THE TOTTORIBANK,LTD.

Registration Form • Jun 26, 2019

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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2019年６月26日
【事業年度】	第155期(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)
【会社名】	株式会社鳥取銀行
【英訳名】	THE TOTTORI BANK, LTD.
【代表者の役職氏名】	取締役頭取    平　井　耕　司
【本店の所在の場所】	鳥取県鳥取市永楽温泉町171番地
【電話番号】	鳥取(0857)22－8181
【事務連絡者氏名】	経営統括部長    鼻　渡　信　幸
【最寄りの連絡場所】	東京都千代田区神田司町二丁目２番12号  神田司町ビル５階 株式会社鳥取銀行  東京事務所
【電話番号】	東京(03)5295－8111
【事務連絡者氏名】	東京事務所長    佐　々　木　淳
【縦覧に供する場所】	株式会社東京証券取引所 （東京都中央区日本橋兜町２番１号）

E03582 83830 株式会社鳥取銀行 THE TOTTORI BANK, LTD. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2018-04-01 2019-03-31 FY 2019-03-31 2017-04-01 2018-03-31 2018-03-31 1 false false false E03582-000 2019-06-26 E03582-000 2014-04-01 2015-03-31 E03582-000 2015-04-01 2016-03-31 E03582-000 2016-04-01 2017-03-31 E03582-000 2017-04-01 2018-03-31 E03582-000 2018-04-01 2019-03-31 E03582-000 2015-03-31 E03582-000 2016-03-31 E03582-000 2017-03-31 E03582-000 2018-03-31 E03582-000 2019-03-31 E03582-000 2014-04-01 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2015-04-01 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2018-04-01 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03582-000 2018-03-31 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第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		2014年度	2015年度	2016年度	2017年度	2018年度
		(自2014年  ４月１日 至2015年  ３月31日)	(自2015年  ４月１日 至2016年  ３月31日)	(自2016年  ４月１日 至2017年  ３月31日)	(自2017年  ４月１日 至2018年  ３月31日)	(自2018年  ４月１日 至2019年  ３月31日)
連結経常収益	百万円	17,314	16,937	16,192	15,401	14,256
連結経常利益	百万円	3,367	3,359	1,950	1,848	1,625
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	2,137	1,997	1,308	1,105	952
連結包括利益	百万円	7,464	1,155	△835	642	△207
連結純資産額	百万円	50,687	51,279	49,879	49,959	49,188
連結総資産額	百万円	974,969	994,225	1,009,490	1,012,550	1,019,339
１株当たり純資産額	円	540.20	5,466.29	5,317.22	5,325.76	5,243.39
１株当たり当期純利益	円	22.69	213.27	139.66	118.00	101.73
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	―	―	―	―	―
自己資本比率	％	5.1	5.1	4.9	4.9	4.8
連結自己資本利益率	％	4.67	4.24	2.67	2.23	1.94
連結株価収益率	倍	11.23	7.92	12.53	14.50	13.91
営業活動による キャッシュ・フロー	百万円	△21,145	3,646	418	△11,834	△8,683
投資活動による キャッシュ・フロー	百万円	15,610	29,919	△18,191	21,639	22,208
財務活動による キャッシュ・フロー	百万円	△708	△564	△5,563	△563	△3,564
現金及び現金同等物の 期末残高	百万円	54,883	87,884	64,547	73,788	83,749
従業員数 （外、平均臨時従業員数）	人	689	693	704	693	705
(227)	(229)	(231)	(235)	(217)

(注) １  当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２  自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しております。

３  潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しないため記載しておりません。

４  2016年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額及び１株当たり当期純利益は、2015年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。  #### (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第151期	第152期	第153期	第154期	第155期
決算年月		2015年３月	2016年３月	2017年３月	2018年３月	2019年３月
経常収益	百万円	16,914	16,604	15,834	15,046	13,885
経常利益	百万円	3,329	3,363	1,931	1,832	1,599
当期純利益	百万円	2,185	2,107	1,294	1,094	938
資本金	百万円	9,061	9,061	9,061	9,061	9,061
発行済株式総数	千株	96,199	96,199	9,619	9,619	9,619
純資産額	百万円	48,080	49,105	47,450	47,555	47,328
総資産額	百万円	971,586	991,358	1,006,419	1,009,485	1,016,768
預金残高	百万円	886,253	908,450	926,898	936,789	948,793
貸出金残高	百万円	704,198	721,999	738,946	763,116	774,819
有価証券残高	百万円	185,088	153,018	166,798	144,473	121,235
１株当たり純資産額	円	513.26	5,242.43	5,066.43	5,078.10	5,054.35
１株当たり配当額 （内１株当たり中間配当額）	円 (円)	6.00	6.00	33.00	60.00	60.00
(3.00)	(3.00)	(3.00)	(30.00)	(30.00)
１株当たり当期純利益	円	23.20	224.93	138.24	116.83	100.17
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	―	―	―	―	―
自己資本比率	％	4.9	4.9	4.7	4.7	4.6
自己資本利益率	％	5.00	4.71	2.77	2.32	1.99
株価収益率	倍	10.99	7.51	12.65	14.64	14.13
配当性向	％	25.86	26.67	43.40	51.35	59.89
従業員数 （外、平均臨時従業員数）	人	677	683	695	683	696
(212)	(225)	(227)	(233)	(215)
株主総利回り （比較指標：配当込みTOPIX）	％	140.32	97.31	103.76	104.89	92.25
(130.68)	(116.54)	(133.67)	(154.88)	(147.07)
最高株価	円	280	266	1,969 (179)	1,885	1,755
最低株価	円	176	152	1,632 (154)	1,660	1,289

(注) １  消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２  第155期(2019年３月)中間配当についての取締役会決議は2018年11月９日に行いました。

３  自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。

４  潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しないため記載しておりません。

５　2016年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額及び１株当たり当期純利益は、2015年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。また、配当性向は、2016年度の期首に株式併合が行われたと仮定して算出しております。

６　2016年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。第153期の１株当たり配当額33円は、中間配当額３円と期末配当額30円の合計となり、中間配当額３円は株式併合前の配当額、期末配当額30円は株式併合後の配当額となります。

７　最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。

８　2016年10月１日付で10株を１株にする株式併合を実施したため、第153期の最高株価及び最低株価のうち、(　)内は株式併合前の最高株価及び最低株価を記載しております。 ### ２ 【沿革】

1921年12月15日	株式会社鳥取貯蓄銀行として設立し、本店を鳥取市に置き貯蓄銀行業務開始。
1948年12月１日	普通銀行に目的を変更(貯蓄銀行業務兼営)し、商号を株式会社因伯銀行に変更。
1949年10月１日	鳥取信用組合の営業の全部を譲り受け、同年11月11日商号を株式会社鳥取銀行に変更。
1973年４月20日	外国為替業務の認可を受け、外国為替に関する業務を開始。
1974年10月１日	鳥取県信用組合を合併。
1977年８月８日	第１次オンラインシステム稼動。
1983年４月９日	国債等公共債の窓口販売に関する証券業務の認可を受け、取扱いを開始。
1984年10月１日	とりぎんリース株式会社設立(現、関連会社)、リース業務開始。
1985年７月15日	第２次オンラインシステム稼動。
1986年６月１日	国債、地方債又は政府保証債に係る売買業務の認可を受け、国債等公共債の売買業務を開始。
1988年９月１日	鳥銀ビジネスサービス株式会社(子会社)設立。
1990年６月11日	株式会社とりぎんカードサービス設立(現、子会社)、クレジットカード業務開始。
1990年６月20日	担保附社債信託業務の免許を取得し、私募債受託業務を開始。
1990年12月17日	新本店竣工、現在地(鳥取市永楽温泉町171番地)に移転。
1991年10月１日	日本銀行の一般代理業務開始。
1995年７月11日	東京事務所開設。
1996年12月13日	大阪証券取引所市場第二部及び広島証券取引所に株式上場。
1997年６月11日	とっとりキャピタル株式会社設立(現、関連会社)、ベンチャーキャピタル業務開始。
1998年９月１日	大阪証券取引所市場第一部銘柄へ指定。
1998年12月１日	証券投資信託の窓口販売に関する証券業務の認可を受け、取扱を開始。
2000年３月１日	東京証券取引所市場第一部上場。
2000年12月27日	株式会社バンク・コンピュータ・サービス(関連会社)設立、コンピュータ受託業務開始。
2001年５月７日	株式会社泉州銀行(現、株式会社池田泉州銀行)との共同化システム稼動。
2005年４月１日	金融商品仲介業務開始。
2012年５月７日	基幹系システムを地銀共同センターへ移行し、システム稼動。
2014年９月24日	鳥銀ビジネスサービス株式会社(子会社)清算。
2015年７月28日	株式会社バンク・コンピュータ・サービス(関連会社)清算。

当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社１社及び持分法適用関連会社２社で構成され、銀行業務を中心に、クレジットカード業務、リース業務、ベンチャーキャピタル業務などの金融サービスに係る事業を行っております。

なお、投資事業有限責任組合を２組合有しておりますが、重要性が乏しいため連結の範囲及び持分法の対象から除いております。

当行及び当行の関係会社の事業に係る位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５  経理の状況  １(1)連結財務諸表  注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

［銀行業］

当行の本店ほか支店等において、預金業務、貸出業務、商品有価証券売買業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務等を行い、地域に密着した営業活動を展開しております。

［カード事業］

株式会社とりぎんカードサービス(連結子会社)において、クレジットカード業務を行っております。

［その他］

とりぎんリース株式会社(関連会社)がリース業務を、とっとりキャピタル株式会社(関連会社)がベンチャーキャピタル業務をそれぞれ行っております。また、このほか投資事業有限責任組合(非連結子会社)が２組合あります。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

　 ### ４ 【関係会社の状況】

名称	住所	資本金又 は出資金 (百万円)	主要な事業の内容	議決権の 所有 (又は被 所有)割合 (％)	当行との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
(連結子会社)
株式会社とりぎんカードサービス	鳥取県 鳥取市	90	カード事業	65 (―) [15]	2 (1)	―	資金の貸付	―	―
(持分法適用関連会社)
とりぎんリース株式会社	鳥取県 鳥取市	30	リース業	5 (―) [38]	1 (1)	―	事務機械等の リース 資金の貸付	―	―
とっとりキャピタル株式会社	鳥取県 鳥取市	50	経営コンサルティング業務、企業の合併・業務提携等斡旋、有価証券の取得・保有	10 (5) [39]	2 (1)	―	コンサルティ ング業務委託	―	―

(注) １  連結子会社の「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２  「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の(  )内は子会社による間接所有の割合(内書き)、［  ］内は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係にあることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有割合(外書き)であります。

３  「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(  )内は、当行の役員(内書き)であります。  ### ５ 【従業員の状況】

(1) 連結会社における従業員数

2019年３月31日現在

セグメントの名称	銀行業	カード事業	合計
従業員数(人)	696	9	705
(215)	(2)	(217)

(注) １  従業員数は、嘱託及び臨時従業員252人を含んでおりません。

２  従業員数には執行役員を含んでおりません。

３  臨時従業員数は、(  )内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４  従業員数は、就業人員を記載しております。

(2) 当行の従業員数

2019年３月31日現在

従業員数(人)	平均年齢(歳)	平均勤続年数(年)	平均年間給与(千円)
696	37歳4カ月	14年8カ月	4,865
(215)

(注) １  従業員数は、出向職員20人並びに嘱託及び臨時従業員249人を含んでおりません。

２  当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。

３  従業員数は、執行役員12人(うち取締役兼務者３人)を含んでおりません。

４  臨時従業員数は、(  )内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

５  従業員数は、就業人員を記載しております。

６  平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

７  当行の従業員組合は、鳥取銀行従業員組合と称し、組合員数は583人であります。労使間においては特記すべき事項はありません。 

 0102010_honbun_0533700103104.htm

第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

・経営の基本方針

当行及び当行の関係会社(以下「当行グループ」という。)は、「地域社会への貢献と健全経営」を経営の基本理念として掲げております。この経営理念の下、「地域との共生」を図りながら、安定した利益計上が可能な経営基盤の構築に努めるとともに、強靭かつ適切な経営管理態勢を維持・整備していくことで、株主の皆さま、お取引先の皆さま、そして地域社会からの期待・信頼にお応えしてまいりたいと考えております。

・利益配分に関する基本方針

当行グループは、地域における中枢銀行としての公共性・社会性を重視し、健全経営確保の観点から経営基盤の安定並びに自己資本充実・内部留保の増強による経営体質の強化に努めるとともに、株主の皆さまに対して継続的に安定した配当を実施することを基本方針としております。

・経営管理組織の整備等に関する施策

当行グループは、法令等遵守態勢(コンプライアンス)及びリスク管理態勢の強化をより一層図っております。

コンプライアンスについては、コンプライアンスプログラムを半期ごとに取締役会で決定しその実践に努め、進捗状況をコンプライアンス統括室でチェックするとともに、支店長会議等を通じてトップ自ら法令等遵守の徹底と企業倫理の確立に努めております。また、リスク管理については経営管理部をリスク管理の統括部署として、リスクを統合的に管理する体制を整えております。

苦情・相談等の体制整備については、経営管理部内に「お客様センター」を設置して、顧問弁護士とも連携し、説明体制の整備や法令等に基づく対応処理の一層の強化を図っております。

・中長期的な経営戦略と目標とする経営指標

当行では、2018年度から2020年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画「ＮＥＸＴ ＶＡＬＵＥ」を策定し、2018年４月よりスタートしております。

本計画では、「地元への積極的な資金供給による地域経済の活性化」「本業支援とコンサルティングを通じたお客さま本位の業務運営」という基本方針のもと、利ザヤの縮小や人口減少といった経営課題に対して、営業力強化と生産性向上を両立させることにより、収益力の強化を図るとともに、顧客本位のビジネスモデルを実践し、「未来への変革に挑み、お客さま・地域との共通価値を創造(ＣＳＶ：Creating Shared Value)する銀行」を目指してまいります。

また、計画目標を達成し、目指す姿を実現するために、「営業力強化戦略」「生産性向上戦略」「経営力強化戦略」という３つの基本戦略を掲げております。

＜中期経営計画の計数目標（最終年度：2020年度）＞

	目標(2020年度)
中小企業向け貸出金残高	2,350億円
投資信託残高	435億円
非金利収益比率（※）	12.6％
当期純利益	10億円

（※）非金利収益比率＝役務取引等利益÷(業務粗利益－国債等債券関係損益)

・対処すべき課題

日本銀行のマイナス金利政策による低金利環境の継続やフィンテックの進展など、金融界を取り巻く環境が大きく変化するなか、地域金融機関には地域密着型金融の中心的な担い手として、地方創生の実現に向けた地域活性化のほか、地域経済の好循環を後押しするための円滑な金融仲介機能やコンサルティング機能をこれまで以上に発揮していくことが求められております。

そのため、当行では中期経営計画「ＮＥＸＴ ＶＡＬＵＥ」で掲げる各種施策を着実に実践していくことでこれらの課題に対処し、中期経営計画で目指す「お客さま・地域との共通価値の創造」に繋げてまいります。 ### ２ 【事業等のリスク】

有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下のようなものがあります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

当行グループは、これらのリスク発生の可能性を認識した上で管理体制の強化に取り組み、発生の回避及び発生した場合の適切かつ迅速な対応に努める所存であります。

(1) 不良債権残高及び与信関係費用が増加するリスク

当行グループの2019年３月末時点でのリスク管理債権額は94億円で、開示債権の貸出金に占める割合は1.22％と引続き低水準を維持しております。しかしながら、今後日本経済の減速や地域経済の景気後退及びそれに伴う需要の減少があった場合、地方経済にも悪影響を及ぼすことが予想されます。そのため当行グループの融資先の財務内容が悪化したり、倒産・事業閉鎖となった場合、債務者区分の変更により当行グループの不良債権及び与信関係費用が増加する可能性があり、その結果、当行グループの経営成績と財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(2) 有価証券の価格変動に伴うリスク

当行グループの保有株式の多くは、取引先との間の良好な関係を構築又は維持することを目的としたものであり、その大半は市場性のある株式であります。今後大幅に株価が下落した場合、保有株式に減損又は評価損が発生する可能性があります。また債券運用については信用力の高いものを対象とし、且つ金利上昇局面にも対応できるよう分散投資を念頭としたポートフォリオの構築を行っております。ただし、急激なイールドカーブ(利回り曲線)の変動が生じた場合、想定外の評価損が発生する可能性があります。こうした市場変動による有価証券の価格変動リスクが顕在化した場合、当行グループの業績に悪影響を与えるとともに自己資本比率の低下を招く可能性があります。

(3) 金利変動リスク

当行グループの資金利益は、主に預金として受け入れた資金を貸出金や有価証券で運用して得ておりますが、調達資金と運用資金との間で、資金の満期や適用金利更改時期等に差異があるため、将来の金利動向等により資金利益が減少し、当行グループの業績に悪影響を与える可能性があります。

(4) 為替リスク

当行グループが保有する外貨建資産及び負債は、為替レートが変動した場合において、これら外貨建資産及び負債に係る為替リスクが相殺されないとき又は適切にヘッジされていないときは、損失の発生等により当行グループの経営成績及び財政状態に影響を及ぼす可能性があります。

(5) 上位大口株主の当行株式売却に伴うリスク

当行の上位大口株主の中には、保有株式を削減する目的で当行株式を売却する株主も予想されます。これらの上位大口株主による当行株式の売却が促進され、当行株式の市場売却が増加した場合には当行の株価は悪影響を受けて、当行の資金調達が一定の制約を受ける可能性があります。

(6) 退職給付債務のリスク

当行グループの従業員退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件や年金資産の期待運用収益率に基づいて算出されております。年金資産の運用の結果が前提条件と異なる場合、又は割引率の低下等により前提条件が変更された場合、損失が発生する可能性があります。厚生年金基金の代行部分返上により、当行グループの年金費用は低下しておりますが、一層の割引率低下や運用利回りの悪化は当行グループの業績と財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(7) システムトラブルに伴うリスク

当行は、2012年５月に、国内最大規模の基幹系システムの共同利用型センターである地銀共同センターに、基幹系システムを移行しました。共同化システムは、コンピュータシステムと通信ネットワークに大きく依存しており、災害や停電などにより通信ネットワークが機能しなくなった場合、またシステムトラブルの発生や外部からの不正手段侵入によるデータプログラムの破壊などで共同化システムが稼動しなくなる可能性があります。予想されるシステムトラブルへの対応として、東西２つのセンターと最新鋭のバックアップ機能を備えておりますが、システムの複雑化や高度化などにより予想外の障害が生じる場合もあり、その時には当行グループの経営成績と財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(8) 各種の規制及び制度等(法律、政策及び会計制度等)に伴うリスク

当行グループは、現時点での法律、政策及び会計制度等の規制に従って業務を遂行しております。将来における法律、規制、実務慣行、解釈、財政及びその他の政策の変更並びにそれらによって発生する事態が、当行グループの業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。しかし、どのような影響が発生しうるかについて、その種類・内容・程度等を予測することは困難であり、当行グループがコントロールしうるものではありません。

(9) 訴訟について

当連結会計年度末現在において、当行グループの事業その他経営全般に関し、重要な訴訟は提起されておりません。しかし、不特定多数の顧客と取引がある銀行業の特殊性から、将来にわたって重要な訴訟が提起される可能性が皆無とは言えません。重要な訴訟が提起された場合にはグループの経営成績と財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(10)自己資本比率が悪化するリスク

当行は、海外営業拠点を有しておりませんので、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」(2006年金融庁告示第19号)に定められる国内基準(４％)以上に維持しなければなりません。

当行グループの自己資本比率が要求される水準を下回った場合には、金融庁長官から、業務の全部又は一部の停止等を含む様々な命令を受けることになります。

当行グループの自己資本比率に影響を与える要因には以下のものが含まれます。

・有価証券ポートフォリオの価値の低下

・不良債権の処分に際して生じうる与信関係費用の増加

・債務者の信用力の悪化に際して生じうる与信関係費用の増加

・自己資本比率の基準及び算定方法の変更

・本項記載のその他の不利益な展開

(11)繰延税金資産

繰延税金資産は、現時点の会計基準に基づき計上しておりますが、今後会計基準に何らかの変更があり、繰延税金資産の算入に何らかの制限が課された場合、あるいは繰延税金資産の一部または全部の回収が出来ないと判断される場合は、当行グループの繰延税金資産は減額され、その結果、当行グループの業績並びに自己資本比率に影響を及ぼす可能性があります。

(12)経済状況

当行グループの貸出金の大宗を鳥取県内の中小企業及び個人が占めており、地域経済の低迷による中小企業倒産・個人破産の増減動向は、当行グループの業績、財務状況に影響を及ぼします。鳥取県内経済の景気後退、及びそれに伴う需要の減少は、鳥取県内の中小企業の倒産及び個人破産が増加するなどにより、当行グループの業績、財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(13)競争

近年の金融制度の大幅な規制緩和により、金融業界の競争が激化してきております。当行グループが、こうした事業環境において、他の金融機関などとの競争により優位性を得られない場合、当行グループの事業、業績及び財政状態に悪影響を及ぼす可能性があります。

(14)当行グループの営業戦略が奏功しないリスク

当行グループは、経営基盤強化のために、2018年度から2020年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画「ＮＥＸＴ ＶＡＬＵＥ」など様々な営業戦略を実施していますが、以下に記載したものをはじめとする様々な要因が生じた場合には、これら戦略が功を奏しないか、当初想定した結果をもたらさない可能性があります。

・貸出ボリュームの増大が期待通り進まないこと

・利鞘の拡大が期待通りに進まないこと

・手数料収入の増加が期待通りの成果とならないこと

・経費削減等の効率化が期待通りに進まないこと

(15)事務リスク

当行グループでは、業務運営にあたり事務規定等に基づき厳正な事務処理を徹底し、役職員による事務ミス・事故の発生や不正等の未然防止に努めておりますが、万が一事務事故や不祥事件が発生した場合、当行グループの信用が失墜し、グループの業績、財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(16)流動性リスク

当行グループの業務を行うにあたり、交換尻の決済等のため、一時的にコールマネー等、市場から資金を調達することがあります。その際、当行グループの信用力が低下する等により必要な資金が確保できなくなり、資金繰りがつかなくなる場合や、資金の確保に通常よりも著しく高い金利での調達を余儀なくされることにより損失を被る資金繰りリスクがあります。また、当行グループが保有する株式・債券等を売却するにあたり、市場の混乱等により市場で取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされたりすることにより当行グループが損失を被る市場流動性リスクも存在します。

これらのリスクに対しては、ＡＬＭ委員会及びリスク管理部署等で適切に管理しておりますが、当行グループの業績、財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(17)顧客情報管理

当行グループでは、お客さまとのあらゆるお取引に伴い、数多くの顧客情報を保有しております。当行グループではこれらの顧客情報の大半をコンピュータシステムと通信ネットワークにより管理しており、お客さまのお取引等の管理や当行グループからお客さまへのご提案等に活用しています。

当行グループでは、顧客情報を適切に管理し利用するため、個人情報保護法等にも対応した顧客情報管理体制を整備し、役職員への教育や情報機器の充実等による顧客情報管理の高度化等、顧客情報管理を徹底しておりますが、予期せぬ事態により、情報漏えい、紛失、改ざん等が発生した場合、当行グループの信用が失墜し、グループの業績、財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(18)格付について

当行は、外部格付機関より格付を取得しております。格付が引き下げられた場合、資金・資本調達に悪影響を及ぼす可能性があります。

(19)その他(自然災害、風評等)

上記の他、自然災害や風評により損害を被る可能性もありますが、現時点において、これらの発生確率や影響は予測困難であり、当行グループがコントロールできるものではありません。   ### ３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1) 経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当行グループ(当行、連結子会社及び持分法適用会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。

・業績

2018年度のわが国経済は、堅調な企業業績に支えられ雇用や所得環境が改善するなど緩やかな回復基調が続いたものの、各地で相次いで発生した自然災害が物流や観光産業に広範囲な影響を及ぼしました。また、米国の保護主義姿勢の強まりや、中国経済の減速懸念を受けた海外経済の不透明感が市場に与える影響も大きく、今後も注視していく必要があります。

次に金融市場では、欧米の金融政策が政策金利引き上げから現状維持へと転換期を迎えるなか、日本銀行は引き続き物価目標達成までは金融緩和を維持する姿勢を明確にしており、今後も低金利環境は続くものとみられています。

鳥取県経済をみますと、生産活動が緩やかに持ち直しつつあるほか、雇用情勢も着実に改善するなど、総じて緩やかな回復基調が続いているほか、個人消費も引き続き底堅い動きとなりました。そのようななか、本年５月には山陰道鳥取西道路が全線開通し、交通アクセス向上のほか、山陰地方の観光周遊性が高まることで地域経済の活性化が期待されます。

このような環境の下、当行グループは役職員一体となって業績の進展と内容の充実に努めました結果、以下のような業績となりました。

財政状態につきましては、預金は、法人預金の増加を主因に、前期末比119億99百万円増加の9,487億66百万円となりました。貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、事業性貸出と個人向け貸出が増加したことから、前期末比116億38百万円増加の7,742億14百万円となりました。有価証券は、国債の減少を主因に、前期末比232億66百万円減少の1,214億41百万円となりました。

経営成績につきましては、経常収益は、株式等売却益の増加によりその他経常収益が増加したものの、利回り低下に伴う資金運用収益の減少に加え、国債等債券売却益の減少によりその他業務収益が減少したことなどから、前期比11億45百万円減少の142億56百万円となりました。経常費用は、与信関係費用の減少に加え、預金利息の減少を主因に資金調達費用が減少したことなどから、前期比９億22百万円減少の126億31百万円となりました。この結果、経常利益は前期比２億23百万円減少の16億25百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は前期比１億53百万円減少の９億52百万円となりました。

セグメント状況は次のとおりであります。

(銀行業)

経常収益は、前期比11億62百万円減少の138億90百万円、セグメント利益(経常利益)は、前期比２億32百万円減少の16億５百万円となりました。

(カード事業)

経常収益は、前期比４百万円増加の４億２百万円、セグメント利益(経常利益)は、前期比９百万円増加の19百万円となりました。

・キャッシュ・フロー

当連結会計年度末における連結キャッシュ・フローの状況につきましては、現金及び現金同等物の残高は、前期比99億60百万円増加の837億49百万円となりました。

(営業活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度の営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加等により△86億83百万円となり、前期比31億51百万円支出が減少いたしました。

(投資活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度の投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の償還による収入等により222億８百万円となり、前期比５億69百万円獲得が増加いたしました。

(財務活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度の財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の返済による支払等により△35億64百万円となり、前期比30億１百万円支出が増加いたしました。

① 国内・国際業務部門別収支

当行グループは、海外拠点を有しないため、国内・海外別収支等にかえて、国内取引を「国内業務部門」「国際業務部門」に区分して記載しております。

国内業務部門では、資金運用収支が４億45百万円の減少、役務取引等収支が７百万円の増加、その他業務収支が５億74百万円の減少となりました。

国際業務部門では、資金運用収支が20百万円の減少、役務取引等収支が３百万円の増加、その他業務収支は３百万円の減少となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	10,140	28	―	10,169
当連結会計年度	9,695	8	―	9,703
うち資金運用収益	前連結会計年度	10,776	31	△0	10,807
当連結会計年度	10,164	11	△0	10,175
うち資金調達費用	前連結会計年度	635	2	△0	637
当連結会計年度	468	2	△0	471
役務取引等収支	前連結会計年度	1,101	22	―	1,124
当連結会計年度	1,108	25	―	1,133
うち役務取引等収益	前連結会計年度	2,559	34	―	2,594
当連結会計年度	2,606	37	―	2,644
うち役務取引等費用	前連結会計年度	1,458	11	―	1,470
当連結会計年度	1,498	12	―	1,510
その他業務収支	前連結会計年度	993	42	―	1,035
当連結会計年度	419	39	―	458
うちその他業務収益	前連結会計年度	1,477	42	―	1,519
当連結会計年度	453	39	―	493
うちその他業務費用	前連結会計年度	483	―	―	483
当連結会計年度	34	―	―	34

(注) １  「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。

２  相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

② 国内・国際業務部門別資金運用・調達の状況

イ  国内業務部門

平均残高では、資金運用勘定は貸出金を中心に184億80百万円増加し、資金調達勘定は預金を中心に140億40百万円の増加となりました。

利息では、貸出金が２億４百万円の減収、有価証券も３億84百万円の減収となり、資金運用勘定の利息は６億12百万円の減収となりました。資金調達勘定の利息は、預金利息が１億23百万円の減少となったこと等により１億67百万円の減少となりました。

利回りでは、貸出金利回りが前連結会計年度比0.07ポイントの低下、有価証券利回りも同0.13ポイント低下し、資金運用利回りは同0.09ポイントの低下となりました。また、資金調達勘定の利回りは、預金利回りが同0.01ポイント低下したこと等により、同0.02ポイントの低下となりました。

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	(851) 942,818	(0) 10,776	1.14
当連結会計年度	(40) 961,298	(0) 10,164	1.05
うち貸出金	前連結会計年度	740,024	9,149	1.23
当連結会計年度	769,937	8,945	1.16
うち商品有価証券	前連結会計年度	0	0	0.19
当連結会計年度	0	0	0.30
うち有価証券	前連結会計年度	152,040	1,388	0.91
当連結会計年度	128,592	1,004	0.78
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	104	0	0.00
当連結会計年度	345	0	0.00
うち預け金	前連結会計年度	49,798	43	0.08
当連結会計年度	62,381	43	0.06
資金調達勘定	前連結会計年度	930,627	635	0.06
当連結会計年度	944,667	468	0.04
うち預金	前連結会計年度	915,978	534	0.05
当連結会計年度	936,017	411	0.04
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	2,821	△0	△0.02
当連結会計年度	319	△0	△0.01
うち債券貸借取引受入 担保金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	11,826	50	0.42
当連結会計年度	8,330	50	0.60

(注) １  平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２  資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度83百万円、当連結会計年度72百万円)を控除して表示しております。

３  (  )内は、国内業務部門と国際業務部門との資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

ロ  国際業務部門

平均残高では、資金運用勘定は有価証券の減少等により７億32百万円の減少となり、資金調達勘定は資金運用勘定の減少により国内業務部門との資金貸借が減少したこと等により７億35百万円の減少となりました。

利息では、資金運用勘定の利息は、有価証券利息の減収等により20百万円の減収、資金調達勘定の利息は、前連結会計年度並みとなりました。

利回りでは、資金運用利回りは前連結会計年度比0.47ポイントの低下となりました。また、資金調達勘定の利回りは、同0.27ポイントの上昇となりました。

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	1,333	31	2.38
当連結会計年度	601	11	1.91
うち貸出金	前連結会計年度	115	3	2.85
当連結会計年度	72	2	3.91
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	720	21	2.94
当連結会計年度	―	―	―
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
資金調達勘定	前連結会計年度	(851) 1,351	(0) 2	0.21
当連結会計年度	(40) 616	(0) 2	0.48
うち預金	前連結会計年度	437	0	0.20
当連結会計年度	511	0	0.17
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	58	0	1.46
当連結会計年度	59	1	2.69
うち債券貸借取引受入 担保金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―

(注) １  連結子会社は国際業務を取扱っておりませんので、国際業務部門は国内店のみ記載しております。

２  (  )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

３  国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。

ハ  合計

種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り (％)
小計	相殺 消去額 (△)	合計	小計	相殺 消去額 (△)	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	944,152	△851	943,301	10,807	△0	10,807	1.14
当連結会計年度	961,899	△40	961,859	10,175	△0	10,175	1.05
うち貸出金	前連結会計年度	740,140	―	740,140	9,153	―	9,153	1.23
当連結会計年度	770,010	―	770,010	8,948	―	8,948	1.16
うち商品有価証券	前連結会計年度	0	―	0	0	―	0	0.19
当連結会計年度	0	―	0	0	―	0	0.30
うち有価証券	前連結会計年度	152,760	―	152,760	1,409	―	1,409	0.92
当連結会計年度	128,592	―	128,592	1,004	―	1,004	0.78
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	104	―	104	0	―	0	0.00
当連結会計年度	345	―	345	0	―	0	0.00
うち預け金	前連結会計年度	49,798	―	49,798	43	―	43	0.08
当連結会計年度	62,381	―	62,381	43	―	43	0.06
資金調達勘定	前連結会計年度	931,978	△851	931,127	638	△0	637	0.06
当連結会計年度	945,283	△40	945,242	471	△0	471	0.04
うち預金	前連結会計年度	916,416	―	916,416	535	―	535	0.05
当連結会計年度	936,529	―	936,529	412	―	412	0.04
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	2,880	―	2,880	0	―	0	0.00
当連結会計年度	379	―	379	1	―	1	0.41
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	11,826	―	11,826	50	―	50	0.42
当連結会計年度	8,330	―	8,330	50	―	50	0.60

(注) １  平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２  資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度83百万円、当連結会計年度72百万円)を控除して表示しております。

３  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。

③ 国内・国際業務部門別役務取引の状況

役務取引等収益は26億44百万円で前連結会計年度比50百万円の増収となりました。国内業務部門は26億６百万円で前連結会計年度比47百万円の増収、国際業務部門は37百万円で前連結会計年度比３百万円の増収となりました。

役務取引等費用は15億10百万円で前連結会計年度比40百万円の支払増加となりました。国内業務部門は14億98百万円で前連結会計年度比40百万円の支払増加、国際業務部門は12百万円で前連結会計年度比１百万円の支払増加となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	2,559	34	―	2,594
当連結会計年度	2,606	37	―	2,644
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	463	―	―	463
当連結会計年度	491	―	―	491
うち為替業務	前連結会計年度	602	34	―	636
当連結会計年度	586	36	―	623
うち証券関連業務	前連結会計年度	418	―	―	418
当連結会計年度	311	―	―	311
うち代理業務	前連結会計年度	249	―	―	249
当連結会計年度	229	―	―	229
うち保護預り・ 貸金庫業務	前連結会計年度	17	―	―	17
当連結会計年度	18	―	―	18
うち保証業務	前連結会計年度	62	0	―	63
当連結会計年度	65	0	―	66
役務取引等費用	前連結会計年度	1,458	11	―	1,470
当連結会計年度	1,498	12	―	1,510
うち為替業務	前連結会計年度	168	11	―	180
当連結会計年度	193	12	―	205

(注) １  当行グループは、海外拠点等を有しないため、国内・海外別にかえて、国内取引を「国内業務部門」・「国際業務部門」に区分して記載しております。

２  「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。

３  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の金額であります。

④ 国内・国際業務部門別預金残高の状況

○  預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	936,261	506	―	936,767
当連結会計年度	948,275	491	―	948,766
うち流動性預金	前連結会計年度	449,568	―	―	449,568
当連結会計年度	471,796	―	―	471,796
うち定期性預金	前連結会計年度	483,869	―	―	483,869
当連結会計年度	473,864	―	―	473,864
うちその他	前連結会計年度	2,822	506	―	3,329
当連結会計年度	2,614	491	―	3,106
譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―
総合計	前連結会計年度	936,261	506	―	936,767
当連結会計年度	948,275	491	―	948,766

(注) １  流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

２  定期性預金＝定期預金＋定期積金

３  「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。

４  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の金額であります。

⑤ 国内・海外別貸出金残高の状況

イ  業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	762,576	100.00	774,214	100.00
製造業	60,369	7.92	60,729	7.84
農業, 林業	1,829	0.24	1,728	0.22
漁業	196	0.03	182	0.02
鉱業, 採石業, 砂利採取業	49	0.01	153	0.02
建設業	19,448	2.55	19,597	2.53
電気・ガス・熱供給・水道業	14,058	1.84	13,760	1.78
情報通信業	1,943	0.25	2,029	0.26
運輸業, 郵便業	7,395	0.97	6,232	0.81
卸売業, 小売業	50,200	6.58	51,465	6.65
金融業, 保険業	67,227	8.82	84,453	10.91
不動産業, 物品賃貸業	122,909	16.12	124,228	16.05
その他サービス業	70,735	9.27	75,448	9.74
地方公共団体	164,723	21.60	150,255	19.41
その他	181,488	23.80	183,945	23.76
海外及び特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	762,576	―	774,214	―

(注) １  「国内」とは、当行及び国内子会社であります。

２  当行及び子会社は海外に拠点等を有しないため、「海外」は該当ありません。

ロ  外国政府等向け債権残高(国別)

該当事項はありません。

⑥ 国内・国際業務部門別有価証券の状況

○  有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	43,344	―	―	43,344
当連結会計年度	24,065	―	―	24,065
地方債	前連結会計年度	57,769	―	―	57,769
当連結会計年度	57,887	―	―	57,887
短期社債	前連結会計年度	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―
社債	前連結会計年度	20,934	―	―	20,934
当連結会計年度	20,951	―	―	20,951
株式	前連結会計年度	6,353	―	―	6,353
当連結会計年度	5,511	―	―	5,511
その他の証券	前連結会計年度	16,305	―	―	16,305
当連結会計年度	13,025	―	―	13,025
合計	前連結会計年度	144,707	―	―	144,707
当連結会計年度	121,441	―	―	121,441

(注) １  当行グループは、海外拠点等を有しないため、国内・海外別にかえて、国内取引を「国内業務部門」、「国際業務部門」に区分して記載しております。

２  「国内業務部門」は国内店及び国内子会社の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。

３  「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

４  相殺消去の金額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の金額であります。

(自己資本比率等の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

連結自己資本比率(国内基準)

（単位：百万円、％）

	2019年３月31日
１．連結自己資本比率（２／３）	8.38
２．連結における自己資本の額	41,822
３．リスク・アセットの額	498,964
４．連結総所要自己資本額	19,958

単体自己資本比率(国内基準)

（単位：百万円、％）

	2019年３月31日
１．自己資本比率（２／３）	8.37
２．単体における自己資本の額	41,594
３．リスク・アセットの額	496,915
４．単体総所要自己資本額	19,876

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１  破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２  危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３  要管理債権

要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４  正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2018年３月31日	2019年３月31日
金額(百万円)	金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	1,261	1,261
危険債権	8,247	7,155
要管理債権	1,080	999
正常債権	773,384	786,432

（生産、受注及び販売の状況）

「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

当行グループの連結財務諸表は、一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されており、経営成績等の状況の分析は以下のとおりとなりました。

① 経営成績の分析

2018年４月から2021年３月までの３年間を期間とする中期経営計画「ＮＥＸＴ　ＶＡＬＵＥ」では、「地元への積極的な資金供給による地域経済の活性化」と、「本業支援とコンサルティングを通じたお客さま本位の業務運営」を通じて、「未来への変革に挑み、お客さま・地域との共通価値を創造する銀行」を目指し取り組んでおります。

計数目標の進捗状況は、「中小企業向け貸出金残高」は2017年度比121億円増加の2,304億円、「投資信託残高」は同じく29億円増加の360億円、「非金利収益比率」は0.4ポイント上昇の9.1％、当期純利益は9.3億円と、最終年度の目標達成に向け順調に推移しております。

＜中期経営計画の計数目標と進捗状況（最終年度：2020年度）＞

	目標(2020年度)	2018年度実績
中小企業向け貸出金残高	2,350億円	2,304億円
投資信託残高	435億円	360億円
非金利収益比率（※）	12.6％	9.1％
当期純利益	10億円	9.3億円

（※）非金利収益比率＝役務取引等利益÷(業務粗利益－国債等債券関係損益)

② 財政状態の分析

イ　貸出金

公共向け貸出金は減少しましたが、事業性貸出と個人向け貸出金が増加したことから、貸出金は前年度比116億38百万円増加の7,742億14百万円となりました。

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
貸出金合計	762,576	774,214	11,638
事業性貸出	353,686	379,575	25,889
個人向け	244,167	244,384	217
公共向け	164,723	150,255	△14,468

ロ　金融再生法開示債権(単体)

開示債権総額は、前年度比11億72百万円減少し、総与信に占める割合も0.17ポイント低下・改善いたしました。また、担保・保証と引当による保全引当率は、開示債権総額の84.45％となりました。

(金融再生法開示債権額と総与信に占める割合)

	前事業年度 (百万円)(Ａ)	当事業年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	1,261	1,261	―
危険債権	8,247	7,155	△1,092
要管理債権	1,080	999	△81
小計  (イ)	10,588	9,416	△1,172
正常債権	773,384	786,432	13,048
合計(総与信)	783,973	795,849	11,876
開示債権の総与信に占める割合	1.35％	1.18％	△0.17％

(金融再生法開示債権の保全状況)

	前事業年度 (百万円)(Ａ)	当事業年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
保全引当額　(ロ)	8,465	7,952	△513
担保保証等	6,565	6,531	△34
貸倒引当金	1,900	1,420	△480
保全引当率　(ロ)／(イ)	79.95％	84.45％	4.50％

(金融再生法に基づく開示債権の保全・引当情報)

	破産更生債権及び これらに準ずる債権	危険債権	要管理債権	合計
債権残高(百万円) Ａ	1,261	7,155	999	9,416
担保等による保全額(百万円) Ｂ	763	5,397	370	6,531
貸倒引当金(百万円) Ｃ	497	878	43	1,420
保全引当率 (Ｂ＋Ｃ)／Ａ	100.00％	87.72％	41.41％	84.45％
引当率 Ｃ／(Ａ－Ｂ)	100.00％	50.00％	6.94％	49.23％

ハ　預金

個人預金と公金預金はやや減少しましたが、法人預金の増加等により、預金は前年度比119億99百万円増加の9,487億66百万円となりました。

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
預金合計	936,767	948,766	11,999
個人預金	647,860	646,413	△1,447
法人預金	224,351	239,210	14,859
公金預金	62,826	61,195	△1,631
金融預金	1,730	1,946	216

ニ　自己資本比率(国内基準)

自己資本比率は新たな自己資本比率規制(バーゼルⅢ(国内基準))により算出しておりますが、国内基準の４％はもとより、国際統一基準の８％も上回っております。

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
自己資本比率	9.40％	8.38％	△1.02％
自己資本(イ)－(ロ)	46,173	41,822	△4,351
(イ)コア資本に係る基礎項目	50,290	47,522	△2,768
(うち一般貸倒引当金)	878	902	24
(ロ)コア資本に係る調整項目	4,116	5,700	1,584
リスクアセット等	490,974	498,964	7,990
(うちオン・バランス項目)	453,834	468,505	14,671
(うちオフ・バランス項目)	11,436	8,118	△3,318
(うちＣＶＡリスク相当額を８％で除して 得た額)	2,614	663	△1,951
(うちオペレーショナル・リスク相当額を ８％で除して得た額)	23,085	21,677	△1,408

③ 資本の財源及び資金の流動性についての分析

当連結会計年度の資金の状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローでは、貸出金の純増116億円などにより86億円の資金を使用しました。

一方、投資活動によるキャッシュ・フローでは、有価証券の取得による支出100億円に対し、有価証券の売却による収入144億円、有価証券の償還による収入188億円となったことなどから、222億円の資金を得ました。

また、財務活動によるキャッシュ・フローでは、劣後特約付借入金の返済による支出30億円等により35億円の資金を使用したことから、資金全体では当連結会計年度中99億円の増加となりました。

資金の流動性につきましては、「第５ 経理の状況 １(1)連結財務諸表 注記事項(金融商品関係)１(3)③資金調達に係る流動性リスクの管理」に記載のとおり、適切に管理しております。　　 ### ４ 【経営上の重要な契約等】

該当事項はありません。　　 ### ５ 【研究開発活動】

該当事項はありません。 

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第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

当行グループでは、お客さまの利便性を図ると共に、お取引先の多様化するニーズに的確・スピーディーに対応し、かつ、経営効率化を図るための機械化投資を積極的に行いました。

セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。

銀行業においては、当連結会計年度の設備投資額は1,040百万円となりました。 　### ２ 【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

(2019年３月31日現在)

	店舗名 その他	所在地	セグメント の名称	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業 員数 (人)
面積(㎡)	帳簿価額(百万円)
当行	本店ほか52店	鳥取県	銀行業	30,622 (3,224)	5,279	2,721	163	942	9,105	600
松江支店ほか ４店	島根県地区	同上	2,895	457	109	3	―	569	40
岡山支店ほか ３店	岡山県地区	同上	2,917 (721)	404	51	1	―	456	37
広島支店	広島市中区	同上	―	―	25	3	―	28	5
大阪支店	大阪市 中央区	同上	―	―	33	1	―	34	9
東京ローンプラザ	東京都 千代田区	同上	―	―	―	0	―	0	5
事務センターほかその他の施設	鳥取県 鳥取市ほか	同上	22,240 (1,524)	702	245	11	―	958	―

(注) １  当行の主要な設備の大宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。

２  土地の面積欄の(  )内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め210百万円であります。

３  動産は、事務機械159百万円、その他23百万円であります。

４  国内事務所１か所、店舗外現金自動設備86か所は、上記に含めて記載しております。

５  上記のほか、ソフトウェアは771百万円、無形リース資産は92百万円であります。

６  上記のほか、リース並びにレンタル契約による主な賃借設備は次のとおりであります。

	店舗名 その他	所在地	セグメントの 名称	設備の内容	年間リース料又は レンタル料(百万円)
当行	事務センター及び営業店	鳥取県鳥取市ほか	銀行業	事務機械ほか（リース及びレンタル）	303

７  土地には所有土地211百万円、建物には所有建物41百万円が含まれております。  ### ３ 【設備の新設、除却等の計画】

当行及び子会社の設備投資については、３年間を計画期間とする当行の中期経営計画「ＮＥＸＴ　ＶＡＬＵＥ」に基づき、営業基盤の構築等を総合的に勘案して計画しております。設備計画は、連結各社が個別に策定し、グループ設備計画の効果・妥当性について、当行を中心に調整を図っております。

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除去等は次のとおりであります。

(1) 新設、改修

該当事項はありません。

(2) 売却

該当事項はありません。　

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第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】

種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	28,080,000
第一種優先株式	2,000,000
第二種優先株式	2,000,000
計	32,080,000

種類	事業年度末現在 発行数(株) (2019年３月31日)	提出日現在 発行数(株) (2019年６月26日)	上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	9,619,938	9,619,938	東京証券取引所 市場第一部	単元株式数100株
計	9,619,938	9,619,938	―	―

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

該当事項はありません。 #### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。　③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。　#### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式 総数増減数 (千株)	発行済株式 総数残高 (千株)	資本金増減額   (百万円)	資本金残高   (百万円)	資本準備金 増減額 (百万円)	資本準備金 残高 (百万円)
2016年10月１日	△86,579	9,619	―	9,061	―	6,452

（注）2016年６月24日開催の第152期定時株主総会決議により、2016年10月１日付で普通株式10株を１株にする株式併合を実施いたしました。これにより発行済株式総数は86,579,448株減少し、9,619,938株となっております。　 #### (5) 【所有者別状況】

2019年３月31日現在

区分	株式の状況(１単元の株式数100株)								単元未満 株式の状況 (株)
政府及び 地方公共 団体	金融機関	金融商品 取引業者	その他の 法人	外国法人等		個人 その他	計
個人以外	個人
株主数(人)	1	28	22	538	63	1	3,315	3,968	―
所有株式数 (単元)	2	27,348	838	32,898	4,253	1	30,136	95,476	72,338
所有株式数 の割合(％)	0.00	28.64	0.88	34.46	4.46	0.00	31.56	100.00	―

（注）自己株式256,054株は「個人その他」に2,560単元、「単元未満株式の状況」に54株含まれております。　#### (6) 【大株主の状況】

2019年３月31日現在

氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を 除く。)の 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	397	4.24
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内２丁目１番１号	342	3.65
損害保険ジャパン日本興亜株式会社	東京都新宿区西新宿１丁目26番１号	305	3.25
鳥取銀行従業員持株会	鳥取県鳥取市永楽温泉町171番地	262	2.80
日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)	東京都港区浜松町２丁目11番３号	249	2.65
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口４)	東京都中央区晴海１丁目８番11号	235	2.50
中国電力株式会社	広島県広島市中区小町４番33号	229	2.44
株式会社三菱ＵＦＪ銀行	東京都千代田区丸の内２丁目７番１号	222	2.37
三井生命保険株式会社	東京都千代田区大手町２丁目１番１号	168	1.79
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口５)	東京都中央区晴海１丁目８番11号	129	1.37
計	―	2,540	27.13

（注）１  上記の信託銀行所有株式数のうち、当該銀行の信託業務に係る株式数は、次のとおりであります。

日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口)　　　　　　　　　397千株

日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)　　　　　　　　   　 249千株

日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口４)　　　　　　　　235千株

日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口５)　　　　　　　　129千株

２  上記のほか、自己株式が256千株あります。

３  株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループから、株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行)他２社を共同保有者として、2017年６月12日現在の保有株式数を記載した同年６月19日付大量保有報告書(変更報告書)が関東財務局長に提出されておりますが、当行として2019年３月31日現在における実質保有株式数が確認できておりませんので、株主名簿上の所有株式数を上記大株主の状況に記載しております。

当該報告書の内容は以下のとおりであります。

氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行 （現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）	東京都千代田区丸の内２丁目７番１号	249	2.59
三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社	東京都千代田区丸の内１丁目４番５号	152	1.59
三菱ＵＦＪ国際投信株式会社	東京都千代田区有楽町１丁目12番１号	16	0.17
計	―	418	4.35

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2019年３月31日現在

区分

株式数(株)

議決権の数(個)

内容

無議決権株式

―

―

―

議決権制限株式(自己株式等)

―

―

―

議決権制限株式(その他)

―

―

―

完全議決権株式(自己株式等)

普通株式	256,000

―

―

完全議決権株式(その他)

普通株式	9,291,600

92,916

―

単元未満株式

普通株式	72,338

―

自己株式54株を含む

発行済株式総数

9,619,938

―

―

総株主の議決権

―

92,916

― 　##### ② 【自己株式等】

2019年３月31日現在

所有者の氏名 又は名称	所有者の住所	自己名義 所有株式数 (株)	他人名義 所有株式数 (株)	所有株式数 の合計 (株)	発行済株式 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
株式会社鳥取銀行	鳥取県鳥取市永楽温泉町171番地	256,000	―	256,000	2.66
計	―	256,000	―	256,000	2.66

２ 【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】	会社法第155条第７号による普通株式の取得

該当事項はありません。 #### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

区分	株式数(株)	価額の総額(円)
当事業年度における取得自己株式	935	1,507,637
当期間における取得自己株式	212	298,004

（注）当期間における取得自己株式には、2019年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式数は含まれておりません。 #### (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
株式数(株)	処分価額の総額 (円)	株式数(株)	処分価額の総額 (円)
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	―	―	―	―
消却の処分を行った取得自己株式	―	―	―	―
合併、株式交換、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	―	―	―	―
その他(単元未満株式の買増請求による売渡)	―	―	―	―
保有自己株式数	256,054	―	256,266	―

（注）有価証券報告書提出日現在の保有自己株式数には、2019年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り及び買増請求による売渡による株式数は含まれておりません。  ### ３ 【配当政策】

当行は、地域における中枢銀行としての公共性・社会性を重視し、健全経営確保の観点から経営基盤の安定並びに自己資本充実・内部留保の増強による経営体質の強化に努めるとともに、株主の皆さまに対して継続的に安定した配当を実施することを基本方針としております。

当行の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。

この方針に基づき、当期の配当金は、中間配当として１株当たり30円を実施いたしました。期末配当金についても、2019年６月25日開催の第155期定時株主総会において１株当たり30円と決議されました。

内部留保資金につきましては、今後予想される経営環境の変化に対応すべく、金融総合サービスに向けた機械化や店舗設備投資などに有効に活用し、今まで以上に経営基盤の確保と財務体質の一層の強化に努めてまいりたいと考えております。

第155期中間配当についての取締役会決議は2018年11月９日に行いました。

なお、当行は中間配当を行うことができる旨を定款に定めております。

（注）基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

決議年月日	配当金の総額(百万円)	１株当たり配当額(円)
2018年11月９日 取締役会決議	280	30.0
2019年６月25日 定時株主総会決議	280	30.0

当行は従来、１株当たり配当を年間50円としていましたが、業績向上を踏まえ2014年３月期より段階的に１株当たりの配当を引き上げ、2015年３月期以降は年間60円配当を継続してまいりました。しかし、日本銀行によるマイナス金利政策の導入を受け、金利低下により収益水準が低下していることを踏まえ、2019年度の中間配当より１株当たり配当を従来の水準である年間50円に戻し、内部留保の蓄積に努めてまいります。 

４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】

①  コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

当行は、長期安定的な企業価値の向上を図るために、コーポレート・ガバナンスの充実を重要な経営課題として認識し、株主の皆さまやお客さまをはじめ、地域社会、お取引先、従業員等全てのステークホルダーと良好な関係を築くとともに、迅速で透明性を重視した企業経営に努めております。

②  企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

イ  会社の機関の内容

当行の取締役会は、社外取締役３名を含む８名の取締役(有価証券報告書提出日現在)で構成され、毎月の定時取締役会のほか、必要に応じ機動的に臨時取締役会を開催し、法令で定められた事項や経営に関する基本方針を決定するとともに、適時適切に業務執行に関する報告を求め、業務執行に関する監督機能を果たしております。取締役会の構成員は、「（２）役員の状況　①役員一覧」に記載の取締役であり、議長は代表取締役会長　宮﨑正彦であります。

また、業務執行の迅速化及び機能化を目的に、2002年１月より「執行役員制度」を導入するとともに、主に常務執行役員以上で構成する「経営会議」を設置(原則月３回開催)し、経営の意思決定・監督を行う取締役の機能と業務執行を行う執行役員の機能を分離し、それぞれの役割と責任の明確化及び効率的な経営の実現に努めております。経営会議は、取締役会付議事項の立案を行い、取締役会の決定した基本方針に基づいてその総合的執行方針を確立するため、経営に関する重要な事項を協議決定し、併せて業務執行の全般的統制を行っております。経営会議の構成員は、代表取締役会長　宮﨑正彦、代表取締役頭取執行役員　平井耕司、取締役常務執行役員　山上恵吾、小野澤弘成、福田智博、常務執行役員　勝井博久、入江到、佐武紀明であり、議長は代表取締役頭取執行役員　平井耕司であります。

さらに、役員人事並びに報酬等の透明性を高め適正な組織運営を図ることを目的として、取締役会より委任を受けた「役員人事報酬委員会」を設置しております。取締役候補者の選定は役員人事報酬委員会での協議及び取締役会決議を経たのち、監査役候補者の選定は監査役会の同意及び取締役会決議を経たのち、それぞれ株主総会において選任いたします。役員人事報酬委員会の構成員は、代表取締役会長　宮﨑正彦、代表取締役頭取執行役員　平井耕司、取締役常務執行役員　福田智博、社外取締役　山脇彰子、芦崎武志、北村充晴であり、委員長は代表取締役会長　宮﨑正彦であります。

当行は、社外監査役を含めた監査役による監査体制が経営監視機能として有効であると判断し、監査役設置会社形態を採用しており、社外監査役３名を含む４名の監査役(有価証券報告書提出日現在)からなる監査役会(原則月１回開催)が取締役の職務執行状況を監査しているほか、経営会議や行内の主要会議・各種委員会には常勤監査役が出席し、意思決定のプロセスや取締役の職務執行状況を監査しております。監査役会の構成員は、「（２）役員の状況　①役員一覧」に記載の監査役であり、議長は常勤監査役　田口昌浩であります。

また、独立役員である社外取締役も選任しており、経営の透明性確保とコーポレート・ガバナンス体制の更なる強化を図っております。

(業務執行・経営の監視の仕組み)

ロ  内部統制システムに関する基本的な考え方及びその整備状況

会社法第362条第４項第６号に規定する「取締役の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制その他株式会社の業務並びに当該株式会社及びその子会社から成る企業集団の業務の適正を確保するために必要なものとして法務省令で定める体制の整備」についての基本方針の概要と運用状況の概要は以下のとおりであります。

(ⅰ)　業務の適正を確保する体制の概要

（コンプライアンス体制）

コンプライアンス(法令等遵守)につきましては、銀行の持つ社会的責任と公共性を強く認識し、経営の最重要課題の一つとしてとらえ、取締役が誠実にかつ率先垂範して取り組みます。

コンプライアンスの基本方針や態勢等について審議等を行うコンプライアンス委員会を設置します。また、統括部署として経営管理部内にコンプライアンス統括室を設置し、その下に本部各部の次席クラスをコンプライアンス統括室兼務調査役として配置するとともに、各部店にコンプライアンス責任者及び同担当者を配置します。

コンプライアンス態勢の整備・確立のために必要な基本的事項を「法令等遵守規定」に定め、これに則り、「鳥取銀行倫理規定」や「コンプライアンス・マニュアル」を制定の上、全役職員に配布・活用し、法令等違反の未然防止に努めます。

取締役会は、コンプライアンス実現のための実践計画である「コンプライアンス・プログラム」を半期毎に制定し、担当部門を明確にした上で全行を挙げてその実践に努めます。コンプライアンス統括室は進捗状況について取締役会へ報告し、また、監査部はコンプライアンスの徹底・遵守状況を検証し、取締役会へ報告します。

行内でコンプライアンス違反を発見した場合、又はそのおそれがあると判断される場合の通報方法として、ホットライン(内部通報)制度を設け、行内外に通報窓口を設置しております。当行は通報者を擁護し、人事処遇等において不利益な取扱いをいたしません。

お客さまの保護及び利便の向上の観点や、業務の健全性及び適切性の観点から、「顧客保護等管理方針」を定め、組織体制や必要な内部管理規定を整備するとともに、お客さまの視点から業務を捉えなおし、不断に検証し改善していくことによって、管理態勢の整備・確立を図ります。

＜反社会的勢力の排除に向けた基本的な考え方及びその整備＞

公共の信頼を維持し、業務の適切性及び健全性を確保するため、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力との関係を一切遮断するとともに、これらの勢力からの不当要求には関連会社も含めた組織全体で対応いたします。

このため、「反社会的勢力対応規定」及び「コンプライアンス・マニュアル　反社会的勢力対応編」を制定し、経営管理部お客様センターを統括部署とし、本部及び各営業店に不当要求防止責任者を配置する等の行内体制を整備するとともに、各部署の役割を明確にします。また、反社会的勢力に関する情報収集、行員への研修活動、外部専門機関との緊密な連携等に努めます。

また、各種預金規定や約定書・契約書等に暴力団排除条項を盛込み、預金・融資取引を含めすべての新規取引に応じないとともに、既存取引先が反社会的勢力と判明した場合は速やかに取引関係の解消に努めます。

（リスク管理体制）

当行の業務運営におけるリスク管理の基本指針である「リスク管理統括規定」を制定し、当行における各リスクの所在と区分を定義するとともに、経営管理部を統括部署として各リスクの管理部署及び管理における取締役会をはじめとする各階層の役割と責任を明確化します。

「リスク管理統括規定」に基づき、経営陣の積極的な関与のもと、各リスク管理方針、諸規定等の整備、リスク管理手法・コントロール手法の高度化への取り組み、及びそのノウハウの蓄積と活用を行います。

各リスク管理部署は、主管するリスクの管理状況を定期的に又は必要に応じてリスク管理統括部署へ報告し、リスク管理統括部署は各種リスクの運営管理状況を集約し、有効性、適切性等を検証・評価して担当役員に報告するほか、定期的に取締役会等に報告します。

監査部は、各部店について各種リスク管理方針及び管理規定等に基づいた適切な業務運営がなされているか等に関し、定期的、又は必要に応じて検査・監査を行い、定期的に取締役会等に報告するとともに、必要に応じて関係部署に対し改善提言等を行います。

自己資本管理については、「自己資本管理規定」に基づき、経営統括部を管理部署として自己資本管理態勢の整備・確立に積極的に取り組みます。また、適正に自己資本比率を算定するとともに、自己資本充実度の評価における自己資本及びリスクを明確に定め、継続的に自己資本の充実度の評価、モニタリング及びコントロール等を行い、取締役会等へ報告し、リスクに見合った十分な自己資本を確保します。

不測の事態に即応するため「危機管理計画(コンティンジェンシープラン)」を整備し、各事象を想定した訓練の実施に努めます。

（取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する事項）

取締役会及び経営会議等の重要会議の議事録は、各会議の事務局が行内規定等に基づき作成・保存します。

また、取締役が最終決裁権限者となる稟議書等も作成部署が適切に保存します。

（取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制）

取締役会は、毎月の定時取締役会のほか、必要に応じ機動的に臨時取締役会を開催し、法令で定められた事項や経営に関する基本方針を決定するとともに、適時適切に業務執行に関する報告を求め、業務執行に対する監督機能を果たします。

業務執行の迅速化及び機能化を目的に、執行役員制度を導入し、主に常務執行役員以上で構成する経営会議を原則月３回開催することで経営の意思決定・監督を行う取締役の機能と業務執行を行う執行役員の機能を分離し、それぞれの役割と責任の明確化及び効率的な経営の実現に努めます。

組織規定、業務分掌規定及び職務権限規定等を定め、組織全体の業務執行が適切かつ効率的に行われるよう整備します。

（当行グループにおける業務の適正を確保するための体制）

当行と関係会社は、連結経営の健全性の確保かつ業務の適正な遂行のため、一体となってリスク管理並びにコンプライアンス態勢の確立等、内部統制システムの構築に努めます。

当行と関係会社は企業集団における業務の適正を確保するため、「関係会社連携規定」を定め、効率的な運営を通して相互の利益と発展に努めます。

当行は、ステークホルダーに対して当行グループの業績・活動を適切に開示するため、財務報告の信頼性を確保するために必要十分な内部統制を整備・運用します。

（監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制）

監査役の監査業務を補助すべき監査役スタッフを監査部内に置き、監査役スタッフの取締役からの独立性を確保するため、監査役スタッフは、「職務権限規定」に基づき、監査役以外からの指揮命令を受けないものとし、監査役スタッフの人事異動については、事前に監査役と協議を行います。

取締役及び使用人は、法律に定めた事項のほか、監査役会に報告すべき事項及び当行の経営に影響を及ぼす重要事項について、「監査役への報告基準」に基づき、監査役会へ報告します。また、監査役に対して、取締役会、経営会議等の重要会議及び経営会議の諮問機関として設置した各種委員会等への出席を求め、その内容について報告を行います。

当行の関係会社の役職員は、「関係会社連携規定」に基づき、当行監査役から業務執行に関する事項について報告を求められたときは、速やかに適切な報告を行います。

当行の関係会社の役職員は、法令等の違反行為等、当行又は当行の関係会社に著しい損害を及ぼすおそれのある重要事項については、「関係会社連携規定」に基づき、直ちに当行の経営統括部へ報告を行い、経営統括部長は当行監査役への報告を行います。

監査役へ報告を行った取締役及び使用人、並びに関係会社の役職員に対し、「監査役への報告基準」、「関係会社連携規定」に基づき、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行うことを禁止します。

監査役がその職務の執行について当行に対し費用の前払い等の請求をしたときは、当該請求に係る費用が当該監査役の職務の執行に必要でないと認められる場合を除き、速やかにその費用の処理を行います。

当行は、監査役会及び会計監査人とそれぞれ定期的に会合を持ち、相互認識を深めるよう努める他、当行のリスク管理統括部門・コンプライアンス部門・内部監査部門は、監査役と連携をとることにより、監査役の監査の実効性確保に努めます。

(ⅱ)　業務の適正を確保する体制の運用状況の概要

（コンプライアンス体制）

・役員による支店コンプライアンス指導と支店長へのコンプライアンス・マネジメント指導を実施しました。

・2018年度はコンプライアンス委員会を12回開催し、コンプライアンス上の課題の抽出、及びその対応策について審議を行いました。

・マネー・ローンダリング／テロ資金供与防止に関する更なる態勢強化を図るため、2018年８月に「マネー・ローンダリング対策室」を新設しました。

・全職員を対象とする共通テーマでの教育として、コンプライアンス拠点研修会の開催、階層別研修によるコンプライアンス指導の充実を図るとともに、関係会社の職員を対象とした「関係会社職員向けコンプライアンス研修」を開催し、コンプライアンス意識の醸成に努めております。また、2018年度については、営業店行員や関係会社の職員を対象とした、マネー・ローンダリング／テロ資金供与防止に関する研修を行うとともに、全部店長を対象とした外部講師によるマネー・ローンダリング研修を開催し、マネー・ローンダリング／テロ資金供与防止態勢の強化に努めております。

・内部通報制度の実効性強化のため、内部通報窓口を行内外に設置しており、行内通報窓口は経営管理部長(コンプライアンス統括室長)、外部通報窓口は外部の契約弁護士とし、全行員へ周知しております。

・「個人情報管理規定」や「利益相反管理規定」等を定め顧客保護管理態勢の整備・確立を図っております。

・反社会的勢力の取引排除については、アンチマネーローンダリングシステムを利用し、入口での反社会的勢力との取引排除に努めています。

（リスク管理体制）

・リスクに関する各種委員会を開催し、リスクの抽出、対応策の立案及び対応状況の進捗確認を行うとともに定期的に取締役会に報告し協議を行いました。

・2018年度リスク管理方針に基づく施策の実施状況について評価を行うとともに、2019年度のリスク管理方針と自己評価を考慮した施策を策定しました。

・監査部は監査方針及び内部監査計画を策定し、取締役会で承認を得た上で監査を実施しています。

・経営統括部は経営計画、資本計画等に基づき、自己資本充実に関する施策を必要に応じて取締役会等へ立案し各種施策を実行しました。

・2019年１月に日々高度化・巧妙化するサイバー攻撃の特性を考慮し、「サイバーインシデント対応マニュアル」の見直しを行い、危機管理計画を整備しました。さらに、サーバー攻撃を想定した訓練にも参加しており、内閣サイバーセキュリティセンター主催の訓練に２回、金融ＩＳＡＣ主催の訓練に１回、総務省主催の訓練に１回、地銀共同センター主催の訓練に１回参加しました。

（取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する事項）

・取締役会や経営会議、各種委員会等の重要会議の議事録、及び取締役が最終決裁権限者となる稟議書等について各事務局において適切に保存しています。

（取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制）

・取締役会は、11回開催しており、法令で定められた事項や経営に関する基本方針を決定するとともに、業務執行に関する報告を求め、業務執行に対する監督機能を果たしています。

・業務執行の迅速化及び機能化を目的に、執行役員会議を11回開催し、また主に常務執行役員以上で構成する経営会議を40回開催することで、経営の意思決定・監督を行う取締役の機能と業務執行を行う執行役員の機能を分離し、それぞれの役割と責任の明確化及び効率的な経営の実現に努めています。

・社外取締役は、取締役会における議論に積極的に関与するため、取締役会議案の事前説明や各種情報提供を適時受けています。

（当行グループにおける業務の適正を確保するための体制）

・「関係会社連携規定」を制定し、当行及び関係会社で構成する当行グループの業務の適正を確保しています。

・当行は、関係会社のコンプライアンス体制の点検結果を受領するとともに、各社のコンプライアンスプログラムの目標設定と実施結果を確認しました。

（監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制）

・「監査役への報告基準」、「関係会社連携規定」により、監査役へ報告をした当行役職員及び関係会社役職員が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを規定化しています。

・監査役に対し経営会議や取締役会、各種委員会への出席を求め、各部からの情報収集が可能な態勢となっているほか、代表取締役等は監査役及び会計監査人と年２回の意見交換を実施することにより相互認識を深めるとともに、監査役会と監査部並びに会計監査人は年２回定例の意見交換を行い、リスク統括部門・コンプライアンス部門は監査役と年２回の決算監査面談時のほか、随時連携を行うことで監査役の監査の実効性確保に努めています。 

③  企業統治に関するその他の事項

イ　責任限定契約の概要

当行は、会社法第427条第１項の規定により、社外取締役及び社外監査役との間で任務を怠ったことによる損害賠償責任を限定する契約を締結しております。なお、当該契約に基づく責任の限度額は法令に定める限度額であります。

ロ  取締役の定数

当行の取締役は15名以内とする旨を定款に定めております。

ハ  取締役選任の決議要件

取締役の選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、　その議決権の過半数をもって行う旨及び累積投票によらない旨を定款に定めております。

ニ  取締役会で決議できる株主総会決議事項

当行は、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議によって市場取引等により自己の株式を取得できる旨を定款に定めております。これは、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策を可能にすることを目的とするものであります。

また、取締役会の決議によって、毎年９月30日を基準日として、会社法第454条第５項に定める中間配当を行うことができる旨を定款に定めております。これは、株主への安定的な利益還元を目的とするものであります。

ホ  株主総会の特別決議要件

会社法第309条第２項に定める決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨を定款に定めております。これは、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものです。

ヘ  株式の種類による議決権の有無等の差異及び理由

当行は、普通株式とは異なる種類の株式(第一種及び第二種優先株式)の発行を可能とする旨を定款で定めております。なお、単元株式数はそれぞれ100株であります。また、第一種及び第二種優先株式は、剰余金の配当及び残余財産の分配について普通株式に優先すること等から、一定の場合を除き議決権を行使することができない無議決権株式としております。

なお、有価証券報告書提出日現在、発行している優先株式はありません。  ### (2) 【役員の状況】

①　役員一覧

男性11名　女性1名　（役員のうち女性の比率8.3％）

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数

(千株)

代表取締役

会長

宮  﨑  正  彦

1954年３月11日生

1976年４月	鳥取銀行入行
2000年５月	営業企画部長兼お客様サービス室長
2003年４月	執行役員経営統括部長
2004年４月	常務執行役員
2004年６月	取締役常務執行役員
2008年４月	取締役専務執行役員
2010年６月	代表取締役頭取執行役員
2016年６月	代表取締役会長(現職)

(注)３

12

代表取締役

頭取執行役員

平　井　耕　司

1960年３月16日生

1982年４月	鳥取銀行入行
2008年４月	津山支店長
2009年５月	執行役員審査部長
2012年５月	常務執行役員
2013年６月	取締役常務執行役員
2015年５月	取締役専務執行役員
2016年６月	代表取締役頭取執行役員(現職)

(注)３

6

取締役

常務執行役員

山　上　恵　吾

1960年12月12日生

1985年４月	鳥取銀行入行
2007年５月	広島支店長
2010年５月	執行役員経営統括部長
2016年５月	常務執行役員
2019年６月	取締役常務執行役員(現職)

(注)３

4

取締役

常務執行役員

小野澤　弘　成

1962年６月17日生

1986年４月	鳥取銀行入行
2004年10月	鳥取北支店長
2013年５月	執行役員ふるさと振興部長
2016年５月	常務執行役員
2019年６月	取締役常務執行役員(現職)

(注)３

4

取締役

常務執行役員

福　田　智　博

1964年１月６日生

1986年４月	鳥取銀行入行
2010年２月	広島支店長
2014年５月	執行役員経営統括部長
2016年５月	常務執行役員
2019年６月	取締役常務執行役員（現職）

(注)３

4

取締役

山　脇　彰　子

1951年12月１日生

1972年３月	全日本空輸株式会社入社
2007年４月	同 横浜支店長
2009年４月	同 成田国際空港副支店長兼顧客サポート部長
2011年11月	同 退職
2012年４月	鳥取短期大学非常勤講師(現職)
2014年６月	鳥取銀行取締役(現職)

(注)３

0

取締役

芦　崎　武　志

1958年２月９日生

1980年５月	株式会社三和銀行(現 株式会社三菱ＵＦＪ銀行)入行
2000年４月	同 ＷＥＢ業務部長
2006年１月	株式会社三菱東京ＵＦＪ銀行(現 株式会社三菱ＵＦＪ銀行)三田支店長
2007年６月	同 執行役員法人決済ビジネス部長
2009年５月	同 執行役員リテール事務部長
2010年５月	同 常務執行役員
2012年６月	同 退任
2012年６月	エム・ユー・フロンティア債権回収株式会社代表取締役社長
2016年６月	同 退任
2016年６月	カブドットコム証券株式会社取締役会長(現職)
2016年６月	鳥取銀行取締役(現職)

(注)３

1

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数

(千株)

取締役

北　村　充　晴

1965年４月23日生

1989年４月	日本タイムシェア株式会社入社
1997年６月	同 退職
1997年７月	株式会社プライド入社
2014年６月	同 取締役
2015年６月	同 取締役専務
2016年６月	同 代表取締役社長（現職）
2019年６月	鳥取銀行取締役(現職)

(注)３

―

常勤監査役

田　口　昌　浩

1965年２月２日生

1987年４月	鳥取銀行入行
2006年９月	五千石支店長
2010年２月	住吉支店長
2014年５月	監査部長兼資産監査室長
2019年６月	常勤監査役(現職)

(注)４

0

監査役

髙　橋　敬　一

1946年８月25日生

1970年９月	昭和監査法人入社
1982年８月	税理士登録
1983年３月	公認会計士登録
1991年２月	太田昭和監査法人社員
1997年11月	有限会社高橋会計事務所代表取締役 (現職)
2001年７月	監査法人太田昭和センチュリー(現 ＥＹ新日本有限責任監査法人)代表社員
2005年６月	同 退任
2017年６月	鳥取銀行監査役(現職)

(注)４

10

監査役

中　山　博　雄

1974年６月30日生

2004年10月	大阪弁護士会入会
2004年10月	西村法律会計事務所入所
2008年12月	同 退所
2009年１月	中山法律事務所入所(現職)
2019年６月	鳥取銀行監査役(現職)

(注)４

―

監査役

榎　本　武　利

1952年２月22日生

1970年４月	岩美町役場入職
1994年４月	同 企画財政課長
1997年11月	同 退職
1997年12月	岩美町長就任
2017年12月	同 退任
2018年４月	鳥取県土地改良団体連合会会長(現職)
2019年６月	鳥取銀行監査役(現職)

(注)４

―

計

43

(注) １  取締役山脇彰子、芦崎武志、北村充晴の３氏は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２　監査役髙橋敬一、中山博雄、榎本武利の３氏は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。

３  2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2020年３月期に係る定時株主総会終結の時まで

４  2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2023年３月期に係る定時株主総会終結の時まで

５　当行は、法令に定める監査役の員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第３項に定める補欠監査役１名を選任しております。補欠監査役の略歴は次のとおりであります。

氏名	生年月日	略歴		所有株式数 (千株)
細　川　良　造	1978年５月22日生	2007年12月	大阪弁護士会入会	―
2008年１月	久保井総合法律事務所入所
2019年３月	同 退所
2019年４月	細川総合法律事務所入所(現職)	６  当行では取締役会が決定する基本方針に従い、その監督の下で業務を執行する代表取締役以下の業務執行機能を強化する観点から、2002年１月28日より執行役員制度を導入しております。

2019年６月26日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)は以下のとおりであります。

常務執行役員　　勝　井　博　久

常務執行役員　　入　江　　　到　（米子営業部長）

常務執行役員　　佐　武　紀　明　（本店営業部長）　　

執行役員　　　　森　田　雅　之　（松江支店長）

執行役員　　　　千　村　　　太　（監査部長）

執行役員　　　　池　内　　　徹　（津山支店長）

執行役員　　　　内　田　直　志　（人事部長）

執行役員　　　　八　木　俊　英　（大阪支店長）

執行役員　　　　前　根　伸　彦　（鳥取西支店長） ##### ②  社外役員の状況

当行は、企業統治において客観的且つ中立的立場から経営を監視することが重要であると考え、社外取締役３名並びに社外監査役３名を選任しております。

社外取締役山脇彰子氏は、全日本空輸株式会社において、初めての女性支店長を務めるなど要職を歴任、幅広い知識と豊富な経験を有しております。これらの点や客観的な視点を当行の経営全般と監督機能の強化に活かしていただけると判断し、引き続き社外取締役に選任しております。なお、同氏は当行の取引先でありますが、取引条件は一般の銀行取引と同様であり、一般株主と利益相反が生じるおそれがないものと判断し、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。

社外取締役芦崎武志氏は、都市銀行において要職を歴任したほか、債権回収に関する企業の代表や証券会社の会長を務めるなど、銀行業務や債権管理に関する高度な知識と経験等を有しております。これらの点や客観的な視点を当行の経営全般と監督機能の強化に活かしていただけると判断し、引き続き社外取締役に選任しております。なお、同氏は独立性基準に抵触せず、一般株主と利益相反の生じるおそれのないことから、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。

社外取締役北村充晴氏は、情報システムのコンサルティング企業において要職を務めるなど、ＩＴ分野における高度な知識と経験を有しております。これらの点や客観的な視点を当行の経営全般と監督機能の強化に活かしていただけると判断し、社外取締役に選任しております。なお、同氏は独立性基準に抵触せず、一般株主と利益相反の生じるおそれのないことから、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。

社外監査役髙橋敬一氏は、公認会計士・税理士として培われた、会計及び税務、財務に関する専門的な知識と豊富な経験を有しております。これらの点から、客観的、専門的な視点により、取締役の職務執行の監査を的確・公正かつ効率的に遂行することができると判断し、引き続き社外監査役に選任しております。なお、同氏及び同氏が代表を務める高橋会計事務所は当行の取引先でありますが、取引条件は一般の銀行取引と同様であり、一般株主と利益相反が生じるおそれがないものと判断し、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。

社外監査役中山博雄氏は、弁護士として培われた高度な法律知識と豊富な経験を有しております。これらの点から、客観的、専門的な視点により、取締役の職務執行の監査を的確・公正かつ効率的に遂行することができると判断し、社外監査役に選任しております。なお、同氏は独立性基準に抵触せず、一般株主と利益相反の生じるおそれのないことから、株式会社東京証券取引所に独立役員として届け出ております。

社外監査役榎本武利氏は、岩美町長を歴任するなど、地方行政に長年携わった豊富な経験と高い見識を有しております。これらの点から、客観的、専門的な視点により、取締役の職務執行の監査を的確・公正かつ効率的に遂行することができると判断し、社外監査役に選任しております。

社外取締役山脇彰子氏、芦崎武志氏及び社外監査役髙橋敬一氏は当行の株式を所有しており、その所有株式数は「役員一覧」に記載のとおりであります。

当行では、社外取締役及び社外監査役の候補者の独立性に関して、以下の基準に基づき判断しております。

独立性判断基準

イ．(ⅰ)当行又は子会社の取締役、執行役員又はその他の従業員(以下「業務執行者」という。)ではなく、かつ、その就任の前10年間において当行又は子会社の業務執行者ではなかったこと。

(ⅱ)その就任の前10年内のいずれかの時において当行又は子会社の取締役又は監査役であったことがある者(業務執行者であったことがあるものを除く。)にあっては、当該取締役又は監査役への就任前10年間において当行又は子会社の業務執行者ではなかったこと。

ロ．当行の現在の主要株主(※１)又はその業務執行者ではないこと。

ハ．(ⅰ)当行もしくは子会社を主要な取引先(※２)とする者又はその業務執行者ではなく、また、過去３年間においてその業務執行者ではなかったこと。

(ⅱ)当行もしくは子会社の主要な取引先又はその業務執行者ではなく、また、過去３年間においてその業務執行者ではなかったこと。

ニ．コンサルタント、会計専門家又は法律専門家については、当行から役員報酬以外に過去５年間の平均で年間10百万円を超える金銭その他の財産を得ている者ではなく、当行を主要な取引先とする会計・法律事務所等の社員等ではないこと。

ホ．当行又は子会社の監査法人又は当該監査法人の社員等ではなく、過去３年間、当該社員等として当行又は子会社の監査業務を担当したことがないこと。

ヘ．当行又は子会社から、一定額(過去３年平均で年間10百万円又は当該組織の平均年間総費用の30％のいずれか大きい額)を超える寄付等を受ける組織の業務執行者ではないこと。

ト．当行又は子会社の取締役、執行役員、管理職等重要な従業員又は上記の要件に基づき当行からの独立性が確保されていないと判断する者の配偶者又は二親等内の親族ではないこと。

(※１) 主要株主：総議決権の10％以上を保有する株主

(※２) 主要な取引先：年間連結売上高(当行の場合、年間連結業務粗利益)の２％以上を基準に判定

③  社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

社外取締役及び社外監査役は、会計監査人と緊密な連携を保ち、客観的且つ中立的立場に基づく情報交換や認識の共有を図っております。さらに、社外取締役は取締役会における議論に積極的に関与するため、取締役会議案の事前説明や各種情報提供を適時受けております。また、社外監査役は監査役会において内部監査部門等から報告を受けるほか、経営に影響を与えるような事項について適宜報告し、意見を求める体制としております。  (3) 【監査の状況】

①  監査役監査の状況

当行は監査役会設置会社であり、監査役は、社外監査役３名を含む４名の監査役(有価証券報告書提出日現在)からなる監査役会が定めた監査役監査の基準に準拠し、監査の方針、職務の分担等に従い、取締役の職務執行状況を監査しております。

なお、社外監査役髙橋敬一氏は、公認会計士の資格を有し、財務及び会計に関する相当程度の知見を有しています。

監査役と監査役会は、内部監査部門や会計監査人と定例会合を開催するなど緊密な連携を保ち、積極的に意見及び情報交換を行うとともに、内部監査部門や会計監査人から監査計画の概要を受領し、内部監査部門や会計監査人が把握した内部統制の状況、リスクの評価及び監査重点項目等について説明を受け意見交換を行っております。

②  内部監査の状況

内部監査については、監査部の内部監査部門(８名)が取締役会で承認された半期毎の内部監査基本方針及び基本計画に則って実施しており、定期的に監査結果を取締役会へ報告しているほか、顧問弁護士及び会計監査人より、専門的な視点に基づく助言等を受けております。

取締役及び使用人は、法律に定めた事項のほか、監査役会に報告すべき事項及び当行の経営に影響を及ぼす重要事項について、監査役会へ報告します。また、監査役に対して、取締役会、経営会議等の重要会議及び経営会議の諮問機関として設置した各種委員会等への出席を求め、その内容について報告を行っております。

当行のリスク管理統括部門・コンプライアンス部門・内部監査部門は、監査役と連携をとることにより、監査役の監査の実効性確保に努めることとしております。

③  会計監査の状況

イ　監査法人の名称

太陽有限責任監査法人

ロ　業務を執行した公認会計士

指定有限責任社員　業務執行社員　公認会計士　　大村　　茂

指定有限責任社員　業務執行社員　公認会計士　　石井　雅也

指定有限責任社員　業務執行社員　公認会計士　　河島　啓太

ハ　監査業務に係る補助者の構成

当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士８名、その他10名であります。

ニ　監査法人の選定方針と理由

監査役会は、会計監査人の評価及び選定基準を定めたうえで期中の会計監査人との連携や監査への立会い等から得られる情報により確認のうえ、「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針」に従い、問題は認められないため会計監査人を選定(再任)しております。

(会計監査人の解任又は不再任の決定の方針)

監査役会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める項目に該当すると判断した場合には、当該会計監査人の解任を検討し、解任が妥当と判断した場合には監査役全員の同意に基づき解任いたします。

また、監査役会は、会計監査人が職務を適切に遂行することが困難であると認められる場合、又は監査の適切性をより高めるために会計監査人の変更が妥当であると判断される場合には、株主総会に提出する会計監査人の解任又は不再任に関する議案の内容を決定いたします。

ホ　監査役及び監査役会による監査法人の評価

監査役及び監査役会は、会計監査人の評価及び選定基準を定めたうえで、会計監査人の監査品質や監査体制、独立性や専門性等について確認を行い評価しています。

その結果、特段の問題は認められておりません。

④  監査報酬の内容等

「企業内容等の開示に関する内閣府令の一部を改正する内閣府令」(2019年１月31日内閣府令第３号)による改正後の「企業内容等の開示に関する内閣府令」第二号様式記載上の注意(56)ｄ(f)ⅰからⅲの規定に経過措置を適用しております。

イ　監査公認会計士等に対する報酬

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	36	―	36	―
連結子会社	―	―	―	―
計	36	―	36	―

ロ　その他重要な報酬の内容

該当事項はありません。

ハ　監査報酬の決定方針

監査公認会計士等に対する監査報酬の決定方針は策定しておりませんが、監査公認会計士等からの監査計画及び監査報酬見積等をもとに、監査計画、監査内容、監査日数等の要素を勘案して検討し、監査役会の同意を得て決定する手続を実施しております。

ニ　監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由

監査役会は、日本監査役協会が公表する「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏まえ、会計監査人の監査の実施状況、監査計画及び報酬見積りの相当性などを確認し検討した結果、会計監査人の報酬額について会社法第399条第１項の同意を行っております。  (4) 【役員の報酬等】

①  役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針

取締役及び監査役のそれぞれの報酬の総額は、2008年６月24日開催の第144期定時株主総会において、取締役の報酬限度額を年額300百万円以内(対象となる取締役の員数は６名。なお、使用人兼務取締役の使用人分給与は含まない)、監査役の報酬限度額を年額40百万円以内（対象となる監査役の員数は４名）と決議いただいております。その配分については、株主利益との連動性確保と持続的な企業価値の向上を図るため、任期中の成果や貢献度を重視し、取締役については、役員報酬等の透明性を高め適正な組織運営を図ることを目的として、取締役会より委任を受けた役員人事報酬委員会において報酬等についての審議を経たのち、取締役会にて決定しております。

また、監査役については、常勤監査役と非常勤監査役の区分に応じ、一定額を支給する方針のもと監査役会の協議により決定しております。

取締役に対する報酬は、固定報酬、自社株取得型報酬及び業績連動加算報酬としております。

自社株取得型報酬は、月額報酬の一定割合を当行役員持株会に毎月拠出し、自社株式の取得に充当するもので、取得した株式は在任期間及び退任後1年間は譲渡できないものとし、株主価値との連動を図る中長期的なインセンティブ報酬と位置付けております。

業績連動加算報酬は、単体の当期純利益を指標とし、株主利益との連動性確保及び持続的な企業価値の向上を図ることを目的に導入しており、業績加算枠は次のとおりとしています。

(当期純利益)　　　　　　　　　　　　　　　　(業績加算枠)

20億円超　　　　　　　　　　　　　　　　　　30百万円以内

15億円超～20億円以下　　　　　　　　　    　25百万円以内

15億円以下　　　　　　　　　　　　　　　　　     ―

当事業年度における当期純利益は938百万円となり、業績連動加算報酬の支給水準に達していないことから、取締役会での当該報酬の決定事項等は該当ありません。

②  役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当行の取締役及び監査役に対する役員報酬は以下のとおりであります。なお、報酬の総額が１億円以上である者は該当ありません。

当事業年度(自　2018年４月１日  至　2019年３月31日)

役員区分	員数	報酬等の総額 (百万円)
固定報酬 (うち自社株取得型報酬)	業績連動加算報酬
取締役(社外取締役を除く)	5	127	127 (8)	―
監査役(社外監査役を除く)	2	15	15 (―)	―
社外役員	5	22	22 (1)	―

①　投資株式の区分の基準及び考え方

当行は、専ら株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益を得ることを目的として保有する株式を純投資目的である投資株式、それ以外の株式を純投資目的以外の目的である投資株式（政策保有株式）に区分しております。

政策保有株式については、地域金融機関として取引先との関係強化や当行の中長期的な企業価値向上に必要と判断される場合において限定的に保有することがあります。なお、保有意義や採算性等の投資効果を検証し、保有の妥当性が認められない場合には、投資先企業の十分な理解を得た上で、縮減を図ります。

②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ　保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

政策保有する上場株式については、投資先の業況や取引振り、投資目的や採算性等の投資効果の検証を定期的に実施し、取締役会において、保有の可否を判断いたします。なお、取締役会において、政策保有先の業況や取引振り、資本コストを加味した採算性等を検証したうえで、今後の保有方針について決議しております。

ロ　銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)
上場株式	11	3,678
非上場株式	68	1,545

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の増加に係る取得価額の合計額(百万円)	株式数の増加の理由
上場株式	―	―
非上場株式	2	3	設立出資、第三者割当

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の減少に係る売却価額の合計額(百万円)
上場株式	2	553
非上場株式	1	7

ハ　特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

(特定投資株式)

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果及び株式数が増加した理由	当行の株式の保有の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
中国電力株式会社	1,328,845	1,328,845	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	有
1,835	1,703
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社	200,000	200,000	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	無(注３)
819	856
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	1,073,562	1,073,562	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	無(注４)
590	748
株式会社中電工	52,222	52,222	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	有
117	150
株式会社ソフト９９コーポレーション	100,000	100,000	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	有
93	124
株式会社ミライト・ホールディングス	32,144	―	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （増加理由）株式会社ソルコムとの経営統合による株式交換 （定量的な保有効果）(注)２	無
51	―
ダイヤモンドエレクトリックホールディングス株式会社	50,400	―	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （増加理由）ダイヤモンド電機株式会社より株式移転 （定量的な保有効果）(注)２	無
46	―
株式会社トマト銀行	36,500	36,500	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	有
38	55
株式会社清水銀行	19,400	19,400	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	有
35	57
第一生命ホールディングス株式会社	19,400	19,400	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	無(注５)
29	37
ＡＮＡホールディングス株式会社	5,000	5,000	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため （定量的な保有効果）(注)２	無
20	20
株式会社ダイヘン	―	670,000	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため	有
―	547
ダイヤモンド電機株式会社	―	50,400	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため	有
―	115
ダイダン株式会社	―	15,000	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため	有
―	35
株式会社ソルコム	―	15,680	（保有目的）同社との関係強化及び当行の中長期的な企業価値向上に資するため	有
―	32

（注）１　「―」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。

２　特定投資株式における定量的な保有効果の記載が困難であるため、保有の合理性を検証した方法について記載いたします。当行は、毎期、個別の政策保有株式について政策保有の意義を検証しており、2019年３月31日を基準とした検証の結果、現状保有する政策投資株式はいずれも保有方針に沿った目的であることを確認しております。

３　ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である損害保険ジャパン日本興亜株式会社は当行株式を保有しております。

４　株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式会社三菱ＵＦＪ銀行は当行株式を保有しております。

５　第一生命ホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である第一生命保険株式会社は当行株式を保有しております。

(みなし保有株式)

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果及び株式数が増加した理由	当行の株式の保有の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
オリックス株式会社	472,000	472,000	（保有目的）退職給付信託契約による議決権行使指図権限 （定量的な保有効果）退職給付信託財産として2019年3月31日基準の保有効果を検証しております	有
750	885

③　保有目的が純投資目的である投資株式

該当事項はありません。

④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当事項はありません。

⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

該当事項はありません。 

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第５ 【経理の状況】

１  当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

２  当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

３  当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)の財務諸表について、太陽有限責任監査法人の監査証明を受けております。

４  当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内容を適切に把握し、または会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入しております。

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１ 【連結財務諸表等】

(1) 【連結財務諸表】

① 【連結貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
資産の部
	現金預け金									73,788	83,749
	有価証券									※1,7,13 144,707	※1,7,13 121,441
	貸出金									※2,3,4,5,6,8 762,576	※2,3,4,5,6,8 774,214
	外国為替									※6 501	※6 466
	その他資産									※7 5,972	※7 13,817
	有形固定資産									※10,11 11,381	※10,11 11,159
		建物								3,304	3,145
		土地								※9 6,888	※9 6,631
		リース資産								951	942
		建設仮勘定								7	-
		その他の有形固定資産								230	439
	無形固定資産									716	911
		ソフトウエア								503	772
		リース資産								165	92
		その他の無形固定資産								47	46
	退職給付に係る資産									6,708	7,284
	繰延税金資産									1,225	1,194
	支払承諾見返									8,668	8,311
	貸倒引当金									△3,681	△3,200
	投資損失引当金									△15	△11
	資産の部合計									1,012,550	1,019,339
負債の部
	預金									※7 936,767	※7 948,766
	コールマネー及び売渡手形									56	61
	借用金									※7,12 8,700	※7 5,100
	外国為替									-	6
	その他負債									5,229	4,718
	賞与引当金									482	492
	退職給付に係る負債									1,724	1,719
	偶発損失引当金									265	300
	睡眠預金払戻損失引当金									39	45
	販売促進引当金									24	22
	再評価に係る繰延税金負債									※9 631	※9 605
	支払承諾									8,668	8,311
	負債の部合計									962,591	970,151

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
純資産の部
	資本金									9,061	9,061
	資本剰余金									6,452	6,452
	利益剰余金									29,770	30,216
	自己株式									△673	△675
	株主資本合計									44,611	45,055
	その他有価証券評価差額金									2,232	1,596
	繰延ヘッジ損益									0	△0
	土地再評価差額金									※9 1,062	※9 1,008
	退職給付に係る調整累計額									1,966	1,437
	その他の包括利益累計額合計									5,262	4,042
	非支配株主持分									85	90
	純資産の部合計									49,959	49,188
負債及び純資産の部合計										1,012,550	1,019,339

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② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
経常収益										15,401	14,256
	資金運用収益									10,807	10,175
		貸出金利息								9,153	8,948
		有価証券利息配当金								1,409	1,004
		コールローン利息及び買入手形利息								0	0
		預け金利息								43	43
		その他の受入利息								200	179
	役務取引等収益									2,594	2,644
	その他業務収益									1,519	493
	その他経常収益									481	943
		償却債権取立益								101	11
		その他の経常収益								379	931
経常費用										13,553	12,631
	資金調達費用									637	471
		預金利息								535	412
		コールマネー利息及び売渡手形利息								0	1
		借用金利息								50	50
		その他の支払利息								51	6
	役務取引等費用									1,470	1,510
	その他業務費用									483	34
	営業経費									※1 9,971	※1 9,960
	その他経常費用									990	653
		貸倒引当金繰入額								830	241
		その他の経常費用								※2 160	※2 412
経常利益										1,848	1,625
特別損失										149	157
	固定資産処分損									6	17
	減損損失									※3 143	※3 137
	その他の特別損失									-	2
税金等調整前当期純利益										1,698	1,467
法人税、住民税及び事業税										412	123
法人税等調整額										177	500
法人税等還付税額										-	△113
法人税等合計										589	510
当期純利益										1,108	957
非支配株主に帰属する当期純利益										3	5
親会社株主に帰属する当期純利益										1,105	952

 0105025_honbun_0533700103104.htm

【連結包括利益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
当期純利益										1,108	957
その他の包括利益										※1 △466	※1 △1,165
	その他有価証券評価差額金									△425	△601
	繰延ヘッジ損益									0	△0
	退職給付に係る調整額									△112	△529
	持分法適用会社に対する持分相当額									72	△34
包括利益										642	△207
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益									639	△212
	非支配株主に係る包括利益									3	5

 0105040_honbun_0533700103104.htm

③ 【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	9,061	6,452	29,231	△672	44,073
当期変動額
剰余金の配当			△561		△561
親会社株主に帰属する当期純利益			1,105		1,105
自己株式の取得				△1	△1
土地再評価差額金の取崩			△3		△3
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	-	539	△1	537
当期末残高	9,061	6,452	29,770	△673	44,611

	その他の包括利益累計額					非支配株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	2,586	△0	1,058	2,078	5,724	82	49,879
当期変動額
剰余金の配当							△561
親会社株主に帰属する当期純利益							1,105
自己株式の取得							△1
土地再評価差額金の取崩							△3
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△353	0	3	△112	△462	3	△458
当期変動額合計	△353	0	3	△112	△462	3	79
当期末残高	2,232	0	1,062	1,966	5,262	85	49,959

当連結会計年度(自 2018年４月１日　至 2019年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	9,061	6,452	29,770	△673	44,611
当期変動額
剰余金の配当			△561		△561
親会社株主に帰属する当期純利益			952		952
自己株式の取得				△1	△1
土地再評価差額金の取崩			54		54
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	-	445	△1	443
当期末残高	9,061	6,452	30,216	△675	45,055

	その他の包括利益累計額					非支配株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	2,232	0	1,062	1,966	5,262	85	49,959
当期変動額
剰余金の配当							△561
親会社株主に帰属する当期純利益							952
自己株式の取得							△1
土地再評価差額金の取崩							54
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△636	△0	△54	△529	△1,220	5	△1,214
当期変動額合計	△636	△0	△54	△529	△1,220	5	△770
当期末残高	1,596	△0	1,008	1,437	4,042	90	49,188

 0105050_honbun_0533700103104.htm

④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益									1,698	1,467
	減価償却費									876	913
	貸倒引当金の増減（△）									746	△481
	持分法による投資損益（△は益）									△5	△5
	投資損失引当金の増減額（△は減少）									1	△3
	賞与引当金の増減額（△は減少）									9	9
	退職給付に係る資産の増減額（△は増加）									△629	△1,359
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）									32	17
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）									△5	6
	偶発損失引当金の増減（△）									△28	34
	資金運用収益									△10,807	△10,175
	資金調達費用									637	471
	有価証券関係損益（△）									△655	△876
	為替差損益（△は益）									0	△0
	固定資産処分損益（△は益）									6	17
	貸出金の純増（△）減									△24,142	△11,638
	預金の純増減（△）									9,884	11,999
	コールマネー等の純増減（△）									△5,301	△595
	外国為替（資産）の純増（△）減									△75	35
	外国為替（負債）の純増減（△）									-	6
	資金運用による収入									10,703	10,303
	資金調達による支出									△753	△582
	その他									6,629	△7,969
	小計									△11,178	△8,406
	法人税等の支払額									△656	△277
	営業活動によるキャッシュ・フロー									△11,834	△8,683
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出									△15,137	△10,069
	有価証券の売却による収入									14,996	14,428
	有価証券の償還による収入									22,509	18,889
	有形固定資産の取得による支出									△382	△582
	その他の資産の取得による支出									△346	△457
	投資活動によるキャッシュ・フロー									21,639	22,208
財務活動によるキャッシュ・フロー
	劣後特約付借入金の返済による支出									-	△3,000
	自己株式の取得による支出									△1	△1
	配当金の支払額									△561	△562
	財務活動によるキャッシュ・フロー									△563	△3,564
現金及び現金同等物に係る換算差額										△0	0
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）										9,241	9,960
現金及び現金同等物の期首残高										64,547	73,788
現金及び現金同等物の期末残高										※1 73,788	※1 83,749

 0105100_honbun_0533700103104.htm

【注記事項】

(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)

１　連結の範囲に関する事項

(1) 連結子会社 1社

会社名

株式会社とりぎんカードサービス

(2) 非連結子会社

会社名

とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合

とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合２号

非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)及び利益剰余金(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。 

２　持分法の適用に関する事項

(1) 持分法適用の非連結子会社

該当ありません。

(2) 持分法適用の関連会社 2社

会社名

とりぎんリース株式会社

とっとりキャピタル株式会社

(3) 持分法非適用の非連結子会社

会社名

とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合

とっとり地方創生ファンド投資事業有限責任組合２号

持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)及び利益剰余金(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。

(4) 持分法非適用の関連会社

該当ありません。 ３  連結子会社の事業年度等に関する事項

連結子会社の決算日は、連結決算日と一致しております。 

４  会計方針に関する事項

(1) 商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。

(2) 有価証券の評価基準及び評価方法

① 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

② 有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

(4) 固定資産の減価償却の方法

① 有形固定資産(リース資産を除く)

当行の有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建物 　　６年～50年

その他 　２年～20年

② 無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。

③ リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5) 繰延資産の処理方法

株式交付費及び社債発行費は、支出時に全額費用として処理しております。

(6) 貸倒引当金の計上基準

当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は881百万円(前連結会計年度末は1,009百万円)であります。

連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。

(7) 投資損失引当金の計上基準

投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる額を計上しております。

(8) 賞与引当金の計上基準

賞与引当金は、従業員への賞与の支払に備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

(9) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について、預金者からの払戻損失に備えるため、過去実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。

(10)偶発損失引当金の計上基準

偶発損失引当金は、信用保証協会の責任共有制度の導入により、将来発生する負担金の支払に備えるため、必要額を計上しております。

(11)販売促進引当金の計上基準

子会社のクレジットカード事業において、ポイント利用による費用負担に備えるため、利用実績率に基づき、今後利用されると見込まれるポイントに対して、販売促進引当金を計上しております。

(12)利息返還損失引当金の計上基準

子会社のクレジットカード事業において、将来の利息返還の請求に備えるため、過去の返還実績等を勘案した利息返還損失引当金を計上しております。

なお、当該引当金の計上による影響は軽微であり、金額的重要性に乏しいため、「その他負債」に含めて表示しております。

(13)退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を一部適用しております。

(14)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

当行の外貨建資産・負債については、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

連結子会社の外貨建資産・負債は該当ありません。

(15)重要なヘッジ会計の方法

① 金利リスク・ヘッジ

当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

② 為替変動リスク・ヘッジ

当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

連結子会社はヘッジ取引を行っておりません。

(16)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」であります。

(17)消費税等の会計処理

当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当連結会計年度の費用に計上しております。 

(連結貸借対照表関係)

※１  非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
株　式	316百万円	287百万円
出資金	241百万円	473百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
破綻先債権額	216百万円	161百万円
延滞債権額	9,329百万円	8,292百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 ※３  貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
３カ月以上延滞債権額	78百万円	45百万円

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 ※４  貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
貸出条件緩和債権額	1,006百万円	961百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。 ※５  破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
合計額	10,631百万円	9,461百万円

なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※６  手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた銀行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
1,775百万円	1,952百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	19,559百万円	10,865百万円
計	19,559百万円	10,865百万円
担保資産に対応する債務
預金	911百万円	1,171百万円
借用金	5,700百万円	5,100百万円

上記のほか、為替決済の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
有価証券	11,092百万円	―百万円

また、その他資産には、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
金融商品等差入担保金	2,300百万円	10,000百万円
保証金	326百万円	317百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
融資未実行残高	237,294百万円	239,801百万円
うち契約残存期間が１年以内のもの	237,294百万円	239,801百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に(半年毎に)予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ※９  土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日

1998年３月31日

同法律第３条第３項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第１号に定める地価公示法に基づいて、奥行価格補正、時点修正等合理的な調整を行って算出。

同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額

前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
4,387百万円	4,295百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
減価償却累計額	9,646	百万円	9,450	百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
圧縮記帳額	2,838百万円	2,836百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
劣後特約付借入金	3,000百万円	―百万円

前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
11,330百万円	11,874百万円

(連結損益計算書関係)

※１  営業経費には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
雑費	2,625百万円	2,723百万円
給料・手当	4,306百万円	4,322百万円
土地建物及び機械賃借料	632百万円	641百万円
退職給付費用	△176百万円	△334百万円
預金保険料	330百万円	310百万円
社会保険料	676百万円	678百万円

	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
貸出金償却	50百万円	191百万円
株式等償却	8百万円	2百万円
株式等売却損	49百万円	―百万円

前連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

継続的な地価の下落等に伴い、県内外の営業用店舗及び遊休資産について143百万円の減損損失を計上しております。減損損失の固定資産の種類ごとの内訳は、土地132百万円、建物６百万円、その他の有形固定資産４百万円であります。当行は、営業政策上の地区を資産のグルーピング単位としております。また、本店及び事務センター等は、独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用資産としております。減損損失の回収可能価額の測定は、正味売却価額によっております。正味売却価額は、原則として不動産鑑定評価基準に基づき算定しております。

当連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

店舗再整備や継続的な地価の下落等に伴い、主に鳥取県内の営業用店舗及び遊休資産について137百万円の減損損失を計上しております。減損損失の固定資産の種類ごとの内訳は、建物１百万円、その他の有形固定資産135百万円(うち土地124百万円、建物10百万円、その他０百万円)であります。当行は、営業政策上の地区を資産のグルーピング単位としております。また、本店及び事務センター等は、独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用資産としております。減損損失の回収可能価額の測定は、正味売却価額によっております。正味売却価額は、原則として不動産鑑定評価基準に基づき算定しております。 

(連結包括利益計算書関係)

※１  その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

（単位：百万円）

	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)		当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
その他有価証券評価差額金
当期発生額	833		354
組替調整額	△1,445		△1,219
税効果調整前	△612		△865
税効果額	186		263
その他有価証券評価差額金	△425		△601
繰延ヘッジ損益
当期発生額	0		△0
組替調整額	0		△0
税効果調整前	0		△0
税効果額	△0		0
繰延ヘッジ損益	0		△0
退職給付に係る調整額
当期発生額	63		△360
組替調整額	△225		△399
税効果調整前	△161		△760
税効果額	49		231
退職給付に係る調整額	△112		△529
持分法適用会社に対する持分相当額
当期発生額	72		△34
組替調整額	―		―
税効果調整前	72		△34
税効果額	―		―
持分法適用会社に対する持分相当額	72		△34
その他の包括利益合計	△466		△1,165

(連結株主資本等変動計算書関係)

前連結会計年度(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)

１  発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数
発行済株式
普通株式	9,619	―	―	9,619
合計	9,619	―	―	9,619
自己株式
普通株式	254	0	―	255
合計	254	0	―	255

（注）自己株式の普通株式の増加０千株は、単元未満株式の買取によるものであります。 ２  新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

該当事項はありません。 ３  配当に関する事項

(1) 当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	１株当たり配当額 (円)	基準日	効力発生日
2017年６月27日 定時株主総会	普通株式	280	30.0	2017年３月31日	2017年６月28日
2017年11月10日 取締役会	普通株式	280	30.0	2017年９月30日	2017年12月４日

（注）2016年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。

(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	配当の原資	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2018年６月26日 定時株主総会	普通株式	280	利益剰余金	30.0	2018年３月31日	2018年６月27日

当連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

１  発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数
発行済株式
普通株式	9,619	―	―	9,619
合計	9,619	―	―	9,619
自己株式
普通株式	255	0	―	256
合計	255	0	―	256

（注）自己株式の普通株式の増加０千株は、単元未満株式の買取によるものであります。 ２  新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

該当事項はありません。 ３  配当に関する事項

(1) 当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	１株当たり配当額 (円)	基準日	効力発生日
2018年６月26日 定時株主総会	普通株式	280	30.0	2018年３月31日	2018年６月27日
2018年11月９日 取締役会	普通株式	280	30.0	2018年９月30日	2018年12月３日

(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	配当の原資	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2019年６月25日 定時株主総会	普通株式	280	利益剰余金	30.0	2019年３月31日	2019年６月26日

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

※１  現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
現金預け金勘定	73,788百万円	83,749百万円
現金及び現金同等物	73,788百万円	83,749百万円

１  ファイナンス・リース取引

所有権移転外ファイナンス・リース取引

(1) リース資産の内容

① 有形固定資産

主として、電子機器及び車両であります。

② 無形固定資産

ソフトウェアであります。

(2) リース資産の減価償却の方法

連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４ 会計方針に関する事項」の「(4) 固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。

２  オペレーティング・リース取引

オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料

		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
１年内	2	2
１年超	2	4
合　計	4	7

１  金融商品の状況に関する事項

(1) 金融商品に対する取組方針

当行グループは、銀行業、クレジットカード業務などの金融サービス事業を行っております。これらの事業を行うための資金調達の大半は顧客からの預金であり、調達した資金の大半を地元を中心とした貸出金及び国債を中心とした有価証券により運用しております。

なお、金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有していることから、金利変動による不利な影響が生じないよう、当行では、資産及び負債の統合的管理(ＡＬＭ)を行っており、その一環として、デリバティブ取引も行っております。

(2) 金融商品の内容及びそのリスク

当行グループが保有する金融資産は、主として国内の取引先及び個人に対する貸出金であり、顧客の信用リスクに晒されております。なお、当行では特定の業種に偏ることなく、信用リスクの分散に努めております。また、有価証券は、主に株式、債券、投資信託であり、満期保有目的、純投資目的及び政策投資目的で保有しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスク、為替リスクに晒されております。

社債は、一定の環境の下で当行グループが市場を利用できなくなる場合など、支払期日にその支払を実行できなくなる流動性リスクに晒されております。

デリバティブ取引は、金利関連では金利スワップ取引、通貨関連では通貨スワップ取引及び為替予約取引(資金関連のスワップ取引を含む。以下同じ)、有価証券関連では債券店頭オプション取引を取扱っております。金利スワップ取引は、資産・負債の金利変動リスク等を回避し、安定的な収益を確保するための有効なリスクヘッジ手段として取組みを行っており、ヘッジ対象である預金・貸出金等に関わる金利の変動リスクに対してヘッジ会計を適用しております。なお、金利リスクに対するヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。通貨スワップ取引及び為替予約取引は、外貨建債権債務に係る将来の為替レートの変動リスクを回避する目的で取組みを行っております。為替変動リスクに対するヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。なお、連結子会社はヘッジ取引を行っておりません。

(3) 金融商品に係るリスク管理体制

①  信用リスクの管理

当行グループは、信用リスク管理にあたっては、信用リスク管理の重要性を十分認識した上で、信用リスクについて適切な管理体制を構築し、「信用格付」「自己査定」などを通じ、信用リスクを客観的かつ定量的に把握するほか、信用リスク定量化等により各種リスク分析を行った上で、特定の先への与信集中、業種の偏り等、過大な与信リスクを回避するとともに、収益とリスクのバランスがとれた与信業務の遂行を図ることを基本方針としております。

そのため、「信用リスク管理規定」や「クレジットポリシー」を整備しているほか、適切な信用リスク管理体制・組織を構築するため、リスク管理統括部署を経営管理部、信用リスク管理部署を審査部、運営部署を営業部店・市場金融部とし、さらに、与信監査部署として監査部資産監査室を設置し、それぞれが独立性を維持し、営業推進部門の影響を受けない体制としております。

また、信用リスク量をVaRで定量化し、統合リスク管理において信用リスク部分に配賦されたリスク資本配賦額の範囲内でカバーされるようにポートフォリオ管理を行い、資産の適正配分による信用リスク資本の極小化、収益の極大化を図るとともに、リスク量については定期的にＡＬＭ委員会等に報告しております。

なお、市場信用リスクについては、発行体等の信用リスクに関して、外部格付等の把握を定期的に行い、リスク量を計測しております。

②  市場リスクの管理

(ⅰ)市場リスクの管理

当行グループは、市場リスク管理の重要性を十分認識し、市場リスクについての磐石な管理体制を構築し、リスクを総合的に把握し適切にコントロールしながら安定的な収益を確保できる運営に取組むとともに、金利予測等の情報収集・分析を行い、状況に応じた機動的な対応を図ることを市場リスク管理の基本方針とし、「市場リスク管理規定」「市場リスク管理要領」等を整備しております。

市場リスク管理体制としては、リスク管理統括部署を経営管理部、リスク管理部署を経営統括部、運営部署を市場金融部及び本部各部・営業店とし、相互牽制が効果的に行われる組織体制を構築しております。

また、市場リスクが当行の経営体力を超える過大なものとならないよう、統合リスク管理に基づく資本配賦額を市場リスクに対する限度枠とし、配賦資本内での運用を行っております。

なお、市場リスクは、「預貸ギャップ金利リスク」「市場リスク(有価証券等)」「政策投資株式リスク」についてリスク量を計量化しており、「預貸ギャップ金利リスク」については月次ベースで、「市場リスク(有価証券等)」「政策投資株式リスク」については日次ベースで計測し、ＡＬＭ委員会等へ報告する体制としております。

(ⅱ)デリバティブ取引

デリバティブ取引については、その取組限度額を経営会議で決定し、運用状況についても毎月報告を行っております。これを受け、各部署は取引限度額、取引手続き等を定めた行内規定に基づき取引を行っております。

また、市場金融部の金利スワップ取引・為替予約取引・債券店頭オプション取引の各部署で日々ポジション管理を行い、毎月信用リスク相当額を算出し経営会議に報告しております。

(ⅲ)市場リスクに係る定量的情報

当行グループにおける市場リスクの定量化手法及び市場リスク量は、以下のとおりであります。

有価証券を除く資産・負債(貸出金・預金等)に係る「預貸ギャップ金利リスク」の計測については、99パーセンタイル値(保有期間120日、信頼区間99％、観測期間５年)で計測される金利変動幅に基づきリスク量を算出しています。

また、有価証券(商品勘定、政策投資株式除く)や買入金銭債権、仕組貸出に係る「市場リスク」については、主として分散共分散法(保有期間60日～120日、信頼区間99％、観測期間１年)またはヒストリカル・シミュレーション法(保有期間120日、信頼区間99％、観測期間２年)によりVaRを算出しております。

政策投資株式(関係会社株式を含む)については、分散共分散法(保有期間120日、信頼区間99％、観測期間１年)によりVaRを算出しております。

2019年３月31日(当期の連結決算日)現在での「預貸ギャップ金利リスク」「市場リスク」「政策投資株式リスク」の合計は5,163百万円であります。

なお、当行グループでは、モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバックテスティングを定期的に実施し、算出したVaRの値が十分な精度により市場リスクを補足していることを検証しております。ただし、VaRは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは補足できない場合があります。

③  資金調達に係る流動性リスクの管理

当行グループは、資金繰り運営の重要性を十分認識し、資金繰りの逼迫度に応じた管理体制を構築し、資金調達・運用構造に則した十分な支払準備の確保に努める等、適切かつ安定的な資金繰り運営に取組むとともに、状況に応じた機動的な対応を図るほか、市場流動性の重要性を十分認識し、市場流動性の高い商品を主体とした運用を行うこととする等、適切に運営・管理することを流動性リスク管理の基本方針としております。

そのため、「流動性リスク管理規定」「資金繰りリスク管理要領」等を整備しているほか、リスク管理統括部署を経営管理部、リスク管理部署を経営統括部、資金繰り管理部署を市場金融部とし、資金繰り管理部署は、日次ベースで資金確保可能額をリスク管理部署へ報告するほか、資金繰りについて月次ベースで経営会議へ報告する等の体制としております。

(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。また、「２  金融商品の時価等に関する事項」におけるデリバティブ取引に関する契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

２  金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（(注２）参照）。また、連結貸借対照表計上額の重要性が乏しい科目については、記載を省略しております。

前連結会計年度（2018年３月31日）

			（単位：百万円）
	連結貸借対照表計上額	時価	差額
(1) 現金預け金	73,788	73,788	―
(2) 有価証券
満期保有目的の債券	11,330	11,357	27
その他有価証券	130,984	130,984	―
(3) 貸出金	762,576
貸倒引当金(＊１)	△2,749
	759,826	771,383	11,557
資産計	975,929	987,513	11,584
(1) 預金	936,767	937,143	375
負債計	936,767	937,143	375
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	8	8	―
ヘッジ会計が適用されているもの	3	3	―
デリバティブ取引計	11	11	―

(＊１)  貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊２)  その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。

当連結会計年度（2019年３月31日）

			（単位：百万円）
	連結貸借対照表計上額	時価	差額
(1) 現金預け金	83,749	83,749	―
(2) 有価証券
満期保有目的の債券	11,874	11,938	64
その他有価証券	106,964	106,964	―
(3) 貸出金	774,214
貸倒引当金(＊１)	△3,173
	771,041	785,593	14,551
資産計	973,629	988,245	14,616
(1) 預金	948,766	949,046	279
負債計	948,766	949,046	279
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	2	2	―
ヘッジ会計が適用されているもの	△2	△2	―
デリバティブ取引計	0	0	―

(＊１)  貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊２)  その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。

(注１)  金融商品の時価の算定方法

資  産

(1) 現金預け金

満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金については、満期までの約定期間がすべて短期であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(2) 有価証券

株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関等から提示された価格によっております。投資信託は、公表されている基準価格によっております。

私募債は、将来キャッシュ・フローをリスクフリーレートに発行体の信用格付に応じた信用スプレッドを加味したイールドカーブで割り引いて時価を算出しております。

なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しております。

(3) 貸出金

貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。

なお、貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としております。

負  債

(1) 預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、預入期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。

(注２)  時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「資産(2) その他有価証券」には含まれておりません。

(単位：百万円)

区分	前連結会計年度 （2018年３月31日）	当連結会計年度 （2019年３月31日）
①  非上場株式(＊１)(＊２)	1,868	1,833
②  組合出資金(＊３)	525	769
合計	2,393	2,602

(＊１)  非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。

(＊２)  前連結会計年度において、非上場株式について８百万円減損処理を行っております。

当連結会計年度において、非上場株式について６百万円減損処理を行っております。

(＊３)  組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。

(注３)  金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度（2018年３月31日）

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 　３年以内	３年超 　５年以内	５年超 　７年以内	７年超 　10年以内	10年超
預け金	58,458	―	―	―	―	―
有価証券
満期保有目的の債券	2,516	4,024	4,140	650	―	―
うち国債	―	―	―	―	―	―
地方債	―	―	―	―	―	―
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	2,516	4,024	4,140	650	―	―
その他	―	―	―	―	―	―
その他有価証券のうち 満期があるもの	24,536	29,509	28,498	10,700	9,902	12,362
うち国債	16,610	14,372	―	―	―	12,362
地方債	5,462	11,228	24,198	8,490	8,389	―
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	881	2,647	2,694	1,969	1,412	―
その他	1,581	1,262	1,605	241	100	―
貸出金(＊)	164,238	116,242	100,696	80,014	83,308	208,525
合計	249,750	149,776	133,334	91,365	93,210	220,887

(＊)  貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない9,549百万円は含めておりません。なお、貸出金のうち期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度（2019年３月31日）

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 　３年以内	３年超 　５年以内	５年超 　７年以内	７年超 　10年以内	10年超
預け金	69,003	―	―	―	―	―
有価証券
満期保有目的の債券	1,796	3,828	6,100	150	―	―
うち国債	―	―	―	―	―	―
地方債	―	―	―	―	―	―
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	1,796	3,828	6,100	150	―	―
その他	―	―	―	―	―	―
その他有価証券のうち 満期があるもの	14,420	36,339	14,363	8,328	11,484	9,886
うち国債	6,043	8,135	―	―	―	9,886
地方債	5,409	24,732	11,088	6,555	10,101	―
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	1,859	2,915	1,743	1,442	1,116	―
その他	1,107	555	1,532	330	267	―
貸出金(＊)	165,607	126,865	105,194	79,711	70,628	217,296
合計	250,827	167,032	125,658	88,189	82,112	227,183

(＊)  貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない8,910百万円は含めておりません。なお、貸出金のうち期間の定めのないものについては、「１年以内」に含めて開示しております。

(注４)  社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度（2018年３月31日）

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 　３年以内	３年超 　５年以内	５年超 　７年以内	７年超 　10年以内	10年超
預金(＊)	777,613	138,789	20,364	―	―	―
合計	777,613	138,789	20,364	―	―	―

(＊)  預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度（2019年３月31日）

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 　３年以内	３年超 　５年以内	５年超 　７年以内	７年超 　10年以内	10年超
預金(＊)	794,766	137,250	16,749	―	―	―
合計	794,766	137,250	16,749	―	―	―

(＊)  預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。  ###### (有価証券関係)

※１  連結貸借対照表の「有価証券」を記載しております。

※２  「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１  売買目的有価証券

	前連結会計年度 （2018年３月31日）	当連結会計年度 （2019年３月31日）
連結会計年度の損益に 含まれた評価差額	―	―

２  満期保有目的の債券

前連結会計年度（2018年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの	国債	―	―	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	8,980	9,012	32
その他	―	―	―
小計	8,980	9,012	32
時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの	国債	―	―	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	2,350	2,344	△5
その他	―	―	―
小計	2,350	2,344	△5
合計		11,330	11,357	27

当連結会計年度（2019年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの	国債	―	―	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	11,034	11,102	68
その他	―	―	―
小計	11,034	11,102	68
時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの	国債	―	―	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	840	835	△4
その他	―	―	―
小計	840	835	△4
合計		11,874	11,938	64

３  その他有価証券

前連結会計年度（2018年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えるもの	株式	2,725	1,445	1,280
債券	77,290	75,232	2,057
国債	39,641	38,018	1,622
地方債	31,234	30,911	323
短期社債	―	―	―
社債	6,414	6,302	111
その他	8,250	7,377	873
小計	88,267	84,055	4,211
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えないもの	株式	1,759	2,445	△686
債券	33,428	33,552	△124
国債	3,703	3,728	△24
地方債	26,534	26,628	△94
短期社債	―	―	―
社債	3,190	3,195	△5
その他	7,529	7,913	△384
小計	42,716	43,912	△1,195
合計		130,984	127,968	3,016

当連結会計年度（2019年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えるもの	株式	1,769	1,251	517
債券	74,696	72,906	1,789
国債	24,065	22,863	1,202
地方債	44,490	44,021	469
短期社債	―	―	―
社債	6,140	6,022	117
その他	6,710	6,043	667
小計	83,176	80,201	2,975
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えないもの	株式	1,909	2,492	△583
債券	16,333	16,337	△4
国債	―	―	―
地方債	13,396	13,399	△3
短期社債	―	―	―
社債	2,936	2,937	△0
その他	5,545	5,781	△236
小計	23,787	24,611	△824
合計		106,964	104,813	2,151

４  当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券はありません。

５  当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	551	193	―
債券	3,378	573	―
国債	3,378	573	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	―	―	―
その他	4,019	361	49
合計	7,950	1,129	49

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	561	411	―
債券	9,023	400	33
国債	9,023	400	33
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	―	―	―
その他	2,810	297	―
合計	12,395	1,108	33

６  保有目的を変更した有価証券

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

当連結会計年度中に保有目的を変更した有価証券はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

当連結会計年度中に保有目的を変更した有価証券はありません。

７  減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下「減損処理」という。)しております。

前連結会計年度及び当連結会計年度においては、減損処理を行っておりません。

時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、時価のある有価証券の時価が、取得原価に比べて50％以上下落した場合には、「著しく下落した」ものと見做し、減損処理を実施いたします。

また、30％以上50％未満の下落に該当する場合には、回復可能性を合理的な根拠をもって判断し、減損処理することとしております。

この場合の合理的な根拠とは、個別銘柄毎に、株式の取得時点、期末日、期末日後における市場価格の推移及び市場環境の動向、最高値・最安値と購入価格との乖離状況、発行会社の業況等の推移等、時価下落の内的・外的要因を総合して勘案するものとしております。

ただし、株式の時価が過去２年間にわたり著しく下落した状態にある場合や、株式の発行会社が債務超過の状態にある場合又は２期連続で損失を計上しており、翌期もそのように予想される場合には、回復する見込みはないものとし、評価差損の減損処理を行っております。  ###### (金銭の信託関係)

１  運用目的の金銭の信託

前連結会計年度（2018年３月31日）

運用目的の金銭の信託は保有しておりません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

運用目的の金銭の信託は保有しておりません。

２  満期保有目的の金銭の信託

前連結会計年度（2018年３月31日）

満期保有目的の金銭の信託は保有しておりません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

満期保有目的の金銭の信託は保有しておりません。

３  その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外）

前連結会計年度（2018年３月31日）

その他の金銭の信託は保有しておりません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

その他の金銭の信託は保有しておりません。  ###### (その他有価証券評価差額金)

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度（2018年３月31日）

	金額(百万円)
評価差額	3,016
その他有価証券	3,016
その他の金銭の信託	―
(△)繰延税金負債	918
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	2,097
(△)非支配株主持分相当額	―
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	135
その他有価証券評価差額金	2,232

当連結会計年度（2019年３月31日）

	金額(百万円)
評価差額	2,151
その他有価証券	2,151
その他の金銭の信託	―
(△)繰延税金負債	654
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	1,496
(△)非支配株主持分相当額	―
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	100
その他有価証券評価差額金	1,596

１  ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	通貨スワップ	13,853	13,853	2	2
為替予約
売建	1,010	―	8	8
買建	977	―	△3	△3
合計		―	―	8	8

(注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２  時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度（2019年３月31日）

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	通貨スワップ	14,148	14,148	1	1
為替予約
売建	95	―	0	0
買建	137	―	0	0
合計		―	―	2	2

(注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２  時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。

(5) 商品関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。

(6) クレジット・デリバティブ取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。

２  ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理方法	為替予約	外貨建の貸出金、有価証券、預金、外国為替等	116	―	3
合計		―	―	―	3

(注) １  主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２  時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度（2019年３月31日）

ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理方法	為替予約	外貨建の貸出金、有価証券、預金、外国為替等	122	―	△2
合計		―	―	―	△2

(注) １  主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２  時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度（2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2019年３月31日）

該当事項はありません。  ###### (退職給付関係)

１  採用している退職給付制度の概要

当行及び連結子会社は、確定給付型の制度として、1987年10月より厚生年金基金制度及び退職一時金制度を設けておりましたが、厚生年金基金制度を確定企業年金基金制度に移行しております。

また、従業員の退職に際して割増退職金を支払う場合があります。

なお、提出会社の当行は退職給付信託を設定しております。

当行及び連結子会社は、厚生年金基金の代行部分について、2002年７月25日に厚生労働大臣から将来分支給義務免除の認可を受けております。また、当行及び連結子会社は厚生年金基金の代行部分について、2004年３月１日に厚生労働大臣から過去分返上の認可を受けました。

当行及び連結子会社は、2014年４月１日に退職給付制度の一部について確定拠出年金制度へ移行しております。

２  確定給付制度

(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　2017年４月１日 　至　2018年３月31日)	当連結会計年度 (自　2018年４月１日 　至　2019年３月31日)
退職給付債務の期首残高	6,996	6,759
勤務費用	284	283
利息費用	43	42
数理計算上の差異の発生額	△22	△1
退職給付の支払額	△543	△589
過去勤務費用の発生額	―	―
その他	―	―
退職給付債務の期末残高	6,759	6,494

(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　2017年４月１日 　至　2018年３月31日)	当連結会計年度 (自　2018年４月１日 　至　2019年３月31日)
年金資産の期首残高	11,545	11,742
期待運用収益	315	308
数理計算上の差異の発生額	40	△362
事業主からの拠出額	206	765
退職給付の支払額	△391	△421
その他	26	26
年金資産の期末残高	11,742	12,059

(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資

産の調整表

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　2017年４月１日 　至　2018年３月31日)	当連結会計年度 (自　2018年４月１日 　至　2019年３月31日)
積立型制度の退職給付債務	5,034	4,774
年金資産	△11,742	△12,059
	△6,708	△7,284
非積立型制度の退職給付債務	1,724	1,719
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△4,983	△5,564

退職給付に係る負債	1,724	1,719
退職給付に係る資産	△6,708	△7,284
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△4,983	△5,564

(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自　2017年４月１日 　至　2018年３月31日)	当連結会計年度 (自　2018年４月１日 　至　2019年３月31日)
勤務費用	257	257
利息費用	43	42
期待運用収益	△315	△308
数理計算上の差異の費用処理額	△225	△399
過去勤務費用の費用処理額	―	―
その他	0	11
確定給付制度に係る退職給付費用	△239	△397

(5) 退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

（百万円）

区分	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
過去勤務費用	―	―
数理計算上の差異	161	760
その他	―	―
合計	161	760

(6) 退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

(百万円)

区分	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
未認識過去勤務費用	―	―
未認識数理計算上の差異	△2,827	△2,066
その他	―	―
合計	△2,827	△2,066

(7) 年金資産に関する事項

① 年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
債券	44％	52％
株式	30％	22％
現金及び預金	0％	0％
その他	26％	26％
合計	100％	100％

(注)　年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度65％、当連結会計年度63％含まれております。

② 長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)

区分	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
割引率	0.53～0.66％	0.53～0.66％
長期期待運用収益率	3.00％	2.60～3.00％

３  確定拠出制度

当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度62百万円、当連結会計年度63百万円であります。  ###### (ストック・オプション等関係)

該当事項はありません。  ###### (税効果会計関係)

１  繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金損金算入限度超過額	1,155百万円	974百万円
退職給付に係る資産	22	―
退職給付に係る負債	524	522
減価償却損金算入限度超過額	60	59
賞与引当金損金算入限度超過額	146	149
繰延資産償却損金算入限度超過額	64	74
有価証券償却損金不算入額	103	105
役員退職慰労金未払額	6	6
未払事業税	29	19
その他	290	394
繰延税金資産小計	2,403	2,305
評価性引当額	△216	△252
繰延税金資産合計	2,186	2,053
繰延税金負債
退職給付に係る資産	―	△159
その他有価証券評価差額金	△918	△654
その他	△42	△43
繰延税金負債合計	△960	△858
繰延税金資産の純額	1,225百万円	1,194百万円

２  連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
法定実効税率	30.69％		30.45％
（調整）
交際費等永久に損金に算入されない項目	2.21		2.81
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△1.10		△1.24
評価性引当額	2.49		2.44
その他	0.45		0.28
税効果会計適用後の法人税等の負担率	34.74％		34.74％

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。 ###### (賃貸等不動産関係)

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。 

 0105110_honbun_0533700103104.htm

(セグメント情報等)

【セグメント情報】

１  報告セグメントの概要

当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、企業集団としての経営の見地から、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。

当行グループは、銀行業務を中心にクレジットカード業務などの金融サービスの提供を事業活動として展開しております。なお、「銀行業」、「カード事業」を報告セグメントとしております。

「銀行業」は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務を中心とした銀行業務及びクレジットカード業務以外の金融サービス業務を行っております。「カード事業」はクレジットカード業務を行っております。 ###### ２  報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

報告セグメント間の取引は主に貸出取引及び預金取引であり、一般的取引条件と同様に決定しております。 

３  報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)

（単位：百万円）

	報告セグメント			調整額	連結財務諸表 計上額
銀行業	カード事業	合計
経常収益
(1) 外部顧客に対する経常収益	15,023	378	15,401	―	15,401
(2) セグメント間の内部経常収益	28	20	48	△48	―
計	15,052	398	15,450	△48	15,401
セグメント利益	1,837	10	1,848	0	1,848
セグメント資産	1,011,762	1,700	1,013,462	△912	1,012,550
セグメント負債	962,048	1,455	963,504	△912	962,591
その他の項目
減価償却費	876	0	876	―	876
資金運用収益	10,767	52	10,819	△12	10,807
資金調達費用	637	12	650	△12	637
持分法投資利益	5	―	5	―	5
持分法適用会社への投資額	4	2	6	―	6
有形固定資産及び無形固定資産の増加額	726	2	728	―	728

(注) １  一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、セグメント利益と連結損益計算書の経常利益計上額の差異について記載しております。

２  調整額は次のとおりであります。

(1) セグメント利益の調整額０百万円は、セグメント間取引消去０百万円であります。

(2) セグメント資産の調整額△912百万円は、セグメント間債権債務消去△912百万円であります。

(3) セグメント負債の調整額△912百万円は、セグメント間債権債務消去△912百万円であります。

(4) 資金運用収益の調整額△12百万円は、セグメント間取引消去△12百万円であります。

(5) 資金調達費用の調整額△12百万円は、セグメント間取引消去△12百万円であります。 

当連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

（単位：百万円）

	報告セグメント			調整額	連結財務諸表 計上額
銀行業	カード事業	合計
経常収益
(1) 外部顧客に対する経常収益	13,862	394	14,256	―	14,256
(2) セグメント間の内部経常収益	28	8	36	△36	―
計	13,890	402	14,293	△36	14,256
セグメント利益	1,605	19	1,625	0	1,625
セグメント資産	1,018,464	1,840	1,020,304	△965	1,019,339
セグメント負債	969,536	1,580	971,117	△966	970,151
その他の項目
減価償却費	912	0	913	―	913
資金運用収益	10,137	50	10,188	△12	10,175
資金調達費用	471	12	484	△12	471
持分法投資利益	5	―	5	―	5
持分法適用会社への投資額	4	2	6	―	6
有形固定資産及び無形固定資産の増加額	1,040	―	1,040	―	1,040

(注) １  一般企業の売上高に代えて、それぞれ経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、セグメント利益と連結損益計算書の経常利益計上額の差異について記載しております。

２  調整額は次のとおりであります。

(1) セグメント利益の調整額０百万円は、セグメント間取引消去０百万円であります。

(2) セグメント資産の調整額△965百万円は、セグメント間債権債務消去△965百万円であります。

(3) セグメント負債の調整額△966百万円は、セグメント間債権債務消去△966百万円であります。

(4) 資金運用収益の調整額△12百万円は、セグメント間取引消去△12百万円であります。

(5) 資金調達費用の調整額△12百万円は、セグメント間取引消去△12百万円であります。 

【関連情報】

前連結会計年度(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)

１  サービスごとの情報

（単位：百万円）　

	貸出業務	有価証券投資業務	その他	合計
外部顧客に対する 経常収益	9,187	2,599	3,615	15,401

(注)  一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 

２  地域ごとの情報

(1) 経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。 ###### (2) 有形固定資産

当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を省略しております。 ##### ３  主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

当連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

１  サービスごとの情報

（単位：百万円）　

	貸出業務	有価証券投資業務	その他	合計
外部顧客に対する 経常収益	9,002	2,170	3,083	14,256

(注)  一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 

２  地域ごとの情報

(1) 経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。 ###### (2) 有形固定資産

当行グループは、連結貸借対照表の有形固定資産の金額すべてが本邦に所在しているため、記載を省略しております。 ##### ３  主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)

（単位：百万円）　

	報告セグメント
銀行業	カード事業	合計
減損損失	143	―	143

当連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

（単位：百万円）　

	報告セグメント
銀行業	カード事業	合計
減損損失	137	―	137

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

前連結会計年度(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

前連結会計年度(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

該当事項はありません。  ###### 【関連当事者情報】

１  関連当事者との取引

(1) 連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引

① 連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

② 連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

③ 連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

④ 連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

種類	会社等の名称又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等の 所有(被所有) 割合	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員及びその近親者	澤  志郎	―	―	当行監査役 日本交通㈱ 代表取締役	―	資金の貸付	資金の貸付 (注１)	―	貸出金	1,244

取引条件及び取引条件の決定方針等

注１  澤  志郎が第三者(日本交通株式会社)の代表者として行った取引でありますが、澤　志郎が2017年６月27日の定時株主総会をもって辞任したため、同日付けで関連当事者でなくなっております。取引金額は関連当事者であった期間の取引を、期末残高は関連当事者に該当しなくなった時点の残高をそれぞれ記載しております。なお、資金の貸付等は一般的取引条件と同様に決定しております。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

(2) 連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

① 連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

② 連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

③ 連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

④ 連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

前連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）

該当事項はありません。

２  親会社又は重要な関連会社に関する注記

(1) 親会社情報

該当事項はありません。

(2) 重要な関連会社の要約財務情報

該当事項はありません。  ###### (１株当たり情報)

	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
１株当たり純資産額	5,325円76銭	5,243円39銭
１株当たり当期純利益	118円00銭	101円73銭

（注）１　１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

	前連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益	1,105百万円	952百万円
普通株主に帰属しない金額	―百万円	―百万円
普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益	1,105百万円	952百万円
普通株式の期中平均株式数	9,364千株	9,364千株

２　なお、潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。  ###### (重要な後発事象)

該当事項はありません。 

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⑤ 【連結附属明細表】

【社債明細表】

該当事項はありません。　　###### 【借入金等明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	平均利率 (％)	返済期限
借用金 借入金	8,700	5,100	0.000	2019年６月～ 2023年３月
リース債務	1,251	1,162	―	2019年４月～ 2028年９月

(注) １  「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。

２　リース債務については、主としてリース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、「平均利率」を記載しておりません。　

３  借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金(百万円)	100	―	―	5,000	―
リース債務(百万円)	431	257	174	135	81

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。 ###### 【資産除去債務明細表】

該当事項はありません。 

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(2) 【その他】

①  当連結会計年度における四半期情報

(累計期間)		第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益	百万円	3,805	7,667	11,060	14,256
税金等調整前 四半期(当期) 純利益	百万円	575	1,215	1,502	1,467
親会社株主に 帰属する 四半期(当期) 純利益	百万円	408	734	916	952
１株当たり 四半期(当期) 純利益	円	43.59	78.44	97.85	101.73

（注）　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

(会計期間)		第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり 四半期純利益	円	43.59	34.84	19.41	3.87

②  その他

該当事項はありません。 

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２ 【財務諸表等】

(1) 【財務諸表】

① 【貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
資産の部
	現金預け金									73,788	83,749
		現金								15,329	14,745
		預け金								58,458	69,003
	有価証券									※1,7,11 144,473	※1,7,11 121,235
		国債								43,344	24,065
		地方債								57,769	57,887
		社債								20,934	20,951
		株式								6,118	5,306
		その他の証券								16,305	13,025
	貸出金									※2,3,4,5,8 763,116	※2,3,4,5,8 774,819
		割引手形								※6 1,775	※6 1,952
		手形貸付								16,566	14,223
		証書貸付								661,477	668,860
		当座貸越								83,296	89,782
	外国為替									501	466
		外国他店預け								366	297
		買入外国為替								-	3
		取立外国為替								135	166
	その他資産									4,580	12,274
		前払費用								75	52
		未収収益								1,064	948
		金融派生商品								126	27
		金融商品等差入担保金								2,300	10,000
		その他の資産								※7 1,013	※7 1,245
	有形固定資産									※9 11,379	※9 11,157
		建物								3,302	3,144
		土地								6,888	6,631
		リース資産								951	942
		建設仮勘定								7	-
		その他の有形固定資産								229	439
	無形固定資産									715	910
		ソフトウエア								502	771
		リース資産								165	92
		その他の無形固定資産								46	45
	前払年金費用									3,760	5,117
	繰延税金資産									2,129	1,868
	支払承諾見返									8,668	8,311
	貸倒引当金									△3,613	△3,130
	投資損失引当金									△15	△11
	資産の部合計									1,009,485	1,016,768

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
負債の部
	預金									※7 936,789	※7 948,793
		当座預金								29,323	32,434
		普通預金								413,424	433,012
		貯蓄預金								4,313	4,315
		通知預金								2,528	2,059
		定期預金								482,051	472,122
		定期積金								1,818	1,741
		その他の預金								3,329	3,106
	コールマネー									56	61
	借用金									※7 8,700	※7 5,100
		借入金								※10 8,700	5,100
	外国為替									-	6
		未払外国為替								-	6
	その他負債									4,702	4,112
		未払法人税等								244	82
		未払費用								717	585
		前受収益								433	434
		給付補填備金								0	0
		金融派生商品								114	27
		リース債務								1,251	1,162
		その他の負債								1,939	1,819
	賞与引当金									479	488
	退職給付引当金									1,596	1,615
	偶発損失引当金									265	300
	睡眠預金払戻損失引当金									39	45
	再評価に係る繰延税金負債									631	605
	支払承諾									8,668	8,311
	負債の部合計									961,930	969,440

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
純資産の部
	資本金									9,061	9,061
	資本剰余金									6,452	6,452
		資本準備金								6,452	6,452
	利益剰余金									29,553	29,984
		利益準備金								2,628	2,628
		その他利益剰余金								26,925	27,356
			別途積立金							25,645	26,145
			繰越利益剰余金							1,280	1,211
	自己株式									△673	△674
	株主資本合計									44,394	44,824
	その他有価証券評価差額金									2,097	1,496
	繰延ヘッジ損益									0	△0
	土地再評価差額金									1,062	1,008
	評価・換算差額等合計									3,160	2,504
	純資産の部合計									47,555	47,328
負債及び純資産の部合計										1,009,485	1,016,768

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② 【損益計算書】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当事業年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
経常収益										15,046	13,885
	資金運用収益									10,767	10,137
		貸出金利息								9,112	8,910
		有価証券利息配当金								1,410	1,004
		コールローン利息								0	0
		預け金利息								43	43
		その他の受入利息								200	179
	役務取引等収益									2,283	2,317
		受入為替手数料								632	619
		その他の役務収益								1,651	1,697
	その他業務収益									1,519	493
		外国為替売買益								42	39
		商品有価証券売買益								0	0
		国債等債券売却益								876	400
		金融派生商品収益								7	-
		その他の業務収益								593	53
	その他経常収益									476	937
		償却債権取立益								101	11
		株式等売却益								253	708
		その他の経常収益								121	216
経常費用										13,214	12,285
	資金調達費用									637	471
		預金利息								535	412
		コールマネー利息								0	1
		借用金利息								50	50
		金利スワップ支払利息								42	-
		その他の支払利息								9	6
	役務取引等費用									1,296	1,333
		支払為替手数料								180	205
		その他の役務費用								1,116	1,127
	その他業務費用									483	34
		国債等債券売却損								-	33
		金融派生商品費用								-	0
		その他の業務費用								483	1
	営業経費									※1 9,834	※1 9,818
	その他経常費用									962	626
		貸倒引当金繰入額								839	239
		貸出金償却								31	180
		株式等売却損								49	-
		株式等償却								8	2
		その他の経常費用								※2 33	※2 204
経常利益										1,832	1,599

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当事業年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
特別損失										149	155
	固定資産処分損									6	17
	減損損失									143	137
税引前当期純利益										1,682	1,444
法人税、住民税及び事業税										412	120
法人税等調整額										175	498
法人税等還付税額										-	△113
法人税等合計										588	506
当期純利益										1,094	938

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③ 【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金		利益剰余金
資本準備金	資本剰余金 合計	利益準備金	その他利益剰余金		利益剰余金 合計
別途積立金	繰越利益 剰余金
当期首残高	9,061	6,452	6,452	2,628	24,645	1,752	29,025
当期変動額
剰余金の配当					1,000	△1,561	△561
当期純利益						1,094	1,094
自己株式の取得
土地再評価差額金の取崩						△3	△3
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	-	-	-	1,000	△471	528
当期末残高	9,061	6,452	6,452	2,628	25,645	1,280	29,553

	株主資本		評価・換算差額等				純資産合計
自己株式	株主資本合計	その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	△671	43,867	2,523	△0	1,058	3,582	47,450
当期変動額
剰余金の配当		△561					△561
当期純利益		1,094					1,094
自己株式の取得	△1	△1					△1
土地再評価差額金の取崩		△3					△3
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）			△425	0	3	△421	△421
当期変動額合計	△1	526	△425	0	3	△421	105
当期末残高	△673	44,394	2,097	0	1,062	3,160	47,555

当事業年度(自 2018年４月１日　至 2019年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金		利益剰余金
資本準備金	資本剰余金 合計	利益準備金	その他利益剰余金		利益剰余金 合計
別途積立金	繰越利益 剰余金
当期首残高	9,061	6,452	6,452	2,628	25,645	1,280	29,553
当期変動額
剰余金の配当					500	△1,061	△561
当期純利益						938	938
自己株式の取得
土地再評価差額金の取崩						54	54
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	-	-	-	-	500	△69	430
当期末残高	9,061	6,452	6,452	2,628	26,145	1,211	29,984

	株主資本		評価・換算差額等				純資産合計
自己株式	株主資本合計	その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	△673	44,394	2,097	0	1,062	3,160	47,555
当期変動額
剰余金の配当		△561					△561
当期純利益		938					938
自己株式の取得	△1	△1					△1
土地再評価差額金の取崩		54					54
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）			△601	△0	△54	△656	△656
当期変動額合計	△1	429	△601	△0	△54	△656	△227
当期末残高	△674	44,824	1,496	△0	1,008	2,504	47,328

 0105400_honbun_0533700103104.htm

【注記事項】

(重要な会計方針)

１　商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。

２　有価証券の評価基準及び評価方法

(1) 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(2) 有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

４　固定資産の減価償却の方法

(1) 有形固定資産(リース資産を除く)

有形固定資産は、定率法(ただし、1998年４月１日以後に取得した建物(建物附属設備を除く。)並びに2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法)を採用しております。

なお、主な耐用年数は次のとおりであります。

建物 　　６年～50年

その他 　２年～20年

(2) 無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。

(3) リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

５　繰延資産の処理方法

社債発行費及び株式交付費は、支出時に全額費用として処理しております。

６　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。

７　引当金の計上基準

(1) 貸倒引当金

貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は881百万円(前事業年度末は1,009百万円)であります。

(2) 投資損失引当金

投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる額を計上しております。

(3) 賞与引当金

賞与引当金は、従業員への賞与の支払に備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。

(4) 退職給付引当金

退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理

(5) 睡眠預金払戻損失引当金

睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について、預金者からの払戻損失に備えるため、過去実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。

(6) 偶発損失引当金

偶発損失引当金は、信用保証協会の責任共有制度の導入により、将来発生する負担金の支払に備えるため、必要額を計上しております。

８　ヘッジ会計の方法

(1) 金利リスク・ヘッジ

金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

(2) 為替変動リスク・ヘッジ

外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

９　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

(1) 退職給付に係る会計処理

退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。

(2) 消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。 

(貸借対照表関係)

※１  関係会社の株式又は出資金の総額

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
株　式	82百万円	82百万円
出資金	241百万円	473百万円

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
破綻先債権額	211百万円	153百万円
延滞債権額	9,290百万円	8,256百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 ※３  貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
３カ月以上延滞債権額	78百万円	44百万円

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 ※４  貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
貸出条件緩和債権額	1,001百万円	954百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。 ※５  破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
合計額	10,582百万円	9,409百万円

なお、上記２から５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※６  手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた銀行引受手形、商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
1,775百万円	1,952百万円

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	19,559百万円	10,865百万円
計	19,559百万円	10,865百万円
担保資産に対応する債務
預金	911百万円	1,171百万円
借用金	5,700百万円	5,100百万円

上記のほか、為替決済の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
有価証券	11,092百万円	―百万円

また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
保証金	326百万円	317百万円

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
融資未実行残高	229,016百万円	231,915百万円
うち契約残存期間が１年以内の　もの	229,016百万円	231,915百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に(半年毎に)予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ※９  有形固定資産の圧縮記帳額

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
圧縮記帳額	2,838百万円	2,836百万円

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
劣後特約付借入金	3,000百万円	―百万円

前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
11,330百万円	11,874百万円

前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
10百万円	8百万円

(損益計算書関係)

※１  営業経費には、次のものを含んでおります。

	前事業年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当事業年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
給料・手当	4,918百万円	4,938百万円
土地建物機械賃借料	623百万円	632百万円
減価償却費	876百万円	912百万円

	前事業年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)	当事業年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)
雑損	3百万円	14百万円
偶発損失引当金繰入額	17百万円	143百万円
睡眠預金払戻損失引当金繰入額	10百万円	45百万円
投資損失引当金繰入額	1百万円	0百万円

子会社株式及び関連会社株式

前事業年度（2018年３月31日）

時価のある子会社株式及び関連会社株式はありません。

当事業年度（2019年３月31日）

時価のある子会社株式及び関連会社株式はありません。

(注)  時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

（百万円）

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
子会社株式	78	78
関連会社株式	4	4
合計	82	82

これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。  ###### (税効果会計関係)

１  繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金損金算入限度超過額	1,142百万円	960百万円
退職給付引当金損金算入限度超過額	2,741	2,458
有形固定資産減価償却損金算入限度超過額	60	59
賞与引当金損金算入限度超過額	145	148
繰延資産償却損金算入限度超過額	64	74
有価証券償却損金不算入額	103	105
役員退職慰労金未払額	6	6
未払事業税	29	19
その他	282	387
繰延税金資産小計	4,575	4,219
評価性引当額	△192	△229
繰延税金資産合計	4,383	3,990
繰延税金負債
退職給付信託分	△1,335	△1,467
その他有価証券評価差額金	△918	△654
その他	△0	―
繰延税金負債合計	△2,253	△2,122
繰延税金資産の純額	2,129百万円	1,868百万円

２  法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
法定実効税率	30.69％		30.45％
（調整）
交際費等永久に損金に算入されない項目	2.23		2.85
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△1.11		△1.26
評価性引当額	2.61		2.58
その他	0.55		0.44
税効果会計適用後の法人税等の負担率	34.97％		35.05％

該当事項はありません。　

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④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)	当期末減価 償却累計額 又は 償却累計額 (百万円)	当期償却額 (百万円)	差引当期末 残高 (百万円)
有形固定資産
建物	9,787	89	422 (1)	9,455	6,311	196	3,144
土地	6,888 [1,694]	―	257 [80]	6,631 [1,613]	―	―	6,631
リース資産	2,509	386	619	2,276	1,333	385	942
建設仮勘定	7	30	37	―	―	―	―
その他の有形固定資産	1,831	685	274 (135)	2,242	1,802	68	439
有形固定資産計	21,024	1,192	1,611 (137)	20,605	9,447	649	11,157
無形固定資産
ソフトウェア	4,781	457	103	5,136	4,364	188	771
のれん	―	―	―	―	―	―	―
リース資産	582	―	―	582	489	73	92
その他の無形固定資産	78	―	―	78	32	0	45
無形固定資産計	5,442	457	103	5,797	4,886	262	910

(注) １　当期減少額欄における(  )内は、減損損失の計上額(内書き)であります。

２　当期首残高欄及び当期末残高欄における[　]内は、土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の残高であります。また、当期減少額欄における[　]内は、土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の取崩額であり、減損損失の計上によるものであります。  ###### 【引当金明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
貸倒引当金	3,613	3,130	722	2,891	3,130
一般貸倒引当金	857	881	―	857	881
個別貸倒引当金	2,755	2,249	722	2,033	2,249
投資損失引当金	15	11	3	11	11
賞与引当金	479	488	479	―	488
偶発損失引当金	265	300	108	157	300
睡眠預金払戻損失引当金	39	45	39	―	45
計	4,413	3,976	1,353	3,059	3,976

(注)  当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。

一般貸倒引当金………………洗替による取崩額

個別貸倒引当金………………洗替による取崩額

投資損失引当金………………洗替による取崩額

偶発損失引当金………………洗替による取崩額

○  未払法人税等

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
未払法人税等	244	247	410	―	82
未払法人税等	148	120	251	―	17
未払事業税	96	127	158	―	64

連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。  #### (3) 【その他】

該当事項はありません。 

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第６ 【提出会社の株式事務の概要】

事業年度	４月１日から３月31日まで
定時株主総会	６月中
基準日	３月31日
剰余金の配当の基準日	９月30日 ３月31日
１単元の株式数	100株
単元未満株式の買取り
取扱場所	(特別口座) 大阪市中央区伏見町三丁目６番３号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社  大阪証券代行部
株主名簿管理人	(特別口座) 東京都千代田区丸の内一丁目４番５号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社
取次所	──────
買取手数料	無料
公告掲載方法	電子公告 (ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、日本経済新聞及び鳥取市において発行する日本海新聞に掲載)
株主に対する特典	「株主優待定期預金」による株主優待制度

(注)　当行定款の定めにより、単元未満株主は、会社法第189条第２項各号に掲げる権利、会社法第166条第１項の規定による請求をする権利、株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利並びに単元未満株式の売渡請求をする権利以外の権利を有しておりません。 

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第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

当行には、法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。 ### ２ 【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

(1) 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

事業年度(第154期)(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)	2018年６月27日 関東財務局長に提出
(2) 内部統制報告書及びその添付書類
事業年度(第154期)(自  2017年４月１日  至  2018年３月31日)	2018年６月27日 関東財務局長に提出
(3) 四半期報告書及び確認書
第155期第１四半期(自  2018年４月１日  至  2018年６月30日)	2018年８月６日 関東財務局長に提出
第155期第２四半期(自  2018年７月１日  至  2018年９月30日)	2018年11月27日 関東財務局長に提出
第155期第３四半期(自  2018年10月１日  至  2018年12月31日)	2019年２月６日 関東財務局長に提出

(4) 臨時報告書

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２(株主総会における 議決権行使の結果)の規定に基づく臨時報告書	2018年６月28日 関東財務局長に提出

 0201010_honbun_0533700103104.htm

第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。