AI Terminal
Collector Bank
Quarterly Report • Oct 17, 2025
3030_10-q_2025-10-17_b265aaa5-a13b-494b-94ae-2a4ca41db5cb.pdf
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Januari - september 2025
Delårsrapport januari–september 2025
Tredje kvartalet 2025 (jämfört med tredje kvartalet 2024)
- Låneportföljen uppgick till 49 051 MSEK (48 460)
- Rörelseintäkterna uppgick till 919 MSEK (895)
- K/I-talet uppgick till 30,0% (27,6)
- Kreditförlustnivån uppgick till 1,7% (2,1)
- Rörelseresultatet uppgick till 434 MSEK (393)
- och resultat per aktie1) uppgick till 1,70 SEK (1,50)
- Avkastning på eget kapital uppgick till 14,0% (14,4)
- Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 16,1% (16,1)
Januari-september 2025 (jämfört med januari-september 2024)
- Låneportföljen uppgick till 49 051 MSEK (48 460)
- Rörelseintäkterna uppgick till 2 919 MSEK (2 774)
- K/I-talet uppgick till 29,1% (27,8)
- Rörelseresultatet uppgick till 1 431 MSEK (1 226)
- och resultat per aktie 1) uppgick till 5,52 SEK (4,62)
- Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 16,1% (16,1)
Avsikt att initiera ytterligare ett återköpsprogram
MSEK. Återköpsprogrammet förväntas påbörjas under 1) Se sidorna 4-5
Översikt tredje kvartalet 2025 (Jämfört med tredje kvartalet 2024)
49 051
+1%
919
+3%
Låneportfölj (MSEK)
Rörelseintäkter (MSEK)
30,0%
+2,4
340
+10%
K/I-tal
procentenheter
Periodens resultat (MSEK)
14,0%
-0,4
16,1%
0,0
Avkastning på eget kapital
Kärnprimärkapitalrelation procentenheter procentenheter
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) EPS 1) (SEK) och RoE (%)
1) Resultat per aktie före och efter utspädning
Det här är Norion Bank
Norion Bank Group är en affärsnära nordisk finansieringsbank. Genom koncernens varumärken Norion Bank, Walley och Collector erbjuds kundanpassade finansieringstjänster som möter distinkta kundbehov inom tre kundsegment: medelstora företag och fastighetsbolag, handlare och privatpersoner. Som specialist på finansieringslösningar är Norion Bank Group ett ledande komplement till traditionella storbanker, med visionen att vara den främsta nordiska finansieringsbanken inom de utvalda segmenten.
Norion Banks erbjudande omfattar företags- och fastighetskrediter samt factoring för medelstora företag. Genom varumärket Walley erbjuds flexibla betal- och checkoutlösningar till handlare och privatpersoner. Varumärket Collector tillhandahåller privatlån och kreditkort till privatpersoner samt sparkonton för privatpersoner och företag. Norion Bank Group grundades 1999 och har kontor i Göteborg, Stockholm, Helsingborg, Oslo och Helsingfors. Verksamheten bedrivs genom Norion Bank AB (publ) som är noterat på Nasdaq Stockholm.
Nyckeltal koncernen
| MSEK | Kv3 2025 | Kv2 2025 | ∆ | Kv3 2024 | ∆ |
|---|---|---|---|---|---|
| Resultaträkning | |||||
| Räntenetto | 833 | 861 | -3% | 805 | 3% |
| Rörelseintäkter | 919 | 978 | -6% | 895 | 3% |
| Periodens resultat | 340 | 370 | -8% | 309 | 10% |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 1,70 | 1,81 | -6% | 1,50 | 13% |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 1,70 | 1,81 | -6% | 1,50 | 13% |
| Balansräkning | |||||
| Utlåning till allmänheten | 49 051 | 49 383 | -1% | 48 460 | 1% |
| In- och upplåning från allmänheten | 54 979 | 55 376 | -1% | 45 753 | 20% |
| Emitterade värdepapper | 1 800 | 2 080 | -13% | 2 266 | -21% |
| Efterställda skulder | 1 096 | 598 | 83% | 299 | 267% |
| Eget kapital (aktieägarna i Norion Bank AB) | 9 672 | 9 742 | -1% | 8 751 | 11% |
| Nyckeltal 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 6,8% | 7,1% | 6,7% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,1% | 7,1% | 7,2% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 1,7% | 1,8% | 2,1% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 1,8% | 1,9% | 2,3% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 30,0% | 29,9% | 27,6% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 30,0% | 29,4% | 27,6% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 14,0% | 15,4% | 14,4% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 15,4% | 15,3% | 15,5% | ||
| Avkastning på totala tillgångar (RoA) – Perioden 2) | 2,0% | 2,1% | 2,1% | ||
| Avkastning på totala tillgångar (RoA) – R12m 2) | 2,2% | 2,2% | 2,3% | ||
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 16,1% | 15,4% | 16,1% | ||
| Primärkapitalrelation 3) | 16,1% | 15,4% | 16,1% | ||
| Total kapitalrelation 3) | 18,1% | 16,5% | 16,7% | ||
| Genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning 4) | 199 755 991 | 204 501 202 | -2% | 205 381 004 | -3% |
| Genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning 4) | 199 755 991 | 204 501 202 | -2% | 205 381 004 | -3% |
| Medelantal heltidsanställda | 420 | 410 | 3% | 389 | 8% |
| Justerade nyckeltal 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 6,8% | 7,1% | 6,7% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,1% | 7,1% | 7,2% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 1,7% | 1,8% | 2,1% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 1,8% | 1,9% | 2,3% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 30,0% | 29,9% | 27,6% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 30,0% | 29,4% | 27,6% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 14,0% | 15,4% | 14,4% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 15,4% | 15,3% | 15,5% | ||
| Avkastning på totala tillgångar (RoA) – Perioden 2) | 2,0% | 2,1% | 2,1% | ||
| Avkastning på totala tillgångar (RoA) – R12M 2) | 2,2% | 2,2% | 2,3% |
1) Se Definitionslista, sidorna 22-23, samt norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Norion Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 22-23
3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 46-48
4) Per den 30 september 2025 uppgick totalt antal utfärdade aktier till 205 381 004 varav Norion Banks innehav av egna aktier uppgick till 8 334 739 och antalet utestående aktier till 197 046 265. Per den 31 december 2024 ägde Norion Bank inga egna aktier och totalt antal emitterade (och utestående) aktier uppgick till 205 381 004.
Nyckeltal koncernen, forts.
| MSEK | Jan-sep 2025 | Jan-sep 2024 | ∆ | Helår 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Resultaträkning | ||||
| Räntenetto | 2 621 | 2 481 | 6% | 3 313 |
| Rörelseintäkter | 2 919 | 2 774 | 5% | 3 697 |
| Periodens resultat | 1 121 | 964 | 16% | 1 265 |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 5,52 | 4,62 | 20% | 6,09 |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 5,52 | 4,62 | 20% | 6,09 |
| Balansräkning | ||||
| Utlåning till allmänheten | 49 051 | 48 460 | 1% | 50 286 |
| In- och upplåning från allmänheten | 54 979 | 45 753 | 20% | 53 017 |
| Emitterade värdepapper | 1 800 | 2 266 | -21% | 2 320 |
| Efterställda skulder | 1 096 | 299 | 267% | 598 |
| Eget kapital (aktieägarna i Norion Bank AB) | 9 672 | 8 751 | 11% | 9 052 |
| Nyckeltal 1) | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,0% | 7,0% | 6,9% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,1% | 7,2% | 6,9% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 1,7% | 2,2% | 2,1% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 1,8% | 2,3% | 2,1% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 29,1% | 27,8% | 29,1% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 30,0% | 27,6% | 29,1% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 16,0% | 15,3% | 14,8% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 15,4% | 15,5% | 14,8% | |
| Avkastning på totala tillgångar – Perioden 2) | 2,2% | 2,2% | 2,1% | |
| Avkastning på totala tillgångar – R12m 2) | 2,2% | 2,3% | 2,1% | |
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 16,1% | 16,1% | 15,8% | |
| Primärkapitalrelation 3) | 16,1% | 16,1% | 15,8% | |
| Total kapitalrelation 3) | 18,1% | 16,7% | 16,9% | |
| Genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning 4) | 202 981 958 | 205 381 004 | -1% | 205 381 004 |
| Genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning 4) | 202 981 958 | 205 381 004 | -1% | 205 381 004 |
| Medelantal heltidsanställda | 409 | 377 | 8% | 382 |
| Justerade nyckeltal 1) | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,0% | 7,0% | 6,9% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,1% | 7,2% | 6,9% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 1,7% | 2,2% | 2,1% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 1,8% | 2,3% | 2,1% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 29,1% | 27,8% | 29,1% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 30,0% | 27,6% | 29,1% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 16,0% | 15,3% | 14,8% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 15,4% | 15,5% | 14,8% | |
| Avkastning på totala tillgångar – Perioden 2) | 2,2% | 2,2% | 2,1% | |
| Avkastning på totala tillgångar – R12M 2) | 2,2% | 2,3% | 2,1% |
1) Se Definitionslista, sidorna 22-23, samt norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Norion Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 22-23
3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 46-48
4) Per den 30 september 2025 uppgick totalt antal utfärdade aktier till 205 381 004 varav Norion Banks innehav av egna aktier uppgick till 8 334 739 och antalet utestående aktier till 197 046 265. Per den 31 december 2024 ägde Norion Bank inga egna aktier och totalt antal emitterade (och utestående) aktier uppgick till 205 381 004.
Norion Bank Group är en affärsnära nordisk finansieringsbank. Genom koncernens varumärken Norion Bank, Walley och Collector erbjuds kundanpassade finansieringstjänster som möter distinkta kundbehov inom tre kundsegment: medelstora företag och fastighetsbolag, handlare och privatpersoner. Som specialist på finansieringslösningar är Norion Bank Group ett ledande komplement till traditionella storbanker, med visionen att vara den främsta nordiska finansieringsbanken inom de utvalda segmenten.
Norion Bank
Företags- och fastighetskrediter samt factoring för medelstora företag och fastighetsbolag.
Walley
Betal- och checkoutlösningar för handlare och slutkunder.
Collector
Privatlån och kreditkort till privatpersoner samt sparkonton för privatpersoner och företag.
VD-ord
Under årets tredje kvartal har finansmarknaderna visat en något mer positiv utveckling, även om osäkerheten i omvärlden består. Geopolitiska spänningar och snabba policyskiften i USA fortsätter att skapa en svårbedömd situation, men oron kring handelstullar och globala handelsrelationer har dämpats något. Samtidigt har de globala tillväxtutsikterna förbättrats till följd av expansiva finanspolitiska åtgärder och mer gynnsamma finansiella villkor. För svensk del hålls återhämtningen fortsättningsvis tillbaka av ett försiktigt konsumtionsmönster och Riksbankens sänkning av styrräntan i september ger ett välkommet stöd till både hushåll och företag. De lättade räntevillkoren skapar förhoppningsvis förbättrade möjligheter för såväl konsumtion som investeringar - något som gynnar såväl svensk ekonomi i stort som våra kunder och deras verksamheter.
Verksamhetens utveckling
Trots en fortsatt föränderlig omvärld uppvisade banken stabilitet under det tredje kvartalet. Låneboken uppgick till 49 051 MSEK, vilket innebär en ökning om 1% jämfört med motsvarande kvartal förgående år. Såväl räntenettot som rörelseintäkterna steg med 3% jämfört med det tredje kvartalet 2024, medan periodens resultat ökade med 10%. Vidare summerar kreditförlusterna till 1,7% för kvartalet, vilket innebär en fortsatt minskning och ytterligare steg i rätt riktning.
Bankens Företagssegment fokuserar på finansieringslösningar för medelstora bolag, vilka utgör en central motor i svenskt näringsliv. Trots stora expansionsbehov upplever många medelstora bolag fortsatt begränsade finansieringsmöjligheter hos traditionella banker, vilket gör att Företagssegmentet fyller en relevant funktion på marknaden. Intresset för segmentets erbjudande har upprätthållits väl under det tredje kvartalet, med flertalet intressanta kunddialoger, även om beslutsprocesserna präglats av viss försiktighet med längre ledtider som resultat. När vi vidgar perspektivet har Företagssegmentet utvecklats mycket väl de senaste fem åren, med en genomsnittlig årlig lånebokstillväxt om cirka 13%.
Även Fastighetssegmentet verkar på en marknad som fortsättningsvis präglats av viss försiktighet i agerande och investeringsbeslut. Låneboken uppvisar en minskning om 5% jämfört med förgående kvartal och återspeglar den generellt mer avvaktande marknadsutvecklingen under perioden. Vi upprätthåller dessutom fortsatt selektivitet i valet av transaktioner. Samtidigt är det positivt att vi bevittnat gradvis ökande optimism och ett successivt tilltagande intresse under kvartalet. Vidare har segmentet stärkts av rekryteringen av Ken Wendelin som ny affärsområdeschef. Med sin gedigna erfarenhet från både fastighets- och finansieringsbranschen kommer han bidra till vidareutvecklingen av ett av bankens mest centrala affärsområden. Banken avser att fortsätta stärka segmentet genom strategiska rekryteringar och ytterligare kompetensförstärkning.
Slutfört förvärv inom Walley - viktigt steg i den nordiska expansionen
Vår betalningslösning, Walley, fortsätter att utvecklas i snabb takt och vi är mycket optimistiska kring segmentets framtida potential. Låneboken har uppvisat en tillväxt om 23% jämfört med motsvarande kvartal förgående år, där det slutförda förvärvet av Verkkokauppa.coms konsumentfinansieringsverksamhet i Finland varit bidragande.
Affären stärker Walleys position på den finska marknaden och innebär ett fördjupat, långsiktigt partnerskap med en av landets största e-handelsaktörer. Utvecklingen i kundbasen är fortsatt stark och antalet aktiva kunder överstiger nu sex miljoner. Samtidigt väljer allt fler aktörer Walley som betalpartner och under kvartalet välkomnades Babyshop Group, som bedömer Walley som ett viktigt stöd i den fortsatta tillväxtresan. Vidare har Lager 157, Nordiska Galleriet, Länna Möbler, Bokus och Akademibokhandeln valt Walley som partner tidigare i år.
Starkt kvartal för Privatsegmentet
Privatsegmentet har utvecklats framgångsrikt de senaste kvartalen och fortsätter i samma riktning under årets tredje kvartal. Segmentets fokus på lönsamhet framför tillväxt genererar tydliga resultat och verksamheten vilar på en stabil grund med god kontroll över såväl kreditkvalitet som distribution. Låneboken har växt med närmare 11% jämfört med motsvarande kvartal förgående år - där det slutförda förvärvet av DNB Sveriges kreditkortsportfölj varit starkt bidragande. Med fortsatt fokus på egna kanaler, och med kompletterande volymer via samarbetspartners, bedömer vi att förutsättningarna för en stabil utveckling med bibehållen lönsamhet är goda. Genom förvärvet av DNB Sveriges kreditkortsportfölj har Privatsegmentet dessutom tagit ett betydande steg inom kreditkortsverksamheten och konsolideringen har fortlöpt enligt plan. När integrationen nu är avslutad kan fokus riktas mot att förvalta förvärvet och successivt vidareutveckla vår kreditkortsaffär.
Framgångsrik emission av hybridkapital
Under september genomförde vi en emission av hybridkapital genom ett Tier 2-instrument om totalt 500 MSEK, i linje med bankens ambition att över tid arbeta med en effektiv och diversifierad kapitalstruktur. Intresset från institutionella investerare var starkt, vilket möjliggjorde att transaktionen utökades och villkoren förbättrades under processen. Det är glädjande hur den positiva responsen bekräftar ett gott förtroende för banken på kapitalmarknaden.
Intention om fortsatta återköp av egna aktier
Under kvartalet avslutades även det aktieåterköpsprogram som inleddes i maj 2025, genom vilket vi återköpte cirka 8 miljoner egna aktier till ett totalt belopp om 500 MSEK. Återköpen speglar bankens solida finansiella ställning och vårt fokus på att skapa värde för aktieägarna. Mot bakgrund av detta avser banken initiera ytterligare ett återköpsprogram om högst 500 MSEK. Programmet förväntas påbörjas under förutsättning att Finansinspektionen lämnar tillstånd att återköpa egna aktier.
Sammanfattningsvis visar det tredje kvartalet på en stabil utveckling för banken. De genomförda förvärven har breddat vår affärsbas och stärkt positionen inom de respektive segmenten – samtidigt som vi bevittnar en stabil företagsaffär och ett gradvist förbättrat sentiment på fastighetsmarknaden. Med en stabil grund, en väldiversifierad affär och en tydlig strategisk riktning står Norion Bank väl rustad för framtiden.
Martin Nossman
VD
Finansiella mål
Norion Banks strategi är att upprätthålla en god riskjusterad avkastning. Mot bakgrund av strategin har styrelsen antagit följande finansiella mål:
Norion Banks mål är att över tid uppnå en hållbar avkastning på eget kapital som överstiger 15%. Lönsamhet
Norion Banks mål är att samtliga kapitalrelationer ska överstiga det regulatoriska kapitalkravet med 200-400 baspunkter. Kapitaltäckning
Utdelningspolicy
Norion Banks policy är att skifta tillbaka eventuellt överskottskapital relativt kapitaltäckningsmålet, med hänsyn tagen till bankens framtidsutsikter och kapitalplanering, till aktieägarna.
Koncernens utveckling
Rörelseintäkter tredje kvartalet 2025
Rörelseintäkterna uppgick till 919 MSEK (895) vilket motsvarar en ökning om 3% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Räntenettot ökade med 3% jämfört med föregående år och uppgick till 833 MSEK (805). Räntenettot har fortsatt påverkats negativt av höga volymer i steg 3, primärt inom Fastighetssegmentet. Räntenettomarginalen uppgick till 6,8% (6,7). Provisionsnettot uppgick till 73 MSEK (77) vilket motsvarar en minskning om 5% jämfört med föregående år. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till -5 MSEK (7). Övriga rörelseintäkter uppgick till 18 MSEK (5).
Rörelseintäkter januari-september 2025
Rörelseintäkterna uppgick till 2 919 MSEK (2 774) under perioden januari-september 2025 vilket motsvarar en ökning om 5% jämfört med motsvarande period föregående år. Räntenettot uppgick till 2 621 MSEK (2 481) under perioden januari-september 2025, vilket motsvarar en ökning om 6% jämfört med föregående år. Räntenettomarginalen uppgick till 7,0% (7,0). Provisionsnettot uppgick till 228 MSEK (242), vilket motsvarar en minskning om 6% jämfört med föregående år. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 4 MSEK (26). Övriga rörelseintäkter uppgick till 65 MSEK (25).
Rörelsekostnader
Rörelsekostnaderna uppgick till 849 MSEK (771) under perioden januari-september 2025, varav 275 MSEK (247) hänför sig till det tredje kvartalet 2025. K/I-talet uppgick till 29,1% (27,8) under perioden januari-september 2025 och till 30,0% (27,6) under det tredje kvartalet 2025. Norion Bank fortsätter uppvisa god kostnadskontroll.
Låneportföljen
Den totala låneportföljen uppgick till 49 051 MSEK (48 460) per det tredje kvartalets slut vilket motsvarar en ökning om 1% jämfört med föregående år och en minskning om 1% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentets låneportfölj har ökat med 2% jämfört med föregående år och har minskat med 2% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentets låneportfölj har minskat med 7% jämfört med föregående år och minskat med 5% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentets låneportfölj har ökat med 11% jämfört med föregående år och ökat med 4% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentets låneportfölj har ökat med 23% jämfört med föregående år och ökat med 17% jämfört med föregående kvartal. Av den totala låneportföljen utgjorde Företagssegmentet 22% (22), Fastighetssegmentet 43% (46), Privatsegmentet 27% (25), Paymentssegmentet 7% (6) och Övrigt 1% (1) vid kvartalets slut.
Kreditförluster
Kreditförlustnivån uppgick till 1,7% (2,2) för perioden januariseptember 2025 och till 1,7% (2,1) under det tredje kvartalet 2025.
Rörelseresultat, periodens resultat, resultat per aktie och avkastning på eget kapital
Rörelseresultatet uppgick till 1 431 MSEK (1 226) under perioden januari-september 2025 och till 434 MSEK (393) under det tredje kvartalet 2025. Resultatet uppgick till 1 121 MSEK (964) under perioden januari-september 2025 och till 340 MSEK (309) under det tredje kvartalet 2025. Resultat per aktie uppgick till 5,52 SEK (4,62) under perioden januari-september 2025 och till 1,70 SEK (1,50) under det tredje kvartalet 2025. Avkastning på eget kapital uppgick till 16,0% (15,3) under perioden januari-september 2025 och till 14,0% (14,4) under det tredje kvartalet 2025.
Poster av engångskaraktär
Poster av engångskaraktär definieras som intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet.
2025
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra eller tredje kvartalet 2025.
2024
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2024.
Likviditet
Norion Banks totala likviditet uppgick till 19 165 MSEK (9 659) per den 30 september 2025. Den totala likviditeten är uppdelad i en likviditetsportfölj samt andra likvida tillgångar. Likviditetsportföljen består av höglikvida tillgångar, exempelvis kommunobligationer, säkerställda bostadsobligationer och statspapper, och uppgick till 15 091 MSEK (6 062) per den 30 september 2025. Andra likvida tillgångar består huvudsakligen av tillgodohavanden i nordiska banker och uppgick till 4 074 MSEK (3 597) per den 30 september 2025.
Per den 30 september 2025 uppgick Norion Banks likviditetstäckningskvot (LCR) till 404% (397) och stabil nettofinansieringskvot (NSFR) till 126% (141). Siffrorna rapporteras från och med september 2024 i enlighet med Finansinspektionens rättsliga ställningstagande angående tolkning av inlåning som sker via digitala plattformar. Jämförelsesiffrorna baseras på föregående metod, varför siffrorna inte är fullt ut jämförbara.
Finansiering
Verksamhetens balansomslutning består till ca 79% (77) av inoch upplåning från allmänheten, vilken vid periodens slut uppgick till 54 979 MSEK (45 753) och är koncernens primära finansieringskälla.
Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 1 800 MSEK (2 247). Utgivna certifikat uppgick vid periodens slut till 0 MSEK (20).
Norion Bank har emitterat två gröna, seniora icke-säkerställda obligationer om totalt 1 200 MSEK. Obligationerna emitterades 2024 med löptider om två respektive tre år och förfaller under september 2026 samt november 2027. Registret för gröna tillgångar uppgick till 4 400 MSEK per den 30 september 2025.
Kapitaltäckning
Norion Bank har tillstånd av Finansinspektionen att räkna in periodens resultat i kapitalbasen. Bankens revisorer har gjort en översiktlig granskning av periodens resultat vilket medfört att det har tillgodoräknats i kärnprimärkapitalet. Under det tredje kvartalet 2025 emitterade Norion Bank AB en T2-obligation om 500 MSEK. Norion Bank har som mål att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär emissioner av såväl AT1- som T2-obligationer. Det riskvägda exponeringsbeloppet uppgick till 55 667 MSEK (51 374) vid periodens slut. Per den 30 september 2025 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till 16,1% (16,1), primärkapital-relationen till 16,1% (16,1) och den totala kapitalrelationen till 18,1% (16,7).
Stabilit kvartal trots fortsatt avvaktande marknad
Företagssegmentets låneportfölj uppgick till 10 963 MSEK (10 738) motsvarande en ökning om 2% jämfört med föregående år och en minskning om 2% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentet utgjorde 22% (22) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 206 MSEK (196) under kvartalet och till 656 MSEK (550) under perioden januariseptember 2025. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 6,7% jämfört med 7,3% motsvarande kvartal föregående år och 7,2% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 6,9% (6,8) för perioden januari-september 2025. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,4% jämfört med 7,6% motsvarande kvartal föregående år och 8,0% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,8% (7,2) för perioden januari-september 2025. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.
Sentimentet inom företagsfinansiering har präglats av fortsatt återhållsamhet, till följd av makroekonomisk osäkerhet, handelspolitiska risker och inflationsoro. I linje med föregående kvartal har företag därför uppvisat ökad försiktighet i sina investeringsbeslut, vilket resulterat i något längre affärsprocesser. Det tredje kvartalet är dessutom en säsongsmässigt lugnare period. Trots detta har segmentet levererat ett stabilt kvartal, med fortsatt god kundaktivitet och väl upprätthållen affärsvolym. Samtidigt framträder tecken på försiktig optimism på marknaden och de genomförda räntesänkningarna väntas bidra till en mer gynnsam räntemiljö framgent. Detta skapar sannolikt förbättrade förutsättningar för både hushåll och företag att fatta långsiktiga investeringsbeslut.
Norion Banks Företagssegment erbjuder flexibla finansieringslösningar med primärt fokus på medelstora bolag. Marknaden för medelstora bolag bedöms vara fortsatt attraktiv och genom specialisering och flexibilitet kan banken tillhandahålla skräddarsydda lösningar som kompletterar storbankernas mer standardiserade erbjudanden.
FÖRETAGSSEGMENTET
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Branschfördelning 1)
52 MSEK Genomsnittligt lån i portföljen 2)
19 Genomsnittlig återstående löptid (månader) 2)
1) Baserat på låneportföljen för Företag per 30 september 2025
2) Företagskrediter
Försiktigt tilltagande optimism
Fastighetssegmentets låneportfölj uppgick till 21 010 MSEK (22 495) motsvarande en minskning om 7% jämfört med föregående år och en minskning om 5% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentet utgjorde 43% (46) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 285 MSEK (263) under kvartalet och till 990 MSEK (873) under perioden januari-september 2025. Ökningen hittills i år är primärt hänförlig räntebetalningar om cirka 140 MSEK, från låntagare i Steg 3, som inkom under årets första kvartal.
Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 5,3% jämfört med 4,7% motsvarande kvartal föregående år och 5,4% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 6,0% (5,2) för perioden januariseptember 2025. Det finns fortsättningsvis en negativ påverkan på räntenettot på grund av höga volymer i steg 3. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 5,3% jämfört med 4,7% motsvarande kvartal föregående år och 5,4% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 6,0% (5,3) för perioden januari-september 2025. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.
Marknaden för fastighetsfinansiering har, i likhet med föregående kvartal, präglats av en kombination av försiktighet och successivt växande optimism. Fortsatt makroekonomisk osäkerhet, handelspolitiska risker och inflationsoro har bidragit till utvecklingen. Företag har överlag haft en mer återhållsam hållning till investeringsbeslut, vilket förlängt affärsprocesserna. Det tredje kvartalet är dessutom en säsongsmässigt lugnare period. Kunddialogerna har samtidigt upprätthållits till en god nivå och de genomförda räntesänkningarna förväntas bidra till en mer gynnsam och förutsägbar räntemiljö framöver, vilket i sin tur stärker förutsättningarna för både hushåll och företag att fatta investeringsbeslut.
Norion Bank har fortsatt att tillämpa en selektiv strategi i sina transaktioner och majoriteten av portföljen utgörs av seniora lån, som vid kvartalets utgång utgjorde 64% (61). Banken fortsätter att utveckla Fastighetssegmentets erbjudande och stärkte tidigare i år organisationen genom att tillsätta en ny affärsområdeschef. Sammantaget har Norion Bank en attraktiv positionering inom fastighetssegmentet, som utgör är ett av bolagets fokusområden.
FASTIGHETSSEGMENTET
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Övriga, 7%
Branschfördelning 1)
117 MSEK Genomsnittligt lån i portföljen
14 Genomsnittlig återstående löptid (månader)
1) Baserat på låneportföljen för Fastigheter per 30 september 2025
Fortsatt god utveckling
Privatsegmentets låneportfölj uppgick till 13 298 MSEK (11 996) motsvarande en ökning om 11% jämfört med föregående år och en ökning om 4% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentet utgjorde 27% (25) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 272 MSEK (226) under kvartalet och till 806 MSEK (691) under perioden januariseptember 2025. Förvärvet av DNB Sveriges kreditkortsportfölj, som slutfördes under årets andra kvartal, har bidragit positivt till volymutvecklingen i och med att kreditvolymen ökade med cirka 650 MSEK.
Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,9% jämfört med 7,2% motsvarande kvartal föregående år och 8,9% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,8% (7,5) för perioden januariseptember 2025. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,3% jämfört med 7,6% motsvarande kvartal föregående år och 9,8% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,4% (8,0) för perioden januari-september 2025.
Privatsegmentets övergripande målsättning har under en längre tid varit att prioritera lönsamhet framför volymtillväxt, vilket nu genererat goda resultat - samtidigt som låneboken också visat en stark utveckling de senaste kvartalen. Segmentet har etablerat en stabil grund med god kontroll över såväl kreditkvalitet som distributionsstrategi. Med fortsatt fokus på egna kanaler, kompletterat med volymer via samarbetspartners, bedöms det finnas goda förutsättningar för en fortsatt gynnsam utveckling speciellt på en för närvarande mindre konkurrensutsatt marknad. Segmentet har dessutom återlanserat erbjudandet i Finland, med ambitionen att tillämpa de erfarenheter som visat goda resultat i Sverige.
Genom förvärvet av DNB Sveriges kreditkortsportfölj har Privatsegmentet fått en mer balanserad tyngdpunkt inom kreditkort. Förvärvet har möjliggjort ett bredare produktutbud, en förstärkt position på marknaden och förbättrade möjligheter till ytterligare samarbeten. Med en stabil grund och stärkt konkurrenskraft är segmentet väl positionerat för framtiden.
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Sverige, 97% Finland, 2% Norge, 0%
Genomsnittlig kund
Privatlån
Privatlån
190 000
Genomsnittligt lån nyutlåning (SEK, senaste 12 månaderna)
170 000
Genomsnittligt lån i portföljen (SEK)
45%
Försäljning i egna kanaler
56 000
Kunder
Kreditkort
100 000
Utestående kort
1) Baserat på låneportföljen för Privat per 30 september 2025
Slutfört förvärv och stark utveckling av affären
Paymentssegmentets låneportfölj uppgick till 3 386 MSEK (2 744) motsvarande en ökning om 23% jämfört med föregående år och en ökning om 17% jämfört med föregående kvartal. Ökningen är primärt hänförlig det slutförda förvärvet av Verkkokauppa.com's konsumentfinansieringsverksamhet. Paymentssegmentet utgjorde 7% (6) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 134 MSEK (121) under kvartalet och till 384 MSEK (383) under perioden januari-september 2025. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 9,3% jämfört med 8,1% motsvarande kvartal föregående år och 8,6% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 8,0% (8,0) för perioden januariseptember 2025. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 17,1% jämfört med 17,8% motsvarande kvartal föregående år och 17,8% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 16,0% (18,5) för perioden januari-september 2025.
Transaktionsvolymerna uppgick till 4 973 MSEK (4 408) under det tredje kvartalet 2025, vilket motsvarar en ökning om 13% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Verksamheten utvecklas fortsättningsvis mycket väl relativt e-handelsmarknaden i stort.
Under det tredje kvartalet slutfördes förvärvet av Verkkokauppa. com's konsumentfinansieringsverksamhet, innebärandes en avsevärd ökning av Walleys befintliga kreditportfölj samt transaktionsvolymer i Finland. Förvärvet utgör ett viktigt steg i Walleys nordiska expansion och stärker bolagets position som en attraktiv aktör inom betal- och finansieringslösningar i Finland.
Utvecklingen av kundbasen är fortsatt stark, med över sex miljoner aktiva kunder vid kvartalets slut. Under kvartalet inleddes samarbete med Babyshop Group, som bedömer Walley som ett viktigt stöd i den fortsatta tillväxtresan. Under det gångna året har även Lager 157, Nordiska Galleriet, Länna Möbler, Bokus och Akademibokhandeln valt Walley som partner. Walley differentierar sig primärt genom det helhetsperspektiv som omfattar betalupplevelsen - från checkout till lojalitetsskapande efterköpsupplevelser, vilket skapar mervärde för både kunder och handlare.
2 744 3 018 2 782 2 900 3 386 Kv3 2024 Kv4 2024 Kv1 2025 Kv2 2025 Kv3 2025 8,6% 9,3% 8,1% 8,0% 8,0%
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Transaktionsvolymer (MSEK)
% förändring
(Jan-sep 2024)
6,2 M Aktiva kunder (Senaste 12 månaderna)
1 100 Genomsnittligt köp (SEK)
1) Baserat på låneportföljen för Payments per 30 september 2025
Övrig information
Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer
Norion Bank utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framför allt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policyer som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policyer såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument. Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs i not 3 i Norion Banks årsredovisning för räkenskapsåret 2024. Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.
Regulatorisk verksamhet under Finansinspektionens tillsyn
Norion Bank AB (publ) har tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland. Norion Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Anställda
Medelantalet heltidsanställda uppgick under kvartalet till 420 (FTE) vilket motsvarar en ökning om 8% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I antalet heltidsanställda inkluderas visstidsanställda men ej föräldra- eller tjänstledig personal.
Norion Banks aktie
Norion Banks aktie ("NORION") är noterad på Nasdaq Stockholm. Per den 30 september 2025 var sista betalkurs för Norion Bankaktien 67,70 SEK vilket motsvarade ett marknadsvärde om 14 MDSEK. Antalet aktieägare vid periodens slut var cirka 8 700 st.
Aktiekapital
Aktiekapitalet per den 30 september 2025 uppgick till 149 421 957 SEK fördelat på 205 381 004 stamaktier. Norion Banks innehav av egna aktier, efter genomförda återköp, uppgick till 8 334 739. Antal utestående aktier uppgick därmed till 197 046 265. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.
Utdelning
Norion Banks policy är att skifta tillbaka eventuellt överskottskapital relativt kapitaltäckningsmålet, med hänsyn tagen till bankens framtidsutsikter och kapitalplanering, till aktieägarna.
| Aktieägare 30 september 2025 | % |
|---|---|
| Fastighets AB Balder | 44,1% |
| Erik Selin 1) | 20,0% |
| State Street Bank and Trust Company | 6,8% |
| Provobis Holding AB | 5,4% |
| JME Invest AB | 2,0% |
| Brunnudden Kapital AS | 1,4% |
| Helichrysum Gruppen AB | 1,4% |
| The Bank Of New York Mellon SA/NV | 1,1% |
| JP Morgan Chase Bank | 0,9% |
| Avanza | 0,9% |
| Övriga aktieägare | 16,0% |
| Totalt | 100,0% |
| - varav aktier som innehas av Norion Bank | 4,1% |
Återköp av aktier
Under perioden 12 maj 2025 till 16 september 2025 genomförde Norion Bank ett återköpsprogram av egna aktier om 500 MSEK. Förvärv av bolagets egna aktier har skett på Nasdaq Stockholm och 8 334 739 aktier återköptes.
Styrelsen har tillkännagivit sin avsikt att initiera ytterligare ett återköpsprogram av egna aktier om högst 500 MSEK. Återköpen förväntas påbörjas under förutsättning att Finansinspektionen lämnar tillstånd att återköpa egna aktier.
Presentation för investerare och analytiker
En telefonkonferens kommer att hållas den 17 oktober 2025 kl. 09.00 (CET) där VD Martin Nossman och CFO Peter Olsson presenterar rapporten. Presentationen kommer att hållas på svenska och sändas live här. De som önskar delta i telefonkonferensen registrerar sig här. Efter registreringen får du ett telefonnummer och ett konferens-ID för att logga in till konferensen. Presentationsmaterialet kommer att vara på engelska och finnas tillgängligt i samband med presentationen.
Övrig information
I januari 2025 begärde Finansinspektionen yttrande från Norion Bank som en fortsättning på en sedan tidigare inledd undersökning om efterlevnaden av penningtvättsregelverket. Undersökningen inleddes i maj 2023 och riktade sig till Norion Bank och ett par andra aktörer på marknaden. Norion Bank yttrade sig i ärendet den 21 februari 2025. Det är fortfarande inte känt när den pågående utredningen väntas vara klar och dess utfall är fortfarande oklart. Det är därför inte möjligt att ge en tillförlitlig uppskattning av eventuell påföljd eller sanktionsavgift.
1) Privat och genom helägda bolag.
Definitionslista
Alternativa nyckeltal (Alternative Performance Measures, APM-mått) är finansiella mått över historisk eller framtida resultatutveckling, finansiell ställning eller kassaflöde som inte definieras i tillämpligt redovisningsregelverk (IFRS) eller i det fjärde kapitalkravsdirektivet (CRD IV) eller i EU:s kapitalkravsförordning nr 575/2013 (CRR). Norion Bank använder alternativa nyckeltal när det är relevant för att följa upp och beskriva bankens finansiella situation och öka jämförbarheten mellan perioderna. Norion Bank bedömer att dessa nyckeltal ger värdefull information och underlättar analysen av koncernens finansiella utveckling. Dessa behöver inte vara jämförbara med liknande nyckeltal som presenteras av andra bolag. Se norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal.
Räntenettomarginal (NIM)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden
Räntenetto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenettomarginal (NIM) - R12m
Räntenetto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Justerad räntenettomarginal (NIM) - Perioden
Räntenetto för perioden, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Justerad räntenettomarginal (NIM) - R12m
Räntenetto för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
K/I-tal
K/I-tal - Perioden
Rörelsekostnader för perioden i förhållande till rörelseintäkter för perioden.
K/I-tal - R12m
Rörelsekostnader för rullande 12 månader i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader.
Justerat K/I-tal - Perioden
Rörelsekostnader för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för perioden, justerade för poster av engångskaraktär.
Justerat K/I-tal - R12m
Rörelsekostnader för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär.
Kreditförlustnivå
Kreditförlustnivå - Perioden
Kreditförluster, netto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförlustnivå - R12m
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Justerad kreditförlustnivå - Perioden
Kreditförluster, netto för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Justerad kreditförlustnivå - R12m
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Resultat per aktie 1)
Resultat per aktie efter utspädning1)
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning för perioden.
Resultat per aktie före utspädning1)
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning för perioden.
Rörelseintäktsmarginal
Rörelseintäktsmarginal - Perioden
Rörelseintäkter för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
1) Ej alternativt nyckeltal.
Definitionslista forts.
Avkastning på eget kapital (RoE)
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för perioden.
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB de senaste 12 månaderna.
Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för perioden. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Norion Bank AB (tidigare Collector Bank AB) och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB för perioden.
Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - R12m
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB de senaste 12 månaderna. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Norion Bank AB (tidigare Collector Bank AB) och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB de senaste 12 månaderna.
Avkastning på totala tillgångar (RoA)
Avkastning på totala tillgångar (RoA) - Perioden
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittliga totala tillgångar i Norion Bank AB för perioden.
Avkastning på totala tillgångar (RoA) - R12m
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittliga totala tillgångar i Norion Bank AB de senaste 12 månaderna.
Övrigt
Justerade rörelseintäkter
Rörelseintäkter justerade för poster av engångskaraktär.
Justerade rörelsekostnader
Rörelsekostnader justerade för poster av engångskaraktär.
Justerat räntenetto
Räntenetto justerat för poster av engångskaraktär.
Justerat rörelseresultat
Rörelseresultat justerat för poster av engångskaraktär.
Justerat resultat
Periodens resultat justerat för poster av engångskaraktär.
Poster av engångskaraktär
Intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet. Se Koncernens utveckling, sid 11-12.
Kärnprimärkapitalrelation 2)
Kärnprimärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 46-48.
Primärkapitalrelation 2)
Primärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 46-48.
Total kapitalrelation 2)
Kapitalbas i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 46-48.
Medelantal heltidsanställda
Inkluderar visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal.
2) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR).
Resultaträkning
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan - sep | Jan - sep | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 |
| Ränteintäkter1) | 1 235 | 1 276 | 1 304 | 3 896 | 3 930 | 5 236 | |
| Räntekostnader2) | -403 | -414 | -499 | -1 275 | -1 448 | -1 923 | |
| Räntenetto | 4 | 833 | 861 | 805 | 2 621 | 2 481 | 3 313 |
| Provisionsintäkter | 95 | 97 | 91 | 289 | 280 | 377 | |
| Provisionskostnader | -22 | -20 | -14 | -61 | -38 | -53 | |
| Provisionsnetto | 73 | 77 | 77 | 228 | 242 | 324 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -5 | 8 | 7 | 4 | 26 | 30 | |
| Övriga rörelseintäkter | 18 | 31 | 5 | 65 | 25 | 31 | |
| Summa rörelseintäkter | 919 | 978 | 895 | 2 919 | 2 774 | 3 697 | |
| Personalkostnader | 5 | -109 | -121 | -94 | -344 | -305 | -435 |
| Övriga rörelsekostnader | 6 | -146 | -151 | -137 | -446 | -416 | -568 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
-21 | -20 | -16 | -60 | -50 | -71 | |
| Summa rörelsekostnader | -275 | -292 | -247 | -849 | -771 | -1 074 | |
| Resultat före kreditförluster | 643 | 686 | 648 | 2 070 | 2 003 | 2 623 | |
| Kreditförluster, netto | 7 | -209 | -214 | -254 | -639 | -777 | -1 014 |
| Rörelseresultat | 434 | 472 | 393 | 1 431 | 1 226 | 1 609 | |
| Skatt | -94 | -102 | -85 | -309 | -262 | -344 | |
| Periodens nettoresultat | 340 | 370 | 309 | 1 121 | 964 | 1 265 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 340 | 370 | 309 | 1 121 | 949 | 1 250 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | - | - | - | - | 15 | 15 | |
| Nettoresultat per aktie före utspädning, kr | 1,70 | 1,81 | 1,50 | 5,52 | 4,62 | 6,09 | |
| Nettoresultat per aktie efter utspädning, kr | 1,70 | 1,81 | 1,50 | 5,52 | 4,62 | 6,09 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital.
Rapport över totalresultat
Koncernen
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan - sep | Jan - sep | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 |
| Periodens resultat nettoredovisat över resultaträkningen | 340 | 370 | 309 | 1 121 | 964 | 1 265 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
|||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 0 | 0 | 0 | -1 | -2 | -1 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 0 | 0 | 0 | -1 | -2 | -1 | |
| Periodens totalresultat | 340 | 369 | 308 | 1 121 | 962 | 1 263 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 340 | 369 | 308 | 1 121 | 948 | 1 249 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | - | - | - | - | 15 | 15 |
Balansräkning
Koncernen
| MSEK | Not | 30 sep 2025 |
31 dec 2024 |
30 sep 2024 |
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 6 898 | 5 276 | 1 227 |
| Utlåning till kreditinstitut | 4 074 | 4 164 | 3 597 | |
| Utlåning till allmänheten | 8, 9 | 49 051 | 50 286 | 48 460 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 8 193 | 6 210 | 4 834 |
| Aktier och andelar | 13 | 679 | 764 | 683 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 155 | 141 | 132 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 55 | 75 | 81 | |
| Derivat | 13 | - | 12 | 26 |
| Övriga tillgångar | 108 | 160 | 80 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 168 | 121 | 133 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 69 381 | 67 206 | 59 253 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | ||||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 54 979 | 53 017 | 45 753 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 1 800 | 2 319 | 2 266 |
| Derivat | 13 | 10 | - | - |
| Övriga skulder | 788 | 734 | 694 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 1 036 | 1 487 | 1 490 | |
| Efterställda skulder | 11 | 1 096 | 598 | 299 |
| Summa skulder | 59 708 | 58 155 | 50 502 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | 9 672 | 9 052 | 8 751 | |
| Summa eget kapital | 9 672 | 9 052 | 8 751 | |
| SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL | 69 381 | 67 206 | 59 253 |
Förändring i eget kapital
Koncernen
| Jan - sep 2025 | Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Innehavare av primär- kapital instrument1) |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2025 | 149 | 5 | -6 | 8 904 | 9 052 | - | 9 052 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens nettoresultat | 1 121 | 1 121 | 1 121 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -1 | -1 | -1 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | -1 | 1 121 | 1 121 | 1 121 | |||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Förändring i innehav av egna aktier2) | -500 | -500 | -500 | ||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-500 | -500 | -500 | ||||
| Utgående balans 30 september 2025 | 149 | 5 | -7 | 9 525 | 9 672 | - | 9 672 |
Koncernen
| Jan-dec 2024 | Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK Ingående balans 1 januari 2024 |
Aktie kapital 149 |
Övrigt tillskjutet kapital 5 |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Innehavare av primär- kapital instrument1) 500 |
Summa eget kapital |
| -5 | 7 654 | 7 803 | 8 303 | ||||
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 1 250 | 1 250 | 15 | 1 265 | |||
| Periodens övriga totalresultat | -1 | -1 | -1 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | -1 | 1 250 | 1 249 | 15 | 1 263 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -15 | -15 | |||||
| Förtida inlösen av primärkapitalinstrument | -500 | -500 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-515 | -515 | |||||
| Utgående balans 31 december 2024 | 149 | 5 | -6 | 8 904 | 9 052 | - | 9 052 |
Förändring i eget kapital, forts.
| Jan - sep 2024 | Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK Ingående balans 1 januari 2024 |
Aktie kapital 149 |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Innehavare av primär- kapital instrument1) 500 |
Summa eget kapital |
| 5 | -5 | 7 654 | 7 803 | 8 303 | |||
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens nettoresultat | 949 | 949 | 15 | 964 | |||
| Periodens övriga totalresultat | -2 | -2 | -2 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | -2 | 949 | 948 | 15 | 962 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -15 | -15 | |||||
| Förtida inlösen av primärkapitalinstrument | -500 | -500 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-515 | -515 | |||||
| Utgående balans 30 september 2024 | 149 | 5 | -7 | 8 603 | 8 751 | - | 8 751 |
1) Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
2) Per den 30 september 2025 uppgick utfärdat antal aktier till 205 381 004 och Norion Banks innehav av egna aktier uppgick till 8 334 739. Antal utestående aktier uppgick därmed till 197 046 265. Per den 31 december 2024 uppgick totalt antal emitterade aktier till 205 381 004. Norion Bank ägde vid denna tidpunkt inga egna aktier och antalet utestående aktier uppgick därmed till 205 381 004.
Kassaflödesanalys
| Koncernen | |||
|---|---|---|---|
| Jan - sep | Helår | Jan - sep | |
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 1 431 | 1 609 | 1 226 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 826 | 1 158 | 1 057 |
| Betalda inkomstskatter | -248 | -378 | -310 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -1 414 | -2 490 | -2 338 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 595 | -101 | -365 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | -1 | -1 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -51 | -76 | -55 |
| Förvärv av finansiella tillgångar | - | -62 | - |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -51 | -139 | -56 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Amortering av skuld | -23 | -30 | -22 |
| Primärkapitalinstrument | - | -515 | -515 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -518 | -1 117 | -570 |
| Emission av räntebärande värdepapper | 498 | 2 785 | 1 886 |
| Återköp av egna aktier | -500 | - | - |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -543 | 1 123 | 779 |
| Likvida medel vid periodens början | 4 164 | 3 203 | 3 203 |
| Periodens kassaflöde | 1 | 883 | 358 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | -91 | 78 | 36 |
| Likvida medel vid periodens slut | 4 074 | 4 164 | 3 597 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten | |||
| Betalda räntor | 1 140 | 2 598 | 2 298 |
| Erhållna räntor | 3 897 | 5 240 | 3 913 |
Resultaträkning
| MSEK | Not | Kv3 2025 |
Kv2 2025 |
Kv3 2024 |
Jan - sep 2025 |
Jan - sep 2024 |
Helår 2024 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter1) | 1 235 | 1 276 | 1 304 | 3 896 | 3 930 | 5 236 | |
| Räntekostnader2) | -403 | -414 | -499 | -1 275 | -1 448 | -1 923 | |
| Räntenetto | 4 | 833 | 861 | 805 | 2 621 | 2 481 | 3 313 |
| Provisionsintäkter | 95 | 97 | 91 | 289 | 280 | 377 | |
| Provisionskostnader | -22 | -20 | -14 | -61 | -38 | -53 | |
| Provisionsnetto | 73 | 77 | 77 | 228 | 242 | 324 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -5 | 8 | 7 | 4 | 26 | 30 | |
| Övriga rörelseintäkter | 18 | 31 | 5 | 65 | 25 | 31 | |
| Summa rörelseintäkter | 919 | 978 | 895 | 2 919 | 2 774 | 3 697 | |
| Personalkostnader | 5 | -109 | -121 | -94 | -344 | -305 | -435 |
| Övriga rörelsekostnader | 6 | -146 | -151 | -137 | -446 | -416 | -568 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
-21 | -20 | -16 | -60 | -50 | -71 | |
| Summa rörelsekostnader | -275 | -292 | -247 | -849 | -771 | -1 074 | |
| Resultat före kreditförluster | 643 | 686 | 648 | 2 070 | 2 003 | 2 623 | |
| Kreditförluster, netto | 7 | -209 | -214 | -254 | -639 | -777 | -1 014 |
| Rörelseresultat | 434 | 472 | 393 | 1 431 | 1 226 | 1 609 | |
| Bokslutsdispositioner | - | - | - | - | -331 | ||
| Skatt | -94 | -102 | -85 | -309 | -262 | -278 | |
| Periodens resultat | 340 | 370 | 309 | 1 121 | 964 | 1 000 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 340 | 370 | 309 | 1 121 | 949 | 985 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | - | - | - | - | 15 | 15 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital.
Rapport över totalresultat
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan - sep | Jan - sep | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 |
| Periodens nettoresultat redovisat över resultaträkningen | 340 | 370 | 309 | 1 121 | 964 | 1 000 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
|||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 0 | 0 | 0 | -1 | -2 | -1 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 0 | 0 | 0 | -1 | -2 | -1 | |
| Periodens totalresultat | 340 | 369 | 308 | 1 121 | 962 | 999 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 340 | 369 | 308 | 1 121 | 948 | 984 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | - | - | - | - | 15 | 15 |
Balansräkning
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2025 | 2024 | 2024 |
| TILLGÅNGAR | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 6 898 | 5 276 | 1 227 |
| Utlåning till kreditinstitut | 4 074 | 4 164 | 3 597 | |
| Utlåning till allmänheten | 8,9 | 49 051 | 50 286 | 48 460 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 8 193 | 6 210 | 4 834 |
| Aktier och andelar | 13 | 679 | 764 | 683 |
| Aktier och andelar i koncernföretag | 0 | 0 | 0 | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 155 | 141 | 132 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 55 | 75 | 81 | |
| Derivat | 13 | - | 12 | 26 |
| Övriga tillgångar | 108 | 160 | 80 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 168 | 121 | 133 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 69 381 | 67 206 | 59 253 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | ||||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 54 979 | 53 017 | 45 753 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 1 800 | 2 319 | 2 266 |
| Derivat | 13 | 10 | - | - |
| Övriga skulder | 447 | 393 | 419 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 1 036 | 1 487 | 1 490 | |
| Efterställda skulder | 11 | 1 096 | 598 | 299 |
| Summa skulder | 59 368 | 57 814 | 50 228 | |
| Periodiseringsfond | 1 651 | 1 651 | 1 320 | |
| Obeskattade reserver | 1 651 | 1 651 | 1 320 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | 8 362 | 7 741 | 7 705 | |
| Summa eget kapital | 8 362 | 7 741 | 7 705 | |
| SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL | 69 381 | 67 206 | 59 253 |
Förändring i eget kapital
Norion Bank AB
| Jan - sep 2025 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument1) |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2025 | 149 | 2 | 131 | - | 7 459 | 7 741 |
| Omföringar | 3 | 14 | -17 | - | ||
| Förändring i innehav av egna aktier2) | -500 | -500 | ||||
| Periodens nettoresultat | 1 121 | 1 121 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -1 | -1 | ||||
| Utgående balans 30 september 2025 | 149 | 5 | 145 | - | 8 063 | 8 362 |
Norion Bank AB
| Jan-dec 2024 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument1) |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2024 | 149 | 3 | 102 | 500 | 6 503 | 7 257 |
| Omföringar | 29 | -29 | - | |||
| Förtida inlösen av primärkapitalinstrument | -500 | -500 | ||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -15 | -15 | ||||
| Periodens nettoresultat | 1 000 | 1 000 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -1 | -1 | ||||
| Utgående balans 31 december 2024 | 149 | 2 | 131 | - | 7 459 | 7 741 |
| Jan - sep 2024 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument1) |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2024 | 149 | 3 | 102 | 500 | 6 503 | 7 257 |
| Omföringar | 23 | -23 | - | |||
| Förtida inlösen av primärkapitalinstrument | -500 | -500 | ||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -15 | -15 | ||||
| Periodens nettoresultat | 964 | 964 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -2 | -2 | ||||
| Utgående balans 30 september 2024 | 149 | 2 | 125 | - | 7 429 | 7 705 |
1) Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
2) Per den 30 september 2025 uppgick utfärdat antal aktier till 205 381 004 och Norion Banks innehav av egna aktier uppgick till 8 334 739. Antal utestående aktier uppgick därmed till 197 046 265. Per den 31 december 2024 uppgick totalt antal emitterade aktier till 205 381 004. Norion Bank ägde vid denna tidpunkt inga egna aktier och antalet utestående aktier uppgick därmed till 205 381 004.
Kassaflödesanalys
| Norion Bank AB | |||
|---|---|---|---|
| Jan - sep | Helår | Jan - sep | |
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 1 431 | 1 609 | 1 226 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 826 | 1 158 | 1 057 |
| Betalda inkomstskatter | -248 | -378 | -310 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -1 414 | -2 490 | -2 338 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 595 | -101 | -365 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | -1 | -1 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -51 | -76 | -55 |
| Förvärv av finansiella tillgångar | - | -62 | - |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -51 | -139 | -56 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Amortering av skuld | -23 | -30 | -22 |
| Primärkapitalinstrument | - | -515 | -515 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -518 | -1 117 | -570 |
| Emission av räntebärande värdepapper | 498 | 2 785 | 1 886 |
| Koncernbidrag | - | 0 | - |
| Återköp egna aktier | -500 | - | - |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -543 | 1 123 | 779 |
| Likvida medel vid periodens början | 4 164 | 3 203 | 3 203 |
| Periodens kassaflöde | 1 | 883 | 358 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | -91 | 78 | 36 |
| Likvida medel vid periodens slut | 4 074 | 4 164 | 3 597 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten | |||
| Betalda räntor | 1 140 | 2 598 | 2 298 |
| Erhållna räntor | 3 897 | 5 240 | 3 913 |
Noter
Angivna belopp i noter är i miljoner kronor (MSEK) och redovisat värde om inget annat anges. Delårsinformationen på sidorna 2-24 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.
Not 1. Allmän information
Norion Bank AB (publ) org. nr. 556597-0513, är ett bankaktiebolag med säte i Göteborg. Bolaget har tillstånd att bedriva bankverksamhet och är noterat på Nasdaq Stockholm. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland.
Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg. Norion Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Not 2. Redovisningsprinciper
Allmänna redovisningsprinciper
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.
Moderbolaget har upprättat sin redovisning i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS
2008:25) om årsredovisning i kreditinstitutioner och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska personer (RFR 2).
Koncernens och moderbolagets redovisningsprinciper, beräkningsmetoder och presentation är i allt väsentligt oförändrade jämfört med de som tillämpades i årsredovisningen 2024.
Förändringar i IFRS
Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning 2025 har fått någon väsentlig inverkan på Norion Bank AB och dess finansiella rapporter, kapitaltäckning eller stora exponeringar.
Not 3. Rörelsesegment
Koncernen och Norion Bank AB
| Kv3 2025 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 186 | 285 | 257 | 73 | 32 | 833 |
| Provisionsnetto | 2 | 0 | 15 | 56 | 0 | 73 |
| Netto finansiella transaktioner | 5 | - | - | - | -10 | -5 |
| Övriga rörelseintäkter | 12 | 0 | 0 | 6 | 0 | 18 |
| Rörelseintäkter | 206 | 285 | 272 | 134 | 22 | 919 |
| Kreditförluster, netto | -70 | -29 | -78 | -31 | - | -209 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,7% | 5,3% | 7,9% | 9,3% | - | 6,8% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,4% | 5,3% | 8,3% | 17,1% | - | 7,5% |
| Utlåning till allmänheten | 10 963 | 21 010 | 13 298 | 3 386 | 394 | 49 051 |
1) Inklusive elimineringar.
| Kv2 2025 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 200 | 289 | 274 | 61 | 36 | 861 |
| Provisionsnetto | 3 | - | 13 | 61 | 0 | 77 |
| Netto finansiella transaktioner | 9 | - | - | 0 | 0 | 8 |
| Övriga rörelseintäkter | 12 | 0 | 17 | 4 | -2 | 31 |
| Rörelseintäkter | 224 | 289 | 304 | 127 | 34 | 978 |
| Kreditförluster, netto | -36 | -21 | -127 | -30 | - | -214 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,2% | 5,4% | 8,9% | 8,6% | - | 7,1% |
| Rörelseintäktsmarginal | 8,0% | 5,4% | 9,8% | 17,8% | - | 8,1% |
| Utlåning till allmänheten | 11 170 | 22 135 | 12 769 | 2 900 | 410 | 49 383 |
1) Inklusive elimineringar.
NOTER
Not 3. Rörelsesegment, forts.
Koncernen och Norion Bank AB
| Kv3 2024 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | ||
| Räntenetto | 188 | 263 | 214 | 55 | 85 | 805 | ||
| Provisionsnetto | 2 | - | 13 | 63 | 0 | 77 | ||
| Netto finansiella transaktioner | 6 | 0 | 0 | -1 | 2 | 7 | ||
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 4 | 1 | 5 | ||
| Rörelseintäkter | 196 | 263 | 226 | 121 | 87 | 895 | ||
| Kreditförluster, netto | -32 | -19 | -174 | -16 | -12 | -254 | ||
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,3% | 4,7% | 7,2% | 8,1% | - | 6,7% | ||
| Rörelseintäktsmarginal | 7,6% | 4,7% | 7,6% | 17,8% | - | 7,5% | ||
| Utlåning till allmänheten | 10 738 | 22 495 | 11 996 | 2 744 | 488 | 48 460 | ||
| 1) Inklusive elimineringar. |
| Jan - sep 2025 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 586 | 990 | 748 | 192 | 105 | 2 621 |
| Provisionsnetto | 7 | 0 | 41 | 180 | 0 | 228 |
| Netto finansiella transaktioner | 25 | - | - | 0 | -21 | 4 |
| Övriga rörelseintäkter | 37 | 0 | 17 | 12 | -1 | 65 |
| Rörelseintäkter | 656 | 990 | 806 | 384 | 83 | 2 919 |
| Kreditförluster, netto | -116 | -40 | -386 | -84 | -13 | -639 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,9% | 6,0% | 7,8% | 8,0% | - | 7,0% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,8% | 6,0% | 8,4% | 16,0% | - | 7,8% |
| Utlåning till allmänheten | 10 963 | 21 010 | 13 298 | 3 386 | 394 | 49 051 |
1) Inklusive elimineringar.
NOTER
Not 3. Rörelsesegment, forts.
Koncernen och Norion Bank AB
| Jan - sep 2024 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 524 | 864 | 651 | 166 | 276 | 2 481 |
| Provisionsnetto | 7 | 2 | 40 | 193 | 0 | 242 |
| Netto finansiella transaktioner | 18 | 8 | 0 | -1 | 2 | 26 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 24 | 0 | 25 |
| Rörelseintäkter | 550 | 873 | 691 | 383 | 278 | 2 774 |
| Kreditförluster, netto | -105 | -210 | -397 | -51 | -12 | -777 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,8% | 5,2% | 7,5% | 8,0% | - | 7,0% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,2% | 5,3% | 8,0% | 18,5% | - | 7,9% |
| Utlåning till allmänheten | 10 738 | 22 495 | 11 996 | 2 744 | 488 | 48 460 |
| 1) Inklusive elimineringar. |
| Helår 2024 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 728 | 1 133 | 855 | 224 | 374 | 3 313 |
| Provisionsnetto | 10 | 2 | 54 | 258 | 0 | 324 |
| Netto finansiella transaktioner | 28 | 13 | -1 | -6 | -4 | 30 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 29 | 1 | 31 |
| Rörelseintäkter | 766 | 1 148 | 908 | 505 | 370 | 3 697 |
| Kreditförluster, netto | -37 | -366 | -518 | -68 | -25 | -1 014 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,8% | 5,1% | 7,4% | 7,7% | - | 6,9% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,2% | 5,2% | 7,8% | 17,5% | - | 7,7% |
| Utlåning till allmänheten | 11 582 | 23 073 | 12 152 | 3 018 | 461 | 50 286 |
1) Inklusive elimineringar.
Not 4. Räntenetto
| Koncernen och Norion Bank AB | ||
|---|---|---|
| ------------------------------ | -- | -- |
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan - sep | Jan - sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 |
| Utlåning till allmänheten1) | 1 115 | 1 160 | 1 209 | 3 531 | 3 638 | 4 833 |
| Räntebärande värdepapper | 105 | 101 | 52 | 314 | 150 | 299 |
| Utlåning till kreditinstitut | 15 | 15 | 43 | 52 | 142 | 104 |
| Summa ränteintäkter | 1 235 | 1 276 | 1 304 | 3 896 | 3 930 | 5 236 |
| In- och upplåning från allmänheten | -364 | -377 | -463 | -1 157 | -1 369 | -1 800 |
| Efterställda skulder | -15 | -13 | - | -41 | - | -22 |
| Räntebärande värdepapper | -23 | -24 | -36 | -76 | -79 | -101 |
| Övriga räntekostnader | 0 | 0 | 0 | 0 | -1 | -1 |
| Summa räntekostnader | -403 | -414 | -499 | -1 275 | -1 448 | -1 923 |
| Räntenetto | 833 | 861 | 805 | 2 621 | 2 481 | 3 313 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
Not 5. Personalkostnader
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan - sep | Jan - sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -67 | -83 | -60 | -226 | -202 | -288 |
| Sociala avgifter | -24 | -28 | -22 | -79 | -70 | -98 |
| Pensionskostnader | -10 | -9 | -11 | -29 | -27 | -37 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -8 | -1 | -1 | -9 | -7 | -13 |
| Summa personalkostnader | -109 | -121 | -94 | -344 | -305 | -435 |
Not 6. Övriga rörelsekostnader
Koncernen och Norion Bank AB
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan - sep | Jan - sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 |
| Konsultkostnader | -39 | -42 | -41 | -126 | -126 | -167 |
| IT-kostnader | -35 | -35 | -29 | -102 | -82 | -112 |
| Övriga köpta tjänster | -39 | -39 | -35 | -112 | -103 | -146 |
| Portokostnader | -4 | -5 | -7 | -16 | -22 | -29 |
| Övriga rörelsekostnader 1) | -28 | -31 | -26 | -89 | -84 | -114 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -146 | -151 | -137 | -446 | -416 | -568 |
1) Består huvudsakligen av marknadsförinings-, lokal- samt bankkostnader.
Not 7. Kreditförluster, netto
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan - sep | Jan - sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2025 | 2025 | 2024 | 2025 | 2024 | 2024 |
| Lån till upplupet anskaffningsvärde | ||||||
| Reserveringar - Steg 1 | 19 | -36 | -4 | 3 | -45 | -17 |
| Reserveringar - Steg 2 | -60 | -5 | 22 | -36 | 175 | 187 |
| Reserveringar - Steg 3 | -48 | -31 | -122 | -186 | -269 | -464 |
| Summa förväntade kreditförluster på poster i balansräkningen |
-89 | -72 | -104 | -219 | -139 | -295 |
| Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar | - | - | -12 | -13 | -12 | -25 |
| Summa nedskrivningsvinster/-förluster på förvärvade fordringar |
- | - | -12 | 13 | -12 | -25 |
| Periodens konstaterade bortskrivningar | -121 | -143 | -138 | -408 | -627 | -697 |
| varav utnyttjad andel av tidigare reserverat | -112 | -117 | -117 | -345 | -427 | -475 |
| Summa bortskrivningar | -121 | -143 | -138 | -408 | -627 | -697 |
| Återvinningar | 0 | 0 | 0 | 1 | 3 | 3 |
| Summa återvinningar | 0 | 0 | 0 | 1 | 3 | 3 |
| Summa kreditförluster, netto | -209 | -214 | -254 | -639 | -777 | -1 014 |
Not 8. Utlåning till allmänheten
| MSEK | 30 sep 2025 |
31 dec 2024 |
30 sep 2024 |
|---|---|---|---|
| PRIVATPERSONER 3) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 21 513 | 19 850 | 19 401 |
| varav Steg 1 | 13 871 | 11 988 | 11 586 |
| varav Steg 2 | 489 | 686 | 679 |
| varav Steg 3 | 6 774 | 6 738 | 6 672 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 379 | 437 | 464 |
| Summa reserveringar | -4 459 | -4 245 | -4 197 |
| varav Steg 1 | -247 | -271 | -296 |
| varav Steg 2 | -160 | -216 | -228 |
| varav Steg 3 | -4 052 | -3 758 | -3 674 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, privatpersoner | 17 053 | 15 604 | 15 203 |
| Privatpersoner | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,8% | 2,3% | 2,6% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 32,8% | 31,5% | 33,5% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 59,8% | 55,8% | 55,1% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 21,1% | 21,9% | 22,2% |
| FÖRETAG 4) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 33 267 | 35 971 | 34 450 |
| varav Steg 1 | 26 790 | 28 898 | 27 425 |
| varav Steg 2 | 2 561 | 2 454 | 2 415 |
| varav Steg 3 | 3 917 | 4 619 | 4 610 |
| Summa reserveringar | -1 269 | -1 289 | -1 193 |
| varav Steg 1 | -188 | -171 | -172 |
| varav Steg 2 | -141 | -52 | -52 |
| varav Steg 3 | -940 | -1 066 | -969 |
| Summa redovisat värde, företag | 31 998 | 34 681 | 33 257 |
| Företag | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 0,7% | 0,6% | 0,6% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 Reserveringsgrad för lån i Steg 3 |
5,5% 24,0% |
2,1% 23,1% |
2,1% 21,0% |
NOTER
Not 8. Utlåning till allmänheten, forts.
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| TOTALT | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 54 780 | 55 820 | 53 851 |
| varav Steg 1 | 40 661 | 40 886 | 39 011 |
| varav Steg 2 | 3 049 | 3 140 | 3 094 |
| varav Steg 3 | 10 691 | 11 357 | 11 282 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 379 | 437 | 464 |
| Summa reserveringar | -5 729 | -5 535 | -5 391 |
| varav Steg 1 | -435 | -442 | -468 |
| varav Steg 2 | -302 | -268 | -280 |
| varav Steg 3 | -4 992 | -4 824 | -4 643 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, totalt | 49 051 | 50 286 | 48 460 |
| Andel lån i steg 3, brutto, % 2) | 19,7% | 20,5% | 21,1% |
| Andel lån i steg 3, netto, % 2) | 11,7% | 13,1% | 13,8% |
| Totalt | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,1% | 1,1% | 1,2% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 9,9% | 8,5% | 9,0% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 46,7% | 42,5% | 41,2% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0% |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 10,5% | 10,0% | 10,1% |
1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar.
2) Exklusive förvärvade fordringar.
3) Inkluderar segmenten Privat och Payments samt delar av Övrigt.
4) Inkluderar segmenten Företag och Fastigheter samt delar av Övrigt.
Not 9. Förändringar i reserver för förväntade kreditförluster
Tabellerna nedan visar avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde.
Koncernen och Norion Bank AB
| Jan - sep 2025 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa | varav privat | varav företag |
| Reserveringar per den 1 januari 2025 | 442 | 268 | 4 824 | 5 535 | 4 245 | 1 289 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 33 | -70 | 146 | 109 | 250 | -141 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -36 | 106 | 41 | 111 | -24 | 134 |
| Övriga justeringar1) | -4 | -2 | -19 | -25 | -12 | -13 |
| Reserveringar per den 30 september 2025 | 435 | 302 | 4 992 | 5 729 | 4 459 | 1 269 |
Koncernen och Norion Bank AB
| Helår 2024 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa | varav privat | varav företag |
| Reserveringar per den 1 januari 2024 | 423 | 454 | 4 372 | 5 249 | 4 134 | 1 115 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 57 | -129 | -96 | -167 | 43 | -210 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -40 | -58 | 560 | 462 | 70 | 392 |
| Övriga justeringar1) | 2 | 1 | -12 | -10 | -2 | -8 |
| Reserveringar per den 31 december 2024 | 442 | 268 | 4 824 | 5 535 | 4 245 | 1 289 |
| Jan - sep 2024 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa | varav privat | varav företag |
| Reserveringar per den 1 januari 2024 | 423 | 454 | 4 372 | 5 249 | 4 134 | 1 115 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 73 | -117 | -192 | -236 | -39 | -197 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -28 | -58 | 461 | 376 | 100 | 276 |
| Övriga justeringar1) | 0 | 0 | 2 | 2 | 3 | -1 |
| Reserveringar per den 30 september 2024 | 468 | 280 | 4 643 | 5 391 | 4 197 | 1 193 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
Not 10. In- och upplåning från allmänheten
| Koncernen och Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | ||||
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 | |||
| EUR | 29 271 | 27 914 | 20 266 | |||
| SEK | 24 423 | 24 339 | 25 190 | |||
| NOK | 1 286 | 763 | 298 | |||
| Summa | 54 979 | 53 017 | 45 753 |
Not 11. Emitterade värdepapper och efterställda skulder
| Koncernen och Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| EMITTERADE VÄRDEPAPPER | 30 sep | 31 dec | 30 sep | |||
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 | |||
| ISIN | Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
| SE0013105137 | - | - | 499 | 500 | 499 | 500 |
| SE0013106317 | 699 | 700 | 699 | 700 | 699 | 700 |
| SE0013361557 | 600 | 600 | 601 | 600 | 601 | 600 |
| SE0013361953 | 500 | 500 | 500 | 500 | - | - |
| SE0015811112 | - | - | - | - | 448 | 450 |
| Certifikat | - | - | 20 | 20 | 20 | 20 |
| Summa | 1 800 | 1 800 | 2 319 | 2 320 | 2 266 | 2 270 |
| EFTERSTÄLLDA SKULDER MSEK |
30 sep 2025 |
31 dec 2024 |
30 sep 2024 |
|||
| ISIN | Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
| SE0013362373 | 498 | 500 | - | - | - | - |
| SE0013361664 | 299 | 300 | 299 | 300 | 299 | 300 |
| SE0013361946 | 299 | 300 | 299 | 300 | - | - |
| Summa | 1 096 | 1 100 | 598 | 600 | 299 | 300 |
Not 12. Kapitaltäckning
| 30 sep 2025 |
31 dec 2024 |
30 sep 2024 |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Belopp | Andel av riskvägt exponerings belopp |
Belopp | Andel av riskvägt exponerings belopp |
Belopp | Andel av riskvägt exponerings belopp |
| Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) |
2 505 | 4,5% | 2 417 | 4,5% | 2 312 | 4,5% |
| Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2) | 326 | 0,6% | 350 | 0,7% | 386 | 0,8% |
| Kombinerat buffertkrav | 2 216 | 4,0% | 2 156 | 4,0% | 2 069 | 4,0% |
| Totalt kärnprimärkapitalbehov | 5 047 | 9,1% | 4 923 | 9,2% | 4 767 | 9,3% |
| Kärnprimärkapital | 8 973 | 16,1% | 8 499 | 15,8% | 8 265 | 16,1% |
| Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 3 340 | 6,0% | 3 223 | 6,0% | 3 082 | 6,0% |
| Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2) | 435 | 0,8% | 467 | 0,9% | 515 | 1,0% |
| Kombinerat buffertkrav | 2 216 | 4,0% | 2 156 | 4,0% | 2 069 | 4,0% |
| Totalt primärkapitalbehov | 5 991 | 10,8% | 5 846 | 10,9% | 5 666 | 11,0% |
| Primärkapital | 8 973 | 16,1% | 8 499 | 15,8% | 8 265 | 16,1% |
| Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 4 453 | 8,0% | 4 297 | 8,0% | 4 110 | 8,0% |
| Övrigt kapitalbehov (Pelare 2) | 580 | 1,0% | 622 | 1,2% | 687 | 1,3% |
| Kombinerat buffertkrav | 2 216 | 4,0% | 2 156 | 4,0% | 2 069 | 4,0% |
| Totalt kapitalbasbehov | 7 250 | 13,0% | 7 075 | 13,2% | 6 866 | 13,4% |
| Summa kapitalbas | 10 069 | 18,1% | 9 097 | 16,9% | 8 564 | 16,7% |
| Norion Bank AB | |||
|---|---|---|---|
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
| KAPITALBAS, MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital | 149 | 149 | 149 |
| Ej utdelade vinstmedel | 8 396 | 7 897 | 7 637 |
| Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdelningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning |
1 121 | 1 000 | 964 |
| Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar | 9 667 | 9 046 | 8 751 |
| Avgår: | |||
| Ytterligare värdejustering | -533 | -402 | -350 |
| Immateriella tillgångar | -155 | -141 | -132 |
| Uppskjuten skattefordran | -6 | -5 | -5 |
| Direkta och indirekta innehav av egna kärnprimärkapitalinstrument | - | - | - |
| Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital | -694 | -548 | -486 |
| Kärnprimärkapital | 8 973 | 8 499 | 8 265 |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån | - | - | - |
| Primärkapitaltillskott | - | - | - |
| Totalt primärkapital | 8 973 | 8 499 | 8 265 |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån | 1 096 | 598 | 299 |
| Supplementärkapital | 1 096 | 598 | 299 |
| Summa kapitalbas | 10 069 | 9 097 | 8 564 |
| Norion Bank AB | ||||
|---|---|---|---|---|
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | ||
| RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK | 2025 | 2024 | 2024 | |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | ||||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - | |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | - | - | - | |
| Exponeringar mot institut | 841 | 855 | 748 | |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 787 | 899 | 880 | |
| Exponeringar mot företag | 14 531 | 29 959 | 28 368 | |
| Exponeringar mot hushåll | 11 177 | 9 968 | 9 427 | |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastegendom och ADC-exponeringar | 17 435 | 8 | 8 | |
| Fallerande exponeringar | 6 686 | 7 697 | 8 202 | |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 283 | 266 | - | |
| Aktieexponeringar | 62 | 62 | 291 | |
| Övriga poster | 328 | 409 | 357 | |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk | 52 131 | 50 123 | 48 281 | |
| Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 23 | 22 | 24 | |
| Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk) | 36 | 16 | 65 | |
| Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk | 3 477 | 3 552 | 3 005 | |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp | 55 667 | 53 713 | 51 374 |
| Norion Bank AB | |||
|---|---|---|---|
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
| KAPITALKRAV, MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | |||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | - | - | - |
| Exponeringar mot institut | 67 | 68 | 60 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 63 | 72 | 70 |
| Exponeringar mot företag | 1 162 | 2 397 | 2 269 |
| Exponeringar mot hushåll | 894 | 797 | 754 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastegendom och ADC-exponeringar | 1 395 | 1 | 1 |
| Fallerande exponeringar | 535 | 616 | 656 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 23 | 21 | - |
| Aktieexponeringar | 5 | 5 | 23 |
| Övriga poster | 26 | 33 | 29 |
| Summa kapitalkrav för kreditrisk | 4 170 | 4 010 | 3 862 |
| Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 2 | 2 | 2 |
| Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk) | 3 | 1 | 5 |
| Kapitalkrav för operativ risk | 278 | 284 | 240 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 1 | 4 453 | 4 297 | 4 110 |
| Koncentrationsrisk | 329 | 328 | 344 |
| Ränterisk i bankboken | 251 | 294 | 343 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 2 | 580 | 622 | 687 |
| Kapitalbuffertar | |||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 1 392 | 1 343 | 1 284 |
| Kontracyklisk buffert | 824 | 813 | 784 |
| Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar | 2 216 | 2 156 | 2 069 |
| Totalt kapitalkrav | 7 250 | 7 075 | 6 866 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| KAPITALKRAV | 2025 | 2024 | 2024 |
| Kapitalrelationer och buffertar | |||
| Kärnprimärkapitalrelation | 16,1% | 15,8% | 16,1% |
| Primärkapitalrelation | 16,1% | 15,8% | 16,1% |
| Total kapitalrelation | 18,1% | 16,9% | 16,7% |
| Institutsspecifikt buffertkrav | 4,0% | 4,0% | 4,0% |
| varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert | 2,5% | 2,5% | 2,5% |
| varav: krav på kontracyklisk buffert | 1,5% | 1,5% | 1,5% |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert | 9,1% | 7,9% | 7,7% |
En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari - september i 2025 vilket har medfört att periodens resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.
Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde
Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. Syftet med värdering till verkligt värde är att komma fram till det pris till vilket en ordnad transaktion skulle ske mellan marknadsaktörer vid värderingstidpunkten på affärsmässiga villkor. Det bedöms dock inte finnas enskilda antaganden som har en betydande påverkan på tillgångarnas verkliga värde eller bankens resultat och eget kapital.
Metoderna är uppdelade på tre olika värderingsnivåer:
Nivå 1: Noterade marknadsvärden
Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.
Nivå 2: Värderingsteknik som utgår från observerbar indata
För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.
Nivå: 3 Värderingsteknik med signifikant icke observerbar indata
För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.
Väsentliga överföringar och omklassificeringar mellan nivåer
Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.
| MSEK | 30 sep 2025 | |||
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 5 638 | - | - | 5 638 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 6 798 | - | - | 6 798 |
| Aktier och andelar | - | 5 | 674 | 679 |
| Summa finansiella tillgångar | 12 435 | 5 | 674 | 13 115 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | 10 | - | 10 |
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | 10 | - | 10 |
| MSEK | 31 dec 2024 | |||
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
| Derivatinstrument | - | 12 | - | 12 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 3 807 | - | - | 3 807 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 4 687 | - | - | 4 687 |
| Aktier och andelar | - | 5 | 759 | 764 |
| Summa finansiella tillgångar | 8 494 | 16 | 759 | 9 270 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | - | - | - |
NOTER
Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde, forts.
| MSEK | 30 sep 2024 | |||
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
| Derivatinstrument | - | 26 | - | 26 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 404 | - | - | 404 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 3 639 | - | - | 3 639 |
| Aktier och andelar | - | 5 | 678 | 683 |
| Summa finansiella tillgångar | 4 043 | 31 | 678 | 4 752 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | - | - | - |
| Koncernen och Norion Bank AB | ||||
| Förändringar inom nivå 3 | 30 sep 2025 | 31 dec 2024 | 30 sep 2024 |
| Förändringar inom nivå 3 | 30 sep 2025 | 31 dec 2024 | 30 sep 2024 |
|---|---|---|---|
| Tillgångar | Tillgångar | Tillgångar | |
| MSEK | Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
| Ingående balans vid periodens början | 759 | 659 | 659 |
| Förvärv | - | 62 | - |
| Avyttring | -61 | - | - |
| Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen | -24 | 38 | 19 |
| Utgående balans vid perioden slut | 674 | 759 | 678 |
Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i fonder. Norion Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data.
Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om sakliga
skäl föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.
Finansiella instrument kan överföras till eller från nivå 3 beroende på interna antaganden om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3.
Not 14. Finansiella tillgångar och skulder
Norion Bank har klassificerat sina tillgångar och skulder i klasser utifrån tillgångarnas och skuldernas egenskaper. Det verkliga värdet för varje klass finansiella tillgångar och skulder jämförs med dess bokförda värde. Egenskaperna för varje klass beskrivs i not 36 i Årsredovisningen 2024.
Koncernen och Norion Bank AB
| 30 sep 2025 | 31 dec 2024 | 30 sep 2024 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde |
Verkligt värde |
Redovisat värde |
Verkligt värde |
Redovisat värde |
Verkligt värde |
| Utlåning1) | 53 125 | 53 125 | 54 450 | 54 450 | 52 057 | 52 057 |
| Räntebärande värdepapper | 15 091 | 15 087 | 11 486 | 11 489 | 6 062 | 6 069 |
| Eget kapitalinstrument | 674 | 674 | 759 | 759 | 678 | 678 |
| Derivat | - | - | 12 | 12 | 26 | 26 |
| Övrigt | 116 | 116 | 86 | 86 | 98 | 98 |
| Finansiella tillgångar | 69 006 | 69 002 | 66 791 | 66 795 | 58 921 | 58 928 |
Koncernen och Norion Bank AB
| 30 sep 2025 | 31 dec 2024 | 30 sep 2024 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde |
Verkligt värde |
Redovisat värde |
Verkligt värde |
Redovisat värde |
Verkligt värde |
| Inlåning | 54 979 | 54 979 | 53 017 | 53 017 | 45 753 | 45 753 |
| Emitterade värdepapper | 1 800 | 1 800 | 2 319 | 2 319 | 2 266 | 2 266 |
| Derivat | 10 | 10 | - | - | - | - |
| Efterställda skulder | 1 096 | 1 096 | 598 | 598 | 299 | 299 |
| Övrigt | 547 | 547 | 384 | 384 | 560 | 560 |
| Finansiella skulder | 58 432 | 58 432 | 56 318 | 56 318 | 48 878 | 48 878 |
1) Utlåning inkluderar Utlåning till kreditinstitut och Utlåning till allmänheten.
Not 15. Transaktioner med närstående
Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i koncernen samt andra närstående.
Not 16. Ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden
STÄLLDA SÄKERHETER
Koncernen och Norion Bank AB
| Summa ställda säkerheter | Inga | Inga | Inga |
|---|---|---|---|
| Företagsinteckningar | Inga | Inga | Inga |
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep |
EVENTUALFÖRPLIKTELSER
Koncernen och Norion Bank AB
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| Eventualförpliktelser | Inga1 | Inga | Inga |
| Summa eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga |
1) AML-utredning
Finansinspektionen har under kvartalet begärt yttrande från banken som en fortsättning på en sedan tidigare inledd undersökning om efterlevnaden av penningtvättsregelverket. Undersökningen inleddes i maj 2023 och riktade sig till Norion Bank och ett par andra aktörer på marknaden. Norion Bank yttrade sig i ärendet den 21 februari 2025. Det är fortfarande inte känt när den pågående utredningen väntas vara klar och dess utfall är fortfarande oklart. Det är därför inte möjligt att ge en tillförlitlig uppskattning av eventuell påföljd eller sanktionsavgift.
ÅTAGANDEN
Koncernen och Norion Bank AB
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2025 | 2024 | 2024 |
| Outnyttjade kreditlimiter | 8 7461 | 5 974 | 5 717 |
| Övriga åtaganden | 154 | 163 | 161 |
| Summa åtaganden | 8 900 | 6 137 | 5 878 |
1) Från och med 7 april 2025 ingår kreditkortslimiter från förvärvade kreditkortsportöljer inom bankens privatsegment.
Not 17. Händelser efter balansdagen
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.
Styrelsens och VD:s försäkran
Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.
Göteborg den 17 oktober 2025
Styrelse & VD
Erik Selin Styrelseordförande
Per Lindblad Styrelseledamot Marie Osberg Styrelseledamot
Arian Falck Raoof Styrelseledamot
Bengt Edholm Styrelseledamot
Martin Nossman
VD
Revisors granskningsrapport
Till styrelsen i Norion Bank AB (publ), org.nr 556597–0513.
Inledning
Vi har utfört en översiktlig granskning av den finansiella delårsinformationen i sammandrag (delårsrapporten) för Norion Bank AB per 30 september 2025 och den niomånadersperiod som slutade per detta datum. Den finansiella delårsinformationen återfinns på sidorna 11–53 i detta dokument, innefattande resultat- och balansräkning, rapport över totalresultat, rapport över förändring i eget kapital, kassaflödesanalys, notupplysningar samt övrig delårsinformation i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag. Det är styrelsen och verkställande direktören som har ansvaret för att upprätta och presentera denna delårsrapport i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag. Vårt ansvar är att uttala en slutsats om denna delårsrapport grundad på vår översiktliga granskning.
Vi har utfört vår översiktliga granskning i enlighet med International Standard on Review Engagements ISRE 2410 Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets valda revisor. En översiktlig granskning består av att göra förfrågningar, i första hand till personer som är ansvariga för finansiella frågor och redovisningsfrågor, att utföra analytisk granskning och att vidta andra översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en annan inriktning och en betydligt mindre omfattning jämfört med den inriktning och omfattning
som en revision enligt International Standards on Auditing och god revisionssed i övrigt har.
De granskningsåtgärder som vidtas vid en översiktlig granskning gör det inte möjligt för oss att skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit identifierade om en revision utförts. Den uttalade slutsatsen grundad på en översiktlig granskning har därför inte den säkerhet som en uttalad slutsats grundad på en revision har.
Slutsats
Grundat på vår översiktliga granskning har det inte kommit fram några omständigheter som ger oss anledning att anse att delårsrapporten inte, i allt väsentligt, är upprättad för koncernens del i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag samt för moderbolagets del i enlighet med lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Stockholm den 17 oktober 2025
Ernst & Young AB
Mona Alfredsson Auktoriserad revisor
Kommande bolagshändelser
Bokslutskommuniké 2025 5 februari 2026 Årsredovisning 2025 10 april 2026 Delårsrapport januari-mars 2026 23 april 2026 Årsstämma 2026 5 maj 2026 Delårsrapport januari-juni 2026 14 juli 2026 Delårsrapport januari-september 2026 22 oktober 2026
Kontakt
För ytterligare information, vänligen kontakta:
VD
Martin Nossman Tel: +46 703 30 26 75 E-post: [email protected]
CFO
Peter Olsson Tel: +46 737 12 04 46 E-post: [email protected]
IR MANAGER
Jessica Almgren Tel: +46 76 946 45 13 E-post: [email protected] norionbank.se norionbank.no norionbank.fi
Denna information är sådan information som Norion Bank AB är skyldig att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 17 oktober 2025 kl. 07.30 CET.