Alpha Services and Holdings S.A.

Earnings Release • Nov 7, 2025

Κύρια Χρηματοοικονομικά Μεγέθη 2025	Εννεάμηνο	Γ' τρίμηνο
Κέρδη μετά από Φόρους	€703,7 εκατ.	€186,7 εκατ.
Προσαρμοσμένα1 Κέρδη μετά από Φόρους	€677,1 εκατ.	€217,2 εκατ.
Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTBV) με
Βάση τα Προσαρμοσμένα1 Κέρδη μετά από Φόρους	13,9%	12,9%
Δείκτης FL CET1	15,7%	15,7%
Ενσώματη Λογιστική Αξία ανά Μετοχή	€3,28	€3,28

Κύριες Εξελίξεις

• Ο Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων με βάση τα Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους2 διαμορφώθηκε σε 12,9% το γ' τρίμηνο 2025, τα Προσαρμοσμένα Κέρδη ανά μετοχή² ανήλθαν σε €0,27, ενώ ο Δείκτης FL CET1 ανήλθε σε 15,7%.
• Η καθαρή πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε €0,7 δισ. το γ' τρίμηνο, προερχόμενη από μεγάλες και μικρομεσαίες Επιχειρήσεις, ενώ από την αρχή του έτους έως σήμερα ανέρχεται σε €2,2 δισ. Το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας, αυξήθηκε κατά €0,8 δισ. σε τριμηνιαία βάση (+2,2%) και €4,1 δισ. σε ετήσια βάση (+13%) αντίστοιχα, και ανήλθε σε €35,7 δισ.
• Οι καταθέσεις του Ομίλου αυξήθηκαν κατά €1,6 δισ. σε τριμηνιαία βάση ή 3,1%, με τις προθεσμιακές καταθέσεις να αποτελούν το 27% του συνόλου των καταθέσεων. Τα κεφάλαια πελατών ενισχύθηκαν κατά 9,2% σε ετήσια βάση, συνεπεία της αύξησης των καταθέσεων κατά 6,3% σε ετήσια βάση καθώς και των υπό Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων (AUMs) κατά 17,2%.
• Ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 3,6%, αυξημένος κατά 11 μονάδες βάσης το γ' τρίμηνο. Το κόστος πιστωτικού Κινδύνου διαμορφώθηκε σε 44 μ.β. το γ' τρίμηνο.
• Ο Δείκτης FL CET1 ανήλθε σε 15,7% λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη για διανομή μερίσματος ύψους €93 εκατ., ως αποτέλεσμα της θετικής συνεισφοράς κατά 38 μ.β. από την οργανική κερδοφορία του τριμήνου. Λαμβανομένης υπόψη της θετικής επίπτωσης στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) από τις προγραμματισμένες συναλλαγές MEA, ο Δείκτης FL CET1, διαμορφώθηκε σε 15,8%3 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 21,2%³ . Από την αρχή του έτους, η πρόβλεψη για διανομή μερίσματος ανέρχεται σε €352 εκατ.
• Η Ενσώματη Καθαρή Αξία της Τράπεζας ανήλθε σε €7,6 δισ., αυξημένη κατά 1,1% σε τριμηνιαία βάση και 11,3% σε ετήσια βάση, ή 13% μη λαμβάνοντας υπόψη την καταβολή μερισμάτων.
• Τον Οκτώβριο 2025, η Τράπεζα ολοκλήρωσε με επιτυχία την τιμολόγηση 6ετούς Πράσινου Ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας (Senior Preferred Bond) ύψους €500 εκατ., με ιστορικά χαμηλό κόστος 92 μ.β. πάνω από το αντίστοιχο mid-swap, το οποίο αποτελεί το χαμηλότερο περιθώριο που έχει επιτευχθεί για έκδοση ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας αντίστοιχης διάρκειας από ελληνική τράπεζα.
• Επιπλέον, τον Οκτώβριο, η Τράπεζα ολοκλήρωσε την εξαγορά του συνόλου σχεδόν των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού της AstroBank στην Κύπρο. Η συναλλαγή αυτή αναμένεται να αυξήσει τα Κέρδη ανά Μετοχή (EPS) του Ομίλου κατά περίπου 5%, λαμβανομένων υπόψη των πλήρως ενσωματωμένων συνεργειών που θα παραχθούν, ενώ θα έχει περιορισμένη επίπτωση στον δείκτη Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) του Ομίλου, κατά περίπου 40 μονάδες βάσης. Η συναλλαγή εδραιώνει τη παρουσία της Alpha Bank ως τρίτης μεγαλύτερης τράπεζας στην Κύπρο, ενισχύοντας το υφιστάμενο δίκτυο μέσω ενός συμπληρωματικού επιχειρηματικού μοντέλου, διπλασιάζοντας την κερδοφορία στη χώρα και βελτιώνοντας σημαντικά τη συνολική απόδοση του Ομίλου.

Επισκόπηση Αποτελεσμάτων

• Το γ' τρίμηνο, το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε €402,2 εκατ., αυξημένο κατά 1% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, καθώς η βελτίωση στο κόστος καταθέσεων και χρηματοδότησης αντιστάθμισε τη χαμηλότερη συνεισφορά από δάνεια. Το Εννεάμηνο 2025, το Καθαρό έσοδο Τόκων μειώθηκε κατά 3,6% σε ετήσια βάση.
• Τα Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανήλθαν σε €119,7 εκατ. το γ' τρίμηνο, μειωμένα κατά 1,6% σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα χαμηλότερων προμηθειών καρτών και πληρωμών, τα οποία αντιστάθμισαν πλήρως την αύξηση των προμηθειών εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου καθώς και των προμηθειών χορηγήσεων επιχειρηματικών δανείων. Το Εννεάμηνο 2025, τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 14% σε ετήσια βάση.
• Τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε €213,9 εκατ., καθώς τα αυξημένα Γενικά Έξοδα αντισταθμίστηκαν πλήρως από τα μειωμένα Έξοδα Προσωπικού και τις χαμηλότερες αποσβέσεις. Το Εννεάμηνο 2025, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 1,5%, λόγω των υψηλότερων Γενικών Εξόδων και Αμοιβών Προσωπικού.
• Το γ' τρίμηνο, το Κύριο Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων ανήλθε σε €317,5 εκατ. (-3,8% σε τριμηνιαία βάση) ενώ αντίστοιχα για το Εννεάμηνο 2025 μειώθηκε κατά 0,1% σε ετήσια βάση.
• Το γ' τρίμηνο 2025, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε σε 44 μ.β., ενώ για το Εννεάμηνο διαμορφώθηκε σε 45 μ.β. σύμφωνα με τον στόχο της Διοίκησης για το έτος.
• Τα Προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη μετά από Φόρους, τα οποία ανήλθαν σε €217 εκατ. το γ' τρίμηνο 2025, ορίζονται ως τα Καθαρά κέρδη μετά τον φόρο εισοδήματος ύψους €187 εκατ. μη συμπεριλαμβανομένων: α) της επίπτωσης των συναλλαγών ΜΕΑ ύψους €2 εκατ. και β) των Λοιπών αναπροσαρμογών καθώς και των Φόρων σχετιζόμενων με τα παραπάνω ύψους €28 εκατ.

Παραμένουμε προσηλωμένοι στη βιώσιμη ανάπτυξη και στην επίτευξη ελκυστικών αποδόσεων

«Η Alpha Bank κατέγραψε ισχυρές επιδόσεις κατά το τρίτο τρίμηνο, επιβεβαιώνοντας την ικανότητά της να δημιουργεί αξία για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, αξιοποιώντας το ευνοϊκό μακροοικονομικό περιβάλλον, στις αγορές όπου έχει παρουσία. Τα κέρδη μετά από φόρους διαμορφώθηκαν στα €187 εκατ. το τρίτο τρίμηνο, ενώ σε ομαλοποιημένη βάση έφτασαν τα €217 εκατ., γεγονός που υπογραμμίζει τη δυναμική του επιχειρηματικού μας μοντέλου που χαρακτηρίζεται από διαφοροποίηση στις πηγές των εσόδων.

Για το εννεάμηνο του 2025, τα καθαρά κέρδη μετά από φόρους ανήλθαν σε €704 εκατ., με θεμέλιο την ισχυρή κεφαλαιακή μας θέση, με τον δείκτη CET1 να διαμορφώνεται στο 15,7%, γεγονός που μας επιτρέπει να υλοποιούμε με συνέπεια τους στόχους μας για οργανική ανάπτυξη και παράλληλα, εφαρμόζοντας ένα σαφές πλαίσιο κεφαλαιακής διαχείρισης, να εστιάζουμε σε επιλεκτικές εξαγορές και στην μεγέθυνση των αποδόσεων προς τους Μετόχους μας. Ήδη έχουν σχηματιστεί προβλέψεις ύψους €352 εκατ. για διανομές, ενώ τον Δεκέμβριο θα καταβληθεί ενδιάμεσο μέρισμα ύψους €111 εκατ.

Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων συνέχισε να αναπτύσσεται, κυρίως χάρη στη δυναμική των επιχειρηματικών χορηγήσεων, με στοχευμένη επέκταση σε Ελλάδα και εξωτερικό. Οι καταθέσεις Πελατών αυξήθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα €74,2 δισ., χάρη στις σημαντικές εισροές, ιδίως από εταιρικούς Πελάτες, και στη συνεχή ανάπτυξη των υπό διαχείριση κεφαλαίων. Αναμένουμε ότι η ανάπτυξη των επιχειρηματικών χορηγήσεων θα παραμείνει ισχυρή, ενώ διατηρούμε ρεαλιστικές τις εκτιμήσεις μας για τη λιανική τραπεζική, ιδίως τα στεγαστικά δάνεια, όπου η καταγραφόμενη θετική δυναμική εκτιμάται ότι θα παραμείνει συγκρατημένη βραχυπρόθεσμα.

Η στρατηγική συνεργασία μας με την UniCredit, η οποία ενισχύθηκε πρόσφατα με την απόφαση να αυξήσει τη συμμετοχή της στην Τράπεζα σε περίπου 29,5%, επιβεβαιώνει την εμπιστοσύνη στον Όμιλό μας και την ελληνική οικονομία. Η συνεργασία έχει ήδη αποφέρει απτά αποτελέσματα στους τομείς του Wholesale, του Transaction Banking και της διαχείρισης πλούτου, ενώ σημαντική είναι και η ανταλλαγή τεχνογνωσίας σε αρκετούς τομείς, όπως η πληροφορική και οι προμήθειες. Η προοπτική δημιουργίας μακροπρόθεσμης αξίας και για τα δύο μέρη αποτυπώνεται ξεκάθαρα στη συνεχιζόμενη δέσμευση και επένδυση της UniCredit.

Παράλληλα, σημειώσαμε σημαντική πρόοδο στις στοχευμένες εξαγορές μας και επιτύχαμε, κατά το τρίτο τρίμηνο, την πλήρη ενσωμάτωση της FlexFin. Προ ημερών ολοκληρώσαμε την εξαγορά της AstroBank, η οποία αναμένεται να έχει θετική συμβολή ήδη από τα αποτελέσματα του επόμενου τριμήνου, ενώ η ολοκλήρωση της συναλλαγής με την AXIA Ventures αναμένεται πριν το τέλος του 2025.

Καθώς εισερχόμαστε στην τελική φάση του τριετούς στρατηγικού μας σχεδίου, παραμένουμε προσηλωμένοι στη βιώσιμη ανάπτυξη και στην επίτευξη ελκυστικών αποδόσεων, με άξονες την επίτευξη ρυθμών πιστωτικής επέκτασης μεσαίων έως υψηλών μονοψήφιων ποσοστών, τη διαφοροποίηση εσόδων, τον αυστηρό έλεγχο του κόστους και ένα σαφές πλαίσιο ως προς την κεφαλαιακή στρατηγική. Είμαι υπερήφανος για την αφοσίωση των ανθρώπων μας, που αποτελεί τη βάση της επιτυχίας μας, και μας τοποθετεί δυναμικά για το μέλλον. Στο πλαίσιο αυτό, η Alpha Bank θα διοργανώσει Investor Day το δεύτερο τρίμηνο του 2026, προκειμένου να παρουσιάσει τις στρατηγικές προτεραιότητες για τα επόμενα χρόνια και να αναδείξει τον τρόπο με τον οποίο θα αξιοποιήσει τη δυναμική που έχει ήδη επιτύχει. »

Βασίλης Ψάλτης, CEO

Κύρια Χρηματοοικονομικά Στοιχεία

Κατάσταση Αποτελεσμάτων Όμιλος (€	Εννεάμηνο	Εννεάμηνο		Β' τρίμηνο	Γ' τρίμηνο
εκατ.)	2024	2025	YoY (%)	2024	2025	QoQ (%)
Καθαρό Εσοδο από Τόκους	1.240,9	1.196,8	(3,6%)	399,3	402,2	0,7%
Καθαρό Έσοδο από αμοιβές και προμήθειες	305,6	348,8	14,1%	121,6	119,7	(1,6%)
Κύρια έσοδα από Τραπεζικές εργασίες	1.546,6	1,545,6	(0,1%)	520,9	521,9	0,2%
Αποτελέσματα Χρημ/κών Πράξεων	62,2	46,3	(25,5%)	7,1	(8,0)	…
Λοιπά Έσοδα	32,4	41,3	27,7%	23,2	9,5	(58,9%)
Λειτουργικά Έσοδα	1.641,1	1.633,3	(0,5%)	551,2	523,4	(5,0%)
Κύρια Λειτουργικά Έσοδα	1.579,0	1.587,0	0,5%	544,1	531,4	(2,3%)
Αμοιβές και Έξοδα Προσωπικού	(272,3)	(279,1)	2,5%	(97,0)	(93,9)	(3,3%)
Γενικά Διοικητικά Έξοδα	(223,5)	(252,4)	12,9%	(83,1)	(88,9)	6,9%
Αποσβέσεις	(126,9)	(100,3)	(21,0%)	(34,0)	(31,2)	(8,2%)
Επαναλαμβανόμενα
Λειτουργικά Έξοδα	(622,7)	(631,7)	1,5%	(214,2)	(213,9)	(0,1%)
Εξαιρούμενα Κονδύλια	(4,6)	0,0	(100,0%)	0,0	0,0	#DIV/0!
Συνολικά Λειτουργικά Έξοδα	(627,3)	(631,7)	0,7%	(214,2)	(213,9)	(0,1%)
Κύριο Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων	956,3	955,2	(0,1%)	330,0	317,5	(3,8%)
Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων	1.013,8	1.001,6	(1,2%)	337,0	309,4	(8,2%)
Ζημίες Απομείωσης	(172,7)	(136,8)	(20,8%)	(39,7)	(45,4)	14,4%
Λοιπά Κονδύλια4	(5,4)	16,3	…	0,7	11,7	…
Κέρδη/(Ζημίες) πριν τον Φόρο Εισοδήματος	835,8	881,1	5,4%	298,0	275,7	(7,5%)
Φόρος Εισοδήματος	(247,4)	(224,4)	(9,3%)	(80,4)	(72,2)	(10,2%)
Κέρδη/(Ζημίες) μετά από Φόρους	588,4	656,7	11,6%	201,3	203,5	1,1%
Επίπτωση από συναλλαγές ΜΕΑ5	(125,4)	(91,3)	(27,2%)	(76,8)	(2,5)	(96,8%)
Κέρδη/(Ζημίες) μετά από Φόρους από
διακοπείσες δραστηριότητες	61,9	20,4	(67,0%)	2,9	13,7	…
Λοιπές αναπροσαρμογές	(35,7)	117,9	…	149,9	(28,1)	…
Καθαρά Κέρδη/(Ζημίες) μετά από Φόρους που
αναλογούν στους Μετόχους της Τράπεζας	489,2	703,7	43,8%	293,7	186,7	(36,4%)
6 Κέρδη μετά από Φόρους Προσαρμοσμένα	665,1	677,1	1,8%	220,6	217,2	(1,5%)
Κατάσταση Χρηματοοικονομικής Θέσης Όμιλος	30.09.2024	31.12.2024	31.03.2025	30.06.2025	30.09.2025	YoY (%)
Ενεργητικό Χορηγήσεις (μετά από συσσωρευμένες	74.629	72.075	73.146	73.478	74.516	(0,2%)
προβλέψεις)	37.572	39.825	40.183	40.997	41.667	10,9%
Χρεόγραφα	16.684	16.875	17.274	17.232	17.160	2,9%
Καταθέσεις	49.745	51.032	50.363	51.306	52.884	6,3%
Καθαρή Θέση	7.268	7.473	7.652	7.906	8.023	10,4%
Ενσώματη Καθαρή Θέση	6.821	7.036	7.223	7.510	7.595	11,3%
Κύριοι Δείκτες Όμιλος	Εννεάμηνο	Έτος 2024	Α' Τρίμηνο	Α' Εξάμηνο	Εννεάμηνο
	2024		2025	2025	2025
Κερδοφορία
Καθαρό Έσοδο Τόκων/Μέσο Ενεργητικό (NΙM)	2,2%	2,2%	2,2%	2,2%	2,2%
Δείκτης Εξόδων προς Έσοδα	37,9%	38,6%	36,4%	37,6%	38,7%
Κεφαλαιακή Επάρκεια
Δείκτης CET1	15,5%	16,3%	16,2%	15,7%	15,7%
Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας Ρευστότητα	20,9%	21,9%	21,7%	21,2%	21,0%
Δείκτης Δάνεια προς Καταθέσεις (LDR)	76%	78%	80%	80%	79%
Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR)	190%	203%	194%	194%	194%
Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου
Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΜΕΔ)	945	933	937	944	1,017
Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (MEA)	1,721	1,491	1,509	1,461	1,531
Δείκτης Καθυστερήσεων Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων	2,5% 4,5%	2,3% 3,7%	2,3% 3,7%	2,3% 3,5%	2,4% 3,6%

Προοπτικές

Παρά την αυξημένη αβεβαιότητα που περιβάλλει το παγκόσμιο οικονομικό περιβάλλον, το πραγματικό ΑΕΠ της Ελλάδας αυξήθηκε κατά 2% σε ετήσια βάση το πρώτο εξάμηνο του 2025, υπερβαίνοντας τον μέσο όρο της ΕΕ-27 (1,6%), υποστηριζόμενο από την άνοδο της ιδιωτικής κατανάλωσης, των καθαρών εξαγωγών και των επενδύσεων. Η αναπτυξιακή δυναμική αναμένεται να διατηρηθεί καθ' όλη τη διάρκεια του 2025 αλλά και το 2026. Οι κίνδυνοι ωστόσο στην παρούσα συγκυρία είναι καθοδικοί. Ειδικότερα, η επιβράδυνση του διεθνούς εμπορίου ενδέχεται να επηρεάσει αρνητικά τη ζήτηση για ελληνικά προϊόντα και υπηρεσίες, ενώ η γεωπολιτική αβεβαιότητα δύναται να καθυστερήσει την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων.

Από την αρχή του έτους, η Alpha Bank έχει καταγράψει καθαρά κέρδη €704 εκατ. Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε €0,27, με τον Δείκτη Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTBV) να διαμορφώνεται 13,9%. Αυτή η επίδοση υπογραμμίζει την ανθεκτικότητα της Τράπεζας σε ένα περιβάλλον πτωτικών επιτοκίων, με τα καθαρά έσοδα από τόκους να αυξάνονται για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο. Τα έσοδα από προμήθειες σημείωσαν αξιοσημείωτη άνοδο, ως αποτέλεσμα της ισχυρής αύξησης των προμηθειών εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου , χορηγήσεων και τραπεζικών συναλλαγών. Τα λειτουργικά έξοδα για το Εννεάμηνο παρέμειναν συγκρατημένα, αυξημένα κατά 1% σε ετήσια βάση. Το κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε στις 45 μονάδες βάσης, σύμφωνα με τις αναθεωρημένες προβλέψεις. Η συνεργασία μας με την UniCredit συνεχίζει να αποφέρει ουσιαστικές εμπορικές και λειτουργικές συνέργειες, ενώ η πειθαρχημένη κατανομή κεφαλαίων και η στοχευμένη στρατηγική συγχωνεύσεων και εξαγορών ενισχύουν την πορεία μας για βιώσιμη ανάπτυξη. Το επικαιροποιημένο Στρατηγικό Σχέδιο της Τράπεζας θα παρουσιαστεί σε Ημερίδα Επενδυτών το β' τρίμηνο του 2026, σηματοδοτώντας το επόμενο βήμα στην υλοποίηση των φιλόδοξων στόχων μας.

Κερδοφορία

Ισχυρή επίδοση σε τριμηνιαία βάση παρά την πτώση των επιτοκίων

• Καθαρό Έσοδο Τόκων αυξημένο κατά 1% το γ' τρίμηνο, καθώς η βελτίωση στο κόστος καταθέσεων και χρηματοδότησης αντιστάθμισε τη χαμηλότερη συνεισφορά από δάνεια. Το Εννεάμηνο 2025, το Καθαρό έσοδο Τόκων μειώθηκε κατά 3,6% σε ετήσια βάση.
• Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες μειωμένα κατά 1,6% σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα χαμηλότερων προμηθειών καρτών και πληρωμών, τα οποία αντιστάθμισαν πλήρως την αύξηση των προμηθειών εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου καθώς και των προμηθειών χορηγήσεων επιχειρηματικών δανείων. Το Εννεάμηνο 2025, τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 14% σε ετήσια βάση.
• Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα σχεδόν αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση, ανήλθαν σε €213,9 εκατ., καθώς τα αυξημένα Γενικά Έξοδα αντισταθμίστηκαν πλήρως από τα μειωμένα Έξοδα Προσωπικού και τις χαμηλότερες αποσβέσεις. Το Εννεάμηνο 2025, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 1,5%, λόγω των υψηλότερων Γενικών Εξόδων και Αμοιβών Προσωπικού.
• Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου στις 44 μ.β. το γ' τρίμηνο. Το Εννεάμηνο, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε σε 45 μ.β.

Μεταβολή στο Καθαρό Έσοδο από Τόκους

Μεταβολή στο Καθαρό Έσοδο από αμοιβές και προμήθειες

Μεταβολή στα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα

Μεταβολή στο Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου

Η Κύρια λειτουργική επίδοση διατηρεί την δυναμική της με τα κύρια έσοδα από Τραπεζικές εργασίες ενισχυμένα κατά 1% σε ετήσια βάση

Μεταβολή στα Καθαρά Έσοδα από Τόκους

Μεταβολή στα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες

Ανθεκτική επίδοση στα Καθαρά Έσοδα από Τόκους παρά την πτώση των επιτοκίων, +1% σε τριμηνιαία βάση

Το γ΄ τρίμηνο 2025, το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε σε €402,2 εκατ. αυξημένο κατά 1% σε τριμηνιαία βάση. Από την πλευρά του Ενεργητικού, το χαρτοφυλάκιο των Εξυπηρετούμενων Δανείων είχε αρνητική επίπτωση στο Καθαρό Έσοδο Τόκων κατά €6,7 εκατ., ως αποτέλεσμα της επίπτωσης των χαμηλότερων επιτοκίων, η οποία αντισταθμίστηκε μερικώς από την αύξηση των μέσων υπολοίπων δανείων, ενώ αρνητική ήταν και η συνεισφορά από το χαρτοφυλάκιο ΜΕΑ κατά €3,3 εκατ. σε τριμηνιαία βάση. Επιπλέον, η συνεισφορά του χαρτοφυλακίου ομολόγων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη σε τριμηνιαία βάση. Από την πλευρά του παθητικού, η συνεισφορά των καταθέσεων ήταν θετική κατά €7,5 εκατ. σε τριμηνιαία βάση ως αποτέλεσμα της ανατιμολόγησης των καταθέσεων προθεσμίας. Τέλος, το κόστος χρηματοδότησης είχε θετική επίπτωση στο Καθαρό Έσοδο Τόκων κατά €5,3 εκατ. σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα κυρίως της μείωσης του κόστους χρηματοδότησης καθώς και της μείωσης του κόστους των διατραπεζικών συναλλαγών (repos). Το Εννεάμηνο, το Καθαρό έσοδο Τόκων μειώθηκε κατά 3,6%.

Έσοδα από προμήθειες μειωμένα κατά 1,6% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω μειωμένων προμηθειών από συναλλαγές καρτών

Τα Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανήλθαν σε €119,7 εκατ. το γ' τρίμηνο, μειωμένα κατά 1,6% σε τριμηνιαία βάση, αλλά ενισχυμένα κατά 10% σε ετήσια βάση. Η επίδοση του τριμήνου, οφείλεται στα χαμηλότερα έσοδα από προμήθειες Πιστωτικών Καρτών και Πληρωμών (-15,8% τριμηνιαία), παρά την αύξηση των προμηθειών εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου, καθώς και των υψηλότερων προμηθειών χορηγήσεων επιχειρηματικών δανείων. Το Εννεάμηνο 2025, τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 14% σε ετήσια βάση, συνεπεία της ισχυρής αύξησης των προμηθειών εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου (+45% σε ετήσια βάση) και της συνεχιζόμενης δυναμικής των εσόδων από προμήθειες χορηγήσεων επιχειρήσεων.

Τα Αποτελέσματα Χρηματοοικονομικών Πράξεων επηρεάσθηκαν αρνητικά από έκτακτη ζημία που προήλθε από την Ασκηση Διαχείρισης Παθητικού (Liability Management Exercise) των υφιστάμενων ομολογιών χαμηλής εξοφλητικής προτεραιότητας κατηγορίας 2 τον Ιούλιο 2025 και διαμορφώθηκαν σε -€8 εκατ. το γ' τρίμηνο.

Τα Λοιπά Έσοδα διαμορφώθηκαν σε €9,5 εκατ. το γ' τρίμηνο 2025.

Τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση

Tο γ' τρίμηνο 2025, τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα ανήλθαν σε €213,9 εκατ., σχεδόν αμετάβλητα σε σχέση με το β' τρίμηνο, καθώς τα αυξημένα Γενικά Έξοδα που προέκυψαν κυρίως από το υψηλότερο κόστος συντήρησης υποδομών πληροφορικής και τους υψηλότερους φόρους, αντισταθμίστηκαν πλήρως από μειωμένα Έξοδα Προσωπικού και τις χαμηλότερες αποσβέσεις. Το Εννεάμηνο 2025, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 1,5%, λόγω των υψηλότερων Γενικών Εξόδων και Αμοιβών Προσωπικού.

Αντίστοιχα, τα Συνολικά Λειτουργικά Έξοδα διαμορφώθηκαν σε €213,9 εκατ., σχεδόν αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση, ενώ σε ετήσια βάση αυξήθηκαν κατά 1,5% .

Το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ανήλθε σε 44 μονάδες βάσης

Σε οργανικό επίπεδο, οι Ζημίες Απομείωσης για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου δανείων ανήλθαν σε €26,6 εκατ. ή 26 μονάδες βάσης το γ' τρίμηνο 2025, έναντι €16,7 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Τα έξοδα διαχείρισης δανείων ανήλθαν σε €8,6 εκατ. έναντι €11,2 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ τα έξοδα που σχετίζονται με συναλλαγές συνθετικής τιτλοποίησης ανήλθαν σε €10,2 εκατ. από €11,8 εκατ. το β' τρίμηνο 2025.

Μη λαμβανομένων υπόψη των Zημιών Απομείωσης σχετιζόμενων με συναλλαγές χαρτοφυλακίων ΜΕΑ, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ως ποσοστό των χορηγήσεων μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 44 μ.β. το γ' τρίμηνο 2025 έναντι 39 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο (συμπεριλαμβανομένων των εξόδων διαχείρισης). Ενώ, λαμβάνοντας υπόψη την επίπτωση των συναλλαγών ΜΕΑ για το τρίμηνο, η οποία ανήλθε σε 4μ.β., το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου διαμορφώνεται σε 48 μ.β.

Η συνολική επίπτωση από τις συναλλαγές ΜΕΑ⁵ για το τρίμηνο ανήλθε σε €2,5 εκατ. έναντι €76,8 εκατ. το β΄ τρίμηνο 2025.

Οι Λοιπές Ζημίες Απομείωσης κατά το γ' τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε €0,5 εκατ.

Βασικά Στοιχεία Ισολογισμού

Αύξηση Εξυπηρετούμενων δανείων 2,2% σε τριμηνιαία βάση

Καθαρή Πιστωτική Επέκταση Επέκταση Χαρτοφυλακίου Εξυπηρετούμενων Δανείων

Οι νέες εκταμιεύσεις στην Ελλάδα σημείωσαν αύξηση το γ' τρίμηνο και ανήλθαν σε €3 δισ., ενισχυμένες κατά 8% σε τριμηνιαία βάση, και διατέθηκαν κυρίως σε επιχειρήσεις στους κλάδους του εμπορίου, των μεταφορών, της μεταποίησης, της ενέργειας και των κατασκευών. Σημειώνεται, ότι η συνολική λογιστική αξία του χαρτοφυλακίου Χορηγήσεων περιλαμβάνει τις ομολογίες υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας των συναλλαγών ΜΕΑ «Galaxy», «Cosmos» και «Gaia», συνολικού ύψους €5,1 δισ.

Το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου (εξαιρουμένων των παραπάνω ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας) ενισχύθηκε κατά 2,2% ή €0,8 δισ. το γ' τρίμηνο και ανήλθε σε €35,7 δισ. Σε ετήσια βάση, τα Εξυπηρετούμενα Δάνεια αυξήθηκαν κατά 13%.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε €0,7 δισ. το γ' τρίμηνο, ως αποτέλεσμα νέων εκταμιεύσεων κυρίως προς Eπιχειρήσεις. Το εννεάμηνο, η καθαρή πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα ανήλθε σε €2,2 δισ.

Αύξηση καταθέσεων κατά €1,6 δισ. σε τριμηνιαία βάση

Μεταβολή καταθέσεων Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας και Δάνεια προς Καταθέσεις (Όμιλος)

Οι καταθέσεις του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 3,1% ή €1,6 δισ. σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €52,9 δισ., ως αποτέλεσμα της αύξησης των καταθέσεων προθεσμίας (€0,9 δισ.) καθώς και των καταθέσεων πρώτης ζήτησης (€0,7 δισ.) κυρίως από επιχειρήσεις. Σημειώνεται ότι περίπου €0,5 δισ. αντικατοπτρίζουν έκτακτες εισροές που σχετίζονται με την έκδοση ομολόγου, για το οποίο η Alpha Bank ενήργησε ως κύριος ανάδοχος. Σε ετήσια βάση, οι καταθέσεις του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά €3,1 δισ. ή 6,3%. Το ποσοστό των προθεσμιακών καταθέσεων στο σύνολο της εγχώριας καταθετικής βάσης ανήλθε σε 25%. Το γ' τρίμηνο, η αύξηση των επιτοκίων στο σύνολο των εγχώριων καταθέσεων, ως ποσοστό της αύξησης των επιτοκίων της αγοράς (beta), ανήλθε σε 22% από 24% το β' τρίμηνο, ενώ το ποσοστό μετάβασης του επιτοκίου Euribor στις προθεσμιακές καταθέσεις παρέμεινε αμετάβλητο σε 65% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Τα υπό Διαχείριση Περιουσιακά Στοιχεία (AUMs) ενισχύθηκαν κατά 5,3% σε τριμηνιαία βάση ή 17,2% ετησίως, κυρίως από αύξηση των αμοιβαίων κεφαλαίων.

Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας 194% το γ' τρίμηνο

Τον Σεπτέμβριο 2025, η χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ανήλθε σε €2,3 δισ. Το κόστος χρηματοδότησης της Τράπεζας μειώθηκε σε 97 μ.β. το γ΄ τρίμηνο 2025 από 109 μ.β. το β' τρίμηνο 2025, κυρίως λόγω του μειωμένου κόστους των καταθέσεων καθώς και του χαμηλότερου κόστους χρηματοδότησης.

Η ισχυρή ρευστότητα του Ομίλου αντικατοπτρίζεται στον Δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις, ο οποίος ανήλθε σε 79%. Επιπλέον, ο δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) παρέμεινε αμετάβλητος σε τριμηνιαία βάση και ανήλθε σε 194%, ποσοστό σημαντικά υψηλότερο σε σχέση με το εποπτικό όριο και τους στόχους της Διοίκησης.

Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου

Ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 3,6% ενώ το Κόστος πιστωτικού Κινδύνου σε 44 μονάδες βάσης

Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα στην Ελλάδα ανήλθαν σε €1,4 δισ. το γ' τρίμηνο, ενισχυμένα ελαφρώς κατά €72 εκατ. σε τριμηνιαία βάση, από εισροές δανείων ιδιωτών. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 3,5%.

Σε επίπεδο Ομίλου, ο Δείκτης ΜΕΑ διαμορφώθηκε σε 3,6%.

(συμπερ. Ρουμανίας)

Σε επίπεδο Ομίλου, ο Δείκτης Κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων διαμορφώθηκε σε 55%

Ο Δείκτης Κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 55% στο τέλος του γ' τριμήνου 2025, ενώ ο συνολικός Δείκτης Κάλυψης, συμπεριλαμβανομένων των ενσώματων εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 131%. Από τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα του Ομίλου ύψους €1,5 δισ., τα μισά αφορούν σε στεγαστικά δάνεια (ποσοστό 51% του συνόλου), ενώ ένα μεγάλο μέρος αυτών αποτελείται από ρυθμισμένα ανοίγματα με λιγότερο από 90 ημέρες σε καθυστέρηση (27% του συνόλου ή €0,4 δισ.). Ο Δείκτης Κάλυψης Καθυστερήσεων σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκε σε 82%, ενώ ο συνολικός Δείκτης Κάλυψης Καθυστερήσεων, συμπεριλαμβανομένων των ενσώματων εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 156%.

Κεφαλαιακή Επάρκεια

Η συνεχής ενίσχυση κεφαλαίων επιτρέπει υψηλότερες διανομές μερισμάτων. Ο Δείκτης FL CET1 ανήλθε σε 16%

Τα Κεφάλαια FL CET1 ανήλθαν σε €5 δισ. σε επίπεδο Ομίλου, ενώ ο αντίστοιχος Δείκτης FL CET1 διαμορφώθηκε σε 16% ή 15,7% λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη για διανομή μερίσματος 37 μ.β. στο τρίμηνο, συμπεριλαμβανομένης της επίπτωσης από την επιτάχυνση της απόσβεσης των φορολογικών απαιτήσεων. Συγκεκριμένα, η αύξηση προήλθε από την θετική συνεισφορά της οργανικής κερδοφορίας του τριμήνου κατά 38 μ.β., ενώ αρνητική ήταν η επίπτωση κατά 4 μ.β. από τις συναλλαγές ΜΕΑ του τριμήνου και κατά 4 μ.β., από λοιπά εποπτικά στοιχεία.

Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2025, τα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) διαμορφώθηκαν σε €31,7 δισ., αυξημένα κατά 1% ή κατά €0,4 δισ. σε τριμηνιαία βάση, κυρίως ως αποτέλεσμα της πιστωτικής επέκτασης.

Λαμβάνοντας υπόψη τη θετική επίπτωση στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs), που εκτιμάται ότι θα προκύψει από τις προγραμματισμένες συναλλαγές MEA, ο Δείκτης Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 FL CET1 διαμορφώνεται σe 15,8%³ .

Διεθνείς Δραστηριότητες

Το γ' τρίμηνο 2025, τα προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη μετά από φόρους από τις Διεθνείς Δραστηριότητες του Ομίλου ανήλθαν σε €23 εκατ., από €14 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Το Καθαρό Έσοδο Τόκων αυξήθηκε κατά 6% σε τριμηνιαία βάση, ενώ τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6% αντίστοιχα. Τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα αυξήθηκαν κατά 10% σε τριμηνιαία βάση, ως αποτέλεσμα της αύξησης των Γενικών Εξόδων καθώς και των Αμοιβών και εξόδων Προσωπικού. Τα υπόλοιπα των δανείων (μετά από συσσωρευμένες προβλέψεις) ενισχύθηκαν σε €1,8 δισ. (+ 5% σε τριμηνιαία βάση ή +11% ετησίως) ενώ οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε €3,8 δισ. (-2% σε τριμηνιαία βάση ή +7% ετησίως). Ο Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων το Εννεάμηνο 2025 ανήλθε σε 13,3%.

Εναλλακτικοί Δείκτες Μέτρησης Απόδοσης (ΕΔΜΑ)

Αριθμός αναφοράς	Ονομασία	Ορισμός	Σημασία
1	Συσσωρευμένες προβλέψεις (ή απόθεμα προβλέψεων) και προσαρμογές εύλογης αξίας	Το σύνολο των Ζηµιών αποµείωσης και προβλέψεων για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών, τις προβλέψεις απομείωσης για στοιχεία εκτός ισολογισμού, όπως ορίζονται στις Ενοποιημένες Οικονομικές καταστάσεις της περιόδου και τις προσαρμογές εύλογης αξίας (10).	Τυπική Τραπεζική ορολογία
2	Κύρια έσοδα από Τραπεζικές εργασίες	Το σύνολο του Καθαρού Εσόδου από τόκους και των Εσόδων από αμοιβές και προμήθειες όπως ορίζεται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης.	Δείκτης κερδοφορίας
3	Κύριες Καταθέσεις	Το σύνολο των καταθέσεων "όψεως" και των "επιταγών πληρωτέων" όπως ορίζονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια (γίνεται αναφορά στην ενότητα "πρόσθετες πληροφορίες" των οικονομικών καταστάσεων του Ομίλου).	Τυπική Τραπεζική ορολογία
4	Κύρια Λειτουργικά Έσοδα	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στα Λειτουργικά Έσοδα (37) μείον τα Αποτελέσματα Χρηματοοικονομικών Πράξεων (19) μείον αναπροσαρμογές διοίκησης στα λειτουργικά έσοδα της περιόδου δημοσίευσης	Δείκτης κερδοφορίας
5	Κύρια Αποτελέσματα προ Προβλέψεων	Κύρια Λειτουργικά Έσοδα (4) της περιόδου μείον τα επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα (48) για την περίοδο αναφοράς.	Δείκτης κερδοφορίας
6	Προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου ως ποσοστό των χορηγήσεων ή Κόστος πιστωτικού κινδύνου	Προβλέψεις για κάλυψη πιστωτικού κινδύνου (14) της περιόδου, ως προς τoν μέσο όρο των δανείων μετά από Συσσωρευμένες προβλέψεις της αντίστοιχης περιόδου. Το μέσο δανειακό υπόλοιπο ορίζεται ως ο αριθμητικός μέσος όρος του υπολοίπου δανείων στο τέλος της περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
7	Δείκτης Κόστους προς Σύνολο Ενεργητικού	Επαναλλαμβανόμενα Λειτουργικά έξοδα (48) της περιόδου (ετησιοποιημένα) διαιρούμενα με το Σύνολο Ενεργητικού (19).	Δείκτης αποδοτικότητας
8	Καταθέσεις	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στις «Υποχρεώσεις προς πελάτες» όπως δημοσιεύεται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό της περιόδου αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
9	Έκτακτα Έξοδα	Αναπροσαρμογές διοίκησης στα λειτουργικά έξοδα που δεν σχετίζονται με άλλα κονδύλια της Κατάστασης Αποτελεσμάτων Χρήσης.
10	Προσαρμογές εύλογης αξίας	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στις συσσωρευμένες αναπροσαρμογές εύλογης αξίας για τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα που αποτιμώνται στην εύλογη αξία μέσω αποτελεσμάτων (FVTPL).	Τυπική Τραπεζική ορολογία
11	Δείκτης Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ (FL CET1)	Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 βάσει του Κανονισμού (ΕΕ) 2024/1623 (με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ) ως προς το Σταθμισμένο έναντι Κινδύνων Ενεργητικό (RWAs).	Εποπτικός Δείκτης Κεφαλαιακής Ενίσχυσης
12	Δάνεια ή Χορηγήσεις ή Δανειακό χαρτοφυλάκιο	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στα «Δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών», όπως ορίζεται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό της περιόδου αναφοράς, προ Συσσωρευμένων προβλέψεων και προσαρμογών εύλογης αξίας, (1) εξαιρώντας τις συσσωρευμένες προβλέψεις απομείωσης για στοιχεία εκτός ισολογισμού, όπως ορίζονται στις Ενοποιημένες Οικονομικές καταστάσεις της	Τυπική Τραπεζική ορολογία
13	Επίπτωση από	περιόδου. Προσαρμογές διοίκησης στα στοιχεία/ λογαριασμούς εσόδων και εξόδων ως αποτέλεσμα των	Δείκτης ποιότητας
14	Συναλλαγές ΜΕΑ Ζημιές απομείωσης	συναλλαγών ΜΕΑ. Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στις ζημιές απομειώσης για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου δανείων (16) μη συμπεριλαμβανομένων των ζημιών απομείωσης σχετιζόμενων με συναλλαγές (17).	ενεργητικού Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
15	Ζημιές απομείωσης σε οργανικό επίπεδο	Ζημιές απομείωσης (14) μη συμπεριλαμβανομένων Εξόδων διαχείρισης δανείων και Εξόδων που σχετίζονται με συναλλαγές συνθετικής τιτλοποίησης, όπως ορίζεται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
16	Ζημιές απομειώσης ή προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου δανείων	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στις ζημίες απομείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών και συναφή έξοδα, όπως ορίζεται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια, μείον αναπροσαρμογές της διοίκησης στις ζημιές απομείωσης των δανείων της περιόδου δημοσίευσης. Οι αναπροσαρμογές διοίκησης για ζημιές απομείωσης δανείων περιλαμβάνουν γεγονότα που δεν συμβαίνουν με συγκεκριμένη συχνότητα και γεγονότα που επηρεάζονται άμεσα από τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
17	Ζημιές απομείωσης σχετικές με συναλλαγές	Αντιπροσωπεύει την επίδραση της ενσωµάτωσης σεναρίων πώλησης στην εκτίµηση των αναµενόµενων ζηµιών πιστωτικού κινδύνου.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
18	Ζημιές απομείωσης & Κέρδη/(ζηµιές) Χρηματοοικονομικών μέσων, παγίων στοιχείων ενεργητικού και συμμετοχών	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στο άθροισμα των Ζημιών απομείωσης παγίων και συμμετοχών, Κερδών/(Ζημιών) από πώληση παγίων και συμμετοχών και Ζημιών απομείωσης, προβλέψεων για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου από Χρηματοοικονομικές Πράξεις, όπως ορίζεται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης, μείον αναπροσαρμογές της διοίκησης στις ζημιές απομείωσης και τα Κέρδη/(Ζηµιές) παγίων στοιχείων ενεργητικού και συμμετοχών. Οι αναπροσαρμογές διοίκησης στις Ζημιές απομείωσης και στα Κέρδη/(Ζηµιές) χρηματοοικονομικών μέσων, παγίων στοιχείων ενεργητικού και συμμετοχών περιλαμβάνουν γεγονότα που δεν συμβαίνουν με συγκεκριμένη συχνότητα και γεγονότα που επηρεάζονται άμεσα από τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
19	Έσοδα Χρηματοοικονομικών Πράξεων	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στο σύνολο: "Κέρδη μείον ζημίες που προκύπτουν από διακοπή αναγνώρισης των χρηματοοικονομικών στοιχείων του ενεργητικού που αποτιμώνται στο αναπόσβεστο κόστος" συν τα "Κέρδη μείον ζημίες από χρηματοικονομικές συναλλαγές", όπως δημοσιεύονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου αναφοράς, λαμβανομένης υπόψη την επίπτωση στο Καθαρό έσοδο Τόκων που προκύπτει από την αντιστάθμιση της καθαρής επένδυσης σε RON μέσω συναλλαγµατικών παραγώγων, ύψους €1,5 εκατ. το δ' τρίμηνο του 2024 και €2,5 εκατ. το α' τρίμηνο του 2025, €3,1 εκατ. το β' τρίμηνο του 2025 και €4 εκατ. το γ' τρίμηνο του 2025, και μείον αναπροσαρμογές της διοίκησης στα έσοδα από συναλλαγές για την αντίστοιχη περίοδο. Τυχόν αναπροσαρμογές της διοίκησης στα Έσοδα Χρηματοοικονομικών Πράξεων περιλαμβάνουν γεγονότα που δεν συμβαίνουν με συγκεκριμένη συχνότητα και γεγονότα που επηρεάζονται άμεσα από τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
20	Φόρος εισοδήµατος	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στο Φόρο εισοδήματος, όπως δημοσιεύεται στις οικονομικές καταστάσεις της περιόδου αναφοράς του Ομίλου, μείον αναπροσαρμογές διοίκησης στον τρέχοντα φόρο της χρήσης. Τυχόν αναπροσαρμογές της διοίκησης στο Φόρο εισοδήματος περιλαμβάνουν γεγονότα που δεν συμβαίνουν με συγκεκριμένη συχνότητα και γεγονότα που επηρεάζονται άμεσα από τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
21	Συντελεστής Μόχλευσης	Ο Δείκτης υπολογίζεται από τα κεφάλαια της Κατηγορίας Ι (Tier 1) διαιρούμενα με το Σύνολο του Ενεργητικού (58).	Τυπική Τραπεζική ορολογία

23	Καθαρό Έσοδο Τόκων	Καθαρό έσοδο τόκων όπως δημοσιεύεται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου αναφοράς, μη λαμβανομένης υπόψη της επίπτωσης στο Καθαρό έσοδο Τόκων που προκύπτει από την αντιστάθμιση της καθαρής επένδυσης σε RON μέσω συναλλαγματικών παραγώγων, ύψους €1,5 εκατ. το δ' τρίμηνο του 2024, €2,5 εκατ. το α' τρίμηνο του 2025, €3,1 εκατ. το β' τρίμηνο του 2025 και €4 εκατ. το γ' τρίμηνο του 2025.	Δείκτης κερδοφορίας
24	Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο ή Καθαρό Έσοδο Τόκων/Μέσο Ενεργητικό (ΝΙΜ)	Ο λόγος του Καθαρού εσόδου τόκων της περιόδου (ετησιοποιημένο), όπως ορίζεται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης, προς το μέσο υπόλοιπο του "Συνόλου Ενεργητικού" (58) της αντίστοιχης περιόδου. Το μέσο υπόλοιπο ορίζεται ως ο αριθμητικός μέσος όρος του υπολοίπου στο τέλος της περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου.	Δείκτης κερδοφορίας
25	Δάνεια μετά από Συσσωρευμένες προβλέψεις	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στα «Δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών» όπως δημοσιεύεται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό της περιόδου αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
26	Κάλυψη Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων	Ο λόγος των Συσσωρευμένων προβλέψεων και προσαρμογώνς στην εύλογη αξία (1) συν των μειώσεων στα κεφάλαια κοινών μετοχών κατηγορίας 1 ως αποτέλεσμα της εφαρμογής των απαιτήσεων σχηματισμού προβλέψεων για την κάλυψη μη εξυπηρετούμενων δεκίων (calendar provisioning), προς το υπόλοιπο των ΜΕΑ (29) στο τέλος της περιόδου αναφοράς.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
27	Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων	Ο λόγος του συνόλου των «Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων» (29) προς το υπόλοιπο των χορηγήσεων (12) στο τέλος της περιόδου αναφοράς.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
28	Συνολική Κάλυψη Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων	Ο λόγος των Συσσωρευμένων προβλέψεων και προσαρμογών στην εύλογη αξία (1) συν την αξία των περιουσιακών στοιχείων που παραχωρούνται για εξασφάλιση των πιστοδοτήσεων, συν τις μειώσεις στα κεφάλαια κοινών μετοχών κατηγορίας 1 ως αποτέλεσμα της εφαρμογής των απαιτήσεων σχηματισμού προβλέψεων για την κάλυψη μη εξυπηρετούμενων δανείων (calendar provisioning), προς το υπόλοιπο των ΜΕΑ (27) στο τέλος της περιόδου αναφοράς.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
29	Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (MEA)	Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (29), με βάση τα "ITS on forbearance and Non Performing Exposures" της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, είναι εκείνα που πληρούν οποιοδήποτε από τα ακόλουθα κριτήρια: α) Ανοίγματα που έχουν άνω των 90 ημερών καθυστέρηση, β) Θεωρείται ότι ο οφειλέτης δεν είναι πιθανό να εκπληρώσει πλήρως τις πιστωτικές του υποχρεώσεις χωρίς τη ρευστοποίηση των εξασφαλίσεων, ανεξάρτητα από την ύπαρξη οποιουδήποτε καθυστερούμενου ποσού ή από τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
30	Δείκτης Κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων από ενσώματες εξασφαλίσεις	Ο λόγος της «Συνολικής αξίας εξασφαλίσεων» που λαμβάνονται για τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα προς το σύνολο των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (29) την ημερομηνία αναφοράς.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
31	Δείκτης Κάλυψης Καθυστερήσεων από ενσώματες εξασφαλίσεις	Ο λόγος της «Συνολικής αξίας εξασφαλίσεων» που λαμβάνονται για τα Δάνεια σε Καθυστέρηση (29) προς το σύνολο των Δανείων σε Καθυστέρηση (35) την ημερομηνία αναφοράς.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
32	Δείκτης Κάλυψης Καθυστερήσεων	Ο λόγος των «Συσσωρευμένων προβλέψεων και προσαρμογών εύλογης αξίας» (1) συν μειώσεις στα κεφάλαια κοινών μετοχών κατηγορίας 1 ως αποτέλεσμα της εφαρμογής των απαιτήσεων σχηματισμού προβλέψεων για την κάλυψη μη εξυπηρετούμενων δανείων (calendar provisioning), προς το σύνολο των Δανείων σε Καθυστέρηση (35) στο τέλος της περιόδου.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
33	Δείκτης Καθυστερήσεων	Ο λόγος του συνόλου των Δανείων σε Καθυστέρηση (35) προς το υπόλοιπο συνολικών χορηγήσεων (12) στο τέλος της περιόδου αναφοράς.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
34	Συνολικός Δείκτης Κάλυψης Καθυστερήσεων	Ο λόγος των Συσσωρευμένων προβλέψεων και προσαρμογών εύλογης αξίας (1) συν τη συνολική αξία των εξασφαλίσεων για τα δάνεια σε Καθυστέρηση συν τις μειώσεις στα κεφάλαια κοινών μετοχών κατηγορίας 1 ως αποτέλεσμα της εφαρμογής των απαιτήσεων οχηματισμού προβλέψεων για την κάλυψη μη εξυπηρετούμενων δανείων (calendar provisioning), προς το υπόλοιπο των Δανείων σε Καθυστέρηση στο τέλος της περιόδου αναφοράς. Αυτό ισούται με το άθροισμα του δείκτη κάλυψης των Δανείων σε Καθυστέρηση και τον δείκτη κάλυψης Δανείων σε Καθυστέρηση με ενσώματες εξασφαλίσεις.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
35	Δάνεια σε Καθυστέρηση	Τα Δάνεια σε Καθυστέρηση (35) είναι τα Δάνεια (12) που είναι σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών.	Δείκτης ποιότητας ενεργητικού
36	Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους	Τα κύρια κονδύλια εσόδων και εξόδων που εξαιρούνται από τον υπολογισμό του προσαρμοσμένου κέρδους αναφέρονται παρακάτω. 1. Μετασχηματισμός σχετιζόμενος με: α. Κόστος Μετασχηματισμού και συναφή Έξοδα, β. Έξοδα και κέρδη/ζημίες λόγω εκποίησης μη βασικών περιουσιακών στοιχείων, γ. Έξοδα/Κέρδη/Ζημίες ως αποτέλεσμα συναλλαγών πώλησης χαρτοφυλακίων ΜΕΑ 2. Άλλα μη επαναλαμβανόμενα σχετιζόμενα με: α. Έξοδα/Ζημίες λόγω μη αναμενόμενου λειτουργικού κινδύνου, β. Εξοδα/Ζημίες λόγω μη αναμενόμενου λειτουργικού κινδύνου, γ. Έξοδα/Ζημίες λόγω μη αναμενόμενου λειτουργικού απο μη αναμενόμενα και έκτακτα γεγονότα με σημαντικές οικονομικές επιπτώσις, δ. Μης επαναλαμβανόμενα οφέλη/έξοδα που σχετίζονται με ΗΒ/Κοινωνική Ασφάλιση, ε. Έξοδα απομείωσης που σχετίζονται με ιδιόκτητη [και απογραφή] ακίνητη περιουσία, στ. Αρχική (εφάπαξ) επίπτωση από την υιοθέτηση νέων ή τροποποιημένων ΔΠΧΠ, ζ. Φορολογικά εφάπαξ έξοδα και κέρδη/ζημίες, 3. Φόροι εισοδήματος αναφορικά με τις προαναφερθείσες συναλλαγές.	Δείκτης κερδοφορίας
37	Λειτουργικά Έσοδα	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στο άθροισμα των: "Καθαρό έσοδο από τόκους", "Καθαρό έσοδο από αμοιβές και προμήθειες", "Έσοδα χρηματοοικονομικών πράξεων" (19) και "Λοιπά έσοδα", όπως αυτά ορίζονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
38	Λοιπά (Λειτουργικά) Έσοδα	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στο άθροισμα των: «Εσοδα από μερίσματα», «Λοιπά Έσοδα», «Εσοδο/Έξοδο από ασφαλιστήρια συμβόλαια» και «Χρηματοοικονομικά έσοδα ή έξοδα από ασφαλιστήρια συμβόλαια» όπως δημοσιεύονται στις Ένοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις την περίοδο της δημοσίευσης, λαμβανομένων υπόψη τιχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
39	Λοιπές Αναπροσαρμογές	«Εσουδιεξούο από ασφαλιστήμια σύμρολαια» και «Αρηματοσικονήμα έσουα η εξούα από ασφαλιστήρια συμβόλαια» όπως δημοσιεύονται στις Ενοποιημένες Οικονοριικές Καταστάσεις την περίοδο της δημοσίευσης, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια. Περιλαμβάνουν αναπροσαρμογές της Διοϊκησης για γεγονότα που συμβαίνουν με συγκεκριμένη συχνότητα και γεγονότα που επηρεάζονται άμεσα από τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς, και δεν περιλαμβάνονται σε άλλα Κονδύλια στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης.
40	Λοιπά Κονδύλια	Ο ορος αυτος αντιστοιχει στο αθροισμα των Ζημιων απομειωσης παγιων και συμμετοχων, Κερδών/(Ζημιών) από πώληση παγίων και συμμετοχών, Ζημιών απομείωσης, Προβλέψεων για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου από Χρηματοοικονομικές Πράξεις, Προβλέψεων και εξόδων μετασχηματισμού καθώς και της Αναλογίας κερδών/ (ζημιών) από συγγενείς εταιρίες και κοινοπραξίες, όπως ορίζεται στις «Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις» της περιόδου δημοσίευσης, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια, μείον αναπροσαρμογές της διοίκησης στα «Λοιπά Κονδύλια» της περιόδου δημοσίευσης. Οι αναπροσαρμογές διοίκησης στα «Λοιπά Κονδύλια» περιλαμβάνουν γεγονότα που δεν συμβαίνουν με συγκεκοιμένη συγγότητα και γενογότα που επορεάζονται άμεσα στό τις τοέχουσες συγθήκες της	Τυπική Τραπεζική ορολογία
41	Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων/Σύνολο Ενεργητικού	αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς. Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων της περιόδου (42) (ετησιοποιημένο) διαιρούμενο με το μέσο υπόλοιπο του Συνόλου του Ενεργητικού (58) της αντίστοιχης περιόδου. Το μέσο υπόλοιπο του Συνόλου του Ενεργητικού ορίζεται ως ο αριθμητικός μέσος όρος του Συνόλου του Ενεργητικού στο τέλος της περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου.	Δείκτης κερδοφορίας
42	Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων	Λειτουργικά Έσοδα (37) μείον Λειτουργικά Έξοδα (59) της περιόδου.	Δείκτης κερδοφορίας
			•

43	Κέρδη/(ζηµιές) πριν το φόρο εισοδήµατος	Λειτουργικά Έσοδα (37) μείον Λειτουργικά Έξοδα (59) της περιόδου, συν Ζηµιές αποµείωσης δανείων (16), συν Λοιπά Κονδύλια (40).	Δείκτης κερδοφορίας
44	Κέρδη/(Ζηµιές) µετά το φόρο εισοδήµατος από συνεχιζόµενες δραστηριότητες	Κέρδη/(Ζηµιές) πριν το φόρο εισοδήµατος (43) της περιόδου αναφοράς μείον τον Φόρο εισοδήματος της περιόδου (20).	Δείκτης κερδοφορίας
45	Καθαρά κέρδη / (ζημιές) µετά το φόρο εισοδήµατος, από διακοπείσες δραστηριότητες	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στα Καθαρά κέρδη / (ζημιές) μετά το φόρο εισοδήματος, από διακοπείσες δραστηριότητες όπως ορίζεται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης μείον της αναπροσαρμογές διοίκησης. Οι αναπροσαρμογές διοίκησης στα λειτουργικά έξοδα περιλαμβάνουν γεγονότα που δεν συμβαίνουν με συγκεκριμένη συχνότητα και γεγονότα που επηρεάζονται άμεσα από τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς.	Δείκτης κερδοφορίας
46	Κέρδη/(ζηµιές) που αναλογούν στους μετόχους	Κέρδη/(ζημιές) μετά το φόρο εισοδήματος από συνεχιζόμενες δραστηριότητες (44) της περιόδου αναφοράς, μείον επίπτωση από συναλλαγές ΜΕΑ (13) συν Κέρδη/(ζημιές) μετά το φόρο εισοδήματος από διακοπείσες δραστηριότητες (45), συν Λοιπές αναπροσαρμογές(39), συν Δικαιώματα τρίτων, όπως ορίζονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου δημοσίευσης.	Δείκτης κερδοφορίας
47	Δείκτης Εξόδων προς Έσοδα	Ο λόγος των Επαναλαμβανόμενων Λειτουργικών Εξόδων της περιόδου (48) προς τα Λειτουργικά Έσοδα (37) της αντίστοιχης περιόδου.	Δείκτης Αποδοτικότητας
48	Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα	Σύνολο Λειτουργικών εξόδων (59) μείον αναπροσαρμογές διοίκησης στα λειτουργικά έξοδα. Οι αναπροσαρμογές διοίκησης στα λειτουργικά έξοδα περιλαμβάνουν γεγονότα που δεν συμβαίνουν με συγκεκριμένη συχνότητα και γεγονότα που επηρεάζονται άμεσα από τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς ή/και παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των περιόδων αναφοράς.	Δείκτης Αποδοτικότητας
49	Δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων	Ο λόγος των Καθαρών κερδών/(ζημιών) που αναλογούν στους Μετόχους της Τράπεζας (ετησιοποιημένα), όπως δημοσιεύονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου αναφοράς, προς το μέσο υπόλοιπο των Κεφαλαίων και αποθεματικών που αναλογούν στους Mετόχους της Εταιρίας, όπως δημοσιεύονται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια. Το μέσο υπόλοιπο ορίζεται ως ο αριθμητικός μέσος όρος του υπολοίπου στο τέλος της περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου.	Δείκτης κερδοφορίας
50	Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων	Ο λόγος των Προσαρμοσμένων Κερδών μετά από Φόρους (ετησιοποιημένα) (36) μείον την "πληρωμή κουπονιού ΑΤ1" όπως δημοσιεύονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Μεταβολών της Καθαρής Θέσης προς το μέσο υπόλοιπο της προσαρμοσμένης Ενσώματης Καθαρής Θέσης (56). Το μέσο υπόλοιπο ορίζεται ως ο αριθμητικός μέσος όρος του υπολοίπου στο τέλος της περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου	Δείκτης κερδοφορίας
51	Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (με βάση τα Προσαρμοσμένα Κέρδη)	Ο λόγος των Προσαρμοσμένων Κερδών μετά από Φόρους (ετησιοποιημένα) (36) μείον την "πληρωμή κουπονιού ΑΤ1" όπως δημοσιεύονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Μεταβολών της Καθαρής Θέσης προς το μέσο υπόλοιπο της Ενσώματης Καθαρής Θέσης (55). Το μέσο υπόλοιπο ορίζεται ως ο αριθμητικός μέσος όρος του υπολοίπου στο τέλος της περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου	Δείκτης κερδοφορίας
52	Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (με βάση τα δημοσιοποιημένα Κέρδη)	Ο λόγος των Καθαρών κερδών/(ζημιών) που αναλογούν στους Μετόχους της Τράπεζας (ετησιοποιημένα), όπως δημοσιεύονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Αποτελεσμάτων της περιόδου αναφοράς μείον την "πληρωμή κουπονιού ΑΤ1" όπως δημοσιεύονται στην Ενοποιημένη Κατάσταση Μεταβολών της Καθαρής Θέσης, προς το μέσο υπόλοιπο της Ενσώματης Καθαρής Θέσης (55). Το μέσο υπόλοιπο ορίζεται ως ο αριθμητικός μέσος όρος του υπολοίπου στο τέλος της περιόδου και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου.	Δείκτης κερδοφορίας
53	"RWA Density"	Ο λόγος των Σταθμισμένων για τον Κίνδυνο Στοιχείων του Ενεργητικού (RWAs) προς το Σύνολο του Ενεργητικού (58) για την περίοδο αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
54	Χρεόγραφα	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στο άθροισμα από τα «Αξιόγραφα επενδυτικού χαρτοφυλακίου» και «Αξιόγραφα εμπορικού χαρτοφυλακίου», όπως αυτά δημοσιεύονται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό την περίοδο αναφοράς.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
55	Ενσώματη Καθαρή Θέση (Λογιστική Αξία)	Η Ενσώματη Καθαρή Θέση (Λογιστική Αξία) είναι το «σύνολο της Καθαρής Θέσης» μείον την «Υπεραξία και λοιπά άυλα πάγια», μείον τα «Δικαιώματα τρίτων», μείον τα πρόσθετα κεφάλαια κατηγορίας Ι και μείον τα «Υβριδικά κεφάλαια», όπως αυτά δημοσιεύονται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό την περίοδο αναφοράς, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
56	Ενσώματη Καθαρή Θέση (προσαρμοσμένη)	Ενσώματη Καθαρή Θέση (Λογιστική Αξία) (55) εξαιρουμένων: της πρόβλεψης μερισμάτων που δεν έχουν πληρωθεί καθώς και των κεφαλαίων άνω των ελάχιστων απαιτούμενων εποπτικών ορίων.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
57	Ενσώματη Καθαρή Θέση (Λογιστική Αξία) ανά Μετοχή	Ο λόγος της Ενσώματης Καθαρής Θέσης (Λογιστική Αξία) (55) προς τον αριθμό των μετοχών.	Δείκτης Αποτίμησης
58	Σύνολο Ενεργητικού	Ο όρος αυτός αντιστοιχεί στο «Σύνολο Ενεργητικού» (58), όπως δημοσιεύεται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό της περιόδου αναφοράς, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στο εν λόγω κονδύλι.	Τυπική Τραπεζική ορολογία
59	Συνολικά Λειτουργικά Έξοδα	Ο όρος αυτός περιλαμβάνει το σύνολο των Αμοιβών και εξόδων προσωπικού, των Εξόδων προγραμμάτων οικιοθελούς αποχώρησης προσωπικού, των Γενικών διοικητικών εξόδων, των Αποσβέσεων και των Λοιπών εξόδων, όπως αυτά δημοσιεύονται στον Ενοποιημένο Ισολογισμό της περιόδου αναφοράς, λαμβανομένων υπόψη τυχόν αναμορφώσεων στα εν λόγω κονδύλια.	Τυπική Τραπεζική ορολογία

Αποτελέσματα Χρήσης Όμιλος (εκατ. €)		Συμφωνία μεταξύ Λογιστικών Καταστάσεων και ΕΔΜΑ		Συμφωνία μεταξύ ΕΔΜΑ και Προσαρμοσμένων Λογαριασμών
Γ' Τρίμηνο 2025	Λογιστικές Καταστάσεις	Δ	ΕΔΜΑ	ΕΔΜΑ	Δ	Προσαρμοσμένοι Λογαριασμοί
Καθαρό Έσοδο από Τόκους
	398	4	402	402	(4)	398
Καθαρό Έσοδο από αμοιβές και προμήθειες	120	0	120	120	0	120
Αποτελέσματα Χρημ/κών Πράξεων		(1)
	(8)		(8)	(8)	4	(4)
Λοιπά Έσοδα Λειτουργικά Έσοδα	10	0	10	10	0	10
Αμοιβές και Έξοδα Προσωπικού	520		523	523		523
Γενικά Διοικητικά Έξοδα	(94) (89)	0 0	(94) (89)	(94) (89)	0 0	(94) (89)
Αποσβέσεις	(31)	0	(31)	(31)	0	(31)
Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά			(214)	(214)		(214)
Έξοδα Εξαιρούμενα Κονδύλια		0	0	0	0	0
Συνολικά Λειτουργικά Έξοδα	(214)	0	(214)	(214)		(214)
Κύριο Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων	313		317	317		313
Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων	306		309	309		309
Ζημίες Απομείωσης για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου δανείων	(49)	4	(45)	(45)	0	(45)
o/w Underlying			27	27	0	0
o/w servicing fees			9	9	0	0
o/w securitization expenses			10	10	0	0
Λοιπές Zημίες Απομείωσης	1	0	1	1	0	1
Ζημιές απομείωσης παγίων και συμμετοχών	(0)	(0)	(0)	(0)	0	(0)
Κέρδη/(Ζημιές) από πώληση παγίων	0	0	0	0	0	0
και συμμετοχών
Προβλέψεις και έξοδα μετασχηματισμού	(31)	29	(2)	(2)	0	(2)
Aναλογία κερδών/(ζημιών) από	13	0	13	13	0	13
συγγενείς εταιρείες και κοινοπραξίες Κέρδη/(Ζημίες) πριν τον Φόρο
εισοδήματος	240		276	276		276
Φόρος Εισοδήματος	(62)	(10)	(72)	(72)	0	(72)
Καθαρά κέρδη/ (ζημίες) μετά το
φόρο εισοδήματος, από συνεχιζόμενες δραστηριότητες	178		203	203		203
Επίπτωση από συναλλαγές ΜΕΑ		(2)	(2)	(2)	2	0
Καθαρά κέρδη/ (ζημίες) μετά το			14
φόρο εισοδήματος, από διακοπείσες δραστηριότητες	9	5		14	0	14
Λοιπές αναπροσαρμογές		(28)	(28)	(28)	28	0
Καθαρά κέρδη/(Ζημίες) μετά από	187	0	187	187	31	217
Φόρους

Αποτελέσματα Χρήσης Όμιλος (εκατ. €)		Συμφωνία μεταξύ Λογιστικών Καταστάσεων και ΕΔΜΑ			Συμφωνία μεταξύ ΕΔΜΑ και Προσαρμοσμένων Λογαριασμών
Εννεαμήνου 2025	Λογιστικές Καταστάσεις	Δ	ΕΔΜΑ	ΕΔΜΑ	Δ	Προσαρμοσμένοι Λογαριασμοί
Καθαρό Έσοδο από Τόκους		10
	1.187		1.197	1.197	(10)	1.187
Καθαρό Έσοδο από αμοιβές και προμήθειες	349		349	349		349
Αποτελέσματα Χρημ/κών Πράξεων			46
	51	(5)		46	10	56
Λοιπά Έσοδα	41		41	41		41
Λειτουργικά Έσοδα	1.628		1.633	1.633		1.633
Αμοιβές και Έξοδα Προσωπικού	(279)		(279)	(279)		(279)
Γενικά Διοικητικά Έξοδα	(252)		(252)	(252)		(252)
Αποσβέσεις	(100)		(100)	(100)		(100)
Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα	(632)		(632)	(632)		(632)
Εξαιρούμενα Κονδύλια	0		0	0		0
Συνολικά Λειτουργικά Έξοδα	(632)		(632)	(632)		(632)
Κύριο Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων	946		955	955		946
Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων	997		1.002	1.002		1.002
Ζημίες Απομείωσης για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου δανείων	(351)	214	(137)	(137)		(137)
o/w Underlying			73	73		0
o/w servicing fees			29	29		0
o/w securitization expenses			35	35		0
Λοιπές Zημίες Απομείωσης	(2)		(2)	(2)		(2)
Ζημιές απομείωσης παγίων και συμμετοχών	(42)	37	(6)	(6)		(6)
Κέρδη/(Ζημιές) από πώληση παγίων και συμμετοχών	9	(4)	5	5		5
Προβλέψεις και έξοδα μετασχηματισμού	(43)	41	(3)	(3)		(3)
Aναλογία κερδών/(ζημιών) από συγγενείς εταιρείες και κοινοπραξίες	21		21	21	0	21
Κέρδη/(Ζημίες) πριν τον Φόρο εισοδήματος	588		881	881		881
Φόρος Εισοδήματος	101	(325)	(224)	(224)		(224)
Καθαρά κέρδη/ (ζημίες) μετά το
φόρο εισοδήματος, από	688		657	657		657
συνεχιζόμενες δραστηριότητες Επίπτωση από συναλλαγές ΜΕΑ		(91)	(91)	(91)	91	0
Καθαρά κέρδη/ (ζημίες) μετά το
φόρο εισοδήματος, από διακοπείσες δραστηριότητες	15	5	20	20	0	20
Λοιπές αναπροσαρμογές		118	118	118	(118)	0
Καθαρά κέρδη/(Ζημίες) μετά από	704		704	704	(27)	677
Φόρους

¹ Τα Προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη μετά από Φόρους, τα οποία ανήλθαν σε €217 εκατ. το γ' τρίμηνο 2025, ορίζονται ως τα Καθαρά κέρδη μετά τον φόρο εισοδήματος ύψους €187 εκατ. μη συμπεριλαμβανομένων: α) της επίπτωσης των συναλλαγών ΜΕΑ ύψους €2 εκατ. και β) των Λοιπών αναπροσαρμογών καθώς και των Φόρων σχετιζόμενων με τα παραπάνω ύψους €28 εκατ.

² Η Ενσώματη Καθαρή θέση υπολογίζεται λαμβανομένης υπόψη της πληρωμής του κουπονιού AT1, εξαιρουμένων των κεφαλαίων άνω των ελάχιστων απαιτούμενων εποπτικών ορίων καθώς και της πρόβλεψης μερισμάτων που δεν έχουν πληρωθεί, με βάση τα προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη.

³ Λαμβανομένης υπόψη της επίπτωσης στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) κυρίως από τις συναλλαγές «Skyline» και «Athena».

⁴ Το γ' τρίμηνο 2025, τα «Λοιπά Κονδύλια» αντιστοιχούν στο άθροισμα των: Λοπών Ζημιών απομείωσης €0,5 εκατ., Ζημιών απομείωσης παγίων και συμμετοχών €0,4 εκατ., Κερδών/(ζημιών) από πώληση παγίων και συμμετοχών €0,2 εκατ., Προβλέψεων και εξόδων μετασχηματισμού -€2,2 εκατ., και αναλογίας κερδών / (ζημιών) από συγγενείς εταιρείες και κοινοπραξίες €13,4 εκατ.

⁵ Το γ' τρίμηνο 2025, η επίπτωση από τις συναλλαγές ΜΕΑ ύψους €2,5 εκατ. περιλαμβάνει κυρίως €2,2 εκατ. απομειώσεις σχετιζόμενες με τη συναλλαγή «Athena» καθώς και φόρους που σχετίζονται με τα παραπάνω.

⁶ Λεπτομερής αναφορά για τα προσαρμοσμένα Καθαρά Κέρδη υπάρχει στην τελευταία σελίδα του Δελτίου στον πίνακα «Εναλλακτικοί Δείκτες Μέτρησης Απόδοσης (ΕΔΜΑ)».

Σχετικά με την Αlpha Bank

Η Αlpha Τράπεζα Ανώνυμη Εταιρεία (με διακριτικό τίτλο Alpha Bank) είναι πιστωτικό ίδρυμα, εισηγμένο στην Κύρια Αγορά του Χρηματιστηρίου Αθηνών και μητρική εταιρεία του ομίλου εταιρειών ( Όμιλος Alpha Bank).

Μετά τον εταιρικό μετασχηματισμό που πραγματοποιήθηκε τον Ιούνιο του 2025, η Alpha Bank απορρόφησε την 100% μητρική της εταιρεία Αlpha Yπηρεσιών και Συμμετοχών Ανώνυμη Εταιρεία και υποκαταστάθηκε εκ του νόμου ως καθολική διάδοχος σε ολόκληρη την περιουσία (ενεργητικό και παθητικό) της Αlpha Yπηρεσιών και Συμμετοχών Α.Ε.

Ο Όμιλος Alpha Bank είναι ένας από τους κορυφαίους Ομίλους του χρηματοοικονομικού τομέα στην Ελλάδα, που ιδρύθηκε το 1879 από τον Ι.Φ. Κωστόπουλο. Η Τράπεζα προσφέρει ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών υψηλής ποιότητας, όπως λιανική τραπεζική, τραπεζική για ΜμΕ και επιχειρηματική τραπεζική (corporate banking), διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και private banking, διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, επενδυτική τραπεζική, μεσιτεία και διαχείριση ακινήτων.

https://www.alpha.gr/el/omilos/enimerosi-ependuton

Πληροφορίες

Alpha Bank FGS Global

Ιάσων Κεπαπτσόγλου Director Investor Relations

E-mail: ir@alpha.gr

Τηλ: +30 210 326 2271, +30 210 326 2274

Edward Simpkins Τηλ: +44 207 251 3801

Disclaimer

Το παρόν δελτίο τύπου έχει προετοιμαστεί και συνταχθεί από την «Αlpha Τράπεζα Ανώνυμη Εταιρεία» («Alpha Bank») αποκλειστικά για ενημερωτικούς σκοπούς. Σημειώνεται ότι στις 27.6.2025, ολοκληρώθηκε η συγχώνευση με απορρόφηση της «Αlpha Yπηρεσιών και Συμμετοχών Ανώνυμη Εταιρεία», από την Alpha Bank.

Οι αναφορές στην «Αlpha Yπηρεσιών και Συμμετοχών Ανώνυμη Εταιρεία, εάν υπάρχουν,» νοούνται ως αναφορές στην Alpha Bank. Για τους σκοπούς της παρούσας δήλωσης αποποίησης ευθύνης, το παρόν δελτίο τύπου νοείται και περιλαμβάνει κάθε υλικό, συμπεριλαμβανομένων τυχόν προφορικών σχολίων ή παρουσιάσεων και οποιασδήποτε συνεδρίας ερωτήσεων και απαντήσεων. Συμμετέχοντας σε μια σύσκεψη, στην οποία λαμβάνει χώρα το παρόν δελτίο τύπου, ή με οποιονδήποτε τρόπο παρακολουθείτε ή αποκτάτε πρόσβαση στο παρόν δελτίο τύπου, είτε ζωντανά είτε ηχογραφημένα, θα θεωρείται ότι έχετε συμφωνήσει με τους ακόλουθους περιορισμούς και έχετε επιβεβαιώσει, ότι κατανοείτε τις νομικές και κανονιστικές κυρώσεις που συνδέονται με την κατάχρηση, αποκάλυψη ή ακατάλληλη κυκλοφορία του δελτίου τύπου ή οποιασδήποτε πληροφορίας περιέχεται στο παρόν.

Με την ανάγνωση αυτού του δελτίου τύπου, συμφωνείτε ότι δεσμεύεστε από τους ακόλουθους περιορισμούς: Καμία εγγυοδοτική δήλωση ή εγγύηση, ρητή ή σιωπηρή, δίνεται ή θα δοθεί και καμία ευθύνη δεν αναλαμβάνεται ή δεν θα αναληφθεί από την Alpha Bank ή οποιοδήποτε μέλος του Ομίλου της ως προς την ακρίβεια, πληρότητα, αξιοπιστία ή επάρκεια των πληροφοριών που περιέχονται σε αυτό το δελτίο τύπου και τίποτα σε αυτό το δελτίο τύπου δεν θεωρείται ότι συνιστά τέτοια δήλωση ή εγγύηση. Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το δελτίο τύπου ενδέχεται να περιέχουν ή / και να βασίζονται σε πληροφορίες που προέρχονται από διαθέσιμες στο κοινό πηγές που δεν έχουν επαληθευτεί ανεξάρτητα. Η Alpha Bank δεν υποχρεούται να ενημερώσει, να αναθεωρήσει ή να συμπληρώσει αυτό το δελτίο τύπου ή οποιεσδήποτε πρόσθετες πληροφορίες ή να διορθώσει τυχόν ανακρίβειες ή παραλείψεις αυτού του δελτίου τύπου.

Αυτό το δελτίο τύπου δεν αποτελεί προσφορά, πρόσκληση ή σύσταση για εγγραφή ή απόκτηση κινητών αξιών. Επίσης, δεν προορίζεται να χρησιμοποιηθεί ως συμβουλή σε επενδυτές ή δυνητικούς επενδυτές και δεν λαμβάνει υπόψη τους στόχους, την οικονομική κατάσταση ή τις ανάγκες οποιουδήποτε συγκεκριμένου επενδυτή. Είστε αποκλειστικά υπεύθυνοι για τη διαμόρφωση της δικής σας γνώμης και συμπεράσματος.

Ορισμένες δηλώσεις σε αυτό το δελτίο τύπου μπορεί να θεωρηθούν, ότι αναφέρονται σε μελλοντικά γεγονότα. Δεν πρέπει να βασίζεστε υπέρ του δέοντος σε τέτοιες δηλώσεις. Από τη φύση τους, τέτοιου είδους δηλώσεις περιλαμβάνουν κίνδυνο και αβεβαιότητα, επειδή αντικατοπτρίζουν τις τρέχουσες προσδοκίες και παραδοχές σχετικά με μελλοντικά γεγονότα και περιστάσεις που ενδέχεται να μην αποδειχθούν ακριβείς. Οι δηλώσεις αυτές δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικές επιδόσεις και τα πραγματικά αποτελέσματα, επιδόσεις ή επιτεύγματα της Alpha Bank και οι δραστηριότητες, τα αποτελέσματα των λειτουργιών, η οικονομική θέση της και η ανάπτυξη των αγορών και του κλάδου, στον οποίο δραστηριοποιείται ή είναι πιθανό να λειτουργεί μπορεί να διαφέρουν ουσιωδώς από εκείνες που περιγράφονται ή προτείνονται από τις δηλώσεις που περιέχονται σε αυτό το δελτίο τύπου. Επιπλέον, ακόμη και αν οι δραστηριότητες, τα αποτελέσματα των λειτουργιών, η οικονομική θέση και η ανάπτυξη των αγορών και του κλάδου, στον οποίο δραστηριοποιείται η Alpha Bank είναι συνεπείς με τις δηλώσεις που περιέχονται σε αυτό το έγγραφο, αυτά τα αποτελέσματα ή οι εξελίξεις ενδέχεται να μην είναι ενδεικτικά των αποτελεσμάτων ή εξελίξεων σε επόμενες περιόδους. Ορισμένοι παράγοντες θα μπορούσαν να προκαλέσουν αποτελέσματα και εξελίξεις που θα διαφέρουν ουσιωδώς από εκείνα που εκφράζονται ή υπονοούνται από τις δηλώσεις αυτές, συμπεριλαμβανομένων, ενδεικτικά, των γενικών οικονομικών και επιχειρηματικών συνθηκών, του ανταγωνισμού, των αλλαγών στην τραπεζική νομοθεσία και των νομισματικών διακυμάνσεων.

Οι προαναφερθείσες δηλώσεις ενδέχεται, και συχνά όντως, διαφέρουν ουσιαστικά από τα πραγματικά αποτελέσματα. Τυχόν τέτοιες δηλώσεις σε αυτό το έγγραφο αντικατοπτρίζουν την τρέχουσα άποψη της Alpha Bank σχετικά με μελλοντικά γεγονότα και υπόκεινται σε κινδύνους που σχετίζονται με μελλοντικά γεγονότα και άλλους κινδύνους, αβεβαιότητες και παραδοχές που σχετίζονται με την Alpha Bank και την οικονομική θέση, τις λειτουργίες, τα αποτελέσματα των λειτουργιών, την ανάπτυξη, τη στρατηγική και τις προσδοκίες. Οποιαδήποτε τέτοια δήλωση αφορά μόνο στην ημερομηνία κατά την οποία γίνεται. Νέοι παράγοντες θα εμφανιστούν στο μέλλον και δεν είναι δυνατό για την Alpha Bank να προβλέψει ποιοι παράγοντες θα είναι αυτοί. Επιπλέον, η Alpha Bank δεν μπορεί να εκτιμήσει την επίδραση κάθε παράγοντα στις επιχειρηματικές της δραστηριότητες ή την έκταση την οποία οποιοσδήποτε παράγοντας, ή συνδυασμός παραγόντων, μπορεί να προκαλέσει τα πραγματικά αποτελέσματα να διαφέρουν ουσιωδώς από αυτά που περιγράφονται στις σχετικές δηλώσεις. Η Alpha Bank αποποιείται οποιαδήποτε υποχρέωση ενημέρωσης οποιωνδήποτε τέτοιων δηλώσεων που περιέχονται στο παρόν, εκτός εάν άλλως απαιτείται από την ισχύουσα νομοθεσία.