Banco Macro SA — Annual Report 2013

Mar 11, 2014

En la ciudad de Buenos Aires, a los 10 días del mes de marzo de 2014, siendo las 17 horas, se reúnen en Sarmiento 731, 5° piso de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, los señores directores de “Banco Macro S.A.”, con la presencia de los miembros de la comisión fiscalizadora Cdora. Vivian Haydee Stenghele, Cdor. Alejandro Almarza y Cdor. Carlos Javier Piazza, quienes firman al pie.

Toma la palabra el presidente, señor Jorge Pablo Brito, quien manifiesta que la presente reunión tiene por objeto considerar los siguientes puntos de la agenda: 1) Consideración de la memoria correspondiente al ejercicio económico finalizado el 31 de diciembre de 2013; …

1) El señor Brito se refiere a los estados contables correspondientes al ejercicio económico cerrado el 31 de diciembre de 2013, que fueron aprobados por el directorio en la reunión celebrada el 19 de febrero del corriente año.

A continuación, el señor Brito manifiesta que teniendo en cuenta que las acciones en circulación ascienden a 584.485.168, a las cuales se debe adicionar la cantidad de 77.860 acciones con motivo del aumento de capital aprobado por la asamblea general extraordinaria del 10 de junio de 2013, lo que resulta un total de 584.563.028 acciones. Consecuentemente, considerando la evolución de los resultados y el exceso de capital por todos conocido, propone distribuir la cantidad de $ 1,02 por acción en concepto de dividendo en efectivo, lo que arrojaría un monto total a distribuir de $ 596.254.288,56 (100,28 % del capital social del Banco de $ 594.563.028, luego del aumento de capital resuelto por la asamblea mencionada precedentemente). Atento a que la distribución se encuentra sujeta a la autorización previa del Banco Central de la República Argentina, se solicitará la aprobación por parte de dicho organismo.

Luego de una amplia deliberación, se aprueba la moción por unanimidad.

Acto seguido, somete a consideración de los presentes la memoria correspondiente al ejercicio cerrado el 31 de diciembre de 2013, la cual, previo un cambio de ideas, es aprobada por unanimidad con la siguiente redacción:

“MEMORIA

Reseña Histórica

Banco Macro inició sus actividades como institución financiera no bancaria en 1985 con la adquisición de Macro Financiera. En 1988 fue autorizado por el Banco Central de la República Argentina para funcionar como banco comercial. Desde allí y hasta 1995, Banco Macro desarrolló sus actividades como banco mayorista, siendo pionero en la emisión de bonos corporativos, actuando principalmente en las áreas de mercado monetario, trading de títulos públicos y privados y servicios financieros para empresas medianas y grandes.

Entonces, Banco Macro cambió sustancialmente su estrategia de negocios, focalizándose en la operatoria de banca minorista y en aquellas áreas del mercado de bajo nivel de bancarización y alto potencial de crecimiento. En esta dirección, desde enero de 1996 comenzó un proceso de adquisición de entidades y de activos y pasivos durante la privatización de los bancos provinciales y otras instituciones bancarias. Entre otras cabe mencionar la adquisición de Banco Misiones (93%), Banco Salta (98%) y Banco Jujuy (100%).

En diciembre de 2001, Banco Macro sólidamente posicionado en el norte del país, amplió su nivel de presencia nacional adquiriendo el 59.58% del capital social de Banco Bansud S.A., una entidad bancaria privada líder en el sur del país con una vasta trayectoria en su área de influencia y una amplia red de sucursales.

En agosto de 2002, adquirió 36 sucursales del Scotiabank Quilmes. Durante 2003 los accionistas de Banco Macro y Banco Bansud, decidieron la fusión de ambas entidades financieras con el objetivo estratégico de integrar una entidad con presencia en todo el territorio argentino.

En diciembre de 2004, manteniendo su objetivo de constante crecimiento y expansión, Banco Macro adquirió Nuevo Banco Suquía S.A. conformando así la mayor red privada de sucursales en el país fuertemente extendida en el interior.

Durante el año 2005, Macro siguió creciendo, y continuó con su política de expansión, adquiriendo los activos y pasivos privilegiados del Banco Empresario de Tucumán C.L. y siendo esté último, agente financiero de la provincia.

A fines de marzo de 2006, Banco Macro realizó su desembarco en la Bolsa de Nueva York (NYSE), donde logró debutar con sus acciones en alza, siendo la primera empresa argentina en cotizar en el exterior desde el año 1997.

En mayo de 2006, Banco Macro adquirió el Nuevo Banco Bisel S.A., banco con una fuerte presencia en el área central del país, lo que nos permitió aumentar nuestra presencia en el interior del país, reforzando de esta forma el objetivo de ser un banco multi-servicios, que principalmente conoce y está cerca de la gente.

En octubre de 2007, se realizó la fusión con el Nuevo Banco Suquía S.A. y dos años después, en agosto de 2009, se realizó la fusión con Nuevo Banco Bisel S.A.

En septiembre de 2010, Banco Macro adquirió el Banco Privado de Inversiones S.A, con el objetivo de reforzar la estrategia en Buenos Aires, ya que el 95% de la cartera de clientes de BPI estaban distribuidos en Capital Federal y Gran Buenos Aires, con la certeza que este paso era fundamental para consolidar la posición del banco, brindar mejor calidad de servicio y ofrecer más y mejores productos a nuestros clientes.

En Diciembre de 2013, se concretó la fusión con Banco Privado de Inversiones S.A..

Grupo Macro

Fortalezas Competitivas

Nuestra Filosofía

Crecimiento:

Invertimos en el país y creemos que el crecimiento rentable es vital para nuestra organización.

Innovación:

Detectamos tempranamente las oportunidades que siempre ofrecen los mercados e inmediatamente respondemos con productos y servicios.

Actitud de servicio:

Estamos convencidos de que el conocimiento de nuestros clientes, el trato personalizado y nuestra velocidad de respuesta, son y serán, nuestras características distintivas.

Organización:

Nos proponemos trabajar con una estructura organizativa flexible y eficiente, soportando los procesos con la tecnología adecuada. Respondiendo ágilmente a las presiones y cambios del entorno, sin perder el equilibrio. El foco del control deberá estar en la prevención, sin coartar el dinamismo de nuestra organización.

Ambiente de trabajo:

Promovemos un ambiente de trabajo donde se estimule la responsabilidad, la ejecutividad, el compromiso, los resultados, la lealtad, la honestidad, la buena comunicación y el trabajo en equipo.

Nuestro ADN corporativo

VISION	“Banco Macro quiere ser reconocido como el banco líder en satisfacción de clientes”
MISION	“En Banco Macro trabajamos día a día para construir relaciones de confianza y diferenciarnos por nuestra cultura, única, de ‘cuidado al cliente’”
VALORES	CERCANÍA	AGILIDAD	AUTOEXIGENCIA	COMPROMISO CON EL DESARROLLO

Señores Accionistas

En cumplimiento de las disposiciones legales y estatutarias vigentes, el Directorio somete a vuestra consideración la presente Memoria, Estados Contables, Informe de la Comisión Fiscalizadora y demás documentos correspondientes al 48° Ejercicio, finalizado el 31 de diciembre de 2013.

Contexto Macroeconómico

El contexto global mostró ritmos de crecimiento muy diferenciados que influenciaron en el desempeño de la economía argentina.

EEUU y Europa, 45% de la riqueza global, registraron una expansión del 1.8% y una retracción de 0.4% respectivamente, continuando la senda de débil recuperación tras la crisis 2008/2009 ante el peso del ajuste fiscal y de la deuda parcialmente compensado por las políticas monetarias expansivas seguidas por los respectivos bancos centrales.

China, segunda economía mundial, que concentra el 11% del PBI global, morigeró su expansión al 7,5% anual tras haber crecido cerca del 10% anual en los últimos 30 años. Aún con menor crecimiento, su demanda por materias primas continuó siendo un fuerte sostén para las regiones productoras, en particular América Latina.

Nuestra región, mantuvo su ritmo de crecimiento bajo los efectos de dos fuerzas opuestas. Por un lado, la desaceleración del volumen de exportaciones junto a una merma en los precios de los commodities y, a la lenta dinámica de Brasil por su política antiinflacionaria. Por otro, como fuerza dinamizadora hubo un fluido ingreso de capitales financieros y de inversiones directas.

América Latina mantuvo una expansión del 3.5% a similitud del año previo. En tanto, Brasil registró una mejora de 2.4% anual, recuperándose respecto del año anterior. Sin embargo, este crecimiento fue menor al promedio de los últimos 10 años.

Bajo este contexto externo, Argentina creció en el orden del 4,9%, más que duplicando su performance respecto al año 2012, pero por debajo del ritmo del 7.2% promedio registrado desde el año 2003.

Fuente: INDEC

El saldo comercial alcanzó u$s 9.000 millones y cayó 29% respecto del año previo, producto de exportaciones que sumaron u$s 83.000 millones e Importaciones por u$s 74.000 millones.

Las exportaciones crecieron 3% dinamizadas por las manufacturas de origen agropecuario e industriales como consecuencia de un alza del volumen del 4% y una merma del 1% de los precios de venta. Continuó la disminución de las exportaciones energéticas tanto en precio como en volumen.

En tanto, las importaciones crecieron 8% en valor producto de un alza del 3% en los precios de compra y 5% en cantidades, aumentando especialmente las energéticas seguidas por las de consumo y de bienes de capitales.

12 Meses
en Millones de U$S
Exportaciones	Prim	MOA	MOI	Combust	Total
2012	19,050	27,474	27,520	6,883	80,927
2013	19,302	30,059	28,413	5,252	83,026
Variación Valor	1%	9%	3%	-24%	3%
por precio	7%	-1%	-3%	-6%	-1%
por cantidad	-5%	10%	6%	-19%	4%
Importaciones	Bs Capital	Insumos	Cons+Autos	Combust	Total
2012	26,271	19,994	12,977	9,267	68,509
2013	28,187	19,573	14,828	11,414	74,002
Variación Valor	7%	-2%	14%	23%	8%
por precio	0%	3%	1%	-2%	3%
por cantidad	7%	-5%	13%	26%	5%
Fuente: INDEC

La política fiscal expansiva, llevó a un alza del gasto primario (corriente y de capital) del 33% totalizando $ 740.213 millones, equivalentes al 27.7% del PBI.

Los ingresos del gobierno nacional crecieron 30%. Los tributarios vinculados a la actividad y al sector externo crecieron 22%.

Fuente: Ministerio de Economía y Finanzas Públicas

De esta forma, el sector público nacional contabilizó un déficit primario de $ 22.299 millones, equivalente al 0.8% del PBI. Computando el pago de intereses, el déficit financiero fue de $ 64.623 millones o 2.4% del PBI, similar al del año anterior.

Por la política de desendeudamiento, el BCRA financió al Gobierno Nacional en su déficit de pesos y divisas lo cual significó una mayor emisión por parte del organismo.

En los últimos meses del año, el Gobierno inició un proceso de mitigación del riesgo externo a través de un aumento en el ritmo de devaluación, restricciones cuantitativas sobre las importaciones e imposición de mayores tributos a bienes de alta gama y al uso de divisas para turismo.

Consecuentemente el crecimiento real del año 2014 se atenuaría al tiempo que podría presentarse una mejora de la competitividad externa.

Mercado Monetario y Sistema Financiero

A lo largo del año 2013, los agregados monetarios crecieron a un ritmo superior al del PBI nominal, reflejando una leve y nueva mejora en la monetización de la economía.

La Base Monetaria, M2 privado y M3 aumentaron en el orden del 31% promedio anual, 7 puntos más que la evolución del PBI nominal.

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Fuente: BCRA e INDEC

Dichos resultados fueron la consecuencia de la política monetaria complementaria del accionar fiscal, que permitió un crecimiento adicional a lo largo del año 2013.

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Fuente: BCRA

La disminución en el ritmo de creación de la Base Monetaria estuvo explicada por la venta de divisas y la colocación de $ 6.000 millones en instrumentos de absorción a los fines de morigerar en dos puntos la emisión interanual.

	Base Monetaria			Factores de Expansión			Compras	Reservas
	Prom Dic	Var %	Var $	Gobierno	Divisas	Tits BCRA	u$s mM	Var	Stock
2007	96	25%		-5	32	-7	10	14	46.2
2008	106	10%	10	-8	-3	21	-1	0	46.4
2009	119	11%	12	0	13	-1	3	2	48.0
2010	156	32%	37	19	46	-28	12	4	52.2
2011	210	35%	54	39	13	2	3	-6	46.0
2012	292	39%	82	60	41	-19	9	-2	44.3
2013	362	24%	70	109	-33	-6	-5	-14	30.6
Fuente:	BCRA

Las reservas del BCRA totalizaron u$s 30.600 millones en Diciembre 2013, cayendo en el año u$s 13.700 millones, de los cuales u$s 5.400 millones financiaron déficit privado y u$s 8.300 millones respondieron a pagos y servicios de la deuda externa del gobierno nacional.

La actividad financiera en el contexto enunciado mantuvo un fuerte desarrollo acorde a los agregados monetarios, aumentando los depósitos y créditos del Sistema Financiero 26% y 30 % respectivamente a lo largo del año.

El crédito total otorgado por el sistema financiero alcanzó el 19% del PBI mejorando 6 puntos con respecto al 2009, denotándose que el 95% de los mismos fueron concedidos al sector privado.

Fuente: BCRA e INDEC

En materia de depósitos durante el año 2013 se notaron dos comportamientos bien diferentes, los del sector privado crecieron el 29% (73% del SF) totalizando $ 529.000 millones, mientras que los del sector público aumentaron 20% en línea con el mayor déficit fiscal nacional y provincial.

Los depósitos privados nominados en pesos se incrementaron un 30%, cayendo los emitidos en dólares un 14%.

Los depósitos privados a la vista –o transaccionales- en pesos (cuenta corriente y caja de ahorro) crecieron 26%, en tanto los plazos fijos aumentaron 35%.

Los préstamos totales del sistema financiero sumaron $ 520.000 millones, subiendo 30% como efecto de las colocaciones efectuadas al sector privado (92% de la cartera crediticia) las que crecieron el 31% mientras que el crédito público sólo aumentó el 18%.

En préstamos privados, el segmento de consumo (personales y tarjetas de crédito) creció un 37%, en tanto que los dirigidos a empresas se incrementaron el 27% aunque parcialmente afectados por la baja de las líneas en moneda extranjera.

El mayor ritmo de expansión en las colocaciones crediticias respecto de los pasivos llevó a una menor liquidez sistémica reflejada en la baja de la tenencia de bonos del Banco Central por parte del sistema financiero.

Las tasas de interés fueron aumentando a lo largo del año debido al mayor ritmo de devaluación y crecimiento de los préstamos respecto de los pasivos. La tasa Badlar pagada por los bancos privados aumentó 422 puntos superando el 20% anual en Diciembre. En tanto, las tasas activas de Adelantos y Préstamos Personales crecieron 420 y 360 puntos respectivamente.

Fuente: BCRA

En el marco de las líneas crediticias dirigidas por el BCRA (principalmente la denominada Línea de Créditos para la Inversión Productiva), el sistema financiero acumuló colocaciones por $ 55.000 millones equivalente al 10,5% de la cartera total. Más de la mitad de dicho monto fue canalizado al segmento de pequeñas empresas.

El mayor volumen de intermediación, la estabilidad de los Spreads y la bancarización creciente, agregado a una baja morosidad ante la dinámica económica, llevó a que las ganancias del año 2013 (11 meses) alcanzase a la suma de $ 25.000 millones, creciendo 39%, lo que representó un retorno sobre patrimonio promedio del 25.9%.

Consecuentemente se acentuó la solidez del sistema financiero que suma nueve años de resultados positivos, alcanzando un nivel de capitalización de $ 117.000 millones (nov-2013), el cual registró una suba del 31% y lo cual excede en un 72% a los mínimos requeridos por el BCRA.

La solvencia patrimonial del sistema financiero permitiría enfrentar contingentes escenarios de volatilidad económica.

Principales Indicadores del Sistema Financiero

El siguiente cuadro muestra la evolución de los principales indicadores del sistema financiero.

Descripción del Negocio

Objetivos

Estratégicamente nos hemos planteado los siguientes objetivos:

• Aumentar las carteras activas de Préstamos y mejorar el posicionamiento relativo en el mercado de Tarjetas de Crédito.
• Crecer atomizadamente en las fuentes de fondeo, tanto en saldos a la vista como en depósitos a plazo.
• Continuar otorgando financiaciones al Sector Privado, contribuyendo al desarrollo económico de las regiones donde actuamos, en operaciones con buena capacidad de repago y adecuadas garantías.
• Potenciar la utilización de todos los canales en la captación de clientes y la venta de productos.
• Aumentar el volumen de captación de nuevos clientes individuos focalizando aquellos segmentos que nos permitan eficiencia y mejor resultado de la ecuación costo/beneficio.
• Atender a todos los segmentos de clientes de Banca Empresas, especialmente al segmento de micro empresas, pequeñas empresas y agro negocios, aprovechando las ventajas que nos brinda a nivel nacional nuestra amplia red de sucursales.
• Multiplicar el financiamiento a las empresas mediante una amplia oferta de productos crediticios que se adapten al perfil y a las necesidades de cada cliente.
• Incrementar la venta de productos transaccionales a empresas, haciendo foco en los servicios de pago y cobranzas prestados a medianas y grandes empresas.
• Maximizar la rentabilidad, aprovechando oportunidades de nuevos negocios con los actuales y nuevos clientes, cuidando los márgenes financieros, potenciando los ingresos por comisiones y continuando con las acciones tendientes al control de la mora.

Metas Alcanzadas en el Cumplimiento de Objetivos

Aumentamos la generación de ingresos por servicios y crecimos en la intermediación financiera, con una cartera sana, manteniendo la atomización de los negocios.

Hemos incrementado la eficiencia operativa, aprovechando economías de escala e incentivando el uso de canales alternativos por parte de los clientes.

Continuamos mejorando el nivel de satisfacción de nuestros clientes en relación a los servicios que les brindamos como herramienta principal de fidelización.

Optimizamos la utilización de la información de nuestros clientes, para que sirva como herramienta que permita mejorar los resultados de las acciones comerciales y de venta.

Profundizamos el modelo de gestión de la red de sucursales y el desarrollo de la red con nuevas aperturas, perfeccionando las oportunidades regionales de negocios y segmentando los puntos de atención y venta de acuerdo a las características y necesidades específicas de nuestros clientes.

Seguimos posicionando las Tarjetas de Crédito Macro en la mente de nuestros clientes.

Continuamos optimizando la eficiencia operativa en las sucursales para brindar más y mejores servicios a nuestros clientes, sumando los Préstamos por Homebanking, a los ya vigentes, préstamos por Cajeros Automáticos y Banca Telefónica.

Promovemos el Producto Tarjeta de Débito Macro Débito, como medio de pago en comercios, incentivando su uso mediante esquemas de promociones.

Seguimos desarrollando los distintos canales de atención alternativos, facilitándole al Cliente distintos medios para que realice sus operaciones financieras sin límites de horarios, con total comodidad, simplicidad y seguridad.

Banca Empresas

Estrategias y Acciones

Para el ejercicio 2013, los objetivos estratégicos de acción comercial se centraron en desarrollar los siguientes objetivos:

• Atender a todos los segmentos de clientes de Banca de Empresas, especialmente al segmento de micro empresas, pequeñas empresas y agro negocios, aprovechando las ventajas que nos brinda a nivel nacional nuestra amplia red de sucursales.
• Aumentar el financiamiento a las empresas mediante una amplia oferta de productos crediticios que se adapten al perfil y a las necesidades de cada cliente.
• Contribuir al desarrollo económico de las regiones donde actuamos, en operaciones con buena capacidad de repago y adecuadas garantías.
• Potenciar la venta de productos transaccionales a empresas, haciendo foco en los servicios de pago y cobro prestados a medianas y grandes empresas.
• Maximizar la rentabilidad, aprovechando oportunidades de nuevos negocios con los actuales y nuevos clientes, cuidando los márgenes financieros, potenciando los ingresos por comisiones y continuando con las acciones comerciales.
• Consolidar un crecimiento atomizado en las fuentes de fondeo.
• Lanzar un nuevo modelo de atención de Cash Management, diferenciando el sector mayorista (Bancas Corporativa y Megra) del minorista (Bancas PYME y Agro).

Situación de la Banca

Al igual que en años anteriores, las metas fijadas para el 2013 se orientaron a seguir consolidando nuestra posición de liderazgo en el negocio de empresas, proyectando una tasa de crecimiento sobre la media del sistema en lo que respecta a la cartera de créditos y depósitos, y asimismo ampliar, mediante acciones cruzadas, la venta de productos transaccionales asociados.

En este sentido resultó fundamental:

• La incorporación de 3 nuevas sucursales a nuestra extensa red de alcance en todo el país, y la consolidación del nuevo modelo de atención descentralizado de Empresas, mediante la inclusión de centros especializados.
• El fuerte apoyo, al igual que en años anteriores, a las Pequeñas Empresas principalmente en el segmento Pymes y Agronegocios.
• La búsqueda constante de perfeccionar nuestra oferta de productos y servicios, de manera de adecuarlos a las necesidades de cada segmento y cumplir con los más altos estándares de calidad y atención.
• Potenciar la fidelización de nuestros clientes a través de nuevas ventas de productos y servicios que se ajusten a las necesidades financieras y transaccionales de cada empresa.
• Mantener un crecimiento sostenido de nuestra cartera de Depósitos a la Vista y a Plazo.

En 2013 la cartera activa de Banca Empresas volvió a mostrar importantes resultados alcanzando un crecimiento acumulado del 20% en la cartera crediticia.

Esta evolución fue impulsada por el incremento de las líneas de financiamiento a largo plazo, principalmente en préstamos prendarios (+54%) y con garantía Hipotecaria (+68%), como también en Cheques Descontados (+38%), acompañados también en menor medida por un crecimiento en nuestra cartera de Otros Préstamos.

Al igual que el año anterior fue fundamental el aporte de los segmentos Agro y Pyme, quienes nuevamente resultaron las bancas más dinámicas alcanzando crecimientos interanuales del 35% y del 43% respectivamente en su cartera de activos.

La cartera de depósitos mostró una evolución favorable fundamentalmente a partir de los depósitos en moneda local cuyo incremento alcanzó el 38,4% y permitió mitigar la disminución de los saldos de las cuentas en dólares evidenciado a lo largo del año en todo el sistema financiero. En este sentido los depósitos se incrementaron un 36,2% en 2013, superando la evolución de las financiaciones otorgadas y permitiendo mejorar la sólida relación entre créditos y depósitos.

Banca Agronegocios

Para este segmento, el año 2013 no fue homogéneo en todas las zonas de cultivos tradicionales, algunas de las cuales alcanzaron mejores resultados, aún en el marco de una segunda campaña consecutiva de bajos rindes. A pesar de este hecho, el sector siguió mostrándose como uno de los más dinámicos de la economía.

Asistimos a más de 17.500 productores agropecuarios, incrementando el financiamiento de capital de trabajo, destacándose el apoyo del nivel de inversiones en toda la cadena de agronegocios. Asimismo, en los tramos de Línea de Incentivo a la Inversión Productiva II y III, se liquidaron más de $613 millones en 1.011 proyectos de inversión.

La gestión realizada en Tarjetas MacroAgro continuó el ciclo de crecimiento del producto, mejorando la efectividad en la activación de cuentas como así también incrementando los volúmenes de consumos y los saldos de cartera  en un 272% y 95% respectivamente, gracias a la gestión comercial continua de nuevas alianzas.

Banca Pyme

El modelo de atención descentralizada de empresas ve en Banca Pyme el mejor reflejo de sus resultados. Nuestra amplia red de sucursales nos permite llegar a las Pequeñas y Micro empresas extendidas a lo largo de todo el país, posicionándonos como líderes del mercado en las principales regiones del interior. En 2013 Banca Pyme alcanzó un crecimiento de su cartera de créditos del 45%, destacándose el incremento en las financiaciones de mediano y largo plazo.

Bajo el marco de la Línea de Créditos para la Inversión Productiva, se logró financiar con éxito proyectos de inversión a más de 2.500 empresas, por un monto total de $1.134 millones. En este sentido fue fundamental la estrategia del banco, que planteó destinar casi el 70% de los fondos a financiar al segmento MiPymes, buscando llegar a una mayor cantidad de clientes con una amplia oferta de productos bajo un sistema rápido de aprobación.

En relación a la evolución de los pasivos de la Banca, es importante resaltar la importancia que tuvieron las Pequeñas y Micro Empresas como fuente de captación de fondos, alcanzando un 27% de crecimiento interanual y aportando el 51% del total de depósitos de Banca Empresas.

Con el objetivo de seguir perfeccionando nuestra oferta de productos y brindar la mejor atención a nuestros clientes, durante 2013 se consolidó el paquete de Productos Macro Pymes, diseñado para  ajustarse a los requerimientos de empresas con facturación de hasta $20 millones, facilitando servicios transaccionales y líneas crediticias flexibles, para satisfacer toda necesidad de financiamiento. Además, se sumó a la familia de productos la “Prenda Ágil”, una herramienta diseñada para la financiación de rodados y maquinarias agrícolas de nuestras Pymes.

Banca Individuos

Estrategias y Acciones

Los objetivos estratégicos definidos para la Banca Individuos han sido alcanzados satisfactoriamente. Hemos mantenido la participación en el mercado de las líneas orientadas a la financiación de consumos, manteniendo un sostenido liderazgo y el posicionamiento competitivo de la cartera de préstamos personales, y un importante crecimiento en tarjetas de crédito.

En esa línea, y en pos de seguir creciendo dentro del mercado de tarjetas de crédito, intensificamos las acciones tendientes a lograr un incremento en términos de consumos y activos totales.

Se mantuvo la calidad crediticia de la cartera, optimizando la relación entre el riesgo y el beneficio con respecto a nuestros clientes. Asimismo, potenciamos la explotación de la información de nuestros clientes, como herramienta para generar mejores acciones comerciales de venta, fidelización y prevención de mora.

Es de destacar, que se logró mejorar los ratios de eficiencia en la comercialización de productos mediante la implementación de nuevos canales (comercializadoras externas y fuerza de ventas).

La Banca en números

Como resultado de las acciones, las carteras activas de Banca de Individuos registraron en 2013 un crecimiento del 31,9%, manteniendo el segundo lugar entre las entidades del sistema financiero, en función del volumen de sus carteras de préstamos personales y tarjetas de crédito. El mayor crecimiento se registró en los segmentos de Jubilados con un 47,8%, Plan Sueldo Privado con un 33,3% y con un 21.5% para Plan Sueldo Publico.

En cuanto a las carteras pasivas de Banca Individuos registraron un crecimiento del 33,5% durante el mismo período, los depósitos a la vista se incrementaron 38.5% en el segmento Jubilados, 36.3% en el segmento Plan Sueldo Público y 31.7% en el segmento Plan Sueldo Privado.

Las acciones implementadas y la coordinación de las mismas en función de la potencialidad que tienen cada una de las regiones donde el banco opera han permitido que el aumento de las carteras pasivas y activas sea equilibrado.

Productos

Préstamos Personales

Durante el 2013, se alcanzó un crecimiento de cartera del 27%, lo que representa un aumento neto de $3.000 Millones; de esta manera se superó en 66% el aumento registrado en 2012 ($1.800 Millones).

Estos números nos permiten continuar liderando el mercado, con una participación del 13,9%.

Este año, el crecimiento estuvo fuertemente relacionado con las campañas de comunicación directa y masiva que se habían comenzado a mediados de 2012, a través de medios de alta eficiencia en el contacto y de bajo costo e innovadores por el canal de comunicación. A las ya implementadas se sumaron acciones de envío de Mensajes de Texto, Voz y Multimedia.

Con estas herramientas de comunicación, logramos llegar a todos los clientes con una oferta de Préstamos Preaprobados, multiplicándose por 10 la cantidad de comunicaciones enviadas respecto de 2011, cuando aún no contábamos con ninguna de estas herramientas de comunicación; ello sin incrementar los costos de campañas.

Adicionalmente, y con el objetivo de estar más cerca del cliente y generar mecanismos de otorgamiento automáticos, hemos sumado dos nuevos canales para el otorgamiento de Préstamo Personales, denominados; “Prontocash Online” donde el cliente puede obtener el Préstamo en segundos directamente desde el Home Banking del Banco y “Prontocash Telefónico” mediante el cual, el cliente puede llamar al 0810 del Banco y en caso de estar precalificado, también obtiene el efectivo en la cuenta al instante.

Tarjetas de Crédito

Se trabajó en un agresivo plan de adquisición de nuevas cuentas y clientes, y complementariamente a esto se desarrollaron campañas de Marketing directo incentivando el uso y consumo mediante llamadas salientes con más de 50 mil contactos mensuales, y llamadas entrantes que superaron las 10 mil mensuales, sostenidas con un programa de envío piezas de comunicación.

El gran desafío fue aprender nuevas habilidades que tienen que ver con profundizar acciones personalizadas con los clientes, logrando una convivencia entre promociones más moderadas y un creciente uso de campañas de marketing directo a cada cliente.

El incremento de ventas se realizó mediante campañas sobre bases de emisión, con 500 mil preembozados y 200 mil preaprobados, con lo cual finaliza una emisión de más de 360 mil ventas efectivas, un 15% superior al 2012, marcando un nuevo record para el Grupo Macro.

Mantuvimos la estrategia de promociones en el punto de venta, a través de incentivos mediante descuentos y cuotas sin interés, a la vez que moderamos la inversión, continuando una campaña de mejora de indicadores alcanzando los siguientes resultados:

• Adicionalidad: crecimiento de tarjetas con consumo del 18%.
• Débitos automáticos: se incrementó el volumen en un 41%.

Como resultado de estas acciones, la cartera de tarjetas de crédito del Grupo Macro siguió aumentando su participación relativa de mercado ubicándose como el cuarto banco en tamaño superando el 7% de participación en consumos.

Los principales indicadores del producto muestran crecimientos significativos respecto al año 2012, que resultan superiores al mercado:

• Activos de Tarjetas de Crédito superiores a los 6.000 millones de pesos, lo que implica un crecimiento superior al 30%
• Consumos de 15.000 millones de pesos al año, lo que representa un incremento de un 55%.

Asimismo, se dio un salto tecnológico en el producto, lanzando la tarjeta Chip, esta nueva función tiene como objetivo prevenir intentos de fraudes en países donde el mismo es muy elevado.

Hacia fin de 2013 superamos por primera vez el millón de clientes activos con resumen, producto del agresivo plan de adquisición e implantaciones de campañas de activación y mejora de indicadores.

Tarjetas de Débito

Este producto ocupa un lugar relevante dentro de las estrategias para generar una mayor relación transaccional con los clientes, fomentando la utilización de las cuentas. Tiene como objetivo complementario, el desarrollo de los saldos vista por incremento de depósitos en cuentas transaccionales aumentando de esta manera la base de depósitos a la vista.

A raíz de esta estrategia, el nivel transaccional presentó un incremento del 40% en el volumen monetario de operaciones de compra y superó por 11 puntos el crecimiento del sistema Visa para el mismo periodo. Cabe destacar que, la cantidad de transacciones de compras presentó un crecimiento anual superior al 27%.

Ambas mejoras son resultado de la implementación de acciones de promociones y beneficios para distintos segmentos de clientes en diferentes rubros acordes a sus necesidades.

La cantidad de Tarjetas de Débito supera actualmente los 2.300.000 plásticos, representando un crecimiento del orden del 5%.

Macro Banca Móvil

Este canal, ha presentado un desarrollo muy importante durante este año, registrando actualmente 50.000 clientes suscriptos y activos en el servicio. Se ha cuadruplicado la cantidad de transacciones resueltas y triplicado los montos monetarios.

Acorde con las características de los usuarios y las tendencias tecnológicas que sirven de marco para el desarrollo del servicio, el aplicativo “Macro Banca Móvil” se encuentra disponible en las principales tiendas virtuales.

Cajeros automáticos

El Grupo Macro se ubica como primer banco en cantidad de Cajeros Automáticos de la Red Banelco con más 1.133 equipos instalados.

Durante 2013 implementamos nuevas acciones tendientes a sostener altos estándares de seguridad, calidad de servicio y disponibilidad de la Red de cajeros, mediante estrategias de capacitación y gestión preventivas. Como resultado de esta estrategia, el nivel de servicio anual promedio tuvo una gran performance, permitiendo posicionar al Banco Macro como uno de los mejores prestadores por calidad de servicio, aspecto que tomó especial dimensión si se tiene en cuenta la cantidad y dispersión geográfica del parque de cajeros automáticos instalados por Grupo Macro.

Asimismo, continuamos fortaleciendo y renovando tecnológicamente nuestro parque de cajeros. En ese sentido se realizaron:

• 500 Instalaciones (76% correspondientes a reemplazos, 12% a nuevas posiciones y 12% a refuerzos de posiciones).

• 100 cajeros automáticos con reconocimiento de efectivo y acreditación de depósitos en línea.

El conjunto de estas acciones propició el aumento de las transacciones, las cuales se situaron en más de 120 millones, representando un incremento del 10% en comparación con el volumen transaccional del ejercicio 2012.

Inversiones y fondeo minorista

En el marco del desarrollo de una estrategia de fondeo atomizado, el Banco ha continuado remunerando adecuadamente los depósitos a Plazo Fijo de inversores minoristas, lo que nos permitió retener aproximadamente el 10% del mercado de depósitos menores a un millón de pesos.

A mediados de este año, se implementó una estrategia de segmentación de tasa por rango de montos para las inversiones a plazo fijo, a través de canales automáticos (MacrOnline y CAT), cuyo objetivo fue ofrecer una tasa de plazo fijo para cada tramo de monto y de esta manera, remunerar los depósitos a plazo de una manera más racional en función del perfil del inversor. Gracias a esto logramos seguir incentivando el uso de canales de automáticos haciendo más rentables las operaciones y mantener nuestra posición competitiva en el mercado.

En la misma línea a lo mencionado en el primer párrafo, se puso especial énfasis en el crecimiento de depósitos a la vista, en donde se lograron ratios de crecimiento superiores al mercado.

La estrategia se ha basado en un mayor foco comercial en el desarrollo de segmentos de clientes acordes a lo mencionado: Plan Sueldo y clientes Premium, los cuales han ganado participación en el total de depósitos durante 2013. En el segmento de Plan Sueldo, el aumento es mayor al promedio del Sistema

Dentro de las alternativas que hemos ofrecido a los clientes durante el año se encuentran las Obligaciones Negociables de YPF. El Banco ha logrado un buen posicionamiento en el mercado de inversores minoristas en este tipo de instrumentos no tradicionales realizando campañas de comunicación dirigidas en virtud del conocimiento del cliente y poniendo a su disposición la suscripción por el Home Banking, generando un importante impacto de fidelización en los clientes que no operaban en el Banco con Productos de Títulos.

Cuentas y Paquetes

Las Cuentas y los Paquetes se constituyen en el canalizador de los depósitos vista mencionados precedentemente y en uno de los principales impulsores de los ingresos por comisiones.

En el marco del proyecto de optimización del negocio, se trabajó fuertemente en un proceso gradual de migración de resumen en papel a resumen digital, tomando como universo de clientes aquellos que tuviesen una casilla de correo electrónico válida registrada en el Banco. Previo a la migración se anexó a los extractos mensuales una pieza de marketing promocionando el servicio e-resumen y se envió un mail informando las principales ventajas del mismo: seguridad, comodidad y rapidez, logrando así mejorar la calidad del servicio al cliente dado que podemos utilizar este medio de contacto para comunicar todo tipo de acciones comerciales. Esta estrategia implicó un importante ahorro, representado por todos los clientes que reemplazaron su resumen impreso por el digital.

Hacia el tercer trimestre se realizó la bancarización masiva de asignaciones familiares, que implicó la apertura de más de 45.000 cuentas, posibilitando a los clientes contar con una cuenta bancaria y extraer con su tarjeta de débito su asignación familiar accediendo a beneficios especiales.

Esto requirió que en corto tiempo se ajustaran exitosamente los procesos, sistemas y modelos comerciales para dar respuesta a esta apertura masiva de cuentas sin afectar la calidad del producto y la atención.

Seguros

Continuamos accionando para mantener un sostenido desarrollo del negocio de seguros masivos, impulsando campañas comerciales que nos permitieron mantener el posicionamiento del Banco, como un referente del mercado bancario de seguros de consumo individual.

Con la finalidad de ampliar nuestra oferta de productos este año empezamos a comercializar el seguro de “Protección en Vía Pública” el cual mostró una muy buena aceptación por parte de nuestros clientes tanto en el canal Sucursales como en venta telefónica.

En síntesis, el conjunto de acciones realizadas contribuyeron al crecimiento del stock el cual mostró un incremento del 13% en cantidad de pólizas en comparación con el año anterior, sumado al aumento de las comisiones percibidas cuyo resultado fue notablemente mayor respecto al cierre de 2012.

Segmentos

El desarrollo de los segmentos de Jubilados (aproximadamente 920 mil clientes) y Plan Sueldo (aproximadamente 1.620 mil clientes), se consolidó mediante estrategias diferenciadas, pero consistentes con la importancia relativa de estos dentro de la cartera total de clientes.

Para los clientes Jubilados se desarrollaron campañas de “Educación Financiera – Sin Miedo a Equivocarse” incentivando que los mismos aprendan a utilizar el cajero automático en simuladores, y se enviaron piezas de marketing directo como bienvenida a los nuevos clientes ofreciéndoles beneficios exclusivos.

Asimismo, se realizaron campañas para ampliar el uso de las tarjetas de débito para consumo. Estas campañas permitieron que el 65% de los Jubilados utilice el Cajero Automático y el 30% realice compras con tarjeta de débito.

En otro orden, se realizaron diferentes acciones de fidelización de nuestros Clientes del segmento premium como: el saludo de cumpleaños digital, el envío al domicilio de un Pack de Bienvenida para los que solicitaran un Paquete Premium o Selecta y un regalo de cumpleaños para los que permanezcan con un Paquete vigente por más de un año. Esta estrategia fue acompañada por acciones sobre los Centros Premium, lo que permitió incrementar el stock de estos Paquetes superando los 500 mil.

Por otra parte, las acciones con nuestros clientes empresas, nos han permitido realizar nuevos convenios de plan sueldo y consolidar la relación con las empresas corporativas a las cuales se les presta el servicio de pago de haberes. Esto ha generado un crecimiento anual del 16.6% en convenios vigentes y un 12.4% en convenios con acreditación, permitiendo crecer en 22.000 clientes de plan sueldo e incrementándose el valor de la cartera.

Servicio y Calidad

En Banco Macro trabajamos todos los días en la construcción de las relaciones de confianza y de cuidado al cliente que es la base esencial de nuestra cultura de servicio

Durante 2013 continuamos haciendo foco en la agilización de procesos en los canales automáticos, brindando a los clientes servicios más accesibles y flexibles.

En ese sentido, orientamos los mayores esfuerzos a fomentar el uso del Home Banking.

• Incrementamos un 17% las operaciones realizadas por estos canales respecto del año anterior, realizándose en promedio 13,2 millones de operaciones mensuales.
• La evolución de usuarios evidencia un crecimiento del 15% en usuarios activos, alcanzando un total de 440,794 usuarios en diciembre 2013.

Canales

ClienteSI Servicio Integral.

Es el servicio que permite acceder a nuestros canales automáticos mediante una única clave. Se implementó la generación de la Clave ClienteSI Servicio Integral a través del Cajero Automático para los clientes de la Banca de Individuos, con el objeto de agilizar este proceso tanto para los clientes como para las Sucursales. Esto tuvo gran incidencia en el aumento de cantidad de usuarios, 15%, dado que facilitó el acceso a los canales automáticos.

Para acompañar este proceso, se realizó fuerte hincapié en las Sucursales sobre la orientación al cliente en la nueva generación de la clave por Cajero Automático, brindando abundante material instructivo y de difusión (folletos, afiches, instructivos, etc.).

MacrOnline (Home Banking)

Durante el 2013, trabajamos intensamente en masificar el canal Home Banking, se modificó el nombre de Macro Direct por MacrOnline, y con el relanzamiento del canal hicimos hincapié en la transparencia al usuario. De la mano de este cambio se realizó una fuerte campaña publicitaria en TV para fomentar y capacitar sobre su uso.

Se confeccionó un simulador/tutorial de MacrOnline, accesible desde la página web, para orientar a los clientes en la manera de obtener la clave, consejos de seguridad y las funcionalidades que ofrece el servicio de Home Banking.

Se habilitó el otorgamiento de préstamos preaprobados para Individuos en MacrOnline, acreditándose los fondos en el acto, y actualmente se está trabajando para informar al cliente la posibilidad de acceder a un préstamo de mayor monto por Sucursal.

Se implementó una mejora en el uso de las Transferencias vía CBU para Individuos y además se habilitó este servicio a las Empresas. Se está trabajando arduamente para desarrollar la operatoria de inversiones: operaciones de Fondos Comunes Inversión y compra-venta de títulos para implementarlos durante el año 2014.

Se incorporó en las sucursales el servicio de impresión de resúmenes de Tarjeta de Crédito en los puestos MacrOnline agilizando la gestión en sucursales.

Otros proyectos en curso: Recaudaciones/deuda publicada e incorporación de novedades comerciales en MacrOnline para las empresas pertenecientes a un convenio de Plan Sueldo.

Terminales de Autoservicio (TAS):

Macro dispone de Terminales de Autoservicio distribuidas en la Red de Sucursales a lo largo de todo el país, que ofrecen una amplia gama de operaciones, dando la posibilidad de efectuar depósitos las 24 horas, los 365 días del año.

Actualmente en Banco Macro contamos con un stock de 836 Terminales de las cuales 232 operan con el servicio 7x24.

Se continúa trabajando en la incorporación de la funcionalidad de depósito inteligente de cheques, con la finalidad de reducir las tareas operativas en las Sucursales.

Se implementó el servicio de CPP (comprobante de pago previsional) a las TAS, ampliando la disposición del servicio para jubilados a toda la red de sucursales.

Centro de Atención Telefónica:

A través del Centro de Atención Telefónica nuestros clientes acceden a un servicio rápido y efectivo, mediante el cual pueden efectuar diferentes operaciones y consultas, utilizando dos modalidades:

• Atención personalizada con representantes sumamente capacitados.
• Atención automática con el respaldo de la más alta tecnología disponible las 24 horas, todos los días del año.

Respecto a la atención automática, se está trabajando en realizar un cambio de plataforma, que permitirá facilitar la navegación entre las distintas opciones y una mayor flexibilidad a la hora de realizar futuros cambios/mejoras en las funcionalidades ofrecidas. Este proyecto se implementará en 2014.

En 2013 se incrementó la dotación de recursos en un 10% respecto del año anterior, entre el Centro de Atención Telefónica y la Mesa de Ayuda de MacrOnline.

Este canal de atención creció un 12% respecto al año anterior en cantidad de llamadas, alcanzando un promedio mensual de 165.000 llamadas ingresadas, con un nivel de servicio de 91.4%

Los hitos importantes de este año fueron

• Menú de Atención Telefónica Automática – Préstamos: Desde mayo se habilitó una nueva opción en el menú de bienvenida del Centro de Atención Telefónica que permite al cliente que se comunica al 0810-555-2355 de lunes a viernes en el horario de 08:00 a 20:00 hs, solicitar además de una Tarjeta de Crédito, un Préstamo Personal. Esto se realiza a través de la opción 4 (cuatro) del menú de bienvenida.
• Obligaciones Negociables - YPF: En 2013 se llevaron a cabo cuatro subastas públicas de Obligaciones Negociables de YPF, clase: XIV – XVI – XXI – XXVII.
• Auditoría Interna: En Agosto se llevó a cabo la Auditoria Interna de nuestro Sistema de Gestión de Calidad, en la misma obtuvimos resultados satisfactorios.
• Auditoria de Seguimiento ISO 9001:2008: También durante agosto se llevó a cabo la segunda Auditoria de Seguimiento, cuyos resultados fueron satisfactorios.

Desarrollo Tecnológico

Proyectos:

En 2013 se continuó con la implementación del sistema para Gestionar el Flujo de Personas a través de Terminales de Turnos en Sucursales y Centros de Pago, incorporando 60 Puntos de Atención distribuidos en todas las Divisiones del Banco, llegando a un total de 230 Puntos de Atención que poseen esta metodología. Esto permite hacer más eficiente y ordenada la administración del público, además de brindar información para facilitar la toma de decisiones.

Paralelamente se trabajó en la implementación de mejoras significativas, para lograr un incremento en la calidad y agilidad en la atención.

A tal fin:

• Se implementó el sistema de Doble Recepción en Sucursales piloto, a saber: Morón (Sucursal N° 575), Quilmes (Sucursal N° 519), Casa Central (Sucursal N° 540). En estos puntos observamos que se disminuyó el tiempo de espera y permitió detectar oportunidades de venta.

También se efectuó una reducción de trámites que facilitó su selección y la navegabilidad en las Terminales de Turnos por parte de los Clientes.

Generación de Estándares de atención y espera en Sucursales:

Durante el año se trabajó en la definición de Estándares de Atención y Tiempos de Espera para mejorar el servicio brindado en la sección cajas, donde se logró disminuir el tiempo de espera en 25%.

En una segunda etapa, se hizo foco en analizar los datos de la plataforma comercial para determinar indicadores que permitan conocer en detalle la distribución de los tiempos de atención de los ejecutivos y poder identificar áreas de oportunidad de mejora no sólo para el incremento de ventas, sino también para una más eficiente asignación de recursos conforme al flujo de clientes de cada unidad de negocio.

Módulo - Atención de Reclamos (CRM)

A partir de abril se incorporó un nuevo módulo del aplicativo CRM que nos da la posibilidad de tener una visión integral de cada uno de nuestros clientes, a fin de brindarles una alta calidad de servicio personalizado.

Esta herramienta nos permite optimizar el circuito de gestión y administración, facilita el ingreso de reclamos mediante la carga de campos específicos, concentrando toda la gestión entre las áreas involucradas dentro de una misma herramienta. Así se simplifica el control de los tiempos de respuesta de cada área por medio de alertas de vencimiento de actividades, y permite acercar a nuestros clientes la resolución de los reclamos favorables vía email.

Esto permitirá agilizar los plazos de respuesta en un 30% en reclamos de carácter monetario.

Gestión de Eventualidades y Servicios

La Plataforma Tecnológica para la Gestión de Eventualidades y Servicios proporciona una automatización transparente de los procesos de trabajo en el Banco. Para el nuevo período se está trabajando en la incorporación de una aplicación que ayudará a la obtención de informes y reportes estadísticos, y al ordenamiento de las gestiones sobre lo ingresado en dicha Plataforma Tecnológica, siempre orientados hacia una mejor atención, mediante la detección de desvíos y temas recurrentes para un análisis más profundo, que permita puntualizar los problemas y mejorar procesos operativos o normativos.

Proyecto Conmutador

Implementación de Tecnología IP en todo el sistema de atención telefónico. De esta forma las comunicaciones de voz y datos quedarán integradas en una misma red. Esto permite mantener un esquema unificado para todas las regiones, mejor calidad en las llamadas y una reducción en los costos de mantenimiento. Restan solo dos regiones para concluir la implementación total.

En el Conmutador de Buenos Aires la tarea de unificación se ha concluido, y hemos obtenido excelentes resultados: notables mejoras en las comunicaciones, tiempo de respuesta y calidad de atención a los clientes, dependiendo en gran medida de la implementación de nuevo hardware y software que funcionan con esta tecnología.

CCC - Centro de Contacto al Cliente

Su función es la de contactar telefónicamente a nuestros clientes por temas operativos específicos, definidos en la organización. Surgió como respuesta del área de Servicios al Cliente a fin de brindarle soporte a las Sucursales y optimizar ciertas tareas operativas de contacto con los clientes.

Monitoreo de Cajeros Automáticos:

Con un total de 1.133 Cajeros Automáticos operando en todo el país, nos encontramos dentro de los primeros puestos del ranking de disponibilidad en el servicio de atención de Cajeros Automáticos dentro de la Red Banelco, debido a la tarea de los responsables de las sucursales y al permanente control del sector de monitoreo de los cajeros automáticos.

Calidad

El área Calidad coordina, realiza y analiza un amplio abanico de estudios de mercado sobre las necesidades y opiniones de nuestros clientes, sus gustos y sus preferencias y por sobre todo el trabajo en común para alcanzar su satisfacción.

Hemos re lanzado el estudio de Sondeo de Opinión en toda la red de sucursales, donde contamos con una mirada integral que no sólo mide la satisfacción de nuestros clientes sino también las variables del negocio y el posicionamiento en el mercado de nuestra red de sucursales.

A partir de los resultados de la Encuesta de Satisfacción 2012, nos vimos en la necesidad de profundizar en ciertas variables que nos llevaron a realizar los siguientes estudios: Estudio de Hábitos de uso de canales automáticos (por cuales canales opera, cómo los evalúa y visión futura de la tecnología), Estudio de Comunicaciones (qué y cómo quieren nuestros clientes que le comuniquemos), Encuesta de satisfacción del Call Center (satisfacción de los clientes con la atención telefónica) para dar cumplimiento a la ISO 9001 y Encuesta a Clientes Premium (satisfacción con el cambio de Sucursal).

Uno de los objetivos estratégicos del Banco para el año 2013 fue el relevamiento de informes y la unificación de criterios de información. El primer objetivo que se alcanzó fue el generar un informe sobre Depósitos junto al área de Control de gestión. Durante el 2014 continuaremos trabajando con los tableros de cartera activa y comisiones logrando unificar toda la información en un solo tablero de control.

También hemos colaborado con las áreas de Responsabilidad Social Empresaria y Publicidad en el armado del tablero reputacional y los testeos publicitarios respectivamente. Como así también, realizamos testeos específicos sobre Banca Premium y logramos generar un modelo de datos de Tarjeta de Crédito que permite visualizar la trazabilidad de las tarjetas y el comportamiento de las cuentas.

Continuaremos acompañando el monitoreo y evaluación de las campañas comerciales de tarjeta de crédito y préstamos personales midiendo la calidad de venta de las comercializadoras y seguiremos con las mediciones de los indicadores de atención al cliente y calidad de venta de seguros.

Durante 2014 continuaremos trabajando en conocer y profundizar el grado de satisfacción de nuestros clientes y buscar la mejora continua en nuestros servicios y procesos para lograr ser el Banco líder en la satisfacción de nuestros clientes.

En referencia a la Comunicación, en un mercado en el cuál cada vez son más los bancos que comunican, iniciamos el año 2013 con la contratación de una nueva agencia de publicidad que nos ofrece servicios publicitarios de modo integral, lo que permitió estructurar de modo más orgánico nuestra comunicación externa, logrando mayor sinergia entre los canales disponibles para la difusión de mensajes de carácter publicitario y comercial.

Con el objetivo de contar con canales efectivos de comunicación con los clientes actuales y potenciales, en 2013se implementó:

• El Geolocalizador de Sucursales, Cajeros Automáticos y Beneficios para que los clientes puedan ubicar la información que necesiten desde el lugar en el que se encuentren mediante su dispositivo móvil con total agilidad y comodidad.
• Una nueva página web de Banco Macro con un diseño totalmente renovado y nuevas funcionalidades tales como:

Navegabilidad y recursos gráficos inclusivos a personas con capacidades visuales diferentes.

Ampliación de la línea de simulador de préstamos para: Jubilados, Compra de Autos y Banca Premium.

Incorporación de un formulario de solicitud de productos: para tarjetas, préstamos, paquetes de productos, y todos los servicios del banco para individuos.

Rediseño de la sección Macromomentos (Beneficios sobre espectáculos que sponsorea el Banco), con una estética más moderna.

Rediseño de la sección Macro Premia (programa de puntos de nuestras tarjetas de crédito donde cada compra suma puntos que se pueden canjear por premios) con una estética más llamativa que invita a navegar el catálogo. Además se incorporaron filtros para buscar por producto, puntos, rubros, etc.

Creación de un buscador de Cajeros y Sucursales con utilización de Google Maps y todas sus funcionalidades.

• Incorporamos a nuestros canales de comunicación, cómo parte de la estrategia comunicacional, las Redes Sociales. A través de la incorporación de Facebook tenemos cómo pilar fomentar y construir relaciones de confianza con los clientes. Es un nuevo canal para el Banco y alcanza a toda la organización.

Para ello fue fundamental contar con el compromiso continuo de los niveles directivos y gerenciales, así como con la disponibilidad de los colaboradores con conocimiento sobre productos, procesos, aspectos legales, tecnológicos e informáticos, para sostener el flujo de información disponible en este canal.

• Etapas del proceso de trabajo

Noviembre 2012 Febrero 2013 Marzo 2013 Marzo 2013 Agosto 2013

• Resultados cuantitativos

Desde el lanzamiento de la marca en la red social, hemos logrado abrir una ventana para acceder a más de 3.970.000 de usuarios.

En ese sentido, logramos obtener 70.000 fans en nuestro perfil que encuentran en facebook un medio para dialogar con el Banco de manera rápida, efectiva y sincera. Subimos 184 posts, y se generaron 3.032 comentarios a partir de los contenidos compartidos en la red.

Se desarrollaron aplicaciones digitales tales como juegos interactivos, simuladores, etc. Estas aplicaciones se publican en redes sociales con el fin de crear y fomentar las relaciones y cercanía con clientes (fidelizar e interactuar con nuestra comunidad), posicionar la marca en los canales on line, y promoción de beneficios, productos y servicios.

Además seguimos trabajando en el proyecto de Cartelería Digitalmejorando la infraestructura actual para poder proyectar videos en Alta Definición.

Imagen corporativa

Eventos, auspicios y patrocinios:

En 2013 auspiciamos eventos y espectáculos que nos han permitido acercar opciones para el entretenimiento a nuestros clientes no solo en los grandes centros urbanos del país, sino también en los lugares más recónditos de la Argentina:

Eventos Deportivos

El 2013 fue un año de novedades en materia de deportes. Como sponsoreo a resaltar, Macro se convirtió por 4 años en Sponsor Oficial de la Confederación Argentina de Hockey, acompañando a Las Leonas y al Seleccionado Masculino de Hockey. Estuvimos presentes en el evento Argentina Hockey World League Final 2013 – Femenino, desde el 30 Noviembre al 8 de Diciembre de 2013, en Tucumán.

Acompañamos a los fanáticos del fútbol de nuestro país, junto a los siguientes equipos de fútbol: Club Atlético Tigre, Club Quilmes, Juventud Antoniana, Club Atlético Central Norte, Gimnasia y Tiro, Club Deportivo Maipú, Club Gimnasia y Esgrima de Jujuy, Club Independiente Rivadavia y Crucero del Norte.

Participando de estos sponsoreos, logramos tener una importante presencia en las categorías Argentina A Sur, Argentina A Norte, Nacional A, Nacional B, y la Liga Salteña de Fútbol.

Seguimos presentes en el equipo de Turismo Carretera del piloto Cristian Ledesma en cada carrera del 2013 en todo el país. En diferentes plazas hemos realizado junto con el corredor almuerzos con clientes y experiencias exclusivas para que puedan vivenciar toda la experiencia del TC.

En tenis participamos como sponsor principal de La Legión, con el regreso de los mejores tenistas argentinos. Brindamos descuentos y beneficios a nuestros clientes, además de invitaciones especiales con ubicaciones preferenciales.

Además en partidos de proyección internacional, invitamos a clientes a ver los partidos más apasionantes: el encuentro entre las hermanas Williams en el Buenos Aires Lawn Tennis Club, y el partido entre Juan Martín del Potro versus Leyton Hewitt en la ciudad de La Plata.

En 2013, por tercera vez, acompañamos el Rally Dakar, carrera única de nivel mundial que, al igual que nosotros, recorrió los lugares más recónditos de la Argentina. Fuimos el banco oficial del Rally Dakar, estando presentes en las diferentes etapas de la carrera en Argentina, y brindando todos nuestros servicios a través de las sucursales cercanas a cada punto del recorrido.

En 7 provincias de nuestro país realizamos torneos de golf exclusivos para nuestros clientes.

En boxeo hemos acompañado a Charly Box en cada evento y exhibición realizada.

Espectáculos

Con más de 360 funciones, sponsoreamos show teatrales y musicales donde invitamos a más de 20.000 clientes y les ofrecimos también descuentos especiales y beneficios para disfrutar de:

• Il Volo
• Ricardo Montaner
• Jaf
• Vicentico
• Fito Paez
• Abel Pintos
• Stevie Wonder
• El retrato de Dorian Gray
• El Jorobado de Paris
• Ciro y Los Persas
• Festival de Doma y Folklore de Jesús Maria
• Festival de Cosquín
• Festival Nacional Peñas de Villa Maria

Ferias y eventos

Estuvimos presentes en más de 300 exposiciones y eventos en todo el país. A través de estos eventos nos hemos dirigido a diferentes segmentos: Banca de Individuos, Banca de Empresas, Agronegocios, Banca PYME, Banca corporativa, participamos en eventos a nivel institucional, etc. Acercamos beneficios y productos para todos nuestros clientes y potenciales clientes, en particular para los pertenecientes a los segmentos Pyme, y Agro. Entre estas ferias, podemos destacar y mencionar nuestra participación en:

• Expo Agro
• Expo Láctea
• Expo Tucumán
• Expo BRA
• Ferinoa 2013
• Fiesta del Inmigrante
• Feria Forestal
• Expoagro Jujuy 2013
• Expo Lules
• Expo Transporte y Logística
• 61° Convención anual de la Cámara Argentina de la Construcción, entre muchas más.

Unidades Bancarias Móviles: Macro Móviles

Con nuestras 5 unidades móviles, recorriendo más de 18.000 km por nuestro país, acercamos el servicio de Cajeros Automáticos y conexión a Internet para nuestros clientes y visitantes en más de 20 ciudades a lo largo del territorio argentino.

Con todas estas acciones logramos un acercamiento mayor a nuestros clientes en cada región, con beneficios exclusivos, pudimos estar presentes donde ellos están, conocer y comprender sus necesidades, brindarles soluciones y acompañarlos en sus proyectos.

Proyecto de reputación corporativa de Banco Macro:

Durante 2013 iniciamos un trabajo interno que tuvo como objetivo final comenzar a medir la reputación corporativa de Banco Macro. Para ello se realizaron una serie de estudios, que tuvieron como objetivo lograr comprender:

• El cumplimiento por parte de Banco Macro de los compromisos asumidos con los clientes.
• Las expectativas de cada grupo de interés con los que interactuamos día a día.

En correlación al primer punto, relacionado con los compromisos asumidos por Banco Macro, se trabajó en primera instancia en la redefinición de las declaraciones corporativas de la institución –visión, misión, valores y variables- que expresan aquello por lo que Macro desea ser reconocido en el futuro, concretando además cómo se debe actuar para alcanzar esa meta.

Así mismo, relacionado con el segundo punto, trabajamos para establecer una jerarquización de grupos de interés que nos sirvió para la validación de objetivos de reputación (valores y variables) establecidos a partir del discurso de la Alta Dirección y la ponderación de la importancia de estos grupos para la compañía.

Como cierre del proyecto, se está trabajando en la creación de un cuadro de mando reputacional como una herramienta de gestión que agrupe toda la información relevada por el Banco año a año, y que nos permitirá saber como estamos siendo reconocidos por cada grupo de interés y que acciones realizar para llegar al lugar donde queremos estar.

Premios, galardones y rankings:

Durante 2013 fuimos reconocidos con los siguientes premios:

Premio Sol Andino 2013: Mejor Banco del Noroeste Argentino

Cable Express galardona con el premio Sol Andino a las empresas más importantes del norte. Su objetivo es reconocer a las instituciones que ayudan a difundir nuestra cultura, mientras lideran el progreso empresarial e industrial de la región. Fuimos reconocidos con este premio en octubre de 2013.

Premio al Compromiso Sustentable 2013

En el mes de diciembre Banco Macro la Municipalidad de Rosario nos otorgó este reconocimiento al Compromiso Sustentable 2013 por nuestra contribución con el desarrollo sustentable de la ciudad.

Mejor Banco Argentino del año 2013

La prestigiosa revista norteamericana Latin Finance ha reconocido, como todos los años, los logros sobresalientes de los bancos comerciales y de inversión que operan en América Latina y el Caribe, y en este marco ha seleccionado a Banco Macro como el Mejor Banco Argentino del año 2013.

Premio Eikon 2013

Recibido el Premio Eikon a la excelencia a la comunicación institucional en la categoría "Relaciones con los Consumidores" por el programa de educación financiera Anímate a Aprender que tiene como objetivo acercar a los abuelos a la utilización de los canales automáticos.

Ranking de Posicionamiento e Imagen

Ranking Bancos 2013 sobre “Posicionamiento  e Imagen”, de la Revista Apertura, Banco Macro tiene el puesto N°1 como el más moderno y tecnológico en el segmento joven.  Además de estar entre los primeros en: “top of the mind”, solidez y confianza, mejor atención, servicio e-banking, publicidades y mejor programa de descuentos y beneficios.

Ranking de Las 1000 Empresas Líderes

Ranking de “Las 1000 Empresas Líderes”, la Revista Prensa Económica informa que en el sector Bancos Macro ocupa el puesto N°4.

Ranking de Las marcas que eligen los Empresarios

Ranking de “Las marcas que eligen los Empresarios”, la Revista Mercado informa que en Banca Corporativa Banco Macro ocupa el puesto N°4

Ranking de Las Mejores Empresas en Imagen vinculadas con el sector Agropecuario

Ranking de “Las Mejores Empresas en Imagen vinculadas con el sector Agropecuario, la Revista Chacra informa que en el segmento Bancos, Banco Macro ocupa el puesto N°4

Responsabilidad Social

Nuestra estrategia de Responsabilidad Social Empresaria:

“QUEREMOS SER EL BANCO MÁS SUSTENTABLE A NIVEL FEDERAL”

En Banco Macro somos conscientes del impacto directo e indirecto que como entidad bancaria y financiera tenemos en las comunidades donde operamos, por ello nos ocupamos no solo del valor económico que generamos, sino también del valor social y ambiental. Persiguiendo el objetivo de ser el banco más sustentable a nivel federal trabajamos en pos de una estrategia de Responsabilidad Social asociada a las acciones que realizamos día tras día y que además da respuestas a los intereses de nuestros públicos clave: colaboradores, clientes, proveedores, accionistas, Gobierno, medios de comunicación, la comunidad local y el medioambiente

Durante 2013 realizamos un minucioso trabajo y decidimos consolidarnos en el largo plazo trabajando en pos de 5 pilares estratégicos:

1. Inclusión y Educación financiera
2. Transparencia en todas nuestras acciones
3. Responsabilidad por el bienestar y la inclusión de las personas
4. Desarrollo de PYMES y emprendimientos
5. Impacto ambiental directo e indirecto.

Inclusión y Educación financiera:

Promovemos un sistema financiero saludable, donde la formalización tributaria, la accesibilidad, la buena comprensión y utilización de los productos financieros marquen la diferencia. Por ello de forma constante generamos productos y herramientas para la formación de ciudadanos bancarizados críticos, reflexivos y económicamente responsables que contribuyan con el crecimiento económico del país.

Nuestro compromiso

• Promover la bancarización y accesibilidad a través de nuestra amplia red de sucursales
• Hacer foco en sectores de menores ingresos adaptando nuestra oferta comercial
• Promover programas de educación financiera en todas las comunidades

Impacto ambiental directo e indirecto:

Cuidamos el entorno social donde desempeñamos nuestro negocio. Promovemos y concientizamos sobre la importancia de la preservación del ambiente tanto internamente como en toda nuestra cadena de valor.

Nuestro compromiso

• Usar de forma eficiente los recursos naturales utilizados día a día en el ejercicio de nuestras acciones.
• Concientizar a nuestros colaboradores y clientes, buscando un efecto multiplicador en la sociedad.
• Medir nuestra huella de carbono institucional.
• Gestionar responsablemente los residuos tecnológicos, plásticos y papeles generados.
• Desarrollar un programa de ahorro de energía.
• Profundizar el análisis de riesgos ambientales y sociales en el otorgamiento de préstamos.

Responsabilidad por el bienestar y la inclusión de las personas:

Buscamos mejorar la calidad de vida de las personas, acompañando su desarrollo profesional, favoreciendo la diversidad e inclusión tanto en el entorno laboral como en el ámbito personal, planificando e implementando todas las acciones en un marco de integración y conciliación, considerando minorías y grupos vulnerables.

Nuestro compromiso

• Incorporar nuevos beneficios para empleados.
• Desarrollar un programa de conciliación entre la vida laboral y la familiar.
• Crear productos y servicios innovadores para cada perfil de cliente.

Desarrollo de PYMES y emprendimientos:

Buscamos acompañar a las pequeñas empresas y nuevos emprendimientos en el desarrollo de sus negocios, a partir de productos y servicios diseñados a medida, como también a través de la formación y desarrollo de herramientas para su crecimiento.

Nuestro compromiso

• Crear productos y servicios a la medida de las PYMES.
• Acompañar su crecimiento con formación y asesoramiento.
• Escuchar a los clientes con un sistema de atención de excelencia.

Transparencia en todas nuestras acciones:

Banco Macro busca siempre operar con la máxima transparencia a fin de crear un marco de confianza y credibilidad para todos los grupos de interés con los que interactúa día a día. La escucha activa y la rendición continua de cuentas son una parte fundamental de todas las acciones de la entidad.

Nuestro compromiso

• Rendir cuentas de forma transparente y detallada a todos nuestros públicos.
• Contar con canales de comunicación adaptados a cada perfil.
• Luchar contra la corrupción, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
• Adherir y cumplir con los principales estándares y buenas prácticas a nivel nacional e internacional relacionadas con la transparencia y la responsabilidad en la gestión.
• Desarrollar herramientas y códigos para respetar la ética y la buena conducta en las operaciones.

Resumen de nuestra gestión en números

Hechos destacados 2013:

• En septiembre de 2013 presentamos nuestro 6° Reporte de Sustentabilidad, utilizando para su elaboración los lineamientos de la Guía G3.1 de la Iniciativa de Reporte Global (GRI) y aumentando la cantidad de indicadores respondidos en un 26% y alcanzando, por primera vez, el nivel de aplicación. El lanzamiento formal de la publicación se realizó en la Provincia de Salta y Tucumán, reforzando la visión federal de las acciones de RSE.
• Continuamos profundizando nuestro programa de inclusión y educación financiera Anímate a aprender con diversas acciones destinadas a niños y adultos mayores. En el marco de estas iniciativas podemos destacar:
• El escalamiento del programa educativo para jubilados a más de 33 sucursales de todo el País, a través de las cuales se pudo llegar a educar financieramente a más de 100.000 jubilados. El programa desarrolla acciones presenciales en sucursales y centros de jubilados, enseñando a través de pantallas táctiles que simulan la interfaz del cajero automático la adecuada utilización del servicio de cajeros automáticos y la utilización de tarjetas de débito.
• La acción Mini Sucursal Banco Macro la que a través de propuestas lúdicas e interactivas propone a niños y padres los beneficios de aprender jugando, y de esta forma mejorar la comprensión de los productos financieros, reforzar conceptos básicos de economía y finanzas, y así promover la generación de hábitos y valores ligados al consumo responsable y sustentable. Con nuestra Mini Sucursal, visitamos 8 plazas en el interior del país: Carlos Paz, en Feriona en Salta, Cafayate, Tilcara, Posadas, en la Feria Forestal de Misiones, en Expo Tucumán, y en el Congreso Internacional de RSE en Buenos Aires.

• La edición de la revista Aventuras Financieras para los más chicos, que tiene por objetivo fomentar buenos hábitos en relación al ahorro, el consumo responsable, además de enseñar las funciones básicas de las entidades bancarias, los medios de pago electrónicos y el circuito del dinero, entre otros temas. Alcanzamos estas revistas a unas 23.000 familias.

• Además, por segundo año consecutivo realizamos la Competencia emprendedora Banco Macro en alianza con Fundación Impulsar y Universidades Públicas y Privadas del País.

Luego de un curso de capacitación gratuito del cual participaron más de 200 emprendedores y donde se trataron temas referidos a definición de productos y servicios, estrategia y elementos comerciales y planificación, plan de producción, costos y flujo de caja entre otros, se evaluaron los proyectos más relevantes entregando a los tres mejores proyectos de cada Provincia estímulos económicos para que puedan dar impulso sus emprendimientos. Los primeros puestos recibieron $20.000 (veinte mil pesos); los segundos de $18.000 (dieciocho mil pesos); y los terceros puestos $12.000 (doce mil pesos). Además todos los ganadores tienen asignado por un año un mentor o grupo interdisciplinario de mentores voluntario/s que los acompañan y asesoran en cada paso den en su negocio.

Gobierno Corporativo

Lineamientos de Gobierno Societario

El esquema de Gobierno Societario de Banco Macro S.A. se encuentra sustentado en su estatuto social y en la Política de Gobierno Societario aprobada por el Directorio, que recepta las buenas prácticas aplicables en la materia; las que asimismo son aplicables a las sociedades subsidiarias.

Anualmente, se efectúa una revisión integral de dicha Política y se incorporan y hacen más eficientes los procesos en función de las mejores prácticas. Durante este ejercicio, se han incluido lineamientos específicos en materia de “PolíticaPolítica Anticorrupción” y se han actualizado las “Políticas de Transparencia” de la información, que hacen a una mejor interrelación tanto interna como con el entorno.

Asimismo, se ha actualizado el Código de Conducta a través de la incorporación de aspectos relacionados con la interacción en redes sociales. Este documento complementa los Códigos de Ética, de Código de Conducta para Proveedores, de Prácticas Bancarias y de Protección al Inversor.

Normas Aplicables

El Banco observa las disposiciones que en la materia han emitido el Banco Central de la República Argentina (Comunicación “A” 5201”), la Comisión Nacional de Valores (Ley de Mercado de Capitales y su reglamentación, la Resolución General N° 622/12) y la SEC (Securities and Exchange Commission), que asimismo requiere la presentación de un informe comparativo de normas, que se encuentra publicado en nuestro sitio web de Relación con Inversores.

Estructura de Propiedad

El paquete accionario de control del Banco es detentado por tres de sus accionistas, quienes cuentan con sobrada experiencia en el sistema financiero y cumplen funciones en el Directorio de la Sociedad.

El resto de las acciones se encuentra en poder del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (administrado por la Administración Nacional de la Seguridad Social), diversos fondos de inversión nacionales y extranjeros, inversores institucionales e inversores minoristas.

Directorio

El Directorio es el máximo órgano administrativo, y su responsabilidad es establecer los objetivos y políticas de gestión comercial y de riesgos, con una visión de desarrollo y sustentabilidad en el largo plazo para el Banco.

Actualmente, el Directorio está integrado actualmente por 12 Miembros Titulares, elegidos por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas, para cumplir mandatos por períodos de tres ejercicios. El Directorio del banco cuenta con experiencia, sólidos conocimientos y entrenamiento suficiente para desempeñar actividades en el negocio bancario.

Por otra parte, Banco Macro S.A. en cumplimiento con las normas de la CNV y SEC, cuenta con un Comité de Auditoría conformado por tres Directores independientes.

Miembros del Directorio
Nombre
Presidente Jorge Horacio Brito
Vicepresidente Delfín Jorge Ezequiel Carballo (1)
Directores Titulares Jorge Pablo Brito Juan Pablo Brito Devoto Luis Carlos Cerolini Carlos Enrique Videla (2) Alejandro Macfarlane (2) Guillermo Eduardo Stanley (2) Constanza Brito Marcos Brito Emanuel Álvarez Agis (2) Roberto José Feletti (2)
Directores Suplentes Santiago Seeber Santiago Brito Ernesto Eduardo Medina María Belen Franchini (2) Chrystian Colombo (2)
1. En uso de licencia 2. Director independiente

Comisión Fiscalizadora

Nombre
Titulares Alejando Almarza Carlos Javier Piazza Vivian Haydee Stenghele
Suplentes Javier Rodrigo Siñeriz Alejandro Carlos Piazza Leonardo Pablo Cortigiani

Comité de Auditoria

Nombre
Miembros Titulares Guillermo Eduardo Stanley Carlos Enrique Videla Alejandro Macfarlane Miembro Suplente Chrystian Colombo

Ambiente de Control

El sistema de control interno tiene sustento principal en la integridad, los valores éticos y morales y la idoneidad de quienes lo integran, pero también existen otros aspectos que se manifiestan en la conformación de los procesos operativos, y fundamentalmente, en cómo se administran y controlan, en el grado de adhesión a las políticas y en el cumplimiento de metas / objetivos que emanan de la dirección.

Este sistema es evaluado en forma permanente por diversos actores, con el objetivo de testear el cumplimiento de los requisitos legales, regulatorios e internos, que aseguren su adecuado funcionamiento.

Comités

Los integrantes del Directorio participan activamente en la gestión diaria, aportando su experiencia y conocimiento, e interactuando con la Alta Gerencia.

Los Comités conformados son: Ejecutivo, de Auditoria, de Activos y Pasivos, de Gestión de Riesgos, de Créditos, de Recupero, de Sistemas, de Auditoría Interna, de Prevención de Operaciones de Lavado de Dinero, de Incentivos al Personal, de Ética y Cumplimiento y de Nombramientos y Gobierno Societario.

Gestión de Riesgos

El Comité de Gestión de Riesgos es responsable de asegurar el establecimiento de una gestión independiente de riesgos, coordinando la administración de los distintos tipos de riesgos y a sus respectivos responsables.

La coordinación del Comité abarca a los responsables de los principales riesgos (financiero, crediticio, operacional, etc), encontrándose a su cargo la aplicación de los lineamientos contenidos en la Política Marco de Gestión de Riesgos.

La política marco de Gestión de Riesgos establece el ambiente para el proceso de gestión de riesgos, bajo los conceptos de identificación, medición, monitoreo y mitigación de los riesgos. Asimismo establece las responsabilidades de cada uno de los niveles de la Organización en el proceso.

El proceso de gestión de riesgos incluye el establecimiento por parte del Directorio de límites a la exposición de cada uno de los riesgos, el seguimiento en la exposición de cada uno de esos límites por los responsables, la elaboración de reportes periódicos al Comité de Gestión de Riesgos, el seguimiento de las alertas y la aplicación de planes de acción sobre las alertas. Asimismo, el proceso incluye los lineamientos para el desarrollo de pruebas de stress, que durante el presente ejercicio se llevaron adelante, sobre la base de un Plan de Acción aprobado por el Comité de Gestión de Riesgos.

Asimismo el esquema se complementa con políticas y procedimientos específicos para cada uno de los riesgos (Financiero, Crediticio, Operacional, Contraparte, Riesgo País, Titulizaciones, Reputacional, Cumplimiento, Estratégico, etc).

Conforme lo requerido por el Banco Central de la República Argentina, en el sitio web del Banco se divulga información relacionada con el marco de gestión de riesgos y las políticas y procedimientos aplicables, como asimismo en nota a los estados contables anuales.

• Pruebas de stress

Se estableció y planificó el desarrollo del Programa de Pruebas de Stress. El proceso incluye la documentación y formalización del programa, incluyendo los responsables de la realización, la frecuencia de las pruebas y la validación del esquema. Asimismo contempla el Plan de Contingencia a partir de los resultados de las pruebas. El Comité de Gestión de Riesgos lidera y coordina esta aplicación.

• Estimación del Capital Económico

Durante el ejercicio 2013 se continuó con el proceso de autoevaluación de capital.

El capital económico surge de la suma de la estimación de las pérdidas inesperadas identificadas para cada uno de los riesgos individuales (Mercado, Liquidez, Tasa de Interés, Crédito, Contraparte, Concentración, Operacional, Titulización, Estratégico y Reputacional), determinados para Banco Macro en forma consolidada con sus subsidiarias con el mismo alcance que la regulación. Las metodologías utilizadas para abordar a las subsidiarias son idénticas.

La cuantificación del capital económico cumplimenta las disposiciones de las Com “A” 5394 y “A” 5398 del Banco Central de la República Argentina. A partir de enero de 2014, se implementó como procedimiento formal el cálculo mensual, tanto actual como prospectivo, lo que constituye una herramienta para la gestión cotidiana de los riesgos y para la elaboración del Plan de Negocios y las Pruebas de Stress.

Las metodologías utilizadas para la medición del capital económico correspondiente a cada riesgo fueron documentadas y aprobadas por la Dirección, conforme a las normas internas sobre Gobierno Societario y Gestión de los Riesgos.

Cumplimiento

El Banco ha establecido el Comité de Ética y Cumplimiento, cuyo objetivo es asegurar que la entidad cuenta con medios adecuados para promover la toma de decisiones y el cumplimiento de las regulaciones internas y externas. El Comité ha tratado aspectos tales como la aplicación de los lineamientos de Responsabilidad Social Empresaria, la actualización del Código de Conducta, y ha tomado conocimiento de la evolución de los controles relacionados con el Programa de Cumplimiento.

Entendemos que el desarrollo de acciones vinculadas al cumplimiento forman parte de la cultura de toda organización, y no sólo son responsabilidad del personal especialista en cumplimiento.

En Banco Macro, la función de cumplimiento actúa como referente para resolver aspectos vinculados con la implementación apropiada de leyes, regulaciones y estándares internos de cumplimiento, a través de políticas y procedimientos y otros documentos tales como manuales de cumplimiento, códigos de conducta internos y guías prácticas.

Macro y sus colaboradores

Uno de los pilares que sostiene el crecimiento del Grupo Macro, es el conjunto de personas que lo integra.

En materia de recursos humanos, nos aseguramos que todos nuestros colaboradores se desarrollen profesionalmente en el mejor ambiente de trabajo, con la armonía necesaria y todas las herramientas que logran la eficiencia en el cumplimiento de sus roles.

Recursos Humanos ha encarado el año 2013 con la decisión de ser “socios” en los objetivos estratégicos de las diferentes gerencias haciendo acuerdos de servicios con cada una de ellas, donde aportamos todo lo que necesitan para la realización de sus proyectos y objetivos, vinculados a los lineamientos estratégicos que apuntan a profesionalizar el Management, Cultura, Eficiencia, Mejores Prácticas y Agresividad en la Plataforma Comercial.

Desde el Grupo Macro siempre miramos al futuro, con una actitud transformadora, y por eso, comprendemos y atendemos las necesidades comerciales de nuestros clientes. Es por ello, que hemos orientado 59000 horas de capacitación, a más de 4500 colaboradores en formación exclusivamente comercial cumplimentadas con 680 actividades presenciales. En materia de capacitación a distancia, se capacitaron 7500 colaboradores.

Orientado al Desarrollo del Management dentro de nuestra propia organización, en 2013 lanzamos el programa “Lidérate, moviliza tu liderazgo”, con el propósito de impulsar acciones estructuradas que logren desarrollar, potenciar y movilizar al Management y perfiles claves de Banco Macro.

Seguimos manteniendo nuestra filosofía de estar cerca, desde Recursos Humanos marcamos presencia con:

• Visitas de funcionarios y máximas autoridades del Banco, que recorren permanentemente nuestras sucursales, para estar presentes transmitiendo su cultura y a su vez evacuando inquietudes y tomando sugerencia de los problemas reales.
• 263 visitas de RRHH a sucursales en todos las divisiones
• 21 jornadas de integración y 52 actividades regionales para fortalecer y fomentar el trabajo en equipo
• 20 jornadas de voluntariado corporativo organizadas en todo el país, donde estimulamos la responsabilidad social y la convivencia social, y en las cuales participaron más de 1.350 colaboradores.

Dado el modelo de descentralización que caracteriza a Banco Macro, pudimos estandarizar la comunicación en todas las Divisiones, compartiendo temas importantes de las áreas centrales, sucursal, y del Banco, implementando planes que nos permiten estar más cerca y alineados, por medio de:

• 13 revistas institucionales
• Nuevo diseño de intranet en el que logramos mayor accesibilidad a la información normativa
• Reuniones ProMacro en sucursales y la novedad de lanzarlo a áreas centrales.
• Pronta capacidad de respuesta al canal de buzón de transparencia del Banco, como canal reservado y confidencial, por temas de preocupación de parte de nuestros colaboradores
• Newsletter semanal para todos los gerentes.

En lo que respecta, a la generación de empleo y la sustentabilidad de los puestos de trabajo, podemos decir que:

• Somos 8.569 colaboradores
• Generamos 430 ingresos
• Realizamos 146 búsquedas internas y 218 promociones, promoviendo el crecimiento interno y siendo autosuficientes en la cobertura de puestos.

Reafirmamos nuestro compromiso con la responsabilidad social, siendo que Banco Macro tuvo 152 personas provenientes de programas sociales de empleo de las diferentes provincias, experimentando su primera experiencia laboral o logrando la reinserción laboral.

Como parte de la mejora de nuestra administración interna, estamos implementando el proceso de recibos de sueldo totalmente digitalizado a través de nuestro sistema ESS (Autoservicio del Empleado) y además la tramitación de solicitud de vacaciones on line, logrando mayor agilidad y eficiencia en los trámites de nuestros colaboradores.

Continuamos también con nuestro programa “Macro, te acompaña” dando apoyo a nuestros colaboradores que se encuentran en el umbral del retiro laboral, donde se iniciarán en nuevos proyectos.

Este año, lanzamos el calendario de “Macroactividades” donde todos los que conforman Banco Macro disponen de las fechas y el detalle de todas las actividades extra-laborales y de integración que organizamos durante 2013, entre los cuales se destacan: Club de Corredores (50 participantes), Torneo de Fútbol Interno (200 participantes), Equipo de Voley Femenino (20 participantes), Caminata a Luján (120 participantes), Fútbol Bancaria (120 participantes) y Club de Empleados Banco Macro (420 socios y sus grupos familiares directos)

Como siempre, seguimos ofreciendo una variable de beneficios por convenios con empresas de distintos lugares del país a toda nuestra gente y su familia, en especial a lo que es salud y estudios de grado con las más prestigiosas Universidades del orden nacional.

Acompañando la normativa internacional y nuestro vínculo con el medio ambiente, durante 2013 lanzamos el programa “Macro Recicla”, en el que implementamos el proceso de reciclaje en el edificio central con la colocación de centros de acumulación de residuos para posterior selección y proceso de reciclaje. Dicha práctica, será extendida al resto de los edificios de Áreas Centrales, a lo largo de este año. Dicha actividad se encuentra certificada por el Centro de Reciclaje Eco Urbano.

Por último, seguimos dando el acompañamiento y el apoyo del Grupo ante casos críticos, asistencia social o enfermedades prolongadas que pueda necesitar cualquier miembro de nuestra entidad, destacando que este año estuvimos presentes en la ayuda de nuestros gente en las Inundaciones de La Plata y con los temporales en Santa Fe y el Conurbano Bonaerense.

En conclusión, todas las acciones que impulsamos desde Recursos Humanos, se realizan con la convicción de aportar al bienestar y la satisfacción de quiénes pertenecemos a Banco Macro y por sobretodo con la vocación de trabajar para nuestra gente.

Resultados del Grupo Macro

Situación Económica Financiera

El ejercicio 2013 se desenvolvió en un complejo contexto local. En este entorno, Banco Macro acentuó su política crediticia y de servicios a individuos y a las industrias medianas y pequeñas, trabajando sobre una base creciente de 3.3 millones de clientes, distribuidos en su mayor parte en el interior del país. Es en ese segmento en donde la entidad se mantuvo fuerte, con alta participación de mercado y apoyando a la industria local.

Durante el presente ejercicio, el crédito al sector privado y los depósitos conservaron su tendencia ascendente, alcanzando tasas de crecimiento del orden del 25% y 20%, respectivamente.

En este marco de positivo desempeño de la intermediación financiera, el activo de la entidad creció 23%, destacándose la colocación de productos dirigidos a las familias. A través de su representación en 22 jurisdicciones y alcanzando un total de 429 filiales, el grupo se afirma como la entidad privada de mayor presencia en el país. Conjuntamente, su representación como agente financiero de cuatro provincias agrega estabilidad y un mercado potencial a su estructura de negocios.

El siguiente cuadro muestra la ubicación de las sucursales por regiones dentro de la totalidad del sistema financiero argentino, revelando una fuerte presencia en las áreas productivas del interior del país:

Regiones	Sucursales Grupo Macro	Sucursales Sistema Financiero	Participación
NOA	81	275	29%
Centro	175	990	18%
NEA	46	337	14%
Patagónica	20	324	6%
Cuyo	16	243	7%
Prov. de Buenos Aires	60	1.327	5%
Ciudad de Buenos Aires	31	809	4%
TOTAL	429	4.305	10%

Hacia fines de 2013 se continuó avanzando con la apertura de cajeros automáticos y terminales de auto consulta alcanzando las 1.133 y 887 unidades, respectivamente.

De acuerdo al plan de aumento de canales automáticos, se procedió a la capacitación de los usuarios sobre estos instrumentos y otros relacionados con las transacciones virtuales. Es de destacar que con esta iniciativa se han dirigido, tanto en cantidad de operaciones como en volumen operado, hacia el uso de la modalidad de banca virtual.

Solvencia

Banco Macro se destaca entre su competencia por la fortaleza de su capital. Los indicadores son conservadores y han evolucionado adecuadamente a lo largo del ejercicio.

Macro opera con holgura sobre los estándares establecidos alcanzando casi el doble del capital exigido (97 %).

CAPITALES MÍNIMOS
		Dic-13
Exigencia Computable		4.352.590
Exigencia de Capitales mínimos		4.212.589
por riesgo de Créditos		3.257.632
por riesgo de Mercado		35.542
por riesgo Operativo		919.415
Responsabilidad Patrimonial Computable (RPC)		8.588.841
De la cual, deuda subordinada		412.668
Margen (exceso RPC vs. Exigencia)		4.236.251
97%

A partir de este ejercicio 2013 se inició el proceso de autoevaluación, donde el capital económico surge de la suma de la estimación de las pérdidas inesperadas identificadas para cada uno de los riesgos individuales.

La cuantificación se realizó sobre la base de los saldos al 31 de diciembre de 2013, a fin de cumplimentar las disposiciones de las Comunicaciones “A” 5394 y “A” 5398.

Los niveles desde los que partía, aseguraron a Macro la posibilidad de una utilización eficiente de sus recursos y un crecimiento de su cartera. El nivel de apalancamiento del Grupo –Pasivo/Patrimonio Neto– alcanzó 5.9 veces, y continúa siendo inferior al promedio del sistema financiero –7.5 veces–, y al de los principales competidores.

El Patrimonio Neto de Macro, que ocupa el segundo lugar en importancia entre los bancos privados de capital nacional[1], pasó de $ 6.199 millones a $ 8.627 millones, en función de las utilidades obtenidas en el ejercicio.

Depósitos

En 2013 los depósitos tuvieron un incremento del 20% anual, donde los provenientes del sector privado alcanzaron un destacado aumento del 32%, revirtiendo la caída del sector público.

En particular, los saldos de balance de los depósitos a plazo del sector privado crecieron $ 4.820 millones, representando un incremento anual del 35%, mientras que los depósitos a la vista, también del sector privado, lo hicieron también a valores significativos del 29%, en el mismo período.

El Grupo Macro, se mantiene entre las tres entidades privadas con mayor volumen de depósitos, con una participación de mercado de 5.8% hacia el cierre de ejercicio, similar al valor del año anterior.

El siguiente detalle permite observar la evolución de sus componentes:

Depósitos	31/12/2011	31/12/2012	31/12/2013
En millones de $
Cuentas corrientes	4.912	6.717	8.603
Cajas de Ahorros	6.175	6.467	8.441
Plazo Fijo	11.433	13.596	18.417
Otros	793	1.066	1.360
Total Depósitos S. Privado N. F.	23.313	27.846	36.820
Total Depósitos S. Público	5.836	8.318	6.580
Total Depósitos S. Financiero	18	24	27
Total Depósitos	29.167	36.189	43.427

Préstamos

El crédito al sector privado continuó la tendencia de los años anteriores. El crecimiento en el corriente ejercicio alcanzó el 25 %, impulsado, nuevamente, por los productos considerados objetivo por la institución.

Macro mantuvo el liderazgo en préstamos personales superando el millón de tomadores, por un valor que alcanza los $ 13.874 millones, y una mora de 2.1 % de la cartera. La participación de mercado de este producto alcanza al 14%, dos puntos porcentuales por encima del competidor más cercano. Por otro lado, el producto Tarjetas de crédito obtuvo, nuevamente, niveles de crecimiento extraordinarios que en este caso alcanzó el 45% de crecimiento con respecto a los saldos del año anterior, totalizando 1.4 millones de tarjeta habientes.

El siguiente cuadro muestra la composición del rubro Préstamos y su evolución en los últimos tres años:

Préstamos	31/12/2011	31/12/2012	31/12/2013
En millones de $
Adelantos	2.713	4.281	4.450
Documentos	3.178	3.651	4.321
Hipotecarios	1.143	1.508	2.309
Prendarios	667	929	1.429
Personales	9.023	10.827	13.874
Tarjetas de Crédito	3.069	4.725	6.841
Otros	4.445	5.283	5.800
Total Préstamos	24.238	31.204	39.024
Leasing	332	328	391
Total de Financiaciones	24.570	31.532	39.415

Durante el corriente ejercicio se continuó con la política de mantenimiento de niveles altos de cobertura de la cartera irregular a través de la constitución de previsiones adicionales a las requeridas por el BCRA. El indicador de cobertura se mantuvo en el orden del 152%, varios puntos porcentuales por encima del promedio del sistema financiero.

Los niveles de morosidad se han mantenido a valores históricamente bajos, alcanzando un índice de incobrabilidad del 1.7%, levemente por debajo del año anterior.

Liquidez

La liquidez del Grupo alcanza los $ 12.861 millones al cierre del ejercicio, registrando un alza del 26% con respecto al año anterior. En términos relativos a los depósitos, el indicador se sitúa en un 33,3%, levemente por encima del año 2012. En este período se observa nuevamente un descenso en títulos públicos LEBAC / NOBAC que fueron compensados por la suba de disponibilidades y pases activos.

El siguiente cuadro nos muestra los saldos consolidados a fin de cada Ejercicio:

Liquidez	31/12/2011	31/12/2012	31/12/2013
En millones de $
Disponibilidades	6.172	10.047	12.861
LEBAC / NOBAC	1.304	613	173
Pases activos de títulos públicos	2.131	146	554
Otros	525	684	890
Total Activos Líquidos	10.132	11.490	14.478
Cobertura sobre Depósitos	34,7%	31,7%	33,3%

Resultados

La evolución de los resultados del Grupo Macro vuelve a mostrar su potencial financiero y de solvencia, reflejado en el resultado neto de $ 2.444 millones obtenido en el ejercicio 2013, 64% superior a los $ 1.494 millones del ejercicio anterior.

Los ingresos financieros totalizaron $9.754 millones, creciendo 41% con respecto a los $6.904 millones de 2012. El 84% de dicho monto fue aportado por los intereses generados por préstamos, los cuales crecieron en el ejercicio 40%, resultando un mejoramiento en el margen financiero del orden del 41%.

En menor importancia pero aún así relevantes fueron los ingresos provenientes por diferencia de cotización de oro y moneda extranjera, como también los menores cargos por incobrabilidad generados en el presente ejercicio que arrojó valores del 0.9% sobre los Activos Netos.

Los gastos de administración crecieron a similar ritmo que los servicios netos, manteniendo adecuados indicadores de eficiencia, muy superiores al promedio del sistema.

Dicha rentabilidad representó un Retorno sobre el capital promedio de 33,3%, y un Retorno sobre los activos promedios de 4,6%, ubicándose en los primeros lugares del sistema financiero argentino. Estos resultados muestran estabilidad y continuidad en la generación de ingresos, productividad y eficiencia en el uso de los recursos a través de los años.

Resultados	31/12/2012	31/12/2013	Variación
En millones de $
Ingresos Financieros	6.904	9.754	41%
Intereses por Préstamos	5.863	8.214	40%
Rdo. por Títulos Púb. y Privados	362	409	13%
Ajustes por CER y CVS + Varios	679	1.131	66%
Egresos Financieros	2.828	4.022	42%
Margen Bruto de Intermediación	4.077	5.732	41%
Cargo de Incobrabilidad	600	540	-10%
Ingresos Netos por Servicios	1.959	2.509	28%
Gastos de Administración	3.115	4.015	29%
Resultado Neto por Int. Financiera	2.320	3.685	59%
Utilidades y Pérdidas Diversas y Part. de Terceros	27	91	241%
Resultado Neto antes de Imp. a Ganancias	2.347	3.776	61%
Impuesto a las Ganancias	853	1.333	56%
Resultado del ejercicio	1.494	2.444	64%

Principales Indicadores de Grupo Macro

El siguiente cuadro muestra la evolución de algunos indicadores seleccionados del Grupo Macro.

	Unidad	2011	2012	2013
Activo	millones $	41.442	48.379	59.295
Préstamos al Sector Privado	millones $	24.570	31.532	39.415
Pasivo	millones $	36.723	42.180	50.668
Depósitos	millones $	29.167	36.189	43.427
Patrimonio Neto	millones $	4.720	6.199	8.627
Rentabilidad	millones $	1.176	1.494	2.444
ROA	%	3,4%	3,3%	4,60%
ROE	%	26,7%	27,1%	33,3%
Cobertura -Previsiones / Cartera Irregular-	%	159%	155%	152%
Irregularidad -Cartera Irregular / Cartera-	%	1,5%	1,8%	1,7%
Excedente de Capitales Mínimos	%	72%	49%	97%
Apalancamiento –Pasivo / PN-	Veces	7,8	6,8	5,9

Hechos Destacados

Nueva Ley de Mercado de Capitales

Con fecha 29 de noviembre y 27 de diciembre de 2012 fue sancionada y promulgada, respectivamente, la Ley de Mercado de Capitales Nº 26.831, que contempla la reforma integral del régimen de oferta pública instituido por la Ley Nº 17.811.

El Banco ha iniciado ante la CNV el procedimiento para la reinscripción en las siguientes categorías de agente: Agente de Negociación y Agente de Liquidación y Compensación Integral, Fiduciario Financiero, Fiduciario No Financiero, Agente de Custodia de Productos de Inversión Colectiva de Fondos Comunes de Inversión y Agente de Colocación y Distribución de Fondos Comunes de Inversión.

Fusión con Banco Privado de Inversiones

Mediante la Resolución N° 303/12 de fecha 23 de diciembre de 2013 el Directorio del Banco Central de la República Argentina, autorizó la fusión por absorción de Banco Macro S.A. y Banco Privado de Inversiones S.A., la que operativamente ocurrió el día 27 de diciembre de 2013.

Línea de Inversión Productiva (Banco Central de la República Argentina)

Durante 2013 el Banco Central de la República Argentina amplió el Programa de Crédito de Líneas de Inversión Productiva, a través de las cuales, las entidades financieras ofrecen clientes una línea especial con destino a la financiación de actividades productivas. El importe a colocar, represento en el primer tramo de 2013, un 5% de los depósitos a Noviembre de 2012 y posteriormente, en el segundo tramo de 2013, un 5% de los depósitos al mes de Mayo de 2013.

Asimismo dispuso que al menos el 50% de dicho importe determinado, se orientara a la financiación de actividades de inversión productiva en Medianas y Pequeñas Empresas.

Al 31/12/2013 Banco Macro ha desembolsado $ 2.480 millones en estas líneas, superando el monto mínimo de colocación establecido por la normativa, que era de $ 2.409 millones.

Merece destacarse asimismo, que Banco Macro, ha sobrecumplido significativamente el porcentaje mínimo establecido para financiación a MyPiMES, alcanzando un 71% de financiaciones a este segmento.

Estas acciones refuerzan el compromiso y objetivo de Banco Macro de estar cerca de las comunidades donde tiene presencia y de financiar las actividades productivas de esas regiones, asegurando su crecimiento.

Hechos posteriores al cierre

Mediante Com. “A” 5536 de fecha 2 de Febrero de 2014, el Banco Central de la República Argentina, restableció la vigencia del límite general del 30% de la responsabilidad patrimonial computable para la posición global neta positiva de moneda extranjera. Asimismo, estableció un límite adicional 10% de la responsabilidad patrimonial computable para las operaciones a término.

Asimismo establece plazos de adecuación para aquellas entidades que excedan los límites establecidos, fijando como fecha límite el mes de Abril de 2014 para completarla (es decir que en Mayo 2014 se deberá haber completado la adecuación)

El Banco se ha encuadrado en estos límites no requiriendo el uso de las franquicias establecidas en la norma.

Distribución de Dividendos

La distribución de dividendos de las entidades financieras se encuentra sujeta a las disposiciones que establece el Banco Central de la República Argentina que requieren la autorización previa por parte de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, y se encuentran contenidas en la Com. “A” 5273 y complementarias (T.O. CONAU – Punto 9 - Distribución de resultados)

Entre los aspectos que evalúa el BCRA se encuentra el cumplimiento de la integración del capital mínimo, después de la distribución de dividendos, a cuyos fines establece un margen adicional del 75%.

El Directorio propondrá a la Asamblea de Accionistas distribuir en concepto de dividendo en efectivo la suma de $ 1,02 por acción, lo que arrojaría un monto total a distribuir de $ 596.254.288,56 (100,28 % del capital social del Banco de $ 594.563.028, luego del aumento de capital resuelto por la asamblea general extraordinaria celebrada el 10 de junio de 2013). Las acciones en circulación ascienden a 584.485.168, a las cuales se debe adicionar la cantidad de 77.860 acciones con motivo del aumento de capital aprobado por la asamblea citada, de lo que resulta un total de 584.563.028 acciones.

Atento a que la distribución se encuentra sujeta a la autorización previa del Banco Central de la República Argentina, se solicitará la aprobación por parte de dicho organismo.

Remuneración del Órgano de Dirección

El Banco no ha modificado su política de remuneración a los Directores. Los miembros del Directorio cumplen funciones técnico administrativas en la sociedad.

Su remuneración es determinada por la Asamblea de Accionistas que evalúa anualmente la gestión y desempeño del Directorio.

La remuneración de la Alta Gerencia está conformada por un componente fijo (sueldo) y una compensación variable consistente con la misión y valores de la organización.

Agradecimientos

El directorio agradece a nuestros clientes, corresponsales, proveedores y entidades colegas, a los accionistas y a las autoridades y funcionarios del Banco Central de la Republica Argentina, de la Comisión Nacional de Valores y de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires por el apoyo recibido.

Muy especialmente agradecemos al personal del Banco, por el alto grado de lealtad, cooperación y profesionalismo con que han desempeñado sus tareas.

Buenos Aires, 10 de marzo de 2014

El Directorio”

Asimismo, se aprueba por unanimidad el Informe sobre el grado de cumplimiento del Código de Gobierno Societario, cuyo texto es de conocimiento de los señores directores y ha sido incluido como Anexo de la Memoria bajo el título “Código de Gobierno Societario”, conforme a lo dispuesto por el artículo 1°, Sección I, Capítulo I del Título IV de las Normas de la Comisión Nacional de Valores.

De conformidad con lo dispuesto por el artículo 16 del estatuto social, se resuelve por unanimidad delegar la representación legal en el señor director Luis Carlos Cerolini para que suscriba la memoria, la transcripción de la presente acta, como así también todas las comunicaciones que resulte necesario realizar a la Comisión Nacional de Valores y la Bolsa de Comercio de Buenos Aires en relación con lo resuelto en la presente reunión.

…

No habiendo más temas que tratar se levanta la sesión siendo las 17.30 horas.

Fdo.: Jorge Pablo Brito (Director), Marcos Brito (Director), Juan Pablo Brito Devoto (Director), Luis Carlos Cerolini (Director), Carlos Videla (Diirector), Guillermo Stanley (Director), Constanza Brito (Directora), Vivian Stenghele (Síndico), Alejandro Almarza (Síndico), Carlos Javier Piazza (Síndico).

1. Información de Entidades financieras, octubre de 2013. ↑