Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Apr 28, 2023

Information financière trimestrielle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 31 mars 2023 Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 28/04/2023

L'engagement d'une banque universelle de proximité au service du développement de son territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	31 mars 2022	31 mars 2023	% Évolution
Encours de Crédits	25 625	27 267	+6,4%
Dont Crédits Habitats	14 755	15 282	+3,6%
Encours de Collecte	32 137	32 750	+1,9%

Fort de son engagement, la Caisse Régionale, continue d'accompagner ses clients sur l'ensemble de son territoire (Aude, Gard, Hérault, Lozère).

Avec 1,1 Md€ de crédits distribués sur le trimestre le Crédit Agricole du Languedoc confirme son statut de leader sur son marché, en accompagnement les acteurs économiques professionnels qui poursuivent le rattrapage des investissements non réalisés pendant la crise COVID.

Les encours de crédits s'élèvent à 27,3 Md€ en progression de 6,4% sur 1 an et les parts de marché crédits progressent de 0,23% sur un an pour atteindre 34,6% à fin janvier 2023.

L'encours de collecte géré a atteint les 32,8 Md€ à fin mars 2023 en augmentation de 1,9% sur 1 an. Cette croissance est portée par une forte progression des Livrets et DAT avec un transfert partiel des Dépôts à Vue.

La souscription de contrats d'assurances et de protection des biens et des personnes est particulièrement dynamique. Les 10 000 nouveaux contrats sur le 1er trimestre permettent d'atteindre un portefeuille d'assurance de 690 000 contrats.

Basé sur son modèle mutualise, le Crédit Agricole du Languedoc met au cœur de son action ses clients et ses sociétaires toujours plus nombreux en rendant concrets leurs projet.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	31 mars 2022	31 mars 2023	% évolution
Produit Net Bancaire publié	152,6	148,1	-2,9%
Produit Net Bancaire sous-jacent	143,9	136,2	-5,4%
Charges de Fonctionnement	83,4	86,4	+3,7%
Résultat Brut d'Exploitation	69,2	61,7	-10,8%
Résultat Net Social	49,4	38,7	-21,7%
Résultat Net Consolidé (Part du Groupe)	39,6	26,7	-32,6%

Au 31 mars 2023, le PNB publié à 148,1M€ est en repli de 2,9% par rapport au 31 mars 2022 sous l'effet du resserrement de la marge d'intermédiation. Cette dernière est impactée par la hausse des produits d'épargne réglementée et par le décalage dans le temps de la hausse des prêts immobilier du fait du taux d'usure.

Les charges de fonctionnement à 86,4M€ sont en hausse de 3,7% en lien avec les pressions inflationnistes mais aussi par le renforcement des équipes afin d'accompagner le développement de l'activité et de proposer toujours le meilleur service à nos clients.

Sous l'effet de la baisse du PNB et de la hausse des charges, le Résultat Brut d'Exploitation diminue de 10,8%. Le coefficient d'exploitation du T1 2023 à 58,3% se situe parmi les meilleurs du marché et démontre à nouveau la performance opérationnelle de la Caisse régionale.

Le coût du risque crédit, toujours contenu, est en dotation nette de 8,3 M€. Le taux de créances douteuses est contenu à 1,39% des encours de crédits. Le Crédit Agricole du Languedoc conserve une couverture prudente avec un taux de provisionnement à 62,5%.

Après impôts, le Résultat Net s'établit à 38,7M€ en repli de +21,7% par rapport au 31 mars 2022.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 26,7M€, en baisse de 32,6% en référence au T1 2022.

Situation financière

Chiffres clés en M€	31 mars 2022	31 mars 2023	% Évolution
Fonds Propres Consolidés	4 763,1	4 745,5	-0,4%
Total Bilan Consolidé	33 850,4	36 282,6	+7,2%

Le Crédit Agricole du Languedoc conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 31 décembre 2022 à 25,50% (pour un minimum réglementaire de 10,53%).

Le Crédit Agricole du Languedoc dispose de 5,5 Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 31/03/23 et NSFR 31/12/22) respectent le minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 4,7Md€, représentent 13,1% du bilan consolidé qui s'élève à fin mars 2023 à 36,3Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 28,4% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 52,5% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 74,0% par les prêts et créances à la clientèle..

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 49,40€ au 31/03/2022. Il enregistre une hausse de 4,0% depuis le début de l'année.

L'Assemblée Générale de la Caisse Régionale réunie le 31 mars 2023 a approuvé le versement d'un dividende de 2,78€ représentant un rendement de 5,85% par rapport au cours du 30/12/2022. Ce dividende a été versé aux porteurs de titres le 20/04/2023.

Perspectives

Grace à son modèle de Banque Universelle de Proximité, la Caisse régionale du Languedoc poursuit son développement et accompagne les acteurs économiques du territoire.

En lien avec le projet sociétal du groupe Crédit Agricole, elle renforce sa politique de Responsabilité Sociétale d'Entreprise en accompagnant les transitions énergétiques et sociétales ainsi qu'en développant son engagement pour l'inclusion sociale.

La Caisse Régionale poursuit son développement en cohérence avec la raison d'être de l'ensemble du Groupe Crédit Agricole : « Agir chaque jour dans l'intérêt de ses clients et de la société » et son modèle mutualiste prend encore plus de sens dans cette période. Sa situation financière de solvabilité extrêmement solide lui permet d'étendre son action au service des Languedociens.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 28/04/2023

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Florence DEBIESSE, florence.debiesse@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

Société Coopérative à capital variable agréée en tant qu'établissement de Crédit - Siège Social situé : Avenue de Montpelliéret - Maurin 34977 LATTES Cedex - RCS Montpellier 492 826 417 - Société de courtage d'assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07 025 828