The Hyakugo Bank, Ltd.

Annual Report • Jun 24, 2020

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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2020年６月24日
【事業年度】	第205期(自　2019年４月１日　至　2020年３月31日)
【会社名】	株式会社　百五銀行
【英訳名】	The Hyakugo Bank, Ltd.
【代表者の役職氏名】	取締役頭取　　伊　藤　歳　恭
【本店の所在の場所】	三重県津市岩田21番27号
【電話番号】	059(227)2151（代表）
【事務連絡者氏名】	経営企画部長　　浦　田　康　寛
【最寄りの連絡場所】	東京都中央区日本橋一丁目２番６号 株式会社　百五銀行東京事務所
【電話番号】	03(3275)0361
【事務連絡者氏名】	東京事務所長　　大　杉　佳　史
【縦覧に供する場所】	株式会社名古屋証券取引所  (名古屋市中区栄三丁目８番20号) 株式会社東京証券取引所  (東京都中央区日本橋兜町２番１号) 株式会社百五銀行東京営業部  (東京都中央区日本橋一丁目２番６号) 株式会社百五銀行名古屋支店  (名古屋市中村区名駅四丁目26番13号)

E03574 83680 株式会社　百五銀行 The Hyakugo Bank, Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2019-04-01 2020-03-31 FY 2020-03-31 2018-04-01 2019-03-31 2019-03-31 1 false false false E03574-000 2020-06-24 E03574-000 2015-04-01 2016-03-31 E03574-000 2016-04-01 2017-03-31 E03574-000 2017-04-01 2018-03-31 E03574-000 2018-04-01 2019-03-31 E03574-000 2019-04-01 2020-03-31 E03574-000 2016-03-31 E03574-000 2017-03-31 E03574-000 2018-03-31 E03574-000 2019-03-31 E03574-000 2020-03-31 E03574-000 2015-04-01 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2018-04-01 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2019-04-01 2020-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03574-000 2019-03-31 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 0101010_honbun_0718800103204.htm

第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		2015年度	2016年度	2017年度	2018年度	2019年度
		(自2015年 ４月１日 至2016年 ３月31日)	(自2016年 ４月１日 至2017年 ３月31日)	(自2017年 ４月１日 至2018年 ３月31日)	(自2018年 ４月１日 至2019年 ３月31日)	(自2019年 ４月１日 至2020年 ３月31日)
連結経常収益	百万円	83,211	83,390	90,612	85,847	91,365
連結経常利益	百万円	18,606	13,288	16,775	15,482	13,502
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	13,634	9,040	11,690	10,843	11,427
連結包括利益	百万円	△19,382	10,728	20,940	603	△21,638
連結純資産額	百万円	335,653	342,761	357,391	355,859	331,955
連結総資産額	百万円	5,334,703	5,537,292	5,741,767	6,265,275	6,437,449
１株当たり純資産額	円	1,288.87	1,332.82	1,407.93	1,401.81	1,307.14
１株当たり当期純利益	円	53.73	35.63	46.07	42.73	45.02
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	53.67	35.58	46.00	42.66	44.95
自己資本比率	％	6.13	6.10	6.22	5.67	5.15
連結自己資本利益率	％	4.03	2.71	3.36	3.04	3.32
連結株価収益率	倍	7.85	12.46	10.91	8.23	6.70
営業活動による キャッシュ・フロー	百万円	△5,259	87,032	12,895	262,437	22,815
投資活動による キャッシュ・フロー	百万円	115,045	△57,251	274,220	33,436	△52,354
財務活動による キャッシュ・フロー	百万円	△2,046	△18,763	△6,337	△2,158	△2,282
現金及び現金同等物 の期末残高	百万円	317,068	328,084	608,857	902,578	870,751
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	2,973	2,973	2,973	2,975	2,936
[1,309]	[1,256]	[1,258]	[1,263]	[1,258]

(注) １　当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２　自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部合計で除して算出しております。

３　2017年度まで「その他の経常収益」に計上しておりました保険の受取配当金の一部については、2018年度より「役務取引等費用」及び「営業経費」に計上しており、2017年度の計数の組替えを行っております。

#### (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第201期	第202期	第203期	第204期	第205期
決算年月		2016年３月	2017年３月	2018年３月	2019年３月	2020年３月
経常収益	百万円	71,756	70,668	78,319	73,225	75,667
経常利益	百万円	16,954	11,772	15,531	15,023	13,144
当期純利益	百万円	13,172	8,462	10,956	10,766	11,371
資本金	百万円	20,000	20,000	20,000	20,000	20,000
発行済株式総数	千株	254,119	254,119	254,119	254,119	254,119
純資産額	百万円	324,077	330,115	346,267	346,349	324,662
総資産額	百万円	5,317,683	5,517,840	5,723,446	6,249,680	6,423,361
預金残高	百万円	4,452,949	4,551,980	4,722,896	4,882,986	4,950,887
貸出金残高	百万円	2,887,184	2,940,712	3,102,047	3,441,753	3,631,051
有価証券残高	百万円	2,001,362	2,049,345	1,788,672	1,741,466	1,743,857
１株当たり純資産額	円	1,276.84	1,300.58	1,364.09	1,364.33	1,278.41
１株当たり配当額 (内１株当たり中間配当額)	円 (円)	8.00	8.00	8.00	9.00	9.00
(4.00)	(4.00)	(4.00)	(4.50)	(4.50)
１株当たり当期純利益	円	51.91	33.35	43.18	42.43	44.80
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	51.86	33.30	43.11	42.36	44.73
自己資本比率	％	6.09	5.98	6.04	5.53	5.05
自己資本利益率	％	4.00	2.58	3.24	3.11	3.39
株価収益率	倍	8.12	13.31	11.64	8.29	6.74
配当性向	％	15.41	23.98	18.52	21.21	20.08
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	2,427	2,409	2,399	2,377	2,329
[1,192]	[1,153]	[1,155]	[1,162]	[1,159]
株主総利回り (比較指標：TOPIX)	％	77.19	82.58	94.61	69.12	61.75
(89.18)	(102.28)	(118.51)	(112.54)	(101.84)
最高株価	円	647	526	583	522	375
最低株価	円	360	330	424	352	240

(注) １　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２　第205期中間配当についての取締役会決議は2019年11月８日に行いました。

３　第204期の１株当たり配当額のうち50銭（１株当たり中間配当額のうち50銭）は創立140周年記念配当であります。

４　自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部合計で除して算出しております。

５　最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第１部におけるものであります。

６　第203期まで「その他の経常収益」に計上しておりました保険の受取配当金の一部については、第204期より「その他の役務費用」及び「営業経費」に計上しており、第203期の計数の組替えを行っております。  ### ２ 【沿革】

1878年12月	第百五国立銀行設立(資本金８万円)
1897年７月	第百五国立銀行の営業を継承、普通銀行に改組し、株式会社百五銀行として発足(資本金24万円、本店津市)、その後、1905年10月亀山銀行、1916年12月桑名銀行、1920年６月尾鷲銀行、紀北商業銀行、1920年12月八十三銀行、1921年10月伊賀上野銀行、1922年３月吉田銀行、1925年４月河芸銀行、1929年12月一志銀行、1943年３月勢南銀行、1943年９月三重共同貯蓄銀行をそれぞれ買収あるいは合併
1952年１月	外国為替業務取扱開始
1968年９月	本店新築移転
1973年４月	当行株式、東京証券取引所、名古屋証券取引所市場第２部に上場(1974年２月市場第１部に指定替)
1975年11月	総合オンラインシステム完成
1979年５月	第２次総合オンラインシステム稼動
1979年７月	百五ビジネスサービス株式会社設立(現・連結子会社)
1983年10月	百五ダイヤモンドクレジット株式会社設立〔1989年４月に株式会社百五ディーシーカード、2018年10月に株式会社百五カードに社名変更〕(現・連結子会社)
1984年10月	百五オリエント・リース株式会社設立〔1989年４月に百五リース株式会社に社名変更〕(現・連結子会社)
1985年６月	債券ディーリング業務開始
1985年７月	百五管理サービス株式会社設立(現・連結子会社)
1985年７月	株式会社百五経済研究所設立〔2016年７月に株式会社百五総合研究所に社名変更〕(現・連結子会社)
1987年６月	担保附社債信託法に基づく受託業務開始
1988年10月	ニューヨーク駐在員事務所を開設(1991年10月　ニューヨーク支店に昇格)
1988年10月	百五不動産調査株式会社設立(現・連結子会社)
1990年３月	百五コンピュータソフト株式会社設立(現・連結子会社)
1991年11月	シンガポール駐在員事務所を開設
1993年５月	新総合オンラインシステム稼動
1998年12月	証券投資信託の窓口販売業務開始
1999年３月	ニューヨーク支店を廃止(ニューヨーク駐在員事務所を開設)
2000年３月	三重県信用組合の事業譲受け
2001年４月	保険商品の窓口販売業務開始
2001年６月	百五オフィスサービス株式会社設立(現・連結子会社)
2003年11月	上海駐在員事務所を開設
2003年12月	ニューヨーク駐在員事務所を閉鎖
2004年６月	百五スタッフサービス株式会社設立(現・連結子会社)
2005年１月	金融商品仲介業務開始
2007年５月	次世代オープン勘定系システム『ＢａｎｋＶｉｓｉｏｎ』稼動
2009年８月	百五証券株式会社設立（現・連結子会社）
2012年11月	バンコク駐在員事務所を開設
2015年９月	岩田本店棟を新築
2016年１月	丸之内本部棟を新築
2019年12月	百五みらい投資株式会社設立（現・連結子会社）

当行及び当行の主要な関係会社は、当行、連結子会社11社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務などの金融サービスに係る事業を行っており、その金融サービスに係る事業内容を基礎とした業務区分別のセグメントから構成されております。

当行及び当行の主要な関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状況　１　連結財務諸表等　(1) 連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

報告セグメント

〔銀行業〕

当行の本支店109ヵ店等においては、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っております。また、投資信託・保険等の窓口販売業務、金融商品仲介業務のほか、Ｍ＆Ａ・シンジケートローン等にも積極的に取り組み、お客さまの多様化するニーズにお応えしております。

また、百五ビジネスサービス株式会社においては、現金等の精査・整理業務等を、百五管理サービス株式会社においては、文書帳簿等保管管理業務等を、百五不動産調査株式会社においては、担保不動産の調査・評価業務等を、百五オフィスサービス株式会社においては、当行の手形・債券等の集中保管・管理業務等を、百五スタッフサービス株式会社においては、職業紹介業務・労務管理業務等をそれぞれ行っております。

〔リース業〕

百五リース株式会社においては、リース業務等を行っております。

報告セグメントに含まれない事業セグメント

〔その他〕

百五証券株式会社においては、金融商品取引業務を、株式会社百五カードにおいては、クレジットカード業務・信用保証業務等を、株式会社百五総合研究所においては、地域産業調査・コンサルティングに関する業務等を、百五コンピュータソフト株式会社においては、コンピュータによる情報処理の業務等を、百五みらい投資株式会社においては、投資事業有限責任組合の組成・運営業務等をそれぞれ行っております。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

(注)　当行は2019年12月に百五みらい投資株式会社を設立し、連結子会社としております。　 ### ４ 【関係会社の状況】

名称	住所	資本金 (百万円)	主要な 事業の 内容	議決権の 所有割合(％)	当行との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上 の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
(連結子会社)
百五ビジネスサービス株式会社	三重県 津市	40	銀行業	100 (―) [―]	4 (2)	―	事務受託関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五管理サービス株式会社	三重県 津市	30	銀行業	100 (―) [―]	4 (2)	―	事務受託関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五不動産調査株式会社	三重県 津市	20	銀行業	100 (―) [―]	4 (3)	―	事務受託関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五オフィスサービス株式会社	三重県 津市	20	銀行業	100 (―) [―]	4 (1)	―	事務受託関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五スタッフサービス株式会社	三重県 津市	20	銀行業	100 (―) [―]	4 (2)	―	事務受託関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五証券株式会社	三重県 津市	3,000	その他	100 (―) [―]	4 (3)	―	金融商品取引関係 金銭貸借関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
株式会社百五カード	三重県 津市	50	その他	100 (―) [―]	5 (2)	―	保証業務関係 事務受託関係 金銭貸借関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五リース株式会社	三重県 津市	50	リース業	100 (35) [―]	4 (3)	―	リース取引関係 金銭貸借関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
株式会社百五総合研究所	三重県 津市	30	その他	100 (60) [―]	4 (2)	―	事務受託関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五コンピュ ータソフト株式会社	三重県 津市	30	その他	100 (95) [―]	4 (2)	―	事務受託関係 預金取引関係	当行より建物の一部賃借	―
百五みらい投資株式会社	三重県 津市	70	その他	100 (―) [―]	5 (2)	―	預金取引関係	―	―

(注) １　「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２　上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは百五証券株式会社であります。

３　上記関係会社のうち、有価証券届出書又は有価証券報告書を提出している会社はありません。

４　「議決権の所有割合」欄の(　)内は子会社による間接所有の割合(内書き)、[　]内は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係があることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有割合(外書き)であります。

５　「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　)内は、当行の役員(内書き)であります。

６　百五リース株式会社については、連結財務諸表の経常収益に占める同社の経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く。)の割合が100分の10を超えておりますが、「セグメント情報」に記載されているリース業の経常収益の全額が同社の経常収益(セグメント間の内部経常収益又は振替高を含む。)であるため、主要な損益情報等の記載を省略しております。

７　2019年12月17日に百五みらい投資株式会社を設立いたしました。　 ### ５ 【従業員の状況】

(1) 連結会社における従業員数

2020年３月31日現在

セグメントの名称	銀行業	リース業	その他	合計
従業員数(人)	2,660	39	237	2,936
[1,234]	[6]	[18]	[1,258]

(注) １　従業員数は、就業人員数であり、海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,238人を含んでおりません。

２　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

(2) 当行の従業員数

2020年３月31日現在

従業員数(人)	平均年齢(歳)	平均勤続年数(年)	平均年間給与(千円)
2,329	40.3	14.8	6,852
[1,159]

(注) １　従業員数は、就業人員数であり、海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,141人を含んでおりません。

２　当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。

３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

５　当行の従業員組合は、百五銀行従業員組合と称し、組合員数は1,847人であります。労使間においては特記すべき事項はありません。　

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第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

(1) 会社の経営の基本方針

当行は「信用を大切にする社会をささえます。」「公明正大で責任ある経営をします。」「良識ある社会人として誠実に行動します。」の３つの企業理念に基づき、健全な金融活動を通じて信頼し合える社会づくりに努めるとともに、お客さま本位の経営を推進しております。

(2) 目標とする経営指標

2019年度から2021年度までの３年間を計画期間とする中期経営計画『KAI-KAKU150 1st STAGE「未来へのとびら」』では、３つの改革「収益構造改革」「組織・人材改革」「ＩＴ・デジタル改革」を掲げ、さまざまな取組みを展開しております。

（中期経営計画『KAI-KAKU150 1st STAGE「未来へのとびら」』における目標と2019年度の実績）

項目	2021年度目標	2019年度実績
当期純利益	100億円以上	113億円
ＲＯＥ（株主資本ベース）	3.7％以上	4.41％
ＯＨＲ（コア業務粗利益ベース）	79％未満	75.67％
自己資本比率	9.5％以上	10.07％
総預金平残（譲渡性預金含む）	５兆2,300億円以上	５兆1,023億円
総貸出金平残	３兆7,000億円以上	３兆5,297億円
預貸率（平残ベース）	70％以上	69.17％

(3) 中長期的な会社の経営戦略

当行は2019年３月に10年先を見据えたありたい姿を大胆かつ明確に描いた長期ビジョン『お客さまと地域の未来を切り拓く「デジタル＆コンサルティングバンク」』を策定いたしました。

従来からの預貸拡大ビジネスモデルによる収益の先細りが懸念されるなか、お客さまの課題やニーズは多様化・深刻化しており、質の高い最適な商品・サービス・課題解決（ソリューション）を提供することで、競合他社との差別化をはかり、お客さまから最も頼りにされることが、将来の理想の姿であると考えております。

また、進展するデジタルイノベーションの動きに対して、次世代店舗、銀行業務・顧客手続きのデジタル化による顧客利便性の向上や大胆なコスト削減、若年層などデジタル世代に対する新たな非対面チャネル展開を進展させる必要があります。

そうしたリアル（対面営業、コンサルティング、店舗など）とデジタル（非対面チャネルなど）の取組みを融合し、お客さま、そして地域とともに、社会の変化に適合し、共通価値の創造をはかることで、持続的かつ安定的に成長していくことをめざしてまいります。

(4) 優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

足元の経営環境を見渡しますと、新型コロナウイルス感染症が全世界に広がり、当行の主要な営業基盤である三重県・愛知県下の経済活動にも深刻な影響を与えております。さらにその収束は見通せず、長期化する可能性も指摘されており、予断を許さない状況にあります。

当行では、この状況を鑑み、お客さまを全力で支援すべく、迅速かつ十分な資金を供給することを目的に、出張所・パーソナルプラザを除く全店舗に「新型コロナウイルスに関する相談窓口」を設置いたしました。加えて、公的機関と連携し、資金繰り支援に資する融資商品を多数用意いたしました。ほかにも返済の猶予のご相談など、あらゆるご相談に真摯に対応するなど、新型コロナウイルス感染症の影響を受けられたお客さまを全力で支援し、地域経済の維持・活性化に向けて積極的に活動を続けてまいります。

また、中長期的な環境の変化として、少子高齢化による人口減少や低金利政策の長期化、異業種の参入などが続いており、経営環境は厳しさを増しております。

このような状況を打開すべく、当行では、昨年度より中期経営計画『KAI-KAKU150 1st STAGE「未来へのとびら」』を定め、長期ビジョン『お客さまと地域の未来を切り拓く「デジタル＆コンサルティングバンク」』の実現に向けて、３つの改革に取り組んでおります。

「収益構造改革」では、お客さまへのソリューション提供を通じた貸出金収益および役務収益の増強をはかっております。「組織・人材改革」では、あらゆる人材が力を発揮し、働きがいを実感できる職場づくりを進めております。「ＩＴ・デジタル改革」では、最先端のデジタル技術を取り入れ、お客さまの利便性向上および銀行業務の効率化に取り組んでおります。これらのなかでも、特に「収益構造改革」は、住宅ローンを中心に貸出金の積み上げが着実に進んでおり、今後、取組みを加速させていく方針です。

また、当行はＥＳＧやＳＤＧｓに関する考え方を積極的に経営に取り込み、本業を通じて持続可能な社会の実現と中長期的な企業価値の向上をめざしてまいります。

グループ各社においても積極的に業務革新を行い、百五グループ全体としてより質の高い多角的な金融サービスの提供に努めることによって、総合力の強化をはかってまいります。 ### ２ 【事業等のリスク】

有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、以下のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

当行が金融事業を営むうえで、以下に記載の(1) 財務面に関するリスク（① 不良債権及び貸倒引当金に係るリスク、② 金融資産の価格変動等に係るリスク）は、比較的蓋然性が高いリスクと考えられます。これらのリスクが顕在化した場合、当行の業績、財務内容や業務運営に悪影響を及ぼす可能性があります。そのため、統計的手法であるVaR（バリュー・アット・リスク）及びストレス・テスト等を用いて、リスクが顕在化した場合の悪影響の規模が経営体力に照らして過大なものとならないよう管理しております。

なお、リスク管理体制については、「第４　提出会社の状況　４　コーポレート・ガバナンスの状況等」に記載しております。

(1) 財務面に関するリスク

① 不良債権及び貸倒引当金に係るリスク

当行は、三重県及び愛知県を中心とする地域の取引先に対し、主に貸出金により信用供与を行っております。当行では、不良債権や貸倒れに関するリスクが業績に悪影響等を及ぼすことのないよう、適切な審査・与信管理体制及びリスク管理体制を整備・運営することによりリスクの軽減に努めておりますが、場合によっては次のリスクが顕在化する可能性があります。

(ア)不良債権

国内外の景気や地域経済の動向、貸出先の経営状況及び信用力の低下、あるいは不動産価格の下落等によって、不良債権額及び与信関係費用が増加し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。また、不良債権オフバランス化の進捗に伴い売却損や償却が増加し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(イ)貸倒引当金

貸倒引当金については、貸出先の状況、担保価値及び過去の貸倒実績率等に基づいて見積ったうえで計上しております。しかしながら、実際の貸倒れが見積りを上回り、計上している貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、経済環境の変化、貸出先の経営状況の変化、担保価値の低下あるいは貸倒引当金の算定方法の変更等により、貸倒引当金の積増しが必要になる可能性があります。

② 金融資産の価格変動等に係るリスク

当行は、株式及び債券等の有価証券を保有しております。また、資産及び負債の一部は外貨建てとなっております。当行では、これらの取引の価格変動等が業績に悪影響等を及ぼすことのないよう、適切な投資執行体制及びリスク管理体制を整備・運営することによりリスクの軽減に努めておりますが、場合によっては次のリスクが顕在化する可能性があります。

(ア)株価下落のリスク

株価が想定外に下落した場合には、保有株式等の評価益の減少、あるいは減損または評価損が発生し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(イ)金利変動のリスク

市場金利が想定外に上昇した場合には、保有債券等の評価益の減少、あるいは減損または評価損が発生し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、貸出金や預金などの金融資産・負債の間で金利更改期間に差異があるため、金利変動により金融資産・負債の実質価値または資金利鞘に変動が生じ、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(ウ)為替リスク

当行の資産及び負債の一部は外貨建てとなっておりますが、これら外貨建資産と負債の額が通貨毎に同額で相殺されない場合、または適切にヘッジされていない場合には、為替相場の不利な変動によって、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(エ)信用力悪化のリスク

債券または株式の発行体等の信用力が悪化した場合には、保有有価証券の評価益の減少、あるいは減損または評価損が発生し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、外国証券等については、当該国の信用不安等によりカントリーリスクが顕在化した場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(オ)デリバティブ取引に係るリスク

当行はヘッジ目的のほか、一定の限度額の範囲で短期的な売買による収益獲得を目的としたデリバティブ取引を利用しています。金利・為替相場・株価等の市場要因が不利な方向に変動した場合、あるいは契約先の倒産等によりデリバティブ取引が履行されなかった場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

③ 自己資本比率に係るリスク

当行は海外に駐在員事務所を有しておりますが、海外営業拠点には該当しないため、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」（2006年金融庁告示第19号）に定められている国内基準（４％）以上に維持する必要があります。

当行の自己資本比率が要求される水準を下回った場合には、金融庁長官から、業務の全部または一部の停止等を含む様々な命令を受けることになります。

当行の自己資本比率を低下させる主な要因として以下のものがあります。

(ア)貸出先の信用力の悪化に伴うリスク・アセットの増加

(イ)貸出金及び有価証券等の増加に伴うリスク・アセットの増加

(ウ)貸出先の信用力の悪化に伴う与信関係費用及び有価証券等の減損額の増加

(エ)繰延税金資産に関する算入制限または繰延税金資産の回収可能性の変動等

④ 収益性低下のリスク

規制環境の変化及び資金需要の低迷等による競争激化、市場金利の更なる低下、あるいは高収益資産の減少等により収益性が低下し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑤ 格付低下のリスク

格付機関が当行の格付を引下げた場合には、資金取引条件の悪化あるいは預金金利の引上げ等により資金調達費用が増加し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑥ 流動性リスク

予期せぬ資金の流出などにより資金繰りに必要な資金確保が困難になった場合、あるいは市場の混乱などにより債券など金融商品の売買において取引が困難になった場合には、著しく不利な条件で資金取引あるいは売買を余儀なくされる等、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑦ 退職給付債務に係るリスク

年金資産の時価の下落、あるいは年金資産の運用利回りの低下等により、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。また、年金制度の変更により過去勤務費用が発生する可能性があるほか、金利環境の変動その他の要因が退職給付債務及び年間積立額に影響を及ぼす可能性があります。

(2) 業務面に関するリスク

① 経営戦略等が奏功しないリスク

当行は、様々な経営戦略、事業戦略を実施しており、2019年４月から中期経営計画『KAI-KAKU150 1st STAGE「未来へのとびら」』に取り組んでおりますが、各種要因によりこれらの戦略が奏功せず、当初想定していた結果をもたらさない可能性があります。

② 業務範囲拡大に伴うリスク

規制緩和に伴う銀行の業務範囲拡大を通じて、収益向上のため新たな分野に進出する場合には、従来保有していなかったリスクに晒される可能性があります。また、業務範囲拡大が予想通り進展しなかった場合、あるいは競争の激化等市場環境が変化した場合には、新規事業の収益が低迷し業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

③ 倫理・法務リスク

当行は、コンプライアンスを経営の課題と位置付け、役職員の高い倫理意識の醸成及び管理態勢の強化に取り組んでおります。しかしながら、法令、規則、ルール、社会規範等の遵守の不徹底あるいは法律等の制定や改正への不適切な対応により問題が発生した場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

④ 金融犯罪等に係るリスク

当行では、キャッシュカードの偽造・盗難や振り込め詐欺等の金融犯罪による被害を防止するため、セキュリティ強化に向けた対策を講じております。また、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与防止を経営の重要な課題と位置付け、管理態勢の強化に取り組んでおります。しかしながら、高度化する金融犯罪等の発生により、不公正・不適切な取引を未然に防止することができなかった場合には、不測の損失の発生や信用失墜等により、業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑤ 事務リスク

当行は、事務リスク削減計画を策定・実施するなど堅確な事務の維持、健全な業務運営を行うことで事務リスクの軽減に努めております。しかしながら、各種銀行取引に伴う事務に関する不適切な処理、事故及び不正等により事務リスクが顕在化した場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑥ システムリスク

当行では、様々な金融サービスを提供する上においてコンピュータシステムが重要な役割を果たしております。銀行業務の根幹を担う基幹系システム等については、安定的な稼働を維持できるようシステム運行、監視、メンテナンスに至るまで体制整備し、また、災害等の発生による不測の事態に対してはコンティンジェンシープランを策定するなど業務運営に万全を期しております。しかしながら、従来想定していない災害や感染症の流行等の外的要因に加え、コンピュータシステムの停止や誤作動、人為的なミス、システムの不備、コンピュータの不正使用やサイバー攻撃等によるシステムリスクが顕在化した場合には、直接的に発生する損害のほか、社会的信用の低下等により、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑦ 情報資産リスク

当行は、顧客保護・個人情報保護・情報セキュリティの観点から体制・規定を整備し、顧客情報や経営情報等の保護に取り組んでおります。しかしながら、顧客情報や経営情報等の情報資産の漏洩、紛失、不適切な使用・取扱等により問題が発生した場合には、対応に要する直接的な費用のほか、社会的信用の低下等により、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑧ 人的リスク

当行の安定した成長には、専門性の高い人材の確保や育成が必要でありますが、これが想定どおりに進まない場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。また、人事処遇や勤務管理などの人事労務管理あるいは職場の安全衛生管理に関連して、重大な訴訟などの問題が発生した場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑨ 外部委託に伴うリスク

当行は、委託業務から発生するまたは予見されるリスクの削減策を実施し、また、委託業務の規模・特性に応じ的確な業務遂行を行うための管理を行っております。しかしながら、当行の業務委託先において、委託業務の遂行に支障をきたした場合、あるいは顧客情報等の漏洩及び紛失等があった場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑩ リスク管理態勢の有効性に係るリスク

当行は、リスク管理態勢を整備し、各種のリスク管理方針やリスク管理規定等に基づきリスク管理を行っております。しかしながら、将来発生するリスクを正確に予測できないこと等により、リスク管理手法が有効に機能しない場合には、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑪ 内部統制の構築等に係るリスク

金融商品取引法に基づき、当行は、財務報告に係る内部統制の有効性を評価し、その結果を内部統制報告書において開示しております。当行は、適正な内部統制の構築、維持、運営に努めておりますが、想定外の開示すべき重要な不備が発生して期末日までに是正が間に合わない場合、あるいは監査法人により財務報告に係る内部統制が十分に機能していないと評価されるような事態が発生した場合には、当行の財務報告に対する信頼を損なう可能性があるほか、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3) 外部環境等に関するリスク

① 営業基盤である地域経済が低迷するリスク

当行の主たる営業基盤は三重県及び愛知県にあり、地域に貢献すると同時に地域のお客さまとの共存共栄を実現することが、当行の発展につながるものと考えております。したがって、三重県及び愛知県経済が低迷した場合には、貸出先の業況悪化に伴い不良債権額及び与信関係費用が増加し、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

② 規制変更のリスク

当行は業務を行うにあたって、様々な法律、規則、政策、実務慣行、会計制度及び税制等の適用を受けております。これらの法令等及びその解釈は将来変更される可能性があり、その内容によっては、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

③ 風評リスク

市場または顧客の間で風説が流布されるなど、風評リスクが顕在化した場合には、資金繰りに支障をきたす等、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

④ 災害等の発生に係るリスク

当行の主要な営業地域である三重県及び愛知県は、南海トラフ地震等の被害を受ける可能性の高い地域が含まれております。また、地球温暖化などの気候変動により従来の想定を上回る自然災害が発生する可能性があります。当行は、業務継続計画書を策定し、有事の際にも被害を最小化できるよう努めておりますが、これらの自然災害等が発生した場合には、被災により直接的に発生する損害のほか、不良債権額及び与信関係費用の増加により、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑤ 感染症等に係るリスク

今般の新型コロナウイルス感染症に対しましては、各種の感染拡大防止策により顧客及び役職員の安全確保に努めるとともに、さらなる感染拡大に備えて業務継続体制の整備を行っております。しかしながら、想定を上回る感染拡大が生じた場合には、円滑な業務運営に支障をきたし、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、当行は、地域金融機関として、感染拡大の影響を受けた事業者からの資金繰り相談等に取り組むことにより地域経済の活性化に努めております。しかしながら、当行の主要な営業地域においては製造業、不動産業や観光業などへの影響が特に大きく、地域経済の停滞が長期化した場合には、不良債権額及び与信関係費用の増加により、業績に悪影響を及ぼす可能性があります。  ### ３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1) 経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。

・業績

当連結会計年度のわが国経済は、消費税引上げや暖冬の影響などで一部に弱さもあったものの、１月までは好調な設備投資や雇用に支えられ、比較的堅調に推移しました。しかし、２月以降、新型コロナウイルス感染症の影響により経済活動が停滞し、小売業やサービス業を中心に急激に悪化しました。当行の主要な営業地域である三重県・愛知県下の経済につきましても、観光関連の産業や飲食・サービス業を中心に大幅に悪化しました。

ＩＭＦ（国際通貨基金）の経済見通しによりますと、2020年の世界経済は10年前の世界金融危機を超え、大恐慌以来最悪の景気後退になる可能性が高く、マイナス成長に陥ることが予想されています。また新型コロナウイルス感染症の拡大は、国内経済にも輸出・生産やインバウンド需要、個人消費の落ち込みなどを通じて深刻な影響を及ぼしており、経済の先行きは不確実性が高くなってきています。

このような経済情勢のなかで、当行の連結ベースでの業績は次のようになりました。

預金等（譲渡性預金含む）は個人預金が増加したことなどから、当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ470億円増加し、５兆998億円となりました。

貸出金は住宅ローンなどの個人向け貸出が増加したことなどから、当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ1,848億円増加し、３兆6,162億円となりました。

また、有価証券の当連結会計年度末残高は前連結会計年度末に比べ22億円増加し、１兆7,336億円となりました。

損益状況につきましては、経常収益はリース子会社の売上高や国債等債券売却益の増加によりその他業務収益が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ55億17百万円増加し、913億65百万円となりました。

一方、経常費用はリース子会社の売上原価の増加などによりその他業務費用が増加したことや、貸倒引当金繰入額の増加などによりその他経常費用が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ74億98百万円増加し、778億63百万円となりました。

この結果、経常利益は前連結会計年度に比べ19億80百万円減少し、135億２百万円となりました。

また、親会社株主に帰属する当期純利益は退職給付制度改定益の計上により特別利益が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ５億84百万円増加し、114億27百万円となりました。

なお、包括利益は前連結会計年度に比べ222億41百万円減少し、△216億38百万円となりました。

報告セグメントごとの損益状況は、銀行業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ25億47百万円増加して755億88百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ17億51百万円減少して132億８百万円となりました。リース業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ24億50百万円増加して126億75百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ61百万円増加して４億67百万円となりました。また、報告セグメントに含まれていない事業セグメントにおいて経常収益は前連結会計年度に比べ６億38百万円増加して57億12百万円、セグメント利益は前連結会計年度に比べ２億92百万円減少して５億４百万円となりました。

・キャッシュ・フロー

当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、営業活動によるキャッシュ・フローが、債券貸借取引受入担保金の増加などにより228億15百万円のプラス（前連結会計年度比2,396億21百万円減少）、投資活動によるキャッシュ・フローが、有価証券の取得による支出などにより523億54百万円のマイナス（前連結会計年度比857億91百万円減少）、財務活動によるキャッシュ・フローが、配当金の支払などにより22億82百万円のマイナス（前連結会計年度比１億23百万円減少）となりました。

この結果、現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度に比べ318億27百万円減少し、8,707億51百万円となりました。

① 国内・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門で前連結会計年度比14億19百万円減少して406億24百万円、国際業務部門で前連結会計年度比12億64百万円増加して79億15百万円、合計で前連結会計年度比１億55百万円減少して485億40百万円となりました。役務取引等収支は、国内業務部門で前連結会計年度比３億82百万円増加して122億41百万円、国際業務部門で前連結会計年度比67百万円減少して１億15百万円、合計で前連結会計年度比３億14百万円増加して123億57百万円となりました。その他業務収支は、国内業務部門で前連結会計年度比17億77百万円増加して29億60百万円、国際業務部門で前連結会計年度比５億87百万円増加して△24億80百万円、合計で前連結会計年度比23億64百万円増加して４億79百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	42,044	6,651	―	48,696
当連結会計年度	40,624	7,915	―	48,540
うち資金運用収益	前連結会計年度	44,014	9,430	63	53,381
当連結会計年度	42,556	12,334	74	54,816
うち資金調達費用	前連結会計年度	1,969	2,779	63	4,685
当連結会計年度	1,931	4,418	74	6,276
役務取引等収支	前連結会計年度	11,859	183	―	12,043
当連結会計年度	12,241	115	―	12,357
うち役務取引等収益	前連結会計年度	15,919	261	―	16,180
当連結会計年度	16,744	190	―	16,934
うち役務取引等費用	前連結会計年度	4,059	78	―	4,137
当連結会計年度	4,502	74	―	4,577
その他業務収支	前連結会計年度	1,182	△3,067	―	△1,884
当連結会計年度	2,960	△2,480	―	479
うちその他業務収益	前連結会計年度	10,876	1,471	1	12,347
当連結会計年度	15,317	1,958	63	17,212
うちその他業務費用	前連結会計年度	9,693	4,539	1	14,232
当連結会計年度	12,357	4,439	63	16,732

(注) １　国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)を控除して表示しております。

３　相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息等であります。

② 国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況

当連結会計年度の資金運用勘定は、貸出金を中心に平均残高（相殺消去後）は前連結会計年度比1,996億円増加して５兆3,954億円、利回りは前連結会計年度比0.01ポイント低下して1.01％となりました。このうち国内業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比599億円増加して５兆1,613億円、利回りは前連結会計年度比0.04ポイント低下して0.82％となりました。国際業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比1,830億円増加して5,305億円、利回りは前連結会計年度比0.39ポイント低下して2.32％となりました。

一方、資金調達勘定は債券貸借取引受入担保金を中心に平均残高（相殺消去後）は前連結会計年度比2,935億円増加して５兆9,044億円、利回りは前連結会計年度比0.02ポイント上昇して0.10％となりました。このうち国内業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比1,581億円増加して５兆6,734億円、利回りは前連結会計年度比横ばいの0.03％となりました。国際業務部門においては、平均残高は前連結会計年度比1,788億円増加して5,275億円、利回りは前連結会計年度比0.04ポイント上昇して0.83％となりました。

(ア)　国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	5,101,391	44,014	0.86
当連結会計年度	5,161,379	42,556	0.82
うち貸出金	前連結会計年度	3,060,473	28,226	0.92
当連結会計年度	3,311,702	28,700	0.86
うち商品有価証券	前連結会計年度	55	0	0.73
当連結会計年度	39	0	0.82
うち有価証券	前連結会計年度	1,546,283	15,454	0.99
当連結会計年度	1,319,241	13,499	1.02
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	14,113	2	0.01
当連結会計年度	2,535	1	0.05
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 支払保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	210,038	209	0.09
当連結会計年度	208,445	208	0.09
資金調達勘定	前連結会計年度	5,515,316	1,969	0.03
当連結会計年度	5,673,421	1,931	0.03
うち預金	前連結会計年度	4,749,367	749	0.01
当連結会計年度	4,867,447	707	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	204,674	30	0.01
当連結会計年度	196,799	29	0.01
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	238,123	△91	△0.03
当連結会計年度	210,778	△67	△0.03
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	62,274	6	0.00
当連結会計年度	94,755	9	0.01
うちコマーシャル・ ペーパー	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	262,274	31	0.01
当連結会計年度	303,969	23	0.00

(注) １　国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度544,007百万円、当連結会計年度640,884百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1,999百万円、当連結会計年度1,999百万円)及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しております。

(イ)　国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	347,464	9,430	2.71
当連結会計年度	530,547	12,334	2.32
うち貸出金	前連結会計年度	177,125	5,870	3.31
当連結会計年度	205,145	6,318	3.08
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	134,138	2,664	1.98
当連結会計年度	305,011	5,614	1.84
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	33,610	872	2.59
当連結会計年度	17,196	385	2.24
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 支払保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	233	0	0.20
当連結会計年度	237	0	0.14
資金調達勘定	前連結会計年度	348,637	2,779	0.79
当連結会計年度	527,526	4,418	0.83
うち預金	前連結会計年度	26,507	249	0.93
当連結会計年度	26,657	216	0.81
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	20	0	2.10
当連結会計年度	55	1	2.13
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	57,186	1,147	2.00
当連結会計年度	194,474	3,177	1.63
うちコマーシャル・ ペーパー	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	11,729	275	2.34
当連結会計年度	9,664	247	2.56

(注) １　国際業務部門は当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

３　国際業務部門の外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。

４　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度75百万円、当連結会計年度70百万円)を控除して表示しております。

(ウ)　合計

種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り (％)
小計	相殺 消去額 (△)	合計	小計	相殺 消去額 (△)	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	5,448,855	253,084	5,195,771	53,444	63	53,381	1.02
当連結会計年度	5,691,927	296,495	5,395,431	54,890	74	54,816	1.01
うち貸出金	前連結会計年度	3,237,598	―	3,237,598	34,097	―	34,097	1.05
当連結会計年度	3,516,848	―	3,516,848	35,019	―	35,019	0.99
うち商品有価証券	前連結会計年度	55	―	55	0	―	0	0.73
当連結会計年度	39	―	39	0	―	0	0.82
うち有価証券	前連結会計年度	1,680,422	―	1,680,422	18,119	―	18,119	1.07
当連結会計年度	1,624,252	―	1,624,252	19,114	―	19,114	1.17
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	47,724	―	47,724	874	―	874	1.83
当連結会計年度	19,731	―	19,731	386	―	386	1.95
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち債券貸借取引 支払保証金	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	210,271	―	210,271	209	―	209	0.09
当連結会計年度	208,683	―	208,683	208	―	208	0.09
資金調達勘定	前連結会計年度	5,863,954	253,084	5,610,870	4,748	63	4,685	0.08
当連結会計年度	6,200,948	296,495	5,904,452	6,350	74	6,276	0.10
うち預金	前連結会計年度	4,775,875	―	4,775,875	998	―	998	0.02
当連結会計年度	4,894,105	―	4,894,105	924	―	924	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	204,674	―	204,674	30	―	30	0.01
当連結会計年度	196,799	―	196,799	29	―	29	0.01
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	238,143	―	238,143	△90	―	△90	△0.03
当連結会計年度	210,834	―	210,834	△66	―	△66	△0.03
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	119,460	―	119,460	1,153	―	1,153	0.96
当連結会計年度	289,230	―	289,230	3,186	―	3,186	1.10
うち コマーシャル・ ペーパー	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	274,004	―	274,004	306	―	306	0.11
当連結会計年度	313,633	―	313,633	271	―	271	0.08

(注) １　相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。

２　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度544,083百万円、当連結会計年度640,955百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1,999百万円、当連結会計年度1,999百万円)及び利息(前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しております。

③ 国内・国際業務部門別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は、前連結会計年度比７億54百万円増加して169億34百万円となりました。このうち国内業務部門においては、前連結会計年度比８億24百万円増加して167億44百万円、国際業務部門においては、前連結会計年度比70百万円減少して１億90百万円となりました。

一方、役務取引等費用につきましては、国内業務部門で前連結会計年度比４億42百万円増加して45億２百万円、国際業務部門で前連結会計年度比３百万円減少して74百万円、合計で前連結会計年度比４億39百万円増加して45億77百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	15,919	261	16,180
当連結会計年度	16,744	190	16,934
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	5,111	―	5,111
当連結会計年度	5,494	―	5,494
うち為替業務	前連結会計年度	3,210	250	3,461
当連結会計年度	3,284	183	3,467
うち証券関連業務	前連結会計年度	1,718	―	1,718
当連結会計年度	1,790	―	1,790
うち代理業務	前連結会計年度	263	―	263
当連結会計年度	273	―	273
うち保護預り・ 　　貸金庫業務	前連結会計年度	144	―	144
当連結会計年度	143	―	143
うち保証業務	前連結会計年度	340	10	350
当連結会計年度	338	7	346
役務取引等費用	前連結会計年度	4,059	78	4,137
当連結会計年度	4,502	74	4,577
うち為替業務	前連結会計年度	562	50	613
当連結会計年度	558	46	605

(注)　国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

④ 国内・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	4,849,141	27,448	4,876,589
当連結会計年度	4,917,891	26,349	4,944,240
うち流動性預金	前連結会計年度	2,752,552	―	2,752,552
当連結会計年度	2,870,304	―	2,870,304
うち定期性預金	前連結会計年度	2,065,066	―	2,065,066
当連結会計年度	2,013,590	―	2,013,590
うちその他	前連結会計年度	31,522	27,448	58,971
当連結会計年度	33,996	26,349	60,345
譲渡性預金	前連結会計年度	176,185	―	176,185
当連結会計年度	155,560	―	155,560
総合計	前連結会計年度	5,025,326	27,448	5,052,774
当連結会計年度	5,073,451	26,349	5,099,801

(注) １　国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

３　定期性預金＝定期預金

⑤ 貸出金残高の状況

(ア)　業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	3,431,337	100.00	3,616,221	100.00
製造業	362,702	10.57	375,834	10.39
農業，林業	7,270	0.21	8,898	0.25
漁業	3,485	0.10	3,397	0.09
鉱業，採石業，砂利採取業	13,504	0.39	11,738	0.32
建設業	105,742	3.08	109,957	3.04
電気・ガス・熱供給・水道業	90,026	2.62	97,796	2.70
情報通信業	12,374	0.36	12,370	0.34
運輸業，郵便業	123,174	3.59	123,701	3.42
卸売業，小売業	267,809	7.81	271,807	7.52
金融業，保険業	344,023	10.03	304,932	8.43
不動産業，物品賃貸業	451,090	13.15	462,836	12.80
学術研究，専門・技術サービス業	13,680	0.40	14,757	0.41
宿泊業	13,747	0.40	14,018	0.39
飲食業	17,780	0.52	17,660	0.49
生活関連サービス業，娯楽業	24,547	0.72	26,398	0.73
教育，学習支援業	7,640	0.22	7,611	0.21
医療・福祉	121,611	3.54	123,917	3.43
その他のサービス	39,908	1.16	40,718	1.13
国・地方公共団体	222,758	6.49	208,858	5.78
その他	1,188,457	34.64	1,379,009	38.13
特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	3,431,337	―	3,616,221	―

(注)　「国内」とは当行の国内店及び連結子会社であります。

(イ)　外国政府等向け債権残高(国別)

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号2012年７月４日）に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等に対する債権残高はありません。

⑥ 国内・国際業務部門別有価証券の状況

○　有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	541,697	―	541,697
当連結会計年度	468,619	―	468,619
地方債	前連結会計年度	365,318	―	365,318
当連結会計年度	405,685	―	405,685
短期社債	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
社債	前連結会計年度	336,264	―	336,264
当連結会計年度	228,092	―	228,092
株式	前連結会計年度	172,597	―	172,597
当連結会計年度	152,248	―	152,248
その他の証券	前連結会計年度	136,270	179,270	315,541
当連結会計年度	124,428	354,604	479,032
合計	前連結会計年度	1,552,148	179,270	1,731,418
当連結会計年度	1,379,073	354,604	1,733,678

(注) １　国内業務部門は当行の国内店及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

(自己資本比率の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の計算については粗利益配分手法を採用しております。

連結自己資本比率(国内基準)

(単位：億円、％)

	2020年３月31日
１　連結自己資本比率（２÷３）	10.41
２　連結における自己資本の額	2,452
３　リスク・アセットの額	23,546
４　連結総所要自己資本額	941

単体自己資本比率(国内基準)

(単位：億円、％)

	2020年３月31日
１　自己資本比率（２÷３）	10.07
２　単体における自己資本の額	2,338
３　リスク・アセットの額	23,200
４　単体総所要自己資本額	928

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２　危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３　要管理債権

要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権のうち、上記１及び２に掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

４　正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2019年３月31日	2020年３月31日
金額(百万円)	金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	7,396	6,688
危険債権	37,970	38,765
要管理債権	6,882	9,251
正常債権	3,428,950	3,621,704

(注)　債権のうち外国為替、未収利息及び仮払金については、資産の自己査定基準に基づき、債務者区分を行っているものを対象としております。

(生産、受注及び販売の状況)

「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当行グループ（当行及び連結子会社）の経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

中期経営計画の目標と2019年度実績等については、「第２　事業の状況　１　経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」に記載しております。

当連結会計年度は、株式等償却の増加などにより臨時損益は減少したものの、その他業務収支の増加などにより連結業務純益が増加したことや、特別損益が増加したことなどから、親会社株主に帰属する当期純利益は114億27百万円となりました。

		前連結会計年度 (百万円)	当連結会計年度 (百万円)	前連結会計年度比 (百万円)
資金運用収支	①	48,696	48,540	△155
資金運用収益		53,381	54,816	1,435
資金調達費用（金銭の信託運用見合費用控除後）		4,685	6,276	1,590
役務取引等収支	②	12,043	12,357	314
役務取引等収益		16,180	16,934	754
役務取引等費用		4,137	4,577	439
その他業務収支	③	△1,884	479	2,364
その他業務収益		12,347	17,212	4,865
その他業務費用		14,232	16,732	2,500
連結業務粗利益 （＝①＋②＋③）	④	58,854	61,378	2,523
営業経費（臨時費用控除後）	⑤	44,135	44,651	516
連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （＝④－⑤）		14,718	16,726	2,007
その他経常費用（一般貸倒引当金繰入額）	⑥	△629	170	800
連結業務純益 （＝④－⑤－⑥）		15,347	16,555	1,207
その他経常収益	⑦	3,937	2,400	△1,537
うち貸倒引当金戻入益		―	―	―
うち償却債権取立益		0	0	△0
うち株式等売却益		3,273	1,961	△1,311
資金調達費用（金銭の信託運用見合費用）	⑧	0	0	△0
営業経費（臨時費用）	⑨	240	△228	△469
その他経常費用（一般貸倒引当金繰入額控除後）	⑩	3,561	5,682	2,120
うち不良債権処理額		1,450	2,105	654
うち株式等売却損		1,224	1,402	178
うち株式等償却		383	1,871	1,487
臨時損益 （＝⑦－⑧－⑨－⑩）		134	△3,052	△3,187
経常利益		15,482	13,502	△1,980
特別損益		△177	2,164	2,342
税金等調整前当期純利益		15,304	15,666	361
法人税、住民税及び事業税		3,953	3,596	△357
法人税等調整額		507	642	135
法人税等合計		4,461	4,238	△222
当期純利益		10,843	11,427	584
親会社株主に帰属する当期純利益		10,843	11,427	584

当連結会計年度における主な項目の具体的な分析は、以下のとおりであります。

① 経営成績の分析

主な収支

中期経営計画『KAI-KAKU150 1st STAGE「未来へのとびら」』に掲げる「収益構造改革」に基づいて積極的な営業を展開する一方、「組織・人材改革」および「ＩＴ・デジタル改革」への取組みとして、店舗ネットワークの最適化やお客さまの利便性向上および銀行業務の効率化に資する戦略的な投資を行った結果、当連結会計年度における主な収支は以下のとおりとなりました。

・資金運用収支

貸出金利息は増加したものの、円建債券の利息が減少したことなどにより、資金運用収支は前連結会計年度比１億55百万円減少し485億40百万円となりました。

・役務取引等収支

住宅ローン取扱手数料や金融商品仲介手数料が増加したことなどにより、役務取引等収支は前連結会計年度比３億14百万円増加し123億57百万円となりました。

・その他業務収支

国債等債券損益の増加などにより、その他業務収支は前連結会計年度比23億64百万円増加し４億79百万円となりました。

以上の結果、連結業務粗利益は、前連結会計年度比25億23百万円増加し613億78百万円となりました。

・営業経費（臨時費用控除後）

物件費が増加したことなどから、営業経費（臨時費用控除後）は前連結会計年度比５億16百万円増加し446億51百万円となりました。

以上の結果、連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）は、前連結会計年度比20億７百万円増加し167億26百万円となりました。

・与信関係費用（一般貸倒引当金繰入額＋不良債権処理額－貸倒引当金戻入益－償却債権取立益）

与信関係費用は、個別貸倒引当金繰入額や一般貸倒引当金繰入額が増加したことなどから、連結会計年度比14億55百万円増加し22億75百万円となりました。

・株式等関係損益

株式等関係損益は、株式等償却が増加したことや、株式等売却益が減少したことなどにより、前連結会計年度比29億77百万円減少し△13億12百万円となりました。

以上の結果、経常利益は、前連結会計年度比19億80百万円減少し135億２百万円となりました。

また、親会社株主に帰属する当期純利益は、退職給付制度改定益の計上により特別利益が増加したことなどから、前連結会計年度比５億84百万円増加し114億27百万円となりました。

② 財政状態の分析

(ア) 貸出金

貸出金は、住宅ローンなどの個人向け貸出が増加したことなどから、前連結会計年度末比1,848億円増加し３兆6,162億円となりました。

		前連結会計年度末 (億円)	当連結会計年度末 (億円)	前連結会計年度末比(億円)
貸出金残高（末残）		34,313	36,162	1,848
うち個人向け貸出金		11,884	13,790	1,905
うち住宅ローン		11,256	13,150	1,894

〔ご参考〕

○リスク管理債権の状況

リスク管理債権は、前連結会計年度末比25億円増加し552億円となりました。

貸出金等残高に対する比率は、前連結会計年度末比0.01ポイント低下し1.51％となりました。

債権区分別では、破綻先債権額が10億円減少、延滞債権額が12億円増加、貸出条件緩和債権額が24億円増加しております。

部分直接償却は実施しておりません。

		前連結会計年度末 (億円)	当連結会計年度末 (億円)	前連結会計年度末比(億円)
	破綻先債権額	21	11	△10
	延滞債権額	436	448	12
リスク管理債権	３カ月以上延滞債権額	1	0	△0
	貸出条件緩和債権額	67	91	24
	合計	526	552	25

		前連結会計年度末 (％)	当連結会計年度末 (％)	前連結会計年度末比 (％)
	破綻先債権額	0.06	0.03	△0.03
	延滞債権額	1.26	1.22	△0.04
貸出金等残高比	３カ月以上延滞債権額	0.00	0.00	―
	貸出条件緩和債権額	0.19	0.25	0.06
	合計	1.52	1.51	△0.01

○金融再生法ベースの区分による債権の状況

前連結会計年度末に比べ、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が６億円減少、危険債権が８億円増加、要管理債権が23億円増加しております。

		前連結会計年度末 (億円)	当連結会計年度末 (億円)	前連結会計年度末比(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権		79	72	△6
危険債権		384	392	8
要管理債権		68	92	23
小計		532	557	25
合計に占める割合(％)		1.52	1.50	△0.02
正常債権		34,485	36,423	1,937
合計		35,018	36,981	1,963

(イ) 有価証券

有価証券は、その他の証券の増加等により、前連結会計年度末比22億円増加し、１兆7,336億円となりました。

		前連結会計年度末 (億円)	当連結会計年度末 (億円)	前連結会計年度末比(億円)
有価証券		17,314	17,336	22
国債		5,416	4,686	△730
地方債		3,653	4,056	403
社債		3,362	2,280	△1,081
株式		1,725	1,522	△203
その他の証券		3,155	4,790	1,634

(注)　「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

(ウ) 預金

預金は、個人預金が堅調に推移したことなどから、前連結会計年度末比676億円増加し４兆9,442億円となりました。

		前連結会計年度末 (億円)	当連結会計年度末 (億円)	前連結会計年度末比(億円)
預金		48,765	49,442	676
うち個人		37,417	38,216	799
うち法人		9,341	9,506	164

(注)　「法人」には「公金」及び「金融機関」は含まれておりません。

(エ) 純資産の部

利益剰余金は、親会社株主に帰属する当期純利益114億円等により、前連結会計年度末比91億円増加し2,414億円となりました。

その他有価証券評価差額金は、新型コロナウイルス感染症の影響により株価が大きく下落したことなどから、前連結会計年度末比311億円減少し628億円となりました。

		前連結会計年度末 (億円)	当連結会計年度末 (億円)	前連結会計年度末比(億円)
純資産の部合計		3,558	3,319	△239
うち利益剰余金		2,323	2,414	91
うちその他有価証券評価差額金		940	628	△311

③ 経営成績に重要な影響を与える主な要因の分析

(ア) 与信関係費用

国内外の景気の低迷、特に主要な営業の地盤である地域経済の低迷は、貸出先の体力を低下させ債権分類区分の低下につながることから、貸倒引当金や貸出金償却等を増加させる要因となります。また、景気動向は土地等の不動産価格にも影響し、担保価値の変動要因となります。これらにより影響を受ける与信関係費用の増加は、経営成績に重要な影響を与える要因となります。

・当連結会計年度の与信関係費用

与信関係費用は、前連結会計年度比14億55百万円増加し22億75百万円となりました。

一般貸倒引当金繰入額については、要注意先の貸倒実績率の上昇や、要管理先の債権残高の増加などにより１億70百万円の繰入となりました。

個別貸倒引当金繰入額については、新型コロナウイルス感染症の影響を考慮した厳格な自己査定を実施したことなどにより、前連結会計年度比10億75百万円増加しました。

		前連結会計年度 (百万円)	当連結会計年度 (百万円)	前連結会計年度比 (百万円)
その他経常費用のうち 一般貸倒引当金繰入額	①	△629	170	800
その他経常費用のうち 不良債権処理額	②	1,450	2,105	654
貸出金償却		13	3	△9
個別貸倒引当金繰入額		992	2,067	1,075
債権等売却損		291	0	△291
その他		152	33	△119
その他経常収益のうち 貸倒引当金戻入益	③	―	―	―
その他経常収益のうち 償却債権取立益	④	0	0	△0
与信関係費用 （＝①＋②－③－④）	⑤	820	2,275	1,455
連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）	⑥	14,718	16,726	2,007
差引 （＝⑥－⑤）		13,897	14,450	552

(イ) 株式等関係損益

株価が大幅に下落した場合は、株式等償却を増加させるため、経営成績に重要な影響を与える要因となります。

・当連結会計年度の株式等関係損益

株式等関係損益は、△13億12百万円となりました。新型コロナウイルス感染症の影響により株価が大きく下落したことなどから、株式等償却は前連結会計年度比14億87百万円増加し、18億71百万円となりました。

		前連結会計年度 (百万円)	当連結会計年度 (百万円)	前連結会計年度比 (百万円)
株式等関係損益		1,665	△1,312	△2,977
その他経常収益のうち株式等売却益		3,273	1,961	△1,311
その他経常費用のうち株式等売却損		1,224	1,402	178
その他経常費用のうち株式等償却		383	1,871	1,487

④ 連結自己資本比率（国内基準）

当連結会計年度末の連結における自己資本の額は、前連結会計年度末比58億円増加し2,452億円となりました。

リスク・アセットの額は、前連結会計年度末比164億円減少し２兆3,546億円となりました。

これにより、連結自己資本比率（国内基準）は前連結会計年度末比0.32ポイント上昇し、10.41％となりました。

		前連結会計年度末 (億円)	当連結会計年度末 (億円)	前連結会計年度末比(億円)
１　連結自己資本比率（２÷３）(％)		10.09	10.41	0.32
２　連結における自己資本の額		2,394	2,452	58
３　リスク・アセットの額		23,711	23,546	△164
４　連結総所要自己資本額		948	941	△6

⑤ 資本の財源及び資金の流動性についての分析

キャッシュ・フローの状況は、営業活動によるキャッシュ・フローが、債券貸借取引受入担保金の増加などにより228億円のプラス（前連結会計年度比2,396億円減少）、投資活動によるキャッシュ・フローが、有価証券の取得による支出などにより523億円のマイナス（前連結会計年度比857億円減少）、財務活動によるキャッシュ・フローが、配当金の支払などにより22億円のマイナス（前連結会計年度比１億円減少）となりました。

この結果、現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度に比べ318億円減少し、8,707億円となりました。

貸出金や有価証券による運用については、預金のほか、必要に応じて借用金や債券貸借取引により資金調達しております。

また、設備投資や株主還元等については、自己資金を財源として実施いたします。

設備投資計画の詳細については「第３　設備の状況　３　設備の新設、除却等の計画」を、配当政策については「第４　提出会社の状況　３　配当政策」をご参照ください。

		前連結会計年度 (億円)	当連結会計年度 (億円)	前連結会計年度比 (億円)
営業活動によるキャッシュ・フロー		2,624	228	△2,396
投資活動によるキャッシュ・フロー		334	△523	△857
財務活動によるキャッシュ・フロー		△21	△22	△1
現金及び現金同等物の期末残高		9,025	8,707	△318

⑥ 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

当行が連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものは以下のとおりであります。

貸倒引当金の計上

当行及び連結子会社における貸出金等の債権の残高は多額であり、貸倒引当金の計上は、経営成績等に与える影響が大きいため、会計上の見積りにおいて重要なものと判断しております。

当行の貸倒引当金は、予め制定した償却・引当基準により、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。

また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

連結子会社の貸倒引当金は、予め制定した償却・引当基準により、当行と同じ方法により計上しております。

当行の経営者は、貸倒引当金の計上に当たって用いた会計上の見積りは合理的であり、貸倒引当金は適切に計上されていると判断しております。しかしながら、経済環境の変化、貸出先の経営状況の変化、担保価値の低下など、見積りに用いた前提条件の変動により、貸倒引当金の増額又は減額が必要となる可能性があります。

なお、新型コロナウイルス感染症の拡大に伴う影響につきましては、「第５　経理の状況　１　連結財務諸表等　　(1) 連結財務諸表　注記事項」に記載しております。 ### ４ 【経営上の重要な契約等】

該当事項はありません。 ### ５ 【研究開発活動】

該当事項はありません。 

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第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

当行及び連結子会社の設備投資については、お客さまの利便性向上と、より一層の金融サービスの提供を目指し、店舗及び店舗外現金自動設備の整備と充実に努めております。

また、事務効率化と高度化するお客さまのニーズにお応えするため、事務機械や電子計算機関連の設備投資も積極的に行っております。

セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。

報告セグメント

〔銀行業〕

当連結会計年度において、いなべ支店を新築移転いたしました。

また、店舗外現金自動設備４か所を新設し、４か所を廃止いたしました。

この結果、当連結会計年度の設備投資額は、2,805百万円となりました。

〔リース業〕

設備投資額は858百万円となりました。

報告セグメントに含まれない事業セグメント

〔その他〕

設備投資額は89百万円となりました。

なお、営業上重要な影響を及ぼす固定資産の売却又は災害等による滅失はありません。 ### ２ 【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

（2020年３月31日現在）

	会社名	店舗名 その他	所在地	セグメントの名称	設備の 内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業員数 (人)
面積 (㎡)	帳簿価額(百万円)
当行	―	本店他 114か店	三重県	銀行業	店舗	120,261 (29,392)	10,643	11,090	2,051	―	23,785	1,281
―	東京 営業部	東京都	銀行業	店舗	―	―	6	3	―	9	14
―	名古屋 支店他 20か店	愛知県	銀行業	店舗	14,632 （3,139)	4,193	1,308	360	―	5,861	343
―	大阪 営業部	大阪府	銀行業	店舗	―	―	7	16	―	23	15
―	新宮支店	和歌山県	銀行業	店舗	751	147	20	10	―	178	9
―	丸之内本部棟他１か所	三重県 津市	銀行業	事務所	18,132 (661)	1,878	7,039	445	―	9,363	667
―	宮之前寮他11か所	三重県 津市他	銀行業	寮・社宅	17,228	2,075	874	6	―	2,956	―
―	その他 施設	三重県 津市他	銀行業	―	27,234 (1,489)	958	652	420	―	2,031	―

	会社名	店舗名 その他	所在地	セグメントの名称	設備の 内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業員数 (人)
面積 (㎡)	帳簿価額(百万円)
連結 子会社	百五ビジネス サービス 株式会社	―	三重県 津市	銀行業	その他	―	―	―	68	―	68	163
百五管理サービス 株式会社	―	三重県 津市	銀行業	その他	―	―	―	3	―	3	38
百五不動産調査 株式会社	―	三重県 津市	銀行業	その他	―	―	―	10	―	10	29
百五オフィス サービス 株式会社	―	三重県 津市	銀行業	その他	―	―	―	1	―	1	87
百五スタッフ サービス 株式会社	―	三重県 津市	銀行業	その他	―	―	―	3	―	3	14
百五リース 株式会社	―	三重県 津市	リース業	その他	276	109	98	2,091	―	2,299	39
百五証券 株式会社	―	三重県 津市	その他	その他	―	―	7	56	―	64	94
株式会社 百五カード	―	三重県 津市	その他	その他	288	110	97	12	―	219	51
株式会社 百五総合研究所	―	三重県 津市	その他	その他	―	―	4	8	―	12	33
百五コンピュータ ソフト 株式会社	―	三重県 津市	その他	その他	―	―	1	35	―	37	58
百五みらい投資 株式会社	―	三重県 津市	その他	その他	―	―	11	4	―	16	1

(注) １　当行の主要な設備の内容は、店舗、事務所であるため、銀行業に一括計上しております。

２　土地の面積欄の(　)内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め897百万円であります。

３　動産は、事務機械2,748百万円、その他2,862百万円であります。

４　当行の店舗外現金自動設備205か所、海外駐在員事務所３か所は上記に含めて記載しております。  ### ３ 【設備の新設、除却等の計画】

当行及び連結子会社の設備投資については、お客さまの利便性向上と、より一層の金融サービスの提供を目指し、

計画を策定しております。

また、事務効率化と高度化するお客さまのニーズにお応えするため、事務機械等の設備投資も計画しております。

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

(1) 新設、改修

会社名	店舗名 その他	所在地	区分	セグメントの名称	設備の 内容	投資予定金額 （百万円）		資金調達 方法	着手年月	完了予定 年月
総額	既支払額
当行	内宮前支店	三重県 伊勢市	新築	銀行業	店舗	202	―	自己資金	2019年10月	未定
本店　他	三重県 津市　他	―	銀行業	事務機械	1,378	―	自己資金	―	―

(注) １　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。

２　事務機械の主なものは2021年３月までに設置予定であります。

(2) 売却

重要な設備の売却の計画はありません。 

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第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】

種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	396,000,000
計	396,000,000

種類	事業年度末現在 発行数(株) (2020年３月31日)	提出日現在 発行数(株) (2020年６月24日)	上場金融商品取引所名 又は登録認可金融商品 取引業協会名	内容
普通株式	254,119,000	254,119,000	名古屋証券取引所 (市場第１部) 東京証券取引所 (市場第１部)	単元株式数は100株であります。
計	254,119,000	254,119,000	―	―

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

当行は、株式報酬型ストックオプション制度を採用しております。その制度内容は、以下のとおりであります。

決議年月日	2011年６月24日	2012年６月22日	2013年６月21日	2014年６月20日
付与対象者の区分及び人数(名)	当行取締役：13	当行取締役：13	当行取締役（社外取締役を除く）：13	当行取締役（社外取締役を除く）：13
新株予約権の数（個）　※	492 (注)１	515 (注)１	516 (注)１	567 (注)１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）　※	当行普通株式 49,200 (注)２	当行普通株式 51,500 (注)２	当行普通株式 51,600 (注)２	当行普通株式 56,700 (注)２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円	１株当たり１円	１株当たり１円	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2011年７月26日～ 2041年７月25日	2012年７月27日～ 2042年７月26日	2013年７月25日～ 2043年７月24日	2014年８月１日～ 2044年７月31日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（円）　※	発行価格　　303 資本組入額　152	発行価格　　301 資本組入額　151	発行価格　　405 資本組入額　203	発行価格　　397 資本組入額　199
新株予約権の行使の条件　※	(注)３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	(注)４

決議年月日	2015年６月19日	2016年６月22日	2017年６月23日	2018年６月21日
付与対象者の区分及び人数(名)	当行取締役（社外取締役を除く）：12	当行取締役（社外取締役を除く）：12	当行取締役（社外取締役を除く）：12	当行取締役（社外取締役を除く）：６
新株予約権の数（個）　※	459 (注)１	681 (注)１	628 (注)１	438 (注)１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）　※	当行普通株式 45,900 (注)２	当行普通株式 68,100 (注)２	当行普通株式 62,800 (注)２	当行普通株式 43,800 (注)２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円	１株当たり１円	１株当たり１円	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2015年７月31日～ 2045年７月30日	2016年７月28日～ 2046年７月27日	2017年７月28日～ 2047年７月27日	2018年７月31日～ 2048年７月30日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（円）　※	発行価格　　579 資本組入額　290	発行価格　　378 資本組入額　189	発行価格　　434 資本組入額　217	発行価格　　481 資本組入額　241
新株予約権の行使の条件　※	(注)３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	(注)４

決議年月日	2019年６月21日
付与対象者の区分及び人数(名)	当行取締役（社外取締役を除く）：６
新株予約権の数（個）　※	617 (注)１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）　※	当行普通株式 61,700 (注)２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2019年７月31日～ 2049年７月30日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（円）　※	発行価格　　304 資本組入額　152
新株予約権の行使の条件　※	(注)３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	(注)４

※　当事業年度の末日（2020年３月31日）における内容を記載しております。提出日の前月末現在（2020年５月31日）において、記載すべき内容が当事業年度の末日における内容から変更がないため、提出日の前月末現在に係る記載を省略しております。

(注) １　新株予約権１個につき目的となる株式数　100株

２　新株予約権の目的となる株式の数

新株予約権の割当日後に、当行が普通株式の株式分割（株式無償割当てを含む。以下同じ。）または株式併合を行う場合は、新株予約権のうち、当該株式分割または株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、次の算式により新株予約権１個当たりの目的となる株式数（以下「付与株式数」という。）の調整を行い、調整により生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。

調整後付与株式数　＝　調整前付与株式数　×　分割または併合の比率

また、割当日後に当行が合併または会社分割を行う場合、その他これらの場合に準じ付与株式数の調整を必要とする場合には、合理的な範囲で、付与株式数は適切に調整されるものとする。

３　新株予約権の行使の条件

(1)　新株予約権の割り当てを受けた者（以下「新株予約権者」という。）は、当行の取締役および執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日を経過する日までに限り、新株予約権を一括して行使することができる。

(2)　新株予約権者が死亡した場合、新株予約権が、新株予約権者の法定相続人のうちの１名（以下「相続承継人」という。）のみに帰属した場合に限り、相続承継人は次の各号の条件のもと、当行と新株予約権者が個別に締結する新株予約権割当契約書に従って新株予約権を行使することができる。ただし、刑法犯のうち、重大な犯罪を行ったと認められる者は相続承継人となることができない。

①　相続承継人が死亡した場合、その相続人は新株予約権を相続することはできない。

②　相続承継人は、相続開始後10か月以内かつ権利行使期間の最終日までに当行所定の相続手続を完了しなければならない。

③　相続承継人は、上記「新株予約権の行使期間」所定の行使期間内で、かつ、当行所定の相続手続完了時から２か月以内に限り、一括して新株予約権を行使することができる。

４　組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項

当行が、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転（以上を総称して以下「組織再編行為」という。）をする場合において、組織再編行為の効力発生日において残存する新株予約権（以下「残存新株予約権」という。）については、会社法第236条第１項第８号イからホまでに掲げる株式会社（以下「再編対象会社」という。）の新株予約権を以下の条件に基づき、新株予約権者に交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに交付するものとする。

ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。

(1) 交付する再編対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付するものとする。

(2) 新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数

新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社普通株式とし、新株予約権の行使により交付する再編対象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案のうえ、上記（注２）に準じて決定する。

(3) 新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編対象会社の株式１株当たりの金額を１円とする。

(4) 新株予約権を行使することができる期間

上記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、上記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権の行使期間の満了日までとする。

(5) 新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

上記「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定する。

(6) 新株予約権の譲渡制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の承認を要するものとする。

2020年６月23日開催の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2020年６月23日
付与対象者の区分及び人数（名）	当行取締役（社外取締役を除く）：６
新株予約権の数（個）	541
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（株）	当行普通株式　54,100 [募集事項] (4) に記載しております。
新株予約権の行使時の払込金額	新株予約権の行使により交付される株式１株当たりの金額を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額とします。
新株予約権の行使期間	[募集事項] (8) に記載しております。
新株予約権の行使の条件	[募集事項] (11) に記載しております。
新株予約権の譲渡に関する事項	[募集事項] (10) に記載しております。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	[募集事項] (13) に記載しております。

決議された新株予約権の募集事項については次のとおりであります。

[募集事項]

(1) 新株予約権の名称

株式会社百五銀行　第10回株式報酬型新株予約権

(2) 新株予約権の割り当ての対象者及びその人数

当行の取締役（社外取締役を除く）　６名

(3) 新株予約権の総数

541個

上記総数は、割当予定数であり、引受けの申込みがなされなかった場合等、割り当てる新株予約権の総数が減少したときは、割り当てる新株予約権の総数をもって発行する新株予約権の総数とする。

(4) 新株予約権の目的となる株式の種類及び数

新株予約権の目的となる株式の種類は当行普通株式とし、新株予約権１個当たりの目的となる株式数（以下「付与株式数」という。）は100株とする。

なお、新株予約権の割当日後に、当行が普通株式の株式分割（株式無償割当てを含む。以下同じ。）または株式併合を行う場合は、新株予約権のうち、当該株式分割または株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、次の算式により付与株式数の調整を行い、調整により生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。

調整後付与株式数　＝　調整前付与株式数　×　分割または併合の比率

また、割当日後に当行が合併または会社分割を行う場合、その他これらの場合に準じ付与株式数の調整を必要とする場合には、合理的な範囲で、付与株式数は適切に調整されるものとする。

(5) 新株予約権の払込金額

新株予約権の払込金額は、新株予約権の割当日においてブラック・ショールズ・モデルにより算定される公正な評価額とする。

なお、新株予約権の割り当てを受けた者（以下「新株予約権者」という。）は、当該払込金額の払込みに代えて当行に対する報酬債権と相殺するものとする。

(6) 新株予約権の割当日

2020年７月31日

(7) 新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、新株予約権の行使により交付を受けることができる株式１株当たりの金額を１円とし、これに付与株式数の総数を乗じた額とする。

(8) 新株予約権を行使することができる期間

2020年８月１日から2050年７月31日までとする。

ただし、権利行使期間の最終日が当行の休業日にあたるときは、その前営業日を最終日とする。

(9) 新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

(ア)　新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項の規定に従い算出される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。

(イ)　新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記(ア)記載の資本金等増加限度額から上記(ア)に定める増加する資本金の額を減じた額とする。

(10) 新株予約権の譲渡制限

譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要するものとする。

(11) 新株予約権の行使の条件

(ア)　新株予約権者は、当行の取締役および執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日を経過する日までに限り、新株予約権を一括して行使することができる。

(イ)　新株予約権者が死亡した場合、新株予約権が、新株予約権者の法定相続人のうちの１名（以下「相続承継人」という。）のみに帰属した場合に限り、相続承継人は次の各号の条件のもと、当行と新株予約権者が個別に締結する新株予約権割当契約書に従って新株予約権を行使することができる。ただし、刑法犯のうち、重大な犯罪を行ったと認められる者は相続承継人となることができない。

ａ　相続承継人が死亡した場合、その相続人は新株予約権を相続することはできない。

ｂ　相続承継人は、相続開始後10か月以内かつ権利行使期間の最終日までに当行所定の相続手続を完了しなければならない。

ｃ　相続承継人は、上記(8)所定の行使期間内で、かつ、当行所定の相続手続完了時から２か月以内に限り、一括して新株予約権を行使することができる。

(12) 新株予約権の取得に関する事項

(ア)　新株予約権者が権利行使をする前に、上記(11)の定めまたは新株予約権割当契約書の定めにより新株予約権を行使できなくなった場合、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって、当該新株予約権を無償で取得することができる。

(イ)　当行が消滅会社となる合併契約、当行が分割会社となる吸収分割契約もしくは新設分割計画または当行が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画の承認の議案が当行の株主総会（株主総会が不要な場合は当行の取締役会）において承認された場合は、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって、同日時点で権利行使されていない新株予約権を無償で取得することができる。

(13) 組織再編を実施する際の新株予約権の取扱い

当行が、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転（以上を総称して以下「組織再編行為」という。）をする場合において、組織再編行為の効力発生日において残存する新株予約権（以下「残存新株予約権」という。）については、会社法第236条第１項第８号イからホまでに掲げる株式会社（以下「再編対象会社」という。）の新株予約権を以下の条件に基づき、新株予約権者に交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに交付するものとする。

ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。

(ア)交付する再編対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付するものとする。

(イ)新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数

新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社普通株式とし、新株予約権の行使により交付する再編対象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案のうえ、上記(4)に準じて決定する。

(ウ)新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編対象会社の株式１株当たりの金額を１円とする。

(エ)新株予約権を行使することができる期間

上記(8)に定める新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、上記(8)に定める新株予約権の行使期間の満了日までとする。

(オ)新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

上記(9)に準じて決定する。

(カ)新株予約権の譲渡制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の承認を要するものとする。

(キ)新株予約権の取得に関する事項

上記(12)に準じて決定する。

(14) １株に満たない端数の処理

新株予約権者が新株予約権を行使した場合に新株予約権者に交付する株式の数に１株に満たない端数があるときには、これを切り捨てるものとする。

(15) 新株予約権証券の不発行

当行は新株予約権に係る新株予約権証券を発行しない。

(16) 新株予約権の行使に際して出資される財産の払込取扱場所

三重県津市岩田21番27号

株式会社　百五銀行　本店営業部　 #### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。 ③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。 #### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式 総数増減数 (千株)	発行済株式 総数残高 (千株)	資本金増減額 (百万円)	資本金残高 (百万円)	資本準備金 増減額 (百万円)	資本準備金 残高 (百万円)
2012年４月１日～ 2013年３月31日	△1,106	254,119	―	20,000	―	7,557

(注) 発行済株式総数の減少は自己株式消却による当該期間の合計数であります。 #### (5) 【所有者別状況】

2020年３月31日現在

区分	株式の状況(１単元の株式数100株)								単元未満 株式の状況 (株)
政府及び 地方公共 団体	金融機関	金融商品 取引業者	その他の 法人	外国法人等		個人 その他	計
個人以外	個人
株主数 (人)	―	54	20	693	156	4	13,040	13,967	―
所有株式数 (単元)	―	882,889	8,760	535,901	346,897	45	765,306	2,539,798	139,200
所有株式数 の割合(％)	―	34.76	0.35	21.10	13.66	0.00	30.13	100.00	―

(注)　自己株式276,903株は「個人その他」に2,769単元、「単元未満株式の状況」に３株含まれております。  #### (6) 【大株主の状況】

2020年３月31日現在

氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を 除く。)の 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内二丁目１番１号	10,093	3.97
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区浜松町二丁目11番３号	10,091	3.97
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口）	東京都中央区晴海一丁目８番11号	9,485	3.73
日本生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内一丁目６番６号	8,396	3.30
日本トラスティ・サービス 信託銀行株式会社（信託口９）	東京都中央区晴海一丁目８番11号	7,501	2.95
百五銀行従業員持株会	三重県津市丸之内31番21号	5,613	2.21
株式会社三菱ＵＦＪ銀行	東京都千代田区丸の内二丁目７番１号	4,222	1.66
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（トヨタ自動車口）	東京都港区浜松町二丁目11番３号	3,986	1.57
清水建設株式会社	東京都中央区京橋二丁目16番１号	3,930	1.54
損害保険ジャパン日本興亜 株式会社	東京都新宿区西新宿一丁目26番１号	3,748	1.47
計	―	67,069	26.42

(注) １　損害保険ジャパン日本興亜株式会社は、2020年４月１日付で損害保険ジャパン株式会社に商号変更しております。

２　日本マスタートラスト信託銀行株式会社（トヨタ自動車口）の持株数3,986千株は、トヨタ自動車株式会社が同信託銀行へ退職給付信託設定した信託財産です。信託契約上当該株式の議決権はトヨタ自動車株式会社が留保しております。 

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2020年３月31日現在

区分	株式数(株)		議決権の数(個)	内容
無議決権株式	―		―	―
議決権制限株式(自己株式等)	―		―	―
議決権制限株式(その他)	―		―	―
完全議決権株式(自己株式等)	(自己保有株式)		―	―
普通株式	276,900
完全議決権株式(その他)	普通株式	253,702,900	2,537,029	―
単元未満株式	普通株式	139,200	―	１単元(100株)未満の株式
発行済株式総数	254,119,000		―	―
総株主の議決権	―		2,537,029	―

2020年３月31日現在

所有者の氏名 又は名称	所有者の住所	自己名義 所有株式数 (株)	他人名義 所有株式数 (株)	所有株式数 の合計 (株)	発行済株式 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
(自己保有株式) 株式会社百五銀行	三重県津市岩田21番27号	276,900	―	276,900	0.10
計	―	276,900	―	276,900	0.10

２ 【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】	会社法第155条第７号による普通株式の取得

(1) 【株主総会決議による取得の状況】

該当事項はありません。　#### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

該当事項はありません。　#### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

区分	株式数(株)	価額の総額(円)
当事業年度における取得自己株式	566	192,676
当期間における取得自己株式	4	1,196

(注)　当期間における取得自己株式には、2020年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式数は含めておりません。　#### (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
株式数 (株)	処分価額の総額 (円)	株式数 (株)	処分価額の総額 (円)
引き受ける者の募集を行った 取得自己株式	―	―	―	―
消却の処分を行った取得自己株式	―	―	―	―
合併、株式交換、会社分割に係る 移転を行った取得自己株式	―	―	―	―
その他(株式報酬型ストック・オプションの行使)	111,200	42,068,811	―	―
その他(単元未満株式買増請求による売却)	140	52,960	40	15,130
保有自己株式数	276,903	―	276,867	―

(注)　当期間における保有自己株式数には、2020年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り及び買増しによる株式数は含めておりません。  ### ３ 【配当政策】

当行は、銀行としての公共性に鑑み、健全経営の維持強化を図るため内部留保の充実に意を払うとともに、株主の皆様に対し安定的な利益還元を実施することを基本としております。

当行は、中間配当と期末配当の年２回の剰余金の配当を行うことを基本としており、これらの剰余金の配当の決定機関は、中間配当については取締役会、期末配当については株主総会であります。

この考え方に基づき、当期の配当金は当期の業績を鑑み１株当たり年間９円（うち中間配当金４円50銭）といたしました。

内部留保資金につきましては、業種・業態をこえた競争が激化するなか、引き続き営業基盤の拡充や経営体質の強化を図るため、より効率的な投資を行い、株主の皆様のご支援に報いるよう努めてまいりたいと考えております。

当行は、「取締役会の決議によって中間配当を行うことができるものとし、その基準日は毎年９月30日とする。」旨を定款に定めております。

なお、当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。

決議年月日	配当金の総額（百万円）	１株当たり配当額（円）
2019年11月８日 取締役会決議	1,142	4.50
2020年６月23日 定時株主総会決議	1,142	4.50

４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】

①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

金融界を取り巻く経営環境の変化に対応し、健全な銀行業務を通じて社会に貢献していく姿勢を明確にするため、以下のとおり「企業理念」を制定し、地域社会やお客さま、従業員、株主の皆さまの信頼を得るとともに、当行の持続的成長と中長期的な企業価値の一層の向上をめざしております。

その実現に向け、透明・公正かつ迅速・果断な意思決定を行えるコーポレート・ガバナンス体制の仕組みとして、監査役会設置会社を採用し、監査役会による監査機能を有効に発揮させるとともに、独立性の高い社外取締役を複数名選任して取締役会の監督機能を十分に発揮させることに努めております。そのほか、コンプライアンス委員会など各種委員会やコーポレートガバナンス会議の設置、ＩＲ活動の充実などについても取り組んでおります。

また、取り巻く経営環境が変化する中で、コーポレート・ガバナンスを強化・充実させていくため、今後も必要に応じて体制の見直しを図ってまいります。

〔企業理念〕

＜百五銀行の使命＞

「信用を大切にする社会をささえます。」

百五銀行は、信用が社会の基本だと考えます。

健全な金融活動を通じて、活力と潤いに満ち、互いに信頼し合える社会づくりにつとめます。

＜百五銀行の経営＞

「公明正大で責任ある経営をします。」

百五銀行は、倫理を重んじ、自主独立の精神で公明正大な経営を行います。

堅実で力強い発展をめざし、責任ある経営で社会の信頼に応えます。

＜私たちの行動＞

「良識ある社会人として誠実に行動します。」

私たちは、良き社会人として、知見を深め、良心にしたがって行動します。

感謝の心で誠意をつくし、明るく元気に、新しいことに挑戦します。

②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

(ア)　取締役会は、取締役10名（うち社外取締役４名）で構成され、原則月１回開催しております。取締役会では、法令または定款に定める事項並びに経営の基本方針その他特に重要な事項について評議決定するとともに、業務の執行状況について報告を受け、取締役の職務の執行を監督しております。また、執行役員制度を採用し、取締役会の活性化、意思決定の迅速化および業務執行機能の充実を図っております。なお、取締役および監査役の候補者等に関する事項、取締役の報酬等に関する事項、その他経営に関する重要な事項の検討にあたり、取締役会の助言機関として、取締役６名（うち社外取締役４名）をもって構成するコーポレートガバナンス会議を設置しております。

また、当行は監査役会設置会社を採用しており、監査役５名（うち社外監査役３名）は取締役会など重要な会議に出席し、取締役から経営上の重要事項に関する説明を聴取し意見を述べるとともに、取締役の職務の執行について適法性および妥当性の観点から監査を行っております。

そのほか、株式会社東京証券取引所および株式会社名古屋証券取引所の定めに基づく独立役員として、社外取締役４名と社外監査役３名を選任しており、経営に対する中立的・客観的な監督機能・監視機能が、十分に発揮できる体制が構築できていると考えております。

(イ)　取締役会の下に、常勤取締役をもって構成する経営会議を設置し、原則週１回開催しております。経営会議では、取締役会で決定した基本方針に基づき、業務の執行に関する重要事項を審議し、執行の決定を行っております。

(ウ)　取締役会の下に、常勤取締役と業務監査部長をもって構成する業務監査会を設置し、原則月１回開催しております。業務監査会では、業務執行の適正性および内部監査の有効性を監視し、経営管理の強化・充実に努めております。業務監査会直轄の業務監査部は、専門性のある人材を配置し内部監査方針、内部監査規定等および年間監査計画に基づき内部監査を実施し、必要に応じて改善を勧告しております。

＜設置する機関の名称および主要な構成員の氏名＞

名称	議長	主要な構成員の氏名
取締役会	取締役頭取	取締役頭取 伊藤歳恭 取締役専務執行役員 杉浦雅和 取締役専務執行役員 田中秀人 取締役常務執行役員 柳谷剛 取締役常務執行役員 山﨑計 取締役常務執行役員 藤原悟 取締役 小林長久(社外取締役) 取締役 川喜田久(社外取締役) 取締役 若狭一郎(社外取締役) 取締役 西岡慶子(社外取締役)

名称	議長	主要な構成員の氏名
監査役会	監査役会の決議によって 監査役の中から定める	常勤監査役 中津清晴 常勤監査役 中川崇 監査役 西田孝(社外監査役) 監査役 鶴岡信治(社外監査役) 監査役 川端郁子(社外監査役)
経営会議	取締役頭取	取締役頭取 伊藤歳恭 取締役専務執行役員 杉浦雅和 取締役専務執行役員 田中秀人 取締役常務執行役員 柳谷剛 取締役常務執行役員 山﨑計 取締役常務執行役員 藤原悟
コーポレートガバナンス会議	社外取締役の中から 互選により決定する	取締役頭取 伊藤歳恭 取締役専務執行役員 杉浦雅和 取締役 小林長久(社外取締役) 取締役 川喜田久(社外取締役) 取締役 若狭一郎(社外取締役) 取締役 西岡慶子(社外取締役)
業務監査会	取締役頭取	取締役頭取 伊藤歳恭 取締役専務執行役員 杉浦雅和 取締役専務執行役員 田中秀人 取締役常務執行役員 柳谷剛 取締役常務執行役員 山﨑計 取締役常務執行役員 藤原悟

(エ)　その他、以下の委員会を設置し、経営管理の強化・充実に努めております。

・法令等遵守態勢の確立を図るためのコンプライアンス委員会

・顧客の保護、利便の向上に向けた改善・対応策を検討する顧客保護等管理委員会

・中小企業者等の金融円滑化を適切に遂行するための金融円滑化委員会

・経営の健全性と収益性の両面からポートフォリオ運営を審議するＡＬＭリスク管理委員会

・経営の健全性と適切性の確保に向けたオペレーショナル・リスクの極小化策を審議するオペレーショナル・リスク管理委員会

・情報システム等の方針や投資の最適化を図るためのＩＴ戦略委員会

・経営職等の人事評価の納得性・公平性・透明性を高めるための業績・報酬委員会

・持続可能な社会の実現に貢献するためのＳＤＧs推進委員会

＜コーポレート・ガバナンス体制：模式図＞

③　企業統治に関するその他の事項

(ア)内部統制システムの整備の状況

当行は以下のとおり「内部統制システムの基本方針」を取締役会の決議により定め、業務の適正を確保する体制を整備するとともに、継続的な体制の見直しを行うことにより、管理態勢の強化及び実効性の向上に努めております。

a　法令等遵守体制

(a)　コンプライアンス態勢の基礎として、「百五銀行企業理念」及び「コンプライアンスの基本方針」を定める。

コンプライアンス委員会を設置しコンプライアンスを推進するとともに、コンプライアンスの統括部署としてコンプライアンス統括部を設置しコンプライアンス態勢の整備及び向上を図る。

(b)　お客さまの保護及び利便の向上に向けた管理態勢を整備するため、「顧客保護等管理方針」等を定める。

顧客保護等管理委員会を設置し、顧客保護等の管理状況の把握・評価・分析や改善策等の検討を実施することにより、管理態勢の向上を図る。

(c)　会社情報の適時・適切な開示を実施する体制を整備するため「ＩＲに関する基本方針」及び「会社情報の適時開示に関する規則」を定め、法令に基づく開示を適時・適切に行うとともに、法令に基づく開示以外の情報提供についても充実を図る。

(d)　内部監査部門として執行部門から独立した業務監査部を設置し、監査結果について業務監査会に報告の上、適切な業務運営を確保する。

(e)　法令違反その他のコンプライアンスに関する事実についての報告・相談体制を整備するとともに、コンプライアンス統括部のほか常勤監査役、人事部、弁護士を通報窓口とする内部通報システム（コンプライアンス・ホットライン）を整備し、「コンプライアンス・ホットライン運用規則」に基づきその運用を行う。

(f)　反社会的勢力に対しては、「反社会的勢力対応規定」等において組織としての対応方針を明確にし、専門部署をコンプライアンス統括部お客さま相談課とするとともに、警察等の外部専門機関との連携の強化を図り、反社会的勢力との関係を遮断する。

(g)　マネー・ローンダリング及びテロ資金供与に対しては、「マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与対策ポリシー」において組織としての対応方針を明確にし、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与の防止を図る。

b　情報保存管理体制

取締役の職務の執行に係る情報については、法令等の定めによるほか、「取締役会規定」等に基づき適切かつ確実に保存・管理するとともに、取締役及び監査役が必要に応じて閲覧できる状態とする。また、「セキュリティポリシー」・「情報資産に関する安全対策規定」等に基づき、セキュリティ面から情報資産の重要度・リスクの程度に応じた取扱方法や管理方法を策定し、情報資産を適切に管理・保護する。

c　リスク管理体制

(a)　適正なリスク管理態勢を構築するため、統合的なリスク管理の方針・規定及びリスク分類毎の管理方針・管理規定を定める。

(b)　リスクの分類は以下のとおりとし、それぞれに主管部署を定め、その把握と管理を適切に行う体制を整備する。

ⅰ 信用リスク

ⅱ 市場リスク

ⅲ 流動性リスク

ⅳ オペレーショナル・リスク

(c)　ＡＬＭリスク管理委員会及びオペレーショナル・リスク管理委員会を設置し、リスクの状況及びその管理状況を把握・評価・分析するとともに、リスク管理に関する方針や諸施策を検討・審議の上、適切な対策を講じる。

(d)　災害等の危機事象の発生に対しては、「危機管理規定」等において組織としての対応方針を明確にし、危機事象発生に伴う損失等を最小限に留めるとともに、危機への迅速かつ的確な対処により業務の継続あるいは早期復旧のために必要な体制を整備する。

d　職務執行の効率性確保のための体制

(a)　取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するため、取締役会において法令または定款に定める事項並びに経営の基本方針その他特に重要な事項を評議決定するほか、経営会議で業務の執行に関する重要事項を審議し、執行の決定を行う。

(b)　取締役会または経営会議の決定に基づく業務執行については、「組織規定」・「職制規則」・「業務決裁権限規則」等において執行手続の詳細を定める。

e　グループ管理体制

(a)　当行と連結対象子会社（以下「グループ会社」という）における業務の適正かつ効率的な運営・管理を確保するため、「百五グループ連携規定」を定め、グループ会社の運営・管理にかかる体制を構築するとともに、当行とグループ会社双方に不利益を与えないようアームズ・レングス・ルールを遵守する。

(b)　当行とグループ会社における経営の健全かつ適切な遂行のため、「リスク管理規定」を定め、一体となってリスクを管理・運営するとともに、「コンプライアンス規定」を定め、当行とグループ会社のコンプライアンス態勢の確立を図る。

(c)　グループ会社の管理については、各社より当行に対して適時・適切に協議・報告を行い、定例的にグループ会社戦略会議を開催することにより連携を強化し、必要に応じて監査を行う。

(d)　当行とグループ会社は、会計基準その他関連する諸法令を遵守し、財務報告の適正性を確保するための内部管理体制を整備する。

f　監査役の職務を補助する使用人に関する事項等

監査役の職務を補助すべき使用人として、当行の使用人から専任の監査役補助者を任命し、監査役の指揮監督下におく。また、監査役補助者の人事異動及び評価については監査役会の同意を得ることとし、取締役からの独立性と監査役からの指示の実効性を確保する。

g　監査役への報告及び監査の実効性確保のための体制

(a)　取締役、執行役員及び使用人は以下に定める事項について監査役（会）に報告する。

ⅰ 会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事項

ⅱ 経営状況についての重要な事項

ⅲ 内部監査状況及びリスク管理に関する重要な事項

ⅳ 重大な法令違反等

ⅴ 内部通報システム(コンプライアンス・ホットライン)の運用状況及び通報の内容

ⅵ 会計方針、会計基準に関する重要な事項

ⅶ その他監査役が報告を求める事項

(b)　グループ会社に係る前項ⅰ～ⅶの事項について、グループ会社の取締役、監査役及び使用人またはこれらの者から報告を受けた者は、当行の監査役（会）に報告する。

(c)　当行とグループ会社は、前２項の報告をした者に対し、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行わない。

(d)　監査役は取締役会のほか、経営会議、業務監査会その他の重要な会議に出席し、必要と認めるときは意見を述べる。

また、監査役は代表取締役と定期的会合をもち監査上の重要課題等について意見を交換し相互認識と信頼関係を深めるよう努めるほか、内部監査部門や会計監査人とも定期的に情報や意見の交換を行い、連携の強化を図る。

(e)　監査役がその職務の執行について必要な費用等を請求したときは、当該費用等を支払う。

(イ)リスク管理体制の整備の状況

当行では、銀行業務を遂行するうえで直面するさまざまなリスクを、取締役会が制定するリスク管理に関する方針、主要諸規定のほか、半期毎の運営方針に基づき、統合的に把握・管理する体制としております。

具体的には、各種リスクを信用リスク、市場リスク、オペレーショナル・リスク等として区分し、各リスクに主管部署を定めて業務運営のなかで管理するとともに、リスク統括部署を設置してこれらを統合的に管理しております。また、ＡＬＭリスク管理委員会及びオペレーショナル・リスク管理委員会を設置し、リスクの状況及びその管理状況を把握・評価・分析するとともに、リスク管理に関する方針や諸施策を検討・審議の上、適切な対策を講じております。ＡＬＭリスク管理委員会及びオペレーショナル・リスク管理委員会における報告・審議の内容は、経営会議及び取締役会に報告しております。

また、各種リスクの計量化など、リスク管理の高度化を進めており、計量化したリスクの総量を自己資本の一定範囲内にコントロールする統合リスク管理を実施しております。

コンプライアンス統括部は、コンプライアンスの統括部署として毎年度策定するコンプライアンス活動計画に基づき、法令等遵守態勢の強化に取り組んでおります。業務監査部は、各業務部署から独立した立場で業務監査を行い、各部門の内部管理の適切性・有効性を検証しております。

(ウ)責任限定契約の内容

当行は社外取締役、社外監査役との間で、会社法第427条第１項の規定に基づき、会社法第423条第１項の損害賠償責任を限定する契約を締結しております。当該契約に基づく損害賠償責任限度額は、当該社外取締役または社外監査役が責任の原因となった職務の遂行について善意かつ重大な過失が無いときに限り、会社法第425条第１項に規定する最低責任限度額を限度としております。 

(エ)取締役の定数

当行の取締役は、15名以内とする旨定款に定めております。

(オ)取締役の選任の要件

当行は、取締役の選任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨、および累積投票によらないものとする旨定款に定めております。

(カ)株主総会決議事項を取締役会で決議することができる事項

自己の株式の取得に関し、機動的な資本政策の遂行を可能とするため、会社法第165条第２項の規定により、取締役会の決議によって市場取引等により自己の株式を取得することができる旨定款に定めております。また、株主への安定的な利益還元を行うため、取締役会の決議によって、毎年９月30日を基準日として中間配当をすることができる旨定款に定めております。

(キ)株主総会の特別決議要件

当行は、株主総会の円滑な運営を行うことを目的として、会社法第309条第２項に定める株主総会の特別決議要件について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨定款に定めております。  ### (2) 【役員の状況】

①　役員一覧

男性13名　女性2名　（役員のうち女性の比率13.33％）

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

代表取締役

取締役頭取

伊 藤　歳 恭

1953年７月29日生

1976年４月	百五銀行入行
2004年６月	資金運用グループマネージャー
2005年６月	取締役津支社長
2006年６月	取締役名古屋支社長
2007年６月	常務取締役
2009年６月	取締役副頭取秘書室長
2013年６月	取締役副頭取
2014年６月	取締役副頭取秘書室長
2015年４月	取締役頭取(現職)

2019年

６月から２年

242

代表取締役

取締役

専務執行役員

資金運用本部長

兼

秘書室長

杉 浦　雅 和

1957年１月31日生

1980年４月	百五銀行入行
2007年６月	経営企画部長
2009年６月	取締役経営企画部長
2010年４月	取締役南勢支社長
2012年６月	取締役資金証券部長
2013年６月	常務取締役愛知支社長
2014年６月	常務取締役
2015年６月	常務取締役事務本部長兼秘書室長
2016年４月	常務取締役営業本部長
2017年６月	専務取締役営業本部長
2018年６月	取締役専務執行役員営業本部長
2019年６月	取締役専務執行役員資金運用本部長兼秘書室長
2020年１月	取締役専務執行役員秘書室長
2020年６月	取締役専務執行役員資金運用本部長兼秘書室長(現職)

2019年

６月から２年

110

取締役

専務執行役員

営業本部長

田 中　秀 人

1955年７月23日生

1978年４月	株式会社三菱銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）入行
1980年９月	百五銀行入行
2008年６月	個人サービス部長
2009年６月	取締役審査部長
2011年６月 2012年６月	取締役資金証券部長 取締役人事部長
2015年６月	常務取締役資金運用本部長
2016年４月	常務取締役事務本部長
2018年６月	取締役常務執行役員事務本部長
2019年６月	取締役専務執行役員営業本部長(現職)

2019年

６月から２年

76

取締役

常務執行役員

事務本部長

柳 谷　　 剛

1959年９月25日生

1983年４月	百五銀行入行
2014年６月	中勢支社長
2015年６月	取締役南勢支社長
2018年６月	執行役員融資統括部長
2019年６月	取締役常務執行役員事務本部長
2020年１月	取締役常務執行役員資金運用本部長
2020年６月	取締役常務執行役員事務本部長(現職)

2019年

６月から２年

21

取締役

常務執行役員

山 﨑　　 計

1962年３月２日生

1984年４月	百五銀行入行
2013年６月	国際営業部長
2017年６月	取締役国際営業部長
2018年６月	執行役員中勢支社長
2020年６月	取締役常務執行役員(現職)

2020年

６月から１年

8

取締役

常務執行役員

藤 原　　 悟

1964年５月６日生

1987年４月	百五銀行入行
2019年６月	本店営業部長
2019年11月	執行役員本店営業部長
2020年６月	取締役常務執行役員(現職)

2020年

６月から１年

3

取締役

小 林　長 久

1943年11月８日生

1966年３月	四日市倉庫株式会社（現日本トランスシティ株式会社）入社
1995年６月	日本トランスシティ株式会社取締役
1999年６月	日本トランスシティ株式会社常務取締役
2001年６月	日本トランスシティ株式会社代表取締役専務取締役
2003年６月	日本トランスシティ株式会社代表取締役社長
2011年６月	日本トランスシティ株式会社代表取締役会長
2013年６月	当行取締役(現職)
2019年６月	日本トランスシティ株式会社取締役相談役(現職)

2019年

６月から２年

47

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

川喜田　　久

1946年８月30日生

1969年４月	トヨタ自動車販売株式会社（現トヨタ自動車株式会社）入社
1978年７月	三重トヨペット株式会社入社
1980年６月	三重トヨペット株式会社取締役
1981年６月	三重トヨペット株式会社代表取締役常務
1984年６月	三重トヨペット株式会社代表取締役社長
2007年６月	当行監査役
2014年６月	株式会社ちとせ代表取締役社長
2015年６月	株式会社ちとせ取締役(現職)
2015年６月	当行取締役(現職)
2019年６月	三重トヨペット株式会社代表取締役会長(現職)

2019年

６月から２年

68

取締役

若 狭　一 郎

1955年１月１日生

1977年４月	明治生命保険相互会社（現明治安田生命保険相互会社）入社
2005年７月	明治安田生命保険相互会社取締役
2006年７月	明治安田生命保険相互会社執行役
2008年４月	明治安田生命保険相互会社常務執行役
2012年４月	明治安田生命保険相互会社専務執行役
2014年４月	明治安田生命保険相互会社執行役副社長
2014年７月	一般社団法人生命保険協会副会長
2017年７月	明治安田ビルマネジメント株式会社代表取締役会長
2018年６月	当行取締役(現職)
2019年４月	株式会社明治安田総合研究所代表取締役会長(現職)

2019年

６月から２年

―

取締役

西 岡　慶 子

1957年２月16日生

1980年５月	SEDCO INC.（現SCHLUMBERGER LTD.）、 CHEVRON U.S.Aの日本事務所にて秘書通訳として勤務
1986年８月	会議・商談通訳（フリーランス）を開始
1996年12月	株式会社光機械製作所入社
2001年５月	株式会社光機械製作所代表取締役社長 (現職)
2011年６月	国立大学法人三重大学経営協議会委員 (現職)
2015年６月	井村屋グループ株式会社社外取締役 (現職)
2020年１月	国立大学法人名古屋工業大学客員教授 (現職)
2020年６月	当行取締役(現職)

2020年

６月から１年

―

常勤監査役

中 津　清 晴

1957年９月８日生

1981年４月	百五銀行入行
2012年６月	新本館建設統括部長
2016年６月	常勤監査役(現職)

2020年

６月から４年

50

常勤監査役

中 川　　 崇

1965年４月４日生

1990年４月	百五銀行入行
2018年６月	リスク統括部長
2020年６月	常勤監査役(現職)

2020年

６月から４年

27

監査役

西 田　　 孝

1953年９月28日生

1976年４月	株式会社三菱銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）入行
2002年９月	三菱証券株式会社（現三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券株式会社）執行役員
2003年６月	三菱証券株式会社常務執行役員
2004年６月	株式会社東京三菱銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）執行役員
2007年６月	株式会社三菱ケミカルホールディングス社外監査役
2007年６月	三菱化学株式会社（現三菱ケミカル株式会社）社外監査役
2007年６月	三菱ウェルファーマ株式会社（現田辺三菱製薬株式会社）社外監査役
2018年６月	当行監査役(現職)
2019年６月	北野建設株式会社社外監査役(現職)

2018年

６月から４年

1

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

監査役

鶴 岡　信 治

1954年11月10日生

2000年４月	三重大学（現国立大学法人三重大学）工学部教授
2005年４月	国立大学法人三重大学共通教育センター 実践教育部門長
2007年４月	国立大学法人三重大学学長補佐
2009年４月	国立大学法人三重大学大学院地域イノベーション学研究科研究科長
2015年４月	国立大学法人三重大学理事・副学長
2019年４月	国立大学法人三重大学副学長
2019年４月	国立大学法人三重大学大学院工学研究科教授
2019年６月	当行監査役(現職)
2020年４月	学校法人鈴鹿医療科学大学医用工学部医用情報工学科特任教授(現職)
2020年４月	国立大学法人三重大学学長顧問(現職)

2019年

６月から４年

1

監査役

川 端　郁 子

1971年７月７日生

1998年４月	検事任官
2010年８月	三重弁護士会弁護士登録
2010年８月	川端法律事務所代表弁護士(現職)
2019年６月	当行監査役(現職)

2019年

６月から４年

―

計

657

(注) １　取締役小林長久、取締役川喜田久、取締役若狭一郎及び取締役西岡慶子は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２　監査役西田孝、監査役鶴岡信治及び監査役川端郁子は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。

３　当行は、取締役会の活性化・意思決定の迅速化および業務執行機能の充実を通じて、コーポレート・ガバナンスの一層の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。2020年６月24日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)は次のとおりであります。

役名	職名	氏名
執行役員	中勢支社長兼本店営業部長	海 住　禎 人
執行役員	南勢支社長	宮 下　昌 幸
執行役員	融資統括部長	野 呂　茂 樹
執行役員	システム統括部長	新 開　正 浩
執行役員	愛知支社長	南 部　昌 己
執行役員	営業本部副本部長	加 藤　徹 也
執行役員	北勢支社長	荒木田　　豊
執行役員	資金証券部長	鶴 田　輝 朗

当行は、現在、社外取締役を４名、社外監査役を３名選任しております。社外取締役及び社外監査役は取締役会の意思決定の妥当性、適正性を確保するための助言・提言を行うなど、経営に対する中立的・客観的な監督機能・監視機能が十分に発揮できる体制が構築できていると考えており、現在の体制を採用しております。

社外取締役小林長久氏は、日本トランスシティ株式会社取締役相談役を兼務し、過去に同社の代表取締役社長・会長を務め、経営全般の経験が豊富であります。同氏は47千株の当行株式を保有しておりますが、当行の発行済株式総数に占める割合は僅少であります。同氏が取締役相談役を務める日本トランスシティ株式会社とは、預金や貸出等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。また、同氏が代表取締役会長を務める株式会社四日市ミート・センターとは、預金や貸出等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。さらに、同氏は当行取締役常務執行役員の山﨑計が社外取締役を務めている四日市港埠頭株式会社の代表取締役社長であります。同社とは、預金等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。

社外取締役川喜田久氏は、三重トヨペット株式会社代表取締役会長を兼務し、経営全般の経験が豊富であります。同氏は68千株の当行株式を保有しておりますが、当行の発行済株式総数に占める割合は僅少であります。同氏が代表取締役会長を務める三重トヨペット株式会社とは、預金や貸出等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。また、同氏は当行取締役専務執行役員の杉浦雅和が社外監査役を務めている株式会社ちとせの取締役であります。同社とは、預金や貸出等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。

社外取締役若狭一郎氏は、株式会社明治安田総合研究所代表取締役会長を兼務し、過去に明治安田生命保険相互会社の執行役副社長を務め、経営全般の経験が豊富であります。同氏の出身の明治安田生命保険相互会社とは、預金等の経常的な取引及び代理店契約がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。

社外取締役西岡慶子氏は、株式会社光機械製作所代表取締役社長を兼務し、経営全般の経験が豊富であります。同氏が代表取締役社長を務める株式会社光機械製作所とは、預金や貸出等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。

社外監査役西田孝氏は、過去に三菱証券株式会社（現三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券株式会社）の常務執行役員、株式会社東京三菱銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）の執行役員を務めたほか、その他企業にて社外監査役を務めるなど経営全般の経験が豊富であります。同氏は１千株の当行株式を保有しておりますが、当行の発行済株式総数に占める割合は僅少であります。同氏の出身の三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券株式会社とは、預金等の経常的な取引及び金融商品仲介業務での提携がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。

社外監査役鶴岡信治氏は、会社経営に直接関与した経験はありませんが、大学教授としての幅広い知識に加え、過去に国立大学法人三重大学の理事・副学長を務め、組織運営に関する豊富な経験と幅広い見識を有しております。同氏は１千株の当行株式を保有しておりますが、当行の発行済株式総数に占める割合は僅少であります。同氏の出身の国立大学法人三重大学とは、預金や貸出等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。

社外監査役川端郁子氏は、会社経営に直接関与した経験はありませんが、検事および弁護士として活躍し、法律の専門家としての豊富な経験と幅広い見識を有しております。同氏が代表弁護士を務める川端法律事務所とは預金等の経常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断いたします。

当行は、証券取引所規則等によって確保が義務付けられる「独立役員」の該当性に関し、具体的に数値基準等を盛り込んだ判断基準(以下「独立性判断基準」という。)を独自に定めており、その内容は以下のとおりであります。当行の社外取締役及び社外監査役は全員、独立性判断基準を満たしており、株式会社東京証券取引所及び株式会社名古屋証券取引所に対して、一般株主と利益相反が生じるおそれのない独立役員として届け出ております。

＜独立性判断基準＞

当行における独立役員(候補者を含む)は、以下のいずれの要件にも該当しない者とする。

(ア)　当行を主要な取引先とする者(注１)、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者(注２)。

(イ)　当行の主要な取引先(注３)、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。

(ウ)　当行から役員報酬以外に、年間1,000万円を超える金銭その他の財産を得ている弁護士、公認会計士、税理士またはコンサルタント等。

(エ)　当行の主要な株主(注４)またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。

(オ)　当行から年間1,000万円を超える寄付等を受ける者、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。

(カ)　上記(ア)から(オ)までのいずれかに該当する者の近親者(注５)。

(注)１　当行を主要な取引先とする者とは、融資取引において当行の貸出姿勢がその者の事業継続に深刻な影響を及ぼすと考えられる者とする。

２　業務執行者とは、会社法施行規則第２条第３項第６号に定める者とする。

３　当行の主要な取引先とは、当行からの借入金残高が当行の貸出金残高の２％以上を占めている先とする。

４　当行の主要な株主とは、議決権所有割合が10％以上の株主とする。

５　近親者とは、二親等内の親族とする。

③　社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

社外取締役は、経済人としての豊富な経験に基づき、取締役会の意思決定の妥当性、適正性を確保するための助言、提言を行い、経営の重要事項の決定及び業務執行を監督する役割を担っております。

社外監査役は、監査役会において、業務監査部から内部監査結果について、リスク統括部から内部統制の評価について報告を受け、内部監査、内部統制の有効性等について意見表明を行っております。また、会計監査人とは情報や意見交換の実施、並びに監査結果の報告を受けるなど、連携の強化を図っております。  (3) 【監査の状況】

①　監査役監査の状況

(ア)監査役会は、監査役５名（うち社外監査役３名）で構成され、毎月１回取締役会に先立ち開催するほか、必要に応じ随時開催しております。監査役会では、監査報告の作成、常勤の監査役の選定及び解職、監査の方針・計画の策定、業務及び財産の状況の調査その他の監査役の職務の執行に関する事項の決定を行っております。また、「会計監査人の選任等の評価基準」に基づき、会計監査人を評価し、再任の相当性について確認しております。監査役及び監査役会をサポートするため監査役室を設置し、専任の監査役補助者１名を配属しております。

(イ)監査役は、取締役会に出席し、議事運営、決議内容等を監査し、必要により意見表明を行っております。また、監査役は、代表取締役への監査報告の他、社外取締役との会合、代表取締役及び社外取締役との会合、会計監査人・社外取締役及び業務監査部との会合を持ち、情報共有を図っております。

(ウ)常勤監査役は、監査役監査基準、監査役会が定めた監査の方針・計画に則り、その他重要な会議への出席、重要な決裁書類の閲覧、主要な営業店における業務及び財産状況の監査、子会社監査役との意思疎通・情報交換のほか、取締役及び使用人等よりその職務の執行状況について報告を受け、意見交換を実施しております。特に、業務監査部とは、毎月の業務監査会において内部監査の結果等について報告を受け、内部監査の有効性等について意見表明を行っております。また、定例会議を開催し、業務監査部による監査の実施状況などについて意見交換を行い連携を図るとともに、必要に応じて業務監査部による被監査部署への監査結果伝達・提言実施の場にも立会い、監査役監査の実効性を高めております。さらに、会計監査人からは、定期的に監査結果の報告を受けるほか、情報や意見交換を実施しております。また、会計監査人による監査に立ち会い、監査の実施状況について確認するなど、連携の強化を図っております。

(エ)当事業年度において、監査役会は14回開催しており、監査役５名の出席状況は以下の通りです。

・常勤監査役　笠井　貞男　全14回中14回

・常勤監査役　中津　清晴　全14回中14回

・社外監査役　西田　孝　　全14回中13回

・社外監査役　鶴岡　信治　全10回中10回

・社外監査役　川端　郁子　全10回中10回　

（注）全回数が異なるのは、就任時期の違いによるものです。

②　内部監査の状況

取締役会の下に、常勤取締役と業務監査部長をもって構成する業務監査会を設置し、原則月１回開催しております。業務監査会では、業務執行の適正性及び内部監査の有効性を監視し、経営管理の強化・充実に努めております。業務監査会直轄の業務監査部（2020年３月31日現在28名）は、専門性のある人材を配置し内部監査方針、内部監査規定等及び年間監査計画に基づき内部監査を実施し、必要に応じて改善を勧告しております。

また、監査役、業務監査部及び会計監査人は、情報や意見交換、監査結果の報告、会計監査人による監査への立会いなどにより連携の強化を図るほか、内部統制部門とも適宜情報や意見交換を行っております。

③　会計監査の状況

(ア)監査法人の名称

有限責任 あずさ監査法人

(イ)継続監査期間

13年間

(ウ)業務を執行した公認会計士

鈴木　賢次

山田　昌紀

藤澤　孝

(エ)監査業務に係る補助者の構成

当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士11名、その他15名であります。

(オ)監査法人の選定方針と理由

当行では、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める項目に該当すると認められる場合は、監査役全員の同意に基づき、監査役会が会計監査人を解任いたします。その他、会計監査人が継続してその職務を適切に遂行することが困難と認められる場合には、監査役会の決議に基づき、取締役会は会計監査人の解任又は不再任議案を株主総会に付議する方針であります。

当行は、以下の理由から有限責任あずさ監査法人を当行の会計監査人に選定（再任）しております。

ａ　十分な業界知識及び専門知識を有しており、また、監査上の問題点等に対する対応及び当行経理部門とのコミュニケーションも図られており、その監査品質に問題はない。

ｂ　その監査方法や監査体制は当行の会計監査人として有効である。

ｃ　会社法第340条第１項に定める解任事由に該当するような問題は認められない。

(カ)監査役及び監査役会による監査法人の評価

監査役会は、会計監査人を適切に選定し評価するための基準を策定し、独立性及び専門性を確認しております。

④　監査報酬の内容等

(ア)監査公認会計士等に対する報酬

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	53	―	53	0
連結子会社	―	―	―	0
計	53	―	53	1

(注) １　当行における非監査業務の内容は、次のとおりであります。

（前連結会計年度）

該当事項はありません。

（当連結会計年度）

キャッシュレス・消費者還元事業に係る合意された手続業務

２　連結子会社における非監査業務の内容は、次のとおりであります。

（前連結会計年度）

該当事項はありません。

（当連結会計年度）

キャッシュレス・消費者還元事業に係る合意された手続業務

(イ)監査公認会計士等と同一のネットワーク（ＫＰＭＧグループ）に対する報酬（(ア)を除く）

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	―	0	―	0
連結子会社	―	0	―	0
計	―	1	―	0

(注) １　当行における非監査業務の内容は、次のとおりであります。

（前連結会計年度）

海外税制に係るアドバイザリー業務

（当連結会計年度）

海外税制に係るアドバイザリー業務

２　連結子会社における非監査業務の内容は、次のとおりであります。

（前連結会計年度）

海外税制に係るアドバイザリー業務

（当連結会計年度）

海外税制に係るアドバイザリー業務

(ウ)その他重要な報酬の内容

該当事項はありません。

(エ)監査報酬の決定方針

該当事項はありません。

(オ)監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由

監査役会は、会計監査人による当事業年度監査計画の内容、監査時間及び報酬見積り等の妥当性を検討した結果、会計監査人の報酬等について会社法第399条第１項の同意を行っております。  (4) 【役員の報酬等】

①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針

2011年６月24日開催の第196回定時株主総会における決議に基づき、取締役の報酬については、（ア）役割や責任に応じて月次で支給する「確定金額報酬」、（イ）単年度の業績等に応じて支給する「業績連動型報酬」、（ウ）中長期の企業価値向上と株価上昇への意欲や士気を高めるための「株式報酬型ストック・オプション」の構成としております。

また、監査役の報酬については、中立性および独立性を高めるため、月次で支給する「確定金額報酬」のみとしております。

支給時期、配分等については、次の「2011年６月24日開催の第196回定時株主総会における決議内容」に記載の金額の範囲内で、取締役についてはコーポレートガバナンス会議の助言のもと取締役会の決議により、監査役については監査役の協議により決定いたします。

2011年６月24日開催の第196回定時株主総会における決議内容

(ア)　確定金額報酬は、取締役の報酬額（確定金額報酬額）については年額300百万円以内、監査役の報酬額（確定金額報酬額）については年額65百万円以内としております。

(イ)　業績連動型報酬は、確定金額報酬とは別枠で、当該事業年度にかかる当期純利益の0.9％を総支給額といたします。その上限額を100百万円とし、当期純利益が2,000百万円未満の場合、支給額は０円とします。

(ウ)　株式報酬型ストック・オプションは、確定金額報酬および業績連動型報酬とは別枠で、新株予約権を年額30百万円以内の範囲で割り当ていたします。

上記（ア）の定めに係る役員の員数は取締役13名および監査役５名、（イ）および（ウ）の定めに係る役員の員数は取締役13名であります。

当事業年度の役員の報酬等の額については、上記「2011年６月24日開催の第196回定時株主総会における決議内容」に記載の金額の範囲内で、取締役についてはコーポレートガバナンス会議の助言のもと取締役会の決議により、監査役については監査役の協議により決定しております。

業績連動型報酬に係る指標は、業績との連動性を明確かつ明瞭にするため当期純利益としております。

なお、当事業年度における当期純利益は、目標10,900百万円に対し実績11,371百万円であります。

②　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）

役員区分	員数 （名）	報酬等の総額 (百万円)	報酬等の種類別の総額(百万円)
確定金額報酬	業績連動型報酬	株式報酬型 ストック・オプション
取締役 (社外取締役を除く)	8	318	199	100	18
監査役 (社外監査役を除く)	2	45	45	―	―
社外役員	8	32	32	―	―

(注)　員数には、当事業年度中に退任した取締役２名及び監査役２名を含んでおります。

③　役員ごとの連結報酬等の総額等

連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。  (5) 【株式の保有状況】

①　投資株式の区分の基準及び考え方

当行は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式の区分に分けて管理をしています。保有目的が純投資目的以外の投資株式については、当行の事業特性上、「取引先との関係の維持・強化」や「当行および取引先の中長期的な企業価値の向上」などに資する場合において限定的に保有し、株式保有リスクの抑制や資本の効率性等の観点から、取引先企業と十分な対話を経たうえで、縮減を進めることを基本方針としております。

②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

(ア)保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

個別の純投資目的以外の投資株式については、リターンとリスクなどを踏まえた中長期的な経済合理性および資本コスト等を考慮した基準に基づく確認を行うとともに、取締役会において取引関係の構築状況なども踏まえた経済合理性を定期的に検証し、保有意義が認められない銘柄については、保有の見直しについて検討を行っております。

(イ)銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)
非上場株式	78	1,933
非上場株式以外の株式	145	146,209

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の増加に係る取得価額の合計額(百万円)	株式数の増加の理由
非上場株式	1	30	株式公開志向企業に対する支援
非上場株式以外の株式	1	―	非上場株式の上場

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の減少に係る売却価額の合計額(百万円)
非上場株式	4	0
非上場株式以外の株式	3	643

(ウ)特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

特定投資株式

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由(注)１	当行の株 式の保有 の有無 (注)２
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
トヨタ自動車株式会社	7,145,200	7,145,200	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
46,450	46,350
ダイキン工業株式会社	550,000	550,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
7,243	7,133
三菱地所株式会社	4,491,000	4,491,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
7,163	9,006

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由(注)１	当行の株 式の保有 の有無 (注)２
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
東海旅客鉄道株式会社	400,000	400,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
6,928	10,284
信越化学工業株式会社	518,500	518,500	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
5,563	4,811
イオン株式会社	2,135,100	2,135,100	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
5,122	4,945
ジャパンマテリアル株式会社	2,160,000	2,160,000	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
3,065	2,928
東邦瓦斯株式会社	623,200	623,200	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
3,053	3,097
ロート製薬株式会社	1,000,000	1,000,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
2,960	2,842
株式会社デンソー	832,100	832,100	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
2,904	3,592
中部電力株式会社	1,872,300	1,872,300	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
2,854	3,236
近鉄グループホールディングス株式会社	556,600	556,600	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
2,783	2,872
三菱電機株式会社	2,000,000	2,000,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
2,670	2,845
清水建設株式会社	3,015,000	3,015,000	当行の本店棟・店舗設計および施工の一部を担うなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
2,547	2,900
株式会社日清製粉グループ本社	1,360,040	1,360,040	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
2,450	3,454
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	5,561,600	5,561,600	業務提携等を通じた協力関係の維持・強化等による当行の中期的な企業価値向上	有
2,241	3,058
三重交通グループホールディングス株式会社	3,917,000	3,917,000	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
1,993	2,201
日本碍子株式会社	1,391,000	1,391,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
1,971	2,236
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社	502,625	502,625	業務提携を通じた協力関係の維持・強化等による当行の中期的な企業価値向上	有
1,680	2,059
東京海上ホールディングス株式会社	304,700	304,700	業務提携を通じた協力関係の維持・強化等による当行の中期的な企業価値向上	有
1,508	1,633
朝日インテック株式会社	480,000	240,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上 （株式数の増加は株式分割によるもの）	無
1,282	1,248

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由(注)１	当行の株 式の保有 の有無 (注)２
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
日本トランスシティ株式会社	2,683,000	2,683,000	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
1,250	1,193
株式会社パイロットコーポレーション	320,000	320,000	同社子会社が当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
1,150	1,435
株式会社島津製作所	399,000	399,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
1,135	1,276
井村屋グループ株式会社	578,500	578,500	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
1,044	1,405
京阪ホールディングス株式会社	200,000	200,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
960	931
ＮＴＮ株式会社	5,019,000	5,019,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
948	1,646
本田技研工業株式会社	386,000	386,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
937	1,156
株式会社伊予銀行	1,525,000	1,525,000	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
834	893
株式会社三菱ケミカルホールディングス	1,279,000	1,279,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
822	996
三菱瓦斯化学株式会社	662,500	662,500	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
779	1,046
株式会社ケーズホールディングス	756,960	756,960	当行営業エリア内に店舗を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
774	743
東ソー株式会社	621,500	621,500	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
764	1,069
マックスバリュ東海株式会社	390,757	662,300	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上 （株式数の減少は経営統合によるもの）	有
752	897
住友電気工業株式会社	657,000	657,000	同社子会社が当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
747	964
株式会社大和証券グループ本社	1,731,000	1,731,000	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
725	933
太陽化学株式会社	437,800	437,800	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
670	682
横浜ゴム株式会社	469,500	469,500	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
630	965
株式会社柿安本店	273,000	273,000	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
625	590

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由(注)１	当行の株 式の保有 の有無 (注)２
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
住友金属鉱山株式会社	257,000	257,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
570	840
株式会社岡三証券グループ	1,569,000	1,569,000	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
536	644
株式会社日立製作所	163,800	163,800	当行システムの一部に同社製品を採用するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
514	587
株式会社滋賀銀行	189,400	189,400	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
486	499
岡谷鋼機株式会社	60,000	60,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
483	551
オリックス株式会社	344,000	344,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
447	546
イオンフィナンシャルサービス株式会社	379,500	379,500	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
439	855
株式会社北國銀行	130,000	130,000	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
438	451
株式会社九州フィナンシャルグループ	982,350	982,350	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
405	442
三菱商事株式会社	165,500	165,500	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
379	508
富士通株式会社	38,700	38,700	当行システムの一部に同社製品を採用するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
377	309
株式会社豊田自動織機	66,700	66,700	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
345	370
株式会社ノリタケカンパニーリミテド	87,400	87,400	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
300	463
オーエスジー株式会社	200,000	200,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
289	427
株式会社ＡＴグループ	250,000	250,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
285	507
三菱マテリアル株式会社	128,500	128,500	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
284	375
株式会社フジクラ	864,000	864,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
270	360
日本精工株式会社	381,000	381,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
264	395

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由(注)１	当行の株 式の保有 の有無 (注)２
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社八十二銀行	665,000	665,000	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
260	305
富士紡ホールディングス株式会社	90,000	90,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
259	237
富士電機株式会社	104,600	104,600	同社子会社が当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
256	328
サッポロホールディングス株式会社	128,000	128,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
255	309
関西ペイント株式会社	116,000	116,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
238	244
ＪＳＲ株式会社	115,000	115,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
229	197
HO CHI MINH CITY DEVELOPMENT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK	2,850,000	2,850,000	当行取引先のベトナムビジネス支援のため、同行内ジャパンデスクに行員を派遣。同行との共同ビジネス展開・協力関係の強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
238	410
株式会社岩手銀行	81,500	81,500	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
218	266
電源開発株式会社	100,000	100,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
217	269
株式会社大垣共立銀行	98,500	98,500	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
214	226
キクカワエンタープライズ株式会社	57,700	57,700	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
201	421
ジェイエフイーホールディングス株式会社	200,000	200,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
140	375
三菱ロジスネクスト株式会社	－	300,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
－	361
住友ベークライト株式会社	85,600	85,600	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
196	339
株式会社ジェイテクト	245,700	245,700	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
180	334
株式会社バローホールディングス	100,000	100,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
192	268
株式会社秋田銀行	108,000	108,000	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	無
167	242
中部日本放送株式会社	355,000	355,000	地域経済との関連性が深く、地域の成長・活性化に重要な役割を持つ同社との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	無
178	239
東海東京フィナンシャル・ホールディングス株式会社	396,000	596,000	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	無
97	238

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由(注)１	当行の株 式の保有 の有無 (注)２
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
三菱倉庫株式会社	75,000	75,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	有
163	231
東亞合成株式会社	194,000	194,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
182	226
日立金属株式会社	172,000	172,000	当行営業エリア内に工場を有するなど、保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
195	221
株式会社安永	160,000	160,000	地域経済の成長・活性化に重要な役割を担う地場優良企業との協力関係の維持・強化等による当行の中長期的な企業価値向上	有
158	220
株式会社第四北越フィナンシャルグループ	70,600	70,600	金融関連業務における協力関係の維持・向上を通じた、当行の中期的な企業価値向上	有
166	220
株式会社ＩＨＩ	79,000	79,000	保有に関する経済合理性を有し、業界内の有力企業である同社との協力関係の維持・向上を通じた、当行の中長期的な企業価値向上	無
99	210

(注)１　定量的な保有効果については、個別の取引条件にかかる秘密保持の観点から記載しておりません。なお、保有の合理性については、リターンとリスクなどを踏まえた中長期的な経済合理性および資本コスト等を考慮した基準に基づく確認を行うとともに、取締役会において取引関係の構築状況なども踏まえた経済合理性を検証しております。

２　当該銘柄の発行者の子会社等が保有する場合を含めております。

みなし保有株式

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由(注)２	当行の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
トヨタ自動車株式会社	1,920,000	1,920,000	退職給付信託契約に基づく信託財産であり、議決権行使権限は当行が保有しております。	有
12,481	12,455
信越化学工業株式会社	300,000	300,000	退職給付信託契約に基づく信託財産であり、議決権行使権限は当行が保有しております。	有
3,219	2,784

(注)１　貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式は合算しておりません。

２　定量的な保有効果については、個別の取引条件にかかる秘密保持の観点から記載しておりません。なお、保有の合理性については、リターンとリスクなどを踏まえた中長期的な経済合理性および資本コスト等を考慮した基準に基づく確認を行うとともに、取締役会において取引関係の構築状況なども踏まえた経済合理性を検証しております。

③　保有目的が純投資目的である投資株式

区分	当事業年度		前事業年度
銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計 上額の合計額 (百万円)	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計 上額の合計額 (百万円)
非上場株式	―	―	―	―
非上場株式以外の株式	36	3,992	31	6,884

区分	当事業年度
受取配当金の 合計額(百万円)	売却損益の 合計額(百万円)	評価損益の 合計額(百万円)
非上場株式	―	―	―
非上場株式以外の株式	117	△372	△668

 0105000_honbun_0718800103204.htm

第５ 【経理の状況】

１　当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

２　当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

３　当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2019年４月１日　至2020年３月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自2019年４月１日　至2020年３月31日)の財務諸表について、有限責任あずさ監査法人の監査証明を受けております。

４　当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するため、以下のような特段の取組みを行っております。

会計基準等の内容を適切に把握できる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入するとともに、同機構や監査法人等の主催する研修等に参加しております。

 0105010_honbun_0718800103204.htm

１ 【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
資産の部
	現金預け金									※8 904,975	※8 873,542
	コールローン及び買入手形									20,429	15,510
	買入金銭債権									12,804	23,829
	商品有価証券									23	18
	金銭の信託									1,997	1,977
	有価証券									※1,2,8,13 1,731,418	※1,2,8,13 1,733,678
	貸出金									※3,4,5,6,7,9 3,431,337	※3,4,5,6,7,9 3,616,221
	外国為替									※7 2,484	※7 5,840
	リース債権及びリース投資資産									※3,4,5,6 21,023	※3,4,5,6 23,447
	その他資産									※1,3,4,5,6,8 64,903	※1,3,4,5,6,8 69,065
	有形固定資産									※11,12 46,756	※11,12 46,947
		建物								21,669	21,214
		土地								※10 19,913	※10 19,907
		建設仮勘定								235	－
		その他の有形固定資産								※10 4,938	※10 5,824
	無形固定資産									5,111	4,579
		ソフトウエア								4,935	4,403
		その他の無形固定資産								175	175
	退職給付に係る資産									14,675	14,969
	繰延税金資産									688	777
	支払承諾見返									22,090	22,904
	貸倒引当金									△15,446	△15,860
	資産の部合計									6,265,275	6,437,449
負債の部
	預金									※8 4,876,589	※8 4,944,240
	譲渡性預金									176,185	155,560
	コールマネー及び売渡手形									240,000	210,000
	債券貸借取引受入担保金									※8 188,696	※8 319,236
	借用金									※8 316,314	※8 359,098
	外国為替									263	72
	その他負債									42,416	61,421
	賞与引当金									233	240
	退職給付に係る負債									3,278	2,492
	役員退職慰労引当金									125	116
	睡眠預金払戻損失引当金									1,600	1,573
	ポイント引当金									390	461
	偶発損失引当金									455	405
	特別法上の引当金									1	1
	繰延税金負債									38,239	25,133
	再評価に係る繰延税金負債									※10 2,534	※10 2,534
	支払承諾									22,090	22,904
	負債の部合計									5,909,416	6,105,493

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
純資産の部
	資本金									20,000	20,000
	資本剰余金									10,381	10,384
	利益剰余金									232,337	241,481
	自己株式									△146	△104
	株主資本合計									262,572	271,761
	その他有価証券評価差額金									94,072	62,889
	繰延ヘッジ損益									△4,979	△4,631
	土地再評価差額金									※10 4,168	※10 4,168
	退職給付に係る調整累計額									△149	△2,379
	その他の包括利益累計額合計									93,112	60,046
	新株予約権									174	147
	純資産の部合計									355,859	331,955
負債及び純資産の部合計										6,265,275	6,437,449

 0105020_honbun_0718800103204.htm

②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)	当連結会計年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)
経常収益										85,847	91,365
	資金運用収益									53,381	54,816
		貸出金利息								34,097	35,019
		有価証券利息配当金								18,119	19,114
		コールローン利息及び買入手形利息								874	386
		預け金利息								209	208
		その他の受入利息								80	87
	役務取引等収益									16,180	16,934
	その他業務収益									12,347	17,212
	その他経常収益									3,937	2,400
		償却債権取立益								0	0
		その他の経常収益								※1 3,937	※1 2,400
経常費用										70,364	77,863
	資金調達費用									4,686	6,276
		預金利息								998	924
		譲渡性預金利息								30	29
		コールマネー利息及び売渡手形利息								△90	△66
		債券貸借取引支払利息								1,153	3,186
		借用金利息								306	271
		その他の支払利息								2,288	1,931
	役務取引等費用									4,137	4,577
	その他業務費用									14,232	16,732
	営業経費									※2 44,376	※2 44,422
	その他経常費用									2,932	5,852
		貸倒引当金繰入額								363	2,238
		その他の経常費用								※3 2,569	※3 3,614
経常利益										15,482	13,502
特別利益										－	2,358
	固定資産処分益									－	2
	退職給付制度改定益									－	2,356
特別損失										177	194
	固定資産処分損									68	185
	減損損失									108	9
	金融商品取引責任準備金繰入額									0	－
税金等調整前当期純利益										15,304	15,666
法人税、住民税及び事業税										3,953	3,596
法人税等調整額										507	642
法人税等合計										4,461	4,238
当期純利益										10,843	11,427
親会社株主に帰属する当期純利益										10,843	11,427

 0105025_honbun_0718800103204.htm

【連結包括利益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)	当連結会計年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)
当期純利益										10,843	11,427
その他の包括利益										※1 △10,239	※1 △33,065
	その他有価証券評価差額金									△8,109	△31,183
	繰延ヘッジ損益									△512	347
	退職給付に係る調整額									△1,617	△2,230
包括利益										603	△21,638
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益									603	△21,638

 0105040_honbun_0718800103204.htm

③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2018年４月１日　至 2019年３月31日)　

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	20,000	10,381	223,649	△146	253,885
当期変動額
剰余金の配当			△2,156		△2,156
親会社株主に帰属する当期純利益			10,843		10,843
自己株式の取得				△0	△0
自己株式の処分		0		0	0
土地再評価差額金の取崩			1		1
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	0	8,687	△0	8,687
当期末残高	20,000	10,381	232,337	△146	262,572

	その他の包括利益累計額					新株予約権	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	102,182	△4,466	4,170	1,467	103,353	153	357,391
当期変動額
剰余金の配当							△2,156
親会社株主に帰属する当期純利益							10,843
自己株式の取得							△0
自己株式の処分							0
土地再評価差額金の取崩							1
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△8,109	△512	△1	△1,617	△10,240	21	△10,219
当期変動額合計	△8,109	△512	△1	△1,617	△10,240	21	△1,532
当期末残高	94,072	△4,979	4,168	△149	93,112	174	355,859

当連結会計年度(自 2019年４月１日　至 2020年３月31日)　

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	20,000	10,381	232,337	△146	262,572
当期変動額
剰余金の配当			△2,284		△2,284
親会社株主に帰属する当期純利益			11,427		11,427
自己株式の取得				△0	△0
自己株式の処分		3		42	45
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	3	9,143	41	9,188
当期末残高	20,000	10,384	241,481	△104	271,761

	その他の包括利益累計額					新株予約権	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	94,072	△4,979	4,168	△149	93,112	174	355,859
当期変動額
剰余金の配当							△2,284
親会社株主に帰属する当期純利益							11,427
自己株式の取得							△0
自己株式の処分							45
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△31,183	347	―	△2,230	△33,065	△26	△33,092
当期変動額合計	△31,183	347	―	△2,230	△33,065	△26	△23,903
当期末残高	62,889	△4,631	4,168	△2,379	60,046	147	331,955

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④【連結キャッシュ・フロー計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)	当連結会計年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益									15,304	15,666
	減価償却費									3,520	3,914
	減損損失									108	9
	貸倒引当金の増減（△）									△279	413
	賞与引当金の増減額（△は減少）									11	7
	退職給付に係る資産の増減額（△は増加）									△1,103	△3,677
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）									△318	△317
	役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）									19	△8
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）									195	△27
	ポイント引当金の増減額（△は減少）									32	70
	偶発損失引当金の増減（△）									△42	△50
	資金運用収益									△53,381	△54,816
	資金調達費用									4,686	6,276
	有価証券関係損益（△）									△1,736	△1,259
	金銭の信託の運用損益（△は運用益）									26	41
	為替差損益（△は益）									△5	5
	固定資産処分損益（△は益）									68	183
	貸出金の純増（△）減									△336,125	△184,883
	預金の純増減（△）									160,493	67,650
	譲渡性預金の純増減（△）									△5,315	△20,624
	借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）									118,886	42,783
	預け金(日銀預け金を除く)の純増（△）減									197	△393
	コールローン等の純増（△）減									57,787	△7,432
	コールマネー等の純増減（△）									140,000	△30,000
	債券貸借取引受入担保金の純増減（△）									113,181	130,540
	外国為替(資産)の純増（△）減									△753	△3,355
	外国為替(負債)の純増減（△）									231	△190
	リース債権及びリース投資資産の純増（△）減									△2,209	△2,423
	資金運用による収入									54,902	57,075
	資金調達による支出									△4,753	△6,513
	その他									3,044	17,921
	小計									266,676	26,585
	法人税等の支払額									△4,239	△3,769
	営業活動によるキャッシュ・フロー									262,437	22,815

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)	当連結会計年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出									△482,952	△520,499
	有価証券の売却による収入									293,189	273,150
	有価証券の償還による収入									226,734	198,689
	金銭の信託の増加による支出									△24	△22
	金銭の信託の減少による収入									0	－
	有形固定資産の取得による支出									△2,584	△3,004
	有形固定資産の売却による収入									37	72
	無形固定資産の取得による支出									△964	△740
	投資活動によるキャッシュ・フロー									33,436	△52,354
財務活動によるキャッシュ・フロー
	配当金の支払額									△2,157	△2,282
	自己株式の取得による支出									△0	△0
	自己株式の売却による収入									0	0
	その他									－	0
	財務活動によるキャッシュ・フロー									△2,158	△2,282
現金及び現金同等物に係る換算差額										5	△5
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）										293,721	△31,827
現金及び現金同等物の期首残高										608,857	902,578
現金及び現金同等物の期末残高										※1 902,578	※1 870,751

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【注記事項】

(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)

１　連結の範囲に関する事項

(1) 連結子会社　　11社

主要な連結子会社名は、「第１　企業の概況　４　関係会社の状況」に記載しているため省略しております。

百五みらい投資株式会社は、設立により当連結会計年度から連結しております。

(2) 非連結子会社　４社

会社名

一般社団法人フロンティア・アセット・ホールディングス

有限会社フロンティア・アセット・コーポレーション

百五６次産業化投資事業有限責任組合

ＡＩＤＭＡ１号投資事業有限責任組合

非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）及びその他の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。

(3) 他の会社等の議決権の過半数を自己の計算において所有しているにもかかわらず子会社としなかった当該他の会

社等の名称

会社名

ＨＭｈｏｌｄｉｎｇｓ株式会社

ＨＭｃｏｍｐａｎｙ合同会社

Ｒｅｌａｔｏ合同会社

ツリークライミングワールドホールディングス株式会社

有限会社ツリークライミングワールド

投資事業等を営む非連結子会社が、投資育成目的のため出資したものであり、傘下に入れる目的ではないことから、子会社として取り扱っておりません。 

２　持分法の適用に関する事項

(1) 持分法適用の非連結子会社　　　―社

(2) 持分法適用の関連会社 　　 　　―社

(3) 持分法非適用の非連結子会社　　４社

会社名

一般社団法人フロンティア・アセット・ホールディングス

有限会社フロンティア・アセット・コーポレーション

百五６次産業化投資事業有限責任組合

ＡＩＤＭＡ１号投資事業有限責任組合

持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益（持分に見合う額）、利益剰余金（持分に見合う額）及びその他の包括利益累計額（持分に見合う額）等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。

(4) 持分法非適用の関連会社　　　　―社　３　連結子会社の事業年度等に関する事項

連結子会社の決算日は連結決算日と一致しております。　４　開示対象特別目的会社に関する事項

該当事項はありません。　

５　会計方針に関する事項

(1) 商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。

(2) 有価証券の評価基準及び評価方法

① 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

② 有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

(4) 固定資産の減価償却の方法

① 有形固定資産（リース資産を除く）

有形固定資産は、定額法を採用しております。また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建物　　15年～50年

その他　４年～15年

② 無形固定資産（リース資産を除く）

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。

③ リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係るリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5) 貸倒引当金の計上基準

当行の貸倒引当金は、予め制定した償却・引当基準により、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。　

連結子会社の貸倒引当金は、予め制定した償却・引当基準により、当行と同じ方法により計上しております。

(6) 賞与引当金の計上基準

連結子会社の賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

(7) 役員退職慰労引当金の計上基準

連結子会社の役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(8) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者への払戻損失に備えるため、過去の払戻実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。

(9) ポイント引当金の計上基準

ポイント引当金は、クレジットカード会員に付与したポイントが将来使用された場合の負担に備え、将来使用される見込額を合理的に見積り、必要と認められる額を計上しております。

(10) 偶発損失引当金の計上基準

偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積り、必要と認められる額を計上しております。

(11) 特別法上の引当金の計上基準

特別法上の引当金は、金融商品取引法第46条の５第１項に定める金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に備えるため、連結子会社が金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上しております。

(12) 退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：

その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(３年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：

各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

また、当行の執行役員への退職慰労金の支払いに備えるため、執行役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を連結貸借対照表上の「退職給付に係る負債」に計上しております。

なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。

(追加情報）

当行は、2019年４月１日に確定給付企業年金制度を一部変更するとともに、確定給付企業年金制度の一部を確定拠出年金制度へ移行しております。

また、連結子会社の一部は、2019年４月１日に退職一時金制度の一部について確定拠出年金制度へ移行しております。

これらに伴い、「退職給付制度間の移行等に関する会計処理」（企業会計基準適用指針第１号2016年12月16日）及び「退職給付制度間の移行等の会計処理に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第２号2007年２月７日）を適用し、その影響額を特別利益として2,356百万円計上しております。

(13) 外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

当行及び連結子会社の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

(14) リース取引の処理方法

(貸手側)

リース取引開始日が「リース取引に関する会計基準」（企業会計基準第13号2007年３月30日）適用初年度開始前の所有権移転外ファイナンス・リース取引については、「リース取引に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第16号2007年３月30日）第81項に基づき、同会計基準適用初年度の前連結会計年度末における固定資産の適正な帳簿価額（減価償却累計額控除後）をリース投資資産の期首の価額として計上しております。なお、同適用指針第80項を適用した場合の税金等調整前当期純利益と同適用指針第81項を適用した場合の税金等調整前当期純利益との差額は軽微であります。

(15) 収益及び費用の計上基準

ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準

リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。

(16) 重要なヘッジ会計の方法

① 金利リスク・ヘッジ

当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号2002年２月13日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の残存期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

また、一部の資産・負債については、包括ヘッジ、あるいは金利スワップの特例処理を行っております。

連結子会社のヘッジ会計の方法は、当行に準じた方法により行っております。

② 為替変動リスク・ヘッジ

当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号2002年７月29日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

(17) 連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(18) 消費税等の会計処理

当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税（以下「消費税等」という。）の会計処理は、税抜方式によっております。

ただし、有形固定資産等に係る控除対象外消費税等は当連結会計年度の費用に計上しております。　### (未適用の会計基準等)

・「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号2020年３月31日）

・「収益認識に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第30号2020年３月31日）

（1）概要　

収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。

ステップ１：顧客との契約を識別する。

ステップ２：契約における履行義務を識別する。

ステップ３：取引価格を算定する。

ステップ４：契約における履行義務に取引価格を配分する。

ステップ５：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。

（2）適用予定日

2022年３月期の期首より適用予定であります。

（3）当該会計基準等の適用による影響

影響額は、当連結財務諸表の作成時において評価中であります。

・「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号2019年７月４日）

・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号2019年７月４日）

・「金融商品に関する会計基準」（企業会計基準第10号2019年７月４日）

・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号2020年３月31日）

（1）概要　

国際的な会計基準の定めとの比較可能性を向上させるため、「時価の算定に関する会計基準」及び「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（以下「時価算定会計基準等」という。）が開発され、時価の算定方法に関するガイダンス等が定められました。時価算定会計基準等は次の項目の時価に適用されます。

・「金融商品に関する会計基準」における金融商品

また「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」が改訂され、金融商品の時価のレベルごとの内訳等の注記事項が定められました。

（2）適用予定日

2022年３月期の期首より適用予定であります。

（3）当該会計基準等の適用による影響

影響額は、当連結財務諸表の作成時において評価中であります。 (追加情報)

(新型コロナウイルス感染症の影響に関する会計上の見積り)

新型コロナウイルス感染症の拡大に伴い、取引先の法的破綻や信用状態の悪化、元金又は利息の支払の遅延などの事象が発生することを想定しておりますが、政府等の経済対策や金融機関による支援等により、貸出金等に多額の損失が発生する事態には至らないという仮定をおいて、貸倒引当金の計上や固定資産の減損会計等の会計上の見積りを行っております。

なお、新型コロナウイルス感染症による影響は、2021年３月期の一定期間にわたり継続するものと仮定しております。 

(連結貸借対照表関係)

※１　非連結子会社の出資金の総額

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
出資金	31百万円	583百万円

前連結会計年度 (2019年３月31日)		当連結会計年度 (2020年３月31日)
73,068百万円		74,978百万円

使用貸借又は賃貸借契約により貸し付けている有価証券は該当ありません。　※３　貸出金等のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
破綻先債権額	2,162百万円	1,114百万円
延滞債権額	43,649百万円	44,866百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金等（貸倒償却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金等」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金等であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金等であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金等以外の貸出金等であります。 ※４　貸出金等のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
３カ月以上延滞債権額	140百万円	64百万円

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金等で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 ※５　貸出金等のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
貸出条件緩和債権額	6,741百万円	9,187百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金等で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。 ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
合計額	52,694百万円	55,233百万円

なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。　※７　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前連結会計年度 (2019年３月31日)		当連結会計年度 (2020年３月31日)
8,267百万円		7,044百万円

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	516,213百万円	821,893百万円
担保資産に対応する債務
預金	22,614百万円	42,663百万円
債券貸借取引受入担保金	188,696百万円	319,236百万円
借用金	296,109百万円	350,159百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保等として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
有価証券	1,034百万円	1,023百万円
現金預け金	200百万円	200百万円

また、その他資産には、保証金、中央清算機関差入証拠金及び金融商品等差入担保金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
保証金	1,388百万円	1,173百万円
中央清算機関差入証拠金	25,000百万円	25,000百万円
金融商品等差入担保金	5,809百万円	8,788百万円

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
融資未実行残高	1,257,328百万円	1,252,636百万円
うち原契約期間が１年以内のもの又は 任意の時期に無条件で取消可能なもの	1,210,396百万円	1,193,662百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて預金・不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。　 ※10　土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日

1998年３月31日

同法律第３条第３項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める地価税法(1991年法律第69号)第16条に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額を算定するために国税庁長官が定めて公表した方法により算定した価額に基づいて、奥行価格補正、不整形地補正等の合理的な調整を行って算出しております。

同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の連結会計年度末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額

前連結会計年度 (2019年３月31日)		当連結会計年度 (2020年３月31日)
4,839百万円		4,123百万円

	前連結会計年度 (2019年３月31日)		当連結会計年度 (2020年３月31日)
減価償却累計額	35,670	百万円	36,224	百万円

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
圧縮記帳額	3,940百万円	4,002百万円
（当該連結会計年度の圧縮記帳額）	(    15百万円)	(     63百万円)

前連結会計年度 (2019年３月31日)		当連結会計年度 (2020年３月31日)
10,963百万円		16,589百万円

(連結損益計算書関係)

※１  「その他の経常収益」には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
株式等売却益	3,273百万円	1,961百万円

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
給料・手当	21,116百万円	20,636百万円

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
株式等売却損	1,224百万円	1,402百万円
株式等償却	383百万円	1,871百万円

(連結包括利益計算書関係)

※１　その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

（単位：百万円）

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
その他有価証券評価差額金
当期発生額	△7,769	△41,737
組替調整額	△3,401	△2,470
税効果調整前	△11,171	△44,208
税効果額	3,061	13,024
その他有価証券評価差額金	△8,109	△31,183
繰延ヘッジ損益
当期発生額	△3,018	△1,429
組替調整額	2,284	1,928
税効果調整前	△734	498
税効果額	221	△150
繰延ヘッジ損益	△512	347
退職給付に係る調整額
当期発生額	△2,408	△2,914
組替調整額	92	△279
税効果調整前	△2,316	△3,194
税効果額	699	964
退職給付に係る調整額	△1,617	△2,230
その他の包括利益合計	△10,239	△33,065

(連結株主資本等変動計算書関係)

前連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	254,119	―	―	254,119
合計	254,119	―	―	254,119
自己株式
普通株式	386	1	0	387	(注)１，２
合計	386	1	0	387

(注)１　普通株式の自己株式の株式数の増加１千株は、単元未満株式の買取りによる増加であります。

２　普通株式の自己株式の株式数の減少０千株は、単元未満株式の買増請求による減少であります。　２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権の 内訳	新株予約権の目的となる株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計年度期首	当連結会計年度		当連結会計年度末
増加	減少
当行	ストック・オプションとしての新株予約権	――
合計		――

(1) 当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり配当額（円）	基準日	効力発生日
2018年６月21日 定時株主総会	普通株式	1,014	4.00	2018年３月31日	2018年６月22日
2018年11月９日 取締役会	普通株式	1,141	4.50	2018年９月30日	2018年12月10日

(注) 2018年11月９日取締役会決議の１株当たり配当額のうち50銭は創立140周年記念配当であります。

(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
2019年６月21日 定時株主総会	普通株式	1,141	その他 利益剰余金	4.50	2019年３月31日	2019年６月24日

当連結会計年度(自　2019年４月１日　至　2020年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	254,119	―	―	254,119
合計	254,119	―	―	254,119
自己株式
普通株式	387	0	111	276	(注)１，２
合計	387	0	111	276

(注)１　普通株式の自己株式の株式数の増加０千株は、単元未満株式の買取りによる増加であります。

２　普通株式の自己株式の株式数の減少111千株は、ストック・オプションの権利行使による減少111千株及び

単元未満株式の買増請求による減少０千株であります。　２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権の 内訳	新株予約権の目的となる株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計年度期首	当連結会計年度		当連結会計年度末
増加	減少
当行	ストック・オプションとしての新株予約権	――
合計		――

(1) 当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり配当額（円）	基準日	効力発生日
2019年６月21日 定時株主総会	普通株式	1,141	4.50	2019年３月31日	2019年６月24日
2019年11月８日 取締役会	普通株式	1,142	4.50	2019年９月30日	2019年12月10日

(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
2020年６月23日 定時株主総会	普通株式	1,142	その他 利益剰余金	4.50	2020年３月31日	2020年６月24日

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

※１  現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
現金預け金勘定	904,975百万円	873,542百万円
日銀預け金を除く預け金	△2,397百万円	△2,791百万円
現金及び現金同等物	902,578百万円	870,751百万円

（借手側）

オペレーティング・リース取引

オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料

（単位：百万円）

	前連結会計年度 （2019年３月31日）	当連結会計年度 （2020年３月31日）
１年内	462	285
１年超	996	913
合計	1,458	1,199

（貸手側）

１　ファイナンス・リース取引

(1) リース投資資産の内訳

（単位：百万円）

	前連結会計年度 （2019年３月31日）	当連結会計年度 （2020年３月31日）
リース料債権部分	16,759	19,353
見積残存価額部分	508	645
受取利息相当額（△）	1,218	1,392
合計	16,049	18,606

(2) リース債権及びリース投資資産に係るリース料債権部分の回収予定額

（単位：百万円）

	前連結会計年度 （2019年３月31日）		当連結会計年度 （2020年３月31日）
	リース債権	リース投資資産	リース債権	リース投資資産
１年以内	1,145	4,716	1,633	5,263
１年超２年以内	1,434	3,903	957	4,389
２年超３年以内	757	3,001	767	3,670
３年超４年以内	564	2,282	471	2,905
４年超５年以内	267	1,552	240	1,628
５年超	1,006	1,303	956	1,495
合計	5,176	16,759	5,027	19,353

２　オペレーティング・リース取引

オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料

（単位：百万円）

	前連結会計年度 （2019年３月31日）	当連結会計年度 （2020年３月31日）
１年内	575	660
１年超	899	1,028
合計	1,475	1,689

３　転リース取引

利息相当額控除前の金額で連結貸借対照表に計上している金額

（単位：百万円）

	前連結会計年度 （2019年３月31日）	当連結会計年度 （2020年３月31日）
リース投資資産	40	31
リース債務	40	31

１　金融商品の状況に関する事項

(1) 金融商品に対する取組方針

当行グループは、銀行業務を中心として金融サービスに係る事業を行っております。当行は、主に利息収入による収益獲得を目的として貸出金、有価証券及び買入金銭債権等による運用を行っているほか、一定の限度を設け、価格変動による収益獲得を目的として有価証券及び金銭の信託等による運用を行っております。また、資産の流動性を高めるため、現金預け金を保有し、コールローン等の短期市場における資金運用等を行っております。これらの運用原資は、そのほとんどを預金及び譲渡性預金により調達しておりますが、ＡＬＭ（資産・負債の総合管理）の観点から、必要に応じてコールマネー及び借用金等の調達手段も利用しております。

また、当行は、顧客のリスク回避（ヘッジ）ニーズに応えるため、あるいは当行自身のＡＬＭに活用するためにデリバティブ取引を利用しております。その他、一定の限度を設け、売買等による収益獲得を目的としてデリバティブ取引を利用しております。

なお、当行の連結子会社には、金融商品取引業務を行っている子会社、クレジットカード業務を行っている子会社及びリース業務を行っている子会社があり、各社の業務内容に応じてリース債権及びリース投資資産、割賦債権、会員未収金、現金預け金等の金融資産を保有しており、また一部の連結子会社では借用金による調達を行っております。

(2) 金融商品の内容及びそのリスク

当行グループが保有する金融資産は、主として当行営業地域内の法人及び個人顧客等に対する貸出金、国内外の債券及び株式等の有価証券等であります。債券については、国債、地方債のほか、政府関係機関債、信用力が高い金融機関、事業法人及び外国政府等が発行する各種債券、金銭債権・不動産等を裏付資産とする証券化商品等を保有しております。また、買入金銭債権として、有価証券に準じる信託受益権、一括ファクタリングシステムに係る業務に伴い顧客から買取った金銭債権等を保有しております。これらに加え、日本銀行等に対する預け金、金融機関に対するコールローン等、連結子会社の事業に伴うリース債権及びリース投資資産等を保有しております。これらは貸出先又は発行体等の信用リスクに晒されており、またそのうち固定金利のものは金利変動により実質価値が変動するリスクに、市場価格がある有価証券等は市場価格の変動リスクに晒されております。

金融負債の大半を占める預金及び譲渡性預金は、そのほとんどが当行営業地域内の顧客から受け入れたものであり、満期の定めのない流動性預金及び残存期間１年以内の固定性預金等、期間が短いものが高い割合を占めております。コールマネー等の短期調達手段は、主に円貨及び外貨の資金ポジションの調整等を目的としたものであります。

金融資産及び金融負債を総合的に捉えたときに、資産と負債の間に金利更改期間、資金決済期間又は取引通貨等に差異があることに起因し、金利あるいは為替相場等の変動により、資産・負債の実質価値又は資金利鞘に変動が生じ、損失を被るリスクがあります。また、資産の流動性が短期的に著しく損なわれる事態が発生した場合には、これを補うために費用負担を伴う追加資金調達あるいは意図せざる価格での資産売却等を余儀なくされるリスクがあります。

デリバティブ取引については、金利関連では主に金利スワップ取引、通貨関連では主に通貨スワップ取引及び為替予約取引を利用しております。これらは主に当行自身が市場リスクを回避（ヘッジ）する目的で、あるいは対顧客取引及びそのカバー取引等として利用しており、デリバティブ取引全体の大半を占めております。その他に、株式先物取引、債券先物取引、債券店頭オプション取引及びクレジットデリバティブ取引等について、売買等による収益獲得又はリスクのヘッジを目的として利用しております。取引に伴うリスクについては、大部分がヘッジ目的の取引又はカバー付の取引であること、契約の相手方はいずれも信用力の高い金融機関及び事業法人等であることから、市場リスク及び信用リスクはともに限定されております。なお、当行ではレバレッジ効果の著しい取引（対象物の価格変動に対して時価の変動率が大きい特殊な取引）は行っておりません。

当連結会計年度にヘッジ会計を適用したヘッジ対象は債券、貸出金、コールローン及び借用金であり、ヘッジ手段は金利スワップ取引、通貨スワップ取引及び為替スワップ取引であります。ヘッジ方針については、当行では内部規定に基づきヘッジ対象、ヘッジ手段、ヘッジ比率を半期ごとに決定のうえ毎月見直しの必要性を判断しており、連結子会社でもその都度決定しております。ヘッジの有効性評価については、「金融商品会計に関する実務指針」（日本公認会計士協会会計制度委員会報告第14号）等に定められた方法により確認しております。

(3) 金融商品に係るリスク管理体制

①　信用リスクの管理

当行グループは、信用リスクの顕在化に伴う多額の損失を回避し、信用リスクを自己資本対比で許容可能な範囲内にコントロールすることにより当行グループ全体の資産の健全性を維持することを基本方針として、諸規定及び組織体制を整備し、信用リスクを管理しております。

当行では、信用リスクを含めた各種リスクの状況は、「ＡＬＭリスク管理委員会」において、毎月、総合的に把握・評価・監視し、リスク管理に関する方針や対応策を検討する体制としております。また、「統合リスク管理」の枠組みのもと、自己資本比率の算定に含まれない「与信集中リスク」を含め、信用リスクをＶａＲ（Value at Risk：予想最大損失額）により計量化しており、リスク量を限度枠に照らして管理すること等を通じて、適正なリスクテイクと安定的な収益の確保に努めております。

信用リスクの管理にあたっては、貸出金については営業推進部門から独立した貸出審査部門が厳正に審査・管理を行い、市場取引については市場リスク管理部署（ミドルオフィス）が日々管理を行う体制としております。また、他部門から独立したリスク管理部門に信用リスク管理部署を設置し、相互牽制機能を確保しております。

また、貸出先や個別案件の信用リスクを統一的な尺度により評価する信用格付制度を整備し、信用度を勘案した融資取組方針の策定や貸出金利の設定に活用しております。与信ポートフォリオの運営にあたっては、融資の基本方針を「百五銀行クレジットポリシー」に定め、特定の企業や企業グループに貸出が集中しないよう管理するとともに、業種別・地域別・信用格付別・与信額階層別などの分布状況を把握し、与信の分散に努めております。

なお、業況が悪化するなどの問題先に対しては、経営状況等を適切に把握・管理し、必要に応じて再建計画の策定の指導や整理・回収を行っております。

連結子会社についても、諸規定を整備して各社において信用リスクを管理しているほか、当行の信用リスク管理部署においてグループ全体の信用リスクを管理しております。また、各社に設置した「リスク管理委員会」の運営を通じ、信用リスクを含めた各種リスクの状況を総合的に把握・評価・監視しております。

②　市場リスクの管理

当行グループは、市場変動が経営に与える影響を的確に把握・評価するとともに、適切なポートフォリオ運営を行い、経営体力に照らして適正な水準にリスクを制御しつつ、収益を安定的に確保することを基本方針として、諸規定及び組織体制を整備し、市場リスクを管理しております。

当行では、市場リスクを含めた各種リスクの状況は、「ＡＬＭリスク管理委員会」において、毎月、総合的に把握・評価・監視し、リスク管理に関する方針や対応策を検討する体制としております。また、「統合リスク管理」の枠組みのもと、自己資本比率の算定に含まれない「銀行勘定の金利リスク」を含め、各種の市場リスクをＶａＲ等により計量化しており、リスク量をそれぞれのリスクに設定した限度枠に照らして管理すること等を通じて、適正なリスクテイクと安定的な収益の確保に努めております。

市場取引に係る市場リスクについては、市場取引部署（フロントオフィス）と市場事務管理部署（バックオフィス）を明確に分離しているほか、他部門から独立したリスク管理部門に市場リスク管理部署（ミドルオフィス）を設置し、相互牽制機能を確保しております。また、取引の状況、時価及びリスク量等を日次で計測・管理しているほか、市場情報や価格変動等を監視し、状況に応じて適時に管理態勢を強化するなど、不測の損失を被るリスクの低減を図っております。これに加え、売買等による収益獲得を目的とした取引については、ポジション限度枠、ロスカットルール及び損失累計限度額等を設けるなど、投資対象の特性に応じた管理態勢を整備し、そのもとで厳格な管理を行うことを通じ、損失を被るリスクを限定しております。

また、預貸金等を含めた当行全体の金融資産及び金融負債に関する市場リスクについて、ＡＬＭの観点から管理しております。なお、外貨建外債等による運用、外貨預金等による調達等の外貨建商品に係る為替相場の変動リスクは、コールマネー等による調達のほか、通貨関連のデリバティブ取引等を利用し、通貨ごとの運用額と調達額をほぼ均衡させることにより低減を図っております。

連結子会社についても、諸規定を整備して各社において市場リスクを管理しているほか、当行の市場リスク管理部署においてグループ全体の市場リスクを管理しております。また、各社に設置した「リスク管理委員会」の運営を通じ、市場リスクを含めた各種リスクの状況を総合的に把握・評価・監視しております。

(市場リスクに係る定量的情報)

(ア) 金利リスク

当行グループにおいて、金利リスクの影響を受ける主たる金融商品は、有価証券のうち債券、貸出金、預金、譲渡性預金、借用金、デリバティブ取引のうちの金利スワップ取引であり、これらの金融資産及び金融負債についての金利リスクをヒストリカル・シミュレーション法（保有期間３ヶ月、信頼区間99%、観測期間５年間）で算定したＶａＲにより管理しております。

2020年３月31日現在で当行の金利リスク量（損失額の推計値）は、全体で18,620百万円（前連結会計年度末は8,926百万円）であります。なお、預金のうち満期のない流動性預金については、内部モデルによりその長期滞留性を考慮して適切に推計した期日を用いてＶａＲを算定しております。

なお、連結子会社の金利リスクは、影響を受ける金融商品残高が僅少であり重要性が乏しいことから、算定対象外としております。

(イ) 株価リスク

当行グループにおいて、株価リスクの影響を受ける主たる金融商品は、有価証券のうち上場株式であり、これらの金融資産についての株価リスクを、純投資目的の投資株式についてはヒストリカル・シミュレーション法（保有期間３ヶ月、信頼区間99%、観測期間５年間）で算定したＶａＲにより、純投資目的以外の投資株式についてはその投資目的に鑑み、ヒストリカル・シミュレーション法（保有期間６ヶ月、信頼区間99%、観測期間５年間）で算定したＶａＲ相当の損失発生時に生じる評価損額により、管理しております。

2020年３月31日現在で当行の株価リスク量（損失額の推計値）は、全体で1,082百万円（前連結会計年度末は1,767百万円）であります。

なお、連結子会社の株価リスクは、影響を受ける金融商品残高が僅少であり重要性が乏しいことから、算定対象外としております。

(ウ) その他の価格変動リスク

当行グループにおいて、その他の価格変動リスクの影響を受ける主たる金融商品は、有価証券のうち投資信託であり、これらの金融資産についての価格変動リスクを、ヒストリカル・シミュレーション法（保有期間３ヶ月、信頼区間99%、観測期間５年間）で算定したＶａＲにより管理しております。

2020年３月31日現在で当行のその他の価格変動リスク量（損失額の推計値）は、全体で33,437百万円（前連結会計年度末は22,684百万円）であります。

(エ) ＶａＲの妥当性について

当行では、モデルが算出するＶａＲと現在価値の変動を比較するバックテスティングを実施しております。実施したバックテスティングの結果、金利リスクおよびその他の価格変動リスクの捕捉精度の低下が懸念されたことから、計測モデルで算出したＶａＲに信頼区間99%の捕捉精度を確保できるよう乗数調整を行った値をリスク量としております。

③  流動性リスクの管理

当行グループは、運用・調達の状況及び市場動向を的確に把握し、安定的な資金繰りを行うとともに、流動性危機にも適切に対応し得る態勢を整備することを基本方針として、諸規定及び組織体制を整備し、流動性リスクを管理しております。

当行では、流動性リスクを含めた各種リスクの状況は、「ＡＬＭリスク管理委員会」において、毎月、総合的に把握・評価・監視し、リスク管理に関する方針や対応策を検討する体制としております。

資金繰りについては、円貨・外貨のそれぞれについて日々の状況及びその見通しを適切に把握・管理しております。また、市場からの調達可能額を定期的に把握するとともに、それに基づいた調達上限額を設け適宜見直しを行うなど、不測の事態への対応策をあらかじめ定めることにより、流動性リスクに備えております。

(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２　金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（（注２）参照）。また、リース債権及びリース投資資産、当座貸越契約及び貸出コミットメント、債務保証契約（支払承諾見返及び支払承諾）については、重要性が乏しいことから、記載を省略しております。

前連結会計年度(2019年３月31日)

(単位：百万円)

	連結貸借対照表 計上額	時価	差額
(1) 現金預け金	904,975	904,975	―
(2) コールローン及び買入手形	20,429	20,429	―
(3) 買入金銭債権(*１)	12,803	12,803	―
(4) 商品有価証券
売買目的有価証券	23	23	―
(5) 金銭の信託	1,997	1,997	―
(6) 有価証券
その他有価証券	1,724,933	1,724,933	―
(7) 貸出金	3,431,337
貸倒引当金(*１)	△14,313
	3,417,023	3,435,552	18,528
(8) 外国為替(*１)	2,484	2,484	―
資産計	6,084,672	6,103,201	18,528
(1) 預金	4,876,589	4,876,472	△117
(2) 譲渡性預金	176,185	176,185	―
(3) コールマネー及び売渡手形	240,000	240,000	―
(4) 債券貸借取引受入担保金	188,696	188,696	―
(5) 借用金	316,314	316,886	571
(6) 外国為替	263	263	―
負債計	5,798,049	5,798,504	454
デリバティブ取引(*２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	3,614	3,614	―
ヘッジ会計が適用されているもの	(7,111)	(7,111)	―
デリバティブ取引計	(3,496)	(3,496)	―

(*１)　 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権、外国為替に対する貸倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。

(*２) 　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、（　）で表示しております。

金利スワップの特例処理を行っているデリバティブ取引の時価は、ヘッジ対象である貸出金の時価に含めて記載しております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

(単位：百万円)

	連結貸借対照表 計上額	時価	差額
(1) 現金預け金	873,542	873,542	―
(2) コールローン及び買入手形	15,510	15,510	―
(3) 買入金銭債権(*１)	23,829	23,829	―
(4) 商品有価証券
売買目的有価証券	18	18	―
(5) 金銭の信託	1,977	1,977	―
(6) 有価証券
その他有価証券	1,725,965	1,725,965	―
(7) 貸出金	3,616,221
貸倒引当金(*１)	△14,656
	3,601,564	3,614,365	12,800
(8) 外国為替(*１)	5,840	5,840	―
資産計	6,248,248	6,261,049	12,800
(1) 預金	4,944,240	4,944,122	△117
(2) 譲渡性預金	155,560	155,560	△0
(3) コールマネー及び売渡手形	210,000	210,000	―
(4) 債券貸借取引受入担保金	319,236	319,236	―
(5) 借用金	359,098	359,614	515
(6) 外国為替	72	72	―
負債計	5,988,208	5,988,606	397
デリバティブ取引(*２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	200	200	―
ヘッジ会計が適用されているもの	(6,225)	(6,225)	―
デリバティブ取引計	(6,025)	(6,025)	―

(*１)　 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、買入金銭債権、外国為替に対する貸倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。

(*２) 　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、（　）で表示しております。

金利スワップの特例処理を行っているデリバティブ取引の時価は、ヘッジ対象である貸出金の時価に含めて記載しております。

(注１)　金融商品の時価の算定方法

資　産

(1) 現金預け金

当行が保有する預け金のうち、満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金及び連結子会社が保有する預け金については、金額が僅少であり重要性が乏しいことから、帳簿価額を時価としております。

(2) コールローン及び買入手形

約定期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(3) 買入金銭債権

買入金銭債権のうち、信託受益権については、取引金融機関から提示された価格によっております。一括ファクタリングシステムに係る業務に伴い顧客から買取った金銭債権については、短期間で決済されるため、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(4) 商品有価証券

ディーリング業務のために保有している債券等の有価証券については、取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格等によっております。

(5) 金銭の信託

有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている金融商品については、株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格等によっており、コールローン等は帳簿価額を時価としております。

なお、保有目的ごとの金銭の信託に関する注記事項については「(金銭の信託関係)」に記載しております。

(6) 有価証券

株式（時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式を除く）は、取引所の価格によっております。

債券は、取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格等によっております。このうち自行保証付私募債等は、事業性貸出に準じて、将来の元利金及び受取保証料の合計額を、同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引くことにより時価を算定しております。また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先が発行したものについても、事業性貸出における取扱と同様に、貸倒見積高に準じて実質価値の減価を見積り、時価に反映しております。

投資信託は、公表されている基準価格によっております。

なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しております。

(7) 貸出金

当行の貸出金（クレジットデリバティブを内包する貸出金を除く）のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

固定金利によるもののうち、消費者ローン及び地方公共団体等を対象とする貸出商品は、商品の種類及び期間に基づく区分ごとに、将来の元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。事業者向け貸出等は、内部格付及び期間に基づく区分ごとに、将来の元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間又は金利満期までの残存期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

なお、クレジットデリバティブを内包する貸出金の時価は、取引金融機関から提示された価格等によっております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。

なお、連結子会社の貸出金は、重要性が乏しいことから、帳簿価額を時価としております。

(8) 外国為替

外国為替は、他の銀行に対する外貨預け金（外国他店預け）、外国為替関連の短期貸付金（外国他店貸）、輸出手形・旅行小切手等（買入外国為替）、輸入手形による手形貸付等（取立外国為替）であります。これらは、満期のない預け金、又は約定期間が短期間（１年以内）であり、それぞれ時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

負　債

(1) 預金、及び (2) 譲渡性預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来の元利金の合計額を割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、預入期間又は金利満期までの残存期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(3) コールマネー及び売渡手形、及び (4) 債券貸借取引受入担保金

これらは、約定期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(5) 借用金

借用金は、一定の期間ごとに区分して、将来の元利金の合計額を割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、同様の新規借入を市場で行った場合に想定される利率を用いております。なお、約定期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。連結子会社の借用金は、重要性が乏しいことから、帳簿価額を時価としております。

(6) 外国為替

外国為替は、他の銀行から受け入れた外貨預り金及び非居住者円預り金（外国他店預り）、外国為替関連の短期借入金（外国他店借）、顧客に売り渡した外国為替に係る未払債務（売渡外国為替）並びに顧客に仕向けられた外国為替に係る未払債務（未払外国為替）であります。これらは、満期のない預り金又は約定期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。

(注２)　時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「資産(6) 有価証券」には含まれておりません。

(単位：百万円)

区分	前連結会計年度	当連結会計年度
（2019年３月31日）	（2020年３月31日）
① 非上場株式(*１)(*２)	2,229	1,961
② 組合出資金(*３)	4,255	5,750
合計	6,485	7,712

(*１) 　非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。

(*２) 　前連結会計年度において、非上場株式について42百万円減損処理を行っております。

当連結会計年度において、非上場株式について296百万円減損処理を行っております。

(*３) 　組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。

(注３)　金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度(2019年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	841,495	―	―	―	―	―
コールローン及び買入手形	20,429	―	―	―	―	―
買入金銭債権	7,672	2,379	2,478	43	232	―
有価証券	264,609	505,450	263,682	167,326	132,110	102,306
その他有価証券のうち 満期があるもの	264,609	505,450	263,682	167,326	132,110	102,306
うち国債	83,400	330,000	65,500	6,000	―	39,000
地方債	24,916	70,940	77,911	109,246	76,829	―
社債	138,282	81,312	37,403	19,390	8,200	48,334
貸出金(*)	744,645	561,915	451,272	318,534	333,383	968,959
合計	1,878,853	1,069,745	717,433	485,904	465,726	1,071,266

(*)　貸出金のうち、期間の定めのないもの52,626百万円は含めておりません。

当連結会計年度(2020年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	805,225	―	―	―	―	―
コールローン及び買入手形	15,510	―	―	―	―	―
買入金銭債権	5,450	3,394	9,052	5,875	80	―
有価証券	333,769	362,840	184,898	152,969	161,813	278,478
その他有価証券のうち 満期があるもの	333,769	362,840	184,898	152,969	161,813	278,478
うち国債	210,500	176,500	14,500	―	―	56,000
地方債	37,562	97,464	59,227	118,297	82,199	8,041
社債	58,842	52,050	22,019	18,741	7,800	67,259
貸出金(*)	750,835	573,975	458,743	317,242	356,103	1,108,812
合計	1,910,791	940,209	652,694	476,087	517,997	1,387,290

(*)　貸出金のうち、期間の定めのないもの50,507百万円は含めておりません。

(注４)　借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度(2019年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金(*)	4,502,953	316,973	56,662	―	―	―
譲渡性預金	176,185	―	―	―	―	―
コールマネー及び売渡手形	240,000	―	―	―	―	―
債券貸借取引受入担保金	188,696	―	―	―	―	―
借用金	15,316	31,121	269,876	―	―	―
合計	5,123,151	348,095	326,538	―	―	―

(*)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金(*)	4,611,507	277,721	55,011	―	―	―
譲渡性預金	155,510	50	―	―	―	―
コールマネー及び売渡手形	210,000	―	―	―	―	―
債券貸借取引受入担保金	319,236	―	―	―	―	―
借用金	58,253	4,269	296,575	―	―	―
合計	5,354,507	282,040	351,587	―	―	―

(*)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。 ###### (有価証券関係)

※１　連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」及び「買入金銭債権」中の信託受益権も含めて記載しております。

※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１　売買目的有価証券

	前連結会計年度 （2019年３月31日）	当連結会計年度 （2020年３月31日）
連結会計年度の損益に含まれた評価差額　(百万円)	0	0

２　満期保有目的の債券

該当事項はありません。

３　その他有価証券

前連結会計年度(2019年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えるもの	株式	162,328	52,998	109,329
債券	1,221,566	1,199,225	22,341
国債	541,697	527,472	14,225
地方債	358,087	352,663	5,423
短期社債	―	―	―
社債	321,782	319,089	2,692
その他	189,562	181,928	7,633
小計	1,573,457	1,434,152	139,304
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えないもの	株式	8,039	9,136	△1,097
債券	21,713	21,755	△42
国債	―	―	―
地方債	7,231	7,236	△5
短期社債	―	―	―
社債	14,481	14,518	△36
その他	127,350	131,201	△3,850
小計	157,103	162,093	△4,990
合計		1,730,560	1,596,246	134,314

当連結会計年度(2020年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えるもの	株式	134,633	40,742	93,891
債券	924,191	910,276	13,914
国債	449,603	440,468	9,135
地方債	302,841	299,529	3,311
短期社債	―	―	―
社債	171,746	170,278	1,467
その他	129,471	125,703	3,768
小計	1,188,295	1,076,721	111,574
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えないもの	株式	15,653	17,818	△2,165
債券	178,205	179,058	△852
国債	19,015	19,188	△172
地方債	102,844	103,303	△458
短期社債	―	―	―
社債	56,346	56,567	△221
その他	362,190	380,649	△18,459
小計	556,049	577,527	△21,477
合計		1,744,345	1,654,248	90,096

４　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

該当事項はありません。

５　当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	12,362	856	826
債券	58,810	91	65
国債	25,896	89	―
地方債	31,215	0	60
短期社債	―	―	―
社債	1,697	0	5
その他	179,707	3,691	1,194
合計	250,879	4,639	2,086

当連結会計年度(自　2019年４月１日　至　2020年３月31日)

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	4,447	654	553
債券	108,965	842	―
国債	90,316	842	―
地方債	18,580	0	―
短期社債	―	―	―
社債	68	0	―
その他	128,764	3,734	1,105
合計	242,177	5,231	1,658

６　保有目的を変更した有価証券

該当事項はありません。

７　減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券（時価を把握することが極めて困難なものを除く）のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当連結会計年度の損失として処理（以下「減損処理」という。）しております。

前連結会計年度における減損処理額は、340百万円（うち、株式340百万円）であります。

当連結会計年度における減損処理額は、1,574百万円（うち、株式752百万円、その他822百万円）であります。

なお、有価証券の減損処理にあたっては、連結会計年度末日における時価が取得原価に比べて30％以上下落している場合は原則として実施しておりますが、株式及び投資信託については、連結会計年度末日における時価が30％以上50％未満下落している場合、一定期間の時価の推移や発行会社の財務内容等によって時価の回復可能性を判断する基準を設け、時価の回復可能性があると認められないものについて実施しております。　###### (金銭の信託関係)

１　運用目的の金銭の信託

前連結会計年度(2019年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	1,997	△2

当連結会計年度(2020年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	1,977	△22

２　満期保有目的の金銭の信託

該当事項はありません。

３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

該当事項はありません。　###### (その他有価証券評価差額金)

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度(2019年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	134,331
その他有価証券	134,331
その他の金銭の信託	―
(△)繰延税金負債	40,177
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	94,153
(△)非支配株主持分相当額	80
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	―
その他有価証券評価差額金	94,072

(注) 評価差額には、組合等の構成資産であるその他有価証券に係る評価差額17百万円（益）を含めております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	90,123
その他有価証券	90,123
その他の金銭の信託	―
(△)繰延税金負債	27,153
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	62,969
(△)非支配株主持分相当額	80
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	―
その他有価証券評価差額金	62,889

(注) 評価差額には、組合等の構成資産であるその他有価証券に係る評価差額26百万円（益）を含めております。　 ###### (デリバティブ取引関係)

１　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2019年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	金利先物	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
金利オプション	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
店頭	金利先渡契約	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
金利スワップ	15,600	15,600	86	86
受取固定・支払変動	7,800	7,800	375	375
受取変動・支払固定	7,800	7,800	△288	△288
受取変動・支払変動	―	―	―	―
金利オプション	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
合　　　計		―	―	86	86

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

金融商品取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	金利先物	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
金利オプション	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
店頭	金利先渡契約	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
金利スワップ	27,252	27,252	148	148
受取固定・支払変動	13,626	13,626	481	481
受取変動・支払固定	13,626	13,626	△332	△332
受取変動・支払変動	―	―	―	―
金利オプション	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
合　　　計		―	―	148	148

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

金融商品取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値等により算定しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2019年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	通貨先物	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
通貨オプション	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
店頭	通貨スワップ	215,871	189,751	3,109	3,109
為替予約	123,288	―	418	418
売建	120,584	―	416	416
買建	2,703	―	2	2
通貨オプション	1,497	―	0	0
売建	748	―	△4	2
買建	748	―	4	△1
その他	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
合　　　計		―	―	3,528	3,529

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	通貨先物	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
通貨オプション	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
店頭	通貨スワップ	214,515	183,935	2,794	2,794
為替予約	150,507	―	△2,743	△2,743
売建	135,925	―	△2,810	△2,810
買建	14,581	―	67	67
通貨オプション	13	―	0	0
売建	6	―	△0	0
買建	6	―	0	△0
その他	―	―	―	―
売建	―	―	―	―
買建	―	―	―	―
合　　　計		―	―	51	51

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

該当事項はありません。

(5) 商品関連取引

該当事項はありません。

(6) クレジット・デリバティブ取引

該当事項はありません。

(7) その他

前連結会計年度(2019年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	地震デリバティブ	4,160	―	△0	―
売建	2,080	―	△41	―
買建	2,080	―	41	―
合　　　計		―	―	△0	―

(注)　上記取引については公正な評価額を算定することが極めて困難と認められるため、取得価額をもって時価としております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	地震デリバティブ	4,810	―	2	―
売建	2,380	―	△88	―
買建	2,430	―	90	―
合　　　計		―	―	2	―

(注)　上記取引については公正な評価額を算定することが極めて困難と認められるため、取得価額をもって時価としております。

２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2019年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	金利スワップ	有価証券、貸出金	124,224	123,961	△7,073
受取固定・支払変動	―	―	―
受取変動・支払固定	124,224	123,961	△7,073
金利先物	―	―	―
金利オプション	―	―	―
その他	―	―	―
金利スワップ の特例処理	金利スワップ	貸出金	4,479	3,303	(注)３
受取固定・支払変動	―	―
受取変動・支払固定	4,479	3,303
合　　　計		―	―	―	△7,073

(注) １　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号2002年２月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

金融商品取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値等により算定しております。

３　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	金利スワップ	有価証券、貸出金	121,984	116,700	△6,704
受取固定・支払変動	―	―	―
受取変動・支払固定	121,984	116,700	△6,704
金利先物	―	―	―
金利オプション	―	―	―
その他	―	―	―
金利スワップ の特例処理	金利スワップ	貸出金	2,520	2,291	(注)３
受取固定・支払変動	―	―
受取変動・支払固定	2,520	2,291
合　　　計		―	―	―	△6,704

(注) １　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号2002年２月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

金融商品取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値等により算定しております。

３　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2019年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	通貨スワップ		22,198	11,099	△58
為替予約	コールローン、貸出金、借用金	12,638	―	21
その他		―	―	―
為替予約等の振当処理	通貨スワップ	―	―	―	―
為替予約	―	―	―
合　　　計		―	―	―	△37

(注) １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2020年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	通貨スワップ		27,868	27,868	417
為替予約	コールローン、貸出金	5,455	―	61
その他		―	―	―
為替予約等の振当処理	通貨スワップ	―	―	―	―
為替予約	―	―	―
合　　　計		―	―	―	479

(注) １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

該当事項はありません。　

(退職給付関係)

１　採用している退職給付制度の概要

当行は、確定給付型の制度として企業年金基金制度、退職一時金制度、確定拠出型の制度として確定拠出年金制度を設けております。当行は2019年４月１日に確定給付型の企業年金基金制度を一部変更するとともに、確定給付型の企業年金基金制度の一部を確定拠出年金制度へ移行しております。また、当行において退職給付信託を設定しております。

連結子会社は、確定給付型の制度として退職一時金制度を設けております。連結子会社の一部は、2019年４月１日に確定給付型の退職一時金制度の一部について確定拠出年金制度へ移行しております。

なお、連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。

２　確定給付制度

(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

(単位：百万円)

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
退職給付債務の期首残高	45,066	44,371
勤務費用	1,687	1,379
利息費用	139	123
数理計算上の差異の発生額	209	737
退職給付の支払額	△2,732	△2,595
過去勤務費用の発生額	―	―
確定拠出年金制度への移行に伴う減少額	―	△3,709
その他	0	0
退職給付債務の期末残高	44,371	40,306

(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表

(単位：百万円)

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
年金資産の期首残高	57,451	55,768
期待運用収益	1,696	1,657
数理計算上の差異の発生額	△2,199	△2,176
事業主からの拠出額	473	335
退職給付の支払額	△1,654	△1,648
確定拠出年金制度への移行に伴う減少額	―	△1,151
その他	0	0
年金資産の期末残高	55,768	52,783

(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

(単位：百万円)

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
積立型制度の退職給付債務	43,927	39,916
年金資産	△55,768	△52,783
	△11,840	△12,866
非積立型制度の退職給付債務	443	389
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△11,397	△12,477

退職給付に係る負債	3,278	2,492
退職給付に係る資産	△14,675	△14,969
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△11,397	△12,477

(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額

(単位：百万円)

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
勤務費用	1,687	1,379
利息費用	139	123
期待運用収益	△1,696	△1,657
数理計算上の差異の損益処理額	92	△388
過去勤務費用の損益処理額	―	―
その他	―	―
確定給付制度に係る退職給付費用	223	△543
確定拠出年金制度への移行に伴う損益	―	2,356

（注）１ 簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。

２ 確定拠出年金制度への移行に伴う損益は、「退職給付制度改定益」として当連結会計年度の特別利益に計

上しております。

(5) 退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

(単位：百万円)

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
過去勤務費用	―	―
数理計算上の差異	2,316	3,194
その他	―	―
合計	2,316	3,194

(6) 退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

(単位：百万円)

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
未認識過去勤務費用	―	―
未認識数理計算上の差異	213	3,408
その他	―	―
合計	213	3,408

(7) 年金資産に関する事項

①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
債券	4％	7％
株式	51％	46％
現金及び預金	0％	0％
一般勘定	20％	22％
その他	25％	25％
合計	100％	100％

（注）年金資産合計には、退職一時金制度及び企業年金基金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度34％、当連結会計年度37％含まれております。

②　長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎

	前連結会計年度 (自  2018年４月１日 至  2019年３月31日)	当連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)
割引率	企業年金基金制度  0.4％	企業年金基金制度　0.4％
退職一時金制度　  0.0％	退職一時金制度　  0.0％
長期期待運用収益率	主として3.5％	主として3.5％

（注）退職給付債務の計算は、給付算定式基準により将来付与されるポイントを織り込まない方法を採用していることから、予想昇給率の適用は行っておりません。

３　確定拠出制度

当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は、前連結会計年度104百万円、当連結会計年度443百万円であります。

４　その他の退職給付に関する事項

当連結会計年度における企業年金基金制度から確定拠出年金制度への一部移行等に伴う影響額は次のとおりであります。

退職給付債務の減少	△3,709百万円
確定拠出年金制度への資産移換額	1,243百万円
小計	△2,465百万円
数理計算上の差異の損益処理額	108百万円
合計	△2,356百万円

なお、本移行等に伴う影響額は、「退職給付制度改定益」として当連結会計年度の特別利益に計上しております。

###### (ストック・オプション等関係)

１　ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名

	前連結会計年度 (自　2018年４月１日   至　2019年３月31日)	当連結会計年度 (自　2019年４月１日   至　2020年３月31日)
営業経費	21百万円	18百万円

２　ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

(1) ストック・オプションの内容

	2011年 ストック・オプション	2012年 ストック・オプション	2013年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行の取締役 13名	当行の取締役 13名	当行の取締役 （社外取締役を除く） 13名
株式の種類別のストック・オプションの数（注）	当行普通株式 91,600株	当行普通株式 94,000株	当行普通株式 71,700株
付与日	2011年７月25日	2012年７月26日	2013年７月24日
権利確定条件	権利確定条件は 定めていない	権利確定条件は 定めていない	権利確定条件は 定めていない
対象勤務期間	対象勤務期間は 定めていない	対象勤務期間は 定めていない	対象勤務期間は 定めていない
権利行使期間	2011年７月26日～ 2041年７月25日	2012年７月27日～ 2042年７月26日	2013年７月25日～ 2043年７月24日

	2014年 ストック・オプション	2015年 ストック・オプション	2016年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行の取締役 （社外取締役を除く） 13名	当行の取締役 （社外取締役を除く） 12名	当行の取締役 （社外取締役を除く） 12名
株式の種類別のストック・オプションの数（注）	当行普通株式 71,200株	当行普通株式 48,100株	当行普通株式 71,400株
付与日	2014年７月31日	2015年７月30日	2016年７月27日
権利確定条件	権利確定条件は 定めていない	権利確定条件は 定めていない	権利確定条件は 定めていない
対象勤務期間	対象勤務期間は 定めていない	対象勤務期間は 定めていない	対象勤務期間は 定めていない
権利行使期間	2014年８月１日～ 2044年７月31日	2015年７月31日～ 2045年７月30日	2016年７月28日～ 2046年７月27日

	2017年 ストック・オプション	2018年 ストック・オプション	2019年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行の取締役 （社外取締役を除く） 12名	当行の取締役 （社外取締役を除く） ６名	当行の取締役 （社外取締役を除く） ６名
株式の種類別のストック・オプションの数（注）	当行普通株式 62,800株	当行普通株式 43,800株	当行普通株式 61,700株
付与日	2017年７月27日	2018年７月30日	2019年７月30日
権利確定条件	権利確定条件は 定めていない	権利確定条件は 定めていない	権利確定条件は 定めていない
対象勤務期間	対象勤務期間は 定めていない	対象勤務期間は 定めていない	対象勤務期間は 定めていない
権利行使期間	2017年７月28日～ 2047年７月27日	2018年７月31日～ 2048年７月30日	2019年７月31日～ 2049年７月30日

(注)　株式数に換算して記載しております。

(2) ストック・オプションの規模及びその変動状況

当連結会計年度(2020年３月期)において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数については、株式数に換算して記載しております。

①　ストック・オプションの数

	2011年 ストック・ オプション	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション
権利確定前
前連結会計年度末	―	―	―	―
付与	―	―	―	―
失効	―	―	―	―
権利確定	―	―	―	―
未確定残	―	―	―	―
権利確定後
前連結会計年度末	49,200株	51,500株	51,600株	56,700株
権利確定	―	―	―	―
権利行使	11,700株	13,400株	13,600株	15,600株
失効	―	―	―	―
未行使残	37,500株	38,100株	38,000株	41,100株

	2015年 ストック・ オプション	2016年 ストック・ オプション	2017年 ストック・ オプション	2018年  ストック・  オプション
権利確定前
前連結会計年度末	―	―	―	―
付与	―	―	―	―
失効	―	―	―	―
権利確定	―	―	―	―
未確定残	―	―	―	―
権利確定後
前連結会計年度末	45,900株	68,100株	62,800株	43,800株
権利確定	―	―	―	―
権利行使	11,900株	17,700株	15,300株	12,000株
失効	―	―	―	―
未行使残	34,000株	50,400株	47,500株	31,800株

	2019年 ストック・ オプション
権利確定前
前連結会計年度末	―
付与	61,700株
失効	―
権利確定	61,700株
未確定残	―
権利確定後
前連結会計年度末	―
権利確定	61,700株
権利行使	―
失効	―
未行使残	61,700株

②　単価情報

	2011年 ストック・ オプション	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション
権利行使価格	１円	１円	１円	１円
行使時平均株価	323円	323円	323円	323円
付与日における公正な評価単価	302円	300円	404円	396円

	2015年 ストック・ オプション	2016年 ストック・ オプション	2017年 ストック・ オプション	2018年  ストック・  オプション
権利行使価格	１円	１円	１円	１円
行使時平均株価	323円	323円	323円	323円
付与日における公正な評価単価	578円	377円	433円	480円

	2019年 ストック・ オプション
権利行使価格	１円
行使時平均株価	―
付与日における公正な評価単価	303円

３　ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

当連結会計年度において付与された2019年ストック・オプションについての公正な評価単価の見積方法は以下のとおりであります。

(1) 使用した評価技法　　ブラック・ショールズ式

(2) 主な基礎数値及び見積方法

	2019年ストック・オプション
株価変動性(注１)	25.88％
予想残存期間(注２)	1.92年
予想配当(注３)	９円／株
無リスク利子率(注４)	△0.20％

(注) １　予想残存期間に対応する期間（2017年８月から2019年７月まで）の株価実績に基づき算定しております。

２　予想残存期間は、過去10年間に退任した役付取締役及び執行役員兼務取締役の退任時年齢の平均と、現在の在任取締役の現在年齢との差異の平均値としております。なお、当該差異がストック・オプション割当日から次の改選時期までの期間を下回る場合は、次の改選時期までの期間を差異とみなして計算しております。

３　2019年３月期の配当実績であります。

４　予想残存期間に対応する国債の利回りであります。

４　ストック・オプションの権利確定数の見積方法

基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しております。  ###### (税効果会計関係)

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前連結会計年度 (2019年３月31日)		当連結会計年度 (2020年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	4,228	百万円	4,516	百万円
繰延ヘッジ損失	2,156		2,029
有価証券償却	1,160		1,149
その他	3,148		3,121
繰延税金資産小計	10,693		10,816
評価性引当額	△1,572		△1,309
繰延税金資産合計	9,121		9,506
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△40,177		△27,153
退職給付関係	△6,333		△6,517
繰延ヘッジ利益	△3		△26
その他	△158		△165
繰延税金負債合計	△46,673		△33,862
繰延税金資産(負債)の純額	△37,551	百万円	△24,355	百万円

２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度 (2019年３月31日)		当連結会計年度 (2020年３月31日)
法定実効税率	―	％	30.19	％
（調整）
交際費等永久に損金に算入されない項目	―		0.60
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	―		△2.27
住民税均等割等	―		0.37
評価性引当額の増減	―		△1.67
その他	―		△0.17
税効果会計適用後の法人税等の負担率	―	％	27.05	％

（注）　前連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との差異が、法定実効税率の100分の５以下であるため注記を省略しております。

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(セグメント情報等)

【セグメント情報】

１  報告セグメントの概要

当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締役会が経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。

当行グループは、銀行業務を中心に、リース業務などの金融サービスに係る事業を行っております。

したがって、当行グループは、金融サービスに係る事業内容を基礎とした業務区分別のセグメントから構成されており、「銀行業」及び「リース業」の２つを報告セグメントとしています。

「銀行業」は、預金・貸出業務等を行っております。「リース業」は、リース業務等を行っております。　２　報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と同一であり、報告セグメントの利益は経常利益をベースとした数値であります。

また、セグメント間の内部経常収益は市場実勢価格に基づいております。　

３  報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

				(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する経常収益	72,271	9,770	82,041	3,806	85,847	―	85,847
セグメント間の内部経常収益	769	454	1,224	1,267	2,492	△2,492	―
計	73,040	10,224	83,265	5,074	88,339	△2,492	85,847
セグメント利益	14,960	406	15,366	796	16,163	△680	15,482
セグメント資産	6,248,299	31,247	6,279,546	19,650	6,299,197	△33,921	6,265,275
その他の項目
減価償却費	3,053	410	3,464	56	3,520	―	3,520
資金運用収益	53,901	61	53,962	134	54,097	△715	53,381
資金調達費用	4,657	64	4,721	―	4,721	△35	4,686
特別利益	―	―	―	―	―	―	―
特別損失	177	―	177	0	177	―	177
（固定資産処分損）	68	―	68	0	68	―	68
（減損損失）	108	―	108	―	108	―	108
（金融商品取引責任準備金　　 　繰入額）	―	―	―	0	0	―	0
税金費用	4,109	122	4,231	230	4,461	―	4,461
有形固定資産及び無形固定資産の増加額	2,665	757	3,423	126	3,550	―	3,550

(注) １　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務及び金融商品取引業務等を含んでおります。

３　調整額は次のとおりであります。

(1) セグメント利益の調整額△680百万円は、セグメント間取引消去であります。

(2) セグメント資産の調整額△33,921百万円は、セグメント間取引消去であります。

(3) 資金運用収益の調整額△715百万円は、セグメント間取引消去であります。

(4) 資金調達費用の調整額△35百万円は、セグメント間取引消去であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。 

当連結会計年度(自  2019年４月１日  至  2020年３月31日)

				(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する経常収益	74,747	12,226	86,973	4,391	91,365	―	91,365
セグメント間の内部経常収益	841	448	1,289	1,321	2,610	△2,610	―
計	75,588	12,675	88,263	5,712	93,976	△2,610	91,365
セグメント利益	13,208	467	13,676	504	14,180	△678	13,502
セグメント資産	6,418,663	35,749	6,454,412	20,410	6,474,823	△37,373	6,437,449
その他の項目
減価償却費	3,333	509	3,843	71	3,914	―	3,914
資金運用収益	55,299	98	55,398	138	55,536	△719	54,816
資金調達費用	6,254	64	6,319	0	6,319	△42	6,276
特別利益	2,358	0	2,358	―	2,358	―	2,358
（固定資産処分益）	2	―	2	―	2	―	2
（退職給付制度改定益）	2,356	0	2,356	―	2,356	―	2,356
特別損失	190	―	190	4	194	△0	194
（固定資産処分損）	181	―	181	4	185	△0	185
（減損損失）	9	―	9	―	9	―	9
税金費用	3,981	130	4,111	127	4,238	―	4,238
有形固定資産及び無形固定資産の増加額	2,805	858	3,664	89	3,753	―	3,753

(注) １　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務及び金融商品取引業務等を含んでおります。

３　調整額は次のとおりであります。

(1) セグメント利益の調整額△678百万円は、セグメント間取引消去であります。

(2) セグメント資産の調整額△37,373百万円は、セグメント間取引消去であります。

(3) 資金運用収益の調整額△719百万円は、セグメント間取引消去であります。

(4) 資金調達費用の調整額△42百万円は、セグメント間取引消去であります。

(5) 特別損失の調整額△０百万円は、セグメント間取引消去であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。 

【関連情報】

前連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

１　サービスごとの情報

（単位：百万円）

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	37,268	23,845	9,770	14,963	85,847

(注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 

２　地域ごとの情報

(1) 経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2) 有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。 ３　主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

当連結会計年度(自　2019年４月１日　至　2020年３月31日)

１　サービスごとの情報

（単位：百万円）

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	38,532	24,997	12,226	15,607	91,365

(注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 

２　地域ごとの情報

(1) 経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2) 有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。 ３　主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度(自  2018年４月１日  至  2019年３月31日)

（単位：百万円）

	報告セグメント			その他	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	108	―	108	―	108

当連結会計年度(自  2019年４月１日  至  2020年３月31日)

（単位：百万円）

	報告セグメント			その他	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	9	―	9	―	9

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

該当事項はありません。　 ###### 【関連当事者情報】

１　関連当事者との取引

連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引

連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

前連結会計年度(自　2018年４月１日　至　2019年３月31日)

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 (被所有)割合(％)	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員の近親者が議決権の過半数を所有している会社等	伊勢乾物 株式会社	三重県 伊勢市	30	乾物卸売業	―	―	資金の貸付	平均残高 120 貸出金利息 2	貸出金	133

(注) １　伊勢乾物株式会社は、監査役笠井貞男の近親者が議決権の過半数を所有する会社であります。

２　取引条件及び取引条件の決定方針等

当行の定める取引基準に基づいて取引を行っております。

取引条件の決定方針は一般取引と同様であります。

当連結会計年度(自　2019年４月１日　至　2020年３月31日)

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 (被所有)割合(％)	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員の近親者が議決権の過半数を所有している会社等	伊勢乾物 株式会社	三重県 伊勢市	30	乾物卸売業	―	―	資金の貸付	平均残高 127 貸出金利息 2	貸出金	131

(注) １　伊勢乾物株式会社は、監査役笠井貞男の近親者が議決権の過半数を所有する会社であります。

２　取引条件及び取引条件の決定方針等

当行の定める取引基準に基づいて取引を行っております。

取引条件の決定方針は一般取引と同様であります。

２　親会社又は重要な関連会社に関する注記

該当事項はありません。  ###### (１株当たり情報)

	前連結会計年度 (自　2018年４月１日 至　2019年３月31日)	当連結会計年度 (自　2019年４月１日 至　2020年３月31日)
１株当たり純資産額	1,401円81銭	1,307円14銭
１株当たり当期純利益	42円73銭	45円02銭
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	42円66銭	44円95銭

(注)１　１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度 (2019年３月31日)	当連結会計年度 (2020年３月31日)
純資産の部の合計額	百万円	355,859	331,955
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	174	147
うち新株予約権	百万円	174	147
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	355,685	331,808
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	253,731	253,842

２　１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度 (自　2018年４月１日 至　2019年３月31日)	当連結会計年度 (自　2019年４月１日 至　2020年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	10,843	11,427
普通株主に帰属しない金額	百万円	―	―
普通株式に係る親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	10,843	11,427
普通株式の期中平均株式数	千株	253,731	253,823
潜在株式調整後１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益調整額	百万円	―	―
普通株式増加数	千株	417	391
うち新株予約権	千株	417	391
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		――	――

該当事項はありません。       

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⑤ 【連結附属明細表】

【借入金等明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	平均利率 (％)	返済期限
借用金	316,314	359,098	0.06	―
再割引手形	―	―	―	―
借入金	316,314	359,098	0.06	2020年４月～ 2025年３月
リース債務	40	31	―	2022年10月～ 2025年９月

(注) １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。

２　リース債務の「平均利率」は、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。

３　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金(百万円)	58,253	2,849	1,420	296,081	494
リース債務(百万円)	9	9	8	3	0

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」の内訳及び「その他負債」中のリース債務を記載しております。

(参考)　コマーシャル・ペーパーによる資金調達は行っておりません。　###### 【資産除去債務明細表】

当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。 

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(2) 【その他】

当連結会計年度における四半期情報

（累計期間）	第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益(百万円)	20,659	44,736	66,970	91,365
税金等調整前四半期（当期）純利益 (百万円)	4,994	8,982	12,338	15,666
親会社株主に帰属する 四半期（当期）純利益(百万円)	3,689	6,504	8,896	11,427
１株当たり四半期（当期）純利益(円)	14.53	25.62	35.04	45.02

(注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

（会計期間）	第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり四半期純利益(円)	14.53	11.08	9.42	9.97

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２ 【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
資産の部
	現金預け金									902,902	871,122
		現金								63,478	68,315
		預け金								839,423	802,807
	コールローン									20,429	15,510
	買入金銭債権									12,804	23,829
	商品有価証券									23	18
		商品地方債								23	18
	金銭の信託									1,997	1,977
	有価証券									※2,8 1,741,466	※2,8 1,743,857
		国債								541,697	468,619
		地方債								365,318	405,685
		社債								※11 336,264	※11 228,092
		株式								※1 182,645	※1 162,430
		その他の証券								※1 315,541	※1 479,029
	貸出金									※3,4,5,6,9,12 3,441,753	※3,4,5,6,9 3,631,051
		割引手形								※7 8,263	※7 7,039
		手形貸付								93,938	91,100
		証書貸付								3,008,548	3,193,633
		当座貸越								331,003	339,277
	外国為替									2,484	5,840
		外国他店預け								2,209	5,478
		買入外国為替								※7 4	※7 4
		取立外国為替								271	358
	その他資産									52,827	53,337
		前払費用								114	61
		未収収益								7,857	7,407
		金融派生商品								5,239	5,532
		金融商品等差入担保金								5,809	8,788
		その他の資産								※1,8 33,806	※1,8 31,546
	有形固定資産									※10 44,185	※10 44,063
		建物								21,453	20,994
		土地								19,693	19,687
		リース資産								317	156
		建設仮勘定								235	－
		その他の有形固定資産								2,485	3,224
	無形固定資産									4,910	4,435
		ソフトウエア								4,735	4,265
		リース資産								14	9
		その他の無形固定資産								160	160
	前払年金費用									15,712	19,472
	支払承諾見返									22,090	22,904
	貸倒引当金									△13,907	△14,059
	資産の部合計									6,249,680	6,423,361

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
負債の部
	預金									※8 4,882,986	※8 4,950,887
		当座預金								156,822	151,525
		普通預金								2,539,362	2,660,892
		貯蓄預金								38,584	38,277
		通知預金								24,071	26,154
		定期預金								2,065,096	2,013,620
		その他の預金								59,048	60,418
	譲渡性預金									182,115	160,490
	コールマネー									240,000	210,000
	債券貸借取引受入担保金									※8 188,696	※8 319,236
	借用金									※8 307,869	※8 350,948
		借入金								307,869	350,948
	外国為替									263	72
		売渡外国為替								6	24
		未払外国為替								256	48
	その他負債									32,527	49,960
		未払法人税等								1,393	1,001
		未払費用								3,373	3,135
		前受収益								649	896
		金融派生商品								8,736	11,555
		金融商品等受入担保金								1,470	1,247
		リース債務								358	179
		資産除去債務								161	162
		その他の負債								16,385	31,782
	退職給付引当金									3,694	3,257
	睡眠預金払戻損失引当金									1,600	1,573
	ポイント引当金									300	344
	偶発損失引当金									392	345
	繰延税金負債									38,259	26,140
	再評価に係る繰延税金負債									2,534	2,534
	支払承諾									22,090	22,904
	負債の部合計									5,903,330	6,098,699

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
純資産の部
	資本金									20,000	20,000
	資本剰余金									7,557	7,560
		資本準備金								7,557	7,557
		その他資本剰余金								0	3
	利益剰余金									225,599	234,686
		利益準備金								17,377	17,377
		その他利益剰余金								208,221	217,308
			別途積立金							196,114	204,614
			繰越利益剰余金							12,107	12,694
	自己株式									△146	△104
	株主資本合計									253,010	262,142
	その他有価証券評価差額金									93,976	62,835
	繰延ヘッジ損益									△4,979	△4,631
	土地再評価差額金									4,168	4,168
	評価・換算差額等合計									93,165	62,372
	新株予約権									174	147
	純資産の部合計									346,349	324,662
負債及び純資産の部合計										6,249,680	6,423,361

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②【損益計算書】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)	当事業年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)
経常収益										73,225	75,667
	資金運用収益									54,044	55,350
		貸出金利息								34,089	35,020
		有価証券利息配当金								18,791	19,647
		コールローン利息								874	386
		預け金利息								209	208
		その他の受入利息								80	87
	役務取引等収益									13,816	14,555
		受入為替手数料								3,482	3,490
		その他の役務収益								10,334	11,064
	その他業務収益									1,367	3,271
		商品有価証券売買益								0	0
		国債等債券売却益								1,366	3,270
		その他の業務収益								0	0
	その他経常収益									3,996	2,490
		株式等売却益								3,273	1,961
		金銭の信託運用益								0	－
		その他の経常収益								723	529
経常費用										58,202	62,523
	資金調達費用									4,657	6,254
		預金利息								999	925
		譲渡性預金利息								30	29
		コールマネー利息								△90	△66
		債券貸借取引支払利息								1,153	3,186
		借用金利息								276	248
		金利スワップ支払利息								1,573	1,713
		その他の支払利息								714	217
	役務取引等費用									4,516	4,963
		支払為替手数料								613	605
		その他の役務費用								3,902	4,358
	その他業務費用									4,923	4,818
		外国為替売買損								2,296	2,821
		国債等債券売却損								862	256
		国債等債券償還損								433	441
		金融派生商品費用								1,330	1,298
	営業経費									41,190	41,028
	その他経常費用									2,914	5,456
		貸倒引当金繰入額								368	1,854
		株式等売却損								1,224	1,402
		株式等償却								383	1,871
		金銭の信託運用損								26	41
		その他の経常費用								911	286
経常利益										15,023	13,144

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)	当事業年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)
特別利益										－	2,357
	固定資産処分益									－	2
	退職給付制度改定益									－	2,355
特別損失										177	190
	固定資産処分損									68	181
	減損損失									108	9
税引前当期純利益										14,845	15,311
法人税、住民税及び事業税										3,622	3,206
法人税等調整額										457	734
法人税等合計										4,079	3,940
当期純利益										10,766	11,371

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③【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2018年４月１日　至 2019年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金			利益剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金 合計	利益準備金	その他利益剰余金		利益剰余金 合計
別途積立金	繰越利益 剰余金
当期首残高	20,000	7,557	―	7,557	17,377	187,114	12,496	216,988
当期変動額
剰余金の配当							△2,156	△2,156
当期純利益							10,766	10,766
別途積立金の積立						9,000	△9,000	―
自己株式の取得
自己株式の処分			0	0
土地再評価差額金の取崩							1	1
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	0	0	―	9,000	△389	8,610
当期末残高	20,000	7,557	0	7,557	17,377	196,114	12,107	225,599

	株主資本		評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
自己株式	株主資本合計	その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	△146	244,399	102,011	△4,466	4,170	101,714	153	346,267
当期変動額
剰余金の配当		△2,156						△2,156
当期純利益		10,766						10,766
別途積立金の積立		―						―
自己株式の取得	△0	△0						△0
自己株式の処分	0	0						0
土地再評価差額金の取崩		1						1
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）			△8,034	△512	△1	△8,549	21	△8,528
当期変動額合計	△0	8,610	△8,034	△512	△1	△8,549	21	82
当期末残高	△146	253,010	93,976	△4,979	4,168	93,165	174	346,349

当事業年度(自 2019年４月１日　至 2020年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金			利益剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金 合計	利益準備金	その他利益剰余金		利益剰余金 合計
別途積立金	繰越利益 剰余金
当期首残高	20,000	7,557	0	7,557	17,377	196,114	12,107	225,599
当期変動額
剰余金の配当							△2,284	△2,284
当期純利益							11,371	11,371
別途積立金の積立						8,500	△8,500	―
自己株式の取得
自己株式の処分			3	3
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	3	3	―	8,500	587	9,087
当期末残高	20,000	7,557	3	7,560	17,377	204,614	12,694	234,686

	株主資本		評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
自己株式	株主資本合計	その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	△146	253,010	93,976	△4,979	4,168	93,165	174	346,349
当期変動額
剰余金の配当		△2,284						△2,284
当期純利益		11,371						11,371
別途積立金の積立		―						―
自己株式の取得	△0	△0						△0
自己株式の処分	42	45						45
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）			△31,141	347	―	△30,793	△26	△30,819
当期変動額合計	41	9,132	△31,141	347	―	△30,793	△26	△21,687
当期末残高	△104	262,142	62,835	△4,631	4,168	62,372	147	324,662

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【注記事項】

(重要な会計方針)

１　商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。

２　有価証券の評価基準及び評価方法

(1) 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(2) 有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

４　固定資産の減価償却の方法

(1) 有形固定資産（リース資産を除く）

有形固定資産は、定額法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建物　：15年～50年

その他：４年～15年

(2) 無形固定資産（リース資産を除く）

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、行内における利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。

(3) リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

５　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。

６　引当金の計上基準

(1) 貸倒引当金

貸倒引当金は、予め制定した償却・引当基準により、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

上記以外の債権については、過去の一定期間における貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

(2) 退職給付引当金

退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：

その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(３年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：

各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理

また、執行役員への退職慰労金の支払いに備えるため、執行役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(追加情報）

当行は、2019年４月１日に確定給付企業年金制度を一部変更するとともに、確定給付企業年金制度の一部を確定拠出年金制度へ移行しております。

これらに伴い、「退職給付制度間の移行等に関する会計処理」（企業会計基準適用指針第１号2016年12月16日）及び「退職給付制度間の移行等の会計処理に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第２号2007年２月７日）を適用し、その影響額を特別利益として2,355百万円計上しております。

(3) 睡眠預金払戻損失引当金

睡眠預金払戻損失引当金は、利益計上した睡眠預金について預金者への払戻損失に備えるため、過去の払戻実績に基づく将来の払戻損失見込額を計上しております。

(4) ポイント引当金

ポイント引当金は、クレジットカード会員に付与したポイントが将来使用された場合の負担に備え、将来使用される見込額を合理的に見積り、必要と認められる額を計上しております。

(5) 偶発損失引当金

偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積り、必要と認められる額を計上しております。

７　ヘッジ会計の方法

(1) 金利リスク・ヘッジ

金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号2002年２月13日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の残存期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

また、一部の資産・負債については、包括ヘッジ、あるいは金利スワップの特例処理を行っております。

(2) 為替変動リスク・ヘッジ

外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号2002年７月29日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

８　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

(1) 退職給付に係る会計処理

退職給付に係る未認識数理計算上の差異及び未認識過去勤務費用の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。

(2) 消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税（以下「消費税等」という。）の会計処理は、税抜方式によっております。

ただし、有形固定資産等に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。 

(追加情報)

(新型コロナウイルス感染症の影響に関する会計上の見積り)

新型コロナウイルス感染症の拡大に伴い、取引先の法的破綻や信用状態の悪化、元金又は利息の支払の遅延などの事象が発生することを想定しておりますが、政府等の経済対策や金融機関による支援等により、貸出金等に多額の損失が発生する事態には至らないという仮定をおいて、貸倒引当金の計上や固定資産の減損会計等の会計上の見積りを行っております。

なお、新型コロナウイルス感染症による影響は、2021年３月期の一定期間にわたり継続するものと仮定しております。

(貸借対照表関係)

※１　関係会社の株式又は出資金の総額

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
株式	10,463百万円	10,533百万円
出資金	30百万円	579百万円

前事業年度 (2019年３月31日)		当事業年度 (2020年３月31日)
73,068百万円		74,978百万円

使用貸借又は賃貸借契約により貸し付けている有価証券は該当ありません。　※３　貸出金のうち破綻先債権額及び延滞債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
破綻先債権額	2,027百万円	1,016百万円
延滞債権額	42,798百万円	43,887百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（1965年政令第97号）第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。　※４　貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
３カ月以上延滞債権額	140百万円	64百万円

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。　※５　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
貸出条件緩和債権額	6,741百万円	9,186百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。　 ※６　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
合計額	51,709百万円	54,156百万円

なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。　※７　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号2002年２月13日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前事業年度 (2019年３月31日)		当事業年度 (2020年３月31日)
8,267百万円		7,044百万円

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	516,213百万円	821,893百万円
担保資産に対応する債務
預金	22,614百万円	42,663百万円
債券貸借取引受入担保金	188,696百万円	319,236百万円
借用金	296,109百万円	350,159百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保等として、次のものを差し入れております。

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
有価証券	1,034百万円	1,023百万円

また、その他の資産には、保証金及び中央清算機関差入証拠金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
保証金	1,378百万円	1,165百万円
中央清算機関差入証拠金	25,000百万円	25,000百万円

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
融資未実行残高	1,260,172百万円	1,255,673百万円
うち原契約期間が１年以内のもの又は 任意の時期に無条件で取消可能なもの	1,213,240百万円	1,196,699百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて預金・不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。　 ※10　有形固定資産の圧縮記帳額

	前事業年度 (2019年３月31日)	当事業年度 (2020年３月31日)
圧縮記帳額	3,814百万円	3,814百万円
（当該事業年度の圧縮記帳額）	(       ―百万円)	(         ―百万円)

前事業年度 (2019年３月31日)		当事業年度 (2020年３月31日)
10,963百万円		16,589百万円

前事業年度 (2019年３月31日)		当事業年度 (2020年３月31日)
19百万円		―百万円

子会社株式及び関連会社株式

前事業年度(2019年３月31日)

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価 （百万円）	差額 （百万円）
子会社株式	―	―	―
関連会社株式	―	―	―
合計	―	―	―

当事業年度(2020年３月31日)

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価 （百万円）	差額 （百万円）
子会社株式	―	―	―
関連会社株式	―	―	―
合計	―	―	―

(注)  時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式等の貸借対照表計上額

(単位：百万円)

	前事業年度 （2019年３月31日）	当事業年度 （2020年３月31日）
子会社株式及び出資金	10,487	11,106
関連会社株式及び出資金	―	―
合計	10,487	11,106

これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。　 ###### (税効果会計関係)

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度 (2019年３月31日)		当事業年度 (2020年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	3,753	百万円	3,960	百万円
繰延ヘッジ損失	2,156		2,029
有価証券償却	1,158		1,147
その他	2,725		2,680
繰延税金資産小計	9,794		9,818
評価性引当額	△1,561		△1,298
繰延税金資産合計	8,232		8,519
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△40,090		△27,087
退職給付関係	△6,398		△7,546
繰延ヘッジ利益	△3		△26
繰延税金負債合計	△46,491		△34,660
繰延税金資産(負債)の純額	△38,259	百万円	△26,140	百万円

２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前事業年度 (2019年３月31日)		当事業年度 (2020年３月31日)
法定実効税率	30.19	％	30.19	％
（調整）
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.52		0.57
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△3.65		△3.40
住民税均等割等	0.34		0.33
評価性引当額の増減	0.31		△1.71
その他	△0.24		△0.25
税効果会計適用後の法人税等の負担率	27.47	％	25.73	％

該当事項はありません。    

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④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)	当期末減価 償却累計額 又は 償却累計額 (百万円)	当期償却額 (百万円)	差引 当期末残高 (百万円)
有形固定資産
建物	45,669	803	239	46,232	25,238	1,215	20,994
土地	19,693	―	5	19,687	―	―	19,687
	［6,700］			［6,700］
			（5）
リース資産	1,256	―	438	818	661	130	156
建設仮勘定	235	117	353	―	―	―	―
その他の有形固定資産	9,690	1,475	1,275	9,891	6,667	717	3,224
	［3］			［3］
			（4）
有形固定資産計	76,544	2,396	2,311	76,630	32,566	2,063	44,063
	［6,703］			［6,703］
			（9）
無形固定資産
ソフトウエア	12,968	722	651	13,039	8,774	1,192	4,265
リース資産	24	―	―	24	14	4	9
その他の無形固定資産	193	0	―	194	33	0	160
無形固定資産計	13,186	723	651	13,257	8,822	1,198	4,435
その他	―	―	―	―	―	―	―

(注)１　当期首残高、当期減少額及び当期末残高欄における［　］内は、土地の再評価に関する法律（1998年３月31日公布法律第34号）に基づく土地の再評価実施前の帳簿価額との差額（内書き）であります。

２　当期減少額欄における（　）内は、減損損失の計上額（内書き）であります。 ###### 【引当金明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
貸倒引当金	13,907	14,059	1,703	12,204	14,059
一般貸倒引当金	3,005	3,090	―	3,005	3,090
個別貸倒引当金	10,902	10,968	1,703	9,199	10,968
うち非居住者向け 債権分	―	―	―	―	―
特定海外債権引当勘定	―	―	―	―	―
睡眠預金払戻損失引当金	1,600	209	236	―	1,573
ポイント引当金	300	196	152	―	344
偶発損失引当金	392	345	―	392	345
計	16,202	14,810	2,092	12,596	16,323

(注) 当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。

一般貸倒引当金・・・・・・洗替による取崩額

個別貸倒引当金・・・・・・主として洗替による取崩額

偶発損失引当金・・・・・・洗替による取崩額

○　未払法人税等

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
未払法人税等	1,393	3,657	4,049	―	1,001
未払法人税等	940	2,833	3,141	―	631
未払事業税	453	824	908	―	369

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(2) 【主な資産及び負債の内容】

連結財務諸表を作成しているため、記載を省略しております。

(3) 【その他】

該当事項はありません。　

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第６ 【提出会社の株式事務の概要】

事業年度	４月１日から３月31日まで
定時株主総会	６月中
基準日	３月31日
剰余金の配当の基準日	９月30日 ３月31日
１単元の株式数	100株
単元未満株式の 買取り・買増し	(注)１,２
取扱場所	東京都千代田区丸の内一丁目４番５号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社　証券代行部
株主名簿管理人	東京都千代田区丸の内一丁目４番５号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社
取次所	―
買取・買増手数料	株式の売買の委託に係る手数料相当額として、別途定める金額
公告掲載方法	電子公告によるものとし、当行のホームページに掲載する方法により行っております。（ホームページアドレス　https://www.hyakugo.co.jp/） ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、東京都において発行する日本経済新聞および津市において発行する伊勢新聞に掲載する方法により行います。
株主に対する特典	毎年３月末の株主名簿に記載された株主を対象に、地元三重県ゆかりの名産品を掲載した専用カタログから、保有株式数に応じてお好みの名産品をお選びいただける株主優待制度を行っております。 1,000株以上5,000株未満　3,000円相当 5,000株以上     　　　　5,000円相当

(注)１　当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができない旨

を定款に定めております。

(1) 会社法第189条第２項各号に掲げる権利

(2) 会社法第166条第１項の規定による請求をする権利

(3) 株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利

(4) 株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利

２　特別口座に記録されている株式については、特別口座の口座管理機関である三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社が直接取り扱います。 　

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第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

当行には、親会社等はありません。 ### ２ 【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

（1）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

事業年度　（第204期）（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）　

2019年６月24日　関東財務局長に提出。

（2）内部統制報告書及びその添付書類

2019年６月24日　関東財務局長に提出。

（3）有価証券報告書の訂正報告書及び確認書

事業年度　（第204期）（自　2018年４月１日　至　2019年３月31日）　

2019年７月１日　関東財務局長に提出。

（4）四半期報告書及び確認書

第205期第１四半期（自　2019年４月１日　至　2019年６月30日）

2019年８月２日　関東財務局長に提出。

第205期第２四半期（自　2019年７月１日　至　2019年９月30日）

2019年11月20日　関東財務局長に提出。

第205期第３四半期（自　2019年10月１日　至　2019年12月31日）

2020年２月６日　関東財務局長に提出。

（5）臨時報告書

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２（株主総会における議決権行使の結果）に基づく臨時報告書

2019年６月24日　関東財務局長に提出。

2020年６月24日　関東財務局長に提出。

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号（代表取締役の異動）に基づく臨時報告書

2019年８月29日　関東財務局長に提出。 

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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。