Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Jul 23, 2024

Information financière semestrielle du CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 30 juin 2024

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 23/07/2024

Une banque solide et engagée au service de son territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	30 juin 2023	30 juin 2024	% Évolution
Encours de Crédits	27 566	27 094	-1,7%
Encours de Collecte	32 936	34 090	+3,5%

Avec plus de 22 000 nouveaux clients depuis le début d'année, le Crédit Agricole du Languedoc continue d'être un partenaire de référence sur ses 4 départements (Aude, Gard, Hérault, Lozère).

Dans ce contexte macroéconomique marqué par une croissance faible, la Caisse Régionale confirme son statut de 1 ère banque du territoire et de banque présente auprès de ses clients. Elle poursuit le financement des projets de ses clients et prospects et propose des offres attractives pour les clients épargnant.

1,4 Md€ de crédits ont été distribués depuis le début d'année et l'encours de collecte a progressé d'1,1Md€ sur 1 an avec une réallocation des dépôts à vue vers de l'épargne rémunérée.

La Caisse Régionale conseille ses clientssur la protection des biens et des personnes avec 14 000 nouveaux contrats d'assurance souscrits sur le semestre, portant le total de son portefeuille à près de 720 000 contrats.

Dans la continuité de son engagement mutualiste la Caisse Régionale du Languedoc compte désormais 434 600 sociétaires soit 9 500 de plus depuis le début d'année.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	30 juin 2023	30 juin 2024	% évolution
Produit Net Bancaire publié	356,5	364,0	+2,1%
Produit Net Bancaire sous-jacent	337,9	332,9	-1,5%
Charges de Fonctionnement	183,2	186,2	+1,6%
Résultat Brut d'Exploitation	173,3	177,8	+2,6%
Résultat Net Social	118,4	121,4	+2,5%
Résultat Net Consolidé (Part du	108,5	114,9	+5,9%
Groupe)

Au 30 juin 2024, le PNB publié à 364,0M€ est en progression de 2,1% par rapport au 30 juin 2023, porté par la hausse du dividende SAS Rue la Boétie et la diversification de nos activités partiellement compensées par le resserrement de la marge d'intermédiation

Les charges de fonctionnement à 186,2M€ sont en hausse contenue de 1,6%, notamment grâce à l'arrêt des cotisations FGDR/FRU.

Sous l'effet de la croissance du PNB, le Résultat Brut d'Exploitation progresse de 2,6% et le coefficient d'exploitation s'établit favorablement à 51,2%.

Le coût du risque crédit est en dotation nette de 37,7M€. Le taux de créances douteuses, provisionnées à hauteur de 55,3%, s'établit toujours à un niveau contenu de 1,55% des encours de crédits.

Après impôts, le Résultat Net Social s'établit à 121,4M€ en progression de 2,5% par rapport au 30 juin 2023.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 114,9M€, en hausse de 5,9% en référence au T2 2023.

Situation financière

Chiffres clés en M€	30 juin 2023	30 juin 2024	% Évolution
Fonds Propres Consolidés (Part du Groupe)	4 842,0	5 228,4	+8,0%
Total Bilan Consolidé	36 495,9	35 268,9	-3,4%

Le Crédit Agricole du Languedoc conserve un niveau de solvabilité très solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 31 mars 2024 à 24,13% (largement au-delà du minimum réglementaire de 11,46%).

Le Crédit Agricole du Languedoc dispose de 6,3Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 30/06/24 et NSFR 31/03/24) respectent les minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 5,2Md€, représentent 14,8% du bilan consolidé qui s'élève à fin juin 2024 à 35,3Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 33,6% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 46,5% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 75,3% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 50,07€ au 28/06/2024. Il enregistre une hausse de +3,9% depuis le début de l'année.

Le dividende de 2,74€ a été versé aux porteurs de titres le 18/04/2024.

Perspectives

Le Crédit Agricole du Languedoc a une structure financière solide, lui permettant d'accompagner ses objectifs stratégiques au service de ses clients.

Même dans un environnement économique morose dû aux incertitudes politiques et une croissance faible, le Crédit Agricole reste un acteur de référence sur son territoire et poursuit son accompagnement de ses clients notamment dans leurs projets immobiliers et développe son activité liée aux transitions énergétiques.

Les 3 critères qualitatifs retenus dans le Plan Moyen Terme « Impulsion 2024 » sont particulièrement bien orientés, avec un IER (Indice d'Engagement et de Recommandation) parmi les meilleurs de la profession, un IRC (Indice de Recommandation Client) en très forte progression à +22 pour le marché des particuliers et un IES (Indice d'Engagement Sociétal) pour lequel nous poursuivons notre investissement.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 23/07/2024

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Florence DEBIESSE, florence.debiesse@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

Société Coopérative à capital variable agréée en tant qu'établissement de Crédit - Siège Social situé : Avenue de Montpelliéret - Maurin 34977 LATTES Cedex - RCS Montpellier 492 826 417 - Société de courtage d'assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07 025 828