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The Chikuho Bank , Ltd.
Annual Report • Jun 28, 2021
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| 【表紙】 | |
| 【提出書類】 | 有価証券報告書 |
| 【根拠条文】 | 金融商品取引法第24条第１項 |
| 【提出先】 | 関東財務局長 |
| 【提出日】 | 2021年６月28日 |
| 【事業年度】 | 第97期(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
| 【会社名】 | 株式会社筑邦銀行 |
| 【英訳名】 | The Chikuho Bank, Ltd. |
| 【代表者の役職氏名】 | 取締役頭取 佐 藤 清 一 郎 |
| 【本店の所在の場所】 | 福岡県久留米市諏訪野町2456番地の１ |
| 【電話番号】 | 0942(32)5331 (代表) |
| 【事務連絡者氏名】 | 取締役常務執行役員企画本部長 執 行 謙 二 |
| 【最寄りの連絡場所】 | 東京都中央区日本橋本町三丁目９番４号 日幸小津ビル２階 株式会社筑邦銀行 東京事務所 |
| 【電話番号】 | 03(5614)7982 |
| 【事務連絡者氏名】 | 東京支店長兼企画本部東京事務所長 森 山 利 德 |
| 【縦覧に供する場所】 | 証券会員制法人 福岡証券取引所 (福岡市中央区天神二丁目14番２号) |
E03592 83980 株式会社筑邦銀行 The Chikuho Bank, Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2020-04-01 2021-03-31 FY 2021-03-31 2019-04-01 2020-03-31 2020-03-31 1 false false false E03592-000 2021-06-28 E03592-000 2016-04-01 2017-03-31 E03592-000 2017-04-01 2018-03-31 E03592-000 2018-04-01 2019-03-31 E03592-000 2019-04-01 2020-03-31 E03592-000 2020-04-01 2021-03-31 E03592-000 2017-03-31 E03592-000 2018-03-31 E03592-000 2019-03-31 E03592-000 2020-03-31 E03592-000 2021-03-31 E03592-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2018-04-01 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2019-04-01 2020-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2020-04-01 2021-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03592-000 2020-03-31 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第一部 【企業情報】
第１ 【企業の概況】
１ 【主要な経営指標等の推移】
(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
| 2016年度 | 2017年度 | 2018年度 | 2019年度 | 2020年度 | ||
| (自2016年 ４月１日 至2017年 ３月31日) |
(自2017年 ４月１日 至2018年 ３月31日) |
(自2018年 ４月１日 至2019年 ３月31日) |
(自2019年 ４月１日 至2020年 ３月31日) |
(自2020年 ４月１日 至2021年 ３月31日) |
||
| 連結経常収益 | 百万円 | 17,934 | 19,115 | 18,107 | 18,389 | 17,658 |
| 連結経常利益 | 百万円 | 1,545 | 1,974 | 1,361 | 1,274 | 1,744 |
| 親会社株主に帰属する 当期純利益 |
百万円 | 986 | 1,226 | 835 | 800 | 1,169 |
| 連結包括利益 | 百万円 | △732 | 2,673 | △2,129 | △7,074 | 10,815 |
| 連結純資産額 | 百万円 | 39,567 | 41,981 | 39,586 | 32,241 | 42,440 |
| 連結総資産額 | 百万円 | 767,696 | 793,081 | 796,699 | 786,420 | 877,316 |
| １株当たり純資産額 | 円 | 6,143.32 | 6,506.46 | 6,090.45 | 4,843.79 | 6,594.35 |
| １株当たり当期純利益金額 | 円 | 160.43 | 201.37 | 137.11 | 130.80 | 191.72 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額 | 円 | 158.71 | 198.99 | 135.11 | 128.95 | 190.63 |
| 自己資本比率 | ％ | 4.86 | 4.99 | 4.65 | 3.77 | 4.55 |
| 連結自己資本利益率 | ％ | 2.59 | 3.18 | 2.17 | 2.39 | 3.36 |
| 連結株価収益率 | 倍 | 13.90 | 10.82 | 14.65 | 12.98 | 9.60 |
| 営業活動による キャッシュ・フロー |
百万円 | 2,762 | △8,902 | △3,102 | △18,394 | 48,558 |
| 投資活動による キャッシュ・フロー |
百万円 | 20,846 | 28,287 | 470 | 12,938 | △40,626 |
| 財務活動による キャッシュ・フロー |
百万円 | △559 | △307 | △305 | △308 | △451 |
| 現金及び現金同等物 の期末残高 |
百万円 | 50,105 | 69,182 | 66,246 | 60,480 | 67,961 |
| 従業員数 [外、平均臨時従業員数] |
人 | 680 | 637 | 593 | 560 | 549 |
| [102] | [103] | [102] | [104] | [109] |
(注) １ 当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
２ 2020年度より、株式給付信託を導入し、当該信託が保有する当行株式を連結財務諸表において株主資本における自己株式として計上しております。これに伴い、当該信託が保有する当行株式は、１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式に含めており、また、１株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めております。
３ 2017年10月１日付で普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施しました。2016年度の期首に当該株式併合を実施したと仮定し、１株当たり純資産額、１株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額を算定しております。
４ 自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除して算出しております。
５ 従業員数は就業人員数を表示しております。 #### (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
| 回次 | 第93期 | 第94期 | 第95期 | 第96期 | 第97期 | |
| 決算年月 | 2017年３月 | 2018年３月 | 2019年３月 | 2020年３月 | 2021年３月 | |
| 経常収益 | 百万円 | 12,902 | 13,834 | 12,769 | 12,436 | 11,559 |
| 経常利益 | 百万円 | 1,274 | 1,709 | 1,062 | 932 | 1,444 |
| 当期純利益 | 百万円 | 911 | 1,151 | 739 | 692 | 1,085 |
| 資本金 | 百万円 | 8,000 | 8,000 | 8,000 | 8,000 | 8,000 |
| 発行済株式総数 | 千株 | 62,490 | 6,249 | 6,249 | 6,249 | 6,249 |
| 純資産額 | 百万円 | 36,148 | 38,357 | 35,865 | 28,363 | 38,038 |
| 総資産額 | 百万円 | 758,426 | 782,664 | 785,459 | 774,828 | 865,232 |
| 預金残高 | 百万円 | 665,693 | 679,793 | 692,449 | 695,655 | 776,439 |
| 貸出金残高 | 百万円 | 455,720 | 481,169 | 492,226 | 506,565 | 538,629 |
| 有価証券残高 | 百万円 | 229,892 | 206,642 | 200,807 | 179,047 | 230,801 |
| １株当たり純資産額 | 円 | 5,920.82 | 6,268.51 | 5,853.21 | 4,602.70 | 6,282.18 |
| １株当たり配当額(内１株当たり中間配当額) | 円 | 5.00 | 27.50 | 50.00 | 50.00 | 50.00 |
| (円) | (2.50) | (2.50) | (25.00) | (25.00) | (25.00) | |
| １株当たり当期純利益金額 | 円 | 148.20 | 189.04 | 121.31 | 113.25 | 177.91 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額 | 円 | 146.61 | 186.81 | 119.54 | 111.65 | 176.90 |
| 自己資本比率 | ％ | 4.74 | 4.88 | 4.54 | 3.63 | 4.39 |
| 自己資本利益率 | ％ | 2.48 | 3.10 | 2.00 | 2.16 | 3.27 |
| 株価収益率 | 倍 | 15.04 | 11.53 | 16.56 | 15.00 | 10.34 |
| 配当性向 | ％ | 33.68 | 26.46 | 41.21 | 44.20 | 28.10 |
| 従業員数 [外、平均臨時従業員数] |
人 | 636 | 594 | 548 | 514 | 507 |
| [100] | [100] | [99] | [101] | [106] | ||
| 株主総利回り | ％ | 95.0 | 95.0 | 90.0 | 79.1 | 87.1 |
| (比較指標：配当込みTOPIX) | (％) | (114.7) | (132.9) | (126.2) | (114.2) | (162.3) |
| 最高株価 | 円 | 265 | 2,390 (229) |
2,210 | 2,199 | 1,975 |
| 最低株価 | 円 | 207 | 2,090 (208) |
1,863 | 1,400 | 1,600 |
(注) １ 消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。
２ 第97期(2021年３月)より、株式給付信託を導入し、当該信託が保有する当行株式を財務諸表において株主資本における自己株式として計上しております。これに伴い、当該信託が保有する当行株式は、１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式に含めており、また、１株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めております。
３ 2017年10月１日付で普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施しました。第93期(2017年３月)の期首に当該株式併合を実施したと仮定し、１株当たり純資産額、１株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額を算定しております。
４ 第94期(2018年３月)の１株当たり配当額27.50円は、中間配当額2.50円と期末配当額25.00円の合計となり、中間配当額2.50円は株式併合前の配当額、期末配当額25.00円は株式併合後の配当額であります。
５ 第97期(2021年３月)中間配当についての取締役会決議は2020年11月11日に行いました。
６ 自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しております。
７ 従業員数は就業人員数を表示しております。
８ 最高株価及び最低株価は、福岡証券取引所におけるものであります。
９ 2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施したため、第94期(2018年３月)の最高株価及び最低株価のうち、( )内は株式併合前の最高株価及び最低株価を記載しております。 ### ２ 【沿革】
1952年12月23日 株式会社筑邦銀行設立
1953年10月 福岡支店開設(現・福岡営業部)
1974年１月 東京事務所開設
1974年10月 ウエスタンリース株式会社設立(現・ちくぎんリース株式会社・連結子会社)
1975年７月 電算センター設置、同年９月よりオンライン処理開始
1978年11月 総合オンラインシステム完成
1982年12月 筑銀ビジネスサービス株式会社設立(現・連結子会社)
1985年10月 筑邦信用保証株式会社設立(現・連結子会社)
1986年６月 ディーリング業務開始
1986年12月 外国為替業務開始
1987年10月 当行株式を福岡証券取引所に上場
1988年１月 ちくぎんコンピュータサービス株式会社設立
(現・株式会社ちくぎん地域経済研究所・連結子会社)
1989年９月 当行本店を久留米市諏訪野町に新築移転
1990年６月 担保附社債信託法に基づく受託業務開始
1990年11月 社債等登録法に基づく登録機関の指定
1994年４月 信託代理店業務開始
1998年12月 証券投資信託の窓口販売業務開始
1999年12月 第三者割当増資により当行の資本金35億円増資
新資本金80億円となる
2001年４月 損害保険商品の窓口販売業務開始
2002年10月 生命保険商品の窓口販売業務開始
2010年１月 新オンラインシステム「BankVision(バンクビジョン)」稼動
2018年２月 株式会社ちくぎんテクノシステムズ設立(現・連結子会社) ### ３ 【事業の内容】
当行及び当行の関係会社は、当行及び連結子会社５社で構成され、銀行業を中心にリース業などの金融サービスに係る事業を行っております。
当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５ 経理の状況 １(1)連結財務諸表 注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。
[銀行業]
当行の本店ほか43か店においては、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務のほか、信託業務、国債等公共債・証券投資信託及び保険商品の窓口販売等の業務、並びにこれらに付随する業務を行い、お客さまに多様な金融商品やサービスを提供しております。
[リース業]
ちくぎんリース株式会社においては、リース業及びそれに付随し関連する業務を行っております。
[その他]
筑邦信用保証株式会社においては、債務保証業及びそれに付随し関連する業務を行っております。また、筑銀ビジネスサービス株式会社、株式会社ちくぎん地域経済研究所、株式会社ちくぎんテクノシステムズでは、銀行業務に付随し、関連する業務を行っております。
以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。
### ４ 【関係会社の状況】
| 名称 | 住所 | 資本金 (百万円) |
主要な事業 の内容 |
議決権の 所有割合 (％) |
当行との関係内容 | ||||
| 役員の 兼任等 (人) |
資金 援助 |
営業上 の取引 |
設備の 賃貸借 |
業務 提携 |
|||||
| (連結子会社) | |||||||||
| 筑銀ビジネスサービス株式会社 | 福岡県 久留米市 |
10 | 事務受託業 | 100 (―) [―] |
2 (1) |
― | 預金取引 | 親会社より建物の一部賃借 | ― |
| 株式会社ちくぎん地域経済研究所 | 福岡県 久留米市 |
30 | 経済調査業 | 60.0 (55.0) [40.0] |
2 (1) |
― | 預金取引 | ― | ― |
| ちくぎんリース株式会社 | 福岡県 久留米市 |
20 | リース業 | 53.7 (4.5) [19.7] |
1 (1) |
― | 金銭貸借 取引 預金取引 |
親会社より建物の一部賃借 | ― |
| 筑邦信用保証株式会社 | 福岡県 久留米市 |
30 | 保証業 | 29.1 (24.1) [24.1] |
3 (1) |
― | 預金取引 債務保証取引 |
― | ― |
| 株式会社ちくぎんテクノシステムズ | 福岡県 久留米市 |
20 | コンピュータ関連業 | 70.0 (―) [―] |
2 (1) |
― | 預金取引 | ― | ― |
(注) １ 上記関係会社のうち、有価証券報告書を提出している会社はありません。
２ 「議決権の所有割合」欄の( )内は子会社による間接所有の割合(内書き)、[ ]内は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係にあることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有割合(外書き)であります。
３ 「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の( )内は、当行の役員(内書き)であります。
４ ちくぎんリース株式会社の経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く)は、連結経常収益に占める割合が10％を超えております。なお、主要な損益情報等は下表のとおりであります。
| 経常収益 (百万円) |
経常利益 (百万円) |
当期純利益 (百万円) |
純資産額 (百万円) |
総資産額 (百万円) |
| 6,160 | 234 | 152 | 3,754 | 16,233 |
５ 【従業員の状況】
(1) 連結会社における従業員数
2021年３月31日現在
| セグメントの名称 | 銀行業 | リース業 | その他 | 合計 |
| 従業員数(人) | 507 | 16 | 26 | 549 |
| [106] | [―] | [3] | [109] |
(注) １ 従業員数は、嘱託及び臨時従業員202人を含んでおりません。
２ 臨時従業員数は、[ ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
(2) 当行の従業員数
2021年３月31日現在
| 従業員数(人) | 平均年齢(歳) | 平均勤続年数(年) | 平均年間給与(千円) |
| 507 | 38.0 | 15.6 | 5,332 |
| [106] |
(注) １ 従業員数は、嘱託及び臨時従業員181人を含んでおりません。
２ 当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
３ 臨時従業員数は、[ ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
４ 平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
５ 当行の従業員組合は、筑邦銀行従業員組合と称し、組合員数は429人であります。労使間において特記すべき事項はありません。
６ 当行は執行役員制度を導入しております。執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く。)は４名でありますが、従業員数に含んでおりません。
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第２ 【事業の状況】
１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループ(当行及び当行の関係会社)が判断したものであります。
・経営方針等
① 経営方針
激変する事業環境に対して、当行がお客さまから必要とされ、今後も発展していくために、当行が将来にわたってどうあるべきかを明確にすることが重要であり、当行の企業活動の原点である経営理念やブランドを、新しい変化を取り入れ再定義しております。
(経営理念)
（ブランドメッセージ（ブランドの存在意義や使命を明文化したもの））
② 中長期的な経営戦略
（「中期経営計画2018」の達成状況）
当行は、「中期経営計画2018」（計画期間2018年４月～2021年３月）において、「地域を興し、ともに成長・発展する銀行」をスローガンとし、その実現のために諸施策を実施してまいりました。
また、最終年度である2020年度に達成すべき銀行単体の経営指標として、預金等（期中平残）7,150億円、貸出金（期中平残）5,085億円、実質業務純益16億15百万円、当期純利益５億75百万円、自己資本比率7.0％を掲げ、業績向上に努めてまいりました結果、最終年度（2020年度）の実績は次表のとおりとなりました。
「中期経営計画2018」の最終年度（2020年度）の目標とする経営指標とその実績
| 2020年度中計目標 (2021年３月期) |
2020年度実績 (2021年３月期) |
対比 | |
| 預金等(期中平残) | 7,150億円 | 7,756億円 | 606億円 |
| 貸出金(期中平残) | 5,085億円 | 5,311億円 | 226億円 |
| 実質業務純益 | 16億15百万円 | 21億４百万円 | ４億89百万円 |
| 当期純利益 | ５億75百万円 | 10億85百万円 | ５億10百万円 |
| 自己資本比率 | 7.0％ | 7.8％ | 0.8ポイント |
注 自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づく2006年金融庁告示第19号に定められた算式に基づき算出した自己資本比率(国内基準)であります。
最終年度（2020年度）の預金等（期中平残）は、新型コロナウイルス感染症の影響により貸出金が増加し、予防的な需要の資金が滞留するなど法人預金が増加したことに加えて個人預金も増加したことから、2020年度中計目標比606億円のプラスとなっております。貸出金（期中平残）は、新型コロナウイルス禍のなか、地元の中小・中堅企業や個人事業主のお客さまに対し、積極的に資金繰り支援を続けた結果、中小企業向けの貸出金が増加したことから、2020年度中計目標比226億円のプラスとなっております。実質業務純益は、貸出金利息や有価証券利息が増加したことに加えて営業経費が減少したことなどから、2020年度中計目標比４億89百万円のプラスとなっております。当期純利益は、不良債権処理額が減少したことなどから、2020年度中計目標比５億10百万円のプラスとなっております。自己資本比率は、内部留保などにより自己資本の額は増加したことに加えて、リスク・アセットの額が減少したことから、2020年度中計目標比0.8ポイントのプラスとなっております。
（「中期経営計画2021」の概要）
当行は、本年４月より新たに「中期経営計画2021」（計画期間2021年４月～2024年３月）をスタートさせました。本計画のスローガンとして、「人、まち、地域を『動かす人』がいる銀行へ」を掲げ、「お客さま支援ビジネスの多様化」を基本方針とすることで、お客さまや地域との新たな価値の創造に取組んでまいります。次表に掲げる数値目標達成に向けて、役職員一丸となって諸施策を実践してまいります。
「中期経営計画2021」の最終年度（2023年度）の目標とする経営指標
| 2023年度中計目標 (2024年３月期) |
|
| 資金運用収益 | 86億円以上 |
| 役務取引等収益 | 23億円以上 |
| コア業務純益 | 19億円以上 |
| 当期純利益 | ８億円以上 |
| 自己資本比率 | 7.3％以上 |
| 預金等(期中平残) | 7,570億円以上 |
| 貸出金(期中平残) | 5,360億円以上 |
注 自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づく2006年金融庁告示第19号に定められた算式に基づき算出した自己資本比率(国内基準)であります。
・経営環境
当連結会計年度のわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の影響により景気が大幅に下押しされ厳しいスタートとなりました。その後、政府・日銀の金融経済対策の効果などから経済活動が回復傾向を示しましたが、年度末にかけ感染症が再び拡大し、一部には弱さがみられました。また、海外経済は新型コロナウイルス感染症の世界的大流行で当初極めて厳しい状況に陥りましたが、感染症の影響が和らいできた米国や中国では各種経済対策の効果などから緩やかながら景気が回復してきました。一方、持ち直しつつあった欧州の景気は感染症の再拡大により弱い動きとなりました。
金融情勢については、新型コロナウイルス感染症の影響から景気が厳しい状況にあるなか、欧米・中国の中央銀行では超金融緩和政策が継続されました。国内では日本銀行が金融緩和措置を強化し、当連結会計年度末には長期金利の指標である新発10年物国債利回りは0.1％台、ドル円相場は110円台、日経平均株価は29,100円台となりました。
当行の営業基盤である福岡県内の経済は、新型コロナウイルス感染症の影響により急速に悪化し厳しい状況が続きましたが、各種政策の効果などから輸出・生産を中心に経済活動が徐々に上向き、景気は持ち直しの動きがみられました。
・優先的に対処すべき事業上および財務上の課題
当行は「中期経営計画2018」(計画期間2018年４月〜2021年３月）において、「地域を興し、ともに成長・発展する銀行」をスローガンとし、その実現のための諸施策に取組んだ結果、最終年度の数値目標である「貸出金残高」、「預金等残高」、「実質業務純益」、「当期純利益」、「自己資本比率」の全ての項目を達成することができました。
また、新型コロナウイルス感染症は、引き続き、経済活動に大きな影響を及ぼしています。この先も、感染症の影響によって、日本経済への下押し圧力が長期間継続すると見込まれるなか、当行は2022年12月に創立70周年、2023年２月に開業70周年を迎えます。
こうした70周年という節目を含む 2021年４月から2024年３月までの３年間を「中期経営計画2021」としてスタートさせました。
この新しい中期経営計画のスタートに併せて、金融機関を取り巻く経営環境の激変に対応し、当行が目指す新たなビジネスモデルにふさわしい経営理念を策定しました。
新しい経営理念は、「動かす人が活躍する組織」、「ベストパートナーへの挑戦」、「正しい倫理観がすべての出発点」の３つです。
なお、新しい経営理念は、人を動かし、心を動かし、未来を動かす行員が、お客さま、地域にとって最良のパートナーとなり、 正しい倫理的価値に基づいた行動力を発揮する、という私たち役職員の思いを表したものです。
「中期経営計画2021」のスローガンとして、「人、まち、地域を『動かす人』がいる銀行へ」を掲げ、「お客さま支援ビジネスの多様化」を基本方針とすることで、お客さまや地域との新たな価値の創造に取組んでまいります。
具体的には、預金貸出業務などの「既存ビジネスの深化」、資産形成支援・事業承継支援・地域商社による地域課題の解決支援、デジタル化支援などの「新たなビジネスへの挑戦」、およびそれを可能にするための人材育成・ブランディングの徹底などの「強靭な経営基盤の構築」の３つを重点取組項目とします。これらの重点取組項目を実現するために、必要に応じ当行と理念を共有する外部の提携先とのアライアンス戦略をさらに推進します。SBIグループとの資本業務提携やYamatoさわかみ事業承継機構との業務提携などはその代表的事例であり、既にその一流のサービスをお客さまに提供し、喜ばれる実績を積み上げてきています。今後もアライアンス戦略を推進する中で、金融の枠を越えた、あるいは地域の枠を越えた支援ビジネスにも挑戦していく所存です。
コロナ禍により働き方や生活スタイルも大きく変わり始め、テレワークやオンライン会議などデジタル化が加速しています。当行も環境変化に柔軟に対応し、これからもお客さまのお取引満足度の向上に努めるとともに、地方銀行そのものが地域の有力な金融サービス産業であるとの認識の下、地域の課題解決と地域経済の活性化に尽力してまいります。 ### ２ 【事業等のリスク】
有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下のようなものがあります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したものであります。
当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクとして、以下に記載したリスクのうち、特に重要なリスクとして、(1) 信用リスク及び(2) 市場リスクがあげられます。
当該リスクが顕在化した場合、当行グループの経営成績等に影響を与える可能性があるため、当行グループは当該リスクを評価したうえで、適切な範囲・規模で管理・コントロールするとともに、リスク・リターンの関係を踏まえた適切な管理・運営を行うことにより、経営の健全性及び適切性の維持・向上に努めております。なお、これらのリスク管理体制等については、「第４ 提出会社の状況 ４ コーポレート・ガバナンスの状況等」及び「第５ 経理の状況 １ 連結財務諸表等 注記事項 金融商品関係」に記載しております。
新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済への影響は、当面続くものと想定し、経営成績等多岐にわたって一定の影響があるとの仮定を置いております。ただし、当該仮定は不確実であり、新型コロナウイルス感染状況やその経済への影響が当該想定の範囲を超えて変化した場合には、経営成績等への影響が増減する可能性があります。
お客さまへの影響については、業種問わずに影響が大きく広がっており、断続的に緊急事態宣言が発令されるなど、影響が大きくなっております。当行グループは新型コロナウイルスの感染拡大により影響を受けられた地元の中小・中堅企業や個人事業主のお客さまに対して、「新型コロナウイルス感染症対応特別融資」や信用保証協会保証付き融資も活用しながら、積極的に資金繰り支援を続けております。個人のお客さまに対しては、ローン条件変更手数料を免除する取扱いを行っております。なお、新型コロナウイルス感染症に関する相談窓口を設置し、お客さまからの様々なご相談に柔軟に対応するよう努めております。
当行グループはお客さまや役職員への感染拡大防止に努めるため、出勤時の検温を義務化するなど役職員の体調管理を徹底するとともに、手指消毒、マスク着用、ATMタッチパネルへの抗菌フィルム貼付、飛沫防止パネルや除菌空気清浄機の設置、昼休み休業として一部の営業店における窓口休業時間の導入および在宅勤務や時差出勤などの対策を行っております。
また、新型コロナウイルスがまん延しているなか、医療従事者の皆様は自らの感染を顧みず感染された方々の治療や看護等に尽力されています。当行グループは医療従事者の皆様に対し感謝と応援の気持ちを表し、福岡県に応援金を寄附しました。
当行グループは今後も新型コロナウイルス感染症の拡大防止に取組むとともに、金融サービスを継続し、新型コロナウイルス感染症の影響を受けられたお客さまを全力で支援してまいります。
(特に重要なリスク)
(1) 信用リスク
信用供与先の財務状況の悪化、景気動向や不動産価格の変動等により、貸出等の資産の価値が減少し、不良債権や与信費用等が増加し、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。なお、適切な経営資源の配分を行い、安定した収益の確保を図るため、個社別のリスクに加え、大口与信先、特定の業種や地域等への与信集中リスクについても、評価・管理等を行っております。
(2) 市場リスク
金利、為替、株式等の様々な市場のリスク・ファクターの変動により、資産・負債等の価値が変動し損失を被るリスクや、資産・負債等から生み出される収益が変動し損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。なお、市場リスクは、金利リスク、価格変動リスク、為替リスクの３つを主要なリスクとして、評価・管理等を行っております。
① 金利リスク
当行グループが保有する資産と負債の金利または期間のミスマッチが存在している中で金利が変動することにより、利益の低下または損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
② 価格変動リスク
当行グループが保有する有価証券等の価格変動に伴い資産価格が減少し、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
③ 為替リスク
当行グループが保有する外貨建資産・負債についてネット・ベースで資産超または負債超ポジションとなった場合に、為替の価格が当初予定していた価格と相違することによって損失が発生し、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
④ その他
信用スプレッドが変動することにより現在価値や期間収益に影響を与える可能性があります。
(重要なリスク)
(3) 流動性リスク
運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金の確保が困難になる、又は通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスクや、市場の混乱等により市場で取引ができなかったり、通常より著しく不利な価格での取引を余儀なくされたりすることにより損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(4) オペレーショナル・リスク
業務の過程、役職員の活動若しくはシステムが不適切であること、又は外生的な事象により損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。なお、事務リスク、システムリスク、人的リスク、有形資産リスク、風評リスク、法務リスクなどを主要なリスクとして、評価・管理等を行っております。
① 事務リスク
役職員が正確な事務を怠る、または事故・不正等を起こすことにより損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
② システムリスク
コンピュータシステムのダウンまたは誤作動、システム不備等またはコンピュータ及びデータが不正に使用されることにより損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
③ 人的リスク
人事運営上の不公平・不公正・差別的行為等により損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
④ 有形資産リスク
自然災害や外部要因または役職員の過失による土地・建物・什器備品等の有形資産の損傷等により損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
⑤ 風評リスク
当行に対する報道、記事、噂などにより、当行の評判・信用が著しく低下し、当行の経営上重大な影響を及ぼす又は経営危機につながる恐れがあり、当行グループの経営成績等及び当行の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。
⑥ 法務リスク
業務の決定、執行、契約の締結等において、法律関係に不確実性、不備があることにより、コンプライアンスの欠如、不徹底により信用の毀損または損失を被り、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(5) 自己資本比率に関するリスク
告示に定められた算式に基づき算出した自己資本比率は、国内基準である４％以上を維持する必要がありますが、各種のリスク等が顕在化した場合に業績や財務内容に影響を与え、自己資本比率が４％を下回り、経営の健全性を確保するための改善計画の提出、業務の全部若しくは一部の停止等の命令を受ける可能性があります。
当行グループの自己資本比率の低下に影響を与える主な要因として以下のものがあります。
① 有価証券ポートフォリオの価値の低下
② 不良債権処理や貸出先の信用力低下等に伴う与信関係費用の増加
③ 自己資本比率の基準及び算定方法の変更
(6) 繰延税金資産に関するリスク
繰延税金資産は、過去の業績や将来の収益力に基づく課税所得の十分性等を勘案して、将来の税金負担額を軽減する効果を有していると見込まれる場合にのみ、回収可能性があるものとして貸借対照表に計上しておりますが、将来事象の予測や見積りに依存していることから、将来の税金負担額を軽減する効果を有していると見込まれなくなった場合には、過大となった繰延税金資産を取り崩すことになり、将来の当行グループの経営成績等及び自己資本比率に悪影響を及ぼす可能性があります。
(7) 退職給付債務に関するリスク
当行グループの退職給付債務及び費用は、割引率等数理計算上で設定される前提条件等に基づき算出されております。これらの前提条件等が変更された場合、又は実際の年金資産の時価が下落した場合、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(8) 固定資産の減損会計に関するリスク
当行グループが所有する固定資産については、今後の地価動向、固定資産の収益状況及び使用目的の変更等により減損処理に伴う損失が発生し、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(9) 金融犯罪等に関するリスク
マネー・ローンダリング及びテロ資金供与等の金融犯罪防止を経営の重要な課題と位置付け、管理態勢の強化に取り組んでおります。しかしながら、高度化する金融犯罪等により、不公正・不適切な取引を未然に防止することができなかった場合、不測の損失や信用失墜等により、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(10) 競争に関するリスク
近年の金融制度の規制緩和に伴い、他業態・他業種との競争が激しさを増しております。当行グループがこうした競争的な事業環境において競争優位を得られない場合、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(11) 格付低下に関するリスク
格付機関が当行グループの格付を引き下げた場合、当行グループの資本・資金調達等の条件が悪化したり、取引が制約される可能性があります。このような事態が生じた場合、当行グループの資本・資金調達費用が増加するなど、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(12) 各種規制に関するリスク
当行グループが業務を行うにあたっては、様々な法律、規則、政策、実務慣行、会計制度及び税制等の適用を受けております。これらの法令等及びその解釈は将来変更される可能性があり、その内容によっては、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(13) 特定地域への依存に関するリスク
当行グループは、福岡県を主要な営業基盤としております。福岡県の経済が悪化した場合は、与信関係費用が増加するなど、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。
(14) 経営戦略等が奏功しないリスク
当行グループは、様々な経営戦略、アライアンス戦略を実施しております。各種要因によりこれらの戦略が奏功しない場合、当初想定していた結果をもたらさず、当行グループの経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 ### ３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 経営成績等の状況の概要
当連結会計年度における当行グループ(当行及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
・財政状態
主要勘定の連結会計年度末残高は、預金等(譲渡性預金を含む)は、新型コロナウイルス感染症の影響により貸出金が増加し、予防的な需要の資金が滞留するなど法人預金が増加したことに加えて個人預金も増加したことから、前連結会計年度末比753億円増加の7,792億円となりました。貸出金は、新型コロナウイルス禍のなか、地元の中小・中堅企業や個人事業主のお客さまに対し、積極的に資金繰り支援を続けた結果、中小企業向けの貸出金が増加したことから、前連結会計年度末比321億円増加の5,354億円となりました。有価証券は、預金による資金調達が好調に推移したことから、地方債などの債券を中心に投資を行い、前連結会計年度末比517億円増加の2,303億円となりました。また、純資産は、その他有価証券評価差額金が増加したことなどから、前連結会計年度末比101億円増加の424億円となりました。
なお、連結自己資本比率(国内基準)は、前連結会計年度末比0.62ポイント上昇の8.18％となりました。
・経営成績
損益につきましては、経常収益は、貸出金利息や有価証券利息の増加により資金運用収益が増加したものの、有価証券の売却益が減少したことなどから、前連結会計年度比７億30百万円減収の176億58百万円となりました。一方、経常費用は、営業経費や不良債権の処理費用が減少したことなどから、前連結会計年度比12億円減少の159億14百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度比４億69百万円増益の17億44百万円となりました。
親会社株主に帰属する当期純利益は、経常利益が増益となったことなどから、前連結会計年度比３億69百万円増益の11億69百万円となりました。
・キャッシュ・フロー
当連結会計年度のキャッシュ・フローは、営業活動によるキャッシュ・フローが485億58百万円のプラス、投資活動によるキャッシュ・フローが406億26百万円のマイナス、財務活動によるキャッシュ・フローが４億51百万円のマイナスとなりました。
以上の結果、当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比74億80百万円増加の679億61百万円となりました。
・生産、受注及び販売の状況
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
・国内・国際業務別収支
当連結会計年度の資金運用収支は、資金運用収益が92億８百万円、資金調達費用が１億３百万円となったことから、91億４百万円となりました。役務取引等収支は、役務取引等収益が19億68百万円、役務取引等費用が９億70百万円となったことから、９億97百万円となりました。その他業務収支は、その他業務収益が61億24百万円、その他業務費用が55億92百万円となったことから、５億32百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内業務 | 国際業務 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 資金運用収支 | 前連結会計年度 | 8,283 | 48 | 1 | 8,331 |
| 当連結会計年度 | 9,068 | 38 | 1 | 9,104 | |
| うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 8,411 | 86 | 26 | 0 |
| 8,471 | |||||
| 当連結会計年度 | 9,170 | 62 | 25 | 0 | |
| 9,208 | |||||
| うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 127 | 38 | 25 | 0 |
| 140 | |||||
| 当連結会計年度 | 102 | 24 | 23 | 0 | |
| 103 | |||||
| 役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 1,115 | 11 | 263 | 863 |
| 当連結会計年度 | 1,217 | 9 | 229 | 997 | |
| うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 2,202 | 19 | 360 | 1,860 |
| 当連結会計年度 | 2,285 | 15 | 332 | 1,968 | |
| うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 1,086 | 7 | 97 | 996 |
| 当連結会計年度 | 1,067 | 5 | 103 | 970 | |
| その他業務収支 | 前連結会計年度 | 1,689 | 35 | 39 | 1,685 |
| 当連結会計年度 | 540 | 25 | 34 | 532 | |
| うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 7,211 | 35 | 138 | 7,109 |
| 当連結会計年度 | 6,216 | 25 | 117 | 6,124 | |
| うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 5,522 | － | 99 | 5,423 |
| 当連結会計年度 | 5,675 | － | 83 | 5,592 |
(注) １ 「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。
２ 資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務と国際業務の間の資金貸借の利息であります。
３ 相殺消去額については、当行及び連結子会社間の取引を相殺消去した額を記載しております。
・国内・国際業務別資金運用／調達の状況
① 国内業務
資金運用勘定は、貸出金残高の増加を主因に平均残高が前連結会計年度比605億２百万円増加したことから、前連結会計年度比で利息は７億59百万円増加しました。
また、資金調達勘定は、預金残高の増加を主因に平均残高が前連結会計年度比697億90百万円増加したものの、利回りが低下したことから、前連結会計年度比で利息は24百万円減少しました。
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (％) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | (475) 699,172 |
(0) 8,411 |
1.20 |
| 当連結会計年度 | (476) 759,675 |
(0) 9,170 |
1.20 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 497,593 | 6,661 | 1.33 |
| 当連結会計年度 | 531,114 | 6,843 | 1.28 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 45 | 0 | 0.12 |
| 当連結会計年度 | 32 | 0 | 0.12 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 190,369 | 1,473 | 0.77 |
| 当連結会計年度 | 216,755 | 2,041 | 0.94 | |
| うちコールローン及び 買入手形 |
前連結会計年度 | 84 | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 178 | 0 | 0.04 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 920 | 23 | 2.54 |
| 当連結会計年度 | 1,093 | 26 | 2.45 | |
| うちリース債権及びリース投資資産 | 前連結会計年度 | 9,307 | 252 | 2.71 |
| 当連結会計年度 | 9,676 | 258 | 2.67 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 743,387 | 127 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 813,178 | 102 | 0.01 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 686,700 | 68 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 750,271 | 45 | 0.00 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 17,427 | 4 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 20,777 | 3 | 0.01 | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 71 | △0 | △0.03 |
| 当連結会計年度 | 13 | 0 | 0.00 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 38,926 | 41 | 0.10 |
| 当連結会計年度 | 41,887 | 41 | 0.09 |
(注) １ 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
２ 「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。
３ ( )内は、国内業務と国際業務の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
② 国際業務
資金運用勘定は、平均残高が前連結会計年度比１億57百万円増加したものの、利回りが0.54ポイント低下したことから、前連結会計年度比で利息は24百万円減少しました。
一方、資金調達勘定は、平均残高が前連結会計年度比１億15百万円増加したものの、利回りが0.29ポイント低下したことから、前連結会計年度比で利息は13百万円減少しました。
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (％) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 4,883 | 86 | 1.78 |
| 当連結会計年度 | 5,041 | 62 | 1.24 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うちコールローン及び 買入手形 |
前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 3,928 | 86 | 2.19 |
| 当連結会計年度 | 3,944 | 62 | 1.58 | |
| うちリース債権及びリース投資資産 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | (475) 4,939 |
(0) 38 |
0.77 |
| 当連結会計年度 | (476) 5,054 |
(0) 24 |
0.48 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 4,462 | 38 | 0.85 |
| 当連結会計年度 | 4,576 | 24 | 0.53 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － |
(注) １ 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
２ 「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。
３ ( )内は、国内業務と国際業務の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
③ 合計
| 種類 | 期別 | 平均残高(百万円) | 利息(百万円) | 利回り (％) |
||||
| 小計 | 相殺 消去額 (△) |
合計 | 小計 | 相殺 消去額 (△) |
合計 | |||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 703,580 | 5,092 | 698,488 | 8,498 | 26 | 8,471 | 1.21 |
| 当連結会計年度 | 764,239 | 5,101 | 759,137 | 9,233 | 25 | 9,208 | 1.21 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 497,593 | 3,140 | 494,453 | 6,661 | 11 | 6,650 | 1.34 |
| 当連結会計年度 | 531,114 | 3,120 | 527,994 | 6,843 | 11 | 6,831 | 1.29 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 45 | － | 45 | 0 | － | 0 | 0.12 |
| 当連結会計年度 | 32 | － | 32 | 0 | － | 0 | 0.12 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 190,369 | 1,218 | 189,151 | 1,473 | 1 | 1,471 | 0.77 |
| 当連結会計年度 | 216,755 | 1,238 | 215,517 | 2,041 | 1 | 2,040 | 0.94 | |
| うちコールローン 及び買入手形 |
前連結会計年度 | 84 | － | 84 | 0 | － | 0 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 178 | － | 178 | 0 | － | 0 | 0.04 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 4,849 | 475 | 4,373 | 109 | 0 | 109 | 2.51 |
| 当連結会計年度 | 5,038 | 518 | 4,520 | 89 | 0 | 89 | 1.97 | |
| うちリース債権及びリース投資資産 | 前連結会計年度 | 9,307 | 258 | 9,049 | 252 | 13 | 238 | 2.63 |
| 当連結会計年度 | 9,676 | 225 | 9,451 | 258 | 11 | 246 | 2.61 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 747,851 | 5,200 | 742,651 | 165 | 25 | 140 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 817,756 | 5,172 | 812,583 | 126 | 23 | 103 | 0.01 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 691,163 | 1,112 | 690,050 | 106 | 0 | 106 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 754,847 | 1,117 | 753,730 | 70 | 0 | 70 | 0.00 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 17,427 | 690 | 16,737 | 4 | 0 | 4 | 0.02 |
| 当連結会計年度 | 20,777 | 710 | 20,067 | 3 | 0 | 3 | 0.01 | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 71 | － | 71 | △0 | － | △0 | △0.03 |
| 当連結会計年度 | 13 | － | 13 | 0 | － | 0 | 0.00 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 38,926 | 3,140 | 35,786 | 41 | 11 | 29 | 0.08 |
| 当連結会計年度 | 41,887 | 3,120 | 38,767 | 41 | 11 | 30 | 0.07 |
(注) １ 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
２ 国内業務と国際業務の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。
３ 相殺消去額については、当行及び連結子会社間の取引を相殺消去した額を記載しております。
・国内・国際業務別役務取引の状況
役務取引等収益は前連結会計年度比１億７百万円増加して19億68百万円、役務取引等費用は前連結会計年度比26百万円減少して９億70百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内業務 | 国際業務 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 2,202 | 19 | 360 | 1,860 |
| 当連結会計年度 | 2,285 | 15 | 332 | 1,968 | |
| うち預金・貸出業務 | 前連結会計年度 | 896 | － | 296 | 600 |
| 当連結会計年度 | 942 | － | 266 | 676 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 684 | 18 | 1 | 700 |
| 当連結会計年度 | 658 | 15 | 1 | 671 | |
| うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 282 | － | － | 282 |
| 当連結会計年度 | 337 | － | － | 337 | |
| うち代理業務 | 前連結会計年度 | 188 | － | － | 188 |
| 当連結会計年度 | 191 | － | － | 191 | |
| うち保護預り・ 貸金庫業務 |
前連結会計年度 | 34 | － | － | 34 |
| 当連結会計年度 | 34 | － | － | 34 | |
| うち保証業務 | 前連結会計年度 | 115 | 0 | 62 | 54 |
| 当連結会計年度 | 121 | 0 | 64 | 57 | |
| 役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 1,086 | 7 | 97 | 996 |
| 当連結会計年度 | 1,067 | 5 | 103 | 970 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 217 | 7 | － | 224 |
| 当連結会計年度 | 215 | 5 | － | 221 |
(注) １ 「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。
２ 相殺消去額については、当行及び連結子会社間の取引を相殺消去した額を記載しております。
・国内・国際業務別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務 | 国際業務 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 預金合計 | 前連結会計年度 | 690,558 | 4,117 | 694,676 |
| 当連結会計年度 | 770,236 | 5,136 | 775,372 | |
| うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 421,831 | － | 421,831 |
| 当連結会計年度 | 509,419 | － | 509,419 | |
| うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 263,263 | － | 263,263 |
| 当連結会計年度 | 255,703 | － | 255,703 | |
| うちその他 | 前連結会計年度 | 5,463 | 4,117 | 9,581 |
| 当連結会計年度 | 5,112 | 5,136 | 10,248 | |
| 譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 9,151 | － | 9,151 |
| 当連結会計年度 | 3,839 | － | 3,839 | |
| 総合計 | 前連結会計年度 | 699,709 | 4,117 | 703,827 |
| 当連結会計年度 | 774,076 | 5,136 | 779,212 |
(注) 「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。
・国内・国際業務別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(％) | 金額(百万円) | 構成比(％) | |
| 国内業務 (除く特別国際金融取引勘定分) |
503,315 | 100.00 | 535,479 | 100.00 |
| 製造業 | 38,376 | 7.62 | 43,758 | 8.17 |
| 農業、林業 | 1,617 | 0.32 | 1,562 | 0.29 |
| 漁業 | 118 | 0.02 | 112 | 0.02 |
| 鉱業、採石業、砂利採取業 | 884 | 0.18 | 850 | 0.16 |
| 建設業 | 50,863 | 10.11 | 62,091 | 11.60 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 8,960 | 1.78 | 8,090 | 1.51 |
| 情報通信業 | 1,661 | 0.33 | 1,860 | 0.35 |
| 運輸業、郵便業 | 19,785 | 3.93 | 20,153 | 3.76 |
| 卸売業、小売業 | 46,300 | 9.20 | 51,506 | 9.62 |
| 金融業、保険業 | 9,335 | 1.86 | 9,272 | 1.73 |
| 不動産業、物品賃貸業 | 118,646 | 23.57 | 119,375 | 22.29 |
| 各種サービス業 | 82,639 | 16.42 | 95,291 | 17.80 |
| 地方公共団体 | 25,959 | 5.16 | 23,854 | 4.45 |
| その他 | 98,166 | 19.50 | 97,700 | 18.25 |
| 国際業務及び特別国際金融取引 勘定分 |
― | ― | ― | ― |
| 政府等 | ― | ― | ― | ― |
| 金融機関 | ― | ― | ― | ― |
| その他 | ― | ― | ― | ― |
| 合計 | 503,315 | ― | 535,479 | ― |
(注) 「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
該当事項はありません。
・国内・国際業務別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内業務 | 国際業務 | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 国債 | 前連結会計年度 | 8,665 | － | 8,665 |
| 当連結会計年度 | 17,504 | － | 17,504 | |
| 地方債 | 前連結会計年度 | 40,354 | － | 40,354 |
| 当連結会計年度 | 60,993 | － | 60,993 | |
| 短期社債 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | 3,999 | － | 3,999 | |
| 社債 | 前連結会計年度 | 51,081 | － | 51,081 |
| 当連結会計年度 | 57,618 | － | 57,618 | |
| 株式 | 前連結会計年度 | 12,977 | － | 12,977 |
| 当連結会計年度 | 16,858 | － | 16,858 | |
| その他の証券 | 前連結会計年度 | 65,530 | － | 65,530 |
| 当連結会計年度 | 73,412 | － | 73,412 | |
| 合計 | 前連結会計年度 | 178,609 | － | 178,609 |
| 当連結会計年度 | 230,386 | － | 230,386 |
(注) １ 「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。
２ 「その他の証券」は、外国債券を含んでおります。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位：億円、％)
| 2021年３月31日 | |
| １．連結自己資本比率(２/３) | 8.18 |
| ２．連結における自己資本の額 | 347 |
| ３．リスク・アセットの額 | 4,238 |
| ４．連結総所要自己資本額 | 169 |
単体自己資本比率(国内基準)
(単位：億円、％)
| 2021年３月31日 | |
| １．自己資本比率(２/３) | 7.84 |
| ２．単体における自己資本の額 | 322 |
| ３．リスク・アセットの額 | 4,109 |
| ４．単体総所要自己資本額 | 164 |
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるものについて債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
１ 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
２ 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
３ 要管理債権
要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
４ 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
| 債権の区分 | 2020年３月31日 | 2021年３月31日 |
| 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 7 | 10 |
| 危険債権 | 126 | 137 |
| 要管理債権 | 3 | 3 |
| 正常債権 | 5,032 | 5,345 |
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。
(経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容)
・財政状態
① 預金等残高
当連結会計年度末の預金等残高は、法人預金の増加を主因に806億95百万円増加したことなどから、前連結会計年度末比753億84百万円増加して7,792億12百万円となりました。
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 預金等(期末残高) | 703,827 | 779,212 | 75,384 |
| 預金 | 694,676 | 775,372 | 80,695 |
| うち個人預金 | 481,620 | 507,873 | 26,252 |
| うち法人預金 | 200,192 | 247,838 | 47,646 |
| 譲渡性預金 | 9,151 | 3,839 | △5,311 |
| (参考) | |||
| 預金等(平均残高) | 706,788 | 773,798 | 67,009 |
| 預金 | 690,050 | 753,730 | 63,679 |
| 譲渡性預金 | 16,737 | 20,067 | 3,329 |
注 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。以下、「財政状態」において同様であります。
② 貸出金残高
当連結会計年度末の貸出金残高は、前連結会計年度末比321億63百万円増加して5,354億79百万円となりました。また、中小企業等貸出金は前連結会計年度末比372億58百万円増加し、中小企業等貸出金比率は前連結会計年度末比1.69ポイント上昇して89.28％となりました。
| 前連結会計年度 (Ａ) |
当連結会計年度 (Ｂ) |
増減 (Ｂ)－(Ａ) |
||
| 貸出金(期末残高) | 百万円 | 503,315 | 535,479 | 32,163 |
| うち中小企業等貸出金 | 百万円 | 440,827 | 478,086 | 37,258 |
| 中小企業等貸出金比率 | ％ | 87.58 | 89.28 | 1.69 |
| (参考) | ||||
| 貸出金(平均残高) | 百万円 | 494,453 | 527,994 | 33,541 |
③ 有価証券残高
当連結会計年度末の有価証券残高は、預金による資金調達が好調に推移したことから、地方債などの債券を中心に投資を行い、前連結会計年度末比517億76百万円増加して2,303億86百万円となりました。
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 有価証券(期末残高) | 178,609 | 230,386 | 51,776 |
| 国債 | 8,665 | 17,504 | 8,838 |
| 地方債 | 40,354 | 60,993 | 20,638 |
| 短期社債 | － | 3,999 | 3,999 |
| 社債 | 51,081 | 57,618 | 6,536 |
| 株式 | 12,977 | 16,858 | 3,880 |
| 外国証券 | 6,282 | 2,889 | △3,392 |
| その他の証券 | 59,248 | 70,522 | 11,273 |
| (参考) | |||
| 有価証券(平均残高) | 189,151 | 215,517 | 26,365 |
・経営成績
① 業務粗利益
当連結会計年度の業務粗利益は、資金運用収支及び役務取引等収支が増加したものの、その他業務収支が減少したことから、前連結会計年度比２億46百万円減少して106億34百万円となりました。
② 経常利益
当連結会計年度の経常利益は、業務粗利益が減少したものの、営業経費及び与信関係費用が減少したことに加えて、株式等関係損益が増加したことなどから、前連結会計年度比４億69百万円増加して17億44百万円となりました。
③ 親会社株主に帰属する当期純利益
当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、経常利益が増益となったことなどから、前連結会計年度比３億69百万円増加して11億69百万円となりました。
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 業務粗利益 | 10,880 | 10,634 | △246 |
| 資金運用収支(資金利益) | 8,331 | 9,104 | 773 |
| 役務取引等収支(役務取引等利益) | 863 | 997 | 133 |
| その他業務収支(その他業務利益) | 1,685 | 532 | △1,153 |
| うち債券関係損益 | 1,388 | 252 | △1,135 |
| 営業経費 | 8,481 | 8,270 | △210 |
| 与信関係費用 | 695 | 692 | △2 |
| 株式等関係損益 | △280 | 219 | 500 |
| その他 | △149 | △146 | 2 |
| 経常利益 | 1,274 | 1,744 | 469 |
| 特別損益 | △1 | 73 | 74 |
| 税金等調整前当期純利益 | 1,273 | 1,817 | 543 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 191 | 547 | 355 |
| 法人税等調整額 | 150 | △4 | △155 |
| 法人税等合計 | 341 | 542 | 200 |
| 当期純利益 | 931 | 1,274 | 343 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益 | 131 | 104 | △26 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 800 | 1,169 | 369 |
(注) １ 業務粗利益＝資金運用収支＋役務取引等収支＋その他業務収支
２ 債券関係損益＝国債等債券売却益＋国債等債券償還益－国債等債券売却損－国債等債券償還損－国債等債券償却
３ 与信関係費用＝貸出金償却＋一般貸倒引当金繰入額＋個別貸倒引当金繰入額＋債権売却損＋偶発損失引当金繰入額－貸倒引当金戻入益－償却債権取立益＋その他
４ 株式等関係損益＝株式等売却益－株式等売却損－株式等償却
５ その他＝(その他経常収益－株式等売却益)－(その他経常費用－与信関係費用－株式等売却損－株式等償却)
④ 時価のあるその他有価証券の評価差額
当連結会計年度の時価のあるその他有価証券の評価差額は、株式相場等が前年の新型コロナウイルス感染症の拡大による急落から回復し、その他の証券(投資信託)の評価損が大幅に減少したことなどから、前連結会計年度比112億31百万円増加して66億76百万円の評価益となりました。
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 時価のあるその他有価証券の評価差額 | △4,554 | 6,676 | 11,231 |
| 国債 | 102 | △48 | △150 |
| 地方債 | 231 | 85 | △145 |
| 社債 | 134 | 92 | △42 |
| 株式 | 2,103 | 6,587 | 4,483 |
| 外国証券 | △28 | △19 | 9 |
| その他の証券 | △7,097 | △20 | 7,077 |
(経営成績に重要な影響を与える要因)
① 与信関係費用
当連結会計年度の与信関係費用は、個別貸倒引当金繰入額が減少したことなどから、前連結会計年度比２百万円減少して６億92百万円となりました。
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 与信関係費用 | 695 | 692 | △2 |
| 貸出金償却 | 8 | 3 | △5 |
| 一般貸倒引当金繰入額 | 5 | 69 | 63 |
| 個別貸倒引当金繰入額 | 594 | 544 | △49 |
| 債権売却損 | － | － | － |
| 貸倒引当金戻入益 | － | － | － |
| 償却債権取立益 | 0 | － | △0 |
| その他 | 87 | 75 | △12 |
② 有価証券関係損益
当連結会計年度の有価証券関係損益については、債券関係損益は国債等債券売却益が減少したことなどから、前連結会計年度比11億35百万円減少して２億52百万円となりました。一方、株式等関係損益は、株式相場の回復を受け、株式の減損損失が減少したことなどから、前連結会計年度比５億円増加して２億19百万円となりました。
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 債券関係損益 | 1,388 | 252 | △1,135 |
| 国債等債券売却益 | 1,395 | 274 | △1,121 |
| 国債等債券償還益 | － | － | － |
| 国債等債券売却損 | 7 | 22 | 14 |
| 国債等債券償還損 | － | － | － |
| 国債等債券償却 | － | － | － |
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 株式等関係損益 | △280 | 219 | 500 |
| 株式等売却益 | 828 | 291 | △536 |
| 株式等売却損 | 535 | 39 | △496 |
| 株式等償却 | 573 | 32 | △540 |
(セグメントごとの経営成績)
報告セグメントの経営成績は次のとおりであります。
① 銀行業
銀行業では、経常収益は、貸出金利息や有価証券利息の増加により資金運用収益が増加したものの、有価証券の売却益が減少したことなどから、前連結会計年度比８億76百万円減収の115億59百万円となりました。一方、セグメント利益(経常利益)は、営業経費や不良債権の処理費用が減少したことなどから、前連結会計年度比５億11百万円増益の14億44百万円となりました。
② リース業
リース業では、経常収益は、割賦収入などの営業収益が増加したことなどから、前連結会計年度比１億23百万円増収の61億60百万円となりました。一方、セグメント利益(経常利益)は、不良債権の処理費用が増加したことなどから、前連結会計年度比12百万円減益の２億34百万円となりました。
(キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報)
・キャッシュ・フロー
当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加による321億63百万円の減少や譲渡性預金の減少による53億11百万円の減少はありましたが、預金の増加による806億95百万円の増加などから、前連結会計年度比669億52百万円増加の485億58百万円のプラスとなりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入289億66百万円や有価証券の償還による収入615億64百万円はありましたが、有価証券の取得による支出1,308億49百万円などから、前連結会計年度比535億65百万円減少の406億26百万円のマイナスとなりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、自己株式の売却による収入２億６百万円はありましたが、配当金の支払３億７百万円や自己株式の取得による支出３億48百万円などから、前連結会計年度比１億42百万円減少の４億51百万円のマイナスとなりました。
以上の結果、当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比74億80百万円増加の679億61百万円となりました。
・資本の財源及び資金の流動性
設備投資等は原則として自己資金で対応する予定であります。貸出金及び有価証券等の運用につきましては、大部分をお客さまからお預かりした預金で調達するとともに、必要に応じて日銀借入金等により資金調達を行っております。なお、資金の流動性の状況等については、毎月ＡＬＭ常務会等で報告しております。
| 前連結会計年度 (百万円)(Ａ) |
当連結会計年度 (百万円)(Ｂ) |
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ) |
|
| 現金及び現金同等物の増減額(△は減少) | △5,765 | 7,480 | 13,245 |
| うち営業活動によるキャッシュ・フロー | △18,394 | 48,558 | 66,952 |
| うち投資活動によるキャッシュ・フロー | 12,938 | △40,626 | △53,565 |
| うち財務活動によるキャッシュ・フロー | △308 | △451 | △142 |
| 現金及び現金同等物の期首残高 | 66,246 | 60,480 | △5,765 |
| 現金及び現金同等物の期末残高 | 60,480 | 67,961 | 7,480 |
(経営方針等に照らした、経営者による経営成績等の分析、検討内容)
経営方針等に照らした、経営者による経営成績等の分析、検討内容については、「１ 経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」に記載しております。
(重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定)
当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第５ 経理の状況 １ 連結財務諸表等 (１)連結財務諸表 注記事項（重要な会計上の見積り）」に記載しております。 ### ４ 【経営上の重要な契約等】
該当事項はありません。 ### ５ 【研究開発活動】
該当事項はありません。
0103010_honbun_0399500103304.htm
第３ 【設備の状況】
１ 【設備投資等の概要】
当行及び連結子会社では、お客さまの利便性向上や業務の効率化を主目的として設備投資を行っております。
当連結会計年度の設備投資は次のとおりであります。
銀行業では、店舗の改修や事務機器の更新を行いました。このほか、オンラインシステム拡充のため、コンピュータ関連の投資を実施いたしました。これらの設備投資総額は264百万円であります。
リース業及びその他では、記載すべき重要な設備投資はありません。
なお、営業上に重要な影響を与えるような、設備の売却、撤去等はありません。 ### ２ 【主要な設備の状況】
当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
(2021年３月31日現在)
| 会社名 | 店舗名 その他 |
所在地 | セグメントの名称 | 設備の 内容 |
土地 | 建物 | 動産 | リース 資産 |
合計 | 従業 員数 (人) |
||
| 面積(㎡) | 帳簿価額(百万円) | |||||||||||
| 当行 | ― | 本店 | 福岡県 久留米 市 |
銀行業 | 店舗 | 4,624 | 1,428 | 373 | 97 | ― | 1,899 | 165 |
| ― | 中央町支店ほか14か店 | 福岡県 久留米 市 |
銀行業 | 店舗 | 5,416 | 1,045 | 142 | 95 | 0 | 1,283 | 86 | |
| ― | 吉井支店 | 福岡県 うきは 市 |
銀行業 | 店舗 | 1,940 | 50 | 6 | 7 | ― | 63 | 8 | |
| ― | 甘木支店ほか１か店 | 福岡県 朝倉市 |
銀行業 | 店舗 | 1,305 | 97 | 67 | 11 | ― | 175 | 13 | |
| ― | 八女支店 | 福岡県 八女市 |
銀行業 | 店舗 | 1,587 | 136 | 40 | 2 | ― | 180 | 9 | |
| ― | 筑後支店 | 福岡県 筑後市 |
銀行業 | 店舗 | (1,244) 1,244 |
― | 27 | 2 | ― | 29 | 10 | |
| ― | 柳川支店 | 福岡県 柳川市 |
銀行業 | 店舗 | 744 | 17 | 0 | 3 | ― | 21 | 9 | |
| ― | 大川支店 | 福岡県 大川市 |
銀行業 | 店舗 | 330 | 7 | 0 | 2 | ― | 10 | 6 | |
| ― | 大牟田 支店 |
福岡県 大牟田 市 |
銀行業 | 店舗 | 340 | 73 | 8 | 4 | ― | 86 | 8 | |
| ― | 瀬高支店 | 福岡県 みやま 市 |
銀行業 | 店舗 | 771 | 34 | 9 | 2 | ― | 46 | 4 | |
| ― | 福岡営業部ほか１か店 | 福岡県 福岡市 中央区 |
銀行業 | 店舗 | 550 | 496 | 273 | 12 | 0 | 782 | 26 | |
| ― | 博多支店ほか１か店 | 福岡県 福岡市 博多区 |
銀行業 | 店舗 | 618 | 194 | 17 | 3 | ― | 214 | 12 | |
| ― | 西新町 支店 |
福岡県 福岡市 早良区 |
銀行業 | 店舗 | 565 | 233 | 49 | 8 | ― | 291 | 10 | |
| ― | 千早支店ほか１か店 | 福岡県 福岡市 東区 |
銀行業 | 店舗 | 1,205 | 372 | 95 | 1 | ― | 469 | 14 | |
| ― | 姪浜支店 | 福岡県 福岡市 西区 |
銀行業 | 店舗 | 679 | 161 | 15 | 3 | ― | 180 | 6 | |
| ― | 中尾支店ほか１か店 | 福岡県 福岡市 南区 |
銀行業 | 店舗 | (377) 377 |
― | 6 | 3 | ― | 9 | 8 |
| 会社名 | 店舗名 その他 |
所在地 | セグメントの名称 | 設備の 内容 |
土地 | 建物 | 動産 | リース 資産 |
合計 | 従業 員数 (人) |
||
| 面積(㎡) | 帳簿価額(百万円) | |||||||||||
| ― | 大野支店ほか１か店 | 福岡県 大野城 市 |
銀行業 | 店舗 | 862 | 161 | 30 | 2 | ― | 195 | 13 | |
| ― | 二日市 支店 |
福岡県 筑紫野 市 |
銀行業 | 店舗 | 363 | 56 | 13 | 5 | ― | 75 | 8 | |
| ― | 小郡支店 | 福岡県 小郡市 |
銀行業 | 店舗 | (736) 736 |
― | 20 | 4 | ― | 25 | 8 | |
| ― | 北九州 支店 |
福岡県 北九州 市 小倉北 区 |
銀行業 | 店舗 | ― | ― | 3 | 3 | ― | 7 | 8 | |
| ― | 黒崎支店 | 福岡県 北九州 市 八幡西 区 |
銀行業 | 店舗 | 554 | 262 | 14 | 4 | ― | 281 | 9 | |
| ― | 日田支店 | 大分県 日田市 |
銀行業 | 店舗 | 1,115 | 124 | 14 | 4 | ― | 143 | 7 | |
| ― | 鳥栖支店 | 佐賀県 鳥栖市 |
銀行業 | 店舗 | 1,433 | 165 | 7 | 5 | ― | 177 | 10 | |
| ― | 東京支店 | 東京都 中央区 |
銀行業 | 店舗 | ― | ― | 7 | 1 | ― | 8 | 3 | |
| ― | 合川パークビル | 福岡県 久留米 市 |
銀行業 | 事務センター | 3,300 | 257 | 400 | 11 | ― | 670 | 47 | |
| ― | 社宅・寮 | 福岡県 筑紫野 市 他２か 所 |
銀行業 | 社宅・寮 | 1,631 | 262 | 51 | 0 | ― | 314 | ― | |
| ― | その他の施設 | 福岡県 久留米 市他 |
銀行業 | その他の施設 | 3,805 | 479 | 127 | 97 | ― | 703 | ― |
| 会社名 | 店舗名 その他 |
所在地 | セグメントの名称 | 設備の 内容 |
土地 | 建物 | 動産 | リース 資産 |
合計 | 従業 員数 (人) |
||
| 面積(㎡) | 帳簿価額(百万円) | |||||||||||
| 連結子会社 | ちくぎんリース株式会社 | 本社 | 福岡県 久留米 市 |
リース業 | 店舗 | 759 | 177 | 24 | 6 | 2 | 211 | 16 |
| 筑邦信用保証株式会社 | 本社 | 福岡県 久留米 市 |
その他 | ― | ― | ― | ― | 2 | ― | 2 | 4 | |
| 筑銀ビジネスサービス株式会社 | 本社 | 福岡県 久留米 市 |
その他 | ― | ― | ― | 0 | 0 | ― | 0 | 2 | |
| 株式会社ちくぎん地域経済研究所 | 本社 | 福岡県 久留米 市 |
その他 | ― | ― | ― | ― | 3 | ― | 3 | 2 | |
| 株式会社ちくぎんテクノシステムズ | 本社 | 福岡県 久留米 市 |
その他 | ― | ― | ― | ― | 2 | ― | 2 | 18 |
(注) １ 当行の主要な設備の太宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。
２ 土地の面積欄の( )内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め55百万円であります。
３ 当行の動産は、事務機器316百万円、その他88百万円であります。
４ 当行の店舗外現金自動設備33か所は上記に含めて記載しております。
５ 上記以外に、レンタル契約による賃借設備につきましては、記載すべき重要なものはありません。
３ 【設備の新設、除却等の計画】
当行及び連結子会社の設備投資につきましては、お客さまの利便性向上のため金融サービスの充実や業務の効率化などを図るため、機械化投資などを計画しております。
当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
(1) 新設、改修
(2021年３月31日現在)
| 会社名 | 店舗名 その他 |
所在地 | 区分 | セグメントの名称 | 設備の内容 | 投資予定金額 (百万円) |
資金調達 方法 |
着手年月 | 完了予定 年月 |
|
| 総額 | 既支払額 | |||||||||
| 当行 | 本店他 | 福岡県 久留米市他 |
改修等 | 銀行業 | 店舗、事務機器等 | 118 | ― | 自己資金 | 2021年4月 | 2022年3月 |
| 柳川支店 | 福岡県 柳川市 |
新築 移転 |
銀行業 | 店舗、事務機器等 | 39 | 0 | 自己資金 | 2020年10月 | 2021年6月 | |
| 長門石 支店 |
佐賀県 三養基郡 みやき町 |
新築 移転 |
銀行業 | 店舗、事務機器等 | 114 | 58 | 自己資金 | 2020年10月 | 2021年7月 | |
| 連結 子会社 |
― | ― | ― | ― | ― | ― | ― | ― | ― | ― |
(注) 上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
(2) 売却
該当事項はありません。
0104010_honbun_0399500103304.htm
第４ 【提出会社の状況】
１ 【株式等の状況】
(1) 【株式の総数等】
① 【株式の総数】
| 種類 | 発行可能株式総数(株) |
| 普通株式 | 12,000,000 |
| 計 | 12,000,000 |
| 種類 | 事業年度末現在 発行数(株) (2021年３月31日) |
提出日現在 発行数(株) (2021年６月28日) |
上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名 | 内容 |
| 普通株式 | 6,249,020 | 6,249,020 | 福岡証券取引所 | 単元株式数は100株であります。 |
| 計 | 6,249,020 | 6,249,020 | ― | ― |
(2) 【新株予約権等の状況】
① 【ストックオプション制度の内容】
該当事項はありません。 #### ② 【ライツプランの内容】
該当事項はありません。 ③ 【その他の新株予約権等の状況】
該当事項はありません。 #### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】
該当事項はありません。 #### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】
| 年月日 | 発行済株式 総数増減数 (千株) |
発行済株式 総数残高 (千株) |
資本金増減額 (百万円) |
資本金残高 (百万円) |
資本準備金 増減額 (百万円) |
資本準備金 残高 (百万円) |
| 2017年10月１日 | △56,241 | 6,249 | ― | 8,000 | ― | 5,759 |
(注) 2017年６月28日開催の第93期定時株主総会決議により、2017年10月１日付で普通株式10株につき１株の割合で株式併合を実施しました。これにより発行済株式総数は56,241,180株減少し、6,249,020株となっております。 #### (5) 【所有者別状況】
2021年３月31日現在
| 区分 | 株式の状況(１単元の株式数100株) | 単元未満 株式の状況 (株) |
|||||||
| 政府及び 地方公共 団体 |
金融機関 | 金融商品 取引業者 |
その他の 法人 |
外国法人等 | 個人 その他 |
計 | |||
| 個人以外 | 個人 | ||||||||
| 株主数(人) | 1 | 26 | 3 | 622 | ― | ― | 1,566 | 2,218 | ― |
| 所有株式数 (単元) |
34 | 15,594 | 525 | 30,238 | ― | ― | 15,708 | 62,099 | 39,120 |
| 所有株式数 の割合(％) |
0.05 | 25.11 | 0.85 | 48.69 | ― | ― | 25.30 | 100.00 | ― |
(注) １ 自己株式4,062株は「個人その他」に40単元、「単元未満株式の状況」に62株含まれております。
２ 「金融機関」の欄には、株式給付信託が所有する当行株式が1,900単元含まれております。
３ 「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が４単元含まれております。 #### (6) 【大株主の状況】
2021年３月31日現在
| 氏名又は名称 | 住所 | 所有株式数 (千株) |
発行済株式 (自己株式を 除く。)の 総数に対する 所有株式数の 割合(％) |
| 筑邦銀行従業員持株会 | 福岡県久留米市諏訪野町2456番地の１ | 242 | 3.88 |
| 株式会社日本カストディ銀行 (信託口４) |
東京都中央区晴海一丁目８番12号 | 200 | 3.20 |
| 株式会社日本カストディ銀行 (信託Ｅ口) |
東京都中央区晴海一丁目８番12号 | 190 | 3.04 |
| ＳＢＩ地銀ホールディングス株式会社 | 東京都港区六本木一丁目６番１号 | 182 | 2.92 |
| 株式会社佐賀銀行 | 佐賀県佐賀市唐人二丁目７番20号 | 175 | 2.80 |
| みずほ信託銀行株式会社 退職給付信託 九州電力口及び九州電力送配電口 再信託受託者 株式会社日本カストディ銀行 | 東京都中央区晴海一丁目８番12号 | 161 | 2.58 |
| 久光製薬株式会社 | 佐賀県鳥栖市田代大官町408番地 | 140 | 2.25 |
| 西日本鉄道株式会社 | 福岡県福岡市博多区博多駅前三丁目５番７号 | 138 | 2.22 |
| 株式会社安川電機 | 福岡県北九州市八幡西区黒崎城石２番１号 | 136 | 2.18 |
| 株式会社九電工 | 福岡県福岡市南区那の川一丁目23番35号 | 134 | 2.15 |
| 計 | ― | 1,703 | 27.27 |
(7) 【議決権の状況】
① 【発行済株式】
2021年３月31日現在
| 区分 | 株式数(株) | 議決権の数(個) | 内容 |
| 無議決権株式 | ― | ― | ― |
| 議決権制限株式(自己株式等) | ― | ― | ― |
| 議決権制限株式(その他) | ― | ― | ― |
| 完全議決権株式(自己株式等) | (自己保有株式) | ― | ― |
| 4,000 | |||
| 完全議決権株式(その他) | 6,205,900 | 62,059 | ― |
| 単元未満株式 | 39,120 | ― | １単元(100株)未満の株式 |
| 発行済株式総数 | 6,249,020 | ― | ― |
| 総株主の議決権 | ― | 62,059 | ― |
(注) １ 「完全議決権株式(その他)」の「株式数」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が400株、株式給付信託が所有する当行株式190,000株が含まれております。また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権が４個、同信託名義の完全議決権株式に係る議決権が1,900個含まれております。なお、当該議決権1,900個は議決権不行使となっております。
２ 「単元未満株式」の欄には、当行所有の自己株式62株が含まれております。 ##### ② 【自己株式等】
2021年３月31日現在
| 所有者の氏名 又は名称 |
所有者の住所 | 自己名義 所有株式数 (株) |
他人名義 所有株式数 (株) |
所有株式数 の合計 (株) |
発行済株式総数 に対する所有 株式数の割合(％) |
| (自己保有株式) (株)筑邦銀行 |
久留米市諏訪野町2456番地の１ | 4,000 | ― | 4,000 | 0.06 |
| 計 | ― | 4,000 | ― | 4,000 | 0.06 |
（注）株式給付信託が所有する当行株式190,000株は、上記自己株式数に含まれておりません。 (8) 【役員・従業員株式所有制度の内容】
当行は、2020年５月13日開催の取締役会において、当行の取締役（監査等委員である取締役、及びそれ以外の取締役のうち社外取締役を除く。）及び執行役員（以下、取締役とあわせて「取締役等」という。）の報酬と当行の株式価値との連動性をより明確にし、取締役等が株価上昇によるメリットのみならず、株価下落リスクまでも株主の皆様と共有することで、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、既存のストックオプション制度に代えて、「株式給付信託（BBT(＝Board Benefit Trust))」（以下、「本制度」という。）へ移行することを決議し、本制度に対する議案が2020年６月25日開催の第96期定時株主総会において承認されました。
① 本制度の概要
本制度は、当行が拠出する金銭を原資として当行株式が信託（以下、本制度に基づき設定される信託を「本信託」という。）を通じて取得され、取締役等に対して、当行が定める役員株式給付規程に従って、当行株式及び当行株式を時価で換算した金額相当の金銭（以下、「当行株式等」という。）が本信託を通じて給付される株式報酬制度です。なお、取締役等が当行株式等の給付を受ける時期は、原則として取締役等の退任時となります。
② 対象者に給付する予定の株式の総額
2021年３月末日で終了する事業年度から2025年３月末日で終了する事業年度までの５事業年度（以下、当該５事業年度の期間を「当初対象期間」という。）を対象に550百万円（うち、取締役分として440百万円）を上限として本信託に拠出いたします。また、当初対象期間経過後も、本制度が終了するまでの間、５事業年度毎に350百万円（うち、取締役分として280百万円）を上限として本信託に追加拠出いたします。
なお、当初対象期間においては、既存のストックオプション制度からの移行措置分として200百万円を上限とする金額を含んでおります。
当行は本信託に対し2020年８月27日付で406百万円を拠出し、株式会社日本カストディ銀行（信託口）が当行株式を190,000株（2021年３月31日時点）取得しております。
③ 本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲
取締役等のうち受益者要件を充足する者
２ 【自己株式の取得等の状況】
| 【株式の種類等】 | 会社法第155条第７号による普通株式の取得 |
該当事項はありません。 #### (2) 【取締役会決議による取得の状況】
該当事項はありません。 #### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】
会社法第155条第７号による取得
| 区分 | 株式数(株) | 価額の総額(円) |
| 当事業年度における取得自己株式 | 362 | 646,648 |
| 当期間における取得自己株式 | 117 | 204,027 |
(注) 当期間における取得自己株式には、2021年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式数は含めておりません。 #### (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】
| 区分 | 当事業年度 | 当期間 | |||
| 株式数(株) | 処分価額の総額 (円) |
株式数(株) | 処分価額の総額 (円) |
||
| 引き受ける者の募集を行った取得自己株式 | ― | ― | ― | ― | |
| 消却の処分を行った取得自己株式 | ― | ― | ― | ― | |
| 合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転を行った取得自己株式 | ― | ― | ― | ― | |
| その他 | (新株予約権の権利行使) | 5,550 | 12,961,424 | ― | ― |
| (株式給付信託制度への移行に伴う第三者割当による自己株式の処分) | 115,000 | 268,522,585 | ― | ― | |
| 保有自己株式数 | 4,062 | ― | 4,179 | ― |
(注) １ 当期間における保有自己株式数には、2021年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り及び買増請求による売渡しに係る株式数は含めておりません。
２ 保有自己株式数には、株式給付信託が所有する当行株式を含めておりません。 ### ３ 【配当政策】
当行は、銀行業としての公共性に鑑み、長期的に安定した経営基盤の確保や経営環境の変化へ対応するための自己資本の充実などに努める一方で、剰余金の配当につきましては、安定した配当の継続を基本方針としております。また、中間配当と期末配当の年２回の剰余金の配当を行うことを基本方針としており、これらの剰余金の配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。
当事業年度の剰余金の配当につきましては、安定配当の継続方針のもと、期末配当金を１株当たり25円とし、中間配当金(25円)と合わせて50円としております。また、内部留保資金につきましては、お客さまの利便性向上のための機械化設備や店舗設備などの充実を図るために活用したいと考えております。
なお、当行は、取締役会の決議により、毎年９月30日を基準日として、中間配当を行うことができる旨を定款で定めております。
当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。
| 決議年月日 | 配当金の総額(百万円) | １株当たりの配当額(円) |
| 2020年11月11日 取締役会決議 |
156 | 25 |
| 2021年６月25日 定時株主総会決議 |
156 | 25 |
(注) １ 2020年11月11日取締役会決議分の配当金の総額には、株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金３百万円が含まれております。
２ 2021年６月25日定時株主総会決議分の配当金の総額には、株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金４百万円が含まれております。
また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第445条第４項(資本金の額及び準備金の額)の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。
なお、資本準備金と利益準備金との合計額が資本金の額を超えているため、当該剰余金の配当に係る資本準備金及び利益準備金の計上はありません。
４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】
(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】
① コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
当行は、金融機関として果たすべき社会的責任と公共的使命を十分確認し、経営理念に基づき透明性が高く、健全な企業経営を目指すために、コーポレート・ガバナンスの充実に努めております。
その実現に向け、株主、お取引先、地域社会等当行のステークホルダーの皆様からの高い評価と、信頼の維持・向上のために、コンプライアンス態勢の整備を経営の最重要課題の一つと位置づけ、法令やルールを厳格に遵守するとともに、業務の健全性及び適切性の確保に取り組んでおります。
また、株主総会、取締役会、監査等委員会や会計監査人などの法律上の各機関の運用の充実・強化、更には内部統制システムの適切性や有効性を検証・評価する内部監査部門の強化等に取り組んでおります。
② 企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由
当行は、2016年６月28日に、監査役会設置会社から、監査等委員会設置会社へ移行しております。監査等委員である取締役に取締役会における議決権を付与することにより、取締役会の監査・監督機能を強化し、コーポレートガバナンスを一層充実させ、更なる企業価値の向上を図っております。
イ 取締役、取締役会
取締役会は、監査等委員でない取締役として佐藤清一郎、中野慎介、執行謙二、鶴久博幸、金子末見、藤﨑勇一郎、麻生渡(社外取締役)の７名(うち、社外取締役１名)、監査等委員である取締役として龍憲一、池部晋、立花洋介(社外取締役)、橋田紘一(社外取締役)、永田見生(社外取締役)の５名(うち、社外取締役３名)、合計12名の体制としております。
取締役会は取締役頭取佐藤清一郎を議長とし、月１回の定例取締役会のほか、必要に応じ臨時取締役会を開催し、法令または定款及び取締役会規程で定められた事項を決定するとともに、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しております。
ロ 執行役員
取締役が担う意思決定機能及び業務執行監督機能と、執行役員が担う業務執行機能について、それぞれの役割と責任を明確化することにより、業務執行に係る機能の強化及び機動性の向上等を図る目的で、2017年６月28日に雇用型の執行役員制度を廃止し、委任型の執行役員制度を導入しております。執行役員は頭取執行役員佐藤清一郎(取締役兼務)、専務執行役員中野慎介(取締役兼務)、常務執行役員執行謙二(取締役兼務)、常務執行役員鶴久博幸(取締役兼務)、常務執行役員金子末見(取締役兼務)、常務執行役員藤﨑勇一郎(取締役兼務)、上席執行役員橋本賢治、上席執行役員野口光、執行役員西田吉孝、執行役員江﨑健、執行役員田中省吾、執行役員香山恭秀の12名(うち、取締役兼務６名)を選任しております。また、執行役員の任期は、取締役(監査等委員である取締役を除く。)と同様１年としております。
ハ 監査等委員会
監査等委員会は、監査等委員である取締役として龍憲一、池部晋、立花洋介(社外取締役)、橋田紘一(社外取締役)、永田見生(社外取締役)の５名(うち、社外取締役３名)の体制としております。
監査等委員会は取締役監査等委員龍憲一を委員長とし、月１回の定例監査等委員会のほか、必要に応じ臨時監査等委員会を開催し、法令または定款及び監査等委員会規程で定められた事項に従い、取締役及び執行役員の職務の執行を監査しております。
ニ 常務会
取締役会から委任を受けた、経営上の重要事項を決議する機関として、役付取締役及び常務執行役員以上の役職者から構成される常務会を設置しております。常務会は取締役頭取佐藤清一郎を議長とし、原則週１回開催しており、常務会で決定した事項は、取締役会へ報告しております。
ホ 内部監査
内部監査部門として被監査部門から独立した監査グループを設置しております。
監査グループは連結子会社を含む全業務部門を対象に監査を実施し、監査結果を取締役会及び監査等委員会へ報告しております。
ヘ 会計監査人
会計監査人には、有限責任監査法人トーマツを選任し、監査契約を締結して適正な経営情報を提供し、公正不偏な立場から監査が実施される環境を整備しております。また、会計監査人は、定期的に監査等委員会等へ監査結果を報告しております。
コーポレート・ガバナンス体制図
③ 企業統治に関するその他の事項
イ 内部統制システムの整備の状況
(ａ) 当行取締役、執行役員及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
・ 業務の健全性及び適切性を確保するため、法令等遵守（コンプライアンス）体制の整備を経営の最重要課題の一つと位置づけております。
・ 「コンプライアンス・マニュアル」を制定するとともに、コンプライアンスの実践計画である「コンプライアンス・プログラム」を年度毎に策定し、確固たる内部管理体制の確立に取組んでおります。
・ 「コンプライアンス委員会」を定期的に開催し、法令等遵守に係る重要な事項を協議するとともに法令等遵守の実施状況等を検証しております。
・ 法令等遵守に係る規程等の整備、行内教育・研修の充実及び法令等遵守活動状況等の管理を行うことにより、法令等遵守体制の強化を図っております。
・ 「法令等違反の通報制度」を活用して、グループ会社を含めた全役職員に対してコンプライアンス上問題のある事項を直接報告させることにより、違反行為の早期発見と早期是正に努めております。
・ 財務情報その他当行に関する情報を適正かつ適時に開示するための体制を整備しております。
・ 市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対して毅然とした対応を行うための体制を整備しております。
(ｂ) 当行取締役及び執行役員の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制
取締役及び執行役員の職務の執行に係る情報・文書等の取扱いは、書類保存規程及び文書管理規程等に基づいて適切に保存・管理し、随時その運用状況を検証しております。
(ｃ) 当行損失の危険の管理に関する規程その他の体制
・ 「リスク管理統括規程」に基づき、各種リスクの管理部署及び各種リスク管理規程を定めるとともに、リスク管理本部経営管理グループをリスク管理の統括部署として各種リスクを統合的に管理する体制を整備しております。
・ 「リスク管理委員会」、「ＡＬＭに関する常務会」等を定期的に開催し、各種リスクの把握・管理及び回避策等について検討しております。
・ 内部監査部門である監査グループは、当行の業務すべてにおける内部管理体制（リスク管理体制を含む。）の適切性・有効性について監査を行い、取締役会等に監査結果の報告をしております。
・ 「危機管理計画」を定め、不測の事態における業務の継続性を確保する体制を整備しております。
(ｄ) 当行取締役及び執行役員の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
・ 効率的な経営を確保するための体制として、取締役及び執行役員は取締役会規程、組織機構規程等に基づき、また、常務会、グループ長会等を活用して適切に職務を執行し、必要に応じて職務執行状況の検証及び各規程等の整備を行っております。
・ 日常の職務執行に際しては、職務権限規程、業務分掌規程等に基づき権限委譲を行い、権限委譲された各レベルの責任者が規程に則り業務を遂行しております。
(ｅ) 当行ならびに子会社からなる企業集団における業務の適正を確保するための体制
・ 「グループ会社運営管理規程」を制定し、子会社の業務運営を適正に管理しております。
・ 内部監査部門である監査グループは、子会社の業務すべてにおける内部管理体制（リスク管理体制を含む。）の適切性・有効性について監査を行い、取締役会等に監査結果の報告をしております。
(ⅰ) 子会社の取締役等の職務の執行に係る事項の当行への報告に関する体制
・ 子会社が、営業や財務に関する状況、その他重要な情報について、当行の事前承認を得、または当行へ報告する体制を整備しております。
・ 定期的に当行、及び子会社の取締役が出席する会合を開催し、子会社において発生する重要な事象等を当行に報告するものとしております。
(ⅱ) 子会社の損失の危険の管理に関する規程その他の体制
・ 行動規範、リスク管理体制の適用範囲には子会社も含め、グループ全体のリスク管理を図っております。
(ⅲ) 子会社の取締役等の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
・ 子会社が、営業や財務に関する状況、その他重要な情報について、当行へ事前承認を得、または当行へ報告する体制を整備しております。
・ 子会社の業務内容に応じて、当行内の対応部署を定め、当該部署が子会社と一定の重要事項について協議、報告、情報交換等を行い、業務の重複を避け、グループ全体の効率的な意思決定、業務遂行を図っております。
(ⅳ) 子会社の取締役等及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
・ 子会社が当行のコンプライアンス及びリスク管理に関する規程と同等の指針、及び規程類を制定することにより、企業倫理の確立、並びにコンプライアンス体制、及びリスク管理体制構築を図っております。
・ 「法令等違反の通報制度」については、その受付窓口を子会社にも開放し、これを子会社に周知し、コンプライアンス上問題のある事項を直接報告させることにより、違反行為の早期発見と早期是正に努めております。
(ｆ) 当行監査等委員会の職務を補助すべき使用人に関する事項
監査等委員会の職務を補助すべき使用人を置く必要があると監査等委員が認めた場合には、担当者を置くこととしております。
(ｇ) 前号の使用人の当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員からの独立性に関する事項ならびに当行監査等委員会の前号の使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項
監査等委員会職務を補助すべき使用人は、監査等委員会職務の補助業務の専従者とすることとし、人事考課及び異動等については、監査等委員会と企画本部人事グループの協議事項としております。
(ｈ) 次に掲げる体制その他の当行監査等委員会への報告に関する体制
(ⅰ) 当行取締役(監査等委員である取締役を除く。)、執行役員及び使用人が当行監査等委員会に報告するための体制
・ 監査等委員が取締役会、常務会、コンプライアンス委員会、リスク管理委員会等の重要な会議に出席することを認め、また、取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員決裁の稟議書、取締役(監査等委員である取締役を除く。)及び執行役員への回覧文書、事故・係争・苦情関係報告書等を全て監査等委員に回覧しております。
・ 「法令等違反の通報制度」については、その受付窓口に監査等委員会を配し、当行監査等委員会に直接報告する制度を構築しております。
(ⅱ) 子会社の取締役、監査役、業務を執行する社員、その他これらの者に相当する者及び使用人又はこれらの者から報告を受けた者が当行監査等委員会に報告するための体制
・ 当行の内部監査部門である監査グループは、子会社の業務すべてにおける内部管理体制（リスク管理体制を含む。）の適切性・有効性について監査を行い、当行監査等委員会に状況の報告を行っております。
・ 子会社の監査役が、当行監査等委員会に子会社のコンプライアンスの状況等を定期的に報告する制度を構築しております。
・ 「法令等違反の通報制度」については子会社も対象とし、コンプライアンス上問題のある事項を当行監査等委員会に直接報告する制度を構築しております。
(ｉ) 前号の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制
当行及び当行グループ会社の役職員を対象とした「法令等違反の通報制度」規程において、通報や相談をしたことを理由として、不利な取扱いを行わないことを明記しております。
(ｊ) 当行監査等委員の職務の執行(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)について生ずる費用の前払又は償還の手続その他の当該職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項
当行は、監査等委員の職務の執行(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)について生じる費用、又は債務について、職務の執行(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)に必要でないと認められた場合を除き、すみやかに当該費用又は債務を処理いたします。
(ｋ) その他当行監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制
取締役会は、監査等委員会の監査が実効的に行われるための環境整備について、監査等委員会からの要請により、その改善に努めております。
ロ リスク管理体制の整備の状況
リスク管理につきましては、リスク管理統括規程に基づき、各種リスクの管理部署及び各種リスク管理規程を定めるとともに、リスク管理本部経営管理グループを統括部署として各種リスクを統合的に管理する体制を整備しております。また、リスク管理委員会、ＡＬＭに関する常務会などを定期的に開催し、各種リスクの把握・管理及び回避策などの検討を行っております。なお、法律上の判断を必要とする場合には、顧問弁護士から適時アドバイスを受けております。
ハ 責任限定契約の内容の概要
当行は社外取締役との間で、会社法第427条第１項の規定に基づき、会社法第423条第１項の賠償責任について、その職務を行うにあたり善意でかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額をもって損害賠償責任の限度とする契約を締結しております。
二 役員等賠償責任保険契約の内容の概要
当行は当行及び子会社役員等（含む執行役員及び管理職従業員）を被保険者の範囲として、会社法第430条の３第１項に規定する役員等賠償責任保険契約を保険会社との間で締結し、被保険者が負担することになる法律上の損害賠償金及び争訟費用を当該保険契約により填補することとしております。なお、被保険者が実質的に保険料を負担している割合は7.95％であります。
ホ 取締役の定数
当行の取締役(監査等委員であるものを除く。)は、15名以内とし、監査等委員である取締役は、６名以内とする旨定款に定めております。
ヘ 取締役の選任の決議要件
当行は、取締役の選任決議について、監査等委員である取締役とそれ以外の取締役とを区別して選任しなければならない旨、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって決する旨及び累積投票によらない旨定款に定めております。
ト 株主総会決議事項を取締役会で決議することができる事項
(a) 自己株式の取得
当行は、会社法第165条第２項の規定により、取締役会の決議によって市場取引等により自己株式を取得することができる旨定款に定めております。これは、機動的な資本政策の遂行を可能とすることを目的とするものであります。
(b) 中間配当金
当行は、取締役会の決議により、毎年９月30日の最終の株主名簿に記載または記録された株主または登録株式質権者に対し、会社法第454条第５項に定める剰余金の配当(中間配当金)をすることができる旨定款に定めております。これは、株主への安定的な配当を目的とするものであります。
チ 株主総会の特別決議要件
当行は、会社法第309条第２項に定める株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもってこれを決する旨定款に定めております。これは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであります。 ### (2) 【役員の状況】
① 役員一覧
男性12名 女性0名 （役員のうち女性の比率0％）
役職名
氏名
生年月日
略歴
任期
所有
株式数
(千株)
代表取締役
頭取
佐 藤 清一郎
1949年２月３日生
| 1971年４月 | 日本勧業銀行入行 |
| 1998年５月 | 第一勧業銀行証券企画部長 |
| 1999年６月 | 同行取締役欧州支配人兼ロンドン支店長 |
| 2002年４月 | みずほコーポレート銀行常務執行役員欧州地域統括 |
| 2004年４月 | みずほ証券取締役副社長 |
| 2006年４月 | 当行顧問 |
| 2006年６月 | 取締役副頭取 |
| 2009年４月 | 取締役頭取 |
| 2017年６月 | 取締役頭取(執行役員兼務)(現職) |
2021年６月から１年
12
代表取締役
専務執行役員
中 野 慎 介
1958年９月15日生
| 1981年４月 | 当行入行 |
| 2000年５月 | 大善寺支店長 |
| 2010年７月 | 執行役員人事部長 |
| 2012年６月 | 取締役人事部長 |
| 2014年６月 | 常務取締役 |
| 2017年６月 | 取締役常務執行役員 |
| 2019年６月 | 取締役専務執行役員 |
| 2020年７月 | 取締役専務執行役員リスク管理本部長 |
| 2021年６月 | 取締役専務執行役員(現職) |
2021年６月から１年
3
取締役
常務執行役員
企画本部長
執 行 謙 二
1961年３月３日生
| 1984年４月 | 日本銀行入行 |
| 2006年10月 | 同行政策委員会室企画役 |
| 2009年９月 | 同行総務人事局企画役 |
| 2012年７月 | 当行入行営業統括部付部長 |
| 2014年６月 | 総合企画部長 |
| 2014年７月 | 執行役員総合企画部長 |
| 2015年６月 | 取締役総合企画部長 |
| 2017年６月 | 取締役上席執行役員総合企画部長兼総務部長 |
| 2018年６月 | 取締役常務執行役員総合企画部長 |
| 2019年４月 | 取締役常務執行役員企画本部長(現職) |
2021年６月から１年
1
取締役
常務執行役員
営業本部長
鶴 久 博 幸
1963年７月７日生
| 1986年４月 | 当行入行 |
| 2008年４月 | 大野支店長 |
| 2015年７月 | 執行役員鳥栖支店長 |
| 2017年６月 | 取締役上席執行役員福岡営業部長兼赤坂門支店長 |
| 2018年４月 | 取締役上席執行役員営業統括部長 |
| 2019年６月 | 取締役常務執行役員営業本部長(現職) |
2021年６月から１年
2
取締役
常務執行役員
資金運用本部長
兼事務本部長
金 子 末 見
1962年９月13日生
| 1985年４月 | 当行入行 |
| 2005年４月 | 西新町支店長 |
| 2008年４月 | 筑後支店長 |
| 2010年７月 | ソリューション事業部長 |
| 2014年７月 | 執行役員ソリューション事業部長 |
| 2017年６月 | 上席執行役員本店営業部長兼十三部支店長 |
| 2017年11月 | 上席執行役員本店営業部長兼十三部支店長兼上津支店長 |
| 2019年６月 | 取締役常務執行役員 |
| 2020年７月 | 取締役常務執行役員資金運用本部長兼事務本部長(現職) |
2021年６月から１年
0
取締役
常務執行役員
リスク管理本部長
藤 﨑 勇 一 郎
1962年１月25日生
| 1986年４月 | 当行入行 |
| 2005年６月 | 小郡支店長 |
| 2007年11月 | 黒崎支店長 |
| 2011年７月 | 鳥栖支店長 |
| 2014年６月 | 人事部長 |
| 2015年７月 | 執行役員人事部長 |
| 2017年６月 | 上席執行役員人事部長 |
| 2018年４月 | 上席執行役員福岡営業部長兼赤坂門支店長 |
| 2019年６月 | 取締役上席執行役員本店営業部長兼十三部支店長兼上津支店長 |
| 2021年６月 | 取締役常務執行役員リスク管理本部長(現職) |
2021年６月から１年
1
役職名
氏名
生年月日
略歴
任期
所有
株式数
(千株)
取締役
麻 生 渡
1939年５月15日生
| 1963年４月 | 通商産業省入省 |
| 1989年７月 | 近畿通商産業局長 |
| 1991年６月 | 通商産業省商務流通審議官 |
| 1992年６月 | 特許庁長官 |
| 1994年７月 | 財団法人中小企業総合研究機構顧問 |
| 1995年４月 | 福岡県知事 |
| 2005年２月 | 全国知事会長 |
| 2012年６月 | 福岡空港ビルディング株式会社代表取締役社長 |
| 2014年６月 | 当行取締役(現職) |
2021年６月から１年
―
取締役
(監査等委員)
龍 憲 一
1950年７月23日生
| 1974年４月 | 第一勧業銀行入行 |
| 2002年４月 | みずほ銀行宝くじ部長 |
| 2004年５月 | 当行入行総合企画部付部長 |
| 2005年７月 | 執行役員総合企画部長 |
| 2007年６月 | 取締役本店営業部長 |
| 2009年４月 | 常務取締役 |
| 2014年６月 | 常勤監査役 |
| 2016年６月 | 取締役(監査等委員)(現職) |
2020年６月から２年
11
取締役
(監査等委員)
池 部 晋
1960年９月１日生
| 1984年４月 | 当行入行 |
| 2013年５月 | 証券国際部長 |
| 2013年７月 | 資金証券部長 |
| 2015年７月 | 執行役員資金証券部長 |
| 2017年６月 | 上席執行役員資金証券部長 |
| 2020年６月 | 取締役(監査等委員)(現職) |
2020年６月から２年
4
取締役
(監査等委員)
立 花 洋 介
1953年９月６日生
| 1977年４月 | 松下電器産業㈱(現パナソニック㈱)入社 |
| 1981年11月 | 等松・青木監査法人(現有限責任監査法人トーマツ)入所 |
| 1985年８月 | 公認会計士登録 |
| 1985年９月 | 立花公認会計士事務所設立 |
| 2013年６月 | 当行監査役 |
| 2015年10月 | 税理士法人ＴＡＣＨＩＢＡＮＡ代表社員 |
| 2016年６月 | 取締役(監査等委員)(現職) |
2020年６月から２年
―
取締役
(監査等委員)
橋 田 紘 一
1942年９月29日生
| 1966年４月 | 九州電力㈱入社 |
| 2001年６月 | 同社常務取締役 |
| 2007年６月 | ㈱九電工代表取締役社長 |
| 2013年６月 | 同社代表取締役会長 |
| 2014年６月 | 同社取締役相談役 |
| 2015年６月 | 同社相談役 |
| 2016年６月 | 当行取締役(監査等委員)(現職) |
2020年６月から２年
―
取締役
(監査等委員)
永 田 見 生
1949年２月８日生
| 1998年４月 | 久留米大学医学部整形外科学教授 |
| 2009年４月 | 久留米大学医学部長 |
| 2012年１月 | 久留米大学学長 |
| 2012年11月 | 久留米大学名誉教授 |
| 2017年１月 | 学校法人久留米大学理事長 |
| 2018年６月 | 当行取締役(監査等委員)(現職) |
2020年６月から２年
―
計
35
(注) １ 取締役麻生渡、立花洋介、橋田紘一及び永田見生は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。
２ 監査等委員会の体制は、次のとおりであります。
委員長 龍憲一 委員 池部晋 委員 立花洋介 委員 橋田紘一 委員 永田見生
３ 当行は、取締役が担う意思決定機能及び業務執行監督機能と、執行役員が担う業務執行機能について、それぞれの役割と責任を明確化することにより、業務執行に係る機能の強化及び機動性の向上等を図る目的で、2017年６月28日に雇用型の執行役員制度を廃止し、委任型の執行役員制度を導入しております。執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く。)は、次のとおりであります。
| 役職名 | 氏名 |
| 上席執行役員 本店営業部長 兼十三部支店長 兼上津支店長 |
橋 本 賢 治 |
| 上席執行役員 福岡営業部長 兼赤坂門支店長 |
野 口 光 |
| 執行役員 企画本部 企画グループ長 |
西 田 吉 孝 |
| 執行役員 監査グループ長 |
江 﨑 健 |
| 執行役員 資金運用本部 資金証券グループ長 |
田 中 省 吾 |
| 執行役員 日吉町支店長 兼くしはら支店長 |
香 山 恭 秀 |
当行では、社外取締役４名(うち、監査等委員である取締役３名)を選任しております。社外取締役は、いずれも当行グループの出身ではなく、当行との間に人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係はありません。
社外取締役麻生渡は、福岡県知事等の豊富な経験や知見を、経営陣から独立した立場で取締役会において活かすことにより、取締役会の意思決定機能や監督機能の強化に貢献できる人物として社外取締役に選任しております。
社外取締役(監査等委員)立花洋介は、公認会計士としての専門的な会計知識と長年に亘る豊富な実務経験に加え、企業経営を統括する十分な見識を監査業務に活かすとともに、経営陣から独立した立場で取締役会の意思決定機能や監督機能の強化に貢献できる人物として社外取締役(監査等委員)に選任しております。
社外取締役(監査等委員)橋田紘一は、九州電力株式会社の常務取締役、株式会社九電工の代表取締役社長を務めるなど、長年にわたり企業経営に携わってきた経験や幅広い見識を監査業務に活かすとともに、経営陣から独立した立場で取締役会の意思決定機能や監督機能の強化に貢献できる人物として社外取締役(監査等委員)に選任しております。九州電力株式会社及び株式会社九電工との間には人的関係はなく、資本的関係や取引関係がありますが、取引の内容はいずれも通常の取引であり、個人が直接利害関係を有するものではありません。
社外取締役(監査等委員)永田見生は、久留米大学の医学部長、学校法人久留米大学の理事長を務めるなど、長年にわたる医学者としての幅広い学識と経験に加え、地元の大学の経営に携わってきた経験や幅広い見識を監査業務に活かすとともに、経営陣から独立した立場で取締役会の意思決定機能や監督機能の強化に貢献できる人物として社外取締役(監査等委員)に選任しております。学校法人久留米大学との間には人的、資本的関係はなく、取引も通常の銀行取引であり、個人が直接利害関係を有するものではありません。
当行では、社外取締役の選任にあたり独立性に関する基準等は定めておりませんが、福岡証券取引所の独立性に関する基準等を参考にし、独立性を確保しつつ適切に職務遂行できる人物を選任しております。
なお、社外取締役４名は、福岡証券取引所が指定を義務付ける一般株主と利益相反が生じるおそれのない独立役員であります。
③ 社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係
社外取締役は、取締役会や監査等委員会等を通じて内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との連携を図り、また各種報告により内部統制の状況を把握するなど、適切な態勢を整えております。 (3) 【監査の状況】
① 監査等委員会監査の状況
イ 組織、人員及び手続
監査等委員会は、監査の方針、監査計画、監査の方法、監査職務の分担の策定等を行っており、監査等委員である取締役５名(うち、社外取締役３名)の体制としております。なお、社外監査等委員の立花洋介は、公認会計士として企業会計や監査に携わっており、財務及び会計に関する専門的な経験・見識を有しております。また、監査等委員会に専属スタッフ１名を配置し、監査等委員会の職務執行を補助しております。
ロ 監査等委員会の活動状況
(a) 監査等委員会
監査等委員会は、取締役会開催時に毎月開催しているほか、必要に応じて随時開催されます。当事業年度は、15回開催しております。個々の監査等委員の出席状況については次のとおりであります。
| 役職名 | 氏名 | 出席回数／開催回数 | 当事業年度の監査等委員会出席率 |
| 監査等委員 | 龍 憲一 | 15回／15回 | 100％ |
| 常勤監査等委員 | 池部 晋 | 15回／15回 | 100％ |
| 社外監査等委員 | 立花 洋介 | 15回／15回 | 100％ |
| 社外監査等委員 | 橋田 紘一 | 14回／15回 | 93％ |
| 社外監査等委員 | 永田 見生 | 15回／15回 | 100％ |
(b) 常勤監査等委員
常勤監査等委員及び監査等委員は、取締役の職務執行について、監査等委員会の定める監査基準及び分担に従い、監査を実施しており、取締役会、常務会、コンプライアンス委員会、リスク管理委員会等の重要会議へ出席しております。また、取締役（監査等委員である取締役を除く。）及び執行役員決裁の稟議書、取締役（監査等委員である取締役を除く。）及び執行役員への回覧文書、事故・係争・苦情関係報告書等を閲覧し、取締役及び執行役員の職務執行の監査を行っております。
さらに、営業店、本部について行内の情報収集に努めるほか、内部監査部門である監査グループと連携した監査を実施しております。また、グループ会社については、グループ会社監査役と連携した監査を実施しております。
(c) 社外監査等委員
取締役会等の重要会議に出席するほか、定期的に代表取締役と意見交換・議論を行うことで、取締役の職務の執行状況を把握するとともに、経営方針・経営課題等について幅広い経験及び見識からの提言を行っております。
ハ 監査等委員会の主な検討事項
取締役が取締役会の定めた経営の基本方針及び中長期の経営計画等に従い、健全、公正妥当、かつ、効率的に業務の執行を決定し業務を執行しているかどうかや、当行グループの内部統制システムが適切に構築、運用されているか、また、会計監査人が公正不偏の態度及び独立の立場を保持し、職業的専門家として適切な監査を実施しているかどうかについて検討しております。
② 内部監査の状況
当行は、内部監査部署である監査グループが10名(事業年度末現在)の体制としております。
監査グループは連結子会社を含む全業務部門を対象に監査を実施しております。監査では、法令等遵守態勢、顧客保護等管理態勢、及び財務報告に係る内部統制を含む内部管理態勢を検証し、監査結果を取締役会及び監査等委員会へ報告しております。
（内部監査、監査等委員会監査及び会計監査の相互連携、並びにこれらの監査と内部統制部門との関係）
監査等委員会は内部監査部署である監査グループの監査方針や年間の監査計画について協議を行っております。また、監査グループと毎月連絡会を開催するなど緊密な連携を保つほか、会計監査人との連携を確保するため、会計監査人との定例会議を開催しております。会議では、会計監査人から事業年度毎の監査計画の説明、監査結果の報告を受け、重要な会計処理や財務報告に係る内部統制を含む内部管理態勢の整備状況等に関する意見交換等を行い、内部監査及び監査等委員会監査の実効性を高めております。
なお、内部統制部門や各業務の管理部門は、監査等委員会監査や内部監査などを踏まえ、業務管理体制などの整備に努めております。
③ 会計監査の状況
イ 監査法人の名称
有限責任監査法人トーマツ
ロ 継続監査期間
40年間
業務執行社員のローテーションに関しては適切に実施されており、連続して７会計期間を超えて監査業務に関与しておりません。
なお、筆頭業務執行社員については連続して５会計期間を超えて監査業務に関与しておりません。
ハ 業務を執行した公認会計士
指定有限責任社員 城戸 昭博
指定有限責任社員 岡部 麻子
二 監査業務に係る補助者の構成
| 公 認 会 計 士 | ６名 |
| 公認会計士試験全科目合格者 | ９名 |
| その他 | ６名 |
ホ 監査法人の選定方針と理由
会計監査人の解任又は不再任の決定の方針として、監査等委員会は、会計監査人の監査の品質、監査遂行にかかる総合的能力、当行からの独立性等の観点から会計監査人の監査機能が不十分と判断した場合、会計監査人に重大な法令等の違反があった場合、その他相当の理由があると判断した場合、株主総会に提出する会計監査人の解任又は不再任に関する議案の内容を決定いたします。
また、監査等委員会は、会計監査人が会社法第340条第１項に定める事由に該当するため解任が相当であると判断した場合、会計監査人を解任いたします。
監査等委員会は、会計監査人を評価した結果、会計監査人の解任又は不再任の決定の方針には該当しないと判断し、有限責任監査法人トーマツを再任しております。
ヘ 監査等委員会による監査法人の評価
監査等委員会は、会計監査人の解任又は不再任の決定の方針に従い、会計監査人の再任の決定等について、毎年、評価の検討を行い、決定しております。
④ 監査報酬の内容等
イ 監査公認会計士等に対する報酬
| 区分 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 監査証明業務に 基づく報酬(百万円) |
非監査業務に 基づく報酬(百万円) |
監査証明業務に 基づく報酬(百万円) |
非監査業務に 基づく報酬(百万円) |
|
| 提出会社 | 36 | ― | 36 | ― |
| 連結子会社 | ― | ― | ― | ― |
| 計 | 36 | ― | 36 | ― |
ロ 監査公認会計士等と同一のネットワークに対する報酬
監査公認会計士等と同一のネットワーク・ファームであるデロイトトーマツ税理士法人に対して、ＦＡＴＣＡ報告に関する指導・助言及び代理作成・申告業務に基づく非監査報酬0百万円を支払っております。
ハ その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容
該当事項はありません。
ニ 監査報酬の決定方針
該当事項はありません。
ホ 監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由
監査等委員会は、会計監査人の監査計画の内容、会計監査の職務執行状況及び報酬見積りの算出根拠などが適切であるかどうかについて、必要な検証を行ったうえで、会計監査人の報酬等の額について妥当と判断し、これに同意しております。 (4) 【役員の報酬等】
① 役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
当行の役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針の決定権限は取締役会が有しております。
当行取締役の報酬の額は、2016年６月28日開催の第92回定時株主総会において、取締役（監査等委員である取締役を除く。）全員の報酬の最高限度額は年額204百万円以内、監査等委員である取締役全員の報酬の最高限度額は月額６百万円以内、年額72百万円以内と決議しております。当該定時株主総会終結時点の取締役（監査等委員である取締役を除く。）の員数は７名、監査等委員である取締役の員数は５名です。また、当該報酬限度枠とは別枠で、2020年６月25日開催の第96回定時株主総会において、取締役（監査等委員である取締役及び社外取締役を除く。）の株式給付信託の拠出金（５事業年度分の上限280百万円）について決議しております。当該定時株主総会終結時点の取締役（監査等委員である取締役及び社外取締役を除く。）の員数は６名です。
当行は、取締役の個人別の報酬等の内容についての決定に関する方針を取締役会で定めております。
基本方針として、社内取締役（監査等委員である取締役を除く。）の報酬は、月例報酬、賞与及び株式給付信託制度の体系としております。月例報酬は、役位毎の固定報酬とし、賞与は、決算の都度、金融経済情勢等を総合的に勘案して決定しております。なお、報酬等の種類毎の割合は、基本的には上位ほど株式給付信託制度の割合を増やしており、役位に応じて月例報酬７～９割、株式給付信託制度１～３割を目安としております。
社内取締役（監査等委員である取締役を除く。）の個人別の報酬等の内容は、株主総会で決議した報酬枠の範囲内で取締役会において決定しております。
また、当行の取締役の報酬等の額の決定過程において取締役会は、法令、定款及び株主総会決議等に基づき、各種リスクの統合的な管理、コンプライアンスプログラムや計数計画の進捗状況、各取締役の職務執行状況等を監督のうえ、当行取締役の個人別の報酬等の内容が当該方針に沿うものであると判断しております。
社外取締役（監査等委員である取締役を除く。）の報酬は、月例報酬のみとしております。月例報酬は、固定報酬としております。
社外取締役（監査等委員である取締役を除く。）の個人別の報酬等の内容は、株主総会で決議した報酬枠の範囲内で取締役会において決定しております。
監査等委員である取締役の報酬は、月例報酬のみとしております。月例報酬は、固定報酬としております。
監査等委員である取締役の個人別の報酬の内容は、株主総会で決議した報酬枠の範囲内で監査等委員である取締役で協議の上決定しております。
また、監査等委員会は、監査等委員以外の取締役の報酬等について、検討を行っております。
② 役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数
当事業年度(自2020年４月１日 至2021年３月31日)
| 員数（名） | 報酬等の総額 （百万円） |
|||||
| 役員区分 | 固定報酬 | 業績連動報酬 | 株式給付信託 | 左記のうち、非金銭報酬等 | ||
| 取締役(監査等委員を除く) | 6 | 123 | 99 | ― | 24 | 24 |
| （社外取締役を除く） | ||||||
| 取締役(監査等委員) | 3 | 26 | 26 | ― | ― | ― |
| （社外取締役を除く） | ||||||
| 社外役員 | 4 | 16 | 16 | ― | ― | ― |
(注) １ 非金銭報酬等は株式給付信託制度であります。株式給付信託制度は、当行が拠出する金銭を原資として当行株式が信託（以下、本制度に基づき設定される信託を「本信託」という。）を通じて取得され、取締役に対して、当行が定める役員株式給付規程に従って、当行株式及び当行株式を時価で換算した金額相当の金銭（以下、「当行株式等」という。）が本信託を通じて給付される株式報酬制度であります。なお、取締役が当行株式等の給付を受ける時期は、原則として取締役の退任時となります。
取締役には、各事業年度に関して、役員株式給付規程に基づき役位を勘案して定まる数のポイントが付与され、当行株式等の給付に際し、１ポイント当たり当行普通株式１株に換算されます。
２ 取締役（監査等委員を除く）（社外取締役を除く）に対する非金銭報酬等の総額の内訳は、株式給付信託24百万円であります。
３ 重要な使用人兼務役員の使用人給与額は10百万円、員数は１名であり、その内容は使用人としての報酬その他職務遂行の対価であります。
③ 役員ごとの連結報酬等の総額等
連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。 (5) 【株式の保有状況】
① 投資株式の区分の基準及び考え方
当行は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式の区分について、保有目的が純投資目的である投資株式とは、専ら株式の価値の変動又は株式にかかる配当によって利益を受けることを目的としている投資株式の場合と区分しております。また、純投資目的以外の目的である投資株式とは、取引先との長期的・安定的な取引関係の構築、業務提携、協働ビジネスの展開・連携強化、地域企業の育成・振興等の観点から、当行及び当行グループの中長期的な企業価値向上に資すると判断している企業への投資株式の場合と区分しております。
② 保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式
イ 保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容
当行は、常務会において、取引先との取引関係の構築、協働ビジネスの展開・連携強化、地域企業の育成・振興等の観点を踏まえつつ、保有に伴う便益・リスク等との関係を評価し、保有方針等を協議します。その常務会協議を踏まえ、年１回、取締役会において、地域金融機関としての取引先との長期的・安定的な取引関係の維持・強化や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し保有の適否に関する検証を行います。
なお、金融機関への投資株式については、市場や財務諸表等への影響を総合的に判断し、順次縮減を推進しております。
また、当事業年度において、保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式86百万円の縮減を図っております。
ロ 銘柄数及び貸借対照表計上額
| 銘柄数 (銘柄) |
貸借対照表計上額の 合計額(百万円) |
|
| 非上場株式 | 48 | 1,293 |
| 非上場株式以外の株式 | 28 | 10,786 |
（当事業年度において株式数が増加した銘柄）
| 銘柄数 （銘柄） |
株式数の増加に係る取得価額の合計額(百万円) | 株式数の増加の理由 | |
| 非上場株式 | 1 | 0 | 取引先との協働ビジネスの展開・連携強化及び地域企業の育成・振興等の観点から、当行及び当行グループの中長期的な企業価値向上に資すると判断し、取得したため。 |
| 非上場株式以外の株式 | 1 | 99 | 取引先との協働ビジネスの展開・連携強化及び地域企業の育成・振興等の観点から、当行及び当行グループの中長期的な企業価値向上に資すると判断し、取得したため。 |
（当事業年度において株式数が減少した銘柄）
| 銘柄数 （銘柄） |
株式数の減少に係る売却価額の合計額(百万円) | |
| 非上場株式 | 2 | 79 |
| 非上場株式以外の株式 | 2 | 6 |
ハ 特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
(特定投資株式)
| 銘柄 | 当事業年度 | 前事業年度 | 保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由 |
当行の株 式の保有 の有無 |
| 株式数(株) | 株式数(株) | |||
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
貸借対照表計上額 (百万円) |
|||
| 久光製薬株式会社 | 428,000 | 428,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 3,085 | 2,157 | |||
| 株式会社安川電機 | 533,000 | 533,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 2,936 | 1,586 | |||
| 西日本鉄道株式会社 | 314,058 | 314,058 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 928 | 834 | |||
| 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ | 339,778 | 339,778 | 協力関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無（注２） |
| 713 | 486 | |||
| 九州電力株式会社 | 577,465 | 468,465 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。また、当行及び当行グループの中長期的な企業価値向上に資すると判断して株式取得したため株式数が増加しております。 | 有 |
| 630 | 407 | |||
| 西部瓦斯株式会社 | 127,843 | 127,843 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 405 | 333 | |||
| 株式会社佐賀銀行 | 215,691 | 215,691 | 協力関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 318 | 247 | |||
| 株式会社九電工 | 51,638 | 51,638 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 218 | 150 | |||
| 九州旅客鉄道株式会社 | 84,500 | 84,500 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無（注３） |
| 217 | 261 | |||
| 株式会社西日本フィナンシャルホールディングス | 223,547 | 223,547 | 協力関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無（注４） |
| 177 | 136 |
| 銘柄 | 当事業年度 | 前事業年度 | 保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由 |
当行の株 式の保有 の有無 |
| 株式数(株) | 株式数(株) | |||
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
貸借対照表計上額 (百万円) |
|||
| 株式会社三井ハイテック | 34,848 | 34,848 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無 |
| 161 | 39 | |||
| 鳥越製粉株式会社 | 160,348 | 160,348 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 134 | 139 | |||
| 株式会社九州フィナンシャルグループ | 227,500 | 227,500 | 協力関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無（注５） |
| 108 | 93 | |||
| 株式会社プラッツ | 60,000 | 60,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 97 | 69 | |||
| 株式会社大和証券グループ本社 | 170,000 | 170,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 97 | 71 | |||
| 株式会社オリエントコーポレーション | 540,500 | 540,500 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 83 | 65 | |||
| 東京センチュリー株式会社 | 10,000 | 10,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 74 | 33 | |||
| 株式会社みずほフィナンシャルグループ | 45,838 | 458,387 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無（注６） |
| 73 | 56 | |||
| MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社 | 19,788 | 19,788 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無（注７） |
| 64 | 59 | |||
| 株式会社福岡中央銀行 | 27,000 | 27,000 | 協力関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 64 | 84 | |||
| 株式会社南陽 | 34,000 | 34,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 57 | 42 |
| 銘柄 | 当事業年度 | 前事業年度 | 保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由 |
当行の株 式の保有 の有無 |
| 株式数(株) | 株式数(株) | |||
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
貸借対照表計上額 (百万円) |
|||
| グリーンランドリゾート株式会社 | 102,400 | 102,400 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 43 | 38 | |||
| 株式会社RKB毎日ホールディングス | 5,500 | 5,500 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 34 | 33 | |||
| サイタホールディングス株式会社 | 9,000 | 9,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 19 | 16 | |||
| 日本ユニシス株式会社 | 5,000 | 5,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 有 |
| 17 | 14 | |||
| 株式会社梅の花 | 10,000 | 10,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無 |
| 11 | 14 | |||
| ブライトパス・バイオ株式会社 | 50,000 | 50,000 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無 |
| 9 | 10 | |||
| 株式会社イズミ | 800 | 800 | 取引関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無 |
| 3 | 2 | |||
| 株式会社富山銀行 | ― | 2,800 | 協力関係の維持・強化のために保有しております。定量的な保有効果の記載は困難ですが、取締役会において、保有意義や保有に伴う便益・リスク等の要素を総合的に判断し、保有の合理性を検証しております。 | 無 |
| ― | 5 |
（注）１ 「―」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。
２ 株式会社ふくおかフィナンシャルグループは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式会社福岡銀行は当行株式を保有しております。
３ 九州旅客鉄道株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社であるJR九州ビジネスパートナーズ株式会社は当行株式を保有しております。
４ 株式会社西日本フィナンシャルホールディングスは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式会社西日本シティ銀行は当行株式を保有しております。
５ 株式会社九州フィナンシャルグループは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式会社肥後銀行は当行株式を保有しております。
６ 株式会社みずほフィナンシャルグループは当行株式を保有しておりませんが、同社子会社である株式会社みずほ銀行及びみずほ証券株式会社は当行株式を保有しております。
７ MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、同社子会社であるあいおいニッセイ同和損害保険株式会社及び三井住友海上火災保険株式会社は当行株式を保有しております。
(みなし保有株式)
該当事項はありません。
③ 保有目的が純投資目的である投資株式
| 区分 | 当事業年度 | 前事業年度 | ||
| 銘柄数 (銘柄) |
貸借対照表計 上額の合計額 (百万円) |
銘柄数 (銘柄) |
貸借対照表計 上額の合計額 (百万円) |
|
| 非上場株式 | ― | ― | ― | ― |
| 非上場株式以外の株式 | 110 | 5,192 | 159 | 4,544 |
| 区分 | 当事業年度 | ||
| 受取配当金の 合計額(百万円) |
売却損益の 合計額(百万円) |
評価損益の 合計額(百万円) |
|
| 非上場株式 | ― | ― | ― |
| 非上場株式以外の株式 | 165 | 207 | 138 |
④ 当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの
該当事項はありません。
⑤ 当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの
| 銘柄 | 株式数(株) | 貸借対照表計上額（百万円） |
| 戸田建設株式会社 | 41,395 | 33 |
0105000_honbun_0399500103304.htm
第５ 【経理の状況】
１ 当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。
２ 当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。
３ 当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2020年４月１日 至2021年３月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自2020年４月１日 至2021年３月31日)の財務諸表について、有限責任監査法人トーマツの監査証明を受けております。
４ 当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、公益財団法人財務会計基準機構へ加入するとともに、監査法人や各種団体等の行う研修に参加し、会計基準等の内容把握、変更等について的確に対応できる体制の整備に努めています。
0105010_honbun_0399500103304.htm
１ 【連結財務諸表等】
(1) 【連結財務諸表】
① 【連結貸借対照表】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||||||||||
| 資産の部 | |||||||||||
| 現金預け金 | *7 65,057 | *7 72,992 | |||||||||
| 買入金銭債権 | 451 | 434 | |||||||||
| 商品有価証券 | 43 | － | |||||||||
| 有価証券 | *1,*7,*12 178,609 | *1,*7,*12 230,386 | |||||||||
| 貸出金 | *2,*3,*4,*5,*6,*8 503,315 | *2,*3,*4,*5,*6,*8 535,479 | |||||||||
| 外国為替 | 1,303 | 1,309 | |||||||||
| リース債権及びリース投資資産 | 9,422 | 9,588 | |||||||||
| その他資産 | *2,*5,*7 10,525 | *2,*5,*7 10,043 | |||||||||
| 有形固定資産 | *9,*10,*11 8,727 | *9,*10,*11 8,702 | |||||||||
| 建物 | 1,898 | 1,848 | |||||||||
| 土地 | 6,297 | 6,297 | |||||||||
| リース資産 | 5 | 3 | |||||||||
| 建設仮勘定 | 0 | 59 | |||||||||
| その他の有形固定資産 | 526 | 494 | |||||||||
| 無形固定資産 | 166 | 167 | |||||||||
| ソフトウエア | 130 | 111 | |||||||||
| その他の無形固定資産 | 35 | 56 | |||||||||
| 退職給付に係る資産 | 335 | 904 | |||||||||
| 繰延税金資産 | 1,100 | 76 | |||||||||
| 支払承諾見返 | 9,359 | 9,461 | |||||||||
| 貸倒引当金 | △2,000 | △2,229 | |||||||||
| 資産の部合計 | 786,420 | 877,316 | |||||||||
| 負債の部 | |||||||||||
| 預金 | *7 694,676 | *7 775,372 | |||||||||
| 譲渡性預金 | 9,151 | 3,839 | |||||||||
| 借用金 | *7 35,589 | *7 39,874 | |||||||||
| 外国為替 | 1 | 0 | |||||||||
| その他負債 | 3,668 | 3,731 | |||||||||
| 退職給付に係る負債 | 535 | 91 | |||||||||
| 役員退職慰労引当金 | 86 | 85 | |||||||||
| 役員株式給付引当金 | － | 178 | |||||||||
| 偶発損失引当金 | 138 | 144 | |||||||||
| 繰延税金負債 | － | 1,123 | |||||||||
| 再評価に係る繰延税金負債 | *9 971 | *9 971 | |||||||||
| 支払承諾 | 9,359 | 9,461 | |||||||||
| 負債の部合計 | 754,178 | 834,876 |
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||||||||||
| 純資産の部 | |||||||||||
| 資本金 | 8,000 | 8,000 | |||||||||
| 資本剰余金 | 5,779 | 5,779 | |||||||||
| 利益剰余金 | 19,124 | 19,920 | |||||||||
| 自己株式 | △290 | △357 | |||||||||
| 株主資本合計 | 32,613 | 33,341 | |||||||||
| その他有価証券評価差額金 | △4,570 | 4,641 | |||||||||
| 土地再評価差額金 | *9 1,775 | *9 1,775 | |||||||||
| 退職給付に係る調整累計額 | △151 | 169 | |||||||||
| その他の包括利益累計額合計 | △2,946 | 6,586 | |||||||||
| 新株予約権 | 173 | － | |||||||||
| 非支配株主持分 | 2,401 | 2,512 | |||||||||
| 純資産の部合計 | 32,241 | 42,440 | |||||||||
| 負債及び純資産の部合計 | 786,420 | 877,316 |
0105020_honbun_0399500103304.htm
② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
【連結損益計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||||||||||
| 経常収益 | 18,389 | 17,658 | |||||||||
| 資金運用収益 | 8,471 | 9,208 | |||||||||
| 貸出金利息 | 6,650 | 6,831 | |||||||||
| 有価証券利息配当金 | 1,471 | 2,040 | |||||||||
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0 | 0 | |||||||||
| 預け金利息 | 109 | 89 | |||||||||
| その他の受入利息 | 239 | 246 | |||||||||
| 役務取引等収益 | 1,860 | 1,968 | |||||||||
| その他業務収益 | 7,109 | 6,124 | |||||||||
| その他経常収益 | 948 | 358 | |||||||||
| 償却債権取立益 | 0 | － | |||||||||
| その他の経常収益 | *1 948 | *1 358 | |||||||||
| 経常費用 | 17,115 | 15,914 | |||||||||
| 資金調達費用 | 140 | 103 | |||||||||
| 預金利息 | 106 | 70 | |||||||||
| 譲渡性預金利息 | 4 | 3 | |||||||||
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | △0 | 0 | |||||||||
| 借用金利息 | 29 | 30 | |||||||||
| その他の支払利息 | 0 | 0 | |||||||||
| 役務取引等費用 | 996 | 970 | |||||||||
| その他業務費用 | 5,423 | 5,592 | |||||||||
| 営業経費 | 8,481 | 8,270 | |||||||||
| その他経常費用 | 2,073 | 977 | |||||||||
| 貸倒引当金繰入額 | 600 | 613 | |||||||||
| その他の経常費用 | *2 1,473 | *2 364 | |||||||||
| 経常利益 | 1,274 | 1,744 | |||||||||
| 特別利益 | 126 | 224 | |||||||||
| 固定資産処分益 | 126 | 0 | |||||||||
| 退職給付制度改定益 | － | 61 | |||||||||
| 新株予約権戻入益 | － | 162 | |||||||||
| 特別損失 | 127 | 151 | |||||||||
| 固定資産処分損 | 6 | 1 | |||||||||
| 減損損失 | *3 120 | *3 － | |||||||||
| 役員株式給付引当金繰入額 | － | 149 | |||||||||
| 税金等調整前当期純利益 | 1,273 | 1,817 | |||||||||
| 法人税、住民税及び事業税 | 191 | 547 | |||||||||
| 法人税等調整額 | 150 | △4 | |||||||||
| 法人税等合計 | 341 | 542 | |||||||||
| 当期純利益 | 931 | 1,274 | |||||||||
| 非支配株主に帰属する当期純利益 | 131 | 104 | |||||||||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 800 | 1,169 |
0105025_honbun_0399500103304.htm
【連結包括利益計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||||||||||
| 当期純利益 | 931 | 1,274 | |||||||||
| その他の包括利益 | *1 △8,005 | *1 9,540 | |||||||||
| その他有価証券評価差額金 | △7,932 | 9,219 | |||||||||
| 退職給付に係る調整額 | △73 | 321 | |||||||||
| 包括利益 | △7,074 | 10,815 | |||||||||
| （内訳） | |||||||||||
| 親会社株主に係る包括利益 | △7,202 | 10,702 | |||||||||
| 非支配株主に係る包括利益 | 128 | 112 |
0105040_honbun_0399500103304.htm
③ 【連結株主資本等変動計算書】
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
| (単位：百万円) | |||||
| 株主資本 | |||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | 自己株式 | 株主資本合計 | |
| 当期首残高 | 8,000 | 5,779 | 18,514 | △365 | 31,929 |
| 当期変動額 | |||||
| 剰余金の配当 | △305 | △305 | |||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 800 | 800 | |||
| 自己株式の取得 | △1 | △1 | |||
| 自己株式の処分 | △7 | 75 | 68 | ||
| 土地再評価差額金の取崩 | 122 | 122 | |||
| 株主資本以外の項目の当期変動額（純額） | |||||
| 当期変動額合計 | － | － | 609 | 74 | 684 |
| 当期末残高 | 8,000 | 5,779 | 19,124 | △290 | 32,613 |
| その他の包括利益累計額 | 新株予約権 | 非支配株主持分 | 純資産合計 | ||||
| その他有価証券 評価差額金 |
土地再評価 差額金 |
退職給付に係る 調整累計額 |
その他の 包括利益 累計額合計 |
||||
| 当期首残高 | 3,359 | 1,898 | △78 | 5,179 | 202 | 2,275 | 39,586 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △305 | ||||||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 800 | ||||||
| 自己株式の取得 | △1 | ||||||
| 自己株式の処分 | 68 | ||||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 122 | ||||||
| 株主資本以外の項目の当期変動額（純額） | △7,929 | △122 | △73 | △8,125 | △29 | 126 | △8,028 |
| 当期変動額合計 | △7,929 | △122 | △73 | △8,125 | △29 | 126 | △7,344 |
| 当期末残高 | △4,570 | 1,775 | △151 | △2,946 | 173 | 2,401 | 32,241 |
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
| (単位：百万円) | |||||
| 株主資本 | |||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | 自己株式 | 株主資本合計 | |
| 当期首残高 | 8,000 | 5,779 | 19,124 | △290 | 32,613 |
| 当期変動額 | |||||
| 剰余金の配当 | △309 | △309 | |||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 1,169 | 1,169 | |||
| 自己株式の取得 | △348 | △348 | |||
| 自己株式の処分 | △64 | 281 | 217 | ||
| 株主資本以外の項目の当期変動額（純額） | |||||
| 当期変動額合計 | － | － | 796 | △67 | 728 |
| 当期末残高 | 8,000 | 5,779 | 19,920 | △357 | 33,341 |
| その他の包括利益累計額 | 新株予約権 | 非支配株主持分 | 純資産合計 | ||||
| その他有価証券 評価差額金 |
土地再評価 差額金 |
退職給付に係る 調整累計額 |
その他の 包括利益 累計額合計 |
||||
| 当期首残高 | △4,570 | 1,775 | △151 | △2,946 | 173 | 2,401 | 32,241 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △309 | ||||||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 1,169 | ||||||
| 自己株式の取得 | △348 | ||||||
| 自己株式の処分 | 217 | ||||||
| 株主資本以外の項目の当期変動額（純額） | 9,211 | － | 321 | 9,532 | △173 | 110 | 9,470 |
| 当期変動額合計 | 9,211 | － | 321 | 9,532 | △173 | 110 | 10,198 |
| 当期末残高 | 4,641 | 1,775 | 169 | 6,586 | － | 2,512 | 42,440 |
0105050_honbun_0399500103304.htm
④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||||||||||
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | |||||||||||
| 税金等調整前当期純利益 | 1,273 | 1,817 | |||||||||
| 減価償却費 | 411 | 384 | |||||||||
| 減損損失 | 120 | － | |||||||||
| 貸倒引当金の増減（△） | 27 | 228 | |||||||||
| 退職給付に係る資産の増減額（△は増加） | 79 | △569 | |||||||||
| 退職給付に係る負債の増減額（△は減少） | 23 | △443 | |||||||||
| 資金運用収益 | △8,471 | △9,208 | |||||||||
| 資金調達費用 | 140 | 103 | |||||||||
| 有価証券関係損益（△） | △1,047 | △333 | |||||||||
| 為替差損益（△は益） | 0 | △0 | |||||||||
| 固定資産処分損益（△は益） | △119 | 1 | |||||||||
| 貸出金の純増（△）減 | △13,914 | △32,163 | |||||||||
| 預金の純増減（△） | 3,130 | 80,695 | |||||||||
| 譲渡性預金の純増減（△） | △5,457 | △5,311 | |||||||||
| 借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△） | 10 | 4,285 | |||||||||
| 預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 | △352 | △453 | |||||||||
| コールローン等の純増（△）減 | 0 | 17 | |||||||||
| 外国為替（資産）の純増（△）減 | △525 | △5 | |||||||||
| 外国為替（負債）の純増減（△） | 1 | △0 | |||||||||
| リース債権及びリース投資資産の純増（△）減 | △640 | △165 | |||||||||
| 資金運用による収入 | 8,655 | 9,222 | |||||||||
| 資金調達による支出 | △155 | △138 | |||||||||
| その他 | △1,218 | 1,055 | |||||||||
| 小計 | △18,028 | 49,016 | |||||||||
| 法人税等の支払額 | △365 | △458 | |||||||||
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | △18,394 | 48,558 | |||||||||
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | |||||||||||
| 有価証券の取得による支出 | △118,135 | △130,849 | |||||||||
| 有価証券の売却による収入 | 90,174 | 28,966 | |||||||||
| 有価証券の償還による収入 | 41,149 | 61,564 | |||||||||
| 有形固定資産の取得による支出 | △262 | △276 | |||||||||
| 有形固定資産の売却による収入 | 142 | 0 | |||||||||
| 無形固定資産の取得による支出 | △129 | △32 | |||||||||
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | 12,938 | △40,626 | |||||||||
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | |||||||||||
| 配当金の支払額 | △306 | △307 | |||||||||
| 非支配株主への配当金の支払額 | △1 | △1 | |||||||||
| 自己株式の取得による支出 | △1 | △348 | |||||||||
| 自己株式の売却による収入 | 0 | 206 | |||||||||
| その他 | 0 | 0 | |||||||||
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | △308 | △451 | |||||||||
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | △0 | 0 | |||||||||
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | △5,765 | 7,480 | |||||||||
| 現金及び現金同等物の期首残高 | 66,246 | 60,480 | |||||||||
| 現金及び現金同等物の期末残高 | ＊1 60,480 | ＊1 67,961 |
0105100_honbun_0399500103304.htm
【注記事項】
(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
１ 連結の範囲に関する事項
(1) 連結子会社 5社
連結子会社名は、「第１ 企業の概況 ４ 関係会社の状況」に記載しているため省略しました。
(2) 非連結子会社
会社名 ちくぎん地域活性化投資事業有限責任組合
非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
２ 持分法の適用に関する事項
(1) 持分法適用の非連結子会社
該当ありません。
(2) 持分法適用の関連会社
該当ありません。
(3) 持分法非適用の非連結子会社
会社名 ちくぎん地域活性化投資事業有限責任組合
持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。
(4) 持分法非適用の関連会社
該当ありません。 ３ 連結子会社の事業年度等に関する事項
連結子会社の事業年度の末日は、連結決算日と同一であります。 ４ 会計方針に関する事項
(1) 商品有価証券の評価基準及び評価方法
商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
(2) 有価証券の評価基準及び評価方法
有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
(4) 固定資産の減価償却の方法
①有形固定資産(リース資産を除く)
当行の有形固定資産の減価償却は、定率法を採用しております。
また、主な耐用年数は次のとおりであります。
建 物：３年～50年
その他：２年～20年
連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、定率法により償却しております。
②無形固定資産(リース資産を除く)
無形固定資産の減価償却は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。
③リース資産
所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
(5) 貸倒引当金の計上基準
当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。
また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
上記以外の債権については、主として貸出条件に問題のある債務者、履行状況に問題のある債務者、業況が低調ないし不安定な債務者又は財務内容に問題がある債務者など今後の管理に注意を要する債務者（以下、「要注意先」という。）のうち、当該債務者の債権の全部又は一部が要管理債権である債務者（以下、「要管理先」という。）に対する債権については今後3年間、要管理先以外の要注意先及び業況が良好であり、かつ財務内容にも特段の問題がないと認められる債務者（以下、「正常先」という。）に対する債権については今後1年間の予想損失額を見込んで計上しております。これらの予想損失額は、それぞれの債務者区分の損失見込期間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、必要に応じてこれに将来見込み等の修正を加えて算定しております。
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。
なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は2,136百万円(前連結会計年度末は2,968百万円)であります。
連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
（追加情報）
前連結会計年度（2020年３月31日）
新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済への影響は、今後１年程度は続くものと想定し、特に当行グループの貸出金等の信用リスクに一定の影響があるとの仮定を置いております。こうした仮定のもと、足許の業績悪化の影響を織り込み当連結会計年度末の自己査定結果に基づいて貸倒引当金を計上しております。ただし、当該仮定は不確実であり、新型コロナウイルス感染状況やその経済への影響が変化した場合には、損失額が増減する可能性があります。
当連結会計年度（2021年３月31日）
当連結会計年度における新型コロナウイルス感染症の収束時期の仮定については、「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号2020年３月31日）が適用されたことに伴い、「注記事項（重要な会計上の見積り）貸倒引当金」に記載しております。
(6) 役員退職慰労引当金の計上基準
連結子会社の役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
(7) 役員株式給付引当金の計上基準
役員株式給付引当金は、役員株式給付規程に基づく当行の取締役（監査等委員である取締役、及びそれ以外の取締役のうち社外取締役を除く。以下、同じ。）及び執行役員（以下、取締役とあわせて「取締役等」という。）への当行株式の交付に備えるため、取締役等に対する株式給付債務の見込額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。なお、株式給付信託に係る会計処理については、「従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第30号2015年３月26日）に準じた処理をしております。
（追加情報）
「会計方針の開示、会計上の変更及び誤謬の訂正に関する会計基準」（企業会計基準第24号2020年3月31日）を当連結会計年度の年度末に係る連結財務諸表から適用し、関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続を新たに開示しております。
(8) 偶発損失引当金の計上基準
当行の偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積り、必要と認められる額を計上しております。
(9) 退職給付に係る会計処理の方法
退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(５年)による定額法により損益処理
数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(５年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
(10) 外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
当行の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
(11)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。
(12)消費税等の会計処理
当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税(以下、「消費税等」という。)の会計処理は、税抜方式によっております。
ただし、当行の有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当連結会計年度の費用に計上しております。 ##### (未適用の会計基準等)
・「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号2020年３月31日)
・「収益認識に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第30号2021年３月26日)
(1) 概要
収益認識に関する包括的な会計基準であります。収益は、次の５つのステップを適用し認識されます。
ステップ1：顧客との契約を識別する。
ステップ2：契約における履行義務を識別する。
ステップ3：取引価格を算定する。
ステップ4：契約における履行義務に取引価格を配分する。
ステップ5：履行義務を充足した時に又は充足するにつれて収益を認識する。
(2) 適用予定日
2022年３月期の期首より適用予定であります。
(3) 当該会計基準等の適用による影響
当該会計基準等の適用による影響は、軽微であります。
・「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号2019年７月４日）
・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号2019年７月４日）
・「棚卸資産の評価に関する会計基準」（企業会計基準第９号2019年７月４日）
・「金融商品に関する会計基準」（企業会計基準第10号2019年７月４日）
・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号2020年３月31日）
(1) 概要
国際的な会計基準の定めとの比較可能性を向上させるため、「時価の算定に関する会計基準」及び「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(以下「時価算定会計基準等」という。)が開発され、時価の算定方法に関するガイダンス等が定められました。時価算定会計基準等は次の項目の時価に適用されます。
・「金融商品に関する会計基準」における金融商品
・「棚卸資産の評価に関する会計基準」におけるトレーディング目的で保有する棚卸資産
また「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」が改訂され、金融商品の時価のレベルごとの内訳等の注記事項が定められました。
(2) 適用予定日
2022年３月期の期首より適用予定であります。
(3) 当該会計基準等の適用による影響
当該会計基準等の適用による影響は、軽微であります。 (表示方法の変更)
（「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用）
「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号2020年３月31日）を当連結会計年度の年度末に係る連結財務諸表から適用し、連結財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前連結会計年度に係る内容については記載しておりません。 (重要な会計上の見積り)
会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に係る連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
貸倒引当金
（1）当連結会計年度の連結財務諸表に計上した金額
| 当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||
| 貸倒引当金 | 2,229 | 百万円 |
（2）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報
①算出方法
貸倒引当金の算出方法は、「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」の４．「（5）貸倒引当金の計上基準」に記載しております。
②主要な仮定
（a）債務者区分は、債務者の財務情報等に基づき定例及び随時の見直しを行っておりますが、業績不振や財務的な困難に直面している債務者の債務者区分は、債務者の将来の事業計画の合理性及び実現可能性に係る判断により判定しております。当該事業計画の前提となる販売予測、経費削減および債務返済予定等の将来見込の合理性については、新型コロナウイルス感染症の影響、債務者の属する業種・業界における市場の成長性、価格動向等に基づき判断しております。
（b）日本国内におけるワクチン接種の進捗等を踏まえ、前連結会計年度末における新型コロナウイルス感染症の収束時期の想定を変更し、新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済への影響は当面続くものと想定しております。当該想定の範囲内で、債務者の状況によってその程度は異なるものの、貸出金等の信用リスクに影響があるとの仮定に基づいて債務者区分判定を決定し貸倒引当金を計上しております。
③翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響
新型コロナウイルス感染症の状況を含む債務者の経営環境等の変化により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。 (追加情報)
（退職給付制度の一部移行）
当行は、2020年４月１日に退職一時金制度の一部について確定拠出年金制度へ移行したことにより、「退職給付制度間の移行等に関する会計処理」（企業会計基準適用指針第１号2016年12月16日）及び「退職給付制度間の移行等の会計処理に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第２号2007年２月７日）を適用し、確定拠出年金制度への移行部分について退職給付制度の一部終了の処理を行いました。
これにより、当連結会計年度において、退職給付制度改定益61百万円を特別利益に計上しております。
（株式給付信託）
当行は、当連結会計年度より、当行の取締役等の報酬と当行の株式価値との連動性をより明確にし、取締役等が株価上昇によるメリットのみならず、株価下落リスクまでも株主の皆様と共有することで、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、既存のストックオプション制度に代えて「株式給付信託（BBT(=Board Benefit Trust))」（以下、「本制度」という。）へ移行しております。なお、役員株式給付引当金の算出方法については、「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」の４．「（7）役員株式給付引当金の計上基準」に記載しております。
① 取引の概要
本制度は、当行が拠出する金銭を原資として当行株式が信託（以下、本制度に基づき設定される信託を「本信託」という。）を通じて取得され、取締役等に対して、当行が定める役員株式給付規程に従って、当行株式及び当行株式を時価で換算した金額相当の金銭（以下、「当行株式等」という。）が本信託を通じて給付される株式報酬制度です。なお、取締役等が当行株式等の給付を受ける時期は、原則として取締役等の退任時となります。
② 信託に残存する当行の株式
信託に残存する当行株式は、株主資本において自己株式として計上しております。当連結会計年度末の当該自己株式の帳簿価額は348百万円、株式数は190,000株であります。
(連結貸借対照表関係)
＊１ 非連結子会社の出資金の総額
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 出資金 | 259 | 百万円 | 443 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 破綻先債権額 | 128 | 百万円 | 176 | 百万円 |
| 延滞債権額 | 13,223 | 百万円 | 14,500 | 百万円 |
なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 ＊３ 貸出金のうち、３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| ３カ月以上延滞債権額 | 7 | 百万円 | － | 百万円 |
なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 ＊４ 貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 貸出条件緩和債権額 | 354 | 百万円 | 343 | 百万円 |
なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。 ＊５ 破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 合計額 | 13,714 | 百万円 | 15,021 | 百万円 |
なお、上記＊２から＊５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ＊６ 手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号2020年10月８日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||
| 6,247 | 百万円 | 4,220 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 担保に供している資産 | ||||
| 預け金 | 0 | 百万円 | 0 | 百万円 |
| 有価証券 | 40,627 | 百万円 | 44,852 | 百万円 |
| その他資産 | 122 | 百万円 | 130 | 百万円 |
| 計 | 40,751 | 百万円 | 44,984 | 百万円 |
| 担保資産に対応する債務 | ||||
| 預金 | 3,186 | 百万円 | 3,235 | 百万円 |
| 借用金 | 28,000 | 百万円 | 32,000 | 百万円 |
上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| その他資産 | 3,506 | 百万円 | 3,506 | 百万円 |
また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 保証金 | 88 | 百万円 | 87 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 融資未実行残高 | 67,180 | 百万円 | 75,732 | 百万円 |
| うち原契約期間が１年以内のもの | 67,180 | 百万円 | 73,732 | 百万円 |
| (又は任意の時期に無条件で取消可能なもの) |
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に(半年毎に)予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ＊９ 土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
再評価を行った年月日 1998年３月31日
同法律第３条第３項に定める再評価の方法
土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額に基づいて、時点修正等合理的な調整を行って算出。
同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||
| 2,252 | 百万円 | 2,059 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 減価償却累計額 | 7,946 | 百万円 | 8,159 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 圧縮記帳額 | 1,958 | 百万円 | 1,958 | 百万円 |
| (当該連結会計年度の圧縮記帳額) | ( － | 百万円) | ( － | 百万円) |
額
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||
| 950 | 百万円 | 1,350 | 百万円 |
(連結損益計算書関係)
＊１ その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
|||
| 株式等売却益 | 828 | 百万円 | 291 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
|||
| 貸出金償却 | 8 | 百万円 | 3 | 百万円 |
| 株式等売却損 | 535 | 百万円 | 39 | 百万円 |
| 株式等償却 | 573 | 百万円 | 32 | 百万円 |
前連結会計年度（自 2019年４月１日 至 2020年３月31日）
当行は、以下の資産について、店舗移転の機関決定等により投資額の回収が見込めなくなったことに伴い、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額を減損損失として特別損失に計上しております。
| 場所 | 主な用途 | 種類 | 減損損失額 |
| 福岡県内 | 営業用資産 ３ヵ所 | 土地 | 94百万円 |
| 建物 | 9百万円 | ||
| その他 | 17百万円 | ||
| 合計 | 120百万円 |
当該資産の回収可能価額は、正味売却価額によっております。正味売却価額は路線価等に基づいて奥行価格補正等の調整を行って算出した価額等、合理的に算定された金額から処分費用見込額を控除して算定しております。
当連結会計年度（自 2020年４月１日 至 2021年３月31日）
該当事項はありません。
(連結包括利益計算書関係)
＊１ その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
|||
| その他有価証券評価差額金 | ||||
| 当期発生額 | △8,206 | 百万円 | 12,143 | 百万円 |
| 組替調整額 | △1,167 | 百万円 | △911 | 百万円 |
| 税効果調整前 | △9,374 | 百万円 | 11,231 | 百万円 |
| 税効果額 | 1,442 | 百万円 | △2,011 | 百万円 |
| その他有価証券評価差額金 | △7,932 | 百万円 | 9,219 | 百万円 |
| 退職給付に係る調整額 | ||||
| 当期発生額 | △135 | 百万円 | 407 | 百万円 |
| 組替調整額 | 30 | 百万円 | 53 | 百万円 |
| 税効果調整前 | △105 | 百万円 | 461 | 百万円 |
| 税効果額 | 31 | 百万円 | △140 | 百万円 |
| 退職給付に係る調整額 | △73 | 百万円 | 321 | 百万円 |
| その他の包括利益合計 | △8,005 | 百万円 | 9,540 | 百万円 |
(連結株主資本等変動計算書関係)
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
| | | | | | |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| １ 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項 | | | | | (単位：千株) |
| | 当連結会計年度
期首株式数 | 当連結会計年度
増加株式数 | 当連結会計年度
減少株式数 | 当連結会計年度
末株式数 | 摘要 |
| 発行済株式 | | | | | |
| 普通株式 | 6,249 | － | － | 6,249 | |
| 合 計 | 6,249 | － | － | 6,249 | |
| 自己株式 | | | | | |
| 普通株式 | 156 | 0 | 32 | 124 | (注) |
| 合 計 | 156 | 0 | 32 | 124 | |
(注) 普通株式の自己株式の株式数の増加０千株は、単元未満株式の買取りによる増加、普通株式の自己株式の株式数の減少32千株は、新株予約権の権利行使32千株、単元未満株式の買増請求０千株による減少であります。 ２ 新株予約権及び自己新株予約権に関する事項
| 区分 | 新株予約権の内訳 | 新株予約権の目的となる株式の種類 | 新株予約権の目的となる株式の数(株) | ||
| 当連結会計年度期首 | 当連結会計年度増加 | 当連結会計年度減少 | 当連結会計年度末 | ||
| 当行 | ストック・オプションとしての新株予約権 | ――――― | |||
| 合計 | ――――― |
(1) 当連結会計年度中の配当金支払額
| (決議) | 株式の種類 | 配当金の総額 （百万円） |
１株当たり 配当額（円） |
基準日 | 効力発生日 |
| 2019年６月26日 定時株主総会 |
普通株式 | 152 | 25 | 2019年３月31日 | 2019年６月27日 |
| 2019年11月７日 取締役会 |
普通株式 | 153 | 25 | 2019年９月30日 | 2019年12月10日 |
(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの
| (決議) | 株式の種類 | 配当金の総額 (百万円) |
配当の原資 | １株当たり 配当額（円） |
基準日 | 効力発生日 |
| 2020年６月25日 定時株主総会 |
普通株式 | 153 | 利益剰余金 | 25 | 2020年３月31日 | 2020年６月26日 |
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
| | | | | | |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| １ 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項 | | | | | (単位：千株) |
| | 当連結会計年度
期首株式数 | 当連結会計年度
増加株式数 | 当連結会計年度
減少株式数 | 当連結会計年度
末株式数 | 摘要 |
| 発行済株式 | | | | | |
| 普通株式 | 6,249 | － | － | 6,249 | |
| 合 計 | 6,249 | － | － | 6,249 | |
| 自己株式 | | | | | |
| 普通株式 | 124 | 190 | 120 | 194 | (注) |
| 合 計 | 124 | 190 | 120 | 194 | |
(注) 普通株式の自己株式の当連結会計年度末株式数には、株式給付信託が保有する当行株式190千株が含まれております。なお、普通株式の自己株式の増加190千株は、株式給付信託による取得190千株、単元未満株式の買取り０千株による増加、普通株式の自己株式の減少120千株は、株式給付信託への第三者割当による自己株式の処分による減少115千株、新株予約権の権利行使５千株による減少であります。 ２ 新株予約権及び自己新株予約権に関する事項
該当事項はありません。 ３ 配当に関する事項
(1) 当連結会計年度中の配当金支払額
| (決議) | 株式の種類 | 配当金の総額 （百万円） |
１株当たり 配当額（円） |
基準日 | 効力発生日 |
| 2020年６月25日 定時株主総会 |
普通株式 | 153 | 25 | 2020年３月31日 | 2020年６月26日 |
| 2020年11月11日 取締役会 |
普通株式 | 156 | 25 | 2020年９月30日 | 2020年12月10日 |
（注） 2020年11月11日取締役会決議分の配当金の総額には、株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金３百万円が含まれております。
(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの
| (決議) | 株式の種類 | 配当金の総額 (百万円) |
配当の原資 | １株当たり 配当額（円） |
基準日 | 効力発生日 |
| 2021年６月25日 定時株主総会 |
普通株式 | 156 | 利益剰余金 | 25 | 2021年３月31日 | 2021年６月28日 |
（注） 配当金の総額には、株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金４百万円が含まれております。
(連結キャッシュ・フロー計算書関係)
＊１ 現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
|||
| 現金預け金勘定 | 65,057 | 百万円 | 72,992 | 百万円 |
| 定期預け金 | △0 | 百万円 | △0 | 百万円 |
| その他預け金(除く日銀預け金) | △4,576 | 百万円 | △5,029 | 百万円 |
| 現金及び現金同等物 | 60,480 | 百万円 | 67,961 | 百万円 |
１ ファイナンス・リース取引
(1) 借主側
前連結会計年度(2020年３月31日)
金額に重要性がないため記載しておりません。
当連結会計年度(2021年３月31日)
金額に重要性がないため記載しておりません。
(2) 貸主側
前連結会計年度(2020年３月31日)
金額に重要性がないため記載しておりません。
当連結会計年度(2021年３月31日)
金額に重要性がないため記載しておりません。
２ オペレーティング・リース取引
(1) 借主側
オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
(単位：百万円)
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||
| １年内 | 12 | 14 | |
| １年超 | 85 | 95 | |
| 合 計 | 97 | 110 |
(2) 貸主側
前連結会計年度(2020年３月31日)
金額に重要性がないため記載しておりません。
当連結会計年度(2021年３月31日)
金額に重要性がないため記載しておりません。 ###### (金融商品関係)
１ 金融商品の状況に関する事項
(1) 金融商品に対する取組方針
当行グループは、預金、貸出及び有価証券投資等の資金の運用調達を中心に、リース事業等の金融サービスに係る事業を行っております。このように、主として金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有しているため、金利変動による不利な影響が生じないように、当行では、資産及び負債の総合的管理（ＡＬＭ）を行っております。
(2) 金融商品の内容及びそのリスク
当行グループが保有する金融資産は、主として企業及び個人に対する貸出金等であり、経営環境等の状況の変化によって、取引先の契約不履行によってもたらされる信用リスクに晒されております。特に、地域経済等の状況の変化が、地元企業の業績及び雇用情勢に影響を与え、契約条件に従った債務履行がなされない可能性があります。また、有価証券は、主に国債等の債券、株式及び投資信託等であり、満期保有目的、純投資目的及び事業推進目的で保有しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク、金利の変動リスク及び市場価格の変動リスクに晒されております。
預金及び借用金による資金調達は、経済情勢及び市場環境の変化等により、資金繰りに影響を来したり、通常より著しく高い金利での調達を余儀なくされる流動性リスクに晒されております。
貸出金等の資金運用と預金等の資金調達は、マチュリティギャップ等により金利の変動リスクに晒されております。ＡＬＭに関する常務会では金利変動リスクを減殺することを目的として、貸出金及び預金等の金利変動リスクのヘッジ手段として、金利スワップ等のデリバティブ取引を利用することを協議しております。また、外貨建資産・負債につきましては、為替の変動リスクに晒されているため、通貨オプション等のデリバティブ取引を行うことにより当該リスクの回避に努めております。
(3) 金融商品に係るリスク管理体制
① 信用リスクの管理
当行は、リスク管理統括規程及び信用リスク管理規程等に従い、貸出金等について与信審査、与信限度額、信用情報管理、内部格付、保証や担保の設定、問題債権への対応など、与信管理に関する体制を整備し運用しております。これらの与信管理は、各営業店及び審査部門により行われ、また、定期的に常務会や取締役会を開催し、協議・報告を行っております。さらに、与信管理の状況については、監査グループが内部監査を実施しております。なお、連結子会社についても、当行の規程に準じて同様の管理を行っております。
有価証券の発行体の信用リスク等に関しては、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しております。
② 市場リスクの管理
当行は、ＡＬＭによって金利及び価格変動等の市場リスクを管理しております。リスク管理統括規程及び市場リスク管理規程等において、リスク管理方法及び手続等を定めており、ＡＬＭの方針施策等を取締役会に報告又は付議しております。取締役会において決定されたＡＬＭに関する方針等は、ＡＬＭに関する常務会において、実施状況の把握・確認、今後の対応等の協議を行っております。なお、ＡＬＭに関する常務会では、金利変動のリスクを減殺することを目的に、金利スワップ等をヘッジ手段としたデリバティブ取引の方針等を協議しております。また、デリバティブ取引の利用にあたっては、カウンターパーティリスクを軽減するために、信用度の高い銀行に限定して取引を行っております。なお、連結子会社についても、当行の規程に準じて同様の管理を行っております。
[市場リスクに係る定量情報]
ⅰ リスク管理上、市場リスクに関する定量的分析を利用している金融商品に関する事項
イ トレーディング目的の金融商品（特定取引勘定）
該当事項はありません。
ロ トレーディング目的以外の金融商品（銀行勘定）
当行グループにおいて、市場リスクの影響を受ける主な金融商品は、「有価証券」、「貸出金」、「預金（外貨建を除く）」等であります。
これらの市場リスクを把握・管理するため、市場リスクの計測モデルとしてバリュー・アット・リスク（以下、「ＶａＲ」という。）をリスク指標として利用しております。
ＶａＲ（観測期間は５年間、保有期間は120営業日、信頼区間は99%、分散共分散法）の算定に当たっては、各種リスクファクターに対する感応度及び各種リスクファクターの相関を考慮した変動性を用いております。
2021年３月末において、当該リスク量の大きさは預金・貸出金のＶａＲと有価証券のＶａＲ等の単純合算で77億30百万円になります。
また、ＶａＲの信頼性を補完するためバックテストを行っております。ただし、当該リスク量は過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を算出しておりますので、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスク量は捕捉できない可能性があります。
ⅱ リスク管理上、市場リスクに関する定量的分析を利用していない金融商品に関する事項
当行グループにおいて、「外貨建資産・負債」及び「デリバティブ」取引等につきましては、市場リスクが僅少であるため定量的分析を利用しておりません。また、市場リスクに重要性がないため、リスク量の記載を省略しております。
③ 資金調達に係る流動性リスクの管理
当行グループは、ＡＬＭ等を通して預金等の資金調達状況の管理を行い、流動性リスクを管理しております。
(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。
２ 金融商品の時価等に関する事項
連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式は、次表には含めておりません((注２)参照)。また、デリバティブ取引を除くその他資産・負債に含まれている金融商品には重要性がないため、記載を省略しております。
前連結会計年度(2020年３月31日)
(単位：百万円)
| 連結貸借対照表計上額 | 時 価 | 差 額 | |
| (1) 現金預け金 | 65,057 | 65,057 | － |
| (2) 買入金銭債権 | 451 | 451 | － |
| (3) 商品有価証券 | |||
| 売買目的有価証券 | 43 | 43 | － |
| (4) 有価証券 | |||
| 満期保有目的の債券 | 950 | 922 | △27 |
| その他有価証券 | 176,816 | 176,816 | － |
| (5) 貸出金 | 503,315 | ||
| 貸倒引当金(＊１) | △1,780 | ||
| 501,535 | 504,402 | 2,866 | |
| (6) 外国為替 | 1,303 | 1,303 | － |
| (7) リース債権及びリース投資資産 | 9,422 | ||
| 貸倒引当金(＊１) | △63 | ||
| 9,359 | 9,379 | 19 | |
| 資産計 | 755,519 | 758,378 | 2,858 |
| (1) 預金 | 694,676 | 694,688 | 11 |
| (2) 譲渡性預金 | 9,151 | 9,151 | － |
| (3) 借用金 | 35,589 | 35,586 | △2 |
| (4) 外国為替 | 1 | 1 | － |
| 負債計 | 739,418 | 739,427 | 9 |
| デリバティブ取引(＊２) | |||
| ヘッジ会計が適用されていないもの | 0 | 0 | － |
| ヘッジ会計が適用されているもの | － | － | － |
| デリバティブ取引計 | 0 | 0 | － |
(＊１) 貸出金並びにリース債権及びリース投資資産に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
(＊２) デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、( )で表示しております。
当連結会計年度(2021年３月31日)
(単位：百万円)
| 連結貸借対照表計上額 | 時 価 | 差 額 | |
| (1) 現金預け金 | 72,992 | 72,992 | － |
| (2) 買入金銭債権 | 434 | 434 | － |
| (3) 商品有価証券 | |||
| 売買目的有価証券 | － | － | － |
| (4) 有価証券 | |||
| 満期保有目的の債券 | 1,350 | 1,320 | △29 |
| その他有価証券 | 228,234 | 228,234 | － |
| (5) 貸出金 | 535,479 | ||
| 貸倒引当金(＊１) | △1,978 | ||
| 533,501 | 537,328 | 3,827 | |
| (6) 外国為替 | 1,309 | 1,309 | － |
| (7) リース債権及びリース投資資産 | 9,588 | ||
| 貸倒引当金(＊１) | △84 | ||
| 9,503 | 9,462 | △40 | |
| 資産計 | 847,324 | 851,080 | 3,756 |
| (1) 預金 | 775,372 | 775,389 | 16 |
| (2) 譲渡性預金 | 3,839 | 3,839 | － |
| (3) 借用金 | 39,874 | 39,870 | △3 |
| (4) 外国為替 | 0 | 0 | － |
| 負債計 | 819,086 | 819,100 | 13 |
| デリバティブ取引(＊２) | |||
| ヘッジ会計が適用されていないもの | 0 | 0 | － |
| ヘッジ会計が適用されているもの | － | － | － |
| デリバティブ取引計 | 0 | 0 | － |
(＊１) 貸出金並びにリース債権及びリース投資資産に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
(＊２) デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、( )で表示しております。
(注１) 金融商品の時価の算定方法
資 産
(1) 現金預け金
満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適用金利で割り引いた現在価値を算定しております。なお、預入期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
(2) 買入金銭債権
買入金銭債権については、約定期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
(3) 商品有価証券
商品有価証券については、取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。
(4) 有価証券
株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託は、公表されている基準価格によっております。
自行保証付私募債は、(5)の貸出金に準じた方法により時価を算定しております。
なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については、「(有価証券関係)」に記載しております。
(5) 貸出金
貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率、または、期待損失率等を織り込んだ理論値金利を基礎とした利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額に近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としております。
(6) 外国為替
外国為替は、他の銀行に対する外貨預け金(外国他店預け)、外国為替関連の輸出手形・旅行小切手等(買入外国為替)、輸入手形による手形貸付(取立外国為替)等であります。これらは、満期のない預け金、又は約定期間が短期間(１年以内)であり、それぞれ時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
(7) リース債権及びリース投資資産
リース債権及びリース投資資産は、元利金の合計額を同様の新規契約を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
負 債
(1) 預金、及び(2) 譲渡性預金
要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、預入期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
(3) 借用金
借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行及び連結子会社の信用状態は実行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、約定期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
(4) 外国為替
外国為替については、約定期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
デリバティブ取引
デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。
(注２) 時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「資産(4)その他有価証券」には含まれておりません。
(単位：百万円)
| 区 分 | 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|
| 非上場株式(＊１)(＊２) | 843 | 802 | |
| 合 計 | 843 | 802 |
(＊１) 非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。
(＊２) 前連結会計年度において、非上場株式の減損処理額は該当ありません。
当連結会計年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っております。
(注３) 金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
前連結会計年度(2020年３月31日)
(単位：百万円)
| １年以内 | １年超 ３年以内 |
３年超 ５年以内 |
５年超 ７年以内 |
７年超 10年以内 |
10年超 | |
| 預け金 | 55,323 | － | － | － | － | － |
| 買入金銭債権 | 451 | － | － | － | － | － |
| 有価証券 | ||||||
| 満期保有目的の債券 | － | － | 900 | 50 | － | － |
| うち社債 | － | － | 900 | 50 | － | － |
| その他有価証券のうち満期があるもの | 9,590 | 32,431 | 28,144 | 14,888 | 27,131 | 41,128 |
| うち国債 | 2,010 | 6,552 | － | － | － | － |
| 地方債 | 1,903 | 11,136 | 9,796 | 7,016 | 3,548 | 6,721 |
| 社債 | 3,013 | 12,272 | 14,030 | 7,215 | 36 | 13,429 |
| 外国証券 | 2,600 | 2,110 | 1,600 | － | － | － |
| その他 | 63 | 358 | 2,717 | 655 | 23,547 | 20,978 |
| 貸出金(＊) | 172,558 | 85,408 | 55,356 | 39,562 | 41,553 | 95,550 |
| リース債権及びリース投資資産(＊) | 2,839 | 4,172 | 1,960 | 267 | 33 | － |
| 合 計 | 240,763 | 122,012 | 86,361 | 54,767 | 68,719 | 136,679 |
(＊) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない13,325百万円、並びに、リース債権及びリース投資資産のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない151百万円は含めておりません。
当連結会計年度(2021年３月31日)
(単位：百万円)
| １年以内 | １年超 ３年以内 |
３年超 ５年以内 |
５年超 ７年以内 |
７年超 10年以内 |
10年超 | |
| 預け金 | 63,475 | － | － | － | － | － |
| 買入金銭債権 | 434 | － | － | － | － | － |
| 有価証券 | ||||||
| 満期保有目的の債券 | 20 | 190 | 990 | 150 | － | － |
| うち社債 | 20 | 190 | 990 | 150 | － | － |
| その他有価証券のうち満期があるもの | 15,977 | 45,957 | 27,092 | 14,725 | 44,896 | 48,129 |
| うち国債 | 4,013 | 2,514 | － | － | 6,036 | 4,987 |
| 地方債 | 2,226 | 24,969 | 8,382 | 6,380 | 13,217 | 5,731 |
| 短期社債 | 3,999 | － | － | － | － | － |
| 社債 | 4,907 | 16,621 | 15,421 | 7,794 | － | 11,431 |
| 外国証券 | 830 | 1,079 | 1,000 | － | － | － |
| その他 | － | 773 | 2,288 | 550 | 25,642 | 25,978 |
| 貸出金(＊) | 156,056 | 88,045 | 69,143 | 54,331 | 57,892 | 95,365 |
| リース債権及びリース投資資産(＊) | 2,924 | 4,244 | 1,998 | 269 | 14 | － |
| 合 計 | 238,888 | 138,437 | 99,224 | 69,477 | 102,803 | 143,494 |
(＊) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない14,645百万円、並びに、リース債権及びリース投資資産のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない139百万円は含めておりません。
(注４) 借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
前連結会計年度(2020年３月31日)
(単位：百万円)
| １年以内 | １年超 ３年以内 |
３年超 ５年以内 |
５年超 ７年以内 |
７年超 10年以内 |
10年超 | |
| 預金(＊) | 661,328 | 25,921 | 7,426 | － | － | － |
| 譲渡性預金 | 9,151 | － | － | － | － | － |
| 借用金 | 15,685 | 18,668 | 1,236 | － | － | － |
| 合 計 | 686,165 | 44,589 | 8,662 | － | － | － |
(＊) 預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。
当連結会計年度(2021年３月31日)
(単位：百万円)
| １年以内 | １年超 ３年以内 |
３年超 ５年以内 |
５年超 ７年以内 |
７年超 10年以内 |
10年超 | |
| 預金(＊) | 741,008 | 26,583 | 7,779 | － | － | － |
| 譲渡性預金 | 3,839 | － | － | － | － | － |
| 借用金 | 19,854 | 18,808 | 1,212 | － | － | － |
| 合 計 | 764,702 | 45,391 | 8,991 | － | － | － |
(＊) 預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。 ###### (有価証券関係)
＊１ 連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。
＊２ 「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。
１ 売買目的有価証券
（単位：百万円）
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|
| 連結会計年度の損益に含まれた評価差額 | △0 | － |
２ 満期保有目的の債券
前連結会計年度（2020年３月31日）
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
時価（百万円） | 差額（百万円） | |
| 時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの | 社債 | 950 | 922 | △27 |
| 小計 | 950 | 922 | △27 | |
| 合計 | 950 | 922 | △27 |
当連結会計年度（2021年３月31日）
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
時価（百万円） | 差額（百万円） | |
| 時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの | 社債 | 1,350 | 1,320 | △29 |
| 小計 | 1,350 | 1,320 | △29 | |
| 合計 | 1,350 | 1,320 | △29 |
３ その他有価証券
前連結会計年度(2020年３月31日)
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
取得原価 (百万円) |
差額 (百万円) |
|
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの | 株式 | 6,737 | 2,933 | 3,804 |
| 債券 | 76,620 | 76,099 | 520 | |
| 国債 | 8,665 | 8,562 | 102 | |
| 地方債 | 34,476 | 34,238 | 238 | |
| 社債 | 33,478 | 33,297 | 180 | |
| 外国証券 | 801 | 800 | 1 | |
| その他 | 917 | 863 | 53 | |
| 小計 | 85,076 | 80,696 | 4,379 | |
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの | 株式 | 5,397 | 7,097 | △1,700 |
| 債券 | 22,531 | 22,584 | △53 | |
| 地方債 | 5,877 | 5,884 | △7 | |
| 社債 | 16,653 | 16,699 | △45 | |
| 外国証券 | 5,480 | 5,510 | △29 | |
| その他 | 58,331 | 65,482 | △7,150 | |
| 小計 | 91,740 | 100,675 | △8,934 | |
| 合計 | 176,816 | 181,371 | △4,554 |
当連結会計年度(2021年３月31日)
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
取得原価 (百万円) |
差額 (百万円) |
|
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの | 株式 | 12,516 | 5,423 | 7,092 |
| 債券 | 83,092 | 82,768 | 323 | |
| 国債 | 6,568 | 6,527 | 41 | |
| 地方債 | 38,436 | 38,279 | 157 | |
| 社債 | 38,087 | 37,961 | 125 | |
| 外国証券 | 500 | 499 | 0 | |
| その他 | 38,391 | 37,125 | 1,265 | |
| 小計 | 134,500 | 125,817 | 8,682 | |
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの | 株式 | 3,540 | 4,045 | △505 |
| 債券 | 55,673 | 55,867 | △194 | |
| 国債 | 10,935 | 11,024 | △89 | |
| 地方債 | 22,556 | 22,628 | △71 | |
| 短期社債 | 3,999 | 3,999 | － | |
| 社債 | 18,181 | 18,214 | △33 | |
| 外国証券 | 2,389 | 2,409 | △20 | |
| その他 | 32,130 | 33,417 | △1,286 | |
| 小計 | 93,733 | 95,739 | △2,006 | |
| 合計 | 228,234 | 221,557 | 6,676 |
４ 当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
|||||
| 種類 | 売却原価 (百万円) |
売却額 (百万円) |
売却損益 (百万円) |
売却原価 (百万円) |
売却額 (百万円) |
売却損益 (百万円) |
| 社債 | ― | ― | ― | 100 | 102 | 2 |
| 合計 | ― | ― | ― | 100 | 102 | 2 |
（売却の理由）
当連結会計年度は、発行体の買入消却の要請に応じたためであります。
５ 当連結会計年度中に売却したその他有価証券
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
| 種類 | 売却額(百万円) | 売却益の合計額(百万円) | 売却損の合計額(百万円) |
| 株式 | 8,823 | 803 | 513 |
| 債券 | 66,067 | 169 | 7 |
| 国債 | 1,017 | 8 | － |
| 地方債 | 44,886 | 128 | 0 |
| 社債 | 20,164 | 32 | 6 |
| その他 | 15,223 | 1,250 | 23 |
| 合計 | 90,114 | 2,223 | 543 |
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
| 種類 | 売却額(百万円) | 売却益の合計額(百万円) | 売却損の合計額(百万円) |
| 株式 | 3,454 | 285 | 36 |
| 債券 | 22,744 | 69 | 10 |
| 国債 | 14,587 | 41 | － |
| 地方債 | 4,532 | 5 | 1 |
| 社債 | 3,624 | 22 | 9 |
| その他 | 2,664 | 208 | 14 |
| 合計 | 28,864 | 563 | 61 |
６ 保有目的を変更した有価証券
該当事項はありません。
７ 減損処理を行った有価証券
有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下、「減損処理」という。)しております。
前連結会計年度における減損処理額は、株式573百万円であります。
当連結会計年度における減損処理額は、株式32百万円であります。
なお、当該有価証券の減損処理については、連結会計年度末日の時価が取得原価に比べて50％以上下落した銘柄は一律減損処理するとともに、30％以上50％未満下落した銘柄は種類ごとに回復可能性を判断する基準を設け、この基準により減損処理の要否の検討を実施しております。 ###### (その他有価証券評価差額金)
連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
前連結会計年度(2020年３月31日)
| 金額(百万円) | |
| 評価差額 | △4,554 |
| その他有価証券 | △4,554 |
| (△)繰延税金負債 | 7 |
| その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前) | △4,562 |
| (△)非支配株主持分相当額 | 8 |
| その他有価証券評価差額金 | △4,570 |
当連結会計年度(2021年３月31日)
| 金額(百万円) | |
| 評価差額 | 6,676 |
| その他有価証券 | 6,676 |
| (△)繰延税金負債 | 2,019 |
| その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前) | 4,657 |
| (△)非支配株主持分相当額 | 16 |
| その他有価証券評価差額金 | 4,641 |
１ ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
(1) 金利関連取引
該当事項はありません。
(2) 通貨関連取引
前連結会計年度(2020年３月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等(百万円) | 契約額等のうち１年 超のもの(百万円) |
時価(百万円) | 評価損益(百万円) |
| 金融商品取引所 | 通貨先物 | ||||
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 通貨オプション | |||||
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 店頭 | 通貨スワップ | － | － | － | － |
| 為替予約 | |||||
| 売建 | 124 | － | △2 | △2 | |
| 買建 | 124 | － | 2 | 2 | |
| 通貨オプション | |||||
| 売建 | 1,431 | － | 6 | 6 | |
| 買建 | 1,431 | － | △6 | △6 | |
| その他 | |||||
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 合 計 | ― | ― | 0 | 0 |
(注) １ 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
２ 時価の算定
割引現在価値等により算定しております。
当連結会計年度(2021年３月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等(百万円) | 契約額等のうち１年 超のもの(百万円) |
時価(百万円) | 評価損益(百万円) |
| 金融商品取引所 | 通貨先物 | ||||
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 通貨オプション | |||||
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 店頭 | 通貨スワップ | － | － | － | － |
| 為替予約 | |||||
| 売建 | 33 | － | △0 | △0 | |
| 買建 | 33 | － | 0 | 0 | |
| 通貨オプション | |||||
| 売建 | 2,309 | － | 13 | 13 | |
| 買建 | 2,309 | － | △13 | △13 | |
| その他 | |||||
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 合 計 | ― | ― | 0 | 0 |
(注) １ 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
２ 時価の算定
割引現在価値等により算定しております。
(3) 株式関連取引
該当事項はありません。
(4) 債券関連取引
該当事項はありません。
(5) 商品関連取引
該当事項はありません。
(6) クレジット・デリバティブ取引
該当事項はありません。
２ ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
該当事項はありません。 ###### (退職給付関係)
１ 採用している退職給付制度の概要
当行は、ポイント制退職金制度として、退職一時金制度及び類似キャッシュ・バランス型の確定給付企業年金制度を設けております。なお、当行は、2020年４月１日に退職一時金制度の一部について確定拠出年金制度へ移行しました。また、当行において退職給付信託を設定しております。
連結子会社につきましては、退職一時金制度及び、一部の連結子会社につきましては中小企業退職金共済制度を設けております。なお、連結子会社が有する退職一時金制度及び中小企業退職金共済制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。
２ 確定給付制度
(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
(単位：百万円)
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
| 退職給付債務の期首残高 | 2,815 | 2,763 |
| 勤務費用 | 214 | 163 |
| 利息費用 | 4 | 3 |
| 数理計算上の差異の発生額 | △5 | △91 |
| 退職給付の支払額 | △264 | △186 |
| 確定拠出年金制度への移行に伴う減少額 | － | △606 |
| 退職給付債務の期末残高 | 2,763 | 2,047 |
(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表
(単位：百万円)
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
| 年金資産の期首残高 | 2,718 | 2,564 |
| 期待運用収益 | 54 | 51 |
| 数理計算上の差異の発生額 | △140 | 276 |
| 事業主からの拠出額 | 79 | 77 |
| 退職給付の支払額 | △147 | △108 |
| 退職給付信託の設定 | － | － |
| 年金資産の期末残高 | 2,564 | 2,860 |
(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表
(単位：百万円)
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
| 積立型制度の退職給付債務 | 2,763 | 2,047 |
| 年金資産 | △2,564 | △2,860 |
| 199 | △813 | |
| 連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額 | 199 | △813 |
| 退職給付に係る負債 | 535 | 91 |
| 退職給付に係る資産 | △335 | △904 |
| 連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額 | 199 | △813 |
(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額
(単位：百万円)
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
| 勤務費用 | 214 | 163 |
| 利息費用 | 4 | 3 |
| 期待運用収益 | △54 | △51 |
| 数理計算上の差異の損益処理額 | 30 | 53 |
| 確定給付制度に係る退職給付費用 | 194 | 169 |
| 確定拠出年金制度への移行に伴う損益(△は益) | ― | △61 |
(注) １ 簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、「勤務費用」に含めて計上しております。
２ 特別利益に「退職給付制度改定益」として61百万円を計上しております。
(5) 退職給付に係る調整額
退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。
(単位：百万円)
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
| 数理計算上の差異 | △105 | 461 |
| 合計 | △105 | 461 |
(注) 当連結会計年度における、数理計算上の差異の金額には、退職一時金制度から確定拠出年金制度への一部移行に伴う組替調整額（数理計算上の差異39百万円）が含まれております。
(6) 退職給付に係る調整累計額
退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
(単位：百万円)
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
| 未認識数理計算上の差異 | △218 | 243 |
| 合計 | △218 | 243 |
(7) 年金資産に関する事項
①年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||
| 債券 | 41 | ％ | 40 | ％ |
| 株式 | 30 | ％ | 40 | ％ |
| 現金及び預金 | 0 | ％ | 0 | ％ |
| 生保一般勘定 | 23 | ％ | 19 | ％ |
| その他 | 6 | ％ | 1 | ％ |
| 合計 | 100 | ％ | 100 | ％ |
(注) 年金資産合計には、退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度31％、当連結会計年度 32％含まれております。
②長期期待運用収益率の設定方法
年金資産の長期期待運用収益率は、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮し、設定しております。
(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項
主要な数理計算上の計算基礎
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||
| 割引率 | 0.1 | ％ | 0.1 | ％ |
| 長期期待運用収益率 | 2.0 | ％ | 2.0 | ％ |
| 予想昇給率 | 8.0％～8.5 | ％ | 8.0％～8.5 | ％ |
(注) 「割引率」は、加重平均で表わしております。
３ 確定拠出制度
連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度１百万円、当連結会計年度36百万円であります。
４ その他の事項
退職一時金制度から確定拠出年金制度への一部移行に伴う確定拠出年金制度への資産移換額は505百万円であり、４年間で移換する予定です。なお、当連結会計年度末時点の未移換額343百万円は、未払金（その他負債）に計上しております。 ###### (ストック・オプション等関係)
１ ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
|
| 営業経費 | 38百万円 | ―百万円 |
なお、当行は追加情報に記載の通り当連結会年度よりストックオプション制度を廃止し、株式給付信託へ移行しております。 ###### (税効果会計関係)
１ 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 繰延税金資産 | ||||
| 貸倒引当金 | 900 | 百万円 | 936 | 百万円 |
| 減価償却費 | 440 | 百万円 | 409 | 百万円 |
| 有価証券償却 | 111 | 百万円 | 119 | 百万円 |
| 退職給付に係る負債 | 296 | 百万円 | 93 | 百万円 |
| 役員株式給付引当金 | － | 百万円 | 54 | 百万円 |
| その他 | 279 | 百万円 | 239 | 百万円 |
| 繰延税金資産小計 | 2,028 | 百万円 | 1,853 | 百万円 |
| 将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額 | △921 | 百万円 | △881 | 百万円 |
| 評価性引当額小計 | △921 | 百万円 | △881 | 百万円 |
| 繰延税金資産合計 | 1,107 | 百万円 | 971 | 百万円 |
| 繰延税金負債 | ||||
| その他有価証券評価差額金 | △7 | 百万円 | △2,019 | 百万円 |
| 繰延税金負債合計 | △7 | 百万円 | △2,019 | 百万円 |
| 繰延税金資産（負債）の純額 | 1,100 | 百万円 | △1,047 | 百万円 |
２ 連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
|||
| 法定実効税率 | 30.4 | % | － | |
| (調整) | ||||
| 交際費等永久に損金に算入されない項目 | 1.5 | － | ||
| 受取配当金等永久に益金に算入されない項目 | △2.0 | － | ||
| 評価性引当額の増減(△) | △6.6 | － | ||
| 住民税均等割 | 1.5 | － | ||
| その他 | 2.1 | － | ||
| 税効果会計適用後の法人税等の負担率 | 26.9 | － |
(注) 当連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の
100分の５以下であるため注記を省略しております。 ###### (資産除去債務関係)
資産除去債務のうち連結貸借対照表に計上しているもの
イ 当該資産除去債務の概要
店舗用建物の不動産賃貸借契約に伴う原状回復義務等であります。
ロ 当該資産除去債務の金額の算定方法
使用見込期間を取得から15年～39年と見積り、割引率は0.3%～2.3%を使用して資産除去債務の金額を計算しております。
ハ 当該資産除去債務の総額の増減
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||||
| 期首残高 | 52 | 百万円 | 53 | 百万円 | |
| 有形固定資産の取得に伴う増加額 | 9 | 百万円 | － | 百万円 | |
| 時の経過による調整額 | 0 | 百万円 | 0 | 百万円 | |
| 資産除去債務の履行による減少額 | △7 | 百万円 | △2 | 百万円 | |
| 期末残高 | 53 | 百万円 | 51 | 百万円 |
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
賃貸等不動産の総額に重要性がないため、記載を省略しております。
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
賃貸等不動産の総額に重要性がないため、記載を省略しております。 ###### (セグメント情報等)
【セグメント情報】
１ 報告セグメントの概要
当行グループの報告セグメントは、グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締役会等が経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。
当行グループは、取り扱う金融サービスについて、個別会社ごとに経営戦略を立案し、事業活動を展開しております。
したがって、当行グループは、取り扱う金融サービスの内容別のセグメントから構成されており、「銀行業」、「リース業」の２つを報告セグメントとしております。
「銀行業」は、預金、貸出金、有価証券投資等の資金の運用・調達、並びに、内国為替、外国為替及び証券投資信託等の窓口販売業務などの金融サービスを行っております。「リース業」は、情報関連機器、輸送用機器などのリース取引に係る金融サービスを行っております。 ２ 報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法
報告されている事業セグメントの会計処理の方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と同一であります。
セグメント間の取引は、市場実勢価格等に基づいております。
３ 報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 報告セグメント | その他 | 合計 | 調整額 | 連結 財務諸表 計上額 |
|||
| 銀行業 | リース業 | 計 | |||||
| 経常収益 | |||||||
| 外部顧客に対する経常収益 | 12,417 | 5,897 | 18,314 | 96 | 18,410 | △20 | 18,389 |
| セグメント間の内部経常収益 | 19 | 140 | 159 | 368 | 528 | △528 | － |
| 計 | 12,436 | 6,037 | 18,474 | 464 | 18,938 | △549 | 18,389 |
| セグメント利益 | 932 | 247 | 1,180 | 95 | 1,275 | △1 | 1,274 |
| セグメント資産 | 774,254 | 16,135 | 790,389 | 1,244 | 791,634 | △5,213 | 786,420 |
| セグメント負債 | 746,545 | 12,558 | 759,103 | 293 | 759,397 | △5,218 | 754,178 |
| その他の項目 | |||||||
| 減価償却費 | 392 | 10 | 403 | 8 | 411 | － | 411 |
| 資金運用収益 | 8,243 | 254 | 8,497 | 0 | 8,498 | △26 | 8,471 |
| 資金調達費用 | 123 | 41 | 164 | 0 | 165 | △25 | 140 |
| 有形固定資産及び無形固定資産の増加額 | 382 | 7 | 389 | 2 | 392 | － | 392 |
(注) １ 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
２ 「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、債務保証に係る事業を行っている筑邦信用保証株式会社、並びに、銀行業に付随し関連する事業を行っている筑銀ビジネスサービス株式会社、株式会社ちくぎん地域経済研究所及び株式会社ちくぎんテクノシステムズであります。
３ 調整額は、次のとおりであります。
(1)外部顧客に対する経常収益の調整額△20百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。
(2)セグメント利益の調整額△１百万円は、セグメント間取引消去であります。
(3)セグメント資産の調整額△5,213百万円は、セグメント間消去であります。
(4)セグメント負債の調整額△5,218百万円は、セグメント間消去であります。
(5)資金運用収益の調整額△26百万円は、セグメント間取引消去であります。
(6)資金調達費用の調整額△25百万円は、セグメント間取引消去であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 報告セグメント | その他 | 合計 | 調整額 | 連結 財務諸表 計上額 |
|||
| 銀行業 | リース業 | 計 | |||||
| 経常収益 | |||||||
| 外部顧客に対する経常収益 | 11,542 | 6,041 | 17,584 | 74 | 17,658 | － | 17,658 |
| セグメント間の内部経常収益 | 17 | 119 | 136 | 340 | 477 | △477 | － |
| 計 | 11,559 | 6,160 | 17,720 | 415 | 18,136 | △477 | 17,658 |
| セグメント利益 | 1,444 | 234 | 1,679 | 66 | 1,746 | △2 | 1,744 |
| セグメント資産 | 864,972 | 16,214 | 881,186 | 1,286 | 882,473 | △5,156 | 877,316 |
| セグメント負債 | 827,194 | 12,479 | 839,673 | 288 | 839,962 | △5,086 | 834,876 |
| その他の項目 | |||||||
| 減価償却費 | 360 | 15 | 376 | 8 | 384 | － | 384 |
| 資金運用収益 | 8,972 | 260 | 9,233 | 0 | 9,233 | △25 | 9,208 |
| 資金調達費用 | 84 | 41 | 126 | 0 | 126 | △23 | 103 |
| 有形固定資産及び無形固定資産の増加額 | 300 | 3 | 304 | 4 | 308 | － | 308 |
(注) １ 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
２ 「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、債務保証に係る事業を行っている筑邦信用保証株式会社、並びに、銀行業に付随し関連する事業を行っている筑銀ビジネスサービス株式会社、株式会社ちくぎん地域経済研究所及び株式会社ちくぎんテクノシステムズであります。
３ 調整額は、次のとおりであります。
(1)セグメント利益の調整額△２百万円は、セグメント間取引消去であります。
(2)セグメント資産の調整額△5,156百万円は、セグメント間消去であります。
(3)セグメント負債の調整額△5,086百万円は、セグメント間消去であります。
(4)資金運用収益の調整額△25百万円は、セグメント間取引消去であります。
(5)資金調達費用の調整額△23百万円は、セグメント間取引消去であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
【関連情報】
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
１ サービスごとの情報
| (単位：百万円) | |||||
| 貸出業務 | 有価証券 投資業務 |
リース業務 | その他 | 合計 | |
| 外部顧客に対する経常収益 | 6,650 | 3,695 | 5,895 | 2,147 | 18,389 |
(注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
２ 地域ごとの情報
(1) 経常収益
当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90%を超えるため、記載を省略しております。 (2) 有形固定資産
当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90%を超えるため、記載を省略しております。 ３ 主要な顧客ごとの情報
特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10%以上を占めるものがないため、記載を省略しております。
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
１ サービスごとの情報
| (単位：百万円) | |||||
| 貸出業務 | 有価証券 投資業務 |
リース業務 | その他 | 合計 | |
| 外部顧客に対する経常収益 | 6,831 | 2,606 | 6,040 | 2,180 | 17,658 |
(注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
２ 地域ごとの情報
(1) 経常収益
当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90%を超えるため、記載を省略しております。 (2) 有形固定資産
当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90%を超えるため、記載を省略しております。 ３ 主要な顧客ごとの情報
特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10%以上を占めるものがないため、記載を省略しております。
【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
| (単位：百万円) | |||||
| 報告セグメント | その他 | 合計 | |||
| 銀行業 | リース業 | 計 | |||
| 減損損失 | 120 | － | 120 | － | 120 |
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
該当事項はありません。
【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】
該当事項はありません。
【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】
該当事項はありません。
【関連当事者情報】
１．関連当事者との取引
（1）連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
| 種類 | 会社等の名称又は氏名 | 所在地 | 資本金又は出資金(百万円) | 事業の内容又は職業 | 議決権等の所有(被所有)割合(％) | 関連当事者との関係 | 取引の内容 | 取引金額(百万円) | 科目 | 期末残高(百万円) |
| 役員及びその近親者 | 立花 崇 | ― | ― | 医師 | 被所有 直接 ０ |
当行取締役監査等委員立花洋介の長男 | 資金貸付(注) | 103 | 貸出金 | 115 |
| 受入利息(注) | 0 | 前受収益 | 0 | |||||||
| 役員及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社等 | 医療法人木村回生医院 | 福岡県柳川市 | 1 | 医療業 | ― | 資金の融資 | 資金貸付(注) | 486 | 貸出金 | 486 |
| 受入利息(注) | 1 | 前受収益 | 0 |
（注）取引条件等は一般取引先と同様であります。
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
| 種類 | 会社等の名称又は氏名 | 所在地 | 資本金又は出資金(百万円) | 事業の内容又は職業 | 議決権等の所有(被所有)割合(％) | 関連当事者との関係 | 取引の内容 | 取引金額(百万円) | 科目 | 期末残高(百万円) |
| 役員及びその近親者 | 立花 崇 | ― | ― | 医師 | 被所有 直接 ０ |
当行取締役監査等委員立花洋介の長男 | 資金貸付(注１) | △48 | 貸出金 | 67 |
| 受入利息(注１) | 0 | 前受収益 | 0 | |||||||
| 役員及びその近親者 | 立花康成 | ― | ― | 医師 | 被所有 直接 ０ |
当行取締役監査等委員立花洋介の次男 | 資金貸付(注１) | 67 | 貸出金 | 67 |
| 受入利息(注１) | 0 | 前受収益 | 0 | |||||||
| 役員及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社等 | 医療法人回生会立花レディースクリニック (注２) |
福岡県柳川市 | 1 | 医療業 | ― | 資金の融資 | 資金貸付(注１) | △219 | 貸出金 | 267 |
| 受入利息(注１) | 1 | 前受収益 | 0 | |||||||
| 債務の保証 | 債務の保証(注１) | 57 | 支払承諾見返 | 57 | ||||||
| 受入保証料(注１) | 1 | 未収収益 | 0 |
（注）１．取引条件等は一般取引先と同様であります。
２．医療法人回生会立花レディースクリニックは2020年５月１日に医療法人木村回生医院から名称を変更しております。
（2）連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引
連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等
前連結会計年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
該当事項はありません。
当連結会計年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
| 種類 | 会社等の名称又は氏名 | 所在地 | 資本金又は出資金(百万円) | 事業の内容又は職業 | 議決権等の所有(被所有)割合(％) | 関連当事者との関係 | 取引の内容 | 取引金額(百万円) | 科目 | 期末残高(百万円) |
| 役員及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社等 | 医療法人回生会立花レディースクリニック | 福岡県柳川市 | 1 | 医療業 | ― | リース取引 | 受入リース料 | 1 | リース債権及びリース投資資産等 | 5 |
（注）取引条件等は一般取引先と同様であります。
２．親会社又は重要な関連会社に関する注記
該当事項はありません。
###### (１株当たり情報)
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
|
| １株当たり純資産額 | 4,843円79銭 | 6,594円35銭 |
| １株当たり当期純利益金額 | 130円80銭 | 191円72銭 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額 | 128円95銭 | 190円63銭 |
(注) １ 株主資本において自己株式として計上されている信託に残存する当行の株式は、１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式数から控除する自己株式に含めております。なお、１株当たり純資産額の算定上、控除した当該自己株式の当連結会計年度の株式数は、190千株であります。
２ 株主資本において自己株式として計上されている信託に残存する当行の株式は、１株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めております。なお、１株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額の算定上、控除した当該自己株式の期中平均株式数は、当連結会計年度96千株であります。
３ １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2020年３月31日) |
当連結会計年度 (2021年３月31日) |
||
| 純資産の部の合計額 | 百万円 | 32,241 | 42,440 |
| 純資産の部の合計額から控除する金額 | 百万円 | 2,574 | 2,512 |
| (うち新株予約権) | 百万円 | 173 | － |
| (うち非支配株主持分) | 百万円 | 2,401 | 2,512 |
| 普通株式に係る期末の純資産額 | 百万円 | 29,667 | 39,928 |
| １株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数 | 千株 | 6,124 | 6,054 |
４ １株当たり当期純利益金額及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当連結会計年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||
| １株当たり当期純利益金額 | |||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 百万円 | 800 | 1,169 |
| 普通株主に帰属しない金額 | 百万円 | － | － |
| 普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益 | 百万円 | 800 | 1,169 |
| 普通株式の期中平均株式数 | 千株 | 6,117 | 6,100 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額 | |||
| 親会社株主に帰属する当期純利益調整額 | 百万円 | － | － |
| 普通株式増加数 | 千株 | 87 | 34 |
| (うち新株予約権) | 千株 | 87 | 34 |
| 希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益金額の算定に含めなかった潜在株式の概要 | ― | ― |
0105120_honbun_0399500103304.htm
⑤ 【連結附属明細表】
【社債明細表】
該当事項はありません。 ###### 【借入金等明細表】
| 区分 | 当期首残高 (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
平均利率 (％) |
返済期限 |
| 借用金 | 35,589 | 39,874 | 0.07 | ― |
| 借入金 | 35,589 | 39,874 | 0.07 | 2021年４月 2025年11月 |
| リース債務 | 5 | 3 | 1.78 | 2021年４月 2023年９月 |
(注) １ 「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。
２ 借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。
| １年以内 | １年超２年以内 | ２年超３年以内 | ３年超４年以内 | ４年超５年以内 | |
| 借入金(百万円) | 19,854 | 17,174 | 1,634 | 962 | 250 |
| リース債務 (百万円) |
1 | 1 | 0 | － | － |
銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。 ###### 【資産除去債務明細表】
当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。 #### (2) 【その他】
当連結会計年度における四半期情報
| (累計期間) | 第１四半期 | 第２四半期 | 第３四半期 | 当連結会計年度 |
| 経常収益(百万円) | 4,273 | 8,541 | 12,886 | 17,658 |
| 税金等調整前四半期(当期)純利益金額(百万円) | 333 | 710 | 1,136 | 1,817 |
| 親会社株主に帰属する四半期 (当期)純利益金額(百万円) |
193 | 487 | 753 | 1,169 |
| １株当たり四半期(当期)純利益金額(円) | 31.59 | 79.59 | 123.21 | 191.72 |
（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
| (会計期間) | 第１四半期 | 第２四半期 | 第３四半期 | 第４四半期 |
| １株当たり四半期純利益金額(円) | 31.59 | 48.00 | 43.63 | 68.71 |
0105310_honbun_0399500103304.htm
２ 【財務諸表等】
(1) 【財務諸表】
① 【貸借対照表】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
||||||||||
| 資産の部 | |||||||||||
| 現金預け金 | 65,034 | 72,970 | |||||||||
| 現金 | 9,733 | 9,516 | |||||||||
| 預け金 | *7 55,301 | *7 63,454 | |||||||||
| 買入金銭債権 | 451 | 434 | |||||||||
| 商品有価証券 | 43 | － | |||||||||
| 商品地方債 | 43 | － | |||||||||
| 有価証券 | *1,*7,*10 179,047 | *1,*7,*10 230,801 | |||||||||
| 国債 | 8,665 | 17,504 | |||||||||
| 地方債 | 40,354 | 60,993 | |||||||||
| 短期社債 | － | 3,999 | |||||||||
| 社債 | 51,081 | 57,618 | |||||||||
| 株式 | 13,415 | 17,273 | |||||||||
| その他の証券 | 65,530 | 73,412 | |||||||||
| 貸出金 | *2,*3,*4,*5,*8,*11 506,565 | *2,*3,*4,*5,*8,*11 538,629 | |||||||||
| 割引手形 | *6 6,247 | *6 4,220 | |||||||||
| 手形貸付 | 55,498 | 44,937 | |||||||||
| 証書貸付 | 384,426 | 433,486 | |||||||||
| 当座貸越 | 60,393 | 55,985 | |||||||||
| 外国為替 | 1,303 | 1,309 | |||||||||
| 外国他店預け | 1,303 | 1,309 | |||||||||
| その他資産 | 4,731 | 4,363 | |||||||||
| 前払費用 | 21 | 21 | |||||||||
| 未収収益 | 288 | 288 | |||||||||
| 金融派生商品 | 2 | 0 | |||||||||
| その他の資産 | *7 4,418 | *7 4,053 | |||||||||
| 有形固定資産 | *9 8,473 | *9 8,410 | |||||||||
| 建物 | 1,874 | 1,824 | |||||||||
| 土地 | 6,119 | 6,119 | |||||||||
| リース資産 | 218 | 183 | |||||||||
| 建設仮勘定 | 0 | 59 | |||||||||
| その他の有形固定資産 | 261 | 223 | |||||||||
| 無形固定資産 | 161 | 163 | |||||||||
| ソフトウエア | 111 | 96 | |||||||||
| リース資産 | 16 | 12 | |||||||||
| その他の無形固定資産 | 33 | 54 | |||||||||
| 前払年金費用 | 472 | 661 | |||||||||
| 繰延税金資産 | 964 | － | |||||||||
| 支払承諾見返 | 9,359 | 9,461 | |||||||||
| 貸倒引当金 | △1,782 | △1,972 | |||||||||
| 資産の部合計 | 774,828 | 865,232 |
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
||||||||||
| 負債の部 | |||||||||||
| 預金 | *7 695,655 | *7 776,439 | |||||||||
| 当座預金 | 28,877 | 33,194 | |||||||||
| 普通預金 | 388,953 | 472,054 | |||||||||
| 貯蓄預金 | 4,000 | 4,093 | |||||||||
| 通知預金 | 782 | 950 | |||||||||
| 定期預金 | 263,458 | 255,898 | |||||||||
| その他の預金 | 9,581 | 10,248 | |||||||||
| 譲渡性預金 | 9,861 | 4,549 | |||||||||
| 借用金 | *7 28,000 | *7 32,000 | |||||||||
| 借入金 | 28,000 | 32,000 | |||||||||
| 外国為替 | 1 | 0 | |||||||||
| 未払外国為替 | 1 | 0 | |||||||||
| その他負債 | 2,104 | 2,398 | |||||||||
| 未決済為替借 | 0 | 3 | |||||||||
| 未払法人税等 | 59 | 167 | |||||||||
| 未払費用 | 202 | 158 | |||||||||
| 前受収益 | 407 | 404 | |||||||||
| 金融派生商品 | 2 | 0 | |||||||||
| リース債務 | 243 | 204 | |||||||||
| 資産除去債務 | 53 | 51 | |||||||||
| その他の負債 | 1,135 | 1,407 | |||||||||
| 退職給付引当金 | 371 | － | |||||||||
| 役員株式給付引当金 | － | 178 | |||||||||
| 偶発損失引当金 | 138 | 144 | |||||||||
| 繰延税金負債 | － | 1,049 | |||||||||
| 再評価に係る繰延税金負債 | 971 | 971 | |||||||||
| 支払承諾 | 9,359 | 9,461 | |||||||||
| 負債の部合計 | 746,464 | 827,194 | |||||||||
| 純資産の部 | |||||||||||
| 資本金 | 8,000 | 8,000 | |||||||||
| 資本剰余金 | 5,759 | 5,759 | |||||||||
| 資本準備金 | 5,759 | 5,759 | |||||||||
| 利益剰余金 | 17,524 | 18,236 | |||||||||
| 利益準備金 | 2,724 | 2,724 | |||||||||
| その他利益剰余金 | 14,799 | 15,511 | |||||||||
| 別途積立金 | 7,400 | 7,400 | |||||||||
| 繰越利益剰余金 | 7,399 | 8,111 | |||||||||
| 自己株式 | △290 | △357 | |||||||||
| 株主資本合計 | 30,993 | 31,637 | |||||||||
| その他有価証券評価差額金 | △4,578 | 4,624 | |||||||||
| 土地再評価差額金 | 1,775 | 1,775 | |||||||||
| 評価・換算差額等合計 | △2,802 | 6,400 | |||||||||
| 新株予約権 | 173 | － | |||||||||
| 純資産の部合計 | 28,363 | 38,038 | |||||||||
| 負債及び純資産の部合計 | 774,828 | 865,232 |
0105320_honbun_0399500103304.htm
② 【損益計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) |
当事業年度 (自 2020年４月１日 至 2021年３月31日) |
||||||||||
| 経常収益 | 12,436 | 11,559 | |||||||||
| 資金運用収益 | 8,243 | 8,972 | |||||||||
| 貸出金利息 | 6,661 | 6,843 | |||||||||
| 有価証券利息配当金 | 1,471 | 2,040 | |||||||||
| コールローン利息 | 0 | 0 | |||||||||
| 預け金利息 | 109 | 89 | |||||||||
| その他の受入利息 | 0 | 0 | |||||||||
| 役務取引等収益 | 1,820 | 1,934 | |||||||||
| 受入為替手数料 | 702 | 673 | |||||||||
| その他の役務収益 | 1,118 | 1,261 | |||||||||
| その他業務収益 | 1,429 | 300 | |||||||||
| 外国為替売買益 | 33 | 25 | |||||||||
| 商品有価証券売買益 | － | 0 | |||||||||
| 国債等債券売却益 | 1,395 | 274 | |||||||||
| その他経常収益 | 942 | 352 | |||||||||
| 償却債権取立益 | 0 | － | |||||||||
| 株式等売却益 | 828 | 291 | |||||||||
| その他の経常収益 | 113 | 60 | |||||||||
| 経常費用 | 11,503 | 10,115 | |||||||||
| 資金調達費用 | 123 | 84 | |||||||||
| 預金利息 | 106 | 70 | |||||||||
| 譲渡性預金利息 | 4 | 3 | |||||||||
| コールマネー利息 | △0 | 0 | |||||||||
| 借用金利息 | 0 | 0 | |||||||||
| その他の支払利息 | 13 | 11 | |||||||||
| 役務取引等費用 | 1,094 | 1,073 | |||||||||
| 支払為替手数料 | 224 | 221 | |||||||||
| その他の役務費用 | 869 | 852 | |||||||||
| その他業務費用 | 7 | 22 | |||||||||
| 商品有価証券売買損 | 0 | － | |||||||||
| 国債等債券売却損 | 7 | 22 | |||||||||
| 営業経費 | 8,208 | 8,005 | |||||||||
| その他経常費用 | 2,069 | 929 | |||||||||
| 貸倒引当金繰入額 | 600 | 567 | |||||||||
| 貸出金償却 | 8 | 3 | |||||||||
| 株式等売却損 | 535 | 39 | |||||||||
| 株式等償却 | 573 | 32 | |||||||||
| その他の経常費用 | 351 | 286 | |||||||||
| 経常利益 | 932 | 1,444 | |||||||||
| 特別利益 | 126 | 224 | |||||||||
| 固定資産処分益 | 126 | － | |||||||||
| 退職給付制度改定益 | － | 61 | |||||||||
| 新株予約権戻入益 | － | 162 | |||||||||
| 特別損失 | 127 | 151 | |||||||||
| 固定資産処分損 | 6 | 1 | |||||||||
| 減損損失 | 120 | － | |||||||||
| 役員株式給付引当金繰入額 | － | 149 | |||||||||
| 税引前当期純利益 | 931 | 1,517 | |||||||||
| 法人税、住民税及び事業税 | 82 | 422 | |||||||||
| 法人税等調整額 | 156 | 9 | |||||||||
| 法人税等合計 | 238 | 432 | |||||||||
| 当期純利益 | 692 | 1,085 |
0105330_honbun_0399500103304.htm
③ 【株主資本等変動計算書】
前事業年度(自 2019年４月１日 至 2020年３月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 株主資本 | |||||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | |||||
| 資本準備金 | 資本剰余金合計 | 利益準備金 | その他利益剰余金 | 利益剰余金合計 | |||
| 別途積立金 | 繰越利益剰余金 | ||||||
| 当期首残高 | 8,000 | 5,759 | 5,759 | 2,724 | 7,400 | 6,897 | 17,022 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △305 | △305 | |||||
| 当期純利益 | 692 | 692 | |||||
| 自己株式の取得 | |||||||
| 自己株式の処分 | △7 | △7 | |||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 122 | 122 | |||||
| 株主資本以外の項目の当期変動額(純額) | |||||||
| 当期変動額合計 | － | － | － | － | － | 502 | 502 |
| 当期末残高 | 8,000 | 5,759 | 5,759 | 2,724 | 7,400 | 7,399 | 17,524 |
| 株主資本 | 評価・換算差額等 | 新株予約権 | 純資産合計 | ||||
| 自己株式 | 株主資本合計 | その他有価証 券評価差額金 |
土地再評価 差額金 |
評価・換算 差額等合計 |
|||
| 当期首残高 | △365 | 30,416 | 3,347 | 1,898 | 5,246 | 202 | 35,865 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △305 | △305 | |||||
| 当期純利益 | 692 | 692 | |||||
| 自己株式の取得 | △1 | △1 | △1 | ||||
| 自己株式の処分 | 75 | 68 | 68 | ||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 122 | 122 | |||||
| 株主資本以外の項目の当期変動額(純額) | △7,926 | △122 | △8,049 | △29 | △8,078 | ||
| 当期変動額合計 | 74 | 576 | △7,926 | △122 | △8,049 | △29 | △7,501 |
| 当期末残高 | △290 | 30,993 | △4,578 | 1,775 | △2,802 | 173 | 28,363 |
当事業年度(自 2020年４月１日 至 2021年３月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 株主資本 | |||||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | |||||
| 資本準備金 | 資本剰余金合計 | 利益準備金 | その他利益剰余金 | 利益剰余金合計 | |||
| 別途積立金 | 繰越利益剰余金 | ||||||
| 当期首残高 | 8,000 | 5,759 | 5,759 | 2,724 | 7,400 | 7,399 | 17,524 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △309 | △309 | |||||
| 当期純利益 | 1,085 | 1,085 | |||||
| 自己株式の取得 | |||||||
| 自己株式の処分 | △64 | △64 | |||||
| 株主資本以外の項目の当期変動額(純額) | |||||||
| 当期変動額合計 | － | － | － | － | － | 711 | 711 |
| 当期末残高 | 8,000 | 5,759 | 5,759 | 2,724 | 7,400 | 8,111 | 18,236 |
| 株主資本 | 評価・換算差額等 | 新株予約権 | 純資産合計 | ||||
| 自己株式 | 株主資本合計 | その他有価証 券評価差額金 |
土地再評価 差額金 |
評価・換算 差額等合計 |
|||
| 当期首残高 | △290 | 30,993 | △4,578 | 1,775 | △2,802 | 173 | 28,363 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △309 | △309 | |||||
| 当期純利益 | 1,085 | 1,085 | |||||
| 自己株式の取得 | △348 | △348 | △348 | ||||
| 自己株式の処分 | 281 | 217 | 217 | ||||
| 株主資本以外の項目の当期変動額(純額) | 9,203 | － | 9,203 | △173 | 9,030 | ||
| 当期変動額合計 | △67 | 644 | 9,203 | － | 9,203 | △173 | 9,674 |
| 当期末残高 | △357 | 31,637 | 4,624 | 1,775 | 6,400 | － | 38,038 |
0105400_honbun_0399500103304.htm
【注記事項】
(重要な会計方針)
１ 商品有価証券の評価基準及び評価方法
商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。
２ 有価証券の評価基準及び評価方法
有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。
なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
３ デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
４ 固定資産の減価償却の方法
(1) 有形固定資産(リース資産を除く)
有形固定資産の減価償却は、定率法を採用しております。なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
建 物：３年～50年
その他：２年～20年
(2) 無形固定資産(リース資産を除く)
無形固定資産の減価償却は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。
(3) リース資産
所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
５ 外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。
６ 引当金の計上基準
(1) 貸倒引当金
貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。
また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。
上記以外の債権については、主として貸出条件に問題のある債務者、履行状況に問題のある債務者、業況が低調ないし不安定な債務者又は財務内容に問題がある債務者など今後の管理に注意を要する債務者（以下、「要注意先」という。）のうち、当該債務者の債権の全部又は一部が要管理債権である債務者（以下、「要管理先」という。）に対する債権については今後3年間、要管理先以外の要注意先及び業況が良好であり、かつ財務内容にも特段の問題がないと認められる債務者（以下、「正常先」という。）に対する債権については今後1年間の予想損失額を見込んで計上しております。これらの予想損失額は、それぞれの債務者区分の損失見込期間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、必要に応じてこれに将来見込み等の修正を加えて算定しております。
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。
なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は2,136百万円(前事業年度末は2,968百万円)であります。
（追加情報）
前事業年度（2020年３月31日）
新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済への影響は、今後１年程度は続くものと想定し、特に当行の貸出金等の信用リスクに一定の影響があるとの仮定を置いております。こうした仮定のもと、足許の業績悪化の影響を織り込み当事業年度末の自己査定結果に基づいて貸倒引当金を計上しております。ただし、当該仮定は不確実であり、新型コロナウイルス感染状況やその経済への影響が変化した場合には、損失額が増減する可能性があります。
当事業年度（2021年３月31日）
当事業年度における新型コロナウイルス感染症の収束時期の仮定については、「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号2020年３月31日）が適用されたことに伴い、「注記事項（重要な会計上の見積り）貸倒引当金」に記載しております。
(2) 退職給付引当金
退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。
過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(５年)による定額法により損益処理
数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(５年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
(3) 役員株式給付引当金
役員株式給付引当金は、役員株式給付規程に基づく当行の取締役（監査等委員である取締役、及びそれ以外の取締役のうち社外取締役を除く。以下、同じ。）及び執行役員（以下、取締役とあわせて「取締役等」という。）への当行株式の交付に備えるため、取締役等に対する株式給付債務の見込額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。なお、株式給付信託に係る会計処理については、「従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第30号2015年３月26日）に準じた処理をしております。
（追加情報）
「会計方針の開示、会計上の変更及び誤謬の訂正に関する会計基準」（企業会計基準第24号2020年3月31日）を当事業年度の年度末に係る財務諸表から適用し、関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続を新たに開示しております。
(4) 偶発損失引当金
偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積り、必要と認められる額を計上しております。
７ その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
(1) 退職給付に係る会計処理
退職給付に係る未認識数理計算上の差異及び未認識過去勤務費用の未処理額の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。
(2) 消費税等の会計処理
消費税及び地方消費税(以下、「消費税等」という。)の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。 ##### (表示方法の変更)
（「会計上の見積りの開示に関する会計基準」の適用）
「会計上の見積りの開示に関する会計基準」（企業会計基準第31号2020年３月31日）を当事業年度の年度末に係る財務諸表から適用し、財務諸表に重要な会計上の見積りに関する注記を記載しております。
ただし、当該注記においては、当該会計基準第11項ただし書きに定める経過的な取扱いに従って、前事業年度に係る内容については記載しておりません。 (重要な会計上の見積り)
会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。
貸倒引当金
（1）当事業年度の財務諸表に計上した金額
| 当事業年度 (2021年３月31日) |
||
| 貸倒引当金 | 1,972 | 百万円 |
（2）識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する理解に資する情報
①算出方法
貸倒引当金の算出方法は、「注記事項（重要な会計方針）」の６．「（1）貸倒引当金」に記載しております。
②主要な仮定
（a）債務者区分は、債務者の財務情報等に基づき定例及び随時の見直しを行っておりますが、業績不振や財務的な困難に直面している債務者の債務者区分は、債務者の将来の事業計画の合理性及び実現可能性に係る判断により判定しております。当該事業計画の前提となる販売予測、経費削減および債務返済予定等の将来見込の合理性については、新型コロナウイルス感染症の影響、債務者の属する業種・業界における市場の成長性、価格動向等に基づき判断しております。
（b）日本国内におけるワクチン接種の進捗等を踏まえ、前事業年度末における新型コロナウイルス感染症の収束時期の想定を変更し、新型コロナウイルス感染症の感染拡大に伴う経済への影響は当面続くものと想定しております。当該想定の範囲内で、債務者の状況によってその程度は異なるものの、貸出金等の信用リスクに影響があるとの仮定に基づいて債務者区分判定を決定し貸倒引当金を計上しております。
③翌事業年度に係る財務諸表に及ぼす影響
新型コロナウイルス感染症の状況を含む債務者の経営環境等の変化により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。 (追加情報)
（退職給付制度の一部移行）
当行は、2020年４月１日に退職一時金制度の一部について確定拠出年金制度へ移行したことにより、「退職給付制度間の移行等に関する会計処理」（企業会計基準適用指針第１号2016年12月16日）及び「退職給付制度間の移行等の会計処理に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第２号2007年２月７日）を適用し、確定拠出年金制度への移行部分について退職給付制度の一部終了の処理を行いました。
これにより、当事業年度において、退職給付制度改定益61百万円を特別利益に計上しております。
（株式給付信託）
当行は、当事業年度より、当行の取締役等の報酬と当行の株式価値との連動性をより明確にし、取締役等が株価上昇によるメリットのみならず、株価下落リスクまでも株主の皆様と共有することで、中長期的な業績の向上と企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、既存のストックオプション制度に代えて「株式給付信託（BBT(=Board Benefit Trust))」（以下、「本制度」という。）へ移行しております。なお、役員株式給付引当金の算出方法については、「注記事項（重要な会計方針）」の６．「（3）役員株式給付引当金」に記載しております。
① 取引の概要
本制度は、当行が拠出する金銭を原資として当行株式が信託（以下、本制度に基づき設定される信託を「本信託」という。）を通じて取得され、取締役等に対して、当行が定める役員株式給付規程に従って、当行株式及び当行株式を時価で換算した金額相当の金銭（以下、「当行株式等」という。）が本信託を通じて給付される株式報酬制度です。なお、取締役等が当行株式等の給付を受ける時期は、原則として取締役等の退任時となります。
② 信託に残存する当行の株式
信託に残存する当行株式は、株主資本において自己株式として計上しております。当事業年度末の当該自己株式の帳簿価額は348百万円、株式数は190,000株であります。
(貸借対照表関係)
＊１ 関係会社の株式又は出資金の総額
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 株式 | 503 | 百万円 | 503 | 百万円 |
| 出資金 | 259 | 百万円 | 443 | 百万円 |
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 破綻先債権額 | 114 | 百万円 | 168 | 百万円 |
| 延滞債権額 | 13,210 | 百万円 | 14,476 | 百万円 |
なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。
また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 ＊３ 貸出金のうち、３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| ３カ月以上延滞債権額 | 7 | 百万円 | － | 百万円 |
なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 ＊４ 貸出金のうち、貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 貸出条件緩和債権額 | 354 | 百万円 | 343 | 百万円 |
なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。 ＊５ 破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 合計額 | 13,687 | 百万円 | 14,989 | 百万円 |
なお、上記＊２から＊５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ＊６ 手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号2020年10月８日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
||
| 6,247 | 百万円 | 4,220 | 百万円 |
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 担保に供している資産 | ||||
| 預け金 | 0 | 百万円 | 0 | 百万円 |
| 有価証券 | 40,627 | 百万円 | 44,852 | 百万円 |
| その他の資産 | 122 | 百万円 | 130 | 百万円 |
| 計 | 40,751 | 百万円 | 44,984 | 百万円 |
| 担保資産に対応する債務 | ||||
| 預金 | 3,186 | 百万円 | 3,235 | 百万円 |
| 借用金 | 28,000 | 百万円 | 32,000 | 百万円 |
上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| その他の資産 | 3,506 | 百万円 | 3,506 | 百万円 |
また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 保証金 | 59 | 百万円 | 59 | 百万円 |
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 融資未実行残高 | 69,180 | 百万円 | 77,732 | 百万円 |
| うち原契約期間が１年以内のもの | 69,180 | 百万円 | 75,732 | 百万円 |
| (又は任意の時期に無条件で取消可能なもの) |
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に(半年毎に)予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ＊９ 有形固定資産の圧縮記帳額
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 圧縮記帳額 | 1,958 | 百万円 | 1,958 | 百万円 |
| (当該事業年度の圧縮記帳額) | ( － | 百万円) | ( － | 百万円) |
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
||
| 950 | 百万円 | 1,350 | 百万円 |
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
||
| ― | 百万円 | 7 | 百万円 |
子会社株式及び関連会社株式
前事業年度(2020年３月31日)
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
時価(百万円) | 差額(百万円) | |
| 子会社株式 | － | － | － |
| 関連会社株式 | － | － | － |
| 合計 | － | － | － |
当事業年度(2021年３月31日)
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
時価(百万円) | 差額(百万円) | |
| 子会社株式 | － | － | － |
| 関連会社株式 | － | － | － |
| 合計 | － | － | － |
(注) 時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額
(単位：百万円)
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|
| 子会社株式 | 503 | 503 |
| 関連会社株式 | － | － |
| 合計 | 503 | 503 |
これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。 ###### (税効果会計関係)
１ 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 繰延税金資産 | ||||
| 貸倒引当金 | 863 | 百万円 | 888 | 百万円 |
| 減価償却費 | 439 | 百万円 | 408 | 百万円 |
| 退職給付引当金 | 217 | 百万円 | 151 | 百万円 |
| 有価証券償却 | 109 | 百万円 | 117 | 百万円 |
| 役員株式給付引当金 | － | 百万円 | 54 | 百万円 |
| その他 | 243 | 百万円 | 206 | 百万円 |
| 繰延税金資産小計 | 1,873 | 百万円 | 1,826 | 百万円 |
| 将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額 | △909 | 百万円 | △871 | 百万円 |
| 評価性引当額小計 | △909 | 百万円 | △871 | 百万円 |
| 繰延税金資産合計 | 964 | 百万円 | 954 | 百万円 |
| 繰延税金負債 | ||||
| その他有価証券評価差額金 | － | 百万円 | △2,004 | 百万円 |
| 繰延税金負債合計 | － | 百万円 | △2,004 | 百万円 |
| 繰延税金資産（負債）の純額 | 964 | 百万円 | △1,049 | 百万円 |
２ 法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
| 前事業年度 (2020年３月31日) |
当事業年度 (2021年３月31日) |
|||
| 法定実効税率 | 30.4 | % | 30.4 | % |
| (調整) | ||||
| 交際費等永久に損金に算入されない項目 | 2.0 | 0.8 | ||
| 受取配当金等永久に益金に算入されない項目 | △2.8 | △1.7 | ||
| 評価性引当額の増減(△) | △8.6 | △2.5 | ||
| 住民税均等割 | 1.9 | 1.1 | ||
| その他 | 2.7 | 0.4 | ||
| 税効果会計適用後の法人税等の負担率 | 25.6 | % | 28.5 | % |
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④ 【附属明細表】
【有形固定資産等明細表】
| 資産の種類 | 当期首残高 (百万円) |
当期増加額 (百万円) |
当期減少額 (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
当期末減価 償却累計額 又は償却 累計額 (百万円) |
当期償却額 (百万円) |
差引当期末 残高 (百万円) |
| 有形固定資産 | |||||||
| 建物 | 7,690 | 113 | 2 | 7,801 | 5,977 | 163 | 1,824 |
| 土地 | 6,119 (2,747) |
－ | － | 6,119 (2,747) |
－ | － | 6,119 |
| リース資産 | 402 | 41 | 79 | 365 | 182 | 75 | 183 |
| 建設仮勘定 | 0 | 59 | 0 | 59 | － | － | 59 |
| その他の有形固定資産 | 2,077 | 55 | 44 | 2,088 | 1,865 | 91 | 223 |
| 有形固定資産計 | 16,291 (2,747) |
270 | 127 | 16,434 (2,747) |
8,024 | 331 | 8,410 |
| 無形固定資産 | |||||||
| ソフトウェア | 2,765 | 10 | － | 2,776 | 2,679 | 24 | 96 |
| リース資産 | 20 | － | － | 20 | 8 | 4 | 12 |
| その他の無形固定資産 | 33 | 21 | － | 54 | － | － | 54 |
| 無形固定資産計 | 2,820 | 31 | － | 2,852 | 2,688 | 28 | 163 |
| その他 | 59 | 0 | 0 | 59 | － | － | 59 |
(注) １ 当期首残高欄及び当期末残高欄における( )内は、土地の再評価に関する法律(1998年法律第34号)により行った土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の残高であります。
２ その他の項目は、保証金であります。貸借対照表科目では「その他の資産」に含めて計上しております。 ###### 【引当金明細表】
| 区分 | 当期首残高 (百万円) |
当期増加額 (百万円) |
当期減少額 (目的使用) (百万円) |
当期減少額 (その他) (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
| 貸倒引当金 | 1,782 | 1,972 | 387 | 1,394 | 1,972 |
| 一般貸倒引当金 | 843 | 922 | － | 843 | 922 |
| 個別貸倒引当金 | 939 | 1,049 | 387 | 551 | 1,049 |
| うち非居住者向け 債権分 |
－ | － | － | － | － |
| 役員株式給付引当金 | － | 178 | － | － | 178 |
| 偶発損失引当金 | 138 | 144 | － | 138 | 144 |
(注) 当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
一般貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額
個別貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額
偶発損失引当金・・・・・・・洗替による取崩額
○ 未払法人税等
| 区分 | 当期首残高 (百万円) |
当期増加額 (百万円) |
当期減少額 (目的使用) (百万円) |
当期減少額 (その他) (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
| 未払法人税等 | 59 | 155 | 46 | － | 167 |
| 未払法人税等 | 11 | 66 | 0 | － | 77 |
| 未払事業税 | 48 | 88 | 46 | － | 90 |
連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。 #### (3) 【その他】
該当事項はありません。
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第６ 【提出会社の株式事務の概要】
| 事業年度 | ４月１日から３月31日まで |
| 定時株主総会 | ６月中 |
| 基準日 | ３月31日 |
| 剰余金の配当の基準日 | ９月30日 ３月31日 |
| １単元の株式数 | 100株 |
| 単元未満株式の買取り 及び買増し |
|
| 取扱場所 | (特別口座) 福岡県福岡市中央区天神二丁目14番２号 日本証券代行株式会社 福岡支店 |
| 株主名簿管理人 | (特別口座) 東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号 日本証券代行株式会社 |
| 取次所 | ― |
| 買取及び買増手数料 | 株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額 |
| 公告掲載方法 | 電子公告により行います。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告をすることができない場合は、福岡市で発行する西日本新聞に掲載する方法により行います。 公告掲載ＵＲＬ http://www.chikugin.co.jp |
| 株主に対する特典 | １．当行オリジナルクオカードを贈呈 |
| ２．保有期間12ヶ月以上の株主さまへ当行オリジナル株主優待カタログギフトを贈呈 |
(注) 当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができない旨を定款で定めております。
(1) 会社法第189条第２項各号に掲げる権利
(2) 会社法第166条第１項の規定による請求をする権利
(3) 株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
(4) 単元未満株式の買増請求をする権利
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第７ 【提出会社の参考情報】
１ 【提出会社の親会社等の情報】
当行は、法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。 ### ２ 【その他の参考情報】
当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
| (1) | 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書 | |
| 事業年度 第96期 (自 2019年４月１日 至 2020年３月31日) | 2020年６月26日 | |
| 関東財務局長に提出 |
| (2) | 内部統制報告書及びその添付書類 | 2020年６月26日 |
| 関東財務局長に提出 |
| (3) | 四半期報告書及び確認書 | |
| 第97期第１四半期 (自 2020年４月１日 至 2020年６月30日) | 2020年８月５日 | |
| 関東財務局長に提出 | ||
| 第97期第２四半期 (自 2020年７月１日 至 2020年９月30日) | 2020年11月25日 | |
| 関東財務局長に提出 | ||
| 第97期第３四半期 (自 2020年10月１日 至 2020年12月31日) | 2021年２月12日 | |
| 関東財務局長に提出 |
| (4) | 臨時報告書 | |
| 企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２(株主総会における議決権行使の結果)の規定に基づく臨時報告書 | 2020年６月30日 | |
| 関東財務局長に提出 |
| (5) | 臨時報告書の訂正報告書 | |
| 訂正報告書（上記(4)臨時報告書の訂正報告書） | 2020年10月12日 | |
| 関東財務局長に提出 |
| (6) | 有価証券届出書及びその添付書類 | |
| 第三者割当による自己株式の処分 | 2020年８月５日 | |
| 関東財務局長に提出 |
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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】
該当事項はありません。