Alior Bank S.A.

Sprawozdanie Grupy Kapitalowej Alior Banku na temat informacji niefinansowych za 2022 rok SPRAWOZDANIE GRUPY KAPITAŁOWEJ ALIOR BANKU NA TEMAT INFORMACJI NIEFINANSOWYCH ZA 2022 ROK 2 Spis treści 1. Grupa Kapitałowa Alior Banku oraz Alior Bank – spółka dominująca ....................................................... 3 1.1. Kim jesteśmy .......................................................................................................................................................................... 3 1.2. Nasza strategia biznesowa – być więcej niż bankiem .................................................................................................... 5 1.3. Struktura Grupy Kapitałowej .......................................................................................................................................... 12 1.4. Nasze relacje ....................................................................................................................................................................... 13 1.5. Partnerstwa strategiczne .................................................................................................................................................. 16 1.6. Nasze nagrody .................................................................................................................................................................... 19 2. Podstawy naszej działalności ............................................................................................................................. 21 2.1. Etyka – zasady postępowania .......................................................................................................................................... 21 2.2. Zarządzanie ryzykiem nadużyć ........................................................................................................................................ 23 2.3. Współpraca z dostawcami ................................................................................................................................................ 25 2.4. Zarządzanie ryzykiem związanym z działalnością biznesową ................................................................................... 26 3. Klient w centrum uwagi ....................................................................................................................................... 34 3.1. Głos klienta .......................................................................................................................................................................... 34 3.2. Doświadczenie klienta ....................................................................................................................................................... 37 3.3. Innowacje ............................................................................................................................................................................. 40 3.4. Odpowiedzialna sprzedaż ................................................................................................................................................. 43 3.5. Bezpieczeństwo danych i transakcji klienta .................................................................................................................. 43 3.6. Ochrona danych osobowych ........................................................................................................................................... 44 3.7. Bezpieczna bankowość elektroniczna ............................................................................................................................ 45 4. Zatrudnienie. Kim są nasi pracownicy? ............................................................................................................ 46 4.1. Liczba pracowników .......................................................................................................................................................... 46 4.2. Zmiany w obsłudze pracownika ...................................................................................................................................... 48 4.3. Warunki pracy ..................................................................................................................................................................... 48 4.4. Benefity ................................................................................................................................................................................ 50 4.5. Zarządzanie różnorodnością ............................................................................................................................................ 52 4.6 Rozwijanie kompetencji pracowników............................................................................................................................ 55 5. Odpowiedzialność wobec społeczeństwa i otoczenia ................................................................................. 58 5.1. Działania podjęte w 2022 roku ....................................................................................................................................... 58 5.2. Zaangażowanie społeczne ................................................................................................................................................ 60 5.3. Wsparcie rozwoju przedsiębiorczości polskich firm ................................................................................................... 62 5.4. Zarządzanie wpływem na środowisko ........................................................................................................................... 68 5.5. Ujawnienia dotyczące Taksonomii EU ........................................................................................................................... 70 5.6. Obszar ESG w Alior Banku ............................................................................................................................................... 72 O Raporcie .................................................................................................................................................................. 75 Indeks treści GRI ........................................................................................................................................................................ 76 Podpisy wszystkich Członków Zarządu ................................................................................................................................. 79 3 1. Grupa Kapitałowa Alior Banku oraz Alior Bank – spółka dominująca 1.1. Kim jesteśmy Alior Bank Spółka Akcyjna (dalej „Alior Bank” lub „Bank”) to bank uniwersalny kierujący swoje usługi zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. To właśnie klienci są osią napędową Banku. Produkty i usługi, które tworzy Bank, mają być dla nich wsparciem i ułatwiać codzienność. Alior Bank to elastyczna, sprawna organizacja, która potrafi odnaleźć się w dynamicznej rzeczywistości, a wynikające z niej zmiany wykorzystuje do rozwoju. Ambicją Alior Banku jest bycie dla klientów partnerem pierwszego wyboru w zakresie dostarczanych produktów i usług. Chcemy być Bankiem podręcznym, sprawnym, towarzyszącym klientowi w preferowanej przez niego formie na każdym etapie życia. Celem działań podejmowanych przez Bank jest satysfakcja klienta. W 2022 roku Alior Bank po raz kolejny potwierdził swoją pozycję lidera w dostarczaniu klientom użytecznych rozwiązań cyfrowych i nowatorskich produktów. Dla klientów indywidualnych udostępnił m.in. „Alior Pay” – ekosystem, który pozwala odraczać płatności nie tylko w sklepach internetowych, ale także w stacjonarnych, a także wdrożył funkcję „Moje Rachunki” pomagającą w opłacaniu faktur i zarządzaniu domowym budżetem oraz wprowadził do oferty nowy kredyt hipoteczny „Lekki Start” z preferencyjnymi warunkami w pierwszym roku kredytowania. Z kolei dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą Bank udostępnił nowy wniosek online, za pośrednictwem którego można otworzyć iKonto Biznes, a także rachunek 4x4 z kartą debetową dostępną po potwierdzeniu tożsamości. W ofercie naszych produktów kredytowych dla firm wprowadziliśmy prostą i szybką ścieżkę kredytowania dla średnich i dużych firm – tzw. Fast Track. Nasze działania służą przede wszystkim poprawie doświadczenia klientów i wzrostowi ich zadowolenia, dlatego cieszy fakt, że są one zauważane, i doceniane, nie tylko przez klientów, ale także odnoszą sukcesy w rankingach instytucji finansowych. Działalność Grupy Kapitałowej Alior Banku obejmuje kilka różnych, powiązanych ze sobą segmentów. Poza działalnością bankową, działalność Grupy to m.in.: działalność leasingowa, pośrednictwo ubezpieczeniowe, asset management, wyszukiwanie i pozyskiwanie partnerów zewnętrznych do współpracy w oferowaniu usług pozabankowych oraz działalność usługowa w zakresie technologii online. Swoje produkty i usługi bankowe Alior Bank oferuje poprzez sieć placówek własnych, partnerskich i pośredników finansowych oraz zdalne kanały dystrybucji obejmujące: bankowość online, bankowość mobilną oraz centra obsługi telefonicznej. [GRI 102-1] [GRI 102-2] 4 Alior Bank jest spółką publiczną. Jego akcjonariuszami są krajowi i międzynarodowi inwestorzy, a główna siedziba jest w Warszawie. Bank prowadzi działalność w całej Polsce, a od 2017 r. także na terenie Rumunii. Na koniec grudnia 2022 roku Alior Bank dysponował 534 placówkami (168 oddziałami własnymi, 7 oddziałami Private Banking, 13 Centrami Bankowości Korporacyjnej oraz 346 placówkami partnerskimi). Alior Bank stawia na innowacje, w szczególności w obszarze rozwiązań, gwarantujących klientom maksymalną wygodę i samodzielność bankowania. Odpowiedzialny rozwój oraz wspieranie zielonej transformacji znajduje odzwierciedlenie w strategii biznesowej. Działania Banku w zakresie transformacji cyfrowej upraszczają życie klientów, szczególnie poprzez rozwój aplikacji mobilnej. Konsekwentnie rozszerzamy naszą ofertę produktową oraz usługi uwzględniając aspekty ESG. Realizacja strategii „Więcej niż bank” przypadła na czas pandemii, wojny w Ukrainie, rosnących stóp procentowych oraz wysokiej inflacji, a więc okres zmieniającej się rzeczywistości gospodarczej, geopolitycznej i społecznej. Pandemia i związana z nią konieczność zmiany organizacji pracy, przyspieszyła transformację cyfrową Banku, wpisując się równocześnie w obszar zrównoważonego rozwoju. Wykorzystujemy w pełni nowoczesne narzędzia pracy takie jak: platforma współpracy i komunikacji Sharepoint (wspólna praca online na tym samym dokumencie) czy system do prowadzenia szkoleń w wirtualnej klasie w trybie zdalnym. W ciągu ubiegłego roku Bank przeprowadził cyfrową transformację organizacji – w oparciu o MS Office 365 udostępnił MS Teams i wymienił pracownikom dotychczasowe smartfony na nowszy model. Smart Praca 2.0, jak nazwano cyfrową transformację, to spójna, nowoczesna, dostępna we wszystkich kanałach (PC, mobile) i trybach pracy (lokalna, zdalna, hybrydowa) platforma komunikacyjna, która minimalizuje czas wymiany informacji i danych, poprawia ich jakość, wspierając pracę zespołową oraz zwiększając zaangażowanie pracowników. [GRI 102-15] [GRI 102-3] [GRI 102-4] [GRI 102-5] [GRI 102-6] 168 346 7 13 oddziałów własnych placówek partnerskich oddziałów Private Banking Centrów Bankowości Korporacyjnej 74 oddziałów w nowym formacie 5 Zarząd Alior Banku Skład Zarządu Banku na 31 grudnia 2022 r.. Grzegorz Olszewski Prezes Zarządu Odpowiada za kierowanie jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za audyt wewnętrzny, zarządzanie ryzykiem braku zgodności, HR, komunikację i PR, obsługę organów Banku oraz strategię. Odpowiada także za bieżące funkcjonowanie procedur zgłaszania naruszeń przepisów prawa, obowiązujących w Banku procedur i reguł etyki biznesowej, jak również przyjmuje zgłoszenia w tym zakresie zgodnie z postanowieniami regulacji wewnętrznych Banku. Tomasz Miklas Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku Radomir Gibała Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za finanse, rachunkowość i sprawozdawczość finansową, kontroling oraz wykonuje nadzór nad spółkami zależnymi oraz działalnością w innych krajach. Rafał Litwińczuk Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Banku odpowiedzialnymi za produkty i sprzedaż w zakresie klienta detalicznego (klient indywidualny i mikroprzedsiębiorstwa) i działalność maklerską. Szymon Kamiński Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Banku odpowiedzialnymi za produkty i sprzedaż w obszarze klienta biznesowego i działalność skarbową. Jacek Polańczyk Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za marketing, logistykę i zakupy. Paweł Tymczyszyn Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za obszar operacyjny, prawny, IT oraz cyberbezpieczeństwo, bezpieczeństwo i ochronę danych osobowych. 1.2. Nasza strategia biznesowa – być więcej niż bankiem W 2022 roku kontynuowaliśmy realizację głównych tez zaktualizowanej w 2021 roku strategii „Więcej niż bank”, która w zakresie głównych założeń nie zmieniła obranych kierunków rozwoju, silniej wspierając finansowanie zielonej transformacji. Skorygowane zostały natomiast niektóre ze wskaźników opisujących realizację strategii w horyzoncie jej trwania do końca 2022 roku. Utrzymaliśmy główne założenia strategii, przejawiające się w działaniach na rzecz: • ułatwiania klientom codziennych czynności w obszarze finansowym i pozafinansowym, [GRI 102-18] 6 • dostarczania atrakcyjnych i niezawodnych usług przyjaznych w obsłudze, • budowania trwałych, partnerskich relacji z każdym klientem, • sprawnej, otwartej komunikacji zorientowanej na potrzeby klienta, • dbałości o bezpieczeństwo klientów (finansów i danych), oraz wsparcia zielonej transformacji. W praktyce założenia te oznaczają łączenie funkcji tradycyjnej bankowości i spersonalizowanego banku cyfrowego poprzez sukcesywne dostarczanie produktów i rozwiązań pomocnych zarówno w zarządzaniu domowymi finansami, jak i złożonych produktów finansujących przedsiębiorstwa tak, aby dostarczyć naszym klientom unikalną jakość. Podejmowane działania dotyczące produktu, technologii czy organizacji pracy są podporządkowane poprawie doświadczenia klientów i mają służyć ułatwianiu ich codziennego życia za pomocą produktów bankowych oraz usług pozafinansowych dostępnych z poziomu aplikacji mobilnej. Istotnym elementem, dodanym do kierunków rozwoju Banku w ramach aktualizacji strategii, jest wdrożenie produktów oraz działań w obszarze zielonym (eko). Alior Bank odpowiada w ten sposób na wyzwania klimatyczne poprzez wspieranie zielonej transformacji klientów za pomocą własnej oferty produktowej. Realizacja strategii biznesowej w 2022 roku Nieprzerwanie od początku realizacji strategii „Więcej niż bank” jej filarami są dwa obszary, złożone z ośmiu programów strategicznych: • „Doświadczenie klienta” – obszar skupiony na pozyskiwaniu klientów cyfrowych, zwiększeniu poziomu wykorzystania oferowanych produktów i usług oraz poprawie satysfakcji naszych klientów, • „Transformacja banku” – działania skoncentrowane na wzmacnianiu kompetencji i potencjału technologicznego, optymalizacji kosztów działalności, wdrożeniu polityk i rozwiązań ograniczających koszty ryzyka i finansowania, a także zapewnieniu wysokiego zaangażowania naszych pracowników. 7 Priorytety strategii biznesowej Kluczowe projekty zrealizowane w 2022 roku – doświadczenie klienta Klienci indywidualni Rozwijamy ekosystem usług finansowych i pozafinansowych w aplikacjach bankowych, koncentrując się na doświadczeniu klienta, jego wygodzie i samodzielności, doskonaląc przy tym ofertę produktową. Dzięki konsekwentnej rozbudowie kanałów zdalnych i dalszej cyfryzacji jesteśmy w stanie zaproponować klientom atrakcyjne produkty i usługi w wygodnej formule i zadbać o ich jak najlepsze doświadczenia. Bankowość zdalna może ułatwić codzienne funkcjonowanie, nie tylko w kontekście finansowym, dlatego w Alior Banku sukcesywnie promujemy usługi pozafinansowe. Od początku realizacji strategii „Więcej niż bank” w aplikacji mobilnej wdrożyliśmy wiele usług pozafinansowych, m.in.: • moBilet (możliwość zakupu biletu komunikacji miejskiej oraz opłaty za parkingi), • AutoPay (automatyczne opłaty za autostrady), • ubezpieczenia komunikacyjne OC/AC z LINK4, • ubezpieczenia turystyczne PZU Wojażer, • BIK alerty i raporty BIK, • Dark Mode oraz Personalizację zakładki Płatności i Usługi w Alior Mobile, • Parametryzacja tła ekranu logowania w Alior Mobile, • Moje rachunki (wygodne zarządzanie i opłacanie rachunków i faktur). 8 Poprawiliśmy UX klienta w aplikacji mobilnej, zachowując jednocześnie najwyższe standardy bezpieczeństwa - aplikacja Alior Mobile zyskała nowe ikony graficzne oraz większą personalizację wyświetlanych treści. Wprowadzone zmiany umożliwiają klientom personalizację ekranu Płatności i Usługi. Wprowadzone innowacje dostosowują aplikację do indywidualnych potrzeb każdego z użytkowników, a także usprawniają codzienne wykonywanie transakcji finansowych. Poprawiliśmy także ścieżkę przekierowania klienta do ofert bankowych. 9 Z sukcesem wdrożyliśmy Alior Pay - usługę, dzięki której klienci mogą odraczać płatności dokonane kartą, BLIKIEM w sklepach stacjonarnych i internetowych lub przelewy z rachunku w Alior Banku. Odroczone mogą być również przelewy z konta np. płatność za prąd, czy telefon oraz wypłaty z bankomatu. Środki z transakcji odroczonej wracają na konto klienta, który może z nich korzystać przez 30 dni za darmo. Klient zwraca środki jednorazowo, lub może rozłożyć spłątę na 11 rat. Tak skonstruowany model odraczania płatności, zaproponowaliśmy jako pierwsza instytucja finansowa w Polsce i został on już doceniony przez klientów. Klienci biznesowi Rozwój naszego ekosystemu bankowego nie ogranicza się do klientów indywidualnych. Jesteśmy świadomi wyzwań, przed którymi stają nasi partnerzy biznesowi i również dla nich stale wprowadzamy nowe rozwiązania i udoskonalamy ofertę produktową. Stawiamy na samoobsługę wdrażając zmiany umożliwiające klientom biznesowym zrealizowanie wielu spraw zdalnie. Udostępniliśmy nowy wniosek online, za którego pośrednictwem można otworzyć iKonto Biznes i rachunek 4x4 z kartą debetową w 2 minuty od momentu potwierdzenia tożsamości. Z rozwiązania mogą skorzystać przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą. Szybki proces otwierania rachunków firmowych jest bardzo praktycznym, docenianym przez klientów biznesowych rozwiązaniem. Nasza oferta została zauważona przez niezależnych ekspertów i zajęła pierwsze miejsce na podium w rankingu portalu Bankier.pl. Mamy najlepsze konto dla firm! Rozwijamy również ofertę naszych produktów kredytowych dla przedsiębiorców. Wdrożyliśmy nową, prostą i szybką ścieżkę kredytowania dla średnich i dużych firm – Fast Track. Pozwala ona uzyskać decyzję w ciągu 4 dni roboczych oraz wysokość finansowania do 10 mln zł. Dodatkowo, udostępniliśmy w bankowości elektronicznej Alior Online wniosek pre-approved dla klientów Banku z wyznaczoną wstępną kwotą limitu kredytowego 10 Oprócz bogatej palety produktów i usług dla klientów biznesowych, budujemy i utrwalamy relacje z przedsiębiorcami, organizując spotkania w modelu śniadań biznesowych. W trakcie spotkań przedstawiamy wskaźniki i prognozy ekonomiczne dla polskiej gospodarki oraz prognozy cen wybranych surowców. Bezpośrednie rozmowy są dla nas bezcennym źródłem wiedzy na temat potrzeb naszych klientów. Inspirują nas one do dalszych starań na rzecz relacji klient-produkt-bank. Transformujemy Bank, by rozwijać się w stabilny i odpowiedzialny sposób. Najnowocześniejsze technologie zapewniają nam efektywność kosztową i procesową Transformujemy Bank, by rozwijać się w stabilny i odpowiedzialny sposób, a najnowocześniejsze technologie zapewniają nam optymalizację efektywności kosztowej i procesowej. Robotyzacja i hiperautomatyzacja W 2022 roku kontynuowaliśmy rozwój w kierunku hiperautomatyzacji służącej usprawnieniu procesów i zwiększeniu efektywności. Efekty w postaci przyspieszonej transformacji cyfrowej, której jesteśmy beneficjentami dzięki zastosowaniu sztucznej inteligencji i robotyzacji, są widoczne zarówno w komunikacji z klientem (Voiceboty, Chatboty, InfoNina), jak i w postaci obniżenia kosztów i podniesienia efektywności procesów, w których wykorzystujemy te technologie. Dzięki wdrożeniu narzędzi Speech Analytics oraz wsparciu botów w rozmowach z klientami, zwiększyliśmy efektywność call center, przyczyniając się do zwiększenia poziomu zadowolenia klienta. InfoNina obsługuje całość ruchu na głównej infolinii Banku, wspierając automatyzację 11 połączeń i skuteczniejsze kierowanie klientów do agentów. Dodatkowo, agregowane dane i narzędzia analityczne wraz z nowoczesną platformą konwersacyjną, pozwalają na automatyczną analizę bieżących interakcji z klientami, zapewniając pełniejszą wiedzę o kliencie, tym samym umożliwiając lepsze i szybsze dostosowanie zindywidualizowanych ofert do oczekiwań klienta. Nasze rozwiązania zostały docenione na rynku – projekt wdrożenia InfoNiny roku wygrał konkurs Celent Model Bank Awards 2022 w kategorii Customer Service i został finalistą konkursu BAI Global Innovation Awards w kategorii Internal Process Improvements. W marcu 2022 r. Platforma AI wygrała pierwszą edycję konkursu Mocarze Hiperautomatyzacji w kategorii „Inteligentni Asystenci”. Hiperautomatyzacja, na którą postawiliśmy w procesie transformacji Banku, pozwala usprawniać nasze procesy i zwiększać ich efektywność. Dzięki systemowi BPM w samym 2022 r. zoptymalizowaliśmy i poprawiliśmy wydajność istotnej grupy procesów, w tym największych: procesu faktur, procesu obsługi reklamacji, czy korespondencji przychodzącej. Zaawansowana analityka Alior Bank sukcesywnie wykorzystuje zaawansowaną analitykę do pozyskiwania danych lub treści przy użyciu specjalistycznych technik, których nie można uzyskać stosując tradycyjne narzędzia Business Intelligence. Wdrożyliśmy i skutecznie wykorzystujemy możliwości, jakie daje Zaawansowana Analityka, osiągając wymierne korzyści, związane z oszczędnościami, poprzez użycie nowoczesnych modeli analitycznych, w szczególności w obszarze doskonalenia modeli scoringowych produktów kredytowych – megahipoteki i pożyczki gotówkowej. Transformacja IT Alior Bank przeprowadza transformację swoich systemów IT do modelu chmurowego, aby uzyskać wyższy poziom elastyczności i efektywności wprowadzanych zmian biznesowych. W 2022 roku Bank osiągnął cele zakładane w przyjętej strategii chmurowej, budując właściwą dla chmury hybrydowej infrastrukturę, wdrażając odpowiednią technologię oraz przystosowując do modelu chmurowego kluczowe systemy. Działania te stanowią podwaliny do osiągnięcia pełnej hybrydowości środowiska chmurowego w Banku, otwierają drogę do wymaganych inwestycji w obszar chmury publicznej oraz umożliwiają otwarcie systemów Banku na możliwości chmury publicznej, w celu szybkiej integracji gotowych do użycia usług w chmurze publicznej. Bank osiągnął wskazany dla sektora finansowego poziom dojrzałości w zakresie głównych technologii chmurowych, które przekładają się na: • sukcesywne skracanie czasu wdrażania nowej aplikacji lub jej aktualizacji, • realizację wdrożeń transparentnie, bez wpływu na klienta, 12 • utrzymywanie wysokiego poziomu aktualności informacji dla klienta we wszystkich kanałach cyfrowych. Podejmowane działania przekładają się na szybsze wdrażanie nowego produktu lub wartości biznesowej, a także terminy dostosowania systemów w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu legislacyjnym. 1.3. Struktura Grupy Kapitałowej Struktura Grupy Kapitałowej Alior Banku na dzień 31 grudnia 2022 r: [GRI 102-45] 13 1.4. Nasze relacje Świadomie budujemy relacje z naszymi klientami. Inwestujemy w ich doświadczenia i satysfakcję. Komunikację formułujemy w prosty i zrozumiały sposób. Wiemy jakie są potrzeby naszych klientów dzięki cyklicznie prowadzonym badaniom z wykorzystaniem wskaźnika NPS. Troszczymy się również o poufność komunikacji. W całej Grupie Kapitałowej Alior Banku obowiązują rygorystyczne procedury bezpieczeństwa, które zapewniają, że dane objęte tajemnicą bankową są przekazywane z najwyższą staranność i z zachowaniem surowych norm bezpieczeństwa. Polityka Bezpieczeństwa oraz pozostałe procedury obowiązujące w tym obszarze są regularnie aktualizowane, aby odpowiadać na zmieniające się warunki rynkowe, a także spełniać nowe wymagania i zalecenia regulatorów. Dbamy również o regularną, terminową oraz efektywną komunikację z uczestnikami rynku kapitałowego. Jako spółka publiczna prowadzimy działania mające na celu sprostanie potrzebom informacyjnym naszych interesariuszy, zachowując dbałość o powszechny i równy dostęp do informacji zgodnie z najwyższymi standardami rynkowymi oraz obowiązującymi przepisami prawa. Za przejrzystą, rzetelną i transparentną komunikację z uczestnikami rynku kapitałowego odpowiada Departament Relacji Inwestorskich i Nadzoru Właścicielskiego. Polityka informacyjna jest realizowana zgodnie z zasadami obowiązującej w Banku Polityki informacyjnej Alior Bank S.A. w zakresie komunikacji z klientami, uczestnikami rynku kapitałowego i mediami z zachowaniem wszelkich wymogów wynikających z przepisów prawa w zakresie obowiązków informacyjnych spółek notowanych na giełdzie. W komunikacji z uczestnikami rynku kapitałowego wykorzystujemy wiele kanałów. Na naszej stronie Nasi interesariusze Przedstawiciele mediów [GRI 102-40] [GRI 102-42] [GRI 102-43] 14 internetowej, prowadzonej w języku polskim oraz angielskim, zamieszczamy kluczowe informacje finansowe, biznesowe oraz strategiczne, które mają, lub mogą mieć wpływ na kształtowanie się kursu akcji Banku. Przekazywane komunikaty mają postać m.in. raportów bieżących, okresowych, kwartalnych prezentacji wyników oraz edytowalnych plików, które zawierają najistotniejsze dane dotyczące Banku. Departament Relacji Inwestorskich i Nadzoru Właścicielskiego wraz z Działem Komunikacji i CSR organizuje w dniu publikacji raportów okresowych konferencję wynikową dla dziennikarzy, inwestorów oraz analityków giełdowych, podczas której członkowie zarządu Banku prezentują wyniki finansowe oraz omawiają najistotniejsze wydarzenia, które miały miejsce w danym okresie. Uczestnicy konferencji mają możliwość zadawania pytań członkom zarządu, które są następnie omawiane w trakcie sesji Q&A pod koniec wydarzenia. Transmisja video z konferencji jest zamieszczana na stronie internetowej Banku. Regularnie organizowane są również spotkania, telekonferencje i wideokonferencje z inwestorami i analitykami, w których biorą udział członkowie zarządu oraz przedstawiciele departamentów odpowiedzialnych m.in. za zarządzanie ryzykiem, strategię kapitałową czy kontroling. Celem spotkań jest omówienie bieżącej sytuacji finansowej i operacyjnej Alior Banku, przedstawianie strategii funkcjonowania oraz planowanych kierunków dalszego rozwoju. Przedstawiciele Banku uczestniczą również w krajowych i zagranicznych konferencjach inwestorskich. W 2022 r. odbyło się 60 spotkań z inwestorami zagranicznymi i krajowymi, które odbywały się w formie telekonferencji, jak również w formie stacjonarnej. Ponadto przeprowadzono około 100 rozmów z analitykami biur maklerskich, które dotyczyły trendów w sektorze bankowym w poszczególnych kwartałach oraz bieżącej sytuacji finansowej Banku. W 2022 r. odbyły się dwa Walne Zgromadzenia Banku. W 2022 r. zrealizowano wewnętrzne badanie eNPS wybranych obszarów funkcjonowania Banku, aby sprawdzić zadowolenie z jakości współpracy wewnątrz organizacji, a dzięki zebranym opiniom lepiej dostosowywać funkcjonowanie jednostek do zgłoszonych potrzeb. Badaniem objęto w sumie 26 jednostek organizacyjnych. Frekwencja wyniosła 53%, co stanowiło wynik nieznacznie niższy od poziomu z końca 2021 r., kiedy to wskaźnik frekwencji osiągnął rekordowe 61%. Uśredniony wskaźnik NPS dla Banku wyniósł 35 i jest to najlepszy wynik w historii badania. W porównaniu z wynikami z końca 2021 r. zanotowano poprawę o 4 pkt. proc. 60 spotkań z inwestorami rozmów z analitykami biur maklerskich Walne Zgromadzenia 100 2 15 Alior Bank działa w poszanowaniu dla wolności zrzeszania się i nie narusza swobody pracowników do członkostwa w organizacjach związkowych. W Alior Banku funkcjonuje pięć związków zawodowych, w tym jedna zakładowa i cztery międzyzakładowe organizacje związkowe. Realizowana strategia relacji z partnerem społecznym jest zgodna z obowiązującymi przepisami prawa. Bank stosuje procedury i terminy określone przepisami Kodeksu pracy i ustaw szczególnych, w tym ustawy o związkach zawodowych. Dialog społeczny w Banku jest prowadzony w dobrej wierze i z poszanowaniem zasad współżycia społecznego, a jego uczestnicy są równi wobec prawa. Strony kierują się zasadami wzajemnego zaufania i w procesach negocjacyjnych zmierzają do zawarcia kompromisu, a przy dużej rozbieżności stanowisk dążą do konsensusu przynajmniej w kwestiach podstawowych. Prowadzony dialog jest procesem stałej interakcji pomiędzy związkami zawodowymi i Bankiem, jako pracodawcą, w celu osiągnięcia porozumienia w sprawach istotnych, zarówno pod względem ekonomicznym, jak i społecznym w skali makro i mikro. Reprezentantami Banku do prowadzenia wszystkich spraw w ramach dialogu społecznego są pracownicy Pionu HR posiadający stosowne pełnomocnictwa, którzy odpowiadają za poprawność prowadzenia dialogu społecznego, zajmują stanowiska w imieniu Banku oraz mitygują ryzyka w tym zakresie, m.in. na bieżąco informując Zarząd o sprawach będących przedmiotem rozmów ze stroną społeczną. W 2022 roku odbyły się 34 spotkania ze związkami zawodowymi, z czego 11 z nich dotyczyło spraw różnych, a 23 spotkania odbyły się w ramach komisji socjalnej. Respektujemy wolność zrzeszania się. Według danych na 31 grudnia 2022 roku mamy w Alior Banku 32 proc. uzwiązkowienia. Wybrane organizacje, których członkiem w 2022 roku był Alior Bank Związek Banków Polskich QUORUS (EFMA) Bankowy Rejestr Incydentów Bezpieczeństwa IT Polski Związek Faktorów System Analiz Rynku Finansowania Nieruchomości (SARFIN) Polska Organizacja Franczyzodawców Bankowy Arbitraż Konsumencki Krajowa Izba Rozliczeniowa Polski Komitet Użytkowników Swift System Wymiany Ostrzeżeń o Zagrożeniach (SWOZ) Rada Wydawców Kart Bankowych Bankowe Centrum Cyberbezpieczeństwa Rada Banków Depozytariuszy Rada Bankowości Elektronicznej SEPA Polska Baza Zdarzeń z Obszaru Ryzyka Operacyjnego (ZORO) [GRI 102-13] [GRI 407-1] 16 Związek Przedsiębiorców i Pracodawców Polskie Stowarzyszenie Zarządzania Kadrami (PSZK) Izba Domów Maklerskich Komitet ds. Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej Rada Bezpieczeństwa Banków 1.5. Partnerstwa strategiczne Partnerstwa strategiczne Poprzez Partnerstwa Strategiczne jako bank mamy możliwość oferowania klientom dodatkowych usług pozafinansowych. Podejmowane współprace koncentrują się w obszarach technologicznych, cyfrowych, jak i w takich, których efektem są różnego rodzaju korzyści (np. zniżki, vouchery, oferty specjalne). Te pierwsze skupiają się wokół bezpieczeństwa cyfrowego, modyfikacji lub rozwoju procesów mających na celu digitalizację klientów. Drugie natomiast pełnią funkcję lojalizacyjną – przekonują klienta, że warto bankować z Alior Bankiem. Dzięki partnerstwom możemy stworzyć i zaoferować unikalne korzyści, które pomagają wyróżnić się na rynku. Wybrane partnerstwa w ramach Grupy PZU zrealizowane w 2022 roku dotyczyły: • ubezpieczenia na życie przy kredytach gotówkowych, • ubezpieczenia na wypadek utraty pracy, • ubezpieczenia na życie zabezpieczającego kredyty mieszkaniowe, • ubezpieczenia turystycznych PZU Wojażer, • ubezpieczenia NNW oraz Opieki Zdrowotnej dla Klientów Biznesowych, • nabywania funduszy inwestycyjnych. W 2022 roku realizowaliśmy działania prowadzące do kolejnych synergii na poziomie Grupy Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń Spółki Akcyjnej (dalej „Grupa PZU”), m.in. rozszerzyliśmy ofertę dla firm o Ubezpieczenie NNW oraz Opiekę Zdrowotną od PZU SA. Oferta skierowana jest do nowych i obecnych klientów z wszystkich segmentów firm. Przedsiębiorcy mogą 17 ubezpieczyć siebie, członków rodziny, pracowników swojej firmy i ich bliskich. PZU, w zależności od wybranego wariantu, w przypadku choroby lub konieczności leczenia następstw nieszczęśliwego wypadku, zorganizuje świadczenia medyczne i pokryje ich koszty. Opieka zdrowotna jest realizowana na terenie Polski i obejmuje konsultacje lekarskie bez skierowań, badania diagnostyczne, badania i zabiegi ambulatoryjne oraz zabiegi rehabilitacyjne, zgodnie z wybranym wariantem. Ubezpieczenie gwarantuje dostęp do lekarzy specjalistów w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych. Zawarcie umowy ubezpieczenia jest możliwe bezpośrednio w placówkach Alior Banku lub online za pośrednictwem bankowości internetowej BusinessPro. W 2022r. otworzyliśmy ponad 1000 polis. W ramach Grupy PZU rozwijamy partnerstwo z Link4. Umożliwiliśmy zakup ubezpieczeń samochodowych OC oraz OC/AC (to istotny element budowanej kategorii wokół obszaru „Auto” w naszej bankowości), ubezpieczeń mieszkaniowych w bankowości internetowej oraz mobilnej. Synergie wewnętrzne realizowane z Grupą PZU nie ograniczają się jedynie do powyższych inicjatyw czy produktów. Jest to zagadnienie dużo szersze i dotyczy co najmniej kilku obszarów, w ramach których przeprowadzamy wspólnie inicjatywy dotyczące m.in. synergii przychodowych, kosztowych, innowacji czy ładu korporacyjnego. Kluczowa inicjatywa w obszarze Assurbanking: Portal Cash to innowacyjny serwis pożyczek online, a równocześnie pozapłacowy benefit pracowniczy, który umożliwia (przy minimum formalności) szybkie i wygodne uzyskanie pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Dzięki współpracy z pracodawcami i przygotowaniu unikalnego systemu spłaty pożyczki bezpośrednio z wynagrodzenia, stworzyliśmy atrakcyjną rynkowo ofertę. Do obecnych już na portalu zakładów pracy takich jak Grupa PZU, Link4, PGG SA, PKP SA, TVP SA, PKP PLK SA, czy Grupa Komputronik, w II półroczu 2022 r. dołączyło Ministerstwo Aktywów Państwowych. Kolejne duże i rozpoznawalne firmy są obecnie w procesie wdrożeniowym lub na etapie końcowych uzgodnień. Ich pracownicy będą mogli wkrótce korzystać z oferty portalu Cash. Równocześnie dynamicznie rozwijamy bazę klientów, którzy mogą skorzystać z atrakcyjnej oferty w ramach tradycyjnego procesu przekazywania klientów z portalu Cash do obsługi telefonicznej banku. W połowie 2022 roku stworzyliśmy nowy, bardziej przyjazny dla klienta wniosek. Z tej opcji może skorzystać już ok. 800 tys. osób. Oferta przygotowana przez Alior Bank we współpracy z PZU Cash obejmuje także możliwość skorzystania z kredytu konsolidacyjnego, który cieszy się z dużym zainteresowaniem pracowników zakładów pracy i użytkowników portalu. 18 Jednym z priorytetów dla budowania partnerstw zewnętrznych pozostaje rozwój usług wokół digitalizacji procesów bankowych oraz wartości dodanych dla klienta. Wybrane partnerstwa poza Grupą PZU w 2022 r. dotyczyły: • KIR – Krajowa Izba Rozliczeniowa – w I półroczu 2022 r. podpisaliśmy z KIR dwie umowy niezbędne do wdrożenia usługi mojeID zarówno z usługodawcami komercyjnymi, jak i publicznymi. MojeID to bezpieczne narzędzie potwierdzenia tożsamości online. Dzięki MojeID nasi Klienci od sierpnia 2022 r. nie muszą udawać się np. do ubezpieczyciela, dostawcy energii, placówki medycznej, urzędu czy firmy telekomunikacyjnej, by sfinalizować umowę lub podpisać dokumenty. Dodatkowo w grudniu 2022 r. nasi klienci dzięki integracji mojeID z Węzłem Krajowym (login.gov.pl), zyskali zdalny dostęp do szerokiego spektrum usług publicznych świadczonych przez urzędy i systemy administracji publicznej, m.in. ePUAP, Internetowe Konto Pacjenta (pacjent.gov.pl), biznes.gov.pl, praca.gov.pl. MojeID umożliwia również uwierzytelnienie w procesie założenia i korzystania z Profilu Zaufanego, • Mastercard – w lutym 2022 podpisaliśmy z Mastercard umowę na obsługę transakcji kartowych. W wyniku współpracy z Mastercard w ciągu roku prowadzony jest szereg wspólnych akcji marketingowych, których celem jest zwiększenie grona posiadaczy kart oraz liczby i wartości operacji kartowych, • Xiaomi Polska – dzięki współpracy z Xiaomi Polska, w czerwcu wdrożyliśmy płatności zbliżeniowe smartwatchem i opaską z Xiaomi Pay. Usługa Xiaomi Pay jest dostępna dla kart debetowych oraz kredytowych MasterCard wydanych przez Alior Bank klientom indywidualnym, biznesowym i klientom kantoru walutowego. Dodatkowo przy współpracy z Xiaomi wdrożyliśmy promocję „Płać smart”, która promuje płatności mobilne smartwatchami oraz bandami Xiaomi. Nowi klienci, którzy zdecydowali się na otwarcie Konta Jakże Osobistego wraz z kartą i spełnili pozostałe warunki 19 promocji, otrzymali kod elektroniczny, uprawniający do bezpłatnego odbioru opaski Xiaomi Mi Band 6 NFC z funkcją płatności zbliżeniowej, • Orange flex – wdrożyliśmy ofertę specjalną naszego partnera Orange flex dla pracowników Alior Banku, w ramach której mogą oni skorzystać z dowolnie wybranego planu taryfowego ze zniżką -50% przez pierwsze 6 miesięcy, • KOMEX (właściciel marki i sieci sklepów „5-10-15”) - wprowadzony został program afiliacyjny skierowany do klientów „5-10-15”. Klienci składający zamówienia online, mieli na marketplace dostęp do sekcji usługi finansowe oraz promocji dotyczącej Konta dla Młodych oraz Pożyczki Gotówkowej, • WeSub / RentUp – w marcu 2022 r. Alior Bank nawiązał współpracę z firmą WeSub. Dzięki niej posiadacze firmowej karty debetowej Mastercard z Plusem mogli otrzymać 10 proc. zniżki na wynajem nowego sprzętu elektronicznego na platformie RentUp, po zapłaceniu kaucji kartą z Plusem. W drugim półroczu w ramach partnerstwa we współpracy z RentUp wdrożyliśmy wraz z Komputronikiem usługę najmu dla klientów indywidualnych. Zakładamy, że ta nowatorska w Polsce forma nabywania produktów spotka się z dużym zainteresowaniem klientów. Na ten moment głównym celem jest zapoznanie konsumentów z korzyściami wynikającymi z najmu i maksymalne zwiększenie świadomości dotyczącej alternatywnej formy nabywania np. elektroniki. Przeprowadziliśmy również wspólną akcję z partnerem z branży spożywczej, która polegała na wręczeniu pracownikom Alior Banku oraz wybranej grupie klientów rabatów na zakupy. Tego typu kampania ma na celu nie tylko docenienie lojalności osób, które z nami pracują oraz bankują, ale także wsparcie w czasach wysokiej inflacji w zakresie niezbędnych zakupów, czyli produktów spożywczych. Uruchomiona została także współpraca z innym partnerem biznesowym, dotycząca programów pracowniczych, opartych o produkty Alior Banku (np. Konto Oszczędnościowe, jako nośnik do przechowywania premii pracowniczej). Wdrożenie programu zrealizowane zostało w lutym 2022 roku. Obecnie w Banku prowadzimy także kolejne ustalenia z partnerami biznesowymi nt. nowych projektów mających na celu wzrost transakcyjności, umobilnienia czy też rozszerzania oferty benefitowej produktów. Wdrożenia zaplanowane są na 2023 rok. 1.6. Nasze nagrody W 2022 roku zostaliśmy nagrodzeni aż 18 razy w najbardziej prestiżowych i znaczących konkursach i plebiscytach na rynku finansowym. Kapituły konkursowe doceniły naszą obsługę klientów, oferty produktowe, a także placówki. Wszystkie te wyróżnienia świadczą o tym, że jesteśmy zauważani przez rynek, jak i klientów, a dla nas są potwierdzeniem tego, że podejmuje właściwe działania i decyzje. 20 „Techno Biznes Lider” Gazety Bankowej • pierwsze miejsce w kategorii „Małe i średnie banki komercyjne”. Nagroda Instytucja Roku • nagrody w sześciu kategoriach: „Najlepsza obsługa w kanałach zdalnych”, „Najlepsza obsługa w placówce”, „Najlepsza bankowość internetową”, „Najlepsza aplikacja mobilna”, „Najlepszy bank dla firm”, „Najlepszy zdalny proces otwarcia konta”, • 23 oddziały zostały nagrodzone tytułem: „Najlepsza Placówka Bankowa w Polsce”, • lider obsługi klienta z Ukrainy w placówce. Złoty Bankier • drugie miejsce w kategoriach: „Kredyt gotówkowy”, „Karta kredytowa”, „Konto osobiste”, • wyróżnienie w kategorii „Bezpieczny bank - najlepsze praktyki”. Pracodawca Godny Zaufania • nagroda specjalna za szczególne zaangażowanie na rzecz Ukrainy oraz bycie liderem sektora finansowego w niesieniu systemowej pomocy uchodźcom. Financial Times • Alior Bank zajęła najwyższą pozycję w rankingu brytyjskiego magazynu Financial Times w kategorii „Banking and Financial Service” (jako jeden z dwóch banków z Polski). Złoty Laur Klienta • kantor Alior Banku został nagrodzony w kategorii „Bankowe Kantory Walutowe”. Nagrody dla InfoNiny • główna nagroda w konkursie Retail Banker International Global Awards w kategorii „Best Banking Use of AI”, • nagroda w kategorii „Obsługa Klienta” w konkursie Celent Model Bank Awards za wdrożenie voicebota InfoNina oraz platformy analizy mowy. 21 2. Podstawy naszej działalności Pracownicy Grupy Kapitałowej Alior Banku zobowiązani są do przestrzegania przepisów prawa, wytycznych regulatorów oraz obowiązujących w Banku regulaminów, procedur i standardów etycznych. Bank i jego pracownicy w swoim codziennym postępowaniu powinni kierować się Kodeksem Etyki Bankowej („Zasadami Dobrej Praktyki Bankowej”) przyjętymi przez Związek Banków Polskich oraz wewnętrznym kodeksem etyki. W Alior Banku obowiązują dobre praktyki spółek notowanych na GPW oraz Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych. 2.1. Etyka – zasady postępowania Działanie organizacji jako instytucji zaufania publicznego opiera się na zasadach opisanych w Kodeksie Etyki Alior Banku . Zasady etyki egzekwowane są również na poziomie spółek zależnych, tj.: Alior Leasing sp. z o.o., AL Finance sp. z o.o. oraz Alior TFI S.A. Pozostałe spółki należące do Grupy kapitałowej Alior Banku zatrudniają pracowników Alior Banku, którzy są zobowiązani do postępowania zgodnie z zasadami Kodeksu obowiązującego w Banku. Kodeks Etyki Alior Bank S.A . stanowi zbiór najważniejszych zasad, norm etycznych, określających standardy postępowania Alior Banku, jakimi kierują się członkowie organów Banku, wszyscy pracownicy Banku, a także osoby za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności bankowe. Zasady zawarte w Kodeksie Etyki mają na celu konsekwentne, nieustanne podnoszenie poziomu usług oferowanych przez Alior Bank oraz budowanie coraz silniejszej wewnętrznie organizacji opartej na uczciwości, rzetelności i wzajemnym zaufaniu. Wartości te stanowią fundament dla budowania skutecznego ładu wewnętrznego w Banku, a opracowane na ich podstawie zasady postępowania kształtują wśród pracowników odpowiedzialne i etyczne postawy. Dzięki temu Bank realizuje istotne zadanie, jakim jest pogłębianie wśród pracowników Banku świadomości znaczenia ryzyka w działalności tej instytucji. Również Zarząd Banku swoimi działaniami i postępowaniem promuje przyjęte wysokie standardy etyczne i zawodowe, w tym w szczególności, świadomość znaczenia ryzyka w działalności prowadzonej przez Bank oraz kultury ryzyka. W organizacji wszyscy mają wpływ na kształtowanie i utrwalanie postaw etycznych. Alior Bank kontynuuje swoją działalność w zakresie wzmacniania wśród pracowników świadomości działań niepożądanych udostępniając m.in. szkolenia dotyczące niepożądanych działań w środowisku pracy. Dokładamy wszelkich starań, aby Kodeks etyki był filarem w naszej codziennej pracy, dlatego wszyscy pracownicy Banku uczestniczą w szkoleniach z zakresu Compliance. Pracownicy, [GRI 102-16] [GRI 103-2] 22 którzy zasilają szeregi Alior Banku, mają zapewnione szkolenie w ramach „onboardingu”, które zakończone jest testem wiedzy. Pozostali pracownicy cyklicznie korzystają ze szkoleń e-learningowych odświeżających tę wiedzę. Etyczne zasady są również promowane w cyklicznie publikowanym Biuletynie Compliance oraz w kierowanej cyklicznie do wszystkich pracowników komunikacji wewnętrznej. W Alior Banku obowiązuje zakaz dyskryminacji. Bank kieruje się wysokimi standardami etycznymi w procesie rekrutacji pracowników, gdzie zasada braku dyskryminacji jest nadrzędna. Wymagania kompetencyjne oraz oczekiwana postawa kandydata na danym stanowisku są każdorazowo jasno i precyzyjnie formułowane w ogłoszeniu o pracę. Ogłoszenia są publikowane na ogólnodostępnych portalach tak, aby wszyscy potencjalni kandydaci mogli się z nimi zapoznać i aplikować. Kandydaci są oceniani według tych samych kryteriów, z uwzględnieniem kwalifikacji oraz postaw będących wyrazem promowanych przez Bank wartości. Decyzje o zatrudnieniu zawsze podejmowane są zespołowo w oparciu o przyjęte w tym zakresie standardy. Ogromną wagę przykładamy do właściwego zorganizowania systemu zgłaszania naruszeń. Chcemy, aby pracownicy mogli łatwo i bez obaw przekazać informacje lub podzielić się wątpliwościami. Celem obowiązującej w Alior Banku Polityki zgłaszania naruszeń i ochrony sygnalistów było wprowadzenie procedury postępowania w przypadku zgłoszeń naruszeń wewnętrznych zgodnie z Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1937 z dnia 23 października 2019 r. w sprawie ochrony osób zgłaszających naruszenia prawa Unii (dalej: Dyrektywa oraz: sygnalista). Polityka określa procedury zgłaszania oraz rozpatrywania zgłoszeń nieprawidłowości w miejscu pracy oraz zapewnienia ochrony sygnalistom przed działaniami odwetowymi. Uzupełnieniem Polityki zgłaszania naruszeń i ochrony sygnalistów jest Polityka środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań , w postaci Procedury postępowania dotyczącej zgłoszenia niepożądanych zachowań w Alior Bank S.A., szczegółowo regulującej postępowanie pracodawcy w przypadku otrzymania zgłoszenia występowania nieprawidłowości w środowisku pracy. Alior Bank zapewnia swoim pracownikom możliwość skorzystania w tym celu z wielu kanałów komunikacji. Zgłoszenie może zostać dokonane ustnie, pisemnie lub mailem na specjalnie do tego przeznaczone skrzynki mailowe, w tym również bezpośrednio do Członków Zarządu lub Rady Nadzorczej. Przyjęty system zgłaszania naruszeń daje możliwość zachowania anonimowości. Bank bezwzględnie wyklucza stosowanie wobec pracownika, który dokonał zgłoszenia naruszenia, jakichkolwiek działań o charakterze represyjnym, dyskryminacyjnym lub innego rodzaju niesprawiedliwego traktowania oraz zapewnia poufność w przypadku, gdy zgłaszający ujawnił swoją tożsamość lub jego tożsamość jest możliwa do ustalenia. W 2022 roku odnotowaliśmy 64 zgłoszenia dot. potencjalnych naruszeń etyki (m.in. złe traktowanie pracowników przez menedżerów, dyskryminacja, mobbing, roszczenia pomiędzy kanałami sprzedaży). Wszystkie zgłoszenia zostały poddane wnikliwej analizie, w efekcie której 13 z nich uznano za zasadne. Wobec stwierdzonych naruszeń wydane zostały rekomendacje mające na celu usunięcie nieprawidłowości. [GRI 102-17] [GRI 412-1] [GRI 103-2] 23 2.2. Zarządzanie ryzykiem nadużyć Jednym z głównych elementów minimalizacji ryzyka braku zgodności jest zapewnienie przez Bank właściwego nadzoru nad zarządzaniem konfliktem interesów. W Grupie Kapitałowej Alior Banku obszar ten jest regulowany przez zapisy Instrukcji Zarządzania Konfliktem Interesów . Instrukcje w zakresie zarządzania konfliktem interesów obowiązują w największych spółkach Grupy Kapitałowej Alior Bank (Alior Bank S.A., Alior Leasing sp. z o.o., AL Finance sp. z o.o. oraz Alior TFI S.A.,). Pozostałe spółki zatrudniają pracowników Alior Banku, którzy są zobowiązani do postępowania zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku. W wspomnianym dokumencie pracownicy Grupy Kapitałowej Alior Banku znajdą odpowiedzi na pytania, w jaki sposób definiuje się konflikt interesów oraz jak określa się jego potencjalny i rzeczywisty skutek oraz w jaki sposób powinni postępować, aby uniknąć konfliktu interesów. Instrukcja reguluje tak istotne elementy, jak np. zasady obsługi osób bliskich, przyjmowanie prezentów i zaproszeń oraz prowadzenie działalności zarobkowej przez pracowników poza Grupą. Dokument ten jasno określa również zasady dotyczące zależności służbowej pomiędzy osobami bliskimi, kładąc szczególny nacisk na eliminację ryzyka nepotyzmu. W Grupie Kapitałowej Alior Banku obowiązują ponadto Polityka Zgodności oraz Polityka Bezpieczeństwa Grupy Kapitałowej Alior Banku . Pierwsza z nich określa podstawowe zasady zapewniania zgodności działania Alior Banku oraz wszystkich pracowników Banku i podmiotów z nim współpracujących z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznym i standardami rynkowymi oraz, gdy wynika to z przepisów prawa i właściwych regulacji innych podmiotów, poprzez zarządzanie ryzykiem braku zgodności oraz funkcję kontroli, w tym na pierwszej i na drugiej linii obrony. Bank dąży do przestrzegania przepisów prawa oraz reguł uczciwości i etyki biznesowej we wszystkich dziedzinach swojej działalności. Polityka Bezpieczeństwa Grupy Kapitałowej Alior Banku określa podstawowe zasady funkcjonowania Systemu Bezpieczeństwa w Alior Banku oraz stanowi podstawę do opracowania polityk, szczegółowych wymagań, procesów i procedur bezpieczeństwa. Jest dokumentem nadrzędnym wobec innych regulacji wewnętrznych Banku związanych z bezpieczeństwem takich jak Polityka Bezpieczeństwa Systemów Teleinformatycznych , Polityka Ochrony Informacji i Danych Osobowych , Polityka Zabezpieczenia Fizycznego i Technicznego Obiektów , Program Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu, Zasady Zarządzania Ryzykiem Wyłudzeń Kredytowych . Dokumenty te mają [GRI 103-2] 24 zastosowanie do wszystkich osób pracujących w Banku, bez względu na podstawę zatrudnienia. Obowiązują one również pracowników podmiotów zewnętrznych współpracujących z Bankiem, w zakresie określonym umowami. Bank ma scentralizowany proces zarządzania ryzykiem nadużyć kredytowych uwzględniający opiniowanie nowych produktów i procesów, automatyczne strategie antyfraudowe, centralne bazy referencyjne, wydawanie opinii wobec udzielanych finansowań, tworzenie wytycznych dla bankierów i analityków w zakresie rozpoznawania nadużyć oraz monitoringi aktywnych produktów bankowych. W dokumencie Instrukcja Wewnętrzna w sprawie czynności Zespołu Przeciwdziałania Nadużyciom Wewnętrznym w zakresie zapobiegania oraz wykrywania nadużyć i przestępstw wewnętrznych jest określony przebieg procesu wewnętrznego postępowania wyjaśniającego w przypadku zgłoszenia podejrzenia popełnienia nadużycia lub przestępstwa wewnętrznego oraz podjętego w wyniku analizy własnej ZPNW. Pracownicy Alior Banku zostali przeszkoleni z procedur zapobiegających nadużyciom oraz zasad etycznego postępowania. Szkolenia w Alior Banku dotyczyły m.in. polityki bezpieczeństwa (ochrona informacji, bezpieczeństwo IT, przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, weryfikacja dowodów osobistych RP i dokumentów w rejestrze PRADO, zasady identyfikacji klientów, bezpieczeństwo fizyczne i szkolenia antynapadowe). Łącznie w 2022 roku przeszkolono 1459 nowych pracowników. Szkolenia dotyczyły także polityki środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań i ryzyka braku zgodności, gdzie konflikt interesów był jednym z podejmowanych obszarów, podobnie jak tajemnica bankowa i polityka prezentowa. Szkolenia wprowadzono jako obowiązek dla wszystkich nowych osób pracujących w Alior Banku. W 2022 roku pracownicy Banku zgłosili 165 przypadków otrzymania prezentów, zaproszeń na konferencje, upominków rzeczowych itp., które zostały odnotowane w specjalnie do tego przeznaczonym rejestrze. Zdecydowana większość zgłoszonych prezentów mieściła się w dopuszczalnym limicie 200 zł. W przypadkach prezentów przekraczających tę wartość standardowym rozwiązaniem jest przeznaczenie takiego przedmiotu na cele charytatywne np. na rzecz domu dziecka. W przypadku zaproszeń na konferencje lub spotkanie biznesowe wydawano zgody, jeżeli tematyka tych wydarzeń była powiązana z obowiązkami służbowymi. W 2022 roku zidentyfikowano 30 spraw, które zostały uznane za rzeczywisty przypadek naruszenia obowiązujących zasad unikania konfliktu interesów. W efekcie stwierdzonych naruszeń zostały wydane rekomendacje na rzecz przywrócenia stanu pożądanego. W większości naruszenia dotyczyły obsługi osób bliskich oraz działalności potencjalnie konkurencyjnej. [GRI 103-2] [GRI 205-1] 25 Bank prowadzi politykę prezentową mającą na celu zapobieganie zdarzeniom o charakterze korupcyjnym, m.in. poprzez stosowanie zasad przyjmowania i wręczania prezentów w relacjach z klientami i kontrahentami. Podczas przyjmowania oraz wręczania prezentów pracownicy powinni kierować się wyłącznie chęcią budowania relacji biznesowych lub uprzejmością w relacjach z tymi podmiotami. Pracownicy mogą przyjmować wyłącznie prezenty dozwolone i zgodnie z wytycznymi opisanymi w obowiązującej w Banku Instrukcji zarządzania konfliktem interesów . W 2022 roku w Banku nie zostały potwierdzone żadne przypadki korupcji. Wobec Banku oraz jej spółkom zależnym w raportowanym okresie nie toczyło się żadne postępowanie sądowe dotyczące zachowań naruszających swobodę konkurencji lub przepisy antymonopolowe. 2.3. Współpraca z dostawcami W Alior Banku patrzymy na zewnętrznych partnerów, w tym dostawców, jak na element otoczenia Banku wpływający na nasz potencjał i wizerunek. Dlatego tak ważne dla nas jest, aby nasze wartości i wysokie standardy etyczne były znane i przestrzegane przez współpracujących z nami dostawców, jak również aby przestrzegali oni ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w tym w szczególności w obszarze praw pracowniczych, zasad bezpieczeństwa i ochrony zdrowia oraz szeroko rozumianych praw człowieka. Wybór partnerów, z którymi mamy wspólne wartości postrzegamy jako szanse na budowanie stabilnego i wzrastającego biznesu. W celu zapewnienia najwyższych standardów oraz ograniczenia ryzyk współpracy z nierzetelnym dostawcą, Bank w procesie Kwalifikacji Dostawców opisanym Polityką Zakupową stosuje dwustopniowy proces weryfikacji dostawcy. Dostawcy nawiązujący relacje z Bankiem, w ramach postępowań zakupowych, weryfikowani są na wielu wymiarach, w tym w szczególności: w zakresie stabilności finansowej, tzw. sygnałów ostrzegawczych (czyli informacji dostępnych w otwartych źródłach), weryfikacji list kontrolnych w tym np. w zakresie Listy Ostrzeżeń Publicznych KNF, statusu podatnika czy też w zakresie incydentów zagrażających czynnościom bankowym. Dodatkowo obligatoryjne jest złożenie przez dostawców oświadczeń „Etyka Biznesu”, w których odnoszą się oni do stosowania przez ich organizację standardów etycznych określonych oświadczeniem. W szczególności są to oświadczenia dotyczące: • przestrzegania w relacji z pracownikami obowiązującego prawa, w tym w szczególności: niezatrudnianie nieletnich; niedyskryminowanie pracowników z jakichkolwiek powodów, a w szczególności z uwagi na płeć, wiek, rasę, niepełnosprawność, [GRI 205-3] [GRI 102-9] [GRI 103-2] [GRI 206-1] 26 narodowość, pochodzenie etniczne, orientację seksualną, przekonania polityczne, przynależność związkową (w odniesieniu do nieograniczania wolności zrzeszania się i zawierania umów zbiorowych), czy wyznawaną religię; stosowanie prawa w zakresie minimalnych wynagrodzeń; zapewnienia pracownikom bezpiecznych i zdrowych warunków pracy, • przestrzegania w relacji ze środowiskiem i bezpośrednim otoczeniem obowiązującego prawa, w tym w szczególności: przestrzegania przepisów dotyczących ochrony środowiska i niewywierania negatywnego wpływu na bezpośrednie sąsiedztwo, • przestrzegania w relacji z innymi podmiotami obowiązującego prawa, w tym w szczególności: nieprowadzenia interesów, z podmiotami których sposób prowadzenia działalności może zagrażać reputacji; respektowania praw własności intelektualnej stron trzecich; uczciwego traktowania kontrahentów i niestosowania w umowach ukrytych warunków, • przestrzegania ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w tym w szczególności: dotyczących ochrony konkurencji i konsumentów; przepisów i standardów rachunkowych, • przestrzegania wysokich standardów etycznych, w tym w szczególności: posiadania własnej etyki zawodowej i kierowania się nią; nietolerowania korupcji; identyfikowania i informowania o potencjalnym konflikcie interesów; niewykorzystywania informacji poufnych i nieujawniania ich. 2.4. Zarządzanie ryzykiem związanym z działalnością biznesową Zarządzanie ryzykiem jest jednym z najważniejszych procesów wewnętrznych w Banku i Grupie Kapitałowej Alior Banku. Zarządzanie ryzykiem wspiera realizację strategii Banku i ma na celu zagwarantowanie odpowiedniego poziomu rentowności i bezpieczeństwa działalności biznesowej. Jednocześnie ma zapewnić odpowiedni poziom kontroli ryzyka oraz jego utrzymanie w ramach przyjętej tolerancji na ryzyko (apetyt na ryzyko) w zmieniającym się otoczeniu makroekonomicznym i prawnym. Funkcjonujący w Banku system zarządzania ryzykiem oparty jest na trzech niezależnych liniach obrony. [GRI 102-15] [GRI 102-30] 27 Rada Nadzorcza I Zarząd Strategia biznesowa Strategia Zarządzania Ryzykiem Ryzyka istotne • Kredytowe • Stopy procentowej w ksiądze bankowej • Rynkowe w księdze handlowej • Płynności • Operacyjne • Braku zgodności • Biznesowe • Reputacji • Kapitałowe • Nadmiernej dźwigni finansowej • Modeli Organizacja systemu zarządzania ryzykiem I Linia obrony II Linia obrony III Linia obrony Jednostki biznesowe Jednostki ryzyka / Kontrola finansowa / Bezpieczeństwo / Compliance Audyt wewnętrzny Działania i decyzje podejmowane w ramach ustanowionych limitów na podstawie szczegółowych przepisów wewnętrznych, w ramach procesów posiadających wbudowane mechanizmy kontrolne. Ocena, pomiar, monitorowanie, kontrola i raportowanie istotnych dla Banku ryzyk oraz tworzenie przepisów wewnętrznych określających zasady, procesy i narzędzia zarządzania ryzykiem w prowadzonej działalności. Niezależne audyty kluczowych elementów zarządzania ryzykiem, w tym mechanizmów i funkcji kontrolnych. Regulacje wewnętrzne Narzędzia i modele wspierające zarządzanie ryzykiem 28 Powyższe ramy wyznaczają standardy obowiązujące w sektorze bankowym oraz wytyczne zawarte w regulacjach i rekomendacjach nadzorczych. Nadrzędnym celem strategii zarządzania ryzykiem jest zapewnienie odpowiednio wczesnego rozpoznania oraz adekwatnego zarządzania wszystkimi istotnymi ryzykami związanymi z działalnością Banku. Alior Bank dąży do utrzymywania poziomu ryzyka w ramach przyjętego poziomu tolerancji w celu: Ochrony wartości kapitału akcjonariuszy Ochrony depozytów klientów Wsparcia Grupy Kapitałowej w prowadzeniu efektywnej działalności Zarządzanie ryzykiem w Alior Banku realizowane jest w szczególności w oparciu o następujące zasady: • Bank zarządza wszystkimi rodzajami ryzyka zidentyfikowanymi w ramach swojej działalności, • struktura organizacyjna oraz sposób przypisania funkcji do poszczególnych jednostek Banku zapewniają precyzyjny podział obowiązków oraz mitygują ryzyko powstawania konfliktu interesów, • proces i metody zarządzania ryzykiem są adekwatne do skali działalności Banku oraz dostosowane do istotności, skali i złożoności danego ryzyka, • proces zarządzania ryzykiem jest regularnie dostosowywany do nowych czynników i źródeł ryzyka oraz zmieniającego się otoczenia ekonomicznego i regulacyjnego, • metody zarządzania ryzykiem są okresowo weryfikowane i walidowane, • zarządzanie ryzykiem jest zintegrowane z procesami planistycznymi i kontrolingowymi, • poziom ryzyka jest regularnie monitorowany i odnoszony do systemu limitów obowiązujących w Banku, a Zarząd i Rada Nadzorcza Banku otrzymują regularnie informacje na temat profilu i poziomu ryzyka. [GRI 102-11] [GRI 103-2] 29 System zarządzania ryzykiem ma charakter kompleksowy i jest zintegrowany z procesami operacyjnymi Banku. Podstawowe etapy procesu zarządzania ryzykiem stanowią: Proces zarządzania ryzykiem jest realizowany w Banku na podstawie w pełni sformalizowanych regulacji wewnętrznych. Bank sprawuje nadzór nad funkcjonowaniem podmiotów zależnych Grupy Kapitałowej Banku. Bank nadzoruje systemy zarządzania ryzykiem w tych podmiotach oraz uwzględnia poziom ryzyka działalności poszczególnych podmiotów w ramach systemu monitorowania i raportowania ryzyka na poziomie Grupy Kapitałowej Alior Banku. W ramach prowadzonej działalności Bank identyfikuje jako istotne następujące ryzyka: kredytowe, rynkowe, płynności, operacyjne, braku zgodności, modeli, biznesowe, reputacji, kapitałowe i nadmiernej dźwigni finansowej. Spośród nich Bank uznaje za główne: ryzyko kredytowe, ryzyko operacyjne, ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej, ryzyko rynkowe w księdze handlowej oraz ryzyko płynności. Z punktu widzenia wpływu na zagadnienia społeczne, pracownicze, środowiskowe, poszanowania człowieka oraz przeciwdziałania korupcji szczególne znaczenie mają ryzyko operacyjne i braku zgodności. Identyfikacja ryzyka Pomiar i ocena ryzyka Kontrola ryzyka Monitorowanie ryzyka Raportowanie ryzyka Działania zarządcze 30 Wybrane ryzyka zarządzane przez Bank z uwzględnieniem czynników z zakresu zrównoważonego rozwoju (ESG - Environmental, Social, Governance) Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe rozumiane jest jako ryzyko poniesienia straty w wyniku niewywiązania się klienta z zobowiązań wobec Grupy Kapitałowej Alior Banku, lub jako ryzyko spadku wartości ekonomicznej wierzytelności Grupy Kapitałowej Alior Banku w wyniku pogorszenia się zdolności klienta do obsługi zobowiązań. Celem zarządzania ryzykiem kredytowym jest ograniczenie strat na portfelu kredytowym oraz minimalizacja ryzyka wystąpienia ekspozycji kredytowych zagrożonych utratą wartości przy zachowaniu oczekiwanego poziomu dochodowości i wartości portfela kredytowego. Zarządzanie ryzykiem kredytowym i utrzymywanie go na bezpiecznym, zdefiniowanym w apetycie na ryzyko poziomie ma fundamentalne znaczenie dla stabilnego działania i rozwoju Banku. W tym celu podejmujemy działania zabezpieczające ryzyko kredytowe przed różnymi [GRI 103-2] 31 czynnikami ryzyka wewnętrznego czy zewnętrznego, w tym ryzyka związanego z klimatem, które mogą mieć negatywny wpływ na ryzyko kredytowe. Kontroli ryzyka kredytowego służą obowiązujące w Banku regulacje, w szczególności procedury analizy wniosków kredytowych, metodyki kredytowania i modele wyceny ryzyka dostosowane do segmentu klienta, rodzaju produktu i transakcji, zasady monitorowania klientów i portfela kredytowego, zasady ustanawiania i monitorowania prawnych zabezpieczeń kredytów oraz procesy monitoringu i windykacji należności. Dążymy do centralizacji i maksymalizacji automatyzacji procesów przy jednoczesnym wykorzystaniu dostępnych informacji zewnętrznych i wewnętrznych o klientach. W ramach minimalizacji poziomu ryzyka, każdorazowo przy udzielaniu produktu kredytowego, oceniamy wiarygodność oraz zdolność kredytową klienta z uwzględnieniem m.in. szczegółowej analizy źródła spłaty, wiarygodność przyjmowanych zabezpieczeń, a w przypadku przedsiębiorcy wyznaczamy poziom ryzyka środowiskowego i społecznego. Ryzyko operacyjne Ryzyko operacyjne to ryzyko powstania straty wynikającej z niedostosowania lub zawodności wewnętrznych procesów, ludzi i systemów lub zdarzeń zewnętrznych. Ryzyko operacyjne uwzględnia ryzyko prawne, a nie obejmuje ryzyka utraty reputacji i ryzyka biznesowego. Celem zarządzania ryzykiem operacyjnym jest utrzymanie ryzyka operacyjnego na poziomie bezpiecznym i adekwatnym w stosunku do działalności, celów, strategii i rozwoju Banku. Alior Bank posiada sformalizowany system zarządzania ryzykiem operacyjnym, w ramach którego przeciwdziałamy wystąpieniu zdarzeń i incydentów operacyjnych oraz ograniczamy straty w przypadku materializacji ryzyka. Monitorujemy ryzyko operacyjne na wszystkich poziomach organizacji. Ryzyko rynkowe Celem zarządzania ryzykiem rynkowym jest ograniczanie ewentualnych strat z tytułu zmian czynników ryzyka rynkowego do akceptowalnego poziomu poprzez odpowiednie kształtowanie struktury pozycji bilansowych i pozabilansowych. W Alior Banku zidentyfikowane zostały następujące rodzaje ryzyka rynkowego podlegające zarządzaniu: • ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej, • ryzyko rynkowe w księdze handlowej (ryzyko obejmujące w szczególności ryzyko stopy procentowej w księdze handlowej, ryzyko walutowe oraz ryzyko cen towarów). Ryzyko stopy procentowej (w tym ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej) definiowane jest jako ryzyko negatywnego wpływu poziomu rynkowych stóp procentowych na bieżący wynik lub wartość bieżącą netto kapitałów Banku. Ze względu na politykę ograniczania ryzyka w księdze handlowej, Bank przywiązuje szczególną wagę do specyficznych aspektów ryzyka stopy procentowej związanych z księgą bankową: • ryzyko niedopasowania terminów przeszacowania, • ryzyko bazowe, czyli wpływ nierównoległej zmiany różnych indeksów referencyjnych o zbliżonym terminie przeszacowania na wynik Banku, • ryzyko krzywej dochodowości, [GRI 103-2] [GRI 103-2] 32 • ryzyko opcji klienta. Ryzyko walutowe zdefiniowane jest jako ryzyko wystąpienia straty spowodowanej zmianą kursów walutowych z tytułu utrzymywanych pozycji walutowych. Pomiar i ograniczanie ryzyka walutowego odbywają się poprzez monitorowanie i ograniczanie pozycji walutowych zajmowanych przez Bank. Ryzyko cen towarów zdefiniowane jest jako ryzyko wystąpienia straty spowodowanej zmianami cen towarów. Przez towary rozumiane są dowolne materialne przedmioty handlu określone co do rodzaju i gatunku, których ilość może być wyrażona w fizycznych jednostkach miary. Pomiar i ograniczanie ryzyka towarowego odbywają się poprzez monitorowanie i ograniczanie pozycji towarowych w taki sposób, aby ryzyko to było dla Banku nieistotne. Ryzyko płynności Ryzyko płynności oznacza ryzyko niemożności zrealizowania zobowiązań płatniczych wynikających z pozycji bilansowych i pozabilansowych, które Bank posiada. Celem zarządzania ryzykiem płynności jest zapewnienie środków finansowych niezbędnych do wywiązywania się z bieżących i przyszłych (również potencjalnych) zobowiązań, z uwzględnieniem specyfiki prowadzonej działalności oraz potrzeb mogących się pojawić w wyniku zmiany warunków rynkowych lub makroekonomicznych. Pomiar i ocena ryzyka płynności dokonywana jest przy pomocy stosownych miar, w tym współczynników, i powiązanych z nimi limitów. Ryzyko braku zgodności Ryzyko braku zgodności (ryzyko Compliance) to ryzyko poniesienia sankcji prawnych, powstania strat finansowych, bądź utraty reputacji wskutek niezastosowania się Banku, podmiotów działających w jego imieniu, lub jego pracowników, do przepisów prawa, wymogów organów nadzoru, regulacji wewnętrznych, bądź przyjętych standardów postępowania i norm etycznych oraz gdy wynika to z przepisów prawa i właściwych regulacji innych podmiotów. Celem zarządzania ryzykiem braku zgodności jest obniżanie poziomu ryzyka i zapewnienie bezpiecznego poziomu funkcjonowania Banku w dynamicznie zmieniającym się i wymagającym otoczeniu prawnym i rynkowym, bez negatywnych konsekwencji wynikających z naruszenia przepisów prawa, regulacji i standardów etycznych. Ryzyko środowiskowe Mierzymy ryzyko środowiskowe finansowanych przez nas klientów i inwestycji jako odpowiedzialna społecznie instytucja finansowa. Identyfikacja czynników ryzyka ESG przeprowadzana jest w procesie kredytowym podczas analizy aspektów jakościowych kredytobiorcy. Na podstawie przyjętych w Banku założeń wyznaczany jest poziom ryzyka środowiskowego i społecznego. Wysoki poziom ryzyka środowiskowego determinuje dodatkowe wymogi i określone czynności w procesie kredytowym. Weryfikacja czynników ryzyka ESG następuje w procesie monitoringu indywidualnego. Analizie pod kątem ryzyka środowiskowego i kwalifikacji do odpowiedniego poziomu podlegają również przyjmowane zabezpieczenia ekspozycji kredytowych. [GRI 103-2] [GRI 103-2] [GRI 103-2] 33 Ryzyko środowiskowe określone jest jako ryzyko pogorszenia zdolności kredytowej klienta w związku z faktem, że prowadzona lub podejmowana przez klienta działalność gospodarcza lub proponowane zabezpieczenie kredytu ma lub może mieć istotny negatywny wpływ na środowisko naturalne lub społeczność. Dla naszych pracowników opracowaliśmy Kartę oceny ryzyka środowiskowego , która umożliwia precyzyjne ustalenie poziomu ryzyka środowiskowego związanego z finansowaną przez Bank transakcją. Składane przez klientów oświadczenia i dokumenty są starannie analizowane i weryfikowane. W szczególnych przypadkach sięgamy również do niezależnych, eksperckich opinii dotyczących poziomu ryzyka środowiskowego i społecznego danego przedsięwzięcia. W Alior Banku funkcjonują regulacje określające podmioty działające w obszarach, w których finansowanie Bank się nie angażuje: • działalność hazardowa, • uprawa tytoniu, produkcja wyrobów tytoniowych, hurtowa sprzedaż nieprzetworzonego tytoniu, • rybołówstwo w wodach morskich, w przypadku, gdy przedsiębiorstwo używa sieci dryfujących do połowu o długości przekraczającej 2,5 km, • przybrzeżny transport morski towarów w przypadku, jeżeli działalność związana jest z przewożeniem ropy naftowej lub innych niebezpiecznych dla środowiska substancji za pomocą tankowców niespełniających wymagań Międzynarodowej Organizacji Morskiej, • transakcji o charakterze spekulacyjnym, z wyłączeniem limitów skarbowych zabezpieczonych kaucją, • przedsięwzięć mogących wygenerować wysokie ryzyko reputacyjne, • przedsiębiorstw działających niezgodnie z obowiązującymi przepisami prawa polskiego lub prawa kraju prowadzenia działalności lub nieposiadających koncesji, zezwoleń lub zgód lub uprawień, które są wymagane do prowadzenia danej działalności, • działalności mających negatywny wpływ na znajdujące się w sąsiedztwie obszary chronione na mocy prawa krajowego lub konwencji międzynarodowych, miejsc zainteresowania naukowego, siedlisk gatunków rzadkich lub zagrożonych, a także wpływających negatywnie na miejsca o znaczeniu kulturowym lub archeologicznym. Alior Bank nie finansuje również działalności organizacji religijnych, partii politycznych, klubów sportowych, ani przedsięwzięć łączących się ze szkodliwymi lub opartymi na wyzysku formami pracy przymusowej, pracą dzieci, bezpośrednią dyskryminacją lub praktykami, które uniemożliwiają pracownikom zgodne z prawem korzystanie z ich praw do zrzeszania się i rokowań zbiorowych. 34 W Banku funkcjonują liczne polityki dotyczące zarządzania ryzykiem. Są to min.: Strategia Zarządzania Ryzykiem Grupy Kapitałowej Alior Bank , Polityka zarządzania ryzykiem kredytowym w Alior Banku , Polityka zarządzania ryzykiem koncentracji kredytowej , Polityka Zarządzania Ryzykiem Modeli , Polityka zarządzania ryzykiem operacyjnym w Alior Banku , Polityka Zarządzania Kapitałem i Planowania Kapitałowego w Alior Banku . 3. Klient w centrum uwagi 3.1. Głos klienta Badania poziomu satysfakcji (NPS) Dzięki badaniom satysfakcji klientów wg metody NPS (Net Promoter Score) otrzymujemy cykliczną informację o ogólnym poziomie satysfakcji klientów ze współpracy z Bankiem oraz skłonności do polecania innym Alior Banku. Stale realizowane badania pozwalają także na ocenę produktów znajdujących się w ofercie Banku oraz kanałów ich dystrybucji. W 2022 roku przeprowadziliśmy badania telefoniczne (CATI) oraz internetowe (CAWI) na grupie ponad 77 tys. klientów Banku. Badanie NPS relacyjne Banku realizowane w czwartym kwartale z wynikiem 37, potwierdziło, że rok 2022 był kolejnym, w którym podnieśliśmy satysfakcję klientów. Badaniem NPS obejmujemy również klientów, którzy bezpośrednio przed nim korzystali z konkretnych produktów, usług czy kanałów dystrybucji, dzięki czemu uzyskujemy bardziej szczegółową wiedzę o interesujących nas aspektach funkcjonowania Banku. Poza badaniami, które realizujemy w formie stałej, zrealizowaliśmy w 2022 roku również nowe badania, które były odpowiedzią na pojawiające się w Banku potrzeby wsłuchania się w głos klienta, związane np. z wprowadzeniem nowych procesów czy funkcjonalności. Analizę wyników badań wspierają stale rozwijane dashboardy analityczne, które z jednej strony pozwoliły na daleko idącą automatyzację obróbki informacji pozyskiwanych od klientów co umożliwia szybszą i łatwiej przyswajalną dla odbiorcy prezentację danych wynikowych, 35 a z drugiej umożliwiły łączenie danych pozyskiwanych z badań z informacjami dającymi obraz cyklu życia klienta w Banku. Kolejny rok pokazał nam, że klienci w relacji z Bankiem zwracają szczególną uwagę na aspekty związane z wygodą obsługi. Z badań przeprowadzonych w 2022 roku wynika, że 38 proc. klientów oceniając Bank w badaniach relacyjnych wskazało wygodę, jako czynnik determinujący wystawioną ocenę. Kolejne miejsca zajęły aspekty zależne od czynnika ludzkiego oraz związane z ceną. Relacje z klientami KLIENCI INDYWIDUALNI Rok 2022 to rok wyjątkowy w obszarze Customer Experience – głównie ze względu na wydarzenia pierwszego kwartału dotyczące sytuacji w Ukrainie. Koncentrując się na działaniach w obszarze inicjatyw i usprawnień związanych z wygodą, uwzględnialiśmy od II kw. 2022 r. nową grupę klientów, jaką stali się obywatele Ukrainy przebywający w Polsce. Nadal podejmowaliśmy aktywności optymalizujące nasze procesy pod kątem szybkości załatwienia sprawy oraz bez konieczności wychodzenia z domu – mając na uwadze przechodzenie naszych klientów do rozwiązań cyfrowych. Badaliśmy przez cały rok jakość naszych rozmów i pism – wcielaliśmy się w klientów (mystery shopper) lub analizowaliśmy rozmowy i pisma wymieniane z naszymi klientami przez pracowników banku. Dodatkowo badaliśmy też rynek pod kątem oferowanych przez inne banki funkcjonalności i usługi skoncentrowane na szeroko rozumianych potrzebach klientów. Cały czas szukaliśmy obszarów, które możemy zoptymalizować i rozwinąć w celu zapewnienia ich jak najwyższej jakości. W zakresie produktów skupiliśmy się na początku roku na rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowym szczególnie w procesach dla klientów młodych oraz obywateli Ukrainy. W związku ze zwiększającą się wciąż istotnością kanału zdalnego zbadaliśmy możliwości otwierania rachunków z udziałem kuriera. Naszym analizom podlegał również rachunek dla klienta biznesowego oraz kredyty gotówkowe. Dzięki tym działaniom mogliśmy skutecznie podnieść jakość w tych procesach przez wdrożenie koniecznych zmian mających wpływ na usługi dostarczane naszym klientom. Dużą wartością były również dla nas działania w obszarze jakości i kompletności odpowiedzi na zapytania mailowe. Pozwoliło to nam wypracować rozwiązania, dzięki którym klient dostaje spersonalizowane i wyczerpujące odpowiedzi nawet na wielowątkowe zapytania. Również w 2022 roku rozwijaliśmy nasze działania w kierunku zapewnienia odpowiedniej edukacji klientom za pośrednictwem infolinii. Uzupełniane były standardy w rozmowach sprzedażowych dla klienta, dzięki którym klient otrzymuje jakość obsługi na najwyższym poziomie. Mając też na celu dostarczenie klientowi takich narzędzi, dzięki którym będzie mógł z nami wygodnie i samodzielnie na co dzień bankować, regularnie, w oparciu o głosy klientów, uzupełnialiśmy dla niego bazę FAQ. KLIENCI BIZNESOWI Rok 2022 to kontynuacja prac nad poprawą doświadczeń naszych klientów biznesowych. W ramach Strategii CEX KB zaproponowaliśmy kilkadziesiąt inicjatyw (łącznie 42) opartych 36 na trzech głównych filarach – Wygoda, Wiarygodność i Człowiek, mających bezpośrednie przełożenie na wzrost satysfakcji klienta w codziennym bankowaniu. Biorąc pod uwagę uwarunkowania rynkowe, okres post pandemiczny, udrożniliśmy i zaktualizowaliśmy jeden z podstawowych kanałów wymiany informacji pomiędzy klientem, a opiekunem w Platformie Komunikacyjnej BPRO. Skupiliśmy się również nad wypromowaniem Centrum Produktów chcąc umożliwić klientom samodzielne zakładania nowych produktów. Stworzyliśmy narzędzie, dzięki któremu klienci w prosty sposób mogą uzyskać dostęp do zawnioskowania o wiele produktów bankowych, ubezpieczeniowych oraz złożyć dyspozycje odnośnie zaświadczeń i opinii. Przygotowaliśmy wklejki reklamowe dot. możliwości CP, które w łatwy sposób można wkleić np. do komunikacji mailowej z klientem. W trybie ciągłym pracujemy nad wzrostem obsługiwanych zapytań i skróceniem czasu udzielania odpowiedzi w tym kanale. Dodatkowo pracowaliśmy, wspólnie z biznesem, nad zwiększeniem dostępnych funkcjonalności w kanałach mobilnych tj. płatności zagraniczne czy płatności z wykorzystaniem BLIK (finalizację tych funkcjonalności planujemy na rok 2023 w ramach STR23+). Wraz z biznesem, bardzo mocno uszczelniliśmy procesy odnawiania Indywidualnych Warunków Cenowych, ograniczając opóźnienia i błędy, które były częstym powodem zastrzeżeń klientów. Chcąc ograniczyć braki informacyjne wdrożyliśmy model spójnej, wielokanałowej komunikacji dotyczącej m.in. zmian w cennikach. Obecnie docieramy do klientów z najważniejszymi zmianami w wielu nośnikach, wykorzystujemy kanały cyfrowe, voiceboty, wyciągi bankowe, ale także bezpośredni kontakt opiekunów biznesowych. Zapewniliśmy również bankierom łatwy dostęp do bazy wiedzy, aktualizując bazę intranet o kolejne produkty – bankowość internetowa i gwarancje bankowe. Zaktualizowany materiał jest także dostępny w intranecie dla placówek partnerskich. O zaktualizowane materiały i informacje, poszerzyliśmy listę pytań w testach wiedzy, w tym też tematykę leasingu i kanałów zdalnych. Kontynuowaliśmy komunikację edukacyjno-informacyjną w ramach Strategii Fair Play. Informujemy klientów o możliwościach, które pozwalają na unikanie opłat za prowadzenie posiadanych rachunków firmowych oraz opłat i prowizji związanych z obsługą produktów kredytowych. W ramach inicjatyw podtrzymujących odpowiednie relacje biznesowe, podkreślamy ogromną rolę opiekuna klienta w procesie obsługi i wsparcia posprzedażowego. Aktualizacja standardów jakości obsługi, komunikacja z przypomnieniem dobrych praktyk w kontakcie z klientem podczas nieobecności lub braku możliwości rozmowy w danym momencie. Całościowe działania podejmowane przez Bank w zakresie obsługi klientów biznesowych pozwoliły na utrzymanie wskaźnika rekomendacji Banku (NPS) 37%, a także satysfakcji ze współpracy z opiekunem 77%. 37 3.2. Doświadczenie klienta Obsługa klienta Jakość obsługi i wprowadzanie kolejnych udogodnień to procesy nad którym pracujemy w Alior Banku nieustannie. Oferujemy wiele możliwości w zakresie obsługi klienta (w ramach sprzedaży produktów bankowych oraz ich późniejszej obsługi) wciąż słuchając klientów i ich potrzeb. Upraszczanie komunikacji Rok 2022 jest kolejnym, w którym kontynuowaliśmy projekt upraszczania komunikacji kierowanej do klienta. Działający w Banku Eksperci ds. Upraszczania Komunikacji każdego dnia zmieniają język tekstów, ich architekturę oraz planują rozmieszczenie kluczowych i mniej istotnych z punktu widzenia klienta, informacji. Upraszczanie tekstów stało się codziennym procesem, który zmienia na bardziej czytelne, przejrzyste i proste komunikaty dla naszych klientów. 38 Zaopiniowaliśmy w 2022 roku 1210 tekstów. Dotyczy to m.in.: listów i e-maili operacyjnych, odpowiedzi na reklamacje, opinii bankowych, zaświadczeń i dyspozycji, SMS-ów operacyjnych i windykacyjnych, komunikatów głosowych oraz pisemnych. Wdrożyliśmy 15 uproszczonych dokumentów prawnych dotyczących umów, rachunków i lokat. Nadal pracujemy nad kolejnymi obszarami, które wymagają podobnych zmian. Na bieżąco pracowaliśmy też nad komunikatami InfoNiny – naszej głosowej asystentki infolinii. Współpracowaliśmy z zespołem InfoNiny tak, aby klienci uzyskiwali odpowiedzi na swoje pytania znacznie szybciej i bez potrzeby kontaktu z infolinią. Edukacja w dziedzinie prostego języka stała się już działaniem codziennym, uzupełnianym regularnymi wydarzeniami na poziomie Banku. W rocznicę wdrożenia Instrukcji stosowania zasad prostego języka przypomnieliśmy, jak ważna jest prosta komunikacja, dlaczego warto korzystać z przygotowanego przez nas „Podręcznika prostego pisania” oraz e-learningu, który pozwala utrwalić zasady prostej komunikacji. W październiku świętowaliśmy Międzynarodowy Dzień Polskiego Języka, a od listopada z kancelaryzmami pomaga nam walczyć James Błąd – nasza fikcyjna postać pomagająca realnie walczyć ze słowami i zdaniami, które są błędne i niedopuszczalne w prostej komunikacji. Modernizacja oddziałów Kontynuujemy modernizację naszych oddziałów. Na koniec 2022 r. już 74 placówek otrzymało nowy format – w najbliższych miesiącach planujemy modernizację kolejnych kilkunastu. Zmiany, które wprowadziliśmy, zapewniają naszym klientom najwyższy komfort obsługi. Szczególnie cenne są wydzielone stanowiska – pozwalają na dyskrecję podczas rozmów z klientami. Oprócz tego, jeśli spotkanie wymaga szczególnej prywatności, pracownicy mają do dyspozycji wydzieloną i oszkloną strefę. Dodatkowo, w każdym zmodernizowanym oddziale znajduje się strefa digital. Wszyscy klienci mogą skorzystać z bankowości internetowej lub zapoznać się z wersją demo aplikacji mobilnej naszego Banku. Wpierają ich w tym pracownicy oddziałów, jeśli tylko pojawi się taka potrzeba, pokazują funkcjonalności tych narzędzi. 39 Strefa klienta „Strefa Klienta” to już stały element naszego procesu zbierania opinii o procesach, produktach i usługach. Cieszy nas to, że więcej klientów korzysta z tej formy komunikacji z nami oraz, że pozostawia w niej pozytywne opinie (wzrosły one o 10% w porównaniu z rokiem 2021). Tu pokazujemy też co mówi o nas rynek – prezentując wyniki rankingów oraz jak zmieniamy się dla naszych klientów. Proces rekomendacyjny W ramach prac grup rekomendacyjnych nadal kontynuowaliśmy działania analizujące najbardziej wolumenowe kategorie zapytań i reklamacji oraz ustalaliśmy możliwe dla nich rozwiązania. Celem było ograniczenie zgłoszeń poprzez zadziałanie na przyczynę ich występowania, zarówno w produktach, jak i w procesach. Było to możliwe dzięki współpracy i zaangażowaniu kluczowych jednostek, które mają wpływ na nasze działania. W obszarze klienta biznesowego pracowaliśmy nad ograniczeniami wolumenów zarówno zapytań (w obszarze Call Center i Help Desku), jak i reklamacji (Zespół Obsługi Reklamacji i odwołania do Rzecznika Klienta). W wyniku przeprowadzonych analiz dot. przyczyn wysokiej liczby zgłoszeń, znacznemu wsparciu komórek sprzedażowych i biznesowych odpowiedzialnych za jakość obsługi, procesów i produktów, wypracowaliśmy wspólnie 36 rekomendacji zmian, modyfikacji i usprawnień. Ich efektem jest między innymi obniżenie liczby kontaktów klienta z bankiem oraz 21% spadek reklamacji w porównaniu z poprzednim rokiem. Customer Problem Lab W ramach wsparcia klientów, którzy zwracają się bezpośrednio do Rzecznika Klienta lub Zarządu Banku wciąż dbaliśmy o szybkie działanie. Umożliwiło to nam wypracowanie takich rozwiązań dla klientów, które wychodziły naprzeciw ich oczekiwaniom. Były to skomplikowane sprawy, które wymagają szybkiej reakcji. Inicjowaliśmy spotkania, na których zbieraliśmy opinie różnych jednostek Banku i wypracowaliśmy wspólnie rozwiązania, aby eliminować ryzyko wystąpienia podobnych sytuacji. Sporne kwestie rozstrzygaliśmy na korzyść klientów, aby okazać swoje zrozumienie i partnerską postawę w codziennym bankowaniu. Rzecznik Klienta Alior Banku W Banku funkcjonuje Rzecznik Klienta Alior Banku. To ostatnia instancja odwoławcza w procesie reklamacji. Takie odwołanie klient może wnieść wówczas, jeżeli dotychczasowe odpowiedzi na reklamacje oraz ewentualne odwołania nie spełniają jego oczekiwań. Działalność Rzecznika przyczyniła się do wzrostu poczucia bezpieczeństwa klientów dzięki sprawnej i obiektywnej weryfikacji zgłaszanych przez nich problemów. 40 W 2022 roku zarejestrowaliśmy 638 odwołań do Rzecznika Klienta vs 766 w 2021 roku. Jest to spadek zarejestrowanych spraw o 17% r/r. Średnia, miesięczna liczba odwołań wpływających w 2022 roku wynosiła 53 sprawy. 89% odwołań dotyczyło kontekstu klientów indywidualnych, jedynie 11% zgłoszeń dotyczyło klientów biznesowych. Średni odsetek uznanych odwołań łącznie (suma uznanych, uznanych częściowo oraz uznanych biznesowo) wyniósł 22%. Jest to o 4% mniej r/r. 3.3. Innowacje Alior Bank od początku swojej działalności konsekwentnie dba o to, aby dostarczać swoim klientom nowoczesne i innowacyjne rozwiązania. Aby to osiągnąć konieczne jest zbudowanie w organizacji „ducha innowacyjności”. Bank jest wspierany w tym odpowiednią strukturą ułatwiającą kooperację wielu jednostek wewnątrz Banku oraz nawiązywanie współpracy z zewnętrznymi podmiotami, które są również jednym ze źródłem innowacji. Bieżącym scoutingiem dostawców usług i produktów oraz technologii FinTech zajmuje się Dział Partnerstw Fintech znajdujący się w ramach Departamentu Innowacji i Partnerstw Fintech. Departament ten, oprócz śledzenia aktualnych trendów i szukania możliwych do wdrożenia innowacyjnych rozwiązań, realizował projekty skupiające się na poprawie doświadczeń klientów Banku, szczególnie w obszarze interakcji z dostarczanymi przez Bank systemami oraz nowymi usługami. Kontynuowaliśmy również poszukiwania nowych produktów i usług możliwych do implementacji w mobilnej aplikacji Banku, które będą odpowiedzą na codzienne potrzeby naszych klientów. Ponadto stale utrzymywaliśmy na wysokim poziomie usługi z zakresu otwartej bankowości dla TPP (Third Party Provider), a jednocześnie rozszerzaliśmy wykorzystanie możliwości, jakie daje dyrektywa PSD2. Nadal udostępnialiśmy też rozbudowane środowisko Sandbox z dodatkowymi usługami API dla biznesu. Wsparcie Departamentu Innowacji i Partnerstw Fintech było skupione na projektach dotyczących rozwoju procesów i produktów stricte w kontekście aplikacji użytkowanych przez klienta. Projektowane innowacje oparte były na mocnej koordynacji działań biznesu z jednostkami kompetentnymi w badaniu użyteczności systemów, projektowania UX/UI, design thinking czy akceleracji rozwiązań dostarczanych przez startupy. Partnerstwa Fintech W ramach Partnerstw Fintech w 2022 roku kontynuowaliśmy projekty rozpoczęte z partnerami pozyskanymi w ramach poprzednich edycji programu RBL_START, poszukiwaliśmy nowych partnerów z ciekawymi propozycjami produktów i usług, które byłyby komplementarne 41 w stosunku do tych świadczonych przez Bank, jak i rozwijamy relacje z zewnętrznym ekosystemem fintechowym. W listopadzie 2022 roku uruchomiliśmy 5. edycję programu akceleracyjnego RBL_START - programu akceleracyjnego dla startupów z obszaru FinTech, który daje możliwość nawiązania współpracy z Alior Bankiem na ścieżce projektowej. Podczas programu uczestnicy mają możliwość dopracowania modelu biznesowej współpracy z bankiem pod okiem doświadczonych mentorów z Alior Banku. Partnerami edycji są PZU, MasterCard, Microsoft oraz Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu. W tym roku do akceleratora poszukiwaliśmy rozwiązań angażujących klientów w świecie cyfrowym. W ramach 5. edycji do programu otrzymaliśmy prawie 100 zgłoszeń z 22 krajów. Ostatecznie do programu zakwalifikowaliśmy 5 uczestników. Dzięki współpracy Partnerstw Fintech z różnymi departamentami klienci Alior Banku mogą obecnie korzystać z takich innowacyjnych rozwiązań, jak np. usługa „Moje Rachunki” pozwalającą klientom w łatwy sposób zagregować wszystkie swoje rachunki i faktury, a następnie opłacać je zbiorczo za pomocą jednego kliknięcia. Aktywnie wspieramy również rozwój kluczowych projektów w Banku. UX Reasearch Zespół Badań UX i Produktowych w 2022 roku wspierał zespoły projektowe zarówno w procesach tworzenia nowych produktów, jak i przy wprowadzaniu zmian do już istniejących. Realizując badania i dostarczając wiedzę o naszych obecnych i potencjalnych klientach, aktywnie współtworzyliśmy takie rozwiązania jak np. platforma Alior Pay, usługa mojeID czy symulator ofert i kosztów kredytu hipotecznego. Dodatkowo realizowaliśmy badania wspierające rozwój produktów daily bankingu oraz weryfikujące potencjał konceptów (np. dla produktów: ROR, Karta kredytowa, Kredyt hipoteczny). Ważną częścią naszych działań były projekty dotyczące rozwoju procesów w kanałach cyfrowych, w tym aplikacji Alior Mobile. Rozwijaliśmy również repozytorium raportów badawczych, które zapoczątkowaliśmy w 2021 roku, dzięki czemu przyczyniamy się znacząco do tworzenia w Alior Banku myślenia klientocentrycznego, skoncentrowanego na potrzebach ludzi. Z końcem 2022 roku w bazie mieliśmy blisko 250 raportów. Zespół Projektowania UX Zespół Projektowania UX odpowiada za rekomendacje w zakresie logiki i sposobu funkcjonowania wypracowywanych w banku rozwiązań cyfrowych oraz ich wizualizację i pomoc na etapie wdrożenia. W 2022 roku wspieraliśmy w dużej mierze projekty dotyczące produktów kredytowych KI, w tym nowy proces ratalny, czy wdrożony we wrześniu symulator rat i zdolności kredytowej dla kredytów hipotecznych. Rozpoczęliśmy też szeroko zakrojone prace nad koncepcją nowej aplikacji Alior Mobile, a pierwsze zmiany będą widoczne w 2023 roku. Wdrażane projekty zostały zweryfikowane podczas badań z użytkownikami, przeprowadzanymi we współpracy z Zespołem UX Research. 42 Service Design Kompetencje Service Design zorientowane są na projektowaniu najlepszych doświadczeń użytkowników w interakcji z kanałem cyfrowym. W 2022 r. w zakresie swojej działalności wspieraliśmy projekty eksploracyjne i inicjatywy dotyczące rozwoju aplikacji Alior Mobile. Każdy projekt to kilkanaście konceptów, kilkadziesiąt pomysłów, analiz, warsztatów kreatywnych. Jako Service Design współpracujemy z jednostkami biznesowymi oraz Produktem KI w celu zbudowania założeń biznesowych, zdefiniowania zarówno potencjału biznesowego, jak i ryzyk dla oczekiwanego rozwiązania. Integralną częścią procesu projektowego są badania i projektowanie, dlatego już od momentu startu projektu, w prace włączamy zespół badawczy oraz zespół projektowania UX. Ponadto wielokrotnie wspieraliśmy jednostki biznesowe udzielając wiedzy i wsparcia, m.in. w zakresie projektowania usług, narzędzi i metod kreatywnych, tworzenia propozycji wartości, czy tworzenia koncepcji rozwiązań oraz mierników biznesowych. Open banking Zespół Open Banking odpowiada za udostępnianie usług API zgodnie z wymogami PSD2 oraz integrację z interfejsami innych banków. W zakresie Alior Open API niezmiennie dbaliśmy o wysoką jakość usług i dobry poziom obsługi TPP ( Third Party Providerów ). Prowadziliśmy też otwarty dialog z podmiotami zainteresowanymi nawiązaniem współpracy z bankiem. Równolegle Zespół skupiał się na aktywnym wykorzystaniu roli TPP - dzięki stale usprawnianym integracjom z API dziewięciu największych banków w Polsce, klienci mogli na bieżąco korzystać z produktów Alior Banku opartych o usługi dostępu do informacji o rachunku i inicjowania płatności. W 2022 roku pracowaliśmy również nad dalszym rozwojem usług Otwartej Bankowości i bazujących na nich rozwiązań dla klientów. Analizowaliśmy też potencjał szerszego wykorzystania technologii API do przyspieszenia wymiany danych i wspierania strategicznych celów banku, w tym przede wszystkim do wytwarzania kolejnych innowacyjnych usług bankowych. RBL_VC RBL_VC – korporacyjny fundusz inwestycyjny Alior Banku w 2022 roku wziął udział w kolejnej rundzie finansowej spółki Autenti, w ramach której pozyskała ona ponad 40 mln zł na dalszy rozwój i ekspansję zagraniczną. Fundusz RBL_VC pozostaje udziałowcem Autenti od 2019 roku. Spółka od tego czasu ponad osiemnastokrotnie zwiększyła liczbę płacących klientów i blisko trzykrotnie zatrudnienie. Zebrana runda finansowa ma pozwolić spółce na rozwój międzynarodowy, w ramach którego rozpoczęto operacje w 4 kolejnych krajach i zwiększono liczbę obsługiwanych języków do 11. Rozwiązania Autenti są wykorzystywane w różnorodnych procesach w Banku w ramach tzw. Wdrożenia Otwartego, gdzie zastosowania elastycznie wybierają sami użytkownicy. Prowadzone są także procesy zakupowe w innych podmiotach w ramach Grupy Kapitałowej Alior Banku. 43 Fundusz prowadzi obecnie jeden proces inwestycyjny w zaawansowanej fazie oraz pogłębione analizy trzech podmiotów, które spełniają jego kryteria inwestycyjne. 3.4. Odpowiedzialna sprzedaż W Alior Banku zawsze dbamy o to, aby nasze produkty i usługi trafiały do osób, które rzeczywiście ich potrzebują i dla których mogą stanowić realną korzyść. Przestrzegamy Polityki przeciwdziałania nieuczciwej sprzedaży , która zapobiega praktykom missellingu. Określiliśmy zasady właściwej konstrukcji i dystrybucji produktów. Ograniczyliśmy półkę produktową, a wybrane elementy z oferty mogą być dystrybuowane tylko przez uprawnione do tego kanały (np. Private Banking) oraz pracowników posiadających odpowiednią wiedzę i doświadczenie. Systematycznie monitorujemy procesy sprzedaży pod kątem missellingowych zagrożeń. W 2022 roku kontynuowaliśmy działania dla pracowników oddziałów, w ramach których wzmacnialiśmy wiedzę o wymaganiach dla odpowiedzialnej sprzedaży w obszarze produktów inwestycyjnych. Premie sprzedażowe dla pracowników uzależnione są od jakości procesu sprzedażowego, który regularnie kontrolujemy. Podstawowym mechanizmem są tu posprzedażowe badania klientów (tzw. post sale calls) realizowane w stosunku do produktów o najwyższym ryzyku missellingu, a jego uzupełnieniem jest ocena jakości dokumentacji, reklamacje oraz tzw. wczesne rezygnacje klientów. 3.5. Bezpieczeństwo danych i transakcji klienta Bezpieczeństwo powierzonych nam finansów, jak i danych naszych klientów są dla nas najważniejsze. Z tego powodu w całej Grupie Kapitałowej Alior Banku obowiązują restrykcyjne procedury bezpieczeństwa zapewniające poufność, integralność oraz dostępność przetwarzanych informacji. Nasza Polityka Bezpieczeństwa oraz wszystkie procedury w tym obszarze są aktualizowane na bieżąco w odpowiedzi na zmieniające się uwarunkowania rynku w zakresie cyberbezpieczeństwa, a także nowe wymagania i wytyczne regulatorów. Jako operator usługi kluczowej, w myśl Ustawy o Krajowym Systemie Cyberbezpieczeństwa (implementującej wymagania europejskiej dyrektywy NIST, bazującej na wymaganiach Polskiej Normy PN-EN ISO/IEC 27001), Bank spełnia wysokie wymagania w zakresie cyberbezpieczeństwa wynikające z przepisów prawa oraz rekomendacji KNF. W 2022 roku wszystkie kluczowe systemy informatyczne Alior Banku przetwarzające dane klientów oraz uczestniczące w procesach realizacji transakcji finansowych zostały poddane dogłębnym testom bezpieczeństwa (zewnętrznym i wewnętrznym) dzięki czemu mamy pewność, że dane i środki finansowe klientów są w Alior Banku bezpieczne. Zaimplementowane cykliczne, automatyczne skany podatności (luk bezpieczeństwa), na bieżąco dostarczają informacje o stanie bezpieczeństwa środowiska IT i pozwalają na systematyczne podejmowanie działań, mających na celu ograniczanie związanego z tym ryzyka. Nad bezpieczeństwem danych i transakcji klientów czuwa też działający 24 godziny na dobę 7 dni w tygodniu zespół wysoko 44 kwalifikowanych specjalistów prowadzących ciągły monitoring bezpieczeństwa zarówno Banku, jak i bezpieczeństwa transakcji finansowych naszych klientów. Nasi eksperci od cyberbezpieczeństwa nie tylko aktywnie śledzili pojawiające się na rynku nowe zagrożenia, ale również analizowali trendy w tym obszarze i na tej podstawie modyfikowali i dostosowali systemy bezpieczeństwa. Bank regularnie przeprowadza szkolenia podnoszące świadomość pracowników o zagrożeniach z obszaru bezpieczeństwa IT. W 2022 roku Bank prowadził również aktywną współpracę sektorową w zakresie cyberbezpieczeństwa – z CSIRT KNF, innymi bankami, jak i z Bankowym Centrum Cyberbezpieczeństwa działającym przy Związku Banków Polskich, angażując się w pracę wielu grup roboczych czy forów (np. Forum Bezpieczeństwa Transakcji Płatniczych, Forum Threat Intelligence). Dzięki tak kompleksowemu podejściu do cyberbezpieczeństwa w 2022 roku Bank nie odnotował żadnych istotnych incydentów z zakresu bezpieczeństwa danych oraz wyróżniał się szczególnie wysokim bezpieczeństwem transakcji przekładającym się na znikomy poziom fraudów transakcyjnych. Bank trzeci raz z rzędu został nagrodzony przez kapitułę międzybankowego plebiscytu „Złoty Bankier” w kategorii „Bezpieczny Bank – najlepsze praktyki”. 3.6. Ochrona danych osobowych Ochrona danych osobowych naszych klientów, a zarazem danych objętych tajemnicą bankową, to jeden z priorytetów Alior Banku. Bank jest administratorem danych osobowych milionów klientów i przetwarza je dla różnych celów, z których cele sprzedażowe są najistotniejsze, choć nie jedyne. Zależy nam na tym, aby chronić prywatność naszych klientów. Od czasu wejścia w życie Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 roku w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia Dyrektywy 95/46/WE (zwanego dalej: „RODO”), Bank zmodyfikował swoje podejście do ochrony danych. Zgodnie z RODO Bank stawia na ocenę ryzyka związanego z przetwarzaniem danych już we wstępnej fazie projektowania (privacy by design) oraz dokonuje oceny skutków dla przetwarzania danych we wszystkich nowych istotnych procesach i projektach. Od ponad 4 lat obowiązywania RODO obserwujemy stałe, a nawet zwiększające się zainteresowanie tematem ochrony danych osobowych i to zarówno u osób fizycznych, 45 jak i osób prawnych i innych podmiotów, które od 2018 r. zaczęły zwracać większą uwagę na tę kwestię. Na skrzynkę Inspektora Ochrony Danych nieustannie wpływają pisma i wnioski klientów o realizację praw wynikających z RODO. Zapewne skłaniają do tego ogromnie kary finansowe, które może nałożyć organ ochrony danych oraz ogromny rozgłos, jaki związany był z RODO, a także rosnąca świadomość, jak cennym towarem w XXI wieku są dane osobowe. Bank odpowiada na wnioski w ustawowym terminie i z najwyższą starannością. Skrzynka Inspektora Ochrony Danych dostępna na stronie internetowej Banku przyjmuje tysiące wniosków klientów dotyczących ich praw wynikających z RODO, a także innych pytań w zakresie ochrony danych. Jak wskazują pisma klientów i regulatora, jesteśmy także chwaleni za terminową i merytoryczną realizację praw wynikających z RODO. Nowe wyzwanie stanowią natomiast nowe interpretacje i kary nakładane na administratorów danych zarówno w Polsce, jak i w innych krajach UE. Powodują one, że banki muszą szybko dostosowywać się do nowych decyzji i rozwiązań. Staramy się w tym zakresie być na bieżąco i reagować szybko w obszarach ewentualnego ryzyka. 3.7. Bezpieczna bankowość elektroniczna Jako zaawansowany technologicznie bank jesteśmy świadomi tego, że wraz z postępem technologicznym i cyfryzacją usług finansowych codziennie pojawiają się też nowe zagrożenia, które musimy, jako zaangażowany w bezpieczeństwo bank przewidzieć, a następnie im sprostać. Dlatego też Alior Bank przykłada szczególną uwagę do bezpieczeństwa środków finansowych powierzonych przez klientów, dokładając staranności w zapewnianiu klientom możliwości bezpiecznego bankowania w kanałach elektronicznych. W 2022 roku z sukcesem zrealizowaliśmy zmiany i projekty podnoszące bezpieczeństwo: środowiska teleinformatycznego i klientów bankowości elektronicznej Alior Banku. Nadal pracujemy nad systemami monitorowania i ochrony klientów bankowości elektronicznej, stale zwiększając możliwości analityczne, co pozwala w jeszcze lepszym stopniu odpowiadać na obecne i przyszłe zagrożenia dla bezpieczeństwa bankowości elektronicznej. W ramach prac nad inicjatywą CyberDefence przebudowaliśmy i zoptymalizowaliśmy infrastrukturę systemu zarządzania zdarzeniami bezpieczeństwa w Banku, zwiększając jej efektywność, stabilność i skalowalność. Rozpoczęliśmy wdrożenie nowych systemów bezpieczeństwa zwiększających poziom ochrony przed atakami. Mamy świadomość, że bezpieczeństwo transakcji zależy również od zachowań naszych klientów w internecie, dlatego też Bank prowadził szeroką kampanię informacyjną o nowych zagrożeniach dla klientów w mediach społecznościowych, poprzez komunikację e-mail jak i na swoich stronach internetowych. Alior Bank przygotowuje i publikuje materiały podnoszące świadomość klientów na temat bezpieczeństwa i zagrożeń IT. Kampanie promujące bezpieczeństwo/informujące o bieżących zagrożeniach są realizowane poprzez: • stronę główną Banku/zakładka bezpieczeństwo oraz dedykowane komunikaty w kanałach elektronicznych Banku, • media społecznościowe (facebook, twitter), 46 • dedykowaną stronę Phishing-Stop (https://phishingstop.aliorbank.pl/), gdzie zebrane są informację o tym jak rozpoznawać i bronić się przez złośliwymi mailami, • komunikację mailową w newsletterach Banku i Biura Maklerskiego, • publikacje w ramach współpracy z partnerami w internecie i prasie. Bank planuje kontynuację tych działań, oraz poszukuje innych metod pozwalających na skuteczne dotarcie do klientów w ramach działań edukacyjnych. 4. Zatrudnienie. Kim są nasi pracownicy? 4.1. Liczba pracowników Na koniec 2022 roku w Grupie Kapitałowej Alior Banku zatrudnienie wyniosło 7 074 etatów (7 293 osób). Najwięcej spośród naszych pracowników pracuje w Alior Banku: 6 482 etatów (6 591 osób). Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na rodzaj zatrudnienia Mężczyźni Kobiety Umowa na czas nieokreślony 1974 3411 Umowa na czas określony 442 687 Umowa na okres próbny 29 33 Umowa na zastępstwo 3 12 Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na wymiar czasu pracy Mężczyźni Kobiety Pełen etat 2375 3982 Pół etatu i więcej 27 134 Mniej niż pół etatu 46 27 [GRI 102-8] [GRI 401-1] 47 Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na wiek Mężczyźni Kobiety <30 484 668 30-50 1740 3152 >50 224 323 Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale ze względu strukturę organizacyjną Mężczyźni Kobiety Członkowie Zarządu 7 0 Menedżerowie 351 359 Pozostali 2097 3784 Członkowie Zarządu wykazani są tylko w tabeli Pracownicy AB w podziale na strukturę. Tabele dotyczące rodzaju umowy, wymiaru etatu, wieku nie uwzględniają Członków Zarządu. Stawiamy na dalszy rozwój kluczowych ról i umiejętności eksperckich. Uruchamiamy programy reskillingowe koncentrujące się wokół nabywania pożądanych i cenionych przez klientów umiejętności. Jednym z nich jest program „I Ty w IT” w ramach którego pracownicy mogą nauczyć się programowania lub testowania i po jego ukończeniu rozpocząć karierę w naszym Pionie IT. Wspieramy również rozwój kompetencji przywódczych w zakresie właściwego zarządzania ekspertami. Pion HR działania koncentruje na kluczowych filarach związanych z zarządzaniem zasobami ludzkimi: efektywność, długotrwałe relacje, organizacja ekspercka i doświadczenie pracownika. Trwałe relacje Rozwój Doświadczenie W 2022 roku zostaliśmy wyróżnieni certyfikatem HR Najwyższej Jakości za stosowanie najlepszych praktyk w obszarze zarządzania kapitałem ludzkim. Wyrónienie to przyznaje pracodawcom Polskie Stowarzyszenie Zarządzania Kadrami. Certyfikat przyznawany jest na podstawie badania, w którym oceniane są procesy i praktyki HR stosowane w firmie, w tym: rekrutacja, onboarding, rozwój, benefity, komunikacja czy platformy IT. Przyznany certyfikat oznacza, że firma stosuje uznane rynkowo rozwiązania w obszarze zarządzania kapitałem ludzkim. 48 4.2. Zmiany w obsłudze pracownika W 2022 roku Bank kontynuował rozwój zdalnego sposobu obsługi kadrowo-płacowej pracowników. Ponad 90 proc. zawieranych umów o pracę i wszelkich porozumień dotyczących zmiany warunków zatrudnienia, a także umowy cywilno- prawne oraz świadectwa pracy podpisujemy właśnie drogą elektroniczną. Dzięki działaniom digitalizacyjnym pracownicy mogą dopełniać szybko i sprawnie wszelkie formalności kadrowe. Do procesów, które w pełni wykonywane są elektronicznie należą: wnioskowanie o nieobecność, rozliczanie pracy w godzinach nadliczbowych, tworzenie i modyfikacja harmonogramów czasu pracy, a także elektroniczna karta ewidencji czasu pracy. Dokumenty takie jak paski płacowe, dokument IMIR czy PIT-y udostępniamy pracownikom w formie elektronicznej w narzędziach samoobsługi pracownika i menedżera. Dla pracowników funkcjonują elektroniczne formularze na stronie internetowej, dzięki którym mogą oni zgłaszać zmiany swoich danych w systemie kadrowym bez konieczności przesyłania dokumentów papierowych. Inicjowanie procesu zatrudnienia pracownika na umowę o pracę lub umowę cywilno-prawną, czy zmiana warunków zatrudnienia odbywają się elektronicznie poprzez stworzone w tym celu narzędzia i wnioski w systemie wspomnianej już samoobsługi. Wszystko to, w połączeniu z rozwiązaniem e-podpisu, daje czytelny obraz, iż działamy świadomie i odpowiedzialnie dobrze rozumiejąc koncepcję i potrzebę zrównoważonego rozwoju. Należy wspomnieć, że zarówno powyższe działania, jak i chociażby podpisy elektroniczne dla pracowników stanowiły nie tylko istotny element dbałości organizacji o zdrowie wszystkich pracowników w dobie pandemii, ale także poprawiają efektywność pracy zdalnej. 4.3. Warunki pracy W Alior Banku funkcjonuje Regulamin Pracy pracowników Alior Banku , który ustala wewnętrzny porządek i organizację oraz określa prawa i obowiązki zarówno pracownika, jak i pracodawcy związane z procesem pracy. Do dokumentu dostęp ma każdy pracownik Banku, a zmiany komunikowane są na bieżąco. Dbamy o to, aby nasi pracownicy mieli dostęp do najświeższych informacji dotyczących Banku oraz spraw pracowniczych. Z myślą o nich w Banku, już kilka lat temu powstał portal pracowniczy Kompas. Jest to narzędzie, które posiada funkcje podobne do tych znanych wszystkim z mediów społecznościowych. W Kompasie publikujemy codziennie newsy, dzięki temu każdy ma dostęp do bieżących informacji. Kompas pozwala także na sprawną komunikację między pracownikami (za pośrednictwem czata), prowadzenie własnego profilu oraz tworzenie grup społecznościowych, które sprzyjają integracji. Kompas jest także dostępny jako aplikacja w każdym smartfonie służbowym pracownika. W Banku zadania BHP wykonywane są zgodnie z aktualnymi przepisami prawa obowiązującymi w tym zakresie. Dodatkowo zostały opracowane i wdrożone wewnętrzne regulacje w formie instrukcji bezpieczeństwa i higieny pracy. Regulacje zobowiązują do stosowania szeroko pojętej profilaktyki wypadkowej oraz prowadzenia okresowych szkoleń BHP dla wymaganych grup osób zatrudnionych. Pracownicy rozpoczynający pracę przechodzą [GRI 403-1] [GRI 403-5] 49 szkolenie wstępne, którego celem jest budowanie świadomości bezpiecznego zachowania w miejscu pracy. W celu przygotowania zatrudnionych do praktycznego udzielania pomocy przedmedycznej organizowane są kursy pozwalające zdobyć stosowne przygotowanie. Bank jest bezpiecznym miejscem pracy dla naszych pracowników. Łączna liczba nieobecności pracowniczych wszystkich pracowników Banku w 2022 roku wynikających z wypadków w trakcie lub w drodze do pracy wyniosła 552 dni robocze. W przeliczeniu na wszystkich pracowników Banku, stanowi to ok. 0,05% ich czasu pracy. Liczba wypadków przy pracy w 2022 roku wyniosła 6. W Alior Banku sukcesywnie wprowadzane są elastyczne metody pracy. Organizowane są np. grupy projektowe, które łączą w jednym miejscu wiele kompetencji (biznesowych, analitycznych, programistycznych i testerskich) niezbędnych do realizacji danego przedsięwzięcia. Główną zaletą tego podejścia jest skrócenie ścieżki komunikacyjnej, co ułatwia zwinne działanie i szybkie reagowanie na zmieniające się wymagania lub technologie. Promujemy elastyczne formy zatrudnienia wszędzie tam, gdzie jest to możliwe pod względem realizowanych zadań oraz obowiązujących regulacji. Tym samym staramy się dostosować do oczekiwań kandydatów i pracowników w ułatwianiu rozpoczęcia współpracy z Bankiem oraz dawać możliwość utrzymania work-life balance lub elastycznego łączenia pracy z edukacją Alior Bank daje szansę na dostęp do pracy w branży finansowej lokalnym społecznościom. Siedziby Banku zlokalizowano w największych ośrodkach miejskich w Polsce, a odziały pokrywają teren całego kraju. Dodatkowe duże centrum zlokalizowane jest w Rzeszowie. Pracujemy nad angażującym środowiskiem pracy. Alior Bank działa na rzecz rozwijania i pielęgnowania zaangażowania, co wymaga dwukierunkowej relacji pomiędzy pracodawcą i pracownikiem. Działania w tym zakresie skupiają się na wszystkich pracownikach, a narzędziem diagnostycznym służącym do budowania właściwego wsparcia w tym zakresie jest badanie opinii i zaangażowania wszystkich jednostek i komórek organizacyjnych Banku. Umożliwia ono poznanie i zrozumienie czynników wpływających w znaczny sposób na sprawne i efektywne funkcjonowanie Banku. Wyniki badania stanowią informację zwrotną dla Zarządu Banku, prezentują nastawienie pracowników do pracodawcy, ich motywację do pracy oraz stanowią wskaźnik potencjalnej rotacji lub absencji. W wyniku przeprowadzanego badania opinii i zaangażowania pracowników, Bank wyciąga wnioski i podejmuje decyzje oparte na faktach i dotyczące wprowadzenia koniecznych działań. [GRI 403-2] [GRI 403-9] 50 4.4. Benefity Alior Bank udostępnia wszystkim pracownikom, niezależnie od wymiaru czasu pracy, szeroką i różnorodną ofertę benefitów i świadczeń pracowniczych. Dokłada przy tym starań, by spełniały potrzeby różnorodnych grup i były atrakcyjne w odniesieniu do opinii pracowników oraz najnowszych trendów rynkowych. W ofercie Banku znajdują się m.in.: W ramach Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych dużą popularnością wśród pracowników cieszyły się karty Multisport, z których skorzystała ponad połowa pracowników, co stanowi kontynuację trendu z poprzednch lat. Kontynuacją były też wyprawki i paczki świąteczne dla dzieci pracowników oraz „wczasy pod gruszą”. Intensywnie działał również Fundusz Pomocy, na który Bank regularnie przeznacza stosowne środki, a którego celem jest bezzwrotne wsparcie materialne dla pracowników Banku i członków ich rodzin, którzy znaleźli się w szczególnie trudnej sytuacji życiowej. W Alior Banku funkcjonuje również Sekcja Sportowa prowadzona przez grupę pracowników Banku, skupiająca osoby uprawiające jedną dyscyplinę sportu lub jeden rodzaj aktywności w celu realizacji celów sportowych lub rekreacyjnych. Istotą funkcjonowania sekcji jest zachęcanie do ruchu, promowanie zdrowego stylu życia i umożliwienie integracji wśród pracowników Banku. Alior Bank jako pracodawca ma świadomość ogromnego znaczenia kwestii zdrowia oraz poczucia bezpieczeństwa wśród swoich pracowników, dlatego oferowane benefity w tym zakresie mają zaspokajać potrzeby jak najszerszej grupy w jak najlepszy sposób. Opieka medyczna i ubezpieczenie na życie to świadczenia, które zachęcają do dbania o zdrowie i pozwalają na zabezpieczenie przyszłości pracowników i członków ich rodzin w sytuacjach, kiedy potrzebne jest leczenie lub wsparcie finansowe. Dzięki grupowemu charakterowi świadczeń Alior Bank może uzyskać dla swoich pracowników znacznie lepsze warunki, niż otrzymaliby oni w ofertach indywidualnych. Partnerem oferującym pakiety medyczne i ubezpieczenia dla pracowników i ich rodzin są spółki Grupy PZU. Oferta ubezpieczenia na życie obejmuje część finansowaną przez Bank z wysoką sumą ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz szeroki wybór wariantów dodatkowych. Opieka medyczna wyróżnia się szerokim zakresem usług, w tym stomatologicznych. Obecnie z pakietów w PZU Zdrowie korzysta ponad 5,4 tys. pracowników, a z ubezpieczenia sponsorowanego PZU Życie 4,5 tys., ponad to, na dobrowolne, wybrane warianty, Alior Bank zapisanych ma 3,2 tys. pracowników. [GRI 102-41] [GRI 401-2] [GRI 403-6] 51 Uwzględniamy wygodę i łatwość dostępu do usług medycznych. Prywatna opieka medyczna zapewnia większy komfort leczenia poprzez elastyczne rozwiązania i dogodne kanały umawiania wizyt. Zapewniamy: standardy dostępności, tzn. wizyty u internisty, pediatry lub lekarza rodzinnego realizowane są w ciągu maksymalnie 24h, u specjalistów w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych, natomiast u specjalistów dziecięcych do 14 dni roboczych. Uwzględniamy kwestię swobody leczenia – zwrot kosztów leczenia poza siecią dostawcy, pozwalający na dowolny wybór miejsca leczenia. Zapewniamy brak konieczności posiadania skierowania na wizyty u specjalistów. Respektujemy skierowania na badania diagnostyczne od lekarzy spoza sieci dostawcy. Infolinia dostawcy usług czynna jest przez całą dobę, 7 dni w tygodniu. Pracownicy Alior Banku mają do dyspozycji 130 placówek własnych dostawcy oraz ponad 2000 placówek współpracujących, a także dostęp do portalu i aplikacji mobilnej ułatwiających korzystanie z usług medycznych (umawianie online, przypomnienia, e-wizyty). Istotnym elementem jest atrakcyjna cena pakietów - zdrowie pracowników ma dla Alior Banku ogromne znaczenie, dlatego w dużej mierze Bank współfinansuje podstawowe pakiety. W 2022 Bank zdecydował również, że pokryje całość prawie 50% wzrostu stawek za pakiety medyczne, tak by nie obciążać dodatkowym kosztem budżetów domowych pracowników. W zakresie ubezpieczenia na życie szczególnie istotne jest zapewnienie pracownikom poczucia bezpieczeństwa oraz wsparcia finansowego w razie nieprzewidzianych zdarzeń życiowych. W ramach ubezpieczenia grupowego Alior Bank oferuje sponsorowane ubezpieczenie na wypadek śmierci oraz warianty dobrowolne z wysokimi sumami ubezpieczenia, dzięki którym pracownicy mogą dopasować zakres ubezpieczenia do swoich potrzeb oraz sytuacji życiowej. Oprócz zapewnienia pracownikom samej opieki Alior Bank dba również o odpowiednie informowanie pracowników o zakresie ubezpieczeń oraz wyjaśnianie, w jakiś sposób można z niej w pełni skorzystać poprzez materiały informacyjne czy Infolinię dla pracowników. Istotne jest, by pracownicy otrzymywali szybką i odpowiednią pomoc, gdy zaistnieje taka potrzeba. W 2022 roku w trosce o zdrowie pracowników Alior Bank podjął również szereg działań dodatkowych mających wpływ na poprawę jakości zdrowia pracowników, w tym: • organizacja Stref Zdrowia dla pracowników, czyli dni, w których pracownicy mogli skorzystać ze spotkań ze specjalistami i lekarzami oraz badań diagnostycznych w centralach Banku, m.in. z badania znamion skórnych dermatoskopem, spotkań z lekarzem internistą w zakresie profilaktyki chorób układu krążenia, pomiarów glukozy i ciśnienia, spotkań z lekarzem dietetykiem wraz z pomiarem składu ciała, itp., • przeprowadzenie szczepień przeciwko grypie w centralach Banku, • prowadzenie cyklicznych webinarów o tematyce prozdrowotnej, • dołączenie do akcji „Dzień na U” pod patronatem Fundacji Rak’n’Roll umożliwiającej pracownikom skorzystanie z dodatkowego dnia wolnego na wykonanie badań profilaktycznych (m.in. USG), 52 • promowanie wykonywania badań profilaktycznych, zwłaszcza w ramach dostępnych w pakietach medycznych corocznych przeglądów stanu zdrowia, • organizacja konkursu literackiego o zdrowiu, • we współpracy z Activy zorganizowanie charytatywnego wyzwania sportowego, w ramach którego Bank wraz z Fundacją Alior Banku przekazał 100 tys. zł na rzecz wsparcia działań Fundacji Rak’n’Roll. Zgodnie z wytycznymi ustawodawcy Bank wdrożył do spółek Grupy Kapitałowej PPK – Pracownicze Plany Kapitałowe. Poziom partycypacji Pracowników w programie PPK na koniec 2022 roku wyniósł blisko 43 proc. 4.5. Zarządzanie różnorodnością Alior Bank jest świadomy, że firmy promujące różnorodność w miejscu pracy mają szansę na osiąganie lepszych wyników niż te, które nie budują kultury włączającej. Kwestia różnorodności płci w organach zarządczych oraz wśród kadry kierowniczej wyższego i średniego szczebla jest dla nas istotna. Bank zarządza różnorodnością (w tym różnorodnością płci) w organach zarządczych oraz wśród kadry pracowniczej. Alior Bank od szeregu lat uwzględnia w polityce kadrowej podstawowe elementy polityki różnorodności, wychodząc z założenia, że wartości wynikające z różnic stanowią dodatkowy atut organizacji wzbogacając kompetencje służące efektywności. W ramach podejścia do różnorodności i włączania dbamy o to, by każdy czuł się w Banku dobrze i był traktowany z godnością i szacunkiem. Nie tolerujemy żadnych form niewłaściwych relacji w stosunku pracy. Chcemy mieć pewność, że każda osoba czuje się częścią zespołu oraz, że jest akceptowana za to kim jest, m.in. niezależnie od płci, wieku i bez względu na swoje pochodzenie. Obowiązujące w Banku - Polityka doboru i oceny członków Zarządu oraz Polityka doboru i oceny członków Rady Nadzorczej zapewniają różnorodność wykształcenia, doświadczenia zawodowego, wieku oraz płci członków Rady Nadzorczej i Zarządu w szczególności poprzez zapewnienie udziału kobiet w procesie wyboru i równe traktowanie kandydatów bez względu na płeć. Corocznie Alior Bank informuje o udziale kobiet i mężczyzn odpowiednio w Zarządzie i w Radzie Nadzorczej Banku w okresie ostatnich pięciu lat. [GRI 102-41] 53 Zarząd Banku 31/12/2018 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2021 31/12/2022 kobiety 1 1 2 0 0 mężczyźni 6 6 4 7 7 Rada Nadzorcza Banku 31/12/2018 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2021 31/12/2022 kobiety 1 0 1 2 1 mężczyźni 7 7 6 6 7 W samym Alior Banku 63 proc. osób zatrudnionych stanowią kobiety. Co roku zwiększa się grono „aliorowych” dzieci (w 2022 roku na urlopie macierzyńskim lub rodzicielskim przebywało łącznie 847 osób, w tym 99 osób korzystało z urlopów ojcowskich). W Alior Banku kwestie związane z różnorodnością dotykają wielu aspektów działalności Banku i mają na względzie poszanowanie innych osób, równe ich traktowanie i wykorzystanie potencjału pracowników. Bank i jego pracownicy w swoim codziennym postępowaniu kierują się „Zasadami Dobrej Praktyki Bankowej” przyjętymi przez Związek Banków Polskich. Standardy rekrutacji są zgodne z Dyrektywą UE w sprawie równego traktowania przy zatrudnieniu, co oznacza, że Bank przestrzega zapisów w zakresie równego traktowania przy zatrudnieniu i wykonywaniu zawodu. Alior Bank wymaga wzajemnego szacunku w stosunku do osób zatrudnionych na wszystkich stanowiskach, nie akceptując żadnych form dyskryminacji. Bank zapewnia prawo wszystkich osób z niepełnosprawnością do pracy, preferując jednocześnie integrację zawodową osób z niepełnosprawnościami zatrudnianych na otwartym rynku pracy. W tym zakresie Bank zatrudnia 85 osób z orzeczoną niepełnosprawnością. Nadto, Bank zapewnia adekwatne warunki pracy sprawiając, że aż 58 proc. z tych osób ma ponad 5-letni staż pracy w Alior Banku. Połowa z tych pracowników wykonuje prace w obszarze operacji i sprzedaży. Dane te potwierdzają dążenie Banku do wyrównywania szans w zatrudnieniu przez znoszenie barier utrudniających i ograniczających zawodowe funkcjonowanie osób z niepełnosprawnością. Dopuszczamy zdalne formy zatrudnienia dzięki posiadanym w tym zakresie uregulowaniom, co ułatwia Bankowi dostosowywanie formy zatrudnienia do uwarunkowań wynikających z niepełnosprawności. Bank stosuje politykę otwartości wobec wszystkch osób i zapewnia dostęp do różnorodnych specjalizacji zawodowych. Procesy związane z wyborem kandydatów opierają się na obiektywnych przesłankach, a ich poszczególne etapy odbywają się według ustalonych wzorów i zasad. Wewnętrznie przyjęte zasady realizacji zadań w dziedzinie bezpieczeństwa i higieny pracy oraz standardy rozwiązań technologicznych i technicznych stanowią [GRI 405-1] [GRI 401-3] 54 o podejmowaniu niezbędnych czynności w celu dostosowania stanowiska pracy dla osób niepełnosprawnych. Udział kobiet zatrudnionych na stanowiskach menedżerskich średniego i niższego szczebla jest wyższy, od udziału mężczyzn i stanowi 52 proc. wobec 48 proc. udziału mężczyzn. Kobiety stanowią 64 proc. kadry zatrudnionej na pozostałych stanowiskach, w tym specjalistycznych oraz eksperckich, podczas gdy udział mężczyzn wynosi w tej grupie 36 proc. Chcemy, aby w Alior Banku pracowali najlepsi specjaliści i eksperci rynkowi. Naszym pracownikom oferujemy więc atrakcyjne wynagrodzenia, które reguluje Polityka Wynagrodzeń Alior Bank spełniająca m.in. następujące cele: • promuje prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem oraz zniechęca do podejmowania nadmiernego ryzyka, • wspiera realizację strategii dotyczącą zrównoważonego rozwoju oraz ostrożnej polityki zarządzania ryzykiem, • ogranicza konflikt interesów, • pozwala utrzymać przejrzystą zależność pomiędzy indywidualnymi wynikami oraz indywidualnym wynagrodzeniem, poprzez koncentrację na celach powiązanych z odpowiedzialnością i realnym wpływem, • gwarantuje działania pracowników w najlepiej pojętym interesie klientów, w tym dostarczanie jasnych i przejrzystych informacji dotyczących naszych usług i produktów. Co ważne, regulacje w obszarze wynagrodzeń posiadają wszystkie spółki z Grupy Kapitałowej Alior Banku zatrudniające powyżej 10 pracowników. W 2021 roku banki działające w Polsce pod egidą Związku Banków Polskich, wypracowały wspólnie metodologię raportowania różnic płacowych pomiędzy kobietami a mężczyznami (tzw. luka wynagrodzeniowa). W 2022 roku wyniosła ona zaledwie 3 proc. i wynika z historycznych różnic w demografii zatrudnienia w różnych obszarach Alior Banku. 100% 97% Mężczyźni Kobiety Luka wynagrodzeniowa (kobiety/ mężczyźni) - zgodnie z metodologią ZBP [GRI 405-1] 55 Wynagrodzenie najniższego szczebla względem płacy minimalnej (3010 zł brutto w 2022 roku) w podziale na płeć: W Alior Banku obowiązuje Polityka środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań , w ramach której Bank wprowadza szereg działań prewencyjnych, ale i we właściwy sposób reaguje w sytuacji podejrzenia lub otrzymania zgłoszenia dotyczącego potencjalnie występujących działań, których nie akceptujemy. Bank, ze szczególnym uwzględnieniem roli menedżerów oraz HR Biznes Partnerów, wspiera działania zmierzające do budowania pozytywnych relacji służbowych w oparciu o przestrzeganie prawa i zasad współżycia społecznego. Powyższe dotyczy relacji pomiędzy pracodawcą a pracownikami, relacji pomiędzy pracownikami, a także relacji pomiędzy pracownikami, a kontrahentami i klientami Banku. W relacjach służbowych wszyscy pracownicy Banku powinni kierować się zasadą wzajemnego szacunku, co oznacza, że ich zachowania lub wypowiedzi nie mogą naruszać praw i godności osobistej innych osób. Jakiekolwiek działania lub zachowania będące mobbingiem, dyskryminacją, molestowaniem lub molestowaniem seksualnym oraz wszelkie inne niepożądane zachowania stanowiące naruszenie prawa lub zasad współżycia społecznego są niedopuszczalne i nie są tolerowane przez Bank. 4.6 Rozwijanie kompetencji pracowników Wszystkie procesy i priorytety biznesowe wspieramy w Alior Banku odpowiednimi programami rozwojowymi. Zgodnie z wyznaczoną na lata 2020 – 2022 strategią „Więcej niż bank” stale troszczymy się o wspieranie wszystkich jej części, nieustannie dbając o realny rozwój kompetencji pracowników i kadry menedżerskiej Banku. Polityka w zakresie szkoleń i rozwoju zapewnia pracownikom Alior Banku możliwość eksperckich specjalizacji w wybranej dziedzinie, rozwijając kompetencje własne wynikające z realizowanych obowiązków oraz aspiracji, a także związane z zarządzaniem zespołem. System zarządzania oraz wdrożony model rozwoju pozwalają na skuteczne ukierunkowanie specjalistów oraz rozwój ich kariery. Udostępniamy pracownikom programy szkoleniowe prowadzone zarówno przez trenerów wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Oferta 135% 132% Mężczyźni Kobiety Wynagrodzenie najniższego szczebla względem płacy minimalnej 2022 [GRI 202-1] [GRI 406-1] [GRI 404-2] 56 obejmuje szkolenia produktowe, sprzedażowe i związane z jakością obsługi, szkolenia z umiejętności interpersonalnych oraz umiejętności menedżerskich. W 2022 roku średnia liczba dni szkoleniowych przypadająca na pracownika zatrudnionego na umowę o pracę (jeden etat) wyniosła 3,14 dnia, co uwzględniając skalę zatrudnienia daje prawie 162 tysięcy godzin szkoleniowych przeprowadzonych w Banku. W 2022 roku, z uwagi na panującą sytuację pandemiczną, kontynuowaliśmy niestacjonarną formułę dostarczania wiedzy pracownikom. Dzięki wdrożeniu rozwiązań zdalnych, dbając o bezpieczeństwo pracowników poprzez ograniczanie spotkań stacjonarnych, dostarczaliśmy wiedzę wpierającą realizację celów biznesowych. Kontynuowaliśmy wypracowane wspólnie z PZU oraz PZU Życie rozwiązania umożliwiającego organizację i przeprowadzanie zdalnych egzaminów dla osób ubiegających się o wpis do Rejestru Agentów. Od momentu zatrudnienia przykładamy dużo starań, aby wyposażyć nowego pracownika w wiedzę niezbędną do realizacji zadań powierzonych na stanowisku pracy. Nowo zatrudnieni pracownicy kierowani są na szkolenia wdrożeniowe częściowo analogiczne dla każdego w organizacji (tzw. welcome day), a w dalszej części uzależnione od specyfiki stanowiska i jego roli w organizacji, ze szczególnym uwzględnieniem miejsca w strukturze sieci sprzedaży. W 2022 roku kontynuowaliśmy program onboardingu dla sieci sprzedaży, wspierający zarówno nowego pracownika w organizacji, jak również jego przełożonego. Jednym z elementów wspierających wdrożenie nowego pracownika do codziennych zadań jest niewątpliwie opieka mentora, czyli doświadczonego pracownika, który wspiera osobę będącą w procesie on-boardingu na początkowych etapach zdobywania wiedzy merytorycznej i praktycznej w oddziale. Kontynuowaliśmy wdrożenie nowego, bardziej ergonomicznego i przyjaznego użytkownikowi procesu onboardingu dla jednostek centrali. W 2022 roku kontynuowaliśmy działania wykorzystujące platformę webinarową, dzięki której osoby prowadzące szkolenia (zarówno pracownicy Banku, jak i eksperci zewnętrzni) mogą bardziej efektywnie przekazywać wiedzę i doświadczenie dla szerszego grona zainteresowanych. To właśnie na tej platformie realizowane były warsztaty prowadzone w ramach cyklu „Strefa Rozwoju” podczas których 1834 pracowników zostało przeszkolonych m.in. z zakresu zarządzania energiami wewnętrznymi lub stylów komunikacji. Mając na uwadze wyzwania związane z pracą zdalną i zachowaniem work-life balance w 2022 roku pracownicy mieli do dyspozycji platformę wellbeingową Mindgram, dzięki której zyskali dostęp do nielimitowanych wydarzeń z obszaru szeroko pojętego dobrostanu oraz możliwość komunikacji za pomocą chata z psychologiem, psychologiem dziecięco-młodzieżowym oraz psychodietetykiem. W 2022 roku, elastycznie odpowiadając na potrzeby rozwojowe, udostępniliśmy zainteresowanym pracownikom (2030 osób) możliwość korzystania z zewnętrznej elektronicznej platformy szkoleniowej, w której sami wybierali odpowiadające im szkolenia. Umożliwiliśmy naukę języka angielskiego – zarówno w formie stacjonarnych lektoratów, jak i poprzez dostęp do elektronicznej platformy. Swoją wiedzę i umiejętności podczas lektoratów podnosiło w 2022 roku 1081 osób, a dostęp do platformy miało 2400 pracowników. [GRI 404-1] 57 Elementem mającym wpływ na rozwój pracowników są działania uzgadniane z bezpośrednim przełożonym, który w ramach przyznanego budżetu dysponuje środkami na szkolenia i rozwój dla swoich pracowników. Dzięki takiemu zarządzaniu to pracownicy określonego departamentu mogą wychodzić z inicjatywą szkoleniową. Rozwój w tym zakresie dotyczy obszarów: • wymagających specjalistycznych umiejętności (np. tematy związane ze strategią, zarządzaniem architekturą IT, bezpieczeństwem fizycznym i elektronicznym, językami programowania), • zmiennego środowiska, a efektywności i jakości wykonywanej pracy (szkolenia aplikacyjne, językowe, umiejętności interpersonalnych). W ramach tego programu pracownik może ubiegać się o partycypację pracodawcy w kosztach poniesionych na naukę, np. studia podyplomowe lub wnioskować o sfinansowanie działania rozwojowego, dzięki któremu zdobędzie kluczowe dla Banku kompetencje. W ramach Grupy Kapitałowej wszystkie spółki regularnie dokonują przeglądów wdrożonych polityk, procedur, instrukcji i innych regulacji. Oprócz przeglądów wdrażane są nowe standardy wynikające z wewnętrznych potrzeb poszczególnych organizacji lub z wytycznych zewnętrznych regulatorów. Wdrażane dokumenty określają ogólny kierunek organizacji i ustalają zasady, jakimi poszczególne spółki kierują się w danych kwestiach. przeszkolonych pracowników (773 onboarding do sieci własnej + 4947 pozostałe szkolenia) osoby przeszkolone w placówkach partnerskich (519 onboarding + 257 pozostałe szkolenia) uczestników egzaminów zdalnych (certyfikacja KNF) 375 szkoleń e-learningowych (143 nowe szkolenia i testy + 232 aktualizacje) 5 720 776 1 276 375 58 5. Odpowiedzialność wobec społeczeństwa i otoczenia Świadome działania związane ze środowiskiem naturalnym, odpowiedzialnością społeczną i ładem korporacyjnym przestają być wyborem, a stają się koniecznością. Dlatego, w myśl hasła „Więcej niż bank” Alior Bank wspiera organizacje, które niosą realną pomoc potrzebującym, a także włącza się w inicjatywy odpowiadające na wyzwania społeczne i środowiskowe. Stanowią one ważny element działalności Banku i są wpisane w jego strategię. Bez wątpienia wydarzeniem, które zdominowało pierwszą połowę ubiegłego roku była inwazja rosyjska na Ukrainę. Ta trudna sytuacja była kolejnym egzaminem dla przedsiębiorstw ze społecznej odpowiedzialności biznesu. Szybkie, sprawne i zdecydowane działania Alior Banku i jego pracowników pozwoliły na udzielenie pomocy potrzebującym. 5.1. Działania podjęte w 2022 roku Wsparcie dla Ukrainy Alior Bank jest solidarny z Ukrainą już od pierwszego dnia rosyjskiej agresji. Działania pomocowe skupiły się na trzech obszarach: wolontariackim, systemowym oraz usługowym. Pracownicy ochotniczo pracowali w punktach pomocy uchodźcom. Warto podkreślić, że Bank, jako zakład pracy, ułatwiał łączenie aktywności zawodowej z zaangażowaniem społecznym. Chcąc systemowo rozwiązywać problemy społeczne, Zarząd Banku podjął decyzje o czasowym przekazaniu samorządom kilkunastu nieruchomości położonych na terenie całej Polski, które będą służyły kompleksowej pomocy uchodźcom. Łączna powierzchnia takich lokali użytkowych to prawie 12 tys. m kw. Natomiast w połowie 2022 r. w Warszawie, przy ulicy Towarowej 25a, gdzie wcześniej znajdowała się centrala Banku, powstało kompleksowe Centrum Pomocy. W zakresie usługowym Bank ekspresowo dostosował oferty i systemy bankowe dla uchodźców z Ukrainy. Błyskawicznie przetłumaczono aplikację mobilną i stronę internetową na język ukraiński. Przygotowano ofertę produktów i usług dla obywateli Ukrainy. Mocno zaangażowani w pomoc dla Ukrainy byli również pracownicy oddziału Alior Banku w Przemyślu. Dzięki małej odległości od granicy licznie zaangażowali się w pomoc na przejściach granicznych. Jednocześnie, dzięki współpracy nawiązanej przez Alior Bank z Miastem Przemyśl, zakupiono wysokiej klasy kardiomonitory, które trafiły do szpitala w ukraińskich Mościskach. Sprzęt wykorzystywany jest głównie w diagnozie pacjentów, którzy ucierpieli podczas działań wojennych. W działania pomocowe włączyła się też spółka Alior Leasing, która przekazała cztery pojazdy przeznaczone do przewozu osób oraz sprzętu na terenie Polski i Ukrainy. Były to dwa 23-osobowe busy, naczepa kurtynowa oraz ciągnik siodłowy służący do ciągnięcia wszystkich rodzajów pojazdów. Łączna wartość pomocy, jaką Alior Bank dotychczas przekazał Ukrainie to ponad 25 mln zł. [GRI 102-12] [GRI 413-1] 59 Centrum Pomocy Alior Banku W maju 2022 r. w budynku o powierzchni 5 tys. m. kw. przy ul. Towarowej 25 a, zostało otwarte Centrum Pomocy Alior Banku. Przestrzeń została odświeżona i zagospodarowana jako miejsce kompleksowej pomocy koordynowanej zarówno przez organizacje pożytku publicznego, jak i inne podmioty realizujące inicjatywy edukacyjne. W Centrum Pomocy oferowane jest wsparcie psychologiczne, zawodowe oraz edukacyjne, a także opieka nad dziećmi, stanowiska do nauki zdalnej czy pomoc rzeczowa dla obywateli Ukrainy. To właśnie przy realizacji tego przedsięwzięcia swój debiut miała Fundacja Alior Banku, która jest jednym z gospodarzy placówki i dba o koordynację przeprowadzanych tam działań. Partnerami tego projektu są Caritas Polska, Miasto Stołeczne Warszawa oraz UNICEF. Ze wsparcia w Centrum Pomocy Alior Banku skorzystało już 11 683 dzieci oraz 8 504 dorosłych. Aktywni z Aliorem W 2022 r. Alior Bank zainicjował cykl imprez sportowo-rekreacyjnych pod hasłem „Aktywni z Aliorem”. W jego ramach instytucja zaangażowała się w siedemnaście inicjatyw społeczności lokalnych w całej Polsce. Ponad 5 tys. uczestników pokonało wspólnie pieszo, biegiem, podczas spływów lub na rowerze prawie 60 tys. km. Wydarzenia w ramach „Aktywni z Aliorem” były bardzo zróżnicowane. Wśród nich były imprezy cykliczne, jak Botaniczna Piątka czy Maraton Rowerowy w Charsznicy, a także działania dobroczynne – „Przemyska Piątka”, V Charytatywny Triathlon i Paratriathlon Kraina Bugu oraz „Wild Run”, organizowany na terenie wrocławskiego ZOO. Natomiast w Bydgoszczy odbyła się „Terenowa Masakra”, czyli bieg z przeszkodami w ekstremalnie trudnym terenie. Współpraca z Narodowym Centrum Krwiodawstwa i powołanie Koła Honorowych Dawców Krwi Alior Banku W Banku funkcjonuje Koło Honorowych Dawców Krwi Alior Banku. Należy do niego 151 osób (stan na 11 stycznia 2023 r.). W Banku prowadzona jest komunikacja promująca krwiodawstwo. W październiku 2022 r. w komunikatorze Teams powstał zespół, do którego należą członkowie HDK. Zespół w Teams funkcjonuje równolegle z grupą społecznościową na wewnętrznej platformie Kompas służącej do komunikacji z pracownikami. Nowi członkowie Koła otrzymali pakiety startowe (koszulka, notes, torba i karta podarunkowa do Empiku). Akcja świąteczna Podaruj Prezent Podobnie, jak w poprzednich latach, z inicjatywy pracowników Banku zorganizowana została świąteczna akcja Podaruj Prezent, której celem było dotarcie z pomocą i wsparciem do osób najbardziej potrzebujących. W ramach tej akcji pracownicy wspierają materialnie dzieci z domów dziecka i innych ośrodków zrzeszających potrzebujących. Pracownicy zrealizowali ponad 190 próśb opisanych w listach, których autorami byli podopieczni Caritas Polska (podopieczni z Rzeszowa) oraz z Domu Dziecka w Morągu. W Banku powstało 67 zespołów, które wspólnie przygotowywały paczki dla potrzebujących, 59 osób indywidualnie zajęło się przygotowaniem upominków. 60 5.2. Zaangażowanie społeczne Chociaż w Grupie Kapitałowej Alior Banku nie istnieją formalne procedury czy polityki regulujące wpływ na otoczenie społeczne to działalnie w sposób zrównoważony i odpowiedzialny jest dla Banku jedną z podstawowych wartości. Instytucja realizuje te zadania poprzez wspieranie społeczności lokalnych, inicjatyw promujących kulturę oraz przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu dzięki ułatwianiu dostępu do wartości kulturalnych czy sportowych. Od lat Alior Bank jest blisko wydarzeń ważnych dla Polaków. Alior Bank, jako instytucja kładąca nacisk na społeczną odpowiedzialność biznesu, od lat angażuje się w wiele inicjatyw, zarówno na szczeblu lokalnym, jak i ogólnopolskim. Działalność ta ma na celu zarówno pomoc w realizacji poszczególnych projektów, jak i upowszechnianie wiedzy na temat zrównoważonego rozwoju wśród pracowników, klientów, partnerów biznesowych oraz akcjonariuszy Banku. Fundacja Alior Banku Alior Bank, jako duża i odpowiedzialna organizacja, chce rozwiązywać konkretne problemy społeczne i może to robić dzięki narzędziom, w które jest wyposażony. Alior Bank, wierząc w sens działań systematycznych i długofalowych, które pomagają dokonywać zmiany społecznej, w sierpniu 2022 r. powołał Fundację Alior Banku. Fundacja realizuje cele statutowe przez autorskie projekty oraz współprace z innymi organizacjami, koncentrując się na 4 kluczowych obszarach: edukacji, zdrowiu i sporcie, ekologii i projektach społecznych. W 2022 r. Fundacja przeprowadziła m.in. sportowe wyzwanie charytatywne „Chodźmy Razem” czy wsparła Wrocławskie ZOO w działaniach na rzecz gatunków zagrożonych. Sportowe wyzwanie charytatywne „Chodźmy razem” Od 15 października do 15 grudnia 2022 roku pracownicy Banku brali udział w charytatywnym wyzwaniu sportowym „Chodźmy razem” realizowanym wraz z Fundacją Alior Banku. W wyzwaniu pracownicy „zbierali” kilometry, które przeliczały się na finansowe wsparcie działań Fundacji Rak’n’Roll oraz Fundacji Gajusz. Do wyzwania przystąpiło ponad 1200 pracowników, zarówno z centrali, jak i sieci oddziałów, którzy z zaangażowaniem pokonywali kilometry biegając, spacerując i jeżdżąc na rowerze. Oba założone cele zostały zrealizowane. Pokonany przez pracowników dystans przełożył się na 100 000 zł wsparcia dla Fundacji Rak’n’Roll, które zostaną przeznaczone na warsztaty dla bliskich osób leczących się onkologicznie oraz na program iPoRaku wspierający osoby, które już takie leczenie zakończyły, a także na 30 000 zł wsparcia dla Fundacji Gajusz, na program szkoleń dla specjalistów pracujących i sprawujących opiekę nad dziećmi nieuleczalnie chorymi. Adopcja symboliczna żyraf siatkowanych W listopadzie 2022 r. Fundacja Alior Banku zaadaptowała żyrafy z wrocławskiego ZOO. W ramach współpracy Alior Bank co miesiąc wspiera zwierzęta określoną kwotą. Symboliczna adopcja wpisuje się w realizację jednego z celów Fundacji, którym jest wspieranie działań ekologicznych i ochrona gatunków zagrożonych. [GRI 203-1] [GRI 203-1] 61 16 godzin na zaangażowanie w wolontariat Wielu pracowników Banku od lat angażuje się w wolontariat indywidualnie. Dlatego też, aby wesprzeć pracowników i zachęcić do jeszcze większego zaangażowania się w sprawy społeczne Alior Bank uregulował kwestie wolontariatu pracowniczego. Od 1 lipca 2022 r. każdy pracownik może skorzystać w danym roku kalendarzowym z 16 godzin na wolontariat z zachowaniem prawa do wynagrodzenia. W 2022 r. z tej możliwości skorzystało 130 osób, poświęcając łącznie 968 godzin na aktywność wolontariacką. Konkurs dla pracowników Banku „A skąd się bierze zdrowie?” Promowanie zdrowego stylu życia jest ważnym elementem działalności Alior Banku. Dlatego organizacja zainicjowała konkurs literacki „A skąd się bierze zdrowie?”, w ramach którego pracownicy zostali zachęceni do napisania bajki. Jej motyw przewodni miał odnosić się do szeroko rozumianego zdrowia np. propagowania zdrowego stylu życia, dbania o zdrowie od najmłodszych lat, prawidłowego odżywiania, wzmacniania odporności czy roli aktywności fizycznej. W plebiscycie zostało wyróżnionych 7 laureatów. Konkurs dla pracowników Banku „Nieznana Polska oczami Aliorowców?” Chcąc zachęcić pracowników do aktywności na świeżym powietrzu oraz pokazania, jak spędzają swój wolny czas, Alior Bank przygotował konkurs „Nieznana Polska oczami Aliorowców”. Zadaniem uczestników było przygotowanie planu jednodniowej wycieczki w dowolne miejsce w Polsce. Komisja konkursowa wyłoniła laureatów, przyznając jedną główną nagrodę i 9 wyróżnień. Wśród zwycięskich propozycji były m.in. wycieczka przez szlaki w Rezerwacie Skalne Miasto w Ciężkowicach, wyprawa rowerowa wokół jeziora Czorsztyńskiego czy podróż szklakiem Żuław Elbląskich i jeziora Drużyn. Dodatkowe działania sponsoringowe realizowane w 2022 roku Orszak Trzech Króli W 2022 r. Alior Bank po raz piąty był Partnerem Fundacji „Orszak Trzech Króli” i wydarzenia organizowanego tradycyjnie przez Fundację 6 stycznia 2022 r. Impreza zgromadziła 1,5 miliona uczestników na ulicach 753 polskich miast i wsi. Biały Kruk W 2022 r. Bank został także sponsorem publikacji pod tytułem „Wynalazca i darczyńca. Biografia Ignacego Łukasiewicza” autorstwa ks. prof. Janusza Królikowskiego, wydanej przez wydawnictwo Biały Kruk. Łączna wartość środków przekazanych na cele społeczne przez Bank i podmioty z Grupy Kapitałowej Alior Banku wyniosła w 2022 roku kwotę 6 772 tys. zł brutto. W podziale na obszary zawarte w rekomendacji 1.5 Dobrych Praktyk Spółek Notowanych GPW 2021 (brutto) wsparcie przedstawiało się następująco: • na wsparcie kultury: 308 tys. zł, • na wsparcie sportu i aktywności ruchowej: 3 836 tys. zł, • na wsparcie organizacji społecznych i fundacji: 1 628 tys. zł, • na wsparcie mediów: 1 000 tys. zł. [GRI 102-12] 62 5.3. Wsparcie rozwoju przedsiębiorczości polskich firm W Alior Banku cenimy przedsiębiorców i zdajemy sobie doskonale sprawę z roli, jaką odgrywają firmy w polskiej gospodarce. Zdajemy sobie sprawę z roli, jaką odgrywają firmy w polskiej gospodarce, dlatego wspieramy ich rozwój i wzrost konkurencyjności na rynku. Identyfikujemy największe problemy i ograniczenia, z jakimi mierzą się przedsiębiorcy i pomagamy im w prowadzeniu biznesu - również w trudnych, kryzysowych czasach spowodowanych pandemią i wojną w Ukrainie. W obsłudze klientów biznesowych stawiamy na długoterminowe relacje, efektywny proces kredytowy oraz zaawansowane rozwiązania technologiczne. Staramy się, aby sprawy bankowe absorbowały przedsiębiorców w jak najmniejszym stopniu, a ich uwaga była skupiona na efektywnym działaniu. W pierwszej połowie 2022 roku Alior Bank utrzymał katalog ułatwień w procesowaniu spraw klientów narażonych na ekonomiczne skutki pandemii. Obejmował on m.in. rezygnację z konieczności przeprowadzenia inspekcji terenowej przedsiębiorstwa, czy możliwość przyjęcia, w awaryjnych sytuacjach, wyciągów bankowych potwierdzających wpłaty do urzędu skarbowego i ZUS zamiast zaświadczeń. Oferta dostosowana do Planów Pomocowych BGK Alior Bank od lat obecny jest w programach publicznych finansowanych zarówno ze środków unijnych, jak i krajowych. Umożliwia to rozwój atrakcyjnej oferty kredytowej dla klientów z sektora mikrofirm oraz małych i średnich przedsiębiorstw. Bardzo dużą część finansowania udzielonego firmom przez Alior Bank, stanowią kredyty zabezpieczone przez Bank Gospodarstwa Krajowego z wykorzystaniem środków publicznych - krajowych i unijnych. Alior Bank udzielał między innymi kredytów z gwarancjami BGK w ramach Krajowego Funduszu Gwarancyjnego (gwarancja de minimis) oraz z programów: Funduszu Gwarancji Rolnych, Funduszu Gwarancyjnego Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój (gwarancja Biznesmax), Funduszu Gwarancji Płynnościowych. Dzięki gwarancjom klienci zyskują alternatywne sposoby zabezpieczenia finansowania oraz dostęp do kredytu na korzystniejszych warunkach. [GRI 102-2] 63 W 2022 roku rozszerzyliśmy ofertę o Gwarancję z Funduszu Gwarancji Kryzysowych. Jej celem jest podtrzymanie akcji kredytowej w odpowiedzi na potrzeby płynnościowe średnich i dużych przedsiębiorstw. Gwarancja obejmuje kredyty obrotowe, inwestycyjne oraz faktoring niepełny i odwrotny. Gwarancja Biznesmax Najbardziej atrakcyjnym zabezpieczeniem kredytu dla małych i średnich firm - wciąż pozostaje gwarancja Biznesmax dostępna w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Funduszu Gwarancyjnego Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój. Produkt ten jest unikatowym połączeniem gwarancji z dotacją. Gwarancja Biznesmax skierowana jest do przedsiębiorców, którzy realizują inwestycje o potencjale innowacyjnym lub planują inwestycje proekologiczne np. montaż paneli fotowoltaicznych czy termomodernizację budynku firmy. W celu przeciwdziałania skutkom COVID-19, w 2022 roku Bank nadal umożliwił obejmowanie gwarancją Biznesmax kredytów obrotowych odnawialnych związanych z bieżącą działalnością firmy. Ta forma zabezpieczenia pozwala na zwrot klientowi części lub nawet całości zapłaconych odsetek od kredytu, za maksymalnie 3 lata od dnia jego uruchomienia. FINANSOWANIE FIRM Strategia Alior Banku zakłada bezpieczny wzrost akcji kredytowej w sposób zapewniający wysoki potencjał przychodowy, przy jednoczesnej minimalizacji kosztów ryzyka. Identyfikujemy poszczególne sektory gospodarki, tworząc listę tzw. branż preferowanych. W 2022 roku sprzedaż limitu kredytowego do branż preferowanych, w segmencie małych, średnich i dużych przedsiębiorstw stanowiła blisko 28 proc. całej sprzedaży kredytów dla firm w tych segmentach, wobec 18 proc. w roku 2021. Naszym priorytetem jest utrzymanie wysokiego udziału branż preferowanych w nowych limitach kredytowych, dalszy rozwój kompetencji branżowych i pogłębianie relacji z klientami. Wiedzą branżową dzielimy się również z przedsiębiorcami. W 2022 roku zrealizowaliśmy cykl śniadań biznesowych z udziałem obecnych i potencjalnych klientów biznesowych, w ramach których prezentowaliśmy analizy sektorowe i warunki na rynku walutowym, perspektywy polskiego rynku energii na lata 2022-2035 oraz obecną i przyszłą sytuację makroekonomiczną w Polsce. Kredyty dla mikro i małych firm W celu budowania relacji i wzmocnienia akwizycji klientów z segmentu mikro i małych firm, w 2022 roku wprowadziliśmy promocje cenowe polegające m.in. na obniżeniu do 0 proc. prowizji przygotowawczej od Bizneskredytu na działalność bieżącą, inwestycyjną i cele ekologiczne. Ofertę wyróżniały również wysokie kwoty finansowania do 1 mln zł dla mikrofirm i do 3 mln zł dla małych firm, szybki czas decyzji kredytowej – 20 minut. Finansowanie zabezpieczała gwarancja de minimis Banku BGK. 64 Finansowanie strukturyzowane Proponujemy szeroki zakres transakcji finansujących projekty inwestycyjne typu Project Finance, komercyjne projekty nieruchomościowe i finansowanie inwestycyjne. Są one zawierane zarówno w formie umów bilateralnych, jak i kredytów konsorcjalnych. Transakcje strukturyzujemy z uwzględnieniem indywidualnych potrzeb klienta, uwarunkowań biznesowych oraz zdolności kredytowej firmy. Udostępniamy finansowanie strukturyzowane zarówno w złotyc, jak i w walutach obcych. Na bieżąco rozwijamy ofertę finansowania strukturyzowanego i dopasowujemy ją do zmieniających się potrzeb klientów. Obserwujemy rynek i odpowiadamy na zapytania ofertowe. Leasing W 2022 roku Alior Leasing rozpoczął transformację modelu biznesowego. Jej celem jest stworzenie silnych fundamentów gwarantujących długoterminowy wzrost biznesu. Głównymi wektorami nowej strategii Alior Leasing są: • uniwersalna oferta zarówno z perspektywy mikrofirm, małych i średnich firm, korporacji, jak i kategorii assetowych, w tym przede wszystkim maszyn i urządzeń, • multikanałowa dystrybucja i efektywne wykorzystanie współpracy z klientami biznesowymi Alior Banku, rozwój współpracy z dostawcami środków trwałych oraz budowa nowoczesnej dystrybucji online, • transformacja cyfrowa i efektywność organizacyjna zmierzająca do automatyzacji procesów i wykorzystania technologii w celu zwiększenia atrakcyjności i dostępności oferty produktowej. W IV kw. 2022 roku wdrożono szereg inicjatyw bezpośrednio przygotowujących Alior Leasing do nowej strategii. Są to m.in. specjalizacja handlowców oraz nowe standardy pracy w sieciach sprzedaży. Alior Leasing wykorzystuje też potencjał obecnego portfela klientów, kontynuując działania związane z pre-aproved i rozwija ofertę finansowania maszyn i urządzeń dla klientów biznesowych. Celem tych działań jest rozwój współpracy z Alior Bankiem i wzrost akwizycji wśród klientów biznesowych. Finansowanie handlu W 2022 r. odnotowaliśmy rekordowy wynik nowej sprzedaży faktoringu. Jej wolumen wzrósł o 70 proc. w stosunku do roku 2021, a liczba aktywnych umów faktoringowych zwiększyła się o ponad 40 proc. Rozszerzyliśmy również ofertę o faktoring samorządowy czyli faktoring pełny w ryzyko Jednostek Samorządu Terytorialnego oraz podwyższyliśmy do 3 mln zł maksymalną kwotę limitu faktoringowego w procesie automatycznym z decyzją w ciągu jednego dnia roboczego. Optymalizujemy obsługę gwarancji, akredytyw i inkas. Współpracujemy też z KUKE S.A. oraz BGK przy potwierdzaniu i dyskontowaniu akredytyw. Finansowanie inwestycji proekologicznych Firmom, realizującym inwestycje proekologiczne na własne potrzeby, proponujemy Bizneskredyt zakupowy. Środki z kredytu można przeznaczyć m.in. na zakup i montaż paneli fotowoltaicznych, zakup samochodów elektrycznych lub hybrydowych. Kredyt umożliwia też zakup materiałów służących do ocieplenia ścian budynków, dachów, stropów, piwnic wraz 65 z wykonaniem prac budowalnych lub zakup i montaż nowych źródeł ciepła np. kotłów grzewczych, pomp ciepła, kolektorów słonecznych, czy grzejników. Finansujemy również komercyjne elektrownie fotowoltaiczne i wiatrowe, które uzyskały wsparcie aukcyjne. Ta propozycja jest skierowana do spółek celowych i obejmuje finansowanie instalacji OZE o mocy powyżej 0,5 MW. W 2022 roku rozpoczęliśmy pilotażowe finansowanie komercyjnych elektrowni fotowoltaicznych, z których energia sprzedawana jest koncesjonowanym spółkom obrotu, bez wsparcia aukcyjnego. Przeważającą grupą klientów w tym obszarze są spółki celowe posiadające projekty o mocy zainstalowanej do 1 MW. TECHNOLOGIA, AUTOMATYZACJA PROCESÓW, OBSŁUGA ZDALNA System bankowości internetowej Intensywnie pracowaliśmy nad projektem nowej bankowości cyfrowej dla klientów biznesowych. We wrześniu 2022 roku podpisaliśmy umowę z firmą COMARCH SA na wdrożenie i obsługę systemu. Realizacja projektu zaplanowana jest na lata 2023 - 2025. Nowa bankowość internetowa będzie bazowała na czterech głównych filarach: natywnej aplikacji mobilnej, self service klienta, systemie klasy ERP i nowoczesnej platformie www. Stworzą one wielokanałowy, zintegrowany ekosystem produktów, oparty o najnowocześniejsze technologie, najwyższe standardy bezpieczeństwa i przyjazny interfejs użytkownika. Jednocześnie wprowadziliśmy szereg udogodnień w ramach Modułu Centrum Produktów w obecnym systemie bankowości internetowej BusinessPro: • wniosek o firmową kartę debetową Mastercard z Plusem, • automatyczne pobieranie opłat miesięcznych za ubezpieczenie NNW oraz opieki zdrowotnej, • wniosek o zmianę danych osób ubezpieczonych oraz danych firmy, • możliwość filtrowania wniosków o ubezpieczenie, • automatyczne informowanie klientów SMS-em o braku możliwości kontynuacji ochrony ubezpieczeniowej, • możliwość składania kredytowych dyspozycji posprzedażowych. Centralizacja procesów posprzedażowych Centralizacja 45 procesów posprzedażowych oraz wykorzystanie podpisu kwalifikowanego, podpisu Autenti oraz Foto ID umożliwiły nam szybką obsługę firm przez Zespół Obsługi Operacyjnej Klienta Biznesowego. W 2022 roku zespół zrealizował ponad 21 tys. dyspozycji zgłoszonych przez małe, średnie i duże przedsiębiorstwa - ponad 45 proc. z nich przekazano online za pośrednictwem e-mail lub systemu bankowości internetowej BusinessPro. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców, stawiamy na rozwój projektu centralizacji. W wybranych Centrach Bankowości Korporacyjnej przeprowadziliśmy pilotaż, rozszerzający zakres obsługi o kolejne dyspozycje posprzedażowe i umożliwiający klientom składanie ich również przez telefon. Na bazie jego wyników podjęliśmy decyzję o rozszerzeniu centralizacji na kolejne placówki i powołaniu specjalistycznego Customer Service KB do obsługi posprzedażowej różnymi kanałami. 66 Automatyzacja procesów kredytowych Zwiększamy udział kredytów udzielanych w procesie automatycznym. W 2022 roku automatyzacja objęła: • 95 proc. kredytów udzielonych w segmencie mikrofirm, • 8 proc. kredytów udzielonych w segmencie MŚP i firm korporacyjnych Automatyzacja wniosku o rachunki firmowe Za pośrednictwem nowego wniosku internetowego, przedsiębiorca może otworzyć iKonto Biznes lub rachunek 4x4 z kartą debetową już w 2 minuty od momentu potwierdzenia tożsamości. Dane dotyczące firmy przenoszone są automatycznie z CEIDG/REGON na podstawie numeru NIP. Potwierdzenie tożsamości klienta odbywa się za pośrednictwem kuriera (bez podpisywania umów papierowych) lub przelewem PayByLink, a umowa podpisywana jest elektronicznie i zatwierdzana SMS-em. Z rozwiązania mogą skorzystać jednoosobowe działalności gospodarcze. Gwarancja rolna (FGR) Alior Bank posiada w ofercie gwarancję rolną skierowaną do podmiotów realizujących inwestycje w sektorze agrobiznesu. Rolnicy mogą liczyć na gwarancję do 5 mln zł, a przetwórcy nawet do 10 mln zł. W celu przeciwdziałania skutkom COVID-19, bank umożliwia obejmowanie tą formą zabezpieczenia kredytów obrotowych odnawialnych związanych z bieżącą działalnością firmy. W 2022 roku zwiększone zostały dopłaty do oprocentowania kredytów obrotowych zabezpieczonych gwarancją z Funduszu Gwarancji Rolnych (do wysokości 5 proc. rocznie od kwoty udzielonego kredytu). Klient może otrzymać zwrot części zapłaconych odsetek od kredytu za maksymalnie 12 miesięcy od dnia jego uruchomienia. Fundusz gwarancji płynnościowych – gwarancja dla średnich i dużych przedsiębiorstw Do końca czerwca 2022 roku Alior Bank udostępniał średnim i dużym przedsiębiorstwom gwarancję z Funduszu Gwarancji Płynnościowych (FGP). Miała ona na celu podtrzymanie akcji kredytowej w związku z potrzebami płynnościowymi przedsiębiorstw, które zostały dotknięte ekonomicznymi skutkami pandemii COVID-19. Fundusz gwarancji płynnościowych dla faktoringu W pierwszej połowie 2022 roku Alior Bank udostępniał gwarancje z Funduszu Gwarancji Płynnościowych. Dzięki temu mikrofirmy oraz małe, średnie i duże przedsiębiorstwa, które potrzebowały środków na zabezpieczenie płynności finansowej firmy, utraconej w wyniku pandemii COVID-19, mogły łatwiej uzyskać finansowanie w formie faktoringu niepełnego oraz faktoringu odwrotnego. Gwarancja była udzielana na 24 miesiące i mogła zabezpieczyć do 80 proc. kwoty limitu faktoringowego. Jej maksymalna kwota wynosiła 200 mln zł, natomiast najwyższa kwota finansowania to 250 mln zł. 67 NOWE ROZWIĄZANIA W OFERCIE PRODUKTOWEJ W 2022 roku rozszerzyliśmy ofertę o nowe rozwiązania ułatwiające przedsiębiorcom prowadzenie biznesu: • ubezpieczenie NNW oraz opieki zdrowotnej od PZU – oferta skierowana jest do firm ze wszystkich segmentów. Przedsiębiorcy mogą ubezpieczyć siebie, członków rodziny, pracowników swojej firmy i ich bliskich. W zależności od wybranego wariantu, w przypadku choroby lub konieczności leczenia następstw nieszczęśliwego wypadku, PZU zorganizuje świadczenia medyczne i pokryje ich koszty. Zawarcie umowy ubezpieczenia jest możliwe bezpośrednio w placówkach Alior Banku lub online za pośrednictwem bankowości internetowej BusinessPro; • bonusy dla użytkowników firmowej karty debetowej Mastercard z Plusem:  10 proc. zniżki na paliwo i inne zakupy na dowolnych stacjach paliw,  0 zł za ubezpieczenie NNW oraz opieki zdrowotnej PZU za aktywność transakcyjną na karcie,  10 proc. zniżki na subskrypcję (wynajem) sprzętu elektronicznego,  zwolnienie z miesięcznych opłat za użytkowanie karty. • lokaty z wyższym oprocentowaniem – wprowadziliśmy lokaty ze stałym oprocentowaniem w wysokości 2,5 proc. w skali roku na 2 miesiące i 4 proc. w skali roku na 5 miesięcy; • specjalna oferta rachunku 4x4 dla firm ukraińskich oraz jednoosobowych działalności prowadzonych przez obywateli Ukrainy – propozycja obejmuje zwolnienie z opłat za: prowadzenie rachunku podstawowego, przelewy internetowe do ZUS i US oraz premię nawet do 1500 zł rocznie za aktywne bankowanie. Dodatkowo zrezygnowaliśmy z miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku pomocniczego w złotych oraz w walutach obcych, korzystanie z firmowej karty debetowej oraz z opłat za pakiet krajowy, gotówkowy, zagraniczny i oszczędny. Wprowadziliśmy również zwrot opłat za przelewy realizowane do Ukrainy. • płatności zbliżeniowe Xiaomi Pay – usługa rozszerza listę płatności mobilnych i pozwala na dokonywanie płatności zbliżeniowych za pomocą opaski Mi Smart Band 6 NFC, zegarka Xiaomi Watch S1 lub zegarka Xiaomi Watch S1 Active. • Fast Track – oferta finansowania dla średnich i dużych firm, w ramach której decyzja kredytowa podejmowana jest już w 4 dni robocze. Taką ścieżką możemy sfinansować do 10 proc. rocznych przychodów ze sprzedaży uzyskanej przez przedsiębiorstwo – maksymalnie 10 mln zł. 68 5.4. Zarządzanie wpływem na środowisko W 2022 roku Alior Bank, podobnie jak w ubiegłych latach, kładł duży nacisk na zminimalizowanie swojego śladu węglowego. W tym celu podjął szereg działań pro-ekologicznych i pro-ekonomicznych. Z powodzeniem kontynuowaliśmy modernizacje kolejnych oddziałów wdrażając nowy standard. W ramach tego standardu, poza nowoczesną i odświeżoną stylistyką, wdrożyliśmy wiele proekologicznych rozwiązań np.: wykorzystanie materiałów wykończeniowych pochodzących z recyklingu (m.in. blaty biurek z przetworzonych opakowań PET), materiałów łatwo odnawialnych (drewno z roślin szybkorosnących) lub surowców pochodzących od lokalnych dostawców. Dodatkowo ograniczamy zużycie mediów poprzez zastosowanie energooszczędnych rozwiązań (inteligentne oświetlenie dostosowujące swoje natężenie do aktualnych warunków atmosferycznych, automatycznie sterowana klimatyzacja i ogrzewanie), rezygnacja z wody butelkowanej na rzecz filtrowanej wody kranowej. Dzięki temu możemy odnotować spadek zużycia mediów w oddziałach, co przekłada się na mniejszy ślad węglowy organizacji. W 2022 roku przystąpiliśmy również do realizacji projektu polegającego na wybudowaniu pierwszej instalacji fotowoltaiki. Na lokalizację instalacji OZE została wybrana krakowska Centrala przy os. Bohaterów Września. Uruchomienie pierwszych urządzeń, które zaplanowane jest na II kw. 2023 roku, przełoży się na zmniejszenie wolumenu zakupionej energii elektrycznej. Tendencja spadkowa nie ominęła również surowców wykorzystywanych na poczet ogrzewania naszych lokali. Odnotowaliśmy mniejsze zużycie energii cieplnej i oleju opałowego w porównaniu z rokiem 2021. Rok 2022 to kolejny, w którym podtrzymaliśmy trend związany z niskim zużyciem paliw transportowych. Dzięki wymianie samochodów wchodzących w skład naszej floty na samochody z instalacją gazową drugi raz z rzędu odnotowaliśmy niskie zużycie oleju napędowego. Co więcej, zachęcamy naszych pracowników do korzystania z publicznych środków transportu podczas podróży służbowych - zwłaszcza do korzystania z transportu kolejowego, który charakteryzuje się najmniejszą emisyjnością gazów cieplarnianych. Dodatkowo, dzięki obecnym możliwościom teleinformatycznym, mogliśmy zastąpić delegacje spotkaniami online. Kolejny raz, dzięki zastosowaniu polityki „Bank bez papieru”, udało nam się odnotować spadek ilości zużytego papieru, a w porówaniu ze zużyciem innych surowców ten spadek jest rekordowy. Osiągnęliśmy to poprzez zmianę sposobu przygotowania dokumentów dla naszych klientów na rzecz wersji elektronicznej. Dodatkowo w komunikacji z naszymi klientami [GRI 306-2] 69 stawiamy w pierwszej kolejności na kanały informatyczne. Cyfryzacja obiegu dokumentów nie ominęła również wewnętrznych procesów. Tam, gdzie było to możliwe, zastąpiliśmy dokumentację papierową dokumentacją elektroniczną, również w zakresie współpracy z naszymi kontrahentami. Dodatkowo na ograniczenie zużywanego papieru miały wpływ nowe wielofunkcyjne drukarki, które są uruchamiane urządzeniem uwierzytelniającym użytkownika, co skutecznie zapobiega przypadkowym wydrukom. Dane środowiskowe za 2022 rok zostały zaprezentowane wyłącznie za Bank z uwagi na ograniczoną dostępność tych danych w pozostałych spółkach Grupy i jednocześnie ich niewielką istotność. We wszystkich oddziałach, biurach i centralach od dłuższego czasu prowadzona jest segregacja śmieci. Wszystkie dokumenty, odpady wielkogabarytowe, nieużywany sprzęt komputerowy i inne elektrośmieci są utylizowane przez wyspecjalizowane w tym celu przedsiębiorstwa. Dodatkowo od kilku lat sprawne, ale nieużywane sprzęty komputerowe oraz telefony komórkowe są cyklicznie przekazywane do odsprzedaży pracownikom. Dzięki temu zmniejsza się ilość generowanych przez Bank elektroodpadów. Co więcej, do modernizacji oddziałów wykorzystywane są materiały pochodzące z recyklingu, co stanowi kolejny przykład proekologicznych działań. Na Bank nie zostały nałożone jakiekolwiek sankcje bądź też kary za nieprzestrzeganie regulacji dotyczących ochrony środowiska. Jednocześnie Bank podtrzymuje swoje zobowiązania do bardziej efektywnego wykorzystania zasobów naturalnych oraz energii, jak również monitorowania wraz z zewnętrzną instytucją swojego oddziaływania na środowisko (zużycie zasobów i surowców) oraz regularnym informowaniu o kwestiach środowiskowych i klimatycznych. Zobowiązanie do uświadamiania pracowników o kwestiach środowiskowych zostało zrealizowane poprzez objęcie części z nich obowiązkowym szkoleniem z zakresu ESG i będzie kontynuowane. Zużycie materiałów i surowców w Grupie Kapitałowej Alior Banku 2021 2022 Papier [tony] 143 33 Energia elektryczna [MWh] 16 814 20 401 Energia cieplna [GJ] 79 146 29 155 Gaz ziemny [m3] 94 475 158 905 Olej opałowy [tony] 94 59 Benzyna [tony] 272 318 Olej napędowy (diesel) [tony] 7 22 LPG [tony] 808 284 Woda [m3] 12 506 18 156 [GRI 307-1] [GRI 302-1] [GRI 303-5] 70 5.5. Ujawnienia dotyczące Taksonomii EU Regulacje prawne w obszarze Taksonomii: • Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 r. w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje (Taksonomia UE), • Rozporządzenie Delegowane Komisji UE 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021 r. ustanawiające techniczne kryteria kwalifikacji służące określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych (Techniczne kryteria kwalifikacji), • Rozporządzenie Delegowane Komisji UE 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 r., uzupełniające rozporządzenie 2020/852 poprzez sprecyzowanie treści prezentacji informacji dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art.19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji (Rozporządzenie dotyczące ujawnień), • Ustawa o rachunkowości implementująca Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95/UE w sprawie ujawniania danych niefinansowych i informacji na temat różnorodności przez niektóre duże jednostki oraz grupy (Ustawa o rachunkowości). Powyższe regulacje zobowiązują instytucje kredytowe do spełnienia szeregu obowiązków sprawozdawczych, natomiast zakres ujawnień jest wprowadzany etapowo. W obowiązującym od 1 stycznia 2022 do 31 grudnia 2023 okresie przejściowym, Bank jest zobowiązany m.in. do ujawnienia wskaźników dotyczących udziału procentowego w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej kwalifikującej i niekwalifikującej się do Taksonomii, gdzie działalność gospodarcza kwalifikująca się do Taksonomii oznacza działalność opisaną w Załącznikach I i II do Rozporządzenia UE 2021/2139, niezależnie od tego, czy działalność gospodarcza spełnia wskazane tam techniczne kryteria. Bank dokonał ujawnień bazując na ekspozycji wobec klientów, spełniających obowiązek publikowania informacji niefinansowych. Nie były brane pod uwagę ekspozycje wobec gospodarstw domowych, w tym zabezpieczone hipotecznie. Na potrzeby określenia grupy klientów, którzy podlegają obowiązkowi publikowania informacji niefinansowych dokonano analizy danych wewnętrznych pod kątem kryteriów wskazanych w Ustawie o rachunkowości obejmujących: przychody ze sprzedaży, aktywa, liczbę zatrudnionych pracowników oraz rodzaj formy prawnej prowadzonej działalności. Dodatkowo Bank jest zobowiązany w okresie przejściowym do ujawnienia udziału procentowego w aktywach ogółem ekspozycji: • wobec rządów centralnych, banków centralnych i emitentów ponadnarodowych, • w instrumenty pochodne, • wobec przedsiębiorstw, które nie podlegają obowiązkowi publikowania informacji niefinansowych zgodnie z art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE 71 Taksonomia – wartości oraz przyjęta metodologia obliczania wskaźników Współczynnik Wartość Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem procentowym obrotu pochodzącego z działalności gospodarczej, która kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo) 0,03% Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem procentowym nakładów inwestycyjnych związanych z działalnością gospodarczą, która kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo) 0,04% Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem procentowym obrotu pochodzącego z działalności gospodarczej, która nie kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo) 0,15% Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem procentowym nakładów inwestycyjnych związanych z działalnością gospodarczą, która nie kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo) 0,15% Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec przedsiębiorstw, które nie podlegają obowiązkowi publikowania informacji niefinansowych zgodnie z art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE 28,98% Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec rządów centralnych, banków centralnych I emitentów ponadnarodowych 19,80% Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji w instrumenty pochodne 0,45% Udział procentowy portfela handlowego oraz pożyczek międzybankowych na żądanie w aktywach ogółem 0,33% Analiza w zakresie taksonomiczności klientów dokonana została na podstawie ujawnionego w sprawozdaniach niefinansowych klientów udziału obrotu oraz nakładów inwestycyjnych kwalifikujących się do systematyki. W analizie Bank opierał się na ostatnich dostępnych raportach niefinansowych publikowanych przez klientów Banku w 2022 r. Bank nie brał pod uwagę celu na jaki finansowanie zostało udzielone. W ramach ekspozycji uwzględniono wszystkie należności klientów, w tym wynikające z leasingu i faktoringu, a także instrumentów pochodnych i papierów wartościowych. Kalkulację wskaźników przeprowadzono na podstawie wartości bilansowej brutto. Aktywa ogółem na potrzeby ujawnień na podstawie Taksonomii są rozumiane jako ekspozycje bilansowe zgodnie z zakresem konsolidacji ostrożnościowej dla rodzajów aktywów wskazanych w Rozporządzeniu nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. Wskaźniki nie były audytowane i są przygotowane zgodnie z najlepszą wiedzą Grupy Kapitałowej Alior Banku. Strategia biznesowa realizowana w 2022 roku „Więcej niż bank” zakładała wprowadzenie ekoproduktów we wszystkich segmentach klientów. Zaprezentowane wskaźniki realizują 72 obowiązek regulacyjny, nie obrazują jednak w pełni udziału eko-finansowania udzielanego przez Alior Bank klientom biznesowym niepodlegającym obecnie raportowaniu niefinansowemu (zgodnie z rozporządzeniem NFRD) oraz wynikających z udzielonego finansowania w ramach eko-produktów oferowanych przez Alior Bank zarówno klientom indywidualnym, jak i biznesowym. Planujemy w jeszcze szerszym stopniu wykorzystać potencjał eko-finansowania w powiązaniu z obowiązkiem raportowania w ramach rozporządzenia UE 2020/852 od 2023 r., kiedy to zacznie obowiązywać nowa strategia biznesowa Banku na lata 2023-2024 „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”, która przypisuje obszarowi ESG istotną rolę w planowaniu rozwoju wszystkich linii biznesowych. Realizację tego celu nadzoruje nasz Komitet Zrównoważonego Rozwoju. 5.6. Obszar ESG w Alior Banku Czynniki ESG odgrywają ważną rolę w podejmowaniu strategicznych decyzji w Alior Banku, a ich znaczenie rośnie z biegiem czasu. Jako Bank jesteśmy instytucją zaufania publicznego, wysoce regulowaną przez wielu krajowych i międzynarodowych regulatorów. Trwałym elementem naszego DNA jest reprezentowanie najwyższych standardów odpowiedzialności wobec wszystkich stron, z którymi współpracujemy, oraz etyczne zarządzanie w organizacji. Zgodność regulacyjna jest dla nas priorytetem. Bank wdrożył już przepisy prawne regulujące kwestie ESG wynikające z MiFID II, SFDR oraz tzw. Taksonomii UE i przygotowuje się do wdrażania CSRD oraz nowych przepisów dotyczących ryzyka ESG. Zgodność regulacyjna w tym obszarze nadzorowana jest przez Komitet ds. Zrównoważonego Rozwoju, na czele którego stoi Prezes Zarządu Banku wraz z Wiceprezesem do spraw ryzyka oraz Dyrektorem odpowiedzialnym za strategię biznesową i zrównoważony rozwój. Komitet stanowi również platformę dialogu wewnątrz organizacji, łączącą perspektywy na zrównoważony rozwój w różnych departamentach. Aby wzmocnić zarządzanie ESG, powołaliśmy dedykowany zespół, który współpracuje z innymi jednostkami w banku w tematyce zrównoważonego rozwoju. Część pracowników banku przeszła również obowiązkowe szkolenie wewnętrzne w tematyce ESG. Trwają prace nad ogólnodostępnym szkoleniem zwiększającym świadomość pracowników w zakresie ESG. Dążymy do zminimalizowania naszego śladu węglowego. Postępująca cyfryzacja i automatyzacja procesów, konsekwentne stawianie na procesy zdalne oraz wysoką jakość i szybkość działania z roku na rok zbliżają bank do punktu, w którym osiągniemy neutralność klimatyczną. Wykorzystanie technologii to nasza odpowiedź na wyzwania klimatyczne i środowiskowe. Rozpoczęliśmy pracę nad stworzeniem własnego zeroemisyjnego źródła energii – instalacji fotowoltaicznej zasilającej data center w Krakowie. Każdego roku poszerzamy spektrum monitorowanych czynników ESG, które mają wpływ na nasze decyzje strategiczne i zarządzanie ryzykiem. Czynniki ESG monitorujemy konsekwentnie od 2017 r., kiedy to Alior Bank opublikował pierwszy raport niefinansowy oparty na standardach raportowania zrównoważonego rozwoju GRI. Aby zwiększyć świadomość działań, które podejmujemy, w 2022 r. udostępniliśmy zakładkę „Zrównoważony Rozwój” na stronie internetowej Banku, gdzie w kompleksowy sposób opisujemy nasze działania i plany w zakresie ESG. Udostępniliśmy także dedykowany email dla wszystkich 73 pracowników, którzy chcieliby mieć wpływ na nasz zrównoważony rozwój, gdzie mogą zgłaszać swoje pomysły i pytania. Czynniki ESG mają również szczególne miejsce w naszej codziennej działalności także poprzez osadzenie ich w przygotowywanej w 2022 r. strategii Alior Banku („Bank na co dzień, Bank na przyszłość”) oraz ich poprzednich odsłonach (,,Cyfrowy Buntownik”) (,,Więcej niż bank”). Partnerstwa i produkty związane z zaangażowaniem Banku w zieloną transformację Z każdym miesiącem dążymy do optymalizacji działań mających wpływ na środowisko. Nie tylko minimalizujemy negatywne oddziaływanie organizacji jako instytucji, ale także wprowadzamy produkty, dzięki którym nasi klienci mają możliwość modernizacji swoich mieszkań, domów, firm, czy zmiany sposobów przemieszczania się na bardziej ekologiczne. Klienci stają się coraz bardziej eko-świadomi, podejmują pro-ekologiczne inicjatywy lub wybierają pro-ekologiczne produkty – zachęcani różnymi dotacjami lub kierując się zamiarem dołożenia własnej cegiełki do ochrony środowiska i klimatu. Dążymy do tego, by zagospodarować ekologiczne potrzeby naszych klientów, m.in. poprzez zróżnicowaną ofertę eko w Alior Banku. Produkty eko dostępne dla klienta indywidualnego Alior Banku w 2022 roku: • Eko Raty - finansowanie zakupu urządzeń i instalacji mających na celu ograniczenie zużycia energii, produkcję energii odnawialnej i ograniczenie zanieczyszczenia środowiska w gospodarstwie domowym. W zakresie Eko Rat Alior Bank współpracuje z ok. 1000 Partnerów Handlowych z branży eko, 74 • Eko Pożyczka – oferta specjalna pożyczki przygotowana z myślą o klientach, którzy planują zakup nowego samochodu elektrycznego. Oprocentowanie pożyczki wynosiło 0 proc., a prowizja 10 proc. - wystarczyło przedstawić skan faktury za zakup samochodu w ciągu 3 miesięcy od dnia zaciągnięcia pożyczki, • Kredyt Gotówkowy i Ratalny ,,Czyste Powietrze” - finansowanie m in.: wymiany starych źródeł ciepła oraz zakup i montaż nowych źródeł ciepła, termomodernizacji budynków jednorodzinnych oraz zakup fotowoltaiki w powiązaniu z zakupem nowych źródeł ciepła. Kredyty powiązane z dotacją z programu „Czyste Powietrze”, zarządzanego przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Wypłacona dotacja spłaca część kapitału kredytu. Produkty eko dostępne dla klienta biznesowego Alior Banku w 2022 roku: • Pożyczka termomodernizacyjna przeznaczona na finansowanie termomodernizacji w sektorze mieszkaniowym (Wspólnoty Mieszkaniowe, Spółdzielnie Mieszkaniowe, Towarzystwa Budownictwa Społecznego oraz w wybranych regionach Jednostki Samorządu Terytorialnego oraz przedsiębiorstwa usług energetycznych ESCO), dostępna jest obecnie w 6 regionach. Pożyczka jest współfinansowana ze środków Regionalnych Programów Operacyjnych dla województw: dolnośląskiego, łódzkiego, małopolskiego, podlaskiego, pomorskiego i kujawsko-pomorskiego, • Biznes Kredyt Zakupowy na cele ekologiczne skierowany do przedsiębiorców z segmentu mikrofirm oraz małych i średnich przedsiębiorstw, którzy planują wprowadzać nowoczesne narzędzia minimalizujące negatywny wpływ działalności firmy na środowisko naturalne. Środki z kredytu mogą być przeznaczyć m.in. na zakup i montaż paneli fotowoltaicznych, zakup samochodów ekologicznych z silnikiem elektrycznym lub hybrydowym, termomodernizację nieruchomości lub zakup i montaż nowego źródła ciepła. Zabezpieczeniami kredytu są gwarancje Banku Gospodarstwa Krajowego – gwarancja COSME lub gwarancja de minimis i weksle na rzecz Alior Banku i Banku Gospodarstwa Krajowego, • Finansowanie aukcyjnych projektów odnawialnych źródeł energii skierowane do przedsiębiorców, którzy wygrali aukcję OZE i planują budowę elektrowni wiatrowych lub fotowoltaicznych o mocy większej niż 500 kW. Mogą z niego skorzystać spółki celowe należące do segmentu małych, średnich i dużych firm, prowadzące działalność gospodarczą w zakresie wytwarzania energii pochodzącej ze źródeł odnawialnych. Bank finansuje projekty realizowane w formule SPV przez inwestorów doświadczonych w realizacji projektów OZE. Chcemy rozwijać się w sposób odpowiedzialny, z poszanowaniem założeń zrównoważonego rozwoju, i do tego też zmierzają nasze dotychczasowe i przyszłe działania. Podsumowując, Bank dąży do włączenia czynników ESG w całym spektrum swojej działalności – od procesów wewnętrznych, po przyjazne środowisku produkty dla klienta. 75 O Raporcie Powyższe oświadczenie na temat danych niefinansowych spółki dominującej Alior Bank i spółek zależnych zostało stworzone zgodnie z wymogiem regulacyjnym nałożonym na instytucje zainteresowania publicznego poprzez znowelizowaną Ustawę o rachunkowości. Grupa Kapitałowa Alior Bank została objęta obowiązkiem regulacyjnym na poziomie jednostki (Alior Bank) oraz skonsolidowanym. Sprawozdanie prezentuje podstawy zarządcze, polityki i procedury należytej staranności jakie obowiązywały w Grupie Kapitałowej Alior Banku oraz spółkach zależnych w 2022 roku. Najważniejsze wskaźniki wyników przedstawione zostały za okres 1 stycznia – 31 grudnia 2022 roku. Raportowanie odbywa się w cyklu rocznym. W porównaniu do ostatniej publikacji z 2022 roku nie nastąpiły istotne zmiany w obszarze i tematyce raportowania. Sprawozdanie zostało opracowane w nawiązaniu do Międzynarodowego Standardu Sprawozdawczości Niefinansowej z wykorzystaniem Standardów GRI. Wszelkie pytania odnośnie Sprawozdania należy kierować do Departamentu Relacji Inwestorskich Banku: [email protected] Wymogi Ustawy o Rachunkowości w zakresie ujawniania danych niefinansowych Opis modelu biznesowego jednostki i kluczowych wskaźników efektywności Tak Opis zarządzania ryzykami zidentyfikowanymi jako istotne Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do przeciwdziałania korupcji Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z tematami istotnymi dla Banku w odniesieniu do relacji z klientem, jakości obsługi, dialogu, odpowiedzialnej sprzedaży oraz bezpieczeństwa danych i transakcji Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do zagadnień pracowniczych Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do poszanowania praw człowieka Tak [GRI 102-46] [GRI 102-50] [GRI 102-52] [GRI 102-53] [GRI 102-54] [GRI 102-49] 76 Indeks treści GRI Wskaźnik GRI Nazwa wskaźnika Numer strony GRI 102-1 Nazwa organizacji 3 GRI 102-2 Opis działalności organizacji, główne marki, produkty i/lub usługi 3, 62-67 GRI 102-3 Lokalizacja siedziby głównej organizacji 4 GRI 102-4 Liczba krajów, w których działa organizacja i nazwy tych krajów 4 GRI 102-5 Forma własności I struktura prawna organizacji 4 GRI 102-6 Obsługiwane rynki 4 GRI 102-8 Informacje o pracownikach 46 GRI 102-9 Opis łańcucha dostaw 25 GRI 102-11 Stosowane zasady ostrożności 28 GRI 102-12 Zewnętrzne inicjatywy przjęte przez organizację 58-61 GRI 102-13 Członkowsktwo w stowarzyszeniach 15 GRI 102-15 Opis kluczowych wpływów, ryzyk I szans 4, 26-34 GRI 102-16 Wewnętrzne sformułowania, misja, wartości organizacji, kodeks postępowania oraz kodeks etyki 21 GRI 102-17 Wewnętrzne i zewnętrzne mechanizmy umożliwiające uzyskanie porady dot. Zachowań w kwestiach etycznych i prawnych oraz spraw związanych z integralnością organizacji 22 GRI 102-18 Struktura I skład organu zarządzającego organizacją 5 GRI 102-30 Efektywność procesów zarządzania ryzykiem 26 GRI 102-40 Lista grup interesariuszy angażowanych przez organizację raportującą 13 GRI 102-41 Pracownicy objęci umowami zbiorowymi 50, 52 GRI 102-42 Podstawy identyfikowania i selekcji interesariuszy angażowanych przez organizację 13 GRI 102-43 Podejście do angażowania według typu i grupy interesariuszy 13 [GRI 102-55 77 GRI 102-45 Lista podmiotów objętych skonsolidowanym sprawozdaniem finansowym 12 GRI 102-46 Proces definiowania treści raportu i granic aspektów 75 GRI 102-50 Okres raportowania 75 GRI 102-52 Cykl raportowania 75 GRI 102-53 Kontakt w sprawie raportu 75 GRI 102-54 Oświadczenie dotyczące raportowania zgodnie z GRI Standards 75 GRI 102-55 Indeks treści GRI 76-78 GRI 103-2 Podejście do zarządzania i jego element 21-25, 28, 30-34 GRI 202-1 Stosunek wynagrodzenia pracowników najniższego szczebla w podziale na płeć w stosunku do łacy minimalnej 55 GRI 203-1 Wspierane inwestycje infrastrukturalne I usługi na rzecz społeczeństwa poprzez działania komercyjne, przekazywanie towarów oraz działalność pro-bono 60 GRI 205-1 Odsetek i całkowita liczba jednostek biznesowych poddanych analizie pod kątem ryzyka związanego z korupcją 24 GRI 205-3 Potwierdzone przypadku korupcji i podjęte działania 25 GRI 206-1 Kroki prawne podjęte wobec organizacji z powodu naruszeń zasad wolnej konkurencji oraz praktyk monopolistycznych 25 GRI 302-1 Zużycie energii przez organizację 69 GRI 303-5 Konsumpcja wody w organizacji 69 GRI 306-2 Odpady według rodzaju oraz metody utylizacji 68 GRI 307-1 Wartośc pieniężna kar i całkowita liczba sankcji pozafinansowych za nieprzestrzeganie prawa oraz/lub regulacji dotyczących ochrony środowiska 69 GRI 401-1 Całkowita liczba i wskaźniki zatrudnienia nowych pracowników oraz rotacji pracowników 46 GRI 401-2 Świadczenia zapewniane pracownikom pełnoetatowym, które nie przysługuje pracownikom tymczasowym lub zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin 50 GRI 401-3 Urlopy rodzicielskie 53 78 GRI 403-2 Wskaźnik urazów, chorób zawodowych, dni straconych oraz nieobecności w pracy oraz liczba wypadków śmiertelnych związanych z pracą’ 49 GRI 403-5 Szkolenia dla pracowników w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy 48 GRI 403-6 Programy promocji zdrowia dla pracowników 50 GRI 403-9 Urazy w miejscu pracy 49 GRI 404-1 Średnia liczba godzin szkoleniowych w roku przypadających na pracownika 56 GRI 404-2 Programy rozwoju umiejętności menadżerskich i kształcenia ustawicznego, które wspierają ciągłość zatrudnienia pracowników oraz ułatwiają zarządzanie końcem kariery zawodowej 55 GRI 405-1 Skład ciał zarządzających i kadry pracowniczej w podziale na kategorie według płci i wieku 54 GRI 406-1 Całkowita liczba przypadków dyskryminacji oraz działania naprawcze podjęte w tej kwestii 55 GRI 407-1 Zidentyfikowane jednostki i kluczowi dostawcy, w których przypadku może dochodzić do naruszenia lub może występować poważne ryzyko naruszenia wolności zrzeszania się i zawierania umów zbiorowych oraz działania podjęte, aby chronić te prawa 15 GRI 412-1 Jednostki biznesowe organizacji poddane przeglądowi lub ocenie wpływu w zakresie poszanowania praw człowieka 22 GRI 413-1 Działania podejmowane ze społecznościami lokalnymi 58 79 Podpisy wszystkich Członków Zarządu Data Podpis 2 marca 2023 r. Grzegorz Olszewski – Prezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 2 marca 2023 r. Tomasz Miklas - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 2 marca 2023 r. Radomir Gibała - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 2 marca 2023 r. Rafał Litwińczuk - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 2 marca 2023 r. Szymon Kamiński - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 2 marca 2023 r. Jacek Polańczyk – Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 2 marca 2023 r. Paweł Tymczyszyn – Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym

AI Terminal

5492_rns_2023-03-03_b7918af0-9826-439c-a2c8-cb7787e9a1c3.xhtml

More from Alior Bank S.A.

Talk to a Data Expert