SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Investor Presentation • Aug 14, 2025

SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Kvartalspresentasjon – 2. kvartal og 1. halvår 2025

Hovedpunkter 1. halvår 2025

God underliggende bankdrift og finansielle gevinster gir et sterkt resultat

• Egenkapitalavkastning på 15,8 %, justert for ekstraordinære inntekter knyttet til salg av eierandeler i SamSpar-selskaper gir en egenkapitalavkastning på 13,5 %.
• Veksten i rentenettoen inkl. kredittforetak avtar og var på 1,7 %. Utlånsveksten er lav og under bankens mål. I privatmarkedet påvirkes veksten av den sterke konkurransen om boliglånskundene. I bedriftsmarkedet er utlånsveksten påvirket av noen større innfrielser, men økt satsning mot Romeriksregionen har bidratt positivt.
• Bankens tiltak for å øke innskuddsdekningen har gitt høy innskuddsvekst.
• Sterk vekst i breddinntekter, spesielt innen forsikring, der vi lykkes med godt salg. Høye inntekter også fra eiendomsmegling og regnskapstjenester.
• Høyt resultatbidrag fra finansposter, inkl. SpareBank 1 Gruppen
• Høy kostnadsvekst grunnet helårseffekter av årsverk ansatt i løpet av 2024. I tillegg bidrar økte alliansekostnader knyttet til IKT og drift.
• Effektiv bankdrift med en kostnadsprosent på 30,7 %
• Lavt mislighold og lave tap. Kvaliteten på utlånsporteføljen er generelt solid
• Solid kapitaldekning og god utbyttekapasitet. I 2. kvartal økte ren kjernekapital med 2,7 prosentpoeng, hvorav 1,9 prosentpoeng skyldes de nye kapitalkravsreglene som følger av EU-direktivet CRR3. I tillegg bidro salg av eierandeler i SamSpar-selskaper

* ekskl. hybridkapital

Vi er måloppnående på våre finansielle mål

• SpareBank 1 Ringerike Hadeland har som mål å gi egenkapitalbeviseierne god avkastning, både gjennom utbytte og kursstigning, som over tid skal være konkurransedyktig
• Bankens resultatdisponering skal sikre at alle egenkapitaleiere behandles likt
• Det er et mål at overskuddskapital utbetales til egenkapitalbeviseierne. Hvis soliditeten tilsier det, skal minst 60 prosent av konsernets overskudd deles ut som utbytte.

Nummer i attraktiv region

Markedsleder i primærmarkedsområdet innenfor

• Privatmarkedet: 35% av pant
• Bedriftsmarkedet: 53% av pant
• Eiendomsmegling: 45% av omsatte boliger
• 70.000 kunder i konsernet

Vekstområdene i og rundt hovedstaden som nærmeste nabo

Pågående infrastrukturprosjekter nord-sør på både vest og østsiden av Oslo

Vi har effektivt lokalbanknettverk, med lokalbank i Jevnaker, Gran og Nittedal, og med hovedkontor i Hønefoss

Rigget for videre næringsvekst

• Over 10.000 dekar tilgjengelig for næringsetablering
• Sentralt beliggenhet i Stor-Oslo nord
• Forbedret infrastruktur
• 12 nærings- og industriparker
• Tydelig næringspolitisk strategi
• Tilgang på store mengder fornybare kraftressurser
• Viktig industriregion i mer enn 150 år
• Nær 100 tusen innbyggere

Strategiske prioriteringer

10 grunner for tro på fremtiden

1 Knallsterk merkevare

Vi er kombinasjonen av SpareBank 1 sin sterke nasjonale merkevare, og en 191 år gammel tradisjonsrik lokal merkevare med svært godt omdømme. Vi er «Banken»

2 Kraftfull allianse

SpareBank 1 Utvikling er verdensledende teknologimotor, og samarbeidet i alliansen gjør det mulig å ta ut stordriftsfordeler

3 Underliggende verdier i SpareBank 1

De siste årene har synliggjort verdiene som ligger i både SpareBank 1 Gruppen og Samspar

4 Kostnadseffektiv

Nøkternhet kombinert med stordriftsfordeler gjør oss i stand til å levere kostnadseffektivitet som de store

5 God utbyttekapasitet

Vi har en kapitalsituasjon som viser at vi over tid har hatt kapasitet til å både levere på, og overlevere på utbytte til våre eiere

6 Høyere mål for utdelingsgrad

Styret har hevet mål for utdelingsgrad fra minimum 50 til minimum 60 %. For 2024 ble over 70 % av resultatet utbetalt som utbytte

7 Solid bankhåndverk

Vi kombinerer godt tradisjonelt bankhåndverk med lav risiko, og utnyttelse av teknologiske muligheter. Dette gir utslag i lave tap og lavt pilar 2- kapitalpåslag

8 Med historie for å levere

Vi er kjent for å levere målsatte finansielle resultater, med stabil lønnsom vekst og effektiv drift. Det sitter i kulturen

9 Robust inntektssammensetning

Inntektene er diversifisert, med høy andel andre inntekter

10 Vekstmuligheter

EiendomsMegler 1 har en sterkere posisjon enn banken. Dette gir vekstmuligheter. I tillegg er vi fra vår tilstedeværelse i Nittedal en utfordrer i Romeriksregionen

Fra den lokale sparebanktradisjonen:

195

millioner takk

til dere som omsetter kroner til livskvalitet i lokalmiljøene våre!

Finansielle resultater

Hovedpunkter 1. halvår 2025

God underliggende bankdrift og finansielle gevinster gir et sterkt resultat

• Egenkapitalavkastning på 15,8 %, justert for ekstraordinære inntekter knyttet til salg av eierandeler i SamSpar-selskaper gir en egenkapitalavkastning på 13,5 %.
• Veksten i rentenettoen inkl. kredittforetak avtar og var på 1,7 %. Utlånsveksten er lav og under bankens mål. I privatmarkedet påvirkes veksten av den sterke konkurransen om boliglånskundene. I bedriftsmarkedet er utlånsveksten påvirket av noen større innfrielser, men økt satsning mot Romeriksregionen har bidratt positivt.
• Bankens tiltak for å øke innskuddsdekningen har gitt høy innskuddsvekst.
• Sterk vekst i breddinntekter, spesielt innen forsikring, der vi lykkes med godt salg. Høye inntekter også fra eiendomsmegling og regnskapstjenester.
• Høyt resultatbidrag fra finansposter, inkl. SpareBank 1 Gruppen
• Høy kostnadsvekst grunnet helårseffekter av årsverk ansatt i løpet av 2024. I tillegg bidrar økte alliansekostnader knyttet til IKT og drift.
• Effektiv bankdrift med en kostnadsprosent på 30,7 %
• Lavt mislighold og lave tap. Kvaliteten på utlånsporteføljen er generelt sold
• Solid kapitaldekning og god utbyttekapasitet. I 2. kvartal økte ren kjernekapital med 2,7 prosentpoeng, hvorav 1,9 prosentpoeng skyldes de nye kapitalkravsreglene som følger av EU-direktivet CRR3. I tillegg bidro salg av eierandeler i SamSpar-selskaper

* ekskl. hybridkapital

Endring i resultat fra samme periode i fjor Mill. kr

• NPI = Netto øvrige provisjonsinntekter
• ADI = Andre driftsinntekter
• NFI = Netto avkastning på finansielle investeringer

Finansielle gevinster gir et sterkt resultat i 2. kvartal…

**Prov. KF = provisjoner fra kredittforetak, NPI = Netto provisjonsinnt., ADI = Andre driftsinnt, NFI = Netto finansinntekter

Resultatutvikling morbank Morbank Mill. kr Høy kostnadsvekst gir avtakende lønnsomhet

Resultat fra den underliggende bankvirksomheten før tap ble 157 (159) mill. kr i 1. kvartal. Resultatet fra den underliggende bankvirksomheten var 163 (163) mill. kroner i 2. kvartal og 319 (321) per 1. halvår.

Veksten i rentenettoen flater ut Svak utlånsvekst Inntekter ekskl. finans har hittil i år økt med 3,0 % fra samme periode i fjor

Høy innskuddsvekst innenfor høyrenteprodukter Lavere kundemargin Rentenettoen steg med 1,7 prosent

• Færre rentedager
• Endring fra forrige kvartal skyldes 2 færre rentedager - Lav utlånsvekst
• Høy innskuddsvekst i produkter med høy rente
• Løftes av økte provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt

Stabile inntekter fra breddesalg Sterk vekst i breddeinntekter, spesielt innen forsikring, der vi lykkes med godt salg.

Høy kostnadsvekst Kostnadene steg med 9,8 %

• Økte personellkostnader grunnet helårseffekter av - Helårseffekter av årsverk ansatt i løpet av 2024
• årsverk ansatt i løpet av 2024 Økte alliansekostander - Økte alliansekostnader generelt, og spesielt TietoEvry saken

Sum driftskostnader

Netto øvrige provisjonsinntekter og andre inntekter

Netto renteinntekter ink prov. KF

Resultat ekskl. netto finans, tap og skatt, som andel av egenkapital morbank

Stabil rentenetto

Netto renteinntekter* Mill. kr / i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK)

* inkl. provisjoner fra kredittforetak

Endring i netto renteinntekter hittil i år fra samme periode i fjor Mill. kr

Relativt stabile marginer i PM, mens BM påvirkes av NIBOR

* Målt mot gjennomsnittlig 3mNibor i kvartalet

Svak utlånsvekst både i PM og BM

Markedsvekst målt med kredittindikatoren K2 var hhv 4,2 % for husholdningene og 2,4 % for foretak

* Inkl. lån overført til kredittforetak

** Betjening av bankens landsbrukskunder ble i 1. kvartal 2025 flyttet fra personmarked til bedriftsmarkedet. Historiske volumtall er korrigert for dette.

Innskudd er et viktig strategisk satsningsområde for banken og veksten holder seg oppe

100%

* Betjening av bankens landsbrukskunder ble i 1. kvartal 2025 flyttet fra personmarked til bedriftsmarkedet. Historiske volumtall er korrigert for dette.

Viktige bidrag fra netto øvrige provisjonsinntekter og datterselskap - Utgjør rundt 25 % av inntektene ekskl. finans

Plassering

3

Etterbetalt provisjoner fra Sparebank 1 Forvaltning fra 4. og 1. kvartal påvirker

Høyt resultatbidrag fra finansposter

Utlånsveksten påvirket av større enkeltkunder og den generelle låneetterspørselen fra næringslivet er fortsatt lavere enn normalt Netto resultat fra finansielle eiendeler viser en gevinst på 151 (44) mill. kroner i hittil i år.

• Bygg og anlegg Vokser mer en markedet; 12mnd-veksten målt med K2 var 1,4 % i desember Økningen på 106 mill. kroner skyldes økte finansielle inntekter fra SpareBank 1 Alliansen i form av økte utbytter og økt resultatbidrag fra SpareBank 1 Gruppen. I tillegg har banken resultatført en gevinst på 58 mill. fra salg av eierandeler i SamSpar-selskaper

Vekstmål 2025: 800 mill. kroner SpareBank 1 Gruppen konsern fikk et resultat hittil i år på 1.770 (415) mill. kroner etter skatt, hvorav 991 (205) mill. kroner utgjør majoritetens andel av resultatet etter skatt. Annualisert egenkapitalavkastning var 16,2 (6,69) prosent. Resultatet i SpareBank 1 Gruppen påvirkes av et svært godt finans- og forsikringsresultat i Fremtind Holdning

Vår banks del av resultatet i SpareBank 1 Gruppen var 31 (7) mill. kroner.

Netto resultat fra finansielle eiendeler

Fordelt på resultatposter

Økt satsing mot Romerike

• I..

Utbytte

Inntekter av eierinteresser

finansielle investeringer

Høy kostnadsvekst

Drevet av flere årsverk i morbank , samt økte IKT- og alliansekostnader*. I tillegg bidrar høy aktivitet i eiendomsmeglerselskapet til å trekke personalkostandene

*SpareBank 1 Ringerike Hadeland har i 2. kvartalet foretatt avsetning for påløpt IKT- kostnad for perioden 2023 til 2. kvartal 2025 på 8 mill. kroner som følge av lagmannsrettens dom i rettsaken mellom Sparebank 1 Utvikling DA og Tietoevry Norway AS.

Lave tap og lavt mislighold Lave tap og lavt mislighold

I

• Resultatført tap på utlån og garantier hittil år er på minus 0,2 (+0,5) og 4,5 (0,2) mill. kr i 2. kvartal.
• Modellmessige tapsavsetninger (trinn 1 og 2, samt 3j og 3j karens) har hittil i år blitt redusert med 2 (økt 2) mill. kroner, grunnet bedre makroutsikter
• Individuelle nedskrivninger (trinn 3k) på enkeltengasjement har økt med 2 (-2) mill. kroner.
• Periodens netto konstaterte tap var 1 (0) mill. kroner.
• Avsetning for antatt, ikke-observerbar migrering som følge av vedvarende usikkerhet rundt den makroøkonomiske utviklingen er holdt uendret fra forrige kvartal på 12,5 mill. kroner
• Misligholdte lån over 90 dager har som tidligere varslet avtatt

Kapitaldekningen er solid…

• Finanstilsynet vedtok i mars 2023 et pilar 2-krav for banken på 1,6 prosent. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
• Kapitalkravsmargin på 1,0 prosent
• De nye kapitalkravsreglene som følger av EUdirektivet CRR3 tråde i kraft 1. april 2025. Regelverksendringene styrket bankens rene kjernekapitaldekning med 1,9 prosentpoeng i 2. kvartal.
• Salg av eierposter i SamSpar-selskaper bedret kjernekapitaldekningen med ytterligere 0,6 prosentpoeng.
• Finansdepartementet øker IRB-risikovektgulvet for boliglånån fra 20 til 25 prosent med virkning fra 1. juli, som vi redusere kjernekapitaldekning med ca. 0,5 prosentpoeng

…og banken har god utbyttekapasitet

Ren kjernekapitaldekning

Forholdsmessig konsolidert

Uvektet kjernekapitaldekning

Utsikter fremover

Næringslivet Dempet optimisme blant bedriftene, men aktiviteten tar seg noe opp

Mislighold

Mislighold og tap er fortsatt på et lavt nivå sett opp mot total portefølje, men kan øke noe som følge av vedvarende høyere rente og høy inflasjon

Arbeidsledighet Fortsatt lav arbeidsledighet, men antall konkurser i regionen vil øke fra et lavt nivå

Boliglån

Høy konkurranse om boliglånskundene, og etterspørselen tar seg videre noe opp

Vårt veivalg Vi vil fortsatt balansere soliditet, lønnsomhet, kostnadsutvikling og vekst i tiden fremover

Vedlegg

• Solid bankdrift

• God porteføljekvalitet
• Sterk likviditet og tilfredsstillende soliditet
• Eiervennlig utbyttepolitikk
• Arbeid med bærekraft

Lønnsomhet – årlig utvikling og hittil i år

Resultat etter skatt (MNOK)

Kostnadsprosent - Morbank

Ren kjernekapitaldekning*

Egenkapitalavkastning ekskl. hybridkapital Pris/Bok

*) Forholdsmessig konsolidert.

* *) Myndighetskrav + 1,0 prosentpoeng per 31.12.2024

Resultat per egenkapitalbevis

Balanse og porteføljekvalitet

Utlånsvekst inkl. kredittforetak (KF)

Utlånsvekst* PM inkl. KF

*Betjening av bankens landsbrukskunder ble i 1. kvartal 2025 flyttet fra personmarked til bedriftsmarkedet. Historiske vekst tall er ikke korrigert for dette, med unntak for 1. kvartal 2024

Innskuddsvekst

Innskuddsdekning inkl. lån overført til (KF)

Tap i % brutto utlån inkl. overført til KF

Resultatutvikling morbank Morbank Mill. kr Høy kostnadsvekst gir avtakende lønnsomhet

Resultat fra den underliggende bankvirksomheten før tap ble 157 (159) mill. kr i 1. kvartal. Resultatet fra den underliggende bankvirksomheten var 163 (163) mill. kroner i 2. kvartal og 319 (321) per 1. halvår.

Veksten i rentenettoen flater ut Svak utlånsvekst Inntekter ekskl. finans har hittil i år økt med 3,0 % fra samme periode i fjor

Høy innskuddsvekst innenfor høyrenteprodukter Lavere kundemargin Rentenettoen steg med 1,7 prosent

• Færre rentedager
• Endring fra forrige kvartal skyldes 2 færre rentedager - Lav utlånsvekst
• Høy innskuddsvekst i produkter med høy rente
• Løftes av økte provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt

Stabile inntekter fra breddesalg Sterk vekst i breddinntekter, spesielt innen forsikring, der vi lykkes med godt salg.

Høy kostnadsvekst Kostnadene steg med 9,8 %

• Økte personellkostnader grunnet helårseffekter av - Helårseffekter av årsverk ansatt i løpet av 2024
• årsverk ansatt i løpet av 2024 Økte alliansekostander - Økte alliansekostnader generelt, og spesielt Tieto-Evry saken

Sum driftskostnader

• Netto øvrige provisjonsinntekter og andre inntekter
• Netto renteinntekter ink prov. KF
• Resultat ekskl. netto finans, tap og skatt, som andel av egenkapital morbank

Et stabilt resultat fra bankdriften…

Resultat før skatt (MNOK)

• Resultatet er påvirket av flytting av landbruksportefølje fra personkundemarkedet til bedriftskundemarkedet
• Aktiviteten i boligmarkedet har tatt seg opp gjennom 1. halvår, hvor salgsvolumet i brukboligmarkedet er på høyde med det beste koronaåret. Tegn til bedring i nyboligmarkedet, men fra et lavt nivå
• Den høye konkurransen om boliglånskundene vedvarer.
• PM har høyt fokus på breddeslag hvor flere og kapitallette produkter bidrar til økt kundelønnsomhet og tettere kunderelasjon.

PM – resultatoppgang på 4,0 % BM – resultatnedgang på 2,9 %

• Resultat etter skatt (MNOK)
• Resultatet er påvirket av flytting av landbruksportefølje fra personkundemarkedet til bedriftskundemarkedet
• Antall konkurser i bankens markedsområde ligger på et stabilt og lavt nivå.
• BM har høyt fokus på breddeslag hvor flere og kapitallette produkter bidrar til økt kundelønnsomhet og tettere kunderelasjon

…gode resultatbidrag fra døtre og SpareBank 1 Gruppen…

Lever et sterkt resultat og opprettholder sin

EM1 Ringerike Hadeland

• Aktiviteten i boligmarkedet har tatt seg betydelig opp gjennom 1. halvår og salgsvolum på brukte boliger er på høyde med det beste koronaåret – 765 mot 617
• Nyboligmarkedet oppleves fortsatt som svakt, men viser tegn til bedring.
• Selskapet har en sterk markedsposisjon med en markedsandel på underkant av 45 prosent.
• God ordreinngang ved utgangen av 2. kvartal tyder på et godt 3. kvartal.
• Samhandlingsgraden bank/megler har tatt seg betydelig opp, og banken finansierte litt over 40 % av meglerforetakets salg i 1. halvår.

Økonomihuset

• Selskapet leverte et positivt resultat før skatt på 5 (1) mill. kroner i 1. halvår. Inntektsveksten har tatt seg opp grunnet reprising av tjenester og flere kunder på basisprising. Selskapet har som målsetning å øke andelen basiskunder fremover, ettersom økt bruk av basisprising gir økt lønnsomhet per kunde og gir større rom for å øke andelen rådgivningstimer.
• Selskapet har over tid hatt utfordringer med lønnsomhet og overkapasitet. I 2024 viste regnskapet et negativt driftsresultat på 1 mill. kroner. Det er gjort mange gode og nødvendige tiltak, men utsiktene for 2025 viser likevel at det må tas ytterligere grep for å bedre lønnsomheten på sikt.

Resultatbidrag fra SamSpar

Drevet et at godt forsikringsresultat i SB1 Fremtind

• SpareBank 1 Gruppen konsern fikk et resultat hittil i år på 1.770 (415) mill. kroner etter skatt, hvorav 991 (205) mill. kroner utgjør majoritetens andel av resultatet etter skatt. Annualisert egenkapitalavkastning var 16,2 (6,69) prosent. Resultatet i SpareBank 1 Gruppen påvirkes av et svært godt finans- og forsikringsresultat i Fremtind Holdning
• Vår banks del av resultatet i SpareBank 1 Gruppen var 31 (7) mill. kroner.

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Sterk likviditet og tilfredsstillende soliditet
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

En diversifisert utlånsbok med lav risiko

Utlån til kunder Diversifisert utlånsportefølje med kunder vi kjenner godt

Personkunder

Fylkesfordeling utlån. Primært kunder i områder vi kjenner veldig godt

Akershus

Innlandet

Utlån fordelt på risikoklasser 71 % av bankens utlån inkl. overført til kredittforetak er klassifisert i svært lav eller lav risikoklasse

23%

6% 1%

Lav risiko Middels risiko Høy risiko Misligholdt og nedskrevne

71%

Lav risiko i boliglånsporteføljen

• Gjennomsnittlig belåningsgrad (LTV) er for tiden 58 % inkludert boligkreditt og 62 % eksklusive boligkreditt gir betydelige buffere.
• Rundt 80 % av boliglånene ekskl. boligkreditt ligger innenfor 80 % belåningsgrad
• Stresstestberegninger viser at gjennomsnittlig belåningsgrad øker til rundt 85 % inkl. BKF ved varig fall i boligprisene på 30 %.
• Banken har en gjennomsnittlig gjeldsgrad i boliglånsporteføljen på i underkant av 2,5 ganger bruttoinntekt for eksisterende kunder og i underkant av 3 ganger bruttoinntekt for nye kunder.

Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert

• Kredittstrategi finansierer kontantstrømmer og lite innslag av syndikatfinansiering
• Lav refinansieringsrisiko lite bruk av korte commitments
• De største eksponeringene er mot lokale profesjonelle aktører vi har lang historikk med og som vi har fulgt over tid.
• Mye innslag av eiendom til eget bruk
• Konservativ yieldmatrise er lagt til grunn for verdivurdering av eiendommer i vår portefølje Gjennomsnittlig LTV i næringseiendomsporteføljen er om lag 65 %
• Lite innslag av næringseiendom knyttet til fritidsmarkedet

Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert - Leietakerrisikoen er moderat

• Dagligvarehandel utgjør hoveddelen av varehandel-eksponeringen

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Sterk likviditet og tilfredsstillende soliditet
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

Kapitaldekningen er solid…

• Finanstilsynet vedtok i mars 2023 et pilar 2-krav for banken på 1,6 prosent. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
• Kapitalkravsmargin på 1,0 prosent
• De nye kapitalkravsreglene som følger av EUdirektivet CRR3 tråde i kraft 1. april 2025. Regelverksendringene styrket bankens rene kjernekapitaldekning med 1,9 prosentpoeng i 2. kvartal.
• Salg av eierposter i SamSpar-selskaper bedret kjernekapitaldekningen med ytterligere 0,6 prosentpoeng.
• Finansdepartementet øker IRB-risikovektgulvet for boliglånån fra 20 til 25 prosent med virkning fra 1. juli, som vi redusere kjernekapitaldekning med ca. 0,5 prosentpoeng

…og banken har god utbyttekapasitet

Ren kjernekapitaldekning

Forholdsmessig konsolidert

Uvektet kjernekapitaldekning

Kapitaldekningen påvirkes av CRR3 og salg av eiendeler i Samarbeidende sparebanker

Solide buffere opp mot regulatoriske krav og kapitalmål per 30.06.2025

Kapital som benyttes for å oppfylle det risikovektede pilar 2-kravet skal bestå av minimum 56,25 prosent ren kjernekapital og 75 prosent kjernekapital, som tilsvarer kravet til sammensetning av kapital i pilar 1

Likviditetssituasjonen er god

Finansieringsporteføljen er godt diversifisert

God spredning på forfallene på bankens innlån - forfall neste 12 måneder er 0,2 mrd. kr

Tilfredsstillende innskuddsdekning

• Innskuddsdekning egen balanse: 86 (82) %
• Innskuddsdekning inkl. kredittforetak: 56 (54) %

God likviditet

• LCR : 194 (316) %
• Durasjon på innlån: 3,37 (3,28) år
• Likviditetsbufferen var 3,7 (3,9) mrd. kroner ved utgangen av kvartalet og dekker normal drift i 50 måneder og uten netto utlånsvekst.
• I tillegg har banken 4,9 (4,9) mill. kroner i boliglån klargjort for OMFfinansiering.

God markedsadgang

• Emitterte 250 MNOK i et 8,5 år seniorlån i mars.

Rating fra Moody's: A2 med stabile utsikter

• Ratingen har en positiv effekt på bankens tilgang på markedsfinansiering

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Sterk likviditet og tilfredsstillende soliditet
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

10 grunner for tro på fremtiden

1 Knallsterk merkevare

Vi er kombinasjonen av SpareBank 1 sin sterke nasjonale merkevare, og en 191 år gammel tradisjonsrik lokal merkevare med svært godt omdømme. Vi er «Banken»

2 Kraftfull allianse

SpareBank 1 Utvikling er verdensledende teknologimotor, og samarbeidet i alliansen gjør det mulig å ta ut stordriftsfordeler

3 Underliggende verdier i SpareBank 1

De siste årene har synliggjort verdiene som ligger i både SpareBank 1 Gruppen og Samspar

4 Kostnadseffektiv

Nøkternhet kombinert med stordriftsfordeler gjør oss i stand til å levere kostnadseffektivitet som de store

5 God utbyttekapasitet

Vi har en kapitalsituasjon som viser at vi over tid har hatt kapasitet til å både levere på, og overlevere på utbytte til våre eiere

6 Høyere mål for utdelingsgrad

Styret har hevet mål for utdelingsgrad fra minimum 50 til minimum 60 %. For 2024 ble over 70 % av resultatet utbetalt som utbytte

7 Solid bankhåndverk

Vi kombinerer godt tradisjonelt bankhåndverk med lav risiko, og utnyttelse av teknologiske muligheter. Dette gir utslag i lave tap og lavt pilar 2- kapitalpåslag

8 Med historie for å levere

Vi er kjent for å levere målsatte finansielle resultater, med stabil lønnsom vekst og effektiv drift. Det sitter i kulturen

9 Robust inntektssammensetning

Inntektene er diversifisert, med høy andel andre inntekter

10 Vekstmuligheter

EiendomsMegler 1 har en sterkere posisjon enn banken. Dette gir vekstmuligheter. I tillegg er vi fra vår tilstedeværelse i Nittedal en utfordrer i Romeriksregionen

Vi har sterke kunderelasjoner i både BM og PM

Kilde: Kantar Kunderelasjon 2024

Vi er måloppnående på våre finansielle mål

• SpareBank 1 Ringerike Hadeland har som mål å gi egenkapitalbeviseierne god avkastning, både gjennom utbytte og kursstigning, som over tid skal være konkurransedyktig
• Bankens resultatdisponering skal sikre at alle egenkapitaleiere behandles likt
• Det er et mål at overskuddskapital utbetales til egenkapitalbeviseierne. Hvis soliditeten tilsier det, skal minst 60 prosent av konsernets overskudd deles ut som utbytte.

Investorvennlig...

SpareBank Ringerike Hadeland har levert på utbyttemålet og har historisk utbetalt overskuddskapital. I 2024 økte vi utbyttemålet fra 50 til 60 %

* Forholdsmessig konsolidert fra 2018

RING har hatt en god utvikling hittil i 2025

Kilde: Euronext

Kumulativ totalavkastning fra 2020

Omsetning (handelsvolum i 1.000) årlig

De 20 største egenkapitalbeviseierne

		Antall egenkapitalbevis
	De 20 største egenkapitalbeviseierne	2025Q2	Andel	2025Q1	Endring
1	SPAREBANK 1-STIFTELSEN RINGERIKE	4.634.470	29,61 %	4.634.470
2	SPAREBANK 1-STIFTELSEN GRAN	3.086.627	19,72 %	3.086.627
3	SPAREBANKSTIFTELSEN JEWNAKER LUN	2.347.840	15,00 %	2.347.840
4	VPF EIKA EGENKAPITAL BEMS	765.296	4,89 %	651.002	114.294
5	TRONRUD AS	303.984	1,94 %	303.934	50
б	SPESIALFONDET BOREAUTBYTTE	260.027	1,66 %	260.027
7	KOMMUNAL LANDSPENSJONSKASSE GJE	254.481	1,63 %	254.481
8	MP PENSJON PK	246.222	1,57 %	246.222
9	NORDFABANK ABP	226.877	1,45 %	232.000	5.123
10	ELGAR KAPITAL AS	91.585	0,59 %	49.492	42.093
11	AKAAS	78.000	0,50 %	100.000	22.000
12	ALLUMGARDEN AS	77.311	0,49 %	77.311
13	THORSTFIN KVAI F AS	58.570	0,37 %	58.570
14	GAS HOLDING AS	50.679	0.32 %	50.679
15	RG HOLDING AS	41.338	0,26 %	41.338
16	STAAM, BJØRN	40.755	0,26 %	38.000	2.755
17	LUNNER ALMENNING	40.322	0,26 %	40.322
18	ADLON AS	40.000	0,26 %	40.000
19	HAHVINVEST AS	38.000	0,24 %	38.000
20	AHMINVEST AS	37.074	0,24 %	40.877	3.803
Sum 20 største eiere		12.719.458	81,27 %	12.591.192	128.266
Øvrige eiere		2.930.947	18,73 %	3.059.213,00	128.266
	Utstedte egenkapitalbevis	15.650.405	100 %	15.650.405

• Endring fra 1. kvartal 2025 Ved utgangen av 2. kvartal 2025 hadde banken i underkant av 2.100 egenkapitalbeviseiere.
  • Eiere hjemmehørende i konsernets primærnedslagsfelt eier 80 prosent av antall egenkapitalbevis.
  • Ved utgangen av kvartalet kontrollerte de 20 største eierne 81 prosent av eierandelskapitalen.
  • Bankens største eiere er tre lokale sparebankstiftelser - disse eier 64,3 prosent av egenkapitalbevisene i banken.
  • Totalt ble det handlet 350 (220) tusen RINGegenkapitalbevis i 1. halvår
  • SpareBank 1 Markets har stilt en likviditetsgarantiavtale (market making) for RINGbeviset siden april 2024.

SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Datterselskaper - fullkonsolidert

EiendomsMegler 1 Ringerike Hadeland (94 %)

SpareBank 1 Økonomihuset (100 %)

Tilknyttede og felleskontrollert virksomhet

Samarbeidende Sparebanker AS (16,55%, indirekte eierskap i SpareBank 1 Gruppen på 3,22 %) SpareBank 1 Utvikling DA (16,25 %) SpareBank 1 Samspar AS (16,46 %)

Direkte eide selskaper

SpareBank 1 Boligkreditt AS (4,34 %) SpareBank 1 Næringskreditt AS (9,82 %) SpareBank 1 Kreditt AS (2,59 %) SpareBank 1 Finans Østlandet AS (9,9 %) SpareBank 1 Betaling AS (2,69 %) SpareBank 1 Markets AS (0,87 %) SpareBank 1 Forvaltning AS (2,90 %) SpareBank 1 Gjeldsinformasjon AS (4,02 %) SpareBank 1 Bank og Regnskap AS (3,43 %)

Vedlegg

• Solid bankdrift
• Lav kredittrisiko
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

Mål for bærekraftarbeidet

For bankvirksomheten

Vi har satt følgende overordnede mål innen bærekraft

Egen virksomhet er klimanøytral i 2030

Dette innebærer at vi innen utgangen av 2030 skal kutte utslippene fra egen drift i scope 1-3 med minimum 50 prosent i forhold til 2019, og kompensere for resten på en ansvarlig måte.

Klimanøytral finansierings- og investeringsportefølje i 2050

Vi skal sette delmål for vårt arbeid innen klima og miljø i tråd med CSRD-regelverket med tilhørende standarder.

Klima og miljø Grønn omstilling

Finansiere 5 mrd. kroner i bærekraftige utlån og aktiviteter i 2030

Bærekraftige utlån og aktiviteter er i henhold til vårt grønne obligasjonsrammeverk og/eller EUs taksonomi. Målet gjelder grønne utlån samlet for PM og BM, inkludert utlån overført til kredittforetak. Det settes delmål for BM og PM for å oppnå det overordnede målet.

For hele konsernet

Kampen mot økonomisk kriminalitet Likestilling

Vi har nulltoleranse knyttet til økonomisk kriminalitet.

Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard.

Kjønnsbalanse på alle ledernivåer (Minimum 40% av hvert kjønn).

Lønnsforskjeller skal kunne begrunnes med objektive kriterier.

Dobbel vesentlighetsanalyse og strategi

Våre viktigste påvirkninger på ESG

• Indirekte klima- og naturpåvirkning i privatmarkedet og bedriftsmarkedet
• God styring, antihvitvask-arbeid, personvern og datasikkerhet
• Ivaretakelse av våre medarbeidere
• Menneskerettighets og arbeidsforhold i leverandørkjeden

Bærekraft i

strategien:

virksomhets-

Muligheter

• Tilgang til kapital gjennom grønne obligasjoner
• Øke konkurransefortrinn ved lokal tilstedeværelse
• Tilby produkter og tjenester med fokus på bærekraft
• Tilby god ESG-rådgivning

Risikoer

• ESG-reguleringsbrudd
• For liten grønn portefølje
• For lav ESG-kompetanse
• Tap som følge av svindel av våre kunder

Vår organisasjon Våre bærekraftforventninger

Konsernet skal bidra til å nå målsettingene innen bærekraft gjennom arbeid med følgende forventninger som vi har til vår organisasjon, våre produkter og tjenester, vårt samfunnsengasjement og overfor våre leverandører, forretningspartnere og våre kunder.

Våre kunder

Vi forventer at våre kunder inntar en bevisst holdning til bærekraft og klima- og naturrisiko, og følger lover og forskrifter.

• Vi skal innarbeide bærekraft i alle relevante arbeidsprosesser
• Vi skal jobbe kontinuerlig og systematisk for å redusere klimagassutslipp fra vår egen virksomhet
• Vi skal respektere internasjonalt anerkjente menneskerettigheter og ikke medvirke til brudd på disse rettighetene
• Vi skal jobbe aktivt for likestilling, mangfold og inkludering i vår organisasjon
• Vi skal ha kompetanse på bærekraft

Våre produkter og tjenester

• Vi skal hjelpe kundene våre i omstilling til bærekraftige løsninger ved å tilby relevante produkter og tjenester og god finansiell rådgivning
• Vi skal bidra til at våre kunder har en aktiv holdning til bærekraft og klima- og naturrisiko
• Vi skal vurdere ESG-faktorer i kredittprosessene i bankvirksomheten

Vårt samfunnsengasjement

• Vi skal være lokal kompetansebygger på økonomi og bidra til å styrke utdanningsmiljøet lokalt
• Vi skal støtte initiativ som bedrer oppvekstsvilkår
• Vi skal bidra til lokale klima- og naturtiltak

Våre leverandører og forretningspartnere

• Våre leverandører og forretningspartnere skal ha et bevisst forhold til bærekraftrisiko i sin egen virksomhet og leverandørkjede
• De skal utøve sin virksomhet i tråd med retningslinjer for ansvarlig næringsliv og bidra til en bærekraftig omstilling
• Vi forventer at våre leverandører oppfyller våre krav til leverandører om bærekraft og etisk forretningsvirksomhet

Klima og miljø

Våre bærekraftmål For bankvirksomheten

Klima og miljø

• Egen virksomhet er klimanøytral i 2030.
• Klimanøytral finansierings- og investeringsportefølje i 2050.

Grønn omstilling

• Finansiere 5 mrd. kroner i bærekraftige utlån og aktiviteter i 2030.

Lav fysisk klimarisiko i porteføljen

Rapportering basert på data fra Norkart.

Økt volum av grønne utlån gjennom året og mål satt for 2025

(mill. kroner)	2023	2024	2025 K2	Mål for 2025
Grønne utlån privatmarkedet	320	833	958	1.133
Grønne utlån bedriftsmarkedet	25	147	285	250

Fallende utslippsintensitet, men fortsatt usikre målinger

(tCO2e) markedsbasert	2024	2023	Prosentvis endring
Utslippsintensitet per årsverk	335,3	387,2	-13 %
Utslippsintensitet etter omsetning morselskap (per mill. nok)	56,3	64,4	-13 %

Rapportering utslipp egen drift ved bruk av Cemasys. Rapportering finansierte klimagassutslipp basert på PCAF og Veileder for beregning av finansierte klimagassutslipp fra Finans Norge.

Sosiale forhold

Våre bærekraftmål

Likestilling

• Kjønnsbalanse på alle ledernivåer innen 2025 (Minimum 40% av hvert kjønn)
• Lønnsforskjeller skal kunne begrunnes med objektive kriterier

Totalt sett er kvinner underrepresentert på ledernivåer, men oppnådd mål på ledernivå 3 (lederstillinger med personalansvar)

Tilstand for kjønnslikestilling	2025-K2	2024	2023	2022
Andel kvinner totalt	64 %	64 %	62 %	63 %
Andel kvinner i ulike stillingskategorier
Nivå 3-leder (lederstillinger med personalansvar)	44 %	47 %	44 %	69 %
Nivå 2-ledere (bankens ledergruppe)	33 %	33 %	33 %	33 %
Andel kvinner i styret	43 %	43 %	43 %	43 %

Stort kompetanseløft om bærekraft gjennomført for våre ansatte

• I 2023 løftet vi kompetansen til alle medarbeidere innenfor bærekraft, med stort kompetanseløft rettet mot alle roller i konsernet
• I 2024 har vi spisset kompetansetilbudet, og rettet oppmerksomheten mot spesifikke roller i organisasjonen, bransjer på bedriftsmarkedet og områder der vi har særskilte behov.
• Ett av de viktigste kompetanseområdene for 2024 har vært bærekraftrapporteringsregelverket CSRD.

Intern - Ringerike Hadeland

Ansvarlig og etisk forretningsdrift

Våre bærekraftmål For hele konsernet

Kampen mot økonomisk kriminalitet

• Vi har nulltoleranse knyttet til økonomisk kriminalitet
• Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard

Positiv samfunnspåvirkning gjennom god styring, antihvitvaskarbeid, personvern og datasikkerhet

Rammeverk for grønne obligasjoner

SpareBank 1 Ringerike Hadeland har i samarbeid med SEB utviklet et grønt rammeverk som dekker følgende områder:

• Energieffektive boliger
• Energieffektive næringsbygg
• Vannkraft
• Bioenergi
• Distribusjon av kraft
• Skogbruk
• Jordbruk

Eligible Green Loan Portfolio		Green Funding
ible Project Category	Amount (MNOK)	Instrument (ISIN) Rank					Currency Issuance Date Date Amount (MNOK)
idential Buildings in Norway	644	NO0012447202	Senior Preferred NOK			23.02 2022 23.02 2027	500
ewable Energy	50	NO0012757683	Senior Preferred NOK			2211 2022 22 08 2028	200
tainable Forestry	197
al	891	Total					700

Eligible Green Loan Portfolio	Impact
Eligible Project Category	Amount (MNOK)	Eligibility for Green Bonds 21	Annual Site Energy Savings (MWh) 3)	Annual CO2 Emission
Residential Buildings in Norway "	644	100 %	3.715	410
Renewable Energy	50	100 %	65.000	8.450
Sustainable Forestry	197	100 %		61.360
Total	891		68.715	70.220

-

-

-

I N T E R N - A L L I A N S E N