Rogaland Sparebank

Investor Presentation • Nov 5, 2025

Rogaland Sparebank

3. kvartal 2025 -Kapitalmarkedsdag

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Rogaland – en attraktiv region

Gjennomsnittlig årlig vekst i bruttoprodukt per sysselsatt i fastlandsøkonomien er estimert til 0,7 prosent i perioden 2024–2060. Oslo og Rogaland ligger høyest, med over 1 prosent årlig vekst, mens fylker som Innlandet, Østfold og Telemark ligger lavere, rundt 0,5 prosent.

Kilde:regionalt nettverk, Norges bank Kilde: TØI /SSB

Rogaland – en attraktiv region

Kommune	Innbyggere 2025
Stavanger	150.123
Sandnes	84.908
Sola	29.153
Strand	13.813
Randaberg	11.795
Sauda	4.600
Suldal	3.939
Hjelmeland	2.681
Jæren	73.946
Totalt	374.958
Totalt for Rogaland	504.496

Rogaland – fortsatt god tilgang på kunder

Kommune	Innbyggere 2025	Markedsandel PM
Stavanger	150.123	7,3 %
Sandnes	84.908	16,7 %
Sola	29.153	7,0 %
Strand	13.813	13,0 %
Randaberg	11.795	6,0 %
Sauda	4.600	1,4 %
Suldal	3.939	8,8 %
Hjelmeland	2.681	41,0 %
Jæren	73.946	3,4 %
Totalt	374.958	9,0 %
Totalt for Rogaland	504.496	6,8 %

Lokalbankkonseptet – attraktiv også i fremtiden

• Sterk tilstedeværelse på Nord-Jæren og Ryfylke og er lokalbanken i Rogaland
• Banken har fornøyde kunder og er relevant og synlig kunder velger oss!
• Stort potensiale i dagens markedsområde, men også kort vei til nye muligheter i andre markedsområder i Rogaland
• Lokalbankkonseptet står seg godt i et marked med høy konkurranse hvor flere konkurrenter satser nasjonalt
• Banken har tydelig tilstedeværelse i lokalsamfunnet, med raske beslutninger og har rådgivere som kjenner kundene og næringslivet i regionen

DEN MEST ATTRAKTIVE BANKEN I ROGALAND

FOR KUNDER, ANSATTE, EIERE OG SAMFUNN

- Vi skal sørge for gode og tilpassede kundeopplevelser. I alt vi gjør skal vi bidra til å bygge et sterkere og bredere omdømme.

-Vi skal få tak i, videreutvikle og ta vare på de beste folkene og bygge en unik og attraktiv kultur.

- Vi skal vokse mer enn markedet og sørge for stadig bedre lønnsomhet

• Vi skal være ansvarlige i våre valg og bidra i lokal samfunnsutvikling.

Banken har aldri vært så synlig som nå

• God synlighet er et konkurransefortrinn i et presset marked
• Kommunikasjon som treffer lokalt og er personlig, forsterker relasjonen til kunden og skaper lojalitet
• Undersøkelser viser at banken er synlig og relevant og «top of mind» når kunder skal bytte bank
• Sterk lokal tilstedeværelse og fysisk nærhet gir næringslivet en synlig og tilgjengelig samarbeidspartner

Kundene har aldri vært så tilfredse som nå

KOI PM (snitt for året) KOI BM (Årlig undersøkelse)

• Ni år med systematiske målinger av kundetilfredshet gir oss utrolig god innsikt i hva kunden verdsetter og hva vi kan gjøre annerledes
• Banken har svært fornøyde kunder både i privat- og bedriftssegmentet
• Gode digitale løsninger kombinert med kompetente og engasjerte rådgivere
• Vi er gode på det som er viktig for kunden, rådgivning, enkelhet i hverdagen og tilgjengelighet.
• Tilfredse kunder i hele bankens markedsområde, også tidligere Hjelmeland Sparebank-kunder
• Kundetilfredshet og lojalitet henger tett sammen, tilfredse kunder er bankens ambassadører

Ett år som

• Banken er attraktiv i markedet, både for person- og næringskunder
• Tydelig lokal profil differensierer oss fra konkurrentene
• Leverer på kundeløftene Lokal, rask og personlig
• Synlig og relevant
• Fornøyde kunder og ansatte

• 16 millioner til gaver som skal skape stolthet, glede og begeistring for alle i Rogaland
• Stolt sponsor og støttespiller til lag og foreninger i regionen vår
• Kundeutbytte for 8.gang!
• Kontorer og arbeidsplasser i hele markedsområdet til banken

Organisk utlånsvekst 9,2 % siste 12 måneder

Inkludert fusjon har utlånene økt med 19,3% siste 12mnd

• Organisk utlånsvekst har økt med NOK 3,1 mrd (9,2 %) siste 12 mnd.

• Siste kvartal økte utlån til kunder med MNOK 828 (2,3 %)

• Utlån til privatmarkedet er opp NOK 2,5 mrd (9,9 %) siste 12 mnd. Siste kvartal økte utlån MNOK 942 (3,5%).

• Brutto utlånsvolum for bedriftsmarkedet er opp MNOK 583 (7,1%) siste 12 mnd., og ned MNOK 109 (-1,2 %) siste kvartal

Utlånsvekst – banken tar markedsandeler i begge segment

Utlånsvekst privatmarked (12 mnd.) Utlånsvekst bedriftsmarked (12 mnd.)

Rogaland Sparebank

Eierbrøk 62,7% (egenkapitalbevisandel)

Datterselskaper (fullkonsolidert)

Eika gruppen AS

9,6% eierandel.

Rogaland Sparebank er største eierbank i alliansen

Deleide selskaper

Rogaland Sparebank Boligkreditt AS

100% eierandel

Aktiv Rogaland AS 100% eierandel

Eika Kredittbank AS 100% eierandel

Eika Kapitalforvaltning AS 100 % eierandel

Fremtind Holding AS Eierandel 20,1%

Sparebank 1 Kreditt AS

6% eierandel (rebalanseres)

Kjell Haver Regnskapsservice AS 49,5% eierandel.

Brage Finans AS Eierandel 3,9%.

^*Rogaland Sparebank i det felleseide boligkredittforetaket Eika Boligkreditt AS er 0,56%.

Finansielle måltall 2025 -2028

Justert mål om ren kjernekapital fra > 16,8 % til > 16,15 % fra 31.10.25

• ROE > 11 % (inkl. hybrid), bedre enn sammenlignbare banker
• Utbyttegrad : [50%-100%]
• Utlånsvekst > 5%, skal ta markedsandeler
• Ren kjernekapital (CET-1) > 16,15%

Finansielle mål for strategiperioden 2025-2028

Egenkapitalavkastning >11%

Lønnsom vekst >5%

Utbyttegrad [50-100%]

Soliditet >16,15%*

Eika – en viktig partner for banken

Eika Alliansen

^~40+ Lokalbanker (Ti største er alle over 20mrd og

utgjør 55% av forvaltningskapitalen i Eika

^~590 mrd. Samlet Forvaltningskapital (inkl. BK og

Eika Gruppen)

^>820 000 Kunder i bankene og Eika (PM/BM)

^~400 Ansatte som jobber for og med bankleveranser i

Eika Gruppen

6,4 % Snitt utlånsvekst i bankene siste 5 år (8,7 % YoY)

• Leverandør av bankplattform

• Effektiv stordrift på standardisert teknisk løsning
• God utvikling i kunde og rådgiverløsning
• Sikker og kostnadseffektiv driftsløsning

• Gode produktseselskaper til kunder

• Eika kapitalforvaltning
• Fremtind forsikring
• Kredittbanken (kredittkort)

• En viktig og lønnsom investering for banken

• Største eier med 9,6% eierandel,
• Eierandel verdsatt til 830 Mnok
• Utbytte på 61 Mnok (2025)

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Rogaland Sparebank – meget bra første 9 måneder

• Resultat etter skatt MNOK 390,6 (367,3)
• Egenkapitalavkastning etter skatt på 12,5 % (13,4 %)
• Fortjeneste pr EK-bevis (EPS) på 10,3 kroner (10,0)
• Brutto organisk utlånsvekst siste 12 mnd. på 9,2 % (7,7 %)
• Netto rentemargin på 1,91 % (1,95 %)
• Netto tap på MNOK 22,4 (26,8)
• Totale driftskostnader MNOK 303,7 (303,1)
• Solid bank med ren kjernekapital 18,3 % (17,5 %)

Resultatutvikling

Stadig bedring i underliggende bankdrift

Resultat etter skatt, siste 5 kvartaler Resultat etter skatt, årlig

• Hjelmeland Sparebanks ble inkludert i tallgrunnlaget fra 1 august 2024

• Egenkapitalavkastning 2023 uten konverteringskostnader 10,5%, 8,7 % for 2022
• Egenkapitalavkastning 2024 justert for engangseffekter i forbindelse med fusjon er 11,0%

Rentenetto

Stabil god netto rentemargin

• 50% innskuddsdekning

• Netto rentemargin morbank 2,44 % (2,49 %)
• Netto renteinntekter i kroner YTD 590MNOK mot YTD 527MNOK i 2024, opp 12%.

Utlåns- og innskuddsmargin

Noe endring i utlånsmargin og innskuddsmargin som følge av endinger i NIBOR renten

Marginer privatmarked

Bedring i utlånsmargin og svakere innskuddsmargin

Innskuddsdekning PM er ca 43 % , PM utgjør 76 % av bankens totale utlån

• Endring i styringsrentene påvirker marginbildet

Andre inntekter

Stabil underliggende utvikling

Utbytte fra Eika Gruppen for 2024 er MNOK 60,8 (28,4) og er bokført i andre kvartal 2025

■ Utbytte og inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper

Netto provisjonsinntekter

Verdiendring 3Q24 var knyttet til regnskapsmessige justeringer i forbindelse med fusjonen mellom Hjelmeland og Sandnes Sparebank

Sterk utvikling i breddeinntekter

Jevn økning i breddesalg – høyt internt fokus over tid skaper resultater

Breddeinntekter, siste 5 kvartaler Breddeinntekter, årlig / hiå.

Kostnadsutvikling

Stabile driftskostnader, men noe økning i kostnadsbasen som følge av fusjonen

• Økning i kostnadsbasen på ca 10% som følge av fusjonen med Hjelmeland Sparebank. Fra 1 august 2024
• Antall årsverk i morbank er stabil rundt 150 ansatte

• Kostnadsgrad bankdrift i første 9 måneder 2025 er 38%
• Bytte av kjernesystem fra SDC til TietoEvry er belastet 67 MNOK i perioden 2021-2023.
• Fusjonskostnader Hjelmeland Sparebank på 44,6 MNOK i 2024

Tapsutvikling

Stabilt lave tap

Tap på utlån og garantier Tap i % av brutto utlån

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat

• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Utlån til kunder

Andelen utlån til personmarkedet har økt betydelig siste 5 år. Lav eksponering mot eiendomsutvikling

• Lav eksponering mot sykliske industrier
• Ubetydelig direkte eksponering mot oljerelatert virksomhet
• Stabilt innen næringseiendom

Økning i utlånsvolum og fortsatt sterk kapitalposisjon

Volumvekst innen privatmarked og SMB bedrifter krever mindre kapital

Økning i utlånsvolum har lavere kapitalbinding

Volumvekst innen privatmarked og SMB bedrifter krever mindre kapital

Strategisk satsing på små og mellomstore bedrifter

Færre store engasjementer og mindre næringsbygg reduserer konsentrasjonsrisikoen i porteføljen

Bedriftslån til eiendom (volumvektet)

Utlånsportefølje privatmarked – lave boliglån hos kundene

Boliglån i en region som i mange år har hatt moderate boligpriser, høyere rentenivå mer håndterbart

• Begrenset mengde store lån gir redusert sårbarhet ved midlertidig inntektsbortfall
• Gjennomsnittlig lånestørrelse MNOK 2,9 per kunde

Utlånsportefølje privatmarked – lave belåningsgrad

Boliglån i en region som i mange år har hatt moderate boligpriser med lavt belånte boliger

• Gjennomsnittlig volumvektet LTV er 53,9 %
• Ca 4% av bankens pant er knyttet til fritidsboliger, men det meste av dette er tilleggspant
• Kunder med LTV > 100% er for det meste kunder med tilleggsikkerhet i form av kausjonister med kundeforhold i annen bank

• 85 % av antall kunder er i Rogaland
• 89% av antall kunder eks Balanse er i Rogaland
• 94 % av kundene til Balansebank holder til utenfor bankens primære markedsområde

Nedskrivninger og tapsutsatte

Stabil utvikling, naturlig økning i forbindelse med tilført utlånsvolum ved fusjonen

Netto misligholdte og tapsutsatte , årlig Balanseførte nedskrivninger , årlig

• Økningen i mislighold er i hovedsak knyttet til omstartsbanken, Balansebank, og i tråd med mandatet med 10% mislighold som forventing
• Enkeltengasjement knyttet til dødsbo pr 31.12.24 er gjort opp
• Hjelmeland Sparebanks volum er inkludert fra 1 august 2024

Misligholdsrate privatmarked

Stabilt lavt mislighold i ordinært PM. Noe høyere i omstartsbanken Balansebank

• Forventet mislighold i Balansebank er 10 %. Lån i Balansebank er sikret i privatbolig innen 85 % av verdien
• 40 % av misligholdet i Balansebank er knyttet til 4 kunder som er i prosess med rettslig inndrivelse

Brutto misligholdte og tapsutsatte PM Brutto misligholdte og tapsutsatte PM

• Utlånsvolum fra Hjelmeland Sparebank er lagt til i 2024

Misligholdsrate bedriftsmarked

Reduksjon av risiko for bedriftsutlån over flere år medfører mindre press i porteføljen gitt dagens markedssituasjon

Brutto misligholdte og tapsutsatte BM Brutto misligholdte og tapsutsatte BM

• Utlånsvolum fra Hjelmeland Sparebank er lagt til i 3.kvartal 2024

Godt kapitalisert og rustet for videre vekst

Ren kjernekapitaldekning på 18,3 %. Inkl årets resultat 20,7 %. Uvektet kjernekapitalandel 8,5 %

Ren kjernekapitaldekning (CET-1) En godt kapitalisert bank

• Internt kapitalmål på 16,8% fra 01.08.24 til 30.09.25
• Nytt pilar 2 krav gyldig fra 31.10.25 på 1,6 % ned fra 2,3 %
• Ledelsesbuffer ned fra 1,5 % til 1,25 % fra 31.10.25
• Nytt kapitalmål for ren kjernekapital fra 31.10.25 er 16,15 %, inkludert ledelsesbuffer på 1,25%

Fokus på bærekraft i Rogaland Sparebank

Oppnådde målsetninger innenfor bærekraft per Q3 2025

• Rogaland Sparebank er tilsluttet Eika-alliansens felles klimaambisjon om netto nullutslipp innen 2050.
• Attestert bærekraftsrapportering med klimaregnskap og offentliggjort aktsomhetsvurderinger iht. Åpenhetsloven.
• Integrert ESG-modul i kredittprosessen gir systematisk vurdering av miljø-, sosiale og styringsfaktorer for bedriftskunder.
• Øremerket 10 % av gavefondet til grønne formål og styrket lokal samfunnsutvikling
• Personmarkedet har doblet sitt grønne utlånsvolum de to siste årene.
• Bedriftsmarkedet ca 1,5 mrd NOK i grønn finansiering i løpet av 2025.
• Grønne obligasjoner: Seniorobligasjon på 300 mNOK og obligasjon med fortrinnsrett (OMF) på 3 mrd NOK

Grønn brøk i Rogaland Sparebank

^* Grønn brøk er beregnet med utgangspunkt i bankens grønne rammeverk og de aktivaklassene og prosjektene som definere som grønne innenfor rammeverket

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Personmarked

Kapitalmarkedsdag 5.november 2025

Lene Nevland Sivertsen, direktør personmarked

Målsetning mot 2028

Vi skal ta markedsandeler der vi har kontor

PERSONMARKED

• Vi skal være blant de mest lønnsomme på PM, målt mot banker vi konkurrerer mot
• Vi skal være best på Personlig Rådgivning
• Vi skal jobbe mer standardisert og drive effektivt
• Vi skal løfte både interne- og eksterne prosesser ved å ta bruk tilgjengelig teknologi og verktøy
• Vi skal bidra til lavere kostnadsgrad for banken ved å øke inntekter uten å øke kostnader
• Vi skal jobbe målrettet med å øke andelen innenfor vårt foretrukne segment i PM
• Vi skal sørge for å ha tilstrekkelig innskuddsdekning

Kundetilfredshet bankkunder i personmarkedet i Rogaland

Flere personkunder velger Rogaland Sparebank

Sterkere og personlig tilstedeværelse på Sola

Kunder og omdømme

NYHETER

Sponsoren holder svindelkurs:

– Her ryker det flere hundretusen kroner i måneden

NYHETER

TORSDAG 06, MARS 2025 3

Rogaland S... · for 2 dag siden Har du også blitt svindlet på nett? Det har flere unge i Sandnes! 💥 🚃 #sandnes #rogaland #svindel #stavanger #økonomi

SANDNES ØKONOMI PENGER

Har tre klare tips nå som feriepengene kommer

Bankdirektøren deler sine tre beste tips.

På tide å oppgradere boligen din?

Drømmer du om å pusse opp badet, kjøkkenet, stuen eller kanskje hele boligen din? Vi hjelper deg med finansieringen.

Ha det, ett bad for lite

På tide å oppgradere boligen? Finansier drømmen!

Boligtån 55 %: Effektiv rente 5,19 %: 2 millioner over 25 år. Kostnad 1,529,045, totalt 3,529,045 kroner.

Prioriteringer fremover

• Balansere vekst og lønnsomhet
• Være attraktiv for de riktige kundene
• Synlig i markedsområdet
• Jakte effektiv drift
• Tilby personlig kundebetjening
• Beholde og utvikle omstillingsevne

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Bedriftsmarked

Kapitalmarkedsdag 5.november 2025

Lars Kristiansen, direktør bedriftsmarked

Målsetning mot 2028

BEDRIFTSMARKED

Den mest attraktive lokalbanken for små- og mellomstore bedrifter i vårt markedssegment

• Lokal Vi er tilstede med kompetente medarbeidere som

kjenner og forstår det lokale næringslivet

• Personlig Relasjon og nærhet er limet mellom oss og våre

kunder

• Rask Kort vei til beslutningstakere gir oss handlekraft,

og setter oss i posisjon til å finne gode løsninger

sammen med kundene våre

Vår ambisjon er klar

• Vi skal ta en tydelig posisjon som en attraktiv og lokal næringslivsbank for små- og mellomstore bedrifter i våre primære markedsområder
• Vi skal være en lokal næringslivsbank som i større grad speiler det lokale næringslivet vi er en del av
• Vi skal øke satsing på næringslivskunder og bransjer med større grad av omsetning og drift, men som også har behov for en mer helhetlig rådgivning
• Kunder med potensiale for andre inntekter og naturlig innskuddsdekning
  • Betalingsformidling og 'cash management
  • Innskudd
  • Skadeforsikring og pensjon
  • Leasing
  • Valuta og sikringsforretninger

Fra bransje til geografi

• Styrket tilstedeværelse og satsing utenfor Sandnes
• To nye kundeteam fra 1.mars i år
• Stavanger og Ryfylke
• Sandnes og Jæren

Samarbeid og partnerskap

• Vekstgarantiordningen Innovasjon Norge
• Arbeidskapitalfinansiering EksFin
• Leasing Brage
• Regnskap

Leasing

• Fleksibelt du binder deg ikke til noen kredittrammer
• Enkelt Regnskap og budsjett blir enklere, og det er ingen forskuttering av merverdiavgift
• ✓ Fullfinansiert Inntil 100% finansering

Kontakt meg om leasing

Eika Regnskap

• Bank og regnskap på samme sted
• Enklere økonomistyring
• Skreddersydde råd og tips

Få 30 dager gratis 🕜

Vekstgaranti: Finansiering som gir bedriften din rom til å vokse

Mangler bedriften sikkerhet, men har god betjeningsevne og et tydelig vekst- eller innovasjonsløp? Vekstgaranti kan gjøre finansiering mulig via Rogaland Sparebank.

Arbeidskapitalgaranti

Har bedriften god betjeningsevne, men trenger arbeidskapital til internasjonalisering eller eksport? Med statlig garanti fra Eksfin kan likviditetsbehovet nå dekkes - Rogaland Sparebank hjelper deg hele veien.

Kontakt meg om arbeidskapitalgaranti her

Eika – Satsing på bedriftsmarkedet

• Vekst og styrket posisjon på bedriftsmarked
• Digitalisering av produkter og tjenester
• Kunde- og rådgiverflater
• Starte ENK og AS
• Effektivisering og konkurransekraft

Ett år inn i ny strategiperiode

• Rogaland Sparebank godt mottatt av næringslivet
• Høy aktivitet i hele bedriftsmarkedsområdet
• God vekst i nye kjernekunder
• God vekst i breddeinntekter
• Betalingsformidling og cash management
• Forsikring, pensjon og garantier
• Leasing
• Høy kundetilfredshet All time high!

Bedriftsmarkedsporteføljen

• Vekst pr Q3:
• Utlån
  • +7,1% siste 12 mnd
  • +7,9% hittil i år
• Andre inntekter
  • +9,6% siste 12 mnd
• God bransjemessig risikospredning
• Lavt risikonivå i porteføljen

Olje og Gass	0,0 %	Hotell- og Restaurantdr	1,2 %
Byggelån, Næring	0,2 %	Tomt	2,8 %
Transport og Lagring	0,5 %	Detaljhandel	3,3 %

Stort potensial

• Ca 10%* markedsandel i SMB segmentet i vårt primære markedsområde
• 29 bedriftsmarkedsmedarbeidere på 4 kontor

Prioriterte bransjer

• Eiendom
• Omsetning og drift av fast eiendom
• Bygg & anleggsvirksomhet
• Utvikling av byggeprosjekter
• Borettslag
• Industri og driftsrelaterte næringer
• Industri
• Varehandel
• Tjenesteytende næringer
• Landbruk

Oppsummering

Styrket organisasjonen med økt kompetanse og sterkere kundeløsninger. Dette gjør oss nå langt mer relevante og verdifulle for næringslivet i regionen

Vi er godt rigget for videre vekst. Betydelig potensial i prioriterte bransjer og i vårt definerte markedsområde

Banken for lokale verdiskapere

Se alt vi tilbyr til bedrifter

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked

• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Innskuddsfinansiering

• Innskuddsdekning PM er 42,9%
• Innskuddsdekning BM er 61,6%

Fremmedfinansiering og likviditet 30.9

LCR på 240 % | NSFR på 122 %

Markedsfinansiering og netto forfall (MNOK)

• Etter kvartalsslutt åpnet vi et nytt lån på 3mrd
• Kjøpte samtidig tilbake ca 1,7mrd av OMF som forfaller innenfor mai26 fordelt på 3 lån

Likviditetsreserve, (MNOK)

Fremmedfinansiering og likviditet 30.10

Markedsfinansiering og netto forfall (MNOK) Likviditetsreserve, (MNOK)

• Etter kvartalsslutt åpnet vi et nytt lån på 3mrd
• Kjøpte samtidig tilbake ca 1,7mrd av OMF som forfaller innenfor mai26 fordelt på 3 lån

Likviditetsreserve

NOK 3,6 mrd eks. kontanter

• Norske kommuner internrates AA

Finansiering av PM-vekst de siste 5 årene

• Pr 31.10.25 så er 60% av PM finansiert med boligkreditt
• 88% av all vekst på PM (10,8 mrd) de siste 5 årene er finansiert med boligkreditt (9,5 mrd)
• Resten er finansiert med innskudd *OMF er pr 30.10.2025

Finansiering av BM-vekst de siste 5 årene

• BM har vokst med 1,9 mrd de siste 5 årene
• Alt er finansiert med innskudd
• Utestående senior er ned 1,4 mrd i samme periode

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

Eika Gruppen

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Boligpriser – Hva er boligen verd?

Prisendring siste 12 mnd:

• Stavanger 12,2%,
• Oslo 4,6%
• Norge 5,5%

Boligpriser i kroner – kanskje vel så interessant

Kvadratmeterpris solgte boliger Gjennomsnittpris solgte boliger

Boligmarkedet - Rogaland

Opphetet bruktmarked og økning i nybyggsaktivitet

Kilde: Eiendomsverdi Kilde: SSB

Byggeaktiviteten har tatt seg opp i regionen

Stavanger Aftenblad (29.10.25) E24.no (1.11.25)

Antall konkurser- nedgang i Rogaland

• Nedgang i antall konkurser i regionen, også innen bygg og anlegg.
• Motsatt trend i Oslo regionen hvor konkursraten økt de siste årene

Næringseiendom – det lokale markedet

Kombinasjonsbygg og handelsbygg er segmentene med lavest ledighet

Kombinasjonsbygg er fleraktivitetsbygg som typisk inneholder verksted / lager / kontor i samme bygg

Næringseiendom – det lokale markedet

Kontoreiendommer er segmenter med mest ledig areal, men markedet bedres. Korreksjonen i forbindelse med oljenedturen i 2014 - 2016 gir lavere fallhøyde enn andre deler av landet

• Byggeaktiviteten har tatt seg opp de siste årene

• Prime yield 5,5 % pr andre halvår 2025
• Økt aktivitet på transaksjonssiden i forhold til 2023, men noe redusert siden 2024

Oljeinvesteringer er fortsatt viktig for Rogalandsøkonomien

Oljeinvesteringer

• I motsetning til i 2014 har oljeservice-næringen flere ben å stå på.
• Fornybar energi
• Forsvarsindustri

Forsiktig økning i helt ledige i Rogaland

Kilde: Nav Rogaland 31.10.2025

Sysselsetting i Rogaland – fortsatt mange ledige stillinger

Rogaland - Ledige stillinger

— Norge, Rogaland, Arbeidsmarkedets bevegelser, Nye ledige stillinger, Etter region, Totalt

Kilde: Eika Kapitalforvaltning AS

Rogaland - Antall sysselsatte

— Norge, Rogaland, Sysselsetting, Sysselsatte personer, Etter næring, Alle næringer

Kilde: Eika Kapitalforvaltning AS

Hvor mange ansatte om 2-3 år? (andel bedrifter)

• 60% av selskapene i olje og gass-bransjen forventer vekst i antall ansatte
• Mange ledige stillinger spesielt innen helse og bygg og anlegg

Norges Banks Regionalt Nettverk

Regional indikatorer Forventet produksjonsvekst

• Høy aktivitet for alle sektorer
• Veksten innen energi kommet ned

Regionalt Nettverk: Oljeleverandører VS aggregert

Avtagende vekst og høy aktivitet innenfor sektoren oljeleverandører Samtidig så stiger aktiviteten for Norge totalt

Agenda

Strategi og resultat

• Marked og strategi
• Resultat
• Portefølje

Markedsutsikter og lokal makro

• Privatmarked
• Bedriftsmarked
• Finansiering
• Lokal makro

• V/ CEO, Steinar Simonsen

Kontakter

Tomas Nordbø
Administrerende direktør
Telefon: +47 922 11 865
E-post: tn@rogalandsparebank.no

Siri A Styles
Finansdirektør
Telefon: +47 901 28 749
E-post: siri.styles@rogalandsparebank.no

Johan Erik Flaatin
Finanssjef
Telefon: +47 51 67 67 21
E-post: joef@rogalandsparebank.no

This presentation has been prepared solely for promotion purposes of Rogaland Sparebank. The presentation is intended as general information and should not be construed as an offer to sell or issue financial instruments. The presentation shall not be reproduced, redistributed, in whole or in part, without the consent of Rogaland Sparebank. Rogaland Sparebank assumes no liability for any direct or indirect losses or expenses arising from an understanding of and/or use of the presentation.

Netto provisjonsinntekter

	2021	2022	2023	2024	9M25
Garantiprovisjon	6	346	826	082	409
	092	5	4	5	4
Verdipapirformidling	5	5	6	9	9
forvaltning	125	395	840	393	170
og
Betalingsformidling	17	36	34	40	32
	023	532	470	856	867
Forsikring	12	15	16	20	17
	354	004	594	278	309
Andre gebyrer	18 234	2 050	1 947	4 489	5 840
Provisjonsinntekter inntekter fra banktjenester og	58 829	64 326	64 677	80 099	69 595
Provisjonskostnader kostnader ved banktjenester og	9 126 -	11 053 -	11 619 -	11 338 -	9 569 -
Netto provisjonsinntekter inntekter fra banktjenester og	49 702	53 273	53 057	68 760	60 026
Meglerhonorar	28	27	27	34	17
	548	764	844	179	192
Andre	11	12	14	16	5
provisjonsinntekter	401	315	689	976	467
eiendomsmegling
Netto provisjonsinntekter fra eiendomsmegling	39 949	40 079	42 533	51 155	22 659
Totale	89	93	95	119	82
netto	652	352	590	915	685
provisjonsinntekter

Provisjonsinntekter fra bankrelaterte tjenester øker, mens restrukturering av Aktiv eiendomsmegler har medført reduserte provisjonsinntekter fra eiendomsmeglervirksomheten hittil i år.

Nøkkeltall

	4Q23	1Q24	2Q24	3Q24	4Q24	1Q25	2Q25	3Q25	9M24	9M25
forvaltning Vekst	% 1 1 ,	% 2 1 ,	% 1 6 ,	% 9 8 ,	% 1 3 ,	% 3 3 ,	% 1 4 ,	% 2 1 ,	% 15 1 ,	% 8 4 ,
Vekst utlån	2 3 % ,	1 9 % ,	2 2 % ,	9 5 % ,	1 5 % ,	1 1 % ,	4 0 % ,	2 3 % ,	16 7 % ,	9 2 % ,
Vekst innskudd	% 0 9 ,	% -1 2 ,	% 2 1 ,	% 16 2 ,	% 1 5 ,	% -1 1 ,	% 4 8 ,	% 2 5 ,	% 18 3 ,	% 7 9 ,
Netto rentemargin	1 95 % ,	1 94 % ,	1 93 % ,	2 01 % ,	1 94 % ,	1 99 % ,	1 89 % ,	1 87 % ,	1 95 % ,	1 91 % ,
% Andre inntekter totale inntekter av	% 11 2 ,	% 16 2 ,	% 31 2 ,	% 37 1 ,	% 15 2 ,	% 18 7 ,	% 32 5 ,	% 16 9 ,	% 29 5 ,	% 23 5 ,
Kostnadsgrad	51 2 % ,	41 1 % ,	35 4 % ,	44 4 % ,	49 4 % ,	41 0 % ,	37 3 % ,	40 2 % ,	40 5 % ,	39 4 % ,
% forvaltningskapital Kostnader gj .sn.	% 1 1 ,	% 1 0 ,	% 1 0 ,	% 1 4 ,	% 1 1 ,	% 1 0 ,	% 1 0 ,	% 0 9 ,	% 1 1 ,	% 1 0 ,
Egenkapitalavkastning skatt etter	7 9 % ,	10 3 % ,	15 3 % ,	15 1 % ,	8 9 % ,	13 8 % ,	13 8 % ,	10 3 % ,	13 4 % ,	12 5 % ,
Kapitaldekningsprosent	% 20 4 ,	% 20 7 ,	% 21 4 ,	% 21 1 ,	% 20 6 ,	% 20 3 ,	% 22 7 ,	% 22 2 ,	% 21 1 ,	% 22 2 ,
Kjernekapitalprosent	18 5 % ,	18 0 % ,	18 7 % ,	18 6 % ,	18 2 % ,	17 9 % ,	20 0 % ,	19 5 % ,	18 6 % ,	19 5 % ,
Ren kjernekapitalprosent	% 17 8 ,	% 17 4 ,	% 17 5 ,	% 17 5 ,	% 17 1 ,	% 16 8 ,	% 18 8 ,	% 18 3 ,	% 17 5 ,	% 18 3 ,
Risikovektet kapital	17 410	17 898	17 889	19 698	20 794	20 968	18 736	19 262	19 698	19 262
årsverk Antall	154	152	150	181	181	165	165	168	181	168
Børskurs	91	101	96	107	126	138	143	144	107	144
Egenkapitalbevisprosent	63 6 ,	63 6 ,	63 7 ,	62 5 ,	62 3 ,	62 4 ,	62 6 ,	62 7 ,	62 5 ,	62 7 ,
Fortjeneste egenkapitalbevis (konsern) per	2 1 ,	2 8 ,	4 1 ,	3 8 ,	2 5 ,	3 7 ,	3 7 ,	2 9 ,	10 0 ,	10 3 ,
Bokført egenkapital egenkapitalbevis per	106 6 ,	109 3 ,	105 4 ,	108 6 ,	110 8 ,	105 4 ,	110 7 ,	113 7 ,	108 6 ,	113 7 ,
Individuelle nedskrivninger i % brutto utlån av	0 17 % ,	0 17 % ,	0 16 % ,	0 18 % ,	0 19 % ,	0 18 % ,	0 18 % ,	0 18 % ,	0 18 % ,	0 18 % ,
Gruppenedskrivninger % utlån i etter ind Nedskrivninger av	% 0 17 ,	% 0 15 ,	% 0 20 ,	% 0 21 ,	% 0 15 ,	% 0 16 ,	% 0 17 ,	% 0 13 ,	% 0 21 ,	% 0 13 ,
Innskuddsdekning	49 5 % ,	48 1 % ,	48 0 % ,	51 0 % ,	51 0 % ,	49 9 % ,	50 2 % ,	50 3 % ,	51 0 % ,	50 3 % ,
Innskuddsdekning morbank	% 96 0 ,	% 94 4 ,	% 95 4 ,	% 92 4 ,	% 92 9 ,	% 99 0 ,	% 94 5 ,	% 99 2 ,	% 92 4 ,	% 99 2 ,

Definisjoner

Innskuddsdekning

UB innskudd fra kunder/UB netto utlån til kunder

Likviditetsindikator (LCR)

Likvide aktiva / netto likviditetsutgang innen 30 dager i et stresscenario

Net Stable Funding Ratio (NSFR)

Tilgjengelig stabil finansiering / nødvendig stabil finansiering

Rentenetto

Renteinntekter - rentekostnader

Netto rentemargin

((Rentenetto / dager i perioden) x dager i året) / gjennomsnittlig forvaltningskapital)

Utlånsmargin

Gjennomsnittlig kunderente – glidende gjennomsnitt av 3mnd Nibor

Innskuddsmargin

Glidende gjennomsnitt av 3mnd Nibor – gjennomsnittlig kunderente

Kostnadsgrad

Sum driftskostnader / (netto renteinntekter + sum andre driftsinntekter)

Totale kostnader i % av gj.sn. forvaltningskapital

((Sum driftskostnader / dager i perioden) x dager i året) / gjennomsnittlig forvaltningskapital

Egenkapitalavkastning før skatt

((Resultat før skatt – rentekost hybridkapital) / dager i perioden x dager i året) / ((gjennomsnittlig egenkapital i perioden), ekskl. hybridkapital)

Egenkapitalavkastning etter skatt

(Resultat etter skatt i rentekostnader på hybridkapital) / dager i perioden x dager i året) / ((gjennomsnittlig egenkapital i perioden), ekskl. hybridkapital)

Egenkapitalbevisprosent

(Egenkapitalbeviskapital + egne egenkapitalbevis + overkurs + utjevningsfond) / (egenkapitalbeviskapital + egne egenkapitalbevis + overkurs + utjevningsfond + sparebankens fond + gavefond)

Fortjeneste per egenkapitalbevis

((Resultat etter skatt i rentekostnader på hybridkapital) x egenkapitalbevisprosent) / gj.snitt antall utestående egenkapitalbevis i perioden

Bokført egenkapital per egenkapitalbevis

(UB sum egenkapital – UB hybridkapital) x egenkapitalbevisprosent / antall egenkapitalbevis

Pris/Bokført egenkapital (P/B)

Børskurs / bokført egenkapital per egenkapitalbevis

Resultat av drift før tap og skatt

Resultat etter skatt + skattekostnad + nedskrivninger og tap på utlån og garantier