Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Jan 27, 2023

Information financière annuelle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 31 décembre 2022

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 27/01/2023

L'engagement d'une banque au service de ses clients et de son territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	31 décembre 2021	31 décembre 2022	% Évolution
Encours de Crédits	25 179	27 017	+7,3%
Dont Crédits Habitats	14 613	15 202	+4,0%
Encours de Collecte	32 021	32 752	+2,3%

Avec plus de 48 000 nouveaux clients particuliers et professionnels sur l'année 2022, la Caisse Régionale du Languedoc affirme son ancrage sur son territoire et confirme les effets bénéfiques du modèle relationnel déployé à l'ensemble des collaborateurs.

Le Crédit Agricole du Languedoc confirme son rôle de 1 er financeur de l'économie du territoire (Aude, Gard, Hérault, Lozère) avec 5,4 Md€ de crédits distribués. Les encours de crédits maintiennent une forte dynamique de croissance à + 7,3% sur 1 an.

La part de marché de la Caisse Régionale est en hausse et atteint 34,7% en novembre 2022.

A fin décembre, l'encours de collecte a augmenté de 2,3% sur 1 an pour atteindre les 32,8 Md€. Cette croissance est portée par une forte progression de l'encours des livrets et des dépôts à terme.

Grâce à la qualité des contrats et du conseil proposé, le portefeuille d'assurances des biens et des personnes a progressé de près de 24 000 contrats en 2022 pour atteindre 680 000 contrats fin 2022.

La Caisse Régionale conforte son modèle mutualiste et compte désormais près de 406 000 sociétaires et plus de 1 000 000 de clients.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	31 décembre 2021	31 décembre 2022	% évolution
Produit Net Bancaire publié	597,2	641,9	+7,5%
Produit Net Bancaire sous-jacent	603,7	628,7	+4,1%
Charges de Fonctionnement	328,6	352,5	+7,3%
Résultat Brut d'Exploitation	268,6	289,4	+7,7%
Résultat Net Social	177,2	183,2	+3,4%
Résultat Net Consolidé	211,2	217,7	+3,1%
(Part du Groupe)

Au 31 décembre 2022, le PNB publié est en progression de 7,5% à 641,9M€ par rapport au 31 décembre 2021. Il bénéficie d'une bonne activité tant sur les crédits que sur la collecte et l'équipement de la clientèle en produits et service. Le PNB est également bonifié par une reprise de provision épargne logement et des dividendes plus importants.

Les charges de fonctionnement à 352,5M€ sont en hausse de 7,3% en lien notamment avec l'augmentation des cotisations aux fonds réglementaires et par un contexte inflationniste.

Le coût du risque crédit en dotation nette de 48,8M€ intègre un complément de provisions non affectées de 44,1M€.

Le taux de créances douteuses poursuit sa décrue à 1,36% des encours de crédits. La Caisse Régionale conserve une couverture prudente des créances douteuses et litigieuses avec un taux de provisionnement à 62,6%.

Après impôts, le Résultat Net s'établit à 183,2M€ en progression de +3,4% par rapport au 31 décembre 2021.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 217,7M€, en progrès de 3,1% en référence à décembre 2021.

Situation financière
Chiffres clés en M€	31 décembre 2021	31 décembre 2022	% Évolution
Fonds Propres Consolidés	4 733,9	4 748,7	+0,3%
Total Bilan Consolidé	33 622,9	36 631,2	+8,9%

La Caisse Régionale conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 30 septembre 2022 à 25,30% (pour un minimum réglementaire de 10,53%).

Elle dispose de 5,4 Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 31/12 et NSFR 30/09) respectent le minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 4,7Md€, représentent 13,0% du bilan consolidé qui s'élève à fin décembre 2022 à 36,6Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 28,4% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 50,5% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 72,6% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 47,51€ au 30/12/2022. Il enregistre une baisse de 15,1% sur 12 mois.

Lors de la séance du 27 janvier 2023, le Conseil d'Administration a décidé de proposer à la prochaine Assemblée Générale le versement d'un dividende de 2,78€ représentant un rendement de 5,85% par rapport au cours du 30/12/2022.

Perspectives

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Après une baisse quasi continue des taux de marché au cours de ces dernières années, nous avons constaté un retournement de tendance au printemps 2022. L'inflation est réapparue et se situe désormais sur des niveaux connus dans les année 80. Cette inflation devrait rester présente au cours de l'année 2023.

Déjà impactée par la hausse des taux au 2ème semestre de l'année 2022, l'activité de banque de détail en France poursuivra son adaptation à ce nouveau contexte ; hausse des taux de l'épargne, contrainte du taux de l'usure sur la hausse des taux de crédits, hausse des tarifs limitée pour contribuer au soutien du pouvoir d'achat.

Pour autant, le monde bancaire devra accompagner ses clients dans leur quotidien et dans leurs projets. Il devra également accompagner les acteurs économiques des territoires dans le financement de leur transitions sociétales et environnementales.

Le Crédit Agricole du Languedoc, fort de son modèle économique de par la qualité de ses fonds propres et de ses soldes intermédiaires de gestion, fort de ses 2'700 collaborateurs et 1'400 administrateurs, se positionnera en partenaire de confiance et saura répondre à ces défis, afin d'agir chaque jour dans l'intérêt de ses clients et de la société.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 27/01/2023

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Florence DEBIESSE, florence.debiesse@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

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