Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Apr 23, 2024

Information financière trimestrielle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 31 mars 2024

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 23/04/2024

L'engagement d'une banque au service du développement de son territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	31 mars 2023	31 mars 2024	% Évolution
Encours de Crédits	27 267	27 199	-0,2%
Dont Crédits Habitats	15 282	15 097	-1,2%
Encours de Collecte	32 750	33 696	+2,9%

La Caisse Régionale du Languedoc poursuit son engagement sur l'ensemble de son territoire (Aude, Gard, Hérault et Lozère), ainsi que sur l'accompagnement de ses clients dans leurs projets.

Forte de ses valeurs mutualistes, 12 200 nouveaux clients ont rejoint la Caisse Régionale sur ce 1er trimestre. Elle compte 5 600 sociétaires supplémentaires (soit plus du double que le 1er trimestre 2023).

L'activité collecte et l'équipement prennent le relais dans un environnement de crédits ralenti.

La Caisse Régionale a distribué 600 M€ de crédits ce 1er trimestre de l'année. L'encours de crédits baisse légèrement de -0,2% sur un an, s'établissant à 27,2 milliards d'euros.

Parallèlement, l'encours de collecte géré a connu une hausse significative de +2,9% sur un an, atteignant 33,7 milliards d'euros à fin mars 2023. Cette augmentation est principalement due à la croissance des Livrets et des DAT, qui surpasse la baisse des dépôts à vue.

La Caisse Régionale conseille ses clientssur la protection des biens et des personnes avec une production nette de plus de 8'500 nouveaux contrats d'assurance souscrits au premier trimestre, portant le total de son portefeuille à près de 714 000 contrats.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	31 mars 2023	31 mars 2024	% évolution
Produit Net Bancaire	148,1	141,8	-4,3%
Charges de Fonctionnement	86,4	87,1	+0,8%
Résultat Brut d'Exploitation	61,7	54,6	-11,4%
Résultat Net Social	38,7	31,6	-18,4%
Résultat Net Consolidé (Part du	26,7	25,7	-3,8%
Groupe)

Au 31 mars 2024, le Produit Net Bancaire à 141,8M€ est en repli de 4,3% par rapport au 31 mars 2023 sous l'effet du resserrement de la marge d'intermédiation. Le PNB des services est quant à lui en forte progression.

Les charges de fonctionnement à 87,1M€ sont en progression contenue de 0,8%, la hausse des charges de personnel étant compensée partiellement par la baisse des cotisations FRU et FGDR.

Sous l'effet de la baisse du PNB et de la hausse des charges, le Résultat Brut d'Exploitation diminue de 11,4% et le coefficient d'exploitation du T1 2024 s'établit à 61,5%.

Le coût du risque crédit est en dotation nette de 10,2M€. Le taux de créances douteuses progresse à 1,53% des encours de crédits. Le Crédit Agricole du Languedoc conserve une couverture prudente avec un taux de provisionnement à 58,0%.

Après impôts, le Résultat Net s'établit à 31,6M€ en repli de - 18,4% par rapport au 31 mars 2023.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 25,7M€, en baisse de 3,8% en référence au T1 2023.

Situation financière
Chiffres clés en M€	31 mars 2023	31 mars 2024	% Évolution
Fonds Propres Consolidés	4 745,5	5 075,5	+7,0%
Total Bilan Consolidé	36 282,6	35 097,3	-3,3%

Le Crédit Agricole du Languedoc conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 31 décembre 2023 à 24,65% (pour un minimum réglementaire de 11,00%).

Elle dispose de 6,4 Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 31/12 et NSFR 30/09) respectent le minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 5,1 Mds€, représentent 14,5% du bilan consolidé qui s'élève à fin mars 2024 à 35,1 Mds€.

Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 32,3% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 48,2% du bilan.

L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 76,2% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 48,905€ au 28/03/2024. Il enregistre une hausse de 1,5% depuis le début de l'année.

L'Assemblée Générale de la Caisse Régionale réunie le 28 mars 2024 a approuvé le versement d'un dividende de 2,74€ représentant un rendement de 5,68% par rapport au cours du 29/12/2023. Ce dividende a été versé aux porteurs de titres le 18/04/2024.

Perspectives

Les fondamentaux de la Caisse régionale du Languedoc sont solides. Ils lui permettent de s'engager au service du développement de son territoire.

La diversité des métiers et des offres proposées sont autant d'atouts dans un environnement économique encore incertain.

Dans ce contexte, la Caisse régionale porte une attention toute particulière au financement et à l'accompagnement de l'ensemble de sa clientèle dans les transitions énergétiques et sociétales.

Elle poursuit par ailleurs son développement en cohérence avec la raison d'être de l'ensemble du Groupe Crédit Agricole : « Agir chaque jour dans l'intérêt de ses clients et de la société »

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 23/04/2024

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Florence DEBIESSE, florence.debiesse@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

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