ZİRAAT KATILIM VARLIK KİRALAMA ANONİM ŞİRKETİ'NİN KİRA SERTİFİKALARININ HALKA ARZINA İLİŞKİN SERMAYE PİYASASI KURULU TARAFINDAN 23/07/2025 TARİH VE 41/1333 SAYILI KARAR İLE ONAYLANAN 25/07/2025 TARİHİNDE, www.kap.org.tr ADRESLİ KAMUYU AYDINLATMA PLATFORMU'NDA, www.ziratkatilimkiralama.com.tr, www.ziraatkatilim.com.tr ADRESLİ İNTERNET SİTELERİNDE VE www.ziraatyatirin.com.tr ADRESLİ ZİRAAT YATIRIM MENKUL DEĞERLER A.Ş.'NİN İNTERNET SİTESİNDE YAYIMLANAN İZAHNAMEYİ OLUŞTURAN BELGELERDEN İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANINDA MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER

ESKİ ŞEKİL

5.1.5. İhraççı ve fon kullanıcısının ödeme gücünün değerlendirilmesi için önemli olan son zamanlarda meydana gelmiş olaylar hakkında bilgi:

Fon Kullanıcısının Kredi Derecelendirme Notu

Fon kullanıcısı Ziraat Katılım Bankası'nın kredi derecelendirme notları Fitch Ratings tarafından yayınlarımaktadır. Kredi derecelendirmesi ile ilgili tablo aşağıdadır. Fon kullanıcısının ödeme gücünü olunsuz etkileyen bir gelişme olmadığı aşağıdaki tabloda görülmektedir.

Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Derecelendirme Notu (Fitch Ratings)
	1.12.2021	25.02.2022	1.04.2022	26.07.2022	17.07.2023	7.02.2024	19.04.2024	3.02.2025	Mevcut Durum
YP Uzun Vadeli	B+	B	B	B	B-	B-	B	B+
YP Kısa Vadeli	B	B	в	B	B	B	13	H	Degismedi
IL Uzun Vadeli	BB-	B+	B+	B+	B	B	B+	BB-
TL Kısa Vadeli	B	B	B	B	B	B	B	H	Degismedi
Ulusal Uzun Vadeli	AA(tur)	AA(lur)	AA(tur)	AA(tur)	AA(tur)	A.A(tur)	AA(tur)	AA(tur)	Değişmedi
Destek	4	WD	WD	WD	WD	WD	WD	WD	Değişmedi
Ciorunüm	Negatif	Negatif	Negatif	Negatif	Negatif	Durağan	Pozitif	Pozitif	Değişmedi

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 19.04.2024 tarihinde, Ziraat Katılım Bankus'nın not görünümünü "Durağan"dan "PozitiPe revize etmiştir. Fitch Ratings ayrıca 19.04.2024 tarihinde Ziraat Katılım Bankası'nın YP ve TL uzun vadeli kredi derecelendirme notlarını "B" ve "B+" olarak teyit etmiştir. Son olarak 03.02.2025 tarihinde Ziraat Katılım Bankası'nın YP ve TL uzun vadeli kredi derecelendirme notlarını "B+" ve "BB-" olarak teyit etmiştir.

YENİ ŞEKİL 5.1.5. İhraççı ve fon kullanıcısının ödeme gücünün değerlendirilmesi için önemli olan son zamanları meydana gelmiş olaylar hakkında bilgi: 1 Ziraat Katulim Bar ER A.S. MHN na A.Ş. 8 Blok ISTANBUL UMRAN 1 7224 FLIFF BUYU

Fon Kullanıcısının Kredi Derecelendirme Notu

Fon kullamesi Ziraat Katılım Bunkus'nın kredi derecelendirme notları Fitch Ratings tarafından yayınlanmaktadır. Kredi derecelendirmesi ile ilgili tablo aşağıdadır. Fon kullanıcısının ödeme gücünü olumsuz etkileyen bir gelişme olmadığı aşağıdaki tabloda görülmektedir.

Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Derecelendirme Notu (Fitch Ratings)
	17.07.2023	7.02.2024	19.04.2024	3.02.2025	3.07.2025	Meveut Durum
YP Uzun Vadeli	B-	B-	B	B+	B+	Değişmedi
YP Kısa Vadeli	B	B	B	B	B	Değişmedi
IIL Uzun Vadelt	B	B	B+	BB-	BB-	Değişmedi
TL Kısa Vadeli	B	B	B	B	B	Değişmedi
Ulusal Uzun Vadeli	AA(tur)	AA(tur)	AA(tur)	AA(tur)	AA(tur)	Değişmedi
Destek	WD	WD	WD	WD	WD	Değişmedi
Görünüm	Negatif	Duragan	Pozitif	Pozitif	Pozitif	Değişmedi

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 19.04.2024 tarihinde, Ziraat Katılım Bankası'nın not görünümünü "Durağan"dan "Pozitil"e revize etmiştir. Fitch Ratings ayrıca 19.04.2024 tarihinde Ziraat Katılım Bankası'nın YP ve TL uzun vadeli kredi derecelendirme notlarını "B" ve "B+" olarak teyit etmiştir. Son olarak 03.072.2025 tarihinde Ziraat Katılım Bankası'nın YP ve TL uzun vadeli kredi derecelendirme notlarını "B+" ve "BB-" olarak teyit etmiştir.

ESKİ ŞEKİL

6.1.2. Araştırma ve geliştirme süreci devam eden önemli nitelikte ürün ve hizmetler ile söz konusu ürün ve hizmetlere ilişkin araştırma ve gelinen aşama hakkında ticari sırı sırı açığa çıkarmayacak nitelikte kamuya duyurulmuş bilgi:

Ziraat Katılım Bankası'nın önemli nitelikte yeni ürün ve hizmetleri aşağıda sıralanmıştır. Yeni kurulan Katılım Sigorta Şirketlerimiz

20.09.2017 tarih ve 30186 saylı Resmî Guzete 'de yayımlanan "Kuthim Sigortacılığı Çalışma Üsul ve Esasları Hakkında Yönetmelik" ile belirlenen esaslara göre 1 Ocak 2023 tarihi itiburiyle Bankamız sigorta platformu aracılığıyla aşağıdaki şirketlerden poliçe düzenlenmektedir.

Türkiye Katılım Sigorta A.Ş. , Türkiye Katılım Hayat A.Ş. ,Bereket Sigorta A.Ş., HDI Katılım Sigora A.S.
A Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş. (Sadece BES ürünü için kullanılacaktır.)

2023 yılı içerisinde Siber Güvenli İşyeri Ürünü, İlk Ateş Kobi, Güvenli Ferdi Kaza, Limit Koruma Sigortası, Ferdi Kaza Sigortası, Ticari Koruma Sigortası Ürünü, Kurumsal Paket Sigortası, Kritik Hastalıklar, Girişlmel Destek Sigortası, Çiftçi Destek Sigortası, Çiftçi Dostu Sigortası, Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası, Tarım Finansmanı Hayat Sigortası ve Bircysel Güvence Sigortası ürünleri hazırlanarak Sigorta ürünlerimiz arasına eklenmiş olup müşterilerimizin hizmetine sunulmuştur.

Devlet Destekli Tarım Sigortası sözleşmeleri, katılım sigortacılığı ruhsatına sahip üye sigorta şirketleri, acenteleri aracılığı ile katılım esaslı olarak düzenlenmekte olup, katılım esaslı düzenleren deviet destğkli sigorta poliçelerine ilişkin her türlü iş ve işlemler Danışma Komitesi nezaretinde katılım esasları çe

2 ER A.S. B Blok CAD. B BLOK ISTANBUL MANNI STANBUDoğrulam 158 169 3 3 71 0 -1224 R V.D. 998010459 kuman-dogrulama

yürülülmektedir. Bu kapsamda Bankamız müşterilerine TARSIM poliçeleri düzenlenmesine yönelik sistemsel entegrasyon tamamlanmış ve poliçe üretimine başlanmıştır.

Türk parasının değerine katkı sunan ürünler

23 Aralık 2021 tarihinden itibaren, toplam mevduat/kattlım fonu içinde Türk Lirası'nın payının artırılarak finansal istikrarın desteklenmesine ve ayrıca altın cinsinden finansal sisteme kazandırılmasına yönelik yapılan düzenlemeler çerçevesinde, birikimlerini, döviz veya altın cinsinde değerlendiren kişilerle altın cinsinden fiziki varlığı olan fon sahiplerinin yastık altınlarını ekonomiye kazandırarak kur riskinden olumsuz etkilenmesini engellemek adına döviz dönüşümlü kur korumalı TL katılma hesap açılış süreçlerimiz devam etmektedir.

Döviz (USD, EUR, GBP, CHF ) veya altın cinsinde tasarrufu bulunan yurtiçi yerleşik gerçek ve tüzel kişi müşterilerimiz, talep etmeleri halinde, döviz veya altından TL ye dörüş yaparak, tasarrıflarını kur riskine karşı Döviz/Altın Dönüşümlü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı açabilmektedir. Yurtdışı yerleşik gerçek ve tüzel kişi müşterilerimiz ile beraher Bankamızda hesap açma şartını taşıyan yabancı uyruklu tüm müşterilerimiz, talep etmeleri halinde, Bankamızdaki döviz cinsi tasarruflarının TL dönüşmesiyle kur koruma güvencesinin yanı sıra ilave devlet katkısı sunan YUVAM Hesap ürününden de faydalanabilmektedir.

Yastık altındaki altınlarını kurdaki hareketliliğe karşı korumak ilave getiri ile tasarruflarını daha da kazançlı bir yatırıma dönüştürmek isteyen yurtiçi yerleşik gerçek ve tüzel kişi müşterilerimiz için Fiziki Altın Dönüşümlü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı açılışları devam etmektedir.

"Emekli Promosyonları Uygulaması" kapsamında SGK ile yaptığımız yeni protokol ile birlikte hali hazırda emekli aylığı alan veya ilk defi emekli aylığı/kramiyesi alacak olan kişilerin Bankumızı tercih ederek ödemelerini Bankamızdan alabilmeleri sağlarıp promosyon ödemesi yapılmaya bışlanmıştır. Bu sayede Bankamız cari hesaplarında artış sağlanması ve yeni müşteri kazanımı hedeflenerek çapraz satış olanakları artırılmıştır.

"Tarım Finansman" finansman ürün gamımızın yeni üyesi

Zirant Katılım, müşterilerine sunduğu ürün gamını çeşitlendirme çalışmalarına başarıyla devam etmiştir. Bu kapsamda tasarlanan Tarımsal Finansman, 22 Şubut 2023 tarihinde şubelerimiz üzerinden müşterilerimize sunulmuştur.

Ülkemiz tarım sektöründe bize ihtiyaç duyulan her yerde varlığımızı hissettirerek, tarımın gelişmesi amacı ile mekanizasyonun ve tarım arazilerinin artması, hayvancılığın güçlenmesi, tarımda itbalatı minimize edip ihracatı maksimize ederek bilinçli, yüksek kaliteli ve verimli üretimin gerçekleşmesi için Katılım Bankacılığı ilkeleri doğrultusunda her türlü finansal desteği sağlanmak üzere "Tarım Finansmanı" ürtinü devlet destekli kar payı uygulaması ile hayata geçirilmiştir.

Finansal Kiralama Finansman Ürünlerimiz

· Katılım Finans Kefalet A.Ş. (KFK) Kurumu ile Bankamız arasında imzalanan Özkaynak kefaletine ilişkin protokol kapsamında, mevcut tesislerini büyütmek, yeni üretim alanlarında faaliyet göstermek, enerji tasarınında bulunmak isteyen firmaların, finansmana erişiminin desteklenmesi amacıyla "KFK Ozkaynak Finansal Kiralama Destek Paketi" alt protokolü imzalanmıştır.
· KOSGEB Sebze ve Meyve Soğuk Zincir Finansal Kiralama Destek Programı kapsamında yararlanıcıların finansal kiralama yöntemiyle yerli soğuk hava üniteleri ve/veya soğutucu frigorffik kasa/ünite temininde tahakkuk edecek kâr payının belli oranda desteklenmesi amacıyla KOSGEB ile Bankamız arasında imzalanan "Sebze ve Meyve Soğuk Zincir Finansal Kiralama Destek Programı Protokolü" uygulamasına devam edilmektedir.
· Leasing işlemlerinde, Türk Lirası Gecelik Katılım Referans Getiri Oranı (TLREFK) endeksine değişken taksitli oluşturulan ödeme planı ile Katılım Bankacılığına uygun şekilde orta ve uzun leasing finansmanı hizmetini müşterilerimize sunabilmek için "TLREFK Endeksil Leasing "Ürür oluşturularak yeni ürünümüz tüm müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.

3 DEC LER A.S. B Blok İSTANBU Doğrulam D. 998010459

Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme Idaresi Başkanlığı (KOSGEB) İşbirliklerimiz

· Amasya, Kastamonu, Sinop ve Samsun illerinde 2023 yılı içerisinde yaşanan yoğun yağış, sel ve heyelan felaketlerinden etkilenen işletmelere uygun koşullarda finansal destek sağlamak amacıyla KOSGEB ile Bankamız arasında "Amasya, Kastamonu, Sinop ve Samsun İlleri Acil Destek Finansman" protokolü uygulamasına devam edilmektedir.
· İstanbul (Şile ve Ağva), Bursa (Gemlik), Diyarbakır (Bismil), Butman (Merkez), Zonguldak (Alaplı ve Ereğli) ve Düzee ilinde meydana gelen yoğun yağış ve fırtınadan etkilenen işletmelere uygun koşullarda finansal destek sağlamak amacıyla KOSGEB ile Bankamız arasında "İstanbul, Bursa, Düze, Diyarbakır, Batman ve Zonguldak İlleri Acil Destek Finansman" protokolü imzalanmıştır.
· 06/02/2023 tarihinde meydana gelen deprem ve sonrasındaki sarsıntılardan etkilenen illerimizde iş yeri hasar gören işletmelere uygun koşullarda finansal destek sağlamak amacıyla KOSGEB ile Bankamız. arasında "2023 Yılı Deprem Acil Destek Finansmanı" protokolü imzalanmıştır.

Kredi Garanti Fonu (KGF) İşbirliklerimiz

· KOSGEB ve Kalkınma Ajansları iş birliği ile yürülülen Ortak Finansman Destek Programı kapsamında, imalat sanaylinde faaliyet gösteren işletmeler başta olmak üzere desteklenmeye hak kazanan KOBİ'lerin işletme ve yatırım harcamalırının finanse edilmesi amacıyla "Bölgesel Odaklı KOBI Destek Paketi" uygulamasına devam edilmektedir.
· 6 Şubat 2023 tarihinde meydana gelen deprem felaketi nedeni ile Kahramanmaraş, Guziantep, Şunlıurfa, Diyarbakır, Adana, Adıyaman, Malatya, Osmaniye, Elazığ, Hatay ve Kilis'te illerinde faaliyet gösteren işletmelerin fualiyetlerinin sağlıklı bir şekilde sürdürülebilmesi amacıyla "Deprem Bölgesi İşletme Giderleri Destek Paketi" uygulamasına devam edilmektedir.
· Enerji verimliliğini ve yeşil dönüşümü amaçlayan KOBİ dışı işletmelerin yatırım ve yatırıma bağlı işletme harcamalarının finanse edilmesi amacıyla "Yeşil Dönüşüm ve Enerji Verimliliği Destek Paketi" uygulamaya alınmıştır.

Katılım Finans Kefalet A.Ş (KFK) İşbirliklerimiz

· Katılım Finans Kefalet A.Ş. ile Bankamız arasında Özkaynak kefaletlerine ilişkin protokol imzalanmış, Kobi ve Kobi Dışı firmaların finansmanı erişiminin desteklenmesi amacıyla "Katılım Finans Kefalet A.Ş Özkaynak Kefalet Destek Paket" oluşturulmuş olup kullandırımlara devam edilmektedir.
· Katılım Finans Kefalet A.Ş. ile Bankamız arasında imzalanan Özkaynık kefialetlerine ilişkin protokol kapsamında, ihracaçı veya döviz kazındırıcı hizmetler sektöründe faaliyet gösteren firmaların finansmana erişiminin desteklenmesi amacıyla "KFK Özkaynak İhracat Destek Paketl" alt protokolü imzalanmıştır.

Ticari ve Bireysel Finansman Urünlerimiz

Sürdürülebilir kalkınma hedefleri kıpsamında ihracatın desteklenerek artırılması, ithalatın azaltılarak yerli üretime katkı sağlanması, döviz kazandırıcı hizmet gelirleri elde edilmesine yönelik verimliliği ve katma değeri yüksek yatırımların desteklenebilmesi için kullandırılan "TCMB Yatırım Taahhüttü Avans Finansmanı" uygulamasına devam edilmektedir.
· Türkiye Cumhuriyeti Hükümeti'nin hazine garantisi karşılığında Ziraat Katılım lehine İslam Kalkınma Bankası (İKB) yönetimi tarafından Türkiye'deki KOBİ'leri Desteklemeye Yönelik Acil İşletme Sermayesi Kredisi uygulaması devam etmektedir.

· Sürdürülebilirlik çerçevesinde gerçek kişi müşterilerin, konut niteliğindeki alanlarda kullandıkları enerjinin verimliliğinin artırılması ve maliyetlerinin düşürülmesi için, ısı yalı

4 18 A.S. MENKUL DEGI 11.000 FINANSKE MAH. FINA STANBUL DI NO: ogrulama UMRAN STAND 81 7224 rulama ER V.D. 9980104594 ELLEF BUYUK

izolasyonu harcamalarının uygun koşullarda finanse edilebilmesini sağlayan "Konutlarda Isı Yalıtım Finansmanı" ürün uygulaması devam etmektedir.

· Bireysel müşterilerimizin, Bankamızla anlaşması olan işletmelerden almak istedikleri ürünleri günün her saatinde, şubeye gitmeye gerek kalmaksızın, dijital kanallar vasıtasıyla kolay ve hızlı bir şekilde finanse edebilmelerine olanak sunan "Anında Finansman" ürününün hizmet sektöründe de kullanılması sağlanmıştır. Bu sayede eğitim, hac-umre, turizm gibi hizmet sektörüne ait alış verişler için icare akdi kapsamında bireysel finansman sağlanmıştır. Aynca ürünün yaygın kullanımının sağlanması amacıyla çalışmalara devam edilmektedir.
· Türkiye'nin Otomobili Girişim Grubu A.Ş.(Togg) ile Bankamız arasında imzalanan işbirliği anlaşmasına istinaden milli otomobil markası Topg akılı aracı sıtın almak isteyen tüm gerçek kişilerin finansman taleplerinin kurşılanmasına yönelik "Togg Taşıt Finansmanı" ürünü oluşturularak şubelerimizde kullandırımlar devam etmektedir.
· Finansman başvuru ve kullandırım süreci tamamen dijital olan, müşterilerimizin subeye gilmeksizin gerekli tüm belgeleri mobil uygulama üzerinden onaylayarak finansman sürecini kolaylıkla tamamlayabilecekleri "Dijital Taşıt Finansmanı" ürün geliştirmelerimiz de tamamlanmış olup Togg marka araç satın almak isteyen müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur. Bu sayede, milli otomobil markası Togg akılı aracı satın almak isteyen müşterilerimiz finansman taleplerini Katılım Mobil uygulamamız üzerinden tamamen dijital olarak gerçekleştirebilmektedirler.
· Müsterilerimizin uygun finansman koşulları ile konut sahibi olmalarını sağlamak amacıyla IIk Evim Konut Finansmanı ürünü uygulamasına devam edilmektedir.
· Müşterilerimizin uygun finansman koşulları ile konut sahibi olmalarını sağlamak amacıyla Genişletilmiş Konut Finansmanı ürünü uygulamasına devam edilmektedir.
· Yeşil dönüşümünün finanse edilmesi ile ülke ekonomisinin enerji kaynaklarındaki dışa bağımlılığın azaltılması, sürdlir kalkınma amaçlurına kutkı sağlanması ve çevresel zararların en aza indirgenmesi gibi faydalar da göz önüne alınarak, bu yöndeki çalışmalara destek sağlanması amacıyla "Sürdürülebilirlik Kapsamındaki Çevresel Finansman Ürünleri" müşterilerimizin kullanıma sunulmuştur.
· İhracatçı müşterilerimizin finansman ilküm sunmak amacıyla huyata geçirilmesi planlanan "İliracata Hazırlık Destek Finansman" ürününe ilişkin analiz ve alışmaları devam etmektedir.
· Ülke ekonomisine katkı sağlama hedefi doğrultusunda, ihracatçı birliklerine üye olan KOBI ve KOBI dışı işletmelerin uygun kar payı oranları ve uzun vadeli finansmana erişmelerini sağlamak amacıyla "Vade-SİZ İhracat Finansmanı" ürünü oluşturulmuştur. Bu kapsamda Usd ve Euro cinsinden kullandırımlara başlanmıştır.
· Konvansiyonel bankaların rotatif ürününe Katılım Bankacılığı prensipleri doğrultusundu alternatif olabileceği düşünülen "Tleari Esnek Finansmam" ürünleriyle ilgili çalışmalarımız devam etmektedir.
· Türkiye Cumhuriyeti ile vatandaşlık bağı bulunmayan yurtdışında yerleşik gerçek kişilerin Türkiye'de satın alacakları gayrimenkulların finansmanını suğlamak amacıyla Yerleşikler İçin Konut Finansmanı ürünü oluşturulmuştur.

Odeme sistemlerinde önemli yenilikler 5 YATIRIM AAI Blok MENK OL DE Mah. Finan B Blok TANISUI DI No:29 Umrs STANBUL NT MAH. F NS CAD. B BLOK 7224 9531020 ISTANBU Doğrulama, h https://spk.gov. r/dokuman-dogrulama D. 9960104594

Kart ve üye işyeri hacmimiz 2024 yılında bir önceki yıl sonuna göre %97 oranında artış göstermiştir.

Devam Eden Projeler;

· Yeni müşteri portföyümüzü genişletmek amacıyla, anlaşmalı olduğumuz Yeni Nesil ÖKC Yazarkasa POS modellerinin sayısını artırmaya yönelik çalışmalarımıza devam edilmektedir.

Buna göre;

· Debit kart sayımız bir önceki yıl sonuna göre %15, debit kart ciromuz ise %34 artış göstermiştir.
Kredi kart sayımız bir önceki yıl sonuna göre %30, kredi kart ciromuz ise 1,5 kat artış göstermiştir.
· Ticari kart ciromuz 379,4 milyon TL'dir.

Tamamlanan Projeler:

Kartlı ödemelerde yerli ve milli kart şeması TROY'un kullanımının yaygınlığının artırılması amacıyla TROY banka kart ihracına başlanmış olup müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
İşletme sahiplerinin ihtiyaçlarını finanse edebildikleri ve harvamalarını kolayca takip edebilecekleri Ticari Kredi Kartı ürünümüz hayata geçirilmiş olup müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
Yerli ve milli kart şeması TROY Kredi Kartı ihracı çalışmaları 5 Eylül 2024 itibariyle tamamlanmış olup, müşterilerimize sunulmaya başlanmıştır.

Devam Eden Projeler:

Değişen tüketici beklentilerine uyum sağlamak ve rekabet avantajımızı artırmak üzere kartlı ödeme sistemleri altyapımızı güçlendirecek bir Dönüşüm Projesi başlatılmıştır. Bu proje ile uçtan uca sistem altyapısını yenileme ve uygulama akışlarının daha ileri seviyeye taşımması amaçlanmıştır. Performans iyileştirmeleri yapılan ve kullanıcı deneyimini ön planan sistemlerle müşterilerimize daha da kaliteli hizmet vermek hedefiyle çalışmalarımız ilerletilmektedir.

TR Karekod altyapısı ile ödeme alaşı karımızda desteklemmekte olup, POS'larımızda yaygınlaşma çalışmalarımız devam etmektedir.

İşletme suhiplerinin ihtiyaçlarını finanse edebildikleri ve harcamalarım koluyca takip edebilecekleri Tlearl Kredi Kartı ürünümüz hayata geçirilmek üzere çalışmalara başlanmıştır.

Kartlı ödemelerde yerli ve milli kart şeması TROY'un kullanımının yaygınlığının artırılması amacıyla TROY banka kart ihracına başlanmış olup müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.

YENİ ŞEKİL

NS CAD. B BLOK

V.D. 9960104594

E / İSTANB Doğrulama Kod

6.1.2. Araştırma ve geliştirme süreci devam eden önemli nitelikte ürün ve hizmetler ile söz konusu ürün ve hizmetlere ilişkin arıştırma ve geliştirme sürecinde gelinen aşama hakkında ticari sırı sırı açığa çıkarmayacak nitelikte kamuya duyurulmuş bilgi:

Ziraat Katılım Bankası'nın önemli nitelikte yeni ürün ve hizmetleri aşağıda sıralanmıştır: Yeni kurulan Katılım Sigorta Şirketlerimiz

20.09.2017 tarih ve 30186 sayılı Resmî Gazete 'de yayımlanan "Katılım Sigortacılığı Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik" ile belirlenen esaslara göre 1 Ocak 2023 tarihi itibariyle Bankamız sigorta platformu aracılığıyla aşağıdaki şirketlerden poliçe düzenlenmektedir.

Tlrkiye Katılım Sigorta A.Ş. , Türkiye Kutılım Hayat A.Ş. Bereket Sigorta A.Ş., HDI Kat A.S.

810 1

man-dogrulama

1-67e0-2bd

2ebd69fie Vergit

ANBUL

7724

Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş. (Sadece BES ürünü için kullanılacak

2023 yılı içerisinde Siber Güvenli İşyeri Ürünü, İlk Ateş Kobi, Güvenli Ferdi Kaza, Limit Koruma Sigortası, Ferdi Kaza Sigortası, Ticari Koruma Sigortası Ürünü, Kırumsal Paket Sigortası, Kritik Hastalıklar, Girişimci Destek Sigortası, Çiftçi Destek Sigortası, Çiftçi Dostu Sigortası, Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası, Tarım Finansmanı Hayat Sigortası ve Bireysel Güvence Sigortası ürünleri hazırlanarık Sigorta ürünlerimiz arasına eklenmiş olup müşterilerimizin hizmetine sunulmuştur.

Devlet Destekli Tarım Sigortası sözleşmeleri, katılım sigortacılığı ruhsatına sahip üye sigorta şirketleri ve' veya acenteleri aracılığı ile katılım esaslı olarak düzenlenmekte olup, katılım esaslı düzenlenen devlet destekli tarım sigorta poliçelerine ilişkin her türlü iş ve işlemler Danışma Komitosi nezaretinde katılım esısları çerçevesinde yürütülmektedir. Bu kapsamda Bankamız müşterilerine TARSIM poliçeleri düzenlenmesine yönelik sistemsel entegrasyon tamamlanmış ve poliçe üretimine başlanmıştır.

Türk parasının değerine katkı sunan ürünler

23 Aralık 2021 tarihinden itibaren, toplam mevduat/katılım fonu içinde Türk Lirası'nın payının artırılarık finansal istikrarın desteklenmesine ve ayrıca altın cinsinden fiziki varlıkların finansal sisteme kazandırılmasına yönelik yapılan düzenlemeler çerçevesinde, birikimlerini, döviz veya altın cinsinde değerlendiren kişilerle altın einsinden fiziki varlığı olan fon sahiplerinin yastık altınlarını ekonomiye kazandırarak kur riskinden olumsuz etkilenmesini engellemek adına döviz dönüşümlü kur korumalı TL katılma hesap açılış silreçlerimiz devam etmektedir.

Döviz (USD, EUR, GBP, CHF ) veya altın cinsinde tasarrufu bulunan yurtiçi yerleşik gerçek ve tüzel kişi müşterilerimiz, talep etmeleri halinde, döviz veya altından TL ye dönüş yaparak, tasarruflarını kur riskine karşı Döviz/Altın Dönüşümlü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı açabilmektedir. Yurtdışı yerleşik gerçek ve tüzel kişi müşterilerimiz ile beraber Bankamızda hesup açma şartını taşıyan yabancı uyruklu tüm müşterilerimiz, talep etmeleri halinde, Bankamızdaki döviz einsi tasurruflarının TL dönüşmesiyle kur koruma güvencesinin yam sıra iluve devlet katkısı sunan YUVAM Hesap ürününden de faydalanabilmektedir.

Yastık altındaki altınlarını kurdaki hareketliliğe karşı korumak ve vade başında ilave getiri ile tasarruflarını daha da kazançlı bir yatırıma dönüştürmek isteyen yurtiçi yerleşik gerçek ve tüzel kişi müşterilerimiz için Fiziki Altın Dönüşümiü Kur Korumalı TL Katılma Hesabı açılışları devam etmektedir.

"Emekli Promosyonları Uygulaması" kapsamında SGK ile yaptığımız yeni protokol ile birlikte hali hazırdı emekli aylığı alan veya ilk defa emekli aylığı/ikramiyesi alacak olan kişilerin Bankamızı tercih ederek ödemelerini Bankamızdan alabilmeleri sağlamıp promosyon ödemesi yapılmaya başlanmıştır. Bu sayede Bankamız cari hesaplarında artış sağlanması ve yeni müşteri kazanımı hedeflenerek çapraz satış olanakları artırılmıştır.

"Tarım Finansmanı" finansman ürün gamımızın yeni üyesi

Ziraat Katılım, müşterilerine sunduğu ürün gamını çeşitlendirme çalışmalarına başarıyla devam etmiştir. Bu kapsamda tasarlanan Tarımsal Finansman, 22 Şubat 2023 tarihinde şubelerimiz üzerinden müşterilerimize sunulmuştur.

Sürdürülebilirlik kavramına hizmet etmek , katkıda bulunmak ve tarımın gelişmesi amacı ile mekanizasyonun ve tarım arazilerinin artması, hayvancılığın güçlenmesi, tarımda ithalatı minimize edip ihracatı maksimize ederek bilinçli, yüksek kaliteli ve verimli üretimin gerçekleşmesi için Katılım Bankacılığı ilkeleri doğrultusunda her türlü finansal desteği sağlanmak üzere "Tarım Finansmanı" ürünü devlet destekli kar payı uygulaması ile hayata geçirilmiştir.

Finansal Kiralama Finansman Ürünlerimiz

· Katılım Finans Kefalet A.Ş. (KFK) Kurumu ile Bankamız arasında imzalanan Özkaynak kefalgferin ilişkin protokol kapsamında, mevcut tesislerini büyütmek, modernize etmek, yeni üretim algınlarınd faaliyet göstermek, enerji tasarrufu yatırımında bulunmak isteyen firmaların, finansmana gerişingen

7 ma A.S B Blok R A.S. B Blok apı No:2 STANBUI ISTANBUL 4-b7e0-2bd 2f2ebd69fall Verg 81 7224 //spk.gov.tr/o man-dogrulama

desteklenmesi amacıyla "KFK Özkaynak Finansal Kiralama Destek Paketi" alt protokofül imzalanmıştır.

· Batıkamızla Katkı Paylı Finansman Protokol anlaşması olan satın alacakları ekipmanların daha uygun kar oranları ile erişimini sağlamak amacıyla Satıcı Katkı Paylı Finansal Kıralama Ürünü müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
· Leasing işlemlerinde, Türk Lirası Gecelik Katılım Referans Getiri Oranı (TLREFK) endeksine göre değişken taksitli oluşturulan ödeme planı ile Katılım Bankacılığına uygun şekilde orta ve uzun vadeli leasing finansmanı hizmetini müşterilerimize sunabilmek için "TLREFK Endeksili Leasing" ürünü oluşturularak yeni ürünümüz tüm müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
· Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. (Eximbank) Kurumu ile Bankamız arasında sağlanan iş birliğiyle; İhracatçılarımızın ve döviz kazandırıcı hizmet firmalarımızın finansal kiralama yoluyla yapacakları yatırımların amacıyla "Faizsiz Finansal Kiralama Finansmanı Programı" oluşturulmuş ve müşterilerimize kullanıma sunulmuştur.

Bireysel ve Ticari Finansman Ürünleri ile Finansman İş birlikleri

Katılım Finans Kefalet A.Ş (KFK) İşbirliklerimiz

FINANISKENT

BUYUK

UMRA

S CAD. B BLOK

ER 90. 9980104594

İSTANBUL Doğrulama

· Katılım Finans Kefalet A.Ş. ile Bankamız arasında Özkaynak kefaletlerine ilişkin ana protokol kapsamında aşağıda detayları alt protokoller imzalanırak tamamlanmıştır. Söz konusu paketler müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
- · İhracatçı veya döviz kazandırıcı hizmetler sektöründe faaliyet gösteren firmaların finansmana erişiminin desteklenmesi amacıyla "Ozkaynak Ihracat Destek Paketi" oluşturulmuştur.
- · KOBİ ve KOBİ dışı firmaların sürdürülebilir büyümelerini teşvik etmek, rekabet güçlerini arturmak ve ekonomik katma değerlerini yükseltme amacıyla firmaların işletme harcamalarına (üretim, ham madde vb.) yönelik olarak "KFK Özkaynak Sürdürülebilir Büyüme Destek Paketi" oluşturulmuştur.
- · Savunma sanayli sektöründe faaliyet gösteren nakit akışlarının etkinliğinin artırılması amacıyla işletme harcamalarına (üretim, ham madde vb.) yönelik olarak Katılım Bankaları içerisinde yalnızca Bankamız tarafından uygulanacak olan "Savunma Sanayii Destek Paketi" oluşturulmuştur.
· Sürdürülebilir kalkınma hedefleri kapsamında ihracatın desteklenerek artırılması, ithalatın azaltılarak yerli üretime katkı sağlanması, döviz kazandırıcı hizmet gelirleri elde edilmesine yönelik verimliliği ve katma değeri yüksek yatırımların desteklenebilmesi için kullandırılan "TCMB Yatırım Taahhüttü Avans Finansmanı" uygulanmaktadır.
· Türkiye Ihracat Kredi Bankası A.Ş. (Eximbank) Kurumu ile Bankamız arasında Faizsiz Sevk Öncesi İhracatın Finansmanı Programı'na ilişkin iş birliği sağlanmıştır. Bu kapsamda ihracatçılarımızın ve ihracata yönelik mal üretici) imalatçılarımızın, ihracat öncesi finansman ihtiyaçlarının karşılanması hedeflenmektedir. Faizsiz Sevk Öncesi İhracat Finansmanı (SÖİF) uygulanmaktadır.
· Türkiye Cumhuriyeti Hükümeti'nin hazine garantisi karşılığında Ziraat Katılım lehine İslam Kalkınma Bankası (IKB) yönetimi tarafından Türkiye'deki KOBI'leri Desteklemeye Yönelik Acil I Sermayesi finansmanı oluşturulmuştur.

d. B Blok

7e4-b7e0-2bd

2f2ebd69f

ye / ISTANBUL

ov.tr/dokuman-dogrulama

TANBUI

774

· Sürdürülebilirlik çerçek kişi müşterilerin, konut niteliğindeki alanlarda enerjinin verimliliğinin arttırılması ve maliyetlerinin düşürülmesi için, ısı yalıtımı ve çatı izolasyonu harcamalarının uygun koşullarda finanse edilebilmesini sağlayan "Konutlarda Isı Yalıtım Finansmanı" ürünü bulunmaktadır.
· Türkiye'nin Otomobili Girişim Grubu A.Ş.(Togg) ile Bankamız arasında imzalanan iş birliği anlaşmasına istinaden milli otomobil markası Togg akılı aracı sıtın almak isteyen tüm gerçek kişilerin finansman taleplerinin karşılanmasına yönelik "Togg Taşıt Finansmanı" ürünü oluşturulmuştur. Ayrıca Finansman başvuru ve kullandırım süreci tamamen dijital olan, müşterilerimizin şubeye gitmeksizin gerekli tüm belgeleri mobil uygulama üzerinden onaylayarak finansman sürecimi kolaylıkla tamamlayabilecekleri "Dijital Taşıt Finansmanı" ürün altyapısı ile Togg marka araç satın almak isteyen müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
· Yeşil dönüşümünün finanse edilmesi ile ülke ekonomisinin enerji kaynaklarındaki dışa bağımlılığın azaltılması, sürdürülebilir kalkınma amaçlarına katkı sağlanması ve çevresel zararların en aza indirgenmesi gibi faydalar da göz önüne alınarak, bu yöndeki çalışmalara destek sağlanması amacıyla "Sürdürülebilirlik Kapsamındaki Çevresel Finansman Ürünleri" müşterilerimizin kullanıma sunulmuştur.
· İhracatçı müşterilerimizin finansman ihtiyaçlarına çözüm sunmak amacıyla hayata geçirilmesi planlanan "İhracata Hazırlık Destek Finansmanı" ürünü kullanıma sunulmuştur. Söz konusu ürün, ihracatçı müşterilerin, hammadde, mamul, yarı mamul ile üretime konu sair giderleri için sağlanan bir finansman ürünüdür.
· Katılım Bankacılığı ilke ve standartları çerçevesine uygun menkul kıymetlerden oluşan fonların satın alımını finanse ederek bireysel müşterilerin yatırım ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik Kolay Fon Finansmanı ürünü oluşturulmuştur.
· Emekli müşterilerimizin ihtiyaçlarını uygun kâr oranları ve geri ödeme seçenekleriyle finanse edilmesine yönelik Emeklilere Özel İhtiyaç Finansmanı ürünü oluşturulmuştur.
· Tüzel müşterilerimizin finansman taleplerinde uygun koşullarda fiyatlama seçenekleri sunmak amacıyla Avantajlı Ticari Finansman hesaplama modeli oluşturulmuş ve müşterilerimize kullanıma sunulmustur.
· Türkiye Cumhuriyeti ile vatandaşlık bağı bulunmayan yerleşik gerçek kişilerin Türkiye'de satın alacakları gayrimenkullerin finansmanını sağlamak umacıyla Yerleşikler İçin Konut Finansmanı ürünü oluşturulmuştur.

Ödeme sistemlerinde önemli yenilikler

· POS Ciromuz, bir önceki yılsonuna göre %97 oranında artış göstermiştir.
· Debit kart sayımız bir önceki yılsonuna göre %14, debit kart ciromuz ise 2 kat artış göstermiştir.
· Kredi kartı sayımız bir önceki yılsonuna göre %35, kredi kart ciromuz ise 3 kat artış göstermiştir.

Tamamlanan Projeler:

Kartlı ödemelerde yerli ve milli kart şeması TROY'un kullanımının yaygınlığının artırılması amacıyla TROY banka kart ihracına başlanmış olup müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
İşletme sahiplerinin ihtiyaçlarını finanse edebildikleri ve harcamalarını kolayca takip edebilecekleri Ticari Kredi Kartı ürünümüz hayata geçirilmiş olup müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.
Yerli ve milli kart şeması TROY Kredi Kartı ihracı çalışmaları 5 Eylül 2024 itibariyle tamamlanım müşterilerimize sunulmaya başlanmıştır.

Devam Eden Projeler:

9 MENK Tia A.S. NS CAD B BLOK B Blok E / ISTANBU ISTANBUI V.D. 99801043 1 7224

Yeni müşteri portföyümüzü genişletmek amacıyla, anlaşmalı olduğumuz Yeni Nesil ÖKC Yazarkasa POS modellerinin sayısını artırmaya yönelik çalışmalarımıza devam edilmektedir.
Değişen tiketici beklentilerine uyum sağlamak ve rekabet avantajımızı artırmak üzere kartlı ödeme sistemleri altyapımızı güçlendirecek bir Dönüşüm Projesi başlatılmıştır. Bu proje ile uçtan uca sistem altyapısını yenileme ve uygulama akışlarının daha ileri seviyeye taşınmıştır. Performans iyileştirmeleri yapılan ve kullanıcı deneyimini ön plana şıkaran sisterilerimize daha da kaliteli hizmet vermek hedefiyle çalışmalarımız ilerletilmektedir.

ESKİ ŞEKİL

6.2.1. Faaliyet gösterilen sektörler/pazarlar ve fon kullanıcısının bu sektörlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajları hakkında bilgi:

Ziraat Katılım Bankası tamanı T.C. Hazinesi tarafından ödenmiş 675.000.000-TL sermaye ile BDDK'nın 15/10/2014 tarih ve 29146 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan 10/10/2014 tarih ve 6046 sayılı izniyle kurulmuş olup, 13 Şubat 2015 tarihinde ticaret sicilde tescil işlemi gerçekleştirilerek tüzel kişiliği oluşmuştur. Banka, Bankacılık Düzenleme ve Denetlerne Kurulu'nun 14/05/2015 tarih ve 29355 saylı Resmi Gazetede yayımlanan 12/05/2015 turih, 6302 sayılı kararı ile de faaliyet izni almış olup, 29 Mayıs 2015 tarihinde ilk şubesinin açılışı yapılarak faaliyete başlamıştır. Mevcut durumda Banka'nın ödenmiş sermayesi 10.3.50.000.000 TL olup, %99,99 Ziraat Bankası'nın iştiraki konumundadır.

Ana faaliyet alanı, Banka'nın kendi sermayesine ilaveten yurt içinden ve dışından "Özel Cari Hesaplar" ve "Kur ve Zarara Katılma Hesupları" yolu ile fon toplayıp ekonomiye fon tahsis etmek, mevzuat çerçevesinde her türfül finansman fualiyetinde bulunmak, zirai, sınai ve ticari faaliyet ve hizmetlerle iştigal eden gerçek ve tüzel kişilerin yatırım faaliyetlerini teşvik etmek, bu faaliyetlerek teşebbla ortaklıkları teşkiletleri teşkil etnek ve bütün bu hizmet ve faaliyetleri katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak yapmaktır. Banka Katılım Bankacılığı esasları çerçevesinde, BBDK verdiği izinler doğrultusunda her türlü bankacılık işlemleri, iktisadi, ticari ve finansal işlemleri gerçekleştirebilmektedir.

Katılım Bunkacılığı mevduat bankaları ile kalkının yanında üçüncü tarz bir bankacılıktır. Fonksiyonel olarak mevduat bankalarına benzemekle birlikte, fon toplama ve kullandırma yöntemleri farklıdır. Temel prensipleri arasında faiz yasağı, ticaret esası, ortaklık ve risk paylaşımı esası, bazı maddelerle ilgili yasaklar (alkollü içecek, kumar, şans oyunları, tütün vd.) sayılabilir.

Katılım Bankalarının Fon Toplama Yöntemleri:

a) Özel Cari Hesaplar: Vadesiz olup, istenildiği anda kısmen veya tamamen çekilebilir ve getiri ödenmez. Katılma Hesapları: Yatırılan fonların işletilmesi sonucunda elde edilen kar ve zarar paylaşılır, önceden belirlermiş bir getiri ödenmez. Anapara garantisi verilmez ve ödenecek getiri vade sonundu belli olur. Tasarrufların banka tarafından kullandırılması sonucunda elde edilen kar, müşteri ve bunka arasında önceden belirlenen orana göre (genel oran %80 müşteri, %20 bankadır) paylaşılır.

Ziraat Katılım Bankası, yurt dışından sağladığı kaynakları ülke ekonomisine en verimli olacak şekilde kullandırmayı, katılım bankacılığının ülkemiz finansal sektörü içerisinde payının artırılmasına katlıda bulunmayı stratejik öncelik olarak belirlemiştir. Katılım bankacılığı sektörünün aktif büyüklüğü 2024 yılında bir önceki yıla göre %30,36 artarken, bankacılık sektörünün aktif bilyüklüğü aynı dönemde %38,75 oranında artış göstermiştir. Aynı dönemde Banka'nın aktif büyüklüğü ise %32,97 oranında artarak 510.158 milyon TL'ye ulaşmıştır.

Kır rakamlarına bakıldığında ise katılım bankacılığı sektörünün 2024 yıl sonundaki net dönem kârı 2023 yılına göre %18,70 artarken, bankacılık sektörünün net dönem kârı aynı dönemde %9,17 artmıştır. Aynı dönem Banka'nın net karı ise %13,76 oranında artarak 3.453 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Katılım bankacıyığının bankacılık sektörü içindeki payı 2023 yıl sonunda %8,67 düzeyinde iken 2024 yıl sonunda 8,14 düzeyine çıkmıştır

10 8 Blok FINARSKEN ISTANBUL ISTANBI 7e4-b7e0-2bd CELLES ER 0. 998010 gov.tr/dokuman-dogrulama

ad. B Blok e / ISTANBUL 081 7224

(Milyon TL)	Ziraat Katılım Bankası	Katılım Bankaları	Ziraat Katılım Bankası'nın Katılım Bankaları İçindeki Payı (%)	Bankacılık Sektörü	Katılın Bankalarının Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)	Ziraat Katılım Bankası'nın Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)
Toplam Aktif	383.658	2.040.195	18,80%	23.537.421	8.67%	1,63%
Krediler*	259.771	905.721	28,68%	11.677.135	7.76%	2,22%
Toplanan Fonlar**	304.372	1-516.367	20,07%	14.851.970	10,21%	2,05%
Özkaynaklar	19.832	143.863	13.79%	2.144.748	6,71%	0.92%
Net Kar	4.004	53.237	7.52%	603.634	8.82%	0,66%

31.12.2023 İtibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın Pazar Payı

31.12.2024 İtibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın Pazar Payı

(Milyon TL)	Ziraat Katılım Bankası	Katılım Bankaları	Ziraat Katılım Bankası'mn Katılım Bankaları lçindeki Payı (%)	Bankacılık Sektörü	Katılın Bankalarının Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)	Ziraat Katılım Bankası'nın Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)
Toplam Aktif	510.158	2.659.574	19.18%	32.657.234	8,14%	1,56%
Krediler*	317.863	1.180.551	26,92%	16.052.180	7.35%	1,98%
Toplanan Fonlar **	357.653	1.778.696	20,11%	18.903.349	9,41%	1.89%
Ozkaynaklar	22.371	213.857	10,46%	2.898.050	7.38%	0.77%
Net Kar	3.453	63.191	5,46%	658.975	9,59%	0.52%

*Bankalar dâhil, donuk alacaklar ve fınansal kiralama hariçtir

** Sektör verilerinde bankalardan toplanan fonlar hariç tutulmuştur.

2024 yılsonunda kullandırılan fonlar biledirmüştür. 2024 itibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın kullandırdığı nakdi fonlar, 2023 yılsonuna göre %79 artarak 259,8 milyar TL'ye, gayri nakdi fonlar %73 büyüme ile 78,3 milyur TL'ye ulaşmıştır. Banka'nın Türkiye ekonomisine sağladığı toplam destek 338,1 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Etkin risk yönetimi politikalarının uygulandığı bu dönemde, takipteki alacaklar rasyosu sektör ortalamasının oldukça altında kalarak %0,74 seviyesinde gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2024 itibarıyla Ziraat Katılım Bankusı'nın sermaye yeterlilik rasyosu ise %20,23 olmuştur.

	Rasyolar (%)	31.Ara.23	31.Ara.24
	Sermaye Yeterlilik Rasyosu	15,10	20,23
	Ozkaynak / Toplam Aktifler	5,16	4,34
	Kullandırılan Fonlar (*) / Toplam Aktifler	68,10	61,86
	Toplanan Fonlar/Toplam Aktif	79,21	69,402	01
	11

MEN	ZIBAAT YATIRIM ER A.S.			alama A.S.
AB UMHANG	FINANSHENT MAH. FILMAIS CAD. B BLOK ISTANSL rulama	Blok		d. 8 Blok e / ISTANBUL
BUYUK M		ogrulama		081 7224

Takipteki Alacaklar (Brüt)/Kullandırılan Fonlar	0.74	0.92

· Donuk Alacaklar hariç, Finansal Kiralama Alacakları dahildir.

Kaynak yapısını zenginleştirme stratejisinin bir parçası olarak sermaye piyasalarında aktif rol alan Banka, iştirakleri Ziraat Katılım Varlık Kiralama A.Ş. ve ZKB Varlık Kiralama A.Ş. ile yerel piyasada TL cinsinden kira sertifikası ihraçları gerçekleştirmek üzere SPK'dan hem 2021 yılında 12 milyar TL, 2022 yılında 15 milyar TL, 2023 yılında 30 milyar TL ve 2024 yılında 50 milyar TL kira sertifikası ihraç tavanı onayları almıştır.

Ziraat Katılım Varlık Kiralama A.Ş., Bankacılık Düzenleme Kurulu ve Sermaye Piyasası Kurulu'ndan alınan izin doğrultusunda 22 Ocak 2016 tarihinde tamamı Ana Ortaklık Banka tarafından ödenmiş 50.000 TL sermaye ile kurulmuş ve ticaret siciline tescil edilmiştir. SPK'nın 7 Haziran 2013 tarihli ve 28760 sayılı Resmi Gazete'de yayınlanan Kira Sertifikaları Tebliği (III-61.1) çerçevesinde münhasıran kira sertifikası ihraç etmek amacıyla kurulmuştur. 19 Temmuz 2017 tarihinde tamamı Banka tarafından ödenmiş 50.000 TL sermaye ile ZKB Varlık Kiralama Anonim Şirketi kurulmuş, 8 Eylül 2017 tarihinde tescil işlemi gerçekleştirilerek faaliyetine başlamıştır.

Her iki varlık kiralama şirketi aracılığı ile 2022 yılında 16,1 milyar TL 2023 yılında ise 16,5 milyar TL kira sertifikası ihracı gerçekleştirilmiş olup, 2024 yılında sadece Ziraat Katılım VKS tarafından 40,2 milyar TL nominal tutarda kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir.

Ziraat Katılım Bankası, 2023 yılsonu itibarıyla ikisi yurt dışında olmak üzere toplam 191 şubeye ulaşmıştır. Banka, yurt dışındaki ilk şubesini Sudan'ın Hartum'da açmıştır. Afrika kıtasında açılan ilk Türk Bankası olarak Ziraat Katılım Sudan şubesi, 27 Ağustos 2020 itibarıyla faaliyetlerine başlamıştır. Afrika'ya açılım stratejisinin bir parçası olarak Banka bu kıtadaki ikinci şubesini 29 Ekim 2023 tarihinde Somali'de açmıştır.

	Zirant Katılım Bankası	Katılım Bankaları	Ziraat Katılım Bankası'nın Katılım Bankaları İçindeki Payı (%)	Bankacılık Sektörü	Katılın Bankalarının Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)	Ziraat Katılım Bankası'nın Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)
Şube Sayısı
2023-Aralık	191	1.459	13,09%	10.949	13,33%	1,74%
2024-Aralık	210	1.512	13.89%	10.833	13,96%	1,94%
Personel
2023-Aralık	2.430	19.728	12,32%	208.623	9,46%	1.16%
2024-Aralık	2.871	21.319	13.47%	209.001	10,20%	1,37%

Ziraat Katılım Bankası'nın 2024 yılsonunda bir önceki yılın aynı dönemine göre debit kart sayısı %14 oranında, debit kart cirosu ise %95 oranında artış göstermiştir. 2024 yılsonunda debit kartlarla yapılan işlemlerin tutarı yıllık 6.314.593.636 milyar TL hucme ulaşmıştır. Banka kartı kullanım aktifliğinde %55'lik kullanım oranına ulaşılmıştır. 31.12.2024 tarihi itibari ile debit kart sayısı yılbaşına göre %14 artmış ve debit kartlarla yapılan işlemlerin tutarı yılbaşından bu tarihe kadar 1.218.061.828 TL hacme ulaşmıştır.

Ziraat Katılım, kuruluşundan bu yana pek çok banka ile mevzuat uyum silrecini tamamlayarak swift muhabirilik ilişkisi kurmuş, birçoğuyla karşılıklı wakala'murabaha sözleşmesi imzalamıştır. Banka, bu sözleş çerçevesinde bankalar arası murababa ve wakala işlemleri ile kaynak çeşitiliğini artırmaya yönelik furanlığı kaynak temin etmiştir. Müşterilerinin dış ticaret alanındaki taleplerini hızlı bir şekilde karşılayan Zirağı Katılın 31.12.2024 tarihi itibarıyla muhabir bankalar nezdinde toplam 20 farklı para biriminde 53 farklı muhağlır ulaşmıştır.

12 ME ER A.S. ma A.S B Blok FINAL B Blok / ISTANBU 1180 081 7724

YENİ SEKİL

MIE

6.2.1. Faaliyet gösterilen sektörler/pazarlar ve fon kullanıcısının bu sektörlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajları hakkında bilgi:

Ziraat Katılım Bankası tamamı T.C. Hazinesi tarafından ödenmiş 675.000.000-TL sermaye ile BDDK'nın 15/10/2014 tarih ve 29146 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan 10/10/2014 tarih ve 6046 sayılı izniyle kurulmuş olup, 13 Şubat 2015 tarihinde ticaret sicilde tescil işlemi gerçekleştirilerek tüzel kişiliği oluşmuştur. Banka, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun 14/05/2015 tarih ve 29355 saylı Resmi Gazetede yayımlanan 1205/2015 tarih, 6302 sayılı kararı ile de faaliyet izni almış olup, 29 Mayıs 2015 tarihinde ilk subesinin açılışı yapılarak faaliyete başlamıştır. Mevcut durumda Banka'nın ödenmiş sermayesi 10.350.000.000 TL olup, %99,99 Ziraat Bankası'nın iştiraki konumundadır.

Ana faaliyet alanı, Banka'nın kendi sermayesine ilaveten yurt içinden ve dışından "Özel Cari Hesaplar" ve "Kar ve Zarara Katılma Hesapları" yolu ile fon toplayıp ekonomiye fon tahsis etmek, mevzuat çerçevesinde her türlü finansman faaliyetinde bulunmak, zirai ve ticari faaliyet ve hizmetlerle iştigal eden gerçek ve tüzel kişilerin yatırım faaliyetlerini teşvik etmek, bu faaliyetlere iştirak etmek ve müşterek teşebbüs ortaklıkları teşkil etmek ve bütün bu hizmet ve faaliyetleri katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak yapmaktır. Banka Kutlım Bankacılığı esasları çerçevesinde, BBDK verdiği izinler doğrultusunda her türlü bankacılık işlemleri, iktisadi, ticari ve finansal işlemleri gerçekleştirebilmektodir.

Katılım Bankacılığı mevduut bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarının yanında üçüncü tarz bir bankacılıktır. Fonksiyonel olarak mevduat bankalarına benzemekle birlikte, fon toplama ve kullandırma yöntemleri farklıdır. Temel prensipleri arasında faiz yasağı, ticaret esası, ortaklık ve risk paylaşımı esası, bazı maddelerle ilgili yasaklar (alkollü içecek, kumar, şans oyunları, tütün vd.) sayılabilir.

Katılım Bankalarının Fon Toplama Yöntemleri:

a) Özel Cari Hesaplar: Vadesiz olup, istenildiği anda kısmen veya tamamen çekilebilir ve getiri ödenmez Katılma Hesapları: Yatırılan fonların işletilmesi sonucunda elde edilen kur ve zarar paylaşılır, önceden belirlenmiş bir getiri ödenmez. Anapara garantisi verilmez ve ödenecek getiri vade sonunda belli olur. Tasarrufların banka tarafından kullandırılması sonucunda elde edilen kar, müşteri ve banka arasında önceden belirlenen orana göre (genel oran %80 müşteri, %20 bankadır) paylaşılır.

Ziraat Katılım Bankası, yurt içindan sağladığı kaynakları ülke ekonomisine en verimli olacak şekilde kullandırmayı, katılım bankacılığının ülkemiz finansal sektörü içerisinde payının artırılmasına katkıda bulunmayı stratejik öncelik olarak belirlemiştir. Katılım bankacılığı sektörünün aktif büyüklüğü 2024 yılında bir önceki yıla göre %30,36 artarken, bankacılık sektörünün aktif bilyüklüğü aynı dönemde %38,75 oranında artış göstermiştir. Aynı dönemde Banka'nın aktif büyüklüğü ise %32,97 oramında artarak 510.158 milyon TL'ye ulaşmıştır.

Kır rakamlarına bakıldığında ise katılım bankacılığı sektörünün 2024 yıl sonundaki net dönem kür 2023 yılına göre %18,70 artarken, bankacılık sektörünün net dönem kârı aynı dönemde %9,17 artmıştır. Aynı dönemde Banka'nın net karı ise %13,76 oranında artarak 3.453 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Katılım bankacılığının bankacılık sektörü içindeki payı 2023 yıl sonunda %8,67 düzeyinde iken 2024 yıl sonunda 8,14 düzeyine çıkmıştır.

31.12.2023 İtibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın Pazar Payı

Toplam Aktif	383.658	2.040.195	18.80%	23.537.421	8.67%	1,63%
Krediler*	259.771	905.721	28.68%	11.677.135	7.76%	2,22%
Toplanan Fonlar **	304.372	1.516.367	20.07%	14.851.970	10,21%	2,05%
Ozkaynaklar	19.832	143.863	13.79%	2.144.748	6,71%	0.92%
Net Kar	4.004	53.237	7,52%	603.634	8.82%	0.66%

31.12.2024 İtibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın Pazar Payı

(Milyon TL)	Zirast Katılım Bankası	Katılım Bankaları	Ziraat Katılım Bankası'nın Katılım Bankaları İçindeki Payı (%)	Bankacılık Sektoru	Katılım Bankalarının Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)	Ziraat Katılım Bankası'nın Toplam Bankacılık Sektörü lçindeki Payı (%)
Toplam Aktif	510.158	2.659.574	19.18%	32.657.234	8,14%	1,56%
Krediler*	317.863	1.180.551	26,92%	16.052.180	7,35%	1.98%
Toplanan Fonlar **	357.653	1.778.696	20,11%	18.903-349	9.41%	1,89%
Ozkaynaklar	22.371	213.857	10,46%	2.898.050	7,38%	0.77%
Net Kar	3.453	63.191	5,46%	658.975	9,59%	0,52%

· Bankalar dâhil, donuk alacaklar ve finansal kiralama hariçtir

** Sektör verilerinde bankalardan toplanan fonlar hariç tutulmuştur.

2024 yılsonunda kullandırılan fonlar hızlı bilyümesini sürdürmüştür. 2024 itibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın kullandırdığı nakdi fonlar, 2023 yılsonuna göre %79 artarak 259,8 milyar TL'ye, gayri nakdi fonlar %73 büyüme ile 78,3 milyar TL'ye ulaşmıştır. Banka'nın Türkiye ekonomisine sağladığı toplum destek 338,1 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Elkin risk yönetimi politikalarının uygulandığı bu dönemde, takipteki alacaklar rasyosu sektör ortalamasının oldukça altında %0,74 seviyesinde gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2024 itibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın sermaye yeterlilik rasyosu ise %20,23 olmuştur.

Rasyolar (%)	31.Ara.23	31.Ara.24
Sermaye Yeterlilik Rasyosu	15,10	20,23
Ozkaynak / Toplam Aktifler	5.16	4.34
Kullandırılan Fonlar (") / Toplam Aktifler	68.10	61,86
Toplanan Fonlar/Toplam Aktif	79.21	69,40
Takipteki Alacaklar (Brüt)/Kullandırılan Fonlar	0.74	0,92

* Donuk Alacaklar hariç, Finansal Kiralama Alacakları dâhildir.

Kaynak yapısını zenginleştirme stratejisinin bir parçası olarak sermaye piyasalarında aktif rol alan Asan iştirakleri Ziraat Katılım Varlık Kiralama A.Ş. ve ZKB Varlık Kiralama A.Ş. ile yerel piyasada TL cinsinden sertifikası ihraçları gerçekleştirmek üzere SPK'dan hem 2021 yılında 12 milyar TL, 2022 yılında 15,

14 RIM alama A.S. MENK DE LER A.S. Cad. B Blok Blok FINANSKED UMRA S CAD. B BLOK iye / ISTANBUL e / İstan Doğrulama B 081 7224 MONDE KELL D. 9980104594 ama

2023 yılında 30 milyar TL, 2024 yılında 50 milyar TL ve 2025 yılında 80 milyar TL kira sertifikası ihraç tavanı onayları almıştır.

Zirast Katılım Varlık Kiraluma A.Ş., Bankacılık Düzenlerne Kurulu ve Sermaye Piyasası Kurulu'ndan alınan izin doğrultusunda 22 Ocak 2016 tarihinde tamamı Ana Ortaklık Banka tarafından ödenmiş 50.000 TL sermaye ile kurulmuş ve ticaret siciline tescil edilmiştir. SPK'nın 7 Haziran 2013 tarihli ve 28760 sayılı Resmi Gazete'de yayınlanan Kira Sertifikaları Tebliği (III-61.1) çerçevesinde münhasıran kira sertifikası ihraç etmek amacıyla kurulmuştur. 19 Temmuz 2017 tarihinde tamamı Banka turafından ödenmiş 50.000 TL sermaye ile ZKB Varlık Kiralama Anonim Şirketi kurulmuş, 8 Eylül 2017 tarihinde tescil işlemi gerçekleştirilerek faaliyetine başlamıştır.

Her iki varlık kiralama şirketi aracılığı ile 2022 yılında 16,1 milyar TL. 2023 yılında ise 16,5 milyar TL kira sertifikası ihracı gerçekleştirilmiş olup, 2024 yılında sadece Ziraat Katılım VKŞ tarıfından 40,2 milyar TL nominal tutarda kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir.

Ziraat Katılım Bankası, 2023 yılsonu itibarıyla ikisi yurt dışında olmak üzere toplam 191 şubeiye ulaşmıştır. Banka, yurt dışındaki ilk şubesini Sudan'ın başkenti Hartum'da açılan ilk Türk Bankası olarak Ziraat Katılım Sudan şubesi, 27 Ağustos 2020 itibarıyla faaliyetlerine başlamıştır. Afrika'ya açılım stratejisinin bir parçası olarak Banka bu kıtadaki ikinci şubesini 29 Ekim 2023 tarihinde Somali'de açmıştır.

	Ziraat Katılım Bankası	Katılım Bankaları	Ziraat Katılım Bankası'nın Katılım Bankaları İçindeki Payı (%)	Bankacılık Sektörü	Katılın Bankalarının Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)	Ziraat Katılım Bankası'nın Toplam Bankacılık Sektörü İçindeki Payı (%)
Şube Sayısı
2023-Aralık	191	1.459	13,09%	10.949	13,33%	1.74%
2024-Aralık	210	1.512	13,89%	10.833	13,96%	1,94%
Personel
2023-Aralık	2.430	19.728	12,32%	208.623	9.46%	1,16%
2024-Aralık	2.871	21.319	13.47%	209.001	10,20%	1.37%

Ziraat Katılım Bankası'nın 2024 yılsonunda bir önceki yılın aynı dönemine göre debit kart sayısı %14 oranında, debit kart cirosu ise %95 oranında artış göstermiştir. 2024 yılsonunda debit kartlarla yapılan işlemlerin tutarı yıllık 6.314.593.636 milyar TL hacme ulaşmıştır. Banka kartı kullanım aktifliğinde %55'lik kullanım oranına ulaşılmıştır. 31.12.2024 tarihi itibari ile debit kart sayısı yılbaşına göre %14 artmış ve debit kartlarla yapılan işlemlerin tutarı yılbaşından bu tarihe kadar 1.218.061.828 TL hacme ulaşmıştır.

Ziruat Katılım, kuruluşundan bu yana pek çok banka ile mevzuat uyum sürecini tamamlayarak swift muhabirlik ilişkisi kurmuş, birçoğuyla karşılıklı varabaha sözleşmesi imzalamıştır. Banka, bu sözleşmeler çerçevesinde bankalar arası murabaha işlemleri ile kaynak çeşitliliğini artırmaya yönelik yurt dışı kaynak temin etmiştir. Müşterilerinin dış ticaret alanındaki taleplerini hızlı bir şekilde kurşılayan Ziraat Katılım, 31.12.2024 tarihi itibarıyla muhabir bankalar nezdinde toplam 20 farklı para biriminde 53 farklı muhabir hesabına ulaşmıştır.

Ziraat Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş.

14 Kasını 2018 tarihinde kurulan Ziraat Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş.("Ziraat GSYO")'nin hisselerinin tamamı Ziruat Bankası'na aittir. Ziraat GSYO, büyüme potansiyeli öngörülen girişimlere ortak olarak bu girişimlerin ihtiyacı olan büyümeyi ve ivmeyi sağlamakta, kurumsal ve stratejik bir plan çerçevesinde sektör bazlı güçlenmelerine yönelik faaliyetlerini sürdürmektedir.

Fon Kullanıcısı Ziraat Katılım Bağlı ortaklıkları olan Ziraat Katılım VKŞ ve ZKB Varlık Kiralama A.Ş., yurt içi ve yurt dışı kira sertifikalarını ihraç etmek amacıyla kurulmuş olan varlık kiralama şirketleridir.

YENİ SEKİL

7.1. Fon kullancısının dâhil olduğu grup hakkında özet bilgi, grup şirketlerinin faaliyet konuları, fon kullanıcısı ile olan ilişkileri ve fon kullanıcısının grup içindeki yeri:

Ziraat Finansal Yatırımlar A.Ş.

14 Kasım 2018 tarihinde kurulan Ziran Finansal Yatırımlar A.Ş. (" Ziraat Finansal Yatırımlar ")"nin hisselerinin tamamı Ziraat Bankası'na aittir. Ziraat Finansal Yatırımlar, büyüme potansiyeli öngörülen girişimlere ortak olarak bu girişimlerin ihtiyacı olan büyümeyi ve ivmeyi sağlamakta, kurumsal ve stratejik bir plan çerçevesinde sektler bazlı güçlenmelerine yönelik faaliyetlerini sürdürmektedir.

Ziraat Finansal Teknolojiler Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.S.

Ziraut Finansal Teknonik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. (ZiruatPay), e-para ve ödeme hizmetleri alanında faaliyette bulunmak üzere 23.08.2022 tarihinde kurulmuştur. Şirket, 30.01.2024 tarihli Rocent fizinceler yayımlanan TCMB'nin 22.12.2023 tarih, 11566/21165 sayılı kararıyla faaliyet izni almış ve 2024 yılında fialiyete geçmiştir.

Elektronik Para tarafında ZiraatPay dijital cüzdanı, müşterilere fatura ödemelerinden para transferine, alışverişten kırckod işlemlerine, hurcama bölüştür ve para isteme fotksiyonlarından ortuk cüzdana kadar geniliş bir yersayede hızlı ve güvenli finansal işlemler sağlarken nakit taşıma zorluklarını da ortadan kaldırmayı hedeflemektedir.

Ödeme Hizmetleri turafında ise POS ürünleriyle sanal ödemeler için çözümler sunan ZirsatPay, tüm banka POS'larına tek bir sözleşme ile erişim sağlayarak ticari müşterilerine teknolojik ödeme çözülmleri sıyımlarları

Ziraat Dinamik Banka A.Ş.

Ziraa Dinamik Banka A.Ş. dijital bankacılık alanında faaliyette bulunmak üzere 18.04.2023 tarihinde kurulmuş olup Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun 31.10.2024 tarih, 10980 sayılı kararıyla faranında almıştır. Ziraat Dinamik, bir finans grubu sahipliğinde kurulan ilk dijital banka olmasının yanında kımı semayeli olarak kurulan ilk dijital banka konumundadır.

Zirant Finans Grubu'nın geleceği yaptığı en değerli stratejik yatırımları arasında yer alan Ziraut Dinamik, analitik ve teknolojik yatırımlarla sürekli gelişen ve yenilenen, faaliyetlerinin sürekliliğini ve sürdürülebilirliğini gözenen bir banka olarak yerel ve uluslararısı bankacılık normları doğrultusunda müşterilerine özgün ve yenilikçi ürünler sunmayı hedeflemektedir.

Ziraat Finansal Kiralama A.S.

Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. ("Ziraat Leasing"), %100"ü Ziraat Bankası A.Ş. nin sahibi olduğu bağlı ortaklık statüsünde olup, ödenmiş sermayesi 250.000.000 TL'dir. Ziraat Leasing'in amacı ve iştigal konusu, 6361 Sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasaruf Finansman Şirketleri Kanunu ve ilgili mevzuat bültüreleri çerçevesinde yurt içi ve yurt dışı finansal kiralama faaliyetlerinde bulunmak ve her türlü finansal kiralama (leusing işlemleri yapmaktır.

16 MEN na A.S A.S. Blok FINANS B Blok CAD. B BLOK e / ISTANBU NO: 6:29 ISTANBUL ISTANBUL 081 7224 BUYUKI 0. 9980 Doğrulama 7e4-b7e0-2bd2f2eb0 https://spk.gov.tr/dokuman-dogrulama

Fon Kullanıcısı Ziraat Katılım Bankası'nın bağlı ortaklıkları olan Ziraet Katılım VKŞ ve ZKB Varlık Kiralama A.Ş., yurt içi ve yurt dışı kira sertifikalarını ihraç etmek amacıyla kurulmuş olan varlık kiralama şirketleridir.

ESKİ ŞEKİL

MEN

IOANTE

FINANSKENZ MAH. FIN,

UMRANI

STANBUL

V.O. 99801045

8.2. Fon kullanıcısının beklentilerini ölçüde etkileyebilecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgiler:

IMF, Dünya Ekonomik Görünüm raporunun Ocak ayı güncellemesinde küresel ekonominin 2025 ve 2026 yıllarında %3,3 ile 2000-2019 ortalaması olan %3,7 oranının altında büyüyeceğini öngörmüştür. Raporda ABD ekonomisinin 2025 yılı büyümesine ilişkin 0,5 puanlık yukarı yönlü revizyonun diğer başlıca ekonomilerdeki aşağı yönlü güncellemelerle dengelendiği ve böylece 2025 yılı için küresel büyüme tahmininin Ekim raporuna kıyasla sınırlı şekilde revize edildiği belirtmiştir. Öte yandan IMF, küresel ekonomi üzerindeki belirsizliklerin başlıca merkez bankalarının para politikalarını gevşetme sürecini riske sokabileceğini belirtirken, bunun önlenmesi için yapısal reformların ve ülkelerin çok taraflı iş birliği içerisinde olmasının önemine vurgu yapmış olup, Türkiye ekonomisinin 2025 yılı büyüme tahminini 0,1 puan düşürerek %2,6 olarak belirlerken, 2026 büyüme tahminini %3,2 düzeyinde korudu.

ABD ekonomisi 2024 yılının son çeyreğinde yıllıklandırılmış bazda bir önceki çeyreğe kıyasla %2,3 bilydyerek beklentilerin biraz altında performans sergile miş olup bu dönemde tüketim ve kamu harcamalırındaki olumlu seyir büyümeye katkı sağlarken, yatırımlardaki düşüş büyümeyi sınırlandırdı. ABD ekonomisi Fed'in toplamda 100 baz puanlık faiz indirimi gerçekleştirdiği 2024 yılı genelinde öncü verilere göre %2,8 büyüme kaydederek Ocak ayına ilişkin açıklanan PMI verileri olumlu bir tablo çizdi. 50,1 ile beklentilerin üzerinde gerçekleşen imalat PMI Haziran 2024'ten bu yana ilk kez sınırlı da olsa eşik değerin üzerinde kaldı. Hizmetler PMI 52,8 değerini alarak eşik değerin üzerindeki seyrini sürdürdü. Ülkede Aralık ayına ilişkin TÜFE enflasyonu yükselen enerji fiyatlarının etkisiyle aylık bazda %0,4 ile piyasa beklentilerinin üzerinde gerçekleşirken, çekirdeki TÜFE'deki aylık artış piyasa beklentileri paralelinde %0,2 olarak gerçekleşti. Böylece manşet ve çekirdek TÜFE'de yılık artışlar sırısıyla %2,9 ve %3,2 düzeylerinde kaydedildi. Fed'in paru politikası kararlarında yakından tukip ettiği yıllık çekirdek PCE enflasyonu Ekim ve Kasım'ın ardından Aralık ayında da %2,8 düzeyinde gerçekleşerek ülkede enflasyonun 2024'ün son çeyreğinde katılaştığına işaret etti.

Fed 29 Ocak'ta tamamlanın toplantısında, politika faizini beklettiler paralelinde değiştirmeyerek %4,25-%4,50 aralığında tutarak karar metninde enflasyonun %2'lik hedefe doğru ilerlediğine ilişkin ifadenin metinden çıkarılması dikkat çekti. Fed Başkanı toplantımın ardından yaptığı açıklamadı, politika duruşunu aceleci bir şekilde değiştirme ihtiyacı duymadıklarını ve yeni adım atmadan önce enflasyonda gerçek unlumda bir iyileşme beklediklerini belirtirken, ABD Başkanı Trump'ın faizlerin indirilmesi gerektiği yönündeki açıklamaları hakkında yorum yapmadı.

2024 Aralık ayı toplantısında İngiltere Merkez Bankusı ve Çin Merkez Bankası faiz oranlarında bir değişikliğe gitmeyerek mevcut faiz oranları korumuştur. Japonya Merkez Bankası da kısa vadeli faiz oranını değiştirmeyerek %0,25 seviyesinde tutmuştur.

Avrupa Merkez Bankası (ECB) 30 Ocak'ta gerçekleştirdiği toplantısında referans faiz oranlarında piyasa beklentileri paralelinde 25'er baz puan indirime giderek refinansman faiz oranım %2,90'a, mevduat faiz oranım %2,75'e, marjinal fonlama fuiz oranını %3,15'e çekti. Toplantının ardından ECB Buşkanı Christine Lagarde, dezenflasyon sürecinin yolunda gittiğini ve %2 hedefine 2025 yılı içerisinde ulaşmayı beklediklerini ifade etti. Ekonominin halen birtakım zorluklarla karşı karşıya olduğunu, ancak artan ücretlerin ve gevşemekte olan para politikasının etkisiyle talebin de zamanla düzeleceğini belirten Lagarde, faiz indirimlerinin seyrine ilişkin önceden belirlenmiş bir plan olmadığını ve gelecek toplantılarda veri odaklı kararlar alınacağını tekrarladı

//spk.gov.tr/dokuman-dogrulama

OPEC'in son yayımladığı aylık raporunda 2024 ve 2025 yılları için petrol talebi artış beklentileri aşağı yönlü revize edilmiştir. Rapordu 2024 yılı için petrol talebi artış tahmini 1,82 milyon varilden 1,61 milyona; 2025 yılı için de 1,54 milyondan 1,45 milyon varile indirilirmiştir. Böylece, dünya genelinde günlük petrol talebigeme 2023'teki 102,21 milyon varil seviyesinden 2024'te 103,82 milyon varile yükseldiği, 2025'te de 105,27 milyol varile çıkacağı öngörülmektedir

Blok

47e4-b7e0-2bd

STANBUL

ma A.S

ISTANBUL

B Blok

81 7224

ant No:

Verzi

TCMB Para Politikası Kurulu'nun 17 Nisan 2025'te gerçekleştirdiği 2025 yılının dördünce toplantısında politika faizini piyasa beklentisine rağmen 350 baz puan artırarak %46 seviyesine çıkarmıştır. Kurul ayrıca, gecelik borç verme faizini %46'dan %49'a, gecelik borçlanma faiz oranını da %41'den %44,5 düzeyine çıkardı. TCMB, karar metninde enflasyonun ana eğiliminin Murt'ta gerilediğini belirtirken, aylık temel mal enflasyonunun finansal piyasalardaki gelişmelerin etkisiyle Nisan ayında bir miktar yükseleceğini öngördü. Öncü verilere göre yurt içi talebin ilk çeyrekte ivme kaybetmekle birlikte öngörülenin üzerinde seyrettiği ve enflasyonu düşürücü etkisinin azaldığı da değerlendirildi. Metinde ayrıca, entlasyon beklentileri ve fiyatlama davramışlarının dezenflasyon süreci açısından risk unsuru olmaya devam ettiği vurgulandı.

TÜİK tarafından yayımlanan dış ticaret istatistiklerine göre 2024 Eylül ayında ihracat yıllık bazda %1,9 azalarak 22 milyar USD seviyesine, ithalat da %1,4 gerileyerek 27,1 milyar USD düzeyine inmiştir. Böyloce, dış ticaret açığı 2023 yılın aynı ayına göre %0,7 ile sınırlı genişleyerek 5,1 milyar USD oldu. Bu dönemde ihracatın ithalatı karşılama orunu %81,1 düzeyinde gerçekleşmiştir. 2025 yılı Ocak ayında geçen yılın aynı ayına göre ihracıt, %5,8 oranında artarak 21 milyar 164 milyon dolar, ithalat, %10,2 oranında artarak 28 milyar 847 milyon dolar, dış ticaret hacmi, %8,3 oranında artarak 50 milyar 11 milyon dolar olarak gerçekleşmiştir.

TÜFE artışı Nisan'da aylık buzda ivme kazanmasına rağmen %3,0 ile piyasa beklentilerinin (%3,1) bir miktar altında gerçekleşti. Yıllık TÜFE enflasyonu gerileme eğilimini on birinci ayına taşıyarak %37,86 ile Haziran 2023'ten bu yana en düşük seviyesine indi. Yİ-ÜFE Mart ayında bir önceki aya göre %1,88 artış, bir önceki yılın Aralık ayna göre %7,23 artış, bir önceki yılın aynı ayına göre %23,50 artış ve on iki aylık ortalamalara göre %35,23 artış gösterdi.

Ekonomik güven endeksi 2025 Ocak'ta aylık bazda %0,8 urtış kaydederek 99,7 ile son 9 ayın en yüksek değerini aldı. Bu dönemde, gezen hafta açıklanan alt endekslerden tüketici güven endeksi ile sektörel güven endeksleri ekonomik güveni artış yönünde desteklerken, reel kesim güven endeksindeki gerileme ekonomik güverdeki iyileşmeyi sınırlandırdı.

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu S&P, Türkiye'nin kredi notunu bir kademe artırarak B+'dan BB-'ye yükseltmiş; görünüm 'pozitif'ten 'durağan'a çekilmiştir. S&P, böylece bu yıl ikinci kez not artırımına gitmiştir. Açıklamada, TCMB'nin sıkı duruşunun Türk yetkililerin liruyı istikrara kavuşturmasını, enflasyonu düşürmesini, rezervleri yeniden inşa etmesini ve finansal sistemde dolarizasyonun azalmasını sağladığı belirtilmiştir. Türkiye'nin dünyanın geri kalanıyla arasındaki tasarruf açığının daraldığı belirtilen açıklamada, bu durumun, cari açık/GSYH oranında 2022'den bu yuna kaydedilen yaklaşık 4 puanlık düşüşte görüldüğü ifade edilmiştir. Açıklamada, görünümün yetkililerin halen yüksek olan enflasyonu düşürme, çalışanların ücret beklentilerini yönetme ve Türk ekonomisini yeniden dengeleme konusundaki iddialı planlarına yönelik gelecek 12 uydaki dengeli riskleri yansıtacak şekilde durağan olduğu kaydedilmiştir. S&P'nin açıklamasında, enflasyonun tek haneli seviyelere indirilmesi ve Türk lirasına ve daha geniş anlamda yerel sermaye piyasalarına olan uzun vadeli glivenin yeniden tesis edilmesi konusundu daha fazla ilerleme kaydedilmesi halinde notun yükseltilebileceği belirtilmiştir. Özel tüketimin yavaşlamasının, Türkiye ekonomisini soğutmada merkezî bir rol oynayacağına işaret edilen açıklamada, reel GSYH büyümesinin 2025'te %2,3 olacağının öngörüldüğü bildirilmiştir.

Bankacılık Sektorü Aralık ayı net karı 75,85 milyar TL olarak gerçekleşmiş olup, Kasım ayında net kar 67,5 milyar TL seviyesinde oluşmuştu. BDDK tarafından açıklanın Aralık ayı istatistiklerine göre, Aralık 2024 döneminde Türk Bankacılık Sektörünün aktif büyüklüğü 32.657.234 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Sektörün aktif toplamı 2023 yılsonuna göre 9.106.347 milyon TL artış göstermiştir. Aralık 2024 döneminde en büyük aktif kalemi olan krediler 16.052.180 milyon TL, menkul değerler 5.225.981 milyon TL'dir. 2023 yılsonuna göre sektörün; aktif toplamı %38,7, krediler toplamı %37,5, menkul değerler toplamı %31,6 oranında artmıştır. Bankaların kaynakları içinde, en büyük fon kaynağı durumunda olan mevduat 2023 yılsonuna göre %27,3 artışla 18.903.349 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 2023 yılsonuna göre özkaynak toplamı %34,6 artışla 2.898.050 milyon TL olurken, Aralık 2024 döneminde sektörün dönem net kârı 658.975 milyon TL, sermaye yeterliliği standart oram ise %19,69 seviyelerindedir.

Bankacılık sektörü, son üç yılda teknolojiyi iş modellerine son derece hızlı bir şekilde adapte ederek hem etkig sağlamış hem de müşterilerinin ihtiyaçlarına yanıt vermiştir. Bu süreç, alternatif dağıtım kanalları ve gülüle bankacılık uygulamalarının hizmet ve kapasitesini sorgulamak, ihtiyaçları tespit etmek için sektör adınağınengi bir eşik olmuştur. Süreç içinde ATM'lerden günlük para çekme limitleri artırılmış, günlük temassız işlemlilimitler yükseltilmiş, temasız kart talepleri artış göstermiştir. Mobil onayların kullanımının artırılması ile uzukluğu hizm

47e4-b7e0-2bd

uman-dogrulama

18 B Blok e / İSTANBUL

https://spk.gov

ama A.S. 8 Blok ISTANAUL 1 7224

vermeye devam edilmiş ve şubelerdeki temaslar da azaltılmıştır. Hem yaşanan bu zorunluluklar hem de müşteri tercihlerinin ve taleplerinin değişmesi bu süreçte bankacılık sektör olma konumunu korumasına neden olmuştur.

Klasik bankacılık kurallarındaki değişimin, 2025 ve sonrasında da güçlenerek devam etmesi beklenmektedir. Tüm bu süreç içerisinde kurumların sahip olduğu bilgi ve verilerin doğru işlenmesi büyük önem taşımaktadır. Verileri doğru işleyebilen banka ve kurumların, dijitalleşme sürecinin bu ekstra güçlü ivmesi ile birlikte rakiplerinden farklılaşması ve yoğun rekabette öne geçecekleri öngörülmektedir.

Yaşanan bütün bu hızlı dönüşüm süreci çipta güçlenen sürdürülebilirlik felsefesinin bankacılık uygulamaları üzerindeki etkilerinin artması söz konusu olabilecektir. Keza sendikasyon kredilerinin dahi sürdürülebilirlik kriteri çerçevesinde sağlanmaya başlaması bunun en net örneklerinden biri olarak gösterilmektedir.

Fitch Ratings, Türk kutılım bankalarının pazar payı, sektör genelindeki kredi büyüme sınırlamaları ve bazı bankalardaki sermaye kısıtlamaları nedeniyle 2024 yılında düştüğünü bildirerek kredi ve finansmanlardaki büyüme sınırlamalarının devam etmesi, bankaların yetkililer için stratejik önemi, yeni dijital İslami bankaların kurulma potansiyeli ve Körfez İşbirliği Konseyi'nden eden ilgi nedeniyle büyümeye geri dönmeden önce, 2025 yılında pazar paylarının sabit, istikrurlı olmasını beklediklerini vurgulamıştır. Eylül 2024'te Fitch tarafından derecelendirilen altı katılım bankasının tümünün notları, hükümetin artan destek sağlama kabiliyetini, azalan müdahale riskini ve iyileşen faaliyet ortamını yansıtacak şekilde yükseltilmişti. Sermaye yeterliliği bankaların risk profilleri için yeterli ve sermaye oranlarının 2025'te genel olarak istikrarlı olmasını bekleyen Fitch, kârlılık tamponlarının sermayelendirmeye devam etmesini, sermaye tamponlarının ise yine bankalar arasında farklılık göstermesini beklerini ifade etti. Ortalama Türk İslami bankalarının sorunlu finansman oranının, İslami bankaların perakende finansmandaki düşük payı nedeniyle Türk bankacılık sektörü ortalamasının altında kaldığına dikkat çekerek GSYH büyümesi yavaşladıkça ve enflusyon düştükçe, 2025 yılında sorunlu finansmanlar, yüksek kalmaya devum etse de sadece ilimli bir şekilde artacağını söyledi.

YENİ ŞEKİL

FINANSKENDMAH. FI

UMRAN

/ İSTAND@gğrulama, K

D. 9980104594

https:

8.2. Fon kullamesının beklentilerini ölçüde etkileyebliecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgiler:

Uluslararası Para Fonu (IMF) Dünya Ekonomik Görünüm raporunun 2025 Temmuz ayı güncellemesinde küresel belirsizliklerdeki sürekliliğe ve küresel ekonomideki kırılganlığa bulundu. Kuruluş, gümrük vergileri nedeniyle öne çekilen talebi ve finansal koşullardaki göreli iyileşmeyi göz önünde bulundurarak 2025 ve 2026 yılları için küresel büyüme tahminlerini sırasıyla %3,0 ve %3,1 düzeylerine yukarı yönlü revize etti. Bununla beraber gümrük vergilerinin uzun dönemde küresel ticaret ve büyüme üzerinde baskı yaratabileceğini aktardı. IMF, ktresel enflasyonun önümüzdeki dönemde düşeceğini, fakat ABD enflasyonunun hedeflenen düzeyin üzerinde kalacağını tahmin ediyor. Kuruluş, Türkiye ekonomisine ilişkin büyüme tahminlerini 2025 için %2,7 den %3'e, 2026 için %3,2'den %3,3'e yükseltti.

ABD'de 2025 yılının ilk çeyreğine ilişkin yıllıklandırılmış GSYH verisindeki daralma %0,2'den nihai okumada %0,5 e revize edildi. Beklenenden daha olumsuz bir performansa işaret eden revizyonda tüketim harcamalarının ve ihracatın aşağı yönlü güncellenmesi belirleyici oldu. Öncü göstergeler, ülkede ikinci çeyreğe de zayıf bir görünümle başlayan ekonomik aktivitenin 2025 Hazirun'da bir miktar toparlandığına işaret etti. Mayıs'ta sanayi üretimi bir önceki aya göre genişleme karşılık %0,2 azalırken, perakende satışlar ayın dönemde %0,9 ile beklenenden daha hızlı daraldı. Öte yandan, 2025 Haziran'da imalat ve hizmetler sektörlerine ilişkin PMI verileri 52,9 düzeyinde gerçekleşerek Nisan-Mayıs ortalamalarına kıyasla daha olumlu bir görünüm sundu. Aynı dönemde, ülkede ADP özel sektör istihdamı Mart 2023'ten bu yana ilk kez gerilese de tarım dışt istihdam verisi üste üçüncü ayda beklentileri aşarak ülkede işgücü piyasasının halen güçlü olduğuna işaret etti. 2025 Haziran'da işsizlik oranı %4,2'den %4,1'e geriledi.

Fed, 30 Temmuz 2025'te gerçekleştirdiği toplantısında, politika faizini piyasa beklentileri pıyalelip değiştirmeyerek %4,25-4,50 aralığında tuttu. Fed Başkanı Powell, basın toplantısında politika faizinin desessonis veya enflasyonist gelişmelere yanıt verebilmek açısından ideal bir noktada bulunduğuğuna işaret geti. Powell'ın gümrük vergilerinden kaynaklanacak enflasyonun henliz başlangıç aşamandıda olduğunu belirime

B Blok

eby e0-2bd2f2ebd69f-mdag Ve

TANBUL

dogrulama

B Blok

8 081 7724

e / ISTANIBUL

politikasının sıkı kalmaya develi yönündeki görüşün piyasalarda ağrılık kazınmasına neden oldu. Japonya Merkez Bankası (BoJ) da politika faizini değiştirmeyerek %0,50 düzeyinde tuttu. 2 FOMC üyesinin faiz indirimi yönünde görüş bildirdiği toplantının ardından Fed'in yayımladığı karar metninde yılın ilk yarısında ekonomik aktivitenin ılımlı bir büyüme sergileciği, buna karşılık işsizlik kaldığı ve işgücü piyasasının gücümü koruduğu yönündeki değerlendirmeler yer aldı.

Avrupa Merkez Bankası (ECB), 2025 Haziran ayı toplantısında referans faiz oranlarında piyasa beklentileri paralelinde 25'er baz puan indirime giderek mevduat kolaylığı, refinansman ve marjinal borç verme kolaylığı oranlarını sırasıyla %2, %2,15 ve %2,40 seviyelerine indirdi. ECB Başkanı Christine Lagarde toplantıdan sonra yaptığı açıklamada enflasyonun %2 olan hedef seviyesinde sürdürülebilir bir şekilde istikrar kazanmasını sağlamaya kararlı olduklarını belirsizlik meveut belirsizlik ortamında uygun para politikası duruşunun belirlenmesinde verilere bağlı ve toplantıya bir yaklaşım izleneceğini vurguladı.

Euro Alanı'nda 2025 yılının ilk çeyreğine ilişkin daha önce çeyreklik bazda %0,3 düzeyinde açıklanan bilyüme oranı nihai okumada %0,6'ya, yıllık büyüme oranı da %1,2'den %1,5'e revize edildi. Bölgede 2025 Haziran ayına İlişkin PMI verileri de ekonomik aktivitenin ılımlı seyrini sürdürdüğüne işaret etti. Bu dönemde imalat PMI 49,5 İle Ağustos 2022'den bu yana en yüksek değerini alarık sektör fiaaliyetlerindeki daralmanın üst üste altıncı ayda da ivme kaybettiğini gösterdi. Hizmetler PMI da 2025 Mayıs'ta indiği daralma bölgesinden 50,5 düzeyine çıkarak olumlu bir sinyal verdi. Bununla birlikte, bölgede yatırımcı güvenini ölçen Sentix endeksi, 2025 Mayıs ayındaki toparlanmanın ardından 2025 Haziran'da da yükselişini sürdüredi. Öncü verilere göre bölgede yıllık TÜFE enflasyonu 2025 Haziran'da %2 düzeyinde gerçekleşti.

2025 Haziran ayının ilk yarısında ticaret anlaşması görüşmeleri ve ABD'de beklentilerin altında açıklanım enflasyon verileri piyasaları desteklerken, ikinci yarısında Orta Doğu'daki gelişmeler piyasalara yön veren asıl unsur oldu. Iran-Israil çatışması süresince baskı altında kalan risk iştarı, taraflar arasında sağlanan ateşkese paralel olarak ay sonunda tekrar yılkselişe geçti. Böylece, ayın son günlerinde tarihi yüksek seviyelerine ulaşan S&P 500 ve Nasdaq endekslerinin öncülüğünde MSCI dünya borsaları endeksi 2025 Flaziran'da aylık bazda %4,22 artış kaydederken, gelişmekte olan ülke borsaları endeksi de %5,65 yükseldi.

OECD 3 Haziran 2025'de yayımladığı Ekonomik Görünüm Raporu'nda artan küresel belirsizliklere dikkut çekerek dünya ekonomisine ilişkin büyüme tahminlerini bu yıl için %2.9'a, gelecek yıl için de %3'ten %2,9'a indirdi. Raporda büyüme tahminlerinde en fazla aşağı yönlü revizyon kaydedilen ülkeler ABD, Kanada, Meksika ve Çin oldu. Dünya Bankası da 10 Haziran 2025'de yayımladığı Küresel Ekonomik Görünüm raporunda, yükselen ticaret savaşı endişelerini ve politika belirsizliğini gerekçe göstererek küresel ekonomik büyüme tahminini 2025 yılı için %2,7'den %2,3'c, 2026 yılı için %2,4'e çekti. Kuruluş cari yıl için öngördükleri büyümenin, küresel resesyonlar hariç tutulduğunda, 2008'den bu yana en yavaş büyüme hızı olduğuna dikkat çekti.

TCMB 2025 Temmuz ayı toplantısında politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranını 300 baz puanlık indirimle %46'dan %43 seviyesine, gecelik borç verne faizini %49'dan %46'ya, gecelik borçlanma faizini de %44,5'ten %41,5'e indirdi. Toplantı sonrasında yayımlanan metinde enflasyonun ana eğiliminin 2025 Haziran'da yatay seyrettiği, ancak öncü verilerin Temmuz'da aylık enflasyonun geçici unsurların etkisi ile urtacağına işaret ettiği belirtildi. Ayrıca karar metninde atılacak adımların büyüklüğünün enflasyon görünümü odaklı, toplantı bazlı ve ihtiyatlı bir yaklaşımla değerlendirileceği vurgulandı.

TÜK'in dış ticaret verilerine göre 2025 Nisan'da ithalatın tüketim mallarında yıllık bazda %10,3, yatırın mallarında %14,5 ve ara mallarda %12,5 arttığı görüldü. Enerji fiyatlarındaki yıllık gerileme eğilimine paralel olurak bu dönemde %3,2 düşerek 5,1 milyar USD oldu. Altın ithalatında da 2025 Nisan ayında %54,9 ile bir önceki yılın aynı dönemine göre güçlü artış kaydedildi. Tutur olarak bakıldığında da 2,4 milyar USD'lik parasal olmayan altın ithalatı Ağustos 2023'ten bu yana kaydedilen en yüksek düzeye karşılık geldi.

TÜFE 2025 Haziran'da aylık bazda %1,37 ile piyasa beklentisinin (%1,45) altında ve bu yılın en düşük düzeyinde artış kaydeti. Yılık TÜFE enflemeye devam ederek %35,05 düzeyine indi. Yılın ilk yarısındaki toplam TÜFE artışı ise %16,67 seviyesinde kaydedildi. Yurt içi ÜFE 2025 Haziran'da %2,46 ile Mayıs ayındaki seviyesine yakın artarken, art arda ikinci ayda TÜFE'nin üzerinde yükseldi. Bu dönemde, Yİ-ÜFE enflag yıllık bazda %24,45, yılın ilk yarısında %15,71 düzeyinde gerçekleşti.

Kapi No:20 Ur

580 620

https://spk.gov.tr/a

FINANSI

BUYUM

B ÜMRAY

KELLEF

S CAD. B BLOK

ER V.D. 9980104594

İSTANBUL Doğrulama

B Blok

uman-dogrulama

ISTANBUL

alama A.S. Class Blok

17224

STANSUL

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları Moody's ve Fitch 25 Temmuz 2025 Cuma akşamı Türkiye değerlendirmelerini yayımladı. Moody's, Türkiye'nin kredi notunu 1 kademe artışla "Ba3" seviyesine yükselterek Fitch ve S&P ile aynı kademeye getirdi. Moody's kredi notu görünümünü ise "durağan" olarak belirlerken, not artırımına gerekçe olarak para politikasındaki düşüş ve azalan makroekonomik dengesizlikleri gösterdi. Öte yandan, Fitch ise yayınladığı değerlendirmesinde Türkiye'nin kredi notu ve görünümünü "BB-" ve "durağan" olarak teyit etti. Her iki kredi derecelendirme kuruluşunu göre Türkiye'nin kredi notu yatırım yapılabilir seviyenin üç kademe altında bulunuyor.

Bankacılık Sektörü BDDK 'nın yayımladığı verilere göre, 27 Haziran 2025 haftası itibarıyla bankacılık sektöründe toplam mevduat hacmi yılsonuna kıyasla %21,8 genişleyerek 23,1 trilyon TL düzeyine ulaştı. TP mevduat hacmi yılsonuna kıyasla %15,4 oranında artarık 14,3 trilyon TL oldu. Aynı tarih itibarıyla 543,8 milyar TL düzeyine gerileyen KKM hacminin toplam TP mevdusta oranı da 2024 sonundaki %9 dlizeyinden %3.8'e kadar indi. Ağustos 2023'te 127,6 milyar USD'ye kadar çıkan KKM hacminin döviz karşılığı da 27 Haziran itibarıyla 13,7 milyar USD düzeyinde bulunuyor. 27 Haziran itibarıyla USD bazında YP mevduat hacmi yılsınına kıyasla 33,4 milyar USD artı. Bu dönemde YP mevduatu 2025 Mayıs sonuna kıyasla 2,8 milyar USD artış kaydedildi. Parite etkisinden arındırılmış verilere göre Haziran ayında yurt içi yerleşik gerçek kişilerin YP mevduatının 189 milyon USD azaldığı, tüzel kişilerin YP mevduatının ise nispeten 731 milyon USD arttığı görülüyor. İkinci çevrek genelinde ise yurt içi yerleşik gerçek kişilerin YP mevduatı parite etkisinden arındırılmış olarak 878 milyon USD azalırken, tüzel kişilerin mevduatı 2,0 milyar USD artış kaydetti. 27 Haziran itibarıyla YP mevduatın toplam mevduata oranı %38 seviyesinde bulunuyor

Bankacılık sektörü, son ilç yılda teknolojiyi iş modellerine son derece hızlı bir şekilde adapte ederek hem etkinlik sağlamış hem de müşterilerinin ihtiyaçlarına yanıt vermiştir. Bu süreç, alternatif dağıtım kanalları ve dijital bunkacılık uygulamalarının hizmet ve kapasitesini sorgulamak, ihtiyaçları tespit etmek için sektör adına önemli bir eşik olmuştur. Süreç içinde ATM'lerden günlük para çekme limitleri artırılmış, günlük temassız işlem limitleri yükseltilmiş, temassız kart talepleri artış göstermiştir. Mobil onayların kullanımının artırılması ile uzaktan hizmet vermeye devam edilmiş ve şubelerdeki temaslar da azaltılmıştır. Hem yaşanın bu zorunluluklar hem de müşteri tercihlerinin ve taleplerinin değişmesi bankacılık sektörünün öncü sektör olma konumunu korumasına neden olmuştur.

Klasik bankacılık kurallarındaki değişimin, 2025 ve sonrasında da güçlenerek devam etmesi beklenmektedir. Tüm bu süreç içerisinde kurumların sahip olduğu bilgi ve verilerin doğru işlenmesi büyük önem taşımaktadır. Verileri doğru işleyebilen bunka ve kurumların, dijitalleşme sürecinin bu ekstra güçlü ivmesi ile birlikte rakiplerinden farklılaşması ve yoğun rekabette öne geçecekleri öngörülmektedir.

Yaşanın bütün bu hızlı dönüşüm süreci çapta güçlenen sürdürülebilirlik felsefesinin bankacılık uygulamaları üzerindeki etkilerinin artması olabilecektir. Keza sendikasyon kredilerinim dahi sürdürülebilirlik kriterleri çerçevesinde sağlaması bunun en net örneklerinden biri olarak gösterilmektedir.

Fitch Ratings, Türk katılım bazar payı, sektör genelindeki kredi büyüme sınırlamaları ve buzı bunkalardaki sermaye kısıtlamaları nedeniyle 2024 yılında düştüğünü bildirerek kredi ve finansmanlardaki büyüme sınırlamalarının devam etmesi, bankaların yetkililer için stratejik önemi, yeni dijital İslami barkaların kurulma potansiyeli ve Körfez İşbirliği Konseyi'nden devam eden ilgi nedeniyle büyümeye geri dönmeden önce, 2025 yılında pazar paylarının sabit, istikrurlı olmasını beklediklerini vurgulamıştır. Eylül 2024'te Fitch tarafından derecelendirilen altı katılım bankasının tümünün notları, hükümetin artan destek sağlama kabiliyetini, azalan müdahale riskini ve iyileşen faaliyet ortamını yansıtacak şekilde yükseltilmişti. Sermaye yeterliliği bankaların risk profilleri için yeterli ve sermaye oranlarının 2025'te genel olarak istikrarlı olmasını bekleyen Fitch, kârlılık tamponlarının sermayelendirmeye devam etmesini, sermaye tamponlarının ise yine bankalar arasında farklılık göstermesini beklediklerini ifade etti. Ortalama Türk İslami bankalarının sorunlu finansman orunının, İslami bunkaların perakende finansmandaki düşük payı nedeniyle Türk bankacılık sektörü ortalamasının altında kaldığına dikkat çekerek GSYH büyümesi yavaşladıkça ve enflusyon düştükçe, 2025 yılında soruş finansmanlar, yüksek kalmaya devam etse de sadece ilımlı bir şekilde artacağını söyledi.

ulama

FINAL

BUYUK

MAH, FIN

s CAD. B Doğrula

ISTANBUL

ER V.D. 9960104594

ma A.S Blok / ISTANBUL

81 7224

ESKİ ŞEKİL

10.2 İdari yapı:

MENKU FINANSKEN PAAF NO

BÜYÜK

10.2.1. Fon kullanıcısının ve ihraççının yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

10.2.1.1 Fon kullanıcısının yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

Adı Soyadı	Görevi	Is Adresi	Son 5 Yılda Fon Kullamcısında Üstlendiği	Görev Süresi / Kalan Görev Süresi	Sermaye Payı
			Görevler		(TL)	(%)
Alpaslan CAKAR	Yönetim Kurulu Başkanı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Başkanı	3 yıl / 3 yıl	=
Fikrettin AKSU	Yönetim Kurulu Baskan Vekili	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Başkan Vekili	3 yıl / 3 yıl
Metin ÖZDEMIR	Yonetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür	3 yıl / 3 yıl
Ahmet BUÇUKOĞLU	Yönetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Üyesi	3 yıl / 3 yıl
Mahmut Esfn EMEK	Yonetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Üyesi	3 yıl / 3 yıl		-
Mehmet BAŞIBOYOK	Yonetim Kurulu Oyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu . Üyesi	3 yıl / 3 yıl
Murat CANGUL	Yonetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Ümraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi	3 yıl / 3 yıl
Adı Soyadı		Yönetim Kurulu üyelerinin fon kullanıcısı dışında yürüttükleri görevler
Alpaslan ÇAKAR		Ziraat Bankası Genel Müdürü (Mart 2021 - Devam Ediyor.) Türkiye Bankalar Birliği Buşkanı (Nisan 2021 - Devam Ediyor.) Türkiye Varlık Fonu Yönetim Kurulu Üyesi (Mayıs 2021 - Devam Ediyor.) Cumhurbaşkanlığı Ekonomi Politikaları Kurulu Üyesi (Nisan 2025 - Devam Ediyor.) Ziraat Katılım Bankası Yönetim Kurulu Başkanı (Şubat 2022 - Devam Ediyor.) DEIK Yönetim Kurulu Üyesi (Mayıs 2024 - Devam Ediyor.) Ziraat Bankası Spor Kulübü Başkanı (Mart 2021 - Devam Ediyor.)
Fikrettin AKSU
	Metin ÖZDEMİR	FZK Mühendislik ve Sınai Yatırımlar A.Ş. Monetim Kurulu Başkafı

Ahmet BUÇUKOGLU
Mahmut Esfa EMEK
Mehmet BAŞIBÜYÜK
Murat CANGUL	Serbest Avukatlık, Ankara Medipol Universitesi Hukuk Fakiltesi Akademisyen

10.2.1.2 İhraççı'nın yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

Adı Soyadı	Görevi	İş Adresi	Son 5 Yılda Ihraççıda Ustlendiği Görevler	Görev Süresi / Kalan Görev Süresi	Sermaye Pay1
					(TL)	(%)
Osman KARAKOTÜK	Yönetim Kurulu Başkanı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Başkanı	3 yıl /2 yıl 2 ay
Mustafa Barbaros ÖZÜYILMAZ	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Bsk. Yard.	3 yıl /2 yıl 2 ay
Hakan KEPOGLU	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi	3 yıl /2 yıl 2 ay
Gürkan ÇAKIR	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi	3 yıl /2 yıl 2 ay		-
Ahmet GUNEY	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad, Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi	3 yıl /2 yıl 2 ay		-
Ekrem BALCI	IFM-Finanskent Mah. Bağımsız Finans Cad. Ziraat Yönetim Kuleleri No: 44 B Kurulu Üyesi Umraniye/Istanbul		Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi	3 yıl /2 yıl 2 ay

Adı Soyadı	Yönetim Kurulu üyelerinin ihraççı dışında yürüttükleri görevler
Osman KARAKGTGK	Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı ZKB Varlık Kiralama A.S. Yönetim Kurulu Başkanı
Mustafa Barbaros ÖZÜYILMAZ	Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Finansal Piyasalar Bölüm Başkanı ZKB Varlık Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı

A.S. Blok

ulama

indi Marma A.Ş.
Biok Biok
Tire/ İlsinlerinde Biok
Tire/ İlsiTANIBUL
TÜRİ 1724

cent for

bd2f2ebd69f data yen

23 Catilim

Mah,

api No

ਗੁਰੂਗਿ

A.S.

Ар. в выск

ikeller Leh v.p. 9980104594

Comments

MENKE

BUYC

Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Uluslararası Bankacılık Bölüm Baskanı Fehmi TUTULMAZ ZKB Varlık Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi
Gürkan ÇAKIR	Ziraat Katılım Bankası A.Ş Finansal Yönetim Bölüm Başkanı ZKB Varlık Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi
Ahmet GUNEY	Ziraat Katılım Bankası A.S Ozel Bankacılık Bölüm Baskanı
Ekrem BALCI	ZKB Varlık Kiralama A.Ş. Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi

Adı Soyadı	Görevi	Is Adresi	Son 5 Yılda Fon	Sermaye Payı
			Kullameısında Üstlendiği Görevler	(TL)	(%)
Alpaslan CAKAR	Yönetim Kurulu Başkanı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Başkanı		-
Fikrettin AKSU	Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Başkan Vekili		=
Metin ÖZDEMIR	Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür,Kredi Komitesi Baskanı, Ücretlendirme Komitesi Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür		-
Ahmet BUCUKOĞLU	Yönetim Kurulu Üyesi,Kredi Komitesi Üyesi	FM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi
Mahmut Esfa EMEK	Yönetim Kurulu Üyesi,Kredi Komitesi Yedek Uye,Denetim Komitesi Üyesi, Ocretlendirme Komitesi Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Üyesi
Mehmet BAŞIBOYÜK	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Uyesi
Murat CANGUL	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Omraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi

	10.2.2.2 İhraççı'nın yönetimde söz sahibi olan personeli hakkında bilgi:
--	--------------------------------------------------------------------------	--

Adı Soyadı	Gorevi	Is Adresi	Son 5 Yılda İhraççıda Üstlendiği		Sermaye Payl
			Görevler	(LL)	(%)
Osman KARAKOTOK	Yonetim Kurulu Başkanı	Hobyar Mahallesi, Şeyhulislam Hayri Efendi Cad.No:12 Posta Kodu:34112 Bahçekapı - Fatih / Istanbul	Yönetim Kurulu Başkanı
Mustafa Barbaros OZOYILMAZ	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı	Hobyar Mahallesi, Şeyhulislam Hayri Efendi Cad.No:12 Posta Kodu:34112 Bahçekapı - Fatih / İstanbul	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
Fehmi TUTULMAZ	Yönetim Kurulu Uyesi	Hobyar Mahallesi, Şeyhulislam Hayri Efendi Cad.No:12 Posta Kodu:34112 Bahçekapı - Fatih / İstanbul	Yonetim Kurulu Uyesi
Gürkan ÇAKIR	Yonetim Kurulu Uyesi	Hobyar Mahallesi, Şeyhulislam Hayri Efendi Cad.No: 12 Posta Kodu:34112 Bahçekapı - Fatih / İstanbul	Yönetim Kurulu Uyesi
Ahmet GUNEY	Yönetim Kurulu Uyesi	Hobyar Mahallesi, Şeyhulislam Hayri Efendi Cad.No:12 Posta Kodu:34112 Bahçekapı - Fatih / İstanbul	Yonetim Kurulu Uyesi
Ekrem BALCI	Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi	Hobyar Mahallesi, Şeyhulislam Hayri Efendi Cad.No: 12 Posta Kodu:34112 Bahçekapı - Fatih / Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi

YENİ ŞEKİL

ME FINANS NO BÜYÜK

10.2 İdari yapı:

10.2.1. Fon kullanıcısının ve ihraççının yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

10.2.1.1 Fon kullanıcısının yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

		Görevler	Gorev
		Üstlendiği	Süresi	(TL)	(%)
Yönetim Kurulu Baskanı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Başkanı	3 yıl / 2 yıl 9 ay
	25
	Katilim /				alama A.S. . B Blok
		UMRANIBUDoğrulama, Kodu, a5810200 Ub p	B Blok		re / ISTANBUL 3 081 7224

Fikrettin AK SU	Yonetim Kurulu Başkan Vekili	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Başkan Vekili	3 yıl / 2 yıl 9 ay
Metin ÖZDEMİR	Yonetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür	3 yıl / 2 yıl 9 ay
Ahmet BUÇUKOGLU	Yönetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi	3 yıl / 2 yıl 9 ay
Mahmut Esfa EMEK	Yonetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi	3 yıl / 2 yıl 9 ay
Mehmet BAŞIBÜYÜK	Yönetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi	3 yıl / 2 yıl 9 ay
Murat CANGUL	Yönetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi	3 yıl / 2 yıl 9 ay

Adı Soyadı	Yönetim Kurulu üyelerinin fon kullanıcısı dışında yürüttükleri görevler
	Ziraat Bankası Genel Müdürü (Mart 2021 - Devam Ediyor.)
	Türkiye Bankalar Birliği Başkanı (Nisan 2021 - Devam Ediyor.)
	Türkiye Varlık Fonu Yönetim Kurulu Üyesi (Mayıs 2021 - Devam Ediyor.)
Alpaslan CAKAR	Cumhurbaşkanlığı Ekonomi Politikaları Kurulu Üyesi (Nisan 2025 - Devam Ediyor.)
	Ziraat Katılım Bankası Yönetim Kurulu Başkanı (Şubat 2022 - Devam Ediyor.)
	DEIK Yönetim Kurulu Üyesi (Mayıs 2024 - Devam Ediyor.)
	Ziraat Bankası Spor Kulübü Başkanı (Mart 2021 - Devam Ediyor.)
Fikrettin AKSU
Metin ÖZDEMİR	FZK Mühendislik ve Sınai Yatırımlar A.Ş. Yönetim Kurulu Başkamı
Ahmet BUCUKOGLU
Mahmut Esfa EMEK
Mehmet BASIBUYUK
Murat CANGUL	Serbest Avukatlık, Ankara Medipol Universitesi Hukuk Fakiltesi Akademisyen

Doğrulama Kodu: a531c2cc-0634-47e4-b7e0-2bd2f2ebd69f https://spk.gov.tr/dokuman-dogrulama

Adı Soyadı	Görevi	Is Adresi	Son 5 Yılda İhraççıda Üstlendiği Görevler	Görev Süresi / Kalan Görev Süres	Sermaye Payı
					(TL)	(%)
Osman KARAKOTOK	Yönetim Kurulu Başkanı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Başkanı	3 yıl /1 yıl 11 ay
Mustafa Barbaros OZUYILMAZ	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Bsk. Yard.	3 yıl /1 yıl 11 ay
Hakan KEPOGLU	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi	3 yıl /1 yıl 11 ay
Gürkan ÇAKIR	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Üyesi	3 yıl /1 yıl 11 ay
Ahmet GUNEY	Yonetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi	3 yıl /1 yıl 11 ay
Ekrem BALCI	Bağımsız Yonetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi	3 yıl /1 yıl 11 ay		-

Adı Soyadı	Yönetim Kurulu üyelerinin ihraççı dışında yürüttükleri görevler
Osman KARAKUTOK	Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı ZKB Varlık Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı
Mustafa Barbaros ÖZÜYILMAZ	Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Finansal Piyasalar Bölüm Başkanı ZKB Varlık Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
Hakan KEPOGLU	Ziraat Katılım Bankası A.Ş. Hazine Operasyonları Bölüm Başkanı
Gürkan ÇAKIR	Ziraat Katılım Bankası A.Ş Strateji Planlama Bölüm Başkanı
Ahmet GUNEY	Ziraat Katılım Bankası A.Ş Ozel Bankacılık Bölüm Başkanı
Ekrem BALCI	ZKB Varlık Kiralama A.Ş. Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi

			Son 5 Yılda Fon Kullamcısında	Sermaye Payı
Adı Soyadı	Görevi	Is Adresi	Üstlendiği Görevler	(TL)	(%)
Alpaslan ÇAKAR	Yönetim Kurulu Başkanı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/1stanbul	Yonetim Kurulu Başkanı
Fikrettin AKSU	Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi ve Kurumsal Yonetim Komitesi Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/İstanbul	Yönetim Kurulu Başkan Vekili
Metin OZDEMIR	Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür,Kredi Komitesi Başkanı, Ocretlendirme Komitesi Oyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
Ahmet BUÇUKOGLU	Yönetim Kurulu Oyesi,Kredi Komitesi Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Üyesi		-
Yonetim Kurulu Üyesi,Kredi Komitesi Yedek Uye,Denetim Mahmut Esfa EMEK Komitesi Üyesi. Ücretlendirme Komitesi Uyesi		IFM-Finanskent Mah. Finans Cad, Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Uyesi
Mehmet BAŞIBÜYÜK	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi		-
Murat CANGUL	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Uyesi

Adı Soyadı	Görevi	İş Adresi	Son 5 Yılda İliraççıda Üstlendiği	Sermaye Payı
			Görevler	(TL)	(%)
Osman KARAKÜTÜK	Yönetim Kurulu Başkanı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yonetim Kurulu Başkanı
Mustafa Barbaros ÖZÜYILMAZ	Yonetim Kurulu Başkan Yardımcısı	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Omraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı	a 3 s	41.0

Hakan KEPOGLU	Yönetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Ümraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi
Gürkan ÇAKIR	Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi
Ahmet GUNEY	Yönetim Kurulu Uyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi	1
Ekrem BALCI	Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi	IFM-Finanskent Mah. Finans Cad. Ziraat Kuleleri No: 44 B Umraniye/Istanbul	Yönetim Kurulu Üyesi

ESKİ ŞEKİL

IHIM

nsta Doğrulama, 0. 9960104594

https

DEG

OKELLEFCER

FINANSKENT MAN FINAN DOğru

мемки

BUYOR

FON KULLANICISI VE İHRAÇÇININ FİNANSAL DURUMU VE FAALİYET SONUÇLARI HAKKINDA BİLGİLER

13.3. Son 12 ayda fon kullanıcısının, ihraççının ve/veya fon kullanıcısının bağlı olduğu grubun finansal durumu veya karlılığı üzerinde önemli etkisi olmuş veya izleyen dönemlerde etkili olabilecek davalar, hukuki takibatlar ve tahkim işlemleri:

Fon kullanıcısının taraf olduğu davalara dair bilgiler aşağıda yer almaktadır.

Fon Kullanıcının Taraf Olduğu Davalar ve Takipler
İhraççı Tarafından Yapılan Takipler
Davaes Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TL)	Gelinen Aşama
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	Istanbul Anadolu Banka Alacakları 2025/91072	Kambiyo Senetlerine Mahsus Haciz Yoluyla Takip	88.875.141.34	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kışı	İstanbul Anadolu Gayrimenkul Satış İcra Dairesi - 2024/	İpoteğin Paraya Çevrilmesi Yolu ile Icra Takibi	75.660.759.38	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	Istanbul Anadolu Banka Alacakları Icra Dairesi - 2024/	Rehnin Paraya Çevrilmesi Yoluyla llamsız Takip	75.660.759,38	Derdest
Tüzel Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Elazığ 1. Icra Hukuk 2025/	İstihkak İddiası	70.956,962,96	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	İstanbul Banka Alacakları Icra Dairesi 2024/	Kambiyo Senetlerine Mahsus Haciz Yoluyla Takip	56.768.834,27	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	Bakırköy 6. Asliye Ticaret Mahkemesi 2025/	Mal Iade Davası	56.768.834.27 30	91. 879

B Blok

mə

dlama A.S.

ad. B Blok re / ISTANBUL

98 081 7224

Fon Kullanıcının Taraf Olduğu Davalar ve Takipler
İhraççı Tarafından Yapılan Takipler
Davacı Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TL)	Gelinen Aşama
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kışı	Istanbul Anadolu Gayrimenkul Satış İcra 2025/	Ipoteğin Paraya Çevrilmesi Yolu ile Icra Takibi	36.577.873.31	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	Yalova 4. Asliye Hukuk Mahkemesi 2024/	Mal lade Davası	27.662.602,00	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	Sakarya Asliye Ticaret Mahkemesi 2024/	Mal Iade Davası	27.662.602,00	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	Ankara 7. Asliye Ticaret Mahkemesi 2024/	Mal Iade Davası	26.985.973,59	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	İstanbul Banka Alacakları Icra Dairesi 2024/	Kambiyo Senetlerine Mahsus Haciz Yoluyla Takip	20.546.734.18	Derdest
Tüzel Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Istanbul 26. Icra Hukuk Mahkemesi 2024/	Borca ve Imzaya Itiraz	20.546.734.18	Leh'e Karar (Kesinleşti)

Davacı Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TLL)	Gelinen Aşama
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gerçek Kişi	Tokat 2. AHM 2023/402	Hakem Kurulu Kararına Itiraz.	2.000,00	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gerçek Kışı	Denizli TM 2023/769	Hakem Kurulu Kararına Itiraz	6.500.00	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gerçek Kişi	Şanlıurfa TM 2024/186	Hakem Kurulu Kararına Itiraz	5.000.00	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gerçek Kişi	Ankra 13. TM 2024/123	Hakem Kurulu Kararına İtiraz	8.631,20	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gerçek Kışı	Ankara 8. TM 2024/147	Hakem Kurulu Kararına Itiraz	52.165.03	Derdest

	İstanbul 12. İŞM	Alacak
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	2023/154		1.000,00	Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Balıkesir 1. İŞM	Alacak
	2023/250		1.000.00	Aleyhe Karar/Istinaf Aşamasında
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Batman 2. IŞM	Alacak	40
	2023/401			Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Van IŞM	Alacak	400
	2023/681			Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Gebze 10. IŞM	Alacak	1.000.00
	2023/402			Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Hatay IŞM	Alacak	200
	2024/1			Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	İstanbul 30. IŞM	Tespit		Devam Ediyor
	2024/87

Fon Kullanıcısı Aleyhine Açılmış Davalar (diğer resmi kurum/kuruluşlar)
Davacı Taraf		Davalı Taraf Mahkeme Dosya No Yıl Konusu Risk Tuturı (TL) Gelinen Aşama
Güvence Hesabı	Ziraat Kotilim	Bismil 1. ASH 2024/85 Itirazın Iptali		677.950,80	Derdest

Davacı Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TL)	Gelinen Aşama
Tüzel Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Aydın ATM	Alacak (Bankacılık	39.985.00	Devam Ediyor
		2023/355	İşlemlerinden Kaynaklanan)
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Adıyaman 4. AHM	Alacak (Bankacılık İşlemlerinden Kaynaklanan)	1.000,00	Devam Ediyor
		2023/286
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Adana 2. TM	Tazmimat	20.000,00	Devam Ediyor
		2023/364
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Istanbul Anadolu 5. TM	Tazmimat	100.000.00 #	. 1.04 37539
		2023/671

Davacı Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TL)	Gelinen Aşama
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Kahramanmaraş 4. ASH	Tazmimat	322.000,00	Leh'e Karar (Temyiz Aşamasında)
		2023/474
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Kahramanmaraş 1. TM	Tazmimat	70,000.00	Devam Ediyor
		2023/10
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Kırıkhan 3. ASH	Tazmimat	150.000.00	Devam Ediyor
		2023/2
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Kahramanmaraş 1. 174	Tazmimat	120.000,00	Devam Ediyor
		2023/589
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Kahramanmaraş 1. TM	Tazmimat (Satıcının Hakem Kurulu Kraarına Itiraz Hk)	37.018.00	Devam Ediyor
		2024/191
Tüzel Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.S.	İstanbul 2. ATM 2024/256	İtirazın İptali	389.977.45	Devam Ediyor
Tüzel Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Iskenderun 1. TM 2024/243	Tazmimat	162.562,00	Devam Ediyor

	Fon Kullanıcının Taraf Olduğu Davalar ve Takipler
	İhraççı Tarafından Yapılan Takipler
Davacı Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TL)	Gelinen Aşama
Ziraat Katılım Bankası A.Ş	Tüzel Kişi	Istanbul Anadolu Banka Alacakları Icra Dairesi 2025/	Kambiyo Senetlerine Mahsus Haciz Yoluyla Takip	44,386,177	11:04
Tüzel Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş	Istanbul 8. Icra Hukuk	Borca Itiraz	157.669.821	13 Terdes

		Mahkemesi = 2025/
Ziraat Katılım Bankası A.Ş	Tüzel Kişi	İstanbul Banka Alacakları İcra Dairesi 2025/	Kambiyo Senetlerine Mahsus Haciz Yoluyla Takip	157.669.821	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş	Tüzel Kişi	Istanbul Banka Alacakları İcra Dairesi - 2025/	Kambiyo Senetlerine Mahsus Haciz Yoluyla Takip	240.299.295	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S	Tüzel Kişi	İstanbul Anadolu Gayrimenkul Satış Icra Daires: 2025/	Ipoteğin Paraya Cevrilmesi Yoluyla Ilamlı Takip	61.218.113	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S	Tüzel Kişi	İstanbul Anadolu Gayrimenkul Satış Icra Dairesi 2025/	Ipoteğin Paraya Cevrilmesi Yoluyla Ilamlı Takip	36.693.493	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş	Tüzel Kişi	Istanbul Anadolu Gayrimenkul Satış Icra Dairesi 2025/	Ipoteğin Paraya Cevrilmesi Yoluyla Ilamlı Takip	114.027.743	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S	Tüzel Kişi	Istanbul Banka Alaeakları Icra Dairesi 2025/	Kambiyo Senetlerine Mahsus Haciz Yoluyla Takip	99.549.229	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş	Tüzel Kişi	Istanbul Anadolu Gayrimenkul Satış Icra Dairesi 2025/	Ipoteğin Paraya Çevrilmesi Yoluyla Ilamlı Takip	72.132.930	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş	Tüzel Kişi	Istanbul 8. Asliye Ticaret Mahkemesi 2025/	Mal lade Davası	99.549.229	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.S	Tüzel Kişi	Bakırköy 6. Asliye Ticaret Mahkemesi - 2025/	Mal lade Davası	56.920.714	Derdest

Davaci Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TLL)	Gelinen Aşama
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gelir İdaresi Başkanlığı Harçlar Vergi Dairesi Müdürlüğü	Ankara 1. Vergi 2024/231	Odeme Emrinin Iptali	9.060.41	Leh'e Karar 41.0
				430 2 2

Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gelir İdaresi Başkanlığı Harçlar Vergi Dairesi Müdürlüğü	Istanbul 15. Vergi 2024/1000	Tahakkuk Fişinin İptali (Amme Alacaklarının Tahsili)	630,20	Aleyhe Karar (Kesinleşti)
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Gelir İdaresi Başkanlığı Harclar Vergi Dairesi Müdürlüğü	Ankara 5. Vergi 2024/506	Odeme Emrinin Iptali	1.939.84	Konusuz Kalma (Kesinleşti)
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Istanbul Vergi Dairesi Başkanlığı Nakil Vasıta Vergi Dairesi Müdürlüğü	Istanoul 7. Idare 2024/2019	Odeme Emrinin Iptali	6.760.95	Derdest

Davacı Taraf	Davalı Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Komusu	Risk Tutarı (LLL)	Gelinen Aşama
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Gerçek Kişi	Şanlıurfa TM 2024/186	Hakem Kurulu Kararına İtiraz	5.000.00	Leh'e Karar (Kesinleşti)
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Gerçek Kışı	İstanbul Anadolu 2. TM 2024/406	Hakem Kurulu Kararına İtiraz	18.278.12	Leh'e Karar (Kesinleşti)
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Gerçek Kışı	Manisa 4. AHM 2024/250	Hakem Kurulu Kararına Itiraz	20.000,00	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Tüzel Kişi	Bursa 2. ATM 2024/1322	Alacak	10.000,00	Derdest
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Gerçek Kişi	Ankara Batı 1. TM 2025/198	Hakem Kurulu Kararına Itiraz	1.626.89	Derdest

Ziraat Katılım Bankası A.S.	Afyonkarahisar 2. ISM 2024/372	Alacak	100.00	Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Samsun 9. ISM 2024/372	Tespit		Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.S.	Istanbul And. 47. ISM 2024/698	Alacak	1.000.00	Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.S.	İstanbul 40. IŞM 2024/688	Alacak	1.500.00	Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.S.	İstanbul 23. İŞM 2024/657	Alacak	50,00	Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.S.	HATAY 3. IŞM 2025/444	Alacak	200,00	Devam Ediyor

Fon Kullanıcısı Aleyhine Açılmış Davalar (diğer resmi kurum/kuruluşlar)
		Davacı Taraf Davalı Taraf Mahkeme Dosya No Yıl		Konusu Risk Tutarı (TL) Gelinen Aşama
Guvence Hesabt	Ziraat Katılım	Bismil 1. ASH 2024/85	İtirazın İptali	677.950.80	Derdest

Davacı Taraf	Davalt Taraf	Mahkeme Dosya No Yıl	Konusu	Risk Tutarı (TL)	Gelinen Aşama
Gerçek Kişi	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Kahramanmaras 1. TM 2024/191	Tazminat (Satıcının Hakem Kurulu Kararına İtiraz Hk)	37.018,00	Devam Ediyor
Ortas Depolama Otomotiv.San.ve Tic.Ltd.Sti.	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Istanbul 2. ATM 2024/256	İtirazın İptali	389.977.45	Aleyhe Karar (İstinaf Aşamasında)
Control Gümrük Müş. Ant.Lojistik Tas. Tic.A.S.	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Iskenderun ATM 2024/1474	Tazminat	162.562.00	Leh'e Karar (İstinaf Aşamasında)
Anadolu Anonim Türk Sigorta A.S.	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Istanbul And. 4. ATM 2024/939	Tazminat	2.200.000.00	Devam Ediyor
Energima Elektrik Elektronik Enerji San ve Tic. LTD.STI	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	İzmir 6. ATM 2024/1154	Alacak	174.562.50	Devam Ediyor 41.04

Doğrulama Kodu: a531c2cc-0634-47e4-b7e0-2bd2f2ebd69f https://spk.gov.tr/dokuman-dogrulama

Ziraat Katilim Bankası A.Ş.	İzmir 10. TM 2024/923	Tazminat	168.000,00	Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Kırıkhan 4. AHM. 2025/5	lazminat	600.000,00	Devam Ediyor
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	Hatay 1. TM 2025/17	Tazminat	150.000,00	Devam Ediyor(Görevsizlik Kararı verilmiştir.)
Ziraat Katılım Bankası A.Ş.	İzmir 3. TM 2025/135	Tüketicinin Hakem Kurulu Kararına İtiraz Hk	62.096.94	Devam Ediyor

İhraççı'nın bağlı olduğu grubun finansal durumu veya karlılığı üzerinde önemli etkisi olmuş veya izleyen dönemlerde etkili olabilecek dava, hukuki takibat ve tahkim işlemleri bulunmamaktadır.

ESKİ ŞEKİL

18. EKLER

Ek 1: Yönetime Dayalı Kira Sertifikası İcazet Belgesi
Ek 2: Alım Satıma Dayalı Kira Sertifikası İcazet Belgesi
Ek 3: Ziraat Katılım VKŞ'nin Esas Sözleşmesi
Ek 4: Ziraat Katılım VKŞ'nin Genel Kurul Çalışma Esas ve Usulleri Hakkında İç Yönergesi
Ek 5: Ziraat Katılım Bankası A.Ş.'nin Esas Sözleşmesi
Ek 6: Ziraat Katılım Bankası A.Ş.'nin Genel Kurul Çılışma Esas ve Usulleri Hakkında İç Yönergesi
Ek 7: Hukuki Durum Değerlendirme Raporu
Ek 8: Yönetim Sözleşmesine Dayalı Kira Sertifikası İhraç Programı Temel Hüküm ve Ekindeki İşlem Sözleşmeleri
Ek 9: Emtia Alım Satımına Dayalı Kiraç Programı Temel Hüküm ve Koşulları ve Ekindeki İşlem Sözleşmeleri

YENİ ŞEKİL

18. EKLER

Ek 1: Yönetim Sözleşmesine Dayalı Kira Sertifikası İhraç Programı Temel Hüküm ve Koşulları ve Ekindeki İşlem Sözleşmeleri

İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANININ SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN KİŞİLER

Kanuni yetki ve sorumluluklarımız dâhilinde ve görevimiz çerçevesinde bu ihraççı bilgi dokuğan, ve eklerinde yer alan sorumlu olduğumuz kısımlarda bülgilerin ve verilerin gerçeğe "Aygur olduğunu ve ihraççı bilgi dokümanında bu bilgilerin anlamını değiştirecek nitelikte bir bulunmaması için her türlü makul özenin gösterilmiş olduğunu beyan ederiz.

AI Terminal

ZİRAAT KATILIM VARLIK KİRALAMA A.Ş.

8912_rns_2025-08-06_690b85e5-e5ed-4593-97f5-4d687537209c.pdf

ESKİ ŞEKİL

Fon Kullanıcısının Kredi Derecelendirme Notu

Fon Kullanıcısının Kredi Derecelendirme Notu

ESKİ ŞEKİL

Türk parasının değerine katkı sunan ürünler

"Tarım Finansman" finansman ürün gamımızın yeni üyesi

Finansal Kiralama Finansman Ürünlerimiz

Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme Idaresi Başkanlığı (KOSGEB) İşbirliklerimiz

Kredi Garanti Fonu (KGF) İşbirliklerimiz

Katılım Finans Kefalet A.Ş (KFK) İşbirliklerimiz

Ticari ve Bireysel Finansman Urünlerimiz

Devam Eden Projeler;

Buna göre;

Tamamlanan Projeler:

YENİ ŞEKİL

Türk parasının değerine katkı sunan ürünler

"Tarım Finansmanı" finansman ürün gamımızın yeni üyesi

Finansal Kiralama Finansman Ürünlerimiz

Bireysel ve Ticari Finansman Ürünleri ile Finansman İş birlikleri

Katılım Finans Kefalet A.Ş (KFK) İşbirliklerimiz

Ödeme sistemlerinde önemli yenilikler

Tamamlanan Projeler:

Devam Eden Projeler:

ESKİ ŞEKİL

6.2.1. Faaliyet gösterilen sektörler/pazarlar ve fon kullanıcısının bu sektörlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajları hakkında bilgi:

31.12.2023 İtibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın Pazar Payı

YENİ SEKİL

6.2.1. Faaliyet gösterilen sektörler/pazarlar ve fon kullanıcısının bu sektörlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajları hakkında bilgi:

31.12.2023 İtibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın Pazar Payı

31.12.2024 İtibarıyla Ziraat Katılım Bankası'nın Pazar Payı

Ziraat Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş.

YENİ SEKİL

Ziraat Finansal Yatırımlar A.Ş.

Ziraat Finansal Teknolojiler Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.S.

Ziraat Dinamik Banka A.Ş.

Ziraat Finansal Kiralama A.S.

ESKİ ŞEKİL

8.2. Fon kullanıcısının beklentilerini ölçüde etkileyebilecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgiler:

YENİ ŞEKİL

ESKİ ŞEKİL

10.2.1.2 İhraççı'nın yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

YENİ ŞEKİL

10.2 İdari yapı:

10.2.1.1 Fon kullanıcısının yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

ESKİ ŞEKİL

ESKİ ŞEKİL

18. EKLER

YENİ ŞEKİL

18. EKLER

18. EKLER

İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANININ SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN KİŞİLER

More from ZİRAAT KATILIM VARLIK KİRALAMA A.Ş.

Talk to a Data Expert