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Pre-Annual General Meeting Information • Sep 17, 2020

주주총회소집공고 2.8 (주)옐로페이 ◆click◆ 정정문서 작성시 『정오표』 삽입 정정신고(보고).LCommon

주주총회소집공고

2020 년 9 월 17 일
&cr
회 사 명 :	주식회사 옐로페이
대 표 이 사 :	이 상 규
본 점 소 재 지 :	서울특별시 강남구 논현로168길 36, 3층 (신사동, 안국빌딩)
	(전 화) 02-6207-2400
	(홈페이지)http://yelopay.com
&cr
작 성 책 임 자 :	(직 책) 이사	(성 명) 박 천 훈
	(전 화) 02-6207-2404

&cr

주주총회 소집공고

(제9기 임시)&cr

주주님의 건승과 댁내의 평안을 기원합니다.&cr당사는 상법 제363조와 정관 제 16 조 및 제 23 조에 의거 제9기 임시주주총회를 아래와 같이 개최 하오니 참석하여 주시기 바랍니다.

또한 의결권이 있는 발행주식총수의 100분의 1이하의 주식을 소유한 주주에 대한 소집 통지 및 공고를 상법 제542조의4 및 회사정관 제20조에 의거하여 본 공고로 갈음하오니 양지하여 주시기 바랍니다.&cr

- 아 래 -&cr

1. 일 시 : 2020년 10월 05일(월요일) 오전 10시 00분

2. 장 소 : 서울특별시 강남구 논현로168길 36, (신사동, 안국빌딩) 3층 회의실&cr

3. 회의 목적 사항&cr

가. 보고사항 : 영업보고&cr

나. 부의안건&cr제 1호 의안 : 자본금 감소의 건

4. 주주총회 참석 시 준비물&cr

- 직접행사 : 주총참석장, 신분증

- 대리행사 : 주총참석장, 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재, 인감날인), 위임인 인감증명서, 대리인 신분증

&cr5. 경영참고사항 비치&cr상법 제542조의4에 의거하여 경영참고사항을 당사의 본점 및 금융위원회, 한국거래소, NH투자증권(주)에 비치하오니 참조하시기 바랍니다.&cr&cr2020년9월17일&cr&cr주식회사 옐로페이&cr대표이사 이 상 규 (직인생략)

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역 가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차	개최일자	의안내용	사외이사 등의 성명
A&cr(출석률: %)	B&cr(출석률: %)	C&cr(출석률: %)	D&cr(출석률: %)
---	---	---	---	---	---	---
찬 반 여 부
---	---	---	---	---	---	---
-	-	-	-	-	-	-

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명	구성원	활 동 내 역
개최일자	의안내용	가결여부
---	---	---	---	---
-	-	-	-	-

2. 사외이사 등의 보수현황(단위 : 원)

구 분	인원수	주총승인금액	지급총액	1인당 &cr평균 지급액	비 고
-	-	-	-	-	-

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래(단위 : 억원)

거래종류	거래상대방&cr(회사와의 관계)	거래기간	거래금액	비율(%)
-	-	-	-	-

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래(단위 : 억원)

거래상대방&cr(회사와의 관계)	거래종류	거래기간	거래금액	비율(%)
-	-	-	-	-

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요 가. 업계의 현황

(1) 국내 온라인투자연계금융업의 발전

&crP2P(Peer to Peer)연계대부업 또는 P2P대출로 통칭되던 온라인 개인 간 금융이 “온라인투자연계금융업”이라는 법적 테두리로 들어왔습니다. 2020년8월27일 시행되는 “온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률”에 따라 법률과 정부의 통제를 받는 “온라인투자연계금융업”이라는 새로운 법적 지위를 가지는 금융업으로 새롭게 시작하게 됐습니다.

P2P대출은 자금이 필요한 대출자와 수익이 필요한 투자자가 직접 매칭되는 플랫폼을 제공하고, 플랫폼 수수료를 받는 사업입니다. P2P플랫폼 제공자는 투자에 대한 책임은 지지 않고, 대출상품과 대출자에 대한 자세한 신용정보를 투자자에게 제공합니다. 플랫폼 운영자가 아닌 투자자가 투자에 대한 책임을 지면서 투자자의 수익은 더 높아지고, 대출자는 더 낮은 이율에 자금을 수급할 수 있습니다.

국내의 P2P금융은 2008년 글로벌 금융위기 이후 지속된 저금리로 2014년부터 본격적으로 등장하였습니다. 2019년 말 기준 239개 업체가 서비스를 제공하고 있으며 중금리, 소형부동산 등 새로운 영역으로의 성장을 시도하여 누적 대출액8.6조원, 대출잔액 2.38조원으로 큰 양적 성장세를 보이고 있습니다. 대출 잔액 중 66%가 부동산 담보 및 PF 대출로 구성되어 있습니다. 2019년 말 현재 차입자 수는 약 2만이며, 이 중 73%가 개인 신용대출 입니다. 투자자는 40만명을 넘어섰으며, 개인투자자가 99%를 차지하지만, 투자금액은 법인투자자가 전체의 48% 높은 비중을 차지합니다.

구 분	’15년말	’16년말	’17년말	’18말	’19 말
P2P대출 업체수 주1)	27	125	183	205	239
누적대출액	373억원	6,289억원	2.3조원	4.8조원	8.6조원
대출 잔액		4,140억원	7,531억원	1.6조원	2.38조원

주1) 연계대부업자로 등록한 업체 수 기준이며, 영업개시 여부와 별개임

(자료 : 금융감독원 보도자료, 2020.01.28)

(2) 온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률 시행

이러한 시장의 성장에 따라 금융당국은 P2P플랫폼 업체들이 P2P연계대부업으로 등록하여 상품구성, 대출상품 및 대출자 정보 공시, 연체율 공시 등 플랫폼 이용자 보호를 할 수 있는 방안을 점차적으로 만들어왔으며, 2019년10월31일 “온라인투자연계금융업 및 이용자보호에 관한 법률”이 국회 본회의에서 통과되어 2020년8월27일 시행을 앞두고 있습니다. 본 법률은 온라인투자연계금융업의 등록부터 자보금 규모, 경영진 구성, 인적자원 구성, 전산시스템 구성, 대출정보 관리, 투자정보 관리, 내부통제 시스템, 사업내역 보고, 신용정보 집중관리 등 기존 금융회사에 준하는 법률적 관리 체계를 제시하고 있습니다.

이에 따라 온라인투자연계금융업 등록 및 유지 조건이 확정되었으며, 영업행위에 대해서도 상세한 규제가 확정되었습니다. 온라인플랫폼의 공시내용이 보다 강화되었으며, 손실보전을 사전에 약속하거나 사후에 보전하는 행위가 전면적으로 금지되었습니다. 또한 투자자보호를 위해 사전에 제공할 대출자 및 대출상품에 대한 정보가 강화되었고, 은행 및 2금융권을 투자금 예치기관으로 지정하도록 하였습니다.

(3) 온라인투자연계금융업의 장점

■ 효율성 측면

기존 대출시장을 점유하고 있는 은행은 인적?물적 설비로 인한 고정적인 관리비용이 들고 이를 금리에 전가시키게 되며, 강한 건전성 규제 등으로 인하여 보수적인 대출심사가 이루어지는 반면, 온라인투자연계금융업은 온라인을 기반으로 차입자와 투자자의 자금융통 거래를 중개함에 따라 무점포운영으로 관리비용을 절감하고, 금융기관의 건전성 규제 등이 적용되지 않아 절감된 비용이 투자자와 차입자에게 이익으로 제공될 수 있습니다.

■ 기술혁신의 측면

핀테크 산업으로 불리는 만큼 은행권과 달리 금융정보뿐만 아니라 비금융정보(연성정보)를 활용하는 신용평가기술을 기반으로 대출 중개과정을 자동화하며, 규모의 경제를 실현할 수 있는 플랫폼을 통하여 실현하는 기술혁신을 기반으로 합니다. 즉, 신용정보의 수집, 신용평가와 같은 기능 및 대출금 상환 등의 서비스를 중개기관이 제공함으로써 신용리스크에 대한 통제를 기존 금융기관과 유사한 수준으로 실행할 수 있고, 또한 새롭고 효율적인 신용평가 및 관리시스템 개발이 P2P 대출을 가능하게 하는 것입니다.

■ 위험분산 측면

P2P라는 용어에서 알 수 있듯이 온라인으로 다수의 개인들인 자금 수요자와 공급자를 연결할 수 있다는 특성으로 인하여 신용위험이 여러 자금공급자에게 분산될 수 있습니다. 은행의 경우 신용위험(부도, 연체 등 부실채권으로 인한 위험)을 은행이 지게 되는 반면에, P2P대출에서는 개개인이 신용위험을 부담하기 때문에 위험 분산 효과가 발생하고 금리를 낮출 여지가 발생하게 됩니다.

또한 투자자 측면에서는 기존에는 참여가 제한되었던 대출시장(채권시장)에 접근, 즉 대출상품에 투자할 수 있게 된 것으로 볼 수 있고, 개인이 온라인으로 쉽게 분산투자를 할 수 있게 되면서 고위험대출이 가능해지고 새로운 시장이 확대되게 됩니다.

나. 회사의 현황

(1) 동사의 사업현황&cr

1) 머신러닝기반 신용평가시스템

온라인투자연계금융플랫폼을 구성하는 핵심요소는 옐로페이가 제공하는 “머신러닝기반 신용평가시스템” 입니다. P2P대출이 빠르게 대체 금융서비스로 자리잡아 가고 있으나 불분명한 상품 가치 판단 및 수작업이 수반되는 심사 프로세스로 인해 예기치 못한 부실이 종종 발생하여 투자자에게 신뢰성을 입증하기에는 아직 많은 문제점을 안고 있는 실정입니다.

대출을 받으려는 회원이 신용대출을 신청하면 대출자가 제공한 정보와 신용평가기관의 정보를 분석해서 대출자의 신용등급을 결정하고, 신용등급과 DTI(Debt to Income: 총부채상환비율)에 따라 대출한도와 이자율을 결정합니다. 동사는 미국 금융 시장에서 검증된 대출 인수 및 평가 솔루션을 도입하고, 20만건 이상의 국내 대출자 정보를 활용한 학습 및 검증과정을 통해 국내 대출자의 부실률을 예측할 수 있는 시스템을 구축하였습니다. 본 시스템을 통해 대출신청 시 대출자의 66가지 신용정보를 활용하여 보다 정확한 부실율을 예측할 수 있습니다. 또한 직장건강보험 정보 및 직장 경력 데이터를 추가하여 검증된 직장인만 선별한 직장인 대출 서비스를 구현하였습니다. 이는 투자자에 대한 가장 정확한 대출자 및 대출상품 정보를 제공함은 물론, 머신러닝 기반 신용평가 모델을 통한 부실율 예측, 적정금리 산출, 적정 대출 한도 설정까지 투자자를 보호할 수 있는 최적의 시스템을 제공합니다.

본 신용평가시스템에서 대출자가 제공한 정보와 신용평가기관의 정보를 분석해서 신용등급을 결정하도록 하였으며, 이러한 신용평가 결과와 대출 및 상환 결과가 본 시스템의 추가 학습 데이터로 활용됩니다. 본 신용평가시스템은 대출정보의 빠르고 정확한 분석을 통해 대출프로세스를 자동화 했음은 물론, 보다 정확한 투자상품 부실률 예측을 통해 투자위험을 최소화할 수 있습니다. 동사는 이렇게 개발되고, 학습된 “머신러닝기반의 신용평가시스템”을 ㈜렌딩머신에 기술이전하였으며, 렌딩머신은 이를 활용한 온라인투자연계금융 플랫폼을 구축하고 있습니다.

2) 온라인투자연계금융 플랫폼

렌딩머신 온라인투자연계금융 플랫폼은 “온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률”에서 규정한 온라인투자연계금융 플랫폼의 모든 기준을 충족함은 물론 이를 넘어서는 머신러닝 기반 신용평가를 기반으로 부실률을 최소화하고, 번거로운 신용평가절차를 자동화하여 사용자 편의성을 확보하였습니다.

온라인투자연계금융플랫폼개요_20200804-1.jpg 온라인투자연계금융플랫폼개요_20200804-1

㈜렌딩머신의 온라인투자연계금융 서비스는 직장인건강보험에 가입되어 있는 직장인만을 대상으로 하는 렌딩머신 직장인신용대출서비스입니다. 렌딩머신은 동사에서 도입한 신용평가시스템에 직장인 건강보험 데이터를 추가한 직장신 신용평가 및 대출한도/이자율 결정모델을 개발했으며, 이를 바탕으로 온라인투자연계금융 플랫폼을 구축하고 있습니다. 본 플랫폼은 회원가입, 신용조회, 증빙제출, 대출승인, 대출계약, 대출금지급 등 대출 전 과정의 완전한 비대면 자동화 플랫폼을 목표로 개발되고 있으며, 2020년 말 개발 완료하여 온라인투자연계금융업 등록신청을 예정하고 있습니다. 또한, 투자자의 수익률을 극대화하고, 위험을 분산하기 위해 투자자가 선택한 포트폴리오 유형에 따라 투자금을 자동분산투자할 수 있는 “자동투자시스템”을 구축하였습니다.

(2) 동사의 경쟁력

1) 투자 안정성을 극대화하는 자동분산투자

렌딩머신 투자서비스는 투자자의 안전을 먼저 고려합니다. 대출자와 대출상품의 정보를 아무리 상세히 제공해도 투자자 손실을 100% 방지할 수는 없습니다. 렌딩머신은 불가피한 손실 위험을 분산하기 위해 투자자의 투자금을 100명 이상의 대출자에게 분산 투자합니다. 신용대출의 부실율은 통상적으로 5% 이하로 유지되지만, 하나의 부실 채권에 투자된 투자금은 100% 손실로 돌아옵니다. 이런 위험을 상쇠하는 가장 효과적인 방법은 최대한 다양한 대출상품과 대출자에 대한 분산투자입니다. 렌딩머신은 위험성과 수익률에 따라 2가지 투자 포트폴리오를 제공합니다. 보다 안전한 신용 1~5 등급에 투자하는 안전추구형 포트폴리오와 보다 높은 수익률을 제공하는 신용 3~7 등급에 투자하는 적극투자형 포트폴리오입니다. 두 가지 포트폴리오 모두 100명 이상의 대출자에게 자동 분산투자되어 투자자의 손실은 최소화하고, 수익은 극대화합니다. 또한, 투자자의 이익 극대화 및 용이한 투자 회수를 위해 언제든지 투자한 원리금수취권의 일부 또는 전부를 매각할 수 있도록 하였습니다.

2) 대출자의 마음을 헤아리는 원리금 균등분할 상환 프로그램

렌딩머신 대출 서비스의 경쟁력은 장기 원리금 균등분할 상환입니다. 대출자의 큰 부담 중 하나는 상환기간이 너무 짧아서 지속적인 대출 심사와 상환의 압박에 시달려야 한다는 것입니다. 상환기간이 늘어나면 대출자가 매월 부담해야하는 상환금은 줄어들게되고, 매년 발생하는 신규심사의 압박도 사라집니다. 렌딩머신은 대출자의 생활이 지속되는 가장 중요한 요인은 낮은 월 상환금이라는 생각으로 최장 84개월의 원리금균등 상환 대출 상품을 통해 부담없는 월 상환금을 실현합니다. 또한 2금융권 대비 5%~10% 포인트 낮은 금리를 적용할 수 있어, 대출자는 기존 대출 대비 이자 부담을 30%~50% 낮출 수 있습니다. 어느 금융기관도 시도하지 못한 중도상환 수수료를 없앴으며, 상시 추가 상환금 납부가 가능하며, 상환일 변경이 허용되는 등 사용자 중심의 편의성과 혜택을 제공합니다.

3) 업무 프로세스의 자동화을 통한 사용자 편의성 극대화 및 운영 효율화

동일 직장에서 3개월 이상 근무한 직장인이라면, 신분증과 인증서 만으로 오프라인 수작업 없이 대출 신청부터 계약까지 한 번에 진행할 수 있습니다. 사용자는 온라인에서 신청하고, 오프라인에서 서류를 제출하고, 또 다시 전화를 기다리는 불편을 감수할 필요가 없습니다. 회원가입부터 금리 및 대출한도 확인, 소득확인, 심사, 승인, 약정은 물론, 대출 계약 후 상환, 연체관리 등 모든 업무프로세스를 100% 온라인에서 자동화된 프로세스로 구현하였습니다.

대출 신청을 위해 준비할 것은 신분증과 인증서뿐입니다. 자동화된 렌딩머신 플랫폼은 서류를 직접 제출할 필요 없이 온라인 화면을 따라오면, 금리 및 한도 확인부터 본인확인, 실명인증을 거쳐 대출 계약까지 논스탑 서비스를 제공합니다. 계약이 체결되면 투자자들의 자동분산투자 시스템을 통해 대출이 자동으로 실행됩니다.

일반 투자자는 대출자와 마찬가지로 자동화된 프로세스에 따라 투자 약정부터 가상계좌 발급까지 온라인에서 실행할 수 있습니다. 단, 법인 투자자 또는 개인 전문 투자자의 경우 그 증빙서류를 업로드 하고, 확인 절차를 거쳐야 해야 합니다. 증빙서류 업로드는 물론 온라인에서 실행할 수 있습니다.

이러한 사용자 친화적 서비스 구성은 사용자 편의성을 확보함은 물론 당사의 업무 부담을 줄여 대출 및 투자에 소요되는 운영비용을 최소화할 수 있습니다.

(3) 신규사업 등의 내용 및 전망&cr

동사는 기존의 전자지급결제 서비스 등을 사실상 중단하고 온라인투자연계금융 서비스에 동사의 인적, 물적 자원을 모두 지원하고 있으며, 향후 이와 연계된 추가 사업을 준비 중에 있습니다. 시스템 개발 범위를 온라인투자연계금융업 등록 기준으로 대폭 확대하여 2020년 말 시스템 개발 완료 및 온라인투자연계금융업 등록신청 예정입니다. 동사의 손익분기점은 렌딩머신 플랫폼의 월 대출실적 30억원이며, 서비스 개시 후 9개월 내 달성 목표로 하고 있습니다. 이에 기업현황보고서 제출일 현재로서는 신규 사업에 대한 구체적인 예측과 전망은 기재를 생략합니다.

(4) 조직도&cr&cr동사는 2020년6월30일 현재(기업현황보고서 제출일 현재와 동일함) 2명의 상근 임직원이 근무하고있습니다. 동사의 조직도는 다음과 같습니다.

조직도.jpg 조직도

동사는 P2P대출플랫폼 사업을 본격적으로 진행하기 위해 2019년11월13일 P2P대출 플랫폼 운영 전문 자회사 ㈜렌딩머신을, 2019년12월19일 P2P대부업체인 손회사 ㈜렌딩머신대부를 설립하였습니다.

㈜렌딩머신은 P2P대출 플랫폼을 운영하는 회사로서 서비스기획, 플랫폼 개발, 마케팅, 경영지원 등플랫폼 운영에 필요한 조직을 갖추었습니다. ㈜렌딩머신대부는 ㈜렌딩머신의 100% 자회사로서 2020년3월12일 P2P대부업체로 금융감독원에 등록하였으며, 렌딩머신이 운영하는 P2P플랫폼에서 대부업무 실행을 담당하게 됩니다.

&cr

2. 주주총회 목적사항별 기재사항 ◆click◆ 『2. 주주총회 목적사항별 기재사항』 삽입 00591#*_*.dsl 19_자본의감소 □ 자본의 감소

가. 자본의 감소를 하는 사유

결손금 보전을 통한 재무구조 개선

나. 자본감소의 방법

기명식 보통주 액면가 500원의 주식 20주를 기명식 보통주 1주로 병합&cr기명식 우선주 액면가 500원의 주식 20주를 기명식 우선주 1주로 병합

다. 자본감소의 목적인 주식의 종류와 수, 감소비율 및 기준일

감자주식의&cr종류	감자주식수	감자&cr비율	감자기준일	감자전자본금&cr(발행주식수)	감자후자본금&cr(발행주식수)
기명식보통주	14,050,500	95.0%	2020년10월21일	7,395,000,000원&cr(14,790,000주)	369,750,000원&cr(739,500주)
기명식우선주	1,425,000	95.0%	2020년10월21일	750,000,000원&cr(1,500,000주)	37,500,000원&cr(75,000주)

※ 기타 참고사항

※ 참고사항

해당사항 없음