporation (COIC) – spółka w ramach grupy Citi skupiająca zagraniczne inwestycje. COIC jest jednocześnie strategicznym udziałowcem większościowym Banku. Na przestrzeni 2021 roku liczba akcji będących w posiadaniu COIC, a także jej udział w kapitale oraz głosach na Walnym Zgromadzeniu Banku (WZ) nie ulegała zmianom w porównaniu do stanu na koniec grudnia 2020 roku i wynosiła 97 994 700, co stanowi 75% udziału w kapitale i głosach na WZ. Miejsce Banku Handlowego w Warszawie S.A. w strukturze grupy Citi pokazuje następujący diagram: Pozostałe akcje (32 664 900, co równoznaczne jest z 25% kapitału akcyjnego) stanowią tzw. free float, czyli znajdują się w wolnym obrocie i są notowane na GPW. Wśród inwestorów mających udział w kapitale Banku są otwarte fundusze emerytalne (OFE), które zgodnie z publicznie dostępnymi rocznymi informacjami o strukturze aktywów, według stanu na dzień 31 grudnia 2021 roku, łącznie posiadały 17,07% akcji Banku, o 1,18 p.p. mniej niż na dzień 31 grudnia 2020 roku.
Zaangażowanie OFE w akcje Banku przedstawiało się następująco:
| Nazwa akcjonariusza | 31.12.2021 | 31.12.2020 |
|---|---|---|
| Liczba akcji i głosów na WZ | Udział w łącznej liczbie akcji i liczbie głosów na WZ | |
| OFE Nationale Nederlanden | 5 885 000 | 4,50% |
| OFE Aviva Santander | 4 878 630 | 3,73% |
| OFE PZU | 2 704 701 | 2,07% |
| OFE UNIQA | 1 967 476 | 1,51% |
| OFE Aegon | 1 391 095 | 1,06% |
| OFE PKO BP Bankowy | 1 022 288 | 0,78% |
| OFE Allianz Polska | 1 694 946 | 1,30% |
| OFE MetLife | 1 637 409 | 1,25% |
| OFE Generali | 601 904 | 0,46% |
| OFE Pocztylion Arka | 520 452 | 0,40% |
| Razem | 22 303 901 | 17,07% |
Źródło: Roczne informacje o strukturze aktywów OFE; cena zamknięcia Banku z końca okresu.
W 2021 roku Bank był uczestnikiem następujących indeksów: WIG, mWIG40, WIG Banki oraz WIG-ESG. Kurs akcji Banku na ostatniej sesji w 2021 roku (tj. 30.12.2021 roku) wyniósł 59,00 zł, tj. wzrósł o 68% w porównaniu do kursu z 30 grudnia 2020 roku wynoszącego 35,15 zł. W tym samym okresie indeks WIG zanotował wzrost o 22%, a WIG-Banki zanotował wzrost o 81%. Kapitalizacja Banku na koniec 2021 roku wyniosła 7,7 mld zł (wobec 4,6 mld zł na koniec 2020 roku). Wskaźniki giełdowe kształtowały się na poziomie: cena/zysk (P/E) – 10,7 (w 2020 roku: 29,6); cena/wartość księgowa (P/BV) – 1,0 (wobec 0,6 w roku poprzednim). Przez prawie połowę roku 2021, kurs akcji Banku był w miarę na stabilnym poziomie od początku roku, a średni kurs w tym czasie kształtował się na poziomie 40,33 zł. Wraz ze wzrostem inflacji od lipca 2021 roku, której odczyt z każdym miesiącem był na rekordowym poziomie, kurs akcji Banku zaczął rosnąc, dochodząc do najwyższego poziomu w 2021 roku w dniu 4 listopada (tj. 62,60 zł). Ostatecznie kurs ukształtował się na poziomie 59,00 zł w dniu 30 grudnia 2021 roku. Średnia cena akcji Banku w 2021 roku wyniosła 48,09 zł, a średni dzienny wolumen obrotów akcjami banku wyniósł ponad 47,4 tys.
W dniu 17 czerwca 2021 roku Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku Handlowego w Warszawie S.A. podjęło uchwałę w sprawie podziału zysku netto za 2020 rok oraz uchwałę w sprawie podziału niepodzielonego zysku za 2019 rok. Obie uchwały przewidywały, że odpowiednia część zysku za 2020 rok oraz 2019 rok zostanie przeznaczona na wypłatę dywidendy pod warunkiem, że do dnia 10 września 2021 roku Komisja Nadzoru Finansowego zezwoli na jeden z określonych sposobów podziału zysku. W dniu 20 lipca 2021 roku Bank otrzymał indywidualne zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego dotyczące polityki dywidendowej Banku w drugiej połowie 2021 roku. Stosownie do zalecenia KNF Bank, w zakresie podstawowych kryteriów polityki dywidendowej, spełniał wymagania kwalifikujące do wypłaty do 100% dywidendy z zysku Banku wypracowanego w okresie od 1 stycznia 2020 roku do 31 grudnia 2020 roku. Ponadto Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła Bankowi niepodejmowanie, bez uprzedniej konsultacji z organem nadzoru, innych działań, w szczególności pozostających poza zakresem bieżącej działalności biznesowej i operacyjnej, mogących skutkować obniżeniem bazy kapitałowej, w tym również ewentualnych wypłat dywidend z niepodzielonego zysku z lat ubiegłych (tj. z 2019 roku oraz lat wcześniejszych) oraz wykupów akcji własnych. W związku z powyższym, w nawiązaniu do uchwały Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z dnia 17 czerwca 2021 roku w sprawie podziału zysku netto za 2020 roku, o której mowa powyżej, Zarząd Banku w dniu 20 lipca 2021 roku podjął uchwałę, na podstawie której zysk netto Banku za 2020 r. w kwocie 158 085 123,29 zł. został podzielony w następujący sposób:
* dywidenda dla akcjonariuszy: 156 791 520,00 zł,
* odpis na kapitał rezerwowy: 1 293 603,29 zł.Dzień dywidendy został ustalony na dzień 15 września 2021 roku, a termin wypłaty dywidendy na dzień 22 września 2021 roku i w tym dniu dywidenda została wypłacona. Liczba akcji objętych dywidendą wyniosła 130 659 600 sztuk. Do dnia 10 września 2021 roku Bank nie otrzymał stanowiska Komisji Nadzoru Finansowego zezwalającego na wypłatę dywidendy z niepodzielonego zysku za 2019 rok. W związku z powyższym Zarząd Banku w dniu 13 września 2021 roku podjął uchwałę, w której potwierdził brak spełnienia warunku wypłaty zysku za 2019 rok, określonego w uchwale Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z dnia 17 czerwca 2021 r. w sprawie podziału niepodzielonego zysku netto za 2019 rok. Tym samym zyska za 2019 rok pozostał niepodzielony. W dniu 15 marca 2022 roku, Zarząd Banku podjął uchwałę w sprawie proponowanego podziału zysku za 2021 rok i zarekomendował przeznaczenie na wypłatę dywidendy kwoty 714,7 mln zł, co stanowi 100% jednostkowego zysku netto Banku. Proponowana wartość dywidendy na jedną akcję wynosi 5,47 zł. Powyższa propozycja Zarządu Banku zostanie przedłożona Radzie Nadzorczej, a ostateczna decyzja o podziale zysku netto za 2021 rok zostanie podjęta przez Walne Zgromadzenie Banku. Poniższa tabela prezentuje historię dywidend od 1997 roku, tj. od dnia debiutu Banku na GPW.
| Rok obrotowy | Dywidenda (zł) | Zysk netto na akcję (zł) | Dywidenda na akcję (zł) | Stopa wypłaty dywidendy |
|---|---|---|---|---|
| 1997 | 130 000 000 | 6,21 | 1,40 | 22,5% |
| 1998 | 93 000 000 | 3,24 | 1,00 | 30,8% |
| 1999 | 186 000 000 | 5,08 | 2,00 | 39,4% |
| 2000 | 130 659 600 | 1,57 | 1,00 | 63,8% |
| 2001 | 163 324 500 | 1,25 | 1,25 | 99,8% |
| 2002 | 241 720 260 | 1,86 | 1,85 | 99,6% |
| 2003 | 241 720 260 | 1,86 | 1,85 | 99,7% |
| 2004 | 1 563 995 412 | 3,17 | 11,97 | 377,6%* |
| 2005 | 470 374 560 | 4,51 | 3,60 | 79,8% |
| 2006 | 535 704 360 | 4,75 | 4,10 | 86,4% |
| 2007 | 620 633 100 | 6,19 | 4,75 | 76,8% |
| 2008 | - | 4,94 | - | -** |
| 2009 | 492 586 692 | 4,02 | 3,77 | 94,0% |
| 2010 | 747 372 912 | 5,72 | 5,72 | 99,9% |
| 2011 | 360 620 496 | 5,52 | 2,76 | 50,0% |
| 2012 | 756 519 084 | 7,72 | 5,79 | 75,0% |
| 2013 | 934 216 140 | 7,15 | 7,15 | 99,9% |
| 2014 | 970 800 828 | 7,43 | 7,43 | 99,9% |
| 2015 | 611 486 928 | 4,75 | 4,68 | 98,6% |
| 2016 | 591 887 988 | 4,62 | 4,53 | 98,0% |
| 2017 | 537 010 956 | 4,11 | 4,11 | 100,0% |
| 2018 | 488 666 904 | 5,00 | 3,74 | 74,8% |
| 2019 | - | 3,66 | - | -*** |
| 2020 | 156 791 520 | 1,21 | 1,20 | 99,2% |
Na koniec 2021 roku Bank posiada pełny rating od międzynarodowej agencji ratingowej: Fitch Ratings („Fitch”). W dniu 23 września 2021 roku w wyniku rocznego przeglądu ocen ratingowych, Fitch podtrzymał wszystkie ratingi dla Banku na następujących poziomach:
| Rating długoterminowy podmiotu | A- |
| Perspektywa ratingu długoterminowego | stabilna |
| Rating krótkoterminowy podmiotu | F1 |
| Viability rating* | a- |
| Llista obserwacyjna ze wskazaniem negatywnym | |
| Rating wsparcia | 1 |
| Długoterminowy rating na skali krajowej | AA+ (pol) |
| Perspektywa ratingu długoterminowego | stabilna |
| Krótkoterminowy rating na skali krajowej | F1+ (pol) |
* Viability rating to ocena wewnętrznej, niezależnej od czynników zewnętrznych wiarygodności kredytowej danej instytucji. Ratingi Banku (IDRs) są oparte na jego wewnętrznej sile wyrażonej w Viability rating („VR”) oraz potencjalnym wsparciu ze strony większościowego akcjonariusza Banku. W uzasadnieniu do oceny agencja ratingowa podała, że Rating indywidualny podmiotu VR Banku jest o jeden stopień wyższy niż rating dla polskiego sektora bankowego, co odzwierciedla niski apetyt Banku na ryzyko, jego zdywersyfikowany model biznesowy, wysoką kapitalizację i wysoki poziom płynności, co sprawia, że Bank jest bardziej odporny na ryzyka istniejące w polskim środowisku operacyjnym. W bilansie Banku dominują aktywa o niskim ryzyku, jakość portfela kredytowego jest solidna, co jest efektem koncentracji na udzielaniu pożyczek wysokiej jakości kredytobiorcom korporacyjnym i detalicznym. Jednakże, ze względu na wysoki poziom w kontekście lokalnym, VR ma wąski potencjał, by zaabsorbować pogorszenie profilu finansowego, osłabienie franczyzy banku czy zmiany modelu biznesowego. Usunięcie VR Banku z listy obserwacyjnej nastąpi po ujawnieniu przez Bank/Citigroup szczegółów planowanego wyjścia z Segmentu Detalicznego w Polsce i dalszych planów rozwoju działalności instytucjonalnej. Pełne ogłoszenie opublikowane przez Fitch w języku angielskim znajduje się na stronie internetowej: https://www.fitchratings.com/research/banks/fitch-affirms-bank-handlowy-idr-at-a-maintains-vr-on-rwn-23-09-2021
Integralnym elementem polityki informacyjnej Banku, której celem jest zaspokajanie potrzeb informacyjnych wszystkich osób i instytucji zainteresowanych informacjami o Spółce, są relacje inwestorskie, zapewniające informacje obecnym i potencjalnym inwestorom, analitykom rynku kapitałowego oraz agencjom ratingowym. Narzędziami polityki informacyjnej w relacjach inwestorskich są:
• systematyczne kontakty z inwestorami i analitykami w formie telekonferencji i spotkań, również w siedzibie Banku, w których biorą udział członkowie Zarządu Banku;
• wsparcie Biura Prasowego podczas kwartalnych konferencji prasowych dla mediów, organizowanych po publikacji sprawozdań okresowych;
• publikowanie na stronie internetowej na bieżąco informacji na temat Banku i jego przedsięwzięć, a także wszystkich raportów okresowych i bieżących; strona internetowa umożliwia również kontakt z Biurem Relacji Inwestorskich (BRI), które dysponuje szeroką wiedzą na temat Banku i jego Grupą Kapitałową;
• umożliwienie przedstawicielom mediów obecności na Walnych Zgromadzeniach Banku.
W 2021 roku, po każdym kwartale, Bank organizował spotkania dotyczące publikacji wyników finansowych z analitykami rynku kapitałowego oraz przedstawicielami inwestorów.
Od 2003 roku Bank Handlowy w Warszawie S.A. („Bank”, „Spółka”) przestrzega zasad ładu korporacyjnego przyjętych przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. pierwotnie w formie „Dobrych praktyk w spółkach publicznych 2002” a następnie znowelizowanych w formie dokumentów: „Dobrych Praktyk w spółkach publicznych 2005” i „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2008”, „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2016” (DPSN), a od 1 lipca 2021 roku w formie dokumentu: „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021”. Dokument ten jest dostępny na stronie internetowej Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. (http://www.gpw.pl) w sekcji poświęconej zagadnieniom ładu korporacyjnego spółek notowanych. Głównym celem przyjęcia do stosowania zasad ładu korporacyjnego przyjętych przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie S.A., jako standardu funkcjonowania Banku było i jest zbudowanie przejrzystych relacji pomiędzy wszystkimi organami i podmiotami zaangażowanymi w funkcjonowanie Spółki, a także zapewnienie, aby zarządzanie Spółką oraz jej przedsiębiorstwem było wykonywane w sposób właściwy, staranny oraz lojalny wobec wszystkich akcjonariuszy. Chęć zapewnienia transparentności działania Banku, w tym w szczególności relacji i procesów zachodzących pomiędzy organami statutowymi Spółki, doprowadziła również do przyjęcia stosowania w Banku dobrych praktyk w ramach ostatniej nowelizacji dokumentu w 2021 roku. Zarząd Banku w dniu 28 lipca 2021 roku postanowił zaakceptować przestrzeganie przez Bank zasad ładu korporacyjnego zawartych w dokumencie „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”, przyjętym przez Radę Nadzorczą Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Uchwałą nr 13/1834/2021 z dnia 29 marca 2021 r., za wyjątkiem zasad nr 5.6 i 5.7, które nie znajdują zastosowania wobec Banku. W dniu 29 lipca 2021 roku Rada Nadzorcza Banku zaakceptowała przestrzeganie przez Bank zasad ładu korporacyjnego zawartych w dokumencie „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”, przyjętym przez Radę Nadzorczą Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Uchwałą nr 13/1834/2021 z dnia 29 marca 2021 r., za wyjątkiem zasad nr 5.6 i 5.7, które nie znajdują zastosowania wobec Banku.
Komisja Nadzoru Finansowego uchwałą z dnia 22 lipca 2014 roku wydała dokument pod nazwą „Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych” (“Zasady"), które weszły w życie 1 stycznia 2015 roku. Tekst Zasad dostępny jest na oficjalnej stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/knf_140904_Zasady_ladu_korporacyjnego_22072014_38575.pdf Zasady są zbiorem reguł określających relacje wewnętrzne i zewnętrzne instytucji nadzorowanych przez KNF, w tym relacje z udziałowcami i klientami, ich organizację, funkcjonowanie nadzoru wewnętrznego oraz kluczowych systemów i funkcji wewnętrznych, a także organów statutowych i zasad ich współdziałania. Celem Zasad jest podniesienie poziomu ładu korporacyjnego w instytucjach finansowych oraz zwiększenie przejrzystości ich działania, co ma przyczynić się do pogłębiania zaufania do rynku finansowego w Polsce. Bank Handlowy w Warszawie S.A. dokonuje regularnej oceny stosowania „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych”. Zarząd Banku Handlowego w Warszawie S.A., w dniu 26 stycznia 2021 roku zaakceptował „Sprawozdanie za 2020 rok – ocena stosowania Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych Komisji Nadzoru Finansowego w Banku Handlowym w Warszawie S.A.”, przygotowane przez Departament Zgodności, zawierające niezależną ocenę stosowania „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych w Banku za 2020 rok Departamentu Zgodności. Zarząd Banku przedstawił Komitetowi ds. Audytu Rady Nadzorczej, a następnie Radzie Nadzorczej Banku, Sprawozdanie Departamentu Zgodności, w celu dokonania przez Komitet ds.# Ocena stosowania zasad ładu korporacyjnego
Komitet ds. Audytu, stosownie do postanowienia paragrafu 3 ust. 1 lit. b) Regulaminu Komitetu ds. Audytu, w dniu 25 marca 2021 r., po zapoznaniu się ze „Sprawozdaniem za 2020 rok – ocena stosowania Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych Komisji Nadzoru Finansowego w Banku Handlowym w Warszawie S.A.” przygotowanym przez Departament Zgodności, zarekomendował Radzie Nadzorczej dokonanie oceny, że Bank w 2020 roku stosował zasady wynikające z „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Finansowych” z zastrzeżeniem zasad, co do których podjęta została decyzja o ich niestosowaniu.
Rada Nadzorcza Banku Handlowego w Warszawie S.A. w dniu 25 marca 2021 roku zapoznała się ze „Sprawozdaniem za 2020 rok – ocena stosowania Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych Komisji Nadzoru Finansowego w Banku Handlowym w Warszawie S.A.”, przygotowanym przez Departament Zgodności, zawierającym niezależną ocenę stosowania „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych”.
Rada Nadzorcza, na podstawie określonego powyżej Sprawozdania Departamentu Zgodności, zawierającego niezależną ocenę stosowania „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych” oraz uwzględniając pozytywną rekomendację Komitetu ds. Audytu Rady Nadzorczej, dokonała niezależnej oceny, że Bank w roku 2020 stosował zasady wynikające z „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych”, z zastrzeżeniem zasad, co do których podjęta została decyzja o ich niestosowaniu.
Wynik niezależnej oceny stosowania Zasad przekazany jest pozostałym organom Banku.
Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku Handlowego w Warszawie S.A. uchwałą Nr 14/2021 z dnia 17 czerwca 2021 roku zatwierdziło Sprawozdanie Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A. z działalności Rady Nadzorczej za okres od dnia odbycia Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku w 2020 roku do dnia odbycia Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku w 2021 roku, zawierające sprawozdanie i ocenę określoną w przyjętych do stosowania przez Bank „Zasadach Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych” i w oparciu o ocenę zamieszczoną w Sprawozdaniu Rady Nadzorczej.
Zgodnie z wymogami „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych” oraz przyjętą w Banku polityką informacyjną, po dokonaniu przez Radę Nadzorczą Banku Handlowego w Warszawie S.A. niezależnej oceny stosowania w Banku „Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych”, Bank udostępnia na swojej stronie internetowej informację o stosowaniu Zasad oraz niestosowaniu określonych Zasad.
W odniesieniu do trzech zasad w 2020 roku podtrzymano decyzję o ich niestosowaniu:
Sprawozdania finansowe Banku sporządzane są przez Departament Sprawozdawczości Finansowej, Kontroli i Podatków, stanowiący wyodrębnioną organizacyjnie jednostkę działającą w ramach struktury Sektora Zarządzania Finansami, podlegającą bezpośrednio Dyrektorowi Finansowemu Banku – Wiceprezesowi Zarządu Banku.
Proces sporządzania sprawozdań finansowych objęty jest systemem kontroli wewnętrznej Banku, mającym na celu zapewnienie: skuteczności i efektywności działania Banku, wiarygodności sprawozdawczości finansowej, przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem w Banku oraz zgodność działania Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi. System kontroli wewnętrznej obejmuje identyfikację i kontrolę ryzyk związanych z procesem sporządzania sprawozdań finansowych, badanie zgodności działania Banku w tym zakresie z przepisami prawa i regulacjami wewnętrznymi, monitorowanie poziome i pionowe oraz audyt wewnętrzny.
Kontrola wewnętrzna sprawowana jest przez każdego pracownika oraz dodatkowo przez jego bezpośredniego zwierzchnika i osoby z nim współpracujące, jak również przez kierowników jednostek organizacyjnych Banku.
Zarządzanie ryzykiem odbywa się za pomocą wewnętrznych mechanizmów identyfikacji, oceny, ograniczania, kontroli, monitorowania i raportowania ryzyka, wykonywanych i nadzorowanych przez jednostki pierwszego poziomu zarządzania ryzykiem (pierwszej linii obrony) oraz wyspecjalizowane jednostki organizacyjne drugiej linii obrony.
W ramach wewnętrznych funkcji kontrolnych wyodrębniona jest funkcja kontroli finansowej wykonywana przez wydzieloną jednostkę Sektora Zarządzania Finansami. Kontrola finansowa w Sektorze Zarządzania Finansami obejmuje obszar polityki rachunkowości oraz sprawozdawczości finansowej.
Proces Samooceny jest procesem weryfikacji i oceny efektywności procesów kontrolnych oraz proaktywnego i efektywnego zarządzania wszelkimi istotnymi kategoriami ryzyka, integralnie związanymi z procesem sporządzania sprawozdań finansowych. Proces Samooceny stanowi jedno z podstawowych narzędzi, służących do monitorowania poziomu narażenia na ryzyko operacyjne oraz zmian w środowisku sprawozdawczości finansowej, identyfikowania nowych zagrożeń, weryfikacji efektywności mechanizmów kontrolnych i wdrażania planów naprawczych.
W ramach procesu identyfikacji, przeciwdziałania, kontroli, monitorowania i raportowania ekspozycji na ryzyko operacyjne, w Banku wdrożono efektywnie funkcjonujące mechanizmy ograniczające ryzyko w zakresie bezpieczeństwa systemów technologicznych. Stosowane systemy informatyczne wykorzystywane w procesie sporządzania sprawozdawczości finansowej objęte są bankowym planem awaryjnym na wypadek ich utraty.
Monitorowanie pionowe egzekwowane jest przez dedykowane jednostki drugiego poziomu systemu kontroli. Monitorowanie poziome wykonywane jest w ramach procesu samooceny, przez jednostki odpowiedzialne za weryfikowany mechanizm kontrolny.
Audyt wewnętrzny w Banku przeprowadzany jest przez Departament Audytu. Departament Audytu jest odpowiedzialny za dokonanie niezależnej i obiektywnej oceny adekwatności i skuteczności systemu kontroli wewnętrznej oraz skuteczności zarządzania ryzykiem związanym z działalnością Banku. Departament Audytu przeprowadza kontrole wewnętrzne, dokonuje oceny działań podejmowanych przez jednostki organizacyjne Banku oraz przeprowadza audyt w spółkach zależnych Banku, wynikający z nadzoru sprawowanego przez Bank nad ryzykiem związanym z działalnością podmiotów zależnych w zakresie ich zgodności z regulaminami wewnętrznymi, obowiązującymi przepisami prawa i wymogami regulacyjnymi oraz skuteczności i racjonalności mechanizmów kontrolnych.
Departament Audytu stanowi wyodrębnioną organizacyjnie jednostkę działającą w ramach struktury organizacyjnej Banku, podlegającą organizacyjnie Prezesowi Zarządu Banku.
Nadzór nad funkcjonowaniem systemu kontroli wewnętrznej i działalnością Departamentu Audytu sprawuje Rada Nadzorcza Banku. Rada Nadzorcza wykonuje swoje funkcje przy wsparciu Komitetu ds. Audytu, który w ramach sprawowanego nadzoru dokonuje weryfikacji z Zarządem Banku i biegłym rewidentem Banku rzetelności sporządzanych sprawozdań finansowych i prawidłowości funkcjonowania procesów związanych z ich sporządzaniem, oraz przedstawia rekomendacje zatwierdzenia rocznych i okresowych sprawozdań finansowych przez Radę Nadzorczą Banku.
Kierujący Departamentem Audytu informuje Zarząd Banku i Komitet ds. Audytu przy Radzie Nadzorczej Banku o wynikach przeprowadzonych kontroli oraz okresowo, co najmniej raz w roku, przekazuje Radzie Nadzorczej zbiorczą informację na temat stwierdzonych nieprawidłowości i wniosków wynikających z przeprowadzonych audytów wewnętrznych, oraz działań naprawczych podejmowanych w celu usunięcia nieprawidłowości.
Osoba kierująca Departamentem Audytu jest uprawniona do uczestniczenia w posiedzeniach Zarządu i Rady Nadzorczej, na których rozpatrywane są zagadnienia związane z działaniem kontroli wewnętrznej w Banku.
Akcjonariuszem Banku posiadającym znaczny pakiet akcji Banku jest Citibank Overseas Investment Corporation (COIC) podmiot zależny od Citibank N.A., który posiada 97 994 700 akcji, co stanowi 75% udziału w kapitale zakładowym Banku. Liczba głosów wynikających z posiadanych przez COIC akcji wynosi 97 994 700, co stanowi 75% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku.
Bank nie wyemitował papierów wartościowych dających akcjonariuszom specjalne uprawnienia kontrolne.
W Banku nie zostały przewidziane żadne ograniczenia odnośnie do wykonywania prawa głosu.
W Banku nie wprowadzono jakichkolwiek ograniczeń odnośnie przenoszenia prawa własności papierów wartościowych wyemitowanych przez Bank.# Zasady powoływania i odwoływania członków Zarządu oraz zakres ich uprawnień
Zarząd Banku składa się z pięciu do dziewięciu członków. W skład Zarządu wchodzą: Prezes Zarządu Spółki, Wiceprezesi Zarządu Spółki oraz inni członkowie Zarządu. Co najmniej połowa członków Zarządu powinna legitymować się obywatelstwem polskim.
Każdy członek Zarządu powoływany jest przez Radę Nadzorczą na okres indywidualnej kadencji trzech lat. Prezes oraz członek Zarządu nadzorujący zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku, są powoływani do Zarządu za zgodą Komisji Nadzoru Finansowego.
Mandat członka Zarządu wygasa:
1) z dniem odbycia Walnego Zgromadzenia zatwierdzającego sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i sprawozdanie finansowe za ostatni pełny rok obrotowy pełnienia funkcji członka Zarządu;
2) z chwilą śmierci członka Zarządu;
3) z dniem odwołania członka Zarządu;
4) z dniem złożenia na ręce Przewodniczącego Rady Nadzorczej rezygnacji na piśmie.
Zarząd w drodze uchwały podejmuje decyzje w sprawach Spółki niezastrzeżonych przez prawo i Statut do kompetencji innych organów Spółki, w szczególności:
1) określa strategię Spółki;
2) tworzy i znosi komitety Spółki oraz określa ich właściwość;
3) ustala i przedkłada Radzie Nadzorczej do zatwierdzenia swój regulamin;
4) ustala i przedkłada Radzie Nadzorczej do zatwierdzenia regulaminy gospodarowania funduszami specjalnymi tworzonymi z zysku netto;
5) określa daty wypłaty dywidendy w terminach ustalonych przez Walne Zgromadzenie;
6) ustanawia prokurentów oraz pełnomocników ogólnych i pełnomocników ogólnych z prawem substytucji;
7) decyduje w sprawach określonych w regulaminie Zarządu;
8) rozstrzyga w sprawach wniesionych przez Prezesa Zarządu, Wiceprezesa lub członka Zarządu;
9) uchwala projekt rocznego planu finansowego Spółki, przyjmuje plany inwestycyjne oraz sprawozdania z ich wykonania;
10) przyjmuje sprawozdania z działalności Spółki i sprawozdania finansowe;
11) formułuje wnioski w sprawie podziału zysku albo sposobu pokrycia strat;
12) zatwierdza politykę kadrową, kredytową i zasady prawne działalności Spółki;
13) zatwierdza zasady gospodarowania kapitałem Spółki;
14) zatwierdza strukturę zatrudnienia;
15) ustala oraz przedkłada Radzie Nadzorczej do zatwierdzenia zasadniczą strukturę organizacyjną Banku dostosowaną do wielkości i profilu ponoszonego ryzyka oraz powołuje i odwołuje Szefów Sektorów i Szefów Pionów oraz ustala ich właściwość;
16) ustala plan działań kontrolnych w Spółce oraz przyjmuje sprawozdania z przeprowadzonych kontroli;
17) rozstrzyga w innych sprawach, które zgodnie ze Statutem podlegają przedłożeniu Radzie Nadzorczej lub Walnemu Zgromadzeniu;
18) podejmuje decyzje o zaciągnięciu zobowiązań lub rozporządzeniu aktywami, których łączna wartość w stosunku do jednego podmiotu przekracza 5% funduszy własnych Spółki lub udziela upoważnienia wskazanym osobom do podjęcia takiej decyzji, jednakże w odniesieniu do spraw wchodzących do kompetencji Komitetów powołanych w Spółce, decyzje są podejmowane po zasięgnięciu opinii właściwego Komitetu;
Do wnoszenia spraw w celu ich rozpatrzenia przez Zarząd są uprawnieni:
1) Prezes Zarządu;
2) pozostali członkowie Zarządu;
3) szefowie innych jednostek organizacyjnych, w sprawach objętych zakresem funkcjonowania tych jednostek, za zgodą nadzorującego członka Zarządu albo Prezesa Zarządu.
Przy czym w zakresie spraw dotyczących zasadniczej struktury organizacyjnej Banku oraz powołania lub odwołania Szefów Sektorów i Szefów Pionów oraz ustaleniu ich właściwości z inicjatywy Prezesa Zarządu lub w porozumieniu z nim.
Wewnętrzny podział kompetencji pomiędzy członków Zarządu Banku ustala Zarząd w formie uchwały i przekazuje do zatwierdzenia przez Radę Nadzorczą Banku.
W ramach wewnętrznego podziału kompetencji w Zarządzie Banku:
1) wyodrębnia się stanowisko członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku;
2) Departament Audytu podlega bezpośrednio Prezesowi Zarządu;
3) Prezes Zarządu nie może łączyć swojej funkcji z funkcją członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku;
4) Prezesowi Zarządu nie może być powierzony nadzór nad obszarem działalności Banku stwarzającym ryzyko istotne w działalności Banku;
5) członkowi Zarządu, nadzorującemu zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku, nie może być powierzony nadzór nad obszarem działalności Banku stwarzającym ryzyko, którym zarządzanie nadzoruje;
6) przyporządkowuje się wskazanemu członkowi lub członkom Zarządu nadzór nad obszarem zarządzania ryzykiem braku zgodności oraz obszarem rachunkowości i sprawozdawczości finansowej.
Zmian statutu Banku dokonuje Walne Zgromadzenie Banku. Zmiana statutu wymaga wpisu do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego. Stosownie do art. 34 ust. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe, zmiana statutu Banku wymaga zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.
Walne Zgromadzenie w Banku działa zgodnie z Regulaminem Walnego Zgromadzenia Banku, Statutem i powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. Walne Zgromadzenia Banku (Walne Zgromadzenie) posiada Regulamin, określający szczegółowe zasady prowadzenia obrad i podejmowania uchwał.
Zgodnie z przyjętą w Spółce praktyką Walne Zgromadzenie odbywa się w siedzibie Spółki w Warszawie.
Zwyczajne Walne Zgromadzenie zwołuje Zarząd Banku. Powinno ono się odbyć w terminie sześciu miesięcy po upływie każdego roku obrotowego.
Radzie Nadzorczej przysługuje prawo zwołania Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia, jeżeli Zarząd nie zwoła go w terminie ustalonym w Statucie oraz Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia, jeżeli zwołanie go uzna za wskazane.
Zarząd zwołuje Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie z własnej inicjatywy oraz na żądanie akcjonariusza lub akcjonariuszy, reprezentujących co najmniej jedną dwudziestą część kapitału zakładowego. Żądanie zwołania Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia należy złożyć Zarządowi na piśmie lub w postaci elektronicznej.
Jeżeli w terminie dwóch tygodni od dnia przedstawienia Zarządowi żądania, Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie nie zostanie zwołane, sąd rejestrowy, w drodze postanowienia, może upoważnić do zwołania Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia akcjonariusza lub akcjonariuszy występujących z tym żądaniem. Upoważniony przez sąd rejestrowy akcjonariusz lub upoważnieni akcjonariusze, w zawiadomieniu o zwołaniu Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia, powołują się na postanowienie sądu rejestrowego, o którym mowa w zdaniu poprzednim. Sąd rejestrowy wyznacza przewodniczącego tego Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia.
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie może być zwołane również przez akcjonariuszy reprezentujących co najmniej połowę kapitału zakładowego Banku lub co najmniej połowę ogólnej liczby głosów w Banku. Przewodniczący tego Zgromadzenia jest wyznaczany przez akcjonariuszy.
Walne Zgromadzenie jest zwoływane przez ogłoszenie na stronie internetowej Banku oraz w sposób określony dla przekazywania informacji bieżących przez spółki publiczne, z zastrzeżeniem, że takie ogłoszenie powinno być dokonane co najmniej na dwadzieścia sześć dni przed terminem Walnego Zgromadzenia.
Akcjonariusze uprawnieni do żądania umieszczenia określonej sprawy w porządku obrad Walnego Zgromadzenia, w celu wykonania tego uprawnienia do uzupełnienia porządku obrad, powinni zgłosić wniosek do Zarządu Banku na piśmie lub w postaci elektronicznej, wraz z uzasadnieniem oraz projektem uchwały dotyczącej proponowanego punktu porządku obrad, nie później niż na dwadzieścia jeden dni przed wyznaczonym terminem Walnego Zgromadzenia.
Zarząd umieszcza zgłoszoną sprawę w porządku obrad najbliższego Walnego Zgromadzenia niezwłocznie, nie później jednak niż na osiemnaście dni przed wyznaczonym terminem Walnego Zgromadzenia.
Odwołanie Walnego Zgromadzenia możliwe jest jedynie w sytuacji, gdy stanie się ono bezprzedmiotowe lub w sytuacji zaistnienia nadzwyczajnej przeszkody do jego odbycia. Odwołanie oraz zmiana terminu odbycia Walnego Zgromadzenia następuje w taki sam sposób jak zwołanie, z zastrzeżeniem, że nie stosuje się dwudziestosześciodniowego terminu. Odwołanie oraz zmiana terminu odbycia Walnego Zgromadzenia powinny być dokonane w sposób powodujący jak najmniejsze ujemne skutki dla Banku i dla akcjonariuszy.
Walne Zgromadzenie może podjąć uchwałę o zaniechaniu rozpatrywania sprawy umieszczonej w porządku obrad, jak również o zmianie kolejności spraw objętych porządkiem obrad. Jednakże zdjęcie z porządku obrad bądź zaniechanie rozpatrywania sprawy umieszczonej w porządku obrad na wniosek akcjonariuszy wymaga uprzedniej zgody wszystkich obecnych akcjonariuszy, którzy zgłosili taki wniosek, popartej 80% głosów Walnego Zgromadzenia. Wnioski w powyższych sprawach powinny być szczegółowo umotywowane.
Pełny tekst dokumentacji, która ma zostać przedstawiona podczas Walnego Zgromadzenia wraz z projektami uchwał (a w przypadku, gdy w danej sprawie nie jest przewidziane podjęcie uchwały – uwagi Zarządu) jest zamieszczony na stronie internetowej Banku od dnia zwołania Walnego Zgromadzenia wraz z innymi informacjami dotyczącymi Walnego Zgromadzenia. Materiały na Walne Zgromadzenie są ponadto udostępniane w siedzibie Banku w czasie, o którym Bank powiadamia w ogłoszeniu o zwołaniu Walnego Zgromadzenia.
Niezależnie od powyższego Bank wykonuje wszystkie wynikające z powszechnie obowiązujących przepisów obowiązki informacyjne dotyczące zwołania Walnych Zgromadzeń.
Walne Zgromadzenie otwiera Przewodniczący Rady Nadzorczej, a w przypadku jego nieobecności kolejno Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej lub jeden z członków Rady Nadzorczej. Zgodnie z przyjętą w Spółce praktyką prowadzenia Walnych Zgromadzeń, po otwarciu Zgromadzenia zarządza się niezwłocznie wybór Przewodniczącego Zgromadzenia.# 10.2 Zasadnicze Uprawnienia Walnego Zgromadzenia
Przed wyborem Przewodniczącego Walne Zgromadzenie nie podejmuje żadnych rozstrzygnięć. Zarząd Banku każdorazowo za pośrednictwem osoby otwierającej Walne Zgromadzenie przekazuje Przewodniczącemu Walnego Zgromadzenia instrukcję dotyczącą wykonywania tej funkcji w sposób zapewniający przestrzeganie powszechnie obowiązujących przepisów, zasad ładu korporacyjnego, Statutu i innych regulacji wewnętrznych Banku. Na Walnym Zgromadzeniu powinni być obecni członkowie Zarządu i Rady Nadzorczej Banku oraz biegły rewident Banku, jeśli przedmiotem Walnego Zgromadzenia są sprawy finansowe. Głosowanie na Walnym Zgromadzeniu jest jawne. Tajne głosowanie zarządza się przy wyborach oraz nad wnioskami o odwołanie członków organów Spółki lub likwidatorów, o pociągnięciu ich do odpowiedzialności, jak również w sprawach osobowych. Poza tym należy zarządzić tajne głosowanie na żądanie choćby jednego z akcjonariuszy obecnych lub reprezentowanych na Walnym Zgromadzeniu. Walne Zgromadzenie jest ważne bez względu na ilość reprezentowanych na nim akcji, z zastrzeżeniem przypadków określonych w przepisach prawa. Uchwały Walnego Zgromadzenia zapadają bezwzględną większością głosów obecnych, o ile przepisy prawa lub Statutu nie stanowią inaczej. Głosowanie odbywa się w praktyce przy pomocy komputerowego systemu oddawania i obliczania głosów, zapewniającego oddawanie głosów w liczbie odpowiadającej liczbie posiadanych akcji, jak również eliminującego - w przypadku głosowania tajnego - możliwość identyfikacji sposobu oddawania głosów przez poszczególnych akcjonariuszy. Przewodniczący Walnego Zgromadzenia powinien w taki sposób formułować uchwały, aby każdy uprawniony, który nie zgadza się z meritum rozstrzygnięcia stanowiącym przedmiot uchwały miał możliwość jej zaskarżenia. Przewodniczący Walnego Zgromadzenia ma za zadanie czuwać nad tym, aby uchwały były formułowane w jasny i przejrzysty sposób. Zarząd Spółki zapewnia także możliwość skorzystania przez Przewodniczącego z pomocy obsługi prawnej Spółki. Uchwały Walnego Zgromadzenia są protokołowane przez notariusza. Protokół sporządzony zostaje zgodnie z odpowiednimi przepisami Kodeksu spółek handlowych. Dowody zwołania Walnego Zgromadzenia Zarząd dołącza do księgi protokołów. Odpis protokołu Zarząd umieszcza w księdze protokołów. W obradach Walnego Zgromadzenia mogą uczestniczyć przedstawiciele mediów.
Przedmiotem Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia powinno być:
1) rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania Zarządu z działalności Spółki i sprawozdania finansowego za ubiegły rok obrotowy oraz skonsolidowanego sprawozdania finansowego grupy kapitałowej Spółki;
2) podjęcie uchwały o podziale zysku albo o pokryciu straty;
3) udzielenie członkom organów Spółki absolutorium z wykonania przez nich obowiązków.
Do kompetencji Walnego Zgromadzenia, oprócz innych przewidzianych bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa, należą sprawy:
1) zbycia i wydzierżawienia przedsiębiorstwa lub jego zorganizowanej części oraz ustanowienia na nich ograniczonego prawa rzeczowego;
2) zmiany Statutu;
3) podwyższenia lub obniżenia kapitału zakładowego Spółki;
4) ustalenia dnia prawa poboru akcji nowej emisji;
5) ustalenia dnia dywidendy za ubiegły rok obrotowy oraz terminów wypłaty dywidendy;
6) tworzenia i znoszenia funduszy specjalnych tworzonych z zysku;
7) powoływania oraz odwoływania członków Rady Nadzorczej;
8) ustalania wynagrodzenia dla członków Rady Nadzorczej;
9) połączenia lub likwidacji Spółki;
10) powołania i odwołania likwidatorów;
11) umorzenia akcji Spółki;
12) użycia kapitału zapasowego i rezerwowego, w tym kapitału (funduszu) rezerwowego utworzonego, w celu gromadzenia zysku niepodzielonego (nieprzeznaczonego na dywidendę w danym roku obrotowym) oraz funduszu ogólnego ryzyka.
Walne Zgromadzenie decyduje o podziale zysku, określając wysokość odpisów na:
1) kapitał zapasowy, tworzony corocznie z odpisów z zysku, w wysokości co najmniej 8% zysku za dany rok obrotowy, dopóki kapitał ten nie osiągnie co najmniej jednej trzeciej kapitału zakładowego. Walne Zgromadzenie może podjąć uchwałę nakazującą dokonywania dalszych odpisów;
2) kapitał rezerwowy;
3) fundusz ogólnego ryzyka;
4) dywidendę;
5) fundusze specjalne;
6) inne cele.
W razie likwidacji Spółki, Walne Zgromadzenie wyznacza na wniosek Rady Nadzorczej jednego lub więcej likwidatorów oraz określa sposób prowadzenia likwidacji.
Akcje Spółki są akcjami na okaziciela i są zbywalne. Akcjonariusze mają prawo do udziału w zysku wykazanym w sprawozdaniu finansowym, zbadanym przez biegłego rewidenta, który został przeznaczony przez Walne Zgromadzenie do wypłaty akcjonariuszom. Zysk rozdziela się w stosunku do liczby akcji. W Walnym Zgromadzeniu Banku, jako spółki publicznej, mają prawo uczestniczyć tylko osoby będące akcjonariuszami Banku na szesnaście dni przed datą Walnego Zgromadzenia (Dzień Rejestracji uczestnictwa w Walnym Zgromadzeniu). Akcjonariusz uczestniczący w Walnym Zgromadzeniu ma prawo do głosowania, stawiania wniosków i zgłaszania sprzeciwów, jak również do przedstawiania zwięzłego uzasadnienia swego stanowiska. Projekty uchwał, proponowane do przyjęcia przez Walne Zgromadzenie, oraz inne istotne materiały powinny być przedstawione akcjonariuszom wraz z uzasadnieniem i opinią Rady Nadzorczej, przed Walnym Zgromadzeniem, w czasie umożliwiającym zapoznanie się z nimi i dokonanie oceny. Akcjonariusz ma prawo uczestniczyć w Walnym Zgromadzeniu oraz wykonywać prawo głosu osobiście lub przez pełnomocnika. Każdy akcjonariusz ma prawo kandydować na Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia, jak również zgłosić do protokołu kandydaturę na stanowisko Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia. Przy rozpatrywaniu każdego punktu porządku obrad akcjonariusz ma prawo do wystąpienia i repliki. Zarząd jest obowiązany do udzielenia akcjonariuszowi, na jego żądanie, informacji dotyczących spółki, jeżeli jest to uzasadnione dla oceny sprawy objętej porządkiem obrad. Zarząd powinien odmówić udzielenia informacji w przypadku, gdy:
1) mogłoby to wyrządzić szkodę Spółce albo spółce z nią powiązanej albo spółce zależnej, w szczególności przez ujawnienie tajemnic technicznych, handlowych lub organizacyjnych przedsiębiorstwa;
2) mogłoby narazić członka Zarządu na poniesienie odpowiedzialności karnej, cywilnoprawnej lub administracyjnej.
W uzasadnionych przypadkach Zarząd może udzielić informacji na piśmie nie później niż w terminie 2 (dwóch) tygodni od dnia zakończenia Walnego Zgromadzenia. Organy Spółki nie ograniczają informacji, ale jednocześnie przestrzegają przepisów Ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku, Rozporządzenia w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem członkowskim, a także przepisów Kodeksu spółek handlowych. Akcjonariusz ma prawo do zgłoszenia sprzeciwu wobec treści uchwały Walnego Zgromadzenia i zgłaszając sprzeciw ma możliwość przedstawienia argumentów i uzasadnienia sprzeciwu. Każdy akcjonariusz ma prawo wnoszenia propozycji zmian i uzupełnień do projektów uchwał, objętych porządkiem obrad Walnego Zgromadzenia, do czasu zamknięcia dyskusji nad punktem porządku obrad, obejmującym projekt uchwały, której ta propozycja dotyczy. Propozycje te wraz z krótkim uzasadnieniem winny być składane na piśmie. Akcjonariusz na Walnym Zgromadzeniu może zgłosić wniosek w sprawie formalnej. Za wnioski w sprawach formalnych uważa się wnioski co do sposobu obradowania i głosowania. Akcjonariusze mają prawo zgłaszania swych kandydatów do Rady Nadzorczej Banku, na piśmie na ręce Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia lub ustnie do protokołu, przy czym zarówno w jednym jak i w drugim przypadku kandydaturę zgłasza się z krótkim uzasadnieniem. Zgłaszając kandydatów na członków Rady Nadzorczej akcjonariusze przedkładają dokumenty niezbędne do dokonania oceny spełniania przez kandydatów wymogów wynikających z art. 22aa ustawy Prawo bankowe kierując się w tym zakresie wytycznymi zawartymi w „Polityce oceny kwalifikacji członków Rady Nadzorczej w Banku Handlowym w Warszawie S.A.” W przypadku zgłoszenia kandydatów podczas obrad Walnego Zgromadzenia, Przewodniczący zarządza przerwę techniczną w celu umożliwienia zapoznania się przez akcjonariuszy z profilem kandydatów oraz przedłożonymi dokumentami zgodnie z wymogami ww. Polityki. Akcjonariusze mają prawo przeglądania księgi protokołów, jak również żądania wydania, poświadczonych przez Zarząd, odpisów uchwał. Akcjonariuszowi, który głosował przeciwko uchwale Walnego Zgromadzenia, a po jej powzięciu zażądał zaprotokołowania sprzeciwu, akcjonariuszowi bezzasadnie niedopuszczonemu do udziału w Walnym Zgromadzeniu i akcjonariuszom, którzy nie byli obecni na Walnym Zgromadzeniu, jedynie w przypadku wadliwego zwołania Walnego Zgromadzenia lub też powzięcia uchwały w sprawie nieobjętej porządkiem obrad, służy prawo do wytoczenia powództwa o uchylenie uchwały Walnego Zgromadzenia. Akcjonariuszom przysługuje prawo do wytoczenia przeciwko Spółce powództwa o stwierdzenie nieważności uchwały Walnego Zgromadzenia sprzecznej z ustawą. Akcje Spółki mogą być umarzane za zgodą akcjonariusza w drodze nabycia akcji przez Spółkę (umorzenie dobrowolne). Umorzenie akcji wymaga uchwały Walnego Zgromadzenia. Uchwała powinna określać w szczególności podstawę prawną umorzenia, wysokość wynagrodzenia przysługującego akcjonariuszowi umorzonej akcji bądź uzasadnienie umorzenia akcji bez wynagrodzenia oraz sposób obniżenia kapitału zakładowego.Bank zapewnia należytą ochronę praw mniejszości w granicach, w jakich pozwala na to kapitałowy charakter Banku i związany z nim prymat większości nad mniejszością. W szczególności, dla równego traktowania akcjonariuszy, Bank stosuje m.in. następujące praktyki:
Zarząd Banku składa się z pięciu do dziewięciu członków. W skład Zarządu wchodzą: Prezes Zarządu, Wiceprezesi Zarządu, oraz Członkowie Zarządu. Co najmniej połowa członków Zarządu powinna legitymować się obywatelstwem polskim. Każdy członek Zarządu powoływany jest przez Radę Nadzorczą na okres indywidualnej kadencji trzech lat. Na dzień 31 grudnia 2021 roku, w skład Zarządu wchodzili:
| Zakres odpowiedzialności # Pan Dennis Hussey
Pan Dennis Hussey posiada szerokie doświadczenie zawodowe w sektorze bankowości. Pan Dennis Hussey rozpoczął pracę Citi w 1995 r. jako uczestnik Programu Rozwoju Kadry Kierowniczej w Wielkiej Brytanii, gdzie – zanim wstąpił na międzynarodową ścieżkę kariery – pracował w Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej. Następnie zajmował stanowiska kierownicze w Bankowości Detalicznej, Korporacyjnej i Bankowości Przedsiębiorstw. Był, między innymi, Szefem Bankowości Korporacyjnej w Wietnamie, Szefem Działu Finansowania Przedsiębiorstw w Tajlandii, Szefa Bankowości Detalicznej w Hiszpanii oraz pełnił rolę Citi Country Officer (CCO) dla Sri Lanki i Wietnamu. W latach 2015-2018 pracował poza Citi – w ANZ (Australia and New Zealand Banking Group), gdzie pełnił rolę Dyrektora Generalnego (CEO) w Wietnamie i Szefa Regionalnego Wielkiego Mekongu. Pan Dennis Hussey od 2018 r. pełnił funkcję Szefa Bankowości Detalicznej w Citi Taiwan. Pan Dennis Hussey posiada dyplom MBA uzyskany na Wyższej Szkole Ekonomii I Zarządzania w Helsinkach (Helsinki School of Economics & Business Administration).
Barbara Sobala
Wiceprezes Zarządu
Nadzoruje zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku, odpowiada za system zarządzania ryzykiem obejmujący:
* politykę kredytową Banku;
* jakość portfela kredytowego;
* ryzyko kredytowe;
* ryzyko rynkowe;
* ryzyko operacyjne;
* koordynowanie działań związanych z wdrożeniem w Banku wymogów wynikających z regulacji z obszaru zarządzania ryzykiem, w tym rekomendacji władz nadzorczych;
* nadzór nad zarządzaniem ryzykiem na drugim poziomie, przez pracowników na specjalnie powołanych stanowiskach lub komórkach organizacyjnych;
* dostarcza Zarządowi i Radzie Nadzorczej Banku kompleksowych informacji na temat ryzyka.
Odpowiada za dostosowanie struktury organizacyjnej Banku do wielkości i profilu ryzyka ponoszonego przez Bank.
Przyjmuje anonimowe zgłoszenia naruszenia prawa lub naruszenia obowiązujących w Banku procedur i standardów etycznych oraz odpowiada za bieżące funkcjonowanie procedur anonimowego zgłaszania naruszeń, w tym przekazuje regularnie, nie rzadziej niż raz na pół roku, Radzie Nadzorczej informacje o istotnych kwestiach etycznych występujących w Banku.
Pani Barbara Sobala objęła stanowisko Wiceprezesa Zarządu Banku Handlowego w Warszawie S.A. w dniu 15 października 2013 roku. Pani Barbara ma wykształcenie wyższe, jest absolwentką Akademii Ekonomicznej w Krakowie. Posiada ogromne, ponad dwudziestoletnie doświadczenie w bankowości, w szczególności w obszarze zarządzania ryzykiem i restrukturyzacji przedsiębiorstw. W Banku Handlowym pracuje od 2005 roku, kiedy to objęła stanowisko Dyrektora Departamentu Restrukturyzacji. W latach 2012-2015 kierowała Pionem Ryzyka Bankowości Korporacyjnej. Jest Przewodniczącą Komitetu ds. Zarządzania Ryzykiem i Kapitałem, Wiceprzewodniczącą Komitetu ds. Inwestycji Kapitałowych i członkiem Komitetu ds. Zarządzania Aktywami i Pasywami Banku. Pani Barbara zanim dołączyła do zespołu Banku Handlowego, przez 13 lat pracowała w Banku BPH, gdzie pełniła m.in. funkcję Dyrektora Departamentu Restrukturyzacji i była członkiem Komitetu Kredytowego Banku.
James Foley
Członek Zarządu
Odpowiada za bankowość transakcyjną w tym za:
* produkty zarządzania środkami finansowymi,
* produkty finansowania handlu,
* produkty gotówkowe,
* produkty zarządzania płynnością,
* nadzór nad programami unijnymi,
W ramach więzi funkcjonalnej wewnętrznej odpowiada za nadzór nad obsługą sektora publicznego. Zapewnia wprowadzenie w nadzorowanych jednostkach organizacyjnych, zasad zarządzania ryzykiem operacyjnym związanych z ich działalnością.
Pan James Foley objął stanowisko Członka Zarządu Banku Handlowego w Warszawie S.A. z dniem 1 lutego 2019 roku. Pan James Foley posiada blisko 30-letnie doświadczenie w bankowości, z czego przez ostatnie 13 lat był związany z Grupą Citi. Ostatnio pracował na stanowisku Szefa TTS w Citibank Korea Inc. (od czerwca 2014 r.). Jednym z osiągnięć Pana Jamesa Foley'a było wprowadzanie przelewów transgranicznych dla dwóch nowych banków internetowych w Korei, co otworzyło szerokie możliwości współpracy z tymi bankami, również w segmentach klientowskich, które wcześniej nie współpracowały z Citi. Wcześniej, tj. w latach 2010-2014 był Szefem TTS Citibank NA Thailand Branch w Tajlandii, a w latach 2005-2010 pełnił rolę Szefa Bankowości Transakcyjnej w Citibank NA New Zealand Branch w Nowej Zelandii. Zarządzając kolejno bankowością transakcyjną w Nowej Zelandii i Tajlandii, odpowiadał za całość usług transakcyjnych dla szerokiego grona firm, w tym zarządzanie gotówką i obsługę handlu, zapewniając klientom mobilne narzędzia do efektywnego zarządzania ich pozycjami finansowymi, kapitałem obrotowym i łańcuchami dostaw. Pod kierownictwem Pana Jamesa Foley'a Bankowość Transakcyjna w Tajlandii i Nowej Zelandii odnotowywała rekordowe przychody, zysk netto i wolumen depozytów. Swoją karierę zawodową Pan James Foley rozpoczął w 1990 roku w firmie Westpac Banking Corporation w Nowej Zelandii, gdzie pracował do 2005 roku zajmując różne stanowiska kierownicze w obszarach bankowości transakcyjnej, w tym sprzedaży korporacyjnej i rozwoju biznesu. Pan James Foley posiada wyższe wykształcenie ekonomiczne uzyskane na Massey University w Palmerston North w Nowej Zelandii.
Katarzyna Majewska
Członek Zarządu
Odpowiada za następujące obszary Banku: operacje i technologie, zarządzanie nieruchomościami, administrację. Zapewnia wprowadzenie w nadzorowanych jednostkach organizacyjnych, zasad zarządzania ryzykiem operacyjnym związanym z ich działalnością.
Pani Katarzyna Majewska objęła funkcję Członka Zarządu odpowiedzialnego za obszar Operacji i Technologii oraz Centrum Badań i Rozwoju Produktów Bankowych w styczniu 2016.Wówczas dołączyła do zespołu Citi Handlowy po 7 latach pracy poza Citi, w Grupie PZU, gdzie pełniła funkcję Dyrektora Zarządzającego ds. administracji i logistyki. Wcześniej, w okresie 1999-2008 Katarzyna pracowała w Banku Handlowym. W latach 2017-2021 była wiceprzewodniczącą Forum Cyberbezpieczeństwa przy Związku Banków Polskich. Jest absolwentką Szkoły Głównej Handlowej i Harvard Business School, posiada tytuł MBA Rotterdam School of Management. Katarzyna ma wieloletnie doświadczenie w bankowości.
Do dnia 17 czerwca 2021 r. Pan Sławomir S. Sikora pełnił funkcję Prezesa Zarządu Banku. Z dniem 18 czerwca 2021 r. w skład Zarządu Banku, na stanowisko Wiceprezesa Zarządu kierującego pracami Zarządu została powołana Pani Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska. Od dnia 8 październiika 2021 r. Pani Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska pełni funkcję Prezesa Zarządu Banku. W dniu 30 listopada 2021 r. Bank otrzymał informację, że pan James Foley nie będzie ubiegał się o wybór na kolejną kadencję na stanowisko członka Zarządu Banku i do dnia 28 lutego 2022 r. będzie pełnił mandat członka Zarządu.
Zarząd Spółki działa w oparciu o przepisy powszechnie obowiązujące, statut Spółki oraz Regulamin Zarządu Banku. Regulamin Zarządu Banku określa zakres i tryb pracy Zarządu oraz tryb podejmowania uchwał.
W 2021 roku działały następujące komitety, w których uczestniczyli członkowie Zarządu Banku:
1) Komitet ds. Zarządzania Ryzykiem i Kapitałem,
2) Komitet ds. Zarządzania Aktywami i Pasywami Banku,
3) Komitet ds. Ryzyka Operacyjnego, Systemu Kontroli i Zgodności Banku Handlowego w Warszawie S.A.
4) Komitet ds. Premiowania,
5) Komitet ds. Nowych Produktów.
Posiedzenia Zarządu zwołuje i przewodniczy im Prezes Zarządu. Prezes Zarządu może ustalić stałe terminy odbywania posiedzeń. Organizację pracy Zarządu zapewnia Biuro Organizacyjne. Obecność członków Zarządu na posiedzeniu Zarządu jest obowiązkowa. Przewidywana nieobecność członka Zarządu na posiedzeniu powinna być zgłoszona do Biura Organizacyjnego i musi być usprawiedliwiona. W 2021 r. nie zanotowano długotrwałych nieobecności członków Zarządu. W posiedzeniach Zarządu, oprócz jego członków, udział biorą: Dyrektor Biura Organizacyjnego lub osoba przez niego wyznaczona, Szef Pionu Zgodności, Szef Pionu Prawnego, Dyrektor Departamentu Audytu.
Dla ważności uchwał Zarządu wymagana jest obecność na posiedzeniu, co najmniej połowy członków Zarządu. Uchwały Zarządu zapadają bezwzględną większością głosów. Zarząd podejmuje uchwały w głosowaniu jawnym. Przewodniczący posiedzenia może zarządzić tajne głosowanie z własnej inicjatywy lub na wniosek członka Zarządu. Członek Zarządu, który nie zgadza się z treścią podjętej uchwały, może zgłosić do protokołu zdanie odrębne. Uchwała Zarządu obowiązuje z dniem powzięcia, chyba że przewidziano w niej inny termin wejścia w życie. W uzasadnionych przypadkach uchwała Zarządu może być podjęta w trybie obiegowym (pisemnym) na podstawie decyzji Prezesa Zarządu Banku lub członka Zarządu zastępującego Prezesa. Projekty uchwał, które mają być podjęte w trybie obiegowym przedstawiane są do zatwierdzenia wszystkim członkom Zarządu i mają wiążącą moc prawną po ich podpisaniu przez bezwzględną większość członków Zarządu, w tym Prezesa Zarządu lub zastępującego go członka Zarządu. Datą wejścia uchwały w życie jest data jej podpisania przez członka Zarządu składającego podpis pod uchwałą już podpisaną, przez co najmniej połowę członków Zarządu. Jeżeli choćby jeden z członków Zarządu zgłosi sprzeciw co do podjęcia uchwały w trybie obiegowym, projekt uchwały powinien zostać przedstawiony na najbliższym posiedzeniu Zarządu. Warunkiem podjęcia uchwały w trybie obiegowym jest zawiadomienie wszystkich członków Zarządu o podejmowaniu uchwały. Uchwała podjęta w trybie obiegowym stanowi załącznik do protokołu najbliższego posiedzenia Zarządu.Za zgodą Prezesa Zarządu, członkowie Zarządu nieobecni na posiedzeniu mogą uczestniczyć w posiedzeniu i głosowaniu za pośrednictwem środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość, w sposób umożliwiający równoczesne komunikowanie się w czasie rzeczywistym oraz wzajemną identyfikację pomiędzy wszystkimi członkami Zarządu, biorącymi udział w posiedzeniu lub głosowaniu (np. wideokonferencja, telekonferencja). Z przebiegu posiedzenia Zarządu sporządzany jest protokół. Sporządzenie protokołu należy do Biura Organizacyjnego. Protokół zawiera elementy wskazane w Regulaminie Zarządu. Protokół podpisują wszyscy członkowie Zarządu obecni na posiedzeniu niezwłocznie po otrzymaniu. Zarząd przekazuje Radzie Nadzorczej następujące informacje finansowe: 1) niezwłocznie po ich przygotowaniu, lecz nie później niż 120 (sto dwadzieścia) dni po upływie każdego roku obrotowego, roczne jednostkowe i skonsolidowane sprawozdania finansowe, sporządzone zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Rachunkowości i Międzynarodowymi Standardami Sprawozdawczości Finansowej, zweryfikowane przez biegłego rewidenta Spółki; 2) niezwłocznie po jego przygotowaniu, lecz w każdym przypadku nie później niż przed końcem każdego roku, projekt planu rocznego na następny rok obrotowy; 3) inne okresowe informacje i sprawozdania, zgodnie z uchwała Rady Nadzorczej; 4) niezwłocznie, inne dostępne dane finansowe odnoszące się do działalności Spółki i jej stanu finansowego oraz działalności i stanu finansowego podmiotów zależnych Spółki, których członek Rady Nadzorczej może w sposób uzasadniony zażądać.
Rada Nadzorcza Spółki składa się z pięciu do dwunastu członków, z których każdy powoływany jest przez Walne Zgromadzenie na trzyletnią wspólną kadencję. Uchwałą Nr 31 z dnia 17 czerwca 2021 roku Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku na podstawie paragrafu 14 ust. 2 Statutu ustaliło liczbę członków Rady Nadzorczej Banku, na maksymalnie 8 osób. Ponadto, co najmniej połowa członków Rady Nadzorczej, w tym jej Przewodniczący, legitymuje się obywatelstwem polskim. W skład Rady Nadzorczej wchodzą członkowie niezależni.
Na dzień podpisania niniejszego sprawozdania z działalności w skład Rady Nadzorczej Spółki wchodzili:
| Członek Rady Nadzorczej | Doświadczenie zawodowe # Obecnie zasiada w Radach Nadzorczych firm i organizacji pożytku publicznego oraz doradza ich zarządom. Prywatnie inwestor w start-upy i darczyńca na rzecz rozwoju młodej polskiej kultury i sztuki. Od 29 września 2016 roku pełni funkcję członka Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
Pan Gonzalo Luchetti jest obecnie Szefem Bankowości Detalicznej Citi w USA. Wcześniej od 2018 r. pełnił funkcję Szefa Bankowości Detalicznej Citi w Azji i Regionie EMEA. Na tym stanowisku Pan Gonzalo Luchetti odpowiada za całość operacji bankowości detalicznej, w tym depozyty, Wealth Management, bancassurance, małe przedsiębiorstwa, karty kredytowe, kredyty dla klientów indywidualnych oraz kredyty hipoteczne. W 2015 roku, pełnił funkcję Szefa Bankowości Detalicznej w Azji i pomógł przeprowadzić istotną transformację tego biznesu, polegającą na dostosowaniu jego sieci dystrybucji, zwiększeniu skali działalności wybranych podmiotów oraz cyfryzacji modelu działalności. Przed przyjazdem do Azji pracował w Nowym Jorku jako Globalny Szef ds. Wealth Management i Ubezpieczeń. Był odpowiedzialny za globalną dystrybucję produktów Citigold, Citigold Private Client, inwestycyjnych i ubezpieczeniowych oraz za Global International Personal Bank. Na tym stanowisku odpowiadał za globalne relacje z firmami zarządzającymi aktywami i firmami ubezpieczeniowymi. Ponadto w 2009 roku był odpowiedzialny za International Personal Banking w Stanach Zjednoczonych. Pan Gonzalo Luchetti dołączył do Citi w 2006 roku jako Szef ds. Strategii Bankowości Prywatnej Citi w Ameryce Łacińskiej, gdzie kierował działaniami w zakresie strategii wzrostu, poszukiwania źródeł zysków, segmentacji klientów oraz zwiększania produktywności sprzedaży. Następnie w 2007 roku objął dodatkowo funkcję Dyrektora Finansowego tego biznesu. Przed Citi pracował w JP Morgan Chase w dziale Optymalizacji Działalności w Pionie Międzynarodowych Usług Finansowych. Wcześniej pracował w Bain & Company jako konsultant ds. zarządzania w biurach w San Francisco i Londynie. Pan Gonzalo Luchetti ukończył studia MBA na Stanford University Graduate School of Business oraz studia licencjackie w dziedzinie informatyki na Politechnice w Buenos Aires. Posiada licencje US Securities Registration wydane przez FINRA, serii 7, 63, 24 i 65. Od 24 września 2019 roku pełni funkcję członka Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
Pan Frank Mannion obecnie pełni funkcję Citi Chief Financial Officer w Regionie Europy, Bliskiego Wschodu i Afryki (EMEA). W ramach swojej funkcji, którą objął w styczniu 2011 roku, odpowiada za grupę ponad 1000 pracowników w całym Regionie. Pan Frank Mannion swoją karierę zawodową rozpoczął w Irlandii, a następnie przeniósł się do Londynu, gdzie podjął współpracę z PricewaterhouseCoopers. Pracę w Citi rozpoczął w 1989 roku w zespole ds. planowania i analiz w Wielkiej Brytanii. W trakcie swojej dotychczasowej kariery pełnił wiele funkcji finansowych, w tym Kierownika ds. finansowania nowoczesnych technologii (Technology Finance Manager) i Szefa Kontroli Produktów CMB EMEA. W 2008 roku objął funkcję Citi Regional Franchise Controller w Regionie Europy, Bliskiego Wschodu i Afryki (EMEA), gdzie odpowiadał za grupę ponad 800 pracowników z różnych obszarów. Wcześniej kierował obszarem Kontroli Produktów i Sprawozdawczości Regulacyjnej (Product Control, Controllers and Regulatory Reporting) jako CMB EMEA Regional Controller. Frank Mannion ukończył National University of Ireland w Galway, uzyskując tytuł naukowy w dziedzinie handlu. Posiada również tytuł dyplomowanego księgowego (Chartered Accountant). Od 28 czerwca 2010 roku pełni funkcję członka Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
Od 2007 roku Pani Anna Rulkiewicz jest Prezesem Zarządu Grupy LUX MED, do której dołączyła w 2002 roku jako Członek Zarządu i Dyrektor Marketingu i Sprzedaży. Od końca 2011 roku pełni także funkcję Dyrektora Zarządzającego LMG Försäkrings AB, którego oddział działa w Polsce pod marką LUX MED Ubezpieczenia. Od 2011 roku Pani Anna Rulkiewicz jest Prezesem Pracodawców Medycyny Prywatnej, a od 2016 roku pełni funkcję Wiceprezydenta Pracodawców RP. Doświadczenie zawodowe Pani Anny Rulkiewicz obejmuje m.in. zarządzanie w latach 2001-2002 Pionem Sprzedaży i Marketingu w Credit Suisse Life & Pensions Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie oraz Powszechnym Towarzystwie Emerytalnym/Winterthur, gdzie nadzorowała pracę departamentów: sprzedaży wewnętrznej, sprzedaży zewnętrznej, ubezpieczeń grupowych, marketingu i komunikacji. W latach 1998-2001 Pani Rulkiewicz pracowała dla Zurich Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. i Zurich Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. Pełniąc funkcję Dyrektora Ubezpieczeń Grupowych i Szkoleń odpowiadała m.in. za segment ubezpieczeń grupowych, w tym również za tworzenie usług, system rekrutacji oraz zarządzanie szkoleniami. Po powierzeniu jej funkcji Dyrektora Segmentu Klientów Korporacyjnych i uzyskaniu nominacji na członka zarządu Zurich Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. odpowiadała za segment klientów z sektora small business i klientów korporacyjnych. W latach 1995-1998 pracowała w Commercial Union Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., gdzie odpowiadała m.in. za rozwój sprzedaży ubezpieczeń grupowych i indywidualnych w ramach bancassurance. Pani Anna Rulkiewicz jest absolwentką Uniwersytetu Mikołaja Kopernika w Toruniu, na którym w 1994 roku uzyskała stopień magistra. Pani Rulkiewicz jest również absolwentką Uniwersytetu w Hamburgu. W 1998 roku ukończyła studia podyplomowe w Polsko-Francuskim Instytucie Ubezpieczeń oraz cykl szkoleń z zakresu m.in. zarządzania, sprzedaży, komunikacji, marketingu w ramach certyfikowanego programu branży ubezpieczeniowej LIMRA „Marketing Strategies for Executive Advancement” (LIMRA Executive Development Group). W 2018 roku ukończyła Stanford Executive Program na Stanford University Graduate School of Business. W latach 2013-2017 Pani Rulkiewicz pełniła już funkcję członka Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A, ponownie została powołana w skład Rady w dniu 5 czerwca 2019 roku.
W latach 2015-2017 Pani Barbara Smalska pełniła funkcję Wiceprezesa Zarządu Alior Bank S.A., odpowiedzialnego za obszar strategii, fuzje (w szczególności za proces integracji prawnej i operacyjnej z działalnością wydzieloną Banku BPH S.A. oraz realizację synergii fuzyjnych), kanały zdalne (sprzedaż przez internet oraz rozwój bankowości internetowej i mobilnej), a także inne projekty rozwojowe oraz IT. Od 2008 roku Pani Smalska związana była z Grupą PZU: jako Dyrektor Biura Zarządzania Produktami (2008-2010) i Dyrektor Zarządzający ds. Sprzedaży Masowej (2010-2012) odpowiedzialna była za różne aspekty zarządzania segmentem klientów indywidualnych i MSP Grupy PZU, w szczególności obszary produktu, marketingu, sprzedaży i analitycznego CRM. W latach 2013-2014, jako członek zarządu PZU SA i PZU Życie SA, odpowiadała całościowo za segment klienta indywidualnego i MSP Grupy PZU. Jako Przewodniczący, a następnie niezależny członek Rady Nadzorczej Link4 TU S.A. (2014-2016) odpowiadała za nadzór nad oraz proces włączenia Link4 do Grupy PZU. Pani Barbara Smalska zasiadała również w Radzie Nadzorczej PTE PZU SA (2013-2014). Pani Barbara Smalska rozpoczęła swoją karierę zawodową w 2002 roku w warszawskim biurze The Boston Consulting Group. W latach 2002-2006 na stanowiskach Associate, Senior Associate, Consultant brała udział w wielu projektach w sektorach usług finansowych i telekomunikacyjnych w Polsce i Europie Środkowo-Wschodniej, w zakresie m.in.: strategii biznesowej, modelu operacyjnego, organizacji sieci sprzedaży i aktywizacji sprzedaży, reorganizacji i optymalizacji kosztów. W latach 2006-2008 jako Project Leader, a następnie Principal zarządzała projektami strategicznymi dla największych polskich banków, ubezpieczycieli i firm telekomunikacyjnych, głównie w zakresie strategii biznesowej i strategii dystrybucji w segmencie klienta detalicznego. Pani Barbara Smalska jest absolwentką Uniwersytetu Warszawskiego, na którym w 1997 roku uzyskała tytuł magistra fizyki, a w 2001 roku doktorat z doświadczalnej fizyki wysokich energii. Od 5 czerwca 2019 roku pełni funkcję członka Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
W 2021 roku, z dniem odbycia Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku, tj. z dniem 17 czerwca 2021 roku wygasły mandaty następujących członków Rady Nadzorczej: dr. Andrzejowi Olechowskiemu, Panu Igorowi Chalupcowi, prof. Stanisławowi Sołtysińskiemu, Panu Stephenowi Volkowi oraz Panu Zdenkowi Turkowi. W roku objętym sprawozdaniem w skład Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A. z dniem 18 czerwca 2021 r. powołany został Pan Sławomir S. Sikora.
Rada Nadzorcza Spółki działa w oparciu o przepisy powszechnie obowiązujące, statut Spółki oraz Regulamin Rady Nadzorczej Banku. Do kompetencji Rady Nadzorczej, na dzień podpisania niniejszego sprawozdania z działalności, oprócz praw i obowiązków przewidzianych w przepisach prawa, należą uchwały w następujących sprawach:
1) powołanie i odwołanie, w głosowaniu tajnym, Prezesa Zarządu Banku,
2) powołanie i odwołanie, w tajnym głosowaniu, Wiceprezesów oraz innych członków Zarządu Banku,
3) ustalanie warunków umów regulujących stosunek pracy lub inny stosunek prawny łączący członków Zarządu z Bankiem,
4) wyrażanie zgody na otwarcie lub zamknięcie za granicą oddziału,
5) uchwalanie regulaminu Rady Nadzorczej oraz zatwierdzenie ustalanych przez Zarząd Banku:
a. regulaminu Zarządu Banku,
b.regulaminów gospodarowania funduszami specjalnymi tworzonymi z zysku netto, 6) wyrażanie uprzedniej zgody na dokonanie czynności rozporządzającej środkami trwałymi Banku, których wartość przekracza 1/10 kapitału zakładowego Banku, 7) wybór firmy audytorskiej do badania lub przeglądu sprawozdań finansowych, 8) wyrażanie zgody na zatrudnianie i zwalnianie (po uprzednim wysłuchaniu) osoby kierującej Departamentem Audytu oraz osoby kierującej komórką do spraw zgodności, na wniosek Zarządu Banku, 9) wyrażanie zgody na zawarcie przez Bank istotnej umowy z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% ogólnej liczby głosów w Banku lub podmiotem powiązanym z Bankiem, 10) sprawowanie nadzoru nad wprowadzeniem systemu zarządzania w Banku oraz dokonywanie oceny adekwatności i skuteczności tego systemu, w tym nadzór nad wprowadzaniem systemu zarządzania ryzykiem oraz dokonywanie corocznej oceny adekwatności i skuteczności tego systemu oraz nadzór nad wprowadzaniem systemu kontroli wewnętrznej oraz dokonywanie corocznej oceny adekwatności i skuteczności tego systemu, uwzględniającej ocenę adekwatności i skuteczności funkcji kontroli, komórki do spraw zgodności oraz Departamentu Audytu oraz ocenę stopnia efektywności zarządzania ryzykiem braku zgodności przez Bank, 11) zatwierdzanie strategii działania Banku oraz zasad ostrożnego i stabilnego zarządzania Bankiem, 12) zatwierdzanie zasadniczej struktury organizacyjnej Banku, dostosowanej do wielkości i profilu ponoszonego ryzyka i ustalonej przez Zarząd Banku, 13) zatwierdzanie akceptowalnego ogólnego poziomu ryzyka Banku, 14) zatwierdzanie polityki zgodności Banku, 15) zatwierdzanie procedur wewnętrznych Banku dotyczących procesów szacowania kapitału wewnętrznego, zarządzania kapitałowego oraz planowania kapitałowego, 16) zatwierdzanie polityki informacyjnej Banku, 17) zatwierdzanie procedury kontroli wewnętrznej, 18) zatwierdzanie polityk wynagrodzeń, 19) zatwierdzanie strategii zarządzania ryzykiem oraz określenie zasad raportowania do Rady Nadzorczej o rodzajach i wielkościach ryzyka w działalności Banku, 20) zatwierdzanie regulaminu funkcjonowania komórki do spraw zgodności oraz Departamentu Audytu, 21) zatwierdzanie opracowanych przez Zarząd Banku kryteriów oceny adekwatności i skuteczności systemu kontroli wewnętrznej, 22) zatwierdzanie zasad kategoryzacji nieprawidłowości wykrytych przez system kontroli wewnętrznej, 23) zatwierdzanie rocznego planu działań komórki do spraw zgodności, 24) zatwierdzanie zasad współpracy komórki do spraw zgodności oraz Departamentu Audytu z analogicznymi komórkami podmiotu dominującego oraz podmiotu zależnego, 25) zatwierdzanie zasad rocznego przesyłania przez komórkę do spraw zgodności raportów dotyczących realizacji jego zadań do Zarządu Banku i Rady Nadzorczej, 26) zatwierdzanie zasad współpracy Departamentu Audytu z biegłym rewidentem, 27) zatwierdzanie strategii działalności Departamentu Audytu, 28) zatwierdzanie przygotowanych przez kierującego Departamentem Audytu zasad przeprowadzania badań audytowych, zapewniających obiektywne wykonywanie zadań przez Departament Audytu oraz zasad przenoszenia pracowników z innych jednostek organizacyjnych do Departamentu Audytu, doskonalenia kwalifikacji, dotyczących określania liczby audytorów wewnętrznych posiadających certyfikaty zawodowe i okresowej oceny pracy audytorów wewnętrznych, 29) zatwierdzanie wysokości wynagrodzenia Dyrektora Departamentu Audytu, 30) zatwierdzanie strategicznego (długoterminowego) i operacyjnego (rocznego) planu badań audytowych oraz ich zmian, 31) zatwierdzanie wysokości wynagrodzenia Dyrektora komórki do spraw zgodności, która to kompetencja w drodze uchwały może zostać powierzona Komitetowi Audytu, 32) wyrażanie zgody na każdorazową współpracę Departamentu Audytu z analogiczną komórką podmiotu dominującego w ramach badania audytowego, która to kompetencja w drodze uchwały może zostać powierzona Komitetowi Audytu, 33) zatwierdzanie zasad przekazywania przez Departament Audytu raportów do Zarządu Banku i Rady Nadzorczej. 34) zatwierdzanie przyjętych przez Zarząd ogólnych zasad wprowadzania zmian w strukturze organizacyjnej, 35) zatwierdzanie opracowanej przez Zarząd, polityki identyfikowania kluczowych funkcji w Banku obejmującej zasady powoływania i odwoływania osób pełniących te funkcje, 36) zatwierdzanie przyjętych przez Zarząd, zasad etyki określających normy i standardy etyczne postępowania członków organów i pracowników Banku, jak również innych osób, za pośrednictwem których Bank prowadzi swoją działalność, 37) zatwierdzanie opracowanej przez Zarząd, polityki zarządzania konfliktami interesów, 38) zatwierdzanie opracowanych przez Zarząd, zasad wynagradzania w Banku, 39) zatwierdzanie opracowanej przez Zarząd, polityki dywidendowej Banku określającej warunki umożliwiające wypłatę dywidendy z wypracowanego przez Bank zysku w określonym czasie, z uwzględnieniem utrzymania kapitału na poziomie adekwatnym do ponoszonego ryzyka, 40) zatwierdzanie opracowanych przez Zarząd, o ile nie zostały uwzględnione w ramach strategii zarządzania ryzykiem, zasad kultury ryzyka, obejmujących cały Bank, opartych na pełnym zrozumieniu ryzyka, na jakie Bank jest narażony i sposobu zarządzania tym ryzykiem, uwzględniających przyjęty apetyt na ryzyko, 41) zatwierdzanie opracowanej przez Zarząd, polityki zatwierdzania nowych produktów, która obejmuje rozwój nowych produktów, usług i rynków oraz istotne zmiany dotychczasowych produktów, usług i rynków. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe Rada Nadzorcza zatwierdza wewnętrzny podział kompetencji w Zarządzie oraz politykę wynagrodzeń obowiązującą w Spółce. Do kompetencji Rady Nadzorczej należy również zawieszanie, z ważnych powodów, w czynnościach poszczególnych lub wszystkich członków Zarządu oraz delegowanie członków Rady Nadzorczej, na okres nie dłuższy niż trzy miesiące, do czasowego wykonywania czynności członków Zarządu, którzy zostali odwołani, złożyli rezygnację albo z innych przyczyn nie mogą sprawować swoich czynności. Członkowie Rady Nadzorczej wykonują swoje obowiązki osobiście. Rada Nadzorcza wykonuje swoje czynności kolegialnie, przy czym każdy członek Rady Nadzorczej ma prawo do otrzymania od Zarządu informacji niezbędnych do wykonywania swoich obowiązków. Posiedzenia Rady Nadzorczej odbywają się co najmniej raz na kwartał. Posiedzenie Rady Nadzorczej zwołuje Przewodniczący Rady Nadzorczej, a pod jego nieobecność Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej, z własnej inicjatywy, na wniosek członka Rady Nadzorczej albo na wniosek Zarządu Spółki. Przewodniczący Rady Nadzorczej może wyznaczyć stałe terminy odbywania posiedzeń Rady Nadzorczej. Zawiadomienie o zwołaniu posiedzenia, zawierające porządek obrad i materiały będące przedmiotem obrad, Sekretarz Rady Nadzorczej wysyła członkom Rady Nadzorczej, co najmniej na 7 (siedem) dni przed terminem posiedzenia. Rada Nadzorcza zbiera się w dniu Walnego Zgromadzenia zatwierdzającego sprawozdanie Zarządu z działalności Spółki i sprawozdanie finansowe za ostatni pełny rok obrotowy pełnienia funkcji członka Zarządu, w którym wygasają mandaty członków Zarządu, w celu dokonania wyboru członków Zarządu Spółki. Rada Nadzorcza corocznie podejmuje uchwałę w sprawie sprawozdania z działalności Rady, w której zawarta jest ocena Rady Nadzorczej na temat sytuacji Spółki, ocena pracy Rady Nadzorczej, systemu kontroli wewnętrznej i systemu zarządzania ryzykiem istotnym dla Banku oraz wyniki oceny sprawozdań finansowych Spółki, w tym wnioski Zarządu co do podziału zysku. Dokument ten Rada Nadzorcza przedkłada Walnemu Zgromadzeniu do zatwierdzenia. Członkowie Rady Nadzorczej mogą brać udział w podejmowaniu uchwał, oddając swój głos na piśmie za pośrednictwem innego członka Rady Nadzorczej. Rada Nadzorcza może podejmować uchwały w trybie pisemnym lub przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość. Posiedzeniom Rady Nadzorczej przewodniczy Przewodniczący Rady Nadzorczej, a w razie jego nieobecności Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej, zaś w razie nieobecności ich obu – członek Rady Nadzorczej wybrany przez pozostałych członków. Do ważności uchwał Rady Nadzorczej wymagana jest obecność na posiedzeniu co najmniej połowy członków Rady Nadzorczej. Uchwały Rady Nadzorczej zapadają bezwzględną większością głosów. Bez zgody większości niezależnych członków Rady Nadzorczej nie mogą być podejmowane uchwały w sprawach: 1) wyrażenia zgody na zawarcie przez Spółkę istotnej umowy z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% ogólnej liczby głosów w Spółce lub podmiotem powiązanym ze Spółką;; 2) wyboru firmy audytorskiej do badania lub przeglądu sprawozdań finansowych Spółki. Każdy członek Rady Nadzorczej obowiązany jest niezwłocznie poinformować o zaistniałym konflikcie interesów pozostałych jej członków i powstrzymać się od zabierania głosu w dyskusji oraz od głosowania nad przyjęciem uchwały w sprawie, w której zaistniał konflikt. Rada Nadzorcza podejmuje uchwały w głosowaniu jawnym z wyjątkiem powołania i odwołania w głosowaniu tajnym Prezesa Zarządu Spółki oraz powołania i odwołania, w tajnym głosowaniu, Wiceprezesów oraz innych członków Zarządu Spółki. Przewodniczący obrad może zarządzić tajne głosowanie w innych sprawach z własnej inicjatywy lub na wniosek członka Rady Nadzorczej. Uchwała Rady Nadzorczej obowiązuje z dniem powzięcia, chyba że przewidziano w niej późniejszy termin wejścia w życie. Z posiedzeń Rady Nadzorczej sporządzane są protokoły, zawierające elementy wskazane w Regulaminie Rady Nadzorczej. Lista obecnych na posiedzeniu członków Rady Nadzorczej oraz innych osób uczestniczących w posiedzeniu stanowi załącznik do protokołu. Protokoły podpisują wszyscy obecni na danym posiedzeniu członkowie Rady Nadzorczej. Protokoły posiedzeń Rady Nadzorczej za okres jej kadencji gromadzone są w odrębnym zbiorze, przechowywanym przez Spółkę. W posiedzeniach Rady Nadzorczej, z wyjątkiem posiedzeń dotyczących bezpośrednio Zarządu, biorą udział członkowie Zarządu Spółki.# Na wniosek Przewodniczącego Rady Nadzorczej lub na wniosek Zarządu Spółki w posiedzeniach mogą uczestniczyć właściwi dla danej sprawy pracownicy Spółki lub osoby spoza Spółki. Podczas rozpatrywania przez Radę Nadzorczą zagadnień związanych z działaniem kontroli wewnętrznej w Spółce, w posiedzeniach Rady Nadzorczej może brać także udział osoba kierująca Departamentem Audytu. W szczególnie uzasadnionych okolicznościach Przewodniczący Rady Nadzorczej może zarządzić obrady bez udziału osób niebędących członkami Rady Nadzorczej, nawet jeśli co innego wynika z postanowień poprzedzających. Kryteria niezależności dla członków Rady Nadzorczej wskazane w § 14 ust. 4 Statutu Banku tj. za niezależnego uważa się członka Rady Nadzorczej, który:
1) nie jest członkiem zarządu Banku, spółki dominującej wobec Banku lub spółki powiązanej z Bankiem lub spółką dominującą wobec Banku w rozumieniu Kodeksu spółek handlowych (dalej: spółka stowarzyszona) i nie piastował takiego stanowiska w ciągu ostatnich pięciu lat.
2) nie jest pracownikiem Banku lub spółki stowarzyszonej i nie był w takiej sytuacji w ciągu ostatnich trzech lat.
3) nie otrzymuje ani nie otrzymał dodatkowego wynagrodzenia, w znaczącej wysokości, od Banku lub spółki stowarzyszonej, oprócz wynagrodzenia otrzymywanego jako członek Rady Nadzorczej. Takie dodatkowe wynagrodzenie obejmuje w szczególności udział w systemie przydziału opcji na akcje lub w innym systemie wynagradzania za wyniki; nie obejmuje otrzymywania kwot wynagrodzenia w stałej wysokości w ramach planu emerytalnego (w tym wynagrodzenia odroczonego) z tytułu wcześniejszej pracy w Banku (pod warunkiem że warunkiem wypłaty takiego wynagrodzenia nie jest kontynuacja zatrudnienia).
4) nie jest akcjonariuszem spółki dominującej lub nie reprezentuje w żaden sposób spółki dominującej.
5) nie utrzymuje obecnie ani nie utrzymywał w ciągu ostatniego roku znaczących stosunków handlowych z Bankiem lub spółką stowarzyszoną, bezpośrednio lub w charakterze wspólnika, akcjonariusza, dyrektora lub pracownika wysokiego szczebla organu utrzymującego takie stosunki. Stosunki handlowe obejmują sytuację bycia znaczącym dostawcą towarów lub usług (w tym usług finansowych, prawnych, doradczych lub konsultingowych), znaczącym klientem i organizacją, która otrzymuje znacznej wysokości wkłady od Banku lub jego grupy.
6) nie jest obecnie lub w ciągu ostatnich trzech lat nie był wspólnikiem lub pracownikiem obecnego lub byłego podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych Banku lub spółki stowarzyszonej.
7) nie jest członkiem zarządu w innej spółce, w której członek Zarządu Banku jest członkiem zarządu albo członkiem rady nadzorczej i nie posiada innych znaczących powiązań z członkami Zarządu Banku przez udział w innych spółkach lub organach.
8) nie pełni funkcji w Radzie Nadzorczej dłużej niż przez 12 lat, przy czym okres ten liczony jest nie wcześniej niż od dnia 1 stycznia 2008 r.
9) nie jest członkiem bliskiej rodziny członka Zarządu, lub osób w sytuacjach opisanych w pkt. 1)–8).
Trzech z ośmiu członków Rady Nadzorczej spełnia ww. określone kryteria niezależności. Niezależność potwierdzana jest na podstawie złożonych oświadczeń.
W 2021 r. odbyło się 6 posiedzeń Rady Nadzorczej. Na posiedzeniach zanotowano następującą frekwencję:
1) 11 stycznia 2021 r. – 100%,
2) 24-25 marca 2021 r. – 100%,
3) 26 maja 2021 r. – 75%,
4) 18 czerwca 2021 r. – 100%,
5) 29 września 2021 r. – 87,5%,
6) 3 grudnia 2021 r. – 87,5%.
Stałymi Komitetami Rady Nadzorczej są:
1) Komitet ds. Audytu,
2) Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń,
3) Komitet ds. Ryzyka i Kapitału.
Rada Nadzorcza w drodze uchwały może powoływać inne komitety niż wymienione powyżej, złożone wyłącznie z członków Rady Nadzorczej. W tym trybie w 2003 roku Rada Nadzorcza powołała Komitet ds. Strategii i Zarządzania, którego zadaniem ma być bieżąca analiza wszystkich zagadnień związanych z pracą organów Banku oraz poprawianiem ich funkcjonowania. W skład tego Komitetu wchodzą: Kristine Braden - jako Przewodnicząca, Marek Kapuściński - jako Wiceprzewodniczący, Jenny Grey, Gonzalo Luchetti, Frank Mannion, Anna Rulkiewicz, Sławomir S. Sikora oraz Pani Barbara Smalska - jako członkowie Komitetu. 3 grudnia 2021 r. został przyjęty Regulamin Komitetu ds. Strategii i Zarządzania. Do kompetencji Komitetu należą następujące sprawy:
1) dokonywanie bieżącej analizy zagadnień związanych z pracą organów Banku oraz poprawą ich funkcjonowania,
2) przedkładanie Radzie Nadzorczej rekomendacji w obszarze strategii działania Banku w tym w zakresie analizy zdarzeń i okoliczności istotnych dla oceny sytuacji Banku oraz zarządzania Bankiem,
3) okresowe monitorowanie realizacji strategii działania Banku (przynajmniej raz w roku) oraz najważniejszych kwestii z tym związanych,
4) monitorowanie czy strategia działania Banku jest wdrażana w sposób spójny, a realizacja celów strategicznych następuje zgodnie z długoterminowym interesem finansowym Banku, w tym koniecznością spełniania wymogów ostrożnościowych w zakresie funduszy własnych i płynności,
5) wskazywanie obszarów działalności Banku, których monitoring będzie stanowić przedmiot szczególnego zainteresowania Komitetu,
6) nadzór nad realizacją przyjętej strategii działania Banku oraz rekomendowanie Zarządowi Banku kierunków działań mających na celu jej realizację w przypadku stwierdzenia odchyleń od przyjętej strategii działania Banku,
7) rekomendowanie zatwierdzenia lub odmowy zatwierdzenia przez Radę Nadzorczą strategii działania Banku lub przedstawienie propozycji dokonania zmian do obowiązującej strategii,
8) analiza założeń dla planu finansowego i zapoznawanie się z okresowymi informacjami o wykonaniu planu finansowego.
W skład Komitetu ds. Audytu wchodzą:
1) Barbara Smalska – Przewodnicząca Komitetu;
2) Frank Mannion – Wiceprzewodniczący Komitetu;
3) Anna Rulkiewicz - Członek Komitetu.
Komitet ds. Audytu jest stałym komitetem Rady Nadzorczej Spółki, w 2021 r. odbył cztery posiedzenia. Do kompetencji i obowiązków Komitetu ds. Audytu należy m.in. monitorowanie procesu sprawozdawczości finansowej, monitorowanie skuteczności systemów: kontroli wewnętrznej i zarządzania ryzykiem oraz audytu wewnętrznego, monitorowanie wykonywania czynności rewizji finansowej oraz kontrolowanie i monitorowanie niezależności biegłego rewidenta i firmy audytorskiej. Komitet ds. Audytu opracowuje także politykę wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania i przeglądu sprawozdania finansowego oraz politykę świadczenia przez firmę audytorską przeprowadzającą badanie i przegląd sprawozdania finansowego, przez podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz przez członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem jak również określa procedury wyboru firmy audytorskiej przez Bank. Komitet ds. Audytu przedstawia także Radzie Nadzorczej, rekomendacje, wskazujące firmę audytorską, której proponuje powierzyć badanie i przegląd sprawozdania finansowego zgodnie z politykami, o których mowa powyżej. Wykonując swoje kompetencje i obowiązki Komitet kieruje się również wytycznymi zawartymi w „Rekomendacjach dotyczących funkcjonowania Komitetu Audytu” wydanych przez Urząd Komisji Nadzoru Finansowego. Kompetencje Komitetu w zakresie monitorowania wykonywania czynności rewizji finansowej, w szczególności przeprowadzania przez firmę audytorską badania i przeglądu sprawozdania finansowego, z uwzględnieniem wszelkich wniosków i ustaleń Komisji Nadzoru Audytowego wynikających z kontroli przeprowadzonej w firmie audytorskiej polegają w szczególności na:
1) rekomendowaniu Radzie Nadzorczej firmy audytorskiej do badania i przeglądu sprawozdań finansowych Banku,
2) monitorowaniu niezależności firmy audytorskiej oraz niezależności biegłego rewidenta wykonującego czynności rewizji finansowej, jak również potwierdzaniu z kierownictwem Banku (Zarząd, Departament Audytu bądź Pion Zgodności), że nie zidentyfikowano informacji wskazujących na brak niezależności firmy audytorskiej, kluczowego biegłego rewidenta, a także osób uczestniczących w badaniu,
3) rekomendowaniu rozwiązania umowy z firmą audytorską, w sytuacjach uzasadnionych nadzwyczajnymi okolicznościami, a także badaniu kwestii będących powodem rezygnacji z usług firmy audytorskiej (biegłego rewidenta).
Członkowie Komitetu wykonują swoje kompetencje na podstawie art. 390 Kodeksu spółek handlowych oraz art. 128 ustawy z dnia 11 maja 2017 roku o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym. Komitet składa Radzie Nadzorczej coroczne sprawozdania ze swej działalności. Sprawozdanie za każdy kolejny rok kalendarzowy składane jest do końca pierwszego kwartału roku następnego. Sprawozdania są udostępniane akcjonariuszom poprzez umieszczenie ich na stronach internetowych Banku. Na kolejnym, najbliższym posiedzeniu Rady Nadzorczej, Komitet składa Radzie sprawozdanie z każdego spotkania Komitetu oraz zaleceń Komitetu omawianych na jego spotkaniach. W skład Komitetu ds. Audytu wchodzi co najmniej trzech członków Rady Nadzorczej powołanych przez Radę Nadzorczą. Większość członków Komitetu ds. Audytu, w tym Przewodniczący tego Komitetu są niezależni, w rozumieniu art. 129 ust. 3 ustawy z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym. Przewodniczący Komitetu ds. Audytu spełnia ponadto kryteria niezależności wskazane w § 14 ust. 4 Statutu. Członkowie Komitetu ds. Audytu posiadają wiedzę i umiejętności z zakresu branży finansowej. Warunek ten uznaje się za spełniony, jeżeli przynajmniej jeden członek Komitetu ds. Audytu posiada wiedzę i umiejętności z zakresu tej branży lub poszczególni członkowie w określonych zakresach posiadają wiedzę i umiejętności z zakresu tej branży. Przynajmniej jeden członek Komitetu ds. Audytu posiada wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowych. Członkami Komitetu ds. Audytu spełniającymi ustawowe kryteria niezależności są: Barbara Smalska oraz Anna Rulkiewicz.# Komitet ds. Audytu
Następujący członkowie Komitetu ds. Audytu posiadają wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowych:
Następujący członkowie Komitetu ds. Audytu posiadają wiedzę i umiejętności z zakresu bankowości i finansów, w której działa Spółka:
Posiedzenia Komitetu ds. Audytu zwołuje Przewodniczący Komitetu z własnej inicjatywy, na wniosek członka Komitetu lub Przewodniczącego Rady Nadzorczej. Gdyby Przewodniczący Komitetu nie mógł z jakichkolwiek przyczyn zwołać posiedzenia, zwołuje je Wiceprzewodniczący. Posiedzenia zwoływane są też na wniosek członka Komitetu lub Przewodniczącego Rady Nadzorczej.
Zawiadomienie o zwołaniu posiedzenia, zawierające porządek obrad i materiały będące przedmiotem obrad, przesyła członkom Komitetu ds. Audytu Sekretarz Komitetu, którym jest Sekretarz Rady Nadzorczej.
Posiedzenia Komitetu ds. Audytu odbywają się co najmniej cztery razy do roku, w terminach ustalonych przez Przewodniczącego w porozumieniu z Wiceprzewodniczącym Komitetu.
Komitet ds. Audytu spotyka się:
1. z Dyrektorem Departamentu Audytu bez udziału kierownictwa Spółki;
2. z biegłym rewidentem Spółki bez udziału kierownictwa Spółki;
Komitet ds. Audytu może także spotykać się:
1. jedynie we własnym składzie;
2. wedle uznania, z poszczególnymi członkami kierownictwa Spółki.
Porządek obrad Komitetu ds. Audytu obejmuje punkty stałe oraz sprawy rozpatrywane na wniosek. Lista stałych punktów rozpatrywanych na posiedzeniach Komitetu ustalana jest w drodze uchwały Komitetu. Prawo wnoszenia spraw na posiedzenia Komitetu przysługuje Radzie Nadzorczej, poszczególnym członkom Komitetu i pozostałym członkom Rady Nadzorczej, Zarządowi Spółki oraz członkom Zarządu Spółki.
Sekretarz Komitetu ds. Audytu, na podstawie otrzymanych materiałów, opracowuje projekt porządku posiedzenia wraz z listą osób zaproszonych i przekazuje go Przewodniczącemu Komitetu i Zastępcy Przewodniczącego do akceptacji. Zaakceptowany przez Przewodniczącego Komitetu i Zastępcę Przewodniczącego projekt porządku posiedzenia przekazywany jest wraz z materiałami członkom Komitetu.
W posiedzeniu Komitetu ds. Audytu mają obowiązek uczestniczyć wszyscy jego członkowie. Członek Komitetu, który nie może wziąć udziału w posiedzeniu, powinien zawiadomić o tym Sekretarza Komitetu na siedem dni przed ustaloną datą posiedzenia.
Komitet może korzystać z opinii doradców oraz zapraszać na swoje posiedzenia pracowników Spółki lub inne osoby w celu omówienia lub zbadania spraw poruszanych przez Komitet.
W posiedzeniu Komitetu lub w odpowiedniej jego części posiedzenia biorą udział osoby zaproszone przez osobę przewodniczącą obradom Komitetu, a w szczególności osoby referujące poszczególne punkty porządku obrad.
W przypadku gdy przedmiotem posiedzenia są zagadnienia związane z systemem kontroli wewnętrznej, biorą w nim udział kierujący komórka ds. zgodności oraz Dyrektor Departamentu Audytu.
Przewodniczący Komitetu ds. Audytu przewodniczy posiedzeniom Komitetu. W przypadku nieobecności Przewodniczącego obradom Komitetu przewodniczy Wiceprzewodniczący.
Przewodniczący Komitetu, w porozumieniu z Wiceprzewodniczącym Komitetu, może zdecydować o zdjęciu sprawy z porządku obrad, w szczególności w celu uzupełnienia wniosku lub uzyskania opinii.
Uchwały Komitetu ds. Audytu zapadają bezwzględną większością głosów obecnych członków Komitetu.
Przewodniczący Komitetu ds. Audytu w porozumieniu z Zastępcą Przewodniczącego Komitetu może podjąć decyzję o rozpatrzeniu sprawy w trybie pisemnym.
W skład Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń wchodzą:
1. Sławomir S. Sikora – Przewodniczący Komitetu;
2. Jenny Grey – Wiceprzewodnicząca Komitetu;
3. Anna Rulkiewicz – Członek Komitetu.
Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń jest stałym komitetem Rady Nadzorczej Spółki. Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń jest ciałem doradczym Rady Nadzorczej, a członkowie Komitetu wykonują swoje kompetencje na podstawie art. 390 Kodeksu spółek handlowych, art. 9cb i art. 9cd ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe oraz Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 7 maja 2018 roku w sprawie szczegółowego zakresu zadań komitetu do spraw nominacji w bankach istotnych.
Komitet składa Radzie Nadzorczej roczne sprawozdania ze swej działalności. Sprawozdanie za każdy kolejny rok kalendarzowy składane jest do końca pierwszego kwartału roku następnego. Sprawozdania są udostępniane akcjonariuszom poprzez umieszczenie ich na stronach internetowych Banku.
Na kolejnym, najbliższym posiedzeniu Rady Nadzorczej, Komitet składa Radzie sprawozdanie z każdego spotkania Komitetu oraz zaleceń Komitetu omawianych na jego spotkaniach.
Do kompetencji Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń należą następujące sprawy:
1. opiniowanie i monitorowanie przyjętych w Banku polityk wynagrodzeń oraz wspieranie organów Banku w zakresie nadzorowania, kształtowania i realizacji tych polityk, ich aktualności, zgodności z praktyką i procesami funkcjonującymi w Banku oraz wpływu na profil ryzyka Banku.
2. dokonywanie oceny mechanizmów i systemów funkcjonujących w Banku, w celu zagwarantowania, aby polityki wynagrodzeń przyjęte w Banku uwzględniały wszystkie rodzaje ryzyka, poziomy płynności i kapitału, były zgodne z zasadami należytego i skutecznego zarządzania ryzykiem i wspierały takie zarządzanie oraz były zbieżne ze strategią Banku, celami, kulturą i wartościami korporacyjnymi oraz długofalowymi interesami Banku, w tym ocena potrzeby zastosowania korekty wynagrodzeń o ryzyko ex-post.
3. dokonywanie analizy możliwych scenariuszy w celu zbadania, jak polityki wynagrodzeń przyjęte w Banku i praktyka w zakresie wynagrodzeń reagują na zdarzenia zewnętrzne i wewnętrzne oraz przeprowadzanie weryfikacji historycznej kryteriów stosowanych do określania wysokości przyznawanego wynagrodzenia i korekty wynagrodzeń o ryzyko ex-ante na podstawie rzeczywistych wyników pod względem ryzyka.
4. rekomendowanie kandydatów do Zarządu Banku, z uwzględnieniem niezbędnej wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu jako całości, koniecznych do zarządzania Bankiem, oraz z uwzględnieniem różnorodności w składzie Zarządu Banku.
5. określanie zakresu obowiązków dla kandydata do Zarządu Banku, a także wymagań w zakresie wiedzy i kompetencji oraz przewidywanego zaangażowania pod względem poświęconego czasu, niezbędnych do pełnienia funkcji.
6. określanie wartości docelowej reprezentacji niedostatecznie reprezentowanej w Zarządzie Banku płci oraz opracowywanie polityki różnorodności w składzie Zarządu Banku zmierzającej do osiągnięcia tej wartości docelowej.
7. dokonywanie okresowej oceny, co najmniej raz roku, struktury, wielkości, składu i skuteczności działania Zarządu Banku oraz rekomendowanie zmiany Radzie Nadzorczej w tym zakresie.
8. dokonywanie okresowej oceny, co najmniej raz w roku, wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu Banku jako całości i poszczególnych członków Zarządu Banku oraz informowanie Zarządu Banku o wynikach tej oceny.
9. dokonywanie okresowego przeglądu polityki Zarządu Banku w odniesieniu do doboru i powoływania osób zajmujących stanowiska kierownicze w Banku i przedstawianie Zarządowi Banku zalecenia w tym zakresie.
10. dokonywanie, na tle warunków rynkowych, oceny wynagrodzeń otrzymywanych przez członków Zarządu Banku.
11. dokonywanie oceny wynagrodzeń otrzymywanych przez członków Zarządu Banku w odniesieniu do zakresu obowiązków członków Zarządu Banku i sposobu ich wykonywania.
12. przedkładanie Radzie Nadzorczej rekomendacji co do wysokości wynagrodzenia członka Zarządu Banku, każdorazowo przed jej ustaleniem lub zmianą.
13. opiniowanie i monitorowanie zmiennych składników wynagrodzeń osób, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka Banku, w tym w szczególności osób odpowiedzialnych za zarządzanie ryzykiem, kierowanie komórką do spraw zgodności, kierowanie komórką audytu wewnętrznego oraz osób kluczowych, określonych w Polityce wynagrodzeń pracowników Banku Handlowego w Warszawie S.A.
14. dokonywanie wstępnej oceny kwalifikacji kandydatów na członków Rady Nadzorczej oraz przygotowanie rekomendacji co do ich wyboru.
15. dokonywanie wstępnej oceny# Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń
Komitet przyjmuje politykę różnorodności w składzie Zarządu Banku, uwzględniając szeroki zestaw cech i kompetencji wymaganych w przypadku osób pełniących funkcję członków Zarządu. W skład Komitetu wchodzi co najmniej trzech członków Rady Nadzorczej. Posiedzenia Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń zwołuje Przewodniczący Komitetu z własnej inicjatywy lub, gdyby Przewodniczący Komitetu nie mógł z jakichkolwiek przyczyn zwołać posiedzenia, Wiceprzewodniczący. Posiedzenia zwoływane są też na wniosek członka Komitetu lub Przewodniczącego Rady Nadzorczej. Posiedzenia Komitetu odbywają się co najmniej dwa razy do roku, w terminach ustalonych przez Przewodniczącego Komitetu. Porządek obrad Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń obejmuje punkty stałe oraz sprawy rozpatrywane na wniosek. Sekretarz Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń, na podstawie otrzymanych materiałów, opracowuje projekt porządku posiedzenia wraz z listą osób zaproszonych i przekazuje go Przewodniczącemu Komitetu do akceptacji. W posiedzeniu Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń mają obowiązek uczestniczyć wszyscy jego członkowie. Członek Komitetu, który nie może wziąć udziału w posiedzeniu, powinien zawiadomić o tym Sekretarza Komitetu na siedem dni przed ustaloną datą posiedzenia. Komitet może korzystać z usług zewnętrznych ekspertów. W przypadku współpracy z zewnętrznym ekspertem, Komitet dokonuje przeglądu mianowania takich ekspertów. W posiedzeniu Komitetu lub w odpowiedniej części posiedzenia biorą udział osoby zaproszone przez Przewodniczącego Komitetu, a w szczególności osoby referujące poszczególne sprawy. Uchwały Komitetu zapadają bezwzględną większością głosów obecnych członków Komitetu. Przy równej ilości głosów decydujący głos należy do Przewodniczącego. Przewodniczący Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń może podjąć decyzję o rozpatrzeniu sprawy w trybie obiegowym. Członek Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń głosujący przeciwko może żądać zamieszczenia w protokole zdania odrębnego. Posiedzenia Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń są protokołowane. Protokół podpisuje Przewodniczący i Sekretarz. Protokół z posiedzenia Komitetu podlega zatwierdzeniu przez członków Komitetu na kolejnym, najbliższym posiedzeniu Komitetu.
W skład Komitetu ds. Ryzyka i Kapitału wchodzą:
1. Marek Kapuściński – Przewodniczący Komitetu;
2. Frank Mannion – Wiceprzewodniczący Komitetu;
3. Barbara Smalska - Członek Komitetu;
Członkowie Komitetu wykonują kompetencje określone w Regulaminie na podstawie art. 390 Kodeksu spółek handlowych oraz art. 9cb ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. Komitet składa Radzie Nadzorczej roczne sprawozdania ze swej działalności. Sprawozdanie za każdy kolejny rok kalendarzowy składane jest do końca pierwszego kwartału roku następnego. Sprawozdania są udostępniane akcjonariuszom poprzez umieszczenie ich na stronach internetowych Banku oraz w jego siedzibie. Na kolejnym, najbliższym posiedzeniu Rady Nadzorczej, Komitet składa Radzie sprawozdanie z każdego spotkania Komitetu oraz zaleceń Komitetu omawianych na jego spotkaniach. Regulamin Komitetu jest udostępniany na stronach internetowych Banku oraz w jego siedzibie. Do kompetencji Komitetu należy bieżące monitorowanie systemu zarządzania ryzykiem oraz nadzór nad procesem szacowania kapitału wewnętrznego i zarządzania kapitałowego. W skład Komitetu wchodzi co najmniej trzech członków Rady Nadzorczej, z których jeden jest Przewodniczącym Komitetu. Aby uchwały Komitetu były ważne, w spotkaniu musi uczestniczyć co najmniej trzech jego członków. Posiedzenia Komitetu zwołuje Przewodniczący Komitetu, z własnej inicjatywy lub na wniosek członka Komitetu. Gdyby Przewodniczący Komitetu nie mógł z jakichkolwiek przyczyn zwołać posiedzenia, zwołuje je Zastępca Przewodniczącego. Posiedzenia zwoływane są też na wniosek Przewodniczącego Rady Nadzorczej. Posiedzenia Komitetu odbywają się, co najmniej raz na pół roku, w terminach ustalonych przez Przewodniczącego Komitetu w porozumieniu z Zastępcą Przewodniczącego Komitetu. Zawiadomienie o zwołaniu posiedzenia, zawierające porządek obrad i materiały będące przedmiotem obrad, przesyła członkom Komitetu Sekretarz Komitetu, którym jest Sekretarz Rady Nadzorczej. Zawiadomienie powinno zawierać porządek obrad oraz materiały dotyczące tematów omawianych na posiedzeniu. Porządek obrad Komitetu obejmuje punkty stałe oraz sprawy rozpatrywane na wniosek. Prawo wnoszenia spraw na posiedzenia Komitetu przysługuje Radzie Nadzorczej oraz poszczególnym członkom Komitetu i pozostałym członkom Rady Nadzorczej. W posiedzeniu Komitetu mają obowiązek uczestniczyć wszyscy jego członkowie. Komitet może korzystać z opinii doradców oraz zapraszać na swoje posiedzenia pracowników Banku lub inne osoby w celu omówienia lub zbadania spraw poruszanych przez Komitet. W posiedzeniu Komitetu lub w odpowiedniej jego części posiedzenia biorą udział osoby zaproszone przez Przewodniczącego Komitetu lub Zastępcę Przewodniczącego Komitetu. Przewodniczący Komitetu przewodniczy posiedzeniom Komitetu. W przypadku nieobecności Przewodniczącego, obradom Komitetu przewodniczy Zastępca Przewodniczącego. Uchwały Komitetu zapadają bezwzględną większością głosów obecnych członków Komitetu. Przewodniczący Komitetu w porozumieniu z Zastępcą Przewodniczącego Komitetu może podjąć decyzję o rozpatrzeniu sprawy w trybie pisemnym. Posiedzenia Komitetu są protokołowane.
Dom Maklerski Banku Handlowego S.A (DMBH) nie jest spółką publiczną i nie ma obowiązku poddania się Dobrym Praktykom Spółek Notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. i składania oświadczeń w tym zakresie, jednak z uwagi na istotną rolę pełnioną przez ten podmiot w grupie kapitałowej, należy wskazać na poniższe okoliczności. DMBH jest członkiem Izby Domów Maklerskich - jako członek Izby jest zobowiązany do przestrzegania Kodeksu Dobrej Praktyki Domów Maklerskich, opracowanego przez Izbę Domów Maklerskich. Kodeks ten nie reguluje kwestii ładu korporacyjnego, dotyczy przede wszystkim zasad ochrony tajemnicy zawodowej, relacji z klientami, postępowania pracowników domu maklerskiego, w tym w relacjach z innymi domami maklerskimi. DMBH jest podmiotem regulowanym ustawą o obrocie instrumentami finansowymi i w związku z tym przestrzega, poza przepisami kodeksu spółek handlowych, zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych. Komisja Nadzoru Finansowego jest informowana przez DMBH o zmianach w składzie Zarządu, z zastrzeżeniem, że powołanie Prezesa zarządu i Członka zarządu odpowiedzialnego za nadzorowanie systemu zarządzania ryzykiem następuje za zgoda Komisji Nadzoru Finansowego. Dodatkowo DMBH posiada obowiązki raportowe do KNF (w tym o zmianach w Zarządzie, o treści określonych uchwał Walnego Zgromadzenia). Ustawa o obrocie reguluje też kwestie nabycia akcji domu maklerskiego. Przewiduje, że centrala domu maklerskiego jest na terytorium Polski. Od dnia 1 stycznia 2015 roku DMBH podlega Zasadom Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych, („ZŁK”) przyjętych uchwałą KNF z dnia 22 lipca 2014 roku. ZŁK są zbiorem reguł określających relacje wewnętrzne i zewnętrzne instytucji nadzorowanych przez KNF, w tym relacje z udziałowcami i klientami, ich organizację, funkcjonowanie nadzoru wewnętrznego oraz kluczowych systemów i funkcji wewnętrznych, a także organów statutowych i zasad ich współdziałania. Celem ZŁK jest podniesienie poziomu ładu korporacyjnego w instytucjach finansowych oraz zwiększenie ich przejrzystości działania, co ma przyczynić się do pogłębiania zaufania do rynku finansowego w Polsce. W dniu 23 grudnia 2014 roku Zarząd DMBH zadeklarował wolę przestrzegania ZŁK przez DMBH, a Rada Nadzorcza zaakceptowała przestrzeganie ZŁK pozostających w ramach kompetencji Rady Nadzorczej. W dniu 17 maja 2021 roku Rada zaakceptowała sprawozdanie z przestrzegania ZŁK w 2020 roku. Trzy zasady ZŁK nie są stosowane przez DMBH:
a) § 11 ust. 2 (transakcje z podmiotami powiązanymi) – zasada ta nie będzie stosowana w zakresie umów związanych z bieżącą działalnością operacyjną;
b) § 22 ust. 1 i ust.2 (niezależność członków organu nadzorującego) - zasady te nie są stosowane biorąc pod uwagę bieżący skład Rady Nadzorczej.
Bank Handlowy w Warszawie S.A. w swojej działalności stosuje rozwiązania opierające się na różnorodności, która stanowi znak rozpoznawczy kultury korporacyjnej Citi i jest jej filozofią. Strategia Banku Handlowego w Warszawie S.A. na rzecz integracji różnorodności polega na promowaniu kultury, która przyciąga najlepszych z najlepszych, w której ludzie są promowani w oparciu o swoje kompetencje i umiejętności, w której docenia się innych i oczekuje wzajemnego szacunku oraz w której możliwości rozwoju są dostępne dla każdego - niezależnie od różnic. Nasze inicjatywy dotyczące różnorodności działają na trzech poziomach:
* Indywidualnie – Bank tworzy pracownikom przestrzeń i zachęca do wzięcia odpowiedzialności za własną karierę i rozwój osobisty, aby osiągnąć swój pełny potencjał niezależnie od płci, wyznania, rasy, pochodzenia etnicznego, narodowości lub orientacji seksualnej.
* Zespołowo – Bank dąży do zapewnienia atmosfery szacunku, w której różnorodne zespoły wykorzystują zalety szerokiej gamy perspektyw, umiejętności, doświadczenia i podejścia.
* Organizacyjnie - obejmując wszystko, co mają do zaoferowania pracownicy, strategia różnorodności pozycjonuje Bank jako pracodawcę wyboru. Korzystając z różnych perspektyw i umożliwiając pracownikom rozwój ich umiejętności, stawiamy na wzrost i innowacje dla naszych klientów i pracowników, kierując się zasadą, iż każdy z osobna tworzy wartość tego, co wypracowujemy razem.# Bank w swojej polityce zatrudnienia silnie wspiera różnorodność, angażując się w rozwój talentów stawia intensywnie na karierę i rozwój kobiet, które w Citi Handlowy zarządzają ważnymi jednostkami organizacyjnymi. W 2021 roku Bank zatrudnił w wyniku rekrutacji wewnętrznych i zewnętrznych w sumie 59,1% kobiet w stosunku do 40,9% mężczyzn. Zmiana tego wskaźnika w stosunku do 2020 roku jest efektem szczególnej uwagi Banku i podtrzymywania działań, których celem jest wspieranie kobiet w ich rozwoju. Procesy rekrutacyjne realizowane na wyższe stanowiska specjalistyczne i managerskie były w 2021 roku monitorowane pod względem zapewnienia różnorodności wśród rozpatrywanych kandydatów. Kobiety były także bezwzględnie wymaganym panelistą dla wszystkich procesów rekrutacyjnych na wysokie stanowiska managerskie. Te zasady rekrutacyjne Bank będzie kontynuował we wszystkich procesach rekrutacyjnych w kolejnych latach. W roku 2020 kobiety stanowiły ponad 49% kadry menadżerskiej, stanowiąc jednocześnie prawie 63% populacji całego Banku. W roku 2021 ten pozytywny trend został utrzymany, kobiety nadal stanowiły ponad 49% kadry managerskiej, stanowiąc jednocześnie 62% populacji wszystkich pracowników Banku. Średni staż pracy w Banku stale rośnie. W 2020 roku przekroczył 10 lat, przy czym wśród kobiet średni staż pracy przekroczył 11 lat. W 2021 roku ten wzrostowy trend został utrzymany. Staż pracy kobiet przekroczył 11,6 lat, mężczyzn 10 lat, a średni staż pracy przekroczył 10,8 roku. Różnorodność biznesowa i specyficzne potrzeby Banku wyznaczają kierunki i wymagania dotyczące profesjonalnej wiedzy niezbędnej w zachowaniu najwyżej jakości usług czy to dla klienta wewnętrznego czy zewnętrznego. Bank dba o wspieranie inicjatyw pracowników i zaangażowanie na rzecz innych i naszej organizacji. Przykładami są tutaj organizacje zrzeszające pracowników Banku wokół różnego rodzaju działalności. W 2021 roku w Banku intensywnie działały CitiWomen, CitiPride i CitiParetns. W Banku działają również CitiClub oraz CitiDisability. W 2020 roku Zarząd Banku podjął decyzję o wprowadzeniu dodatkowych 2 tygodni urlopu ojcowskiego. Pracownicy Banku Handlowego od stycznia 2021 roku mieli możliwość skorzystania z czterech tygodni urlopu ojcowskiego z zastrzeżeniem obowiązujących w Polsce przepisów i wymogów prawnych. Wierzymy, ze ten nowy minimalny standard urlopu ojcowskiego przyniesie większe korzyści w porównaniu z obecnymi standardami na rynku pracy i pozwoli naszym pracownikom znaleźć czas na przystosowanie się do swojej roli i budowania więzi z nowym członkiem rodziny. Urlop ojcowski przysługuje wszystkim uprawnionym do jego wykorzystania od stycznia 2021 roku ojcom biologicznym i adopcyjnym. Citi Handlowy budując swoją politykę wynagrodzeń opiera się na najlepszych praktykach rynkowych, uwzględniając w niej wymogi ładu korporacyjnego, trendy rynkowe, a także kondycję i potencjał organizacji. Przy ustalaniu wynagrodzeń pracowników Bank odnosi się do doświadczana i kompetencji wymaganych na obejmowanym stanowisku, oceny wyników pracy, obecnego poziomu wynagrodzenia, pozycji na tle nowej grupy pracowników i rynku. W oparciu o te informacje ustalany jest nowy poziom wynagrodzenia pracownika. Poziomy wynagrodzeń są weryfikowane w regularnym procesie, który odbywa się raz w roku, uwzględniając ocenę roczną pracownika, jego umiejętności i zakres zadań w odniesieniu do informacji z badań rynkowych, odnoszących się do poziomu wynagrodzeń w branży. Płaca kobiet zatrudnionych w Banku jest porównywalna do wynagrodzenia całkowitego mężczyzn i według stanu na koniec 2021 roku wynosiła 93% płacy mężczyzn (uwzględniając pracowników aktywnie świadczących pracę, sektory w których pracują oraz poziomy zaszeregowania do pełnego etatu - z wyłączeniem urlopów wychowawczych i bezpłatnych oraz długotrwałych zwolnień lekarskich). Citi Handlowy, troszcząc się o sytuację bytową swoich pracowników, zapewnia szeroki wachlarz świadczeń dodatkowych, które stanowią jedną z bogatszych ofert na rynku. Bank stara się być firmą, w której chcą pracować najlepsi, gdzie zatrudnia się i awansuje pracowników na podstawie osiągnięć, a szanse rozwoju są powszechnie dostępne. Celem jest stworzenie miejsca pracy, w którym praktykuje się odpowiedzialne finanse, pracownicy traktują siebie z należytym szacunkiem i poszanowaniem godności oraz mogą liczyć na wsparcie w kwestii zachowania równowagi między pracą a życiem prywatnym. Bank przestrzega zasad równouprawnienia w rekrutacji pracowników oraz przestrzega przepisów prawa dotyczących uczciwych praktyk związanych z zatrudnieniem i przeciwdziałaniem dyskryminacji. Bank podejmuje działania prewencyjne w zakresie przeciwdziałania dyskryminacji, które obejmują szereg działań edukacyjnych, mających na celu podniesienie świadomości w zakresie dyskryminacji, nierównego traktowania, mobbingu oraz działania zmierzające do wypracowania odpowiedniego klimatu organizacyjnego, sprzyjającego zasadom fair play w miejscu pracy (prewencja pierwotna). Ważnym elementem codziennej działalności Grupy jest dialog z pracownikami. Każdy pracownik ma dostęp do wewnętrznej sieci intranetowej, w której może znaleźć bieżące informacje dotyczące funkcjonowania wszystkich obszarów Banku. Najważniejsze informacje dotyczące Banku i wszelkich zmian, jakie zachodzą w organizacji, pracownicy otrzymują bezpośrednio na swoje skrzynki mailowe w wewnętrznym Newsletterze. Najwyższa kadra kierownicza Banku organizuje specjalne spotkania z pracownikami, zwane Town Hall-ami. Podczas tych spotkań przekazywane są najważniejsze informacje dotyczące poszczególnych obszarów biznesowych, przedstawiane są wyniki finansowe Banku, informacje o nowych produktach, zmianach organizacyjnych. Każdy pracownik ma wtedy okazję do zadania pytania bezpośrednio prowadzącemu spotkanie Członkowi Zarządu i zaproszonym gościom. W okresie pandemii, kiedy większość naszych pracowników świadczy pracę zdalnie spoza biura, Zarząd Banku w szczególny sposób zadbał o utrzymanie praktyki spotkań z pracownikami. Spotkania z pracownikami odbywały się w tym czasie przy użyciu narzędzi elektronicznych i zdalnych form komunikacji, zachowując swoją interaktywną formę, możliwość zadawania pytań i otrzymania na nie odpowiedzi w trakcie spotkania od prowadzącego je Członka Zarządu. Ponadto pracownicy mają możliwość korzystania z wewnętrznej platformy społecznościowej „Citi Collaborate”. Jej powszechna dostępność umożliwia wymianę informacji oraz zacieśnia współpracę między pracownikami i kadrą zarządzającą. W 2021 rok Bank kontynuował cel budowania kultury organizacyjnej, w której centrum są pracownicy. Celem strategii ukierunkowanej na ludzi jest wzmocnienie zaangażowania pracowników i polepszenie ich warunków pracy przez podejmowanie działań i realizowanie projektów ułatwiających ich pracę i komunikację. Szczególnie ważna w 2021 roku była praca grupy People Board, która działa w ramach jednej z sześciu grup projektowych People Strategy. W 2021 roku People Board – Grupa 9 reprezentantów pracowników wybranych w wewnętrznych wyborach przez samych pracowników - skupiała się na komunikacji z pracownikami poprzez regularne zbieranie od nich feedbacku i przekazywanie go Zarządowi. Komunikacja People Board skupiała się również na komunikowaniu przekazu od Zarządu Banku. Misją People Board jest bycie mostem w komunikacji pomiędzy pracownikami a Zarządem, Takie inicjatywy pomagają regularnie oddziaływać na kulturę organizacji i kształtować ją w oparciu o wspólnie wypracowaną wizję. Pracownicy czują, że Bank jest miejscem, w którym mogą się realizować, a ich potrzeby są słyszane. Pomimo okresu pandemii członkowie People Board pozostawali w 2021 roku w bliskim kontakcie z pracownikami Banku we wszystkich lokalizacjach w Polsce. Pierwszy skład People Board zakończył swoją kadencję w grudniu 2020 roku. W 2021 roku pracownicy wybrali swoich reprezentantów do nowego People Board, który na stałe wpisał się w kulturę organizacyjną Banku, realizując ideę otwartego dialogu pomiędzy Zarządem a pracownikami.
W Grupie Banku Handlowego funkcjonują „Polityka wynagrodzeń Członków Zarządu i Członków Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A.”, „Polityka wynagrodzeń pracowników Banku Handlowego w Warszawie S.A.” (przyjęta w dniu 22 grudnia 2017 roku z późniejszymi zmianami) oraz „Polityka wynagrodzeń pracowników Domu Maklerskiego Banku Handlowego S.A.” (przyjęta w dniu 3 stycznia 2018 roku z późniejszymi zmianami), zwane dalej „Polityką Wynagrodzeń”, a także „Polityka wynagrodzeń osób, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka Banku Handlowego w Warszawie S.A. (przyjęta w dniu 22 grudnia 2017 roku z późniejszymi zmianami) oraz „Polityka wynagrodzeń osób, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka Domu Maklerskiego Banku Handlowego S.A. (przyjęta w dniu 3 stycznia 2018 roku z późniejszymi zmianami), zwane dalej „Polityką wynagrodzeń Osób Uprawnionych”, które zastąpiły wcześniejsze polityki w tym zakresie.
Polityka wynagrodzeń Członków Zarządu i Członków Rady Nadzorczej Banku Handlowego w Warszawie S.A. określa zasady wynagradzania Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku, wspierając realizację strategii Banku, efektywne zarządzanie ryzykiem, długoterminowe interesy i stabilność Banku. Polityka Wynagrodzeń określa przyjęte w Banku i DMBH zasady wynagradzania pozostałych pracowników, w tym w szczególności Osób Kluczowych, oraz ma na celu m.in. powiązanie praktyk, struktur oraz decyzji podejmowanych w zakresie wynagrodzeń z interesem akcjonariuszy i efektywne zarządzanie ryzykiem poprzez zachęcanie do ostrożnego podejmowania decyzji.# Przyjęta przez Grupę filozofia wynagradzania
Przyjęta przez Grupę filozofia wynagradzania zakłada zróżnicowanie wynagrodzenia poszczególnych pracowników na podstawie kryteriów finansowych lub niefinansowych, takich jak podejście do podejmowania ryzyka i zapewnienie zgodności z przepisami, w celu odzwierciedlenia ich wkładu pracy oraz w celu uzupełnienia mechanizmów skutecznej kontroli ryzyka poprzez ograniczenie motywacji do podejmowania nierozważnego ryzyka dla Grupy i jej działalności oraz poprzez nagradzanie przemyślanej równowagi pomiędzy ryzykiem a stopą zwrotu. Zgodnie z tą filozofią wypłata wynagrodzenia zmiennego osób objętych „Polityką Wynagrodzeń Osób Uprawnionych” jest uzależniona zarówno od krótkoterminowej jak i długoterminowej oceny indywidualnych efektów oraz wyników finansowych Banku albo odpowiednio DMBH lub właściwej jednostki organizacyjnej, przy czym osoby odpowiedzialne za funkcje kontrolne nie są oceniane za wyniki osiągane w nadzorowanych przez nie jednostkach. Ocena efektów pracy w Banku lub DMBH odbywa się na podstawie danych za okres trzech lat finansowych, co uwzględnia cykl koniunkturalny i ryzyko związane z prowadzoną przez Grupę działalnością gospodarczą. Nabycie prawa do poszczególnych transz odroczonego wynagrodzenia zmiennego wymaga każdorazowego zatwierdzenia odpowiednio przez Radę Nadzorczą w stosunku do Zarządu oraz Zarządu w stosunku do pozostałych pracowników. Co najmniej 50% wynagrodzenia zmiennego powinno być przyznawane w formie instrumentów niepieniężnych, których wartość jest ściśle uzależniona od wyników finansowych Banku albo odpowiednio DMBH. Warunek ten spełniają przyjęte przez Grupę akcje fantomowe, których wartość będzie się wahała w zależności od wartości rynkowej akcji Banku lub wartości DMBH. W przypadku DMBH, zgodnie z Polityką Wynagrodzeń Osób Uprawnionych, wartość akcji fantomowych jest uzależniona od wartości akcji zwykłych DMBH, przy czym są one przyznawane jeśli wartość nagrody rocznej za dany rok przekracza 50% wynagrodzenia stałego pracownika w tym roku. Pozostałą część wynagrodzenia zmiennego stanowi nagroda pieniężna, przy czym dla odroczonych transz nagrody doliczane będą odsetki za okres od przyznania do wypłaty danej części wynagrodzenia. Nabycie prawa do każdej transzy odroczonej nagrody będzie zależało od wyników Banku albo odpowiednio DMBH w roku kalendarzowym bezpośrednio poprzedzającym datę nabycia prawa do danej transzy oraz innych warunków wskazanych w Polityce Wynagrodzeń Osób Uprawnionych. Polityka Wynagrodzeń Osób Uprawnionych jest bardziej szczegółowo przedstawiona w Raporcie w zakresie adekwatności kapitałowej, ryzyka oraz polityki wynagrodzeń Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. według stanu na 31 grudnia 2021 roku. W 2021 r. Rada Nadzorcza Banku pozytywnie oceniła funkcjonowanie Polityki Wynagrodzeń stosowanej w Banku Handlowym w Warszawie S.A..
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość stałych składników wynagrodzenia (w tys. zł) wypłaconych w 2021 roku członkom Zarządu Banku.
| Nazwisko i imię | Wynagrodzenie zasadnicze | Inne świadczenia |
|---|---|---|
| Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska - od 18.06 2021 | 1 125 | 540 |
| Maciej Kropidłowski | 1 733 | 305 |
| Dennis Hussey | 1 444 | 917 |
| Barbara Sobala | 892 | 119 |
| James Foley | 1 200 | 263 |
| Katarzyna Majewska | 867 | 114 |
| Natalia Bożek | 867 | 97 |
| Byli członkowie Zarządu | ||
| Sławomir S. Sikora - do 17.06.2021 | 1 110 | 3 598 |
| David Mouille - do 31.01.2020 | 0 | 181 |
| Czesław Piasek - do 31.03.2018 | 0 | 7 |
| Suma | 9 238 | 6 141 |
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość zmiennych składników wynagrodzenia w formie nagród pieniężnych (w tys. zł) wypłaconych w 2021 roku członkom Zarządu Banku.
| Nazwisko i imię | Nagrody pieniężne za lata: 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
|---|---|---|---|---|
| Maciej Kropidłowski | 528 | 242 | 306 | 259 |
| Dennis Hussey | 423 | 0 | 0 | 0 |
| Barbara Sobala | 172 | 40 | 40 | 41 |
| James Foley | 347 | 75 | 0 | 0 |
| Katarzyna Majewska | 142 | 32 | 41 | 41 |
| Natalia Bożek | 112 | 19 | 19 | 0 |
| Byli członkowie Zarządu | ||||
| Sławomir S. Sikora - do 17.06.2021 | 504 | 146 | 146 | 210 |
| David Mouille - do 31.01.2020 | 0 | 121 | 142 | 147 |
| Czesław Piasek - do 31.03.2018 | 0 | 0 | 13 | 52 |
| Suma | 2 228 | 675 | 707 | 803 |
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość zmiennych składników wynagrodzenia w formie nagród kapitałowych (w tys. zł) wypłaconych w 2021 roku członkom Zarządu Banku.
| Nazwisko i imię | Nagrody kapitałowe za lata: 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
|---|---|---|---|---|
| Maciej Kropidłowski | 676 | 200 | 197 | 149 |
| Dennis Hussey | 542 | 0 | 0 | 0 |
| Barbara Sobala | 220 | 33 | 26 | 23 |
| James Foley | 443 | 62 | 0 | 0 |
| Katarzyna Majewska | 182 | 26 | 26 | 24 |
| Natalia Bożek | 144 | 16 | 12 | 0 |
| Byli członkowie Zarządu | ||||
| Sławomir S. Sikora - do 17.06.2021 | 0 | 357 | 84 | 109 |
| David Mouille - do 31.01.2020 | 0 | 100 | 92 | 85 |
| Czesław Piasek - do 31.03.2018 | 0 | 0 | 9 | 30 |
| Witold Zieliński - do 19.02.2018 | 0 | 0 | 0 | 31 |
| Suma | 2 207 | 794 | 446 | 451 |
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość stałych składników wynagrodzenia (w tys. zł) wypłaconych w 2020 roku członkom Zarządu Banku.
| Nazwisko i imię | Wynagrodzenie zasadnicze | Inne świadczenia |
|---|---|---|
| Sławomir S. Sikora | 2 391 | 321 |
| Maciej Kropidłowski | 1 733 | 256 |
| Dennis Hussey - od 01.04.2020 | 1 083 | 1 602 |
| Barbara Sobala | 900 | 110 |
| James Foley | 1 200 | 237 |
| Katarzyna Majewska | 862 | 105 |
| Natalia Bożek | 867 | 86 |
| Byli członkowie Zarządu | ||
| David Mouille - do 31.01.2020 | 120 | 954 |
| Czesław Piasek - do 31.03.2018 | 0 | 12 |
| Witold Zieliński - do 19.02.2018 | 0 | 7 |
| Suma | 9 156 | 3 690 |
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość zmiennych składników wynagrodzenia w formie nagród pieniężnych (w tys. zł) wypłaconych w 2020 roku członkom Zarządu Banku.
| Nazwisko i imię | Nagrody pieniężne za lata: 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
|---|---|---|---|---|
| Sławomir S. Sikora | 470 | 141 | 204 | 339 |
| Maciej Kropidłowski | 468 | 295 | 252 | 152 |
| Barbara Sobala | 173 | 39 | 40 | 40 |
| James Foley | 327 | 0 | 0 | 0 |
| Katarzyna Majewska | 138 | 39 | 40 | 39 |
| Natalia Bożek | 82 | 18 | 0 | 0 |
| Byli członkowie Zarządu | ||||
| David Mouille - do 31.01.2020 | 526 | 137 | 143 | 136 |
| Czesław Piasek - do 31.03.2018 | 0 | 13 | 50 | 50 |
| Witold Zieliński - do 19.02.2018 | 0 | 0 | 52 | 55 |
| Suma | 2 184 | 682 | 780 | 810 |
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość zmiennych składników wynagrodzenia w formie nagród kapitałowych (w tys. zł) wypłaconych w 2020 roku członkom Zarządu Banku.
| Nazwisko i imię | Nagrody kapitałowe za lata: 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
|---|---|---|---|---|
| Sławomir S. Sikora | 0 | 369 | 140 | 201 |
| Maciej Kropidłowski | 332 | 167 | 127 | 90 |
| Barbara Sobala | 123 | 22 | 20 | 24 |
| James Foley | 232 | 0 | 0 | 0 |
| Katarzyna Majewska | 98 | 22 | 20 | 23 |
| Natalia Bożek | 59 | 10 | 0 | 0 |
| Byli członkowie Zarządu | ||||
| David Mouille - do 31.01.2020 | 374 | 77 | 72 | 81 |
| Czesław Piasek - do 31.03.2018 | 0 | 7 | 25 | 29 |
| Witold Zieliński - do 19.02.2018 | 0 | 0 | 26 | 32 |
| Suma | 1 219 | 675 | 432 | 481 |
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość całkowitego wynagrodzenia (w tys. zł) wypłaconego w 2021 roku członkom Rady Nadzorczej Banku.
| Nazwisko i imię | Wynagrodzenie za pełnioną funkcję | Wynagrodzenie za udział w komitetach Rady Nadzorczej | Zwrot składek ZUS |
|---|---|---|---|
| Sławomir S. Sikora - od 18.06.2021 | 87 | 68 | 0 |
| Barbara Smalska | 96 | 210 | 0 |
| Marek Kapuściński | 96 | 166 | 4 |
| Anna Rulkiewicz | 96 | 147 | 2 |
| Byli członkowie Rady Nadzorczej | |||
| Igor Chalupec - do 17.06.2021 | 53 | 99 | 3 |
| Andrzej Olechowski - do 17.06.2021 | 105 | 115 | 0 |
| Stanisław Sołtysiński - do 17.06.2021 | 53 | 66 | 0 |
| Shirish Apte - do 01.12.2020 | 0 | 0 | 0 |
| Suma | 586 | 871 | 9 |
W poniższej tabeli przedstawiono wysokość całkowitego wynagrodzenia (w tys. zł) wypłaconego w 2020 roku członkom Rady Nadzorczej Banku.
| Nazwisko i imię | Wynagrodzenie za pełnioną funkcję | Wynagrodzenie za udział w komitetach Rady Nadzorczej | Zwrot składek ZUS |
|---|---|---|---|
| Andrzej Olechowski | 192 | 210 | 0 |
| Igor Chalupec | 96 | 180 | 9 |
| Stanisław Sołtysiński | 96 | 120 | 0 |
| Shirish Apte | 96 | 120 | 0 |
| Marek Kapuściński | 96 | 180 | 3 |
| Anna Rulkiewicz | 96 | 120 | 8 |
| Barbara Smalska | 96 | 210 | 0 |
| Suma | 768 | 1 140 | 20 |
Informacje o łącznej liczbie i wartości nominalnej akcji Banku oraz akcji i udziałów w jednostkach powiązanych Banku, będących w posiadaniu członków Zarządu oraz członków Rady Nadzorczej według stanu na dzień 31 grudnia 2021 roku przedstawia poniższa tabela:
| Akcje Banku Handlowego w Warszawie S.A. | Akcje Citigroup Inc. | |
|---|---|---|
| Liczba akcji (w szt.) | Wartość nominalna (w zł) | |
| Członkowie Zarządu Banku | ||
| Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska | - | - |
| James Foley | - | - |
| Dennis Hussey | - | - |
| Katarzyna Majewska | - | - |
| Członkowie Rady Nadzorczej Banku | ||
| Sławomir Sikora | 13 | 204 |
| Frank Mannion | - | - |
| Kristine Braden | - | - |
| Jenny Grey | - | - |
Informacje o łącznej liczbie i wartości nominalnej akcji Banku oraz akcji i udziałów w jednostkach powiązanych Banku, będących w posiadaniu członków Zarządu oraz członków Rady Nadzorczej według stanu na dzień 31 grudnia 2020 roku przedstawia poniższa tabela:
| Akcje Banku Handlowego w Warszawie S.A. | Akcje Citigroup Inc. | |
|---|---|---|
| Liczba akcji (w szt.) | Wartość nominalna (w zł) | |
| Członkowie Zarządu Banku | ||
| Sławomir S. Sikora | - | - |
| James Foley | - | - |
| Dennis Hussey | - | - |
| Katarzyna Majewska | - | - |
| Członkowie Rady Nadzorczej Banku | ||
| Andrzej Olechowski | 2 200 | 8 800 |
| Frank Mannion | - | - |
| Stephen R. Volk | - | - |
| Marek Kapuściński | - | - |
| Kristine Braden | - | - |
| Jenny Grey | - | - |
Na dzień 31 grudnia 2021 roku oraz na dzień 31 grudnia 2020 roku żaden członek Zarządu i Rady Nadzorczej nie posiadał akcji i udziałów w podmiotach zależnych Banku.
Z zakresu stosunku pracy, spośród umów o pracę zawartych między Bankiem, a członkami Zarządu Banku, umowy o pracę nie zawierają postanowień mówiących o odszkodowaniu pieniężnym w wypadku jej rozwiązania za wypowiedzeniem lub z przyczyn określonych w art. 53 Kodeksu Pracy. Każdego z członków Zarządu Banku obowiązuje zawarta z Bankiem odrębna umowa o zakazie konkurencji.Zgodnie z jej zapisami, w przypadku rozwiązania stosunku pracy z Bankiem, w okresie 12 miesięcy (w przypadku jednego Członka Zarządu przez 6 miesięcy) od dnia rozwiązania umowy o pracę, Członek Zarządu jest obowiązany powstrzymać się od zajmowania działalnością konkurencyjną wobec Banku. Z tytułu powyższego ograniczenia Bank będzie zobowiązany do wypłaty Członkowi Zarządu odszkodowania.
W 2021 roku nie nastąpiły zmiany zasad zarządzania Bankiem, a zasady te przedstawione zostały w Nocie do Rocznego Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku.
W 2021 roku nie toczyło się przed sądem, organem administracji publicznej lub organem właściwym dla postępowania arbitrażowego postępowanie dotyczące wierzytelności lub zobowiązań Grupy, którego wartość byłaby znacząca. Szczegółowy opis toczących się postępowań sadowych znajduje się w Nocie nr 40 do „Rocznego Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie. S.A. za rok obrotowy kończący się 31 grudnia 2021 roku.”
W dniu 7 grudnia 2018 roku Rada Nadzorcza Banku dokonała wyboru podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych to jest KPMG Audyt Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością spółka komandytowa z siedzibą w Warszawie, działającej pod adresem: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa, wpisanej na listę podmiotów uprawnionych do badania sprawozdań finansowych pod numerem 3546, której powierzone zostało badanie rocznych i przegląd półrocznych sprawozdań finansowych Banku i Grupy Kapitałowej Banku za lata 2019-2021. Wybór KPMG Audyt Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością spółka komandytowa został dokonany zgodnie z obowiązującymi przepisami i standardami zawodowymi. Bank korzystał z usług KPMG Audyt Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością spółka komandytowa w zakresie badania i przeglądu jednostkowych oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych również za rok 2017 i 2018.
Zarząd Banku oświadcza, że firma audytorska uprawniona do badania sprawozdań finansowych, dokonująca badania Rocznego Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Handlowego S.A. za rok obrotowy kończący się dnia 31 grudnia 2021 roku oraz Rocznego Jednostkowego Sprawozdania Finansowego Banku Handlowego w Warszawie S.A. za rok obrotowy kończący się 31 grudnia 2021 roku, została wybrana zgodnie z przepisami prawa. Firma audytorska oraz członkowie zespołu wykonującego badanie zgodnie z najlepsza wiedza Zarządu spełniali warunki do sporządzenia bezstronnego i niezależnego sprawozdania z badania rocznego skonsolidowanego i jednostkowego sprawozdania finansowego zgodnie z obowiązującymi przepisami, standardami wykonywania zawodu i zasadami etyki zawodowej.
Bank jako jednostka zainteresowania publicznego, w celu spełnienia wymogów zawartych w Art. 130 ust. 1 Ustawy o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym (Dz. U. z 2019 r., poz. 1571, dalej „Ustawa”)., wdrożył do stosowania na podstawie uchwał Rady Nadzorczej Banku:
Wynagrodzenie netto wynikające z zawartych umów dot. badania sprawozdań finansowych oraz dozwolonych usług niebędących badaniem (należne lub wypłacone) dotyczące 2021 roku i 2020 roku przedstawia poniższa tabela:
| Dotyczące roku 2021 | 2020 | w tys. zł | |
|---|---|---|---|
| Wynagrodzenie z tytułu badania w odniesieniu do Banku – Jednostki dominującej (1) | 516 | 480 | |
| Wynagrodzenie z tytułu przeglądu w odniesieniu do Banku –Jednostki dominującej (2) | 199 | 199 | |
| Wynagrodzenie z tytułu badania w odniesieniu do jednostek zależnych (3) | 225 | 236 | |
| Wynagrodzenie za usługi pokrewne (4) | 336 | 336 | |
| Łącznie | 1 277 | 1 251 |
(1) Wynagrodzenie z tytułu badania obejmuje kwoty wypłacone lub należne za usługi związane z badaniem rocznego jednostkowego sprawozdania finansowego Banku oraz rocznego skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku - Jednostki dominującej.
(2) Wynagrodzenie z tytułu przeglądu obejmuje kwoty wypłacone za usługi związane z przeglądem półrocznego jednostkowego sprawozdania finansowego Banku oraz półrocznego skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku.
(3) Wynagrodzenie z tytułu badania obejmuje kwoty wypłacone lub należne za profesjonalne usługi związane z badaniem sprawozdań finansowych jednostek zależnych.
(4) Wynagrodzenie za usługi pokrewne obejmuje pozostałe kwoty wypłacone za usługi poświadczające związane z badaniem lub przeglądem sprawozdań finansowych Banku oraz pozostałe usługi– Jednostki dominującej oraz jednostek zależnych, ale nieuwzględnione w (1), (2) i (3) powyżej.
W dniu 1 stycznia 2022 weszła w życie opublikowana przez KNF Rekomendacja R dotycząca zasad klasyfikacji ekspozycji kredytowych, szacowania i ujmowania oczekiwanych strat kredytowych oraz zarządzania ryzykiem kredytowym. Treść Rekomendacji R obejmuje i doprecyzowuje postanowienia wynikające z Międzynarodowego Standardu Sprawozdawczości Finansowej (MSSF) 9 Instrumenty finansowe (zgodnie z Rozporządzeniem Komisji (UE) 2016/2067 z dnia 22 listopada 2016 r.) W zakresie szacowania odpisów na oczekiwane straty kredytowe Rekomendacja R wprowadziła zapisy doprecyzowujące zasady stosowane dla podejścia indywidualnego i portfelowego w odniesieniu do szacowania odpisów na oczekiwane straty kredytowe oraz dotyczące parametrów modeli MSSF 9, w tym m.in. w zakresie oceny, czy nastąpił wzrost ryzyka kredytowego od momentu początkowego ujęcia, wymogu stosowania spójnych technik szacowania parametrów modeli MSSF na poziomie homogenicznych portfeli, ograniczeń w stosowaniu odpisu zerowego. Wpływ zmian na wysokość odpisów nie był istotny. W obszarze klasyfikacji i wyceny aktywów finansowych Rekomendacja R wprowadziła szczegółowy katalog precyzujący, które modyfikacje cech aktywa finansowego mają być w szczególności traktowane jako zmiana istotna.
Po dniu 31 grudnia 2021 roku nie wystąpiły inne zdarzenia, nieujęte w tym sprawozdaniu z działalności, mogące w znaczący sposób wpłynąć na wyniki Grupy.
Zgodnie z najlepszą wiedzą Zarządu Banku, którego członkami są: Pani Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska – Prezes Zarządu, Pani Natalia Bożek – Wiceprezes Zarządu, Pan Maciej Kropidłowski -Wiceprezes Zarządu, Pan Dennis Hussey - Wiceprezes Zarządu, Pani Barbara Sobala – Wiceprezes Zarządu, Pani Katarzyna Majewska – Członek Zarządu, roczne dane finansowe oraz dane porównawcze zaprezentowane w „Rocznym skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. za rok obrotowy kończący się 31 grudnia 2021 roku” zostały sporządzone zgodnie z obowiązującymi zasadami rachunkowości i odzwierciedlają w sposób prawdziwy, rzetelny i jasny sytuację majątkową i finansową Grupy oraz osiągnięty przez nią wynik finansowy. Zawarte w raporcie rocznym „Sprawozdanie z działalności Banku Handlowego w Warszawie S.A. oraz Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. w 2021 roku” zawiera prawdziwy obraz rozwoju, osiągnięć oraz sytuacji (wraz z opisem podstawowych rodzajów ryzyka) Grupy w 2021 roku.
Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 29 marca 2018 roku w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem członkowskim (Dz. U. z 2018 r., poz. 757 z późniejszymi zmianami) w szczególności obejmujące transakcje z podmiotami powiązanymi oraz udzielone poręczenia i gwarancje zostały uwzględnione w Rocznym skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej Banku.
23.03.2022 roku
Elżbieta Światopełk-Czetwertyńska
Prezes Zarządu
........................... ............................................. ................................
Data Imię i nazwisko Stanowisko/funkcja
23.03.2022 roku
Natalia Bożek
Wiceprezes Zarządu
........................ ............................................. ................................
Data Imię i nazwisko Stanowisko/funkcja
23.03.2022 roku
Dennis Hussey
Wiceprezes Zarządu
........................ ............................................. ................................
Data Imię i nazwisko Stanowisko/funkcja
23.03.2022 roku
Maciej Kropidłowski
Wiceprezes Zarządu
........................ ............................................. ................................
Data Imię i nazwisko Stanowisko/funkcja
23.03.2022 roku
Barbara Sobala
Wiceprezes Zarządu
........................ ............................................. ................................
Data Imię i nazwisko Stanowisko/funkcja
23.03.2022 roku
Katarzyna Majewska
Członek Zarządu
........................ ............................................. ................................
Data Imię i nazwisko Stanowisko/funkcja
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.