Crédit Agricole Mutuel Atlantique Vendée

Earnings Release • Jul 25, 2022

Activité et résultats au 30 juin 2022

Nantes, le 25 juillet 2022

Au premier semestre 2022, le Crédit Agricole Atlantique Vendée confirme son attractivité et la dynamique de son développement

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole Atlantique Vendée s'est réuni le vendredi 22 juillet 2022 pour l'arrêté des comptes intermédiaires au 30 juin 2022.

Un excellent premier semestre au service de nos clients et de nos territoires

Dans le contexte de pentification de la courbe des taux, l'activité de la Caisse régionale a été soutenue au 1 ersemestre 2022 avec une production de 2.4Mds€ de crédits sur l'ensemble des marchés, un niveau équivalent à 2021. Nos encours de crédits atteignent donc 22.4Mds€ (+8,1%) sur un an.

Les encours de collecte bilan progressent fortement de 1,3Mds€ (+7%) sur un an glissant avec une inflexion de l'épargne monétaire en lien avec les besoins de trésorerie de nos clients sur les marchés spécialisés. L'assurance-vie reste dynamique (+1,2%) dans le contexte particulier de repli des marchés financiers.

Avec 15 000 nouveaux clients depuis un an, la Caisse régionale continue de renforcer sa présence sur son territoire aussi bien sur le marché des particuliers que des professionnels. L'équipement de ses clients se poursuit, avec une hausse du nombre de contrats d'assurance de 3,7% sur un an.

Enfin, fidèle à ses valeurs de banque coopérative, la Caisse régionale s'est mobilisée pour soutenir ses clients agriculteurs impactés par la crise aviaire sur ses deux départements de Loire Atlantique et de Vendée, par un geste mutualiste de prise en charge des cotisations des assurances « perte d'activité » ou la mise en place de solutions de crédit adaptées à la situation et aussi par la forte présence de ses conseillers Agri chez ses clients.

Comptes consolidés aux normes IFRS (en millions d'euros)	juin-21	juin-22	Evolution
Produit Net Bancaire	235,0	292,2	+ 24,3%
Charges de fonctionnement	146,8	153,7	+ 4,7%
dont FRU et FGDR	5,3	7,4	+ 41,8%
Résultat Brut d'Exploitation	88,2	138,5	+ 57,0%
Coût du risque	-8,4	-16,4
Résultat Net Consolidé (part du Groupe)	64,8	104,7	+ 61,5%
Total bilan	27 428,9	28 892,3	+ 5,3%

Des résultats solides et des effets positifs non récurrents sur ce premier semestre

Le premier semestre est marqué par plusieurs événements significatifs impactant fortement les comptes. Le premier résulte des effets induits de la hausse des taux qui impacte notre marge d'intérêt avec une reprise de la provision épargne logement pour 17,6 millions d'euros ; le second de la hausse de 16 millions d'euros du dividende perçu de la SAS Rue La Boétie (titres de Crédit Agricole S.A.) ; et enfin le dernier, d'un produit de 8,6 millions d'euros lié à une distorsion de valorisation entre les éléments couverts et les dérivés de couverture générant une inefficience de valeur de marché (écart OIS/BOR).

Le Produit Net Bancaire retraité de ces éléments significatifs ressort en hausse de 6,4% par rapport à juin 2021, fruit de la dynamique de ses activités : progression de la marge d'intérêts par un mix volume/prix adapté, augmentation de nos revenus issus des commissions et plus particulièrement de l'assurance, avec +4,5 millions d'euros (+15%).

Les charges de fonctionnement restent maîtrisées, reflétant d'une part la stratégie de développement et d'investissement de la Caisse régionale avec le recrutement de nouveaux équipiers pour accompagner la dynamique commerciale ; d'autre part les mesures salariales prises localement pour soutenir le pouvoir d'achat. Les contributions bancaires FRU et FGDR (Fonds de Résolution Unique et Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sont en forte hausse.

Le coût du risque reflète des premiers signaux faibles avec une remontée des risques individuels post crise sanitaire. Dans un contexte de forte croissance de nos encours de crédits, le rehaussement de la couverture des risques par des provisions collectives ciblées sur les filières impactées (crise aviaire) s'est également poursuivi.

Compte tenu de ces éléments, le résultat net consolidé est en forte hausse à 104,7 millions d'euros.

Des fondamentaux financiers très solides

Les fondamentaux financiers de la Caisse régionale se sont renforcés au 31 mars 2022 avec un niveau de fonds propres prudentiels de 2 157,4 millions d'euros et un ratio de solvabilité global de 26,52 % bien au-delà du minimum réglementaire de 10,54 %.

Au 30 juin 2022, le ratio de liquidité LCR est de 173,66% pour un minimum réglementaire de 100%.

Au 30 juin 2022, les capitaux propres consolidés sont de 3 675,3 millions d'euros et représentent 12,72% d'un bilan qui s'établit à 28 292,3 millions d'euros.

Certificat Coopératif d'Investissement

Le cours du Certificat Coopératif d'Investissement (CCI) du Crédit Agricole Atlantique Vendée a diminué de 9,43% par rapport au 31 décembre 2021 avec une valeur de 81,10 euros au 30 juin 2022. Le CCI suit la tendance boursière de la valorisation des établissements bancaires cotés en bourse depuis le début d'année.

Perspectives

Le Crédit Agricole Atlantique Vendée a lancé le 7 juillet 2022 le Campus by CA, un écosystème inédit. Le Campus by CA rassemble ainsi à Nantes les expertises de la Caisse régionale, le Village by CA Atlantique-Vendée, quatorze entités du Groupe Crédit Agricole, soient 1300 collaborateurs, et 62 étudiants de l'Ecole des Transitions. Il poursuit trois ambitions : l'utilité à tous ses clients, l'accompagnement des transitions et la création de lien entre les acteurs de son territoire. C'est un catalyseur des métiers du groupe Crédit Agricole au service de la performance et de l'innovation.

La Caisse régionale finalise également la rénovation du site de la Roche-sur-Yon pour lancer en Vendée début 2023 un autre Campus by CA. Avec la poursuite de la rénovation de son réseau d'agences, le Crédit Agricole Atlantique Vendée a ainsi investi depuis 5 ans près de 200 millions d'euros sur son territoire, tout en faisant appel à plus de 90% à des entreprises présentes sur la Loire-Atlantique et la Vendée.

Le Crédit Agricole Atlantique Vendée marque ainsi de façon concrète son engagement pour le développement de son territoire avec ses administrateurs et ses collaborateurs afin d'« Agir chaque jour dans l'intérêt de ses clients et de la société ».

À propos du Crédit Agricole Atlantique Vendée

Fort de son modèle coopératif, le Crédit Agricole Atlantique Vendée se distingue des autres banques à travers ses valeurs historiques de proximité, de responsabilité et de solidarité. Grâce à ses 900 administrateurs et ses 2 300 collaborateurs, il entretient un lien permanent et direct avec tous les acteurs économiques et les habitants du territoire. Les clients sociétaires du Crédit Agricole Atlantique Vendée jouent également un rôle-clé en participant à des initiatives menées sur le territoire et en s'impliquant dans la vie d'une banque régionale décentralisée, mutualiste et humaine.

Retrouvez toutes les informations financières règlementaires sur www.ca-atlantique-vendee.fr, rubrique « Votre Caisse régionale » dans l'espace « Informations Financières ».

Contact Relation Investisseurs : Laurent Vigreux / laurent.vigreux@ca-atlantique-vendee.fr Contact Relations Médias : Emmanuelle de Kerros / emmanuelle.dekerros@ca-atlantique-vendee.fr

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