Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Oct 22, 2021

Information financière trimestrielle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 30 septembre 2021

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 22/10/2021

L'engagement d'une banque au service du développement de son territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	30 septembre 2020	30 septembre 2021	% Évolution
Encours de Crédits	22 586	24 718	+9,4%
Dont Crédits Habitats	13 333	14 445	+8,3%
Encours de Collecte	29 672	31 719	+6,9%

La Caisse Régionale, acteur majeur de son territoire (Aude, Gard, Hérault, Lozère), a accentué sa présence auprès de ses clients avec 4,6Md€ de crédits mis en force. Durant cette période de relance économique, la Caisse Régionale accompagne ainsi l'ensemble de ses clients professionnels, entreprises et particulier au travers de l'habitat et du crédit conso. Une forte progression dans les réalisations de crédit (+21%), lui permet d'atteindre une part de marché à 34,83%.

Les encours de crédits augmentent de 9,4% sur 1 an (+8,3% sur l'encours habitat) pour atteindre 24,7Md€.

L'encours de collecte géré à la Caisse Régionale a atteint les 31,7Md€ à fin septembre 2021 en augmentation de 6,9% sur 1 an. Cette croissance est portée par une forte progression de l'encours des Dépôts à Vue, des livrets et de l'assurance vie

La Caisse Régionale a accueilli plus de 35 700 nouveaux clients depuis le début l'année. La Caisse Régionale poursuit son modèle mutualiste et compte désormais près de 400'000 sociétaires.

Le portefeuille d'assurances des biens et des personnes a progressé de +23 750 pour atteindre 654 810 contrats au 30 semestre 2021.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	30 septembre 2020	30 septembre 2021	% évolution
Produit Net Bancaire publié	400,8	465,0	+16,0%
Produit Net Bancaire sous-jacent	389,1	414,3	+6,5%
Charges de Fonctionnement	233,0	246,0	+5,9%
Résultat Brut d'Exploitation	110,3	156,6	+41,9%
Résultat Net Social	103,9	154,7	+48,9%
Résultat Net Consolidé (Part du	78,4	162,8	+108%
Groupe)

Au 30 septembre 2021, le PNB publié est en progression de 16,0% à 465,0M€ par rapport au 30 septembre 2020 impacté par la Covid-19. Hors éléments exceptionnels et dividendes CAsa, le PNB sous-jacent évolue de +6,5% à 414,3M€.

Les charges de fonctionnement à 246M€ sont en hausse de 5,9%. Hors effet RSP/Intéressement lié au niveau de résultat, elles ressortent en hausse modérée de 1,3%

Le coût du risque crédit en dotation nette de 5,1M€ intègre un complément de provisions non affectées de 22M€.

Le taux de créances douteuses poursuit sa décrue à 1,44% des encours de crédits. La Caisse Régionale conserve une couverture prudente avec un taux de provisionnement à 75,2%.

Après impôts, le Résultat Net s'établit à 154,7M€ en progression de +48,9% par rapport au 30 septembre 2020 (+5,6%/2019).

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 162,8M€, en progrès de 108% en référence à un niveau de septembre 2020 impacté notamment par l'absence de dividende CAsa.

Situation financière

Chiffres clés en M€	30 septembre 2020	30 septembre 2021	% Évolution
Fonds Propres Consolidés	4 022,5	4 455,2	+10,8%
Total Bilan Consolidé	30 360,6	33 176,9	+9,3%

La Caisse Régionale conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 30 juin 2021 à 23,6% (pour un minimum réglementaire de 10,53%).

Elle dispose de 3,8Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 30/09 et NSFR 30/06) respectent le minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 4,5Md€, représentent 13,4% du bilan consolidé qui s'élève à fin septembre 2021 à 33,2Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 30,3% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 50,3% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 73,6% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 56,15€ au 30/09/2021. Il enregistre une baisse de 7,2% sur 9 mois.

Perspectives

Le Crédit Agricole du Languedoc poursuit ses actions sur le territoire pour accompagner l'ensemble de ses clients dans leur quotidien et dans la réalisation de leurs projets.

La Caisse Régionale se positionne comme un acteur fort de la relance économique.

Fidèle à ses valeurs mutualistes et forte de la mobilisation de toutes ses équipes, la Caisse Régionale restera engagée auprès de ses clients.

La Caisse régionale apporte parallèlement son soutien à l'emploi et à l'insertion des jeunes, notamment en poursuivant les embauches mais aussi en accélérant l'accueil d'alternants.

2021 est une année charnière avec l'élaboration de son nouveau projet d'entreprise qui guidera ses actions jusqu'en 2024. Celui-ci s'inscrira dans la continuité du projet du Groupe Crédit Agricole.

La Caisse Régionale du Languedoc continuera d'agir chaque jour dans l'intérêt de ses clients et de la société, avec la force de son modèle de banque régionale coopérative et mutualiste.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 22/10/2021

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Bastien BONIFACIO, bastien.bonifacio@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

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