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Banco CMF S.A. — Interim / Quarterly Report 2013
Nov 11, 2013
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Reseña informativa e información adicional
Art. n°12, Capitulo iii, titulo iv de la rg n°622/2013 de la c.n.v.
al 30 de septiembre de 2013
(Cifras expresadas en miles de pesos)
En cumplimiento de lo establecido por la Comisión Nacional de Valores (C.N.V.) en la Resolución N°622/2013 y modificatorias, el Directorio de Banco CMF S.A. ha aprobado la presente Reseña Informativa correspondiente al período de nueve meses iniciado el 1° de enero de 2013 y finalizado el 30 de septiembre de 2013.
- Actividad de la sociedad
Banco CMF S.A. es una sociedad anónima, monocasa, debidamente constituida bajo las leyes de la Argentina, habiendo sido constituida el 21 de junio de 1978. Originalmente fue autorizada a funcionar como compañía financiera y su denominación era Corporación Metropolitana de Finanzas S.A. Los actuales accionistas adquirieron la Entidad en 1990. El 10 de abril de 1996, mediante la Resolución N° 208/96, y el 5 de mayo de 1996, mediante la Comunicación “B” 6010, el B.C.R.A. aprobó su transformación a banco comercial. Con fecha 23 de marzo de 1999, mediante la Comunicación “B” 6500 del B.C.R.A., se aprobó su cambio de denominación social y adoptó la actual razón social de Banco CMF S.A. La Sociedad fue inscripta originalmente en el Juzgado Nacional de Primera Instancia en lo Comercial de Registro el 21 de junio de 1978, bajo el número 1926 del Libro 88, Tomo A de Sociedad Anónimas Nacionales.
Banco CMF S.A. consolida sus operaciones con las de Metrocorp Sociedad de Bolsa S.A. y Eurobanco Bank Ltd. La tenencia que posee Banco CMF S.A. sobre cada una de las sociedades son las siguientes:
| Acciones | Porcentaje sobre | |||||||||
| Sociedad | Tipo | Cantidad | Capital social | Votos | Actividad | |||||
| Metrocorp Sociedad de Bolsa S.A. | Ordinarias | 6.491.430 | 99% | 99% | Agente de Bolsa | |||||
| Eurobanco Bank Ltd. | Ordinarias | 2.970.000 | 99% | 99% | Entidad Financiera |
Metrocorp Sociedad de Bolsa S.A. fue constituida como sociedad anónima en virtud de las leyes Argentinas, registrada en el Registro Público de Comercio el 15 de junio de 1992. Dicha sociedad tiene por objeto exclusivo dedicarse por cuenta propia o de terceros o asociada con terceros, dentro o fuera del país a actividades comerciales, tales como ser agente de bolsa. Adicionalmente puede actuar como administradora por cuenta de terceros de negocios financieros, en especial los relacionados con títulos de créditos o títulos valores públicos o privados, entre otros. Fue creada con el propósito de generar negocios para los clientes del Banco en forma directa en el ámbito del mercado de capitales, como un servicio adicional de aquellos que se brinda a clientes.
Eurobanco Bank Ltd. fue constituida el 10 de marzo de 1992, en virtud de las leyes de Commonwealth of the Bahamas. Es una entidad financiera radicada en Bahamas y controlada por Banco CMF S.A. desde 1997. Eurobanco Bank Ltd. complementa el negocio del Grupo ofreciendo a sus clientes, empresas y personas físicas una red internacional para sus negocios.
La Entidad y sus sociedades controladas, desde sus orígenes, han puesto énfasis en una organización focalizada en la prestación de servicios a empresas medianas y grandes. Su estructura se ha adaptado para atender a sus distintas clases de clientes, creando productos basados en un modelo de segmentos direccionado a sectores de fuerte desarrollo económico.
Su estrategia se basa en los siguientes principios:
- Cliente como centro de la estrategia, con el objetivo de dar un servicio que sea percibido como diferencial por nuestros clientes.
- Brindar aquellos servicios en los que podemos ser competitivos y dar valor agregado.
- Recursos humanos altamente capacitados, inter-disciplinarios y con fuerte orientación al trabajo en equipo.
- Procesos simples, versátiles, eficientes y seguros que permitan velocidad de respuesta ante requerimientos por parte de nuestros clientes y cambios en variables sensibles.
- Inversión constante en tecnología.
- Actividad en subsidiarias que complementan y soportan el eje de la estrategia.
Banco CMF S.A. finalizó su tercer trimestre del ejercicio 2013 con un patrimonio neto de 458 millones. Los Activos consolidados ascendieron a 3.994,3 millones y los pasivos consolidados por 3.536,3 millones. Por su parte, a nivel individual, los Activos ascendieron a 2.849,4 millones, Préstamos por 1.262,7 millones y por Otros Créditos por Intermediación Financiera por 923,4 millones, mientras que los Depósitos ascendieron a 1.527,6 millones.
El resultado económico del período de nueve meses finalizado el 30 de septiembre de 2013 muestra una ganancia de 83,2, reflejando un incremento del 37,6% respecto del mismo período del ejercicio anterior, arribando a un ROE de 35,6% (rentabilidad sobre el patrimonio neto promedio).
Los préstamos consolidados otorgados al sector privado no financiero ascendieron a 1.365,5 millones, y a nivel individual a 1.215,8 millones, representando un incremento del 21,0% y 15,1%, respectivamente, respecto del saldo al 30 de septiembre de 2012 (que ascendían a 1.128,1 millones y 1.055,9 millones, respectivamente).
Los depósitos consolidados alcanzaron 2.448,9 millones y en forma individual a 1.527,6 millones reflejando un aumento del 7,0% y 8,7%, respectivamente, respecto del saldo al 30 de septiembre de 2012, (que ascendían a 2.289,5 millones y 1.405,4 millones, respectivamente).
En forma consolidada el ratio de cartera irregular sobre el total de financiamiento es de 0,3% resultando significativamente menor al registrado el 30 de septiembre de 2012 (el ratio de cartera irregular sobre total de financiaciones era de 1,4%). Con respecto al ratio de cartera irregular sobre el total de financiamiento de la Entidad es de 0,3% resultando levemente inferior al registrado al cierre del segundo trimestre del ejercicio 2013 (al 30 de junio de 2013 el ratio de cartera irregular sobre total de financiaciones era de 0,4%) y menor al registrado el 30 de septiembre de 2012 (el ratio de cartera irregular sobre total de financiaciones era de 1,6%).
En forma consolidada el índice de liquidez (Disponilidades/Depósitos) al 30 de septiembre de 2013 asciende a 51,6% y mantiene índices de capitalización que registran excesos de capital mínimo por 223,1 millones con respecto a lo establecido por la normativa del Banco Central de la República Argentina. Con respecto al índice de liquidez (Disponilidades/Depósitos) de la Entidad al 30 de septiembre de 2013 asciende a 27,1%. Banco CMF a nivel individual continúa con índices de capitalización que registran excesos de capital mínimo por 159,3 millones con respecto a lo establecido por la normativa del B.C.R.A.
- HECHOS RELEVANTES
- Distribución de utilidades
La Asamblea General de Accionistas celebrada el 30 de abril de 2013 resolvió, entre otros temas, aplicar de los resultados no asignados del ejercicio finalizado el 31 de diciembre de 2012: (i) 21.538 para constituir la reserva legal - correspondiente al 20% de la utilidad de dicho ejercicio, de acuerdo con las disposiciones del B.C.R.A.- y, (ii) aplicar 161.182 de dichos resultados para constituir una reserva facultativa para futuras distribuciones de resultados.
Con fecha 8 de mayo de 2013, la Entidad solicitó al B.C.R.A. autorización para distribuir dividendos por 30.000, los cuales fueron aprobados por parte de dicho Organismo de Contralor con fecha 13 de agosto de 2013 y abonados el día 14 de agosto de 2013.
- Obligaciones Negociables
Con fecha 18 de octubre de 2013, la C.N.V. aprobó el suplemento de precios de la Clase N° 3 de obligaciones negociables simples (no convertibles en acciones) a tasa variable (Tasa Badlar para Bancos Privados +4,18% - base anual), por un valor nominal total de hasta 100.000.000 cuya emisión operó el 30 de octubre de 2013, con fecha de vencimiento 30 de abril de 2015 y con un interés pagadero en forma trimestral vencida, a partir de la fecha de emisión.
Al 30 de septiembre de 2013 el saldo de obligaciones negociables no subordinadas emitidas por la Clase N°1 y N°2 asciende a 175.000, en concepto de capital, y a 5.783 por intereses.
- Ley de Mercado de Capitales
En el marco de la nueva Ley de Mercado de Capitales Nº 26.831 se aprobó un nuevo régimen regulatorio de la oferta pública, por la cual deberán inscribirse Metrocorp Sociedad de Bolsa S.A. y Banco CMF para poder operar en el Mercado. La Entidad y su sociedad controlada se encuentran en proceso de análisis de las variantes de inscripción y requisitos de la misma, la cual deberá ser aprobada por la C.N.V. antes de 1° de marzo de 2014.
- informacion contable resumida
- Estructura Patrimonial Comparativa
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 | |||
| Cifras En Miles De Pesos – Saldos Consolidados | |||||||
| ACTIVO | |||||||
| Disponibilidades | 1.264.563 | 1.105.815 | 630.954 | 14,4% | 75,3% | ||
| Títulos Públicos y Privados | 39.249 | 153.858 | 112.038 | (74,5%) | 37,3% | ||
| Préstamos | 1.410.835 | 1.196.667 | 1.283.742 | 17,9% | (6,8%) | ||
| Otros Créditos por Intermediación Financiera | 1.204.761 | 992.846 | 714.292 | 21,3% | 39,0% | ||
| Créditos por Arrendamientos Financieros | 27.356 | 40.988 | 64.600 | (33,3%) | (36,6%) | ||
| Participación en Otras Sociedades | 3.361 | 5.367 | 5.004 | (37,4%) | 7,3% | ||
| Créditos Diversos | 4.014 | 25.346 | 19.344 | (84,2%) | 31,0% | ||
| Bienes de Uso | 13.591 | 13.155 | 13.826 | 3,3% | (4,9%) | ||
| Bienes Diversos | 26.568 | 27.058 | 4.293 | (1,8%) | 530,3% | ||
| Bienes Intangibles | - | - | 43 | - | (100,0%) | ||
| TOTAL DEL ACTIVO | 3.994.298 | 3.561.100 | 2.848.136 | 12,2% | 25,0% |
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 | |||
| PASIVO | |||||||
| Depósitos | 2.448.924 | 2.289.459 | 2.028.792 | 7,0% | 12,8% | ||
| Otras Obligaciones por Intermediación Financiera | 1.033.137 | 860.663 | 501.529 | 20,0% | 71,6% | ||
| Obligaciones Diversas | 52.488 | 51.957 | 47.327 | 1,0% | 9,8% | ||
| Participación de Terceros en Sociedades Controladas | 1.709 | 1.409 | 1.261 | 21,3% | 11,7% | ||
| TOTAL DEL PASIVO | 3.536.258 | 3.203.488 | 2.578.909 | 10,4% | 24,2% | ||
| Patrimonio neto | 458.040 | 357.612 | 269.227 | 28,1% | 32,8% | ||
| Total | 3.994.298 | 3.561.100 | 2.848.136 | 12,2% | 25,0% |
- Estructura de Resultados Comparativa
| Al 30 de septiembre de | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 | |||||
| 3T/2013 | 3T/2012 | 3T/2011 | |||||
| Cifras en miles de pesos – Saldos consolidados | |||||||
| Estado de Resultados Consolidado | |||||||
| Ingresos Financieros | 326.134 | 265.033 | 187.055 | 23,1% | 41,7% | ||
| Egresos Financieros | (143.021) | (129.942) | (76.512) | 10,1% | 69,8% | ||
| Margen Bruto de Intermediación | 183.113 | 135.091 | 110.543 | 35,5% | 22,2% | ||
| Cargo por incobrabilidad | (17.821) | (8.377) | (34.442) | 112,7% | (75,7%) | ||
| Ingresos por Servicios | 49.610 | 29.606 | 28.323 | 67,6% | 4,5% | ||
| Egresos por Servicios | (3.632) | (1.994) | (1.962) | 82,1% | 1,6% | ||
| Gastos de Administración | (95.786) | (75.026) | (58.831) | 27,7% | 27,5% | ||
| Resultado Neto por Intermediación Financiera | 115.484 | 79.300 | 43.631 | 45,6% | 81,8% | ||
| Participación de terceros en sociedades controladas | (251) | (115) | (69) | 118,3% | 66,7% | ||
| Utilidades Diversas | 4.548 | 10.425 | 6.780 | (56,4%) | 53,8% | ||
| Pérdidas Diversas | (5.200) | (2.144) | (527) | 142,5% | 306,8% | ||
| Resultado Neto antes del Impuesto a las Ganancias | 114.581 | 87.466 | 49.815 | 31,0% | 75,6% | ||
| Impuesto a las Ganancias | (31.410) | (27.035) | (25.952) | 16,2% | 4,2% | ||
| Resultado Neto del Período | 83.171 | 60.431 | 23.863 | 37,6% | 153,2% |
- Estructura del Flujo de Efectivo Comparativa
| Al 30 de septiembre de | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 | ||||||
| 3T/2013 | 3T/2012 | 3T/2011 | ||||||
| Cifras en miles de pesos – Saldos Consolidados | ||||||||
| Flujo neto de efectivo generado por las actividades operativas | 94.271 | 250.209 | 205.649 | (62,3%) | 21,7% | |||
| Flujo neto de efectivo utilizado en las actividades de inversión | (805) | (230) | (1.773) | 250% | (87%) | |||
| Flujo neto de efectivo generado por / (utilizado en) las actividades de financiación | 53.963 | - | (29.990) | 100% | (100%) | |||
| Resultados Financieros y por Tenencia del Efectivo y sus equivalentes (incluyendo intereses) | 48.577 | 19.983 | 15.760 | 143,1% | 26,8% | |||
| Aumento Neto de Efectivo | 196.006 | 269.962 | 189.646 | (27,4%) | 42,4% |
- informacion financiera seleccionada
- Resultado del período de nueve meses
Al cierre del tercer trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2013, la Entidad y sus sociedades controladas registraron una ganancia neta de 83,2 millones, un 37,6% superior a la registrada en el mismo período del ejercicio anterior, con un return on equity (“ROE”) del 35,6% (rentabilidad sobre el patrimonio neto promedio).
Los resultados consolidados obtenidos se solventaron fundamentalmente por la favorable evolución del flujo de ingresos, principalmente por haber obtenido un mayor margen financiero (margen bruto de intermediación) que se incrementó un 35,5% (equivalente a 48,0 millones) y por el crecimiento de los ingresos netos por servicios (ingresos por servicios – egresos por servicios) que aumentaron un 66,5% (equivalente a 18,4 millones), compensado en parte por el incremento en los gastos de administración por un 27,7% (equivalente a 20,8 millones) y en los cargos por incobrabilidad por 112,7% (equivalente a 9,4 millones).
Como se mencionó, lo gastos de administración se incrementaron un 27,7% (equivalente a 20,8 millones) con respecto mismo período del ejercicio anterior, principalmente por el rubro de gastos en personal, el cual se vio incrementado por los acuerdos salariales de los empleados del sector bancario.
Los resultados diversos netos (utilidades diversas – pérdidas diversas) resultaron menores en 107,9% (equivalente a 8,9 millones) con respecto al saldo al mismo período del ejercicio anterior.
- Cartera de Préstamos
La cartera de préstamos consolidados otorgados representa el 35,3% del total de los activos consolidados. Al 30 de septiembre de 2013 alcanzó 1.410,8 millones un 17,9% mayor con respecto al 30 de septiembre de 2012. Dicha variación se dio principalmente en el rubro documentos y en adelantos en cuenta corriente que se incrementaron un 67,0% y 49,0%, respectivamente, con respecto al mismo período del ejercicio anterior. Dicho aumento fue compensado en parte por la disminución del 70,2% del saldo de los préstamos personales. Debe aclararse que se ha seguido con la compra de este producto, pero a través de Fideicomisos privados de consumo, y que los mismos se incluyen en Otros Créditos por Intermediación Financiera – Otros no comprendidos en las normas de clasificación de deudores.
| Cifras en miles de pesos – Saldos consolidado | |||||||||
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 2013/2012 | |||||
| Al Sector Público no Financiero | 8 | 36 | 53 | (77,8%) | (32,1%) | ||||
| Al Sector Financiero | 88.807 | 128.031 | 95.286 | (30,6%) | 34,4% | ||||
| Al Sector Privado no Financiero y Residentes en el Exterior | |||||||||
| Adelantos | 248.197 | 148.577 | 138.317 | 67,0% | 7,4% | ||||
| Documentos | 669.763 | 449.462 | 412.227 | 49,0% | 9,0% | ||||
| Hipotecarios | 35.396 | 12.928 | 27.799 | 173,8% | (53,5%) | ||||
| Prendarios | 5.793 | 7.148 | 5.262 | (19,0%) | 35,8% | ||||
| Personales | 68.229 | 228.673 | 345.010 | (70,2%) | (33,7%) | ||||
| Otros | 347.826 | 271.285 | 315.706 | 28,2% | (14,1%) | ||||
| Intereses ajustes y diferencias de cotización devengados a cobrar | 25.236 | 28.739 | 20.992 | (12,2%) | 36,9% | ||||
| Intereses documentados | (34.963) | (18.668) | (10.425) | 87,3% | 79,1% | ||||
| 1.454.292 | 1.256.211 | 1.350.227 | 15,8% | (7,0%) | |||||
| Previsiones | (43.457) | (59.544) | (66.485) | (27,0%) | (10,4%) | ||||
| Total de Préstamos | 1.410.835 | 1.196.667 | 1.283.742 | 17,9% | (6,8%) | ||||
- Cartera de Depósitos
Los depósitos totales consolidados representan el 69,3% del pasivo al 30 de septiembre de 2013. Aumentaron un 7,0% alcanzado 2.448,9 millones frente a 2.289,5 millones al 30 de septiembre de 2012. Dicha variación se justifica principalmente por el incremento en el saldo de plazos fijos del sector privado no financiero y en cajas de ahorro del orden del 13,0% (135,2 millones) y 20,5% (159,3 millones), respectivamente, que fue compensado en parte por la disminución del saldo en cuentas corrientes del orden del 52,7% (120,5 millones) con respecto al 30 de septiembre de 2012.
| Cifras en miles de pesos – Saldos consolidados | ||||||||||
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 | ||||||
| Al Sector Público no Financiero | 19.211 | 19.196 | 153.839 | 0,1% | (87,5%) | |||||
| Al Sector Financiero | 197 | 12.768 | 3.432 | (98,5%) | 272,0% | |||||
| Al Sector Privado no Financiero y Residentes en el Exterior | ||||||||||
| Cuentas Corrientes | 108.213 | 228.755 | 267.647 | (52,7%) | (14,5%) | |||||
| Caja de Ahorros | 934.719 | 775.420 | 722.155 | 20,5% | 7,4% | |||||
| Plazo Fijo | 1.173.896 | 1.038.684 | 783.236 | 13,0% | 32,6% | |||||
| Cuentas de Inversión | 187.113 | 186.038 | 79.761 | 0,6% | 133,2% | |||||
| Otros | 8.027 | 9.774 | 7.605 | (17,9%) | 28,5% | |||||
| Intereses ajustes y diferencias de cotización devengados a pagar | 17.548 | 18.824 | 11.117 | (6,8%) | 69,3% | |||||
| Total de Depósitos | 2.448.924 | 2.289.459 | 2.028.792 | 7,0% | 12,8% | |||||
- Otras fuentes de fondos
Al 30 de septiembre de 2013 el saldo de otras fuentes de fondeo alcanzó 753,0 millones presentando un incremento del orden de 24,3% (147,1 millones) respecto del saldo al 30 de septiembre de 2012. El principal componente de fondeo corresponde a operaciones de pases pasivos representando el 59,6%, seguido por el saldo de obligaciones negociables no subordinadas emitidas que representa el 24,0% de los mismos. El 1° de junio de 2012, la Asamblea General Extraordinaria de Accionistas de la Entidad autorizó la emisión de un Programa Global de Obligaciones Negociables Simples por un monto máximo en circulación en cualquier momento del programa de hasta 500 millones. Con respecto del saldo al 30 de septiembre de 2012 se incrementaron los fondos tomados de Entidades Financieras locales en un 32,1%, mientras que los fondos tomados a Bancos del Exterior por operaciones de comercio exterior disminuyeron en un 75,6 %.
| Cifras en miles de pesos - Saldos consolidados | |||||||||
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 | |||||
| Bancos y Organismos Internacionales | 12.108 | 49.534 | 125.278 | (75,6%) | (60,5%) | ||||
| Obligaciones negociables no subordinadas | 180.783 | - | - | 100,0% | - | ||||
| Operaciones de pases pasivos | 449.057 | 472.288 | 157.299 | (4,9%) | 200,2% | ||||
| Financiaciones recibidas de entidades financieras locales | 111.043 | 84.068 | 145.559 | 32,1% | (42,2%) | ||||
| Total otras fuentes de fondos | 752.991 | 605.890 | 428.136 | 24,3% | 41,5% |
- Cumplimiento de Capitales Mínimos
En forma consolidada se cuenta con un exceso de capital al 30 de septiembre de 2013 de 223,1 millones por encima de los requerimientos mínimos exigidos por el BCRA en la materia.
| Cifras en miles de pesos – Saldos Consolidados | Al 30 de septiembre de | Var. 2013/2012 | Var. | ||
| 3T/2013 | 3T/2012 | 3T/2011 | 2012-2011 | ||
| Exigencia de Capital Mínimo (a) | 230.363 | 170.601 | 150.510 | 35,0% | 13,3% |
| Exigencia por Riesgo de Crédito | 211.668 | 149.101 | 136.662 | 42,0% | 9,1% |
| Exigencia por Riesgo de Mercado | 1.102 | 1.050 | 1.639 | 5,0% | (35,9%) |
| Exigencia por Riesgo de Tasa | - | 6.879 | 12.209 | (100,0%) | (43,7%) |
| Exigencia por Riesgo Operativo | 17.593 | 13.571 | - | 29,6% | 100,0% |
| Integración (b) | 453.470 | 349.646 | 273.685 | 29,7% | 27,8% |
| Exceso de integración (a) – (b) | 223.108 | 179.045 | 123.175 | 24,6% | 45,4% |
| Patrimonio Neto como % Activos | 11,5% | 10,0% | 9,5% |
- Calidad de Cartera
Al 30 de septiembre de 2013 el índice de cartera irregular sobre el total de financiaciones consolidado es de 0,3% disminuyendo respecto del mismo período del ejercicio anterior (al 30 de septiembre de 2012 era de 1,4%). A su vez la cobertura con previsiones sobre la cartera irregular de préstamos es de 855,9%. Dicho ratio es elevado dada la baja morosidad de la cartera y del objetivo del Directorio de mantener previsiones sobre financiaciones en torno al 3%. El 99,7% de la cartera de financiaciones consolidada se encuentra en situación normal.
| Cifras en miles de pesos - Saldos consolidados | ||||||||||
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | Var. 2013/2012 | Var. 2012/2011 | ||||||
| Total de Financiaciones y garantías otorgadas | 1.766.556 | 1.528.312 | 2.049.679 | 15,6% | (25,4%) | |||||
| Cartera en situación normal (1) | 1.761.445 | 1.506.501 | 2.019.198 | 16,9% | (25,4%) | |||||
| Cartera irregular (2) | 5.111 | 21.811 | 30.481 | (76,6%) | (28,4%) | |||||
| Previsiones | 43.743 | 59.959 | 67.877 | (27,0%) | (11,7%) | |||||
| Cartera normal como % del total de financiaciones | 99,7% | 98,6% | 98,5% | |||||||
| Cartera irregular como % del total de financiaciones | 0,3% | 1,4% | 1,5% | |||||||
| Previsiones sobre cartera non-performing | 855,9% | 274,9% | 222,7% | |||||||
- Corresponde a las situaciones denominadas “En situación normal”, “Con seguimiento especial”, “Cumplimiento normal” y “Riesgo Bajo” del Anexo I- Cuadro I a los Estados Contables Consolidados.
- Corresponde a las situaciones denominadas “Con problemas”, “Riesgo medio”, Riesgo alto”, “Con alto riesgo de insolvencia”, “Irrecuperable” e “Irrecuperable por disposición técnica” del Anexo I - Cuadro I a los Estados Contables Consolidados.
- Datos estadisticos – información consolidada
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | |||
| Cantidad de cuentas de ahorro (1) | 1.516 | 1.700 | 1.627 | ||
| Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos | 120 | 157 | 157 | ||
| Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas | 110 | 115 | 95 | ||
| Cantidad de operaciones por préstamos Individuos | 14.671 | 87.484 | 151.667 | ||
| Cantidad de operaciones por préstamos Empresas | 9.560 | 6.828 | 8.335 | ||
| Dotación de personal | 136 | 132 | 130 | ||
| Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas | 10.271 | 10.674 | 12.368 | ||
| Monto pagado por cheques librados | 404.723 | 357.279 | 348.304 | ||
| Cantidad de cuentas corrientes | 926 | 908 | 917 |
- Incluye las cuentas corrientes especiales de personas jurídicas
- indices consolidados
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | |||
| Cartera | |||||
| Cartera non performing / Total de Financiaciones | 0,3% | 1,4% | 1,5% | ||
| Cartera non performing /Cartera Comercial | 0,1% | 0,7% | 0,3% | ||
| Cartera non performing /Cartera de Consumo y Vivienda | 3,3% | 4,6% | 6,8% | ||
| Previsiones / Cartera non performing | 855,9% | 274,9% | 222,7% | ||
| (Cartera non performing – Previsiones) / Financiaciones | -2,2% | -2,5% | -1,8% | ||
| (Cartera non performing – Previsiones) / Patrimonio Neto | -8,4% | -10,7% | -13,9% | ||
| Previsiones / Financiaciones | 2,5% | 3,9% | 3,3% | ||
| Préstamos / Activo | 36,4% | 35,3% | 47,4% | ||
| Préstamos Sector Público / Préstamos | 0,0% | 0,0% | 0,0% | ||
| Préstamos Sector Financiero / Préstamos | 6,1% | 10,2% | 7,1% | ||
| Préstamos Sector Privado / Préstamos | 93,9% | 89,8% | 92,9% | ||
| (Títulos Públicos + Prést. S. Púb.) / Activos | 1,0% | 4,3% | 3,9% | ||
| (Títulos Públicos + Prést. S. Púb.) / Patrimonio Neto | 8,6% | 43,0% | 41,6% |
| 30-09-2013 | 30-09-2012 | 30-09-2011 | |||
| Liquidez | |||||
| Disponibilidades / Depósitos | 51,6% | 48,3% | 31,1% | ||
| Disponibilidades / Activo | 31,7% | 31,1% | 22,2% | ||
| Disponibilidades + Títulos Públicos / Depósitos | 53,2% | 55,0% | 36,6% | ||
| Disponibilidades + Títulos Públicos / Activos | 32,6% | 35,4% | 26,1% | ||
| Rentabilidad | |||||
| ROE (*) | 35,6% | 31,1% | 14,7% | ||
| Eficiencia | |||||
| Gastos / Margen Fciero, + Comisiones | 41,8% | 46,1% | 43,0% | ||
| Activos Inmovilizados / Patrimonio Neto | 8,8% | 11,2% | 6,7% | ||
| Gastos / Activos Totales | 2,4% | 2,1% | 2,1% | ||
| Cantidad de Empleados | 136 | 132 | 130 | ||
| Prestamos Brutos / Empleado – Cifras en miles de pesos | 10.693 | 9.517 | 10,386 | ||
| Depósitos / Empleado – Cifras en miles de pesos | 18.007 | 17.344 | 15,606 | ||
| Endeudamiento | |||||
| Leverage (Pasivo / Patrimonio Neto) | 7,72 | 8,96 | 9,58 | ||
| Depósitos / Pasivo | 69,3% | 71,5% | 78,7% | ||
| Dep. Vista / Depósitos Sector Privado | 42,9% | 44,5% | 52,9% | ||
| Dep. Vista / Depósitos | 42,6% | 43,9% | 48,8% | ||
| Patrimonio Neto / Activo | 11,5% | 10,0% | 9,5% | ||
| Activo / Patrimonio Neto | 8,72 | 9,96 | 10,58 | ||
| (*) Resultado acumulado de últimos 12 períodos / Patrimonio Neto promedio del mismo período |
- INFORMACIÓN ADICIONAL REQUERIDA POR EL ART. N°12, CAPITULO III, TITULO IV DE LAS NORMAS DE LA C.N.V.
En relación con la información requerida por las normativa de referencia, según la Resolución General N° 622 de la C.N.V., informamos que la misma se encuentra incluida en el presente documento y en los estados contables de la Entidad al 30 de septiembre de 2013, según corresponda. Adicionalmente, atendiendo a la particularidad de la actividad que desarrolla la Entidad, cierta información no resulta aplicable o se encuentra en proceso de análisis normativo y preparación.
- perspectiva
El contexto macroeconómico internacional genera cierto grado de incertidumbre respecto a su evolución futura como consecuencia de las contracciones en los niveles de crecimiento, la volatilidad de activos financieros y del mercado cambiario y las altas tasas de desempleo, entre otras cuestiones.
A nivel local, la economía en los últimos años ha reflejado en promedio un crecimiento sostenido y los principales indicadores económicos y financieros presentan una situación distinta a lo mencionado precedentemente, al tiempo que se presentan volatilidades en el precio de los activos financieros y en las tasas de interés. Asimismo, se observan variaciones de cierta importancia en los precios de otras variables relevantes de la economía, tales como el costo salarial, los precios de las principales materias primas y el tipo de cambio, que pueden afectar la interpretación de la información contable y la situación patrimonial y los resultados de las compañías en general. Desde el punto de vista normativo se han incrementado las regulaciones y, en lo relativo al mercado cambiario en particular, desde octubre de 2011 el Gobierno Nacional ha impuesto ciertas restricciones para el acceso al mercado único y libre de cambios (MULC), que es el único mercado establecido por las regulaciones argentinas para realizar las operaciones de compra y venta de moneda extranjera. Por último, con fecha 27 de diciembre de 2012 fue promulgada una nueva Ley de Mercado de Capitales, reglamentada por el Decreto N° 1023/2013 del Poder Ejecutivo Nacional de fecha 29 de julio de 2013, y por la Resolución General N° 622 de la C.N.V. de fecha 5 de septiembre de 2013. Actualmente, si bien la mencionada reglamentación prevé un período de transición, la misma se encuentra en un proceso de implementación gradual y de análisis por parte de los distintos agentes del mercado. Adicionalmente, han existido diversas presentaciones y requerimientos de clarificación realizados ante dicho organismo.
Por todo lo mencionado, la Gerencia de la Entidad monitorea permanentemente la evolución de las situaciones mencionadas en los mercados internacionales y a nivel local, para determinar las posibles acciones a adoptar e identificar eventuales impactos sobre su situación patrimonial y financiera, que pudieran corresponder reflejar en los estados contables de períodos futuros.
| MIGUEL TIPHAINE |
| Vicepresidente a cargo |
| de la Presidencia |
Disclaimer
Cualquier comentario que se haga relacionado con hechos futuros está sujeto a varios condicionantes sobre los que la Entidad no tiene injerencia.
Las palabras “mantiene”, “continuaremos”, “trabajaremos”, “acentuaremos”, “esperamos”, “proyectamos” y similares mencionadas en este documento se refieren a hechos futuros. Estos hechos incluyen: nuestros posibles resultados de operaciones futuras, estrategias de negocios, planes de financiamiento, ventajas competitivas, el sistema financiero, oportunidades de crecimiento, consecuencias de futuras regulaciones y consecuencias de la competencia.
Este informe es un análisis resumido de los resultados de Banco CMF S.A. y sus subsidiarias. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores (www.cnv.gob.ar), Bolsa de Comercio de Buenos Aires (www.bolsar.com) y Mercado Abierto Electrónico (www.mae.com.ar). Asimismo, el B.C.R.A. (www.bcra.gov.ar) puede publicar información relacionada con Banco CMF S.A. con fecha posterior a la fecha la cual la Entidad tiene su última información pública.
Ciudad Autónoma de Buenos Aires, 8 de noviembre de 2013