Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Oct 28, 2022

Information financière trimestrielle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 30 septembre 2022

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 28/10/2022

Une activité commerciale dynamique et des résultats solides en soutien au développement du territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	30 septembre 2021	30 septembre 2022	% Évolution
Encours de Crédits	24 718	26 489	+7,2%
Dont Crédits Habitats	14 445	15 052	+4,2%
Encours de Collecte	31 719	32 472	+2,4%

Dans un environnement de plus en plus marqué par l'accélération de l'inflation et la hausse des taux, le Crédit Agricole du Languedoc reste attaché à son rôle de partenaire majeur de son territoire et poursuit l'accompagnement de l'ensemble des clients particuliers, professionnels, entreprises, associations et collectivités publiques du territoire.

Le Crédit Agricole du Languedoc confirme son statut de leader sur son marché avec plus de de 4,0Md€ de crédits distribués. Les encours de crédits progressent de 7,2% sur 1 an à 26,5Md€. La part de marché de la Caisse Régionale est en hausse et atteint 35,0% en Août 2022 (+0,44 pt sur 2022).

A fin septembre, l'encours de collecte a augmenté de 2,4% sur 1 an pour atteindre les 32,5Md€.

Cette croissance est portée par une forte progression de l'encours des livrets.

Soucieux de protéger sa clientèle, la Caisse Régionale continue d'accompagner ses clients toujours plus nombreux. Le taux d'équipement en produits d'assurance et de prévoyance progresse avec un portefeuille de contrats de plus de 677 000 (+20 500 depuis le début de l'année).

Poursuivant le développement de son modèle mutualiste, la Caisse Régionale compte désormais près de 406 000 sociétaires et plus de 1 000 000 de clients.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	30 septembre 2021	30 septembre 2022	% évolution
Produit Net Bancaire publié	465,0	495,7	+6,6%
Produit Net Bancaire sous-jacent	459,5	492,4	+7,2%
Charges de Fonctionnement	246,4	264,7	+7,4%
Résultat Brut d'Exploitation	218,6	231,0	+5,7%
Résultat Net Social	154,7	165,2	+6,8%
Résultat Net Consolidé (Part du Groupe)	162,8	192,5	+18,3%

Au 30 septembre 2022, le PNB publié à 495,7M€ est en progression de 6,6% par rapport au 30 septembre 2021 en lien avec le dynamisme de l'activité crédit collecte et l'équipement de notre clientèle en produits d'assurances.

Les charges de fonctionnement à 264,7M€ sont en hausse de 7,4% reflétant la poursuite de ses investissements et des premiers effets de l'inflation.

Sous l'effet de la croissance du PNB, le Résultat Brut d'Exploitation progresse de 5,7% et le coefficient d'exploitation s'établit favorablement à 53,4%.

Le coût du risque crédit, toujours maîtrisé, est en dotation nette de 24,5M€. Le taux de créances douteuses, provisionnées à hauteur de 69,3%, diminue à 1,25% des encours de crédits.

Après impôts, le Résultat Net Social s'établit à 165,2M€ en progression de 6,8% par rapport au 30 septembre 2021.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 192,5M€, en progrès de 18,3% en référence au T3 2021.

Situation financière

Chiffres clés en M€	30 septembre 2021	30 septembre 2022	% Évolution
Fonds Propres Consolidés (Part du Groupe)	4 449,2	4 920,5	+10,6%
Total Bilan Consolidé	33 176,9	35 312,4	+6,4%

Le Crédit Agricole du Languedoc conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 30 juin 2022 à 25,93% (pour un minimum réglementaire de 10,53%).

Le Crédit Agricole du Languedoc dispose de 3,8 Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 30/09/22 et NSFR 30/06/22) respectent les minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 4,9Md€, représentent 13,9% du bilan consolidé qui s'élève à fin septembre 2022 à 35,3Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 29,4% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 48,1% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 73,7% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 44,01€ au 30/09/2022. Il enregistre une baisse de -21,4% depuis le début de l'année.

Le dividende de 2,69€ a été versé aux porteurs de titres le 21/04/2022.

Perspectives

Banque responsable et impliquée en faveur de son territoire, le Crédit Agricole du Languedoc souhaite faciliter l'accès au bien manger, aider chacun à bien se loger, permettre à tous de bien se déplacer, favoriser le mieux-vivre de toutes les générations, financer l'emploi, améliorer la santé.

Il permet par ailleurs à ses clients sociétaires de devenir acteurs des grandes transitions, climatiques, agricoles, sociétales…. à chaque instant et quels que soient leurs moyens, grâce au Livret Engagé Sociétaire.

La Caisse Régionale déploie également la nouvelle version de l'application Ma Banque auprès de ses 360000 clients utilisateurs, pour faciliter leur quotidien. Parmi les évolutions proposées, une navigation plus intuitive, plus sécurisée, une facilité de contact direct entre le client et son agence ainsi que l'option « mode sombre » qui permet une économie allant jusqu'à 25% de l'usage de la batterie.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 28/10/2022

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Florence DEBIESSE, florence.debiesse@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

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