Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Investor Presentation • Jul 28, 2025

Uprava banke Jurišićeva ulica 4, HR-10000 Zagreb Telefon: +385 1 4804 400, +385 1 4804 409 Telefax: +385 1 4810 773

Zagreb, 28. srpnja 2025. godine Ur. br.: F21-5/2025-TB

Matična država članica izdavatelja Republika Hrvatska

LEI 529900D5G4V6THXC5P79

ISIN HRHPB0RA0002

Burzovna oznaka HPB-R-A Uređeno tržište/ segment

Zagrebačka burza d.d. Službeno tržište

Zagrebačka burza d.d. Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA) OTS HINA

Predmet: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo - Ostale informacije koje nisu propisane informacije

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo objavljuje materijale za Investitore za razdoblje koje je završilo 30. lipnja 2025. godine.

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo

Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo Jurišićeva ulica 4, 10000 Zagreb, Hrvatska tel.: 072 472 472 hpb@hpb.hr www.hpb.hr Uprava Banke: Marko Badurina, predsjednik Anto Mihaljević, član Ivan Soldo, član Tadija Vrdoljak, član Josip Majher, član Marijana Miličević, predsjednica Nadzornog odbora IBAN: HR46 2390 0011 0700 0002 9 SWIFT: HPBZHR2X OIB: 87939104217 Upis kod Trgovačkog suda u Zagrebu pod br. MBS: 080010698 Temeljni kapital 161.970.000,00 EUR podijeljen na 2.024.625 redovnih dionica svaka u nominalnom iznosu 80,00 EUR te je uplaćen u cijelosti.

Informacije za investitore Nerevidirani financijski izvještaji srpanj 2025. 6M 2025.

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu označeno kao Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne predstavljaju nužno potpune informacije. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje mogu, ali ne moraju nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Slijedom navedenog, ne možemo garantirati ostvarenje takvih izjava o budućim predviđanjima niti bi se trebalo u potpunosti oslanjati na takve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost, i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, te se isti mogu materijalno razlikovati od onih izraženih u izjavama o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni, te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnosti ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje i greške u prijenosu ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

Izjava Predsjednika Uprave

Povodom objave financijskih rezultata za prvo polugodište 2025. godine, Marko Badurina, predsjednik Uprave Hrvatske poštanske banke izjavio je:

"Iznimno sam ponosan što je HPB danas banka koja se ne samo prilagođava promjenama poput smanjenja referentnih kamatnih stopa, već ih i oblikuje putem novih proizvoda i agilne cjenovne politike. Nakon što smo HPB Super štednjom osvojili značajan tržišni udio u 2023. i 2024., u 2025. smo kao prva banka na hrvatskom tržištu lansirali najpovoljniji kreditni proizvod - HPB SUPER STAMBENI KREDIT. Ostvarene rezultate na tom polju najbolje reflektira činjenica da je kreditna aktivnost Banke više nego udvostručena u odnosu na već jaku 2024., tako da se gotovo jedna petina novih kreditnih poslova na tržištu u 2025. odnosi na HPB!

Paralelno s kreditnom aktivnošću, a sve kako bismo ublažili smanjenje referentnih kamatnjaka, odnosno ostvarili pozitivan utjecaj na očuvanje profitnih marži u srednjoročnom razdoblju, repozicionirali smo bilancu ulaganjem viškova likvidnosti u obveznice s fiksnim prinosima.

Osim tržišnih ciljeva, u 2025. snažno smo i interno fokusirani na inovacije i digitalnu transformaciju poslovanja kako bismo osigurali preduvjete za dugoročno jačanje pozicije među vodećim bankama u Hrvatskoj.

Sve to potvrđuje da je HPB spremna nastaviti davati dodatnu vrijednost našim dioničarima, građanima i poduzetništvu, bilo kroz ostvarenje dobiti i porast vrijednosti najveće banke u domaćem vlasništvu, bilo kroz ponudu inovativnih i povoljnih usluga."

SUPER stambeni kredit – mijenjamo tržište stambenih kredita Aktivno provodimo našu misiju i stvaramo uvjete za bolji život u Hrvatskoj!

HPB pokretač vala pozitivnih promjena za hrvatske građane koji žele povoljnije uvjete za rješavanje stambenog pitanja.

Otpornost i prilagodba u cilju dugoročne profitabilnosti

*Pozicije računa dobiti i gubitka u ovoj prezentaciji za 2022. godinu prikazuju rezultat HPB-a na pojedinačnoj osnovi, dok u 2023. godini uključuju rezultat HPB-a na pojedinačnoj osnovi i rezultat Nove hrvatske banke d.d. za razdoblje od integracije do datuma izvještavanja (3. 7. 2023. – 31. 12. 2023.) te u 2024. i 2025. godini uključuju rezultat poslovanja integrirane Banke (HPB + Nova hrvatska banka) sukladno integraciji Nove hrvatske banke u srpnju 2023. godine

** Pozicije bilance u ovoj prezentaciji na 31. 12. 2022. godine prikazuju rezultat HPB-a na pojedinačnoj osnovi, dok izvještajni datumi u periodu od 31. 12. 2023. – 30. 6. 2025. godine uključuju ostvarenje integrirane Banke (HPB + Nova hrvatska banka) sukladno integraciji Nove hrvatske banke u srpnju 2023. godine

Izvori: Upravljački izvještaj

6

Podaci o trgovanju dionicom HPB-a, www.zse.hr

Transformacija bilance uz fokus na prinos i dugoročnu održivost

U 2025. godini najznačajnije ulaganje u niskorizične obveznice i trezorske zapise s višim prosječnim prinosom čime se djelomično neutraliziraju efekti smanjenja referentne stope Europske središnje banke (na 30. 6. 2025. = 2,0 %).

Produkcija novih kredita je za više od 2,5 puta veća od već snažne 2024., uz rast u svim segmentima poslovanja, pri čemu HPB Super stambeni krediti čine preko 65 % novih plasmana stanovništvu.

7

Stabilna depozitna baza odražava povjerenje klijenata

8 Izvor: Upravljački izvještaj

Strategija banke usmjerena na rast tržišnog udjela i značaja HPB-a

25,7 % 20,3 % 17,9 % 10,2 % 8,6 % 8,4 % 21,5 17,0 15,0 8,5 7,2 7,0 Udio 31. 3. 2025. Ukupna imovina (mlrd eur) # 5

HPB u TOP 5 banaka po ukupnoj imovini.

Kretanje ukupne imovine Bazni indeks 2021. godina

Makroekonomski pokazatelji

Rast nekamatnih prihoda i kontrola troškova ublažavaju pritiske na neto dobit

Račun dobiti i gubitka (mil eur)	6M 2024	6M 2025	Y-o-Y	% Y-o-Y
Neto kamatni prihodi	91 2 ,	77 8 ,	(13 4) ,	(14 7) ,
Neto prihodi od naknada i provizija	16 7 ,	18 2 ,	1 5 ,	9 3 ,
Neto ostali prihodi	2 2 ,	4 6 ,	2 3 ,	103 5 ,
Operativni prihodi	110 1 ,	100 6 ,	(9 6) ,	(8 7) ,
Troškovi zaposlenike za	(27 5) ,	(28 2) ,	0 7 ,	2 7 ,
troškovi Administrativni	(21 9) ,	(20 0) ,	(1 9) ,	(8 8) ,
Amortizacija	(5 6) ,	(5 1) ,	(0 5) ,	(8 2) ,
Operativni troškovi	(54 9) ,	(53 3) ,	(1 7) ,	(3 0) ,
Operativna dobit	55 2 ,	47 3 ,	(7 9) ,	(14 3) ,
Rezerviranja	(0 6) ,	(3 3) ,	(2 7) ,
Porez	(9 5) ,	(8 0) ,	(1 6) ,	(16 5) ,
Neto dobit	45 1 ,	36 1 ,	(9 0) ,	(20 0) ,

• Neto kamatni prihodi niži za 13,4 mil eur (-14,7 %) u odnosu na isto razdoblje 2024. godine primarno uslijed manjeg volumena i nižih referentnih kamatnih stopa što je strateški djelomično neutralizirano većim prihodima po kreditima i vrijednosnim papirima.
• Neto prihodi od naknada i provizija nastavljaju trend rasta od 1,5 mil eur (+ 9,3 %) u promatranom razdoblju uslijed većeg volumena transakcija i širenja baze klijenata.
• Smanjenje ukupnih troškova za 1,7 mil eur (3,0 %) pri čemu je dio ušteda na eksternim uslugama i ulaganjima u imovinu internaliziran kroz ulaganja u zaposlenike kako bi se održala konkurentnost na tržištu rada.
• Rast kreditne aktivnosti prati odgovorno upravljanje rezervacijama. Rezervacije za prihodujući portfelj u 2025. pod utjecajem rasta volumena kredita te ulaganja u vrijednosne papire Republike Hrvatske. U portfelju neprihodujućih kredita u prvih 6 mjeseci 2025. godine ostvaren prihod od ukidanja rezervacija uslijed pozitivnih efekata naplate.

Očekivan pad profitabilnosti uslijed pada referentnih kamatnjaka

Pritisci na prihodovnoj strani ublaženi uštedama i transformacijom bilance, pa je Q2 već gotovo na razini prethodne godine

Diverzifikacija prihoda ublažava tržišne pritiske

Akvizicija klijenata i dobro makro okruženje rezultiralo je većim volumenom transakcija

Učinkovita kontrola troškova uz ulaganja u razvoj kompetencija i benefita zaposlenika

Rast kreditne aktivnosti uz disciplinirano upravljanje kreditnim rizikom

Struktura troškova rezerviranja 30. 6. 2025.

• Kretanje umanjenja vrijednosti za Stupanj 1&2 u 2025. pod utjecajem rasta volumena kredita prema malim i srednjim poduzetnicima i stanovništvu te ulaganja u vrijednosne papire Republike Hrvatske.
• NPL izloženost zadržana na razini 2024. godine. NPL udio pod utjecajem transformacije bilance (redistribucija likvidnih sredstva u obveznicu).
• Učinkovita naplata neprihodujućeg portfelja višestruko nadmašila trošak ulaska novog NPL-a čime je ostvaren prihod od ukidanja rezervacija neprihodujućih plasmana od 3,1 mil eur.

HPB - NPL i NPE udio, %

Izvor: FINREP regulatorni izvještaj

Sektor - NPL i NPE udio, %

Izvor: HNB statistika, SV2 Odabrani pokazatelji strukture, koncentracije i poslovanja kreditnih institucija.

17 Izvor: Upravljački izvještaj

Ulaganje u profitabilniju imovinu - temelj budućeg rasta

Bilanca (mil eur)	31 12 2024	30 6 2025	YTD	YTD %
Novac i novčani ekvivalenti	3 799	2 088	(1 710)	(45 0) ,
Vrijednosni papiri i drugi instrumenti	1 104	1 949	845	76 6 ,
Neto krediti i predujmovi	2 866	3 239	374	13 0 ,
Ostala imovina	114	116	1	1 2 ,
Ukupna imovina	883 7	392 7	(490)	(6 2) ,
Depoziti	6 738	6 279	(459)	(6 8) ,
Obveze kreditima po	444	418	(26)	(5 9) ,
Ostale obveze	140	99	(41)	(29 3) ,
Ukupne obveze	7 323	6 797	(526)	(7 2) ,
Ukupan kapital i rezerve	560	596	36	6 5 ,

• Smanjena pozicija novca i novčanih ekvivalenata rezultat je transformacije bilance u okruženju padajućih kamatnih stopa i neutralizacije tih efekata ulaganjem u vrijednosne papire RH, kao i sezonalno nižeg volumena depozita.
• Ulaganje u vrijednosne papire odnosi se primarno na niskorizične vrijednosnice - državne obveznice i trezorske zapise.
• Porast kreditnog portfelja u svim segmentima poslovanja rezultat je strateškog usmjerenja kojem značajno doprinosi rezultat HPB Super stambenog kredita, lansiranog u siječnju 2025. godine, kojim je plasirano preko 250 mil eur sredstava.
• Depoziti u skladu sa sezonalnim kretanjem volumena u odnosu na kraj godine, a u odnosu na prethodni kvartal ostvaren je rast od 140 mil eur (2,6 %).
• Smanjenje obveza po kreditima odnosi se na redovne otplate.

Snažna likvidnost uz poboljšan omjer kredita i depozita

19 6.279 596 418 99 pasiva Ostale obveze Obveze po kreditima Kapital i rezerve Depoziti 3.239 2.088 1.949 116 aktiva Ostala imovina Vrijednosni papiri Novac i novčani ekvivalenti Neto krediti i predujmovi Izvor: Upravljački izvještaj 30. 6. 2025. (mil eur) LCR i NSFR značajno iznad regulatornih zahtjeva (= 100 %) i sektora (LCR: 222,2 %*; NSFR: 172,2 %**). 51,6 % Neto krediti / depoziti 50,6 49,8 47,0 42,5 48,6 51,6 268,0 260,9 256,0 261,4 255,2 218,0 225,2 233,8 253,8 230,4 217,9 31. 3. 2024. 30. 6. 2024. 30. 9. 2024. 31. 12. 2024. 31. 3. 2025. 30. 6. 2025. LCR % NSFR % Neto krediti/ depoziti % 228,0 Likvidnosni profil *Podaci na 31. 3. 2025. godine, izvor: HNB statistika, SV1 Podaci o poslovanju kreditnih institucija **Podaci na 31. 12. 2024. godine, izvor: HNB Polugodišnja informacija o financijskom stanju, stupnju ostvarenja stabilnosti cijena i provedbi monetarne politike u drugom polugodištu 2024.

Fokus na imovinu većeg prinosa

0

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

7.000

8.000

Rast kvalitete i volumena kredita u svim segmentima poslovanja Rast kreditnog portfelja veći od tržišnog udjela

Konzervativna i stabilna struktura portfelja vrijednosnih papira

* Vrijednosni papiri su iskazani u nominalnom iznosu na 30. 6. 2025.

Portfelj vrijednosnih papira sastoji se od 79,7 % obveznica pri čemu državne obveznice pokrivaju 76,5 % ukupnog portfelja kao najznačajnija investicija.

Snažan kapitalni okvir odražava sigurnost banke kao poželjnog partnera za građane i poduzetnike

Kretanje regulatornog kapitala i MREL prihvatljivih instrumenata

-150

-100

-50

0

50

0

100

200

300

500

600

700

800

900

1.000

1.100

1.200

1.300

Stabilnost kreditnog portfelja kroz sektorsku diversifikaciju

Izvor: Upravljački izvještaj, prema Nacionalnoj klasifikaciji djelatnosti (NKD)

HPB dionica iznad relevantnih tržišnih indeksa

Indeks kretanja cijene dionice HPB i vrijednosti CROBEX, EURO STOXX i EURO STOXX Banks indeksa

Vlasnička struktura 30. 6. 2025.

Drugu godinu zaredom i treći put u svojoj povijesti HPB isplaćuje dividendu. U 2024. godini izglasano je 23,90 eur dividende u dva jednaka dijela od 11,95 eur. Prvi dio je isplaćen 7. 1. 2025. godine, a drugi dio 26. 6. 2025. godine.

Održivo poslovanje – Q2 2025.

Pojmovi i kratice

Kratica	Pojam
BDP	Bruto domaći proizvod
CET 1	Redovni osnovni kapital
CIR ili Omjer operativnih troškova i prihoda	Pokazatelj troškovne efikasnosti
CROBEX	Hrvatski burzovni indeks
DFR	Kamatna stopa na novčani depozit
ECB	Europska središnja banka
ESG	Okolišno, društveno i korporativno upravljanje
FINA	Financijska agencija
HBOR	Hrvatska banka za obnovu i razvitak
HICP	Harmonizirani indeks potrošačkih cijena
HNB	Hrvatska narodna banka
HPB	Hrvatska poštanska banka
ISIN	Međunarodni jedinstveni identifikacijski broj
LCR	Koeficijent likvidnosne pokrivenosti
MREL	Minimalni zahtjev za regulatorni kapital i prihvatljive obveze
NPE	Neprihodujuće izloženosti
NSFR	Omjer neto stabilnih izvora financiranja
Q	Tromjesečje
ROAE	Prinos na prosječni kapital
RWA	Rizikom ponderirana aktiva
SARK	Stopa adekvatnosti regulatornog kapitala
SDA	Središnja depozitarna agencija
SEE	Jugoistočna Europa
Stupanj 1 i 2	Prihodujući krediti
Stupanj 3 ili NPL	Neprihodujući krediti
Y-o-Y	Tekuća godina u odnosu na prethodnu godinu
YTD	Razdoblje koje započinje prvi dan tekuće kalendarske godine do izvještajnog datuma
ZSE	Zagrebačka burza
6M	Prvo polugodište

Izračun pokazatelja

Pokazatelj	Izračun
Koeficijent likvidnosne pokrivenosti (LCR)	Omjer likvidne imovine i neto likvidnosnog odljeva
NPE udio	Omjer neprihodujućih izloženosti i ukupne izloženosti
NPL pokriće	Omjer akumuliranih umanjenja vrijednosti za neprihodujuće kredite i ukupnih neprihodujućih kredita
NPL udio	Omjer neprihodujućih kredita i ukupnih kredita
Neto stabilni izvori financiranja (NSFR)	Omjer raspoloživog iznosa stabilnog financiranja u odnosu na potreban iznos stabilnog financiranja
Omjer kredita i depozita	Omjer neto kredita i depozita na izvještajni datum
Pokazatelj troškovne efikasnosti (CIR)	Omjer operativnih troškova i neto operativnog prihoda Omjer anualizirane dobiti tekuće godine i ukupnog kapitala na izvještajni datum (iznos kapitala na kraju izvještajnog razdoblja i iznosa kapitala na
Prinos na prosječan kapital (ROAE)	kraju prethodne godine)
Stopa redovnoga osnovnoga kapitala (CET 1)	Omjer redovnoga osnovnoga kapitala i ukupne izloženosti rizicima (rizikom ponderirane aktive)

Stvaramo uvjete za bolji zivot u Hrvatskoj.

SJEDIŠTE Adresa: Jurišićeva ulica 4 HR-10000 Zagreb Telefon: 072 472 472 0800 472 472 +385 1 4805 057 Fax: +385 1 4810 773 E-mail: hpb@hpb.hr HPB HPB LinkedIn