AI Terminal
GRÁNIT Bank Nyilvánosan Működő Részvénytársaság
Quarterly Report • Nov 27, 2025
14864_rns_2025-11-27_ea8e2ab5-5ee9-478a-97a8-26056c4e3121.pdf
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
GRÁNIT BANK NYILVÁNOSAN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG TÁJÉKOZTATÓ 2025. HARMADIK NEGYEDÉVES EREDMÉNYRŐL (TŐZSDEI GYORSJELENTÉS)
- SZEPTEMBER 30.
BUDAPEST, 2025. november 27.
TARTALOM
| 1. | Egyedi szintű pénzügyi kimutatás | 3 |
|---|---|---|
| 2. | Konszolidált szintű pénzügyi kimutatás | 5 |
| 3. | Vezetői összefoglaló | 7 |
| 3.1 A Gránit Bank egyedi eredményalakulása | 7 | |
| 3.2 Nettó kamat- és jutalékeredmény | ||
| 3.3 Vállalati és intézményi üzletág | ||
| 3.4 Lakossági üzletág | 14 | |
| 4. | A Gránit Bank Nyrt. konszolidált eredményalakulása | 17 |
| 4.1 A Bankcsoport eredménye | 17 | |
| 4.2 Leányvállalatok | 20 | |
| Mérlegzárást követő fontosabb események | ||
| 6. | Stratégia | 21 |
| 7. | ESG | 22 |
| 8. | Nyilatkozat | 23 |
1. Egyedi szintű pénzügyi kimutatás
| Y/Y | Q/Q | Y/Y | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Egyedi szintű eredmény bemutatás (mrd Ft) | 2024 9M | 2025 9M | ('25.9M/'24.9M) | 2024 3Q | 2024 | 2025 Q2 | 2025 Q3 | ('25.Q3/'25.Q2) | ('25.Q3/'24.Q3) |
| Adózás utáni eredmény (számviteli) | 12,7 | 14,5 | 114,4% | 4,3 | 16,9 | 5,0 | 3,9 | 78,3% | 91,7% |
| Adózás utáni eredmény | |||||||||
| (Egyösszegben elszámolt rendszer adók nélkül, kapott osztalék arányosításával) |
15,3 | 16,4 | 107,2% | 4,1 | 20,7 | 6,5 | 5,5 | 0,8 | 1,3 |
| Adózás utáni eredmény (egyösszegű adók és kapott osztalék arányosításával) |
12,4 | 13,8 | 111,4% | 3,1 | 16,9 | 5,7 | 4,6 | 81,1% | 147,2% |
| Jövedelem adók (-) | -1,8 | -1,6 | 89,0% | -0,5 | -1,1 | -0,7 | -0,6 | 88,1% | 114,5% |
| Kapott osztalék bevétel arányosítva | 1,4 | 4,6 | 331,1% | 0,5 | 1,9 | 1,5 | 1,5 | 101,1% | 332,3% |
| Egyösszegű rendszer adók arányosítva (-) | -2,9 | -2,6 | 89,0% | -1,0 | -3,8 | -0,9 | -0,9 | 101,1% | 89,4% |
| Adózás előtti eredmény | |||||||||
| (osztalék és egyösszegű rendszer adók nélkül) | 15,7 | 13,4 | 85,3% | 4,1 | 20,0 | 5,6 | 4,5 | 79,5% | 108,7% |
| Adózás előtti eredmény (számviteli) | 14,4 | 16,1 | 111,3% | 4,8 | 18,0 | 5,6 | 4,5 | 79,4% | 94,1% |
| Adózás előtti eredmény (egyösszegben elszámolt rendszer-adók nélkül, kapott osztalék arányosításával) |
17,1 | 18,0 | 105,3% | 4,6 | 21,9 | 7,2 | 6,0 | 84,1% | 131,4% |
| Nettó bevétel (kapott osztalék arányosításával) | 28.8 | 30.3 | 105,2% | 9.2 | 37.5 | 10.8 | 10.6 | 98,2% | 115,6% |
| Nettó bevétel | 29,3 | 31,9 | 108,8% | 8,7 | 37,5 | 9,3 | 9,1 | 97,7% | 104,1% |
| Kamat és jutalék eredmény | 25,2 | 99,7% | 7,5 | 33,4 | 8,0 | 8,8 | 109,3% | 117,2% | |
| Kamat és jutalék eredmény (korrigált) 1 | 25,7 | 101,7% | 7,8 | 34,1 | 8,4 | 9,1 | 108,6% | 116,6% | |
| Kamateredmény | 24.0 | 24.0 | 99,9% | 7,3 | 31.7 | 7,7 | 8.3 | 107,4% | 113,7% |
| Kamat bevétel | 77,0 | 98,5% | 7,5 24,8 |
101,2 | 104,2% | 103,8% | |||
| Kamat ráfordítás (+) | 53,1 | 97,9% | 17,5 | 69,5 | 102,9% | 99,7% | |||
| Jutalék eredmény (korrigált) | 1,2 | 1,2 | 95,8% | 0,2 | 1,7 | 0,3 | 157,4% | 250,1% | |
| ebből Korrigált nettó jutalék és díj bevétel | 2,9 | 147,1% | 4,4 | 110,6% | 156,9% | ||||
| ebből Tranzakciós illeték költség(-) | -1,7 | 185,2% | -0,8 | -2,7 | -1.1 | -1.0 | 97,2% | 133,7% | |
| Egyéb nettó bevétel | 2,2 | 27,0% | 1,3 | 2,3 | 1,3 | 0,3 | 25,9% | 26,5% | |
| Osztalék bevétel | 1,9 | 6,1 | 331,4% | 0,0 | 1,9 | 0,0 | 0,0 | 0,0% | 0,0% |
| Működési költség (+; korrigált) 2 | 11,0 | 11,6 | 105,2% | 4,3 | 14,2 | 3,6 | 4,2 | 119,3% | 98,6% |
| Várható hitelezési veszteség (+) 6 | 0,7 | 0,8 | 104,2% | 0,3 | 1,4 | 0,1 | 0,4 | 333,8% | 117,9% |
| Rendszeradók (+) 3 | 3,1 | 3,4 | 111,2% | -0,6 | 3.8 | 0.0 | 0.0 | 0,0% | 0,0% |
| Neliuszeradok (1) | -,- | -,. | , | -,- | -,- | -,- | -,- | , | • |
| Egyedi szintű mérleg adatok (mrd Ft) | 2024 014 | 2025 9M | Y/Y ('25.9M/'24.9M) |
2024 3Q | 2024 | 2025 Q2 | 2025 02 | Q/Q ('25.Q3/'25.Q2) |
Y/Y ('25.Q3/'24.Q3) |
| Eszközök összesen | 1 484 | 1 629 | 1 484 | 1 598 | 1 599 | 1 629 | |||
| 109,8% | 101,9% | 109,8% | |||||||
| Pénzeszközök és egyenértékesek | 605 | 366 | 60,4% | 605 | 627 | 393 | 366 | 93,0% | 60,4% |
| Pénzintézetekkel szembeni követelések Értékpapírok (állampapírok, nem hitelként bemutatott egyéb |
39 | 83 | 210,8% | 39 | 53 | 57 | 83 | 147,0% | 210,8% |
| értékpapírok) | 134 | 179 | 133,4% | 134 | 142 | 182 | 179 | 98,4% | 133,4% |
| Hitelállomány (nettó könyvszerinti értéken) | 655,8 | 938,6 | 143,1% | 656 | 715,7 | 905 | 939 | 103,7% | 143,1% |
| Bruttó hitelállomány (ügyfél, intézményi) portfólió minőség szerint |
658 | 942 | 143,1% | 658 | 719 | 908 | 942 | 103,7% | 143,1% |
| Stage3 bruttó hitelállomány | 1,6 | 1,8 | 115,2% | 2 | 1,7 | 2 | 2 | 116,8% | 115,2% |
| Értékvesztés állomány portfólió minőség szerint | -2 | -3 | 145,0% | -2 | -3 | -3 | -3 | 105,7% | 145,0% |
| Stage3 értékvesztés | -1 | -1 | 178,6% | -1 | -1 | -1 | -1 | 100,3% | 178,6% |
| Tárgyi eszközök, immateriális javak | 8 | 14 | 167,2% | 8 | 10 | 12 | 14 | 112,8% | 167,2% |
| Kötelezettségek összesen | 1 395 | 1 474 | 105,7% | 1 395 | 1 458 | 1 448 | 1 474 | 101,8% | 105,7% |
| Pénzintézetekkel szembeni kötelezettségek | 282 | 249 | 88,5% | 282 | 279 | 254 | 249 | 98,1% | 88,5% |
| Betétállomány⁴ | 1 101 | 1 211 | 110,1% | 1 101 | 1 169 | 1 184 | 1 211 | 102,4% | 110,1% |
| Saját tőke (Részvényesi vagyon) | 89 | 155 | 173,5% | 89 | 141 | 151 | 155 | 102,5% | 173,5% |
| Kezelt vagyon | 1 286 | 1 465 | 114.0% | 1 286 | 1 551 | 1 429 | 1 465 | 102,6% | 114,0% |
<sup>1 Tranzakciós illeték hatásaitól tisztított
<sup>2 Bankadó, extraprofit adó, tranzakciós illeték nélkül
<sup>3 Extraprofit adó, Hitelintézeti
<sup>4 Betétállomány elhatárolt kamattal
<sup>5 Bankadó, extraprofit adó arányosításával
<sup>6 Várható hitelezési veszteség: Kockázati költség az IFRS9 szerint számított értékvesztés és céltartalék állomány időarányos (YtD) változása alapján. A nemteljesítő állomány (NPL) a mérleg 'Stage3 bruttó hitelállomány' sorában kerül bemutatásra. A nemteljesítő hitelek aránya (NPL%) a táblázat "Fő mutató számok" részében kerül bemutatásra.
| Fő mutató számok (számviteli) | 2024 9M | 2025 9M | Y/Y ('25.9M/'24.9M) |
2024 3Q | 2024 | 2025 Q2 | 2025 Q3 | Q/Q ('25.Q3/'25.Q2) |
Y/Y ('25.Q3/'24.Q3) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ROAA% (adózott eredmény) | 1,2% | 1,2% | 0,0% | 1,2% | 1,2% | 1,3% | 1,0% | -0,3% | -0,2% |
| ROAE% (adózott eredmény) | 20,4% | 13,2% | -7,2% | 19,4% | 18,3% | 13,4% | 10,1% | -3,3% | -9,3% |
| ROAA% (adózás előtti) 5 | 1,4% | 1,4% | 0,0% | 0,9% | 1,2% | 1,2% | 0,9% | -0,3% | 0,0% |
| ROAE% (adózás előtti) 5 | 23.6% | 15,4% | -8,2% | 14,4% | 19,6% | 12.9% | 9.4% | -3,5% | -5,0% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 0,99% | 0,95% | -0,04% | 1,15% | 0,89% | 0,89% | 1,03% | 0,14% | -0,12% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 37,6% | 36,4% | -1,3% | 49,2% | 37,9% | 38,2% | 46,6% | 8,4% | -2,6% |
| Működési eredmény marzs% | 1,8% | 1,8% | 0,0% | 1,2% | 1,6% | 1,5% | 1,2% | -0,3% | 0,0% |
| Nettó bevételi marzs% | 3,0% | 2,9% | -0,1% | 2,5% | 2,8% | 2,5% | 2,4% | -0,1% | -0,1% |
| Nettó üzleti marzs % (kamat és jutalék ráta) | 2,6% | 2,3% | -0,3% | 2,1% | 2,5% | 2,2% | 2,3% | 0,1% | 0,2% |
| Nettó kamat marzs% | 2,4% | 2,2% | -0,2% | 2,1% | 2,4% | 2,1% | 2,2% | 0,1% | 0,1% |
| Nemteljesítő hitelek aránya (NPL%; biztosítékkal nem fedezett állománnyal) |
0,17% | 0,10% | -0,07% | 0,17% | 0,00% | 0,11% | 0,10% | 0,0% | -0,1% |
| Nemteljesítő hitelek aránya (NPL%; Stage3 bruttó hitel/összes bruttó hitel) |
0,24% | 0,19% | -0,05% | 0,24% | 0,24% | 0,17% | 0,19% | 0,0% | 0,0% |
| Hitel/Betét ráta | 49,3% | 66,6% | 17,3% | 49,3% | 51,1% | 66,9% | 66,6% | -0,3% | 17,3% |
| Fő mutató számok (kapott osztalék arányosításával és egyösszegű rendszeradók nélkül) | 2024 9M | 2025 9M | Y/Y ('25.9M/'24.9M) |
2024 3Q | 2024 | 2025 Q2 | 2025 Q3 | Q/Q ('25.Q3/'25.Q2) |
Y/Y ('25.Q3/'24.Q3) |
| ROAA% (adózott eredmény) | 1,5% | 1,4% | -0,1% | 1,1% | 1,4% | 1,6% | 1,4% | -0,3% | 0,2% |
| ROAE% (adózott eredmény) | 24,6% | 14,9% | -9,7% | 18,6% | 22,5% | 17,5% | 14,2% | -3,4% | -4,5% |
| ROAA% (adózás előtti) 5 | 1,7% | 1,5% | -0,2% | 1,2% | 1,5% | 1,8% | 1,5% | -0,3% | 0,3% |
| ROAE% (adózás előtti) 5 | 27,4% | 16,3% | -11,1% | 20,9% | 23,7% | 19,3% | 15,6% | -3,7% | -5,3% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 1,0% | 1,0% | 0,0% | 1,2% | 0,9% | 0,9% | 1,0% | 0,1% | -0,1% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 38,2% | 38,2% | 0,0% | 46,7% | 37,9% | 32,8% | 39,8% | 7,0% | -6,9% |
| Működési eredmény marzs% | 1,7% | 1,6% | -0,1% | 1,3% | 1,6% | 1,9% | 1,6% | -0,3% | 0,3% |
| Nettó bevételi marzs% | 2,9% | 2,8% | -0,2% | 2,6% | 2,8% | 2.9% | 2,8% | -0,1% | 0,2% |
| Nettó üzleti marzs % (kamat és jutalék ráta) | 2.6% | 2,3% | -0,3% | 2,1% | 2,5% | 2,2% | 2,3% | 0,1% | 0,2% |
| Netto kamat marzs% | 2,4% | 2,2% | -0,2% | 2,1% | 2,4% | 2,1% | 2,2% | 0,1% | 0,1% |
| Netto Ramat mai25 /0 | 2,4 /0 | 2,2 /0 | -0,270 | 2,170 | 2,4 /0 | 2,170 | 2,2 /0 | 0,170 | 0,170 |
| Fő mutató számok | Y/Y | Q/Q | Y/Y | ||||||
| (kapott osztalék és egyösszegű adók arányosításával) | 2024 9M 1.2% |
2025.9M | ('25.9M/'24.9M) | 2025 Q2 | ('25.Q3/'25.Q2) | ('25.Q3/'24.Q3) | |||
| ROAA% (adózás utáni eredmény) ROAE% (adózás utáni eredmény) | 20.0% | 1,2% 12,6% |
-0,1% -7,4% |
0,8% 14,2% |
1,2% 18,3% |
1,4% 15,2% |
1,1% 11,9% |
-0,1% -2,9% |
0,3% -2,3% |
| ROAA% (adózás előtti eredmény) | 1,4% | 1,3% | -0,1% | 1,0% | 1,2% | 1,6% | 1,3% | -2,9 % | 0,3% |
| ROAE% (adózás eőtti eredmény) | 22,8% | 14,0% | -8,8% | 16,5% | 19,6% | 17,0% | 13,4% | -2,9% | -3,1% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 1,0% | 0.95% | 0,02% | 1,2% | 0,9% | 0,9% | 1,0% | 0,0% | -0,1% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 38,2% | 38,2% | 0,3% | 46,7% | 37,9% | 32,8% | 39,8% | 10,3% | -6,9% |
| Működési eredmény marzs% | 1.7% | 1.6% | 0.1% | 1.3% | 1.6% | 1.9% | 1.6% | -1.0% | 0,3% |
| Nettó bevételi marzs% | 2,9% | 2,8% | 0,1% | 2,6% | 2,8% | 2,9% | 2,8% | -1,0% | 0,2% |
| Nettó üzleti marzs % (kamat és jutalék ráta) | 2,6% | 2,3% | 0,1% | 2,1% | 2,5% | 2,2% | 2,3% | -1,0% | 0,2% |
| Netto dziet marzs % (kamat es judalek rada) | 2,4% | 2,2% | -0,4% | 2,1% | 2,4% | 2,1% | 2,2% | 0,0% | 0,1% |
| Notto Ramat maizo /0 | ∠,+ /0 | ۰,۷ کر | -0,77 | ۷, ۱/0 | 2,7 /0 | ۷, ۱/0 | ۷,۷ /۵ | 0,070 | 0,170 |
2. Konszolidált szintű pénzügyi kimutatás
| Konszolidált szintű eredmény bemutatás (mrd Ft) | 2024 9M | 2025 QM | Y/Y ('25.9M/'24.9M) |
2024 20 | 2024 | 2025 Q2 2 | 002E 02 | Q/Q ('25.Q3/'25.Q2) |
Y/Y ('25.Q23/'24.Q3) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2024 9W | 2025 9W | ( 25.9W/ 24.9W) | 2024 JQ | 2024 | 2025 Q2 2 | 025 Q3 | ( 25.Q3/ 25.Q2) | ( 25.Q23/ 24.Q3) | |
| Adózás utáni eredményből anyavállalat tulajdonosaira jutó rész |
13,5 | 12,2 | 90,6% | 5,3 | 19,2 | 5,6 | 5,5 | 97,4% | 103,8% |
| Nem ellenőrző tulajdonosok részesedése az adózás utáni eredményből |
1,5 | 1,4 | 97,0% | 0,5 | 1,9 | 0,5 | 0,5 | 94,7% | 91,9% |
| Adózás utáni eredmény (számviteli) | 15,0 | 13,7 | 91,2% | 5,8 | 21,2 | 6,6 | 5,9 | 89,4% | 102,8% |
| Adózás utáni eredmény (Egyösszegben elszámolt rendszer adók nélkül) |
18,6 | 17,1 | 91,9% | 4,7 | 25,0 | 6,6 | 5,8 | 87,7% | 123,6% |
| Adózás utáni eredmény (egyösszegű adók arányosításával) |
15,7 | 14,5 | 92,4% | 4,7 | 21,2 | 5,8 | 5,0 | 87,2% | 106,5% |
| Jövedelem adók (-) | -2,4 | -2,4 | 100,1% | -0,8 | -2,3 | -0,9 | -0,9 | 95,5% | 115,7% |
| Adózás előtti eredmény (Egyösszegű rendszer adók nélkül) |
21,0 | 19,5 | 92,8% | 6,5 | 27,3 | 7,6 | 6,7 | 88,7% | 104,1% |
| Adózás előtti eredmény (számviteli) | 17,4 | 16,1 | 92,4% | 6,6 | 23,4 | 7,6 | 6,8 | 90,2% | 104,3% |
| Adózás előtti eredmény (rendszeradók hatásai nélkül) | 21,5 | 20,6 | 95,7% | 6,8 | 28,0 | 8,0 | 7,1 | 88,8% | 104,3% |
| Nettó működési eredmény | 21,0 | 19,5 | 92,8% | 6,5 | 27,3 | 7,6 | 6,7 | 88,7% | 104,1% |
| Nettó bevétel | 39,0 | 40,9 | 104,9% | 13,0 | 52,3 | 14,4 | 14,4 | 100,0% | 110,8% |
| Kamat és jutalék eredmény | 35,5 | 37,1 | 104,5% | 11,2 | 47,8 | 12,0 | 13,1 | 109,3% | 116,8% |
| Kamat és jutalék eredmény (korrigált) 1 | 36,0 | 38,2 | 106,0% | 11,6 | 48,6 | 12,4 | 13,5 | 108,8% | 116,5% |
| Kamateredmény | 24,4 | 23,7 | 97,2% | 7,2 | 31,9 | 7,5 | 8,2 | 109,0% | 114,3% |
| Kamat bevétel | 78,0 | 77,5 | 99,4% | 25,2 | 102,4 | 25,1 | 26,3 | 104,5% | 104,2% |
| Kamat ráfordítás (+) | 53,6 | 53,8 | 100,4% | 18,0 | 70,5 | 17,6 | 18,1 | 102,6% | 100,2% |
| Jutalék eredmény (korrigált) | 11,1 | 13,4 | 120,6% | 4,1 | 15,9 | 4,5 | 4,9 | 109,9% | 121,3% |
| ebből Korrigált nettó jutalék és díj bevétel | 12,8 | 16,6 | 129,4% | 4,9 | 18,7 | 5,6 | 6,0 | 107,3% | 123,5% |
| ebből Tranzakciós illeték költség(-) | -1,7 | -3,2 | 186,7% | -0,8 | -2,8 | -1,1 | -1,1 | 97,0% | 134,7% |
| Egyéb nettó bevétel | 3,5 | 3,8 | 108,7% | 1,8 | 4,5 | 2,4 | 1,3 | 54,2% | 73,2% |
| Osztalék bevétel | 0,0 | 0,0 | 128,9% | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,4% | 9,2% |
| Működési költség (+; korrigált) 2 | 17,2 | 20,5 | 119,1% | 6,3 | 23,7 | 6,5 | 7,3 | 112,8% | 117,2% |
| Várható hitelezési veszteség (+) 6 | 0,8 | 0,9 | 115,5% | 0,3 | 1,4 | 0,3 | 0,4 | 109,4% | 118,2% |
| Rendszeradók (+) 3 | 3,6 | 3,4 | 94,7% | -0,1 | 3,8 | 0,0 | -0,1 | 0,0% | 114,7% |
| Konszolidált szintű mérleg adatok (mrd Ft) | 2024 9M | 2025 9M | Y/Y ('25.9M/'24.9M) |
2024 3Q | 2024 | 2025 Q2 2 | 025 Q3 | Q/Q ('25.Q3/'25.Q2) |
Y/Y ('25.Q3/'24.Q3) |
| Eszközök összesen | 1 534 | 1 702 | 111,0% | 1 534 | 1 673 | 1 679 | 1 702 | 101,4% | 111,0% |
| Pénzeszközök és egyenértékesek | 637 | 393 | 61,7% | 637 | 659 | 427 | 393 | 92,0% | 61,7% |
| Pénzintézetekkel szembeni követelések | 41 | 83 | 204,7% | 41 | 53 | 57 | 83 | 147,0% | 204,7% |
| Értékpapírok (Állampapírok, nem hitelként bemutatott egyéb értékpapírok) | 136 | 181 | 132,5% | 136 | 137 | 183 | 181 | 98,8% | 132,5% |
| Hitelállomány (nettó könyvszerinti értéken) | 674 | 993 | 147,3% | 674 | 771 | 957 | 993 | 103,7% | 147,3% |
| Bruttó hitelállomány (ügyfél, intézményi) portfólió minőség szerint |
676 | 995 | 147,2% | 676 | 774 | 961 | 995 | 103,5% | 147,2% |
| Stage3 bruttó hitelállomány | 2 | 2 | 124,6% | 2 | 2 | 3 | 2 | 77,2% | 124,6% |
| Értékvesztés állomány portfólió minőség szerint | 2 | -3_ | 121,4% | 2 | 3 | 3 | 73,4% | 121,4% | |
| Stage3 értékvesztés | -1 | -1 | 195,1% | -1 | -1 | -2 | -1 | 75,2% | 195,1% |
| Tárgyi eszközök, immateriális javak | 20 | 26 | 127,5% | 20 | 22 | 25 | 26 | 105,5% | 127,5% |
| Kötelezettségek összesen Pénzintézetekkel szembeni kötelezettségek | 1 439 298 |
1 543 296 | 107,2% 99,3% |
1 439 298 |
1 824 321 | 1 747 300 |
1 543 296 | 88,3% 98,6% |
107,2% 99,3% |
| , | |||||||||
| Betétállomány 4 | 1 121 | 1 228 | 109,6% | 1 121 | 1 187 | 1 208 | 1 228 | 101,7% | 109,6% |
| RÉSZVÉNYESI VAGYON ÖSSZESEN | 74 | 156 | 209,7% | 74 | 144 | 151 | 156 | 103,5% | 209,7% |
| Nem ellenörző részesedések | 20 | 2 411 | 16,1% | 20 | 2 225 | 3 245 | 2 444 | 116,5% | 16,1% |
| Kezelt vagyon | 3 012 | 3 411 | 113,3% | 3 012 | 3 335 | 3 315 | 3 411 | 102,9% | 113,3% |
<sup>1Tranzakciós illeték eredményhatástól tisztított
<sup>2 Bankadótól, extraprofit adótól, tranzakciós illetéktől tisztított
<sup>3 Extraprofit adó, Hitelintézeti különadó
<sup>4 Retétállomány elhatárolt kamattal
<sup>5 Bankadó, extraprofit adó arányosításával
<sup>6 Várható hítelezési veszteség: Kockázati költség az IFRS9 szerint számított értékvesztés és céltartalék állomány időarányos (YtD) változása alapján. A nemteljesítő állomány (NPL) a mérleg 'Stage3 bruttó hitelállomány' sorában kerül bemutatásra.
A nemteljesítő hitelek aránya (NPL%) a táblázat "Fő mutató számok" részében kerül bemutatásra.
| Y/Y | Q/Q | Y/Y | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fő mutató számok (számviteli) | 2024 9M | ('25.9M/'24.9M) | 2024 | 2025 Q2 2 | ('25.Q3/'25.Q2) | ('25.Q3/'24.Q3) | |||
| ROAA% (adózott eredmény) | 1,4% | 1,1% | -0,3% | 1,5% | 1,4% | 1,6% | 1,4% | 0,0% | -0,1% |
| ROAA% (adózás előtti) 5 | 2,0% | 1,5% | -0,4% | 1,7% | 1,8% | 1,8% | 1,6% | -0,2% | -0,1% |
| ROAE% (adózott eredmény/részvényesi vagyon) | 26,5% | 11,0% | -15,5% | 24,2% | 16,6% | 14,2% | -2,4% | -19,8% | |
| ROAE% (adózott eredmény/ összes saját tőke) | 25,0% | 12,0% | -13,0% | 23,0% | 17,7% | 15,1% | -2,6% | -13,0% | |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/részvényesi vagyon) 6 | 37,2% | 15,7% | -21,5% | 31,1% | 18,9% | 16,0% | -2,9% | -21,8% | |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/ összes saját tőke) 6 | 35,1% | 17,2% | -17,9% | 29,6% | 20,2% | 17,1% | -3,2% | -14,3% | |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 1,5% | 1,6% | 0,1% | 1,6% | 1,4% | 1,6% | 1,7% | 0,2% | 0,1% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 44,1% | 50,0% | 6,0% | 48,1% | 45,2% | 45,1% | 50,9% | 5,8% | 2,8% |
| Működési eredmény marzs% | 2,0% | 1,5% | -0,5% | 1,7% | 1,9% | 1,7% | 1,5% | -0,2% | -0,2% |
| Nettó bevételi marzs% | 3,7% | 3,2% | -0,5% | 3,5% | 3,6% | 3,3% | 3,3% | -0,1% | -0,2% |
| Nettó üzleti marzs % (kamat és jutalék ráta) | 3,4% | 2,9% | -0,5% | 3,0% | 3,3% | 2,8% | 3,0% | 0,2% | 0,0% |
| Nettó kamat marzs% | 2,3% | 1,8% | -0,5% | 1,9% | 2,2% | 1,7% | 1,9% | 0,1% | -0,1% |
| Nemteljesítő hitelek aránya (NPL%; Stage3 bruttó hitel/összes bruttó hitel) |
0,3% | 0,2% | -0,1% | 0,3% | 0,2% | 0,3% | 0,2% | -0,1% | -0,1% |
| Hitel/Betét ráta | 50,0% | 70,1% | 20,0% | 50,0% | 55,0% | 69,8% | 70,1% | 0,3% | 20,0% |
| Fő mutató számok | Y/Y | Q/Q | Y/Y | ||||||
| (egyösszegű rendszeradók nélkül) | 2024 9M | 2025 9M | ('25.9M/'24.9M) | 2024 3Q | 2024 | 2025 Q2 | 2025 Q3 | ('25.Q3/'25.Q2) | ('25.Q3/'24.Q3) |
| ROAA% (adózott eredmény) | 1,7% | 1,3% | -0,4% | 1,5% | 1,7% | 1,6% | 1,4% | -0,2% | -0,1% |
| ROAA% (adózás előtti) 5 | 1,7% | 1,3% | -0,4% | 1,5% | 1,7% | 1,6% | 1,4% | -0,2% | -0,1% |
| ROAE% (adózott eredmény/részvényesi vagyon) | 32,9% | 13,8% | -19,2% | 33,3% | 28,6% | 16,6% | 13,9% | -2,7% | -19,4% |
| ROAE% (adózott eredmény/ összes saját tőke) | 31,1% | 15,1% | -16,0% | 27,6% | 27,2% | 17,7% | 14,8% | -2,9% | -12,8% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/részvényesi vagyon) 5 | 32,9% | 13,8% | -19,2% | 33,3% | 28,6% | 16,6% | 13,9% | -2,7% | -19,4% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/ összes saját tőke) 5 | 31,1% | 15,1% | -16,0% | 27,6% | 27,2% | 17,7% | 14,8% | -2,9% | -12,8% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 1,5% | 1,6% | 0,1% | 1,6% | 1,4% | 1,6% | 1,7% | 0,2% | 0,1% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 44,1% | 50,0% | 6,0% | 48,1% | 45,2% | 45,1% | 50,9% | 5,8% | 2,8% |
| Működési eredmény marzs% | 2,0% | 1,5% | -0,5% | 1,7% | 1,9% | 1,7% | 1,5% | -0,2% | -0,2% |
| Nettó bevételi marzs% | 3,7% | 3,2% | -0,5% | 3,5% | 3,6% | 3,3% | 3,3% | -0,1% | -0,2% |
| Nettó üzleti marzs % (kamat és jutalék ráta) | 3,4% | 2,9% | -0,5% | 3,0% | 3,3% | 2,8% | 3,0% | 0,2% | 0,0% |
| Nettó kamat marzs% | 2,3% | 1,8% | -0,5% | 1,9% | 2,2% | 1,7% | 1,9% | 0,1% | -0,1% |
| Fő mutató számok | Y/Y | Q/Q | Y/Y | ||||||
| (egyösszegű rendszer adók arányosításával) | 2024 9M | 2025.9M | ('25.9M/'24.9M) | 2024. 3Q | 2024 | 2025 Q2 | 2025 Q3 | ('25.Q3/'25.Q2) | ('25.Q2/'24.Q2) |
| ROAA% (adózott eredmény) | 1,5% | 1,1% | -0,3% | 1,2% | 1,4% | 1,4% | 1,2% | -0,2% | -0,1% |
| ROAA% (adózás előtti) 5 | 2,0% | 1,5% | -0,4% | 1,7% | 1,8% | 1,8% | 1,6% | -0,2% | -0,1% |
| ROAE% (adózott eredmény/részvényesi vagyon) | 30,8% | 13,1% | -17,8% | 30,3% | 26,6% | 15,6% | 13,0% | -2,6% | -17,3% |
| ROAE% (adózott eredmény/ összes saját tőke) | 26,3% | 12,8% | -13,5% | 22,9% | 23,0% | 15,4% | 12,7% | -2,6% | -10,1% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/részvényesi vagyon) 5 | 41,3% | 17,5% | -23,7% | 41,5% | 34,3% | 20,6% | 17,4% | -3,2% | -24,1% |
| ROAE% (adózás előtti eredmény/ összes saját tőke) 5 | 35,1% | 17,2% | -17,9% | 31,3% | 29,6% | 20,2% | 17,1% | -3,2% | -14,3% |
| Működési költség / Mérlegfőösszeg | 1,5% | 1,6% | 0,1% | 1,6% | 1,4% | 1,6% | 1,7% | 0,2% | 0,1% |
| Működési költség / Nettó bevétel | 44,1% | 50,0% | 6,0% | 48,1% | 45,2% | 45,1% | 50,9% | 5,8% | 2,8% |
| Működési eredmény marzs% | 2,0% | 1,5% | -0,5% | 1,7% | 1,9% | 1,7% | 1,5% | -0,2% | -0,2% |
| Nettó bevételi marzs% | 3,7% | 3,2% | -0,5% | 3,5% | 3,6% | 3,3% | 3,3% | -0,1% | -0,2% |
| Nettó üzleti marzs % (kamat és jutalék ráta) | 3,4% | 2,9% | -0,5% | 3,0% | 3,3% | 2,8% | 3,0% | 0,2% | 0,0% |
| Nettó kamat marzs% | 2,3% | 1,8% | -0,5% | 1,9% | 2,2% | 1,7% | 1,9% | 0,1% | -0,1% |
3. Vezetői összefoglaló
A Gránit Bank egyedi szinten 16,1 Mrd Ft adózás előtti és 14,5 Mrd Ft adózás utáni eredménnyel zárta a harmadik negyedévet, amely utóbbi a legmagasabb kilenchavi eredmény a Bank működése során. A kiemelkedő teljesítmény elsősorban az üzleti aktivitás jelentős bővülésének, a kiváló költséghatékonyságnak, a hitelportfólió globális szinten is egyedülálló minőségének köszönhető. A Bank a múlt évi 65,6 milliárd forintos tőke emelést robosztus üzleti növekedésre tudta konvertálni, a nettó hitelállomány bővülése közel tizenkétszeres a szektor átlagához képest, ez 43%-os bővülést jelent éves összevetésben, és 31%-kal magasabb háromnegyedéves horizonton. A Bank a szektor átlagához képest kétszer jobb költséghatékonyság ('25.9M költség/mérlegfőösszeg: Gránit Bank 0,95%; bankszektor 1,82%; '25.9M: Költség/Bevétel ráta: Gránit Bank 36,4%; bankszektor 42,9%;) és portfólió minőség ('25.Q3 NPL%: Gránit Bank 0,19%; bankszektor 2,1%) mellett tovább bővítette termékportfólióját és folytatta az élenjáró innovációk bevezetését, beleértve az agentic és generative AI alkalmazásokat is.
3.1 A Gránit Bank egyedi eredményalakulása
A Gránit Bank egyedi adózás előtti eredménye 2025. első kilenc hónapban 16,1 Mrd Ft volt, ami 11,3%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához ('24.9M) képest. 2025.Q3 végén az adózás utáni eredmény 14,5 Mrd Ft volt, amely 14,4%-kal haladja meg az egy évvel korábbi ('24.9M) teljesítményét.
Az egyösszegben elszámolt rendszeradóktól tisztított, a kapott osztalékot arányosítva figyelembe véve a korrigált sajáttőke arányos nyereség 14,9%, ami az előző év azonos időszakához (24,6%) képest alacsonyabb, amelynek legfőbb oka, hogy a bank saját tőkéjének növekedése lényegesen magasabb a profit jelentős részét generáló hitelállomány növekedéséhez képest. A saját tőke egy év alatt 65,6 Mrd Ft-tal (73,5%-kal) nőtt a tőkeemelés (MRP tőkeemelés: 30 Mrd Ft; IPO: 17,7 Mrd Ft) és az eredmény visszaforgatásának (17,85 Mrd Ft) eredőjeként.
A Gránit Bank egyedi mérlegfőösszege 2025. szeptember végén 1.629 Mrd Ft, amely az előző év szeptember végét 9,8%-kal haladja meg, és 1,9%-kal több az előző évvégi értéknél. A portfólió minősége továbbra is kiváló, a nem teljesítő hitelek aránya (NPL ráta) 0,19% 2025. szeptember végén.
A versenytársakhoz mért költséghatékonysági előny stabil, a korrigált működési költség/mérlegfőösszeg 0,95%, amely közel kétszer jobb (0,87%ponttal) a bankszektor átlagához képest.
A korrigált (egyösszegben elszámolt rendszeradóktól tisztított, a kapott osztalékot arányosan figyelembe véve) működési költség/nettó bevétel 38,2%, amely a bankszektor átlagánál 6,8%ponttal jelez jobb hatékonyságot. A mutatóban a tranzakciós illeték költsége a nettó bevétel jutalék és díjbevételek sorában jelenik meg
2025.Q1-ben az IFRS sztenderdeknek megfelelően került elszámolásra a speciális rendszeradók közül a hitelintézetek külön adója és az extraprofit adó. Ez utóbbi esetében a Bank már figyelembe vette az adót csökkentő várható állampapír állomány növekedés jogszabály által biztosított adókedvezményét.
A speciális rendszeradók összege 862 M Ft-tal, 24%-kal magasabb 2025 első három negyedévében az előző év hasonló időszakához képest elsősorban a tranzakciós illeték növekedése miatt.
| Rendszer adók (Mrd Ft) | 2024 9M |
2025 9M |
Y/Y |
|---|---|---|---|
| Bankadó | 2,0 | 2,1 | 104,8% |
| Extraprofit adó | 1,1 | 1,3 | 123,2% |
| Tranzakciós illeték eredmény hatás | 0,4 | 1,0 | 218,8% |
| Összes nettó eredmény hatás | 3,5 | 4,4 | 124,5% |
A hitelállomány dinamikusan bővült mind az egyéves, mind a háromnegyedéves viszonylatban. A Gránit Bank bruttó hitelállománya az elhatárolt kamatok nélkül 925 Mrd Ft, az elmúlt háromnegyedév, múlt év végéhez képest 30,3%-kal, a múlt év első kilenc hónapjához viszonyítva pedig 44,6%-kal lett magasabb.
Az ügyfelek elhatárolt kamatok nélküli betétállománya az idei első három negyedév végén 1.208 Mrd Ft, ami 12,9%-kal haladja meg az egy évvel korábbi értéket, mely a bankszektor 9,1%-os éves növekedését 3,8%ponttal haladja meg. Az állomány kilenc havi bővülése 3,8%-kot ért el, ami 1,4%ponttal haladja meg a piac 2,4%-os növekedését.
A bank üzleti aktivitásával párhuzamosan emelkedett a nettó hitel-betét ráta, értéke 66,6%, amely 16,2%ponttal alacsonyabb a bankszektor átlagánál.
3.2 Nettó kamat- és jutalékeredmény
A nettó kamateredmény 24,0 Mrd Ft 2025. szeptember végén, melyből a kamatbevétel 75,9 Mrd Ft és a kamatráfordítás 51,9 Mrd Ft-ot tett ki. A nettó jutalékeredmény 1,2 Mrd Ft-on alakult, amely tartalmazza a 3,1 Mrd Ft tranzakciós illeték ráfordítást is. A számviteli nettó bevételi marzs 2,9% volt '25.9M végén melyből a nettó kamatmarzs az idei első három negyedévben 2,2%-on alakult, amely 24 bázisponttal alacsonyabb az előző év azonos időszakához képest, a harmadik negyedéves kamatmarzs növekedést mutat az előző negyedévhez és az előző év azonos negyedévéhez képest is. Ennek oka lényegében kettős: a Bank folyamatosan szektorátlag alatti hitel-betét mutatót tart, és a forint kamatkörnyezetben 2025. első háromnegyed éve és az előző év azonos időszaka között bekövetkezett 1,59%pontos csökkenés a szabad likvid eszközökön elérhető kamateredményt csökkentette, amit csak részben tudott ellensúlyozni a robosztus hitelnövekedés. A Bank a stratégiai pályának megfelelően ez évben megkezdte a magasabb marzs tartalmú üzletágak kialakítását mind a lakossági mind a vállalati ügyfélkör számára (hitelkártya, standardizált KKV kiszolgálás).
A nettó bevételi marzs '25.Q3 végén 0,04%ponttal alacsonyabb a tavalyi év első háromnegyedévéhez képest legfőképpen a kamatmarzs csökkenésének következtében, 2024. egészéhez képest 4%-kal magasabb.
A 2025.évi első kilenc hónap kiugró eredménye elsősorban a megelőző év első kilenc hónapjával megegyező kamatbevételnek, az emelkedő kamat- és jutalékeredménynek, illetve a leányvállalatoktól származó osztalékbevételnek köszönhető. A megelőző év első kilenc hónapjához viszonyítva a tranzakciós illeték nettó eredményhatásától megtisztított üzleti bevétel (kamat és jutalék) 1,72%-kal emelkedett.
A tranzakciós illetékkel számolt nettó jutalék eredmény 2025.9M-ben 1,2 Mrd Ft volt, a megelőző év hasonló időszakától 0,1 Mrd Ft-tal alacsonyabb a 2024. H2-ben jogszabály miatt megemelkedett tranzakciós illeték fizetési kötelezettség miatt, mely a nettó jutalékban, mint ráfordítás van kimutatva. A nettó jutalékbevételen belül a bruttó díjbevétel 47,1%-kal nőtt egy év alatt, míg az ezt terhelő tranzakciós illeték költsége 85,2%-kal nőtt.
3.3 Vállalati és intézményi üzletág
A fizetési számlák darabszáma 12.324, amely 4,9%-os növekedés kilenc hónap alatt és 6,7%-os növekedés ez előző év azonos időszakához viszonyítva.
A vállalati és intézményi üzletágban a hitelezés a piaci átlagot lényegesen meghaladó ütemben nőtt. Szeptember végén a vállalati, és intézményi hitelek bruttó állománya 862 Mrd Ft volt, az elhatárolt kamatok nélkül 31%-ot nőtt az elmúlt kilenc hónapban szemben a bankszektor -1% os csökkenésével, és 46%-ot nőtt egy év alatt szemben a bankszektor 0,7%-os értékével. Ezen belül a vállalati hitelek állománya az elmúlt három negyedévben 34,5%-kal bővült, a bankszektor 0,0%-kal stagnált és az elmúlt egy évben 50,1%-kal 624 Mrd Ft-ra emelkedett szemben a bankszektor 3,1%-os növekedésével.
A vállalati és intézményi hitelportfólióban (hitel és kötvény) az elmúlt 1 évben ('24.Q4-ben és '25.9M-ben együttesen) 367,4 Mrd Ft folyósítás történt (78,0 Mrd Ft új intézményi hitel és kötvény, valamint 289,4 Mrd Ft vállalati hitel és kötvény).
A Gránit Bank vállalati betétállománya 2025 szeptember végén 1.008 Mrd Ft, amely 10%-kal haladja meg az egy évvel korábbi értéket és, ami 2%ponttal haladja meg a bankszektor 8%-os bővülését. A Gránit Bank betéti oldalon mért előnye megmaradt az elmúlt három negyedévben is, a szektor 0,09%-os emelkedésével szemben a Gránit Bank vállalati betét állománya 1,2%-kal nőtt.
A Bank 2025. június 1-től sub-aggregátorrá vált, lehetővé téve az ügyfelei számára, a qvik fizetés elfogadást, mely a hagyományos fizetési módszerekhez képest lényegesen olcsóbb és biztonságosabb megoldás így a kereskedők csökkenthetik költségeiket és lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy gyorsan és biztonságosan végezzenek tranzakciókat.
A Gránit FairPay az idei év 2. negyedévétől a piacon elsőként és egyedüliként kínál olyan innovatív megoldást, amely lehetővé teszi tömeges, akár több millió egyedi qvik QR-kód vagy qvik fizetési link gyors és hatékony előállítását számlákhoz, díjbekérőkhöz vagy egyéb fizetési felszólításokhoz. Célcsoport a magyarországi közműszolgáltatók, telekommunikációs cégek valamint nagy számlakibocsátó vállalatok. Ma már 6 egyetem diákjai használják.
3.4 Lakossági üzletág
A Gránit Bank lakossági ügyfélszámlák összes darabszáma 2025.Q3 végén meghaladta a 253 ezret amely 19,1%-os növekedés az év végéhez képest, és 26,9%-os változás az egy évvel korábbi időszakhoz képest. A fizetési számlák darabszáma 165.278 mely 21,4%-os növekedés kilenc hónap alatt és 29,0%-os növekedés ez előző év azonos időszakához viszonyítva.
A 2025. I. félévében nyitott lakossági fizetési számlák egyötöde a Gránit Banknál nyílt.
A lakossági ügyfelek hitelállománya egy év alatt 27,1%-ot nőtt szemben a bankszektor 12,0%-os értékével, kilenc hónap alatt pedig 19,1%-ot bővült a bankszektor növekedésének 9,0%-os átlagához képest
A Bank az első három negyedévben bevezette a hitelkártyát, amely end-to-end digitális folyamat keretében egyszerűen és gyorsan igényelhető, jelenleg Gránit Bankos bankszámlára jövedelem átutalással rendelkező ügyfelek számára. A hitelkérelem néhány kattintással benyújtható, és a hitelkártya akár másnaptól használható.
2025.09.01-től igényelhető az Otthon Start lakáshitel online, Digitális Ügyfélfiókon keresztül. A feldolgozási folyamatban mesterséges intelligencia megoldásokat is használ a Bank, a szerződéskötés a jogszabályi előírásoknak megfelelően személyesen történik.
A Bank az első kilenc hónapban a mobilbanki alkalmazásban 15 új verziót bocsátott ki részben új termékek (hitelkártya, hozampáros betét, Munkáshitel, Otthon Start, stb.) bevezetése, részben az ügyfélélmény növelése érdekében. A mesterséges intelligencia alkalmazása beépült a
napi operációba: a Gránit Guru az ügyfelek optimális lakásfinanszírozásának kialakítását végzi. Folyamatosan fejleszti és finomhangolja az Agentic és Generative AI megoldásait és a befektetési szolgáltatásit. Egyetlen mobilalkalmazáson keresztül teszi lehetővé az ügyfelek számára a daily banking és befektetési szolgáltatások igénybevételét teljesen end-to-end megoldás keretében. A Gránit Guru mint chat bot új termékekkel bővült (a piaci jelzáloghitel mellett ismeri a Munkáshitelt, CSOK-ot, CSOK Pluszt, a babaváró hitelt és a betéteket), elkezdődött a jelzáloghitelkérelem feldolgozásában az Agentic AI alkalmazása. A digitális CRM rendszer segítségével a bank képes az ügyfelei számára több kommunikációs csatornán (eBank üzenőpanel, iSMS/SMS, e-mail, push) személyre szabott értékesítési és használatösztönzési üzeneteket eljuttatni és ezeket visszamérni.
A lakossági betétállomány növekedése több, mint 2,6-szorosa a szektor átlagának mindkét időszakban. 2025.szeptember végén 200 Mrd Ft, ami 17,8%-kal nagyobb az előző év végéhez képest és 11,0%ponttal haladja meg a bankszektor 6,8%pontos növekedését. A szeptember végi betétállomány 29,0%-kal magasabb a megelőző év ugyanazon periódusához képest, amely 17,9%ponttal haladja meg a bankszektor egyéves növekedési ütemét (11,1%).
Bevezetésre került a mobilalkalmazásból igényelhető Gránit Gold Mastercard hitelkártya, a Gránit Hozampáros betéti konstrukció, mely a mobilalkalmazás mellett videóbankon keresztül is elérhető. A Munkáshitel szintén digitális módon igényelhető, és a megtakarítási lehetőségek széles palettája érthető el a Gránit eBank applikációban kényelmesen otthonról. Az ügyfelek biztonsága érdekében az eBank applikációban ellenőrizhető, hogy valóban a Bankból érkezik az ügyfél megkeresése.
A határon átnyúló terjeszkedés eredményeként a román piacon szeptember végéig 9.050 db új számla nyílt.
A Gránit Bank 2024 decemberében bővítette az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatásait és elindította a Befektetési szolgáltatások üzletágat a Lakossági divízión belül, amely a mobil alkalmazásba integráltan a daily banking szolgáltatásokkal együtt teljesen end-to-end digitális megoldást kínál a pénzügyek intézésére. A kezelt állomány 259,19 Mrd Ft az első három negyedév végén, az értékpapír számlák száma 9.289 db, amely 76%-os bővülést jelent éves szinten és 35,6%-ot kilenc hónapos horizonton.
A harmadik negyedévben a bank elektronikus csatornáiba integrálásra került a Digitális Állampolgárság Program (DÁP). A fejlesztésnek köszönhetően az ügyfelek hozzárendelhetik a DÁP azonosítójukat a bankszámlájukhoz, így a DÁP applikáció segítségével is be tudják azonosítani magukat a NetBankba történő belépéskor ill. a Gránit eBank mobilalkalmazás regisztrációjakor. A Gránit Bank volt az első a bankszektorban, aki a DÁP elfogadást mobilbanki applikációba integrálta, ráadásul a DÁP-os eAzonosításra már a szelfi számlanyitási folyamatban is lehetőség van, így a DÁP-ot használó ügyfelek már a számlanyitástól kezdve azonosíthatják magukat a DÁP-pal, nem szükséges a banki felhasználónevüket, jelszavukat használni
4. A Gránit Bank Nyrt. konszolidált eredményalakulása
4.1 A Bankcsoport eredménye
A Gránit Bankcsoport konszolidált adózás előtti eredménye 16,1 Mrd Ft (egyösszegben elszámolt rendszer-adók hatásai nélkül 19,5 Mrd Ft), a konszolidált adózás utáni eredménye 13,7 Mrd Ft volt 2025. szeptember végével. Az egyösszegű rendszeradók nélkül számolt konszolidált adózás utáni eredmény '25. Q3 végén 17,1 Mrd Ft.
A számviteli adózás utáni eredmény alapján a számviteli saját tőke arányos nyeresége (ROAE) 12,0%. A sajáttőke arányos nyereség 15,2% az egyösszegű rendszeradók nélkül számolva. Az előző év azonos időszakához képest alacsonyabb sajáttőke arányos nyereség oka, hogy a bank saját tőkéje egy év alatt 68,2%-kal nőtt a tőkeemelés és az eredmény visszaforgatása következtében, amely 10,4%ponttal mérsékelte a tőkearányos megtérülést, mivel az új tőkével megvalósítható kihelyezés teljes kamateredmény növelő hatása időben késleltetve jelentezik.
A korrigált működési költség a mérlegfőösszeg arányában mutató csoportszinten (1,6%), illetve a korrigált működési költség/nettó bevétel értéke (50,0%) magasabb a Gránit Bank egyedi adatánál első sorban a csoporttagok eltérő működési modellje miatt. A működési költség a mérlegfőösszeg arányában trendjében gyakorlatilag szinten maradt ('24.9M: 1,50%; '25.9M: 1,61%), a korrigált költség bevétel mutató ('24.9M: 44,1%;'25.9M: 50,0%) növekedett a lízingcég 2024. augusztusi akvirálása miatt, miközben jelentős üzletfejlesztések valósultak meg.
A Gránit Bankcsoport konszolidált mérlegfőösszege 1.702 Mrd Ft szeptember végén, amely 1,8% kal haladja meg az év végi értéket és 11,0%-kal az előző év hasonló időszakának értékét. A portfólió minősége továbbra is kiváló, a nemteljesítő bruttó hitelek aránya (NPL ráta) 0,20%.
Jelentősen bővült a hitelezés és a betétgyűjtés dinamikája A Gránit Bank konszolidált nettó hitelállománya (Hitelek, vállalati és intézményi kötvény), elhatárolt kamatok nélkül 993 Mrd Ft, az elmúlt év végéhez képest 28,7%-kal, a múlt év harmadik negyedév végéhez viszonyítva pedig 47,3%-kal alakult kedvezőbben. Ebből a vállalati hitelek és kötvények bruttó állománya 33,1%-ot nőtt az év végéhez képest, illetve 46,7%-ot nőtt az egyévvel korábbi időszakhoz képest. Az intézményi hitelek és kötvények bruttó volumene 20,9%-ot az év végéhez illetve 62,7% ot növekedett az egyévvel korábbi időszakhoz képest. A lakossági hitelek bruttó állománya 64 Mrd Ft, mely 19,1%-ot növekedett az év végéhez illetve 27,1%-ot nőtt az egy évvel korábbi időszakhoz képest.
Az ügyfelek betétállománya az idei 3.negyedév végén 1.225 Mrd Ft, elhatárolt kamatok nélkül, ami 3,6%-kal több az előző év végéhez képest és 12,4%-kal haladja meg az egy évvel korábbi értéket, mely a bankszektor 9,1%-os éves növekedését 3,3%-kal múlja felül.
A kamateredmény 23,7 Mrd Ft 2025.szeptember végén, a korrigált jutalékeredmény 13,4 Mrd Ft-on alakult, ami 20,6%-kos növekedést jelent az előző év hasonló időszakához képet, melyből a tranzakciós illeték ráfordítás többlete 0,6 Mrd Ft. 2025.9M-ben a nettó bevételi marzs 3,2% volt melyből a nettó kamatmarzs 1,8%-on alakult. Az egy évvel korábbi értékhez képest csökkenés látható, melynek oka lényegében kettős: a Bank folyamatosan szektorátlag (82,8%) alatti hitel-betét mutatót tart (66,6% 2025. szeptember végén), és a forint kamatkörnyezetben bekövetkezett 19,7%-os csökkenés a szabad likvid eszközökön elérhető kamateredményt csökkentette, amit csak részben tudott ellensúlyozni a robosztus hitelnövekedés. A likvid eszközökön így keletkezett kamatbevétel elmaradás 0,37%ponttal húzta le a bevételi marzsot.
Az elmúlt év utolsó negyedévében jelentős, 47,7 Mrd tőkeemelés valósult meg (MRP tőkeemelése 30 Mrd Ft, az IPO tőkebevonás 17,7 Mrd Ft), valamint a megtermelt eredmény is növelte a saját tőkét. 2025 szeptember végén a Bank konszolidált saját tőkéje 159 Mrd Ft, 7,6%-kal nagyobb az előző év végéhez képest és 68,2%-kal nagyobb az egy évvel korábbi értéknél.
A saját tőke az eredmény visszaforgatás és a tőkeemelések eredményeként 64,6. Mrd Ft-tal nőtt éves és 11,2 Mrd Ft-tal háromnegyedéves összevetésben. A részvényesi vagyon 81,6 Mrd Ft-tal nőtt éves és 11,8 Mrd Ft-tal kilenchónapos összehasonlításban.
4.2 Leányvállalatok
A szinergiákat a bankcsoport folyamatosan bővíti, ma már ügyfeleinket nem csak hitel és befektetési termékekkel, hanem lízing megoldásokkal is ki tudjuk szolgálni. A Gránit Alapkezelő által kezelt alapok digitális értékesítésének egy újszerű módját kezdte meg a Gránit Bank ebben az évben és az Equilorral is számos tekintetben előremutató megoldás van kidolgozás alatt.
Az Equilor a harmadik negyedév végére az előző év hasonló időszakához képest 13,3%-kal nőtt az adózott eredmény. Ebből következően a sajáttőke arányos nyereség 77,0%-ra nőtt, 1,8%ponttal magasabb 2024 év azonos időszakához képest. A kezelt vagyon 2025.szeptember végén 698,4 Mrd Ft, amely 10,2%-os növekedés a megelőző év hasonló időpontjához képest, köszönhetően a meglévő és az új ügyfelek aktivitásának.
A Budapesti Értéktőzsdén lebonyolított prompt forgalom alapján az Equilor megőrizte pozícióját a tavalyi év hasonló időszakához képest.
A magas szintű ügyfélélmény biztosítása érdekében továbbra is folyamatosan optimalizálja folyamatait, az ügyfélkiszolgálás javítása érdekében.
A Gránit Alapkezelő adózott eredménye 28,4%-kal 3,0 Mrd Ft-ra nőtt egy év alatt, a sajáttőke arányos nyereség 59,1%-ponttal 137,7%-ra nőtt az elmúlt egy évben.
A kezelt vagyon meghaladta az 1.283 Mrd Ft-ot 2025.Q3 végén, amely 15,2%-os növekedés az előző év végéhez képest, és 16,0%-kal magasabb az egy évvel korábbi értéknél. Az Alapkezelő alapjai elérhetőek a Gránit Bank mobil applikációjában, és bankbetéttel kombinált megtakarítási terméket is kínálunk az ügyfeleknek.
A Gránit Pénzügyi Lízing által kezelt ügyfél állomány 63,5 Mrd Ft szeptember végével, amely 20,0%-os növekedés az előző év végéhez képest, és 30,2%-kal magasabb az egy évvel korábbi értékhez képest.
5. Mérlegzárást követő fontosabb események
- A Magyar Országgyűlés 2025.április 29-én az ATM hálózat kötelező bővítéséről hozott határozatot, melynek értelmében a pénzforgalmi szolgáltatóknak minden településen biztosítaniuk kell a készpénzfelvételi szolgáltatást. Ezen határozat alapján a Gránit Bank 13 ATM-et köteles üzemeltetni. Ebből 6 darabot 2025.12.31-ig, további 7 darabot pedig 2026.12.31-ig köteles telepíteni és üzemeltetni.
- A Magyar Kormány 2025.július 3-án jelentette be az Otthon Start lakáshitel programot azzal a céllal, hogy a piaci árazáshoz képest kedvezőbb kondíciók mellett megkönnyítse a saját tulajdonú lakáshoz jutást. Ennek megvalósításához fix 3%-os kamatozású maximum 50 millió Ft-os hitel összeggel, legfeljebb 25 éves futamidővel felvehető jelzáloghitel terméket hozott létre. A konstrukció 2025. szeptember 1-től érhető el.
- 2025.11.11-én a Magyar Kormány az extraprofitadó jelenlegi mértékének megduplázását jelentette be 2026-tól a költségvetési hiány cél fedezése érdekében. Szektor szinten a jelenlegi 180 Mrd Ft helyett jövőre 360-365 Mrd Ft adó beszedését jelenti.
6. Stratégia
A magyar gazdaság versenyképességének növelése iránt elkötelezett, hazai tulajdonosi háttérrel működő Gránit Bank célja, hogy a lakosság valamint a vállalkozások stratégiai partnere legyen, és olyan innovatív és integrált pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson, amely eredményeképpen a pénzügyek egyszerűen, kényelmesen és gyorsan, térben és időben rugalmasan intézhetők.
A Gránit Bank stratégiájának kulcseleme a vállalati és lakossági ügyfelek számára az érthető, ugyanakkor magas színvonalú és értékálló pénzügyi szolgáltatások nyújtása testreszabott megoldásokkal, költséghatékony működési modellben. A Gránit Bank a mindenkori technológiai lehetőségeket meg kívánja ragadni a gyors és kényelmes ügyfélkiszolgálás érdekében, szem előtt tartva a környezetvédelmi és fenntarthatósági szempontokat is, ezért kiemelt szerepet szán a digitális csatornákon keresztül történő kiszolgálásnak.
A Bank stratégiájának alapja, hogy a digitális banki megoldások fejlesztése mentén alakítja ki szolgáltatásait a lakossági és vállalati ügyfelek részére, és egyúttal belső folyamatait is erre
optimalizálja. A banki szolgáltatások igénybe vételének módja az internet és a mobil eszközök (laptop, mobiltelefon, táblagépek) térnyerésével párhuzamosan általánosságban azt eredményezte, hogy a tranzakciók túlnyomó többsége már most is digitális csatornákon keresztül történik, miközben az értékesítés jelentős hányadát nem a hagyományos bankfiókhálózat generálja, és egyre inkább növekszik a pénzügyi szolgáltatások - beleértve az ügyfél első bankszámla nyitását is - interneten keresztüli értékesítése is.
A Gránit Bank üzleti modellje a bankszektor átlagához képest alacsonyabb költségszintet eredményez, amely lehetővé teszi az ügyfelek részére tartósan kedvező kondíciók nyújtását, miközben magas megtérülés és profitabilitás érhető el. Ez a stratégia illeszkedik a megváltozott ügyfélszokásokhoz, hiszen számos nemzetközi és hazai kutatás bizonyítja, hogy egyre inkább nő az online, kifejezetten a mobiltelefonon keresztül történő bankolók aránya.
A Gránit Bank növekedésének motorja, a stratégiájának alappillére az innováció, amellyel a Bank célja, hogy minél inkább leegyszerűsítse, megkönnyítse az ügyfelek számára a hagyományosan bonyolultnak tartott pénzügyeket. A Gránit Bank az ügyfeleknek nyújtott kényelmi szolgáltatások körének folyamatos bővítését alapvető üzleti célnak tartja. A pénzügyek digitális intézése terén a Gránit Bank fennállása óta élen járt.
A díjnyertes mobilapplikáción keresztül nem csak gyorsabb és egyszerűbb a napi pénzügyek intézése, de költséghatékonyabb és környezetbarát is, és amellyel a Bank az ügyfelek költségeit is csökkenteni tudja. Az alkalmazás számos innovatív, biztonsági és kényelmi funkciót tartalmaz.
A Bank a mesterséges intelligencia legfejlettebb változatainak alkalmazásával (generatív és agentic AI) kíván további ügyfélélmény növelést és folyamathatékonyságot megvalósítani.
7. ESG
A Bank indulása óta fenntartható üzleti modellt követ és egyre szélesebb körű CSR tevékenységet folytat. 2010-es megalapítása óta a Gránit Bank stratégiai célja, hogy innovatív digitális megoldásokkal egyszerűbbé, gyorsabbá és kényelmesebbé tegye a pénzügyek intézését. A Bank küldetésének tekinti, hogy a stratégia megvalósítása során a pénzügyi tudatosság fejlesztése mellett erősítse a környezettudatos szemléletmódot is a Bank partnereiben és ügyfeleiben. A Bank által alkalmazott merőben újszerű, digitális működési modell az ügyféligényeket fókuszba helyezve az ügyfélélmény fokozására törekszik, költséghatékony működés mellett, miközben a pénzügyek intézésének teljes digitalizációjával elősegíti a környezettudatos, és fenntartható gazdasági működést. Meggyőződésünk, hogy a Gránit Bank digitális működési modellje hozzájárul a felelős, fenntartható fejlődés társadalmi megvalósításához.
A Gránit Bank fenntarthatósági stratégiájának alapja a digitális banki megoldások fejlesztése mentén kialakított szolgáltatások. Az információtechnológia nagy ütemű fejlődése következtében a társadalom egyre inkább a digitalizáció felé orientálódik, amellyel új igények jelennek meg a pénzügyi szektorban, illetve lehetővé válik, hogy a digitális technológia segítségével a bankok is mind növekvő mértékben hozzájáruljanak a környezettudatos, erőforrás-kímélő pénzügyi szolgáltatások nyújtásához. A Gránit Bank kiemelt szerepet szán a lakossági ügyfélszerzés
és a pénzügyi tranzakciók digitális csatornákon keresztül történő, a lehető legkisebb környezeti terheléssel járó lebonyolításának (szemben a lényegesen nagyobb ökológiai lábnyomot hagyó bankfióki kiszolgálási modellel), így növelve az ügyfélélményt és csökkentve a káros környezeti hatásokat.
A Bank karbon lábnyoma az üzleti modelljéből következően lényegesen kisebb a széles fiókhálózattal működő bankokhoz képest, amelyet minősített projektek támogatnak, így a Bank 2020 tól karbonsemlegesen működik.
8. Nyilatkozat
A Gránit Bank Nyrt. ezúton tájékoztatja a tőkepiaci szereplőket, hogy a harmadik negyedéves jelentése a 2025. első három negyedéves eredményről elkészült, mely 2025. november 27-én a jelen dokumentum formájában, teljes terjedelmében közzétételre kerül a Budapesti Értéktőzsde Nyrt. honlapján (www.bet.hu), az MNB által üzemeltetett honlapon (kozzetetelek.mnb.hu), valamint a Gránit Bank honlapján (www.granitbank.hu).
A Gránit Bank Nyrt. kijelenti, hogy az elkészített harmadik negyedéves jelentése az alkalmazandó számviteli előírásoknak megfelelően, legjobb tudása szerint készült, valós és megbízható képet mutat a Bank és a konszolidációba bevont vállalkozások pénzügyi helyzetéről, eszközeiről, kötelezettségeiről, valamint nyereségéről és veszteségéről, továbbá valós és megbízható képet ad a jelenlegi helyzetéről, teljesítményéről, különös tekintettel a fejlődési lehetőségeiről, ismertetve a főbb bizonytalansági tényezőket és kockázatokat.
A Tájékoztatóról független könyvvizsgálói jelentés nem készült.