TOMONY Holdings,Inc.

Annual / Quarterly Financial Statement • Jun 26, 2019

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

【表紙】

【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	令和元年６月26日
【事業年度】	第９期（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）
【会社名】	トモニホールディングス株式会社
【英訳名】	TOMONY Holdings, Inc.
【代表者の役職氏名】	代表取締役社長兼CEO（最高経営責任者）　中村　武
【本店の所在の場所】	香川県高松市亀井町７番地１
【電話番号】	087-812-0102
【事務連絡者氏名】	常務取締役経営企画部長　藤井　仁三
【最寄りの連絡場所】	香川県高松市亀井町７番地１ トモニホールディングス株式会社　経営企画部
【電話番号】	087-812-0102
【事務連絡者氏名】	常務取締役経営企画部長　藤井　仁三
【縦覧に供する場所】	株式会社東京証券取引所 （東京都中央区日本橋兜町２番１号）

E23820 86000 トモニホールディングス株式会社 TOMONY Holdings, Inc. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true BNK CTE 2018-04-01 2019-03-31 FY 2019-03-31 2017-04-01 2018-03-31 2018-03-31 1 false false false E23820-000 2019-06-26 jpcrp_cor:OrdinaryShareMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:OrdinaryShareMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:SharesWithNoVotingRightsMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:SharesWithRestrictedVotingRightsTreasurySharesEtcMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:SharesWithRestrictedVotingRightsOtherMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:SharesWithFullVotingRightsTreasurySharesEtcMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:OrdinarySharesTreasurySharesSharesWithFullVotingRightsTreasurySharesEtcMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:SharesWithFullVotingRightsOtherMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:OrdinarySharesSharesWithFullVotingRightsOtherMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:SharesLessThanOneUnitMember E23820-000 2019-03-31 jpcrp_cor:OrdinarySharesSharesLessThanOneUnitMember 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 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第一部【企業情報】

第１【企業の概況】

１【主要な経営指標等の推移】

(1）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		平成26年度	平成27年度	平成28年度	平成29年度	平成30年度
		(自 平成26年 　　４月１日  至 平成27年 　　３月31日)	(自 平成27年 　　４月１日  至 平成28年 　　３月31日)	(自 平成28年 　　４月１日  至 平成29年 　　３月31日)	(自 平成29年 　　４月１日  至 平成30年 　　３月31日)	(自 平成30年 　　４月１日  至 平成31年 　　３月31日)
連結経常収益	百万円	64,634	60,962	71,494	72,641	73,286
連結経常利益	百万円	14,203	13,070	16,326	16,386	16,213
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	8,332	7,931	25,810	11,158	10,163
連結包括利益	百万円	21,740	910	25,294	8,446	9,140
連結純資産額	百万円	183,753	183,814	211,824	219,257	226,864
連結総資産額	百万円	2,973,823	3,080,000	3,620,611	3,812,417	3,899,242
１株当たり純資産額	円	1,207.23	1,200.70	1,284.39	1,320.23	1,373.00
１株当たり当期純利益	円	55.77	52.90	159.31	68.60	62.28
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	円	55.13	52.20	156.91	67.54	61.19
自己資本比率	％	6.07	5.85	5.75	5.66	5.72
連結自己資本利益率	％	4.88	4.39	13.27	5.25	4.63
連結株価収益率	倍	9.75	6.29	3.70	6.89	6.75
営業活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△41,390	128,610	△57,293	47,239	△48,802
投資活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△15,095	△60,363	73,524	16,182	70,454
財務活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△1,465	△1,057	△1,649	△3,108	△3,188
現金及び現金同等物の期末残高	百万円	100,640	167,836	233,847	294,168	312,642
従業員数	人	2,078	2,062	2,403	2,412	2,401
［外、平均臨時従業員数］	[322]	[319]	[342]	[332]	[319]

（注）１．当社及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除して算出しております。  

(2）当社の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第５期	第６期	第７期	第８期	第９期
決算年月		平成27年３月	平成28年３月	平成29年３月	平成30年３月	平成31年３月
営業収益	百万円	1,712	1,712	1,859	2,246	2,200
経常利益	百万円	1,246	1,222	1,336	1,679	1,699
当期純利益	百万円	1,226	1,212	1,308	1,653	1,667
資本金	百万円	25,000	25,000	25,000	25,000	25,000
発行済株式総数	千株	152,434	152,434	163,728	163,728	163,728
純資産額	百万円	86,331	86,696	90,964	91,607	91,743
総資産額	百万円	87,412	87,556	91,616	91,674	91,815
１株当たり純資産額	円	572.62	571.94	554.63	554.48	557.28
１株当たり配当額	円	8.00	8.00	8.00	8.00	8.00
（内１株当たり中間配当額）	（円）	(4.00)	(4.00)	(4.00)	(4.00)	(4.00)
１株当たり当期純利益	円	8.20	8.08	8.07	10.16	10.21
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	円	8.11	7.97	7.95	10.01	10.04
自己資本比率	％	98.06	98.13	98.26	98.86	98.62
自己資本利益率	％	1.43	1.41	1.48	1.83	1.84
株価収益率	倍	66.28	41.17	73.02	46.51	41.19
配当性向	％	97.48	98.92	99.01	78.67	78.28
従業員数	人	19	20	23	23	20
株主総利回り	％	128.7	81.4	143.1	117.7	107.5
(比較指標：TOPIX業種別指数 銀行業)	(122.4)	(90.8)	(115.5)	(119.4)	(101.4)
最高株価	円	584	598	661	621	527
最低株価	円	397	318	291	455	373

（注）１．消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２．第９期（平成31年３月）中間配当についての取締役会決議は平成30年11月13日に行いました。

３．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しております。

４．最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第１部におけるものであります。 

２【沿革】

平成21年１月	株式会社徳島銀行（以下「徳島銀行」という。）と株式会社香川銀行（以下、総称して「両行」という。）が「経営統合に関する覚書」を締結
平成21年９月	両行間で「経営統合に関する最終契約書」を締結するとともに、共同で「株式移転計画書」を作成
平成21年11月	両行の臨時株主総会において、共同株式移転の方式により当社を設立し、経営統合を行うことについて承認可決
平成22年４月	当社設立、東京証券取引所市場第一部に上場
平成23年４月	株式会社香川銀リースが株式会社香川銀キャピタルを吸収合併しトモニリース株式会社に名称変更 トモニカード株式会社が株式会社香川銀カードを吸収合併
平成25年４月	トモニシステムサービス株式会社を設立
平成27年４月	当社、株式会社大正銀行（以下「大正銀行」という。）及び大正銀行を持分法適用関連会社としている株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行（現　株式会社三菱ＵＦＪ銀行）は、当社を株式交換完全親会社とし、大正銀行を株式交換完全子会社とする株式交換（以下「本株式交換」という。）による経営統合について「基本合意書」を締結
平成27年９月	当社と大正銀行が株式交換契約を締結するとともに、株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行（現　株式会社三菱ＵＦＪ銀行）を含む３社で統合契約を締結
平成28年４月	当社と大正銀行との本株式交換の実施
平成28年10月	トモニシステムサービス株式会社が香川銀コンピューターサービス株式会社を吸収合併
平成30年８月	関係当局の認可等の取得を前提として、令和２年１月１日に当社の完全子会社である徳島銀行及び大正銀行の合併を行うことを取締役会で決議し、２行間で「合併基本合意書」を締結

３【事業の内容】

当社及び当社の関係会社は、当社及び連結子会社10社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、カード業務、ベンチャーキャピタル業務などの金融サービス業務を提供しております。

当社及び当社の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状況　１(1）連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

なお、当社は、有価証券の取引等の規制に関する内閣府令（平成19年内閣府令第59号）第49条第２項に規定する特定上場会社等に該当しており、これにより、インサイダー取引規制の重要事実の軽微基準については連結ベースの数値に基づいて判断することとなります。

［銀行業］

株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行において、本店のほか支店等では、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務、登録金融機関業務、有価証券投資業務、社債受託業務、その他付帯業務を行い、高度多様化するお客さまのニーズに即応する金融サービスの提供に積極的に取り組んでおり、当社グループにおける基幹業務として位置づけております。

［リース業］

トモニリース株式会社がリース業務を行っております。

［その他］

当社及び連結子会社６社におきまして、銀行業務に係る関連業務、ソフト開発業務、クレジットカード業務、ベンチャーキャピタル業務等の業務を行っております。

以上の事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

なお、非連結子会社のトモニ６次産業化サポート投資事業有限責任組合は、平成30年12月３日付で清算が結了しております。 

４【関係会社の状況】

名称	住所	資本金又は出資金 （百万円）	主要な事業の内容	議決権の所有（又は被所有）割合 （％）	当社との関係内容
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
役員の兼任等（人）	資金援助	営業上の取引	設備 の賃貸借	業務提携
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
（連結子会社）
株式会社徳島銀行	徳島県 徳島市	11,036	銀行業	100.00 (－) [－]	1 (1)	－	経営管理	当社へ 建物の一部を賃貸	－
株式会社香川銀行	香川県 高松市	12,014	銀行業	100.00 (－) [－]	2 (2)	－	経営管理 預金取引	当社へ 建物の一部を賃貸	－
株式会社大正銀行	大阪府 大阪市	2,689	銀行業	100.00 (－) [－]	1 (1)	－	経営管理	－	－
トモニシステムサービス株式会社	香川県 高松市	50	その他	100.00 (－) [－]	3 (3)	－	システム の運用管理	－	－
株式会社徳銀ビジネスサービス	徳島県 徳島市	10	その他	100.00 (100.00) [－]	－	－	－	－	－
香川ビジネスサービス株式会社	香川県 高松市	10	その他	100.00 (100.00) [－]	－	－	－	－	－
トモニリース株式会社	香川県 高松市	100	リース業	51.00 (51.00) [－]	－	－	－	－	－
トモニカード株式会社	徳島県 徳島市	60	その他	63.00 (63.00) [－]	－	－	－	－	－
株式会社徳銀キャピタル	徳島県 徳島市	30	その他	60.50 (60.50) [－]	－	－	－	－	－
大正信用保証株式会社	大阪府 大阪市	10	その他	100.00 (100.00) [－]	－	－	－	－	－

（注）１．「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２．上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行であります。

３．「議決権の所有（又は被所有）割合」欄の（　）内は子会社による間接所有の割合（内書き）、［　］内は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係があることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有割合（外書き）であります。

４．「当社との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当社の役員（内書き）であります。

５．上記関係会社のうち、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行は経常収益（連結会社相互間の内部経常収益を除く。）の連結経常収益に占める割合が10％を超えております。

主要な損益情報等

	経常収益 （百万円）	経常利益 （百万円）	当期純利益 （百万円）	純資産額 （百万円）	総資産額 （百万円）
---	---	---	---	---	---
株式会社徳島銀行	29,076	7,981	5,610	94,104	1,678,458
株式会社香川銀行	27,725	6,283	4,270	112,781	1,707,728
株式会社大正銀行	8,920	1,527	△108	20,779	531,529

５【従業員の状況】

(1）連結会社における従業員数

平成31年３月31日現在

セグメントの名称	銀行業	リース業	その他	合計
---	---	---	---	---
従業員数（人）	2,227 [291]	26 [2]	148 [26]	2,401 [319]

（注）１．従業員数は嘱託及び臨時従業員565人を除き、執行役員（取締役を兼務する執行役員を除く）17名を含んでおります。

２．臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

(2）当社の従業員数

			平成31年３月31日現在
従業員数（人）	平均年齢（歳）	平均勤続年数（年）	平均年間給与（千円）
20	52.3	30.1	8,463

（注）１．当社従業員は株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行からの出向者であります。なお、従業員数には銀行子会社との兼務者（株式会社徳島銀行30人、株式会社香川銀行26人及び株式会社大正銀行24人）は含まれておりません。

２．当社の従業員はすべてその他のセグメントに属しております。

３．平均勤続年数は、出向元での勤続年数を通算しております。

４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

５．当社には労働組合はありません。また、当社グループには、徳島銀行従業員組合（組合員798人）、香川銀行従業員組合（組合員854人）及び大正銀行従業員組合（組合員223人）が組織されております。労使間においては特記すべき事項はありません。 

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第２【事業の状況】

１【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

(1) 経営の基本方針

当社は、グループ経営ビジョンに基づき、金融持株会社として、当社グループ全体の健全かつ適切な運営を確保するため、当社の中核子会社である銀行子会社を中心とした子会社の経営管理を行い、当社グループの持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図っていきます。

＜グループ経営ビジョン（目指すべき金融グループの姿）＞

「お客さま第一主義」　　　　　お客さま第一主義の経営を徹底し、それぞれのお客さまのニーズに応じた最良の金融サービスを提供します。

「お客さまとともに成長」　　　地域において持続的安定的な金融仲介機能を発揮し、地域のお客さまとともに成長し続けます。

「信頼と安心の経営」　　　　　グループとしてより強固な経営基盤を構築し、お客さまから信頼され安心して末長くおつきあいいただく存在になります。

(2) 経営計画

当社は、平成31年４月より新たな４か年計画として、第４次経営計画『変革と進化への挑戦　～ 変わる“トモニ” 変わらぬ“ともに” ～』をスタートさせました。第４次経営計画では、グループ経営ビジョンに基づき『変革し進化する広域金融グループ』を目指し、４つの基本戦略の展開を通じて、当社グループの更なる企業価値の向上に努めてまいります。

＜第４次経営計画の概要＞

［名　　称］

第４次経営計画『変革と進化への挑戦　～ 変わる“トモニ” 変わらぬ“ともに” ～』

［計画期間］

平成31年４月～令和５年３月（４年間）

［目指す姿］

変革し進化する広域金融グループ

１．「“ともに”協調しあって、地域のお客さまとともに、明日への発展を支えていく」という当社のブランドマークに託した設立当初からのビジョンに基づき、これまで築いてきた地域のお客さまとの信頼関係を変わらず維持する一方で、時代の変化とともに今後も地域のお客さまとともに成長し続けられるよう、「地域商社的金融グループ」への脱皮を図るなど自ら積極的に変革していく。

２．営業面では「複数行体制」、すなわち徳島大正銀行と香川銀行がそれぞれ取引の拡大・深化を図る一方で、組織運営面では「最大限のワンバンク化」を目指し、持株会社やグループ会社の機能を活用した更なる効率化を図るなど、「トモニスタイル」を進化させ、全体として利益の最大化を図っていく。

３．組織がダイナミックに変革し進化していくために、社員の「やってみたい」という気持ち・チャレンジ精神を大事にする「自ら考え行動する企業集団」を目指していく。

［基本戦略］

Ⅰ ガバナンス戦略 ～ 変革と進化 ～

１．ガバナンスについては、

（１）「会社の持続的成長と中長期的な企業価値の向上」という取締役会の責務を適切に果たしていく観点から、取締役会機能の更なる発揮を実現する。

（２）資本充実、成長投資（資本活用）、株主還元の３つの観点から、最適な資本政策を実現する。

（３）銀行内の業務・人員効率化の推進に加え、持株会社の更なる活用により、グループ全体として一層効果的・効率的な経営管理を実現するとともに、グループ会社も活用し「事務システムのワンバンク化」など共通・重複業務の効率運営を実現する。

（４）徳島銀行と大正銀行の合併を円滑に遂行するとともに、銀行子会社の組織の共通化に着手し、将来に向けて、さらに柔軟かつ効率的なグループ運営の基盤を構築する。

（５）デジタライゼーションへ対応し、金融サービスの高度化を進めるためにＩＴ戦略を構築する。

２．コンプライアンス及びリスク管理については、

（１）お客さまから信頼され、安心して末長くおつきあいいただけるよう、マネー・ローンダリング等防止などの社会からの要請や制度変更にしっかり対応するとともに、コンプライアンス意識の浸透に万全を期す。

（２）景気の変動や市場の不安定化に従来以上に目配りをし、先見的なリスク管理や自己資本の充実などによって、リスクの顕現化に対して万全の備えを図るとともに、そうした態勢をしっかり取ることを前提に、成長戦略に取り組む上で適切なリスクテイクを行う。

Ⅱ 営業戦略 ～ お客さまとともに ～

１．法人戦略については、

（１）これまで築いてきた地域のお客さまとの信頼関係を変わらず維持するとともに、お客さまの様々なニーズを組織的に受け止め、最良の金融サービス提供につなげていく流れを確立する（渉外の目利き力の向上）。

（２）預金・貸出といった昔ながらのサービスに加え、プロモーションやビジネスマッチング、創業支援やＭ＆Ａなど、幅広いサービスを提供できる「地域商社的金融グループ」を目指す。

（３）広域金融グループとして、地域と地域を結ぶ「ベストパートナー金融グループ」を目指す。

２．個人戦略については、

（１）地域とともに歩んできた金融グループとして、店舗ネットワークも活用しつつ、高齢者が安心して暮らせる社会づくりをサポートする。

（２）これから社会を支える若者が、暮らしの中で上手に金融サービスを享受できるようサポートしていく。

（３）地域に根を張る金融グループとして、お客さまの多様なニーズにお応えする。

Ⅲ エリア戦略・地方創生戦略 ～ 地域とともに ～

（１）「四国・岡山・淡路地区」は、当社グループにとってのホームグラウンドであって、とりわけ「徳島・香川地区」はふるさとであることから、地域の実情に沿った効率的・効果的な運営を行い、多くのお客さまにとって、最も頼りになる金融グループになることを目指す。

（２）「大阪地区」は、当社グループが将来に向けて成長を続けていく上での戦略的エリアと位置付け、また、第２のふるさととして、徳島大正銀行と香川銀行とが、法人・個人それぞれのお客さまのニーズに応じた最良の金融サービスを提供することで、取引の拡大・深化を目指す（貸出金利回りの低下や信用コストの発生に留意しつつ、第４次経営計画終了時点での貸出金残高１兆円を目標とする）。

（３）「東京地区」は、わが国最大のビジネス市場であり、人口の流入が続く中で、今後とも有望な営業エリアであるだけでなく、地域のお客さまの成長にとっても重要なエリアであることから、店舗を基盤とした営業活動に加え、様々な形でネットワークの拡大を目指す。

Ⅳ 人財戦略 ～ 一人ひとりの“やる気”を“本気”に ～

（１）意欲とチャレンジ精神に溢れた人財を作り出す人事制度を検討・導入する。

（２）社員一人ひとりが働き甲斐を感じ、最大限の能力発揮ができるよう、自己研鑽機会の拡大や効果的な研修の実施などに取組む。

（３）人財の多様性を大切にし、社員一人ひとりが働きやすい環境を整備する。

［目標とする経営指標］

		令和５年３月期
親会社株主に帰属する当期純利益（連結）	収益性	110億円
本業利益（銀行子会社単体合算）	収益性	100億円
ＲＯＥ（連結）	効率性	5.0％以上
コア業務粗利益ＯＨＲ（銀行子会社単体合算）	効率性	66.0％以下
自己資本比率（連結）	健全性	9.0％以上
貸出金残高（銀行子会社単体合算）	成長性	3兆円以上
大阪地区貸出金残高（銀行子会社単体合算）	成長性	1兆円以上

（注）１．本業利益＝貸出金平残×預貸利鞘＋役務取引等利益－経費

２．ＲＯＥ＝親会社株主に帰属する当期純利益／（（期首株主資本＋期末株主資本）×１／２）×100

３．大阪地区＝大阪府、兵庫県（除く淡路島地区）及び京都府

４．上記の目標とする経営指標は、徳島銀行及び大正銀行が関係当局の認可等を得た上で令和２年１月１日に合併することを前提としております。

なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当社グループが判断したものであります。

(3) 経営環境及び対処すべき課題

地域金融機関を取り巻く環境につきましては、市場金利の低下や他金融機関との競合等により資金運用利回りが低下するなど収益環境が一段と厳しさを増すとともに、営業基盤とする地域においても将来的に人口や事業所数の減少により地域経済の縮小が見込まれる中、地域金融機関には、高度で良質な金融商品・サービスの提供や地域社会への貢献、中小企業金融の円滑化、デジタライゼーションへの対応、財務体質の一層の強化などを通じて、地域において持続的安定的な金融仲介機能を発揮することが強く求められております。

こうした中、当社は、平成31年４月より新たな４か年計画として、第４次経営計画『変革と進化への挑戦　～ 変わる“トモニ” 変わらぬ“ともに” ～』をスタートさせました。第４次経営計画では、グループ経営ビジョンに基づき『変革し進化する広域金融グループ』を目指し、４つの基本戦略の展開を通じて、当社グループの更なる企業価値の向上に努めてまいります。

また、令和２年１月１日に、銀行子会社のうち徳島銀行及び大正銀行の２行を合併し、より効率的な組織の下で各々の強みを発揮することで、各々の地盤とする地域における当社グループの存在感をなお一層高めることを目指してまいります。さらに、グループ全体としての効率的な組織運営を実現することで、より強固な経営基盤を構築し、再編後の合併行と香川銀行が、それぞれのお客さまのニーズに応じた最良の金融サービスを提供するとともに、地域において持続的安定的な金融仲介機能を発揮することを目指してまいります。  

２【事業等のリスク】

有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下のようなものがあります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当社グループ（当社及び連結子会社）が判断したものであります。

１．経営統合に関するリスク

当社グループは、経営統合により、より強固な経営基盤、幅広いネットワークを実現し、お客さま第一主義の経営思想をさらに高め、地域のお客さまとともに成長する金融グループを形成することを目指し、統合効果を最大限発揮すべく努力しております。

しかしながら、以下の要因等により、当初期待した統合効果を十分に発揮できないことにより、結果として当社グループの業績・財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。

・当社グループ内における、業務面での協調体制強化や経営資源の再配分等が奏功しない場合

・顧客との関係悪化、対外的信用力の低下等により、当初期待した収益増強が達成できない場合

・経営統合に伴う経営インフラの統合・再編に係わり、想定外の追加費用が発生する場合

・経営インフラ統合・再編の遅延等により、当初期待した経費削減が達成できない場合

２．持株会社のリスク

当社は銀行持株会社であり、その収入の大部分を当社が直接保有している銀行子会社から受領する配当金及び経営管理料に依存しております。一定の状況下では、様々な規制上の制限等により、当社の銀行子会社等が当社に支払うことができる配当の金額が制限される可能性があります。また、銀行子会社等が十分な利益を計上することができず、当社に対して配当等を支払えない状況が生じた場合には、当社株主へ配当を支払えなくなる可能性があります。

３．信用リスク

(1）不良債権の状況

当社グループは、資産の70％程度を貸出金により運用しておりますが、国内外の景気動向によっては貸出先の業況に悪影響を及ぼし、財務内容悪化等により不良債権が増加することで、多額の貸倒償却又は引当負担が生じる可能性があります。

(2）貸倒引当金の状況

当社グループは、貸出先の状況に応じて、担保の価値及び貸倒実績率等に基づく見積もりにより、貸倒引当金を計上しておりますが、実際の貸倒れが当該見積もりを上回った場合や担保価値が下落した場合に、貸倒引当金の積み増し等により与信関連費用が増加する可能性があります。

(3）貸出先への対応

当社グループは、回収の効率・実効性その他の観点から、貸出先に債務不履行等が生じた場合においても、当社グループが債権者として有する法的な権利のすべてを必ずしも実行しない場合があります。また、当社グループがこれらの貸出先に対して債権放棄又は追加貸出を行って支援する場合もあります。このような貸出先に対する支援を行った場合に、当社グループの与信関連費用が増加する可能性があります。

(4）権利行使の困難性

当社グループは、不動産市場における流動性の欠如又は価格の下落、有価証券の価格の下落等により担保権を設定した不動産若しくは有価証券を換金することが困難となる可能性があります。

４．市場リスク

(1）金利変動に関するリスク

当社グループの主要な収益源は、貸出金や有価証券を中心とした資金運用と、預金等による資金調達との金利差による利鞘収入であります。これらの資金運用・調達における金額・期間等のミスマッチが大きい場合に、金利変動が当社グループの収益にとってマイナスに作用する可能性があります。

(2）為替変動に関するリスク

当社グループが保有する有価証券の一部には、外貨建有価証券が含まれておりますが、例えば、為替相場が円高に変動した場合に、為替ヘッジを行っていない外貨建有価証券の価値に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3）株価変動に関するリスク

当社グループが保有する有価証券の一部には、市場性のある株式が含まれておりますが、株価が下落した場合に、保有株式に減損又は評価損が発生する可能性があります。

(4）債券の価格変動に関するリスク

当社グループが保有する有価証券の一部には、国債等の債券が含まれておりますが、長期金利が上昇した場合に、債券価格が下落し債券の評価損が発生する可能性があります。

５．流動性リスク

当社グループの業績や財務内容が悪化した場合、あるいは市場の混乱等により市場環境が大きく変化した場合に、必要な資金の確保が困難となり、通常よりも高い金利での資金調達を余儀なくされる可能性があります。

６．事務リスク

当社グループは、預金・為替・貸出などの銀行業務に加え、リース業務、カード業務、ベンチャーキャピタル業務などの幅広い業務を行っておりますが、これらの多様な業務の遂行に際して、役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等による不適切な事務を行うことにより、損失が発生する可能性があります。

７．システムリスク

当社グループは、業務の多様化及び高度化に対応するため、勘定系オンラインシステムをはじめとする各種システムを保有しておりますが、これらのシステムのダウン又は誤作動、通信回線の故障やコンピュータの不正使用が発生した場合に、当社グループの業務執行及び社会的信用に悪影響を及ぼす可能性があります。

８．法務リスク

当社グループは、業務を遂行するうえで、銀行法、金融商品取引法、会社法など様々な法令等の適用を受けており、これらの法令等が遵守されるよう役職員に対する法令等遵守の徹底に努めておりますが、これらの法令等を遵守できなかった場合に、当社グループの業績・財政状態及び社会的信用に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、これらの法令等が将来において変更・廃止され、あるいは新たな法令等が設けられた場合に、その内容によっては、当社グループの業績・財政状態及び業務遂行に悪影響を及ぼす可能性があります。

９．風評リスク

当社グループは、地域のみなさま、預金者等のお客さま及び市場関係者からの信用に大きく支えられておりますが、当社グループに対する事実と異なる風評・風説が、マスコミ報道・インターネット上の掲示板への書き込み等により発生・拡散した場合に、お客さまや市場関係者の間における当社グループの評判が悪化することにより、当社グループの業務遂行及び社会的信用に悪影響を及ぼす可能性があります。

10．情報漏えいに関するリスク

当社グループは、多くのお客さまの情報を保有しているほか、様々な経営情報等の内部情報を有しておりますが、万が一、これらの重要な情報が外部に漏えいした場合に、当社グループの社会的信用、業務遂行及び業績・財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。

11．自己資本比率規制に係るリスク

当社グループは、海外営業拠点を有していないことから、連結自己資本比率を「銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」（平成18年金融庁告示第20号）に定められた国内基準（現時点では４％）以上、また、当社の銀行子会社は、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」（平成18年金融庁告示第19号）に定められた国内基準（現時点では４％）以上に維持することを求められておりますが、当社グループの自己資本比率がこの基準を下回った場合に、金融庁長官から業務の全部又は一部の停止等を含む様々な命令を受けることとなります。

なお、以下のような場合に、自己資本比率に悪影響を及ぼす可能性があります。

・不良債権処理の増加にともない、大幅に与信関連費用が増加する場合

・株価や金利の変動にともない、保有有価証券に大きな評価損が発生する場合

・将来の課税所得の見積もりによって、繰延税金資産が大きく減額される場合

・自己資本比率基準や算定方法が変更される場合

12．繰延税金資産に係るリスク

当社グループは、繰延税金資産について、現時点において想定される金融経済環境等の様々な予測・仮定を前提に将来の課税所得を合理的に見積もり計上しておりますが、実際の課税所得が想定と異なること等により、繰延税金資産が減額となった場合には、当社グループの業績・財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。

13．退職給付債務に係るリスク

当社グループは、従業員の退職給付費用及び債務について、年金資産の期待運用利回りや将来の退職給付債務算出に用いる年金数理計算上の前提条件に基づいて算出しておりますが、年金資産の時価が下落する、又は年金資産の運用利回りが想定を下回るなど、実際の結果が年金数理計算上の前提条件と異なる場合や前提条件に変更があった場合、また、年金制度の変更により過去勤務費用が発生した場合に、追加損失が発生し、当社グループの業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

14．所有不動産に係るリスク

当社グループは、営業拠点・社宅等として不動産を所有しておりますが、当該不動産の価値・価格が下落した場合に、減損が生じ、当社グループの業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

15．災害リスク

当社グループは、徳島県、香川県及び大阪府を中心に事業を展開しており、営業拠点、事務集中センター等の施設、役職員及びお客さまは徳島県、香川県及び大阪府に集中しておりますが、万が一、徳島県、香川県又は大阪府を含む広域に災害等が発生した場合、あるいは徳島県、香川県又は大阪府を中心とする局地的な災害等が発生した場合に、地域経済及び当社グループの施設・役職員に甚大な被害が及ぶ可能性があり、その結果、当社グループの業務執行及び業績・財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。 

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1)経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当社グループ（当社及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。

①財政状態及び経営成績の状況

当連結会計年度におけるわが国経済は、相次ぐ自然災害の影響により一時的な停滞はありましたが、海外経済の回復を背景として輸出や生産が増加傾向となり、雇用・所得環境の改善から個人消費も持ち直しの動きを見せる等、景気は緩やかな回復基調で推移いたしました。一方、米中の貿易摩擦や英国のＥＵ離脱の難航等、世界経済を左右する問題が山積しており、今後の見通しは不透明な状況であります。

金融機関を取り巻く経営環境は、日本銀行による「マイナス金利付き量的・質的金融緩和」の影響により、資金運用面で厳しい状況が続く中、サブリース物件への融資に関する問題の発生や、金融機関における不動産向け貸出金残高の対ＧＮＰ比率がピークを更新する等、注視すべき事案が発生しております。地域金融機関においては、少子高齢化、人口・事業所数の減少が顕著となっており、FinTech等を活用した新しい金融サービスへの対応、地域経済の活性化等に向けた地方創生への取組みの推進、顧客向けサービス業務における収益力の強化等が課題となっており、それらを踏まえた持続可能なビジネスモデルへの転換が強く求められております。

当社は、平成28年４月より大阪地区を主要基盤とする大正銀行を傘下に加え、広域金融グループの更なる進化を図り、将来の持続的成長に向けた経営基盤・事業基盤を拡充するとともに、今後の地域経済や金融機関の経営環境の変化を踏まえ、広域ネットワークの活用、各々の強みや各種ノウハウの共有・活用により、成長戦略の実現と付加価値の高い金融サービスの提供を行い、地方創生と地域経済の発展に貢献することを目指しております。

さらに、令和２年１月には、銀行子会社のうち徳島銀行及び大正銀行の２行を合併し、より効率的な組織の下で各々の強みを発揮することで、各々が地盤とする地域における当社グループの存在感をなお一層高めることを目指してまいります。また、グループ全体としての効率的な組織運営を実現することで、より強固な経営基盤を構築し、合併後の徳島大正銀行と香川銀行が、各々のお客さまのニーズに応じた最良の金融サービスを提供するとともに、地域において持続的安定的な金融仲介機能を発揮することを目指してまいります。

このような経過を踏まえ、当連結会計年度は次のような営業成績をおさめることができました。

当連結会計年度における損益状況は、経常収益は、株式等売却益が減少したものの、貸出金利息、有価証券利息配当金、役務取引等収益及び国債等債券売却益が増加したこと等により、前連結会計年度比645百万円増加して73,286百万円となりました。経常費用は、預金利息、営業経費及び与信関連費用が減少したものの、国債等債券売却損及び株式等償却が増加したこと等により、同819百万円増加して57,073百万円となりました。その結果、経常利益は同173百万円減少して16,213百万円となりました。また、大正銀行において令和２年１月の徳島銀行との合併に伴い使用中止が見込まれるソフトウェア資産の減損損失として980百万円を計上したほか、基幹系システムを統合することに伴い見込まれるアウトソーシングサービス契約等の中途解約に係る損失としてシステム解約損失引当金繰入額659百万円を計上したこと等により、親会社株主に帰属する当期純利益は同995百万円減少して10,163百万円となりました。

なお、セグメント別の業績につきましては、銀行業セグメントの経常収益は前連結会計年度比138百万円増加して65,631百万円、セグメント利益は同631百万円減少して15,697百万円となりました。また、リース業セグメントのセグメント利益は76百万円、その他のセグメント利益は2,074百万円となりました。

また、当連結会計年度末における主要勘定残高は、総資産残高は前連結会計年度末比868億円増加して３兆8,992億円、純資産残高は同76億円増加して2,268億円となりました。また、譲渡性預金を含む預金等残高は同1,519億円増加して３兆5,516億円、貸出金残高は同1,224億円増加して２兆8,001億円、有価証券残高は同730億円減少して6,920億円となりました。

②キャッシュ・フローの状況

（営業活動によるキャッシュ・フロー）

営業活動により、前連結会計年度において47,239百万円の資金を獲得しましたが、当連結会計年度は48,802百万円の資金を支出しました。これは、当連結会計年度においてコールマネーの減少による44,000百万円の資金の支出（前連結会計年度はコールマネーの増加により39,000百万円の資金を獲得）があったこと等によるものであります。

（投資活動によるキャッシュ・フロー）

当連結会計年度において投資活動の結果獲得した資金は70,454百万円となり、前連結会計年度比54,272百万円の収入増となりました。これは、前連結会計年度と比較して、有価証券の売却による収入が63,994百万円増加したこと等によるものであります。

（財務活動によるキャッシュ・フロー）

当連結会計年度において財務活動の結果支出した資金は3,188百万円となり、前連結会計年度比80百万円の支出増となりました。これは、前連結会計年度と比較して、自己株式の処分による収入が減少したこと等によるものであります。

（現金及び現金同等物の増減状況）

当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比18,473百万円増加し、312,642百万円となりました。

(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

①経営方針等に照らした、経営者による経営成績等の分析、検討内容

第３次経営計画における目標とする経営指標に対しての実績は以下のとおりであります。

目標とする経営指標（平成31年３月期）		目標	実績
親会社株主に帰属する当期純利益（連結）	収益性	82億円	101億円
ＲＯＥ（連結）（注１）	効率性	5.0％	5.0％
自己資本比率（連結）	健全性	10.0％	8.72％
貸出金残高（３行単体合算）（注２）	成長性	2兆6,000億円	2兆8,084億円
大阪地区貸出金残高（３行単体合算）（注２）	成長性	7,800億円	8,949億円

（注）１．ＲＯＥ＝親会社株主に帰属する当期純利益／（（期首株主資本＋期末株主資本）×１／２）×100

２．３行単体合算とは、徳島銀行（単体）、香川銀行（単体）及び大正銀行（単体）の単純合算であります。

イ．平成28年４月の大正銀行との経営統合を踏まえ、「成長する広域金融グループ」を目指す姿とした「第３次経営計画」の下で、各銀行子会社が業容及び収益の拡大に努めました結果、平成31年３月期における親会社株主に帰属する当期純利益は目標の82億円を大きく上回る結果となりました。

ロ．平成31年３月末における貸出金残高については、積極的な営業活動により、企業向け・個人向けともに順調に増加し、目標の２兆6,000億円を大きく上回る結果となりました。また、最重要地区である大阪地区では、ノウハウの共有やグループ資金の有効活用などもあって、平成31年３月末における貸出金残高は目標の7,800億円を大きく上回る結果となりました。

ハ．この間、利益の積み上げによる資本の充実を計画いたしましたが、貸出金の計画比上振れによる資産の増加を主因として、平成31年３月末における連結自己資本比率は下振れ、目標の10.0％を下回る結果となりました。一方、効率的な運用に努めた結果、平成31年３月期におけるＲＯＥは、目標の5.0％を達成いたしました。

②経営成績に重要な影響を与える要因についての分析

当社グループの中核企業である銀行子会社３行の経営成績等の分析は、以下のとおりであります。

なお、当社グループの経営成績に重要な影響を与えるリスク等については、「第２ 事業の状況　２ 事業等のリスク」に記載しております。

【徳島銀行(単体)の損益及び主要勘定残高(末残)】

（単位：億円）

		前事業年度 平成30年３月期	当事業年度 平成31年３月期	増減
損益	経常収益	276	290	14
コア業務粗利益	203	215	12
コア業務純益	69	80	11
経常利益	80	79	△1
当期純利益	53	56	3
主要勘定残高 （末　　　残）	総資産	16,518	16,784	266
預金等（譲渡性預金を含む）	14,955	15,432	477
総預り資産	16,159	16,500	341
貸出金	10,650	11,341	691
有価証券	4,254	3,617	△637

当事業年度における損益状況は、経常収益は、貸出金利息、有価証券利息配当金及び国債等債券売却益の増加等により、前事業年度比14億円増加して290億円となりました。また、コア業務粗利益は、資金利益が増加したこと等により、同12億円増加して215億円となり、銀行本業の収益を示すコア業務純益は、同11億円増加して80億円となりました。経常利益は、株式関係損益が減少したこと等により、同１億円減少して79億円となり、当期純利益は、同３億円増加して56億円となりました。

当事業年度末における主要勘定残高の状況は、譲渡性預金を含む預金等残高は、個人・法人預金ともに増加し、前事業年度末比477億円増加して１兆5,432億円となりました。預り資産を加えた総預り資産残高は、同341億円増加して１兆6,500億円となりました。また、貸出金残高は、積極的な営業活動により中小企業・個人向け貸出等の取組みを進めたこと等により同691億円増加して１兆1,341億円となりました。

【香川銀行(単体)の損益及び主要勘定残高(末残)】

（単位：億円）

		前事業年度 平成30年３月期	当事業年度 平成31年３月期	増減
損益	経常収益	283	277	△6
コア業務粗利益	217	213	△4
コア業務純益	68	67	△1
経常利益	65	62	△3
当期純利益	44	42	△2
主要勘定残高 （末　　　残）	総資産	16,672	17,077	405
預金等（譲渡性預金を含む）	14,627	15,468	841
総預り資産	16,075	16,871	796
貸出金	12,213	12,599	386
有価証券	2,873	2,829	△44

当事業年度における損益状況は、経常収益は、貸出金利息や役務取引等収益が増加したものの、有価証券利息配当金が減少したこと等により、前事業年度比６億円減少して277億円となりました。また、コア業務粗利益は、資金利益が減少したこと等により、同４億円減少して213億円となり、銀行本業の収益を示すコア業務純益は、同１億円減少して67億円となりました。経常利益は、上記要因等により、同３億円減少して62億円、当期純利益は同２億円減少して42億円となりました。

当事業年度末における主要勘定残高の状況は、譲渡性預金を含む預金等残高は、個人・法人預金ともに増加し、前事業年度末比841億円増加して１兆5,468億円となりました。預り資産を加えた総預り資産残高は、同796億円増加して１兆6,871億円となりました。また、貸出金残高は、積極的な営業活動により中小企業・個人向け貸出等の取組みを進めたこと等により、同386億円増加して１兆2,599億円となりました。

【大正銀行(単体)の損益及び主要勘定残高(末残)】

（単位：億円）

		前事業年度 平成30年３月期	当事業年度 平成31年３月期	増減
損益	経常収益	93	89	△4
コア業務粗利益	77	76	△1
コア業務純益	15	17	2
経常利益	10	15	5
当期純利益	6	△1	△7
主要勘定残高 （末　　　残）	総資産	5,111	5,315	204
預金等（譲渡性預金を含む）	4,656	4,866	210
総預り資産	4,866	5,029	163
貸出金	3,992	4,142	150
有価証券	499	452	△47

当事業年度における損益状況は、経常収益は、貸出金利息、有価証券利息配当金及び役務取引等収益が減少したこと等により前事業年度比４億円減少して89億円となりました。また、コア業務粗利益は、資金利益が減少したこと等により同１億円減少して76億円となり、銀行本業の収益を示すコア業務純益は、経費が減少したこと等により、同２億円増加して17億円となりました。経常利益は、与信関連費用が減少したこと等により、同５億円増加し15億円となりました。当期純利益は、令和２年１月の徳島銀行との合併に伴い使用中止が見込まれるソフトウェア資産の減損損失９億円、基幹系システムを統合することに伴い見込まれるアウトソーシングサービス契約等の中途解約に係る損失見込額についてシステム解約損失引当金繰入額６億円を特別損失として計上したこと等により、同７億円減少して△１億円となりました。

当事業年度末における主要勘定残高の状況は、譲渡性預金を含む預金等残高は、個人・法人預金ともに増加し、前事業年度末比210億円増加して4,866億円となりました。預り資産を加えた総預り資産残高は、同163億円増加して5,029億円となりました。また、貸出金残高は、積極的な営業活動により中小企業・個人向け貸出等の取組みを進めたこと等により同150億円増加して4,142億円となりました。

③資本の財源及び資金の流動性

当社グループは、お客さまからの預金を源泉として、営業エリア内の中小企業向けの貸出金、有価証券等により運用しております。

なお、当社グループの主要な設備投資等の資本的支出の内容、資金の調達源については、「第３ 設備の状況」に記載しております。

(参考)

(1）国内・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は、貸出金利息や有価証券利息配当金の増加等により前連結会計年度比587百万円増加して49,717百万円となりました。役務取引等収支については、預金・貸出業務における手数料収入の増加等により同597百万円増加して4,787百万円となりました。その他業務収支は、外国為替売買損の増加等により同835百万円減少して△2,861百万円となりました。

部門別では国内業務部門の資金運用収支は43,280百万円、役務取引等収支は4,752百万円、その他業務収支は141百万円となりました。また、国際業務部門の資金運用収支は6,436百万円、役務取引等収支は35百万円、その他業務収支は△3,002百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
---	---	---	---	---
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
---	---	---	---	---
資金運用収支	前連結会計年度	44,233	4,896	49,130
当連結会計年度	43,280	6,436	49,717
うち資金運用収益	前連結会計年度	46,218	5,184	175 51,227
当連結会計年度	44,970	6,735	125 51,579
うち資金調達費用	前連結会計年度	1,985	287	175 2,097
当連結会計年度	1,689	298	125 1,862
役務取引等収支	前連結会計年度	4,152	38	4,190
当連結会計年度	4,752	35	4,787
うち役務取引等収益	前連結会計年度	8,478	66	8,544
当連結会計年度	9,078	59	9,137
うち役務取引等費用	前連結会計年度	4,325	27	4,353
当連結会計年度	4,325	24	4,350
その他業務収支	前連結会計年度	△178	△1,848	△2,026
当連結会計年度	141	△3,002	△2,861
うちその他業務収益	前連結会計年度	6,821	134	6,956
当連結会計年度	7,511	906	8,417
うちその他業務費用	前連結会計年度	7,000	1,982	8,983
当連結会計年度	7,369	3,909	11,279

（注）１．海外店はないため、国内業務部門と国際業務部門に区分して開示しております。国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

２．資金調達費用は金銭の信託運用見合費用（前連結会計年度３百万円、当連結会計年度３百万円）を控除して表示しております。

３．資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

(2）国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況

①　国内業務部門

当連結会計年度の資金運用勘定の平均残高は、貸出金の増加等により前連結会計年度比99,965百万円増加して3,567,980百万円、資金調達勘定の平均残高については、預金の増加等により同102,843百万円増加して3,537,171百万円となりました。資金運用勘定の利回りは、貸出金利回りの低下等により同0.07％ポイント低下して1.26％、資金調達勘定の利回りは、預金利回りの低下等により同0.01％ポイント低下して0.04％となりました。また、資金運用勘定の利息は44,970百万円、資金調達勘定の利息は1,689百万円となりました。

種類	期別	平均残高	利息	利回り
---	---	---	---	---
金額（百万円）	金額（百万円）	（％）
---	---	---	---	---
資金運用勘定	前連結会計年度	(241,507) 3,468,015	(175) 46,218	1.33
当連結会計年度	(248,682) 3,567,980	(125) 44,970	1.26
うち貸出金	前連結会計年度	2,496,341	37,721	1.51
当連結会計年度	2,619,828	37,424	1.42
うち商品有価証券	前連結会計年度	473	4	0.92
当連結会計年度	460	3	0.84
うち有価証券	前連結会計年度	567,405	8,108	1.42
当連結会計年度	499,726	7,207	1.44
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	1,616	0	0.00
当連結会計年度	739	0	0.00
うち預け金	前連結会計年度	160,364	199	0.12
当連結会計年度	197,765	199	0.10
資金調達勘定	前連結会計年度	3,434,328	1,985	0.05
当連結会計年度	3,537,171	1,689	0.04
うち預金	前連結会計年度	3,245,568	1,820	0.05
当連結会計年度	3,339,929	1,571	0.04
うち譲渡性預金	前連結会計年度	81,914	31	0.03
当連結会計年度	84,177	29	0.03
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	35,894	△10	△0.02
当連結会計年度	40,849	△13	△0.03
うち借用金	前連結会計年度	76,432	134	0.17
当連結会計年度	78,768	93	0.11

（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、金融業以外の国内連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度93,380百万円、当連結会計年度89,816百万円）を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度6,253百万円、当連結会計年度7,366百万円）及び利息（前連結会計年度３百万円、当連結会計年度３百万円）を、それぞれ控除して表示しております。

３．（　）内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。

②　国際業務部門

当連結会計年度の資金運用勘定の平均残高は、貸出金の増加等により前連結会計年度比10,650百万円増加して287,836百万円、資金調達勘定の平均残高は、預金の増加等により同10,112百万円増加して286,823百万円となりました。資金運用勘定の利回りは、有価証券利回りの上昇等により同0.46％ポイント上昇して2.33％、資金調達勘定の利回りは前連結会計年度から増減なく0.10％となりました。また、資金運用勘定の利息額は6,735百万円、資金調達勘定の利息は298百万円となりました。

種類	期別	平均残高	利息	利回り
---	---	---	---	---
金額（百万円）	金額（百万円）	（％）
---	---	---	---	---
資金運用勘定	前連結会計年度	277,186	5,184	1.87
当連結会計年度	287,836	6,735	2.33
うち貸出金	前連結会計年度	80,590	1,501	1.86
当連結会計年度	95,647	2,052	2.14
うち商品有価証券	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち有価証券	前連結会計年度	189,082	3,648	1.92
当連結会計年度	184,926	4,653	2.51
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	668	8	1.31
当連結会計年度	－	－	－
うち預け金	前連結会計年度	14	0	2.29
当連結会計年度	－	－	－
資金調達勘定	前連結会計年度	(241,507) 276,711	(175) 287	0.10
当連結会計年度	(248,682) 286,823	(125) 298	0.10
うち預金	前連結会計年度	34,591	98	0.28
当連結会計年度	38,120	169	0.44
うち譲渡性預金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	582	11	1.92
当連結会計年度	－	－	－
うち借用金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－

（注）１．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高（前連結会計年度51百万円、当連結会計年度61百万円）を控除して表示しております。

２．（　）内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。

３．国際業務部門の外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式（前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方法）により算出しております。

③　合計

種類	期別	平均残高	利息	利回り（％）
---	---	---	---	---
金額（百万円）	金額（百万円）
---	---	---	---	---
資金運用勘定	前連結会計年度	3,503,694	51,227	1.46
当連結会計年度	3,607,134	51,579	1.42
うち貸出金	前連結会計年度	2,576,932	39,223	1.52
当連結会計年度	2,715,475	39,477	1.45
うち商品有価証券	前連結会計年度	473	4	0.92
当連結会計年度	460	3	0.84
うち有価証券	前連結会計年度	756,488	11,756	1.55
当連結会計年度	684,653	11,861	1.73
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	2,285	8	0.38
当連結会計年度	739	0	0.00
うち預け金	前連結会計年度	160,379	199	0.12
当連結会計年度	197,765	199	0.10
資金調達勘定	前連結会計年度	3,469,531	2,097	0.06
当連結会計年度	3,575,312	1,862	0.05
うち預金	前連結会計年度	3,280,160	1,918	0.05
当連結会計年度	3,378,049	1,740	0.05
うち譲渡性預金	前連結会計年度	81,914	31	0.03
当連結会計年度	84,177	29	0.03
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	36,476	0	0.00
当連結会計年度	40,849	△13	△0.03
うち借用金	前連結会計年度	76,432	134	0.17
当連結会計年度	78,768	93	0.11

（注）１．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度93,431百万円、当連結会計年度89,877百万円）を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度6,253百万円、当連結会計年度7,366百万円）及び利息（前連結会計年度３百万円、当連結会計年度３百万円）を、それぞれ控除して表示しております。

２．国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は相殺して記載しております。

(3）国内・国際業務部門別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は、融資取組手数料等の増加で預金・貸出業務に関する手数料が増加したこと等により前連結会計年度比593百万円増加して9,137百万円となりました。また、役務取引等費用については、同３百万円減少して4,350百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
---	---	---	---	---
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
---	---	---	---	---
役務取引等収益	前連結会計年度	8,478	66	8,544
当連結会計年度	9,078	59	9,137
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	2,741	－	2,741
当連結会計年度	2,983	－	2,983
うち為替業務	前連結会計年度	1,653	58	1,712
当連結会計年度	1,687	52	1,739
うち証券関連業務	前連結会計年度	922	－	922
当連結会計年度	779	－	779
うち代理業務	前連結会計年度	184	－	184
当連結会計年度	176	－	176
うち保護預り・貸金庫業務	前連結会計年度	86	－	86
当連結会計年度	84	－	84
うち保証業務	前連結会計年度	86	7	94
当連結会計年度	92	7	99
役務取引等費用	前連結会計年度	4,325	27	4,353
当連結会計年度	4,325	24	4,350
うち為替業務	前連結会計年度	292	27	320
当連結会計年度	293	24	318

（注）  海外店はないため、国内業務部門と国際業務部門に区分して開示しております。国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

(4）国内・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高（末残）

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
---	---	---	---	---
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
---	---	---	---	---
預金合計	前連結会計年度	3,285,761	43,043	3,328,805
当連結会計年度	3,416,435	58,995	3,475,431
うち流動性預金	前連結会計年度	1,538,821	－	1,538,821
当連結会計年度	1,624,213	－	1,624,213
うち定期性預金	前連結会計年度	1,741,981	－	1,741,981
当連結会計年度	1,784,033	－	1,784,033
うちその他	前連結会計年度	4,959	43,043	48,003
当連結会計年度	8,188	58,995	67,183
譲渡性預金	前連結会計年度	70,931	－	70,931
当連結会計年度	76,216	－	76,216
総合計	前連結会計年度	3,356,693	43,043	3,399,737
当連結会計年度	3,492,652	58,995	3,551,647

（注）１．海外店はないため、国内業務部門と国際業務部門に区分して開示しております。国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

２．流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

３．定期性預金＝定期預金＋定期積金

(5）国内・海外別貸出金残高の状況

①　業種別貸出状況（末残・構成比）

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
---	---	---	---	---
金　額（百万円）	構成比（％）	金　額（百万円）	構成比（％）
---	---	---	---	---
国内 （除く特別国際金融取引勘定分）	2,677,784	100.00	2,800,149	100.00
製造業	178,582	6.67	174,809	6.24
農業，林業	5,901	0.22	6,163	0.22
漁業	3,476	0.13	3,024	0.10
鉱業，採石業，砂利採取業	8,508	0.32	7,873	0.28
建設業	128,477	4.80	125,981	4.49
電気・ガス・熱供給・水道業	23,554	0.88	29,189	1.04
情報通信業	14,312	0.53	14,313	0.51
運輸業，郵便業	175,014	6.53	194,462	6.94
卸売業，小売業	209,047	7.81	208,898	7.46
金融業，保険業	115,606	4.32	106,358	3.79
不動産業，物品賃貸業	649,798	24.26	720,665	25.73
各種サービス業	363,629	13.58	359,845	12.85
地方公共団体	168,618	6.30	147,403	5.26
その他	633,256	23.65	701,160	25.04
海外及び特別国際金融取引勘定分	－	－	－	－
政府等	－	－	－	－
金融機関	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
合計	2,677,784	－	2,800,149	－

②　外国政府等向け債権残高（国別）

該当事項はありません。

(6）国内・国際業務部門別有価証券の状況

○　有価証券残高（末残）

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
---	---	---	---	---
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
---	---	---	---	---
国債	前連結会計年度	122,977	－	122,977
当連結会計年度	92,641	－	92,641
地方債	前連結会計年度	90,021	－	90,021
当連結会計年度	92,152	－	92,152
短期社債	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
社債	前連結会計年度	173,700	－	173,700
当連結会計年度	135,903	－	135,903
株式	前連結会計年度	62,464	－	62,464
当連結会計年度	55,619	－	55,619
その他の証券	前連結会計年度	125,866	190,035	315,902
当連結会計年度	125,988	189,741	315,729
合計	前連結会計年度	575,030	190,035	765,066
当連結会計年度	502,305	189,741	692,047

（注）１．海外店はないため、国内業務部門と国際業務部門に区分して開示しております。国内業務部門は円建取引、国際業務部門は外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

２．「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

（自己資本比率の状況）

（参考）

自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第20号）に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。

なお、当社は国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

連結自己資本比率（国内基準）

（単位：億円、％）

	平成31年３月31日
---	---
１．連結自己資本比率（２／３）	8.72
２．連結における自己資本の額	2,167
３．リスク・アセットの額	24,849
４．連結総所要自己資本額	993

（資産の査定）

（参考）

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（平成10年法律第132号）第６条に基づき、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２．危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３．要管理債権

要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４．正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

	株式会社徳島銀行		株式会社香川銀行		株式会社大正銀行
---	---	---	---	---	---	---
債権の区分	平成30年 ３月31日	平成31年 ３月31日	平成30年 ３月31日	平成31年 ３月31日	平成30年 ３月31日	平成31年 ３月31日
---	---	---	---	---	---	---
金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)
---	---	---	---	---	---	---
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	33	48	65	67	16	20
危険債権	139	132	141	156	42	37
要管理債権	8	16	14	15	7	5
正常債権	10,641	11,333	12,134	12,523	3,935	4,089

４【経営上の重要な契約等】

該当事項はありません。 

５【研究開発活動】

該当事項はありません。 

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第３【設備の状況】

１【設備投資等の概要】

当社グループは、総合金融サービスの充実・強化を狙いとして、銀行業を中心に総額3,132百万円の設備投資を行いました。

銀行業においては、香川銀行本店ビル（令和元年10月完成予定）等、営業店舗の新築改修等に3,067百万円の設備投資を行っております。

リース業においては51百万円の設備投資を行っております。

また、当連結会計年度において、全セグメントに営業上重要な影響を及ぼすような固定資産の売却、撤去等はありません。   

２【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

（平成31年３月31日現在）

	会社名	店舗名その他	所在地	セグメントの名称	設備の内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業員数 （人）
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
（面積㎡）	帳簿価額（百万円）
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
当社	トモニホールディングス㈱	本社	香川県	その他	本社	－	－	7	3	－	10	20
連結子会社	㈱徳島銀行	本店 他56支店 ５出張所	徳島県	銀行業	店舗	51,051.12 (12,973.09)	5,805	5,255	497	224	11,783	681
高松支店 他１店	香川県	銀行業	店舗	745.97	329	6	1	－	338	13
高知支店	高知県	銀行業	店舗	512.91	238	192	1	－	432	19
松山支店 他１店	愛媛県	銀行業	店舗	1,233.16	325	84	1	－	411	22
大阪支店 他５店	大阪府	銀行業	店舗	751.31 (281.79)	395	151	15	－	561	77
神戸支店 他３店	兵庫県	銀行業	店舗	2,455.44 (82.21)	289	254	10	－	554	38
東京支店 他３店	東京都	銀行業	店舗	0.00	－	64	33	－	97	38
事務集中センター	徳島県	銀行業	事務センター	2,367.66	217	150	10	－	378	－
研修会館	徳島県	銀行業	研修所	6,207.07	571	619	1	－	1,192	－
寮・社宅	徳島県他	銀行業	寮・社宅	1,528.61	160	121	0	－	282	－
その他の設備	徳島県	銀行業	その他の設備	1,917.66	31	－	－	－	31	－

	会社名	店舗名その他	所在地	セグメントの名称	設備の内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業員数 （人）
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
（面積㎡）	帳簿価額（百万円）
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
連結子会社	㈱香川銀行	本店 他51支店 ６出張所	香川県	銀行業	店舗	54,256.32 (11,203.03)	3,356	1,357	166	264	5,144	631
松山支店 他10店	愛媛県	銀行業	店舗	10,837.08 (3,809.76)	790	871	36	50	1,748	96
徳島支店 他１店	徳島県	銀行業	店舗	1,943.57 (1,331.05)	52	220	14	9	297	14
高知支店	高知県	銀行業	店舗	578.41 (333.12)	65	14	5	4	89	12
岡山支店 他７店	岡山県	銀行業	店舗	9,603.73 (1,369.38)	842	342	29	41	1,255	93
福山支店	広島県	銀行業	店舗	842.41	61	1	0	4	68	11
大阪支店 他４店	大阪府	銀行業	店舗	2,071.28 (1,215.44)	366	61	17	2	448	69
東京支店 他１店	東京都	銀行業	店舗	612.98 (612.98)	－	16	9	－	25	19
事務 センター	香川県	銀行業	事務センター	2,394.59	504	1,056	49	－	1,609	58
寮・社宅	香川県 他	銀行業	寮・社宅	10,586.92	732	584	－	－	1,316	－
その他の設備	香川県	銀行業	その他の設備	18,845.45	330	1	5	-	337	－
㈱大正銀行	本店 他15支店 ４出張所	大阪府	銀行業	店舗	3,658.46	652	847	111	0	1,611	289
神戸支店 他２店 ２出張所	兵庫県	銀行業	店舗	1,355.22 (327.18)	115	135	3	－	254	36
桃山支店 他１店	京都府	銀行業	店舗	－	－	15	4	－	19	11

	会社名	店舗名その他	所在地	セグメントの名称	設備の内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業員数 （人）
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
（面積㎡）	帳簿価額（百万円）
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
連結子会社	トモニ システム サービス㈱	本社他	香川県 他	その他	本社	－	－	－	50	－	50	75
㈱徳銀 ビジネス サービス	本社	徳島県	その他	本社	－	－	－	－	－	－	7
トモニ カード㈱	本社他	徳島県 他	その他	本社	－	－	1	8	－	10	19
㈱徳銀 キャピタル	本社	徳島県	その他	本社	－	－	1	3	－	4	－
トモニリース㈱	本社 他４営業所	香川県 他	リース業	本社	－	－	2	52	－	54	26
香川ビジネスサービス㈱	本社	香川県	その他	本社	－	－	20	0	－	20	27
大正信用保証㈱	本社	大阪府	その他	本社	－	－	－	0	－	0	－

（注）１．土地の面積欄の（　）内は、借地の面積（うち書き）であり、その年間賃借料は建物も含め1,320百万円であります。

２．従業員数は、就業人員数であり、嘱託及び臨時従業員を含んでおりません。

３．銀行業を営む連結子会社の店舗外現金自動設備208か所は、上記に含めて記載しております。 

３【設備の新設、除却等の計画】

(1）新設・改修等

会社名	店舗名 その他	所在地	区分	セグメントの名称	設備の内容	投資予定金額 （百万円）		資金調達方法	着手年月	完成予定年月
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
総額	既支払額
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
㈱香川銀行	本店	香川県 高松市	新設	銀行業	本店ビル	6,570	4,204	自己資金	平成29年 ９月	令和元年 10月

(2）売却・除却等

当連結会計年度末において、重要な設備の売却・除却等の計画はありません。 

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第４【提出会社の状況】

１【株式等の状況】

（１）【株式の総数等】

①【株式の総数】

種類	発行可能株式総数（株）
---	---
普通株式	476,000,000
計	476,000,000

②【発行済株式】

種類	事業年度末現在 発行数(株) （平成31年３月31日）	提出日現在 発行数(株) （令和元年６月26日）	上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	163,728,911	163,728,911	東京証券取引所 市場第一部	単元株式数は100株であります。
計	163,728,911	163,728,911	－	－

（２）【新株予約権等の状況】

①【ストックオプション制度の内容】

決議年月日	平成23年６月29日	平成24年６月28日
付与対象者の区分及び人数	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の全取締役21名	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の全取締役21名
新株予約権の数（個）	3,311　（注）１	3,669　（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数(株）	普通株式　331,100　（注）２	普通株式　366,900　（注）２
新株予約権の行使時の払込金額	１株当たり　１円	同左
新株予約権の行使期間	平成23年７月26日～平成53年７月25日	平成24年７月24日～平成54年７月23日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額	発行価格　318円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。	発行価格　271円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。
新株予約権の行使の条件	（注）３	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当社取締役会の承認を要するものとする。	同左
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	（注）４	（注）４

※　当事業年度の末日（平成31年３月31日）における内容を記載しております。

なお、当事業年度の末日から提出日の前月末現在（令和元年５月31日）にかけて変更された事項はありません。

決議年月日	平成25年６月27日	平成26年６月27日
付与対象者の区分及び人数	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の全取締役22名	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の取締役22名
新株予約権の数（個）	3,502　（注）１	2,717　（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数(株）	普通株式　350,200　（注）２	普通株式　271,700　（注）２
新株予約権の行使時の払込金額	１株当たり　１円	同左
新株予約権の行使期間	平成25年７月25日～平成55年７月24日	平成26年７月25日～平成56年７月24日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額	発行価格　354円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。	発行価格　386円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。
新株予約権の行使の条件	（注）３	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当社取締役会の承認を要するものとする。	同左
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	（注）４	（注）４

※　当事業年度の末日（平成31年３月31日）における内容を記載しております。

なお、当事業年度の末日から提出日の前月末現在（令和元年５月31日）にかけて変更された事項はありません。

決議年月日	平成27年６月26日	平成28年６月28日
付与対象者の区分及び人数	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の取締役22名	当社、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の取締役31名
新株予約権の数（個）	2,198　（注）１	6,630　（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数(株）	普通株式　219,800　（注）２	普通株式　663,000　（注）２
新株予約権の行使時の払込金額	１株当たり　１円	同左
新株予約権の行使期間	平成27年７月24日～平成57年７月23日	平成28年７月22日～平成58年７月21日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額	発行価格　531円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。	発行価格　311円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。
新株予約権の行使の条件	（注）３	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当社取締役会の承認を要するものとする。	同左
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	（注）４	（注）４

※　当事業年度の末日（平成31年３月31日）における内容を記載しております。

なお、当事業年度の末日から提出日の前月末現在（令和元年５月31日）にかけて変更された事項はありません。

決議年月日	平成29年６月28日	平成30年６月27日
付与対象者の区分及び人数	当社、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の取締役31名	当社、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の取締役31名
新株予約権の数（個）	4,215　（注）１	5,267　（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数(株）	普通株式　421,500　（注）２	普通株式　526,700　（注）２
新株予約権の行使時の払込金額	１株当たり　１円	同左
新株予約権の行使期間	平成29年７月21日～平成59年７月20日	平成30年７月26日～平成60年７月25日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額	発行価格　490円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。	発行価格　439円 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。
新株予約権の行使の条件	（注）３	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当社取締役会の承認を要するものとする。	同左
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	（注）４	（注）４

※　当事業年度の末日（平成31年３月31日）における内容を記載しております。

なお、当事業年度の末日から提出日の前月末現在（令和元年５月31日）にかけて変更された事項はありません。

決議年月日	令和元年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当社、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の取締役29名
新株予約権の数（個）	6,568　（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数(株）	普通株式　656,800　（注）２
新株予約権の行使時の払込金額	１株当たり　１円
新株予約権の行使期間	令和元年７月25日～令和31年７月24日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額	発行価格　未定 　資本組入額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。
新株予約権の行使の条件	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当社取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	（注）４

※　有価証券報告書提出日（令和元年６月26日）における内容を記載しております。

（注）１．新株予約権１個当たりの目的となる株式数　100株

２．新株予約権の目的となる株式の数

当社が普通株式の株式分割（株式無償割当てを含む。以下同じ。）または株式併合を行う場合は、新株予約権のうち、当該株式分割または株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、次の計算式により付与株式数の調整を行い、調整により生じる１株未満の端数については、これを切り捨てる。

調整後付与株式数　＝　調整前付与株式数　×　分割または併合の比率

また、割当日後に当社が合併または株式分割を行う場合、その他これらの場合に準じ付与株式数の調整を必要とする場合には、合理的な範囲内で株式数を調整されるものとする。

３．新株予約権の行使の条件

①　新株予約権者は、権利行使時において、当社及び当社の子会社である株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行のいずれの取締役の地位も喪失した時に限り、新株予約権を行使できるものとする。ただし、この場合、新株予約権者は、取締役の地位を喪失した日の翌日（以下「権利行使開始日」という。）から10日を経過する日までの間に限り、新株予約権を一括して行使することができる。

②　新株予約権者が死亡した場合、新株予約権が、新株予約権者の法定相続人のうちの１名（以下「相続承継人」という。）のみに帰属した場合に限り、相続承継人は次の各号の条件のもと、本契約に従って新株予約権を行使することができる。ただし、刑法犯のうち、重大な事犯を行ったと認められる者は、相続承継人となることができない。

イ．相続承継人が死亡した場合、その相続人は新株予約権を相続することはできない。

ロ．相続承継人は、相続開始後10か月以内かつ権利行使期間の最終日までに当社所定の相続手続を完了しなければならない。

ハ．相続承継人は、前記「新株予約権の行使期間」に定める行使期間内で、かつ、当社所定の相続手続完了時から２か月以内に限り新株予約権を行使することができる。

４．組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項

当社が、合併（当社が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転（以上を総称して以下「組織再編行為」という。）をする場合において、組織再編行為の効力発生日において残存する新株予約権（以下「残存新株予約権」という。）については、会社法第236条第１項第８号イからホまでに掲げる株式会社（以下「再編対象会社」という。）の新株予約権を以下の条件に基づき、新株予約権者に交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに交付するものとする。

ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。

①　交付する再編対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付するものとする。

②　新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数

新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社普通株式とし、新株予約権の行使により交付する再編対象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案のうえ、前記（注）２に準じて決定する。

③　新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編対象会社の株式１株当たりの金額を１円とする。

④　新株予約権を行使することができる期間

前記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、前記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権の行使期間の満了日までとする。

⑤　新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

前記「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定する。

⑥　新株予約権の譲渡制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の承認を要するものとする。

⑦　新株予約権の取得に関する事項

イ．新株予約権者が権利行使をする前に、前記（注）３の定めまたは新株予約権割当契約書の定めにより新株予約権を行使できなくなった場合、当社は当社の取締役会が別途定める日をもって、当該新株予約権を無償で取得することができる。

ロ．当社が消滅会社となる合併契約、当社が分割会社となる吸収分割契約もしくは新設分割計画または当社が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画の承認の議案が当社株主総会（株主総会が不要な場合は当社の取締役会）において承認された場合は、当社は当社の取締役会が別途定める日をもって、同日時点で権利行使されていない新株予約権を無償で取得することができる。 

②【ライツプランの内容】

該当事項はありません。 

③【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。

（３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。 

（４）【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式総数増減数 （千株）	発行済株式総数残高 （千株）	資本金増減額 （百万円）	資本金残高 （百万円）	資本準備金増減額 （百万円）	資本準備金残高（百万円）
---	---	---	---	---	---	---
平成28年４月１日  （注）	11,294	163,728	－	25,000	3,760	10,010

（注）　平成28年４月１日を効力発生日とする株式会社大正銀行との株式交換により、発行済株式総数が11,294千株及び資本準備金残高が3,760百万円増加しております。 

（５）【所有者別状況】

							平成31年３月31日現在
区分	株式の状況（１単元の株式数100株）								単元未満株式の状況 （株）
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数（人）	－	45	28	1,421	137	4	7,500	9,135	－
所有株式数 （単元）	－	516,793	18,699	464,632	231,383	13	404,238	1,635,758	153,111
所有株式数の割合（％）	－	31.59	1.14	28.40	14.14	0.00	24.71	100.00	－

（注）１．自己株式1,239,444株は「個人その他」に12,394単元、「単元未満株式の状況」に44株含まれております。

２．上記「その他の法人」及び「単元未満株式の状況」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、それぞれ50単元及び50株含まれております。 

（６）【大株主の状況】

		平成31年３月31日現在
氏名又は名称	住所	所有株式数 （千株）	発行済株式（自己株式を除く。）の総数に対する所有株式数の割合（％）
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口）	東京都中央区晴海１丁目８－11	10,679	6.57
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区浜松町２丁目11番３号	5,679	3.49
トモニホールディングス従業員持株会	香川県高松市亀井町７番地１	5,354	3.29
日亜化学工業株式会社	徳島県阿南市上中町岡491－100	4,938	3.03
DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO （常任代理人　シティバンク、エヌ・エイ東京支店）	PALISADES WEST 6300,BEE CAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US （東京都新宿区新宿６丁目27番30号）	3,401	2.09
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口４）	東京都中央区晴海１丁目８－11	3,053	1.87
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口５）	東京都中央区晴海１丁目８－11	3,028	1.86
株式会社三菱ＵＦＪ銀行	東京都千代田区丸の内２丁目７番１号	2,700	1.66
損害保険ジャパン日本興亜株式会社	東京都新宿区西新宿１丁目26－１	2,643	1.62
日本ハム株式会社	大阪府大阪市北区梅田２丁目４－９	2,556	1.57
計	－	44,034	27.10

（７）【議決権の状況】

①【発行済株式】

				平成31年３月31日現在
区分	株式数（株）		議決権の数（個）	内容
無議決権株式		－	－	－
議決権制限株式（自己株式等）		－	－	－
議決権制限株式（その他）		－	－	－
完全議決権株式（自己株式等）	（自己保有株式）		－	単元株式数は100株であります。
普通株式	1,239,400
完全議決権株式（その他）	普通株式	162,336,400	1,623,364	単元株式数は100株であります。
単元未満株式	普通株式	153,111	－	１単元（100株）未満の株式
発行済株式総数		163,728,911	－	－
総株主の議決権		－	1,623,364	－

（注）　「完全議決権株式（その他）」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が5,000株（議決権の数50個）含まれております。 

②【自己株式等】

				平成31年３月31日現在
所有者の氏名又は名称	所有者の住所	自己名義所有株式数（株）	他人名義所有株式数（株）	所有株式数の合計（株）	発行済株式総数に対する所有株式数の割合（％）
（自己保有株式） トモニホールディングス株式会社	香川県高松市亀井町 ７番地１	1,239,400	－	1,239,400	0.75
計	－	1,239,400	－	1,239,400	0.75

２【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】　会社法第155条第３号に該当する普通株式の取得及び会社法第155条第７号に該当する普通株式の取得

（１）【株主総会決議による取得の状況】

該当事項はありません。 

（２）【取締役会決議による取得の状況】

会社法第165条第３項の規定により読み替えて適用される同法第156条の規定に基づく取得

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
---	---	---
取締役会（平成30年11月13日）での決議状況 （取得期間　平成30年11月14日～平成31年１月31日）	1,000,000	600,000,000
当事業年度前における取得自己株式	－	－
当事業年度における取得自己株式	1,000,000	454,171,800
残存決議株式の総数及び価額の総額	－	145,828,200
当事業年度の末日現在の未行使割合（％）	－	24.30
当期間における取得自己株式	－	－
提出日現在の未行使割合（％）	－	24.30

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
---	---	---
取締役会（令和元年６月４日）での決議状況 （取得期間　令和元年６月５日～令和元年８月31日）	1,200,000	600,000,000
当事業年度前における取得自己株式	－	－
当事業年度における取得自己株式	－	－
残存決議株式の総数及び価額の総額	－	－
当事業年度の末日現在の未行使割合（％）	－	－
当期間における取得自己株式	－	－
提出日現在の未行使割合（％）	100.00	100.00

（注） 「当期間における取得自己株式」には、令和元年６月５日からこの有価証券報告書提出日までに上記取締役会決議に基づき取得した自己株式の数及びその価額は加えておらず、また、「提出日現在の未行使割合」は当該自己株式の数及びその価額を加えず算定しております。 

（３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
---	---	---
当事業年度における取得自己株式	507	232,314
当期間における取得自己株式	67	24,455

（注） 「当期間における取得自己株式」には、令和元年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り請求により取得した株式は含まれておりません。 

（４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
---	---	---	---	---
株式数（株）	処分価額の総額 （円）	株式数（株）	処分価額の総額 （円）
---	---	---	---	---
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	－	－	－	－
消却の処分を行った取得自己株式	－	－	－	－
合併、株式交換、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	－	－	－	－
その他（単元未満株式の買増請求）	－	－	－	－
その他（新株予約権の権利行使）	33,500	18,760,000	－	－
保有自己株式数	1,239,444	－	1,239,511	－

（注）　当期間における「保有自己株式数」には、令和元年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの、令和元年６月４日付の取締役会決議に基づき取得した株式数及び単元未満株式の買取り請求により取得した株式数は含まれておりません。 

３【配当政策】

当社は、企業価値の継続的向上を図るとともに、株主のみなさまに対する利益還元を経営上の重要課題の一つとして位置づけたうえで、経営体質の一層の強化と積極的な事業展開に必要な内部留保の充実を勘案し、安定した配当政策を実施することを基本方針としております。このような観点から、当社の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。

当事業年度の配当金につきましては、上記方針に基づき１株当たり８円（うち中間配当金４円）の配当を実施することを決定いたしました。

内部留保資金につきましては、金融機関を取巻く厳しい経営環境に対応すべく、コスト競争力を高めるとともに、お客さまのニーズに即応する金融サービス提供のために有効に投資してまいりたいと考えております。

当社は、「取締役会の決議により、毎年９月30日を基準日として、中間配当を行うことができる。」旨を定款に定めております。

なお、当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。

決議年月日	配当金の総額（百万円）	１株当たりの金額（円）
平成30年11月13日	653	4.00
取締役会決議
令和元年６月26日	649	4.00
定時株主総会決議

４【コーポレート・ガバナンスの状況等】

（１）【コーポレート・ガバナンスの概要】

①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

当社は、グループ経営ビジョンに基づき、銀行持株会社として、当社グループ全体の健全かつ適切な運営を確保するため、当社の中核子会社である銀行子会社を中心とした子会社の経営管理を行い、当社グループの持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図っていきます。

＜グループ経営ビジョン（目指すべき金融グループの姿）＞

「お客さま第一主義」　　　お客さま第一主義の経営を徹底し、それぞれのお客さまのニーズに応じた最良の金融サービスを提供します。

「お客さまとともに成長」　地域において持続的安定的な金融仲介機能を発揮し、地域のお客さまとともに成長し続けます。

「信頼と安心の経営」　　　グループとしてより強固な経営基盤を構築し、お客さまから信頼され安心して末長くおつきあいいただく存在になります。

②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

イ．企業統治の体制の概要

当社は、監査等委員会設置会社を採用しており、コーポレートガバナンス体制の主たる機関として取締役会、監査等委員会及び会計監査人を設置するとともに、その補完機関としてコーポレートガバナンス委員会や経営会議などを設置しております。

（取締役会）

取締役会は、15名の取締役（うち４名は監査等委員である取締役）で構成され、原則として毎月２回開催し、当社及び当社が経営管理を行う子会社等の経営の基本方針、法令で定められた事項やリスク管理・コンプライアンス等その他経営に関する重要事項を決定するとともに、取締役の職務の執行状況を監督しております。なお、当社は、定款において、会社法第370条の要件（取締役の全員が書面又は電磁的記録により同意した場合）を充たしたとき、取締役会の決議があったものとみなすこと、また、重要な業務執行の決定の一部を取締役に委任することができる旨を定めております。

なお、取締役15名のうち５名が社外取締役であり、監査等委員である取締役４名は全員社外取締役であります。

（監査等委員会）

監査等委員会は、社外取締役４名で構成され、原則として毎月１回の開催としております。また、監査等委員会は、監査等委員会による監査等の実効性を高めるため、常勤の監査等委員を１名選定するとともに、必要に応じて監査等委員会の職務を補助する使用人を置くことにより監査等委員会への情報提供等が速やかになされる体制をとっております。

監査等委員会は、監査等委員会で策定された監査方針及び監査計画に基づき、取締役の職務執行の監査及び監督を行うほか、重要な会議への出席、業務・財産の状況の調査等を通じて監査・監督業務の実効性の向上を図っております。また、監査等委員会は、内部統制部門等と緊密な連携を保ち、監査等委員会による監査・監督機能の強化及び監査・監督活動等における実効性の向上を図っております。

（会計監査人）

当社は、会計監査人としてEY新日本有限責任監査法人と監査契約を結んでおり、会計監査を委託しております。会計監査人は、監査項目、監査体制、監査スケジュールを内容とする監査計画を立案し、第１四半期から第３四半期までの四半期ごとに四半期レビュー報告会を、また期末には期末決算に関する会計監査報告会を開催し、監査等委員会に対して報告しております。なお、以上の報告会には、経理を主管する経営企画部長が参加しております。

（コーポレートガバナンス委員会）

コーポレートガバナンス委員会は、取締役会の実効性向上及び更なる機能発揮を図るため、取締役会の実効性向上に関する事項や経営陣幹部・取締役の指名・報酬などに係る取締役会からの諮問に関する事項を審議しております。また、コーポレートガバナンス委員会は、独立社外取締役全員（５名）を主要な構成員とし、筆頭独立社外取締役を委員長としております。

（経営会議）

常務取締役以上の役付取締役等により構成される経営会議は、原則として毎月２回開催し、取締役会の決定した経営の基本方針に基づいて、全般的執行方針を確立するため、経営に関する重要事項に係る各施策の方向性について協議し、あわせて業務執行の全般的統制を図るとともに、取締役会から委任を受けた事項等について決議を行っております。

なお、経営会議には常勤の監査等委員が出席し、適切に意見申述を行っております。

（機関ごとの構成員）

各機関ごとの構成員は、次のとおりであります。（◎は議長又は委員長、△はオブザーバーを表す。）

役職名	氏名	取締役会	監査等委員会	コーポレートガバナンス委員会	経営会議
代表取締役会長	遠山　誠司	◎		○	○
代表取締役社長兼CEO（最高経営責任者）	中村　　武	○		○	◎
取締役副社長	本田　典孝	○			○
取締役副社長	吉岡　宏美	○			○
取締役副社長	吉田　雅昭	○			○
常務取締役	角田　昌也	○			○
常務取締役	藤井　仁三	○			○
常務取締役	白薊　敬三	○			○
常務取締役	横手　俊夫	○			○
取締役	小田　寛明	○
取締役 （社外取締役）	白井　博雄	○		○
取締役監査等委員 （社外取締役）	多田　　桂	○	◎	◎	△
取締役監査等委員 （社外取締役）	大平　　昇	○	○	○
取締役監査等委員 （社外取締役）	橋本　潤子	○	○	○
取締役監査等委員 （社外取締役）	桑島　洋輔	○	○	○

（コーポレートガバナンスの体制図）

当社のコーポレートガバナンスの体制図は、次のとおりとなります。

ロ．当該体制を採用する理由

当社が企業統治の体制として監査等委員会設置会社を採用した理由は、以下のとおりであります。

(1) 取締役会の監督機能の強化

取締役会の監督機能の充実という観点から、自ら業務執行をしない社外取締役を複数名置くことで、業務執行と監督の分離を図りつつ、当該社外取締役が、監査を担うとともに、代表取締役の選定・解職等の決定への関与を通じて、監督機能を果たすことが可能である。

(2) 内部統制システムを活用した監査の実施

一層グローバル化・複雑化する経営環境の中で、監査手法が実査などの直接的な監査ではなく、内部監査部門、コンプライアンス部門、会計監査人等との連携による内部統制システムを活用した間接的な監査を実施することが可能である。

③　企業統治に関するその他の事項

イ．内部統制システムの整備の状況

当社は、会社法及び会社法施行規則に基づき、以下のとおり、当社及び連結子会社から成る企業集団（以下「当社グループ」という。）の業務の適正を確保するための体制を整備しております。

「内部統制基本方針」

(1) 当社グループにおける業務の適正を確保するための体制

①　当社グループの経営管理体制

取締役会は、グループ経営ビジョンに基づき、当社グループの事業を統括する持株会社として、当社グループの経営管理に関するグループ会社管理規程を制定するほか、リスク管理、コンプライアンス、内部監査等、各事項ごとに、経営管理のための方針等を制定し、経営管理体制を整備する。

②　グループ経営管理契約の締結

取締役会は、当社が直接的に経営管理する子会社とグループ経営管理契約を締結することなどにより、子会社から適時に業務及び財務の状況その他重要な情報の報告を受け、子会社の統括的な経営管理を行う。また、当社の子会社以外のグループ会社の経営管理は、子会社を通じて行い、当社は、必要に応じて指導・助言を行う。

③　財務報告に係る内部統制基本方針の制定

取締役会は、当社グループの財務報告に係る内部統制基本方針を制定し、財務報告の適正性と信頼性を確保するために必要な体制を整備する。

④　自己資本管理方針の制定

取締役会は、自己資本の充実により、グループ全体の業務の健全かつ適切な運営及び経営体質の一層の強化を図るため、自己資本管理方針を制定し、管理態勢を構築する。

⑤　グループ内取引等に関する管理

取締役会は、グループ内取引等について法令等に則した適切な対応等を行うとともに、リスクの移転により、個々のグループ内会社では対応できないリスクの波及が生じ、グループの業務の健全性に重大な影響を及ぼす可能性があることを十分に認識し、グループとして適切な管理を行う。

⑥　お客さま本位の業務運営に関する基本方針の制定

取締役会は、お客さまの資産形成及び資産運用のお役に立つため、お客さま本位の業務運営に関する基本方針を制定し、当社グループは、金融商品の販売業務におけるお客さま本位の取組みを実践する。

⑦　内部監査体制の整備

取締役会は、内部監査部門として業務部門から独立した内部監査部署を設置し、内部監査部署は、グループ経営管理契約並びにグループ内部監査方針に基づき、当社グループ各社の業務執行状況等の監査を定期的に実施し、その適正化を図るために必要な提言等を行う。また、内部監査部署は、当社グループ各社の監査等委員会・監査役及び会計監査人との間で協力関係を構築の上、内部監査の効率的な実施に努める。

(2) 当社グループの取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

①　取締役会の設置

当社は、すべての取締役で組織する取締役会を設置する。取締役会は、原則として毎月２回開催し、経営の基本方針、法令で定められた事項やリスク管理・コンプライアンス等その他経営に関する重要事項を決定するとともに、取締役の職務の執行状況を監督する。

②　法令等遵守体制の整備

取締役会は、コンプライアンス（法令等遵守）を経営の最重要事項と位置づけ、法令等遵守方針・規程等及びコンプライアンス・マニュアルの制定並びに周知を通じて、当社グループの役職員が法令等を遵守することを確保するための体制を整備する。

③　グループコンプライアンス委員会の設置

取締役会は、グループコンプライアンス委員会を設置し、グループコンプライアンス委員会は、当社グループのコンプライアンスに関する事項について審議する。

④　コンプライアンス統括部署の設置

取締役会は、当社グループのコンプライアンス統括部署を設置し、コンプライアンス統括部署は、コンプライアンスに関する諸施策の立案、周知徹底、指導及びその進捗状況を一元的に管理する。

⑤　コンプライアンス・プログラムの策定

取締役会は、事業年度ごとに、コンプライアンス態勢の構築を図ることを目的とし、法令等遵守方針及び法令等遵守規程に沿って、コンプライアンスを実現するための実践計画であるコンプライアンス・プログラムを策定する。

⑥　内部通報規程の制定

取締役会は、内部通報規程を制定し、当社グループの役職員が社内外に設置した通報窓口に対して、組織的又は個人的な法令違反行為等に関する相談又は通報を行った場合に、当該通報等を適正に処理し、通報者等を保護する態勢を構築する。

⑦　顧客保護等管理方針の制定

取締役会は、お客さまの保護及び利便性の向上を図るため、当社グループの顧客保護等管理方針を制定し、管理態勢を構築し、適切かつ十分なお客さまへの説明、お客さまからの相談・苦情等への対応及びお客さま情報の管理を行い、顧客保護等管理を徹底する。

⑧　反社会的勢力に対する基本方針等の制定

取締役会は、反社会的勢力等との関係を遮断するため、当社グループの反社会的勢力に対する基本方針を制定し、反社会的勢力情報管理部署を設置するとともに、反社会的勢力の情報管理に関する規程を制定する。反社会的勢力情報管理部署は、反社会的勢力に関する情報を統括管理するとともに、当社グループにおける反社会的勢力との取引を排除するための取組みを行い、研修活動の実施、対応マニュアルの整備及び外部専門機関との連携等を行う。

⑨　マネー・ローンダリング等防止方針の制定

取締役会は、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与の防止の重要性を認識し、適用となる法令等を遵守し、適切な措置を適時に実施するため、当社グループのマネー・ローンダリング等防止方針を制定し、機動的かつ実効的な対応を実施していくための管理態勢を構築する。

⑩　内部管理態勢の適切性と有効性の検証

内部監査部署は、当社グループのコンプライアンス態勢等を含む内部管理態勢の適切性と有効性を検証し、その結果を定期的又は必要に応じて、当社並びに銀行子会社の取締役会及び監査等委員会に報告する。

(3) 取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制

①　取締役の職務執行に係る情報の保存及び管理

当社は、文書及び記録の管理に関する各規程に従い、取締役の職務執行に係る情報を、文書又は電磁的媒体（以下「文書等」という。）に記録し、適切に保存及び管理するものとし、取締役は、常時これらの文書等を閲覧することができる。

(4) 当社グループの損失の危険の管理に関する規程その他の体制

①　グループ統合的リスク管理方針等の制定

取締役会は、当社グループの経営の健全性を確保し、各種リスクに見合った適正な収益を上げるため、グループ統合的リスク管理方針、グループ統合的リスク管理規程等を制定し、グループ統合的リスク管理を適正に行う。

②　グループリスク管理委員会の設置

取締役会は、グループリスク管理委員会を設置し、グループリスク管理委員会は、各種リスクを包括的に認識し、リスクをその特性に応じた適正な範囲・規模に管理することにより、リスク管理に特化した具体的実践的な事項について審議する。

③　リスク管理統括部署の設置

取締役会は、リスク管理統括部署を設置し、リスク管理統括部署は、リスク管理の状況をモニタリングし、各種リスクを統括管理する。

④　危機事態における態勢の整備

取締役会は、危機時対応規程を制定し、当社グループにおいて不測の事態が発生した場合には、必要に応じて緊急対策本部を設置するなど迅速な対応を行い、損害の拡大を防止し、これを最小限に止める態勢を整備する。

⑤　リスク管理態勢の適切性と有効性の検証

内部監査部署は、当社グループのリスク管理態勢の適切性と有効性を検証し、その結果を定期的又は必要に応じて、当社並びに銀行子会社の取締役会及び監査等委員会に報告する。

(5) 当社グループの取締役等の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

①　経営計画の策定・評価等

取締役会は、グループ経営ビジョンに基づき、経営計画を策定し、グループ全体の目指すべき姿、達成すべき目標及び業務執行の方向性を明確にするとともに、この経営計画に基づく具体的施策として、事業年度ごとの方針及び重点施策を策定し、その実施・進捗状況の評価等を適切に行う。

②　経営会議の設置

取締役会は、経営会議を設置し、取締役会の決定した経営の基本方針に基づいて、全般的執行方針を確立するため経営に関する重要事項に係る各施策の方向性について協議し、あわせて業務執行の全般的統制を図るとともに、取締役会から委任を受けた事項等について決議する。

③　業務分掌規程及び職務権限規程の制定

取締役会は、当社グループの取締役をはじめ全役職員の職務の執行が効率的に行われるよう、業務分掌規程及び職務権限規程を制定し、子会社にこれに準拠した体制を構築させる。

(6) 監査等委員会の職務を補助すべき使用人を置くことに関する事項

①　補助使用人の配置要請

監査等委員会は、取締役会に対して、その職務を補助するため、補助使用人の配置を求めることができるものとする。

②　補助使用人の配置

取締役会は、前項の具体的な内容について、監査等委員会と協議の上、決定する。

③　補助使用人の独立性

取締役会は、補助使用人の任命・異動・人事評価・懲戒処分については、あらかじめ監査等委員会と協議する等、取締役（監査等委員である取締役を除く。）からの独立性を確保する。

④　補助使用人に対する指示の実効性の確保

取締役会は、補助使用人への指揮命令に関し、補助使用人に対する指示の実効性の確保を定めた監査等委員会規程を尊重するものとする。

(7) 当社グループの役職員が当社の監査等委員会に報告をするための体制

①　監査等委員会への報告

当社グループの役職員は、監査等委員会から業務執行に関する事項について報告を求められた場合には、速やかに適切な報告を行う。また、当社グループの業務執行に関し重大な法令若しくは定款等の違反又は当社グループに著しい損害を及ぼすおそれのある事実を認識した場合には、速やかに当該事実を監査等委員会に報告するものとする。

②　報告者の保護

当社グループは、当社グループの役職員が当該報告をしたことを理由として、報告者に対して解雇その他いかなる不利益な取扱いも行わない。

(8) その他監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制

①　監査等委員の各種会議への出席

監査等委員は、重要な意思決定の過程及び業務の執行状況を把握するため、重要な会議及び委員会に出席できるものとし、必要があると認めるときは意見を述べるものとする。

②　代表取締役との定期的な意見交換

監査等委員会は、代表取締役と定期的に会合をもち、代表取締役の経営方針を確認するとともに、当社グループが対処すべき課題や取り巻くリスクのほか、監査等委員会監査の環境整備の状況及び監査上の重要課題等について意見交換を行う。

③　会計監査人等との連携

監査等委員会は、会計監査人、子会社の監査等委員会・監査役と定期的に会合をもつなど、緊密な連携を保ち、積極的に意見及び情報の交換を行い、効率的な監査を実施する。

④　内部統制部門等との連携

監査等委員会は、コンプライアンス所管部門、リスク管理所管部門その他内部統制機能を所管する社内部署並びに内部監査部門等と緊密な連携を保ち、監査等委員会による監査・監督機能の強化及び監査・監督活動等における実効性の向上を図る。

⑤　職務の執行について生ずる費用又は債務の処理

取締役会は、監査等委員会が監査の実施のために弁護士、公認会計士その他の社外の専門家に対して助言を求める又は調査、鑑定その他の事務を委託するなど所要の費用を請求するときは、当該請求に係る費用が監査等委員会の職務に必要でないと認められる場合を除き、速やかに当該費用又は債務を処理する。

ロ．リスク管理体制の整備の状況

当社グループは、リスク管理態勢の強化を経営の重要課題の一つと捉え、経営の健全性と安定的かつ適切な収益を確保することを基本方針としてグループ全体の運営を行っております。

当社は、当社グループ内でのリスクの偏在又はリスクの集中等、グループ体制特有のリスクの把握、各リスクのコントロールを目的として、「グループリスク管理委員会」を設置しています。また、グループ全体のリスクを統括的に管理する部門として「リスク・コンプライアンス部」を設置し、「グループ統合的リスク管理方針」及び「グループ統合的リスク管理規程」を制定し、グループリスク管理の高度化に努めています。

銀行子会社においても、「リスク管理委員会」及び「ＡＬＭ委員会」を設置してリスク状況の把握に努め、各種リスクを統括する部門を定めてリスク管理態勢の高度化を図っています。

ハ．子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況

上記イ．(1) に記載しているとおりであります。

④　責任限定契約の内容の概要

当社と取締役（業務執行取締役等であるものを除く。以下同じ。）は、会社法第427条第１項の規定に基づき、同法第423条第１項の損害賠償責任を限定する契約を締結しております。当該契約に基づく損害賠償責任の限度額は、同法第425条第１項が定める最低責任限度額としております。なお、当該責任限定が認められるのは、当該取締役が責任の原因となった職務を行うについて善意でかつ重大な過失がないときに限られます。

⑤　取締役の定数

当社の取締役は20名以内とし、そのうち監査等委員である取締役は５名以内とする旨を定款に定めております。

⑥　取締役の選任の決議要件

当社は、取締役の選任決議について、株主総会において議決権を行使できる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨、また選任決議は累積投票によらない旨、定款に定めております。

⑦　自己株式の取得の決定機関

当社は、自己株式の取得について、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策の遂行を可能とするため、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議をもって市場取引等により自己の株式を取得することができる旨、定款に定めております。

⑧　中間配当金としての剰余金の配当の決定機関

当社は、中間配当金としての剰余金の配当について、株主総会の決議によらず取締役会の決議により定める旨、定款に定めております。これは、中間配当金としての剰余金の配当を取締役会の権限とすることにより、株主への機動的な利益還元を行うことを目的とするものであります。

⑨　株主総会の特別決議要件

当社は、会社法第309条第２項に定める株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨、定款に定めております。これは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであります。  

（２）【役員の状況】

①　役員一覧

男性14名　女性1名　（役員のうち女性の比率6.6％）

役職名	氏名	生年月日	略歴	任期	所有株 式数 (千株)
代表取締役 会長	遠　山　誠　司	昭和22年３月30日生	昭和45年４月　㈱香川相互銀行（現㈱香川銀行）入行 平成７年６月　同行取締役松山支店長 平成10年８月　同行常務取締役営業統轄本部長 平成14年６月　同行専務取締役（代表取締役）総合企画本部長 平成15年４月　同行取締役頭取（代表取締役）コンプライアンス統括部担当 平成18年７月　同行取締役頭取（代表取締役） 平成22年４月　当社代表取締役会長 平成24年６月　㈱香川銀行取締役会長（代表取締役）（現職） 平成25年６月　当社代表取締役社長兼CEO（最高経営責任者） 平成30年６月　当社代表取締役会長（現職）	(注)３	44
代表取締役 社長兼CEO （最高経営責任者）	中　村　　　武	昭和38年７月23日生	昭和61年４月　日本銀行入行 平成10年５月　同行政策委員会室秘書課調査役 平成16年４月　同行経営企画室総務課企画役 平成19年４月　同行文書局参事役 平成21年７月　同行高松支店長 平成22年７月　同行金融機構局参事役 平成24年５月　同行業務局審議役 平成25年５月　同行業務局長 平成27年６月　同行文書局長 平成29年４月　同行退職 平成29年６月　当社代表取締役専務 平成30年６月　当社代表取締役社長兼CEO（最高経営責任者）(現職）	(注)３	8
取締役 副社長	本　田　典　孝	昭和27年１月11日生	昭和49年４月　㈱香川相互銀行（現㈱香川銀行）入行 平成14年６月　同行取締役本店営業部長 平成16年２月　同行常務取締役　人事研修部・営業店統括部・個人業務部担当 平成19年６月　同行専務取締役（代表取締役）　人事研修部・総務部・コンプライアンス統括部担当 平成21年４月　同行専務取締役（代表取締役）管理本部長 平成24年６月　同行専務取締役（代表取締役）営業本部長 平成29年６月　同行取締役頭取（代表取締役）（現職） 平成29年６月　当社取締役 平成30年６月　当社取締役副社長（現職）	(注)３	19
取締役 副社長	吉　岡　宏　美	昭和27年11月３日生	昭和51年４月　㈱徳島相互銀行（現㈱徳島銀行）入行 平成12年４月　同行営業企画部長 平成13年６月　同行取締役営業企画部長 平成15年６月　同行常務取締役総合企画本部長兼企画部長 平成18年６月　同行代表取締役専務総合企画本部長兼企画部長 平成22年２月　同行代表取締役専務 平成22年４月　当社取締役 平成23年６月　㈱徳島銀行代表取締役頭取（現職） 平成30年６月　当社取締役副社長（現職）	(注)３	50

役職名	氏名	生年月日	略歴	任期	所有株 式数 (千株)
取締役 副社長	吉　田　雅　昭	昭和29年５月26日生	昭和53年４月　㈱三和銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）入行 平成８年４月　同行八戸ノ里支店長 平成13年４月　同行事務企画部（大阪）副部長 平成16年１月　㈱ＵＦＪ銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）大阪駅前法人営業部長兼大阪駅前支店長 平成18年２月　㈱三菱東京ＵＦＪ銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）大阪融資部長 平成19年６月　同行執行役員　九州エリア担当 平成22年６月　三菱ＵＦＪファクター㈱取締役会長 平成24年６月　㈱大正銀行入行　顧問 平成24年６月　同行取締役社長（代表取締役）内部監査部担当 平成28年４月　同行取締役頭取（代表取締役）内部監査部担当 平成28年６月　当社代表取締役副社長 平成30年６月　当社取締役副社長（現職） 平成31年４月　㈱大正銀行取締役頭取（代表取締役）（現職）	(注)３	11
常務取締役 リスク・コンプライアンス部長	角　田　昌　也	昭和32年12月２日生	昭和55年４月　㈱三和銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）入行 平成10年４月　同行東神戸支店長 平成14年10月　㈱ＵＦＪ銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）審査第３部主任審査役 平成18年１月　㈱三菱東京ＵＦＪ銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）姫路支社長 平成21年６月　㈱大正銀行入行　本店営業部部付部長 平成21年６月　同行執行役員本店営業部長 平成22年６月　同行取締役本店営業部長 平成26年６月　同行常務取締役　融資企画部・コンプライアンス部担当・内部監査部副担当 平成28年４月　同行取締役人事部付部長 平成28年４月　当社リスク・コンプライアンス部長 平成28年６月　㈱大正銀行取締役 平成28年６月　当社常務取締役リスク・コンプライアンス部長（現職）	(注)３	7
常務取締役 経営企画部長	藤　井　仁　三	昭和39年４月11日生	昭和62年４月　㈱第一勧業銀行（現㈱みずほ銀行）入行 平成９年８月　㈱徳島銀行入行 平成14年２月　同行企画部次長 平成18年７月　同行企画部副部長 平成21年２月　同行企画部長 平成22年４月　当社経営企画部副部長 平成24年６月　㈱徳島銀行取締役執行役員企画部長 平成27年８月　同行取締役人事部付部長 平成27年８月　当社経営企画部長 平成28年６月　㈱徳島銀行取締役 平成28年６月　当社取締役経営企画部長 平成29年３月　当社常務取締役経営企画部長（現職）	(注)３	7

役職名	氏名	生年月日	略歴	任期	所有株 式数 (千株)
常務取締役 グループ戦略部長	白　薊　敬　三	昭和33年４月20日生	昭和57年４月　㈱香川相互銀行（現㈱香川銀行）入行 平成11年８月　同行松山西支店長 平成16年６月　同行弁天町支店長 平成22年４月　同行執行役員岡山支店長 平成23年８月　同行執行役員営業店統括部長 平成27年６月　同行取締役営業店統括部長兼個人融資部長 平成28年４月　同行取締役営業店統括部長 平成28年４月　当社グループ戦略部副部長 平成29年６月　㈱徳島銀行取締役 平成30年６月　当社常務取締役グループ戦略部長（現職）	(注)３	6
常務取締役 監査部長	横　手　俊　夫	昭和33年２月12日生	昭和55年４月　㈱徳島相互銀行（現㈱徳島銀行）入行 平成８年８月　同行審査部次長 平成16年６月　同行高知支店長 平成18年６月　同行執行役員営業店統括部長兼みなさまの相談室長 平成23年６月　同行常務執行役員本店営業部長 平成25年４月　同行常務執行役員監査部長 平成25年４月　当社監査部副部長 平成28年６月　㈱香川銀行取締役 平成28年６月　当社取締役監査部長 令和元年６月　当社常務取締役監査部長（現職）	(注)３	11
取締役	小　田　寛　明	昭和37年５月26日生	昭和60年４月　㈱三和銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）入行 平成17年４月　㈱ＵＦＪ銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）枚方法人営業部長兼枚方支店長 平成18年１月　㈱三菱東京ＵＦＪ銀行（現㈱三菱ＵＦＪ銀行）枚方支社長 平成19年５月　同行総務部秘書室（大阪）室長 平成22年10月　同行福岡支店長 平成24年９月　同行芦屋支店長 平成26年11月　㈱大正銀行入行　本店営業部長 平成27年６月　同行取締役本店営業部長 平成30年２月　同行常務取締役 本店営業部担当（現職） 令和元年６月　当社取締役（現職）	(注)３	－
取締役	白　井　博　雄	昭和34年２月25日生	昭和60年４月  関西経理専門学校 副校長 昭和60年５月  大阪市中小企業協同組合 代表理事（現職） 平成15年６月  ㈱大正銀行監査役 平成17年４月  関西医科専門学校 副校長 平成28年６月  ㈱大正銀行取締役（監査等委員） 平成31年４月  大阪保健医療大学 客員教授（現職） 令和元年６月　当社取締役（現職）	(注)３	36
取締役 (監査等委員)	多　田　　　桂	昭和29年３月21日生	昭和53年４月　大蔵省（現財務省）四国財務局入局 平成15年７月　四国財務局総務部経済調査課長 平成18年７月　四国財務局総務部総務課長 平成21年７月　関東財務局水戸財務事務所長 平成22年７月　北陸財務局管財部長 平成23年５月　四国財務局退職 平成23年６月　㈱徳島銀行監査役（非常勤） 平成23年６月　当社常勤監査役 平成27年６月　当社取締役（監査等委員）（現職）	(注)４	5

役職名	氏名	生年月日	略歴	任期	所有株 式数 (千株)
取締役 (監査等委員)	大　平　　昇	昭和34年11月26日生	昭和61年11月　司法試験合格 昭和62年４月　最高裁判所司法研修所 平成元年４月　弁護士登録 平成７年４月　香川県弁護士会副会長 平成22年４月　香川県弁護士会会長 平成22年４月　日本弁護士連合会常務理事 平成23年４月　四国弁護士会連合会常務理事 平成26年６月　当社監査役 平成27年６月　当社取締役（監査等委員）（現職）	(注)４	－
取締役 （監査等委員）	橋　本　潤　子	昭和41年12月24日生	平成２年４月　三洋証券㈱入社 平成９年４月　香川大学法学部専任講師 平成11年４月　香川大学法学部助教授 平成16年４月　香川大学大学院香川大学・愛媛大学連合法務研究科助教授 平成18年４月　公正取引委員会独占禁止政策協力委員（現職） 平成21年１月　香川大学大学院香川大学・愛媛大学連合法務研究科教授高松家庭裁判所参与員（現職） 平成25年12月　香川大学大学院香川大学・愛媛大学連合法務研究科研究科長 平成27年４月　四国グローバルリーガルセンターセンター長（現職） 平成27年10月　香川大学副学長 平成27年10月　香川大学男女共同参画推進室室長（現職） 平成28年10月　日本経済法学会理事運営委員（現職） 平成29年４月　香川大学法学部教授（現職） 平成29年６月　㈱香川銀行取締役（監査等委員） 平成29年10月　香川大学学長特別補佐（現職） 平成30年５月　香川県男女共同参画審議会委員（現職） 平成31年４月　香川労働局最低賃金審議会委員（現職） 令和元年６月　当社取締役（監査等委員）（現職）	(注)４	－
取締役 （監査等委員）	桑　島　洋　輔	昭和53年５月１日生	平成12年10月  公認会計士第二次試験合格 平成13年４月  朝日監査法人（現有限責任あずさ監査法人）入所 平成16年５月  公認会計士登録 平成18年８月  あずさ監査法人（現有限責任あずさ監査法人）退所 平成18年９月  桑島公認会計士事務所開設（現在） 平成20年６月  税理士登録 平成28年10月  税理士法人三和会計事務所社員（現職） 令和元年６月　当社取締役（監査等委員）（現職）	(注)４	－
計					208

（注）１．取締役の白井博雄、多田　桂、大平　昇、橋本潤子及び桑島洋輔の５氏は会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２．当社の監査等委員会については次のとおりであります。

委員長　多田　桂氏、委員　大平　昇氏、委員　橋本潤子氏、委員　桑島洋輔氏

なお、多田　桂氏は、常勤の監査等委員であります。常勤の監査等委員を選定している理由は、重要な会議等への出席や、内部監査部門との連携を図ること等により、職務遂行の実効性を高めるためであります。

３．令和元年６月26日開催の定時株主総会の終結の時から１年間であります。

４．令和元年６月26日開催の定時株主総会の終結の時から２年間であります。

②　社外役員の状況

当社の社外取締役は５名（うち監査等委員である社外取締役は４名）であります。

イ．人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係

社外取締役　白井博雄氏は、当社株式36千株を所有しており、平成15年６月から令和元年６月まで連結子会社の株式会社大正銀行の業務執行者でない役員（監査役及び取締役監査等委員）であったことがありますが、それ以外に同氏と当社の間で、人的関係、資本的関係又は取引関係その他の特別な利害関係はありません。なお、同氏は、昭和60年５月から大阪市中小企業協同組合の業務執行者である代表理事に就任しており、同組合は、当社株式０千株を所有しております。

社外取締役　多田　桂氏は、当社株式５千株を所有しており、平成23年６月から平成27年６月まで当社の業務執行者でない役員（監査役）であったことがあります。また、同氏は、平成23年６月から平成27年６月まで連結子会社の株式会社徳島銀行の業務執行者でない役員（監査役）であったことがありますが、それ以外に同氏と当社の間で、人的関係、資本的関係又は取引関係その他の特別な利害関係はありません。

社外取締役　橋本潤子氏は、平成29年６月から令和元年６月まで連結子会社の株式会社香川銀行の業務執行者でない役員（取締役監査等委員）であったことがありますが、それ以外に同氏と当社の間で、人的関係、資本的関係又は取引関係その他の特別な利害関係はありません。

上記の他、社外取締役と当社との間において、特記すべき、人的関係、資本的関係又は取引関係その他の特別な利害関係はありません。

ロ．企業統治において果たす機能・役割並びに独立性に関する基準又は方針及び選任状況に関する考え方

当社の取締役会は、その役割及び責務を実効的に果たすため、取締役会の全体としての多様な知見・専門性を備えたバランスの取れた構成を図るとともに、定款の定める範囲において、取締役会の機能が効果的・効率的に発揮でき、かつ建設的な議論ができる適切な員数を維持し、そのうち２名以上を社外取締役とするとともに、取締役会における社外取締役の占める割合が３分の１以上となるように努めることとしております。

社外取締役（監査等委員である社外取締役を除く。）には、その独立性、選任された理由等を踏まえ、社内取締役とは異なる知見や観点に基づき、取締役会における意思決定及び他の取締役の職務の執行の監督を行うことを期待するとともに、特に以下の役割及び責務を果たすことを期待しております。

(1) 経営の方針や経営改善について、自らの知見に基づき、当社グループの持続的な成長を促し中長期的な企業価値の向上を図る、との観点からの助言を行うこと

(2) 経営陣幹部の選解任その他の取締役会の重要な意思決定を通じ、経営の監督を行うこと

(3) 当社グループ各社と経営陣・支配株主等との間の利益相反を監督すること

(4) 経営陣・支配株主から独立した立場で、少数株主をはじめとするステークホルダーの意見を取締役会に適切に反映させること

監査等委員である社外取締役には、監査等の体制の独立性及び中立性を一層高めるために、積極的に監査等に必要な情報の入手に心掛け、得られた情報を他の監査等委員である取締役と共有することに努めるとともに、他の監査等委員である取締役と協力して監査等の環境の整備に努めることを期待しております。また、その独立性、選任された理由等を踏まえ、監査等委員会及び取締役会等において忌憚のない質問をし、又は意見を述べることにより、中立の立場から客観的に監査等の意見を表明することを特に期待しております。

５名の社外取締役は、当社が定める「トモニホールディングス独立性判断基準」を満たしており、一般株主と利益相反が生ずる恐れがないものと判断し、独立役員に指定しております。

なお、当社が定める「トモニホールディングス独立性判断基準」は、次のとおりであります。

「トモニホールディングス独立性判断基準」

当社は、社外役員（社外取締役及び社外監査等委員）の独立性判断基準を以下のとおり定め、社外役員が、原則として、現在又は最近（注１）において以下に掲げるいずれの要件にも該当しない場合、当該社外役員は独立性を有し、一般株主と利益相反が生じる恐れがないものと判断しています。

なお、社外役員候補者については、本基準及び東京証券取引所が定める「上場管理等に関するガイドライン」に規定された独立性基準に基づき、一般株主と利益相反が生ずる恐れがないことを実質的に判断し、特段の事情がない限り、東京証券取引所の定めに基づく独立役員に指定し、同取引所に届け出ることとします。

１　当社グループを主要な取引先（注２）とする者又はその者が法人等である場合にはその業務執行者

２　当社グループの主要な取引先（注３）又はその者が法人等である場合にはその業務執行者

３　当社グループから役員報酬以外に多額の金銭その他の財産（注４）を得ているコンサルタント、会計専門家又は法律専門家（当該財産を得ている者が法人等である場合にはその法人等に所属する者をいう。）

４　当社グループから多額の寄付等を受ける者、又はその者が法人等である場合にはその業務執行者

５　当社の主要株主（総株主の議決権の10％以上を保有する株主をいう。）又はその者が法人等である場合にはその業務執行者

６　次に掲げる者（重要でない者（注５）を除く。）の近親者（注６）

(1) 上記１～５に該当する者

(2) 当社グループの取締役、監査等委員、執行役員等の重要な使用人

（注１）「最近」の定義

実質的に現在と同視できるような場合をいい、例えば、社外取締役又は社外監査等委員として選任する株主総会の議案の内容が決定された時点において該当していた場合等を含む。（注２）「当社グループを主要な取引先」の定義

以下のいずれかに該当する場合を基準に判定する。

・ 当該取引先の年間連結売上高において、当社グループとの取引による売上高が１％を超える場合

・ 当該取引先の資金調達において、当社グループ以外の金融機関からの調達が困難であるなど、代替性がない程度に依存している場合

（注３）「当社グループの主要な取引先」の定義

当社グループの年間連結業務粗利益において、当該取引先との取引による業務粗利益が１％を超える場合を基準に判定する。

（注４）「多額の金銭その他の財産」の定義

過去３事業年度の平均で、当該財産を得ている者が個人の場合は年間1,000万円を超える場合、法人等の場合は当該法人等の年間売上高の２％を超える場合を基準に判定する。

（注５）「重要でない者」の定義

各会社の役員・部長クラスの者（法律事務所・監査法人等の団体に所属する者については、弁護士・公認会計士等の専門的な資格を有する者）に該当しない者をいう。

（注６）「近親者」の定義

配偶者又は二親等以内の親族をいう。

③　社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

監査等委員である社外取締役は、監査等委員としての業務を遂行するに当たり、内部監査部門及び会計監査人と緊密な連携を保ち、定期的な会合を持つなど、積極的な情報交換等を行い、効率的な監査を実行しております。

また、監査等委員である社外取締役は、監査等委員会で策定された監査方針及び監査計画に基づき、取締役の職務執行の監査及び監督を行うほか、重要な会議への出席、業務・財産の状況の調査等を通じて監査・監督業務の実効性の向上を図っております。さらに、内部統制部門等と緊密な連携を保ち、監査等委員会による監査・監督機能の強化及び監査・監督活動等における実効性の向上を図っております。  

（３）【監査の状況】

①　監査等委員会監査の状況

監査等委員会は、社外取締役４名で構成され、うち１名を常勤の監査等委員に選定しております。監査等委員会は、監査等委員会で策定された監査方針及び監査計画に基づき、取締役の職務執行の監査及び監督を行うほか、重要な会議への出席、業務・財産の状況の調査等を通じて監査・監督業務の実効性の向上を図っております。

監査等委員会は、監査業務を遂行するに当たり、内部監査部門及び会計監査人と緊密な連携を保ち、定期的な会合を持つなど、積極的な情報交換等を行い、効率的な監査を実行しております。また、子銀行の監査等委員会とも定期的に会合を持つことで情報交換を行い、グループとして効率的な監査を実施しております。

なお、監査等委員　桑島洋輔氏は、公認会計士の資格を有しており、財務及び会計に関する相当程度の知見を有しております。

②　内部監査の状況

当社は、当社グループの業務の健全かつ適切な運営を確保することを目的として、業務部門から独立した監査部（39名）を設置しております。監査部は、内部監査基本方針、内部監査規程等に則り、当社及びグループ経営管理契約に基づき受託した子銀行等に対して、内部管理態勢の適切性、有効性を検証することにより内部監査を実施しております。また、監査部は、内部監査の結果について定期的に取締役会に報告を行っております。さらに、監査等委員会と連携することで、内部監査部門として十分機能するよう努めております。

③　会計監査の状況

イ．監査法人の名称

EY新日本有限責任監査法人

なお、新日本有限責任監査法人は、平成30年７月１日に名称を変更し、EY新日本有限責任監査法人となりました。

ロ．業務を執行した公認会計士

山田　　修

堀川　紀之

後藤　英之

ハ．監査業務に係る補助者の構成

当社の会計監査業務にかかる補助者は、公認会計士８名、その他６名であります。

ニ．監査法人の選定方針と理由

監査等委員会は、会計監査人の独立性や信頼性その他職務の実施に関する状況等を、監査等委員会が策定した「会計監査人の評価及び選定等基準」に基づき総合的に勘案し、その必要があると判断した場合、また、会計監査人が会社法第340条第１項各号のいずれかに該当すると認められる場合は、解任又は不再任に関する株主総会への提出議案の内容を決定する方針としております。

監査等委員会は、会計監査人の再任の適否について、取締役、当社及び当社グループ内関係部署及び会計監査人から必要な資料を入手しかつ報告を受け、毎期検討しております。監査等委員会は、会計監査人の再任の適否の判断に当たって、上記の検討を踏まえ、会計監査人の職務遂行状況（従前の事業年度における職務遂行状況を含む。）、監査体制、独立性及び専門性などが適切であるかどうかについて確認しております。監査等委員会は、現任の会計監査人の再任が不適当と判断した場合は、速やかに新たな会計監査人候補者の検討を行うこととしております。新たな会計監査人候補者の検討に際しては、会計監査人の独立性や過去の業務実績等について慎重に検討するとともに、監査計画や監査体制、監査報酬水準等を検証し、会計監査人の職務の遂行が適正に行われることを確認いたします。

監査等委員会は、上記の確認の結果や方針を踏まえて、株主総会に提出する会計監査人の選任及び解任並びに不再任に関する議案の内容を決定することとしております。

ホ．監査等委員会による監査法人の評価

監査等委員会は、会計監査人の選解任等の議案決定権を行使するに際して、「会計監査人の評価及び選定等基準」に則り、独立性、監査品質、実効性、信頼性等の観点から検討を行い、現任の会計監査人の監査活動の適切性・妥当性を評価しております。

監査等委員会は、期中の会計監査人との連携や会計監査人による営業店往査への立会や関係部署からの聞き取り等を通じた評価を継続的に行った結果、現任の会計監査人の職務執行は適切に行われており、再任することが適当であると判断いたしました。

なお、内部監査、監査等委員会監査及び会計監査の相互連携並びにこれらの監査と内部統制部門との関係につきましては、「（２）役員の状況　③　社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係」に記載のとおりであります。

④　監査報酬の内容等

「企業内容等の開示に関する内閣府令の一部を改正する内閣府令」（平成31年１月31日内閣府令第３号）による改正後の「企業内容等の開示に関する内閣府令」第二号様式記載上の注意（56）ｄ（ｆ）ⅰからⅲの規定に経過措置を適用しております。

イ．監査公認会計士等に対する報酬

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）	監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）
提出会社	10	－	10	－
連結子会社	116	－	116	－
計	126	－	126	－

ロ.その他重要な報酬の内容

該当事項はありません。

ハ．監査報酬の決定方針

会計監査人に対する報酬の額の決定に関する方針は、取締役会が監査等委員会の同意を得て決定することとしております。

二．監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

監査等委員会は、日本監査役協会が公表する「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏まえ、監査方法及び監査内容などを確認し、検討した結果、会計監査人の報酬等につき、会社法第399条第１項及び第３項の同意を行っております。  

（４）【役員の報酬等】

①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針に係る事項

当社は、役員報酬制度について、別に報酬等支給規定を定め、当社グループの持続的な成長と中長期的な企業価値の向上に向けたインセンティブとして機能するように、役員報酬制度を設計しております。

具体的な役員報酬制度といたしましては、役員の報酬等の構成を、役員報酬、役員賞与及び株式報酬型ストック・オプションとしております。

取締役（監査等委員である取締役を除く。）の役員報酬及び役員賞与は、社長（CEO）が株主総会で決議された額の範囲内において、コーポレートガバナンス委員会の意見等を踏まえて別に定める取締役報酬・賞与の支給規定に基づき報酬案を策定し、経営会議等において協議を行い、監査等委員会の意見を踏まえた上で、取締役会が決定し、監査等委員である取締役の役員報酬は、株主総会で決議された額の範囲内において、別に定める監査等委員である取締役報酬の支給規定に基づき算定された額の適切性、妥当性に関し、監査等委員である取締役が協議し、監査等委員会が決定することとしております。取締役（業務執行に当たらない取締役及び監査等委員である取締役を除く。）の株式報酬型ストック・オプションは、企業価値の持続的な発展をより意識した経営を推進する目的で、一定の権利行使期間を設定し、役位に応じて当社の新株予約権を付与することとしており、株主総会において定められた株式報酬型ストック・オプションとしての新株予約権に関する報酬等の総額の範囲内において、取締役会が決定することとしております。

取締役（監査等委員である取締役を除く。）の報酬限度額は、平成27年６月26日開催の第５期定時株主総会において年額２億5,000万円以内（うち社外取締役分は年額5,000万円以内。なお、役員賞与を含み、使用人兼務取締役の使用人分給与は含まない。）と決議いただいております。また、この限度額とは別枠で、同総会において、取締役（監査等委員である取締役を除く。）に対する株式報酬型ストック・オプションの割当限度額を年額7,000万円以内と決議いただいております。また、監査等委員である取締役の報酬限度額は、平成27年６月26日開催の第５期定時株主総会において年額5,000万円以内と決議いただいております。

②役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

役員区分	員数	報酬等の総額 （百万円）
固定報酬	業績連動報酬	賞与	ストック・オプション
取締役（監査等委員及び社外取締役を除く）	7	123	72	-	16	35
監査等委員（社外取締役を除く）	-	-	-	-	-	-
社外役員	3	24	24	-	-	-

（注）　年度末現在の取締役（監査等委員である取締役を除く。）及び社外役員（監査等委員である取締役）の員数はそれぞれ９名及び３名でありますが、上記の「員数」には、平成30年６月27日開催の第８期定時株主総会終結の時をもって退任した取締役（監査等委員である取締役を除く。）２名を含み、無報酬の取締役（監査等委員である取締役を除く。）４名を含んでおりません。

③　使用人兼務役員の使用人分給与のうち重要なもの

該当事項はありません。

④　提出会社の役員ごとの連結報酬等の総額等

連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。 

（５）【株式の保有状況】

当社は、子会社の経営管理を主たる業務とし、保有する株式は関係会社株式のみであり、投資株式は保有しておりません。

当社及び連結子会社のうち、投資株式の貸借対照表計上額が最も大きい会社は、前連結会計年度及び当連結会計年度において、株式会社香川銀行（以下「香川銀行」という。）であります。

また、当社及び連結子会社のうち、投資株式の貸借対照表計上額が次に大きい会社は、前連結会計年度及び当連結会計年度において、株式会社徳島銀行（以下「徳島銀行」という。）であります。

（徳島銀行）

①保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

当社グループは、政策保有株式の縮減に関する方針・考え方や資本コスト対比の具体的な精査に基づく検証について定めておりませんが、政策保有に関する基本方針については、以下のとおりであります。

(1) 当社グループは、上場株式の政策保有について、次の基本方針に基づき保有する。

①　地域金融グループとして、取引先企業等との取引や連携関係の維持・拡大等を通じて、地域経済の発展並びに政策保有先及び当社グループの企業価値の向上に資するなど、その保有意義が認められる場合に限定的に保有する。

②　政策保有株式については、個別銘柄ごとに、中長期的な視点からリスク・リターンを踏まえた経済合理性や政策保有先の財務・業績内容等を勘案した将来の見通し等について、銀行子会社から定期的に報告を求め、当社が取締役会においてその報告等を踏まえて保有意義の妥当性を検証し、継続保有の可否を判断する。

③　その保有意義が乏しいと判断される銘柄については、銀行子会社が政策保有先との対話を通じて縮減を進める。

(2) 当社グループは、当社株式を政策保有株式として保有している会社（以下「政策保有株主」という。）から保有する当社株式の売却等の意向が示された場合、取引の縮減を示唆するなど売却等を妨げることは行わない。

(3) 当社グループは、政策保有株主と取引を行う場合、取引の経済合理性を十分に検証しないまま取引を継続するなど、会社や株主共同の利益を害するような取引は行わない。

ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 （銘柄）	貸借対照表計上額の 合計額（百万円）
上場株式	10	2,390
非上場株式	51	5,003

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の増加に係る取得 価額の合計額（百万円）	株式数の増加の理由
上場株式	-	-	-
非上場株式	2	202	経営戦略上の連携関係の拡大・強化

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の減少に係る売却 価額の合計額（百万円）
上場株式	1	-
非上場株式	5	13

ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額に関する情報

（特定投資株式）

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株式の 保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額 （百万円）	貸借対照表計上額 （百万円）
ニホンフラッシュ株式会社	572,000	572,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
1,188	1,403
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	727,063	727,063	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
399	506
住友不動産株式会社	36,000	36,000	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
165	141
株式会社四国銀行	133,800	133,800	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
139	200
阿波製紙株式会社	200,000	200,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
98	122
株式会社フジ	50,000	50,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
95	113
株式会社三十三フィナンシャルグループ	55,090	78,700	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
85	137
株式会社栃木銀行	326,000	326,000	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
76	113
株式会社北日本銀行	38,300	38,300	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）	無
75	113

（注）　当社は、特定投資株式における定量的な保有効果の記載が困難であるため、保有の合理性を検証した方法について記載いたします。当社は、上記イの政策保有に関する基本方針に基づき、定期的（年１回）に銀行子会社の保有する政策保有上場株式の継続保有の可否について判断することとしており、平成30年９月の当社取締役会において継続保有の可否判断を行った結果、徳島銀行における政策保有株式はいずれも保有方針に沿った目的で保有していることを確認しております。

（みなし保有株式）

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株式の 保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額 （百万円）	貸借対照表計上額 （百万円）
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	186,000	186,000	（保有目的）議決権行使の指図 （定量的な保有効果）（注）２	無
102	129
伊藤忠商事株式会社	39,400	39,400	（保有目的）議決権行使の指図 （定量的な保有効果）（注）２	無
78	81

（注）１．貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。

２．当社は、みなし保有株式における定量的な保有効果の検証は行っておりません。

②保有目的が純投資目的である投資株式

区分	当事業年度		前事業年度
銘柄数 （銘柄）	貸借対照表計上額の 合計額（百万円）	銘柄数 （銘柄）	貸借対照表計上額の 合計額（百万円）
上場株式	86	15,454	72	14,877
非上場株式	1	180	1	180

区分	当事業年度
受取配当金の 合計額（百万円）	売却損益の 合計額（百万円）	評価損益の 合計額（百万円）
上場株式	572	519	2,500
非上場株式	3	-	-

③当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当事項はありません。

④当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

該当事項はありません。

（香川銀行）

①保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

当社グループは、政策保有株式の縮減に関する方針・考え方や資本コスト対比の具体的な精査に基づく検証について定めておりませんが、政策保有に関する基本方針については、以下のとおりであります。

(1) 当社グループは、上場株式の政策保有について、次の基本方針に基づき保有する。

①　地域金融グループとして、取引先企業等との取引や連携関係の維持・拡大等を通じて、地域経済の発展並びに政策保有先及び当社グループの企業価値の向上に資するなど、その保有意義が認められる場合に限定的に保有する。

②　政策保有株式については、個別銘柄ごとに、中長期的な視点からリスク・リターンを踏まえた経済合理性や政策保有先の財務・業績内容等を勘案した将来の見通し等について、銀行子会社から定期的に報告を求め、当社が取締役会においてその報告等を踏まえて保有意義の妥当性を検証し、継続保有の可否を判断する。

③　その保有意義が乏しいと判断される銘柄については、銀行子会社が政策保有先との対話を通じて縮減を進める。

(2) 当社グループは、当社株式を政策保有株式として保有している会社（以下「政策保有株主」という。）から保有する当社株式の売却等の意向が示された場合、取引の縮減を示唆するなど売却等を妨げることは行わない。

(3) 当社グループは、政策保有株主と取引を行う場合、取引の経済合理性を十分に検証しないまま取引を継続するなど、会社や株主共同の利益を害するような取引は行わない。

ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 （銘柄）	貸借対照表計上額の 合計額（百万円）
上場株式	21	14,893
非上場株式	41	827

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の増加に係る取得 価額の合計額（百万円）	株式数の増加の理由
上場株式	1	29	経営戦略上の連携関係の維持・強化
非上場株式	2	4	取引関係及び経営戦略上の連携関係の維持・強化

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の減少に係る売却 価額の合計額（百万円）
上場株式	1	71
非上場株式	-	-

ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額に関する情報

（特定投資株式）

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株式の 保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額 （百万円）	貸借対照表計上額 （百万円）
日本ハム株式会社	1,537,350	1,537,350	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
6,126	6,702
四国化成工業株式会社	2,500,629	2,500,629	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注２）	無
3,025	3,928
四国電力株式会社	1,439,499	1,439,499	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
1,940	1,816
株式会社ヨンキュウ	500,616	500,616	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
723	707
株式会社伊予銀行	882,856	835,656	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２ （株式数が増加した理由）経営戦略上の連携関係の維持・強化	無
517	669
株式会社日立製作所	126,959	634,799	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
455	489
株式会社百十四銀行	195,300	2,191,145	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
447	791
大王製紙株式会社	290,599	290,599	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
394	435
株式会社タダノ	258,000	258,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
271	411
株式会社四国銀行	212,850	212,850	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
221	318
大倉工業株式会社	69,426	347,133	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
123	203
株式会社北日本銀行	57,500	57,500	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
112	170
ＤＣＭホールディングス株式会社	109,200	109,200	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
112	117
日本電気株式会社	25,069	25,069	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
93	74
株式会社四電工	22,820	22,820	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
62	60

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株式の 保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額 （百万円）	貸借対照表計上額 （百万円）
兼松エンジニアリング株式会社	50,700	50,700	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
60	74
セーラー広告株式会社	180,000	180,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
58	74
株式会社ＫＧ情報	130,800	130,800	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
56	89
穴吹興産株式会社	18,000	18,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
52	55
日本興業株式会社	52,500	52,500	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
32	47
株式会社クリエアナブキ	10,000	10,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
4	6
株式会社大和証券グループ本社	-	365,113	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
-	247
凸版印刷株式会社	-	205,000	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
-	178
大日本印刷株式会社	-	57,287	（保有目的）経営戦略上の連携関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
-	125
清水建設株式会社	-	107,900	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
-	102
株式会社ビー・エム・エル	-	27,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
-	73
戸田建設株式会社	-	55,000	（保有目的）取引関係の維持・強化 （定量的な保有効果）（注）２	無
-	42

（注）１．「-」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。

２．当社は、特定投資株式における定量的な保有効果の記載が困難であるため、保有の合理性を検証した方法について記載いたします。当社は、上記イの政策保有に関する基本方針に基づき、定期的（年１回）に銀行子会社の保有する政策保有上場株式の継続保有の可否について判断することとしており、平成30年９月の当社取締役会において継続保有の可否判断を行った結果、香川銀行における政策保有上場株式のうち１銘柄を一部売却することとし、その後、平成31年１月に当社取締役会において引き続き継続保有の可否判断を行った結果、追加で６銘柄を売却することとし、それ以外の銘柄についてはいずれも保有方針に沿った目的で保有していることを確認しております。

（みなし保有株式）

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株式の 保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額 （百万円）	貸借対照表計上額 （百万円）
野村ホールディングス株式会社	1,000,000	1,000,000	（保有目的）議決権行使の指図 （定量的な保有効果）（注）２	無
400	615
株式会社大和証券グループ本社	29,000	29,000	（保有目的）議決権行使の指図 （定量的な保有効果）（注）２	無
15	19

（注）１．貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。

２．当社は、みなし保有株式における定量的な保有効果の検証は行っておりません。

②保有目的が純投資目的である投資株式

区分	当事業年度		前事業年度
銘柄数 （銘柄）	貸借対照表計上額の 合計額（百万円）	銘柄数 （銘柄）	貸借対照表計上額の 合計額（百万円）
上場株式	169	8,537	206	11,358
非上場株式	3	2,297	2	280

区分	当事業年度
受取配当金の 合計額（百万円）	売却損益の 合計額（百万円）	評価損益の 合計額（百万円）
上場株式	272	939	2,745
非上場株式	40	-	△75

③当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当事項はありません。

④当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

銘柄	株式数	貸借対照表計上額 （百万円）
株式会社大和証券グループ本社	365,113	196
凸版印刷株式会社	100,250	171
大日本印刷株式会社	57,287	151
清水建設株式会社	107,900	103
株式会社ビー・エム・エル	27,000	86
戸田建設株式会社	55,000	37

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第５【経理の状況】

１．当社の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和51年大蔵省令第28号）に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（昭和57年大蔵省令第10号）に準拠しております。

２．当社の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和38年大蔵省令第59号）に基づいて作成しております。

３．当社は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自平成30年４月１日　至平成31年３月31日）の連結財務諸表及び事業年度（自平成30年４月１日　至平成31年３月31日）の財務諸表について、EY新日本有限責任監査法人により監査を受けております。

なお、従来、当社が監査証明を受けている新日本有限責任監査法人は、平成30年７月１日に名称を変更し、EY新日本有限責任監査法人となりました。

４．当社は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内容を適切に把握し連結財務諸表等の適正性を確保する体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構に加入し、企業会計基準委員会等の行う研修に参加しております。

１【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (平成30年３月31日)	当連結会計年度 (平成31年３月31日)
資産の部
現金預け金	※７ 299,777	※７ 318,546
商品有価証券	467	424
金銭の信託	3,437	3,856
有価証券	※１,※７,※13 765,066	※７,※13 692,047
貸出金	※２,※３,※４,※５,※６,※８ 2,677,784	※２,※３,※４,※５,※６,※８ 2,800,149
外国為替	※６ 4,728	※６ 4,985
リース債権及びリース投資資産	8,578	8,756
その他資産	※７ 28,117	※７ 46,657
有形固定資産	※10,※11 33,490	※10,※11 34,648
建物	12,269	12,457
土地	※９ 16,355	※９ 15,874
リース資産	724	602
建設仮勘定	2,450	4,205
その他の有形固定資産	1,691	1,509
無形固定資産	3,189	1,746
ソフトウエア	3,063	1,622
リース資産	2	-
その他の無形固定資産	123	123
退職給付に係る資産	3,184	3,368
繰延税金資産	701	1,174
支払承諾見返	7,250	7,199
貸倒引当金	△23,358	△24,319
資産の部合計	3,812,417	3,899,242
負債の部
預金	3,328,805	3,475,431
譲渡性預金	70,931	76,216
コールマネー及び売渡手形	74,000	30,000
借用金	※７,※12 88,340	※７,※12 61,600
外国為替	12	19
その他負債	17,002	14,748
賞与引当金	540	321
役員賞与引当金	88	91
退職給付に係る負債	291	299
睡眠預金払戻損失引当金	502	503
システム解約損失引当金	-	659
偶発損失引当金	135	122
繰延税金負債	4,360	4,272
再評価に係る繰延税金負債	※９ 896	※９ 891
支払承諾	7,250	7,199
負債の部合計	3,593,159	3,672,377

		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (平成30年３月31日)	当連結会計年度 (平成31年３月31日)
純資産の部
資本金	25,000	25,000
資本剰余金	25,878	25,871
利益剰余金	146,217	155,055
自己株式	△152	△588
株主資本合計	196,942	205,339
その他有価証券評価差額金	17,233	16,474
繰延ヘッジ損益	0	1
土地再評価差額金	※９ 1,553	※９ 1,571
退職給付に係る調整累計額	69	△286
その他の包括利益累計額合計	18,858	17,759
新株予約権	972	1,191
非支配株主持分	2,484	2,574
純資産の部合計	219,257	226,864
負債及び純資産の部合計	3,812,417	3,899,242

②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 　至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 　至　平成31年３月31日)
経常収益	72,641	73,286
資金運用収益	51,227	51,579
貸出金利息	39,223	39,477
有価証券利息配当金	11,761	11,864
コールローン利息及び買入手形利息	8	0
預け金利息	199	199
その他の受入利息	34	38
役務取引等収益	8,544	9,137
その他業務収益	6,956	8,417
その他経常収益	5,912	4,152
償却債権取立益	782	500
その他の経常収益	5,130	3,651
経常費用	56,254	57,073
資金調達費用	2,100	1,865
預金利息	1,918	1,740
譲渡性預金利息	31	29
コールマネー利息及び売渡手形利息	0	△13
借用金利息	134	93
その他の支払利息	16	14
役務取引等費用	4,353	4,350
その他業務費用	8,983	11,279
営業経費	※１ 35,760	※１ 35,211
その他経常費用	5,055	4,367
貸倒引当金繰入額	1,165	2,318
その他の経常費用	※２ 3,890	※２ 2,048
経常利益	16,386	16,213
特別利益	16	14
固定資産処分益	16	14
特別損失	235	2,093
固定資産処分損	103	39
減損損失	※３ 132	※３ 1,395
システム解約損失引当金繰入額	-	659
税金等調整前当期純利益	16,167	14,134
法人税、住民税及び事業税	4,146	3,734
法人税等調整額	908	88
法人税等合計	5,054	3,823
当期純利益	11,112	10,310
非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△）	△45	146
親会社株主に帰属する当期純利益	11,158	10,163

【連結包括利益計算書】

		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 　至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 　至　平成31年３月31日)
当期純利益	11,112	10,310
その他の包括利益	※１ △2,666	※１ △1,169
その他有価証券評価差額金	△2,743	△813
繰延ヘッジ損益	0	0
退職給付に係る調整額	76	△355
包括利益	8,446	9,140
（内訳）
親会社株主に係る包括利益	8,364	9,048
非支配株主に係る包括利益	81	92

③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

				(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	25,000	25,974	136,321	△500	186,795
当期変動額
剰余金の配当			△1,299		△1,299
親会社株主に帰属する当期純利益			11,158		11,158
自己株式の取得				△364	△364
自己株式の処分		△95		711	615
土地再評価差額金の取崩			36		36
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	△95	9,895	347	10,146
当期末残高	25,000	25,878	146,217	△152	196,942

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
	その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	20,104	0	1,590	△6	21,688	935	2,404	211,824
当期変動額
剰余金の配当								△1,299
親会社株主に帰属する当期純利益								11,158
自己株式の取得								△364
自己株式の処分								615
土地再評価差額金の取崩								36
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△2,870	0	△36	76	△2,830	37	79	△2,713
当期変動額合計	△2,870	0	△36	76	△2,830	37	79	7,433
当期末残高	17,233	0	1,553	69	18,858	972	2,484	219,257

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

				(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	25,000	25,878	146,217	△152	196,942
当期変動額
剰余金の配当			△1,307		△1,307
親会社株主に帰属する当期純利益			10,163		10,163
自己株式の取得				△454	△454
自己株式の処分		△6		18	12
土地再評価差額金の取崩			△17		△17
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	△6	8,838	△435	8,396
当期末残高	25,000	25,871	155,055	△588	205,339

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
	その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	17,233	0	1,553	69	18,858	972	2,484	219,257
当期変動額
剰余金の配当								△1,307
親会社株主に帰属する当期純利益								10,163
自己株式の取得								△454
自己株式の処分								12
土地再評価差額金の取崩								△17
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△759	0	17	△355	△1,098	218	90	△789
当期変動額合計	△759	0	17	△355	△1,098	218	90	7,607
当期末残高	16,474	1	1,571	△286	17,759	1,191	2,574	226,864

④【連結キャッシュ・フロー計算書】

		（単位：百万円）
	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 　至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 　至　平成31年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益	16,167	14,134
減価償却費	2,070	1,967
減損損失	132	1,395
貸倒引当金の増減（△）	△581	960
賞与引当金の増減額（△は減少）	△0	△218
役員賞与引当金の増減額（△は減少）	△4	3
退職給付に係る資産の増減額（△は増加）	△535	△646
退職給付に係る負債の増減額（△は減少）	5	15
睡眠預金払戻損失引当金の増減額（△は減少）	32	0
システム解約損失引当金の増減（△）	-	659
偶発損失引当金の増減額（△は減少）	0	△12
資金運用収益	△51,227	△51,579
資金調達費用	2,100	1,865
有価証券関係損益（△）	△2,645	△1,051
金銭の信託の運用損益（△は運用益）	123	54
為替差損益（△は益）	3,066	△2,569
固定資産処分損益（△は益）	87	24
貸出金の純増（△）減	△152,769	△122,364
預金の純増減（△）	122,380	146,625
譲渡性預金の純増減（△）	14,788	5,284
借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）	19,363	△25,440
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減	6,487	△295
コールマネー等の純増減（△）	39,000	△44,000
外国為替（資産）の純増（△）減	△1,300	△256
外国為替（負債）の純増減（△）	6	7
リース債権及びリース投資資産の純増（△）減	△17	△178
資金運用による収入	50,494	52,032
資金調達による支出	△2,468	△2,590
その他	△13,530	△18,397
小計	51,226	△44,569
法人税等の支払額	△3,987	△4,232
営業活動によるキャッシュ・フロー	47,239	△48,802

		（単位：百万円）
	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 　至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 　至　平成31年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出	△199,562	△216,243
有価証券の売却による収入	68,454	132,448
有価証券の償還による収入	148,398	157,651
金銭の信託の増加による支出	△2,189	△4,000
金銭の信託の減少による収入	4,000	3,524
有形固定資産の取得による支出	△2,973	△3,045
有形固定資産の売却による収入	149	119
有形固定資産の除却による支出	△84	-
無形固定資産の取得による支出	△10	-
投資活動によるキャッシュ・フロー	16,182	70,454
財務活動によるキャッシュ・フロー
劣後特約付借入金の返済による支出	△2,000	△1,300
配当金の支払額	△1,299	△1,305
非支配株主への配当金の支払額	△2	△2
自己株式の取得による支出	△364	△454
自己株式の処分による収入	711	0
リース債務の返済による支出	△154	△125
財務活動によるキャッシュ・フロー	△3,108	△3,188
現金及び現金同等物に係る換算差額	6	10
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）	60,320	18,473
現金及び現金同等物の期首残高	233,847	294,168
現金及び現金同等物の期末残高	※１ 294,168	※１ 312,642

【注記事項】

（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）

１．連結の範囲に関する事項

(1）連結子会社　 10社

株式会社徳島銀行

株式会社香川銀行

株式会社大正銀行

トモニシステムサービス株式会社

株式会社徳銀ビジネスサービス

香川ビジネスサービス株式会社

トモニリース株式会社

トモニカード株式会社

株式会社徳銀キャピタル

大正信用保証株式会社

(2）非連結子会社

トモニ６次産業化サポート投資事業有限責任組合

非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）及びその他の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。

なお、トモニ６次産業化サポート投資事業有限責任組合は、平成30年12月３日付で清算が結了しております。

２．持分法の適用に関する事項

(1）持分法適用の非連結子会社

該当ありません。

(2）持分法適用の関連会社

該当ありません。

(3）持分法非適用の非連結子会社

トモニ６次産業化サポート投資事業有限責任組合

持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）及びその他の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。

なお、トモニ６次産業化サポート投資事業有限責任組合は、平成30年12月３日付で清算が結了しております。

(4）持分法非適用の関連会社

該当ありません。 

３．連結子会社の事業年度等に関する事項

(1) 連結子会社の決算日は次のとおりであります。

３月末日　　 10社

４．会計方針に関する事項

(1）商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）により行っております。

(2）有価証券の評価基準及び評価方法

(イ）有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(ロ）有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

(3）デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

(4）固定資産の減価償却の方法

① 有形固定資産（リース資産を除く）

有形固定資産は、定率法（ただし、平成10年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに平成28年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建　物：７年～50年

その他：３年～20年

②　無形固定資産（リース資産を除く）

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、連結子会社で定める利用可能期間（10年以内）に基づいて償却しております。

③　リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5）貸倒引当金の計上基準

銀行業を営む連結子会社の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は12,336百万円（前連結会計年度末は15,086百万円）であります。

その他の連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。

(6）賞与引当金の計上基準

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

(7）役員賞与引当金の計上基準

役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

(8）睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金の預金者からの将来の払戻請求に備えるため、過去の払戻実績に基づき、必要額を計上しております。

(9）偶発損失引当金の計上基準

偶発損失引当金は、信用保証協会における責任共有制度に基づく負担金等の支払いに備えるため、予め定めている償却・引当基準に基づき将来の負担金支払見積額を計上しております。

(10）システム解約損失引当金の計上基準

システム解約損失引当金は、株式会社大正銀行の基幹系システムを、株式会社徳島銀行の基幹系システムに統合（令和２年１月）することに伴い、将来発生が見込まれる株式会社大正銀行の現行の基幹系システムに関するアウトソーシングサービス契約等の中途解約に係る損失見込額を計上しております。

(11）退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：　　　　その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法により損益処理

数理計算上の差異：　　各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（５年又は10年）による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。

(12）収益及び費用の計上基準

ファイナンス・リース取引に係る収益及び費用の計上基準については、リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。

(13）外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

(14）重要なヘッジ会計の方法

(イ）金利リスク・ヘッジ

金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、金利スワップの特例処理によっております。

(ロ）為替変動リスク・ヘッジ

銀行業を営む連結子会社の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号 平成14年７月29日）に規定する繰延ヘッジによっております。

ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

(15）連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(16）消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。 

（未適用の会計基準等）

・「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号　平成30年3月30日）

・「収益認識に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第30号　平成30年3月30日）

(1) 概要

収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。

ステップ１：顧客との契約を識別する。

ステップ２：契約における履行義務を識別する。

ステップ３：取引価格を算定する。

ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。

ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。

(2) 適用予定日

令和４年３月期の期首から適用する予定であります。

(3) 当該会計基準等の適用による影響

当該会計基準等の適用による影響は、評価中であります。  

（連結貸借対照表関係）

※１．非連結子会社の出資金の総額

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	出資金	0百万円	－百万円

※２．貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	破綻先債権額	1,619百万円	2,589百万円
	延滞債権額	42,238百万円	43,753百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。

※３．貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	３ヵ月以上延滞債権額	122百万円	154百万円

なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。

※４．貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	貸出条件緩和債権額	2,792百万円	3,380百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。

※５．破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	合計額	46,773百万円	49,878百万円

なお、上記２．から５．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。

※６．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号 平成14年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---
	18,426百万円	18,374百万円

※７．担保に供している資産は次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	担保に供している資産
	有価証券	115,254百万円	109,288百万円
	担保資産に対応する債務
	借用金	78,600百万円	53,100百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金の代用として、次のものを差し入れております。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	預け金	139百万円	139百万円
	有価証券	21,028百万円	12,386百万円
	その他資産	10,000百万円	27,208百万円

また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	保証金	800百万円	823百万円

※８．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	融資未実行残高	378,275百万円	399,052百万円
	うち原契約期間が１年以内のもの	334,129百万円	348,101百万円
	（又は任意の時期に無条件で取消可能なもの）

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内（社内）手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。

※９．土地の再評価に関する法律（平成10年３月31日公布法律第34号）に基づき、株式会社徳島銀行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日　　　　　平成10年３月31日

同法律第３条第３項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令（平成10年３月31日公布政令第119号）第２条第４号に定める地価税の課税価格で（自己所有の寮・社宅に係る土地については同政令第２条第３号固定資産税評価額に基づいて合理的な調整を行って）再評価しております。

同法律第10条に定める再評価を行った事業用土地の期末における時価の合計額と当該事業用土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額

	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---
	3,404百万円	3,314百万円

※10．有形固定資産の減価償却累計額

	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
減価償却累計額	30,207百万円	30,819百万円

※11．有形固定資産の圧縮記帳額

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	圧縮記帳額	4,731百万円	4,686百万円
	（当該連結会計年度の圧縮記帳額）	（－百万円）	（－百万円）

※12．借用金には、他の債務よりも債務の履行が後順位である旨の特約が付された劣後特約付借入金が含まれております。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	劣後特約付借入金	3,100百万円	1,800百万円

※13．「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の額

	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---
	22,516百万円	26,431百万円

（連結損益計算書関係）

※１．営業経費には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 　　至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 　　至　平成31年３月31日）
給与・手当	15,254百万円	15,206百万円

※２．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

		前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
	貸出金償却	2,642百万円	542百万円
	株式等売却損	754百万円	792百万円
	株式等償却	3百万円	283百万円

※３．減損損失

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

当連結会計年度において、継続的な地価の下落等により投資額の回収が見込めなくなった資産グループの帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額132百万円を減損損失として特別損失に計上しております。その内訳は、土地53百万円、建物39百万円及びその他の有形固定資産39百万円であります。

用途	種類	場所	減損損失
---	---	---	---
稼動資産	営業用店舗	徳島県内	55百万円
稼動資産	営業用店舗	岡山県内	13百万円
稼動資産	営業用店舗	愛媛県内	11百万円
稼動資産	営業用店舗	香川県内	10百万円
稼動資産	営業用店舗	東京都内	0百万円
遊休資産	所有土地・建物	徳島県内	39百万円

銀行業を営む連結子会社は、営業用店舗については、営業店（または各グループ店）毎に管理会計で継続的に収支を把握していることから各営業店（または各グループ店）を、また遊休資産については各資産を、それぞれグルーピングの単位としております。また、当社及びその他の連結子会社は、各社をグルーピングの単位としております。

なお、当資産グループの回収可能価額は正味売却価額により測定しており、「不動産鑑定評価基準」又は「売却予定額」に基づき評価しております。

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

当連結会計年度において、株式会社徳島銀行と株式会社大正銀行の基幹系システムの統合（令和２年１月）に伴い使用中止が見込まれることや、継続的な地価の下落等により、投資額の回収が見込めなくなった資産グループの帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額1,395百万円を減損損失として特別損失に計上しております。その内訳は、土地232百万円、建物91百万円、その他の有形固定資産91百万円及びソフトウェア980百万円であります。

用途	種類	場所	減損損失
---	---	---	---
稼動資産	営業用店舗	徳島県内	196百万円
稼動資産	営業用店舗	香川県内	52百万円
稼動資産	営業用店舗	岡山県内	49百万円
稼動資産	営業用店舗	愛媛県内	25百万円
稼動資産	ソフトウェア	大阪府内等	980百万円
遊休資産	所有土地	香川県内	91百万円

銀行業を営む連結子会社は、営業用店舗については、営業店（または各グループ店）毎に管理会計で継続的に収支を把握していることから各営業店（または各グループ店）を、また遊休資産については各資産を、それぞれグルーピングの単位としております。また、当社及び連結子会社は、各社をグルーピングの単位としております。

なお、当資産グループの回収可能価額は正味売却価額又は使用価値により測定し、正味売却価額については「不動産鑑定評価基準」又は「売却予定額」に基づき評価しております。また、使用価値については、将来キャッシュ・フローの見積期間が短期間で、金額的影響が僅少であることから割引計算は行っておりません。

（連結包括利益計算書関係）

※１　その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

（単位：百万円）

		前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
	その他有価証券評価差額金
	当期発生額	△1,122	△251
	組替調整額	△2,647	△1,062
	税効果調整前	△3,769	△1,313
	税効果額	1,026	499
	その他有価証券評価差額金	△2,743	△813
	繰延ヘッジ損益
	当期発生額	3	2
	組替調整額	△2	△2
	税効果調整前	0	0
	税効果額	△0	△0
	繰延ヘッジ損益	0	0
	退職給付に係る調整額
	当期発生額	181	△455
	組替調整額	△71	△56
	税効果調整前	110	△511
	税効果額	△33	155
	退職給付に係る調整額	76	△355
	その他の包括利益合計	△2,666	△1,169

（連結株主資本等変動計算書関係）

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度 末株式数	摘要
---	---	---	---	---	---
発行済株式
普通株式	163,728	－	－	163,728
合計	163,728	－	－	163,728
自己株式
普通株式	1,408	600	1,736	272	(注)
合計	1,408	600	1,736	272

（注）　普通株式の自己株式の増加600千株は取締役会決議による自己株式の取得による増加600千株及び単元未満株式の買取りによる増加０千株であり、減少1,736千株は新株予約権の行使による減少510千株及び従業員持株ESOP信託から従業員持株会への売却による減少1,226千株であります。

２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権の内訳	新株予約権の目的となる株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）				当連結会計年度末残高 （百万円）	摘要
---	---	---	---	---	---	---	---	---
当連結会計年度期首	当連結会計年度		当連結会 計年度末
---	---	---	---	---	---	---	---	---
増加	減少
---	---	---	---	---	---	---	---	---
当社	ストック・オプションとしての新株予約権	－					972
合計		－					972

３．配当に関する事項

(1）当連結会計年度中の配当金支払額

（決議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
---	---	---	---	---	---
平成29年６月28日 定時株主総会	普通株式	649	4.00	平成29年３月31日	平成29年６月29日
平成29年11月14日 取締役会	普通株式	649	4.00	平成29年９月30日	平成29年12月８日

（注）　平成29年６月28日の定時株主総会の決議に基づく配当金の総額には、従業員持株ESOP信託に対する配当金４百万円を含めておりません。また、平成29年11月14日の取締役会の決議に基づく配当金の総額には、従業員持株ESOP信託に対する配当金３百万円を含めておりません。これは同信託が所有する当社株式を自己株式として認識しているためであります。

(2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

（決議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
---	---	---	---	---	---	---
平成30年６月27日定時株主総会	普通株式	653	利益剰余金	4.00	平成30年３月31日	平成30年６月28日

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度 末株式数	摘要
---	---	---	---	---	---
発行済株式
普通株式	163,728	－	－	163,728
合計	163,728	－	－	163,728
自己株式
普通株式	272	1,000	33	1,239	(注)
合計	272	1,000	33	1,239

（注）　普通株式の自己株式の増加1,000千株は取締役会決議による自己株式の取得による増加1,000千株及び単元未満株式の買取りによる増加０千株であり、減少33千株は新株予約権の権利行使による減少であります。

２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権の内訳	新株予約権の目的となる株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）				当連結会計年度末残高 （百万円）	摘要
---	---	---	---	---	---	---	---	---
当連結会計年度期首	当連結会計年度		当連結会 計年度末
---	---	---	---	---	---	---	---	---
増加	減少
---	---	---	---	---	---	---	---	---
当社	ストック・オプションとしての新株予約権	－					1,191
合計		－					1,191

３．配当に関する事項

(1）当連結会計年度中の配当金支払額

（決議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
---	---	---	---	---	---
平成30年６月27日 定時株主総会	普通株式	653	4.00	平成30年３月31日	平成30年６月28日
平成30年11月13日 取締役会	普通株式	653	4.00	平成30年９月30日	平成30年12月７日

(2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

（決議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
---	---	---	---	---	---	---
令和元年６月26日定時株主総会	普通株式	649	利益剰余金	4.00	平成31年３月31日	令和元年６月27日

（連結キャッシュ・フロー計算書関係）

※１．現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

		前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
	現金預け金勘定	299,777百万円	318,546百万円
	日本銀行への預け金以外の預け金	△5,609百万円	△5,904百万円
	現金及び現金同等物	294,168百万円	312,642百万円

（リース取引関係）

（借手側）

１．ファイナンス・リース取引

(1）所有権移転外ファイナンス・リース取引

①　リース資産の内容

(ア）有形固定資産

事務機器、ＡＴＭ及び車両であります。

(イ）無形固定資産

ソフトウエアであります。

②　リース資産の減価償却の方法

連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４．会計方針に関する事項」の「(4）固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。

２．オペレーティング・リース取引

オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料

（単位：百万円）

	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---
１年内	148	152
１年超	560	513
合計	708	666

（貸手側）

１．リース投資資産の内訳

（単位：百万円）

	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---
リース料債権部分	9,259	9,483
見積残存価額部分	6	5
受取利息配当額（△）	803	829
リース投資資産	8,462	8,659

２．リース債権及びリース投資資産に係るリース料債権部分の連結決算日後の回収予定額

前連結会計年度（平成30年３月31日）

（単位：百万円）

	リース債権	リース投資資産
---	---	---
１年以内	67	2,970
１年超２年以内	32	2,337
２年超３年以内	9	1,815
３年超４年以内	3	1,212
４年超５年以内	3	667
５年超	－	256

当連結会計年度（平成31年３月31日）

（単位：百万円）

	リース債権	リース投資資産
---	---	---
１年以内	41	2,978
１年超２年以内	19	2,453
２年超３年以内	14	1,859
３年超４年以内	13	1,281
４年超５年以内	5	652
５年超	9	257

（金融商品関係）

１．金融商品の状況に関する事項

(1）金融商品に対する取組方針

当社グループは、預金、貸出金業務等の銀行業務を中心に各種金融サービスを提供しております。銀行業務を行うに当たっては、地域における持続的かつ安定的な金融仲介機能を発揮するため、必要な資金を地域の企業及び個人等から預金及び譲渡性預金により調達し、地域の企業及び個人等に対する貸出金により運用するとともに、一部は金融市場等で有価証券により運用しております。

当社グループが保有する貸出金、有価証券等の金融資産と預金等の金融負債は期間構造が異なるため、市場の金利変動に伴うリスクに晒されていることから、資産及び負債の総合的管理（ＡＬＭ）を行い、市場リスクを適切にコントロールして安定的な収益を確保できる運営に努めております。

(2）金融商品の内容及びそのリスク

当社グループが保有する金融資産は、主として貸出金及び有価証券であります。貸出金は、主に地域の中小企業者に対する事業性貸出及び個人に対する消費性ローンであり、貸出先の倒産や債務不履行等による信用リスクに晒されており、有価証券は、主に株式及び債券であり、発行体の信用リスク、金利及び市場価格の変動に伴う市場リスクに晒されております。

金融負債は、主として地域の企業及び個人等からの預金であり、当社グループの信用状況等の変化や予期せぬ経済環境等の変化により、資金調達力の低下や資金流出が発生する流動性リスクに晒されております。

デリバティブ取引は、顧客の輸出入予約のヘッジ取引を目的とした為替予約取引、及び貸出金の金利リスクに対するヘッジ取引を目的とした金利スワップ取引であり、信用リスク及び市場リスクに晒されております。

(3）金融商品に係るリスク管理体制

①　信用リスクの管理

当社グループは、信用リスクに関する諸規程・基準に基づき、営業推進部門から独立した与信管理部門において、適切な信用リスクの管理を行っております。また、信用リスクの管理の状況については、定期的に開催されるグループリスク管理委員会等において審議・報告される体制としております。さらに、信用リスクの管理の状況については、監査部門による内部監査を実施しております。

また、信用リスク管理の高度化を図るため行内格付制度を導入し、案件審査や与信管理、与信ポートフォリオのモニタリング等に活用しております。与信ポートフォリオについては、業種集中度合いや大口集中度合い等のモニタリングを行い、集中リスクを排除したポートフォリオ構築を図っております。

有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、信用情報や取引状況を定期的に把握・管理しております。

②　市場リスクの管理

当社グループは、市場リスク管理に関する諸規程・マニュアルに基づき、適切な市場リスクの管理を行っております。また、市場リスクの管理の状況については、定期的に開催されるグループリスク管理委員会等において審議・報告される体制としております。さらに、市場リスクの管理の状況については、監査部門による内部監査を実施しております。

有価証券運用部門では市場運用部門（フロント・オフィス）、市場リスク管理部門（ミドル・オフィス）及び事務管理部門（バック・オフィス）を明確に区分して相互牽制機能が発揮できる態勢とし、適切な市場リスクの管理を行っております。また、市場動向・損益状況については月次でグループリスク管理委員会等へ報告し、損失拡大時や市況変動の激しい時等については、随時にグループリスク管理委員会の開催を要請し、早急な対応を実施しております。

当社グループにおいて、市場リスクの影響を受ける主たる金融商品は、「商品有価証券」、「金銭の信託」、「有価証券」、「貸出金」、「預金」、「譲渡性預金」、「借用金」及び「デリバティブ取引」であります。これらのうちの大部分を保有する株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行においては、市場リスクのＶａＲを算定しております。当社グループでは、算定したＶａＲがリスク限度枠の範囲内となるように適切にコントロールしながら収益確保に努めております。ＶａＲの算定にあたっては、分散共分散法（保有期間120日、信頼区間99％、観測期間１年）を採用しております。平成30年３月31日現在における市場リスク量は20,362百万円（うち株式会社徳島銀行7,220百万円、株式会社香川銀行10,715百万円、株式会社大正銀行2,427百万円）であります。平成31年３月31日現在における市場リスク量は22,006百万円（うち株式会社徳島銀行7,842百万円、株式会社香川銀行11,151百万円、株式会社大正銀行3,013百万円）であります。なお、ＶａＲは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。

③　流動性リスクの管理

当社グループは、流動性リスク管理に関する諸規程・マニュアルに基づき、適切な流動性リスクの管理を行っております。また、流動性リスクの管理の状況については、定期的に開催されるグループリスク管理委員会等において審議・報告される体制としております。さらに、流動性リスクの管理の状況については、監査部門による内部監査を実施しております。

また、資金繰り担当部門は、安定した資金繰り運用に努めるとともに、不測の事態に備え、流動性の高い資産を準備するなど日々状況を把握しております。

(4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２．金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（（注２）を参照ください。）。また、連結貸借対照表計上額の重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。

前連結会計年度（平成30年３月31日）

（単位：百万円）

	連結貸借対照表計上額	時価	差額
---	---	---	---
(1）現金預け金	299,777	299,778	0
(2）商品有価証券
売買目的有価証券	467	467	－
(3）金銭の信託	3,437	3,437	－
(4）有価証券
満期保有目的の債券	11,500	11,648	147
その他有価証券	743,500	743,500	－
(5）貸出金	2,677,784
貸倒引当金（*1）	△22,381
	2,655,403	2,662,305	6,902
資産計	3,714,087	3,721,138	7,051
(1）預金	3,328,805	3,329,438	633
(2）譲渡性預金	70,931	70,940	8
(3）コールマネー及び売渡手形	74,000	73,999	△0
(4）借用金	88,340	88,352	11
負債計	3,562,077	3,562,729	652
デリバティブ取引（*2）
ヘッジ会計が適用されていないもの	94	94	－
ヘッジ会計が適用されているもの	26	26	－
デリバティブ取引計	121	121	－

（*1）　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

（*2）　デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、（　）で表示しております。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

（単位：百万円）

	連結貸借対照表計上額	時価	差額
---	---	---	---
(1）現金預け金	318,546	318,546	0
(2）商品有価証券
売買目的有価証券	424	424	－
(3）金銭の信託	3,856	3,856	－
(4）有価証券
満期保有目的の債券	13,426	13,435	8
その他有価証券	668,063	668,063	－
(5）貸出金	2,800,149
貸倒引当金（*1）	△23,499
	2,776,650	2,783,812	7,161
資産計	3,780,967	3,788,138	7,170
(1）預金	3,475,431	3,475,881	450
(2）譲渡性預金	76,216	76,224	7
(3）コールマネー及び売渡手形	30,000	29,999	△0
(4）借用金	61,600	61,597	△3
負債計	3,643,247	3,643,702	454
デリバティブ取引（*2）
ヘッジ会計が適用されていないもの	(279)	(279)	－
ヘッジ会計が適用されているもの	7	7	－
デリバティブ取引計	(271)	(271)	－

（*1）　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

（*2）　デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、（　）で表示しております。

（注１）　金融商品の時価の算定方法

資産

(1）現金預け金

満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適用金利で割り引いた現在価値を算定しております。

(2）商品有価証券

債券については、日本証券業協会が公表する価格によっております。

(3）金銭の信託

有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券については、株式は取引所の価格、債券は日本証券業協会が公表する価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。

なお、保有目的ごとの金銭の信託に関する注記事項については「（金銭の信託関係）」に記載しております。

(4）有価証券

株式は取引所の価格、債券は日本証券業協会が公表する価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託は公表されている基準価額によっております。

自行保証付私募債は、その将来キャッシュ・フローをスワップ金利等適切な指標に信用スプレッドを上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。

なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「（有価証券関係）」に記載しております。

(5）貸出金

貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるもののうち、一般貸出については、その将来キャッシュ・フローをスワップ金利等適切な指標に信用スプレッドを上乗せした利率で割り引いた現在価値を算定しております。個人ローン（住宅ローン及び消費者ローン）については、その将来キャッシュ・フローを、同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いた現在価値を算定しております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。

貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としております。

負債

(1）預金、及び(2）譲渡性預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期預金及び譲渡性預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。

(3) コールマネー及び売渡手形

新規に同様のコールマネー取引を行った場合に想定される適用金利で割り引いた現在価値を算定しております。

(4）借用金

借用金については、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引については、「（デリバティブ取引関係）」に記載しております。

（注２）　 時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「資産(4）その他有価証券」には含まれておりません。

（単位：百万円）

	区分	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	①　非上場株式（*1）（*2）	8,287	8,488
	②　組合出資金（*3）	1,777	2,069
	合計	10,065	10,558

（*1）　非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。

（*2）　前連結会計年度において、非上場株式について３百万円減損処理を行なっております。

当連結会計年度において、非上場株式について23百万円減損処理を行なっております。

（*3）　組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。

（注３）　金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度（平成30年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
---	---	---	---	---	---	---
預け金（*1）	265,686	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	－	－	－	－	－	－
有価証券	133,358	254,141	114,045	26,446	114,753	15,398
満期保有目的の債券	2,115	4,569	3,662	1,146	－	－
うち国債	－	100	－	－	－	－
地方債	－	－	－	－	－	－
短期社債	－	－	－	－	－	－
社債	2,115	2,869	3,662	1,146	－	－
その他	－	1,600	－	－	－	－
その他有価証券のうち満期があるもの	131,242	249,572	110,383	25,300	114,753	15,398
うち国債	22,800	53,400	23,600	9,100	6,000	5,400
地方債	12,322	29,618	21,261	8,201	17,964	－
短期社債	－	－	－	－	－	－
社債	72,339	59,442	26,844	2,704	3,019	－
その他	23,780	107,111	38,677	5,294	87,769	9,998
貸出金（*2）	553,333	505,449	326,248	235,981	250,055	565,404
合計	952,377	759,590	440,293	262,428	364,808	580,802

（*1）　預け金のうち、期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しております。

（*2）　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない49,944百万円、期間の定めのないもの191,368百万円は含めておりません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
---	---	---	---	---	---	---
預け金（*1）	282,395	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	－	－	－	－	－	－
有価証券	138,946	223,406	75,457	26,821	99,916	11,315
満期保有目的の債券	3,519	3,334	5,359	1,210	－	－
うち国債	100	－	－	－	－	－
地方債	－	－	－	－	－	－
短期社債	－	－	－	－	－	－
社債	1,819	3,334	5,359	1,210	－	－
その他	1,600	－	－	－	－	－
その他有価証券のうち満期があるもの	135,427	220,072	70,097	25,611	99,916	11,315
うち国債	28,500	41,300	16,300	－	－	4,600
地方債	15,421	35,334	12,198	12,370	16,129	－
短期社債	－	－	－	－	－	－
社債	42,170	65,372	12,082	2,274	3,202	－
その他	49,334	78,066	29,517	10,966	80,585	6,715
貸出金（*2）	621,604	469,106	314,285	243,446	257,055	625,422
合計	1,042,945	692,513	389,743	270,268	356,972	636,738

（*1）　預け金のうち、期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しております。

（*2）　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない52,900百万円、期間の定めのないもの216,327百万円は含めておりません。

（注４）　借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度（平成30年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
---	---	---	---	---	---	---
預金（*1）	3,005,997	294,655	27,416	379	356	－
譲渡性預金	70,831	100	－	－	－	－
コールマネー及び売渡手形	74,000	－	－	－	－	－
借用金（*2）	77,100	7,027	4,212	－	－	－
合計	3,227,929	301,783	31,628	379	356	－

（*1）　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

（*2）　借用金のうち、期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
---	---	---	---	---	---	---
預金（*1）	3,150,155	290,527	34,108	156	482	－
譲渡性預金	73,316	2,900	－	－	－	－
コールマネー及び売渡手形	30,000	－	－	－	－	－
借用金（*2）	41,074	7,330	13,195	－	－	－
合計	3,294,547	300,758	47,303	156	482	－

（*1）　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

（*2）　借用金のうち、期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しております。 

（有価証券関係）

※１．連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。

※２．「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１．売買目的有価証券

	前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---
連結会計年度の損益に含まれた評価差額	△3百万円	△3百万円

２．満期保有目的の債券

前連結会計年度（平成30年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	時価 （百万円）	差額 （百万円）
---	---	---	---	---
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	100	102	2
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	8,103	8,193	90
その他	1,607	1,691	83
小計	9,810	9,987	176
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	－	－	－
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	1,689	1,661	△28
その他	－	－	－
小計	1,689	1,661	△28
合計		11,500	11,648	147

当連結会計年度（平成31年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	時価 （百万円）	差額 （百万円）
---	---	---	---	---
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	100	100	0
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	8,102	8,219	117
その他	1,603	1,643	40
小計	9,805	9,964	158
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	－	－	－
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	3,620	3,470	△149
その他	－	－	－
小計	3,620	3,470	△149
合計		13,426	13,435	8

３．その他有価証券

前連結会計年度（平成30年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	取得原価 （百万円）	差額 （百万円）
---	---	---	---	---
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	42,470	25,468	17,001
債券	305,310	301,472	3,837
国債	113,883	111,906	1,977
地方債	57,165	56,531	633
短期社債	－	－	－
社債	134,261	133,034	1,227
その他	205,794	195,568	10,225
小計	553,575	522,509	31,065
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	11,707	12,421	△714
債券	71,495	71,867	△371
国債	8,993	9,251	△257
地方債	32,855	32,948	△92
短期社債	－	－	－
社債	29,646	29,667	△21
その他	106,722	111,584	△4,861
小計	189,925	195,873	△5,947
合計		743,500	718,383	25,117

当連結会計年度（平成31年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	取得原価 （百万円）	差額 （百万円）
---	---	---	---	---
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	30,160	17,954	12,206
債券	259,057	256,075	2,982
国債	88,929	87,494	1,434
地方債	82,606	81,992	614
短期社債	－	－	－
社債	87,522	86,587	934
その他	213,113	199,379	13,734
小計	502,332	473,408	28,923
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	16,970	18,355	△1,384
債券	49,817	49,899	△82
国債	3,612	3,683	△71
地方債	9,546	9,548	△2
短期社債	－	－	－
社債	36,658	36,667	△9
その他	98,942	102,595	△3,652
小計	165,730	170,850	△5,119
合計		668,063	644,259	23,803

４．当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

該当ありません。

５．当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

種類	売却額（百万円）	売却益の合計額（百万円）	売却損の合計額（百万円）
---	---	---	---
株式	18,116	2,076	111
債券	10,941	113	80
国債	5,208	106	79
地方債	4,233	4	－
短期社債	－	－	－
社債	1,499	2	1
その他	38,988	2,399	1,785
合計	68,046	4,588	1,976

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

種類	売却額（百万円）	売却益の合計額（百万円）	売却損の合計額（百万円）
---	---	---	---
株式	26,110	2,307	787
債券	33,231	80	64
国債	18,815	46	53
地方債	13,577	32	9
短期社債	－	－	－
社債	839	1	0
その他	74,042	1,634	2,024
合計	133,385	4,022	2,875

６．減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く。）のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理（以下「減損処理」という。）しております。

前連結会計年度において減損処理を行ったものはありません。

当連結会計年度における減損処理額は、260百万円（うち株式260百万円）であります。

また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、連結会計年度末の時価が取得原価に比べて50％以上下落している場合は著しい下落であると判断し、30％以上50％未満下落している場合は発行会社の財務内容及び過去の一定期間における時価の推移等を勘案し判断しております。 

（金銭の信託関係）

１．運用目的の金銭の信託

前連結会計年度（平成30年３月31日）

	連結貸借対照表計上額（百万円）	連結会計年度の損益に含まれた 評価差額（百万円）
---	---	---
運用目的の金銭の信託	3,437	－

当連結会計年度（平成31年３月31日）

	連結貸借対照表計上額（百万円）	連結会計年度の損益に含まれた 評価差額（百万円）
---	---	---
運用目的の金銭の信託	3,856	－

２．満期保有目的の金銭の信託

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。

３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。 

（その他有価証券評価差額金）

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度（平成30年３月31日）

	金額（百万円）
---	---
評価差額	25,115
その他有価証券	25,115
その他の金銭の信託	－
（△）繰延税金負債	7,628
その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）	17,487
（△）非支配株主持分相当額	253
（＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	17,233

（注）　評価差額には、組合等の構成資産であるその他有価証券に係る評価差額△２百万円（損）を含めております。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

	金額（百万円）
---	---
評価差額	23,801
その他有価証券	23,801
その他の金銭の信託	－
（△）繰延税金負債	7,128
その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）	16,673
（△）非支配株主持分相当額	199
（＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	16,474

（注）　評価差額には、組合等の構成資産であるその他有価証券に係る評価差額△２百万円（損）を含めております。 

（デリバティブ取引関係）

１．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1）金利関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

区分	種類	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）	評価損益 （百万円）
---	---	---	---	---	---
店頭	金利スワップ
受取変動・支払固定	745	696	△11	△11
合計		―――	―――	△11	△11

（注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２．時価の算定　割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

区分	種類	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）	評価損益 （百万円）
---	---	---	---	---	---
店頭	金利スワップ
受取変動・支払固定	648	633	△12	△12
合計		―――	―――	△12	△12

（注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２．時価の算定　割引現在価値等により算定しております。

(2）通貨関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

区分	種類	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）	評価損益 （百万円）
---	---	---	---	---	---
店頭	為替予約
売建	170,046	6,419	382	382
買建	23,281	5,938	△276	△276
合計		―――	―――	105	105

（注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２．時価の算定　割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

区分	種類	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）	評価損益 （百万円）
---	---	---	---	---	---
店頭	為替予約
売建	159,620	2,327	△739	△739
買建	24,791	2,458	472	472
合計		―――	―――	△267	△267

（注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２．時価の算定　割引現在価値等により算定しております。

(3）株式関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。

(4）債券関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。

(5）商品関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。

(6）クレジット・デリバティブ取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。

２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1）金利関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）
---	---	---	---	---	---
金利スワップの特例処理	金利スワップ 受取変動・支払固定	貸出金	1,900	1,540	（注）
合計		―――	―――	―――	－

（注）　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「（金融商品関係）」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）
---	---	---	---	---	---
金利スワップの特例処理	金利スワップ 受取変動・支払固定	貸出金	823	807	（注）
合計		―――	―――	―――	－

（注）　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「（金融商品関係）」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

(2）通貨関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）
---	---	---	---	---	---
原則的処理方法	資金関連スワップ	外貨建の貸出金	639	－	26
合計		―――	―――	―――	26

（注）１．主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号 平成14年７月29日）に基づき、繰延ヘッジによっております。

２．時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 （百万円）	契約額等のうち １年超のもの （百万円）	時価 （百万円）
---	---	---	---	---	---
原則的処理方法	資金関連スワップ	外貨建の貸出金	609	－	7
合計		―――	―――	―――	7

（注）１．主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号 平成14年７月29日）に基づき、繰延ヘッジによっております。

２．時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3）株式関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。

(4）債券関連取引

前連結会計年度（平成30年３月31日）

該当ありません。

当連結会計年度（平成31年３月31日）

該当ありません。 

（退職給付関係）

１．採用している退職給付制度の概要

徳島銀行及び香川銀行は、確定給付型の制度（企業年金基金制度）と確定拠出年金制度を併設し、これについては退職給付信託を設定しております。大正銀行は、確定給付型の制度として確定給付企業年金制度及び退職一時金制度を採用しております。

また、一部の連結子会社は、確定給付型の退職一時金制度を採用しております。

２．確定給付制度

(1）退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
退職給付債務の期首残高	12,984	13,136
勤務費用	545	557
利息費用	101	101
数理計算上の差異の発生額	272	133
退職給付の支払額	△768	△762
過去勤務費用の発生額	－	－
その他	－	－
退職給付債務の期末残高	13,136	13,166

(2）年金資産の期首残高と期末残高の調整表

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
年金資産の期首残高	15,167	16,029
期待運用収益	164	156
数理計算上の差異の発生額	453	△321
事業主からの拠出額	992	1,122
退職給付の支払額	△748	△751
退職一時金制度の終了による取崩額	－	－
年金資産の期末残高	16,029	16,236

(3）退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
積立型制度の退職給付債務	13,124	13,153
年金資産	△16,029	△16,236
	△2,905	△3,082
非積立型制度の退職給付債務	11	13
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△2,893	△3,069

退職給付に係る負債	291	299
退職給付に係る資産	△3,184	△3,368
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△2,893	△3,069

(4）退職給付費用及びその内訳項目の金額

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
勤務費用	545	557
利息費用	101	101
期待運用収益	△164	△156
過去勤務費用の費用処理額	△8	△8
数理計算上の差異の費用処理額	△62	△48
その他	－	－
確定給付制度に係る退職給付費用	411	445

(5）退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
過去勤務費用	△8	△8
数理計算上の差異	118	△503
その他	－	－
合計	110	△511

(6）退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
未認識過去勤務費用	25	17
未認識数理計算上の差異	74	△428
その他	－	－
合計	100	△411

(7）年金資産に関する事項

①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
債券	37％	36％
株式	35％	31％
現金及び預金	2％	2％
一般勘定	13％	12％
その他	13％	15％
合計	100％	100％

（注）　年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度は14％、当連結会計年度は12％含まれております。

②　長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8）数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表しております。）

区分	前連結会計年度 (自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日)	当連結会計年度 (自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日)
---	---	---
割引率	0.3％～0.8％	0.3％～0.8％
長期期待運用収益率	1.1％～1.4％	1.0％～1.4％
予想昇給率	2.7％～6.0％	2.9％～5.9％

３．確定拠出制度

連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度134百万円、当連結会計年度136百万円であります。  

（ストック・オプション等関係）

１．ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名

	前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---
営業経費	219百万円	226百万円

２．ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

(1）ストック・オプションの内容

	平成23年 ストック・オプション	平成24年 ストック・オプション	平成25年 ストック・オプション	平成26年 ストック・オプション
---	---	---	---	---
付与対象者の区分及び人数	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の全取締役21名	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の全取締役21名	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の全取締役22名	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の取締役22名
株式の種類別の ストック・オプションの数（注）	普通株式　546,000株	普通株式　550,400株	普通株式　513,400株	普通株式　378,000株
付与日	平成23年７月25日	平成24年７月23日	平成25年７月24日	平成26年７月24日
権利確定条件	権利確定条件は定めていない	同左	同左	同左
対象勤務期間	対象勤務期間は定めていない	同左	同左	同左
権利行使期間	平成23年７月26日から 平成53年７月25日まで	平成24年７月24日から 平成54年７月23日まで	平成25年７月25日から 平成55年７月24日まで	平成26年７月25日から 平成56年７月24日まで

	平成27年 ストック・オプション	平成28年 ストック・オプション	平成29年 ストック・オプション	平成30年 ストック・オプション
---	---	---	---	---
付与対象者の区分及び人数	当社、株式会社徳島銀行及び株式会社香川銀行の取締役22名	当社、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の取締役31名	当社、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の取締役31名	当社、株式会社徳島銀行、株式会社香川銀行及び株式会社大正銀行の取締役31名
株式の種類別の ストック・オプションの数（注）	普通株式　295,200株	普通株式　778,500株	普通株式　433,600株	普通株式　526,700株
付与日	平成27年７月23日	平成28年７月21日	平成29年７月20日	平成30年７月25日
権利確定条件	権利確定条件は定めていない	同左	同左	同左
対象勤務期間	対象勤務期間は定めていない	同左	同左	同左
権利行使期間	平成27年７月24日から 平成57年７月23日まで	平成28年７月22日から 平成58年７月21日まで	平成29年７月21日から 平成59年７月20日まで	平成30年７月26日から 平成60年７月25日まで

（注）　株式数に換算して記載しております。

(2）ストック・オプションの規模及びその変動状況

当連結会計年度（平成31年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数については、株式数に換算して記載しております。

①　ストック・オプションの数

	平成23年 ストック・オプション	平成24年 ストック・オプション	平成25年 ストック・オプション	平成26年 ストック・オプション
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権利確定前（株）
前連結会計年度末	331,100	366,900	350,200	271,700
付与	－	－	－	－
失効	－	－	－	－
権利確定	－	－	－	－
未確定残	331,100	366,900	350,200	271,700
権利確定後（株）
前連結会計年度末	－	－	－	－
権利確定	－	－	－	－
権利行使	－	－	－	－
失効	－	－	－	－
未行使残	－	－	－	－

	平成27年 ストック・オプション	平成28年 ストック・オプション	平成29年 ストック・オプション	平成30年 ストック・オプション
---	---	---	---	---
権利確定前（株）
前連結会計年度末	219,800	684,400	433,600	－
付与	－	－	－	526,700
失効	－	－	－	－
権利確定	－	21,400	12,100	－
未確定残	219,800	663,000	421,500	526,700
権利確定後（株）
前連結会計年度末	－	－	－	－
権利確定	－	21,400	12,100	－
権利行使	－	21,400	12,100	－
失効	－	－	－	－
未行使残	－	－	－	－

②　単価情報

	平成23年 ストック・オプション	平成24年 ストック・オプション	平成25年 ストック・オプション	平成26年 ストック・オプション
---	---	---	---	---
権利行使価格	１株当たり　1円	１株当たり　1円	１株当たり　1円	１株当たり　1円
行使時平均株価	－円	－円	－円	－円
付与日における公正な評価単価	１株当たり　317円	１株当たり　270円	１株当たり　353円	１株当たり　385円

	平成27年 ストック・オプション	平成28年 ストック・オプション	平成29年 ストック・オプション	平成30年 ストック・オプション
---	---	---	---	---
権利行使価格	１株当たり　1円	１株当たり　1円	１株当たり　1円	１株当たり　1円
行使時平均株価	－円	466円	466円	－円
付与日における公正な評価単価	１株当たり　530円	１株当たり　310円	１株当たり　489円	１株当たり　438円

３．ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

当連結会計年度において付与された平成30年ストック・オプションについての公正な評価単価の見積方法は以下のとおりであります。

(1）使用した評価技法　　　　　　ブラック・ショールズ式

(2）主な基礎数値及び見積方法

	平成30年ストック・オプション
---	---
株価変動性　　　　　（注１）	32.4％
予想残存期間　　　　（注２）	6.3年
予想配当　　　　　　（注３）	１株当たり　　　8円
無リスク利子率　　　（注４）	△0.07％

（注）１．平成24年４月２日の週から平成30年７月16日の週までの株価の実績に基づき、週次で算出しております。

２．就任から退任までの平均的な期間、就任から発行日時点までの期間などから割り出した発行日時点での取締役の平均残存在任期間によって見積もっております。

３．平成30年３月期の配当実績

４．予想残存期間に対応する期間に対応する国債の利回り

４．ストック・オプションの権利確定数の見積方法

基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しております。 

（税効果会計関係）

１．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	繰延税金資産
	税務上の繰越欠損金	9百万円	4百万円
	貸倒引当金	9,316	8,435
	減価償却費	1,196	1,374
	未払事業税	177	148
	有価証券評価損	342	280
	退職給付に係る負債	21	24
	連結会社間内部利益消去	16	12
	その他	1,776	2,219
	繰延税金資産小計	12,856	12,500
	評価性引当額	△6,891	△6,459
	繰延税金資産合計	5,965	6,040
	繰延税金負債
	その他有価証券評価差額金	△7,926	△7,367
	退職給付に係る資産	△534	△530
	時価評価による簿価修正額	△1,083	△1,095
	その他	△79	△145
	繰延税金負債合計	△9,623	△9,138
	繰延税金資産(負債)の純額	△3,658百万円	△3,097百万円

２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	法定実効税率	－％	30.4％
	（調整）
	交際費等永久に損金に算入されない項目	－	0.5
	受取配当金等永久に益金に算入されない項目	－	△4.5
	住民税均等割	－	0.5
	評価性引当額の増減	－	△3.0
	連結調整分	－	3.7
	その他	－	△0.6
	税効果会計適用後の法人税等の負担率	－％	27.0％

（注）　前連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税率等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の５以下であるため注記を省略しております。  

（資産除去債務関係）

資産除去債務のうち連結貸借対照表に計上しているもの

ィ．当該資産除去債務の概要

当社グループの一部の建物に使用されている有害物質を除去する義務及び不動産賃貸契約に係る原状回復義務に関して資産除去債務を計上しております。

ロ．当該資産除去債務の金額の算定方法

有害物質を除去する義務については、将来の資産除去に係る費用全額を、資産除去債務の金額としております。

不動産賃貸契約に係る原状回復義務については、使用見込期間を取得から１年～50年と見積り、割引率は△0.13％～3.11%を使用して、資産除去債務の金額を計算しております。

ハ．当該資産除去債務の総額の増減

		前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
	期首残高	148百万円	150百万円
	有形固定資産の取得に伴う増加額	－	256
	時の経過による調整額	2	3
	資産除去債務の履行による減少額	－	－
	期末残高	150百万円	409百万円

（セグメント情報等）

【セグメント情報】

１．報告セグメントの概要

当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締役会が経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっております。

当社グループは、銀行業を中心とした金融サービス業務を提供しており、銀行業及びリース業を報告セグメントとしております。

２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と同一であります。

事業セグメントの利益は、経常利益としております。また、セグメント間の内部経常収益は、外部顧客に対する経常収益と同一の決定方法による取引価格に基づいた金額であります。

３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

						（単位：百万円）
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
	銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する経常収益	65,276	6,161	71,438	1,203	72,641	－	72,641
セグメント間の内部経常収益	217	126	343	3,411	3,754	△3,754	－
計	65,493	6,287	71,781	4,614	76,395	△3,754	72,641
セグメント利益又は損失（△）	16,328	△236	16,091	1,971	18,062	△1,676	16,386
セグメント資産	3,798,656	16,502	3,815,158	101,469	3,916,627	△104,210	3,812,417
セグメント負債	3,587,086	14,018	3,601,104	6,009	3,607,114	△13,954	3,593,159
その他の項目
減価償却費	2,007	40	2,048	32	2,081	△10	2,070
資金運用収益	51,025	19	51,044	1,938	52,983	△1,755	51,227
資金調達費用	2,065	94	2,160	35	2,195	△94	2,100
特別利益	16	－	16	－	16	－	16
固定資産処分益	16	－	16	－	16	－	16
特別損失	235	－	235	0	235	－	235
減損損失	132	－	132	－	132	－	132
税金費用	4,935	10	4,946	113	5,059	△5	5,054
有形固定資産及び 無形固定資産の増加額	3,021	40	3,061	45	3,107	△25	3,081

（注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、カード業及びベンチャーキャピタル業等が含まれております。

３．調整額は、次のとおりであります。

(1）セグメント利益の調整額△1,676百万円は、セグメント間取引消去等であります。

(2）セグメント資産の調整額△104,210百万円は、セグメント間取引消去等であります。

(3）セグメント負債の調整額△13,954百万円は、セグメント間取引消去等であります。

(4）減価償却費の調整額のうち13百万円は、連結上「有形固定資産」となるリース投資資産に係る減価償却費であり、△24百万円はセグメント間取引消去であります。

(5）資金運用収益の調整額△1,755百万円は、セグメント間取引消去であります。

(6）資金調達費用の調整額△94百万円は、セグメント間取引消去であります。

(7）税金費用の調整額△５百万円は、セグメント間取引消去であります。

(8）有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額△25百万円は、セグメント間取引消去であります。

４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

						（単位：百万円）
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
	銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する経常収益	65,418	6,553	71,971	1,315	73,286	－	73,286
セグメント間の内部経常収益	213	138	351	3,348	3,700	△3,700	－
計	65,631	6,691	72,322	4,664	76,987	△3,700	73,286
セグメント利益	15,697	76	15,773	2,074	17,848	△1,634	16,213
セグメント資産	3,885,742	16,786	3,902,528	101,984	4,004,513	△105,271	3,899,242
セグメント負債	3,667,156	14,264	3,681,421	6,194	3,687,615	△15,238	3,672,377
その他の項目
減価償却費	1,911	32	1,944	32	1,977	△10	1,967
資金運用収益	51,335	21	51,356	1,964	53,320	△1,741	51,579
資金調達費用	1,833	92	1,925	35	1,961	△96	1,865
特別利益	14	－	14	－	14	－	14
固定資産処分益	14	－	14	－	14	－	14
特別損失	2,093	－	2,093	0	2,093	－	2,093
減損損失	1,395	－	1,395	－	1,395	－	1,395
税金費用	3,680	△0	3,679	140	3,820	3	3,823
有形固定資産及び 無形固定資産の増加額	3,067	51	3,118	17	3,136	△3	3,132

（注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、カード業及びベンチャーキャピタル業等が含まれております。

３．調整額は、次のとおりであります。

(1）セグメント利益の調整額△1,634百万円は、セグメント間取引消去等であります。

(2）セグメント資産の調整額△105,271百万円は、セグメント間取引消去等であります。

(3）セグメント負債の調整額△15,238百万円は、セグメント間取引消去等であります。

(4）減価償却費の調整額のうち13百万円は、連結上「有形固定資産」となるリース投資資産に係る減価償却費であり、△24百万円はセグメント間取引消去であります。

(5）資金運用収益の調整額△1,741百万円は、セグメント間取引消去であります。

(6）資金調達費用の調整額△96百万円は、セグメント間取引消去であります。

(7）税金費用の調整額３百万円は、セグメント間取引消去であります。

(8）有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額△３百万円は、セグメント間取引消去であります。

４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。

【関連情報】

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

１．サービスごとの情報

（単位：百万円）

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
---	---	---	---	---	---
外部顧客に対する経常収益	39,223	16,382	6,142	10,892	72,641

（注）　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．地域ごとの情報

(1）経常収益

当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2）有形固定資産

当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３．主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

１．サービスごとの情報

（単位：百万円）

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
---	---	---	---	---	---
外部顧客に対する経常収益	39,477	16,071	6,531	11,205	73,286

（注）　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．地域ごとの情報

(1）経常収益

当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2）有形固定資産

当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３．主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

						（単位：百万円）
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
	銀行業	リース業	計
減損損失	132	－	132	－	132	－	132

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

						（単位：百万円）
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
	銀行業	リース業	計
減損損失	1,395	－	1,395	－	1,395	－	1,395

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

該当事項はありません。 

【関連当事者情報】

前連結会計年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

関連当事者情報について記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

関連当事者情報について記載すべき重要なものはありません。 

（１株当たり情報）

		前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
１株当たり純資産額		1,320円23銭	1,373円00銭
１株当たり当期純利益		68円60銭	62円28銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益		67円54銭	61円19銭

（注）１．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度 （平成30年３月31日）	当連結会計年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
純資産の部の合計額	百万円	219,257	226,864
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	3,457	3,765
うち新株予約権	百万円	972	1,191
うち非支配株主持分	百万円	2,484	2,574
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	215,800	223,099
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	163,456	162,489

２．１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当連結会計年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	11,158	10,163
普通株主に帰属しない金額	百万円	－	－
普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	11,158	10,163
普通株式の期中平均株式数	千株	162,641	163,174
潜在株式調整後１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益調整額	百万円	－	－
普通株式増加数	千株	2,565	2,897
うち新株予約権	千株	2,565	2,897
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		－	－

３．従業員持株ESOP信託が所有する当社株式を、「１株当たり当期純利益」の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めております（前連結会計年度774千株、当連結会計年度－千株）。  

（重要な後発事象）

該当事項はありません。

⑤【連結附属明細表】

【社債明細表】

該当ありません。 

【借入金等明細表】

区分	当期首残高 （百万円）	当期末残高 （百万円）	平均利率 （％）	返済期限
---	---	---	---	---
借用金	88,340	61,600	0.13	－
借入金	88,340	61,600	0.13	令和元年９月～ 令和６年３月
１年以内に返済予定のリース債務	97	94	－	－
リース債務（１年以内に返済予定のものを除く。）	379	284	－	令和２年４月～ 令和５年４月

（注）１．「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。

なお、リース債務については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、「平均利率」を記載しておりません。

２．借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
---	---	---	---	---	---
借入金（百万円）	41,074	2,873	4,457	12,875	320
リース債務（百万円）	94	94	95	93	1

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。 

【資産除去債務明細表】

当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。 

（２）【その他】

①　当連結会計年度における四半期情報

（累計期間）		第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
---	---	---	---	---	---
経常収益	百万円	18,383	36,871	55,081	73,286
税金等調整前四半期（当期）純利益	百万円	4,376	8,578	13,145	14,134
親会社株主に帰属する 四半期（当期）純利益	百万円	3,557	6,579	9,962	10,163
１株当たり四半期（当期） 純利益	円	21.76	40.25	60.97	62.28

（注）　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

（会計期間）		第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
---	---	---	---	---	---
１株当たり四半期純利益	円	21.76	18.48	20.72	1.23

②　その他

該当事項はありません。 

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

２【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】

		(単位：百万円)
	前事業年度 (平成30年３月31日)	当事業年度 (平成31年３月31日)
資産の部
流動資産
現金及び預金	※１ 1,024	※１ 999
前払費用	8	11
その他	※１ 1,201	※１ 1,362
流動資産合計	2,233	2,373
固定資産
有形固定資産
建物	8	7
車両運搬具	0	0
工具、器具及び備品	4	3
有形固定資産合計	13	10
投資その他の資産
関係会社株式	89,386	89,386
繰延税金資産	37	41
その他	4	3
投資その他の資産合計	89,427	89,431
固定資産合計	89,441	89,441
資産の部合計	91,674	91,815
負債の部
流動負債
未払金	33	32
未払費用	1	1
未払法人税等	5	13
預り金	2	2
賞与引当金	9	5
役員賞与引当金	14	16
流動負債合計	67	71
負債の部合計	67	71

		(単位：百万円)
	前事業年度 (平成30年３月31日)	当事業年度 (平成31年３月31日)
純資産の部
株主資本
資本金	25,000	25,000
資本剰余金
資本準備金	10,010	10,010
その他資本剰余金	54,018	54,012
資本剰余金合計	64,029	64,023
利益剰余金
その他利益剰余金
繰越利益剰余金	1,758	2,117
利益剰余金合計	1,758	2,117
自己株式	△152	△588
株主資本合計	90,634	90,552
新株予約権	972	1,191
純資産の部合計	91,607	91,743
負債及び純資産の部合計	91,674	91,815

②【損益計算書】

		(単位：百万円)
	前事業年度 (自　平成29年４月１日 　至　平成30年３月31日)	当事業年度 (自　平成30年４月１日 　至　平成31年３月31日)
営業収益
関係会社受取配当金	※１ 1,657	※１ 1,641
関係会社受入手数料	※１ 588	※１ 558
営業収益合計	2,246	2,200
営業費用
販売費及び一般管理費	※２ 567	※２ 503
営業費用合計	567	503
営業利益	1,678	1,697
営業外収益
受取利息	※３ 0	※３ 0
雑収入	5	2
営業外収益合計	6	2
営業外費用
支払利息	※４ 2	-
その他	2	0
営業外費用合計	4	0
経常利益	1,679	1,699
税引前当期純利益	1,679	1,699
法人税、住民税及び事業税	12	36
法人税等調整額	13	△4
法人税等合計	26	32
当期純利益	1,653	1,667

③【株主資本等変動計算書】

前事業年度（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）

							(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金			利益剰余金		自己株式	株主資本 合計
	資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金合計	その他 利益剰余金	利益剰余金合計
	繰越利益 剰余金
当期首残高	25,000	10,010	54,114	64,125	1,403	1,403	△500	90,028
当期変動額
剰余金の配当					△1,299	△1,299		△1,299
当期純利益					1,653	1,653		1,653
自己株式の取得							△364	△364
自己株式の処分			△95	△95			711	615
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	-	△95	△95	354	354	347	606
当期末残高	25,000	10,010	54,018	64,029	1,758	1,758	△152	90,634

	新株予約権	純資産合計
当期首残高	935	90,964
当期変動額
剰余金の配当		△1,299
当期純利益		1,653
自己株式の取得		△364
自己株式の処分		615
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	37	37
当期変動額合計	37	643
当期末残高	972	91,607

当事業年度（自　平成30年４月１日　至　平成31年３月31日）

							(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金			利益剰余金		自己株式	株主資本 合計
	資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金合計	その他 利益剰余金	利益剰余金合計
	繰越利益 剰余金
当期首残高	25,000	10,010	54,018	64,029	1,758	1,758	△152	90,634
当期変動額
剰余金の配当					△1,307	△1,307		△1,307
当期純利益					1,667	1,667		1,667
自己株式の取得							△454	△454
自己株式の処分			△6	△6			18	12
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	-	△6	△6	359	359	△435	△82
当期末残高	25,000	10,010	54,012	64,023	2,117	2,117	△588	90,552

	新株予約権	純資産合計
当期首残高	972	91,607
当期変動額
剰余金の配当		△1,307
当期純利益		1,667
自己株式の取得		△454
自己株式の処分		12
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	218	218
当期変動額合計	218	135
当期末残高	1,191	91,743

【注記事項】

（重要な会計方針）

１．有価証券の評価基準及び評価方法

有価証券の評価は、子会社株式及び関連会社株式については、移動平均法による原価法により行っております。

２．固定資産の減価償却の方法

有形固定資産

有形固定資産は、定率法（ただし、建物（建物附属設備を除く。）並びに平成28年４月１日以後に取得した建物附属設備については定額法）を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建　物：15年～18年

その他：５年～10年

３．引当金の計上基準

(1) 賞与引当金

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。

(2) 役員賞与引当金

役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。

４．消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。 

（表示方法の変更）

（「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」の適用に伴う変更）

「『税効果会計に係る会計基準』の一部改正」（企業会計基準第28号　平成30年２月16日。以下「税効果会計基準一部改正」という。）を当事業年度の期首から適用し、繰延税金資産は投資その他の資産の区分に表示し、繰延税金負債は固定負債の区分に表示する方法に変更しております。

この結果、前事業年度の貸借対照表において、「流動資産」の「繰延税金資産」３百万円は、「投資その他の資産」の「繰延税金資産」37百万円に含めて表示しております。 

（貸借対照表関係）

※１．関係会社に対する資産

		前事業年度 （平成30年３月31日）	当事業年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	預金	1,024百万円	999百万円
	未収入金	870百万円	1,051百万円

（損益計算書関係）

※１．関係会社に係る営業収益

		前事業年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当事業年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
	関係会社受取配当金	1,657百万円	1,641百万円
	関係会社受入手数料	588百万円	558百万円

※２．販売費及び一般管理費のうち、主要なものは次のとおりであります。

	前事業年度 （自　平成29年４月１日 　　至　平成30年３月31日）	当事業年度 （自　平成30年４月１日 　　至　平成31年３月31日）
給与・手当	208百万円	202百万円
役員報酬	92百万円	97百万円
株式報酬費用	31百万円	35百万円
賞与引当金繰入額	9百万円	5百万円
役員賞与引当金繰入額	14百万円	16百万円
減価償却費	3百万円	2百万円

※３．関係会社に係る営業外収益

		前事業年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当事業年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
	受取利息	0百万円	0百万円

※４．関係会社に係る営業外費用

		前事業年度 （自　平成29年４月１日 至　平成30年３月31日）	当事業年度 （自　平成30年４月１日 至　平成31年３月31日）
---	---	---	---
	支払利息	2百万円	－百万円

（有価証券関係）

子会社株式及び関連会社株式

前事業年度（平成30年３月31日現在）

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
---	---	---	---
子会社株式	－	－	－
関連会社株式	－	－	－
合計	－	－	－

当事業年度（平成31年３月31日現在）

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
---	---	---	---
子会社株式	－	－	－
関連会社株式	－	－	－
合計	－	－	－

（注）　時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

(単位：百万円)

	前事業年度 （平成30年３月31日）	当事業年度 （平成31年３月31日）
---	---	---
子会社株式	89,386	89,386
関連会社株式	－	－
合計	89,386	89,386

これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。 

（税効果会計関係）

１．繰延税金資産の発生の主な原因別の内訳

		前事業年度 （平成30年３月31日）	当事業年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	繰延税金資産
	減価償却費	5百万円	3百万円
	新株予約権	28	39
	その他	3	3
	繰延税金資産小計	37	46
	評価性引当額	－	△5
	繰延税金資産合計	37	41

２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

		前事業年度 （平成30年３月31日）	当事業年度 （平成31年３月31日）
---	---	---	---
	法定実効税率	30.6％	30.4％
	（調整）
	交際費等永久に損金に算入されない項目	1.0	0.3
	受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△30.2	△29.4
	住民税均等割	0.1	0.2
	評価性引当額の増減	－	0.3
	その他	0.0	0.1
	税効果会計適用後の法人税等の負担率	1.5％	1.9％

（重要な後発事象）

該当事項はありません。

④【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 （百万円）	当期増加額 （百万円）	当期減少額 （百万円）	当期末残高 （百万円）	当期末減価償却累計額又は償却累計額 （百万円）	当期償却額 （百万円）	差引当期末残高 （百万円）
---	---	---	---	---	---	---	---
有形固定資産
建物	17	－	－	17	10	0	7
車両運搬具	3	－	－	3	3	0	0
工具、器具及び備品	28	－	－	28	25	1	3
有形固定資産計	49	－	－	49	39	2	10

【引当金明細表】

区分	当期首残高 （百万円）	当期増加額 （百万円）	当期減少額 （目的使用） （百万円）	当期減少額 （その他） （百万円）	当期末残高 （百万円）
---	---	---	---	---	---
賞与引当金	9	5	9	－	5
役員賞与引当金	14	16	14	－	16
計	24	21	24	－	21

（２）【主な資産及び負債の内容】

連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。 

（３）【その他】

該当事項はありません。 

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第６【提出会社の株式事務の概要】

事業年度	４月１日から３月31日まで
定時株主総会	６月中
基準日	３月31日
剰余金の配当の基準日	９月30日、３月31日
１単元の株式数	100株
単元未満株式の買取り・買増し
取扱場所	（特別口座） 大阪市中央区伏見町三丁目６番３号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社　大阪証券代行部
株主名簿管理人	（特別口座） 東京都千代田区丸の内一丁目４番５号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社
取次所	－
買取・買増手数料	無料
公告掲載方法	電子公告により行います。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、日本経済新聞、高松市において発行する四国新聞および徳島市において発行する徳島新聞に掲載いたします。 公告掲載ＵＲＬ（http://www.tomony-hd.co.jp/）
株主に対する特典	該当事項はありません。

（注）　当社定款の定めにより、単元未満株主は、会社法第189条第２項各号に掲げる権利、会社法第166条第１項の規定による請求をする権利、株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利並びに単元未満株式の売渡請求をする権利以外の権利を有しておりません。 

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第７【提出会社の参考情報】

１【提出会社の親会社等の情報】

当社において金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。 

２【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に次の書類を提出しております。

(1）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

事業年度　第８期（自　平成29年４月１日　至　平成30年３月31日）平成30年６月27日関東財務局長に提出

(2）内部統制報告書及びその添付書類

平成30年６月27日関東財務局長に提出

(3）四半期報告書及び確認書

第９期第１四半期（自　平成30年４月１日　至　平成30年６月30日）平成30年８月10日関東財務局長に提出

第９期第２四半期（自　平成30年７月１日　至　平成30年９月30日）平成30年11月20日関東財務局長に提出

第９期第３四半期（自　平成30年10月１日　至　平成30年12月31日）平成31年２月８日関東財務局長に提出

(4）臨時報告書

平成30年６月29日関東財務局長に提出

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２（株主総会における議決権行使の結果）に基づく臨時報告書であります。

平成30年６月29日関東財務局長に提出

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第２号の２（ストック・オプションとしての新株予約権の発行）に基づく臨時報告書であります。

(5）臨時報告書の訂正報告書

平成30年７月26日関東財務局長に提出

上記、平成30年６月29日関東財務局長に提出をした、企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第２号の２（ストック・オプションとしての新株予約権の発行）に基づく臨時報告書の訂正報告書であります。

(6）自己株券買付状況報告書

報告期間（自　平成30年11月１日　至　平成30年11月30日）平成30年12月４日関東財務局長に提出

報告期間（自　平成30年12月１日　至　平成30年12月31日）平成31年１月８日関東財務局長に提出

報告期間（自　平成31年１月１日　至　平成31年１月31日）平成31年２月15日関東財務局長に提出  

 有価証券報告書（通常方式）_20190624110005

第二部【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。