Fukuoka Financial Group, Inc.

Annual Report • Jun 5, 2024

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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書(2024年６月５日付け訂正報告書の添付インラインXBRL)
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2023年６月29日
【事業年度】	第16期(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)
【会社名】	株式会社ふくおかフィナンシャルグループ
【英訳名】	Fukuoka Financial Group, Inc.
【代表者の役職氏名】	取締役社長　　　　　五 島　久
【本店の所在の場所】	福岡市中央区大手門一丁目８番３号
【電話番号】	092(723)2500(代表)
【事務連絡者氏名】	執行役員経営企画部長        溝 江　鉄 兵
【最寄りの連絡場所】	福岡市中央区大手門一丁目８番３号 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ　経営企画部
【電話番号】	092(723)2502
【事務連絡者氏名】	執行役員経営企画部長        溝 江　鉄 兵
【縦覧に供する場所】	株式会社東京証券取引所 　(東京都中央区日本橋兜町２番１号) 証券会員制法人福岡証券取引所 　(福岡市中央区天神二丁目14番２号)

E03624 83540 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ Fukuoka Financial Group, Inc. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2022-04-01 2023-03-31 FY 2023-03-31 2021-04-01 2022-03-31 2022-03-31 2 true S100R8ZF true false E03624-000 2024-06-05 E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:FukasawaMasahikoMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:GotoHisashiMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:HayshiHiroyasuMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:IshibashiNobukoMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:KosugiToshiyaMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:MarutaTetsuyaMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:MiyoshiHiroshiMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:NomuraToshimiMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:ShibatoTakashigeMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:YamadaHideoMember E03624-000 2024-06-05 jpcrp030000-asr_E03624-000:YamakawaNobuhikoMember 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第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		2018年度	2019年度	2020年度	2021年度	2022年度
(自2018年 ４月１日 至2019年 ３月31日)	(自2019年 ４月１日 至2020年 ３月31日)	(自2020年 ４月１日 至2021年 ３月31日)	(自2021年 ４月１日 至2022年 ３月31日)	(自2022年 ４月１日 至2023年 ３月31日)
連結経常収益	百万円	246,112	283,186	274,754	280,427	331,323
連結経常利益又は 連結経常損失(△)	百万円	74,093	△5,250	60,427	76,086	50,050
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	51,649	110,607	44,647	54,118	31,152
連結包括利益	百万円	12,053	46,387	121,887	112	△15,678
連結純資産額	百万円	777,308	853,062	958,833	941,066	901,750
連結総資産額	百万円	20,839,786	25,068,405	27,510,013	29,171,912	29,924,282
１株当たり純資産額	円	4,525.66	4,487.30	5,043.70	4,949.87	4,796.99
１株当たり当期純利益	円	300.71	581.83	234.86	284.69	165.54
潜在株式調整後１株当たり 当期純利益	円	－	－	－	－	－
自己資本比率	％	3.72	3.40	3.48	3.22	3.00
連結自己資本利益率	％	6.63	13.56	4.92	5.69	3.38
連結株価収益率	倍	8.16	2.45	8.93	8.33	15.39
営業活動による キャッシュ・フロー	百万円	△5,725	47,871	1,541,822	2,163,545	△111,261
投資活動による キャッシュ・フロー	百万円	360,435	△147,507	4,740	△372,639	3,082
財務活動による キャッシュ・フロー	百万円	△33,717	△15,989	△16,108	△26,956	△23,732
現金及び現金同等物の 期末残高	百万円	4,489,326	4,545,697	6,076,226	7,840,263	7,708,412
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	6,717	8,030	8,103	7,830	7,546
[2,392]	[3,014]	[3,012]	[2,905]	[2,754]

(注) １　2018年10月１日付で普通株式５株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額及び１株

当たり当期純利益は、2018年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。

２　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。

３　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しております。

４　平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。  #### (2) 当社の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第12期	第13期	第14期	第15期	第16期
決算年月		2019年３月	2020年３月	2021年３月	2022年３月	2023年３月
営業収益	百万円	22,746	28,703	41,185	32,071	31,709
経常利益	百万円	14,155	13,385	24,993	21,444	19,883
当期純利益	百万円	14,219	12,621	26,576	22,071	2,252
資本金	百万円	124,799	124,799	124,799	124,799	124,799
発行済株式総数	千株	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式
171,952	191,138	191,138	191,138	191,138
純資産額	百万円	530,888	575,199	585,010	589,965	567,713
総資産額	百万円	683,755	729,943	754,933	760,411	739,419
１株当たり純資産額	円	3,091.02	3,012.61	3,077.43	3,103.56	3,024.51
１株当たり配当額 (内１株当たり中間配当額)	円 (円)	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式	普通株式
51.00	85.00	85.00	95.00	105.00
(8.50)	(42.50)	(42.50)	(47.50)	(52.50)
１株当たり当期純利益	円	82.79	66.10	139.70	116.10	11.96
潜在株式調整後１株当たり 当期純利益	円	－	－	－	－	－
自己資本比率	％	77.64	78.80	77.49	77.58	76.77
自己資本利益率	％	2.67	2.28	4.58	3.75	0.38
株価収益率	倍	29.66	21.64	15.02	20.44	212.96
配当性向	％	102.66	128.58	60.84	81.81	877.24
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	35	166	302	299	273
[13]	[25]	[51]	[40]	[42]
株主総利回り	％	88.6	55.8	82.1	95.0	104.8
(比較指標：配当込みTOPIX)	(％)	(94.9)	(85.9)	(122.1)	(124.5)	(131.8)
最高株価	円	3,260 (674)	2,677	2,422	2,527	3,250
最低株価	円	2,117 (532)	1,223	1,286	1,805	2,178

(注) １　第16期(2023年３月)中間配当についての取締役会決議は2022年11月11日に行いました。

２　2018年10月１日付で普通株式５株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額及び１株当たり当期純利益は、2018年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。

３　2018年10月１日付で普通株式５株を１株とする株式併合を実施いたしました。第12期の１株当たり配当額51.00円は、中間配当額8.50円と期末配当額42.50円の合計となり、中間配当額8.50円は株式併合前の配当額、期末配当額42.50円は株式併合後の配当額となります。

４　潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、潜在株式がないので記載しておりません。

５　自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部合計で除して算出しております。

６　平均臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。

７　最高株価及び最低株価は、2022年４月３日以前は東京証券取引所市場第一部におけるものであり、2022年４月４日以降は東京証券取引所プライム市場におけるものであります。

８　2018年10月１日付で普通株式５株を１株とする株式併合を実施いたしました。第12期の株価については当該株式併合後の最高株価及び最低株価を記載し、()内に当該株式併合前の最高株価及び最低株価を記載しております。  ### ２ 【沿革】

2006年５月	福岡銀行と熊本ファミリー銀行(以下、総称して、「両行」という。)は、業務・資本提携に関する「基本合意書」を締結。
2006年９月	両行は、「経営統合に関する基本合意書」を締結。
2006年10月	両行は、「共同株式移転契約」を締結。
2006年12月	両行の臨時株主総会及び熊本ファミリー銀行の各種種類株主総会において、両行が共同株式移転の方法により当社を設立し、両行がその完全子会社となることについて承認決議。
2007年３月	両行が共同して、金融庁より銀行持株会社の設立等に関わる認可を取得。
2007年４月	両行が共同株式移転により当社を設立。 当社の普通株式を東京・大阪・福岡証券取引所に上場。 (その後、2013年７月大阪証券取引所は東京証券取引所に統合)
2007年５月	親和銀行を完全子会社とする経営統合を実施し、親和銀行の経営再建及び資本支援等の実施を内容とする「経営支援に係る基本合意書」を九州親和ホールディングス及び親和銀行と締結。
2007年７月	当社及び九州親和ホールディングス、親和銀行は、関係当局の認可等を前提として、当社が九州親和ホールディングスの保有する親和銀行及びしんわＤＣカードの株式の全部を、2007年10月１日以降において総額760億円で取得すること等を約した株式譲渡契約を締結。
2007年９月	親和銀行が実施した第三者割当増資の引受けを行い、親和銀行を連結子会社化。
2007年10月	九州親和ホールディングスが持つ親和銀行株式の買取を行い、親和銀行を完全連結子会社化。
2009年１月	熊本ファミリー銀行が福岡銀行・広島銀行の共同利用型基幹システムへ参加。
2009年２月	熊本ファミリー銀行及び親和銀行が有する事業再生事業及び不良債権処理事業を吸収分割により福岡銀行に承継。
2010年１月	親和銀行が共同利用型基幹システムへ参加し、グループ３行のシステム統合が完了。
2013年４月	熊本ファミリー銀行が熊本銀行に商号変更。
2016年２月	十八銀行との間で、「経営統合に関する基本合意書」を締結。
2018年10月	十八銀行との間で、当社を株式交換完全親会社、十八銀行を株式交換完全子会社とする「株式交換契約書」を締結。
2019年１月	十八銀行の臨時株主総会において、株式交換契約について承認決議。
2019年４月	十八銀行との株式交換を行い、十八銀行を完全連結子会社化。
2019年８月	みんなの銀行設立準備会社を設立。
2020年５月	親和銀行及び十八銀行が合併契約を締結。
2020年10月	親和銀行及び十八銀行が合併し、十八親和銀行が発足。
2020年12月	みんなの銀行設立準備会社がみんなの銀行に商号変更。
2021年１月	旧十八銀行のシステムを共同利用型基幹システムに移行し、システム統合が完了。
2021年５月	みんなの銀行がお客さま向けのサービス提供を開始。
2022年11月	福岡中央銀行との間で、「経営統合に関する基本合意書」を締結。
2023年３月	福岡中央銀行との間で、当社を株式交換完全親会社、福岡中央銀行を株式交換完全子会社とする「株式交換契約書」を締結。

当社グループは、当社及び連結子会社26社で構成されており、銀行業務を中心に様々な金融サービスを提供しております。なお、当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、事業の区分は事業内容別に記載しております。

当社グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。

〔銀行業〕

株式会社福岡銀行(以下、「福岡銀行」といいます。)、株式会社熊本銀行(以下、「熊本銀行」といいます。)、株式会社十八親和銀行(以下、「十八親和銀行」といいます。)及び株式会社みんなの銀行(以下、「みんなの銀行」といいます。)において、本店のほか支店等により運営されており、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っております。

〔その他〕

当社及び子会社により、証券業務、保証業務、事業再生支援・債権管理回収業務、リース業務等を行っております。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

(2023年３月31日現在)

ふくおかフィナンシャルグループ
(銀行業)				(その他事業)
				ふくおかフィナンシャルグループ連結子会社
	福 　岡　 銀 　行			・㈱FFGベンチャービジネスパートナーズ
			・iBankマーケティング㈱
			・ゼロバンク・デザインファクトリー㈱
				・㈱FFG成長投資
				・㈱サステナブルスケール
	熊　 本 　銀 　行			・FFGリース㈱
			・㈱FFG Succession
			・FFG証券㈱
				・㈱FFGビジネスコンサルティング
				・㈱長崎経済研究所
	十 八 親 和 銀 行			・FFG投信㈱
			福岡銀行連結子会社
			・福銀事務サービス㈱
				・ふくぎん保証㈱
				・FFGコンピューターサービス㈱
	み ん な の 銀 行			・㈱FFGカード
			・福銀不動産調査㈱
			・ふくおか債権回収㈱
				・㈱FFGほけんサービス
				・㈱R&Dビジネスファクトリー
				・一般社団法人ふくおか・アセット・ホールディングス
				・㈲マーキュリー・アセット・コーポレーション
				・㈲ジュピター・アセット・コーポレーション

(注) 　当社は、2023年５月10日付で、当社の100％子会社としてFFGインダストリーズ株式会社を設立いたしました。

なお、当社は特定上場会社等に該当し、インサイダー取引規制の重要事実の軽微基準のうち、上場会社の規模との対比で定められる数値基準については連結ベースの計数に基づいて判断することとなります。 ### ４ 【関係会社の状況】

名称	住所	資本金又 は出資金 (百万円)	主要な事業 の内容	議決権の 所有割合 (％)	当社との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上 の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
(連結子会社) 株式会社福岡銀行	福岡市 中央区	82,329	銀行業	100	8 (7)	－	経営管理 金銭貸借 預金取引	当社へ建物の一部賃貸	－
株式会社熊本銀行	熊本市 中央区	10,000	銀行業	100	3 (2)	－	経営管理	－	－
株式会社十八親和銀行	長崎市	36,878	銀行業	100	3 (1)	－	経営管理	－	－
株式会社みんなの銀行	福岡市 中央区	8,250	銀行業	100	2 (1)	－	経営管理	－	－
株式会社FFGベンチャービジネスパートナーズ	福岡市 中央区	10	投融資業務	100	2	－	－	－	－
iBankマーケティング株式会社	福岡市 中央区	55	情報処理・情報通信サービス業務	79 (79)	5	－	－	－	－
ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社	福岡市 中央区	50	システム研究・開発業務	100	4	－	－	－	－
株式会社FFG成長投資	福岡市 中央区	25	投資業務	100	3	－	－	－	－
株式会社サステナブルスケール	福岡市 中央区	100	SDGsの普及推進業務	100	3	－	－	－	－
FFGリース株式会社	福岡市博多区	895	リース業務	75	2 (1)	－	－	－	－
株式会社FFG Succession	福岡市 南区	100	M&Aアドバイザリーサービス業務	100	4 (1)	－	－	－	－
FFG証券株式会社	福岡市 中央区	3,000	証券業務	100	2	－	－	－	－
株式会社FFGビジネスコンサルティング	福岡市 中央区	50	コンサルティング業務	100	4 (1)	－	－	－	－
株式会社長崎経済研究所	長崎市	30	各種調査研究業務	100 (100)	3	－	－	－	－
FFG投信株式会社	福岡市 中央区	250	投資信託委託業務	100	3 (1)	－	－	－	－
福銀事務サービス株式会社	福岡市 早良区	100	事務代行業務	100 (100)	1	－	－	－	－
ふくぎん保証株式会社	福岡市 西区	30	借入債務の 保証業務	100 (100)	3	－	－	－	－
FFGコンピューターサービス株式会社	福岡市 博多区	50	計算受託業務	100 (100)	3	－	－	－	－
株式会社FFGカード	福岡市 西区	50	クレジットカード業務	100 (100)	3	－	－	－	－
福銀不動産調査株式会社	福岡市 東区	30	事務代行業務	100 (100)	3	－	－	－	－
ふくおか債権回収株式会社	福岡市 中央区	500	事業再生支援・債権管理回収業務	100 (100)	2 (1)	－	－	－	－
株式会社FFGほけんサービス	福岡市 中央区	200	保険募集業務	100 (100)	3	－	－	－	－

名称	住所	資本金又 は出資金 (百万円)	主要な事業 の内容	議決権の 所有割合 (％)	当社との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上 の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
株式会社R&Dビジネスファクトリー	福岡市 中央区	100	研究開発業務	100 (100)	3	－	－	－	－
一般社団法人ふくおか・アセット・ホールディングス	福岡市 中央区	25	投融資業務	－	－	－	－	－	－
有限会社マーキュリー・アセット・コーポレーション	福岡市 中央区	6	ファクタリング業務	－	－	－	－	－	－
有限会社ジュピター・アセット・コーポレーション	福岡市 中央区	3	ファクタリング業務	－	－	－	－	－	－

(注) １　上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは、福岡銀行、十八親和銀行の２社であります。

２　上記関係会社のうち、有価証券報告書(又は有価証券届出書)を提出している会社は、福岡銀行であります。

３　「議決権の所有割合」欄の(　　)内は、子会社による間接所有の割合(内書き)であります。

４　「当社との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　　)内は、当社の役員(内書き)であります。

５　上記関係会社のうち、福岡銀行、十八親和銀行は経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く)の連結経常収益に占める割合が10％を超えております。なお、福岡銀行は有価証券報告書を提出しており、主要な損益情報等は、記載を省略しております。

主要な損益情報等			(単位：百万円)
			十八親和銀行
	①	経常収益	67,993
	②	経常利益	8,562
	③	当期純利益	7,374
	④	純資産額	256,246
	⑤	総資産額	7,493,241

(1) 連結会社における従業員数

2023年３月31日現在

事業内容の名称	銀行業	その他	合計
従業員数(人)	6,296	1,250	7,546
[2,231]	[523]	[2,754]

(注) １　従業員数は、連結会社各社において、それぞれ社外への出向者を除き、社外から受け入れた出向者を含んでおります。また、嘱託及び臨時従業員2,735人(銀行業2,206人、その他529人)、並びに執行役員(子銀行の執行役員を含む)34人を含んでおりません。

２　当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、事業内容別の従業員数を記載しております。

３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。

(2) 当社の従業員数

2023年３月31日現在

従業員数(人)	平均年齢(歳)	平均勤続年数(年)	平均年間給与(千円)
273	36.9	12.4	7,807
[42]

(注) １　当社従業員は主に、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行からの出向者であります。なお、従業員数には、各子銀行からの兼務出向者は含んでおりません。

２　当社の従業員はすべてその他の事業内容に属しております。

３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　臨時従業員数は、銀行業の所定労働時間に換算し算出しております。

５　平均勤続年数は、出向元での勤務年数を通算しております。

６　平均年間給与は、３月末の当社従業員に対して各社で支給された年間の給与、賞与及び基準外賃金を合計したものであります。

(3) 労働組合の状況

当社には労働組合はありません。また、当社グループには、福岡銀行従業員組合(組合員数2,990人)、熊本銀行従業員組合(組合員数630人)、十八親和銀行従業員組合(組合員数1,634人)が組織されております。労使間においては特記すべき事項はありません。

(4) 役職者に占める女性労働者の割合、男性労働者の育児休業取得率及び労働者の男女の賃金の差異

当事業年度
名称	役職者に占める女性労働者の割合(％) (注１、３)	男性労働者の育児休業取得率(％) (注２、４)	労働者の男女の賃金の差異(％)(注１、５、６)
全労働者	正規雇用労働者	パート・ 有期労働者
福岡銀行	15.6	97	37.8	58.9	31.4
熊本銀行	25.4	100	49.1	71.4	33.9
十八親和銀行	15.8	108	41.7	62.0	50.2
福銀事務サービス	61.0	―	58.5	70.5	49.3

(注) １　「女性の職業生活における活躍の推進に関する法律」(2015年法律第64号)の規定に基づき算出したものであります。

２　「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律」(1991年法律第76号)の規定に基づき、「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律施行規則」(1991年労働省令第25号)第71条の４第１号における育児休業等の取得割合を算出したものであります。

なお、配偶者が出産したものの数(分母となるもの)が零の場合は「―」と表記しております。

３　当社グループでは、役職者(管理職＋部下を持つ役職者)に占める女性比率について福岡銀行、熊本銀行及び十八親和銀行において数値目標を設定しており、2023年３月末の目標は達成することができました。新たに2028年３月末の数値目標を設定し、役職者に占める女性比率の増加に継続して努めてまいります。

(％)

	福岡銀行			熊本銀行			十八親和銀行
	2023年 ３月末 (目標)	2023年 ３月末 (実績)	2028年 ３月末 (目標)	2023年 ３月末 (目標)	2023年 ３月末 (実績)	2028年 ３月末 (目標)	2023年 ３月末 (目標)	2023年 ３月末 (実績)	2028年 ３月末 (目標)
	15.0	15.6	25	21.0	25.4	30	15.0	15.8	25

４　当社グループでは、2022年10月から男性育児休業につき10営業日取得を義務化しております。福岡銀行、熊本銀行及び十八親和銀行における取得者数と平均取得日数は以下の通りです。

		福岡銀行		熊本銀行		十八親和銀行
2021年度	2022年度	2021年度	2022年度	2021年度	2022年度
	取得者数(人)	84	134	32	28	38	77
	平均取得日数(日)	2.5	12.1	1.9	6.6	2.6	9.7

５　当社グループ内では、正規雇用労働者は給与が資格給と職務給で構成されており、同等の職務レベルであれば男女間で賃金格差が生じることはありません。男女間の賃金差は、相対的に賃金の高い役職者以上において男性の割合が高いことによって生じていると考えられることから、差異解消に向けた取り組みを一層促進していく必要があると認識しておりＤＥ＆Ｉ戦略を進めております。

６　労働者の男女の賃金の差異の算出について

対象期間：2022年度(2022年４月から2023年３月まで)

賃金：定例給与、時間外手当を含めた各種手当、賞与等

正規雇用労働者：出向者については、社外への出向者を含み、社外から受け入れた出向者を除く

パート・有期労働者：嘱託、パートタイマー、アルバイトを含み、派遣社員を除く　

 0102010_honbun_0786900103606.htm

第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において、当社グループが判断したものであります。

(1) 経営の基本方針

①グループ経営理念

ふくおかフィナンシャルグループ(以下、「ＦＦＧ」といいます。)は、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行、みんなの銀行をグループ傘下に持つ広域展開型地域金融グループとして、営業基盤である九州を中心に、稠密な営業ネットワークを活かし、高度かつ多様な金融商品・サービスを展開しております。

当社グループは、以下の経営理念を基本として、金融サービスの向上を通じて地域社会に対してより多くの貢献を果たすとともに、持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を目指してまいります。

ふくおかフィナンシャルグループ経営理念

ふくおかフィナンシャルグループは、

高い感受性と失敗を恐れない行動力を持ち、

未来志向で高品質を追求し、

人々の最良な選択を後押しする、

すべてのステークホルダーに対し、価値創造を提供する金融グループを目指します。

②グループブランド

ＦＦＧ各社は、グループ経営理念を共通の価値観として行動し、お客さま、地域社会、株主の皆さま、そして従業員にとって真に価値ある存在であり続けるための約束として、『コアバリュー』を表明し、ブランドスローガン『あなたのいちばんに。』を展開してまいります。

□ ブランドスローガン

あなたのいちばんに。

□ コアバリュー (ブランドスローガンに込められたお客さまへの約束)

・ いちばん身近な銀行

お客さまの声に親身に心から耳を傾け、対話し、共に歩みます。

・ いちばん頼れる銀行

豊富な知識と情報を活かし、お客さま一人ひとりに最も適したサービスを提供します。

・ いちばん先を行く銀行

金融サービスのプロ集団として、すべての人の期待を超える提案を続けます。

(2) 中長期的な会社の経営戦略

ＦＦＧは、2007年４月の設立以降、福岡県、熊本県、長崎県を中心とした九州全域に広域なネットワークを有する広域展開型地域金融グループとして、地域経済の発展に資する様々な活動を展開してまいりました。

また、2016年にスタートした第５次中計から、長期ビジョン「持続的に高い競争力・成長力を実現する　ザ・ベスト リージョナルバンク」を掲げ、営業基盤の拡大、収益源の多様化、生産性・健全性の向上を進めるとともに、2021年には国内初のデジタルバンクとしてみんなの銀行を立ち上げるなど、これまでにない新しい取組みにもチャレンジしてきました。

この間、テクノロジーの進化やＳＤＧｓへの意識の高まりをはじめとした社会の変化がコロナ禍により加速し、世界規模で環境は急速に変化しています。地域社会においても、人口減少や高齢化などの構造的な課題に加え、デジタル化やグローバル化を通じて世界の環境変化が影響し不確実性が増してきました。

このようにＦＦＧを取り巻く事業環境の前提が大きく変わってきたことを踏まえ、2030年を目標とした長期ビジョンを改めて設定しました。

事業環境が大きく変わる一方、福岡・熊本・長崎を中心に九州に根ざした地域金融機関として、地域と利益を一つにしている構図は変わっておらず、持続可能な地域社会を実現していくことは、これからもＦＦＧの使命・サステナビリティそのものであると捉えています。

これを実現するためには、相当なスピードで変化する世界の状況をいち早く捉え、その果実である資本・技術・情報等を活用しながら、ＦＦＧ自身が変革し、地域課題を解決していく必要があります。

このため、①信頼をベースに多様化する顧客ニーズにストレスなく応えるサービス開発力、②企業・社会課題を解決するソリューション力、③大きく変化する環境・社会課題や働き方に柔軟に対応できる組織力の３点を備えたい力と位置付けました。

これら３つの力を備えることで、「ファイナンスとコンサルティングを通じて全てのステークホルダーの成長に貢献するザ・ベスト リージョナルバンク」になることを2030年の長期ビジョンとし、サステナブルな地域社会とＦＦＧの持続的成長の同時実現を目指してまいります。

(3) 目標とする経営指標

2022年度より、長期ビジョンを目指す最初の中計と位置付けた第７次中期経営計画（2022年４月～2025年３月）に取り組んでおります。

第７次中期経営計画では、最終年度である2024年度の目標経営指標として、以下の項目を掲げております。

目標とする経営指標		最終年度　目標数値
収益性指標	親会社株主に帰属する当期純利益	650億円
ＲＯＥ(連結自己資本利益率、以下同じ)	６％程度
健全性指標	自己資本比率(*)	10％半ば
効率性指標	ＯＨＲ(連結)(経費／業務粗利益、以下同じ)	60％程度

(*)バーゼルⅢ最終化（完全適用）ベース

(4) 会社が優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

2023年度の我が国の経済動向を展望すると、コロナ禍による経済社会活動への制約がほぼ解消され、これまで抑制されていた対面型サービス等による個人消費の増加や、アフターコロナを見据えた企業の設備投資の増加によって、内需を中心に緩やかな景気回復が見込まれます。

他方、足元の事業環境は、地政学リスクの顕在化や各国中央銀行による金融引き締めの継続等、不透明さを増しています。加えて、人口減少等の構造的な課題やＣｈａｔＧＰＴ等に見られるテクノロジーの進化、脱炭素をはじめとしたサステナビリティの潮流、コロナ禍がもたらした働き方や個人の価値観の変化等、パラダイムシフトとも呼ぶべき変化が起こっており、不確実性が高まっています。

こうした中、ＦＦＧは、足元の課題や環境変化への対応と将来の持続的な成長に向けて、ＤＸ戦略と連携した「既存ビジネスモデルの変革」や「新たな収益源の確立」にスピード感をもって取組み、2024年度の中計目標達成に向けて、施策効果の実現を目指します。

(イ)既存ビジネスモデルの変革

ＦＦＧが収益を上げ、成長するためには、お客さまに支持され続ける必要があります。そのためには、コンサルティングの質と営業生産性の向上が欠かせません。「既存ビジネスモデルの変革」はＦＦＧの成長戦略の中核をなすもので、デジタル化・業務改革・営業改革を一気通貫で行う取組みです。

具体的には、2023年度にリリースする個人バンキングアプリ・法人ポータルにより、店頭からオンラインへのチャネルシフトを図りながら、店舗においても取扱業務を拡充した高機能ＡＴＭ・リモート窓口・ＷＥＢサービスコーナー等を設置することで、デジタル化を進めます。これらによって、お客さまの利便性を高めながら店頭業務の効率化を図り、少人数での店舗運営を可能とします。この新たな店舗形態を福岡県内の店舗から始め、その展開とともに相談業務により注力できる体制にシフトします。

これからの店舗は、使いやすく、便利で、気軽に何でも相談できる「コミュニケーションとコンサルティングの場」へと転換していきます。あわせて、お客さまに寄り添った質の高いコンサルティングを可能とすべく、営業担当者のスキル・ノウハウ向上を目指します。ＯＪＴによる人財育成とともに、ＳＦＡ(セールス・フォース・オートメーション)等のデジタルツールの活用や本部・関連会社との連携等により、情報やノウハウを共有する体制を構築します。

こうした取組みによって、地域特性を踏まえた営業活動と高いレベルで標準化されたソリューションの提供を可能とすることで、お客さま・地域の課題解決や新たな価値提供による収益向上を実現します。

(ロ) 環境変化への対応

個人ビジネスは、「貯蓄から投資」への動きが本格化する中、新たなＮＩＳＡ制度を機会と捉え、お客さまの資産形成のサポートに注力します。新たなＮＩＳＡ制度を入口に、資産形成に有用な情報提供をはじめとしたサポートを強化するほか、ＦＦＧ証券株式会社と連携した銀証一体での総合提案サービスを展開します。また、資産形成サポートにとどまらず、保障・介護・ローン・相続等を含めて、お客さまの豊かな未来を実現するための“人生の伴走者”となり、トータルライフコンサルティングを提供します。

法人ビジネスは、事業承継やＭ＆Ａ、ベンチャー企業の育成・支援等によりニーズが高まっているエクイティ関連ビジネス、“シリコンアイランド九州”復活を目指す半導体関連事業向けのビジネス等をグループ一体で進めます。従来から積極的に取組んでいる資金繰り支援も含め、お取引先の事業成長のための課題解決をサポートする“事業パートナー”として、本業支援を実践します。

(ハ) 新たな収益源の確立

2021年５月にサービスを開始したみんなの銀行は、全国の若年層(将来の顧客基盤)を中心に支持を集め、口座数やローン残高は着実に増加しています。2023年度は、みんなの銀行の決済機能を中心とした金融機能をパートナー企業の黒子となって提供する“ＢａａＳ事業”の拡大に向けたサービス開発・営業施策を実施し、お客さまへの新たな価値提供と収益基盤の構築を進めます。

また、2023年５月に総合商社「ＦＦＧインダストリーズ株式会社」を設立しました。金属加工を中心とした製造業界において、発注企業と協力工場をつなぐ役割を担うことで、商取引そのものをお手伝いし、お取引先、ひいては地域の生産性向上を目指します。

(ニ) 福岡中央銀行との経営統合

2023年10月１日に予定している株式会社福岡中央銀行(以下、「福岡中央銀行」といいます。)との経営統合に向けて、着実に準備を進めています。統合後は、「中小企業専門金融機関」としての役割を福岡中央銀行が将来に亘って果たすため、業務効率化による最適な体制の構築や、ＦＦＧの経営資源を福岡中央銀行の営業へ活用することにより、シナジーの最大化を目指します。  ### ２ 【サステナビリティに関する考え方及び取組】

文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において、当社グループが判断したものであります。

(1)サステナビリティ方針

ＦＦＧではグループ経営理念の実践にサステナビリティの観点を取り入れ、その考え方を明文化した、「サステナビリティ方針」を以下のように定めております。

ふくおかフィナンシャルグループは、

グループ経営理念に基づく事業活動への取り組みを通じて、

「地域経済発展への貢献」と「ＦＦＧ企業価値の向上」の

好循環サイクルを創出し、

持続可能な地域社会の実現に貢献してまいります。

このサステナビリティ方針のもと、これまで培ってきた強み(財務資本・非財務資本)や技術革新を利活用しながら事業活動を展開(ステークホルダーへの価値提供)し、経済的・物質的・精神的に豊かで持続可能な地域社会の実現に貢献してまいります。

この豊かで持続可能な地域社会の実現に向けて「地域成長への貢献」と「ＦＦＧの成長」「個人(従業員)の成長」の好循環を創出していくことがＦＦＧのサステナビリティ経営です。

(2)ガバナンス

ＦＦＧでは、取締役会の指示・助言の下、経営企画部を統括部署としてＦＦＧ本部がグループ全体のサステナビリティ関連施策を推進する体制を構築しております。

(参考)サステナビリティ推進体制

気候関連問題については、サステナビリティ推進体制の下、ＦＦＧのＳＤＧｓ重点項目「環境への配慮」の柱として優先的に取り組んでおります。

気候関連のリスクと機会に関する役割と責任を明確化するため、ＦＦＧでは「リスク管理方針」において、取締役会が気候関連リスクの特徴を踏まえて各種リスク管理態勢を整備・確立することを定めており、気候関連リスクの内容に応じて対応方針等を取締役会やグループリスク管理委員会にて協議する体制としております。

投融資に関しては、地球温暖化防止に向けた国際社会の要請や、持続可能な地域社会の実現に向けた取組みへの期待を踏まえた「環境・社会に配慮した融資の取組み方針」を福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行の「与信の基本方針(クレジットポリシー)」に明記し、各行の取締役会で決定しております。

#### (3)戦略

①気候変動関連

＜リスクと機会＞

ＦＦＧはグループの資産構成、ビジネスモデル、及び今後想定される外部環境等の変化を踏まえ、気候関連の「リスク」と「機会」を以下の通り認識しております。

(リスク)

区分	内容	リスク区分	時間軸(※)
物理的 リスク	ＦＦＧの営業基盤である九州における豪雨・台風等の増加による、取引先被害深刻化	信用リスク	短期～長期
ＦＦＧの営業基盤である九州における豪雨・台風等の増加による、自行店舗やデータセンター等の被害深刻化	有形資産 リスク	短期～長期
移行 リスク	脱炭素社会への移行に伴い、対応リソースが限られる中小企業取引先を中心に財務や事業継続への悪影響が顕在化	信用リスク	中期～長期
石炭火力発電事業等、環境・社会に負の影響を及ぼす可能性がある事業への規制強化に伴う、同事業向け融資の価値毀損	中期～長期
ＦＦＧの気候変動への取組みがステークホルダーの期待と乖離することによる企業価値減少	風評リスク	短期～長期

※短期(０～３年)、中期(３～10年)、長期(10年超)

(機会)

区分	内容
商品・ サービス	風水災等の増加に備え、取引先への保険等を活用したリスク低減スキーム、ＢＣＰ策定・診断支援等のサービスの提供
環境課題解決に向けた取引先の事業を支援するサステナブルファイナンスの増加
ＧＨＧ排出量測定・削減計画実行支援等のコンサルティングサービスの増加
Ｓｕｓｔａｉｎａｂｌｅ Ｓｃａｌｅ Ｉｎｄｅｘ(※)を起点とした対話により取引先のサステナビリティ経営を支援するサステナブルビジネスの実現

※ＦＦＧ子会社サステナブルスケールと九州大学が協業で開発した独自のＳＤＧｓスコアリングモデルサービス

＜シナリオ分析・炭素関連資産＞

ＦＦＧでは、気候関連リスクがＦＦＧに及ぼす影響を把握し、戦略のレジリエンスを確立するため、シナリオ分析を活用しております。

シナリオ分析結果を踏まえ、今後は取引先企業による気候変動への適応や脱炭素社会への移行に向け、対話(エンゲージメント)を強化することで事業機会の創出やリスクの低減に繋げてまいります。また、ＴＣＦＤ提言の改定を踏まえた新たな炭素関連資産の割合も算出しております。

シナリオ分析・炭素関連資産の詳細な情報については、弊社ウェブサイト(https://www.fukuoka-fg.com/)に公表されている統合報告書2022年度版をご参照ください。

②人財戦略

2022年度よりスタートした第７次中期経営計画において、「事業戦略を実現できる人財の獲得・育成による戦略的人財ポートフォリオの形成」と「多様な人財の尊重と支援による活躍推進」を人財戦略の柱とし、様々な施策に取り組んでおります。 ＤＸの推進による営業スタイルや情報管理の変化に合わせつつ、各人の経験・スキル、評価、適性などを勘案しながら事業戦略を実現するための最適かつ柔軟な人財配置をスピード感を持って実行していくことが課題と考えております。

＜人財育成方針＞

事業戦略をスピード感を持って実現していくために、従来型の採用・人財育成やライフイベントの影響を受けやすい女性に対する育成施策の拡充に加え、キャリア採用や専門人財等の育成にも積極的に取り組み、事業環境の急速な変化にも対応できる多様性・専門性を備えた人財の早期育成・キャリアアップの取組みを強化します。

(主な取組み)

・事業戦略の早期実現に向け、スキル・業務ごとの体系的な育成プログラムや、専門人財育成のためのオーダーメイド型プログラム等、育成メニューを拡充

・所属長による１ｏｎ１ミーティングを通じて、従業員一人ひとりのキャリア観を尊重しつつ、個々の状況に応じたキャリア支援を実施

・女性の意識向上、マネジメントスキルの習得を目的として、女性役職者向けキャリア研修を継続実施するとともに、女性役職者に対する「メンター制度」を実施

・女性の業務領域を拡げるために、法人融資未経験者を対象とした自主参加の勉強会を企画・実施するとともに、法人融資担当者として営業店に配置

＜社内環境整備方針＞

様々なバックグラウンドを有する個々人の事情に応じた柔軟な働き方の選択肢を増やし、公私共に充実できる環境を整えることで、単純な働き易さでは無く、生産性ややりがいを高め、エンゲージメントの向上につながるような仕組みづくりを進めてまいります。

(主な取組み)

・女性従業員によるプロジェクトチーム「ふわり」を立ち上げ、意識面・環境面の改革について、現場の女性の意見やアイディアを反映した施策提言や、各種イベントの企画・運営を実施

・育児休業取得者に対し、定期的な面談や復職前研修等を行う「復職支援プログラム」を実施

・配偶者の転勤に帯同できる「パートナー帯同制度」を実施

・ベビーシッター等の利用料の一部を補助する「育児サービス利用料補助制度」を実施

・両立中の行員やその上司等の相談に対応する「両立支援相談窓口」を設置

・ロールモデルやマネジメント好事例等を紹介する「両立支援ハンドブック」を発刊

・業務において旧姓の使用を認める「旧姓使用制度」を実施

・自らの成長・キャリア開発のためや、プライベートな個別事情に専念し復職後のキャリアを充実させるための多目的型の休職制度「フレキシブル休職制度」を導入

・配偶者の転勤・結婚・出産・育児・介護等により退職した従業員に対し、再就業の機会を提供する「ジョブリターン(再雇用)制度」を実施

・育児休業取得者の早期職場復帰を支援するため企業内保育所「ふくぎんきっずらんど ｐｅｔｉｔ ｐｅｔｉｔ」を設置

・認可外保育料の一部を補助する「認可外保育料補助制度」を実施

・誰もが自分の生活と仕事を大切にしながら両立できる職場の実現に全員で取り組むため、男性の育児休業を一部有給化するとともに、男性の育児休業の10営業日取得を義務化

＜Ｆｉｎａｎｃｉａｌ Ｗｅｌｌｎｅｓｓ＞

ＦＦＧでは従業員の資産形成を後押しするため、各種資産形成制度を従業員向けに提供しております。

(主な取組み)

・財形制度(一般財形／財形住宅／財形年金)

・貸付制度(住宅貸付／福利厚生貸付)

・従業員持株会

・(従業員向け)団体保険

・企業年金制度(確定給付年金制度／確定拠出年金制度)

・福利厚生メニュー「ベネフィット・ステーション」による各種メニュー／補助  #### (4)リスク管理

ＦＦＧでは、経営上、特に重要なリスクを「トップリスク」と位置付けており、その一つとして「気候変動に関するリスク」を選定しております。気候関連リスクは、そのリスクが顕在化した場合、信用リスク、市場リスク、流動性リスク、オペレーショナル・リスクといった各リスク・カテゴリーに波及するという特徴を持っております。当社取締役会は、気候関連リスクのこのような特徴を踏まえ、適切なリスク管理態勢の整備・確立に積極的に関与しております。

気候関連リスクのうち重要と判断されたものについては、顕在化の態様に応じたリスク・カテゴリーのリスクとして、統合的リスク管理の枠組みの中で管理・対応を実施しております。

物理的リスクへの対応として、国内事業性貸出先においてＩＰＣＣ(国連気候変動に関する政府間パネル)報告書におけるＲＣＰ8.5(４℃シナリオ)及びＲＣＰ2.6(２℃シナリオ)を使用して、シナリオ分析を実施しております。また、移行リスクへの対応として、ユーティリティ、エネルギーセクター及び自動車セクターにおいて、ＮＧＦＳ(気候変動リスク等に係る金融当局ネットワーク)によるＮｅｔ Ｚｅｒｏ 2050(1.5℃シナリオ)及びＣｕｒｒｅｎｔ Ｐｏｌｉｃｉｅｓ(３℃シナリオ)を使用して、シナリオ分析を実施しております。いずれのシナリオ分析においても、2050年までに発生し得る追加信用コストを推計しております。

シナリオ分析手法は確立されていない部分も多く、発展途上であるため、ＦＦＧでは今後も引き続きシナリオ分析の高度化及び精緻化に取り組むことでリスク管理の高度化を図ってまいります。

＜環境・社会に配慮した融資の取組み方針＞

ＦＦＧでは、融資業務における環境・社会への配慮のため、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行において、禁止する融資、取組みに際し留意する融資を「環境・社会に配慮した融資の取組み方針」に定めております。

なお、2022年には「石炭採掘」セクターに関して以下の３点の改定を行っております。

ⅰ. 石炭採掘事業に対する方針(新規採掘事業向け融資は慎重に判断)の対象範囲を既存事業にも拡大

ⅱ. 山頂除去採掘(ＭＴＲ)方式に対する方針(新規採掘事業向け融資は禁止)の対象範囲を既存事業にも拡大

ⅲ. 発電事業向け燃料用石炭(一般炭)の新規採掘事業向け融資を禁止

また、当社グループにおける石炭火力発電所建設向けプロジェクト・ファイナンスの貸出金残高(2023年３月末時点)は23億円で、2035年度を目処に残高ゼロとします。 #### (5)指標と目標

ＦＦＧでは、環境課題・社会課題への取組みを一層推進するため目標を定め、モニタリングを行っております。

①サステナブルファイナンス(福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行合算)

ＦＦＧでは、2021年10月にお取引先の環境・社会課題解決、脱炭素社会に資するファイナンスを「サステナブルファイナンス」と位置づけ、その累積実行額目標を「2020年度から2030年度までに２兆円(うち、環境ファイナンス１兆円)」としました。今後、お取引先の課題の解決、支援を通じて目標達成を目指します。

		目標(2020年度－2030年度)	実績(2020年度－2022年度)
サステナブルファイナンス累積実行額		２兆円	4,492億円
	うち環境ファイナンス累積実行額	１兆円	1,629億円

※対象となるファイナンス

・気候変動対応など環境・社会課題解決に資するファイナンス

・お取引先のＥＳＧ・ＳＤＧｓ対応を支援・促進するファイナンス

②自社カーボンニュートラル実現に向けた取組み

地域の脱炭素に向けた取組みを加速させるため、ＦＦＧにおけるＣＯ２排出量(Ｓｃｏｐｅ１,２)削減目標を2022年５月に「2030年度までにネットゼロ」としました。

目標達成に向けて、店舗建替え時に環境配慮型店舗へシフトすることや、高効率な空調への切替、ＬＥＤ照明の採用など、省エネ施策を実施しております。加えて、使用電力を再エネ由来電源へ切り替えていくことも検討してまいります。

また、長期目線での取組みとして、太陽光等の自家発電及びコーポレートＰＰＡについても検討を行ってまいります。

＜ＣＯ２排出量(ＦＦＧ連結)＞

(単位：t-CO2)

計測項目	2020年度	2021年度	2022年度※
Ｓｃｏｐｅ１	2,971	2,862	2,500
Ｓｃｏｐｅ２	24,068	21,986	22,000
Ｓｃｏｐｅ１,２	27,039	24,848	24,500

※概算値。なお、2022年度から算定範囲を追加しております(賃借店舗、店外ＡＴＭなど)。

＜Ｓｃｏｐｅ３について(ＦＦＧ連結)＞

ＦＦＧでは2021年度より、Ｓｃｏｐｅ３(カテゴリー１～14)を算出しています。

なお、カテゴリー15(投融資)につきましては、優先的に対応するセクターやＧＨＧ排出量削減に向けた取組みを検討し、開示の準備を行ってまいります。

Ｓｃｏｐｅ３の算定方法、排出計数等は「サプライチェーンを通じた温室効果ガス排出量算定に関する基本ガイドラインＶｅｒ2.4(環境省・経済産業省2022年３月)」及び「サプライチェーンを通じた組織の温室効果ガス排出等の算定のための排出原単位ベースＶｅｒ3.2(環境省・経産省2022年３月)」より使用しております。(カテゴリー８～14は算定による数値がゼロ)

2022年度のＳｃｏｐｅ３の数値については、2023年10月に弊社ウェブサイト(https://www.fukuoka-fg.com/)において公表予定の統合報告書2023年度版をご参照ください。

(単位：t-CO2)

計測項目		2021年度
カテゴリー１	購入した製品・サービス	41,326
カテゴリー２	資本財	22,065
カテゴリー３	Ｓｃｏｐｅ１,２に含まれない燃料及びエネルギー関連活動	2,413
カテゴリー４	輸送、配送(上流)	1,462
カテゴリー５	事業から出る廃棄物	41
カテゴリー６	出張	1,018
カテゴリー７	雇用者の通勤	3,515
カテゴリー15	投融資	―

③金融経済教育受講者数(ＦＦＧ単体、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行合算)

金融経済教育の長期ＫＰＩとして「2020年度から2030年度までの金融経済教育受講者数10万人」を目標に掲げました。自治体や学校と連携し、高校生向けの「資産形成」に関する授業の提供や、社会に出ることを目前とした大学生には従来からの金融講座を通じて理解浸透に貢献します。また、ＹｏｕＴｕｂｅ等のＳＮＳでの発信を通じて、若年層の金融知識の習得を図っております。

	2020年度	2021年度	2022年度	累計
金融経済教育受講者数	5,363人	6,852人	26,680人	38,895人

##### ④人財戦略を可視化する各種指標

＜多様な背景を持つ役職者比率(ＦＦＧ単体、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行合算)＞

ＦＦＧの持続的成長に向けて、多様化・専門化する事業戦略を実現していくためには、多様な背景を持つ人財の活用が必要と考えております。こうした人財の個性を活かして活躍できるよう、女性に対する育成施策の拡充に加え、キャリア採用にも積極的に取り組むと同時に、適切で公正なマネジメントやサポートを行ってまいります。この取組みを可視化する指標として、多様な背景を持つ人財の役職者比率を2030年度までに35％以上とする目標を掲げました。

	2021年度	2022年度	目標(2030年度)
役職者(管理職＋部下を有する役職者等)に占める多様な背景を持つ人財(女性、キャリア採用等)の比率	20.8％	23.8％	35％以上

＜人財育成額(研修関連費用)(ＦＦＧ単体、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行合算)＞

研修関連の人財育成にかかる費用は、単なる経費ではなく、人財という資本への投資と考えております。今後も、従業員のキャリア開発を組織として後押しするため、多種多様な研修を企画・実施してまいります。

・2020年度：237百万円　2021年度：191百万円　2022年度：228百万円

＜サタデーカレッジ・イブニングセミナー延べ参加者数(ＦＦＧ単体、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行合算)＞

自律的なキャリア形成を後押しし、生産性・やりがいの向上につなげられるよう、任意で受講可能な、土曜日開催の「サタデーカレッジ」や、平日業務時間終了後オンラインで開催される「イブニングセミナー」を実施しております。今後も、より多くの従業員が自らのキャリアアップに必要な研修を選択・参加し、業務知識やマーケット感覚等の習得に努められるよう、講座の充実を検討してまいります。

・サタデーカレッジ　　2020年度：22,600人　2021年度：33,441人　2022年度：31,088人

・イブニングセミナー　2020年度： 1,079人　2021年度： 7,449人　2022年度： 8,034人

＜自己啓発奨励金制度(ＦＦＧ単体、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行合算)＞

従業員の自己成長や各自が描くキャリアの実現に向けて、主体的に取り組む自己啓発への支援として最大30万円の自己啓発奨励金等を支給しております。毎年多くの従業員が、自発的に自身の業務のレベルアップを図るため、資格取得に挑戦しております。自己啓発奨励金及び資格・検定試験費用の合算は以下の通りです。今後、本制度の対象範囲の拡大を検討してまいります。

・2020年度：40百万円　2021年度：55百万円　2022年度：55百万円

＜休暇制度の多様化(男性育児休業取得率)＞

様々なバックグラウンドを有する個々人の事情に応じた柔軟な働き方の選択肢を増やしていくため、男性育児休業10営業日取得義務化をはじめとして、時間単位での休暇取得や多目的休暇制度を創設しました。これにより公私ともに充実できる環境を整え、従業員エンゲージメントの向上につながるような仕組みづくりを進めております。特に男性育児休業については、取得率100％維持に向けた環境整備を継続して行ってまいります。

男性育児休業取得率の実績については「第１ 企業の情報 ５ 従業員の状況 (4)役職者に占める女性労働者の割合、男性労働者の育児休業取得率及び労働者の男女の賃金の差異」に記載しております。

＜エンゲージメントスコア＞

ＦＦＧ、福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行に所属する従業員を対象に、会社・仕事・職場・上司に対する「期待度」と「満足度」という観点からエンゲージメントの測定を2023年２月に実施しました。このようなモニタリングにより人財戦略の効果検証を行いながら、今後の組織・業務運営の見直しを継続的に行い、スコアの維持・向上を目指してまいります。

・2022年度：エンゲージメントスコア59　ランク：Ａ(ＡＡＡ～ＤＤのランクで上から３つ目のランク)  ### ３ 【事業等のリスク】

当社及び当社グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクについて記載しております。また、必ずしもそのようなリスク要因に該当しない事項についても、投資者の投資判断上、重要であると考えられる事項については、投資者に対する積極的な情報開示の観点から開示しております。各項目に掲げられたリスクは、それぞれが独立するものではなく、ある項目のリスクの発生が関連する他の項目のリスクに結びつき、リスクが増大する可能性があることについてもご留意ください。

なお、本項においては、将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は、別段の記載のない限り、有価証券報告書提出日現在において判断したものであります。

＜リスクカテゴリー毎の主要なリスク＞

１　信用リスク

貸出先の財務状況悪化等に起因する信用リスクは、当社グループの銀行子会社が保有する最大のリスクであり、この信用リスクによって生じる信用コスト(与信関連費用)が増加する要因として以下のものがあります。

(1)　不良債権の増加

当社グループの不良債権は、世界経済及び日本経済の動向、不動産価格及び株価の変動、貸出先の経営状況等によっては増加する可能性があります。その結果、現時点の想定を上回る信用コストが発生した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(2)　貸倒引当金の積み増し

当社グループは、貸出先の財務状況、担保等による債権保全及び企業業績に潜在的に影響する経済要因等に基づいて、貸倒引当金を計上しております。貸出先の財務状況等が予想を超えて悪化した場合、現時点で見積もり計上した貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、地価下落等に伴い担保価値が低下し債権保全が不十分となった場合、貸倒引当金の積み増しが必要となる可能性があります。このような場合、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3)　特定の業種における経営環境悪化

当社グループの貸出先の中には、世界経済及び日本経済の動向及び特定の業種における経営環境の変化等により、当該業種に属する企業の信用状態の悪化、担保・保証等の価値下落等が生じる可能性があります。

このような場合、当社グループのこれら特定の業種における不良債権残高及び信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(4)　貸出先への対応

当社グループは、貸出先のデフォルト(債務不履行等)に際して、法的整理によらず私的整理により再建することに経済合理性が認められると判断し、これらの貸出先に対して債権放棄又は追加融資を行って支援を継続することもあり得ます。支援継続に伴う損失額が貸倒引当金計上時点の損失見積額と乖離した場合、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、このような貸出先に対しては、再建計画の正確性や実行可能性を十分に検証した上で支援継続を決定いたしますが、その再建が必ず奏功するという保証はありません。再建が奏功しない場合、これらの貸出先の倒産が新たに発生する可能性があります。その結果、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5)　権利行使の困難性

当社グループは、不動産市場における流動性の欠如又は価格の下落、有価証券価格の下落等の事情により、デフォルト状態にある貸出先に対して担保権を設定した不動産及び有価証券を処分することができない可能性があります。

このような場合、債権保全を厳格に見積もることによる貸倒引当金の積み増しや、バルクセールによるオフバランス化を進めることもあり得ます。その結果、信用コストが増加し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

＜対応策＞

当社グループでは、景気予測に基づくデフォルト率の推計等将来のリスクを合理的に見積るフォワードルッキングな引当を行っております。

フォワードルッキングな引当を行うことで、より景気変動に左右されない貸出運営を可能とし、資金繰り支援をはじめとした安定的で適切な金融仲介機能の発揮に繋がるものと考えております。

お取引先企業に対しては「迅速かつ十分な資金供給」と「金融の円滑化」に全力を尽くしてまいることは言うまでもありませんが、将来の不確実性に備えた取組みについても万全を期してまいります。

なお、信用リスクの管理体制については、「第５ 経理の状況 １ 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項（金融商品関係）１ 金融商品の状況に関する事項 (3)金融商品に係るリスク管理体制 ①信用リスクの管理」に記載しております。

２　市場リスク

当社グループの市場関連業務においては、様々な金融商品での運用を行っており、金利・為替・株式等の相場変動の影響を受けます。これらについては「第５ 経理の状況 １ 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項（金融商品関係）１ 金融商品の状況に関する事項 (3)金融商品に係るリスク管理体制 ②市場リスクの管理」に記載の体制のもと、適時・適切にリスクをコントロールしています。特に金利リスクについては、バーゼル規制における「銀行勘定の金利リスク（ＩＲＲＢＢ）」の趣旨に基づき、リスク量が当社グループの自己資本の一定割合を超えないようコントロールしています。

しかしながら、国内外の経済動向・政治情勢及び近年急速に高まっている地政学リスク(特定地域が抱える政治的・軍事的緊張の高まりがその特定地域経済もしくは世界経済全体の先行きを不透明にするリスク)等の影響を受けて市場が混乱を来たす等により金利・為替・株式等のリスク・ファクターが大幅に変動した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

３　流動性リスク

流動性リスクは、運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、又は通常よりも著しく高い金利での調達を余儀なくされることにより損失を被るリスク(資金繰りリスク)及び市場の混乱等により市場において取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされたりすることにより損失を被るリスク(市場流動性リスク)です。

当社グループでは、「第５ 経理の状況 １ 連結財務諸表等 (1)連結財務諸表 注記事項（金融商品関係）１ 金融商品の状況に関する事項 (3)金融商品に係るリスク管理体制 ③流動性リスクの管理」に記載の体制のもと、流動性リスクを適時・適切に管理しておりますが、外部の格付機関が当社や銀行子会社の格付けを引き下げたり市場環境が悪化したりすると、これらのリスクが顕在化するおそれがあり、この場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

４　オペレーショナル・リスク

(1)　事務リスク

当社グループでは、事務規程等に則った正確な事務処理を励行することを徹底し、事務事故の未然防止を図るため事務管理体制の強化に努めております。しかしながら、これらの対策にもかかわらず、重大な事務リスクが顕在化した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(2)　システムリスク

当社グループは、銀行子会社における営業店、ＡＴＭ及び他行とを結ぶオンラインシステムや顧客情報を蓄積している情報システムを保有しております。当社グループでは、コンピューターシステムの停止や誤作動又は不正利用、外部からのサイバー攻撃等のシステムリスクに対してシステムの安全稼働やセキュリティ対策に万全を期すほか、セキュリティポリシーに則った厳格な情報管理を行うなど運用面での対策を実施しております。しかしながら、これらの対策にもかかわらず、重大なシステム障害が発生した場合、あるいは、サイバー攻撃によるシステムの停止等が発生した場合、決済業務に支障をきたす等当社グループの事業に重大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3)　サイバーセキュリティに関するリスク

当社グループでは、近年のサイバーセキュリティに対する脅威の深刻化等を踏まえ、サイバー攻撃動向や脆弱性等の情報を収集・把握し、迅速な対応を実施するため、情報セキュリティ部会(ＦＦＧ-ＣＳＩＲＴ)を設置するなど、セキュリティ管理態勢の充実・強化に取り組んでおりますが、今後、サイバー攻撃により重要情報が流出したり、あるいは重要なシステムが停止したりした場合、不測の損失の発生や信用低下等により、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(4)　情報漏洩等のリスク

当社グループでは、膨大な顧客情報を保有しており、情報管理に関する規程及び体制の整備や従業員教育の徹底により、情報資産の厳正な管理に努めております。しかしながら、今後、不適切な管理、あるいは、外部からのサイバー攻撃等により顧客情報や経営情報等の漏洩、紛失、改ざん、不正利用等が発生し、損害賠償等に伴う直接的な損失や、当社グループの信用低下等が生じた場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5)　有形資産リスク

当社グループが所有及び賃借中の土地、建物、車両等の有形資産について、自然災害、犯罪行為、資産管理上の瑕疵等の結果、毀損、焼失あるいは劣化することにより業務の運営に支障をきたす可能性があります。また、固定資産の減損会計適用に伴い、評価額が低下した場合等には損失が発生する可能性があります。これら有形資産に係るリスクが顕在化した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(6)　労務リスク

当社グループでは、労働関連法令に基づき適切な労務管理を行っておりますが、労務管理面及び安全衛生環境面での問題等に起因して損失が発生した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(7)　法務リスク

当社グループは、事業活動を行う上で、会社法、金融商品取引法、銀行法等の法令諸規制を受けるほか、各種取引上の契約を締結しております。当社グループは、これら法令諸規制や契約内容が遵守されるよう法務リスク管理等を行っておりますが、法令解釈の相違、法令手続きの不備、法令違反行為等により法令諸規制や契約内容を遵守できなかった場合、罰則適用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(8)　コンプライアンスに関するリスク

当社グループでは、コンプライアンス(法令等遵守)を経営の重要な課題と位置付け、態勢整備及び役職員に対する教育研修に努めておりますが、今後、役職員による不法行為、社会規範に悖る行為、あるいは利用者視点の欠如した行為等に起因し多大な損失が発生したり、当社グループの使用者責任が問われ信用低下等が生じたりした場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(9)　風評リスク

当社グループや金融業界に対するネガティブな報道や風説・風評の流布が発生した場合、それが事実であるか否かにかかわらず、当社グループの業績及び財務状況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

５　自己資本管理

当社グループは、連結自己資本比率を2006年金融庁告示第20号に定められる国内基準(４％)以上に維持する必要があります。また、当社の銀行子会社である福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行及びみんなの銀行は、連結自己資本比率及び単体自己資本比率を2006年金融庁告示第19号に定められる国内基準(４％)以上に維持する必要があります。

当社グループ又は銀行子会社の自己資本比率が求められる水準を下回った場合、金融庁長官から業務の全部又は一部の停止命令等を含む様々な命令を受けることとなります。

当社グループ又は銀行子会社の自己資本比率の低下に影響を与える主な要因として以下のものがあります。

(1)　不良債権処理に伴う信用コストの増加

不良債権の発生や処分に伴い発生する信用コストの増加は、当社グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につながる可能性があります。

(2)　繰延税金資産

現時点における会計基準に基づき、一定の条件の下で、将来における税負担額の軽減効果として繰延税金資産を貸借対照表に計上することが認められております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関するものを含めた様々な予測・仮定に基づいており、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。その結果、当社又は連結子会社が繰延税金資産の一部又は全部の回収ができないと判断された場合、当社グループの繰延税金資産は減額され、当社グループの業績に悪影響を及ぼし、自己資本比率の低下につながる可能性があります。

(3)　その他

その他自己資本比率に影響を及ぼす要因として以下のものがあります。

・有価証券の時価の下落に伴う減損処理の増加

・貸出金等リスクアセットポートフォリオの変動

・自己資本比率の基準及び算定方法の変更

・本項記載のその他不利益項目の発生

６　その他のリスク

(1)　気候変動に関するリスク

近年、異常気象等による被害が世界的に甚大化しており、当社グループの営業基盤である九州においても、豪雨・台風等による大きな被害が頻繁に発生するなど、気候変動への対応は企業経営の大きな課題となっております。当社グループでは、気候変動リスクへの対応を経営戦略上重要な要素と位置付け、ＴＣＦＤ(気候関連財務情報開示タスクフォース)提言への賛同を表明し、気候変動リスクが当社グループに及ぼす影響を把握・評価し、開示の拡充に取り組んでおりますが、当社グループの取組みや情報開示が不十分であると判断された場合は、当社グループの企業価値の毀損により当社グループの業績及び財務状況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。気候変動リスクとしては、豪雨・台風等の増加により、当社グループの店舗網が毀損し事業継続性に問題が生じることが想定されます。また、与信取引先企業の担保価値毀損や事業停止に伴う財務悪化により、当社グループの信用コストが増加する可能性があります。

さらに、脱炭素社会への移行に伴う政策・規制強化や市場変化等による売上高減少やコスト増加によって、与信取引先企業の財務が悪化し、当社グループの信用コストが増加する可能性があります。また、当社グループでは投融資に際し、「環境・社会に配慮した融資の取組み方針」の下、地球温暖化防止に向けた国際社会の要請や、持続可能な地域社会の実現に向けた取組みへの期待を踏まえた対応を行っておりますが、ステークホルダーの皆様の期待と当社グループの取組みとの乖離が拡大した場合は、当社グループの企業価値の毀損により当社グループの業績及び財務状況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

(2)　金融犯罪等に係るリスク

当社グループでは、キャッシュカードの偽造・盗難や振り込め詐欺等の金融犯罪による被害を防止するため、セキュリティ強化に向けた対策を講じております。また、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与防止を経営の重要な課題と位置付け、管理態勢の強化に取り組んでおります。しかしながら、高度化する金融犯罪等の発生により、不公正・不適切な取引を未然に防止できなかった場合、不測の損失の発生や信用失墜等により、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3)　当社グループの経営統合に関するリスク(期待した統合効果を十分に発揮できない可能性)

2007年４月の当社設立(福岡銀行と熊本ファミリー銀行(現 熊本銀行)の経営統合)以降、2007年10月には親和銀行と、2019年４月には十八銀行と経営統合(2020年10月には親和銀行と十八銀行が合併し、十八親和銀行に商号変更)するなど、当社グループは質の高い金融サービスを提供する広域展開型地域金融グループを目指して、事務やＩＴ基盤の共通化等、統合効果を最大限に発揮するために最善の努力をいたしております。

しかしながら、業務面での協調体制強化や営業戦略の不奏功、顧客との関係悪化、対外的信用力の低下、想定外の追加費用の発生等により、当初期待した統合効果を十分に発揮できず、結果として当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(4)　ビジネス戦略に関するリスク

当社グループは、中長期的な企業価値向上を目指して様々なビジネス戦略を展開しておりますが、想定を上回る経営環境の変化、あるいは戦略展開に必要なスキルを有する人材の不足等により、想定した通りの収益が計上できない場合、あるいは想定を上回るコスト等が発生した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5)　内部統制の構築等に係るリスク

当社は、金融商品取引法に基づき、連結ベースの財務報告に係る内部統制が有効に機能しているか否かを評価し、その結果を内部統制報告書において開示しております。

当社グループは、適正な内部統制の構築、維持、運営に努めておりますが、予期しない問題が発生した場合等において、財務報告に係る内部統制の評価手続きの一部を実施できないことや、内部統制の重要な欠陥が存在すること等を余儀なく報告する可能性もあります。そのような場合、当社グループの業績及び財務状況並びに当社の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

(6)　業務範囲拡大に伴うリスク

当社グループは、法令等の規制緩和に伴う業務範囲の拡大等を前提とした多様な営業戦略を実施しております。当該業務の拡大が予想通りに進展せず想定した結果を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(7)　競争に関するリスク

当社グループが主要な営業基盤とする福岡県、熊本県及び長崎県をはじめ営業戦略の上で広域展開を図る九州地区は、今後、他金融機関の進出や業務拡大に加え、地元金融機関同士の再編も予想されます。また、デジタル技術の急速な進展によって、異業種からの銀行業への新規参入が相次ぐことも想定されます。

当社グループがこのような事業環境において競争優位を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(8)　持株会社のリスク

持株会社である当社は、その収入の大部分を当社が直接保有している銀行子会社から受領する配当金に依存しております。一定の状況下では、銀行法及び会社法その他法令上の規制又は契約上の制限等により、当該銀行子会社が当社に支払う配当金が制限される可能性があります。また、銀行子会社が十分な利益を計上することができず、当社に対して配当を支払えない状況が生じた場合、当社株主への配当の支払が不可能となる可能性があります。

(9)　業績予想及び配当予想の修正

当社が上場する金融商品取引所の規則に基づいて公表する業績予想及び配当予想は、公表時点における入手可能な情報に基づき判断したものであります。従って、外部経済環境が変化した場合や予想の前提となった経営環境に関する条件等に変化があった場合、同規則に基づいて、業績予想及び配当予想を修正する可能性があります。

(10)　各種規制の変更リスク

銀行持株会社及び銀行子会社は、事業運営上の様々な公的規制や金融システム秩序維持のための諸規制・政策のもとで業務を遂行しております。仮に一金融機関の経営破綻であっても連鎖反応により金融システム全体に重大な影響が及ぶおそれがある場合、これらの諸規制・政策が変更される可能性があります。現時点でその影響を予測することは困難ですが、コストの増加につながる場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(11)　地域経済の動向に影響を受けるリスク

当社グループは、福岡県、熊本県及び長崎県を中心とした九州地区を営業基盤としていることから、地域経済が悪化した場合は、業容の拡大が図れないほか、信用リスクが増加するなどして当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(12)　他金融機関等との提携等に関するリスク

当社グループは、経営環境の変化を踏まえ、高い企業価値を実現するための経営戦略を立案・策定し、他金融機関等との提携・協力関係を構築しております。しかしながら、金融機関を取り巻く経済・経営環境に関する前提条件が予想を超えて変動する等により、これら提携等が予定したとおりに完了しない可能性があります。また、新たな提携等が実現したとしても、当該提携等が当初想定したとおりの効果を生まない可能性もあります。

(13)　退職給付債務に関するリスク

当社グループの退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件に基づき算出されております。これらの前提条件が変更された場合、又は実際の年金資産の時価が下落した場合、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(14)　会計制度変更に伴うリスク

国際会計基準の適用等、会計制度の変更はコストの増加につながる可能性があります。現時点で将来の会計制度変更について、その影響を予測することは困難ですが、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(15)　外的要因により業務継続に支障をきたすリスク

当社グループの本部・営業店及び事務センター・システムセンター等の被災や停電、サイバー攻撃、サードパーティを含めた大規模なシステム障害の発生、テロ、深刻な感染症の流行等の外的要因により、当社グループにおける業務の全部又は一部の継続に支障をきたし、当社グループの事業に重大な影響を及ぼす可能性があります。その結果、当社グループの業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

＜トップリスク＞

当社グループでは、経営上、特に重要なリスクを「トップリスク」と位置付け、取締役会において選定しています。トップリスクについては、グループ内でリスク認識を共有するとともに、顕在化防止や影響度の軽減に向けた対策を講じることにより、リスクガバナンスの強化を図っています。

トップリスク	リスク事象の例
信用ポートフォリオの悪化	・資源価格の上昇や円安の影響を受けた取引先の業況悪化、新型コロナウイルスの影響長期化等に伴い、信用コストが想定以上に増加
デジタル社会の急速な進展	・ＷＥＢ3.0等の技術進展やプラットフォーマー・異業種による革新的な金融サービスの台頭に伴い、既存の収益基盤が毀損
システム障害・ サイバーセキュリティ	・大規模なシステム障害により取引先に不利益を与え、信用が毀損 ・サイバー攻撃により顧客情報の流出や業務継続に支障が生じ、信用が毀損
成長戦略に付随するリスク	・成長戦略や高度・専門的業務を遂行する人財の質・量の確保が困難 ・新たな戦略に対する事業投資の成否や投資継続判断の見極めを誤り損失が拡大
国内外の金融市場の不安定化	・国内の低金利政策継続に伴い資金収益力が低下 ・米国の金融引締め長期化や世界的な景気後退に伴い、有価証券関連損益が悪化
気候変動に関するリスク	・気候変動関連の開示や取引先の脱炭素化支援の遅れにより、自社・取引先の企業価値が低下 ・地震、豪雨等の自然災害により、自社・役職員・取引先が罹災
地域の人口減少・ 少子高齢化の加速	・当社グループの営業エリアにおいて想定以上のペースで人口減少や高齢化が進み、地域経済の衰退や、取引先の廃業の増加により、ビジネス規模が縮小
コンプライアンスリスク	・法令違反や社会規範から逸脱した行為が発生し信用が毀損 ・マネー・ローンダリング等管理態勢の不備により、当社グループの商品等が金融犯罪に悪用され信用が毀損
社会環境の前提を変え得る外的リスク	・深刻な感染症の流行や、地政学リスクの顕在化に伴う国際社会の分断等により、社会環境や事業の前提が大幅に変化し、経営戦略に大きく影響

(1) 経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当社グループ(当社及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。

(金融経済環境)

2022年度の我が国経済は、新型コロナウイルス感染抑制と経済活動の両立が進み、景気は緩やかに回復しました。ＦＦＧの営業基盤である九州においても、政府による「全国旅行支援」等の需要喚起策やインバウンドの回復による個人消費の増加、企業の底堅い設備投資によって、持ち直しの動きが続きました。

金融面では、グローバルなインフレ環境がロシアによるウクライナ侵攻により加速し、米欧のみならず日本銀行も金融政策の見直しを実施する等、国内外で変動が見られました。

国内長期金利の指標となる10年国債利回りは、日本銀行が2022年12月の金融政策決定会合でイールドカーブ・コントロールの許容変動幅を拡大したことを受けて、0.2％台から一時0.5％を超える水準まで上昇しました。

円相場は、日米金利差の拡大から円安ドル高が進行し、2022年10月には１ドル150円を超えました。その後は、米国金利の上昇に頭打ち感が見られたことや、日本銀行による金融政策のさらなる修正期待等を受けて反転し、2023年３月末には１ドル133円台となりました。

日経平均株価は、海外市場の影響等もあり、年間を通じて概ね２万６千円から２万９千円の間での推移となり、2023年３月末には２万８千円台となりました。

(財政状態及び経営成績の状況)

当連結会計年度の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。

連結経常収益は、資金運用収益の増加等により、前年比508億９千６百万円増加し、3,313億２千３百万円となりました。連結経常費用は、国債等債券売却損等のその他業務費用の増加等により、前年比769億３千２百万円増加し、2,812億７千３百万円となりました。

以上の結果、連結経常利益は、前年比260億３千６百万円減少し、500億５千万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年比229億６千６百万円減少し、311億５千２百万円となりました。

当連結会計年度末の総資産は、前年比7,523億円増加し、29兆9,242億円となりました。また、純資産は、前年比393億円減少し、9,017億円となりました。

主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年比4,664億円増加し、20兆9,494億円となりました。貸出金は、法人部門を中心に前年比9,847億円増加し、17兆6,883億円となりました。また、有価証券は、前年比1,567億円減少し、３兆9,534億円となりました。

(キャッシュ・フローの状況)

当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前年比1,318億５千１百万円減少し、７兆7,084億１千２百万円となりました。

(営業活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加等により、1,112億６千１百万円のマイナス(前連結会計年度は２兆1,635億４千５百万円のプラス)となりました。

(投資活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度における投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出に対し、有価証券の売却及び償還による収入が上回ったこと等により、30億８千２百万円のプラス(前連結会計年度は3,726億３千９百万円のマイナス)となりました。

(財務活動によるキャッシュ・フロー)

当連結会計年度における財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払等により、237億３千２百万円のマイナス(前連結会計年度は269億５千６百万円のマイナス)となりました。

(参考)

(1) 国内業務部門・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は、前年比28億４千６百万円増加して1,840億６千３百万円、役務取引等収支は、前年比７億３千４百万円増加して364億２千８百万円、特定取引収支は、前年比５億５千２百万円減少して６億５千２百万円、その他業務収支は、前年比304億６千１百万円減少して△274億４千５百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	166,540	14,676	－	181,217
当連結会計年度	170,182	13,881	－	184,063
うち資金運用収益	前連結会計年度	169,661	21,746	△88	191,495
当連結会計年度	169,399	59,746	△127	229,272
うち資金調達費用	前連結会計年度	3,120	7,069	△88	10,278
当連結会計年度	△783	45,864	△127	45,208
信託報酬	前連結会計年度	0	－	－	0
当連結会計年度	0	－	－	0
役務取引等収支	前連結会計年度	34,956	738	－	35,694
当連結会計年度	35,598	830	－	36,428
うち役務取引等収益	前連結会計年度	59,622	986	－	60,608
当連結会計年度	60,052	1,121	－	61,174
うち役務取引等費用	前連結会計年度	24,665	248	－	24,913
当連結会計年度	24,454	291	－	24,746
特定取引収支	前連結会計年度	3	1,200	－	1,204
当連結会計年度	13	638	－	652
うち特定取引収益	前連結会計年度	3	1,200	－	1,204
当連結会計年度	13	638	－	652
うち特定取引費用	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
その他業務収支	前連結会計年度	5,735	△2,719	－	3,016
当連結会計年度	18,226	△45,672	－	△27,445
うちその他業務収益	前連結会計年度	17,290	4,036	－	21,327
当連結会計年度	29,136	5,044	－	34,181
うちその他業務費用	前連結会計年度	11,555	6,755	－	18,310
当連結会計年度	10,910	50,716	－	61,626

(注) １　「国内」・「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」・「国際業務部門」で区分しております。「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。

３　資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。

(2) 国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況

資金運用勘定は、平均残高が前年比8,528億９千４百万円増加して21兆7,352億２千８百万円となりました。利息は前年比377億７千７百万円増加して2,292億７千２百万円、利回りは前年比0.14％上昇して1.05％となりました。

資金調達勘定は、平均残高が前年比9,217億２千５百万円増加して28兆1,572億７千７百万円となりました。利息は前年比349億３千万円増加して452億８百万円、利回りは前年比0.13％上昇して0.16％となりました。

①　国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	19,835,924	169,661	0.85
当連結会計年度	20,504,255	169,399	0.82
うち貸出金	前連結会計年度	16,086,507	139,396	0.86
当連結会計年度	16,573,585	140,457	0.84
うち有価証券	前連結会計年度	3,097,470	22,607	0.72
当連結会計年度	3,012,622	20,176	0.66
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	324	△0	△0.03
当連結会計年度	144,150	△0	△0.00
うち預け金	前連結会計年度	1,261	0	0.00
当連結会計年度	929	0	0.00
資金調達勘定	前連結会計年度	26,242,913	3,120	0.01
当連結会計年度	27,030,526	△783	△0.00
うち預金	前連結会計年度	19,029,612	311	0.00
当連結会計年度	19,814,482	317	0.00
うち譲渡性預金	前連結会計年度	620,855	37	0.00
当連結会計年度	570,185	34	0.00
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	1,673,041	△540	△0.03
当連結会計年度	1,720,648	△572	△0.03
うち売現先勘定	前連結会計年度	1,076,080	△1,059	△0.09
当連結会計年度	1,025,126	△1,376	△0.13
うち債券貸借取引受入 担保金	前連結会計年度	616,219	61	0.00
当連結会計年度	392,504	36	0.00
うち借用金	前連結会計年度	3,189,018	29	0.00
当連結会計年度	3,454,855	59	0.00

(注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２　「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。

②　国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	1,522,605	21,746	1.42
当連結会計年度	1,770,147	59,746	3.37
うち貸出金	前連結会計年度	784,349	8,311	1.05
当連結会計年度	689,626	21,792	3.16
うち有価証券	前連結会計年度	713,013	13,240	1.85
当連結会計年度	1,040,665	31,442	3.02
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	8,296	7	0.08
当連結会計年度	10,374	336	3.24
うち預け金	前連結会計年度	30	0	0.03
当連結会計年度	－	－	－
資金調達勘定	前連結会計年度	1,468,835	7,069	0.48
当連結会計年度	1,665,926	45,864	2.75
うち預金	前連結会計年度	274,737	632	0.23
当連結会計年度	283,112	5,576	1.96
うち譲渡性預金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	38,843	△155	△0.40
当連結会計年度	5,192	33	0.65
うち売現先勘定	前連結会計年度	103,560	584	0.56
当連結会計年度	107,036	3,150	2.94
うち債券貸借取引受入 担保金	前連結会計年度	506,622	1,032	0.20
当連結会計年度	644,406	16,897	2.62
うち借用金	前連結会計年度	68,360	163	0.23
当連結会計年度	86,269	2,296	2.66

(注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２　「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

３　国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末のTT仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。

③　合計

種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り
小計	相殺 消去額 (△)	合計	小計	相殺 消去額 (△)	合計	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	21,358,530	476,195	20,882,334	191,407	△88	191,495	0.91
当連結会計年度	22,274,402	539,174	21,735,228	229,145	△127	229,272	1.05
うち貸出金	前連結会計年度	16,870,857	－	16,870,857	147,708	－	147,708	0.87
当連結会計年度	17,263,212	－	17,263,212	162,250	－	162,250	0.93
うち有価証券	前連結会計年度	3,810,484	－	3,810,484	35,847	－	35,847	0.94
当連結会計年度	4,053,288	－	4,053,288	51,618	－	51,618	1.27
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	8,621	－	8,621	7	－	7	0.08
当連結会計年度	154,525	－	154,525	335	－	335	0.21
うち預け金	前連結会計年度	1,291	－	1,291	0	－	0	0.00
当連結会計年度	929	－	929	0	－	0	0.00
資金調達勘定	前連結会計年度	27,711,748	476,195	27,235,552	10,190	△88	10,278	0.03
当連結会計年度	28,696,452	539,174	28,157,277	45,081	△127	45,208	0.16
うち預金	前連結会計年度	19,304,349	－	19,304,349	943	－	943	0.00
当連結会計年度	20,097,595	－	20,097,595	5,894	－	5,894	0.02
うち譲渡性預金	前連結会計年度	620,855	－	620,855	37	－	37	0.00
当連結会計年度	570,185	－	570,185	34	－	34	0.00
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	1,711,884	－	1,711,884	△696	－	△696	△0.04
当連結会計年度	1,725,840	－	1,725,840	△538	－	△538	△0.03
うち売現先勘定	前連結会計年度	1,179,641	－	1,179,641	△474	－	△474	△0.04
当連結会計年度	1,132,163	－	1,132,163	1,774	－	1,774	0.15
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	1,122,842	－	1,122,842	1,094	－	1,094	0.09
当連結会計年度	1,036,911	－	1,036,911	16,933	－	16,933	1.63
うち借用金	前連結会計年度	3,257,378	－	3,257,378	193	－	193	0.00
当連結会計年度	3,541,125	－	3,541,125	2,355	－	2,355	0.06

(注) １　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。

２　「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。

(3) 国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況

役務取引等収益は、前年比５億６千６百万円増加して611億７千４百万円となりました。

役務取引等費用は、前年比１億６千７百万円減少して247億４千６百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	59,622	986	－	60,608
当連結会計年度	60,052	1,121	－	61,174
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	28,253	555	－	28,809
当連結会計年度	28,368	646	－	29,015
うち為替業務	前連結会計年度	12,658	423	－	13,082
当連結会計年度	12,188	452	－	12,641
うち証券関連業務	前連結会計年度	2,912	－	－	2,912
当連結会計年度	2,444	－	－	2,444
うち代理業務	前連結会計年度	936	－	－	936
当連結会計年度	947	－	－	947
うち保護預り・ 貸金庫業務	前連結会計年度	333	－	－	333
当連結会計年度	343	－	－	343
うち保証業務	前連結会計年度	225	6	－	232
当連結会計年度	349	22	－	372
うち投資信託・ 保険販売業務	前連結会計年度	14,301	－	－	14,301
当連結会計年度	15,409	－	－	15,409
役務取引等費用	前連結会計年度	24,665	248	－	24,913
当連結会計年度	24,454	291	－	24,746
うち為替業務	前連結会計年度	5,184	90	－	5,274
当連結会計年度	4,724	96	－	4,820

(注)　「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

(4) 国内業務部門・国際業務部門別特定取引の状況

①　特定取引収益・費用の内訳

特定取引収益は、前年比５億５千２百万円減少して６億５千２百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
特定取引収益	前連結会計年度	3	1,200	－	1,204
当連結会計年度	13	638	－	652
うち商品有価証券収益	前連結会計年度	3	1,200	－	1,204
当連結会計年度	13	638	－	652
うち特定金融派生商品 収益	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
うちその他の特定取引 収益	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
特定取引費用	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－

(注) １　「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　内訳科目は、それぞれ収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、上回った純額を計上しております。

②　特定取引資産・負債の内訳(末残)

特定取引資産は、前年比３億４千８百万円減少して10億４千６百万円となりました。

特定取引負債は、前年比２百万円増加して２百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
特定取引資産	前連結会計年度	1,394	－	－	1,394
当連結会計年度	1,046	－	－	1,046
うち商品有価証券	前連結会計年度	1,393	－	－	1,393
当連結会計年度	1,046	－	－	1,046
うち商品有価証券 派生商品	前連結会計年度	0	－	－	0
当連結会計年度	－	－	－	－
うちその他の特定 取引資産	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
特定取引負債	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	2	－	－	2
うち商品有価証券 派生商品	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	2	－	－	2

(注)　「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

(5) 国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	19,798,609	287,214	20,085,823
当連結会計年度	20,307,495	221,593	20,529,089
うち流動性預金	前連結会計年度	14,710,995	－	14,710,995
当連結会計年度	15,390,898	－	15,390,898
うち定期性預金	前連結会計年度	4,852,565	－	4,852,565
当連結会計年度	4,710,566	－	4,710,566
うちその他	前連結会計年度	235,047	287,214	522,262
当連結会計年度	206,031	221,593	427,625
譲渡性預金	前連結会計年度	397,166	－	397,166
当連結会計年度	420,362	－	420,362
総合計	前連結会計年度	20,195,775	287,214	20,482,990
当連結会計年度	20,727,858	221,593	20,949,452

(注) １　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

２　定期性預金＝定期預金＋定期積金

３　「国内業務部門」は、国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

(6) 国内・海外別貸出金残高の状況

①　業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	16,703,622	100.00	17,688,382	100.00
製造業	850,702	5.09	820,438	4.64
農業，林業	43,195	0.26	46,848	0.26
漁業	29,735	0.18	32,951	0.19
鉱業，採石業，砂利採取業	21,175	0.13	16,515	0.09
建設業	421,613	2.52	412,239	2.33
電気・ガス・熱供給・水道業	462,202	2.77	458,579	2.59
情報通信業	51,210	0.31	54,379	0.31
運輸業，郵便業	816,334	4.89	825,471	4.67
卸売業，小売業	1,310,964	7.85	1,374,969	7.77
金融業，保険業	534,234	3.20	737,622	4.17
不動産業，物品賃貸業	3,176,148	19.01	3,299,427	18.65
その他各種サービス業	1,379,041	8.26	1,354,646	7.66
国・地方公共団体	3,739,634	22.39	4,285,406	24.23
その他	3,867,429	23.15	3,968,886	22.44
海外(特別国際金融取引勘定分)	－	－	－	－
政府等	－	－	－	－
合計	16,703,622	－	17,688,382	－

(注)　「国内」とは、国内連結子会社(特別国際金融取引勘定分を除く)であります。「海外」とは、特別国際金融取引勘定分であります。

②　外国政府等向け債権残高(国別)

「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。

(7) 国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況

○　有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	1,940,792	－	1,940,792
当連結会計年度	1,582,482	－	1,582,482
地方債	前連結会計年度	141,332	－	141,332
当連結会計年度	134,863	－	134,863
社債	前連結会計年度	488,866	－	488,866
当連結会計年度	424,207	－	424,207
株式	前連結会計年度	185,564	－	185,564
当連結会計年度	192,124	－	192,124
その他の証券	前連結会計年度	497,731	855,983	1,353,715
当連結会計年度	539,408	1,080,385	1,619,794
合計	前連結会計年度	3,254,287	855,983	4,110,270
当連結会計年度	2,873,087	1,080,385	3,953,472

(注) １　「国内業務部門」は、当社の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。

(自己資本比率の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。

なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出は、標準的計測手法を採用しております。

当社は、2023年３月末からバーゼルⅢ最終化の早期適用をしております。

連結自己資本比率(国内基準)

(単位：億円、％)

	2023年３月31日
１．連結自己資本比率(２／３)	11.57
２．連結における自己資本の額	8,481
３．リスク・アセットの額	73,264
４．連結総所要自己資本額(３×８％)	5,861

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社十八親和銀行及び株式会社みんなの銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２　危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３　要管理債権

要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４　正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

	株式会社福岡銀行		株式会社熊本銀行		株式会社 十八親和銀行		株式会社 みんなの銀行
債権の区分	2022年 ３月31日	2023年 ３月31日	2022年 ３月31日	2023年 ３月31日	2022年 ３月31日	2023年 ３月31日	2022年 ３月31日	2023年 ３月31日
金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	235	249	38	32	62	83	0	1
危険債権	898	940	225	235	483	362	0	1
要管理債権	722	674	118	95	301	341	－	－
正常債権	115,097	115,151	18,140	19,605	33,076	41,558	14	69

(注)　単位未満は四捨五入しております。

(生産、受注及び販売の状況)

「生産、受注及び販売の状況」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

(経営者の視点による認識及び分析・検討内容)

当年度の経営成績につきましては、資金利益、役務取引等利益の増加及び経費の減少等を要因として、福岡銀行、熊本銀行及び十八親和銀行単体合算(以下、「３行単体合算」といいます。)のコア業務純益は前年比83億３千３百万円増加の1,058億６千８百万円となりましたが、連結経常利益は有価証券のポートフォリオ再構築に伴う損失計上を主因に前年比260億３千６百万円減少の500億５千万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前年比229億６千６百万円減少の311億５千２百万円となりました。

主要勘定残高につきましては、貸出金は法人部門を中心に前年比9,847億円増加の17兆6,883億円となりました。預金等(譲渡性預金を含む)は前年比4,664億円増加の20兆9,494億円となりました。また、有価証券は、前年比1,567億円減少の３兆9,534億円となりました。　

第７次中期経営計画において目標とする経営指標に照らした当社グループの経営実績は以下のとおりであります。

目標とする経営指標		最終年度 目標水準	当年度実績 (前年比)	認識及び分析・検討内容
収益性 指標	親会社株主 に帰属する 当期純利益	650億円	312億円 （△230億円）	当年度は、海外金利の急激な上昇や日本銀行による金融政策の一部見直しなど、国内外で市場環境の変化が大きい一年でしたが、お取引先の本業支援に伴う貸出金残高の積上げなどを背景に国内部門が好調に推移したことから、資金利益は前年比増加となりました。 　また、役務取引等利益は好調な販売が続いた保険のほか、法人取引の手数料等も堅調に推移し前年比増加、経費は預金保険料率の引下げや十八親和銀行の合併シナジー効果が引き続き寄与したことなどを主因に減少しました。 　以上の結果、３行単体合算のコア業務純益は前年度に引き続き増加し、過去最高となる1,059億円となりました。 　一方、海外金利上昇に対応し、外国債券を中心に有価証券ポートフォリオの再構築を進め、売却損を計上したことを主因に、親会社株主に帰属する当期純利益は前年比230億円減少の312億円となりました。本取り組みは、今後の金利上昇への耐性強化及び次年度以降の収益改善を図ったものです。本件売却損を除いた当期純利益については、当初計画並みの水準を確保できており、一定の成果を収めることができたと評価しています。
ROE(連結) (注)１	６％程度	3.4％ (△2.3％)
健全性 指標	自己資本 比率(連結) (注)２	10％半ば	9.6％ （　-　）	経営指標とする自己資本比率につきましては、当年度よりバーゼルⅢ最終化(完全適用)ベースで計算しており、当年度実績は9.6％となりました。 また、信用リスクに備えるフォワードルッキングな引当を実施しており、健全性は全く問題ない水準です。
効率性 指標	OHR(連結)  (注)３	60％程度	72.6％ (＋7.9％)	OHRは、有価証券のポートフォリオ再構築による債券売却損計上に伴う業務粗利益の減少を主因として、前年比7.9％上昇し、72.6％となりました。

(注) １　自己資本利益率

２　バーゼルⅢ最終化(完全適用)ベース

なお、2022年度実績より上記基準を採用しているため、対前年度増減は記載しておりません。

３　経費／業務粗利益

(資本の財源及び資金の流動性)

当社グループの中核事業は銀行業であり、資金調達はお客さまからお預りする預金を主としており、資金運用はお客さまへの貸出金及び有価証券等であります。

預金につきましては、個人・法人ともに増加しており、今後も増加を見込んでおります。

なお、国際部門における調達についても、外貨流動性リスク等考慮し、安定的な資金繰りに努めております。

設備投資につきましては、通常の店舗投資、システム関連投資に加え、成長分野として「デジタルチャネルの構築」「戦略系子会社の強化」「みんなの銀行」への投資に取組んでおりますが、資金調達につきましては、自己資金により対応する予定であります。

キャッシュ・フローの状況は、「(1) 経営成績等の状況の概要」に記載しております。

(３行単体合算損益の概要)

(百万円)　　

				当年度	前年度	前年比
業務粗利益				176,980	204,938	△27,958
	資金利益			186,431	184,827	1,604
		国内部門		172,401	169,672	2,729
		国際部門		14,029	15,154	△1,125
	役務取引等利益			25,460	24,934	526
	特定取引利益			7	0	7
	その他業務利益			△34,918	△4,823	△30,095
		うち国債等債券損益		△38,182	△8,011	△30,171
経費(除く臨時処理分)			△	109,295	115,414	△6,119
実質業務純益				67,685	89,523	△21,838
① 一般貸倒引当金繰入額			△	△535	822	△1,357
業務純益				68,221	88,701	△20,480
コア業務純益				105,868	97,535	8,333
	コア業務純益(除く投資信託解約損益)			107,874	97,583	10,291
臨時損益等				△1,162	3,159	△4,321
	②不良債権処理額		△	3,682	724	2,958
		うち個別貸倒引当金純繰入額	△	3,227	1,210	2,017
		うち償却債権取立益		1	770	△769
	信用コスト(①+②)		△	3,146	1,546	1,600
	株式等関係損益			3,338	5,227	△1,889
	その他臨時損益等			△818	△1,344	526
経常利益				67,058	91,860	△24,802
特別損益				△551	△1,009	458
	うち固定資産減損損失		△	387	287	100
税引前当期純利益				66,507	90,850	△24,343
法人税等合計			△	15,826	22,078	△6,252
当期純利益				50,680	68,772	△18,092

(重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定)

当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものは以下のとおりであります。

(貸倒引当金の見積り)

詳細は、「第５ 経理の状況 １ 連結財務諸表等 (1) 連結財務諸表 注記事項(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項) ４ 会計方針に関する事項 (5) 貸倒引当金の計上基準」に記載しております。

当社グループでは、景気予測に基づくデフォルト率の推計等、将来のリスクを合理的に見積るフォワードルッキングな引当を行っております。

フォワードルッキングな引当を行うことで、より景気変動に左右されない貸出運営を可能とし、資金繰り支援をはじめとした安定的で適切な金融仲介機能の発揮に繋がるものと考えております。

(参考)フォワードルッキングな引当の概要

   ### ５ 【経営上の重要な契約等】

当社と株式会社福岡中央銀行（以下、「福岡中央銀行」といい、当社と福岡中央銀行を併せ、以下、「両社」といいます。）は、2023年３月14日に開催したそれぞれの取締役会において、福岡中央銀行の株主総会の承認及び関係当局の認可等を得られることを前提として、2023年10月１日を効力発生日とする株式交換（以下、「本件株式交換」といいます。）による経営統合（以下、「本件経営統合」といいます。）を行うことを決議し、同日付けで、株式交換契約書（以下、「本件株式交換契約」といいます。）を締結いたしました。

１．本件経営統合の目的・理念

両社は、本件経営統合を通じて、グループとしての総合力を一段と発揮し、地域のあらゆる層のお客さまをサポートすることによって、地域経済の持続的な発展に貢献してまいります。

２．本件株式交換の方式

当社を株式交換完全親会社、福岡中央銀行を株式交換完全子会社とする株式交換となります。なお、本件株式交換は、当社については、会社法第796条第２項の規定に基づく簡易株式交換の手続きにより、株主総会の承認を受けずに行います。福岡中央銀行については、2023年６月29日に開催予定の定時株主総会及び普通株主様による種類株主総会にて、本件株式交換契約の承認を受ける予定です。

３．株式交換に係る割当ての内容

①　普通株式

	当社	福岡中央銀行
株式交換比率	１	0.81

(注)１　株式交換に係る割当ての詳細

福岡中央銀行の普通株式１株に対して当社の株式0.81株を割当て交付いたします。本件株式交換により、福岡中央銀行の普通株主に交付される当社の普通株式の数に１株に満たない端数が生じた場合には、会社法第234条その他関連法令の規定に従い、当該株主に対し１株に満たない端数部分に応じた金額をお支払いいたします。なお、上記株式交換比率は、算定の基礎となる諸条件に重大な変更が生じ若しくは判明した場合には、両社で協議の上、変更することがあります。

２　株式交換により、当社が交付する株式数

普通株式：1,890,824株（予定）

上記普通株式数は、2022年12月31日時点における福岡中央銀行の普通株式の発行済株式総数（自己株式を含み、2,737,160株）を前提として算出しております。但し、本件株式交換の効力発生時点の直前時（以下、「基準時」といいます。）までに、福岡中央銀行は、保有する自己株式（本件株式交換に関する会社法第785条第１項に基づく反対株主の株式買取請求に応じて取得する株式を含みます。）の全部を消却する予定であるため、福岡中央銀行の2022年12月31日時点における自己株式数（551株）は、上記普通株式数の算出において、対象から除外しております。なお、役員報酬ＢＩＰ信託が保有する福岡中央銀行の株式は、上記自己株式数には含めておりません。また、本件株式交換に先立ち、当社の子会社である福岡銀行が、その保有する福岡中央銀行普通株式402,258株及び第１回Ａ種優先株式30,000株を当社に対して配当として交付する予定であるため、福岡銀行が保有する福岡中央銀行普通株式402,258株についても、上記普通株式数の算出において、対象から除外しております。

なお、福岡中央銀行の自己株式の取得等の理由により、福岡中央銀行の2022年12月31日時点における自己株式数が基準時までに変動した場合は、当社の交付する株式数が変動することがあります。本件株式交換により当社が交付する株式は、全て当社が保有する自己株式を用いる予定ですが、不足する場合には、本件株式交換による株式の交付に際し、当該不足分に相当する数の普通株式を新たに発行する予定です。

３　単元未満株式の取扱いについて

本件経営統合が実現された場合、本件株式交換により、１単元（100株）未満の当社の普通株式（以下、「単元未満株式」といいます。）の割当てを受ける福岡中央銀行の株主の皆さまにつきましては、その保有する単元未満株式を株式会社東京証券取引所（以下、「東京証券取引所」といいます。）及び証券会員制法人福岡証券取引所（以下、「福岡証券取引所」といいます。）その他の金融商品取引所において売却することはできません。そのような単元未満株式を保有することとなる株主の皆さまは、会社法第192条第１項の規定に基づき、当社に対し、自己の保有する単元未満株式を買い取ることを請求することが可能です。また、会社法第194条第１項及び定款の規定に基づき、当社が売渡しの請求に係る数の自己株式を有していない場合を除き、当社に対し、自己の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求することが可能です。

②　第１回Ａ種優先株式

福岡中央銀行の第１回Ａ種優先株式（以下、「本優先株式」といいます。）における株式交換については、変動性株式交換比率方式を採用しております。変動性株式交換比率方式とは、株式交換決定時に福岡中央銀行の本優先株式価値を確定し、福岡中央銀行の本優先株式１株につき対価として交付される当社普通株式の割当株数を、効力発生日の直前の一定期間における当社株式の平均株価を基に決定するものであります。

福岡中央銀行の本優先株式における株式交換においては、当社は、基準時における福岡中央銀行の本優先株式の株主に対し、福岡中央銀行の本優先株式に代わり、その所有する福岡中央銀行の本優先株式の数に、以下の算式により算出される株式交換比率を乗じて得た数の当社の普通株式を割当てます。

株式交換比率＝10,000円/当社の普通株式の平均株価

(注)１　株式交換比率の計算方法

株式交換比率は、小数第３位まで算出し、その小数第３位を四捨五入いたします。なお、当社の普通株式の平均株価は、効力発生日前に必要とされる事務対応期間を設け、東京証券取引所プライム市場における2023年９月４日から同年９月15日までの10取引日の間の各取引日（但し、取引が行われなかった日は除きます。）の当社の普通株式１株あたりの終値の単純平均値（小数第１位まで算出し、その小数第１位を四捨五入いたします。）といたします。

２　株式交換により、当社が交付する株式数

当社は、福岡中央銀行の本優先株式の株主の所有する福岡中央銀行の本優先株式数の合計数（但し、上記①「普通株式」(注)２記載の本件株式交換に先立つ福岡銀行の配当により当社が保有する予定の本優先株式30,000株を除きます。）に、上記株式交換比率を乗じて得た数の当社普通株式を交付します。また、本件株式交換により当社が交付する株式は、全て当社が保有する自己株式を用いる予定ですが、不足する場合には、本件株式交換による株式の交付に際し、当該不足分に相当する数の普通株式を新たに発行する予定です。本件株式交換により、福岡中央銀行の本優先株式の株主に交付される当社の普通株式の数に１株に満たない端数が生じた場合には、会社法第234条その他関連法令の規定に従い、当該株主に対し１株に満たない端数部分に応じた金額をお支払いいたします。

３　単元未満株式の取扱いについて

本件経営統合が実現された場合、本件株式交換により、当社の単元未満株式の割当てを受ける福岡中央銀行の株主の皆さまにつきましては、その保有する単元未満株式を東京証券取引所及び福岡証券取引所その他の金融商品取引所において売却することはできません。そのような単元未満株式を保有することとなる株主の皆さまは、会社法第192条第１項の規定に基づき、当社に対し、自己の保有する単元未満株式を買い取ることを請求することが可能です。また、会社法第194条第１項及び定款の規定に基づき、当社が売渡しの請求に係る数の自己株式を有していない場合を除き、当社に対し、自己の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求することが可能です。

４．本件経営統合の日程

2022年11月11日（金）               本件経営統合に関する基本合意書締結

2023年３月14日（火）　　　　       両社取締役会決議、本件株式交換契約締結

2023年６月29日（木）（予定）       福岡中央銀行定時株主総会及び普通株主様による種類株主総会開催

2023年９月28日（木）（予定）       福岡中央銀行上場廃止日

2023年10月１日（日）（予定）　     本件株式交換効力発生日

上記日程は、本件経営統合に係る手続進行上の必要性その他の事由によって必要となる場合には、両社が協議し合意の上、変更されることがあります。

５．本件経営統合の相手会社についての事項

（1）会社概要

（2023年３月末時点）

名称	福岡中央銀行
本店所在地	福岡市中央区大名二丁目12番１号
代表者の役職・氏名	取締役頭取　荒木　英二
事業内容	銀行業
資本金	4,000百万円
総資産	556,476百万円
純資産	30,489百万円

（2）直近３年間の業績概要（単体）

（単位：百万円）

決算期	2021年３月期	2022年３月期	2023年３月期
経常収益	9,377	8,758	8,737
業務粗利益	7,699	7,423	7,133
当期純利益	519	869	1,027

該当事項はありません。 

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第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

当社グループの銀行業における設備投資につきましては、お客さまの利便性向上及び業務の効率化を図るための店舗投資、機械化投資、システム関連投資等を行いました。これらの設備投資の総額は、7,868百万円であります。

なお、営業に重大な影響を及ぼすような設備の売却、撤去等はありません。　### ２ 【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

○銀行業

(2023年３月31日現在)

	会社名	店舗名 その他	所在地	設備の 内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業 員数 (人)
面積(㎡)	帳簿価額(百万円)
連結 子会社	福岡銀行	本店	福岡市中央区	店舗	4,142	17,281	4,697	243	－	22,223	76
天神町支店 他52ヶ店	福岡市内地区	店舗	40,979 (7,367)	18,326	4,587	403	－	23,317	674
北九州営業部 他25ヶ店	北九州市内地区	店舗	24,360 (4,482)	10,288	2,537	212	－	13,038	343
久留米営業部 他８ヶ店	久留米市内地区	店舗	8,504 (955)	2,227	667	34	－	2,928	111
飯塚支店 他62ヶ店	福岡県内その他地区	店舗	75,563 (7,732)	10,276	4,165	329	－	14,771	708
福岡県　計			153,552 (20,538)	58,400	16,654	1,224	－	76,279	1,912
県外支店(九州地区)(鹿児島営業部他11ヶ店)	鹿児島県他	店舗	9,228	4,999	693	61	－	5,755	150
県外支店(その他)(東京支店 他５ヶ店)	東京都他	店舗	2,811	9,440	240	50	－	9,731	70
本部ビル	福岡市中央区	本部	4,619	3,631	4,102	410	1,033	9,178	1,362
コンピューターセンター	福岡市博多区	コンピューターセンター	2,017	6,623	2,391	572	－	9,587	－
事務センター	福岡市早良区	事務センター	2,850	1,469	1,423	192	－	3,085	－
社宅・寮	－	社宅・寮	62,825	13,479	5,758	27	－	19,264	－
その他	－	その他	48,472 (378)	5,762	5,334	146	－	11,244	－
福岡銀行　計	－	－	286,376 (20,916)	103,806	36,599	2,686	1,033	144,126	3,494
熊本銀行	本店	熊本市中央区	店舗	6,343 (686)	907	405	205	233	1,752	277
花畑支店 他30ヶ店	熊本市内地区	店舗	25,939 (3,188)	3,561	1,069	175	－	4,806	244
八代支店 他30ヶ店	熊本県内その他地区	店舗	27,987 (4,272)	1,469	708	148	－	2,326	213
熊本県　計			60,270 (8,146)	5,938	2,183	529	233	8,885	734
熊本県外支店 (福岡営業部 他６ヶ店)	福岡県他	店舗	4,011 (442)	675	82	24	－	783	43
社宅・寮	－	社宅・寮	14,059	1,002	515	1	－	1,519	－
その他	－	その他	34,722	1,421	68	10	－	1,501	－
熊本銀行　計	－	－	113,062 (8,588)	9,038	2,851	566	233	12,689	777

	会社名	店舗名 その他	所在地	設備の 内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業 員数 (人)
面積(㎡)	帳簿価額(百万円)
連結 子会社	十八親和 銀行	本店	長崎市	店舗	3,678	1,013	1,182	552	474	3,223	586
長崎営業部 他53ヶ店	長崎市内地区	店舗	20,111 (694)	3,390	1,791	263	－	5,445	386
佐世保本店 営業部 他29ヶ店	佐世保市内地区	店舗	22,431 (315)	3,804	1,956	178	－	5,939	225
諫早支店 他78ヶ店	長崎県内その他地区	店舗	54,642 (12,848)	2,022	2,174	307	－	4,504	582
長崎県　計			100,863 (13,857)	10,231	7,104	1,302	474	19,112	1,779
長崎県外支店 (福岡営業部 他23ヶ店)	福岡県他	店舗	10,588 (363)	3,981	904	419	－	5,305	166
社宅・寮	－	社宅・寮	68,117 (2,007)	4,633	3,113	17	－	7,763	－
その他	－	その他	147,403 (3,434)	7,807	1,206	736	－	9,749	－
十八親和銀行　計	－	－	326,972 (19,662)	26,653	12,328	2,475	474	41,932	1,945

(注)１ 土地の面積欄の( )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め2,474百万円であります。

２ 銀行業を営む連結子会社の動産は、事務機械2,827百万円、その他2,901百万円であります。

３ 銀行業を営む連結子会社の店舗外現金自動設備620ヶ所、海外駐在員事務所８ヶ所は上記に含めて記載しております。

４ 当社グループは、単一セグメントであるため、事業内容別の主要な設備の状況を記載しております。

５ 上記の他、リース契約による主な賃借設備は次のとおりであります。

	会社名	店舗名 その他	所在地	事業内容 の名称	設備の内容	従業 員数 (人)	年間 リース料 (百万円)
連結 子会社	福岡銀行	事務 センター他	福岡市 早良区他	銀行業	事務機械他	―	384

当社及び連結子会社の設備投資については、投資効果等を十分に検討したうえで、お客さまの利便性向上、営業力強化、業務効率化を図るための機械化投資等を計画しております。

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は該当ありません。 

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第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】

種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	360,000,000
計	360,000,000

種類	事業年度末現在 発行数(株) (2023年３月31日)	提出日現在 発行数(株) (2023年６月29日)	上場金融商品取引所名又は 登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	191,138,265	191,138,265	東京証券取引所 プライム市場 福岡証券取引所	株主としての権利内容に制限のない、標準となる株式。単元株式数は100株。
計	191,138,265	191,138,265	－	－

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

該当事項はありません。　#### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。　③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。　#### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。　 #### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式 総数増減数 (千株)	発行済株式 総数残高 (千株)	資本金増減額(百万円)	資本金残高 (百万円)	資本準備金 増減額 (百万円)	資本準備金 残高 (百万円)
2018年10月１日　(注)１	△687,809	171,952	－	124,799	－	54,666
2019年４月１日　(注)２	19,185	191,138	－	124,799	47,120	101,786

(注)１　2018年６月28日開催の第11期定時株主総会決議に基づく株式併合(５株を１株に併合)による発行済株式総数の減少であります。

２　当社を株式交換完全親会社、十八銀行を株式交換完全子会社とする株式交換による増加であります。　#### (5) 【所有者別状況】

2023年３月31日現在

区分	株式の状況(１単元の株式数100株)								単元未満 株式の状況 (株)
政府及び 地方公共 団体	金融機関	金融商品 取引業者	その他の 法人	外国法人等		個人 その他	計
個人以外	個人
株主数(人)	3	70	46	1,971	345	21	25,731	28,187	－
所有株式数 (単元)	78	837,231	63,248	244,607	512,387	47	247,928	1,905,526	585,665
所有株式数 の割合(％)	0.00	43.93	3.31	12.83	26.88	0.00	13.01	100.00	－

(注) １　自己株式3,192,335株は「個人その他」に31,923単元、「単元未満株式の状況」に35株含まれております。

２　役員報酬ＢＩＰ信託が保有する当社株式は、「金融機関」の欄に2,421単元含まれております。

３　「その他の法人」及び「単元未満株式の状況」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、それぞれ14単元及び91株含まれております。 #### (6) 【大株主の状況】

2023年３月31日現在

氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を除く。)の総数に対する所有株式数の割合(％)
日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)	東京都港区浜松町二丁目１１－３	30,381	16.16
株式会社日本カストディ銀行　(信託口)	東京都中央区晴海一丁目８－１２	14,247	7.58
SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT (常任代理人　香港上海銀行東京支店　カストディ業務部)	ONE LINCOLN STREET，BOSTON MA USA 02111 (東京都中央区日本橋三丁目１１－１)	9,131	4.85
日本生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内一丁目６－６　　　　日本生命証券管理部内	4,271	2.27
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内二丁目１－１	4,103	2.18
住友生命保険相互会社	東京都中央区八重洲二丁目２－１	3,790	2.01
JP MORGAN CHASE BANK 385632 (常任代理人　株式会社みずほ銀行決済営業部)	25 BANK STREET，CANARY WHARF，LONDON，E14 5JP，UNITED KINGDOM (東京都港区港南二丁目１５－１ 品川インターシティＡ棟)	3,071	1.63
第一生命保険株式会社	東京都千代田区有楽町一丁目１３－１	2,936	1.56
株式会社鹿児島銀行	鹿児島市金生町６－６	2,297	1.22
STATE STREET BANK AND TRUST　COMPANY 505103 (常任代理人　株式会社みずほ銀行決済営業部)	P.O. BOX 351 BOSTON MASSACHUSETTS 02101 U.S.A. (東京都港区港南二丁目１５－１ 品川インターシティＡ棟)	2,214	1.17
計	－	76,448	40.67

(注)１  2021年２月５日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書において、野村證券株式会社及びその共同保有者１社が2021年１月29日付で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、株主名簿と相違しており、当社として実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。

(大量保有報告書)

氏名又は名称	住所	保有株券等の数 (千株)	株券等保有割合(％)
野村證券株式会社	東京都中央区日本橋一丁目１３番１号	197	0.10
野村アセットマネジメント株式会社	東京都江東区豊洲二丁目２番１号	9,759	5.11
計	－	9,956	5.21

２  2022年７月22日付で公衆の縦覧に供されている変更報告書において、三井住友トラスト・アセットマネジメント株式会社及びその共同保有者１社が2022年７月15日付で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、株主名簿と相違しており、当社として実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。

(変更報告書)

氏名又は名称	住所	保有株券等の数 (千株)	株券等保有割合(％)
三井住友トラスト・アセットマネジ メント株式会社	東京都港区芝公園一丁目１番１号	5,185	2.71
日興アセットマネジメント株式会社	東京都港区赤坂九丁目７番１号	4,497	2.35
計	－	9,683	5.07

３  2023年２月７日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書において、キャピタル・リサーチ・アンド・マネージメント・カンパニーが2023年１月31日付で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、株主名簿と相違しており、当社として実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。

(大量保有報告書)

氏名又は名称	住所	保有株券等の数 (千株)	株券等保有割合(％)
キャピタル・リサーチ・アンド・マネージメント・カンパニー (Capital Research and Management Company)	アメリカ合衆国カリフォルニア州、ロスアンジェルス、サウスホープ・ストリート333 (333 South Hope Street,Los Angeles, CA 90071,U.S.A.)	9,832	5.14
計	－	9,832	5.14

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2023年３月31日現在

区分	株式数(株)		議決権の数(個)	内容
無議決権株式	－		－	－
議決権制限株式(自己株式等)	－		－	－
議決権制限株式(その他)	－		－	－
完全議決権株式(自己株式等)	(自己保有株式)		－	「(1)株式の総数等」の「②発行済株式」の「内容」欄に記載されております。
普通株式	3,192,300
完全議決権株式(その他)	普通株式	187,360,300	1,873,603	同上
単元未満株式	普通株式	585,665	－	同上
発行済株式総数	191,138,265		－	－
総株主の議決権	－		1,873,603	－

(注)　　上記の「完全議決権株式(その他)」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式1,400株、及び役員報酬ＢＩＰ信託が保有する株式242,100株が含まれております。また、「議決権の数」の欄に、同機構名義の完全議決権株式に係る議決権が14個、及び役員報酬ＢＩＰ信託が保有する完全議決権株式に係る議決権の数2,421個が含まれております。　##### ② 【自己株式等】

2023年３月31日現在

所有者の氏名 又は名称	所有者の住所	自己名義 所有株式数 (株)	他人名義 所有株式数 (株)	所有株式数 の合計 (株)	発行済株式 総数に対する所有株式数 の割合(％)
(自己保有株式) 株式会社ふくおか フィナンシャルグループ	福岡市中央区大手門一丁目８番３号	3,192,300	－	3,192,300	1.67
計	－	3,192,300	－	3,192,300	1.67

(注)　　役員報酬ＢＩＰ信託が保有する株式242,100株は、上記自己株式には含まれておりません。 

(8) 【役員・従業員株式所有制度の内容】

役員に対する業績連動型株式報酬制度

当社は、2022年５月13日開催の取締役会において、当社グループの業績および株主価値との連動性を明確にし、中長期的な業績向上と企業価値の増大への貢献意欲を高めることおよび株価の変動によるリターンとリスクを株主の皆さまと共有することを目的として、当社の取締役(監査等委員である取締役、社外取締役および国内非居住者を除く。以下同じ)を対象として、業績連動型株式報酬制度(以下、「本制度」といいます。)を導入することについて2022年６月29日開催の第15期定時株主総会に付議することを決議し、同株主総会において承認可決されました。

なお、本制度では、当社取締役のほか、当社執行役員ならびに子会社である株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社十八親和銀行、株式会社みんなの銀行の取締役および執行役員(当社取締役とあわせて以下、「対象取締役等」といいます。)を対象としています。

①　本制度の概要

本制度は、役員報酬ＢＩＰ(Ｂｏａｒｄ　Ｉｎｃｅｎｔｉｖｅ　Ｐｌａｎ)信託と称される仕組みを採用します。2023年３月31日で終了する事業年度から2025年３月31日で終了する事業年度までの３事業年度を対象として、役位および業績目標の達成度等に応じて、当社株式および金銭の交付および給付を対象取締役等に行う業績連動型株式報酬制度です。

なお、信託期間の満了時において、信託契約の変更および追加信託を行うことにより本信託の継続が行われた場合には、以降の各３事業年度をそれぞれ対象期間とします。

②　信託契約の内容

(ⅰ)　　信託の種類　　　　特定単独運用の金銭信託以外の金銭の信託(他益信託)

(ⅱ)　　信託の目的　　　　対象取締役等に対するインセンティブの付与

(ⅲ)　　委託者　　　　　　当社

(ⅳ)　　受託者　　　　　　三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社

(共同受託者　日本マスタートラスト信託銀行株式会社)

(ⅴ)　　受益者　　　　　　対象取締役等のうち受益者要件を満たす者

(ⅵ)　　信託管理人　　　　当社と利害関係のない第三者(公認会計士)

(ⅶ)　　信託契約日　　　　2022年８月８日

(ⅷ)　　信託の期間　　　　2022年８月８日～2025年８月31日

(ⅸ)　　制度開始日　　　　2022年８月８日

(ⅹ)　　議決権の行使　　　行使しない

(ⅹⅰ)　取得株式の種類　　当社普通株式

(ⅹⅱ)　信託金の上限額　　８億8,800万円(信託報酬・信託費用を含む)

(ⅹⅲ)　株式の取得方法　　株式市場より取得

(ⅹⅳ)　帰属権利者　　　　当社

(ⅹⅴ)　残余財産　　　　　帰属権利者である当社が受領できる残余財産は、信託費用準備金の範囲内と

します。

③　取得株式の総額(信託金の上限)

８億8,800万円(信託報酬・信託費用を含む)

④　受益権その他の権利を受け取ることができる者の範囲

対象取締役等のうち受益者要件を満たす者

２ 【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】	会社法第155条第３号及び第７号による普通株式の取得

該当事項はありません。 #### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

区分	株式数(株)	価額の総額(円)
取締役会(2022年５月13日)での決議状況 (取得期間2022年５月16日～2022年７月29日)	3,000,000	5,000,000,000
当事業年度前における取得自己株式	―	―
当事業年度における取得自己株式	2,142,200	4,999,927,063
残存決議株式の総数及び価額の総額	857,800	72,937
当事業年度の末日現在の未行使割合(％)	28.59	0.00
当期間における取得自己株式	―	―
提出日現在の未行使割合(％)	28.59	0.00

区分	株式数(株)	価額の総額(円)
当事業年度における取得自己株式	4,483	12,017,288
当期間における取得自己株式	618	1,607,913

(注)　当期間における取得自己株式数には、2023年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取による株式数は含まれておりません。 

(4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
株式数(株)	処分価額の総額 (円)	株式数(株)	処分価額の総額 (円)
引き受ける者の募集を行った 取得自己株式	―	―	―	―
消却の処分を行った取得自己株式	―	―	―	―
合併、株式交換、株式交付、 会社分割に係る移転を行った 取得自己株式	―	―	―	―
その他(単元未満株式買増請求によるもの)	79	144,662	―	―
保有自己株式数	3,192,335	―	3,192,953	―

(注)　当期間における保有自己株式数には、2023年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取請求により取得した株式及び買増請求により処分した株式による増減は含まれておりません。

### ３ 【配当政策】

当社は、長期安定的な経営基盤確保の観点から内部留保の充実に留意しつつ、株主の皆さまのご期待にお応えするために、業績連動型の配当方式を設定し、安定配当をベースに親会社株主に帰属する当期純利益の水準に応じて配当金をお支払いすることを基本方針としており、配当金目安テーブルを下表のとおりとしております。

また、業績や資本の状況、成長投資の機会、市場環境等を総合的に考慮したうえで機動的に自己株式を取得し、株主還元の充実を図ってまいります。

なお、当社の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、定款の定めにより、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会としております。

当事業年度の配当は、ポートフォリオ再構築に伴う損失を除けば、業績は概ね予想どおり推移し、次年度以降も成長トレンドを維持できる見通しであるため、当初の配当予想どおり期末配当金を１株当たり年間105円（中間52円50銭、期末52円50銭）といたしました。

(注)基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

決議年月日	配当金の総額 (百万円)	１株当たり配当額 (円)
2022年11月11日 取締役会決議	9,867	52.50
2023年６月29日 定時株主総会決議	9,867	52.50

「配当金目安テーブル」※事業展開やリスク環境等により変更することがあります。

親会社株主に帰属する当期純利益水準	１株当たり配当金目安
650億円以上～	年間125円～
625億円以上～650億円未満	年間120円～
600億円以上～625億円未満	年間115円～
575億円以上～600億円未満	年間110円～
550億円以上～575億円未満	年間105円～
525億円以上～550億円未満	年間100円～
500億円以上～525億円未満	年間95円～
～500億円未満	配当性向35％程度

なお、2024年３月期の配当につきましては、配当金目安テーブルに基づき、１株当たり年間115円(中間57円50銭、期末57円50銭)を予定しております。

４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】

①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

当社グループは、株主、お客さま、地域社会、従業員等のあらゆるステークホルダーに対し価値創造を提供する金融グループを目指すことをグループ経営理念として掲げ、経営の基本方針としております。

(グループ経営理念)

ふくおかフィナンシャルグループは、

高い感受性と失敗を恐れない行動力を持ち、

未来志向で高品質を追求し、

人々の最良な選択を後押しする、

すべてのステークホルダーに対し、価値創造を提供する

金融グループを目指します。

このグループ経営理念のもと、当社は、当社の中核子会社である銀行を中心とした当社グループを統括する持株会社として、グループの経営資源を適切に活用しグループ全体の健全且つ適切な運営を行うため、実効性の高いコーポレートガバナンスの実現に取り組んでおります。

②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

当社は、取締役会において独立性の高い社外取締役４名が監督機能を十分に発揮する一方、３名の監査等委員で構成する監査等委員会が、取締役の職務執行状況を適切に監査するなど、コーポレートガバナンス体制として十分に実効性を備えていることから、監査等委員会設置会社の機関設計を採用しております。

加えて、ガバナンス体制の更なる充実・強化のため、以下のような取組みを行っております。

・取締役会の意思決定の迅速化と業務遂行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。

・監査等委員会の職務について効率性及び実効性を高めるため、職務を補助する監査等委員会室を設置しております。

経営機構・業務機構の概要は以下のとおりであります。

○取締役会及び取締役

取締役会は提出日現在11名の取締役(うち社外取締役４名)で構成されており、法令・定款で定める事項のほか、グループ経営に係る基本方針の協議・決定や、子銀行の経営管理、業務執行等における重要な事項に関する意思決定を行うとともに、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しております。

○監査等委員会及び監査等委員

監査等委員会は提出日現在３名の監査等委員(うち社外取締役２名)で構成されており、グループ全体の監査に係る基本方針及び監査計画に基づき、取締役の職務執行状況の監査のほか、グループ全体の業務及び財産の状況等に関する調査を行っております。

○監査等委員会室

監査等委員会による監査機能を有効に発揮させるため、監査等委員会をサポートする専属スタッフを複数名配置しております。

○グループ報酬諮問委員会・グループ指名諮問委員会

グループ報酬諮問委員会及びグループ指名諮問委員会は、経営の透明性と公正性を高めるため、取締役会の諮問機関として、取締役等の報酬に関する事項や取締役等の選解任に関する事項等を審議しております。なお、それぞれの提出日現在の構成は以下のとおりです。

(グループ報酬諮問委員会)

取締役会長　　　　　　柴戸　隆成

取締役社長　　　　　　五島　　久

社外取締役　　　　　　深沢　政彦(諮問委員長)

社外取締役　　　　　　小杉　俊哉

社外取締役　　　　　　山田　英夫

社外取締役　　　　　　石橋　伸子

(グループ指名諮問委員会)

取締役会長　　　　　　柴戸　隆成(諮問委員長)

取締役社長　　　　　　五島　　久

社外取締役　　　　　　深沢　政彦

社外取締役　　　　　　小杉　俊哉

社外取締役　　　　　　山田　英夫

社外取締役　　　　　　石橋　伸子

○グループ経営会議

グループ経営会議は提出日現在６名の業務執行取締役(議長は社長)で構成されており(常勤の監査等委員も出席)、取締役会で定める基本方針や委嘱された事項に基づき、グループ経営計画やグループ業務計画等の業務執行に関する重要な事項を協議しております。

○グループリスク管理委員会

グループリスク管理委員会は提出日現在６名の業務執行取締役及び所管部室長(委員長は社長)で構成されており(常勤の監査等委員も出席)、グループ全体の各種リスク管理態勢に係る協議のほか、資産ポートフォリオ管理、コンプライアンス、金融犯罪対策管理に関する事項等についての協議・報告を行っております。

○グループＩＴ特別委員会

グループＩＴ特別委員会は提出日現在６名の業務執行取締役及び所管部室長(委員長は社長)で構成されており(常勤の監査等委員も出席)、グループ全体のＩＴガバナンスの強化を図るため、ＩＴ戦略やシステムリスク管理強化及びシステム投資等について協議しております。

○執行役員

取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、取締役会の決議により提出日現在20名(うち６名は取締役を兼務)の執行役員を選任し、業務執行を委嘱しております。

    

③　企業統治に関するその他の事項

内部統制システムの整備状況

当社では、取締役会を経営全般や業務執行に係る最高意思決定機関とし、グループ経営理念、内部統制システムに係る基本方針等の業務執行の基本方針、経営計画・業務計画等の決定のほか、リスク管理、財務・管理会計のルールや内部監査態勢等内部管理体制の構築・整備を行っております。

当社グループにおける内部統制システムの主な整備状況は、次のとおりであります。

(コンプライアンス態勢について)

当社では、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつと位置付け、コンプライアンス態勢の充実と強化に取組んでおります。

具体的には、当社及び子銀行それぞれにコンプライアンス統括部署を設置し、関係部署と連携して各種法令等に則った業務処理が行われているかをチェックする態勢を整備しております。コンプライアンスに関するグループ共通の基本的な価値観、精神、行動基準を示した「コンプライアンス憲章」を制定するとともに、倫理規程、社内ルール及び法令等を収録した「コンプライアンス・マニュアル」を制定し、研修指導等により周知徹底しております。

また、取締役会の下部組織として「コンプライアンス委員会」及び「金融犯罪対策委員会」を設け、コンプライアンス及び金融犯罪対策に係る態勢の評価・チェックを定期的に行うとともに、事業年度ごとのコンプライアンスに係る重点課題や活動計画を「コンプライアンス・プログラム」として定め、グループ全体のコンプライアンス態勢の着実な整備を行い、実効性を高めることとしております。

(リスク管理態勢について)

当社では、健全性維持と収益力向上の双方がバランス良く両立し得る経営を目指し、以下のとおりグループ一体運営によるリスク管理態勢の強化に取組んでおります。

具体的には、グループ全体のリスク管理を実施する際の基本規程として「リスク管理方針」を、事業年度ごとのリスク管理に係る重点課題や活動計画として「リスク管理プログラム」を当社及び子銀行においてそれぞれ制定し、リスク管理を実践しております。

また、取締役会の下部組織として「グループリスク管理委員会」を設け、グループ全体の各種リスクの管理及び統合的リスク管理の状況等について、定期的に経営に対して報告・協議を行っております。

(内部統制システムに係る基本方針)

当社は、会社法の規定に基づき、取締役会において「内部統制システムに係る基本方針」を以下のとおり決議するとともに、継続的な体制の見直しを行うことにより、内部統制の充実強化を図っていくこととしております。

1.本基本方針の目的

本基本方針は、取締役会が、当社及び当社グループを取り巻くリスクに適時適切に対応し、企業価値の持続的成長を実現するため、グループ経営理念を策定し、併せてこれを役職員へ浸透させることに努めるとともに、法令等遵守態勢、リスク管理態勢及び財務報告の信頼性を確保する態勢等を確立して、当社及び当社グループの内部統制システムの充実・強化を図ることを目的として制定する。

2.取締役の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

1)(法令等遵守の基本方針)

取締役会は、取締役の当社及び当社グループに係る職務の執行が法令及び定款に適合するための体制その他当社グループの業務の適正に必要となる体制を確保し、また、その整備・充実を図るものとする。

2)(社外取締役の選任)

当社グループと直接関係のない独立の社外取締役を選任することにより、外部の視点による監督機能の維持・向上を図るものとする。

3.取締役の職務の執行に係る情報の保存・管理に関する体制

(業務執行に係る情報及び会議議事録の保管)

取締役会は、取締役の職務の執行に関して、取締役が責任及び義務を果たしたことを検証するために十分な情報を相当期間保存・管理する体制を確保するため、株主総会、取締役会等取締役が関与する重要会議の議事録を作成し、関連する資料とともに保存するものとする。

また、当社業務に係る各文書の保存方法は別途文書保存に関する規程を定め、これに基づき保管するものとする。

4.取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

1)(取締役会の決定事項)

取締役会は、その決定事項について法令に定めのあるもののほか、定款及び取締役会規則に定めるものとする。

2)(業務執行の委嘱)

取締役会は、業務を効率的に運用することにより実効性を高めるため、その決定により、代表取締役以外の取締役及び執行役員に業務執行を委嘱するものとする。

3)(業務執行に係る決定権限)

取締役会は、取締役会以外で経営陣を構成員とする委員会並びに取締役及び執行役員の業務執行権限を、稟議等決定基準において定める。

5.当社グループの損失の危険の管理に関する規程その他の体制

1)(リスク管理の統括部署)

取締役会は、当社グループの統合的なリスク管理態勢を確立するため、内規によってリスク管理の統括部署を定め、統合的なリスク管理機能及び相互牽制機能を確保し、また、危機発生に備えた基本方針を定めるなど必要な体制を確保する。

2)(リスク管理に係る諸規程の策定)

取締役会は、グループ全体の業務の適切性及び健全性を確保するため、リスク管理に関する組織体制、リスクの把握・評価・報告の方法、リスク管理に関する監査部署など基本的事項を定めた管理規則を策定するほか、事業年度ごとのリスク管理プログラムを策定し、グループ会社のリスク管理に関する業務執行について、経営陣の参加するグループリスク管理委員会等においてリスク管理のモニタリングを実施する。

3)(実効的なリスク管理の確保)

取締役会は、網羅的かつ実効的なリスク管理を行うため、リスク特性に応じて分類・管理するものとし、リスクのモニタリングやリスクコントロールの機動的な態勢を確保するため、必要に応じてリスクカテゴリー毎の関連部署を定めることとする。

4)(コンティンジェンシープラン)

取締役会は、損失の危機発生に対応するための緊急措置、行動基準を定め、当社グループの役職員の人命の安全及び財産の確保並びに主要業務の継続を目的とし、危機管理体制を確保するものとする。

5)(リスク管理に対する監査体制)

取締役会は、内規によって業務執行ラインから独立した内部監査部門を定め、リスク所管部署のリスク管理態勢の適切性及び有効性を検証する体制を構築し、適時適切に取締役会へ報告させるとともに、外部監査機関と連携してリスク管理体制の充実強化を図るものとする。

6.当社グループの財務報告の適正性を確保するための体制

取締役会は、当社グループの財務報告の適正性を確保するため、財務報告に係る内部統制を整備及び運用するための規程を定める。また、内規によって同報告に係る内部統制の有効性を評価する責任部署を設置する。

7.当社グループの役職員の職務の執行が法令・定款に適合することを確保するための体制

1)(コンプライアンス態勢の整備)

取締役会は、法令等遵守を経営の最重要課題のひとつとして位置付け、コンプライアンスに関するグループ共通の基本的な価値観、精神、行動基準を示したコンプライアンス憲章を制定するとともに、内規によってコンプライアンスに関する統括部署を設置し、法令等遵守のための体制構築のための基本的な方針・規則等を定める。

2)(コンプライアンス・プログラム)

取締役会は、下部組織としてコンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンス態勢の評価・チェックを定期的に行うとともに、事業年度ごとの法令等遵守に係る重点課題や活動計画をコンプライアンス・プログラムとして定め、グループ全体のコンプライアンス態勢の着実な整備を行い、実効性を高める。

3)(法令等遵守態勢の検証)

取締役会は、内部監査部門に対して、当社グループのコンプライアンスに関する管理態勢の有効性及び適切性を検証させ、その結果の報告を受けるものとする。

4)(反社会的勢力の排除)

取締役会は、法令等遵守に関する基本方針である「コンプライアンス憲章」において、反社会的勢力への対応方針を定め、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力および団体に対しては、毅然とした態度を貫き、反社会的勢力等との関係を遮断するための体制を整備する。

8.その他企業集団における業務の適正を確保するための体制

1)(グループ会社の運営・管理部署)

取締役会は、当社グループの健全かつ円滑な運営を行うため、グループ会社の運営及び管理に関する規程を定める。また、内規によってグループ会社の運営を管理する部署を設置する。

2)(グループ会社に関する協議・報告基準)

取締役会は、グループ会社の効率的かつ適切な運営を確保するため、法令等の範囲内において、グループ会社の運営に関する協議、事前承認及び報告に関する基準を定める。

9.監査等委員会がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における(監査等委員会を補助すべき)使用人に関する体制

1)(監査等委員会室の設置)

取締役会は、監査等委員会の職務について効率性及び実効性を高めるため、監査等委員会の職務を補助する所管部署を監査等委員会室として設置する。

2)(監査等委員会室の担当者)

監査等委員会室には、監査業務の補助を行うのに必要な知識・能力を具備した専属の人材を配置する。

10.監査等委員会を補助すべき使用人の取締役(監査等委員である取締役を除く。)からの独立性及び当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

(監査等委員会室の独立性及び監査等委員会室への指示の実効性)

監査等委員会室は監査等委員会の指揮監督下に置くものとし、また、同室担当者の人事異動については、事前に監査等委員会と十分協議するものとする。

11.当社グループの役職員が監査等委員会に報告するための体制その他の監査等委員会への報告に関する体制

1)(監査等委員会への報告体制)

当社グループの役職員は、当社及び当社グループに著しい損害を及ぼす事実を発見した場合、又はその発生の恐れがある場合は監査等委員会に対して、その事実等を書面又は口頭で報告できるものとする。

2)(監査等委員会による監査への協力)

監査等委員会は、必要に応じていつでも取締役及び執行役員並びに使用人等当社グループの役職員に対して報告を求めることができ、報告を求められた役職員は適切に対応し協力しなければならない。

12.監査等委員会ヘ報告した者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

11．の報告を行った当社グループの役職員は、当該報告をしたことを理由として、不利益取扱い等を受けることはない。万一、不利益取扱い等が確認された場合は、直ちに中止するように命じるとともに、不利益取扱いを行った者等の処分を検討する。

13.監査等委員の職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に関する事項

監査等委員がその職務の執行(監査等委員会の職務の執行に関するものに限る。)について、当社に対し、会社法第399条の２第４項に基づく費用の前払い等の請求をしたときは、当該請求に係る費用又は債務が職務の執行に必要でないと認められた場合を除き、速やかに当該費用又は債務を負担する。

14.その他監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制

1)(監査等委員の重要会議への出席)

監査等委員は、グループ経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、意見を述べることができる。

2)(会計監査人、代表取締役、子会社の監査役又は監査等委員との連携)

監査等委員会は、会計監査人、代表取締役、子会社の監査役又は監査等委員と定期的な会合を実施し意見交換を行う。

3)(内部統制部門等との連携)

監査等委員会は、コンプライアンス所管部門、リスク管理所管部門その他内部統制機能を所管する社内部署並びに内部監査部門と定期的な会合を実施し意見交換を行う。

(内部統制システムの運用状況の概要)

当社は、「内部統制システムに係る基本方針」に基づき、内部統制システムの整備とその適切な運用に努めております。当事業年度における運用状況の概要は以下のとおりです。

1.取締役の職務の執行の適正及び効率性の確保に係る運用状況

複数の独立社外取締役が出席する取締役会(11回開催)において、法令及び定款に定める事項のほか、グループ経営に係る基本方針の協議・決定や、グループ会社の経営管理、業務執行等における重要な事項についての意思決定を行うとともに、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しました。

2.リスク管理に係る運用状況

リスク管理に係る重点課題や活動計画である「2022年度リスク管理プログラム」を取締役会において策定し、グループ全体のリスク管理態勢の強化・高度化に取り組みました。

上記の取り組み状況については、経営陣が参加するグループリスク管理委員会(ＡＬＭ委員会を毎月開催、オペレーショナル・リスク管理委員会を４回開催)においてモニタリングを実施し、リスク管理所管部門が取締役会に報告したほか、業務執行ラインから独立した内部監査部門がリスク管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告しました。

3.コンプライアンスに係る運用状況

コンプライアンスに係る重点課題や活動計画である「2022年度コンプライアンス・プログラム」を取締役会において策定し、グループ全体のコンプライアンス態勢及び顧客保護等管理態勢の充実・強化に取り組みました。

上記の取り組み状況については、経営陣が参加するコンプライアンス委員会(２回開催)において評価・チェックを実施し、コンプライアンス所管部門が取締役会に報告したほか、業務執行ラインから独立した内部監査部門がコンプライアンスに関する管理態勢の適切性及び有効性を検証し、取締役会に報告しました。

4.グループ会社の運営・管理に係る運用状況

取締役会は子銀行の取締役を兼務する社内取締役を構成員としており、グループ経営方針や経営戦略等を子銀行の運営に効果的に反映させております。

また、取締役会が定める基準に基づき、グループ会社の運営に関する協議及び事前承認を適時適切に実施するとともに、運営の状況を取締役会に報告しました。

5.監査等委員会監査の実効性の確保に係る運用状況

監査等委員は、取締役会、グループ経営会議及び業務執行に関する委員会に出席し、業務執行が適切に行われていることを確認するとともに、適時適切に意見を述べております。

また、監査等委員は、会計監査人及び代表取締役を含む取締役との意思疎通や、内部監査部門及び内部統制機能の所管部署等との連携により必要かつ十分な情報を収集するとともに、必要に応じて外部専門家の助言を得るなど、監査等委員会監査の実効性の確保に努めております。

責任限定契約の概要

当社は、定款において社外取締役の責任限定契約に関する規定を設けております。当該定款に基づき当社が社外取締役の全員と締結した責任限定契約の内容の概要は次のとおりであります。

(社外取締役の責任限定契約)

社外取締役は、本契約締結後、会社法第423条第１項に定める責任について、その職務を行うにあたり善意にしてかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度として当社に対して損害賠償責任を負うものとする。

補償契約

該当事項はありません。

役員等賠償責任保険契約に関する事項

当社は、当社並びに当社の子会社である株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社十八親和銀行及び株式会社みんなの銀行(以下、「対象会社」といいます。)における全ての取締役及び執行役員を被保険者として、会社法第430条の３第１項に規定する役員等賠償責任保険契約を保険会社と締結しており、その保険料は対象会社が全額負担しております。

当該保険契約では、被保険者が会社の役員等の地位に基づき行った行為(不作為を含みます。)に起因して損害賠償請求がなされたことにより、被保険者が被る損害賠償金や訴訟費用等が填補されることとなります。

なお、被保険者の職務の執行の適正性が損なわれないようにするための措置として、被保険者の故意又は犯罪行為等に起因して発生した損害賠償は、保険金支払の対象外としております。

定款で取締役の定数又は取締役の資格制限について定め、また、取締役の選解任等の決議要件につき、会社法と異なる別段の定めをした場合の内容

(取締役の定数)

1)当会社の取締役は、15名以内とする。

2)前項の取締役のうち、監査等委員である取締役は、５名以内とする。

(取締役の選任決議要件)

1)取締役は、監査等委員である取締役とそれ以外の取締役とを区別して、株主総会において選任する。その選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う。

2)取締役の選任決議は、累積投票によらない。

株主総会決議事項を取締役会で決議することができることとした場合のその事項及びその理由、取締役会決議事項を株主総会では決議できないことを定款で定めた場合のその事項及びその理由並びに株主総会の特別決議要件を変更した場合のその内容及びその理由

(剰余金の配当等)

当社では、機動的な配当政策及び資本政策を実施するため、剰余金の配当等について以下のとおり定款に定めております。

○剰余金の配当等の決定機関

当会社は、期末配当についての決議は株主総会により行う。期末配当を除き、剰余金の配当その他会社法第459条第１項各号に掲げる事項については、法令に別段の定めがない限り、取締役会の決議によりこれを定めることができる。

○剰余金の配当の基準日

1)当会社は、株主総会の決議によって、毎年３月31日を基準日として期末配当を行う。

2)当会社は、取締役会の決議によって、毎年９月30日を基準日として中間配当を行うことができる。

3)1)、2)のほか、当会社は、取締役会の決議によって、基準日を定めて剰余金の配当を行うことができる。

(株主総会の特別決議要件)

当社では、株主総会を円滑に運営するため、株主総会の特別決議要件について以下のとおり定款に定めております。

○決議の方法

会社法第309条第２項の定めによるべき株主総会の決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う。

株主その他の利害関係者に関する施策の実施状況

(株主総会の活性化及び議決権行使の円滑化に向けての取組み状況)

○株主総会招集通知の早期発送

2023年６月29日開催の第16期定時株主総会の招集通知を６月７日(法定期日の１週間前)に発送しております。

○電磁的方法による議決権の行使

書面投票及び電磁的方法による議決権の行使制度を採用するとともに、株式会社ＩＣＪが運営する議決権電子行使プラットフォームを利用しております。

○招集通知(要約)の英文での提供

参考書類の英文を当社ホームページに掲載するとともに、議決権電子行使プラットフォームに提供しております。

○その他

招集通知をその発送日の前日までに当社ホームページ等に掲載するとともに、説明資料等のビジュアル化を実施する等、株主の皆さまに対する説明に配慮した対応を行っております。

(ＩＲに関する活動状況)

○個人投資家向けに定期的説明会を開催

定期的に個人投資家に対して会社説明会を開催しております。

○アナリスト・機関投資家向けに定期的説明会を開催

定期的にアナリスト・機関投資家に対して会社説明会を開催しております。

○海外投資家向けに定期的説明会を開催

定期的に海外投資家を訪問し、毎期の業績、経営戦略等の説明を行っております。

○ＩＲ資料のホームページ掲載

当社ホームページに会社説明会の資料、動画・音声を掲載しているほか、有価証券報告書、統合報告書、ディスクロージャー誌、財務情報のヒストリカルデータ等を掲載しております。

○ＩＲに関する部署(担当者)の設置

ＩＲの担当部署を当社経営企画部とし、担当者を配置しております。

(ステークホルダーの立場の尊重に係る取組み状況)

○持続可能な地域社会の実現に向けて優先的に取り組む重点項目(マテリアリティ)

ＦＦＧは、事業領域とＳＤＧｓの領域との親和性の高さや、ステークホルダーからの意見などを踏まえ、優先的に取組むＳＤＧｓの重点項目を設定しています。

＜重点項目＞

1. 地域経済の健全な成長

2. 産業発展と金融イノベーション

3. 少子高齢化への対応

4. 環境への配慮

5. 豊かな地域社会の実現

6. ダイバーシティ・エクイティ＆インクルージョン

7. ガバナンス強化

○ステークホルダーに対する情報提供に係る方針等の策定

グループ情報開示規則(グループディスクロージャーポリシー)を制定し、情報開示に対する基本的な考え方、開示基準、開示方法に関するグループ体制等を取りまとめ、情報開示に対する適切な態勢の確保に努めております。

④　取締役会の活動状況

イ．取締役会の開催回数・個々の取締役の出席状況

当事業年度において当社は取締役会を11回開催しており、個々の取締役の出席状況については次のとおりであります。

氏名	役職名	開催回数	出席回数
柴戸　隆成	取締役会長（代表取締役）	11回	11回(100％)
五島　久	取締役社長（代表取締役）	11回	11回(100％)
三好　啓司	取締役副社長（代表取締役）	11回	11回(100％)
小林　智（注）１	取締役	8回	8回(100％)
林　敬恭（注）１	取締役	8回	8回(100％)
野村　俊巳	取締役	11回	11回(100％)
山川　信彦	取締役	11回	11回(100％)
深沢　政彦	取締役（社外）	11回	11回(100％)
小杉　俊哉	取締役（社外）	11回	11回(100％)
田中　和教	取締役（監査等委員）	11回	11回(100％)
山田　英夫	取締役（監査等委員、社外）	11回	11回(100％)
石橋　伸子	取締役（監査等委員、社外）	11回	11回(100％)
吉田　泰彦（注）２	取締役	3回	3回(100％)
森　拓二郎（注）２	取締役	3回	3回(100％)
横田　浩二（注）２	取締役	3回	3回(100％)

(注)１　小林智氏、林敬恭氏は、2022年６月に取締役に就任しており、2022年６月開催の取締役会から出席しております。

２　吉田泰彦氏、森拓二郎氏、横田浩二氏は、2022年６月に取締役を退任しており、2022年５月開催の取締役会まで出席しております。

ロ．取締役会の平均所要時間は81分程度、平均付議議案件数は8.6件であります。

ハ．取締役会の具体的な検討内容

・取締役会等に関する事項

代表取締役及び役付取締役の選定

執行役員の選任及び役付執行役員の選定

グループ報酬諮問委員会・グループ指名諮問委員会の諮問委員の選任

株式報酬を含む業績連動型報酬制度の導入

取締役会の実効性評価

・当社グループの経営戦略及び業務執行に関する事項

第７次中期経営計画の策定

業務計画の策定

業務計画の進捗状況

自己株式の取得に関する事項

株式会社福岡中央銀行との経営統合に関する事項

みんなの銀行における事業の状況

ＤＸ戦略の取組状況

長崎県経済の活性化を実現させるための取組の進捗状況

政策投資株式の保有に係る定時見直し

・当社グループの決算に関する事項

決算の確定、配当の実施

・当社グループの内部監査に関する事項

監査計画の策定

監査の実施状況

・当社グループのリスク管理に関する事項

リスク管理プログラムの策定

トップリスクの選定

リスク管理の状況

自己査定、償却・引当結果および開示債権の状況

・当社グループのコンプライアンスに関する事項

コンプライアンス・プログラムの策定

コンプライアンス・プログラムの進捗状況

マネー・ローンダリング等への対応状況

内部通報制度の管理態勢強化

⑤　グループ報酬諮問委員会の活動状況

当事業年度において当社はグループ報酬諮問委員会を１回開催しております。当事業年度のグループ報酬諮問委員会では、当社グループの取締役に対して支給する報酬の額について審議しました。

諮問委員は以下のとおりであり、当事業年度開催のグループ報酬諮問委員会には全員が出席しました。

氏名	役職名
柴戸　隆成	取締役会長（代表取締役）
五島　久	取締役社長（代表取締役）
深沢　政彦	〈諮問委員長〉取締役（社外）
小杉　俊哉	取締役（社外）
山田　英夫	取締役（監査等委員、社外）
石橋　伸子	取締役（監査等委員、社外）

⑥　グループ指名諮問委員会の活動状況

当事業年度において当社はグループ指名諮問委員会を２回開催しております。当事業年度のグループ指名諮問委員会では、当社グループにおける取締役候補者の指名、執行役員の選任および取締役・執行役員の役職異動等について審議しました。

諮問委員は以下のとおりであり、当事業年度開催のグループ指名諮問委員会には全員が出席しました。

氏名	役職名
柴戸　隆成	〈諮問委員長〉取締役会長（代表取締役）
五島　久	取締役社長（代表取締役）
深沢　政彦	取締役（社外）
小杉　俊哉	取締役（社外）
山田　英夫	取締役（監査等委員、社外）
石橋　伸子	取締役（監査等委員、社外）

①　役員一覧

男性10名　女性1名　(役員のうち女性の比率9％)

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役会長

(代表取締役)

柴　戸　隆　成

1954年３月13日生

1976年４月	福岡銀行入行
2003年６月	同　取締役総合企画部長
2005年４月	同　常務取締役
2006年６月	同　取締役常務執行役員
2007年４月	同　取締役専務執行役員
2007年４月	当社取締役
2009年４月	当社取締役執行役員
2010年４月	福岡銀行取締役副頭取
2011年４月	親和銀行(現十八親和銀行)非業務執行取締役
2012年４月	当社取締役副社長
2014年６月	当社取締役社長
2014年６月	福岡銀行取締役頭取
2019年４月	当社取締役会長兼社長
2019年４月	福岡銀行取締役会長兼頭取
2022年４月	当社取締役会長(現任)
2022年４月	福岡銀行取締役会長(現任)

2023年６月

から１年

19

取締役社長

(代表取締役)

五　島　　久

1962年２月３日生

1985年４月	福岡銀行入行
2015年４月	同　執行役員営業推進部長
2016年10月	同　執行役員営業戦略部長兼FC推進部長
2017年４月	同　常務執行役員
2017年４月	当社執行役員
2019年４月	福岡銀行取締役常務執行役員
2020年４月	同　取締役専務執行役員
2020年４月	熊本銀行非業務執行取締役
2021年６月	当社取締役執行役員
2022年４月	当社取締役社長(現任)
2022年４月	福岡銀行取締役頭取(現任)

2023年６月

から１年

8

取締役副社長

(代表取締役)

三　好　啓　司

1962年６月18日生

1986年４月	福岡銀行入行
2017年４月	同　執行役員総合企画部長
2017年４月	当社執行役員経営企画部長
2018年４月	福岡銀行執行役員
2018年４月	当社執行役員
2019年４月	福岡銀行取締役常務執行役員
2020年４月	同　取締役専務執行役員
2020年12月	みんなの銀行非業務執行取締役(現任)
2021年６月	当社取締役執行役員
2022年４月	当社取締役副社長(現任)
2022年４月	福岡銀行取締役副頭取(現任)

2023年６月

から１年

7

取締役

林　　敬　恭

1963年３月８日生

1986年４月	福岡銀行入行
2018年４月	同　執行役員事務管理部長
2019年４月	同　執行役員
2021年４月	同　常務執行役員
2021年４月	当社執行役員
2022年４月	福岡銀行取締役常務執行役員(現任)
2022年６月	当社取締役執行役員(現任)

2023年６月

から１年

4

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

野　村　俊　巳

1959年９月30日生

1982年４月	熊本相互銀行(現熊本銀行)入行
2011年４月	同　執行役員営業推進部長兼市場営業室長
2013年４月	同　取締役常務執行役員
2016年４月	当社執行役員
2019年４月	熊本銀行取締役頭取(現任)
2019年４月	当社執行役員
2019年６月	当社取締役執行役員(現任)

2023年６月

から１年

4

取締役

山　川　信　彦

1965年10月27日生

1989年４月	親和銀行(現十八親和銀行)入行
2020年４月	同　執行役員営業推進部長
2020年４月	十八銀行(現十八親和銀行)執行役員営業統括部長
2020年10月	十八親和銀行執行役員営業推進部長
2022年４月	同　取締役頭取(現任)
2022年４月	当社執行役員
2022年６月	当社取締役執行役員(現任)

2023年６月

から１年

6

取締役

深　沢　政　彦

1960年11月25日生

1984年４月	㈱住友銀行(現㈱三井住友銀行)入行
1993年４月	A.T. カーニー入社
2002年５月	同　日本代表(2005年より韓国会長兼務)
2007年１月	同　中国会長
2012年５月	アリックスパートナーズ・アジア・LLC日本共同代表
2014年２月	同　アジア共同代表兼日本共同代表
2016年６月	当社社外取締役(現任)
2016年６月	福岡銀行非業務執行取締役(現任)
2021年１月	アリックスパートナーズ・アジア・LLCマネージングディレクター(現任)

2023年６月

から１年

8

取締役

小　杉　俊　哉

1958年７月30日生

1982年４月	日本電気㈱入社
1991年８月	米マッキンゼー・アンド・カンパニー入社
1992年10月	ユニデン㈱人事総務部長
1994年８月	アップルコンピュータ㈱人総務本部長兼米アップル社人事担当ディレクター
2010年５月	合同会社THS経営組織研究所代表社員(現任)
2016年４月	慶應義塾大学大学院理工学研究科　特任教授
2017年６月	当社社外取締役(現任)
2017年６月	福岡銀行非業務執行取締役(現任)
2021年４月	ビジネス・ブレークスルー大学大学院　客員教授(現任)
2023年６月	ニッコー㈱社外監査役(現任)

2023年６月

から１年

2

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

監査等委員

(常勤)

丸　田　哲　也

1966年８月８日生

1990年４月	福岡銀行入行
2014年４月	当社人事統括部副部長
2015年４月	福岡銀行長崎支店長
2017年４月	同　ＦＣ推進部長
2019年４月	同　投信事業部長
2020年４月	同　営業統括部部長
2023年６月	当社取締役(監査等委員)(現任)

2023年６月

から１年

1

取締役

監査等委員

山　田　英　夫

1955年２月23日生

1981年４月	㈱三菱総合研究所入社
1989年４月	早稲田大学システム科学研究所入所
1997年４月	同　教授
2001年６月	山之内製薬㈱社外監査役
2005年４月	アステラス製薬㈱社外監査役
2007年４月	早稲田大学大学院商学研究科教授
2011年６月	日本電気㈱社外監査役
2015年６月	当社社外監査役
2016年４月	早稲田大学大学院経営管理研究科教授(現任)
2020年６月	当社社外取締役(監査等委員)(現任)

2022年６月

から２年

0

取締役

監査等委員

石　橋　伸　子

1961年６月12日生

1989年４月	弁護士登録
1995年10月	井口・石橋法律事務所開設
2004年10月	弁護士法人神戸シティ法律事務所代表社員弁護士(現任)
2015年６月	㈱関西アーバン銀行(現㈱関西みらい銀行)社外取締役
2019年６月	㈱上組社外取締役(現任) ㈱髙松コンストラクショングループ社外監査役
2020年６月	当社社外取締役(監査等委員)(現任)
2022年６月	㈱髙松コンストラクショングループ社外取締役(現任)

2022年６月

から２年

1

計

64

(注) １　取締役深沢政彦、小杉俊哉、山田英夫及び石橋伸子は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２　当社の監査等委員会の体制は次のとおりであります。

委員長　丸田哲也、委員　山田英夫、委員　石橋伸子 　(参考)

当社は、取締役会の意思決定の迅速化と業務執行機能の強化を図るため、執行役員制度を導入しております。2023年６月29日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く)は次のとおりであります。

谷川　浩二 　　(株式会社福岡銀行 取締役常務執行役員兼務)

髙田　　洋 　　(株式会社福岡銀行 取締役常務執行役員兼務)

成瀬　岳人　　 (株式会社福岡銀行 常務執行役員、株式会社熊本銀行 取締役(非業務執行取締役)兼務)

橋爪　政博　　 (株式会社福岡銀行 常務執行役員、株式会社十八親和銀行 取締役(非業務執行取締役)兼務)

橋詰　　洋　　 (株式会社福岡銀行 常務執行役員兼務)

平田　慶介　　 (株式会社福岡銀行 常務執行役員兼務)

熊本　卓司　　 (株式会社福岡銀行 執行役員兼務)

藤井　雅博　　 (株式会社福岡銀行 執行役員兼務)

溝江　鉄兵　　 (株式会社福岡銀行 執行役員兼務)

一番ケ瀨　達吉 (株式会社熊本銀行 取締役常務執行役員兼務)

小林　　智　　 (株式会社十八親和銀行 取締役副頭取(代表取締役)兼務)

永吉　健一　　 (株式会社みんなの銀行 取締役頭取(代表取締役)兼務)

小玉　範寿　　（FFGリース株式会社 代表取締役社長兼務）

明石　俊彦　　 (iBankマーケティング株式会社 代表取締役社長兼務)　 ②　社外役員の状況

当社は、社外取締役４名を選任しております。各社外取締役の氏名及び選任した理由等は以下のとおりです。

社外取締役

氏名	選任した理由等
深沢　政彦	Ａ.Ｔ. カーニーの日本代表(韓国会長兼務)や中国会長を歴任され、2014年２月からアリックスパートナーズ・アジア・LLCのアジア共同代表兼日本共同代表、2021年１月からはマネージングディレクターを務めるなど、多種多様な企業の経営戦略や事業再生等のコンサルティングに関する豊富な実務経験と専門的知見を有しております。 　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。 　独立した客観的な立場から取締役及び経営を監督するとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして適時適切に経営陣に対する意見や指導・助言を行うことにより、当社グループの中長期的な企業価値の向上に貢献していただくことを期待して、社外取締役に選任しております。
小杉　俊哉	ユニデン㈱や米アップル社等、国内外大手企業の人事総務部門で要職を歴任され、現在は合同会社ＴＨＳ経営組織研究所の代表社員を務めるほか、大学院でも教鞭をとるなど、組織改革や人材の育成・マネジメントに関する豊富な実務経験と専門的知見を有しております。 　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。 　独立した客観的な立場から取締役及び経営を監督するとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして適時適切に経営陣に対する意見や指導・助言を行うことにより、当社グループの中長期的な企業価値の向上に貢献していただくことを期待して、社外取締役に選任しております。
山田　英夫	直接企業経営に関与された経験はありませんが、早稲田大学大学院経営管理研究科の教授を務めるなど、企業の経営戦略及び財務・会計についての豊富な実務経験と高度な能力・見識等を有しております。 　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。 　公正不偏の態度をもって中立的・客観的な視点から経営執行等の適法性及び妥当性の監査を行うとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして取締役会に対する有益なアドバイスを行うことにより、社会的信頼に応える良質なコーポレートガバナンス体制の確立に貢献していただくことを期待して、監査等委員である社外取締役に選任しております。
石橋　伸子	直接企業経営に関与された経験はありませんが、弁護士としての法務全般における豊富な実務経験と高度な能力・見識等を有しております。 　また、当社が定める独立性判断基準の各要件を満たしており、独立性に問題はありません。 　公正不偏の態度をもって中立的・客観的な視点から経営執行等の適法性及び妥当性の監査を行うとともに、これまでの豊富な実務経験や専門的知見を活かして取締役会に対する有益なアドバイスを行うことにより、社会的信頼に応える良質なコーポレートガバナンス体制の確立に貢献していただくことを期待して、監査等委員である社外取締役に選任しております。

これらの社外取締役は、いずれも当社及び当社グループの出身者ではありません。なお、社外取締役のうち深沢政彦氏及び小杉俊哉氏の両氏は、当社子会社である株式会社福岡銀行の非業務執行取締役に就任しております。

社外取締役４名は、当社子会社において、一般預金者としての定常的な取引がありますが、取引の規模や性質に照らして、株主・投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと考えております。その他、各社外取締役個人と当社グループとの間に、顧問契約、コンサルティング契約及び取引関係はありません。

深沢政彦氏が所属するアリックスパートナーズ・アジア・LLCとの間には、顧問契約はありません。当社グループは、前事業年度中に、個別事案に係るコンサルティング契約を同社と締結した実績がありますが、当社グループとの取引額は、当該事業年度における同社の売上高及び当社連結業務粗利益の各1％未満であり、双方から見て少額であります。また、深沢政彦氏自身が当社グループに対するコンサルティングに関与することはなく、深沢政彦氏に対して個別に役員報酬以外の報酬等を支払うことはありません。

小杉俊哉氏が所属する合同会社ＴＨＳ経営組織研究所と当社グループとの間に顧問契約、コンサルティング契約及び取引関係はありません。

山田英夫氏が所属する学校法人早稲田大学と当社グループとの間に寄付及び取引関係はありません。

石橋伸子氏が所属する弁護士法人神戸シティ法律事務所と当社グループとの間に顧問契約、コンサルティング契約及び取引関係はありません。

社外取締役４名は、東京証券取引所が定める独立性の基準を満たし、当社株主と利益相反の生ずるおそれがないことから、独立役員として届け出ております。

③　社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

社外取締役は、取締役会や監査等委員会等を通じて内部監査、監査等委員会監査及び会計監査と相互に連携し、また内部統制部門から各種報告を受けて内部統制の状況を把握するなど、適切な監督、監査態勢を構築しております。

(参考) ふくおかフィナンシャルグループ　独立性判断基準

当社が、当社における社外取締役が独立性を有すると判断するには、当該社外取締役が次に掲げる要件を充足しなければならない。

1.当社又は子銀行(注１)(以下、当社等という。)を主要な取引先とする者(注２)又はその業務執行者でないこと。

2.当社等の主要な取引先(注３)又はその業務執行者でないこと。

3.当社等から役員報酬以外に多額の金銭その他の財産(注４)を得ている法律専門家、会計専門家又はコンサルタント(当該財産を得ている者が法人、組合等の団体である場合は、当該団体に所属する者をいう。)でないこと。

4.当社の主要株主(総株主の議決権の10％以上を保有する株主をいう。)又はその業務執行者でないこと。

5.次に掲げる者(重要でない者(注５)を除く。)の三親等以内の親族でないこと。

1)上記 1．～ 4．の要件を充足しない者

2)当社等の取締役、執行役員等の業務執行者

6.上記 1．～ 5．の要件を充足しない者であっても、当社が十分な独立性を有すると考える者については、その理由を説明することを条件に、社外取締役とすることができる。

(注１)「子銀行」

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの子会社である銀行

(注２)「当社等を主要な取引先とする者」

以下のいずれかに該当する場合を基準に判定

・当該取引先の年間連結売上高において、当社等との取引による売上高が２％を超える場合

・当該取引先の資金調達において、当社等以外の金融機関からの調達が困難であるなど、代替性がない程度に依存している場合

(注３)「当社等の主要な取引先」

当社の年間連結業務粗利益において、当該取引先との取引による業務粗利益が２％を超える場合を基準に判定

(注４)「多額の金銭その他の財産」

過去３事業年度の平均で、当該財産を得ている者が個人の場合は年間1,000万円を超える場合、団体の場合は当該団体の年間売上高の２％を超える場合を基準に判定

(注５)「重要でない者」

各会社の役員・部長クラスの者(法律事務所・監査法人等の団体に所属する者については、弁護士・公認会計士等の専門的な資格を有する者)に該当しない者  (3) 【監査の状況】

①　監査等委員会監査の状況

a.監査等委員会監査の組織、人員及び手続きについて

イ．当社の監査等委員会は、社外監査等委員２名を含む３名で構成されており、それを支える組織として監査等委員会室を設置し専属のスタッフを配置しております。なお、財務及び会計に関する相当程度の知見を有する監査等委員は次のとおりであります。

山田英夫氏　慶應義塾大学大学院経営管理研究科にて経営学修士号(ＭＢＡ)を取得し、経営戦略の専門家として早稲田大学大学院経営管理研究科の教授を務めるなど、相当程度の知見を有する

ロ．監査等委員会監査の手続き、役割分担については、期初に策定する監査方針及び役割分担に基づき、常勤監査等委員は、取締役会やグループ経営会議等の重要な会議への出席、子銀行を含む本部・関連会社に対するヒアリング、子銀行の営業店往査、重要文書の閲覧等を通じて取締役の職務執行全般に関する監査の実施、非常勤監査等委員(社外)は、取締役会等限定的な重要な会議へ出席と分担しております。また、以下のとおり、内部監査部門、会計監査人及び子銀行監査等委員会等と緊密な相互連携を保ち、積極的に意見及び情報の交換を行い、効率的かつ実効的な監査等委員会監査に努めております。

○内部監査部門

取締役会等において定期的に内部監査の実施状況について報告を受けるほか、原則として毎月ヒアリングを実施し、必要に応じて調査・説明を求めることとしております。

○会計監査人

監査計画の説明、中間・年度監査の結果報告等、定期的に会計監査の実施状況について説明・報告を受け、意見交換を行うほか、必要に応じて往査への立会いを実施しております。

○子銀行監査等委員会

原則として毎月、子銀行における監査等委員会監査の実施状況について報告を受けることにより、当社グループ全体の内部統制の状況把握に努めております。

b.監査等委員会の活動状況

イ．監査等委員会の開催頻度・個々の監査等委員の出席状況

当事業年度において当社は監査等委員会を原則月１回(８月を除く)開催しており、個々の監査等委員の出席状況については、次のとおりであります。

氏名	任期	開催回数	出席回数
田中　和教(常勤・議長)	2022年６月29日から２年	12回	12回(100％)
山田　英夫(非常勤)	2022年６月29日から２年	12回	12回(100％)
石橋　伸子(非常勤)	2022年６月29日から２年	12回	12回(100％)

ロ．監査等委員会の平均所要時間は46分程度、平均付議議案件数は4.6件であります。

ハ．監査等委員会の具体的な報告・検討内容

・監査方針、監査計画及び業務分担について

・重点監査テーマ

不祥事件防止への対応状況

AML/CFTの取組状況

中期経営計画の諸施策の進捗状況

業務改革の取組状況　

サイバーセキュリティの取組状況　

関連会社の管理体制

会計監査人の品質管理体制の確認

・会計監査人に関する評価

監査計画と監査報酬の適切性

監査の方法及び結果の相当性

会計監査人の監査品質管理体制

・会計監査人からの報告・説明聴取について

・常勤監査等委員職務執行状況(月次)

・グループ監査等委員協議会の模様について

ニ．常勤及び非常勤監査等委員の主な活動状況

(常勤監査等委員)

・重要会議への出席

取締役会、グループ経営会議、グループリスク管理委員会等への出席

・重要文書及び主要な稟議書等の閲覧・調査

取締役会議事録、子銀行の常務会付議書及び経営会議協議書、所管部稟議書及び報告書、経費支払証憑等

・内部監査部門からの監査結果等の報告聴取

・子銀行監査等委員からの監査結果等の報告聴取(グループ監査等委員協議会月次開催)

・本部、子銀行本部、子銀行営業店及び関連会社への往査・ヒアリング

・代表取締役との定期的会合(半期に１回)

・会計監査人の監査計画、監査結果等の報告聴取(四半期に１回)及び往査立会い

(非常勤監査等委員)

・重要会議への出席

取締役会、監査等委員会等への出席

・代表取締役との定期的会合(半期に１回)

・会計監査人の監査計画、監査結果等の報告聴取(四半期に１回)

②　内部監査の状況

当社は、グループ内の他の部門から独立した内部監査担当部署として監査部を設置しております。

内部監査については、取締役会で決定した「内部監査方針」及び「監査規則」に基づき、当社各部及びグループ各社に対して、相対的にリスクの高い分野に、より多くの監査資源を投入する等、リスクベース監査の実施に努めております。当社及びグループ各社の監査結果については、監査部が取締役会や監査等委員会等に直接報告することで内部監査の実効性を確保しております。また、監査等委員会や会計監査人とは、監査計画や監査報告等の定期的な会合を行うほか、必要に応じて情報交換を行い、緊密な相互連携を保っております。

2023年３月末現在の監査部の人員は、78名(専任57名、子銀行各行等との兼任21名)であります。

③　会計監査の状況

イ　監査法人の名称、継続監査期間、業務を執行した公認会計士

監査法人の名称	継続監査期間	業務を執行した公認会計士
EY新日本有限責任監査法人	47年間(注)	指定有限責任社員・ 業務執行社員	田　中　 宏　和
吉　村　 祐　二
宮　川　 　　宏

(注) 当社は2007年４月２日に株式会社福岡銀行と株式会社熊本ファミリー銀行(現 株式会社熊本銀行)の共同株式移転により設立されました。上記継続監査期間は、株式移転の取得企業である株式会社福岡銀行における監査期間を含めております。なお、上記継続監査期間は、EY新日本有限責任監査法人(当時は監査法人太田哲三事務所)の関与期間につき、当社において調査可能な範囲での期間であり、実際の継続監査期間は上記期間を超えている可能性があります。

ロ　当社の会計監査業務に係る補助者の構成

公認会計士15名　　　　その他24名

ハ　監査法人の選定方針と理由

当社の監査等委員会は、会計監査人の選定にあたり、「会計監査人の評価及び選定基準」を定めております。

なお、会社法施行規則第126条第４号に定めのある「会計監査人の解任又は不再任の決定の方針」につきましては、次のとおり定めております。

・会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める事由に該当し、当社の監査業務に重大な支障を来たすことが予想される場合は、監査等委員全員の同意により会計監査人を解任する。

・会計監査人の適格性に問題があると判断する場合、その他会計監査人が職務を適正に遂行することが困難と認められる等の場合には、監査等委員会の決定に基づき、会計監査人の解任又は不再任に関する議案を株主総会に提出する。

上記の基準に基づき、問題ないと判断したことから、EY新日本有限責任監査法人の再任を決定しております。

ニ　監査等委員及び監査等委員会による監査法人の評価

当社の監査等委員会は、会計監査人に対して評価を行っております。この評価については、「会計監査人の評価及び選定基準」で定める項目、Ⅰ.法定解任事由の有無(会社法第340条に定める解任事由の有無)、Ⅱ.会計監査人の監査体制、独立性及び専門性等、Ⅲ.会計監査人の職務遂行状況　について、確認・検証を行っております。

④　監査報酬の内容等

イ　監査公認会計士等に対する報酬の内容

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	67	0	71	0
連結子会社	178	1	171	1
計	246	1	243	1

(注)１　当社における非監査業務の内容は、前連結会計年度は内部研修業務、当連結会計年度は分別管理検証業務及び内部研修業務であります。

２　当社は、上記報酬の額以外に、前連結会計年度に前々連結会計年度に係る追加報酬として５百万円、当連結会計年度に前連結会計年度に係る追加報酬として２百万円を支払っております。

ロ　監査公認会計士等と同一のネットワークに属するEYのメンバーファームに対する報酬(イを除く)

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	－	6	－	2
連結子会社	－	1	－	0
計	－	8	－	3

(注) 当社及び連結子会社における非監査業務の内容は、税務アドバイザリー業務等であります。

ハ　その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

該当事項はありません。

ニ　監査報酬の決定方針

該当事項はありません。

ホ　監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

監査等委員会は、会計監査人及び関係部署等から必要な資料を入手しかつ報告を受けて、会計監査人の監査計画の内容の適切性、監査時間の妥当性を確認するとともに、会計監査の職務遂行状況や監査担当者を評価し、加えて、非監査業務の委託状況及びその報酬の妥当性等を確認したうえで、会計監査に係る報酬見積り算出根拠が適切であると判断し、会計監査人の報酬等について同意いたしております。 (4) 【役員の報酬等】

①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針に係る事項

当社は、2022年６月20日開催の取締役会の決議に基づき、取締役(監査等委員である取締役を除く。)の個人別の報酬等の内容に係る決定方針(決定方法を含む。)を以下のとおり定めております。

＜基本方針＞

当社の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬については、株主総会で決議された取締役全員の報酬総額の範囲内で、コーポレートガバナンス・ガイドライン第10条に定める「取締役等の報酬の決定方針」に基づき決定する。

～取締役等の報酬の決定方針(コーポレートガバナンス・ガイドライン第10条)～

(1) 取締役等の報酬の体系は、持続的な成長に向けた健全なインセンティブとして機能するように適切に設定する。

(2) 取締役等の報酬は、当社の中長期的な業績、経済及び社会の情勢等を踏まえたうえで、各取締役及び各執行役員が果たすべき役割・責務を総合的に勘案して決定する。

(3) 取締役等の報酬は、当社の取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が本条の方針に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定する。 

＜基本方針に基づく具体的な方針＞

(1) 個人別の報酬等(業績連動報酬等及び非金銭報酬等を除く。)の額又はその算定方法の決定に関する方針(報酬を与える時期又は条件の決定に関する方針を含む。)

・個人別の基本報酬は、毎月固定額を支給する固定報酬とする。

・当該基本報酬については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定した役員報酬体系に基づき支給する。

(2) 業績連動報酬等及び非金銭報酬等の内容及び額又は数の算定方法の決定に関する方針(報酬を与える時期又は条件の決定に関する方針を含む。)

・基本報酬に加え、経営責任の明確化及び企業価値向上へのインセンティブの観点から、取締役(社外取締役を除く。)に対して、業績連動報酬である株式報酬を支給することとし、毎年一定の時期に、当社の親会社株主に帰属する当期純利益水準に連動するポイントを付与し、当社の取締役(監査等委員である取締役を含む。)及び執行役員のいずれの役職からも退任後、在任期間に付与したポイントの累積値に応じた当社株式等を交付する。

・当該業績連動報酬である非金銭報酬については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定した役員報酬体系に基づき支給する。

(3) 固定報酬、業績連動報酬等及び非金銭報酬等の額の個人別の報酬等の額に対する割合の決定に関する方針

・個人別の報酬は、基本報酬及び業績連動報酬である株式報酬の合計額とし、個人別の報酬等における基本報酬及び業績連動報酬である株式報酬の割合を含む報酬体系は、「取締役等の報酬の決定方針」に基づき、持続的な成長に向けた健全なインセンティブとして機能するように適切に設定する。

(4) 取締役の個人別の報酬等の内容に係る決定方法(個人別の報酬等の内容についての決定の全部又は一部を取締役に委任するときは、当該取締役の氏名又は地位若しくは担当、委任する権限の内容を含む。)

・取締役の個人別の報酬等の内容については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定した役員報酬体系に基づき決定する。

・但し、取締役の個人別の報酬等のうち、社外取締役の基本報酬については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会が、その審議結果を尊重してその具体的内容を決定することを取締役会長に委任し、当該委任を受けた取締役会長が決定する。

当社の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬については、株主総会の決議により、当該取締役全員の報酬総額の最高限度額を決定しております。取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬額は、2022年６月29日開催の第15期定時株主総会において、①金銭報酬として年額総額２億20百万円以内(うち社外取締役分は年額総額24百万円以内)、②株式報酬制度に拠出する１事業年度あたりの金員として80百万円以内、とする旨、決議いただきました(当該定時株主総会終結時点の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の員数は９名(うち社外取締役は２名)、提出日現在８名)。

当社の監査等委員である取締役の報酬については、株主総会の決議により、当該取締役全員の月額報酬総額の最高限度額を決定しております。監査等委員である取締役の報酬額は、2020年６月26日開催の第13期定時株主総会において月額総額６百万円以内とする旨、決議いただきました(当該定時株主総会終結時点の監査等委員である取締役の員数は３名、提出日現在３名)。

各取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬は、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が、「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会がその審議結果を尊重して決定いたします。各監査等委員である取締役の報酬は、監査等委員会の協議により決定いたします。

当事業年度の各取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬等の額に関しては、2022年３月10日開催のグループ報酬諮問委員会が取締役会の諮問を受けて審議し、その審議結果を尊重して2022年５月13日開催の取締役会にて決定した役員報酬体系に基づいて支給しております。但し、当該取締役のうち社外取締役の基本報酬については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決定方針」に基づき審議し、取締役会が、その審議結果を尊重してその具体的内容を決定することを取締役会長　柴戸　隆成　に委任し、当該委任を受けた取締役会長　柴戸　隆成　が決定しております。当該権限を委任した理由は、社外取締役がグループ報酬諮問委員会の過半数を占めており、社外取締役以外の取締役の報酬を独立・客観的な観点から審議するには相応しいと考える一方、社外取締役自身の報酬については、各々が取締役会等において果たしている役割・責務を総合的・客観的に評価する観点から、取締役会の議長である取締役会長に委任することが最適と考えるためであります。

当社の取締役(社外取締役及び監査等委員である取締役を除く。)に対しては、基本報酬に加え、業績連動報酬である株式報酬を支給することとしております。当該株式報酬の支給の方法は、経営責任の明確化及び業績向上へのインセンティブの観点から、当社の親会社株主に帰属する当期純利益水準に連動するポイントを毎年一定の時期に付与し、当社の取締役(監査等委員である取締役を含む。)及び執行役員のいずれの役職からも退任後、在任期間に付与したポイントの累積値に応じた当社株式等を交付することとしております。なお、当事業年度に係る当社の親会社株主に帰属する当期純利益は、当初目標570億円に対して実績は311億５千２百万円となりました。

②　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)

役員区分	報酬等の総額 (百万円)	報酬等の種類別の総額(百万円)			対象となる 役員の員数 (名)
固定報酬　 (注)１	業績連動報酬 (注)２	非金銭報酬等 (注)３
取締役 (監査等委員及び 社外取締役を除く)	462	386	44	31	10
監査等委員 (社外取締役を除く)	20	20	－	－	1
社外役員	40	40	－	－	4

(注)１　固定報酬には、当社役員に対して当社及び当社の連結子会社が支払った役員報酬の合計を記載しております。

２　業績連動報酬には、当社役員に対して当社の連結子会社が支払った役員報酬の合計を記載しております。

３　非金銭報酬等は、株式報酬制度役員報酬ＢＩＰ信託に係る株式給付引当金繰入額を記載しております。

４　当社の取締役(監査等委員である取締役を除く。)の報酬については、取締役会の諮問を受けたグループ報酬諮問委員会が「取締役等の報酬の決定方針」との整合性を含めて審議し、取締役会は当該審議の結果を尊重して決定していることから、決定した役員報酬については基本的に当該決定方針に沿うものであると判断しております。

③　提出会社の役員ごとの連結報酬等の総額等

連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。  (5) 【株式の保有状況】

①　投資株式の区分の基準及び考え方

当社グループは、専ら株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益を受けることを保有目的とする株式を「保有目的が純投資目的である投資株式」と考えております。

②　株式会社福岡銀行における株式の保有状況

当社は、子会社の経営管理を主たる業務としている会社であります。また、保有する株式は関係会社株式のみであり、投資株式は保有しておりません。

当社及び連結子会社のうち、投資株式の貸借対照表計上額(投資株式計上額)が最も大きい会社(最大保有会社)である株式会社福岡銀行については以下のとおりであります。

ａ．保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

当社グループは、政策投資に関して以下のとおり基本方針を定めております。

(政策投資に関する基本方針)

政策投資は、取引先との安定的・長期的な取引関係の維持強化、あるいは業務運営上の協力関係の維持強化等を目的とし、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断される場合にのみ、限定的に行うことを基本方針とする。

当社グループは地域金融機関として、政策投資による関係強化等を通じて投資先の経営課題解決・企業価値向上を図ることが地域経済の発展に繋がり、当社グループの企業価値向上も同時実現することができる場合等、保有合理性が認められる場合にのみ、限定的に保有することとしております。　

こうした考え方のもと、当社グループが政策投資株式の取得を検討する際、あるいは毎年実施する保有見直しの際には、上場・非上場を問わず全ての銘柄について保有合理性の有無を検証し、上場銘柄に関する保有見直しの検証結果は取締役会がその報告を受けて確認しております。

具体的には、銘柄毎に保有意義や経済合理性を検証のうえ、当社グループの企業価値向上に資すると合理的に説明できるか否かという観点で検証しております。かかる検証の結果、合理性が認められない場合は保有しないこととしております。

経済合理性は、銘柄毎に、取引等から得られる収益を基に算出したＲＯＲＡが、当社の目標ＲＯＥを基に算出した基準ＲＯＲＡ以上となるかという観点で検証しております。

当事業年度末時点で保有する全ての上場銘柄について、2023年６月開催の取締役会において、上記の検証方法により保有合理性の有無を検証し、保有合理性が認められる銘柄のみ継続保有することを確認しております。

なお、銘柄ごとの定量的な保有効果に関しては、発行会社との間の個別取引等の内容を含むことから詳細に記載することが困難であるため、上記の検証方法により検証した結果を記載しております。

ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)
非上場株式	188	5,412
非上場株式以外の株式	120	126,895

(当事業年度において株式数が増加した銘柄)

	銘柄数 (銘柄)	株式数の増加に係る取得価額の合計額(百万円)	株式数の増加の理由
非上場株式	1	100	保有意義や経済合理性を検証のうえ、当社グループの企業価値向上に資すると判断し、取得したため。
非上場株式以外の株式	－	－	－

(注)株式の分割、株式移転、株式交換、合併等により変動した銘柄を除く。

(当事業年度において株式数が減少した銘柄)

	銘柄数 (銘柄)	株式数の減少に係る売却価額の合計額(百万円)
非上場株式	5	491
非上場株式以外の株式	5	3,312

(注)株式の併合、株式移転、株式交換、合併等により変動した銘柄を除く。

ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

(特定投資株式)

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、保有合理性の検証結果及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社三井ハイテック	1,552,660	1,552,660	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
12,980	19,330
久光製薬株式会社	3,371,872	3,371,872	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
12,745	12,341
株式会社九電工	3,133,724	3,133,724	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
10,544	8,981
西日本鉄道株式会社	3,881,780	3,881,780	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
9,285	10,414
株式会社安川電機	1,275,000	1,275,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
7,356	6,139

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、保有合理性の検証結果及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
九州電力株式会社	8,669,723	8,669,723	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
6,562	7,083
株式会社九州フィナンシャルグループ	12,620,730	12,620,730	九州域内のお客さまの利便性向上に資する連携や金融システムの安定化等、業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無 (注)２
6,020	5,060
株式会社大阪ソーダ	822,651	822,651	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
3,582	2,570
株式会社ひろぎんホールディングス	5,500,460	5,500,460	システム共同化や、金融サービスプラットフォーム「iBank」事業等、業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無 (注)２
3,443	3,564
ＴＯＴＯ株式会社	742,681	742,681	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
3,282	3,668
西部ガスホールディングス株式会社	1,835,906	1,835,906	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
3,185	3,662
三菱ケミカルグループ株式会社	4,044,000	4,044,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無
3,177	3,304
東京センチュリー株式会社	608,000	608,000	預金・与信取引等の取引関係の維持強化、及びリース事業における業務提携等の業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無
2,678	2,745
三菱電機株式会社	1,547,000	1,547,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
2,441	2,181
山九株式会社	467,581	467,581	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
2,293	1,865
九州旅客鉄道株式会社	735,900	735,900	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
2,170	1,844
ロイヤルホールディングス株式会社	673,577	673,577	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,877	1,417

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、保有合理性の検証結果及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
オークマ株式会社	291,569	291,569	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,723	1,487
ヤマエグループホールディングス株式会社	879,648	879,648	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無 (注)２
1,593	907
株式会社ニッスイ	2,412,700	2,412,700	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,310	1,322
日本製鉄株式会社	415,394	415,394	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無
1,296	901
東海カーボン株式会社	1,010,682	1,010,682	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,273	1,163
黒崎播磨株式会社	185,928	185,928	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,234	767
第一交通産業株式会社	1,348,600	1,348,600	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,082	957
株式会社宮崎銀行	457,818	457,818	九州域内のお客さまの利便性向上に資する連携や金融システムの安定化等、業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,071	944
西部電機株式会社	633,220	633,220	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,011	932
三菱地所株式会社	641,000	641,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
1,010	1,165
株式会社ミスターマックス・ホールディングス	1,414,233	1,414,233	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
958	825
東京海上ホ－ルディングス株式会社	337,500	112,500	保険販売に係る連携等、業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無 (注)２
859	801

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、保有合理性の検証結果及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社福岡中央銀行	402,258	402,258	当社との経営統合を前提に保有している（2023年10月1日を効力発生日とする株式交換により経営統合予定）。	有
810	841
株式会社リンガーハット	348,184	348,184	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
787	784
住友不動産株式会社	259,000	259,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
772	877
第一生命ホールディングス株式会社	310,000	310,000	保険販売に係る連携等、業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無 (注)２
754	774
株式会社ゼンリン	885,348	885,348	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
738	882
ブルドックソース株式会社	372,768	372,768	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
712	796
鳥越製粉株式会社	1,162,700	1,162,700	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
698	766
小野建株式会社	467,000	467,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
693	720
株式会社ＲＫＢ毎日ホールディングス	102,000	102,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
602	612
日鉄鉱業株式会社	163,548	81,774	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
585	578
株式会社正興電機製作所	517,734	517,734	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
526	659
株式会社佐賀銀行	307,526	307,526	九州域内のお客さまの利便性向上に資する連携や金融システムの安定化、金融サービスプラットフォーム「iBank」事業等、業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
498	449

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、保有合理性の検証結果及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
イオン九州株式会社	181,773	181,773	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
423	379
株式会社高田工業所	312,674	312,674	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無
408	225
イフジ産業株式会社	394,850	394,850	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
403	388
株式会社トーホー	162,120	162,120	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無
357	184
出光興産株式会社	118,400	118,400	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無
343	399
大石産業株式会社	186,750	186,750	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
338	329
株式会社南陽	148,500	148,500	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
336	279
大同特殊鋼株式会社	60,006	60,006	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無
312	221
ＯＣＨＩホールディングス株式会社	248,800	248,800	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無 (注)２
305	318
西華産業株式会社	141,275	141,275	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
290	225
日本タングステン株式会社	107,262	107,262	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
278	234
株式会社マルタイ	83,310	83,310	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
275	271
株式会社はせがわ	677,816	677,816	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
261	194

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、保有合理性の検証結果及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社Ｍｉｓｕｍｉ	141,900	141,900	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
246	254
日本ヒューム株式会社	306,075	306,075	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
229	211
三井倉庫ホールディングス株式会社	58,400	58,400	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
229	146
ヤマウホールディングス株式会社	222,000	222,000	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
228	150
株式会社ＦＣホールディングス	215,323	195,749	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無 (注)２
180	165
株式会社南日本銀行	280,800	280,800	九州域内のお客さまの利便性向上に資する連携や金融システムの安定化等、業務運営上の協力関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
179	180
株式会社プレナス	－ －	1,151,560 2,314	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断していた。	有
リックス株式会社	＊ ＊	120,000 197	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
明治海運株式会社	＊ ＊	200,000 175	預金・与信取引等、取引関係の維持強化等を目的に保有しており、経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	無

(注)１　「－」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。「＊」は、当該銘柄の貸借対照表計上額が当社の資本金額の100分の１以下であり、かつ貸借対照表計上額の大きい順の60銘柄に該当しないために記載を省略していることを示しております。

２　当該株式発行者のグループ会社が当社株式を保有しております。

(みなし保有株式)

銘柄	当事業年度	前事業年度	有する権限の内容、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社安川電機	5,100,000	5,100,000	議決権行使の指図権を保有。経済合理性も踏まえつつ保有合理性を検証した結果、中長期的に当社グループの企業価値向上に資すると判断している。	有
29,427	24,556

(注)１　特定投資株式及びみなし保有株式に同一銘柄の株式が含まれておりますが、それぞれ株式数及び貸借対照表計上額は合算しておりません。また、貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。

２　みなし保有株式の「貸借対照表計上額(百万円)」欄には、事業年度末日におけるみなし保有株式の時価に議決権行使権限の対象となる株式数を乗じて得た額を記載しております。

ｂ．保有目的が純投資目的である投資株式

区分	当事業年度		前事業年度
銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計 上額の合計額 (百万円)	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計 上額の合計額 (百万円)
非上場株式	4	3,225	2	570
非上場株式以外の株式	39	13,298	38	10,445

区分	当事業年度
受取配当金の 合計額(百万円)	売却損益の 合計額(百万円)	評価損益の 合計額(百万円)
非上場株式	25	－	－
非上場株式以外の株式	407	464	3,363

ｃ．当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当ありません。

ｄ．当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

該当ありません。　

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第５ 【経理の状況】

１　当社の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

２　当社の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しております。

３　当社は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)の財務諸表について、EY新日本有限責任監査法人の監査証明を受けております。

４　当社は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、各種情報を取得するとともに、監査法人及び各種団体が主催するセミナー等に参加しております。

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１ 【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
資産の部
	現金預け金									※5 7,849,025	※5 7,713,590
	コールローン及び買入手形									14,686	18,694
	買入金銭債権									42,814	37,297
	特定取引資産									1,394	1,046
	金銭の信託									19,074	18,914
	有価証券									※1,※3,※5,※6,※10 4,110,270	※1,※2,※3,※5,※6,※10 3,953,472
	貸出金									※3,※4,※5,※6 16,703,622	※3,※4,※5,※6 17,688,382
	外国為替									※3,※4 12,167	※3,※4 24,477
	リース債権及びリース投資資産									15,410	16,700
	その他資産									※3,※5 269,630	※3,※5 282,968
	有形固定資産									※8,※9 203,117	※8,※9 200,077
		建物								54,218	51,986
		土地								※7 132,956	※7 133,601
		リース資産								1,842	1,709
		建設仮勘定								1,601	653
		その他の有形固定資産								12,497	12,126
	無形固定資産									18,872	17,864
		ソフトウエア								14,302	12,798
		その他の無形固定資産								4,569	5,066
	退職給付に係る資産									26,036	25,252
	繰延税金資産									37,290	52,246
	支払承諾見返									※3 47,808	※3 61,126
	貸倒引当金									△199,309	△187,829
	資産の部合計									29,171,912	29,924,282
負債の部
	預金									※5 20,085,823	※5 20,529,089
	譲渡性預金									397,166	420,362
	コールマネー及び売渡手形									1,231,492	1,665,800
	売現先勘定									※5 1,497,851	※5 433,407
	債券貸借取引受入担保金									※5 837,530	※5 680,468
	特定取引負債									－	2
	借用金									※5 3,876,327	※5 4,951,707
	外国為替									712	896
	短期社債									37,000	47,000
	その他負債									188,946	203,259
	退職給付に係る負債									1,150	1,146
	睡眠預金払戻損失引当金									6,054	5,107
	株式給付引当金									－	108
	特別法上の引当金									24	24
	繰延税金負債									40	112
	再評価に係る繰延税金負債									※7 22,917	※7 22,911
	支払承諾									47,808	61,126
	負債の部合計									28,230,846	29,022,531

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
純資産の部
	資本金									124,799	124,799
	資本剰余金									141,487	141,281
	利益剰余金									579,369	591,638
	自己株式									△2,461	△8,068
	株主資本合計									843,195	849,650
	その他有価証券評価差額金									49,973	△4,812
	繰延ヘッジ損益									△1,850	8,412
	土地再評価差額金									※7 51,395	※7 51,382
	退職給付に係る調整累計額									△1,778	△4,219
	その他の包括利益累計額合計									97,739	50,763
	非支配株主持分									131	1,337
	純資産の部合計									941,066	901,750
負債及び純資産の部合計										29,171,912	29,924,282

 0105020_honbun_0786900103606.htm

②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年４月１日 　至 2022年３月31日)	当連結会計年度 (自 2022年４月１日 　至 2023年３月31日)
経常収益										280,427	331,323
	資金運用収益									191,495	229,272
		貸出金利息								147,708	162,250
		有価証券利息配当金								35,847	51,618
		コールローン利息及び買入手形利息								7	335
		買現先利息								△0	△0
		預け金利息								0	0
		その他の受入利息								7,932	15,067
	信託報酬									0	0
	役務取引等収益									60,608	61,174
	特定取引収益									1,204	652
	その他業務収益									21,327	34,181
	その他経常収益									5,791	6,042
		償却債権取立益								771	9
		その他の経常収益								※1 5,019	※1 6,033
経常費用										204,341	281,273
	資金調達費用									10,278	45,209
		預金利息								943	5,894
		譲渡性預金利息								37	34
		コールマネー利息及び売渡手形利息								△696	△538
		売現先利息								△474	1,774
		債券貸借取引支払利息								1,094	16,933
		借用金利息								193	2,355
		短期社債利息								13	16
		社債利息								142	－
		その他の支払利息								9,025	18,738
	役務取引等費用									24,913	24,746
	その他業務費用									18,310	61,626
	営業経費									※2 141,978	※2 140,677
	その他経常費用									8,859	9,013
		貸倒引当金繰入額								3,619	5,313
		その他の経常費用								5,239	3,700
経常利益										76,086	50,050

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年４月１日 　至 2022年３月31日)	当連結会計年度 (自 2022年４月１日 　至 2023年３月31日)
特別利益										231	227
	固定資産処分益									231	227
特別損失										1,155	5,037
	固定資産処分損									860	397
	減損損失									294	※3 4,639
	金融商品取引責任準備金繰入額									0	－
税金等調整前当期純利益										75,162	45,240
法人税、住民税及び事業税										19,238	8,195
法人税等調整額										1,766	5,759
法人税等合計										21,005	13,955
当期純利益										54,157	31,285
非支配株主に帰属する当期純利益										38	132
親会社株主に帰属する当期純利益										54,118	31,152

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年４月１日 　至 2022年３月31日)	当連結会計年度 (自 2022年４月１日 　至 2023年３月31日)
当期純利益										54,157	31,285
その他の包括利益										※1 △54,044	※1 △46,963
	その他有価証券評価差額金									△62,532	△54,786
	繰延ヘッジ損益									14,963	10,263
	退職給付に係る調整額									△6,475	△2,440
包括利益										112	△15,678
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益									74	△15,811
	非支配株主に係る包括利益									38	132

 0105040_honbun_0786900103606.htm

③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2021年４月１日　至 2022年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	124,799	141,387	543,245	△2,453	806,978
会計方針の変更による累積的影響額			△913		△913
会計方針の変更を反映した当期首残高	124,799	141,387	542,332	△2,453	806,065
当期変動額
剰余金の配当			△17,108		△17,108
親会社株主に帰属する当期純利益			54,118		54,118
自己株式の取得				△8	△8
自己株式の処分		△0		0	0
土地再評価差額金の 取崩			27		27
連結子会社の増資による持分の増減		100			100
株主資本以外の項目 の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	100	37,037	△8	37,129
当期末残高	124,799	141,487	579,369	△2,461	843,195

	その他の包括利益累計額					非支配 株主持分	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	退職給付に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	112,506	△16,814	51,422	4,696	151,811	43	958,833
会計方針の変更による累積的影響額							△913
会計方針の変更を反映した当期首残高	112,506	△16,814	51,422	4,696	151,811	43	957,920
当期変動額
剰余金の配当							△17,108
親会社株主に帰属する当期純利益							54,118
自己株式の取得							△8
自己株式の処分							0
土地再評価差額金の 取崩							27
連結子会社の増資による持分の増減							100
株主資本以外の項目 の当期変動額（純額）	△62,532	14,963	△27	△6,475	△54,071	87	△53,983
当期変動額合計	△62,532	14,963	△27	△6,475	△54,071	87	△16,853
当期末残高	49,973	△1,850	51,395	△1,778	97,739	131	941,066

当連結会計年度(自 2022年４月１日　至 2023年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	124,799	141,487	579,369	△2,461	843,195
当期変動額
剰余金の配当			△18,896		△18,896
親会社株主に帰属する当期純利益			31,152		31,152
自己株式の取得				△5,607	△5,607
自己株式の処分		△0		0	0
土地再評価差額金の 取崩			12		12
連結子会社の増資による持分の増減		28			28
連結子会社株式の一部売却による持分の増減		△233			△233
株主資本以外の項目 の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	△205	12,268	△5,607	6,455
当期末残高	124,799	141,281	591,638	△8,068	849,650

	その他の包括利益累計額					非支配 株主持分	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	退職給付に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	49,973	△1,850	51,395	△1,778	97,739	131	941,066
当期変動額
剰余金の配当							△18,896
親会社株主に帰属する当期純利益							31,152
自己株式の取得							△5,607
自己株式の処分							0
土地再評価差額金の 取崩							12
連結子会社の増資による持分の増減							28
連結子会社株式の一部売却による持分の増減							△233
株主資本以外の項目 の当期変動額（純額）	△54,786	10,263	△12	△2,440	△46,976	1,205	△45,771
当期変動額合計	△54,786	10,263	△12	△2,440	△46,976	1,205	△39,315
当期末残高	△4,812	8,412	51,382	△4,219	50,763	1,337	901,750

 0105050_honbun_0786900103606.htm

④【連結キャッシュ・フロー計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年４月１日 　至 2022年３月31日)	当連結会計年度 (自 2022年４月１日 　至 2023年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益									75,162	45,240
	減価償却費									12,278	11,957
	減損損失									294	4,639
	貸倒引当金の増減（△）									△3,365	△11,480
	退職給付に係る資産の増減額（△は増加）									141	784
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）									7	△3
	利息返還損失引当金の増減額（△は減少）									△22	－
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）									△1,185	△946
	その他の偶発損失引当金の増減額（△は減少）									△0	－
	株式給付引当金の増減額（△は減少）									－	108
	資金運用収益									△191,495	△229,272
	資金調達費用									10,278	45,209
	有価証券関係損益（△）									5,329	36,811
	金銭の信託の運用損益（△は運用益）									△438	△319
	為替差損益（△は益）									△88	△60
	固定資産処分損益（△は益）									629	169
	特定取引資産の純増（△）減									112	347
	特定取引負債の純増減（△）									△0	2
	貸出金の純増（△）減									442,257	△984,759
	預金の純増減（△）									874,469	443,265
	譲渡性預金の純増減（△）									120,036	23,196
	借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）									1,141,254	1,075,380
	預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減									1,113	3,584
	コールローン等の純増（△）減									△17,150	1,509
	コールマネー等の純増減（△）									△300,196	△630,137
	債券貸借取引受入担保金の純増減（△）									△188,399	△157,061
	外国為替（資産）の純増（△）減									5,136	△12,310
	外国為替（負債）の純増減（△）									△1,465	184
	リース債権及びリース投資資産の純増（△）減									374	△1,289
	短期社債（負債）の純増減（△）									△4,000	10,000
	資金運用による収入									203,756	238,834
	資金調達による支出									△10,932	△38,629
	その他									3,060	40,627
	小計									2,176,952	△84,417
	法人税等の支払額									△13,407	△26,844
	営業活動によるキャッシュ・フロー									2,163,545	△111,261

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年４月１日 　至 2022年３月31日)	当連結会計年度 (自 2022年４月１日 　至 2023年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出									△1,323,153	△1,276,130
	有価証券の売却による収入									536,238	983,877
	有価証券の償還による収入									425,464	313,329
	金銭の信託の増加による支出									△1,000	－
	金銭の信託の減少による収入									－	200
	有形固定資産の取得による支出									△4,491	△3,538
	有形固定資産の売却による収入									986	609
	無形固定資産の取得による支出									△6,684	△15,264
	投資活動によるキャッシュ・フロー									△372,639	3,082
財務活動によるキャッシュ・フロー
	劣後特約付社債の償還による支出									△10,000	－
	非支配株主からの払込みによる収入									150	50
	自己株式の取得による支出									△8	△5,607
	自己株式の売却による収入									0	0
	配当金の支払額									△17,098	△18,890
	連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の売却による収入									－	715
	財務活動によるキャッシュ・フロー									△26,956	△23,732
現金及び現金同等物に係る換算差額										88	60
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）										1,764,037	△131,851
現金及び現金同等物の期首残高										6,076,226	7,840,263
現金及び現金同等物の期末残高										※1 7,840,263	※1 7,708,412

 0105100_honbun_0786900103606.htm

【注記事項】

(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)

１　連結の範囲に関する事項

(1) 連結子会社　　26社

主要な会社名

株式会社　福岡銀行

株式会社　熊本銀行

株式会社　十八親和銀行

(連結の範囲の変更)

株式会社FFG Succession及びFFG投信株式会社を新規設立により、当連結会計年度から連結の範囲に含めております。

長崎保証サービス株式会社は、2022年４月１日に当社の連結子会社であるふくぎん保証株式会社を存続会社とする吸収合併により、連結の範囲から除外しております。

株式会社十八カードは、2022年４月１日に当社の連結子会社である株式会社ＦＦＧカードを存続会社とする吸収合併により、連結の範囲から除外しております。

(2) 非連結子会社　　10社

主要な会社名

ＦＦＧベンチャー投資事業有限責任組合第１号

ＦＦＧベンチャー投資事業有限責任組合第１号他９社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。

(3) 他の会社等の議決権(業務執行権)の過半数を自己の計算において所有しているにもかかわらず子会社としなかった当該他の会社等　　４社

投資事業等を営む非連結子会社が、事業再生等を図りキャピタルゲイン獲得を目的として出資したものであり、「連結財務諸表における子会社及び関連会社の範囲の決定に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第22号)第16項の要件を満たしているため、子会社として取り扱っておりません。 

２　持分法の適用に関する事項

(1) 持分法適用の非連結子会社

該当ありません。

(2) 持分法適用の関連会社

該当ありません。

(3) 持分法非適用の非連結子会社　　10社

主要な会社名

ＦＦＧベンチャー投資事業有限責任組合第１号

(4) 持分法非適用の関連会社　　２社

会社名

くまもと歴史まちづくりファンド有限責任事業組合

九州オープンイノベーション２号投資事業有限責任組合

持分法非適用の非連結子会社及び関連会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。  ３　連結子会社の事業年度等に関する事項

(1) 連結子会社の決算日は次のとおりであります。

６月末日　　　３社

３月末日　　　23社

(2) ６月末日を決算日とする子会社については、３月末日現在で実施した仮決算に基づく財務諸表により、またその他

の子会社については、それぞれの決算日の財務諸表により連結しております。

連結決算日と上記の決算日等との間に生じた重要な取引については、必要な調整を行っております。 ４　会計方針に関する事項

(1) 特定取引資産・負債の評価基準及び収益・費用の計上基準

金利、通貨の価格、金融商品市場における相場その他の指標に係る短期的な変動、市場間の格差等を利用して利益を得る等の目的(以下、「特定取引目的」という。)の取引については、取引の約定時点を基準とし、連結貸借対照表上「特定取引資産」及び「特定取引負債」に計上するとともに、当該取引からの損益を連結損益計算書上「特定取引収益」及び「特定取引費用」に計上しております。

特定取引資産及び特定取引負債の評価は、有価証券及び金銭債権等については連結決算日の時価により、スワップ・先物・オプション取引等の派生商品については連結決算日において決済したものとみなした額により行っております。

また、特定取引収益及び特定取引費用の損益計上は、当連結会計年度中の受払利息等に、有価証券及び金銭債権等については前連結会計年度末と当連結会計年度末における評価損益の増減額を、派生商品については前連結会計年度末と当連結会計年度末におけるみなし決済からの損益相当額の増減額を加えております。

(2) 有価証券の評価基準及び評価方法

①　有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による原価法又は償却原価法(定額法)、その他有価証券については時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。

また、外貨建その他有価証券(債券)の換算差額については、外国通貨による時価を決算時の為替相場で換算した金額のうち、外国通貨による時価の変動に係る換算差額(外貨ベースでの評価差額を決算時の直物為替相場で換算した金額)を評価差額とし、それ以外の差額については為替差損益として処理しております。　

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

②　有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引(特定取引目的の取引を除く)の評価は、時価法により行っております。

(4) 固定資産の減価償却の方法

①　有形固定資産(リース資産を除く)

建物については、主として定額法、その他の有形固定資産については、定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建物　：３年～50年

その他：２年～20年

②　無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当社及び連結子会社で定める利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。

③　リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、原則としてリース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5) 貸倒引当金の計上基準

銀行業を営む連結子会社の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下、「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(以下、「実質破綻先」という。)に係る債権については、帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下、「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。

上記以外の債権については、景気予測に基づくデフォルト率を正常先10区分、要注意先６区分、破綻懸念先１区分の計17区分で推計し、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

その他の連結子会社の貸倒引当金については、貸倒実績率等に基づく処理を行っております。

(6) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積り、必要と認める額を計上しております。

(7) 株式給付引当金の計上基準

株式給付引当金は、当社及び一部の連結子会社の取締役等への株式報酬制度における報酬支払いに備えるため、当連結会計年度末における株式給付債務の見込額を計上しております。

(8) 特別法上の引当金の計上基準

特別法上の引当金は、ＦＦＧ証券株式会社が計上した金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に備えるため、金融商品取引法第46条の５第１項及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上しております。

(9) 退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(９年～11年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(９年～12年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。

(10) 外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

連結子会社の外貨建資産・負債については、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

(11) リース取引の収益及び費用の計上基準

ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準はリース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。

(12) 重要なヘッジ会計の方法

①　金利リスク・ヘッジ

銀行業を営む連結子会社における金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

②　為替変動リスク・ヘッジ

銀行業を営む連結子会社における外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月８日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

なお、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。

(13) 連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(14) グループ通算制度の適用

当社及び一部の国内連結子会社は、グループ通算制度を適用しております。

(15) 関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続

投資信託の解約・償還に伴う損益について、期中収益分配金等を含めた投資信託全体で利益の場合は「有価証券利息配当金」に計上し、損失の場合はその金額を「その他業務費用」の国債等債券償還損に計上しております。  (重要な会計上の見積り)

会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に係る連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは、次のとおりです。

貸倒引当金

(1) 当連結会計年度の連結財務諸表に計上した金額

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
貸倒引当金	199,309	百万円	187,829	百万円

(2) 識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報

①算出方法

貸倒引当金の算出方法は、「４ 会計方針に関する事項」「 (5) 貸倒引当金の計上基準」に記載しております。

②主要な仮定

主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「デフォルト率の推計における将来の景気見通し」であります。それぞれの仮定の内容は次のとおりです。

・債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し

各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。

・デフォルト率の推計における将来の景気見通し

デフォルト率は、景気予測と過去の景気推移及び倒産実績をもとに統計的に推計のうえ算定しており、景気指標にはＧＤＰ成長率を使用しております。

景気予測にあたっては、将来の景気見通しに基づく２つのシナリオ(ベースシナリオとダウンサイドシナリオ)から１年間の予想ＧＤＰ成長率を算定し、原則半期毎に取締役会で決定しております。

当連結会計年度末における景気見通しは、新型コロナウイルス感染症の影響を受けた経済活動に正常化の動きは見られるものの回復の歩みは遅く、世界各国での金融引き締めやウクライナ情勢などの動向次第では世界的な景気後退に向かう可能性もあると仮定しております。

③翌連結会計年度の連結財務諸表に与える影響

主要な仮定は、景気動向や不動産価格、取引先企業の経営状況の変動、新型コロナウイルス感染症拡大の収束時期等の不確実性の影響を受ける可能性があり、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を与える可能性があります。  (会計方針の変更)

時価の算定に関する会計基準の適用指針の適用

「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号　2021年６月17日。以下、「時価算定会計基準適用指針」という。)を当連結会計年度の期首から適用し、時価算定会計基準適用指針第27-２項に定める経過的な取扱いに従って、時価算定会計基準適用指針が定める新たな会計方針を将来にわたって適用することといたしました。これによる連結財務諸表に与える影響は軽微であります。

なお、「金融商品関係」注記の金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項における投資信託に関する注記事項においては、時価算定会計基準適用指針第27-３項に従って、前連結会計年度に係るものについては記載しておりません。 (未適用の会計基準等)

・「法人税、住民税及び事業税等に関する会計基準」(企業会計基準第27号　2022年10月28日)

・「包括利益の表示に関する会計基準」(企業会計基準第25号　2022年10月28日)

・「税効果会計に係る会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第28号　2022年10月28日)

(1)概要

その他の包括利益に対して課税される場合の法人税等の計上区分及びグループ法人税制が適用される場合の子会社株式等の売却に係る税効果の取扱いを定めるもの。

(2)適用予定日

2025年３月期の期首より適用予定であります。

(3)当該会計基準等の適用による影響

当該会計基準等の適用による影響は、評価中であります。 (追加情報)

信託を通じて自社の株式を交付する取引

１．取引の概要

当社は、当連結会計年度より、当社グループの業績及び株主価値との連動性を明確にし、中長期的な業績向上と企業価値の増大への貢献意欲を高めること及び株価の変動によるリターンとリスクを株主の皆さまと共有することを目的として、当社の取締役(監査等委員である取締役及び社外取締役を除く。以下同じ)を対象とした業績連動型株式報酬制度(以下、「本制度」という。)を導入しております。

本制度では、当社取締役のほか、当社執行役員並びに子会社である株式会社福岡銀行、株式会社熊本銀行、株式会社十八親和銀行、株式会社みんなの銀行の取締役及び執行役員(当社取締役とあわせて以下、「対象取締役等」という。)を対象としております。

なお、本制度は、役員報酬ＢＩＰ(Ｂｏａｒｄ　Ｉｎｃｅｎｔｉｖｅ　Ｐｌａｎ)信託と称される仕組みを採用しており、役位及び業績目標の達成度等に応じて、当社株式及び金銭の交付及び給付を対象取締役等に行うものであります。

２．信託が保有する自社の株式に関する事項

(1) 信託が保有する自社の株式は、信託における帳簿価額により株主資本において自己株式として計上しております。

(2) 信託における当連結会計年度末の帳簿価額は595百万円であります。

(3) 信託が保有する自社の株式の当連結会計年度末の株式数は242千株であります。

当社と株式会社福岡中央銀行との経営統合について

当社と株式会社福岡中央銀行(以下、「福岡中央銀行」といいます。)は、2023年３月14日に開催したそれぞれの取締役会において、福岡中央銀行の株主総会の承認及び関係当局の認可等を得られることを前提として、2023年10月１日を効力発生日とする株式交換による経営統合を行うことを決議し、同日付けで、株式交換契約書(以下、「本件株式交換契約」といいます。)を締結いたしました。

本件株式交換契約の目的・理念、方法及びその他の詳細につきましては、「第２ 事業の状況 ５ 経営上の重要な契約等」をご参照ください。 

(連結貸借対照表関係)

※１　非連結子会社の株式又は出資金の総額

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
株式	175	百万円	181	百万円
出資金	8,942	百万円	13,883	百万円

前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
－	百万円	2,755	百万円

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額	39,330	百万円	39,844	百万円
危険債権額	160,701	百万円	153,778	百万円
三月以上延滞債権額	417	百万円	855	百万円
貸出条件緩和債権額	113,660	百万円	110,176	百万円
合計額	314,109	百万円	304,655	百万円

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。

三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。

貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。

なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※４　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
33,634	百万円	30,883	百万円

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	2,870,210	百万円	2,751,082	百万円
貸出金	4,290,600		5,003,640
その他資産	3		3
計	7,160,814		7,754,726
担保資産に対応する債務
預金	84,837		47,816
売現先勘定	1,497,851		433,407
債券貸借取引受入担保金	837,530		680,468
借用金	3,868,401		4,946,144

上記のほか、為替決済等の取引の担保等として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
現金預け金	2	百万円	2	百万円
有価証券	3,069	百万円	－	百万円
その他資産	758	百万円	838	百万円

非連結子会社、関連会社の借入金等にかかる担保提供資産はありません。

また、その他資産には、先物取引差入証拠金、金融商品等差入担保金及び保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
先物取引差入証拠金	152	百万円	168	百万円
金融商品等差入担保金	176,422	百万円	146,485	百万円
保証金	2,232	百万円	2,569	百万円

なお、手形の再割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日)に基づき金融取引として処理しておりますが、これにより引き渡した商業手形及び買入外国為替等はありません。 ※６　当座貸越契約及び貸付金等に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
融資未実行残高	4,960,845	百万円	4,842,363	百万円
うち原契約期間が１年以内のもの (又は任意の時期に無条件で取消可 能なもの)	4,569,232	百万円	4,461,404	百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当社及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。  ※７　土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、株式会社福岡銀行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日

1998年３月31日

同法律第３条第３項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める算定方法に基づいて、地価税法に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額(路線価)を基準として時価を算出。 ※８　有形固定資産の減価償却累計額

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
減価償却累計額	156,988	百万円	158,875	百万円

	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
圧縮記帳額	17,114	百万円	16,981	百万円
(当該連結会計年度の圧縮記帳額)	(－	百万円)	(－	百万円)

前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
35,509	百万円	35,233	百万円

(連結損益計算書関係)

※１　その他の経常収益には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)		当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
株式等売却益	3,628	百万円	4,451	百万円
金銭の信託運用益	561	百万円	617	百万円

	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)		当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
給料・手当	59,476	百万円	56,392	百万円
退職給付費用	△2,565	百万円	△1,693	百万円

連結子会社の無形固定資産にかかる減損損失

当社の連結子会社であるゼロバンク・デザインファクトリー株式会社は、当社の連結子会社である株式会社みんなの銀行(ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社とあわせて以下、「両社」という。)向けのシステム研究・開発業務を営んでいることから、両社を一体でキャッシュ・フローを生み出す最小の単位としてグルーピングを行っております。

次年度以降の両社の事業計画見直しに伴い、「固定資産の減損に係る会計基準」に基づき、当連結会計年度において、ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社の無形固定資産に係る減損損失を特別損失に計上しております。

用途　　　　 　 事業用資産

種類　　　　　　ソフトウェア、ソフトウェア仮勘定

場所　　　　　　福岡県

減損損失　　　　4,388百万円(ソフトウェア3,321百万円、ソフトウェア仮勘定1,067百万円)

上記の資産については、正味売却価額を零とし帳簿価額との差額を減損損失として特別損失に計上しております。 

(連結包括利益計算書関係)

※１  その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

			(単位：百万円)
	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)		当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
その他有価証券評価差額金
当期発生額	△95,078		△133,458
組替調整額	5,283		54,604
税効果調整前	△89,794		△78,853
税効果額	27,261		24,067
その他有価証券評価差額金	△62,532		△54,786
繰延ヘッジ損益
当期発生額	15,490		16,841
組替調整額	6,009		△2,095
税効果調整前	21,499		14,745
税効果額	△6,535		△4,482
繰延ヘッジ損益	14,963		10,263
退職給付に係る調整額
当期発生額	△8,084		△3,173
組替調整額	△1,219		△333
税効果調整前	△9,303		△3,506
税効果額	2,828		1,066
退職給付に係る調整額	△6,475		△2,440
その他の包括利益合計	△54,044		△46,963

(連結株主資本等変動計算書関係)

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

				(単位：千株)
	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度 末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	191,138	－	－	191,138
合計	191,138	－	－	191,138
自己株式
普通株式	1,041	4	0	1,045	(注)
合計	1,041	4	0	1,045

(注) 増加株式数は、単元未満株式の買取請求、減少株式数は、単元未満株式の買増請求によるものであります。 ２　配当に関する事項

(1)当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2021年６月29日 定時株主総会	普通株式	8,079	42.50	2021年 ３月31日	2021年 ６月30日
2021年11月10日 取締役会	普通株式	9,029	47.50	2021年 ９月30日	2021年 12月10日

(2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	配当の原資	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2022年６月29日 定時株主総会	普通株式	9,029	利益剰余金	47.50	2022年 ３月31日	2022年 ６月30日

当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

				(単位：千株)
	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度 末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	191,138	－	－	191,138
合計	191,138	－	－	191,138
自己株式
普通株式	1,045	2,388	0	3,434	(注)１、２
合計	1,045	2,388	0	3,434

(注) １　増加株式数は、単元未満株式の買取請求４千株、自己株式取得のための市場買付2,142千株及び役員報酬ＢＩＰ信託による取得242千株であります。また、減少株式数は、単元未満株式の買増請求によるものであります。

２　当連結会計年度末の自己株式数には、役員報酬ＢＩＰ信託が保有する当社株式が242千株含まれております。  ２　配当に関する事項

(1)当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2022年６月29日 定時株主総会	普通株式	9,029	47.50	2022年 ３月31日	2022年 ６月30日
2022年11月11日 取締役会	普通株式	9,867	52.50	2022年 ９月30日	2022年 12月９日

(2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 (百万円)	配当の原資	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2023年６月29日 定時株主総会	普通株式	9,867	利益剰余金	52.50	2023年 ３月31日	2023年 ６月30日

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)		当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
現金預け金勘定	7,849,025	百万円	7,713,590	百万円
預け金(日本銀行預け金を除く)	△8,762		△5,177
現金及び現金同等物	7,840,263		7,708,412

１  ファイナンス・リース取引

所有権移転外ファイナンス・リース取引

(1) リース資産の内容

有形固定資産

主として、事務機器及び備品であります。

(2) リース資産の減価償却の方法

連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４  会計方針に関する事項」の「(4) 固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。

２  オペレーティング・リース取引

オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料

		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
１年内	55	58
１年超	109	123
合　計	164	181

１　金融商品の状況に関する事項

(1) 金融商品に対する取組方針

当社グループは、銀行業務を中心に様々な金融サービスを提供しております。これらの事業において、資金運用手段はお客様への貸出金を主として、その他コールローン及び債券を中心とした有価証券等であります。また、資金調達手段はお客様からお預かりする預金を主として、その他コールマネー、借用金、社債等であります。このように、主として金利変動を伴う金融資産及び金融負債を有しているため、金利変動による不利な影響が生じないように、当社グループでは、資産及び負債の総合的管理(ＡＬＭ)をしております。その一環として、デリバティブ取引も行っております。

(2) 金融商品の内容及びそのリスク

当社グループが保有する金融商品の内容及びそのリスクは、主として以下のとおりであります。

(貸出金)

主に国内の法人及び個人のお客様に対する貸出金であり、貸出先の財務状況の悪化等により、資産の価値が減少ないし消失し損失を被る信用リスク及び金利が変動することにより利益が減少するないし損失を被る金利リスクに晒されております。

(有価証券)

主に株式及び債券であり、発行体の信用リスク、金利リスク、市場の価値が変動し損失を被る価格変動リスク及び一定の環境の下で売却が困難になるなどの流動性リスク(市場流動性リスク)に晒されております。金利リスクのうち、一部は金利スワップ取引を行うことにより当該リスクを軽減しております。外貨建債券については、上記リスクのほか、為替の変動により損失を被る為替変動リスクに晒されておりますが、通貨スワップ取引等を行うことにより当該リスクを軽減しております。

(預金及び譲渡性預金)

主に法人及び個人のお客様からお預かりする当座預金、普通預金等の要求払預金、自由金利定期等の定期性預金及び譲渡性預金であり、予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる等の流動性リスク(資金繰りリスク)に晒されております。

(デリバティブ取引)

デリバティブ取引はお客様に対するヘッジ手段等の提供や、当社グループの資産及び負債の総合的管理(ＡＬＭ)等を目的に行っており、市場リスク(金利リスク、価格変動リスク、為替変動リスク)、信用リスク及び流動性リスク(市場流動性リスク)に晒されております。

また、ＡＬＭの一環として、金利リスク及び為替変動リスクを回避する目的で行っているデリバティブ取引の一部にはヘッジ会計を適用しておりますが、当該ヘッジ会計に関するヘッジ手段、ヘッジ対象、ヘッジ方針及びヘッジの有効性の評価方法等につきましては、「(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)４　会計方針に関する事項」の「(12)重要なヘッジ会計の方法」に記載のとおりであります。

(3) 金融商品に係るリスク管理体制

①　信用リスクの管理

信用リスクは当社グループが保有する主要なリスクであり、資産の健全性を維持しつつ適正な収益を確保するうえで、適切な管理を行うことは銀行経営における最も重要な課題の一つとなっております。

当社グループの取締役会は、信用リスク管理の基本方針を定めた「信用リスク管理方針」及び与信業務を適切に運営するための基本的な考え方や判断・行動の基準を明記した「与信の基本方針(クレジット・ポリシー)」を制定し、信用リスクを適切に管理しております。また、債務者の実態把握、債務者に対する経営相談・経営指導及び経営改善に向けた取組みへの支援を行っております。加えて、個別債務者やポートフォリオ等の信用リスク量を算定し、一般貸倒引当金の検証、自己資本との比較、信用リスク管理手法への活用等を行い、信用リスクを合理的かつ定量的に把握しております。

信用リスク管理にかかる組織は、信用リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しております。さらに信用リスク管理部門には、審査部門、与信管理部門、格付運用部門、問題債権管理部門を設置しており、信用リスク管理の実効性を確保しております。与信管理部門は、信用リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、信用リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、信用リスクの管理状況の適切性を監査しております。

また、与信管理部門は、信用リスク及び信用リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。

有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、信用リスク管理部門において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理を行っております。

②　市場リスクの管理

当社グループの収益の中で、金利リスク等の市場リスクにかかる収益は、信用リスクのそれとともに大きな収益源の一つですが、そのリスク・テイクの内容次第では、市場リスク・ファクターの変動によって収益力や財務内容の健全性に重大な影響を及ぼすことになります。

当社グループの取締役会は、市場リスク管理の基本方針を定めた「市場リスク管理方針」及び具体的管理方法を定めた管理規則を制定し、市場リスクを適切に管理しております。

当社グループでは、ＡＬＭ委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、当社から配賦されたリスク資本額やその他市場リスク管理に必要な限度枠を連結子会社の常務会等で設定し、半期に一度、見直しを行っております。

市場リスク管理にかかる組織は、市場取引部門(フロント・オフィス)、市場リスク管理部門(ミドル・オフィス)、市場事務管理部門(バック・オフィス)及び内部監査部門で明確に分離しており、相互牽制機能が発揮できる組織体制としております。市場リスク管理部門は、市場リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、市場リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、市場リスクの管理状況の適切性を監査しております。

また、市場リスク管理部門は、市場リスク及び市場リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。

<市場リスクに係る定量的情報>

(ア)トレーディング目的の金融商品

当社グループでは、「特定取引資産」である売買目的有価証券、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引、通貨関連取引及び債券関連取引の一部をトレーディング目的で保有しております。

これらの金融商品はお客様との取引及びその反対取引がほとんどであり、リスクは僅少であります。

(イ)トレーディング目的以外の金融商品

(ⅰ)金利リスク

当社グループにおいて、主要なリスク変数である金利の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」、「有価証券」のうち債券、「預金」、「借用金」、「社債」、「デリバティブ取引」のうち金利関連取引であります。

当社グループでは、これらの金融資産及び金融負債について、ヒストリカル・シミュレーション法(保有期間60日、信頼区間99％、観測期間1,250日)によってＶａＲを算定しており、金利の変動リスク管理にあたっての定量的分析に利用しております。

2022年３月31日現在で当社グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、32,027百万円であります。

2023年３月31日現在で当社グループの金利リスク量(損失額の推計値)は、57,600百万円であります。

当社グループでは、モデルが算出するＶａＲと、ＶａＲ計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較するバックテスティングを実施しております。金利リスクのうち国内バンキング部門及び国際バンキング部門において、2022年度に関して実施したバックテスティングの結果、損失がＶａＲを複数回超過したため、ＶａＲに一定の乗数を乗じることで保守性を確保しております。

なお、金融負債の「預金」のうち満期のない「流動性預金」については、内部モデルによりその長期滞留性を考慮して適切に推計した期日を用いて、ＶａＲを算定しております。

このように、ＶａＲは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での金利リスク量を計測する手法であり、過去の相場変動で観測できなかった金利変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可能性があるため、当社グループでは、必要に応じて、適時・適切に使用する計測モデル等の見直しを行い、リスクを捕捉する精度を向上させております。

(ⅱ)価格変動リスク

当社グループにおいて、主要なリスク変数である株価の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「有価証券」のうち上場株式及び投資信託であります。

当社グループでは、これらの金融資産について、ヒストリカル・シミュレーション法(政策投資上場株式は保有期間120日、信頼区間99％、観測期間1,250日、純投資上場株式・投資信託は保有期間60日、信頼区間99％、観測期間1,250日)によってＶａＲを算定しており、価格変動リスクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。

2022年３月31日現在で当社グループの価格変動リスク量は、85,014百万円であります。

2023年３月31日現在で当社グループの価格変動リスク量は、87,697百万円であります。

当社グループでは、モデルが算出するＶａＲと、ＶａＲ計測時のポートフォリオに基づく仮想の損益とを比較するバックテスティングを実施しております。2022年度に関して実施したバックテスティングの結果、損失がＶａＲを超過した実績はなく、使用する計測モデルは十分な精度により価格変動リスクを捕捉しているものと考えております。

但し、ＶａＲは過去の相場変動をベースに、統計的に算出した一定の発生確率での価格変動リスク量を計測しているため、過去の相場変動で観測できなかった価格変動が発生した場合は、リスクを捕捉できない可能性があります。

(ⅲ)為替変動リスク

当社グループにおいて、リスク変数である為替の変動の影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」のうち外貨建貸付金、「有価証券」のうち外貨建債券、「預金」のうち外貨建預金、「デリバティブ取引」のうち通貨関連取引であります。

当社グループでは、当該金融資産と金融負債相殺後の純額をコントロールすることによって為替リスクを回避しており、リスクは僅少であります。

③　流動性リスクの管理

当社グループでは、流動性リスクの軽視が経営破綻や、ひいては金融機関全体の連鎖的破綻(システミック・リスク)の顕在化につながりかねないため、流動性リスクの管理には万全を期す必要があると考えております。

当社グループの取締役会は、流動性リスク管理の基本方針を定めた「流動性リスク管理方針」、具体的管理方法を定めた管理規則及び流動性危機時の対応方針を定めた規則を制定し、流動性リスクを適切に管理しております。

当社グループでは、ＡＬＭ委員会においてマーケット環境の変化に対する機動的かつ具体的な対応策を協議し、対応方針を決定しております。リスク限度枠等については、資金繰りリミットや担保差入限度額等を連結子会社の常務会等で設定し、半期に一度、見直しを行っております。

当社グループの資金繰りの状況について、状況に応じた管理区分(平常時・懸念時・危機時等)及び状況に応じた対応方針を定め、資金繰り管理部門が月次で管理区分を判断し、ＡＬＭ委員会で必要に応じて対応方針を協議する体制としております。

流動性リスク管理にかかる組織は、日々の資金繰りの管理・運営を行う資金繰り管理部門、日々の資金繰りの管理・運営等の適切性のモニタリング等を行う流動性リスク管理部門及び内部監査部門で明確に分離しており、相互牽制機能が発揮できる組織体制としております。流動性リスク管理部門は、流動性リスクに関するアクションプランを定めた「リスク管理プログラム」に則り、流動性リスク管理態勢の整備・確立に努めております。内部監査部門は、流動性リスクの管理状況の適切性を監査しております。

また、流動性リスク管理部門は、流動性リスク及び流動性リスク管理の状況について定期的に又は必要に応じて適時・適切に取締役会やＡＬＭ委員会等へ報告しております。

(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価の算定においては、一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２　金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、市場価格のない株式等及び組合出資金は、次表には含めておりません((注１)参照)。また、短期間で決済されるため時価が帳簿価額に近似する科目及び「連結貸借対照表計上額」の重要性が乏しい科目については、注記を省略しております。

前連結会計年度(2022年３月31日)

(単位：百万円)

	連結貸借対照表 計上額	時価	差額
(1) 有価証券
満期保有目的の債券	29,645	29,442	△203
その他有価証券	4,023,663	4,023,663	－
(2) 貸出金	16,703,622
貸倒引当金(＊１)	△193,559
	16,510,063	16,689,798	179,735
資産計	20,563,372	20,742,904	179,532
(1) 預金	20,085,823	20,086,037	214
(2) 譲渡性預金	397,166	397,170	4
(3) 借用金	3,876,327	3,860,971	△15,355
(4) 社債	－	－	－
負債計	24,359,317	24,344,180	△15,137
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	2,687	2,687	－
ヘッジ会計が適用されているもの(＊３)	(5,015)	(5,015)	－
デリバティブ取引計	(2,328)	(2,328)	－

(＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊２)　特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(　)で表示しております。

(＊３)　ヘッジ対象である貸出金・有価証券等の金融資産・負債のキャッシュ・フローの固定化、相場変動の相殺または為替変動リスクの減殺を行うためにヘッジ手段として指定した金利スワップ・通貨スワップ等であり、繰延ヘッジ・特例処理・振当処理を適用しております。

なお、これらのヘッジ関係に、「LIBORを参照する金融商品に関するヘッジ会計の取扱い」(実務対応報告第40号 2022年３月17日)を適用しております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

(単位：百万円)

	連結貸借対照表 計上額	時価	差額
(1) 有価証券
満期保有目的の債券	17,058	16,963	△94
その他有価証券	3,850,988	3,850,988	－
(2) 貸出金	17,688,382
貸倒引当金(＊１)	△184,111
	17,504,270	17,623,354	119,083
資産計	21,372,317	21,491,305	118,988
(1) 預金	20,529,089	20,529,547	457
(2) 譲渡性預金	420,362	420,368	5
(3) 借用金	4,951,707	4,904,630	△47,077
(4) 社債	－	－	－
負債計	25,901,159	25,854,545	△46,613
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	2,751	2,751	－
ヘッジ会計が適用されているもの(＊３)	5,443	5,443	－
デリバティブ取引計	8,195	8,195	－

(＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊２)　特定取引資産・負債及びその他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(　)で表示しております。

(＊３)　ヘッジ対象である貸出金・有価証券等の金融資産・負債のキャッシュ・フローの固定化、相場変動の相殺または為替変動リスクの減殺を行うためにヘッジ手段として指定した金利スワップ・通貨スワップ等であり、繰延ヘッジ・特例処理・振当処理を適用しております。

なお、これらのヘッジ関係に、「LIBORを参照する金融商品に関するヘッジ会計の取扱い」(実務対応報告第40号 2022年３月17日)を適用しております。

(注１)　市場価格のない株式等及び組合出資金の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「その他有価証券」には含まれておりません。

(単位：百万円)

区分	前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
非上場株式(＊１) (＊２)	9,357	11,617
組合出資金(＊３)	47,603	73,808

(＊１)　非上場株式については、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第19 号 2020年３月31日)第５項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。

(＊２)　前連結会計年度において、非上場株式について113百万円減損処理を行なっております。

当連結会計年度において、非上場株式について52百万円減損処理を行なっております。

(＊３)　組合出資金については、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号 2021年６月17日)第24－16項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。

(注２)　金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度(2022年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	7,648,055	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	14,686	－	－	－	－	－
買入金銭債権	42,814	－	－	－	－	－
有価証券	265,723	449,119	290,086	174,377	385,503	1,941,306
満期保有目的の債券	12,587	17,058	－	－	－	－
うち国債	3,100	14,374	－	－	－	－
社債	9,487	2,683	－	－	－	－
その他有価証券のうち 満期があるもの	253,135	432,061	290,086	174,377	385,503	1,941,306
うち国債	121,059	155,684	45,543	9,018	249,355	1,342,657
地方債	12,621	27,354	30,022	7,566	43,524	20,242
社債	58,126	91,598	50,611	6,598	2,467	253,558
その他	61,328	157,423	163,908	151,193	90,156	324,848
貸出金(＊)	5,091,145	2,612,208	2,122,690	1,484,492	1,589,132	3,470,011
合計	13,062,425	3,061,328	2,412,776	1,658,870	1,974,636	5,411,317

(＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない193,061百万円、期間の定めのないもの140,879百万円は含めておりません。

当連結会計年度(2023年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	7,512,108	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	18,694	－	－	－	－	－
買入金銭債権	37,297	－	－	－	－	－
有価証券	252,457	284,374	240,143	121,663	341,009	2,033,116
満期保有目的の債券	17,058	－	－	－	－	－
うち国債	14,374	－	－	－	－	－
社債	2,683	－	－	－	－	－
その他有価証券のうち 満期があるもの	235,399	284,374	240,143	121,663	341,009	2,033,116
うち国債	103,405	91,115	5,390	8,843	186,170	1,173,182
地方債	3,937	41,304	16,740	33,596	24,920	14,364
社債	63,490	46,790	57,405	4,806	4,853	230,844
その他	64,565	105,164	160,607	74,417	125,065	614,724
貸出金(＊)	6,079,460	2,544,241	2,113,602	1,505,381	1,567,368	3,533,289
合計	13,900,017	2,828,615	2,353,746	1,627,045	1,908,377	5,566,406

(＊)　貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない188,539百万円、期間の定めのないもの156,499百万円は含めておりません。

(注３)　社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度(2022年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金(＊)	19,685,401	324,796	67,856	3,970	3,799	－
譲渡性預金	397,166	－	－	－	－	－
コールマネー及び売渡手形	1,231,492	－	－	－	－	－
売現先勘定	1,442,776	36,717	18,358	－	－	－
債券貸借取引受入担保金	837,530	－	－	－	－	－
借用金	2,162,043	1,173,545	538,808	193	1,100	636
社債	－	－	－	－	－	－
合計	25,756,410	1,535,058	625,023	4,164	4,899	636

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金(＊)	20,163,329	294,298	65,027	4,260	2,173	－
譲渡性預金	416,362	4,000	－	－	－	－
コールマネー及び売渡手形	1,665,800	－	－	－	－	－
売現先勘定	353,289	80,118	－	－	－	－
債券貸借取引受入担保金	680,468	－	－	－	－	－
借用金	795,142	3,054,329	1,100,509	1,100	－	625
社債	－	－	－	－	－	－
合計	24,074,393	3,432,745	1,165,536	5,360	2,173	625

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

３　金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項

金融商品の時価を、時価の算定に用いたインプットの観察可能性及び重要性に応じて、以下の３つのレベルに分類しております。

レベル１の時価：観察可能な時価の算定に係るインプットのうち、活発な市場において形成される当該時価の算定の対象となる資産又は負債に関する相場価格により算定した時価

レベル２の時価：観察可能な時価に係るインプットのうち、レベル１のインプット以外の時価の算定に係るインプットを用いて算定した時価

レベル３の時価：観察できない時価の算定に係るインプットを使用して算定した時価

時価の算定に重要な影響を与えるインプットを複数使用している場合には、それらのインプットがそれぞれ属するレベルのうち、時価の算定における優先順位が最も低いレベルに時価を分類しております。

(1) 時価で連結貸借対照表に計上している金融商品

前連結会計年度(2022年３月31日)

(単位：百万円)

区　分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
有価証券
その他有価証券
国債	1,923,318	－	－	1,923,318
地方債	－	141,332	－	141,332
社債	－	428,365	48,329	476,694
株式	176,207	－	－	176,207
外国債券	300,151	385,069	114,091	799,312
その他	9	－	56,136	56,146
資産計	2,399,686	954,767	218,557	3,573,011
デリバティブ取引
金利関連	－	1,920	－	1,920
通貨関連	－	△4,845	－	△4,845
株式関連	－	－	－	－
債券関連	0	－	－	0
商品関連	－	－	－	－
クレジット・デリバティブ	－	595	－	595
デリバティブ取引計	0	△2,329	－	△2,328

(＊)　「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号 2019年７月４日)第26項に定める経過措置を適用した投資信託については、上記表には含めておりません。連結貸借対照表における当該投資信託の金額は442,995百万円であります。

当連結会計年度(2023年３月31日)

(単位：百万円)

区　分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
有価証券
その他有価証券
国債	1,568,108	－	－	1,568,108
地方債	－	134,863	－	134,863
社債	－	379,450	42,073	421,524
株式	180,507	－	－	180,507
外国債券	264,946	509,714	217,566	992,226
その他	229,248	251,075	41,105	521,430
資産計	2,242,810	1,275,103	300,745	3,818,660
デリバティブ取引
金利関連	－	15,677	－	15,677
通貨関連	－	△7,960	－	△7,960
株式関連	－	－	－	－
債券関連	△2	－	－	△2
商品関連	－	－	－	－
クレジット・デリバティブ	－	479	－	479
デリバティブ取引計	△2	8,197	－	8,195

(＊)　有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号 2021年６月17日)第24-３項及び第24-９項の基準価額を時価とみなす取扱いを適用した投資信託は含まれておりません。第24-３項の取扱いを適用した投資信託の連結貸借対照表計上額は8,665百万円、第24-９項の取扱いを適用した投資信託の連結貸借対照表計上額は23,662百万円であります。

(2) 時価で連結貸借対照表に計上している金融商品以外の金融商品

前連結会計年度(2022年３月31日)

(単位：百万円)

区　分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
有価証券
満期保有目的の債券
国債	17,511	－	－	17,511
社債	－	11,930	－	11,930
貸出金	－	－	16,689,798	16,689,798
資産計	17,511	11,930	16,689,798	16,719,241
預金	－	20,086,037	－	20,086,037
譲渡性預金	－	397,170	－	397,170
借用金	－	3,857,954	3,017	3,860,971
負債計	－	24,341,163	3,017	24,344,180

当連結会計年度(2023年３月31日)

(単位：百万円)

区　分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
有価証券
満期保有目的の債券
国債	14,218	－	－	14,218
社債	－	2,744	－	2,744
貸出金	－	－	17,623,354	17,623,354
資産計	14,218	2,744	17,623,354	17,640,317
預金	－	20,529,547	－	20,529,547
譲渡性預金	－	420,368	－	420,368
借用金	－	4,903,439	1,191	4,904,630
負債計	－	25,853,354	1,191	25,854,545

(注１)　時価の算定に用いた評価技法及び時価の算定に係るインプットの説明

資産

有価証券

有価証券については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル１の時価に分類しております。主に上場株式、国債がこれに含まれます。公表された相場価格を用いていたとしても市場が活発でない場合にはレベル２の時価に分類しております。主に地方債、社債がこれに含まれます。また、市場における取引価格が存在しない投資信託について、解約又は買戻請求に関して市場参加者からリスクの対価を求められるほどの重要な制限がない場合には基準価額を時価とし、レベル２の時価に分類しております。

相場価格が利用できない場合には、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、市場金利に、内部格付に準じた債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を時価としており、レベル３の時価に分類しております。

貸出金

貸出金については、主として、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、市場金利に、内部格付に準じた貸出金の種類及び債務者区分ごとの予想損失率に基づく信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を時価としており、レベル３の時価に分類しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似していることから、当該価額を時価としており、レベル３の時価に分類しております。

貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額に近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としており、レベル３の時価に分類しております。

負債

預金及び譲渡性預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定期預金は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを見積もり、新規に預金を受け入れる際に使用する利率で割り引いた現在価値を時価としており、レベル２の時価に分類しております。

借用金

借用金については、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、市場金利に市場価格のある社債等から推定される当社の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を時価としております。これらについては、時価に対して観察できないインプットの影響額が重要な場合にはレベル３の時価、そうでない場合にはレベル２の時価に分類しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。

社債

当社及び連結子会社の発行する社債の時価は、市場価格のある社債は市場価格によっております。市場価格のない社債は、個々の取引から発生する将来キャッシュ・フローを見積もり、市場金利に市場価格のある社債等から推定される当社の信用リスク要因等を上乗せした利率で割り引いた現在価値を時価としております。市場価格のある社債はレベル２の時価に分類し、市場価格のない社債は、レベル３の時価に分類しております。将来キャッシュ・フローの見積もりは、変動金利によるものは短期間で市場金利を反映するため、次回の金利期日を満期日とみなしております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル１の時価に分類しており、主に債券先物取引や金利先物取引がこれに含まれます。

ただし、大部分のデリバティブ取引は店頭取引であり、公表された相場価格が存在しないため、取引の種類や満期までの期間に応じて割引現在価値法やオプション価格計算モデル等により算出した価額をもって時価としております。それらの評価技法で用いている主なインプットは、市場金利や為替レート、ボラティリティ等であります。また、取引相手の信用リスク及び当社自身の信用リスクに基づく価格調整を行っております。

店頭取引のうち、観察できないインプットを用いていない又はその影響が重要でない場合はレベル２の時価に分類しております。また、重要な観察できないインプットを用いている場合はレベル３の時価に分類しております。

(注２)　時価で連結貸借対照表に計上している金融商品のうちレベル３の時価に関する情報

(1) 重要な観察できないインプットに関する定量的情報

前連結会計年度(2022年３月31日)

区分	評価技法	重要な観察できないインプット	インプットの範囲			インプットの 加重平均
有価証券
その他有価証券
社債
私募債・特定社債	割引現在価値法	倒産確率	0.05％	―	16.59％	0.28％
倒産時の損失率	20.00％	―	100.00％	83.32％
外国債券
円建証券化	割引現在価値法	倒産確率	0.05％			0.05％

当連結会計年度(2023年３月31日)

区分	評価技法	重要な観察できないインプット	インプットの範囲			インプットの 加重平均
有価証券
その他有価証券
社債
私募債・特定社債	割引現在価値法	倒産確率	0.05％	―	16.82％	0.40％
倒産時の損失率	20.00％	―	100.00％	81.62％
外国債券
円建証券化	割引現在価値法	倒産確率	0.05％			0.05％

(2) 期首残高から期末残高への調整表、当期の損益に認識した評価損益

前連結会計年度(2022年３月31日)

(単位：百万円)

	期首残高	当期の損益又はその他の包括利益		購入、売却、発行及び決済の純額	レベル３の時価への  振替	レベル３の時価からの  振替	期末残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する金融資産及び金融負債の評価損益
損益に計上(＊１)	その他の 包括利益に計上 (＊２)
有価証券
その他有価証券
社債	47,198	△3	△108	1,241	－	－	48,329	－
外国債券	56,460	10,211	△903	48,321	－	－	114,091	－
その他	59,096	△44	△323	△2,590	－	－	56,136	－

(＊１)　主に連結損益計算書の「その他業務収益」及び「その他業務費用」に含まれております。

(＊２)　連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

(単位：百万円)

	期首残高	当期の損益又はその他の包括利益		購入、売却、発行及び決済の純額	レベル３の時価への  振替	レベル３の時価からの  振替	期末残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する金融資産及び金融負債の評価損益
損益に計上(＊１)	その他の 包括利益に計上 (＊２)
有価証券
その他有価証券
社債	48,329	△17	△202	△6,036	－	－	42,073	－
外国債券	114,091	7,463	△2,172	98,183	－	－	217,566	－
その他	56,136	△34	△255	△14,740	－	－	41,105	－

(＊１)　主に連結損益計算書の「その他業務収益」及び「その他業務費用」に含まれております。

(＊２)　連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

(3) 時価の評価プロセスの説明

当社グループでは、リスク管理部門(ミドル・オフィス)及び市場事務管理部門(バック・オフィス)において時価の算定に関する方針及び手続を定めており、これに沿って各部門が時価を算定しております。算定された時価は、各部門において、時価の算定に用いられた評価技法及びインプットの妥当性並びに時価のレベルの分類の適切性を検証しております。

時価の算定に当たっては、個々の資産の性質、特性及びリスクを最も適切に反映できる評価モデルを用いております。また、第三者から入手した相場価格を利用する場合においても、利用されている評価技法及びインプットの確認や価格の時系列推移の分析、当社グループで算出した推定値との比較等の適切な方法により価格の妥当性を検証しております。

(4) 重要な観察できないインプットを変化させた場合の時価に対する影響に関する説明

倒産確率

倒産確率は、倒産事象が発生する可能性を示す推定値であります。倒産確率の大幅な上昇(低下)は、時価の著しい下落(上昇)を生じさせます。

倒産時の損失率

倒産時の損失率は、倒産時において発生すると見込まれる損失の、債券の残高合計に占める割合を示す推定値です。倒産時の損失率の大幅な上昇(低下)は、時価の著しい下落(上昇)を生じさせます。  ###### (有価証券関係)

※１　連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「特定取引資産」中の商品有価証券を含めて記載しております。

※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１　売買目的有価証券

	前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
連結会計年度の損益に含まれた評価差額(百万円)	△2	4

２　満期保有目的の債券

前連結会計年度(2022年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	14,374	14,499	124
社債	2,683	2,791	107
その他	－	－	－
小計	17,058	17,290	232
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	3,100	3,012	△87
社債	9,487	9,139	△348
その他	－	－	－
小計	12,587	12,152	△435
合計		29,645	29,442	△203

当連結会計年度(2023年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	4,033	4,058	24
社債	2,683	2,744	60
その他	－	－	－
小計	6,717	6,802	85
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	10,340	10,160	△180
社債	－	－	－
その他	－	－	－
小計	10,340	10,160	△180
合計		17,058	16,963	△94

３　その他有価証券

前連結会計年度(2022年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	153,580	69,324	84,256
債券	949,072	924,981	24,090
国債	757,778	734,951	22,826
地方債	17,158	17,045	112
社債	174,135	172,983	1,151
その他	522,786	494,403	28,383
小計	1,625,439	1,488,709	136,730
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	22,626	28,056	△5,429
債券	1,592,272	1,629,510	△37,237
国債	1,165,540	1,198,571	△33,031
地方債	124,173	124,920	△746
社債	302,559	306,018	△3,459
その他	783,324	807,462	△24,138
小計	2,398,223	2,465,029	△66,806
合計		4,023,663	3,953,739	69,924

当連結会計年度(2023年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	150,988	63,031	87,956
債券	497,430	486,758	10,672
国債	383,218	373,165	10,053
地方債	14,536	14,449	86
社債	99,676	99,143	532
その他	624,956	605,654	19,301
小計	1,273,374	1,155,443	117,931
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	29,519	34,696	△5,177
債券	1,627,065	1,702,153	△75,088
国債	1,184,889	1,250,939	△66,049
地方債	120,327	121,760	△1,432
社債	321,847	329,453	△7,605
その他	921,028	968,951	△47,922
小計	2,577,613	2,705,802	△128,188
合計		3,850,988	3,861,245	△10,257

４　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)及び当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)ともに該当事項はありません。

５　当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	14,130	1,172	327
債券	366,850	835	3,583
国債	365,969	834	3,583
地方債	－	－	－
社債	881	1	－
その他	175,135	3,962	7,163
合計	556,116	5,970	11,074

(注)　その他有価証券で市場価格のない株式等及び組合出資金を含んでおります。

当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	8,396	2,676	455
債券	489,566	10,823	585
国債	483,857	10,822	585
地方債	－	－	－
社債	5,708	0	－
その他	480,672	2,783	51,418
合計	978,634	16,282	52,459

(注)　その他有価証券で市場価格のない株式等及び組合出資金を含んでおります。

６　保有目的を変更した有価証券

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)及び当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)ともに該当事項はありません。

７　減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券(市場価格のない株式等及び組合出資金を除く)のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下、「減損処理」という。)しております。

前連結会計年度における減損処理額は、109百万円(うち、株式97百万円、債券11百万円)であります。

当連結会計年度における減損処理額は、271百万円(うち、株式244百万円、債券27百万円)であります。

また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、資産の自己査定基準において、有価証券の発行会社の区分毎に以下のとおり定めております。

破綻先、実質破綻先、破綻懸念先	時価が取得原価に比べて下落
要注意先	時価が取得原価に比べて30％以上下落
正常先	時価が取得原価に比べて50％以上下落又は、時価が取得原価に比べ 30％以上50％未満下落したもので市場価格が一定水準以下で推移等

なお、破綻先とは、破産、特別清算、手形取引所における取引停止処分等、法的・形式的に経営破綻の事実が発生している発行会社、実質破綻先とは、実質的に経営破綻に陥っている発行会社、破綻懸念先とは、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる発行会社であります。要注意先とは、今後の管理に注意を要する発行会社であります。正常先とは、上記破綻先、実質破綻先、破綻懸念先及び要注意先以外の発行会社であります。  ###### (金銭の信託関係)

１　運用目的の金銭の信託

前連結会計年度(2022年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	13,074	31

当連結会計年度(2023年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	13,114	124

２　満期保有目的の金銭の信託

前連結会計年度(2022年３月31日)及び当連結会計年度(2023年３月31日)ともに該当事項はありません。

３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

前連結会計年度(2022年３月31日)

	連結貸借対照表 計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの (百万円)	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの (百万円)
その他の金銭の 信託	6,000	6,000	－	－	－

(注) 「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの」はそれぞれ「差額」の内訳であります。

当連結会計年度(2023年３月31日)

	連結貸借対照表 計上額 (百万円)	取得原価 (百万円)	差額 (百万円)	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの (百万円)	うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの (百万円)
その他の金銭の 信託	5,800	5,800	－	－	－

(注) 「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの」「うち連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの」はそれぞれ「差額」の内訳であります。　 ###### (その他有価証券評価差額金)

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度(2022年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	69,924
その他有価証券	69,924
その他の金銭の信託	－
(△)繰延税金負債	19,950
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	49,973
(△)非支配株主持分相当額	－
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る 評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	49,973

当連結会計年度(2023年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	△8,929
その他有価証券	△8,929
その他の金銭の信託	－
(＋)繰延税金資産	4,117
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	△4,812
(△)非支配株主持分相当額	－
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る 評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	△4,812

１　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	金利先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	金利先渡契約	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップ	552,575	530,607	2,157	2,138
受取固定・支払変動	276,287	265,303	2,383	2,281
受取変動・支払固定	276,287	265,303	△226	△142
受取変動・支払変動	－	－	－	－
受取固定・支払固定	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	2,157	2,138

(注) 　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	金利先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	金利先渡契約	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップ	521,441	518,196	2,164	2,146
受取固定・支払変動	260,720	259,098	△4,249	△4,305
受取変動・支払固定	260,720	259,098	6,414	6,451
受取変動・支払変動	－	－	－	－
受取固定・支払固定	－	－	－	－
金利オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他	2,000	2,000	0	8
売建	1,000	1,000	△24	18
買建	1,000	1,000	24	△9
合計		―――	―――	2,165	2,155

(注) 　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	通貨先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
通貨オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	309,998	168,619	57	55
為替予約	200,636	93,728	△123	△123
売建	108,549	46,864	△5,278	△5,278
買建	92,087	46,863	5,155	5,155
通貨オプション	2,612	－	0	5
売建	1,306	－	△36	△29
買建	1,306	－	36	35
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	△66	△62

(注) 　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	通貨先物	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
通貨オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	660,741	463,272	0	△1
為替予約	250,628	92,167	109	109
売建	143,404	46,146	△4,260	△4,260
買建	107,224	46,021	4,370	4,370
通貨オプション	8	－	0	0
売建	4	－	△0	△0
買建	4	－	0	0
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	109	107

(注) 　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)及び当連結会計年度(2023年３月31日)ともに該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	債券先物	100	－	0	0
売建	100	－	0	0
買建	－	－	－	－
債券先物オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	債券店頭オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	0	0

(注) 　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	債券先物	100	－	△2	△2
売建	100	－	△2	△2
買建	－	－	－	－
債券先物オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	債券店頭オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	△2	△2

(注) 　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

(5) 商品関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)及び当連結会計年度(2023年３月31日)ともに該当事項はありません。

(6) クレジット・デリバティブ取引

前連結会計年度(2022年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	クレジット・デフォルト・オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
クレジット・デフォルト・スワップ	48,000	32,000	595	582
売建	48,000	32,000	595	582
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	595	582

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。

当連結会計年度(2023年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
店頭	クレジット・デフォルト・オプション	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
クレジット・デフォルト・スワップ	39,000	21,000	479	466
売建	39,000	21,000	479	466
買建	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合計		―――	―――	479	466

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　「売建」は信用リスクの引受取引、「買建」は信用リスクの引渡取引であります。

２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	金利スワップ	貸出金、その他有価証券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	2,067,829	1,515,473	△686
受取固定・支払変動	420,000	410,000	△1,030
受取変動・支払固定	1,647,829	1,105,473	343
証券化	－	－	－
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップ の特例処理	金利スワップ	貸出金、満期保有目的の債券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	54,450	42,400	450
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	54,450	42,400	450
受取変動・支払変動	－	－	－
合計		―――	―――	―――	△236

(注) 　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2022年３月17日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	金利スワップ	貸出金、その他有価証券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	5,959,461	5,766,134	13,381
受取固定・支払変動	4,891,100	4,871,100	△3,056
受取変動・支払固定	1,068,361	895,034	16,437
証券化	－	－	－
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップ の特例処理	金利スワップ	貸出金、満期保有目的の債券、預金、譲渡性預金等の有利息の金融資産・負債	16,700	－	131
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	16,700	－	131
受取変動・支払変動	－	－	－
合計		―――	―――	―――	13,512

(注) 　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2022年３月17日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	通貨スワップ	外貨建の貸出金、有価証券、預金、外国為替等の金融資産・負債	737,765	173,011	△4,786
為替予約	－	－	－
その他	－	－	－
為替予約等の 振当処理等	通貨スワップ	外貨建の貸出金	503	503	6
為替予約	－	－	－
合計		―――	―――	―――	△4,779

(注) 　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号 2020年10月８日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

当連結会計年度(2023年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	通貨スワップ	外貨建の貸出金、有価証券、預金、外国為替等の金融資産・負債	987,504	264,656	△8,087
為替予約	－	－	－
その他	－	－	－
為替予約等の 振当処理等	通貨スワップ	外貨建の貸出金	503	503	17
為替予約	－	－	－
合計		―――	―――	―――	△8,069

(注) 　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号 2020年10月８日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)及び当連結会計年度(2023年３月31日)ともに該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2022年３月31日)及び当連結会計年度(2023年３月31日)ともに該当事項はありません。 ###### (退職給付関係)

１　採用している退職給付制度の概要

銀行業を営む連結子会社は、確定給付制度としてキャッシュバランスプラン型企業年金制度を設け、また、退職給付信託を設定しております。

なお、当社及び一部の連結子会社は、確定拠出制度として企業型確定拠出年金制度を設けております。

また、一部の連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。

２　確定給付制度

(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)	当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
退職給付債務の期首残高	167,557	166,409
勤務費用	4,726	4,665
利息費用	260	266
数理計算上の差異の発生額	1,250	△491
退職給付の支払額	△7,852	△9,021
過去勤務費用の発生額	－	－
制度加入者からの拠出額	467	454
その他	－	－
退職給付債務の期末残高	166,409	162,283

(注) 臨時に支払う割増退職金は含めておりません。

(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)	当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
年金資産の期首残高	192,593	191,296
期待運用収益	6,724	6,678
数理計算上の差異の発生額	△6,833	△3,665
事業主からの拠出額	5,810	63
退職給付の支払額	△7,465	△8,437
制度加入者からの拠出額	467	454
その他	－	－
年金資産の期末残高	191,296	186,389

(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
積立型制度の退職給付債務	164,808	160,655
年金資産	△191,296	△186,389
	△26,488	△25,734
非積立型制度の退職給付債務	1,601	1,628
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△24,886	△24,105

退職給付に係る負債	1,150	1,146
退職給付に係る資産	△26,036	△25,252
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△24,886	△24,105

(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)	当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
勤務費用	4,726	4,665
利息費用	260	266
期待運用収益	△6,724	△6,678
数理計算上の差異の損益処理額	△839	22
過去勤務費用の損益処理額	△380	△355
その他	－	－
確定給付制度に係る退職給付費用	△2,957	△2,079

(注)１　確定給付企業年金等に対する制度加入者からの拠出額を控除しております。

２　簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。

３　上記の退職給付費用以外に割増退職金として、前連結会計年度に330百万円、当連結会計年度に404百万円を支払っております。

(5) 退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)	当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
過去勤務費用	△380	△355
数理計算上の差異	△8,923	△3,151
その他	－	－
合計	△9,303	△3,506

(6) 退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
未認識過去勤務費用	975	871
未認識数理計算上の差異	1,580	5,190
その他	－	－
合計	2,555	6,062

(7) 年金資産に関する事項

①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度 (2022年３月31日)		当連結会計年度 (2023年３月31日)
債券	37	％	34	％
株式	37	％	37	％
現金及び預け金等	1	％	2	％
その他	25	％	27	％
合計	100	％	100	％

(注) 年金資産合計には、企業年金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度30％、当連結会計年度29％含まれております。

②　長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)

区分	前連結会計年度 (自  2021年４月１日 至  2022年３月31日)		当連結会計年度 (自  2022年４月１日 至  2023年３月31日)
割引率	0.3	％	0.3	％
長期期待運用収益率	3.5	％	3.5	％
予想昇給率	3.3	％	3.3	％

３　確定拠出制度

連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度391百万円、当連結会計年度386百万円であります。 ###### (ストック・オプション等関係)

該当事項はありません。 ###### (税効果会計関係)

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

前連結会計年度

(2022年３月31日)

当連結会計年度

(2023年３月31日)

繰延税金資産
貸倒引当金	57,590	百万円	53,012	百万円
税務上の繰越欠損金	5,199		5,312
退職給付に係る負債	6,184		5,980
その他有価証券評価差額金	－		4,117
有価証券償却	5,219		5,115
減価償却	3,553		4,953
繰延ヘッジ損益	808		－
連結納税に伴う時価評価益	3,976		3,853
その他	12,793		11,473
繰延税金資産小計	95,325		93,818
税務上の繰越欠損金に係る評価性引当額	△3,728		△3,518
将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額	△13,632		△14,020
評価性引当額小計	△17,360		△17,539
繰延税金資産合計	77,965		76,279
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△19,950		－
退職給付信託設定益	△4,406		△5,352
退職給付信託返還有価証券	△3,159		△3,159
固定資産圧縮積立金	△452		△452
連結納税に伴う時価評価損	△467		△465
繰延ヘッジ損益	－		△3,659
その他	△12,278		△11,055
繰延税金負債合計	△40,715		△24,145
繰延税金資産の純額	37,249	百万円	52,134	百万円

２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度 (2022年３月31日)			当連結会計年度 (2023年３月31日)
法定実効税率		30.4	％		－
(調整)
評価性引当額の増減		△1.9			－
交際費等永久に損金に算入されない項目		0.3			－
住民税均等割等		0.3			－
受取配当金等永久に益金に算入されない項目		△1.3			－
その他		0.1			－
税効果会計適用後の法人税等の負担率		27.9	％		－

（注）当連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の５以下であるため注記を省略しております。

３　法人税及び地方法人税の会計処理又はこれらに関する税効果会計の会計処理

当社及び一部の国内連結子会社は、当連結会計年度から、グループ通算制度を適用しております。また、「グループ通算制度を適用する場合の会計処理及び開示に関する取扱い」（実務対応報告第42号 2021年８月12日）に従って、法人税及び地方法人税の会計処理又はこれらに関する税効果会計の会計処理並びに開示を行っております。 ###### (資産除去債務関係)

資産除去債務の負債及び純資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。 ##### (賃貸等不動産関係)

賃貸等不動産の総資産に占める割合が僅少であるため、記載を省略しております。 

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(セグメント情報等)

【セグメント情報】

当社グループの報告セグメントは、銀行業務のみであります。銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。

【関連情報】

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)

１  サービスごとの情報

当社グループは、銀行業務の区分の外部顧客に対する経常収益が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。　

２  地域ごとの情報

(1) 経常収益

当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。　(2) 有形固定資産

当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。　３  主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。　

当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)

１  サービスごとの情報

当社グループは、銀行業務の区分の外部顧客に対する経常収益が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。　

２  地域ごとの情報

(1) 経常収益

当社グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。　(2) 有形固定資産

当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。　３  主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。　

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)

当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいため、記載を省略しております。

当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)

当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいため、記載を省略しております。

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

前連結会計年度(自　2021年４月１日　至　2022年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)

該当事項はありません。 　###### 【関連当事者情報】

関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。　###### (１株当たり情報)

	前連結会計年度 (自　2021年４月１日 至　2022年３月31日)	当連結会計年度 (自　2022年４月１日 至　2023年３月31日)
１株当たり純資産額	4,949円87銭	4,796円99銭
１株当たり当期純利益	284円69銭	165円54銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	－	－

(注) １  １株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。　

		前連結会計年度 (自　2021年４月１日 至　2022年３月31日)	当連結会計年度 (自　2022年４月１日 至　2023年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	54,118	31,152
普通株主に帰属しない金額	百万円	－	－
普通株式に係る親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	54,118	31,152
普通株式の期中平均株式数	千株	190,094	188,184

２　なお、潜在株式調整後１株当たり当期純利益については、潜在株式がないので記載しておりません。

３　１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度 (2022年３月31日)	当連結会計年度 (2023年３月31日)
純資産の部の合計額	百万円	941,066	901,750
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	131	1,337
うち新株予約権	百万円	－	－
うち非支配株主持分	百万円	131	1,337
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	940,934	900,413
１株当たり純資産額の算定に用いられた 期末の普通株式の数	千株	190,092	187,703

４　株主資本において自己株式として計上されている株式報酬制度に係る信託が保有する当社株式は、１株当たり純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めており、また、１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式に含めております。

１株当たり純資産額の算定上、控除した当該自己株式の期末株式数は、当連結会計年度242千株であり、１株当たり純利益の算定上、控除した当該自己株式の期中平均株式数は、当連結会計年度161千株であります。なお、前連結会計年度においては該当ありません。  ###### (重要な後発事象)

該当事項はありません。  

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⑤ 【連結附属明細表】

【社債明細表】

会社名	銘柄	発行年月日	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	利率 (％)	担保	償還期限
当社	短期社債	2023年 ３月２日	37,000	47,000	0.05	なし	2023年 ６月２日
[47,000]
合計	－	－	37,000	47,000	－	－	－

(注) １　「当期末残高」欄の[　]書きは、１年以内に償還が予定されている金額であります。

２　連結決算日後５年以内における償還予定額は以下のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
金額(百万円)	47,000	－	－	－	－

区分	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	平均利率 (％)	返済期限
借用金	3,876,327	4,951,707	0.08	－
再割引手形	－	－	－	－
借入金	3,876,327	4,951,707	0.08	2023年４月～ 　2034年10月
１年以内に返済予定のリース債務	836	875	－	－
リース債務(１年以内に返済予定のものを除く。)	1,947	1,679	－	2024年４月～ 　2031年２月

(注) １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。

２　リース債務の平均利率は、原則としてリース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。

３　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金 (百万円)	1,502	383	445	686	823
リース債務 (百万円)	875	753	517	240	147

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。なお、上記返済額は、日本銀行からの借入金を除いて計上しております。 ###### 【資産除去債務明細表】

当連結会計年度の期首及び期末における資産除去債務の金額が、当連結会計年度の期首及び期末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。  #### (2) 【その他】

当連結会計年度における四半期情報

(累計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益(百万円)	75,122	154,093	248,298	331,323
税金等調整前四半期 (当期)純利益(百万円)	24,235	44,045	47,007	45,240
親会社株主に帰属する四半期(当期)純利益(百万円)	17,047	30,760	32,649	31,152
１株当たり四半期 (当期)純利益(円)	89.94	163.04	173.34	165.54

(注)  一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

(会計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり四半期純利益又は １株当たり四半期純損失（△）(円)	89.94	73.01	10.06	△7.97

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２ 【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2022年３月31日)	当事業年度 (2023年３月31日)
資産の部
	流動資産
		現金及び預金								※1 4,083	※1 3,612
		前払費用								※1 73	※1 74
		仮払金								22	25
		未収入金								※1 15,621	※1 553
		未収還付法人税等								32	6,475
		流動資産合計								19,833	10,742
	固定資産
		有形固定資産
			その他の有形固定資産							31	54
			有形固定資産合計							31	54
		無形固定資産
			ソフトウエア							277	299
			その他の無形固定資産							10	1,600
			無形固定資産合計							288	1,900
		投資その他の資産
			関係会社株式							738,699	725,597
			繰延税金資産							1,559	1,124
			投資その他の資産合計							740,258	726,722
		固定資産合計								740,578	728,677
	資産の部合計									760,411	739,419
負債の部
	流動負債
		短期借入金								※2 123,300	※2 123,300
		短期社債								37,000	47,000
		未払金								※2 3,877	※2 1,217
		未払費用								9	28
		未払法人税等								6,188	29
		その他								70	76
		流動負債合計								170,446	171,651
	固定負債
		株式給付引当金								－	53
		固定負債合計								－	53
	負債の部合計									170,446	171,705

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2022年３月31日)	当事業年度 (2023年３月31日)
純資産の部
	株主資本
		資本金								124,799	124,799
		資本剰余金
			資本準備金							101,786	101,786
			その他資本剰余金							271,654	271,654
			資本剰余金合計							373,441	373,441
		利益剰余金
			その他利益剰余金
				繰越利益剰余金						92,713	76,069
			利益剰余金合計							92,713	76,069
		自己株式								△989	△6,596
		株主資本合計								589,965	567,713
	純資産の部合計									589,965	567,713
負債及び純資産の部合計										760,411	739,419

 0105320_honbun_0786900103606.htm

②【損益計算書】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2021年４月１日 　至 2022年３月31日)	当事業年度 (自 2022年４月１日 　至 2023年３月31日)
営業収益
	関係会社受取配当金									※1 32,071	※1 31,709
	営業収益合計									32,071	31,709
営業費用
	販売費及び一般管理費									※2 10,144	※2 11,330
	営業費用合計									10,144	11,330
営業利益										21,926	20,378
営業外収益
	未払配当金除斥益									10	13
	雑収入									33	49
	営業外収益合計									43	63
営業外費用
	支払利息									※3 432	※3 435
	短期社債利息									13	16
	雑損失									80	106
	営業外費用合計									526	558
経常利益										21,444	19,883
特別利益										－	492
	関係会社株式売却益									－	492
特別損失										2	18,078
	固定資産除却損									2	0
	関係会社株式評価損									－	18,078
税引前当期純利益										21,442	2,297
法人税、住民税及び事業税										△784	△389
法人税等調整額										155	434
法人税等合計										△629	44
当期純利益										22,071	2,252

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③【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2021年４月１日　至 2022年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	124,799	101,786	271,654	373,441
当期変動額
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
自己株式の処分			0	0
当期変動額合計	－	－	0	0
当期末残高	124,799	101,786	271,654	373,441

	株主資本				純資産合計
利益剰余金		自己株式	株主資本合計
その他利益剰余金	利益剰余金合計
繰越利益剰余金
当期首残高	87,750	87,750	△980	585,010	585,010
当期変動額
剰余金の配当	△17,108	△17,108		△17,108	△17,108
当期純利益	22,071	22,071		22,071	22,071
自己株式の取得			△8	△8	△8
自己株式の処分			0	0	0
当期変動額合計	4,963	4,963	△8	4,954	4,954
当期末残高	92,713	92,713	△989	589,965	589,965

当事業年度(自 2022年４月１日　至 2023年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	124,799	101,786	271,654	373,441
当期変動額
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
自己株式の処分			0	0
当期変動額合計	－	－	0	0
当期末残高	124,799	101,786	271,654	373,441

	株主資本				純資産合計
利益剰余金		自己株式	株主資本合計
その他利益剰余金	利益剰余金合計
繰越利益剰余金
当期首残高	92,713	92,713	△989	589,965	589,965
当期変動額
剰余金の配当	△18,896	△18,896		△18,896	△18,896
当期純利益	2,252	2,252		2,252	2,252
自己株式の取得			△5,607	△5,607	△5,607
自己株式の処分			0	0	0
当期変動額合計	△16,644	△16,644	△5,607	△22,251	△22,251
当期末残高	76,069	76,069	△6,596	567,713	567,713

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【注記事項】

(重要な会計方針)

１　有価証券の評価基準及び評価方法

有価証券の評価は、子会社株式については、移動平均法による原価法により行っております。

２　固定資産の減価償却の方法

(１)有形固定資産(リース資産を除く)

有形固定資産は、定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

その他：２年～20年

(２)無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、社内における利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。

(３)リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、原則としてリース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

３　グループ通算制度の適用

当社は、グループ通算制度を適用しております。 ###### (追加情報)

信託を通じて自社の株式を交付する取引

連結財務諸表の「注記事項(追加情報)」に同一の内容を記載しているため、注記を省略しております。 

(貸借対照表関係)

※1　関係会社に対する資産

	前事業年度 (2022年３月31日)		当事業年度 (2023年３月31日)
預金	4,083	百万円	3,612	百万円
前払費用	71	百万円	70	百万円
未収入金	15,317	百万円	409	百万円

※2　関係会社に対する負債

	前事業年度 (2022年３月31日)		当事業年度 (2023年３月31日)
短期借入金	123,300	百万円	123,300	百万円
未払金	3,851	百万円	1,213	百万円

(損益計算書関係)

※1　営業収益のうち関係会社との取引

	前事業年度 (自　2021年４月１日 至　2022年３月31日)		当事業年度 (自　2022年４月１日 至　2023年３月31日)
関係会社受取配当金	32,071	百万円	31,709	百万円

	前事業年度 (自　2021年４月１日 至　2022年３月31日)		当事業年度 (自　2022年４月１日 至　2023年３月31日)
給料・手当	6,878	百万円	6,145	百万円

	前事業年度 (自　2021年４月１日 至　2022年３月31日)		当事業年度 (自　2022年４月１日 至　2023年３月31日)
支払利息	432	百万円	435	百万円

子会社株式及び関連会社株式

子会社株式及び関連会社株式は、全て市場価格のない株式等であります。その貸借対照表計上額は、次のとおりであります。

		(単位：百万円)
	前事業年度 (2022年３月31日)	当事業年度 (2023年３月31日)
子会社株式	738,699	725,597
関連会社株式	－	－

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度 (2022年３月31日)		当事業年度 (2023年３月31日)
繰延税金資産
関係会社株式評価損	57,307	百万円	62,803	百万円
税務上の繰越欠損金	494		509
その他	2,804		2,628
繰延税金資産小計	60,606		65,941
税務上の繰越欠損金に係る評価性引当額	△494		△509
将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額	△58,495		△64,271
評価性引当額小計	△58,990		△64,781
繰延税金資産合計	1,616		1,160
繰延税金負債
譲渡損益調整勘定	△47		△35
その他	△10		－
繰延税金負債合計	△57		△35
繰延税金資産の純額	1,559	百万円	1,124	百万円

２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前事業年度 (2022年３月31日)			当事業年度 (2023年３月31日)
法定実効税率		30.4	%		30.4	%
(調整)
受取配当金等永久に益金に算入されない項目		△48.5			△446.4
評価性引当額の増減		3.3			255.2
寄付金等永久に損金に算入されない項目		13.4			163.2
その他		△1.5			△0.5
税効果会計適用後の法人税等の負担率		△2.9	%		1.9	%

３　法人税及び地方法人税の会計処理又はこれらに関する税効果会計の会計処理

当社は、当事業年度から、グループ通算制度を適用しております。また、「グループ通算制度を適用する場合の会計処理及び開示に関する取扱い」（実務対応報告第42号　2021年８月12日）に従って、法人税及び地方法人税の会計処理又はこれらに関する税効果会計の会計処理並びに開示を行っております。 

(重要な後発事象)

該当事項はありません。

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④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)	当期末減価 償却累計額 又は償却 累計額 (百万円)	当期償却額 (百万円)	差引当期末 残高 (百万円)
有形固定資産
その他の有形固定資産	－	－	－	129	75	16	54
有形固定資産計	－	－	－	129	75	16	54
無形固定資産
ソフトウェア	－	－	－	981	681	100	299
その他の無形固定資産	－	－	－	1,600	－	－	1,600
無形固定資産計	－	－	－	2,582	681	100	1,900

(注)有形固定資産及び無形固定資産の金額は資産総額の100分の１以下であるため、「当期首残高」、「当期増加額」及び「当期減少額」の記載を省略しております。 ###### 【引当金明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
株式給付引当金	－	53	－	－	53
計	－	53	－	－	53

連結財務諸表を作成しているため、記載を省略しております。 #### (3) 【その他】

該当事項はありません。  

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第６ 【提出会社の株式事務の概要】

事業年度	４月１日から３月31日まで
定時株主総会	６月中
基準日	３月31日
剰余金の配当の基準日	９月30日、３月31日
１単元の株式数	100株
単元未満株式の買取り・買増し
取扱場所	(特別口座) 福岡市中央区天神二丁目14番２号　日本証券代行株式会社福岡支店
株主名簿管理人	(特別口座) 東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号　日本証券代行株式会社
取次所	－
買取・買増手数料	無料
公告掲載方法	電子公告により行います。ただし、電子公告によることができない事故その他やむを得ない事由が生じたときは、日本経済新聞並びに福岡市で発行される西日本新聞、熊本市で発行される熊本日日新聞及び長崎市で発行される長崎新聞に掲載致します。 公告掲載ＵＲＬ　https://www.fukuoka-fg.com/

株主に対する特典

(１)３月31日現在の保有株式数に応じ、優待券を送付

保有株数	優待券枚数
200株 以上　2,000株 未満	１枚
2,000株 以上	２枚

(注)３月31日時点で１年以上継続保有の株主を対象とします。

(２)優待券１枚につき以下の８つのメニューのなかから、いずれかを選択

優待メニュー	優待内容	優待提供
①定期預金金利上乗せコース	(円定期) 預入日の店頭表示金利に年0.30％を上乗せ ※預入期間６ヶ月、上限300万円 (外貨定期) 預入日の店頭表示金利に年1.00％を上乗せ ※預入期間６ヶ月、上限３万米ドル	福岡銀行 熊本銀行 十八親和銀行
②外貨両替コース	外貨両替にかかる手数料の50％割引 ※上限100万円
③キャッシュレス決済コース	mybank+の会員登録がお済みの方 arecore、<18>ICキャッシュ＆クレジットカード、Debit+、YOKA!Payご利用金額の10％に相当するmyCoinをプレゼント ※上限１万円相当のmyCoin
④myCoinプレゼントコース	年金受取予約サービス（夢プラン）の申込または新たに年金受取り口座を指定いただくと２千円相当のmyCoinをプレゼント mybank+の会員登録およびWallet+の新規会員登録で１千円相当のmyCoinをプレゼント
⑤投資信託コース	新たに投資信託口座を開設いただくと３千円をプレゼント 投資信託購入手数料の累計額(税抜)を全額キャッシュバック ※キャッシュバックの上限は５万円

株主に対する特典

優待メニュー	優待内容	優待提供
⑥地域特産品コース	福岡県・熊本県・長崎県の特産品６品のうちお好きなもの１品をプレゼント	福岡銀行 熊本銀行 十八親和銀行
⑦住宅ローン金利優待コース	新規お借入れ時点のご融資金利（固定金利型）から年0.1%引下げた金利を適用 ※他の金利優遇との併用はできません
⑧ＦＦＧ証券コース	新たに証券総合口座を開設、または他社から上場株式等を移管いただくと３千円をプレゼント 株式売買・投資信託の購入手数料累計額(税抜)を全額キャッシュバック ※キャッシュバックの上限は５万円	ＦＦＧ証券

(注) 当社定款の定めにより、単元未満株主は、会社法第189条第２項各号に掲げる権利、会社法第166条第１項の規定による請求をする権利、株主の有する株式数に応じて募集形式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利並びに単元未満株式の売渡請求をする権利以外の権利を有しておりません。

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第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

当社には、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。 ### ２ 【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

(1) 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書
事業年度	期間	提出日	提出先
第15期	自　2021年４月１日　至　2022年３月31日	2022年６月29日	関東財務局長

(2) 内部統制報告書及びその添付書類
事業年度	期間	提出日	提出先
第15期	自　2021年４月１日　至　2022年３月31日	2022年６月29日	関東財務局長

(3) 四半期報告書及び確認書
事業年度	期間	提出日	提出先
第16期第１四半期	自　2022年４月１日　至　2022年６月30日	2022年８月５日	関東財務局長
第16期第２四半期	自　2022年７月１日　至　2022年９月30日	2022年11月25日	関東財務局長
第16期第３四半期	自　2022年10月１日　至　2022年12月31日	2023年２月８日	関東財務局長

(4) 臨時報告書及び臨時報告書の訂正報告書
書類名及び提出理由	提出日	提出先
臨時報告書 企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２ (株主総会決議事項)	2022年６月30日	関東財務局長
臨時報告書 企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第６号の２(株式交換)	2022年11月14日	関東財務局長
臨時報告書の訂正報告書 (2022年11月14日提出の臨時報告書に係る訂正報告書)	2023年３月14日	関東財務局長
臨時報告書 企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第12号 (財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に著しい影響を与える事象の発生)	2023年４月25日	関東財務局長

(5) 自己株券買付状況報告書
報告期間	提出日	提出先
自　2022年６月１日　至　2022年６月30日	2022年７月７日	関東財務局長
自　2022年７月１日　至　2022年７月31日	2022年８月５日	関東財務局長

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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。