Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Oct 25, 2019

Information financière trimestrielle du Crédit Agricole du Languedoc Résultats au 30 septembre 2019

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 25 octobre 2019

Une activité commerciale dynamique

Les 9 premiers mois de l'année 2019 confirment l'attractivité de la Caisse Régionale avec la conquête d'environ 34 000 clients. La Caisse Régionale compte également près de 23 300 nouveaux clients sociétaires portant le nombre de sociétaires à plus de 387 000.

Acteur de premier plan des financements de son territoire, la Caisse Régionale continue de gagner des parts de marché en distribuant 3,0 Md€ de crédits au 30 septembre 2019, soit une progression de 6,5%. A noter une très bonne dynamique du marché des professionnels et des entreprises. Sur la même période, la Caisse Régionale a mis en force 1,6 Md€ de crédits habitat.

L'encours de collecte bilan et hors bilan, à 27,5 Md€ fin septembre, enregistre une hausse de +3,1%, notamment sur les dépôts à vue, les Livrets A et les Livrets Développement Durable. Dans un contexte de taux bas, la Caisse Régionale continue à accompagner ses clients dans la diversification de leur épargne comme en témoigne la dynamique de l'activité assurance-vie.

Avec un portefeuille assurance de 611 092 contrats à fin septembre 2019 et environ 19 000 affaires nouvelles en 2019, la Caisse Régionale répond au besoin de protection de sa clientèle. Elle entend, là également, poursuivre et développer cette dynamique pour satisfaire aux attentes de ses clients.

Résultats financiers satisfaisants

Au 30 septembre 2019, le Produit Net Bancaire s'élève à 448 M€, en hausse de +1,7% sur 1 an. Le PNB est porté par les effets favorables d'une activité commerciale dynamique et des opérations de restructuration de passif réalisées les années précédentes.

Les charges de fonctionnement à 241 M€ sont en évolution de +1,7%. Elles reflètent la poursuite des investissements de la Caisse Régionale dans les compétences de sa force commerciale, dans les projets technologiques au service de ses clients, dans son réseau d'agences et dans les investissements pour son projet de reconfiguration des sites.

Le coût du risque global au 30 septembre 2019 présente une reprise nette de provisions de 6,6 M€. Le taux de créances douteuses et litigieuses à 2,28% au 30/09/2019 (vs 2,75% au 30/09/2018) a poursuivi sa baisse traduisant ainsi l'amélioration de la situation de la Caisse Régionale en matière de risques. Le taux de couverture des créances douteuses et litigieuses par les provisions s'élève à 78,9%.

Après prise en compte du résultat net sur actifs immobilisés et de la charge fiscale, le résultat net social ressort à 146 M€, en progression de 1,4% par rapport au 30 septembre 2018.

Une situation financière solide

Les capitaux propres consolidés à 4,0 Mds€ représentent 14% du bilan qui s'élève à fin septembre 2019 à 27,4 Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 26% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 51% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 74% par les prêts et créances à la clientèle.

Chiffres Clés en M€	30/09/2018	30/09/2019	Evolution
Encours
Crédits	19 205	20 491	6,7%
Collecte	26 688	27 526	3,1%
Base Individuelle
Produit Net Bancaire	441	448	1,8%
Charges de Fonctionnement	237	241	1,7%
Résultat Brut d'Exploitation	204	208	1,9%
Résultat Net	144	146	1,4%
Fonds Propres	3 179	3 336	4,9%
Total Bilan	24 404	25 983	6,5%
Base Consolidée
Résultat Net	164	151	-7,7%
Fonds Propres	3 816	3 958	3,7%
Total Bilan	25 405	27 353	7,7%

La Caisse Régionale respecte les exigences en termes de solvabilité et de liquidité. Son ratio de solvabilité Bâle 3

s'établit à 21,46% au 30/06/2019. Elle dispose de près de 3,1 Md€ de réserves rapidement mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et son ratio de liquidité Bâle 3 (LCR) respecte le minimum requis (100%).

Certificat Coopératif d'Investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR 0010461053) s'élève à 82,5 € au 30/09/2019. Il enregistre une hausse de +10,3% depuis le 31/12/2018.

Perspectives 2019

Engagé dans son projet d'entreprise AUDACE 2020, le Crédit Agricole du Languedoc, banque mutualiste de proximité, poursuit en 2019 sa stratégie de développement et de dynamique commerciale avec le même objectif d'utilité pour ses clients et son territoire. La Caisse Régionale continuera à accompagner l'ensemble de ses marchés avec une politique volontariste de financement.

La Caisse Régionale poursuit son projet de reconfiguration de ses sites administratifs sur l'ensemble de son territoire dans le cadre d'Audace 2020.

Enfin, la Caisse Régionale du Languedoc continuera ses investissements dans le déploiement de son modèle 100% humain, 100% digital pour ses clients et sociétaires.

Comptes sociaux et consolidés arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 25/10/2019 et en cours d'examen limité par les Commissaires aux comptes

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace VOTRE CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Bastien BONIFACIO, bastien.bonifacio@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

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