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The Gunma Bank, Ltd.
Annual Report • Jul 9, 2024
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| 【表紙】 | |
| 【提出書類】 | 有価証券報告書（2024年7月9日付け訂正報告書の添付インラインXBRL） |
| 【根拠条文】 | 金融商品取引法第24条第1項 |
| 【提出先】 | 関東財務局長 |
| 【提出日】 | 2024年6月20日 |
| 【事業年度】 | 第139期(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) |
| 【会社名】 | 株式会社 群馬銀行 |
| 【英訳名】 | The Gunma Bank, Ltd. |
| 【代表者の役職氏名】 | 代表取締役頭取 深 井 彰 彦 |
| 【本店の所在の場所】 | 群馬県前橋市元総社町194番地 |
| 【電話番号】 | (027)252－1111(大代表) |
| 【事務連絡者氏名】 | 執行役員総合企画部長 大 谷 静 男 |
| 【最寄りの連絡場所】 | 東京都中央区日本橋二丁目3番21号 株式会社群馬銀行 東京事務所 |
| 【電話番号】 | (03)3271－1801(代表) |
| 【事務連絡者氏名】 | 東京事務所長 桜 井 堅 司 |
| 【縦覧に供する場所】 | 株式会社群馬銀行 東京支店 (東京都中央区日本橋二丁目3番21号) 株式会社群馬銀行 大宮支店 (埼玉県さいたま市大宮区下町二丁目1番地1) 株式会社東京証券取引所 (東京都中央区日本橋兜町2番1号) |
E03554 83340 株式会社群馬銀行 The Gunma Bank, Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2023-04-01 2024-03-31 FY 2024-03-31 2022-04-01 2023-03-31 2023-03-31 2 true S100TO5C true false E03554-000 2024-07-09 E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:FukaiAkihikoMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:GotoAkihiroMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:HorieAkihikoMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:IrisawaHiroyukiMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:KamiyaYasuoMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:KanaiTakujiMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:KasaharaHiroshiMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:KondoJunMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:MashimoKimitoshiMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:MutoKeitaMember E03554-000 2024-07-09 jpcrp030000-asr_E03554-000:NishikawaKunikoMember E03554-000 2024-07-09 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第一部 【企業情報】
第１ 【企業の概況】
１ 【主要な経営指標等の推移】
(1) 当連結会計年度の前4連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移
| 2019年度 | 2020年度 | 2021年度 | 2022年度 | 2023年度 | ||
| (自2019年4月1日 至2020年3月31日) |
(自2020年4月1日 至2021年3月31日) |
(自2021年4月1日 至2022年3月31日) |
(自2022年4月1日 至2023年3月31日) |
(自2023年4月1日 至2024年3月31日) |
||
| 連結経常収益 | 百万円 | 143,069 | 143,316 | 150,197 | 176,589 | 200,356 |
| うち連結信託報酬 | 百万円 | 36 | 53 | 52 | 36 | 37 |
| 連結経常利益 | 百万円 | 31,523 | 20,082 | 39,111 | 38,316 | 43,788 |
| 親会社株主に帰属する 当期純利益 |
百万円 | 22,280 | 13,501 | 26,436 | 27,933 | 31,125 |
| 連結包括利益 | 百万円 | △30,146 | 65,515 | △9,504 | △5,377 | 73,225 |
| 連結純資産額 | 百万円 | 488,028 | 548,093 | 529,256 | 515,810 | 573,095 |
| 連結総資産額 | 百万円 | 8,416,864 | 10,615,756 | 11,148,539 | 10,662,300 | 10,818,218 |
| 1株当たり純資産額 | 円 | 1,162.64 | 1,303.93 | 1,288.78 | 1,268.77 | 1,460.16 |
| 1株当たり当期純利益 | 円 | 52.79 | 32.14 | 63.33 | 68.19 | 78.43 |
| 潜在株式調整後1株当たり 当期純利益 |
円 | 52.70 | ― | ― | ― | ― |
| 自己資本比率 | ％ | 5.79 | 5.16 | 4.74 | 4.83 | 5.29 |
| 連結自己資本利益率 | ％ | 4.40 | 2.61 | 4.90 | 5.34 | 5.71 |
| 連結株価収益率 | 倍 | 6.21 | 12.35 | 5.58 | 6.49 | 11.19 |
| 営業活動による キャッシュ・フロー |
百万円 | 316,974 | 1,987,175 | 459,588 | △656,166 | △394,524 |
| 投資活動による キャッシュ・フロー |
百万円 | △207,917 | △498,369 | △127,807 | △153,319 | 411,002 |
| 財務活動による キャッシュ・フロー |
百万円 | △15,676 | △5,161 | △9,281 | △8,066 | △15,929 |
| 現金及び現金同等物 の期末残高 |
百万円 | 841,386 | 2,324,903 | 2,647,506 | 1,829,954 | 1,830,503 |
| 従業員数 [外、平均臨時従業員数] |
人 | 3,159 | 3,175 | 3,153 | 3,061 | 2,983 |
| [1,571] | [1,519] | [1,435] | [1,323] | [1,233] | ||
| 信託財産額 | 百万円 | 4,899 | 8,953 | 12,056 | 12,988 | 13,575 |
(注) １ 2020年度以降の潜在株式調整後1株当たり当期純利益は、潜在株式が存在しないため記載しておりません。
２ 自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部合計で除して算出しております。
３ 連結自己資本利益率を算出する際の純資産額の金額は、期首と期末の単純平均を用いております。
４ 信託財産額は、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務に係るものを記載しております。なお、連結会社のうち、該当する信託業務を営む会社は提出会社1社です。 #### (2) 当行の当事業年度の前4事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移
| 回次 | 第135期 | 第136期 | 第137期 | 第138期 | 第139期 | |
| 決算年月 | 2020年3月 | 2021年3月 | 2022年3月 | 2023年3月 | 2024年3月 | |
| 経常収益 | 百万円 | 106,907 | 109,020 | 116,633 | 143,243 | 166,740 |
| うち信託報酬 | 百万円 | 36 | 53 | 52 | 36 | 37 |
| 経常利益 | 百万円 | 25,386 | 16,890 | 34,444 | 33,567 | 39,186 |
| 当期純利益 | 百万円 | 17,918 | 11,680 | 23,378 | 24,622 | 28,153 |
| 資本金 | 百万円 | 48,652 | 48,652 | 48,652 | 48,652 | 48,652 |
| 発行済株式総数 | 千株 | 435,888 | 435,888 | 425,888 | 425,888 | 425,888 |
| 純資産額 | 百万円 | 471,068 | 517,066 | 492,871 | 473,386 | 512,143 |
| 総資産額 | 百万円 | 8,403,185 | 10,598,742 | 11,126,926 | 10,633,101 | 10,763,586 |
| 預金残高 | 百万円 | 7,050,138 | 7,752,757 | 7,970,410 | 8,053,786 | 8,316,236 |
| 貸出金残高 | 百万円 | 5,602,306 | 5,749,625 | 5,818,127 | 6,049,701 | 6,467,848 |
| 有価証券残高 | 百万円 | 1,798,960 | 2,412,563 | 2,507,918 | 2,623,820 | 2,296,691 |
| 1株当たり純資産額 | 円 | 1,122.21 | 1,230.11 | 1,200.18 | 1,164.42 | 1,304.86 |
| 1株当たり配当額 (内1株当たり中間配当額) |
円 (円) |
13.00 | 13.00 | 14.00 | 18.00 | 22.00 |
| (6.00) | (6.00) | (7.00) | (8.00) | (10.00) | ||
| 1株当たり当期純利益 | 円 | 42.45 | 27.81 | 56.01 | 60.11 | 70.94 |
| 潜在株式調整後1株当たり 当期純利益 |
円 | 42.39 | ― | ― | ― | ― |
| 自己資本比率 | ％ | 5.60 | 4.88 | 4.42 | 4.45 | 4.75 |
| 自己資本利益率 | ％ | 3.66 | 2.36 | 4.62 | 5.09 | 5.71 |
| 株価収益率 | 倍 | 7.73 | 14.28 | 6.32 | 7.36 | 12.37 |
| 配当性向 | ％ | 30.62 | 46.75 | 24.99 | 29.94 | 31.01 |
| 従業員数 [外、平均臨時従業員数] |
人 | 2,960 | 2,976 | 2,953 | 2,860 | 2,767 |
| [1,473] | [1,426] | [1,347] | [1,243] | [1,162] | ||
| 株主総利回り | ％ | 81.4 | 101.0 | 94.0 | 119.6 | 228.7 |
| (比較指標：TOPIX(配当込)) | (90.5) | (128.6) | (131.2) | (138.8) | (196.2) | |
| 最高株価 | 円 | 459 | 436 | 420 | 534 | 905 |
| 最低株価 | 円 | 251 | 294 | 326 | 343 | 438 |
| 信託財産額 | 百万円 | 4,899 | 8,953 | 12,056 | 12,988 | 13,575 |
(注) １ 第139期(2024年3月)中間配当についての取締役会決議は2023年11月8日に行いました。
２ 第138期(2023年3月)の1株当たり配当額18.00円のうち1.00円は創立90周年記念配当であります。
３ 第136期(2021年3月)以降の潜在株式調整後1株当たり当期純利益は、潜在株式が存在しないため記載しておりません。
４ 自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部合計で除して算出しております。
５ 自己資本利益率を算出する際の純資産額の金額は、期首と期末の単純平均を用いております。
６ 最高株価及び最低株価は、第138期(2023年3月)より東京証券取引所プライム市場におけるものであり、それ以前については東京証券取引所市場第一部におけるものであります。 ### ２ 【沿革】
| 1932年9月 | 群馬県金融統制要項に基づき、大蔵省ならびに群馬県知事の斡旋を受け、群馬県金融株式会社として設立(資本金 70,000円 本店 前橋市) |
| 1932年10月 | 銀行業の認可を得て、株式会社群馬大同銀行と改称。同年11月株式会社群馬銀行及び株式会社上州銀行を吸収して、県是銀行として発足。その後、群馬県内にあったいくつかの銀行を合併・買収 |
| 1955年1月 | 行名を現在の株式会社群馬銀行とする |
| 1961年4月 | 外国為替業務取扱開始 |
| 1969年4月 | 当行株式東京証券取引所市場第二部に上場(1970年2月市場第一部に指定) |
| 1971年2月 | 群馬中央興業株式会社(現連結子会社)を設立 |
| 1972年4月 | 新本店(現在地)完成 |
| 1972年11月 | 総合オンラインシステム稼動(1978年4月第二次総合オンラインシステム稼動) |
| 1973年10月 | 群馬総合リース株式会社(現ぐんぎんリース株式会社)(現連結子会社)を設立 |
| 1983年4月 | 公共債窓口販売業務取扱開始 |
| 1983年9月 | 群馬信用保証株式会社(現連結子会社)を設立 |
| 1984年6月 | 債券ディーリング業務開始 |
| 1987年6月 | 担保附社債信託法に基づく受託業務認可 |
| 1987年10月 | 第三次総合オンラインシステム稼動 |
| 1988年4月 | ニューヨーク支店を開設 |
| 1989年5月 | 証券先物取引の取次業務の認可 |
| 1989年6月 | 金融先物取引業の認可 |
| 1990年5月 | 証券先物・オプション取引に係る受託業務の認可 |
| 1994年1月 | 信託業務の取扱開始 |
| 1998年12月 | 証券投資信託の窓口販売開始 |
| 2001年4月 | 保険商品の窓口販売開始 |
| 2005年8月 | 証券仲介業務の取扱開始 |
| 2008年8月 | 相続関連業務(遺言信託・遺産整理業務)の直接取扱開始 |
| 2009年10月 | リバースモーゲージの取扱開始 |
| 2016年2月 | ぐんぎん証券株式会社(現連結子会社)を設立 |
| 2018年4月 | ぐんぎんコンサルティング株式会社(現連結子会社)を設立 |
| 2020年12月 | ぐんま地域共創パートナーズ株式会社(現連結子会社)を設立 |
| 2022年4月 | 東京証券取引所の市場区分見直しにより市場第一部からプライム市場へ移行 |
| (2024年3月末現在 当行国内本支店136、出張所23、海外支店1) |
当行及び当行の関係会社は、当行、連結子会社6社、持分法適用の非連結子会社2社及び持分法適用の関連会社1社で構成され、銀行業務を中心にリース業務などの金融サービスを提供しております。
当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第5 経理の状況 1 (1) 連結財務諸表 注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。
〔銀行業〕
当行は、群馬県を主要な営業基盤とする地域金融機関として、預金業務及び貸出業務に加え、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、投資信託・保険商品等の窓口販売業務、信託業務等を行い、地域のお客さまに幅広い金融商品・サービスを提供しております。
〔リース業〕
連結子会社のぐんぎんリース株式会社は、地域のお客さまを中心にリース業務などの金融サービスを提供しております。
〔その他〕
連結子会社の群馬中央興業株式会社は物品等の輸送及び現金自動設備の保守等業務、ぐんぎん証券株式会社は証券業務、ぐんぎんコンサルティング株式会社は経営コンサルティング業務、ぐんま地域共創パートナーズ株式会社はファンドの組成・運営業務、群馬信用保証株式会社は保証業務を行っております。
また、持分法適用の非連結子会社2社は、クレジット業務やシステム開発、販売業務を行っております。
なお、持分法適用の関連会社1社は、投資信託委託業務を行っております。
以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。
### ４ 【関係会社の状況】
| 名称 | 住所 | 資本金 又は 出資金 (百万円) |
主要な 事業の 内容 |
議決権の 所有割合(％) |
当行との関係内容 | ||||
| 役員の 兼任等 (人) |
資金 援助 |
営業上 の取引 |
設備の 賃貸借 |
業務 提携 |
|||||
| (連結子会社) 群馬中央興業 株式会社 |
群馬県 前橋市 |
10 | その他 | 100.00 | 6 (1) |
─ | 預金取引関係 業務委託関係 |
当行に建 物の一部 を賃貸 |
─ |
| ぐんぎん証券 株式会社 |
群馬県 前橋市 |
3,000 | その他 | 100.00 | 8 (3) |
― | 金銭貸借関係 預金取引関係 金融商品取引 関係 |
当行より 建物の一 部を賃借 |
証券仲介 業務提携 |
| ぐんぎんコンサル ティング株式会社 |
群馬県 前橋市 |
100 | その他 | 100.00 | 7 (2) |
― | 預金取引関係 業務委託関係 |
当行より 建物の一 部を賃借 |
コンサルティング業務提携 |
| ぐんま地域共創 パートナーズ株式会社 |
群馬県 前橋市 |
100 | その他 | 100.00 | 7 (1) |
― | 預金取引関係 | 当行より 建物の一 部を賃借 |
─ |
| ぐんぎんリース 株式会社 |
群馬県 前橋市 |
180 | リース業 | 100.00 (50.00) |
10 (3) |
─ | 金銭貸借関係 預金取引関係 リース取引 関係 |
当行に車 両等を賃 貸 |
リース 媒介 業務提携 |
| 群馬信用保証 株式会社 |
群馬県 前橋市 |
30 | その他 | 100.00 (54.54) |
6 (1) |
─ | 預金取引関係 保証取引関係 |
当行より 建物の一 部を賃借 |
─ |
| (持分法適用子会社) 株式会社群銀カード |
群馬県 前橋市 |
30 | その他 | 66.67 (24.53) |
7 (1) |
─ | 金銭貸借関係 預金取引関係 |
当行より 建物の一 部を賃借 |
─ |
| ぐんぎんシステム サービス株式会社 |
群馬県 前橋市 |
30 | その他 | 75.00 (55.00) |
7 (2) |
─ | 預金取引関係 業務委託関係 |
当行より 建物の一 部を賃借 |
─ |
| (持分法適用関連会社) スカイオーシャン・ アセットマネジメン ト株式会社 |
神奈川県 横浜市 西区 |
300 | その他 | 15.00 (-) |
1 (-) |
― | ― | ― | 資本 業務提携 |
(注) １ 「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。
２ 上記関係会社のうち、特定子会社に該当する関係会社はありません。
３ 上記関係会社のうち、有価証券報告書(又は有価証券届出書)を提出している関係会社はありません。
４ 「議決権の所有割合」欄の( )内は、子会社による間接所有の割合(内書き)であります。
５ 「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の( )内は、当行の役員(内書き)であります。
６ ぐんぎんリース株式会社については、経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く。)の連結経常収益に占める割合が100分の10を超えておりますが、当連結会計年度におけるリース業セグメントの経常収益に占める当該連結子会社の経常収益(セグメント間の内部経常収益又は振替高を含む。)の割合が100分の90を超えているため主要な損益情報等の記載を省略しております。 ### ５ 【従業員の状況】
(1) 連結会社における従業員数
2024年3月31日現在
| セグメントの名称 | 銀行業 | リース業 | その他 | 合計 |
| 従業員数(人) | 2,767 | 80 | 136 | 2,983 |
| 〔1,162〕 | 〔17〕 | 〔54〕 | 〔1,233〕 |
(注) １ 従業員数は、海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,181人を含んでおりません。
２ 従業員数には、執行役員が13人含まれております。
３ 嘱託及び臨時従業員数は、〔 〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
(2) 当行の従業員数
2024年3月31日現在
| 従業員数(人) | 平均年齢(歳) | 平均勤続年数(年) | 平均年間給与(千円) |
| 2,767 | 41.5 | 18.5 | 7,233 |
| 〔1,162〕 |
(注) １ 従業員数は、海外の現地採用者を含み、嘱託及び臨時従業員1,111人を含んでおりません。
２ 従業員数には、執行役員が13人含まれております。
３ 当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。
４ 嘱託及び臨時従業員数は、〔 〕内に年間の平均人員を外書きで記載しております。
５ 平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。
６ 当行の従業員組合は、群馬銀行従業員組合と称し、組合員数は2,203人であります。
労使間においては特記すべき事項はありません。
(3) 管理職に占める女性労働者の割合、男性労働者の育児休業取得率及び労働者の男女の賃金の差異
当行
| 当事業年度 | 補足説明 | ||||
| 管理職に占める 女性労働者の割合(％) (注) １ |
男性労働者の 育児休業取得率(％) (注) ２ |
労働者の男女の賃金の差異(％) (注) １、３ |
|||
| 全労働者 | 正規雇用 労働者 |
パート・ 有期労働者 |
|||
| 19.0 | 104.8 | 47.7 | 56.5 | 57.8 | 管理職に占める女性労働者の割合は、2024年3月31日現在にて算出しております。 男性労働者の育児休業取得率及び労働者の男女の賃金の差異は、対象期間を自2023年4月1日至2024年3月31日として算出しております。 |
(注) １ 「女性の職業生活における活躍の推進に関する法律」(2015年法律第64号)の規定に基づき算出したものであります。
２ 「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律」(1991年法律第76号)の規定に基づき、「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律施行規則」(1991年労働省令第25号)第71条の4第1号における育児休業等の取得割合を算出したものであります。
３ 同一役割であれば性別による賃金差はないものの、女性のうち、パート・有期労働者が占める割合が43％と高いことが、全労働者における賃金差異の要因となっております。また、正規雇用労働者においては、管理職層の多くが男性であることが、賃金差異の大きな要因となっております。
当行としても管理職に占める女性割合の向上に対する重要性は認識しており、女性の積極的な上位職位への登用に向け、2028年3月末までに女性の管理職(支店長代理・副役以上)の比率を30％とすることを新たな目標とすることで、賃金の差異の縮小及び解消に取り組んでまいります。
［当行における男女の賃金の格差及び女性管理職比率の推移］
| 2019年度末 | 2020年度末 | 2021年度末 | 2022年度末 | 2023年度末 | |
| 男女の賃金の格差 (正規雇用労働者)(％) |
54.6 | 54.0 | 54.5 | 56.6 | 56.5 |
| 女性管理職比率(％) | 11.2 | 12.7 | 14.6 | 16.0 | 19.0 |
0102010_honbun_0171800103607.htm
第２ 【事業の状況】
１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】
当行グループ(当行及び連結子会社等)の経営方針、経営環境及び対処すべき課題等は、次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。
(1) 企業理念
・地域社会の発展を常に考え行動すること、これが私たちの事業です。
・お客さまとの創造的な関係を深めること、これが私たちの仕事の原点です。
・よき企業人であるためによき市民であること、これが私たちの活動の基本です。
・一人ひとりの顔が見える表情豊かな組織であること、これが私たちの大切にする企業風土です。
(2) パーパス
私たちは「つなぐ」力で 地域の未来をつむぎます
当行は、企業理念をもとに、当行グループが何のために存在し、独自の強みを活かして社会にどんなことを働きかけられるかという観点から、パーパスを2021年11月に制定しました。パーパスの『「つなぐ」力』は、お金(金融)だけでなく、地域・企業・人々を「つなぐ」ことや、当行グループが持つサービスや情報などの資源を地域・企業・人々に「つなぐ」ことを通して、さまざまな価値と価値をつないだり、新たな価値を生み出したりすることを表現しています。また、「地域の未来をつむぐ」は、地域(当行が本店を置く群馬県だけでなく当行のネットワークが及ぶ地域や企業・人々といったステークホルダー全般)の豊かな未来をつむいでいく存在でありたいという思いを表しています。
(3) 中期経営計画
2022年4月からスタートした中期経営計画「Innovation for“Purpose”」では、過去3年間の中期経営計画「Innovation 新次元」における成果と課題に基づき、現在の取組みをさらに深掘りしていくとともに、当行が2021年11月に定めたパーパス「私たちは『つなぐ』力で 地域の未来をつむぎます」を実現していくために、めざす未来を起点として社会やお客さまの課題解決に対して積極的に取り組んでまいります。
＜基本方針＞
| ①「つなぐ・つむぐ」の基盤となるデジタル戦略の遂行 |
| ② 5つの改革による 「つなぐ」力の強化 |
| ③「つなぐ」力の発揮により 未来を「つむぐ」 |
＜戦略テーマ＞
[5つの改革]
| 過程や自律性を重視した営業プロセス改革 |
| 生産性向上に資する業務プロセス改革 |
| 環境の変化やお客さまのニーズを捉えたチャネル改革 |
| 創造力発揮に向けた人材改革 |
| 強みの強化・補完を目的とした外部連携改革 |
[5つの視点「地域」「企業」「個人」「グループ」「当行」]
| 地域のサステナビリティへの積極関与などSDGs・ESGへの取組み |
| 企業へのコロナを踏まえた金融・本業・事業承継支援 |
| 個人のお客さま一人ひとりに寄り添ったコンサルティング |
| グループ総合力による新事業の探索と既存事業の深掘り |
| 当行の経営体質強化による「つなぐ」力の持続的発揮 |
＜中期経営計画 骨子＞
＜2024年3月期の取組み＞
当行グループの「めざす未来」の実現に向けて
当行は、パーパスにもとづくめざす未来を「地域社会と当行グループの持続的な発展」と定め、その実現に向けた経営に取り組んでいます。
2022年4月にスタートした中期経営計画「Innovation for "Purpose"」は、現在の深掘り（フォアキャスティング）と、めざす未来からの逆算（バックキャスティング）により策定したもので、デジタル技術の活用を基盤とし、5つの改革による「つなぐ」力の強化と「つなぐ」力の発揮により未来を「つむぐ」ことを基本方針として掲げています。
中期経営計画の2年目となる2024年3月期は、この基本方針に基づき、主に以下の施策に取り組みました。
5つの改革による「つなぐ」力の強化
当行では「つなぐ」力の強化にむけて、過程や自律性を重視した営業プロセス改革や、生産性向上に資する業務プロセス改革、お客さまとの接点拡充に向けたチャネル改革、創造力の発揮に向けた人材改革、アライアンスなど外部連携改革に取り組んでいます。
営業プロセス改革について、当行では2022年10月から、「つなぐプロセス」を通じたゴールベース・ニーズベースの営業活動を展開しており、お客さまのめざす姿（ゴール）の実現に向けて、経営課題の把握を起点としたソリューション提案を実践しています。
業務プロセス改革の一環として、2024年3月、全店に「店頭タブレット」を導入しました。「店頭タブレット」では、お客さま自身の操作により、預金口座の開設などの手続きが完結するため、利便性の向上はもとより、行内の業務効率化につながっています。
チャネル改革として、2023年7月には、事業者向けのポータルサイト「ぐんぎんビジネスポータル」を導入し、同年9月には「ぐんぎんアプリ」の利便性向上に向けた、投信取引サービスを追加しました。
人材改革の一環として、2023年6月には人的資本の充実を目的とし、新たに「人材育成方針」を策定しました。この「人材育成方針」に基づき、行員一人ひとりの個人パーパスを起点とした、自律的なキャリア形成と挑戦を支援しています。
外部連携改革について、TSUBASAアライアンスを通じて、協調融資などトップライン向上や、API基盤の共同化等によるコスト削減に取り組んでいます。また、群馬・第四北越アライアンスでは、2024年1月、建替えにより新たに完成した「群馬銀行池袋ビル」に、当行の池袋支店と第四北越銀行の池袋支店がそれぞれ入居し営業を開始しました。両行が同じビルに入居し営業活動を行うことで、連携の強化に取り組んでいます。
足利銀行とのりょうもう地域活性化パートナーシップでは、自動車産業に対する本業支援や、お客さまへの金融支援を通じて、両毛地区の活性化に向けて取り組んでいます。
「つなぐ」力の発揮により未来を「つむぐ」
当行では未来を「つむぐ」活動として、地域のサステナビリティへの積極的な関与や、お客さまへの金融・本業支援、グループ総合力の発揮に向けた取組みを行っています。
地域の脱炭素化に向けた取組みとして、2023年5月、東京電力グループが運営する尾瀬片品発電所のネーミングライツを取得するとともに、2024年1月からは、同発電所由来の再生可能エネルギーの調達を開始しています。また、ファイナンスを通じてお客さまのESG課題の解決を支援していくため、2023年7月、サステナブルファイナンスのラインアップを拡充しました。
お客さまの本業支援に向けた取組みとして、子会社のぐんぎんコンサルティング株式会社では、株式会社きらぼしコンサルティング、綺羅商務諮詢(上海)有限公司、KIRABOSHI BUSINESS CONSULTING VIETNAM COMPANY LIMITEDの3社との提携により、2023年10月から新たに、海外事業コンサルティングを開始しました。また、同社では、地域商社事業として新たにクラウドファンディングサイトやECサイトを開設し、お客さまの商品・サービスの認知度向上や、販路拡大に向けた支援を行っています。
グループ総合力の発揮について、子会社の株式会社群銀カードとの共同により、2024年1月よりVisa/JCBブランドのデビットカードの取扱いを開始しました。群馬県に本店を置く金融機関では初めての取組みであり、群馬県を始めとする当行の営業エリアのキャッシュレス化を促進し、お客さまの利便性向上や地域経済の発展に努めていきます。
[主な取組実績]
| ＜基本方針①：「つなぐ・つむぐ」の基盤となるデジタル戦略の遂行＞ | ||
| ・事業者向けのポータルサイト「ぐんぎんビジネスポータル」の導入 ・TSUBASAアライアンスを通じたAPI基盤の共同化 |
||
| ＜基本方針②： 5つの改革による「つなぐ力」の強化＞ | ||
| 営業プロセス改革 | ・お客さまのめざす姿(ゴール)の実現に向けた、経営課題の把握を起点としたソリューション提案の実践 | |
| 業務プロセス改革 | ・「店頭タブレット」の全店導入 | |
| チャネル改革 | ・「ぐんぎんアプリ」の機能拡充(投信取引サービス) | |
| 人材改革 | ・人的資本の充実を目的とした「人材育成方針」の策定 | |
| 外部連携改革 | ・群馬銀行池袋ビル(当行池袋支店入居)における、株式会社第四北越銀行池袋支店の営業開始 ・株式会社足利銀行との連携協定「りょうもう地域活性化パートナーシップ」による取組み(自動車産業に対する本業支援、お客さまへの金融支援) |
|
| ＜基本方針③：「つなぐ」力の発揮により 未来を「つむぐ」＞ | ||
| 地域 | ・東京電力グループが運営する尾瀬片品発電所のネーミングライツ取得 | |
| 企業 | ・サステナブルファイナンスの商品拡充 | |
| 個人 | ・株式会社群銀カードとの共同による、デビットカード(ぐんぎんデビット)の発行開始 | |
| グループ | ・ぐんぎんコンサルティング株式会社によるクラウドファンディングサイト 「TSUNAGU＋」(つなぐプラス)およびオンラインショッピング(EC)サイト 「TSUNAGU＋ストア」の開設 |
|
| 当行 | ・当行がネーミングライツを取得した発電所に由来する再生可能エネルギーの調達開始 |
(4) 経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等
2022年中期経営計画「Innovation for“Purpose”」において目標とする2025年3月期の経営指標「連結計数計画」及びパーパスの実現につながる主要計数「つなぐKPI」は、以下のとおりであります。
＜連結計数計画＞
| 目標とする指標 | 2025年3月期 目標 |
2024年3月期 実績 |
||
| コア業務純益 (除く投資信託解約損益) 算出方法：資金利益(除く投資信託解約損益)＋非金利業務利益－経費 |
450億円 | 454億円 | ||
| 非金利業務利益 算出方法：役務取引等利益＋その他業務利益(除く国債等債券損益) |
250億円 | 242億円 | ||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 算出方法：当期純利益－非支配株主に帰属する当期純利益 |
300億円 | 311億円 | ||
| グループ会社最終利益 算出方法：親会社株主に帰属する当期純利益－銀行単体当期純利益 |
40億円 | 29億円 | ||
| RORA 算出方法：親会社株主に帰属する当期純利益÷リスクアセット |
0.7％以上 | 0.81％ | ||
| OHR 算出方法：営業経費(除く臨時費用)÷(業務粗利益－国債等債券損益) |
55％程度 | 57.8％ | ||
| ROE 算出方法：親会社株主に帰属する当期純利益÷期首期末平均自己資本 |
5％以上 | 5.7％ | ||
| 総自己資本比率 算出方法：総自己資本÷リスクアセット |
13.5％以上 | 14.86％ |
＜つなぐKPI＞
| 目標とする指標 | 2025年3月期 目標 |
|||
| 貸し手と借り手を「つなぐ」 | サステナブルファイナンス実行額 (3年間累計)（注） | 8,000億円 | ||
| 住宅ローン実行額 (3年間累計) | 4,000億円 | 1,234億円 | ||
| 無担保消費者ローン残高 (2025年3月末時点) | 750億円 | 713億円 | ||
| お客さまを 「つなぐ」 | ビジネスマッチング成約件数 (3年間累積) | 3,000件 | ||
| 企業と人を 「つなぐ」 | 人材紹介成約件数 (3年間累積) | 200件 | ||
| お客さまの未来に資産を「つなぐ」 | 預かり金融資産残高(連結) (2025年3月末時点) | 1兆2,500億円 | ||
| うち投資信託残高(連結) (2025年3月末時点) | 4,000億円 | 4,114億円 | ||
| 次世代へ 「つなぐ」 | 事業承継課題解決件数（3年間累積） | 600件 | ||
| 相続関連業務成約件数（3年間累積） | 1,000件 | 350件 | ||
| パーパスに基づく営業活動による 主要計数 | 貸出金利益 | 545億円 | ||
| 法人役務収入(連結) | 65億円 | 75億円 | ||
| 預かり金融資産等収入(連結) | 90億円 | 76億円 |
※ つなぐKPIは、「つなぐ」力を発揮することで、社会的価値(社会課題の解決や地域の持続的成長)と経済的価値(当行グループの持続的成長)の両方に資する計数として設定しております。
（注）持続可能な社会の実現に向けた取組みをより一層進めていくため、2023年9月に2025年3月期目標を5,000億円から8,000億円に引き上げました。
(5) 金融経済環境
当期のわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の5類感染症への移行により、経済社会活動の正常化が進み、緩やかに回復しました。個人消費は、物価上昇の影響を受けたものの、緩やかに持ち直しました。輸出は、持ち直しの動きに足踏みがみられました。設備投資は、持ち直しの動きがみられました。生産は、底堅く推移しましたが、一部自動車メーカーの生産・出荷停止の影響で下押しされました。
県内経済は、資源高の影響は残るものの、持ち直しました。個人消費は、緩やかな増加が続きました。生産は、年明けから回復しました。設備投資は、上下動はあるものの、おおむね横ばい圏の推移となりました。公共投資は、底堅く推移しました。住宅投資は弱い動きとなりました。
金融面では、2月に日経平均株価はバブル期の最高値を34年ぶりに更新しました。また、日本銀行は3月の金融政策決定会合で金融緩和政策を見直し、マイナス金利を解除、長短金利操作を撤廃しました。日本の長期金利の指標である10年国債利回りは、秋以降、おおむね低下基調で推移しましたが、3月に入りマイナス金利解除の思惑から0.8％近辺まで上昇しました。しかし、金融政策決定会合では、マイナス金利が解除される一方、緩和的な金融環境が継続するとの考えが示されたことから、10年国債利回りは低下に転じました。
(6) 経営環境及び対処すべき課題
足元では、日本銀行によるマイナス金利政策の解除に伴い、銀行にとっては預貸金利ざやの改善等が期待される一方で、地域の情勢をみると、人口減少や高齢化、基盤産業の強化など様々な課題に直面しています。
また、個人のお客さまにとっては、原油高・円安による物価上昇の影響、事業者のお客さまにとっては、後継者不足への対応や賃金コスト上昇分の適切な価格転嫁の必要性など、これまで前提としてきた環境が大きく変わりつつあります。
当行では、こうした状況を踏まえ、お客さまや地域の持続的な成長を支援するため、群馬銀行グループが一体となり、以下の取組みを行っています。
「お客さまの資産形成に向けた取組み」
住宅の取得や教育資金の準備、将来に向けた資産形成など、個人のお客さまのライフステージに応じた適切な商品・サービスの提供により、当行ではお客さまの豊かな未来のサポートに取り組んでいます。投資信託など運用商品の提案にあたっては、新NISA制度の活用や、子会社のぐんぎん証券株式会社との連携を通じて、長期的な視点からお客さまの資産形成をサポートしています。
「お客さまの本業支援に向けた取組み」
事業者のお客さまが抱えている、後継者難や人手不足への対応として、当行では事業承継支援やM&Aのほか、子会社のぐんぎんコンサルティング株式会社を通じて、人材ソリューション事業を展開しています。また、お客さまの事業拡大や設備投資にあたっては、融資だけでなく、事業計画の策定支援や投資専門子会社による出資検討、補助金の紹介や仕入・販売先とのマッチングなど、初期段階から深く関与し、お客さまの事業活動をトータルでサポートしています。
「地域の活性化に向けた取組み」
地域活性化の取組みの一例として、当行では2024年1月、伊香保温泉街の活性化に向けて子会社のぐんま地域共創パートナーズ株式会社が運営するファンドを通じて、地域事業者との共同により、まちづくり会社の石楽株式会社を設立しました。このまちづくり会社では、取得した旅館をリノベーションすることで、飲食店などを誘致し、街のにぎわいを創出するほか、自治体など地域のステークホルダーと連携し、温泉街の活性化に取り組んでいます。
中期経営計画の最終年度となる2025年3月期においても、こうした取組みを継続し、お客さまや地域の持続的な成長を促進するとともに、その結果として、当行も持続的に成長していくことで、パーパスの実現をめざしてまいります。
パーパスに基づく営業活動の定着により、資金利益や非金利業務利益をさらに伸ばすことでROEの向上を図り、併せて資本コストも適切にコントロールしていくことで、さらなる企業価値の向上に努めてまいります。 ### ２ 【サステナビリティに関する考え方及び取組】
当行グループのサステナビリティに関する考え方及び取組は、次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。
(1) サステナビリティに関する取組み
当行グループは、2019年2月に「群馬銀行グループSDGs宣言」を策定し、2022年4月には同宣言を改定しております。当行グループの事業内容や営業エリアから、特に貢献が可能なSDGs「10目標」を中心に4つの重点課題を定め、事業活動を通じた社会・環境課題等への取組みを進めております。また、当行グループは、パーパス「私たちは『つなぐ』力で 地域の未来をつむぎます」の実現に取り組んでいくことが、SDGs達成への貢献及び持続可能な社会の実現と経済的価値の創造につながっていくと考えております。
＜群馬銀行グループSDGs宣言＞
当行は、2009年5月に制定・公表した「群馬銀行環境方針・環境行動基準」に基づき、自ら環境負荷の低減に取り組むとともに、公益財団法人ぐんぎん財団を通じて環境保全活動の支援や環境保全教育にも取り組み、事業活動を通じて環境保護に貢献できる金融商品の販売を行うなど、環境保全に関する積極的な取組みを続けております。
① ガバナンス
＜ガバナンス体制＞
当行グループでは、気候変動への対応を含むSDGsやESG、人的資本・多様性への取組み等のサステナビリティに関する取組みを経営の重要事項として捉え、ガバナンス体制を構築しております。
サステナビリティへの取組みをさらに強化し、中長期的な視点による経営戦略の構築と各施策の実効性を図るため、頭取を委員長としたサステナビリティ委員会を設置しております。
サステナビリティ委員会は、原則として年4回開催し、サステナビリティに関する取組方針の策定や計画の進捗状況報告等を主な協議・検討事項としております。
サステナビリティ委員会での協議・検討事項は、委員会開催の都度、頭取の諮問機関であり業務上の重要な事項に関し協議を行う常務会に付議/報告することとしております。また、取締役会には原則として年4回報告を行うことで、取締役会が監督を行う態勢としております。なお、サステナビリティに関する重要事項については、取締役会に付議し、取締役会が意思決定を行っております。
当事業年度においてサステナビリティ委員会を4回開催しており、主な議題は以下のとおりです。
[サステナビリティ委員会における主な議題]
・TCFD提言に基づく取組み状況および開示
・サステナブルファイナンス目標の上方修正および目標達成に向けた取組み
・取引先および地域のサステナビリティ向上に向けた取組み
・温室効果ガス排出量削減に向けた取組み
・TNFDへの対応
・人的資本の充実について
＜業績連動型株式報酬＞
社内取締役に対する業績連動型株式報酬の評価指標のうち、非財務指標について、「当行の温室効果ガス排出量の削減率」や「サステナブルファイナンス累計実行額」等、気候変動への対応を含むSDGs達成への貢献を測る指標を採用しております。
② 戦略
当行グループは、パーパスにもとづく「めざす未来」である「地域社会と当行グループの持続的な発展」に向けて、以下の重点課題に取り組んでいます。
〇 地域経済の持続的発展
〇 地域環境の保全と創造
〇 多様な人材の活躍推進
〇 パートナーシップの推進
また、中期経営計画である「Innovation for "Purpose"」では、地域社会との当行グループの持続的な発展に向けて諸施策を展開しております。2024年3月期の取組みについては、「第２ [事業の状況] 1 [経営方針、経営環境及び対処すべき課題等] (3)中期経営計画」をご参照ください。 ③ リスク管理
当行グループは、多様化・複雑化するさまざまな経営上のリスクを特定することで、ビジネス機会の創出や管理の強化につなげております。
事業全体に関する主要なリスクについては、「第２ [事業の状況] ３ [事業等のリスク]」をご参照ください。また、気候変動への対応及び人的資本・多様性に関するリスクについては、以下の「(2)気候変動への対応(TCFD提言への取組み)」、「(3)人的資本、多様性への取組み」をご参照ください。
④ 指標及び目標
当行グループは、中期経営計画「Innovation for "Purpose"」において、パーパス実現に向けて「つなぐKPI」を設定しております。つなぐKPIは「つなぐ」力を発揮することで、社会的価値(社会課題の解決や地域の持続的成長)と経済的価値(当行グループの持続的成長)の両方に資する計数としております。つなぐKPIについては、「第２ [事業の状況] 1 [経営方針、経営環境及び対処すべき課題等] (4)経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等」をご参照ください。
また、当行は、サステナビリティに関する指標及び目標も設定しております。気候変動への対応及び人的資本・多様性に関する指標・目標については、以下の「(2)気候変動への対応(TCFD提言への取組み)」、「(3)人的資本、多様性への取組み」をご参照ください。
(2) 気候変動への対応(TCFD提言への取組み)
当行は、「群馬銀行グループSDGs宣言」の重点課題の1つである「地球環境の保全と創造」に向けた取組みとして、2020年7月にTCFD提言への賛同を表明し、気候変動が当行の経営にもたらす影響等の分析を行うとともに、当行の温室効果ガス排出量削減や脱炭素化に取り組むお客さまへの支援に取り組んでおります。
地域の基幹産業である自動車セクターについては、電動化等の急速な進展により取り巻く環境が大きく変化していることから、移行リスクの対象セクターとしてシナリオ分析を行っております。また、地域の自動車サプライヤーに対する個社別のエンゲージメントを通じて、各サプライヤーに応じた中長期的な伴走支援に取り組んでおります。
気候変動への取組みを強化することで、地域の未来をつむいでいきたいと考えております。
① ガバナンス
当行の気候変動への対応に関するガバナンスは、上記の「(1) サステナビリティに関する取組み ① ガバナンス」をご参照ください。
② 戦略
Ａ 気候変動関連のリスク・機会の特定
気候変動に伴うリスク(物理的リスク・移行リスク)と機会については、短期(3年)、中期(10年)、長期(30年)の時間軸で、定性的な分析を行っております。
| リスクと機会 | |||
| リスク | |||
| 物理的リスク | |||
| 信用リスク | ・水害等に伴う不動産担保(建物)の毀損 | ||
| ・お客さまの事業施設が被災することによる事業停滞・業績悪化 | 短期～長期 | ||
| オペレーショナル・リスク | ・当行事業施設が被災することによる事業中断 | 短期～長期 | |
| 移行リスク | |||
| 信用リスク | ・気候変動に関する規制や税制等の強化によるお客さまの業績悪化 | ||
| ・低炭素・脱炭素製品への移行コストの増加や消費者の製品嗜好の 変化等への対応の遅れなどによるお客さまの業績悪化 |
短期～長期 | ||
| 風評リスク | ・当行が十分な情報開示を行っていないと判断された場合の当行の レピュテーションの低下 |
短期～長期 | |
| 機会 | |||
| ビジネス機会の増加 | |||
| ・気候変動に伴う災害対策のための公共事業や企業の設備資金需要 等の増加 |
短期～長期 | ||
| コスト削減 | ・当行営業拠点の省資源・省エネルギー化による事業コストの低下 |
Ｂ 機会
脱炭素社会への移行に伴い、資金需要への対応や新たな金融商品やサービスの提供など、お客さまの気候変動への対応を積極的に支援することで、お客さまの事業基盤が強化され、結果として当行の収益機会の拡大、持続的な成長につながるものと考えております。
こうした考えのもと、2022年10月より導入した新たな事業性評価「つなぐプロセス」などによる、お客さまとの対話、ゴール・ニーズの共有、サステナブルファイナンスなどのソリューションの提供に取組んでいます。
Ｃ シナリオ分析
物理的リスク及び移行リスクについて、複数の温度帯シナリオを用いて、各シナリオ下における当行の与信費用の増加額を推計しました。以下のとおり、いずれの分析においても、当行財務への影響は限定的であるとの結果となりました。
＜物理的リスク＞
物理的リスクについては、気候変動に起因する自然災害の大半を占め、国内で発生確率の高い水害による影響を分析しました。分析にあたっては、気候変動に関する政府間パネル(IPCC)の8.5シナリオ(4℃シナリオ)を前提に、ハザードマップを利用して推計した「当行が保有する担保不動産の価値毀損額」及び「浸水に起因するお客さまの事業停滞日数」から、2050年までの当行の与信費用の増加額を試算いたしました。
分析の結果、2050年までの与信費用の増加額は最大で43億円となりました。
| シナリオ | IPCC/RCP8.5(4℃シナリオ) 想定される主な動き：規制の導入が鈍く、地球温暖化がさらに進む |
| 分析対象 | 国内に本店を置く融資先中小企業 |
| 分析内容 | ハザードマップを利用して推計した当行担保不動産(建物・マンション)毀損額・ お客さまの業績悪化による売上減少額から、与信費用への影響を推計 |
| 分析結果 | 2050年までの与信費用増加額：最大で43億円 |
＜移行リスク＞
TCFD提言で気候関連の財務影響を受けやすいとされるセクターのうち、気候変動への影響度と当行のエクスポージャーという観点から、分析対象セクターを選定しております。
今年度より、「自動車」及び「エネルギー(電力、石油・ガス)」セクターに加え、新たに「陸運」セクターを分析対象として選定いたしました。
2℃以下シナリオを基に、シナリオの予測データやセクターごとに設定したモデル企業の公開情報等を活用して、脱炭素社会への移行に伴うお客さまの財務悪化による与信費用の増加額を試算いたしました。
なお、地域の基幹産業のひとつである「自動車」セクターの分析においては、モデル企業以外の取引先についても、取扱製品等の影響度に応じた売上予想に基づいて与信費用増加額を試算するなど、分析結果の精緻化に取り組んでおります。
分析の結果、2050年までの与信費用の増加額は累計で154億円となりました。
| シナリオ | NGFS/NetZero2050(1.5℃シナリオ)、IEA/NZE2050(1.5℃シナリオ)、 IPCC/RCP2.6(2℃シナリオ) 想定される主な動き：気温の上昇を抑制するために、必要な規制や技術革新が導入 される |
| 分析対象 | 「自動車」「エネルギー(電力、石油・ガス)」「陸運」セクター |
| 分析内容 | ・セクターに対して想定される事業インパクトを定性的に評価 ・定性分析に基づき、セクターごとにモデル企業を選定してシナリオの予測データや公開情報等を基に将来の業績変化を予想 ・上記分析結果をセクター全体に展開し、与信費用の増加額を試算 |
| 分析結果 | 2050年までの与信費用増加額：累計で154億円 |
Ｄ 炭素関連資産の状況
当行の与信残高に占める炭素関連資産の割合は、約24.6％となっております。
(「エネルギー」「運輸」「素材・建築物」「農業・食料・林業製品」セクター向けエクスポージャー。2024年3月末の貸出金、支払承諾、外国為替、私募債等の合計。ただし、水道事業、再生可能エネルギー発電事業を除く)
＜自動車セクターへの取組み＞
[取組みの背景]
群馬県は、製造品出荷額の約4割を自動車などの輸送機器が占めていることなどから、自動車産業は、地域経済の中核を担っております。
また、自動車産業を取り巻く環境は、電動化の急速な発展など大きく変化しており、地域のサプライヤーも取扱製品の電動化対応や、製造過程における温室効果ガス排出量削減、さらには部品点数減少に伴う新分野への進出、業態転換など、さまざまな対応を迫られつつあります。
このような背景から、当行においても自動車セクターを重要なセクターのひとつとして捉えております。
[自動車セクターへのサポート態勢の拡充とエンゲージメントの実施]
自動車関連産業の持続可能性の向上に向け、自動車メーカーOBの招聘などによるサポート態勢の拡充や県内サプライヤーのデータベースの構築、SUBARU系サプライヤーを中心とした、各社の保有技術・設備や特性などの個社別ヒアリングを実施いたしました。ヒアリング結果をもとに個社別データシートを作成、ポジショニングマップにまとめ、お客さまのサポートに活用しております。
また、個社別ヒアリングを行った各社の経営層に対し、外部環境についての情報提供やヒアリング結果の還元、課題の共有、課題に対するサポートなどのエンゲージメントを実施しております。
エンゲージメントの開始にあたっては、環境省が実施した「令和4年度ESG地域金融促進事業」の支援先金融機関に採択され、お客さまへの還元資料作成等の支援を受けました。
今後も、外部機関との連携を強化し、お客さまの脱炭素化や電動化への対応など、中長期的な伴走支援に、外部機関とも連携して取り組んでまいります。
なお、構築したデータベースやヒアリング結果は、自動車セクターにおける、移行リスクのシナリオ分析に活用するなど、分析の高度化にも取り組んでおります。
[取組みの概要]
③リスク管理
当行は気候変動に起因する物理的リスクや移行リスクが当行の事業運営や戦略・財務計画に大きな影響を与える重要なリスクと認識しております。シナリオ分析等により把握した各種リスクについて、「信用リスク」「オペレーショナル・ リスク」などリスクカテゴリーごとに影響を把握し、既存の枠組みの中で管理する態勢を整備してまいります。
シナリオ分析の結果等を踏まえ、気候変動への対応や脱炭素社会への移行に向け、お客さまとの対話(エンゲージメント)を強化しております。お客さまごとの課題やニーズを深く理解しソリューションを提供することで、ビジネス機会の創出や管理の強化につなげてまいります。
また、2021年6月に「環境・社会に配慮した投融資方針」を制定し、新設の石炭火力発電所を資金使途とする投融資は原則として行わないなど、気候変動リスクへの影響が大きいセクター向け与信の取組姿勢を明文化しております。
＜環境・社会に配慮した投融資方針＞
群馬銀行は、事業活動を通じて持続可能な社会の実現を目指すため、環境及び社会課題解決に向けたお客さまの取組みを積極的に支援してまいります。
一方、環境への負荷や人権問題など社会への影響の大きい事業等に対する投融資に関しては、以下のとおり慎重に判断し、環境や社会への負の影響を低減・回避するよう努めます。
[石炭火力発電事業]
新設の石炭火力発電所を資金使途とする投融資は原則として行いません。但し、石炭火力に頼らざるを得ない当該国・地域の電力・資源事情等を踏まえ、例外的に取組みを検討する場合には、OECD公的輸出信用アレンジメント等の国際ガイドラインや発電効率性能、環境への影響等を勘案したうえで、慎重に検討を行います。
[兵器等製造]
戦争等に使用される、殺戮・破壊を目的としたクラスター弾などの非人道的な兵器を製造している企業への投融資は行いません。
[パーム油農園開発事業]
環境保全や人権保護の観点から、パーム油農園開発事業への投融資については、国際認証(RSPO ※1)の取得状況や環境への配慮や人権侵害の有無など、地域社会とのトラブル発生状況に十分注意のうえ、投融資判断を行います。
※１ Roundtable on Sustainable Palm Oil(持続可能なパーム油のための円卓会議)
パーム油に関連する7セクター(パーム油生産業、搾油・貿易業、消費者製品製造業、小売業、銀行・投資会社、環境NGO、社会・開発系NGO)で運営する非営利組織。「原則と基準」に基づき農園やサプライチェーンを認証。
[森林伐採事業]
森林伐採事業向け投融資を検討する際には、国際認証(FSC ※2、PEFC ※3)の取得状況や環境への配慮など、地域社会とのトラブル発生状況に十分注意のうえ、投融資判断を行います。
※２ Forest Stewardship Council(森林管理協議会)
「適切な森林管理」を認証する国際的な組織。
※３ Programme for the Endorsement of Forest Certification(森林認証プログラム)
持続可能な森林管理のために策定された国際基準(政府間プロセス基準)に則って林業が実施されていることを第三者認証する「森林管理認証」。 ④ 指標及び目標
Ａ 温室効果ガス排出量
＜スコープ1、スコープ2＞
脱炭素社会の実現や社会の持続的発展に貢献していくため、当行における温室効果ガス排出量削減目標を設定しております。
ネーミングライツを取得した「ぐんぎん尾瀬片品発電所」由来の再生可能エネルギーへの切り替えなどにより、2023年度の温室効果ガス排出量は4,817t-CO2、2013年度比57.0％の削減となり、2024年度目標を1年前倒しで達成いたしました。
今後も『ZEB※』認証の取得などによる環境に配慮した店舗づくりや電気自動車の導入等、「2030年度ネットゼロ」達成に向け、取組みを強化してまいります。
※ Net Zero Energy Building(ネット・ゼロ・エネルギー・ビル)の略称で、快適な室内環境を実現
しながら、省エネルギー設備や創エネルギー設備の導入により、年間に消費する一次エネルギー
の収支をゼロにすることをめざした建物のこと。
| 2024年度 目標 |
2030年度 目標 |
2021年度 実績 |
2022年度 実績 |
|||
| 温室効果ガス排出量削減 | 50％削減 (2013年度比) |
ネットゼロ | 8.5％削減 (2013年度比) |
26.2％削減 (2013年度比) |
＜スコープ3＞
当行では、温室効果ガス排出量の計測範囲の拡大に取組み、今年度より、該当する全カテゴリの算定を行いました。
なお、計測範囲の拡大に伴い、昨年度から計測方法を変更しております。
(単位：t-CO2)
| 項目 | 2021年度 | 2022年度 | 2023年度 | |
| カテゴリ1 | (購入した商品・サービス) | 13,909 | 12,035 | 13,220 |
| カテゴリ2 | (資本財) | 7,018 | 3,653 | 5,621 |
| カテゴリ3 | (スコープ1、2に含まれない燃料 及びエネルギー関連活動) |
1,697 | 1,547 | 1,216 |
| カテゴリ4 | (輸送・配送 上流) | 304 | 220 | 269 |
| カテゴリ5 | (事業活動から出る廃棄物) | 184 | 166 | 146 |
| カテゴリ6 | (出張) | 232 | 272 | 303 |
| カテゴリ7 | (雇用者の通勤) | 3,847 | 3,481 | 3,284 |
| 合計 | 27,191 | 21,375 | 24,060 |
※ カテゴリ8～14については、事業の性質上該当なし。
[計測方法]
カテゴリ1 : 購入した製品やサービスの金額について、各排出原単位を乗じております。なお、算定にあたっては、当行で利用している経費管理システム等から得られるデータを利用し、勘定科目や摘要コードなどを基に算定要否や使用する排出原単位を判定しております。
カテゴリ2 : 各年度において取得した有形固定資産・無形固定資産の金額に排出原単位を乗じております。
カテゴリ3 : 電気の使用量に排出原単位を乗じております。ガソリン、都市ガス、プロパンガス、重油、蒸気(冷水を含む)の使用量については、「LCIデータベースIDEAv2(サプライチェーン温室効果ガス排出量算定用)」の排出原単位を乗じております。
カテゴリ4 : 郵便料に排出原単位を乗じております。
カテゴリ5 : 廃棄物の収集・処理にかかる支出額に排出原単位を乗じております。
カテゴリ6、7 : 各交通手段別の交通費支給額に各排出原単位を乗じております。
※計測にあたっては、環境省・経済産業省「サプライチェーンを通じた温室効果ガス排出量算定に関する基本ガイドライン(ver.2.6)」及び、環境省「サプライチェーンを通じた組織の温室効果ガス排出等の算定のための排出原単位データベース(ver.3.4)」を使用。
＜スコープ3カテゴリ15について＞
金融機関にとって、スコープ3カテゴリ15(投融資先の温室効果ガス排出量)は、気候変動におけるリスクと機会を捉えていく重要なものと考えられることから、PCAF※スタンダードの計測手法に基づき、2024年3月末時点における国内の事業性融資先法人に対する投融資を対象にカテゴリ15の試算を行いました。
今年度より新たにデータクオリティスコアを計測しております。今後も、計測範囲の拡大や高度化に向けた検討を進めてまいります。
※ Partnership for Carbon Accounting Financials。投融資先の温室効果ガス排出量の計測・開示を
標準化するための基準を開発する国際的なイニシアティブ。
[業種別排出量(TCFD炭素関連セクター18業種)]
| 業種 | 炭素強度 (t-CO2/百万円) |
排出量 (t-CO2) |
加重平均 データクオリティスコア |
業種 | 炭素強度 (t-CO2/百万円) |
排出量 (t-CO2) |
加重平均 データクオリティスコア |
|
| 石油・ガス | 3.28 | 357,187 | 3.50 | 化学 | 4.54 | 276,146 | 2.19 | |
| 石炭 | － | － | － | 建設資材 | 14.57 | 271,057 | 2.66 | |
| 電力・ユーティリティ | 21.86 | 435,413 | 3.34 | 資本財 | 3.56 | 1,279,925 | 3.54 | |
| 航空貨物 | 12.14 | 437 | 4.00 | 不動産管理・開発 | 0.83 | 177,741 | 3.19 | |
| 旅客空輸 | － | － | － | 飲料 | 1.62 | 51,273 | 2.90 | |
| 海上輸送 | 7.45 | 30,045 | 1.26 | 農業 | 6.26 | 83,250 | 4.00 | |
| 鉄道輸送 | 0.95 | 27,125 | 1.64 | 加工食品・加工肉 | 5.50 | 831,076 | 3.89 | |
| トラックサービス | 3.78 | 466,484 | 3.91 | 製紙・林業製品 | 3.70 | 145,800 | 2.86 | |
| 自動車及び同部品 | 2.42 | 389,242 | 2.56 | その他 | 1.60 | 3,835,618 | 3.43 | |
| 金属・鉱業 | 4.62 | 803,320 | 2.80 | 合計 | 9,461,139 |
[排出量の算定式]
投融資先の温室効果ガス排出量(ファイナンスド・エミッション)は、投融資先の資金調達総額に占める当行の投融資額の割合(アトリビューション・ファクター)に投融資先の温室効果ガス排出量※を掛け合わせて計算しております。
※ 上場企業で開示情報の取得ができた場合は開示情報、それ以外の企業については推計値を使用
[業種別炭素強度の算定式]
業種別炭素強度は、業種毎に下記の算定式で導出しております。
[データクオリティスコア]
利用可能なデータの内容を基に、5段階のスコアを付与しております。スコア1が最もデータの質が高く、スコア5が最も低い質となります。
※ 投融資先の温室効果ガス排出量の開示拡大や炭素強度データの更新、算定手法の高度化等により、算定結果が変わる可能性があります。
Ｂ サステナブルファイナンス
サステナブルファイナンスは、環境課題(再生可能エネルギーや省エネ設備等)や社会課題(創業、事業承継、医療等)の解決に資するファイナンスを対象としております。地域のサステナビリティ実現に向け、環境・社会課題等への取組みをさらに進めていくため、2022年度から2030年度までの中長期的なファイナンス目標を設定しております。また、持続可能な社会の実現に向けた取組みをより一層進めていくため、2023年9月にサステナブルファイナンス目標を引き上げました。サステナブルファイナンスに積極的に取り組むことで、地域のESG課題の掘り起しや解決につなげてまいります。
| 項目 | 2024年度目標 | 2030年度目標 | 2023年度 実績 |
||||
| 修正前 | 修正後 | 修正前 | 修正後 | ||||
| サステナブルファイナンス 累計実行額（2022年度以降） |
5,000億円 | 8,000億円 | 1兆5,000億円 | 3兆円 | 6,809億円 | ||
| うち環境分野 | 3,000億円 | 4,500億円 | 1兆円 | 1兆5,000億円 | 3,182億円 |
また、地域の脱炭素化への取組みとして、再生可能エネルギー開発支援に向けた総額500億円の投融資枠(ファンド)「GBグリーンファンド」を2021年10月に設定しておりますが、2023年6月には、500億円の投融資枠を達成いたしました。今後も、サステナブルファイナンス目標達成に向け取り組んでまいります。
＜ファイナンスによる地域の脱炭素化への貢献＞
持続可能な社会の実現に向け、当行では、サステナビリティ・リンク・ローンやぐんぎんSLL、グリーンローンなどのサステナブルファイナンスに積極的に取組んでおります。
当行が取扱った再生可能エネルギー事業向けの融資により、6,433,821MWhの再生可能エネルギーが創出され、サステナビリティ・リンク・ローンやぐんぎんSLLなどのサステナブルファイナンス商品を利用したお客さまの温室効果ガス排出量の削減量は、1,360,293t-CO2となっております。
また、当行では、2019年11月にグリーンボンド、2021年10月にサステナビリティボンドを地方銀行で初めて発行しました。グリーンボンド、サステナビリティボンド発行による資金調達額300億円のうち、200億円をグリーンプロジェクトに充当しております。今後も、脱炭素化に積極的に取り組むお客さまを資金面でサポートすることで、地域の脱炭素化に貢献してまいります。
[サステナブルファイナンスによる環境改善効果(2022年4月～2024年3月)]
| 項目 | ||
| 再生可能エネルギー事業へのファイナンスによる再生可能エネルギーの創出量 | ||
| サステナブルファイナンス商品を利用したお客さまの温室効果ガス排出量の削減量 | ||
| 合計 |
・サステナブルファイナンス(環境分野)のうち、定量的な効果が算出可能な案件を抽出し、当行の基準に基づき算出。
※1 環境省「令和4年度家庭部門のCO2排出実態統計調査結果の概要(確報値)」をもとに、1世帯あたりの年間温室効果ガス排出量(電気)より算出。
※2 出所：群馬県「令和5年群馬県移動人口調査結果(年報)」
(3) 人的資本、多様性への取組み
当行は、パーパス『私たちは「つなぐ」力で地域の未来をつむぎます』の実現に向けて、人材戦略「創造力発揮に向けた人材改革」を掲げるとともに、中期経営計画「Innovation for“Purpose”」では、当行の強みである人材力を磨くことで「つなぐ」力を強化し、多様化する地域の課題・お客さまのニーズへの対応、デジタルへの対応及び新たな事業への対応に努めております。
また、当行は人材戦略に基づく人材育成方針・社内環境整備方針及び非財務KPIを定め、諸施策に取り組んでおります。なお、本方針及び非財務KPIは以下の「②戦略」「④指標及び目標」にそれぞれ記載しております。
① ガバナンス
当行グループの人的資本、多様性への取組みに関するガバナンスは、上記の「(1)サステナビリティに関する取組み ①ガバナンス」をご参照ください。
② 戦略
＜人材育成方針＞
「パーパスの実現に向けて、一人ひとりの個人パーパスを起点とした自律的なキャリア形成と挑戦を支援し、人材の価値を向上させていきます。」
私たち群馬銀行グループは、2021年11月にパーパス『私たちは「つなぐ」力で地域の未来をつむぎます』を制定しました。
お客さまや地域のニーズが高度化・多様化するなか、その期待に応えていくための「つなぐ」力の強化に向けて、全ての役職員に対して自律的に意欲や能力を高めていく機会を提供し、グループ内外のステークホルダーと連携して創造力と総合力を発揮し、パーパスを実現できる人材の育成を図っていきます。また、役職員一人ひとりが地域社会とともに持続的に成長することによってイノベーションを創出し、地域社会の未来をつむいでいきます。
＜社内環境整備方針＞
「価値創造の源泉である役職員一人ひとりが、お互いの個性や能力を認め合いながら心身共に健康で活躍し続け、Well-beingを実現できる環境を整備していきます。」
仕事やキャリア形成に関する価値観が多様化するなか、私たちは働き方改革やダイバーシティ&インクルージョンに積極的に取組むとともに、個々の能力を最大限に発揮できる「適所適材」の活躍機会の提供等により、全役職員が生き生きと働きがいを持ちながら活躍し続けられる健全で快適な職場環境を構築し、一人ひとりのWell-being実現を目指していきます。
＜2024年3月期における主な取組み＞
〇 人事制度の改定（ジョブ型人事制度の導入）
自律的で活力ある組織への転換を目指し、2024年6月1日付で人事制度を改定しジョブ型人事制度を導入することを決定しました。本人事制度は、職能資格制度を色濃く反映し、年功色が強い従来の人事制度における課題を解決し、行員が主体的にキャリア形成を図ることにより、適材適所の人材登用を実現することで、行員のエンゲージメントの向上と組織全体の活性化を企図しております。
［人事制度改定のコンセプト］
・未来志向 ： 過去の実績や慣習にとらわれない
・シンプル・フェア： 平等から公平な制度に発想を転換する
・個人意思尊重 ： 自ら律し挑戦し続ける者に報いる
・職務主義 ： 職務レベルに応じた適所適材の処遇を実現
・経営環境志向 ： 環境の変化に柔軟に対応する
［人事制度改定の概要］
〇 キャリア形成支援
全行員がキャリアを考える必要性を理解し、キャリアビジョンを描けるようになるための支援として、年代別のキャリアデザイン研修や希望する分野の業務を体験できるジョブインターン等を実施しております。
また、自律的なキャリア形成と挑戦を支援し、日々の業務のやりがいや成長意欲の向上に繋げていくため、年代や役職を問わずキャリアの相談ができる窓口の設置や、自己啓発として専門資格取得を目指す行員に対し費用補助等の支援を行っております。
〇 キャリア継続支援休職制度
当行では、2023年10月より学び直しや不妊治療、配偶者の転居を伴う転勤への同行を希望する行員が、自律的なキャリア形成やWell-being実現のために一定期間休職し、休職後に復職して当行でのキャリアを継続したいというニーズに対応するための制度として、キャリア継続支援休職制度を導入しております。働き方やキャリア形成に対する考え方およびライフプランが多様化するなか、多様な人材が安心して長い期間働き続けられる環境を整備することによってパーパス実現に向けた人的資本の充実を図っております。 ③ リスク管理
当行は、人的リスク(不適切な就労状況・職場・安全環境、人材の流出・喪失、士気の低下、不十分な人材育成等により損失を被るリスク)について、オペレーショナル・リスクの一つに区分しており、オペレーショナル・リスクに関する基本規定等に基づいて管理しております。
また、人事運営上の諸問題の発生(報酬・手当・解雇等の問題、ハラスメント等)や、役職員の法令違反行為等に起因する不祥事件、訴訟等の発生についても、リスクの顕在化が想定される主な要因として認識しており、コンプライアンス体制の構築とその実践に努めております。 ④ 指標及び目標
| | | | | |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 重点課題と主な施策 | | 非財務KPI
(注) １ (注) ２ | | | 2024年度
目標 (注) 10 | 2023年度
実績 |
| ジョブ型人事制度への転換
・「適所適材」の人材配置と処遇
・自律的な挑戦に対する機会の提供
・専門人材等の積極的な中途採用
・タレントマネジメントの強化 | | ジョブインターン実施者数 | | | 80名 | 64名 |
| 中途採用比率 | | | 15％ | 13.8％ |
| 専門資格保有者数
※年度末における人数 (注) ３ | | | 290名 | 266名 |
| 人材総合力の強化
・「キャリアオーナーシップ」の
醸成
・行員のデジタルリテラシー向上
・リスキリングの強化
・経営人材の育成 | | 一人あたり人材投資額
(注) ４ | | | 130千円 | 127千円 |
| ITパスポート取得者数
※年度末における人数 | | | 1,000名 | 1,224名 |
| 副業制度利用者数
※年度末における人数 | | | ― | 29名 |
| 専門人材の育成
・専門スキル向上に向けた取組みの
強化
・行外研修・出向を活用した育成
・専門人材への積極的な登用 | | スキルチェック上級者数
※年度末における人数 (注) ５ | | | 850名 | 898名 |
| 行外研修派遣者数 | | | 100名 | 107名 |
| 専門人材(エキスパート等)
任命者数 (注) ６ | | | 15名 | 12名 |
| DE&I推進
・女性・中途採用者の積極的な登用
・男性の育児参加を後押しする組織
風土醸成
・DE&Iリテラシー向上に向けた研修等
の実施
・「L-NEXT(女性活躍促進チーム)」
等によるボトムアップの取組み | | 女性管理職比率 | | | 18％以上 | 19％ |
| 中途採用者の管理職登用率 | | | ― | 36.1％ |
| [参考：新卒入行者の同登用率] | | | ― | [40.7％] |
| 男女間賃金差 | | | | |
| 全労働者 | | | ― | 47.7％ |
| 正規雇用労働者 | | | ― | 56.5％ |
| パート・有期労働者 | | | ― | 57.8％ |
| 男性育休等取得率 | | | 100％ | 104.8％ |
| 男性育休等平均取得期間 (注) ７ | | | 6.5日以上 | 22.4日 |
| Well-beingの向上
・「働きやすさ」と「働きがい」の
促進
・1on1ミーティングの実効性向上
・健康経営の推進 | | 有給休暇取得率 | | | 70％ | 82.6％ |
| 個人パーパスの実践度合い (注) ８ | 理解 | | ― | 4.0 |
| 共感 | | ― | 3.6 |
| 行動 | | ― | 2.9 |
| エンゲージメントスコア
[参考：ベンチマークとの差異](注)９ | | | | |
| 人間関係 | | | ― | 75 [＋2] |
| 支援 | | | ― | 73 [＋2] |
| 自己成長 | | | ― | 66 [＋1] |
| 健康経営優良法人認定 | | | 継続取得 | 取得済 |
(注) １ 非財務KPI(目標・実績)は、当行グループにおいて主要な事業を営む銀行単体の計数としております。
２ 目標を設定していない非財務KPIは、2024年度目標欄に計数を記載しておりません。
３ 専門資格は、中小企業診断士、FP1級、証券アナリスト、公認AMLスペシャリスト、高度情報処理技術者・情報処理安全確保支援士としております。
４ 一人あたりの人材投資額は、「研修に係る費用(資格取得費用、研修派遣者の人件費、研修所経費等)÷業務職の年度平均在籍者数」にて算出しております。なお、2023年度の人材投資に関する総額は368百万円です。
５ スキルチェックにおけるスキル分野には、預かり金融資産、審査、法人営業、個人融資、事務(営業コース)、事務(融資・外為コース)があります。
６ 2024年度目標を2025年4月における人数、2023年度実績を2024年4月における人数としております。
７ 男性育休等平均取得期間は、前々年度に出生した子の1歳までの平均育児休業等取得日数としております。
８ 個人パーパスの実践度合いは、理解・共感・行動の3つの尺度において、個人パーパスに関する5段階評価の設問を用意し、その回答結果を基に平均を算出しております。
９ 従業員のエンゲージメントを可視化し調査結果を分析するツール「wevox」のエンゲージメントスコアにおけるベンチマークは、金融業(1,001～5,000人規模)の平均としております。
10 以下に掲げる指標については、中長期的な指標として、2027年度目標を新たに設定いたしました。
女性管理職比率：30％ 女性部店長比率：15％(2023年度実績：6.8％) 中途採用比率：30％
専門資格保有者数：330名 ### ３ 【事業等のリスク】
有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。
＜主要なリスク＞
当行が直面しているリスクには、大きく分けて信用リスク、市場リスク、流動性リスク、オペレーショナル・リスクがあります。
| 主要なリスク | リスクの内容 |
| 信用リスク | 取引先や有価証券の発行体が、業況悪化などの原因により、約定通り利息支払や元金返済・償還ができなくなることで当行が損失を被るリスク |
| 市場リスク | 金利、為替、株価など市場要因の変動により、当行が損失を被るリスク |
| 流動性リスク | 金融市場の混乱や当行の信用力の低下等により、市場において取引ができない又は通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより当行が損失を被るリスク |
| オペレーショナル・ リスク |
銀行の業務の過程、役職員及び派遣社員等の従業者の活動若しくはシステムが不適切であること、または外生的な事象により当行が損失を被るリスクをいいます。当行では、オペレーショナル・リスクを更に以下の5つに区分して管理しております。 ① 事務リスク 役職員等が正確な事務を怠る、あるいは、事故・不正等を起こすことにより損失を被るリスク ② システムリスク コンピュータシステムのダウン又は誤作動などのシステムの不備等に伴い損失を被るリスクやコンピュータが不正に使用されることにより損失を被るリスク ③ 有形資産リスク 災害や資産管理の瑕疵等の結果、有形資産の毀損等により損失を被るリスク ④ 人的リスク 不適切な就労状況・職場・安全環境、人材の流出・喪失、士気の低下、不十分な人材育成等により損失を被るリスク ⑤ 法務リスク 法令や契約等に違反すること、不適切な契約を締結すること、その他の法的原因により損失を被るリスク |
これらのリスクは様々な要因により顕在化しますが、当行では、損失を最小限に抑えるために想定される要因について継続的なモニタリングを行い、早期に察知し対応することに努めるとともに、自己資本比率による管理や統合的リスク管理などにより、大きなストレス下においても、損失が自己資本の範囲内に収まるよう管理しております。
なお、当行のリスク管理体制については、「第4 提出会社の状況」4 コーポレート・ガバナンスの状況等の (1) コーポレート・ガバナンスの概要 ④ 企業統治に関するその他の事項をご参照ください。
＜リスクの顕在化が想定される主な要因＞
１ 財務面に関する要因
| 取引先の業況の悪化 | |
| 国内外の経済情勢、特定地域や特定業種の固有の事情の変化等により、取引先の業況が悪化した場合、与信関係費用や不良債権が増加し、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、貸出に際しての厳正な審査、貸出実行後の管理の充実、経営改善支援等により損失を最小限にとどめるよう努めております。また、適時適切な債務者格付とこれに基づく自己査定、貸倒引当金における長期平均実績による引当率の算出や一定以上の大口先へのDCF法の適用等、短期的な与信費用の変動を抑制するよう努めております。 |
|
| 金利の上昇 | |
| 主要国の金融政策の変更や市場の混乱等により金利が上昇した場合、保有する債券の価格が低下し、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、有価証券投資にあたっては、償還バランス等に配慮した投資によるリスクの分散や金利に影響を及ぼす各種指標のモニタリングと迅速に対応する態勢の整備等により損失を最小限にとどめるよう努めております。 |
|
| 株価等の下落 | |
| 国内外の経済情勢や株式市場の需給関係の悪化等により株価等が下落した場合、保有する株式等の価格が低下し、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、業種・銘柄等の分散によるリスクの分散や市場動向に応じて迅速に対応する態勢の整備等により損失を最小限にとどめるよう努めております。 |
|
| 資金調達条件の悪化 | |
| 当行の格付低下、世界的な市場の混乱や金融経済環境の悪化等により当行の資金調達条件が悪化した場合、資金調達費用が増加したり、外貨資金調達等に困難が生じる等、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、資金繰り管理部署を定め、海外支店を含めて日次、週次、月次等の資金繰りを厳格に管理し、また、国債等流動性の高い資産を一定以上保有するなど円滑な資金繰りに努めております。さらに、万一の場合に備えて「危機管理計画」(コンティンジェンシープラン)を策定し、様々なケースに対応できる態勢を整備しております。 |
|
| 退職給付制度の変更 | |
| 年金資産の時価の下落、年金資産の運用利回りの低下及び予定給付債務を計算する前提となる保険数理上の前提・仮定に変更があった場合等には、退職給付費用が増加する可能性があり、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 | |
| 自己資本比率の低下 | |
| 当行は、海外営業拠点を有しておりますので、連結自己資本比率及び単体自己資本比率は「銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」(2006年金融庁告示第19号)に定められる国際統一基準が適用されます。仮に、当行の自己資本比率が低下し要求される水準を下回った場合には、金融庁から社外流出の制限、業務の全部又は一部の停止等を含む様々な命令を受けることとなり、当行の業務運営に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、自己資本比率を主要指標のひとつとして毎期の資本計画や投融資計画を策定しております。また、ストレス・テストによる充分性の検証や、アラームポイントを設けて抵触した場合には速やかに対応を協議する態勢とする等、自己資本比率が要求される水準を下回ることがないよう努めております。 |
２ 業務面に関する要因
| マネー・ローンダリング、テロ資金供与、拡散金融及びその他経済制裁違反に係る管理態勢の不備 | |
| マネー・ローンダリング、テロ資金供与及び拡散金融の脅威や、その他経済制裁違反に係る規制の枠組みは、国内・海外を問わず常に変化しております。当行のこれらのリスクに対する管理態勢が不十分となった場合、更なる対策強化に伴う想定外のコストの発生、コルレス契約の解除による海外送金業務等の一部停止、制裁的課徴金の発生、社会的信用の失墜などにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、マネー・ローンダリング、テロ資金供与、拡散金融及びその他経済制裁違反への対策強化のため、リスクに応じた取引時確認の厳格化や不審な取引を検知するシステムの導入など、実効性のある管理態勢の構築に努めております。 |
|
| システム障害、サイバー攻撃被害 | |
| コンピュータ機器や通信回線の故障、プログラムの不具合などによるコンピュータシステムの停止または誤作動や、コンピュータの不正使用または外部からの攻撃などによる情報の破壊や流出が発生した場合、決済機能やサービスの停止、社会的信用の失墜などにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、システム障害発生の未然防止や発生した場合の影響を最小限にするため、金融情報システムセンター(FISC)が定める基準に基づき、安全対策を実施しております。また、サイバー攻撃に対しては、必要な対策に加え、外部団体との情報共有やサイバー攻撃に係る訓練、演習等を通じて、管理態勢の継続的な強化を図っております。 |
|
| 自然災害、犯罪・テロ等による被害 | |
| 大規模地震等の自然災害の発生、停電等の社会インフラ障害、あるいは犯罪やテロ等の発生で当行が保有する店舗、本部棟、電算センター等の施設が被害を受けることにより、当行の業務運営に支障を来し、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、非常事態の発生に対し、迅速かつ適切に対応できるようにするため、平時より危機管理計画(BCP)を整備し、その実効性を確保するため、定期的な訓練と内容の見直しを実施しております。特に大規模地震災害などに対しては、想定される影響の大きさを踏まえ、バックアップオフィスやバックアップシステムなどの態勢を整備しております。 |
|
| 人事運営上の諸問題の発生 | |
| 人事運営上の諸問題(報酬・手当・解雇等の問題)、差別的行為(ハラスメント等)等により、行政処分や損害賠償請求等を受けることにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 | |
| 不祥事件、訴訟等の発生 | |
| 法令解釈の相違、当行及び役職員の法令違反行為等に起因して法令諸規則や契約内容を遵守できなかった場合には、行政処分や損害賠償請求等を受けることにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、法令違反行為の発生や不適切な契約締結を行わないよう、案件に応じて顧問弁護士の見解等を得ながら、法的問題に関する事案や各種契約書のリーガル・チェックを担当部署で実施する態勢を整備しております。 |
|
| 情報漏洩の発生 | |
| 当行は、個人情報保護法に対応し情報管理体制の強化を図っております。 しかしながら、こうした対策が有効に機能せず、内部者、外部者による不正なアクセスなどにより、顧客情報や経営情報などの漏洩、紛失、改ざん、不正使用などが発生した場合、当行の社会的信用の失墜などにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 |
|
| 事務事故の発生 | |
| 各種取引に伴う事務を適宜適切に処理しなかったことにより事務事故が生じ、金融資産の喪失や原状回復などに係る対応費用などの発生、あるいは社会的信用の失墜などにより,当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 | |
| 外部委託先での事故等の発生 | |
| 当行業務の委託先において、事務事故、システム障害、情報漏洩などが発生した場合、社会的信用の失墜などにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 当行では、業務の外部委託を行う場合、自ら実施する場合と同様の業務水準を維持するために「外部委託管理規定」を制定し、外部委託時、委託期間中、委託終了時の手続き等を定め、外部委託した業務における顧客保護等管理及びオペレーショナル・リスク管理が十分機能するように努めております。 |
３ その他の要因
| 風評の発生 | |
| 当行及び銀行業界に対するネガティブな報道や悪質な風評により、それが事実であるか否かにかかわらず、流動性リスクを誘発することなどにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 | |
| 各種規制の変更 | |
| 当行は現時点の規制に従って、また、規制上のリスクを伴って業務を遂行しております。将来における法律、規則、政策、実務慣行、解釈、財政及びその他の施策の変更並びにそれらによって発生する事態が、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 | |
| 競争の激化 | |
| 日本の金融制度は大幅に規制が緩和されてきており、これに伴い競争が激化してきております。その結果、他金融機関等との競争により想定した収益があげられず、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。 | |
| 気候変動による影響 | |
| 異常気象に伴う大規模災害が発生した場合、当行の役職員や店舗への直接的な被害により当行の業務継続に支障が生じるほか、取引先の財務状態や担保資産の価値に悪影響を及ぼし、当行の与信関係費用が増加する可能性があります。また、中長期的な気候変動に対する政策変更や規制強化、技術革新等による低炭素社会への急速な移行等に伴う取引先の業績悪化が起こることにより、当行の与信関係費用が増加する可能性があります。 | |
| 経営戦略が奏功しない場合の影響 | |
| 当行は、2022年4月から2025年3月までの3年間を計画期間とする「2022年中期経営計画『Innovation for“Purpose”』」に基づき、諸施策を展開しております。しかしながら、経済状態全般の悪化、地域経済の悪化、お客さまの経営状態の悪化などによる想定外の不良債権処理費用の発生などにより目標とした利益などが確保できないこともあり、結果として経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。 | |
| その他 | |
| 大規模な自然災害や犯罪、感染症拡大、テロ行為、地政学的リスクの顕在化など、当行グループのコントロールが及ばない事態の発生により、当行グループの財務面・業務面に悪影響を及ぼす可能性があります。 |
当連結会計年度における当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要並びに経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。
(1) 財政状態
当連結会計年度末の財政状態は、以下のとおりとなりました。
総資産は期中1,559億円増加し10兆8,182億円となり、負債は期中986億円増加し10兆2,451億円となりました。また、純資産は期中572億円増加し5,730億円となりました。
グループの中心である当行の当事業年度末における主要勘定の状況は以下のとおりとなりました。
預金は、個人預金及び法人預金がともに安定的に増加したことから、期中2,624億円増加(前期末比+3.2％)し期末残高は8兆3,162億円となりました。
貸出金は、リテール貸出やクロスボーダーローン・ストラクチャードファイナンス、大企業など全般的に増加したことにより、期中4,181億円増加(前期末比+6.9％)し期末残高は6兆4,678億円となりました。
また、セグメントごとの状況は以下のとおりとなりました。
(銀行業)
資産は前連結会計年度比1,529億円増加し10兆7,970億円、負債は前連結会計年度比984億円増加し10兆2,581億円となりました。
(リース業)
資産は前連結会計年度比44億円増加し875億円、負債は前連結会計年度比38億円増加し710億円となりました。
(その他)
報告セグメントに含まれない「その他」の資産は前連結会計年度比67億円増加し523億円、負債は前連結会計年度比46億円増加し231億円となりました。
(2) 経営成績
当連結会計年度の経営成績は、以下のとおりとなりました。
経常収益は、資金運用収益や役務取引等収益が増加したことなどから前連結会計年度比237億66百万円増加し2,003億56百万円となりました。経常費用は、資金調達費用が増加したことなどから前連結会計年度比182億94百万円増加し1,565億67百万円となりました。
これらの結果、経常利益は、前連結会計年度比54億72百万円増加し437億88百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、法人税等調整額の減少を主因に前連結会計年度比31億92百万円増加し311億25百万円となりました。
グループの中心である当行の当事業年度における損益状況は以下のとおりとなりました。
コア業務純益は、貸出金増加に伴う貸出金利息の増加やパーパスに基づく営業活動を通じて非金利業務利益が増加したものの、投資信託解約損益が減少したことなどから、前事業年度比24億55百万円減少し332億9百万円となりました。
経常利益は、有価証券関係損益の増加や与信費用が減少したことなどから前事業年度比56億18百万円増加し391億86百万円となりました。また、当期純利益は、法人税等調整額が減少したことなどから前事業年度比35億31百万円増加し281億53百万円となりました。
また、セグメントごとの損益状況は以下のとおりとなりました。
(銀行業)
経常収益は前連結会計年度比234億16百万円増加し1,669億2百万円、セグメント利益は前連結会計年度比55億38百万円増加し393億48百万円となりました。
(リース業)
経常収益は前連結会計年度比97百万円減少し296億48百万円、セグメント利益は前連結会計年度比4億22百万円減少し12億26百万円となりました。
(その他)
報告セグメントに含まれない「その他」の経常収益は前連結会計年度比7億7百万円増加し67億11百万円、セグメント利益は前連結会計年度比3億54百万円増加し32億75百万円となりました。
(3) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
当行は、2022年4月から2025年3月までの3年間を計画期間とする中期経営計画「Innovation for“Purpose”」に基づき、社会的価値(社会課題の解決や地域の持続的成長)と経済的価値(当行グループの持続的成長)の両立に向けて諸施策を展開しております。
経営上の目標達成状況を判断するための指標に照らした当連結会計年度の経営成績等は、次のとおりであります。
○ 経営成績及び経営指標(連結)
(単位：百万円)
| 2024年3月期 | 2023年3月期 | ||||
| 2023年3月期比 | |||||
| コア業務粗利益 | 90,243 | △2,234 | 92,478 | ||
| 資金利益 | 66,028 | △5,426 | 71,455 | ||
| 非金利業務利益 | 24,214 | 3,191 | 21,022 | ||
| 法人役務収入 | 7,571 | 1,562 | 6,008 | ||
| 預かり金融資産等収入 | 7,624 | 773 | 6,850 | ||
| その他 | 9,018 | 855 | 8,163 | ||
| 経費(除く臨時費用)(△) | 52,191 | △23 | 52,215 | ||
| コア業務純益 | 38,052 | △2,210 | 40,263 | ||
| うちコア業務純益(除く投資信託解約損益) | 45,498 | 5,593 | 39,905 | ||
| 有価証券関係損益 | 5,719 | 7,492 | △1,772 | ||
| 国債等債券損益 | △24,566 | 4,231 | △28,798 | ||
| 株式等関係損益 | 30,286 | 3,261 | 27,025 | ||
| 与信費用(△) | 1,180 | △92 | 1,272 | ||
| その他 | 1,197 | 97 | 1,099 | ||
| 経常利益 | 43,788 | 5,472 | 38,316 | ||
| 特別損益 | △806 | △1,390 | 584 | ||
| 税金等調整前当期純利益 | 42,982 | 4,081 | 38,901 | ||
| 法人税等(△) | 11,856 | 888 | 10,968 | ||
| 当期純利益 | 31,125 | 3,192 | 27,933 | ||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 31,125 | 3,192 | 27,933 | ||
| うちグループ会社最終利益 | 2,972 | △338 | 3,311 | ||
| RORA | 0.81％ | 0.09％ | 0.72％ | ||
| OHR | 57.8％ | 1.4％ | 56.4％ | ||
| 除く投資信託解約損益 | 53.4％ | △3.2％ | 56.6％ | ||
| ROE | 5.7％ | 0.4％ | 5.3％ | ||
| 総自己資本比率 | 14.86％ | 1.04％ | 13.82％ |
① コア業務純益(除く投資信託解約損益)
コア業務純益(除く投資信託解約損益)は、前連結会計年度比55億93百万円増加し454億98百万円となりました。資金利益は、海外金利の上昇に伴う資金調達費用の増加を主因に前連結会計年度比54億26百万円減少し660億28百万円となりました。一方、非金利業務利益は、法人役務収入及び預かり金融資産等収入ともに増加したことなどから、前連結会計年度比31億91百万円増加し242億14百万円となりました。また、経費は人員構成の変化などにより人件費が減少したことなどから、前連結会計年度比23百万円減少し521億91百万円となりました。
金利環境の変化を踏まえた資金利益の増強に取り組むとともに、コンサルティング分野の深掘りやデジタル戦略の強化等に取り組み、引続きコア業務純益の増加に努めてまいります。
② 非金利業務利益
非金利業務利益は、前連結会計年度比31億91百万円増加し242億14百万円となりました。法人役務収入は、シンジケートローン関連手数料やM&A手数料の増加などから、前連結会計年度比15億62百万円増加し75億71百万円となりました。また、預かり金融資産等収入は、投資信託取扱手数料や保険販売手数料の増加などから、前連結会計年度比7億73百万円増加し76億24百万円となりました。
法人役務収入では、2022年10月より導入した新たな事業性評価(「つなぐプロセス」)を展開し、お客さまのニーズや経営課題把握を起点としたソリューション提案を実施するとともに、アライアンス行との連携も含めたM&A、ビジネスマッチングにも引続き注力してまいります。また、預かり金融資産等収入では、資産管理型営業の実践や銀証連携の強化による多様なお客さまニーズへの対応に努めてまいります。
法人のお客さまへの金融・本業・事業承継支援と個人のお客さま一人ひとりに寄り添ったコンサルティングを実践していくことで非金利業務利益の増強に取り組んでまいります。
③ 親会社株主に帰属する当期純利益及びグループ会社最終利益
親会社株主に帰属する当期純利益は、コア業務純益は減少しているものの、有価証券関係損益の増加や与信費用の減少を主因に、前連結会計年度比31億92百万円増加し311億25百万円となりました。また、グループ会社最終利益は、ぐんぎん証券株式会社の当期純利益が増加したものの、ぐんぎんリース株式会社の当期純利益が減少したことなどから、前連結会計年度比3億38百万円減少し29億72百万円となりました。
グループ一体でパーパスに基づく営業活動を実践することにより、お客さまのニーズをフルスペックで満たす提案を実践していくことでグループ会社最終利益の増加につなげてまいります。引続き、当行グループの総合力強化やアライアンスの活用等に注力し、親会社株主に帰属する当期純利益の増加に努めてまいります。
④ RORA
RORAは、リスクアセットが54億92百万円増加したものの、親会社株主に帰属する当期純利益が31億92百万円増加した結果、前連結会計年度比0.09ポイント上昇し0.81％となりました。今後も、収益・リスク・資本の一体的管理・運営に取り組んでまいります。
⑤ OHR(除く投資信託解約損益)
OHR(除く投資信託解約損益)は、コア業務純益(除く投資信託解約損益)が55億93百万円増加したことや、経費が23百万円減少した結果、前連結会計年度比3.2ポイント改善し53.4％となりました。今後も、コア業務純益の増強と経費削減の両面から、効率的な経営を進めてまいります。
⑥ ROE
ROEは、前連結会計年度比0.4ポイント上昇し5.7％となりました。引続き、最適資本構成の構築に向けた取組みやパーパスに基づく営業活動による収益力の強化を図り、ROEの向上に努めてまいります。
⑦ 総自己資本比率
総自己資本比率は、有価証券評価差額金の改善等による総自己資本の増加などから、前連結会計年度末比1.04ポイント上昇し14.86％となりました。引続き、適切なリスクテイクによる利益の蓄積等により財務基盤の強化を図り健全な経営の確立に努めてまいります。
(4) キャッシュ・フローの状況の分析
当行グループの主要なセグメントは銀行業であり、資金調達手段は主に預金であり、資金運用手段は主に貸出金、有価証券であります。また、株主還元方針については、「第4 提出会社の状況」の「3 配当政策」に記載のとおりであります。
なお、重要な設備投資につきましては、「第3 設備の状況」の「3 設備の新設、除却等の計画」に記載のとおり、自己資金で対応しております。
当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況は以下のとおりであります。
営業活動によるキャッシュ・フローは、債券貸借取引受入担保金の減少や貸出金の増加などから期中3,945億円のマイナス(前連結会計年度は期中6,561億円のマイナス)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入などから期中4,110億円のプラス(前連結会計年度は期中1,533億円のマイナス)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払や自己株式取得による支出などから期中159億円のマイナス(前連結会計年度は期中80億円のマイナス)となりました。
以上の結果、現金及び現金同等物の期末残高は、期中5億円増加し1兆8,305億円(前連結会計年度末残高は1兆8,299億円)となりました。
(5) 重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたって、資産、負債、収益及び費用の報告額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。
連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第5 経理の状況」「1 連結財務諸表等の (1)連結財務諸表 注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載しております。
(参考)
(1) 国内・海外別収支
資金運用収支は、前連結会計年度比54億26百万円減少し660億28百万円となりました。また、役務取引等収支は、前連結会計年度比47億4百万円増加し191億9百万円となりました。
なお、各収支合計は、国内が前連結会計年度比18億48百万円増加し648億71百万円、海外が前連結会計年度比1億48百万円増加し8億4百万円、国内及び海外の合計(相殺消去後)が前連結会計年度比19億96百万円増加し656億76百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 資金運用収支 | 前連結会計年度 | 70,769 | 686 | － | 71,455 |
| 当連結会計年度 | 65,200 | 827 | － | 66,028 | |
| うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 83,197 | 5,117 | 1,238 | 87,076 |
| 当連結会計年度 | 96,586 | 12,455 | 3,233 | 105,807 | |
| うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 12,427 | 4,431 | 1,238 | 15,620 |
| 当連結会計年度 | 31,385 | 11,627 | 3,233 | 39,779 | |
| 信託報酬 | 前連結会計年度 | 36 | － | － | 36 |
| 当連結会計年度 | 37 | － | － | 37 | |
| 役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 14,437 | △32 | － | 14,405 |
| 当連結会計年度 | 19,138 | △28 | － | 19,109 | |
| うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 22,762 | 0 | － | 22,763 |
| 当連結会計年度 | 28,234 | 5 | － | 28,239 | |
| うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 8,324 | 33 | － | 8,357 |
| 当連結会計年度 | 9,096 | 33 | － | 9,129 | |
| その他業務収支 | 前連結会計年度 | △22,220 | 2 | － | △22,218 |
| 当連結会計年度 | △19,504 | 5 | － | △19,499 | |
| うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 37,382 | 2 | － | 37,385 |
| 当連結会計年度 | 33,498 | 5 | － | 33,504 | |
| うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 59,603 | － | － | 59,603 |
| 当連結会計年度 | 53,003 | － | － | 53,003 |
(注) １ 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
「海外」とは、当行の海外店であります。
２ 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を控除して表示しております。
３ 相殺消去額は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。
(2) 国内・海外別資金運用／調達の状況
資金運用勘定の平均残高は、前連結会計年度比243億円減少し8兆5,917億円となりました。この要因は、預け金が前連結会計年度比2,695億円減少したことなどによります。
一方、資金調達勘定の平均残高は、前連結会計年度比3,730億円増加し10兆2,159億円となりました。この要因は、預金が前連結会計年度比1,733億円増加したことやコールマネー及び売渡手形が前連結会計年度比1,222億円増加したことなどによります。
資金運用勘定の利回りは、貸出金や有価証券の利回りが上昇したことなどから、前連結会計年度比0.22％上昇し1.23％となりました。また、資金調達勘定の利回りは、売現先勘定や債券貸借取引受入担保金の利回りが上昇したことなどから、前連結会計年度比0.23％上昇し0.38％となりました。
① 国内
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (％) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 8,519,462 | 83,197 | 0.97 |
| 当連結会計年度 | 8,440,313 | 96,586 | 1.14 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 5,708,986 | 55,965 | 0.98 |
| 当連結会計年度 | 6,027,115 | 62,903 | 1.04 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 799 | 2 | 0.30 |
| 当連結会計年度 | 518 | 1 | 0.37 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 2,371,418 | 23,871 | 1.00 |
| 当連結会計年度 | 2,228,299 | 29,411 | 1.31 | |
| うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | 1,891 | 55 | 2.95 |
| 当連結会計年度 | 1,172 | 12 | 1.05 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 369,402 | 2,024 | 0.54 |
| 当連結会計年度 | 99,812 | 1,002 | 1.00 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 9,748,107 | 12,427 | 0.12 |
| 当連結会計年度 | 10,063,912 | 31,385 | 0.31 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 7,850,289 | 531 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 7,988,657 | 881 | 0.01 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 191,326 | 12 | 0.00 |
| 当連結会計年度 | 201,986 | 8 | 0.00 | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 167,272 | 1,699 | 1.01 |
| 当連結会計年度 | 289,517 | 3,390 | 1.17 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 1,101 | 56 | 5.10 |
| 当連結会計年度 | 44,863 | 2,527 | 5.63 | |
| うち債券貸借取引受入担保金 | 前連結会計年度 | 483,699 | 2,790 | 0.57 |
| 当連結会計年度 | 427,893 | 3,291 | 0.76 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 994,617 | 559 | 0.05 |
| 当連結会計年度 | 1,054,945 | 1,159 | 0.10 |
(注) １ 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、金融業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
２ 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
３ 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度1,545,040百万円、当連結会計年度1,965,178百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度3,368百万円、当連結会計年度3,354百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
② 海外
| 種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | (％) | ||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 139,591 | 5,117 | 3.66 |
| 当連結会計年度 | 208,143 | 12,455 | 5.98 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 67,363 | 2,578 | 3.82 |
| 当連結会計年度 | 94,161 | 5,979 | 6.35 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 70,124 | 2,507 | 3.57 |
| 当連結会計年度 | 113,098 | 6,407 | 5.66 | |
| うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 137,194 | 4,431 | 3.22 |
| 当連結会計年度 | 208,549 | 11,627 | 5.57 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 31,177 | 980 | 3.14 |
| 当連結会計年度 | 66,112 | 3,790 | 5.73 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 39,298 | 1,244 | 3.16 |
| 当連結会計年度 | 11,273 | 628 | 5.57 | |
| うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 24,273 | 967 | 3.98 |
| 当連結会計年度 | 71,654 | 3,974 | 5.54 | |
| うち債券貸借取引受入担保金 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | － | － | － |
| 当連結会計年度 | － | － | － |
(注) １ 「海外」とは、当行の海外店であります。
２ 資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度1,273百万円、当連結会計年度1,272百万円)を控除して表示しております。
③ 合計
| 種類 | 期別 | 平均残高(百万円) | 利息(百万円) | 利回り (％) |
||||
| 小計 | 相殺 消去額 (△) |
合計 | 小計 | 相殺 消去額 (△) |
合計 | |||
| 資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 8,659,053 | 42,965 | 8,616,088 | 88,314 | 1,238 | 87,076 | 1.01 |
| 当連結会計年度 | 8,648,457 | 56,689 | 8,591,767 | 109,041 | 3,233 | 105,807 | 1.23 | |
| うち貸出金 | 前連結会計年度 | 5,776,350 | － | 5,776,350 | 58,544 | － | 58,544 | 1.01 |
| 当連結会計年度 | 6,121,276 | － | 6,121,276 | 68,882 | － | 68,882 | 1.12 | |
| うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 799 | － | 799 | 2 | － | 2 | 0.30 |
| 当連結会計年度 | 518 | － | 518 | 1 | － | 1 | 0.37 | |
| うち有価証券 | 前連結会計年度 | 2,441,543 | － | 2,441,543 | 26,379 | － | 26,379 | 1.08 |
| 当連結会計年度 | 2,341,397 | － | 2,341,397 | 35,818 | － | 35,818 | 1.52 | |
| うちコールローン 及び買入手形 |
前連結会計年度 | 1,891 | － | 1,891 | 55 | － | 55 | 2.95 |
| 当連結会計年度 | 1,172 | － | 1,172 | 12 | － | 12 | 1.05 | |
| うち預け金 | 前連結会計年度 | 369,402 | － | 369,402 | 2,024 | － | 2,024 | 0.54 |
| 当連結会計年度 | 99,812 | － | 99,812 | 1,002 | － | 1,002 | 1.00 | |
| 資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 9,885,302 | 42,445 | 9,842,857 | 16,859 | 1,238 | 15,620 | 0.15 |
| 当連結会計年度 | 10,272,462 | 56,509 | 10,215,952 | 43,012 | 3,233 | 39,779 | 0.38 | |
| うち預金 | 前連結会計年度 | 7,881,467 | － | 7,881,467 | 1,512 | － | 1,512 | 0.01 |
| 当連結会計年度 | 8,054,770 | － | 8,054,770 | 4,672 | － | 4,672 | 0.05 | |
| うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 230,624 | － | 230,624 | 1,257 | － | 1,257 | 0.54 |
| 当連結会計年度 | 213,259 | － | 213,259 | 637 | － | 637 | 0.29 | |
| うちコールマネー 及び売渡手形 |
前連結会計年度 | 167,272 | － | 167,272 | 1,699 | － | 1,699 | 1.01 |
| 当連結会計年度 | 289,517 | － | 289,517 | 3,390 | － | 3,390 | 1.17 | |
| うち売現先勘定 | 前連結会計年度 | 25,375 | － | 25,375 | 1,023 | － | 1,023 | 4.03 |
| 当連結会計年度 | 116,517 | － | 116,517 | 6,501 | － | 6,501 | 5.57 | |
| うち債券貸借取引 受入担保金 |
前連結会計年度 | 483,699 | － | 483,699 | 2,790 | － | 2,790 | 0.57 |
| 当連結会計年度 | 427,893 | － | 427,893 | 3,291 | － | 3,291 | 0.76 | |
| うち借用金 | 前連結会計年度 | 994,617 | － | 994,617 | 559 | － | 559 | 0.05 |
| 当連結会計年度 | 1,054,945 | － | 1,054,945 | 1,159 | － | 1,159 | 0.10 |
(注) １ 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度1,546,314百万円、当連結会計年度1,966,450百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度3,368百万円、当連結会計年度
3,354百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円、当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
２ 相殺消去額は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。
(3) 国内・海外別役務取引の状況
役務取引等収益は、前連結会計年度比54億76百万円増加し282億39百万円となりました。また、役務取引等費用は、前連結会計年度比7億72百万円増加し91億29百万円となりました。
この結果、役務取引等収支は、前連結会計年度比47億4百万円増加し191億9百万円となりました。
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 22,762 | 0 | － | 22,763 |
| 当連結会計年度 | 28,234 | 5 | － | 28,239 | |
| うち預金・貸出業務 | 前連結会計年度 | 6,978 | 0 | － | 6,978 |
| 当連結会計年度 | 8,495 | － | － | 8,495 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 4,247 | 0 | － | 4,247 |
| 当連結会計年度 | 4,167 | 3 | － | 4,170 | |
| うち信託関連業務 | 前連結会計年度 | 266 | － | － | 266 |
| 当連結会計年度 | 369 | － | － | 369 | |
| うち投資信託取扱業務 | 前連結会計年度 | 1,848 | － | － | 1,848 |
| 当連結会計年度 | 2,196 | － | － | 2,196 | |
| うち保険代理店業務 | 前連結会計年度 | 2,562 | － | － | 2,562 |
| 当連結会計年度 | 2,982 | － | － | 2,982 | |
| うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 967 | － | － | 967 |
| 当連結会計年度 | 2,339 | － | － | 2,339 | |
| うち代理業務 | 前連結会計年度 | 340 | － | － | 340 |
| 当連結会計年度 | 265 | － | － | 265 | |
| うち保証業務 | 前連結会計年度 | 190 | 0 | － | 190 |
| 当連結会計年度 | 196 | 0 | － | 197 | |
| うち保護預り・貸金庫業務 | 前連結会計年度 | 95 | － | － | 95 |
| 当連結会計年度 | 93 | － | － | 93 | |
| 役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 8,324 | 33 | － | 8,357 |
| 当連結会計年度 | 9,096 | 33 | － | 9,129 | |
| うち為替業務 | 前連結会計年度 | 381 | 11 | － | 393 |
| 当連結会計年度 | 393 | 9 | － | 403 |
(注) １ 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
「海外」とは、当行の海外店であります。
２ 相殺消去額は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。
(4) 国内・海外別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 預金合計 | 前連結会計年度 | 8,016,556 | 28,280 | － | 8,044,837 |
| 当連結会計年度 | 8,203,054 | 100,203 | － | 8,303,258 | |
| うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 6,148,468 | 38 | － | 6,148,506 |
| 当連結会計年度 | 6,432,557 | 46 | － | 6,432,603 | |
| うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 1,753,278 | 28,241 | － | 1,781,520 |
| 当連結会計年度 | 1,686,404 | 100,157 | － | 1,786,562 | |
| うちその他 | 前連結会計年度 | 114,809 | 1 | － | 114,810 |
| 当連結会計年度 | 84,092 | 0 | － | 84,092 | |
| 譲渡性預金 | 前連結会計年度 | 159,360 | 40,059 | － | 199,419 |
| 当連結会計年度 | 166,833 | 7,570 | － | 174,403 | |
| 総合計 | 前連結会計年度 | 8,175,917 | 68,339 | － | 8,244,257 |
| 当連結会計年度 | 8,369,887 | 107,774 | － | 8,477,662 |
(注) １ 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
「海外」とは、当行の海外店であります。
２ 流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
３ 定期性預金＝定期預金＋定期積金
４ 相殺消去額は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。
(5) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
| 業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 金額(百万円) | 構成比(％) | 金額(百万円) | 構成比(％) | |
| 国内(除く特別国際金融取引勘定分) | 5,915,669 | 100.00 | 6,302,372 | 100.00 |
| 製造業 | 723,344 | 12.23 | 759,595 | 12.05 |
| 農業、林業 | 9,388 | 0.16 | 9,812 | 0.16 |
| 漁業 | 3,801 | 0.06 | 3,474 | 0.06 |
| 鉱業、採石業、砂利採取業 | 6,187 | 0.10 | 6,549 | 0.10 |
| 建設業 | 213,317 | 3.61 | 220,389 | 3.50 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 98,783 | 1.67 | 126,987 | 2.01 |
| 情報通信業 | 23,506 | 0.40 | 28,267 | 0.45 |
| 運輸業、郵便業 | 180,191 | 3.05 | 219,950 | 3.49 |
| 卸売業、小売業 | 484,947 | 8.20 | 515,584 | 8.18 |
| 金融業、保険業 | 206,670 | 3.49 | 259,820 | 4.12 |
| 不動産業、物品賃貸業 | 768,692 | 12.99 | 855,716 | 13.58 |
| 医療・福祉 | 325,629 | 5.50 | 326,131 | 5.17 |
| その他サービス業 | 262,451 | 4.44 | 265,469 | 4.21 |
| 地方公共団体 | 107,124 | 1.81 | 103,180 | 1.64 |
| その他 | 2,501,628 | 42.29 | 2,601,438 | 41.28 |
| 海外及び特別国際金融取引勘定分 | 75,627 | 100.00 | 103,683 | 100.00 |
| 政府等 | － | － | － | － |
| 金融機関 | － | － | － | － |
| その他 | 75,627 | 100.00 | 103,683 | 100.00 |
| 合計 | 5,991,297 | ――― | 6,406,055 | ――― |
(注) 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
「海外」とは、当行の海外店であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしておりますが、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高はありません。
(6) 国内・海外別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
| 種類 | 期別 | 国内 | 海外 | 相殺消去額(△) | 合計 |
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
| 国債 | 前連結会計年度 | 783,825 | － | － | 783,825 |
| 当連結会計年度 | 340,465 | － | － | 340,465 | |
| 地方債 | 前連結会計年度 | 768,313 | － | － | 768,313 |
| 当連結会計年度 | 764,699 | － | － | 764,699 | |
| 社債 | 前連結会計年度 | 194,945 | － | － | 194,945 |
| 当連結会計年度 | 185,938 | － | － | 185,938 | |
| 株式 | 前連結会計年度 | 204,167 | － | － | 204,167 |
| 当連結会計年度 | 223,895 | － | － | 223,895 | |
| その他の証券 | 前連結会計年度 | 564,928 | 101,070 | － | 665,999 |
| 当連結会計年度 | 665,829 | 110,141 | － | 775,971 | |
| 合計 | 前連結会計年度 | 2,516,179 | 101,070 | － | 2,617,250 |
| 当連結会計年度 | 2,180,830 | 110,141 | － | 2,290,971 |
(注) １ 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
「海外」とは、当行の海外店であります。
２ 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。
３ 相殺消去額は、「国内」と「海外」間の取引に関する相殺額を記載しております。
(7) 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は提出会社1社です。
信託財産の運用／受入状況(信託財産残高表／連結)
| 資産 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
||
| 金額(百万円) | 構成比(％) | 金額(百万円) | 構成比(％) | |
| 銀行勘定貸 | 12,988 | 100.00 | 13,575 | 100.00 |
| 合計 | 12,988 | 100.00 | 13,575 | 100.00 |
| 負債 | ||||
| 科目 | 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
||
| 金額(百万円) | 構成比(％) | 金額(百万円) | 構成比(％) | |
| 金銭信託 | 12,988 | 100.00 | 13,575 | 100.00 |
| 合計 | 12,988 | 100.00 | 13,575 | 100.00 |
(注) 共同信託他社管理財産については、取扱残高はありません。
元本補填契約のある信託の運用／受入状況(末残)
| 科目 | 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
||||
| 金銭信託 (百万円) |
貸付信託 (百万円) |
合計 (百万円) |
金銭信託 (百万円) |
貸付信託 (百万円) |
合計 (百万円) |
|
| 銀行勘定貸 | 12,988 | ― | 12,988 | 13,575 | ― | 13,575 |
| 資産計 | 12,988 | ― | 12,988 | 13,575 | ― | 13,575 |
| 元本 | 12,988 | ― | 12,988 | 13,575 | ― | 13,575 |
| 負債計 | 12,988 | ― | 12,988 | 13,575 | ― | 13,575 |
(自己資本比率等の状況)
(参考)
当行は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について国際統一基準を適用した自己資本比率を算出しております。
なお、当行は、2023年3月末より新たな自己資本比率規制（バーゼルⅢ最終化）を適用しており、信用リスク・アセットの額の算出については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出については標準的計測手法を採用しております。
また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準（2019年金融庁告示第11号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
連結自己資本比率(国際統一基準)
| (単位：億円、％) | |
| 2024年3月31日 | |
| 1 連結総自己資本比率 (4/7) | 14.86 |
| 2 連結Tier1比率 (5/7) | 13.79 |
| 3 連結普通株式等Tier1比率 (6/7) | 13.52 |
| 4 連結における総自己資本の額 | 5,706 |
| 5 連結におけるTier1資本の額 | 5,295 |
| 6 連結における普通株式等Tier1資本の額 | 5,195 |
| 7 リスク・アセットの額 | 38,401 |
| 8 連結総所要自己資本額 | 3,072 |
連結レバレッジ比率(国際統一基準)
| (単位：％) | |
| 2024年3月31日 | |
| 連結レバレッジ比率 | 5.82 |
単体自己資本比率(国際統一基準)
| (単位：億円、％) | |
| 2024年3月31日 | |
| 1 単体総自己資本比率 (4/7) | 14.14 |
| 2 単体Tier1比率 (5/7) | 13.07 |
| 3 単体普通株式等Tier1比率 (6/7) | 12.80 |
| 4 単体における総自己資本の額 | 5,291 |
| 5 単体におけるTier1資本の額 | 4,891 |
| 6 単体における普通株式等Tier1資本の額 | 4,791 |
| 7 リスク・アセットの額 | 37,413 |
| 8 単体総所要自己資本額 | 2,993 |
単体レバレッジ比率(国際統一基準)
| (単位：％) | |
| 2024年3月31日 | |
| 単体レバレッジ比率 | 5.40 |
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
１ 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
２ 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
３ 要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
４ 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
| 債権の区分 | 2023年3月31日 | 2024年3月31日 |
| 金額(億円) | 金額(億円) | |
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 250 | 286 |
| 危険債権 | 417 | 367 |
| 要管理債権 | 440 | 383 |
| 正常債権 | 59,979 | 64,231 |
(注) 金額については、億円未満を四捨五入して表示しております。 ### ５ 【経営上の重要な契約等】
該当事項はありません。 ### ６ 【研究開発活動】
該当事項はありません。
0103010_honbun_0171800103607.htm
第３ 【設備の状況】
１ 【設備投資等の概要】
銀行業では、店舗の効率化と営業基盤の充実を図り、多様化する顧客ニーズに応えるべく、サービス機能の向上や事務の合理化・効率化を目的とした事務機器の新設・入替等を行った結果、当連結会計年度中の設備投資は32億円となりました。なお、リース業及びその他では、大きな設備投資はありません。
また、当連結会計年度において、重要な設備の売却等はありません。
２ 【主要な設備の状況】
当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。
2024年3月31日現在
| 会社名 | 店舗名 その他 |
所在地 | セグメ ントの 名称 |
設備の 内容 |
土地 | 建物 | 動産 | リース 資産 |
合計 | 従業 員数 (人) |
||
| 面積(㎡) | 帳簿価額(百万円) | |||||||||||
| 当 行 |
―― | 本店他 110ヵ店 |
群馬県 | 銀行業 | 店舗・ 本部設備 |
132,375 (26,373) |
17,090 | 8,151 | 1,731 | 30 | 27,004 | 2,142 |
| ―― | 大宮支店 他22ヵ店 |
埼玉県 | 銀行業 | 店舗 | 18,330 (5,085) |
2,040 | 417 | 233 | 1 | 2,693 | 287 | |
| ―― | 宇都宮支店 他9ヵ店 |
栃木県 | 銀行業 | 店舗 | 9,680 (1,650) |
3,143 | 727 | 113 | － | 3,983 | 132 | |
| ―― | 東京支店 他8ヵ店 |
東京都 | 銀行業 | 店舗 | 664 (－) |
2,943 | 277 | 119 | 2 | 3,343 | 125 | |
| ―― | 横浜支店 他2ヵ店 |
神奈川県 | 銀行業 | 店舗 | － (－) |
－ | 67 | 36 | － | 103 | 35 | |
| ―― | 松戸支店 | 千葉県 | 銀行業 | 店舗 | － (－) |
－ | 14 | 12 | － | 27 | 13 | |
| ―― | 上田支店 | 長野県 | 銀行業 | 店舗 | － (－) |
－ | 7 | 10 | － | 18 | 14 | |
| ―― | 大阪支店 | 大阪府 | 銀行業 | 店舗 | － (－) |
－ | 23 | 10 | － | 34 | 6 | |
| ―― | ニューヨ ーク支店 |
アメリカ 合衆国 |
銀行業 | 店舗 | － (－) |
－ | 27 | 19 | － | 47 | 13 | |
| ―― | 電算 センター |
群馬県 | 銀行業 | 本部施設 | 9,454 (－) |
891 | 4,095 | 1,405 | － | 6,393 | － | |
| ―― | 寮・社宅・保養所 | 群馬県他 | 銀行業 | 寮・社宅 ・保養所 |
42,108 (1,655) |
4,414 | 1,715 | 11 | 463 | 6,603 | － | |
| ―― | その他 | 群馬県他 | 銀行業 | その他 | 88,715 (21,126) |
6,591 | 3,267 | 869 | － | 10,727 | － | |
| 連 結 子 会 社 |
群馬中央 興業㈱ |
本社 | 群馬県 前橋市 |
その他 | 本社施設 等 |
3,489 (－) |
229 | 73 | 7 | 27 | 338 | 48 |
| ぐんぎん 証券㈱ |
本社他 | 群馬県 前橋市他 |
その他 | 事務機械 等 |
－ (－) |
－ | 15 | 12 | 3 | 31 | 51 | |
| ぐんぎん リース㈱ |
本社他 | 群馬県 前橋市他 |
リース業 | 店舗・本 社施設等 |
2,071 (－) |
244 | 136 | 13 | － | 395 | 80 | |
| 群馬信用 保証㈱ |
本社 | 群馬県 前橋市 |
その他 | 事務機械 等 |
－ (－) |
－ | － | 6 | 0 | 6 | 12 | |
| ぐんぎん コンサルテ ィング㈱ |
本社 | 群馬県 前橋市 |
その他 | 事務機械 等 |
－ (－) |
－ | － | 0 | － | 0 | 20 | |
| ぐんま地域 共創パート ナーズ㈱ |
本社 | 群馬県 前橋市 |
その他 | 事務機械 等 |
－ (－) |
－ | － | － | 1 | 1 | 5 |
(注) １ 土地の面積欄の( )内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め1,272百万円であります。
２ 銀行業の動産は、事務機械3,292百万円、その他1,282百万円であります。
３ 当行の出張所23ヵ所、店舗外現金自動設備197ヵ所及び海外駐在員事務所3ヵ所は上記に含めて記載しております。
### ３ 【設備の新設、除却等の計画】
当行及び連結子会社の設備投資については、店舗の効率化を図りつつ、顧客サービス充実のためのシステム投資等や事務効率化のための設備投資を図ってまいります。
なお、当連結会計年度末において実施中または計画中の重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。
(1) 新設、改修
| 会 社 名 |
店舗名 その他 |
所在地 | 区分 | セグメントの名称 | 設備の内容 | 投資予定金額 (百万円) |
資金 調達 方法 |
着手 年月 |
完了予定 年月 |
|
| 総額 | 既支払額 | |||||||||
| 当 行 |
深谷支店 | 埼玉県 深谷市 |
建替 | 銀行業 | 店舗 | 842 | 357 | 自己 資金 |
2023年1月 | 2024年8月 |
| 境支店 | 群馬県 伊勢崎市 |
建替 | 銀行業 | 店舗 | 575 | 2 | 自己 資金 |
2023年10月 | 2025年6月 | |
| 本店他 | 群馬県 前橋市他 |
新設 | 銀行業 | 事務機械 | 1,013 | ― | 自己 資金 |
― | ― | |
| 店頭 タブレット |
群馬県 前橋市他 |
新設 | 銀行業 | ソフトウエア等 | 715 | 419 | 自己 資金 |
2022年10月 | 2024年12月 |
(注) １ 上記設備計画の記載金額については、消費税及び地方消費税を含んでおりません。
２ 事務機械の主なものは2025年3月までに設置予定であります。
(2) 売却
当行及び連結子会社において、重要な設備の売却の予定はありません。
0104010_honbun_0171800103607.htm
第４ 【提出会社の状況】
１ 【株式等の状況】
(1) 【株式の総数等】
① 【株式の総数】
| 種類 | 発行可能株式総数(株) |
| 普通株式 | 1,351,500,000 |
| 計 | 1,351,500,000 |
| 種類 | 事業年度末現在 発行数(株) (2024年3月31日) |
提出日現在 発行数(株) (2024年6月20日) |
上場金融商品取引所名又は 登録認可金融商品取引業協会名 |
内容 |
| 普通株式 | 425,888,177 | 425,888,177 | 東京証券取引所 プライム市場 |
単元株式数は 100株であります。 |
| 計 | 425,888,177 | 425,888,177 | ― | ― |
(2) 【新株予約権等の状況】
① 【ストックオプション制度の内容】
該当事項はありません。 #### ② 【ライツプランの内容】
該当事項はありません。
③ 【その他の新株予約権等の状況】
該当事項はありません。
(3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】
該当事項はありません。 #### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】
| 年月日 | 発行済株式 総数増減数 (千株) |
発行済株式 総数残高 (千株) |
資本金 増減額 (百万円) |
資本金 残高 (百万円) |
資本準備金 増減額 (百万円) |
資本準備金 残高 (百万円) |
| 2019年9月20日 | △8,000 | 445,888 | ― | 48,652 | ― | 29,114 |
| 2020年3月31日 | △10,000 | 435,888 | ― | 48,652 | ― | 29,114 |
| 2022年1月31日 | △10,000 | 425,888 | ― | 48,652 | ― | 29,114 |
(注) 発行済株式総数の減少は自己株式の消却によるものであります。 #### (5) 【所有者別状況】
2024年3月31日現在
| 区分 | 株式の状況(1単元の株式数100株) | 単元未満 株式の状況 (株) |
|||||||
| 政府及び地 方公共団体 |
金融機関 | 金融商品 取引業者 |
その他の 法人 |
外国法人等 | 個人 その他 |
計 | |||
| 個人以外 | 個人 | ||||||||
| 株主数(人) | 7 | 45 | 28 | 1,204 | 215 | 8 | 23,134 | 24,641 | ― |
| 所有株式数 (単元) |
83,349 | 1,310,193 | 98,047 | 665,009 | 816,212 | 36 | 1,282,136 | 4,254,982 | 389,977 |
| 所有株式数 の割合(％) |
1.96 | 30.79 | 2.30 | 15.63 | 19.18 | 0.00 | 30.13 | 100.00 | ― |
(注) 自己株式33,399,503株は「個人その他」に333,995単元、「単元未満株式の状況」に3株含まれております。 #### (6) 【大株主の状況】
2024年3月31日現在
| 氏名又は名称 | 住所 | 所有株式数 (千株) |
発行済株式 (自己株式を 除く。)の 総数に対する 所有株式数の 割合(％) |
| 日本マスタートラスト信託銀行株式会社 (信託口) |
東京都港区赤坂一丁目8番1号 赤坂インターシティAIR |
54,056 | 13.77 |
| 株式会社日本カストディ銀行(信託口) | 東京都中央区晴海一丁目8番12号 | 26,047 | 6.63 |
| 群馬銀行従業員持株会 | 群馬県前橋市元総社町194番地 | 11,396 | 2.90 |
| 住友生命保険相互会社 | 東京都中央区八重洲二丁目2番1号 | 10,657 | 2.71 |
| 明治安田生命保険相互会社 | 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 | 9,398 | 2.39 |
| 東洋製罐グループホールディングス株式会社 | 東京都品川区東五反田二丁目18番1号 | 7,330 | 1.86 |
| 日本生命保険相互会社 | 東京都千代田区丸の内一丁目6番6号 | 6,467 | 1.64 |
| DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO (常任代理人 シティバンク、エヌ・エイ 東京支店) |
PALISADES WEST 6300, BEE CAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US (東京都新宿区新宿六丁目27番30号) |
5,461 | 1.39 |
| STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 505103 (常任代理人 株式会社みずほ銀行決済営業部) |
P.O. BOX 351 BOSTON MASSACHUSETTS 02101 U.S.A. (東京都港区港南二丁目15番1号 品川インターシティA棟) |
5,174 | 1.31 |
| STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 505223 (常任代理人 株式会社みずほ銀行決済営業部) |
P.O. BOX 351 BOSTON MASSACHUSETTS 02101 U.S.A. (東京都港区港南二丁目15番1号 品川インターシティA棟) |
5,174 | 1.31 |
| 計 | ――― | 141,164 | 35.96 |
(注) １ 日本マスタートラスト信託銀行株式会社及び株式会社日本カストディ銀行の所有株式数は全て信託業務に係る株式数であります。
２ 2023年7月6日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書(変更報告書)において、三井住友トラスト・アセットマネジメント株式会社及びその共同保有者である日興アセットマネジメント株式会社が2023年6月30日現在で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、当行として2024年3月31日現在における実質株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。
なお、大量保有報告書(変更報告書)の内容は以下のとおりであります。
| 氏名又は名称 | 住所 | 所有株式数 (千株) |
発行済株式総数 に対する所有株 式数の割合(％) |
| 三井住友トラスト・アセットマネジメント 株式会社 | 東京都港区芝公園一丁目1番1号 | 11,072 | 2.60 |
| 日興アセットマネジメント株式会社 | 東京都港区赤坂九丁目7番1号 | 5,556 | 1.30 |
| 計 | ――― | 16,628 | 3.90 |
(7) 【議決権の状況】
① 【発行済株式】
2024年3月31日現在
区分
株式数(株)
議決権の数(個)
内容
無議決権株式
―
―
―
議決権制限株式(自己株式等)
―
―
―
議決権制限株式(その他)
―
―
―
完全議決権株式(自己株式等)
(自己保有株式)
| 普通株式 | 33,399,500 |
―
権利内容に何ら限定のない当行における標準となる株式
完全議決権株式(その他)
| 普通株式 | 392,098,700 |
3,920,987
同上
単元未満株式
| 普通株式 | 389,977 |
―
同上
発行済株式総数
| 425,888,177 |
―
―
総株主の議決権
―
3,920,987
―
(注) 「単元未満株式」欄の普通株式には、当行所有の自己株式3株が含まれております。 ##### ② 【自己株式等】
2024年3月31日現在
| 所有者の氏名又は名称 | 所有者の住所 | 自己名義 所有株式数 (株) |
他人名義 所有株式数 (株) |
所有株式数 の合計 (株) |
発行済株式総数に対する所有株式数の割合(％) |
| (自己保有株式) 株式会社群馬銀行 |
群馬県前橋市元総社町194番地 | 33,399,500 | － | 33,399,500 | 7.84 |
| 計 | ― | 33,399,500 | － | 33,399,500 | 7.84 |
２ 【自己株式の取得等の状況】
| 【株式の種類等】 | 会社法第155条第3号及び第7号による普通株式の取得 |
該当事項はありません。 #### (2) 【取締役会決議による取得の状況】
会社法第155条第3号による普通株式の取得
| 区分 | 株式数(株) | 価額の総額(円) |
| 取締役会(2023年5月10日)での決議状況 (取得期間 2023年5月11日～ 2023年7月31日) |
12,500,000 | 5,000,000,000 |
| 当事業年度前における取得自己株式 | ― | ― |
| 当事業年度における取得自己株式 | 9,925,700 | 4,999,975,200 |
| 残存決議株式の総数及び価額の総額 | 2,574,300 | 24,800 |
| 当事業年度の末日現在の未行使割合 (％) | 20.59 | 0.00 |
| 当期間における取得自己株式 | ― | ― |
| 提出日現在の未行使割合 (％) | 20.59 | 0.00 |
| 区分 | 株式数(株) | 価額の総額(円) |
| 取締役会(2023年11月8日)での決議状況 (取得期間 2023年11月9日～ 2023年12月8日) |
5,000,000 | 3,000,000,000 |
| 当事業年度前における取得自己株式 | ― | ― |
| 当事業年度における取得自己株式 | 4,309,500 | 2,999,939,230 |
| 残存決議株式の総数及び価額の総額 | 690,500 | 60,770 |
| 当事業年度の末日現在の未行使割合 (％) | 13.81 | 0.00 |
| 当期間における取得自己株式 | ― | ― |
| 提出日現在の未行使割合 (％) | 13.81 | 0.00 |
| 区分 | 株式数(株) | 価額の総額(円) |
| 取締役会(2024年5月9日)での決議状況 (取得期間 2024年5月10日～ 2024年6月14日) |
6,500,000 | 5,000,000,000 |
| 当事業年度前における取得自己株式 | ― | ― |
| 当事業年度における取得自己株式 | ― | ― |
| 残存決議株式の総数及び価額の総額 | ― | ― |
| 当事業年度の末日現在の未行使割合 (％) | ― | ― |
| 当期間における取得自己株式 | 3,494,300 | 3,671,906,400 |
| 提出日現在の未行使割合 (％) | 46.24 | 26.56 |
（注）「当期間における取得自己株式」及び「提出日現在の未行使割合」の欄には2024年6月1日から有価証券報告書提出日までの当該決議に基づく取得による株式は含まれておりません。 #### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】
会社法第155条第7号による普通株式の取得
| 区分 | 株式数(株) | 価額の総額(円) |
| 当事業年度における取得自己株式 | 2,680 | 1,844,760 |
| 当期間における取得自己株式 | 684 | 620,262 |
(注) 「当期間における取得自己株式」の欄には2024年6月1日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式は含まれておりません。 #### (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】
| 区分 | 当事業年度 | 当期間 | ||
| 株式数(株) | 処分価額の 総額(円) |
株式数(株) | 処分価額の 総額(円) |
|
| 引き受ける者の募集を行った取得自己株式 | ― | ― | ― | ― |
| 消却の処分を行った取得自己株式 | ― | ― | ― | ― |
| 合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る 移転を行った取得自己株式 |
― | ― | ― | ― |
| その他(譲渡制限付株式報酬による自己株式の処分) | 182,798 | 88,472,465 | ― | ― |
| 保有自己株式数 | 33,399,503 | ― | 36,894,487 | ─ |
(注) 当期間の取得自己株式の処理状況及び保有状況には、2024年6月1日から有価証券報告書提出日までの2024年5月9日取締役会決議に基づく取得、単元未満株式の買取り及び買増しによる株式は含まれておりません。 ### ３ 【配当政策】
＜株主還元方針＞
・地域金融機関として自己資本の充実に努めるとともに収益性や成長投資とのバランスを考慮し、
株主還元の拡充を目指します。
・具体的には、安定的配当と自己株式取得額を合わせた株主還元率は、親会社株主に帰属する
当期純利益の40％を目安とします。
当期の1株当たり配当金は、年間22円(中間10円、期末12円：配当総額86億円)といたしました。配当総額と自己株式の取得額80億円(2024年5月9日取締役会にて決議した取得枠50億円を含む)を合わせた株主還元率は53％程度となる見込みであります。
毎期における剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年2回行うこととし、中間配当は取締役会(当行は会社法第454条第5項の規定に基づき、取締役会の決議によって9月30日を基準日とした剰余金の配当を行うことができる旨を定款に定めております)、期末配当は株主総会で決定しております。なお、内部留保資金は、財務体質の強化を図り、収益力のある地域金融機関として発展するために活用してまいります。
(注) 当事業年度の剰余金の配当は以下のとおりであります。
| 決議年月日 | 配当金の総額 (百万円) | 1株当たり配当額 (円) | |
| 2023年11月8日 | 取締役会決議(中間配当) | 3,967 | 10.0 |
| 2024年6月20日 | 定時株主総会決議(期末配当) | 4,709 | 12.0 |
４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】
(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】
① コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方
地域社会の発展を常に念頭に置き、お客さまの金融ニーズに的確に対応するとともに、資産の健全性確保、収益力の強化等により企業価値を高め、株主の皆さまや市場から高い評価を得ることを経営の基本方針としております。
この基本方針を実現するため、コーポレート・ガバナンスの充実を経営の最も重要な課題と位置づけ、以下の3点に取組んでおります。
Ａ 適正な経営の意思決定と効率的な業務執行体制の構築
Ｂ 健全な経営の基礎となるコンプライアンス体制とリスク管理体制の充実
Ｃ 透明性ある経営を目指した企業情報の適時適切な開示と積極的なIR活動
② 企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由
当行は、監査役制度を採用し、監査役会は監査役5名(うち社外監査役3名)で構成されております。また、取締役会は社外取締役4名を含む取締役10名で構成されております。これらの体制は、社外監査役を含めた監査役監査の体制を充実させること、社外取締役および社外監査役による経営監視機能を一段と強化することが、経営目標達成に向けて有効であると判断しているからであります。
なお、グループ全体のコーポレート・ガバナンスおよび経営監視機能の充実については、各社の経営方針および業務遂行状況について、役員レベルで報告・協議する「グループ経営会議」を半期毎に開催しております。
(取締役会)
取締役会は、経営に関する基本的事項や重要な業務執行の決定を行うとともに、各取締役の業務執行状況を監督しており、「取締役会規程」に基づき原則として毎月開催し、その他必要に応じて臨時開催しております。取締役会で決定した経営方針等に基づく重要な業務執行については、迅速かつ円滑に実行するため、頭取の諮問機関である常務会を「常務会規程」に基づき原則として週1回開催し、十分審議を尽くしたうえで決定する体制を取っております。
経営環境の変化に、より迅速に対応できる経営体制の構築等を目的に取締役の任期を1年としております。また、コーポレート・ガバナンスの充実に向けた制度として執行役員制度を設けており、経営の意思決定機能と業務執行機能の分離を図り、取締役会の一層の活性化を進めております。
また、取締役の指名や報酬に関する意思決定に独立社外取締役が適切に関与する体制を構築し、その意思決定手続の客観性と透明性を高め、コーポレート・ガバナンスの一層の充実を図るため、取締役会の諮問機関として指名諮問委員会ならびに報酬諮問委員会を適切に運営しております。
(指名諮問委員会)
指名諮問委員会は、以下の事項について審議を行い、取締役会に対して助言・提言を行う役割を担っております。
・取締役の選任および解任に関する株主総会議案
・代表取締役の選定および解職
・役付取締役の選定および解職
・取締役頭取の後継者計画
・独立役員の独立性基準
・上記事項を審議するために必要な基本方針など
・その他指名諮問委員会が必要と認めた事項
(報酬諮問委員会)
報酬諮問委員会は、以下の事項について審議を行い、取締役会に対して助言・提言を行う役割を担っております。
・取締役ならびに監査役が受ける報酬等に関する株主総会議案
・取締役が受ける報酬等に関する方針および制度
・上記事項を審議するために必要な基本方針など
・その他報酬諮問委員会が必要と認めた事項
(監査役会)
監査役会は、原則として月1回開催し、各種決議事項、協議事項を審議のうえ決定するほか、各監査役から監査の実施報告を行い、情報の共有に努めるとともに、適宜意見交換を実施しております。また、監査役会直属の組織として、専任スタッフを構成員とする監査役室を設置し、より実効性のある監査体制の確立に努めております。
(機関ごとの構成員)
| 氏 名 | 区 分 | 取締役会 | 常務会 | 指名諮問 委員会 |
報酬諮問 委員会 |
監査役会 |
| 深井 彰彦 | 代表取締役頭取 （常勤） |
〇 (議長) |
○ (議長) |
○ (委員長) |
○ (委員長) |
|
| 入澤 広之 | 代表取締役副頭取 （常勤） |
〇 | 〇 | |||
| 後藤 明弘 | 専務取締役 （常勤） |
〇 | 〇 | |||
| 武井 勉 | 専務取締役 （常勤） |
〇 | 〇 | |||
| 内堀 剛夫 | 専務取締役 （常勤） |
〇 | 〇 | |||
| 堀江 明彦 | 常務取締役 (常勤) |
〇 | 〇 | |||
| 近藤 潤 | 独立社外取締役 （非常勤） |
〇 | 〇 | 〇 | ||
| 西川久仁子 | 独立社外取締役 （非常勤） |
〇 | 〇 | 〇 | ||
| 大杉 和人 | 独立社外取締役 （非常勤） |
〇 | 〇 | 〇 | ||
| 金井 沢治 | 独立社外取締役 (非常勤) |
〇 | 〇 | 〇 | ||
| 武藤 慶太 | 監査役 (常勤) |
〇 (議長) |
||||
| 眞下 公利 | 監査役 (常勤) |
〇 | ||||
| 神谷 保夫 | 独立社外監査役 (非常勤) |
〇 | ||||
| 笠原 寛 | 独立社外監査役 (非常勤) |
〇 | ||||
| 鈴木 澄子 | 独立社外監査役 (非常勤) |
〇 |
(コーポレート・ガバナンス体制図)
③ 取締役会等の活動状況
Ａ 取締役会の活動状況
当事業年度において当行は取締役会を月1回開催しており、個々の取締役及び監査役の出席状況は次のとおりであります。
| 氏 名 | 区 分 | 在任中の開催回数 | 出席回数 |
| 堀江 信之 | 代表取締役会長（常勤） | 12回 | 12回 |
| 深井 彰彦 | 代表取締役頭取（常勤） | 12回 | 12回 |
| 入澤 広之 | 専務取締役（常勤） | 12回 | 12回 |
| 後藤 明弘 | 常務取締役（常勤） | 12回 | 12回 |
| 武井 勉 | 常務取締役（常勤） | 12回 | 12回 |
| 内堀 剛夫 | 常務取締役（常勤） | 12回 | 12回 |
| 近藤 潤 | 独立社外取締役（非常勤） | 12回 | 12回 |
| 西川久仁子 | 独立社外取締役（非常勤） | 12回 | 11回 |
| 大杉 和人 | 独立社外取締役（非常勤） | 12回 | 12回 |
| 小板橋信也 | 監査役 (常勤) | 12回 | 12回 |
| 武藤 慶太 | 監査役 (常勤) | 12回 | 12回 |
| 田中 誠 | 独立社外監査役 (非常勤) | 12回 | 10回 |
| 神谷 保夫 | 独立社外監査役 (非常勤) | 12回 | 12回 |
| 笠原 寛 | 独立社外監査役 (非常勤) | 12回 | 12回 |
（注）当事業年度の役職で区分しています。なお、堀江信之氏、小板橋信也氏及び田中誠氏は2024年6月に
退任しております。
当事業年度における主な活動内容は以下のとおりです。
＜取締役会における主な議題＞
・決議事項 ：株主総会の招集及び議案、計算書類及び事業報告並びにこれらの附属明細書、連結計算書類、中間配当、自己株式の取得、劣後債の発行、経営方針・経営計画等に関する事項(営業方針、利益計画、株主還元方針)、指名諮問委員会ならびに報酬諮問委員会の委員選任ならびに委員長の選定ほか
・報告事項 ：決算・業績、自己査定及び償却・引当の結果、中期経営計画の進捗状況、コンプライアンスの状況、自己資本管理の状況、コーポレートガバナンスに係る取組み、サステナビリティに係る取組みほか
Ｂ 指名諮問委員会の活動状況
当事業年度において当行は指名諮問委員会を3回開催しており、個々の委員の出席状況については次のとおりであります。
| 氏 名 | 区 分 | 在任中の開催回数 | 出席回数 |
| 堀江 信之 | 代表取締役会長（常勤） | 3回 | 3回 |
| 深井 彰彦 | 代表取締役頭取（常勤） | 3回 | 3回 |
| 近藤 潤 | 独立社外取締役（非常勤） | 3回 | 3回 |
| 西川久仁子 | 独立社外取締役（非常勤） | 3回 | 2回 |
| 大杉 和人 | 独立社外取締役（非常勤） | 3回 | 3回 |
（注）当事業年度の役職で区分しています。なお、堀江信之氏は2024年6月に退任しております。
当事業年度における主な活動内容は以下のとおりです。
＜指名諮問委員会における主な議題＞
・審議事項 ：取締役の選任および解任に関する株主総会議案ほか
Ｃ 報酬諮問委員会の活動状況
当事業年度において当行は報酬諮問委員会を5回開催しており、個々の委員の出席状況については次のとおりであります。
| 氏 名 | 区 分 | 在任中の開催回数 | 出席回数 |
| 堀江 信之 | 代表取締役会長（常勤） | 5回 | 4回 |
| 深井 彰彦 | 代表取締役頭取（常勤） | 5回 | 5回 |
| 近藤 潤 | 独立社外取締役（非常勤） | 5回 | 5回 |
| 西川久仁子 | 独立社外取締役（非常勤） | 5回 | 4回 |
| 大杉 和人 | 独立社外取締役（非常勤） | 5回 | 5回 |
（注）当事業年度の役職で区分しています。なお、堀江信之氏は2024年6月に退任しております。
当事業年度における主な活動内容は以下のとおりです。
＜報酬諮問委員会における主な議題＞
・審議事項 ：取締役が受ける報酬等に関する方針および制度(パフォーマンス・シェアKPIのうちのSDGs経営指標)、賞与の算定方法ほか
④ 企業統治に関するその他の事項
(内部統制システムの整備の状況)
当行では、以下の基本方針を取締役会において決議し、内部統制システムの整備に取組んでおります。
Ａ 取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制
・コンプライアンスを経営の最重要課題と位置づけ、全役職員が法令・定款および「企業理念」を遵守した行動をとるための規範として、「企業倫理」、「行動指針」並びにコンプライアンスの基本規定である「コンプライアンス規定」を定める。
・コンプライアンスの徹底を図るため、行内統括部署をリスク統括部とし、取締役会が決定したコンプライアンス行動計画に従い、全行にわたるコンプライアンスの取組みを統括させ、定期的に取締役会に実践状況を報告させる。
・コンプライアンスに関する重要事項の協議、実践状況の確認を行うため、コンプライアンス委員会を定期的に開催する。また、「内部通報制度取扱規定」に基づく「コンプライアンス・ホットライン」を設置する。
・反社会的勢力との関係を遮断し、これらを排除するための内部体制を整備する。
・提供する商品・サービスがマネー・ローンダリングやテロリストへの資金供与に利用され得るという認識の下、これらを防止するための実効的な管理態勢を構築する。
・取締役会は取締役の職務執行を監督するとともに、業務執行の適正を確保するための態勢整備に努める。
・監査役および業務執行部門から独立した監査部がコンプライアンスに関する監査を実施する。
・財務報告の適正性を確保するため、「財務報告に係る内部統制基本規定」を定め、財務報告に係る内部統制が適切に整備および運用される体制を構築する。
Ｂ 取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制
・取締役の職務の執行に係る情報については、法令の定めるところによるほか、議事録・本部申請書等の文書の保存および管理に関する行内規定により適切かつ確実に保存・管理する。
・取締役および監査役が必要に応じて閲覧できる保管体制とする。
Ｃ 損失の危険の管理に関する規程その他の体制
・「リスク管理に関する基本方針」を定めて管理すべきリスクを認識し、個々のリスクの管理責任部署を定めるとともに、全行的なリスク管理の統括部署としてリスク統括部を設置し、リスクの適切な把握と管理を行う。
・取締役会は、リスク管理に関する基本規程等重要事項を決定するとともに主要なリスクの状況について定期的に報告を受ける。
・大規模災害、大規模システム障害など不測の事態を想定した「危機管理計画」を策定し、定期的に訓練を実施する。
Ｄ 取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
・「取締役会規程」に「付議基準」および「報告基準」を定め、適切かつ効率的な業務運営を図る。
・職務の執行にあたっては、「職制規定」、「業務分掌規定」、「職務権限規定」により、執行権限、執行責任者を定める。
Ｅ 当行および子会社からなる企業集団における業務の適正を確保するための体制
・グループ会社運営ルールに従い、業務上の重要事項については当行との協議制とするグループ経営管理を行う。また、グループ経営会議を定期的に開催し、業務執行状況、財務状況の把握や情報の共有化を図る。
・グループ会社各社は、コンプライアンスやリスク管理に関する規定等を定め、コンプライアンス態勢、リスク管理態勢の確立を図る。また、内部通報制度を整備するとともに当行の「コンプライアンス・ホットライン」を活用できる体制とする。
・重大なリスクを伴う事項については、企業グループ全体の利益の観点から、監査部による監査を実施する。
・当行およびグループ会社各社は、相互に不利益を与えないようアームズ・レングス・ルールを遵守する。
Ｆ 監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における当該使用人に関する事項
・監査役の職務遂行を補助するため、監査役補助職務を担う使用人(監査役スタッフ)を1名以上配置する。
Ｇ 前項の使用人の取締役からの独立性および当該使用人に対する指示の実効性確保に関する事項
・監査役スタッフは、業務の執行に係る役職は兼務しないものとし、取締役の指揮・監督を受けない監査役直属の使用人とする。
・監査役スタッフの異動については監査役の同意を得ることとする。
Ｈ 取締役及び使用人が監査役に報告するための体制その他の監査役への報告に関する体制
・常務会等の会議およびグループ経営会議に監査役が出席し、意見を述べる機会を確保する。
・当行およびグループ会社の役職員は、当行および当行グループに著しい損害を及ぼす恐れのある事実を発見した場合には当該事実に関する事項、その他監査役が必要と認めた事項について、監査役に報告する。
・「内部通報制度取扱規定」を適切に運用することにより、当行およびグループ会社における法令違反その他のコンプライアンスに反する事項に関して監査役への適切な報告体制を維持する。
Ｉ 前項の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制
・監査役に前項の報告を行った当行およびグループ会社の役職員に対し、当該報告をしたことを理由として、いかなる不利益な取扱いも行ってはならない。
Ｊ 監査役の職務の執行について生ずる費用の前払いまたは償還の手続きその他の当該職務の執行について生ずる費用または債務の処理に係る方針に関する事項
・監査役がその職務の執行について、費用の前払いや債務の弁済の請求をしたときには、当該請求に係る費用または債務が当該監査役の職務の執行に必要でないと認められた場合を除き、速やかに当該費用の前払いや債務の弁済を行う。
Ｋ 監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制
・代表取締役は、監査役と定期的な会合を持ち、当行の運営に関する意見交換等を行い意思の疎通を図るとともに、相互認識と信頼関係を維持する。
・取締役会は、業務の適正を確保するうえで重要な会議への監査役の出席を確保するなど監査環境の整備を図るとともに、監査役会が定める「監査役監査基準」を尊重する。
(内部統制システムの運用の状況)
当行は、業務の適正を確保するための体制について、原則として年1回、定期的に確認し、必要に応じて見直しを行っております。2024年4月開催の取締役会において、当事業年度における当該体制の整備・運用状況について年次検証を行いました。
Ａ コンプライアンス体制
企業理念に則り、コンプライアンスの基本方針である「企業倫理」、コンプライアンスの遵守基準である「行動指針」並びにコンプライアンスの基本規定である「コンプライアンス規定」を定めております。また、コンプライアンス委員会を原則月1回開催し、コンプライアンス行動計画の策定や達成状況等について協議しております。
当事業年度では、マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与防止(以下、マネロン等防止)の基本方針や組織体制を規定した「マネー・ローンダリング防止およびテロ資金供与防止に関する規定」を改定するとともに、マネロン等対策を経営の最重要課題の一つと位置付け、経営陣の主導的な関与のもと、組織体制・管理態勢を構築していることを明確に示すため「マネー・ローンダリング等防止に関する基本方針」を制定・公表しました。また、継続的顧客管理や取引モニタリング等のリスク低減措置を見直し、関連規定を整備する等、マネロン等防止態勢の強化と実効性向上に取り組みました。
Ｂ リスク管理体制
「リスク管理に関する基本方針」において、リスク統括部を全行的なリスクの管理部署と定義し、管理すべきリスクの種類を規定しており、リスク統括部はリスク管理関連部と連携して、当行全体のリスクの把握と管理に努めております。また、取締役会はリスク管理に関する基本規程等重要事項を決定するとともに、主要なリスクの状況について定期的に報告を受けております。
当事業年度では、「サイバー攻撃によるシステム障害」への対応や、米国で発生した事例を参考に「SNS等での風評拡大による資金流出」を想定した風評鎮静化および資金繰り対応等について全行訓練を実施し、非常時の対応プロセスとその有効性を確認しました。また、勘定系システムについては、バックアップシステムへの切替時間短縮など高度化を図り、業務継続に影響を及ぼす重要なサブシステムについては、障害発生時の対応マニュアルを順次整備する等、危機管理体制の強化に努めました。
さらに、経営計画や諸施策の遂行に伴うグループ全体のリスク管理体制やグループ会社の監査体制の充実に向け、適所に人材を配置し、グループガバナンス強化に取り組む方針としております。
Ｃ 取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制
「取締役会規程」に基づき、取締役会を原則として毎月開催しており、必要に応じて、臨時に開催しております。取締役会資料を事前配付し、十分な審議を行うための事前準備に要する時間を確保するなど、取締役へのサポート体制の充実に努める一方、取締役会全体の実効性について、外部機関を活用した客観的かつ専門的な分析・評価を年1回行い、課題を洗い出すなど、取締役会の機能向上に向けて継続的に取組んでおります。
また、取締役の指名や報酬に関する意思決定に独立社外取締役が適切に関与し、その意思決定手続きの客観性と透明性を高めるため、取締役会の諮問機関として指名諮問委員会並びに報酬諮問委員会を設置しており、当事業年度は、指名諮問委員会を3回、報酬諮問委員会を5回開催しました。指名諮問委員会では、「取締役候補者の選定」や「執行役員の選任」に関するプロセスにあたり、新任候補者層のスキルやアセスメントについて、同委員会の委員である独立社外取締役に明示するなど、両委員会の実効性向上に努めております。さらに当事業年度では、「経営人材開発委員会」を新設し、中長期的目線を持って将来の経営人材となりうる層の確保・育成に取り組み、取締役会等に定期的に報告する体制を構築したことにより、取締役会のスキルマトリクスを将来にわたり適切に構成するための監督機能の強化を図りました。
Ｄ 監査役監査の実効性の確保
監査役は、当行およびグループ会社の役職員から監査に必要な情報について随時報告を受けるとともに、常務会やグループ経営会議等の行内会議に出席し、意見を述べる機会を確保しております。また、監査役会直属の監査役室に監査役スタッフを配置しております。
当事業年度も、代表取締役と監査役との年2回の定期的な意見交換や、社外取締役と監査役との年4回の定期的な意見交換に加え、代表取締役を含む業務執行取締役と常勤監査役との意見交換を継続的に実施するなど、意思疎通に努めることで、監査役監査の実効性の確保につなげております。
(リスク管理体制の整備の状況)
銀行のリスクが多様化・複雑化するなか、信用リスク、市場リスク、流動性リスクなどを個々に管理するだけでなく、銀行全体が抱えるリスクを総体的に捉え、経営体力と比較・対照するなど統合的にリスクを管理する必要があります。当行では、リスク統括部を中心として統合的なリスク管理が行える態勢を整備し、各種リスクの管理強化を進めるとともに、統合的なリスク管理の高度化を進めております。
(提出会社の子会社の業務の適正を確保するための体制整備の状況)
グループ会社管理規定を定め、業務上の重要事項については当行との協議制とするグループ経営管理を行っております。また、グループ経営会議を定期的に開催し、業務執行状況、財務状況の把握や情報の共有化を図っております。
(責任限定契約)
当行は、社外取締役および社外監査役との間に、会社法427条第1項の規定により、その職務を行うにあたり善意でかつ重大な過失がないときは、同法第425条第1項に定める最低責任限度額を限度として、同法第423条第1項の賠償責任を限定する契約を締結しております。
(補償契約)
当行は、当行役員との間において、会社法第430条の2第1項に規定する補償契約を締結しておりません。
(役員等賠償責任保険契約に関する事項)
当行は、保険会社との間において、取締役、監査役、執行役員等を被保険者とする会社法第430条の3第1項に規定する役員等賠償責任保険契約を締結しております。保険料については全額当行が負担しております。
当該保険契約では、被保険者の損害賠償金及び争訟費用を負担することによって生じる損害等が補償されます。ただし、被保険者の職務の適正性が損なわれないようにするため、故意又は重過失に起因する場合などは補償の対象としないこととしております。
(取締役の定数)
当行は取締役を20人以内とする旨を定款で定めております。
(取締役の選任の決議要件)
当行は、取締役の選任決議は、株主総会において議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行い、その決議は累積投票によらないものとする旨を定款に定めております。
(株主総会決議事項を取締役会で決議することができる事項)
Ａ 自己株式の取得について、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策の遂行を可能とし、また株主還元の充実を図るため、会社法第165条第2項の規定に基づき、取締役会の決議によって自己株式を取得することができる旨を定款で定めております。
Ｂ 中間配当について、株主への機動的な利益還元を行うため、会社法第454条第5項の規定に基づき、取締役会の決議によって9月30日を基準日とした剰余金の配当(中間配当)を行うことができる旨を定款に定めております。
(株主総会の特別決議要件)
当行は、株主総会の円滑な運営を行うため、会社法第309条第2項に定める株主総会の特別決議については、議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の3分の2以上をもって行う旨を定款に定めております。 ### (2) 【役員の状況】
① 役員一覧
男性13名 女性2名 (役員のうち女性の比率 13 ％)
役職名
氏名
生年月日
略歴
任期
所有
株式数
(千株)
取締役頭取
(代表取締役)
深 井 彰 彦
1960年11月3日生
| 1984年4月 | 当行入行 |
| 2003年6月 | 大阪支店長 |
| 2005年6月 | 桐生支店長 |
| 2007年6月 | 太田支店長 |
| 2009年6月 | リスク統括部長 |
| 2011年6月 | 総合企画部長 |
| 2013年6月 | 取締役 総合企画部長 |
| 2014年6月 | 常務取締役 営業統括部長 |
| 2015年6月 | 常務取締役 |
| 2017年6月 | 専務取締役 |
| 2019年6月 | 代表取締役頭取(現職) |
2024年6月
から1年
281
取締役副頭取
(代表取締役)
入 澤 広 之
1960年6月26日生
| 1984年4月 | 当行入行 |
| 2003年10月 | 高崎支店統括次長 |
| 2005年6月 | 所沢法人営業所(出張所)開設準備委員長 |
| 2006年10月 | 所沢支店長 |
| 2006年12月 | 審査部主任審査役 |
| 2009年6月 | 審査部審査業務室長 |
| 2011年6月 | 熊谷支店長 |
| 2014年6月 | 総務部長 |
| 2016年6月 | 執行役員 総合企画部長 |
| 2018年6月 | 常務執行役員 総合企画部長 |
| 2019年6月 | 常務取締役 |
| 2022年6月 | 専務取締役 |
| 2024年6月 | 代表取締役副頭取(現職) |
2024年6月
から1年
114
専務取締役
後 藤 明 弘
1962年7月20日生
| 1986年4月 | 当行入行 |
| 2005年10月 | 笠懸支店長 |
| 2008年8月 | 人事部主任人事役 |
| 2010年10月 | 人事部副部長 |
| 2012年6月 | 総合企画部副部長 |
| 2014年6月 | 伊勢崎支店長 |
| 2016年6月 | 監査部長 |
| 2017年6月 | 執行役員 監査部長 |
| 2018年6月 | 執行役員 人事部長 |
| 2019年6月 | 常務執行役員 人事部長 |
| 2022年6月 | 常務取締役 |
| 2024年6月 | 専務取締役(現職) |
2024年6月
から1年
77
専務取締役
武 井 勉
1963年12月6日生
| 1986年4月 | 当行入行 |
| 2008年4月 | 川越支店長 |
| 2010年4月 | 人事部人材開発室長 |
| 2012年6月 | 人事部副部長 |
| 2013年7月 | 秘書室長 |
| 2015年6月 | 渋川支店長 |
| 2017年6月 | 執行役員 宇都宮支店長 |
| 2019年6月 | 常務執行役員 営業統括部長 |
| 2019年9月 | 常務執行役員 本店営業部長 |
| 2021年6月 | 常務執行役員 前橋・伊勢崎・北毛地区統括 |
| 2022年6月 | 常務取締役 |
| 2024年6月 | 専務取締役(現職) |
2024年6月
から1年
126
専務取締役
内 堀 剛 夫
1963年9月29日生
| 1987年4月 | 当行入行 |
| 2009年8月 | 総合企画部主任調査役 |
| 2011年6月 | 高崎東支店長 |
| 2013年7月 | 営業統括部営業戦略室長 |
| 2014年6月 | 総合企画部副部長 |
| 2016年6月 | 太田支店長 |
| 2018年6月 | 執行役員 審査部長 |
| 2019年6月 | 常務執行役員 総合企画部長 |
| 2020年12月 | 常務執行役員 総合企画部長兼ぐんま地域 共創パートナーズ株式会社代表取締役 |
| 2021年4月 | 常務執行役員 総合企画部長 |
| 2022年6月 | 常務取締役 |
| 2024年4月 | 常務取締役 デジタルイノベーション部長委嘱 |
| 2024年6月 | 専務取締役(現職) |
2024年6月
から1年
67
役職名
氏名
生年月日
略歴
任期
所有
株式数
(千株)
常務取締役
堀 江 明 彦
1962年10月11日生
| 1985年4月 | 当行入行 |
| 2005年6月 | 中泉支店長 |
| 2007年6月 | 新宿四谷支店長 |
| 2010年6月 | 太田支店副支店長 |
| 2011年10月 | 前橋支店長 |
| 2013年7月 | 大宮支店長 |
| 2016年6月 | 執行役員 コンサルティング営業部長 |
| 2018年6月 | 常務執行役員 太田支店長 |
| 2020年6月 | 常務執行役員 営業統括部長 |
| 2021年6月 | 常務執行役員 太田・桐生・館林・ 栃木地区統括 |
| 2023年6月 | 専務執行役員 営業統括部長 |
| 2024年4月 | 専務執行役員 コンサルティング営業 本部長 |
| 2024年6月 | 常務取締役 コンサルティング営業 本部長委嘱(現職) |
2024年6月
から1年
75
取締役
近 藤 潤
1950年7月20日生
| 1976年4月 | 株式会社SUBARU(当時の商号:富士重工業 株式会社)入社 |
| 2003年6月 | 同社執行役員 スバル製造本部長兼群馬 製作所長 |
| 2004年5月 | 同社執行役員 スバル原価企画管理本部長 兼コスト企画部長 |
| 2004年6月 | 同社常務執行役員 スバル原価企画管理 本部長 |
| 2006年6月 | 同社常務執行役員 スバル原価企画管理 本部長兼スバル購買本部副本部長 |
| 2007年4月 | 同社常務執行役員 戦略本部長兼スバル 原価企画管理本部長 |
| 2008年6月 | 同社取締役兼専務執行役員 戦略本部長 |
| 2009年4月 | 同社取締役兼専務執行役員 |
| 2010年6月 | 群馬テレビ株式会社社外取締役 |
| 2011年6月 | 株式会社SUBARU代表取締役副社長 |
| 2016年6月 | 当行取締役(現職) |
| 2017年6月 | 株式会社SUBARU取締役会長 |
| 2021年4月 | 国立大学法人群馬大学理事(現職) |
2024年6月
から1年
40
取締役
西 川 久 仁 子
1962年7月9日生
| 1986年4月 | シティバンク,N.A.入社 |
| 1996年2月 | A.T.カーニー株式会社入社 |
| 2000年9月 | 株式会社スーパーナース代表取締役社長 |
| 2010年8月 | 株式会社ファーストスター・ヘルスケア 代表取締役社長(現職) |
| 2013年4月 | 株式会社地域経済活性化支援機構社外取締役 |
| 2013年6月 | 株式会社ベネッセMCM代表取締役社長 |
| 2015年6月 | オムロン株式会社社外取締役 |
| 2017年5月 | 株式会社FRONTEOヘルスケア代表取締役社長 |
| 2018年6月 | AIGジャパン・ホールディングス株式会社 社外監査役 |
| 2020年6月 | 当行取締役(現職) |
| 2020年6月 | 株式会社ソラスト社外取締役 |
| 2020年6月 | AIGジャパン・ホールディングス株式会社 社外取締役(現職) |
| 2022年4月 | パナソニック株式会社社外取締役(現職) |
| 2024年2月 | キユーピー株式会社社外取締役(現職) |
2024年6月
から1年
5
取締役
大 杉 和 人
1953年7月31日生
| 1977年4月 | 日本銀行入行 |
| 1986年11月 | BIS(国際決済銀行)エコノミスト |
| 1999年6月 | 日本銀行松本支店長 |
| 2001年5月 | 同行大阪支店副支店長 |
| 2003年5月 | 株式会社産業再生機構RM統括 シニアディレクター |
| 2005年7月 | 日本銀行金融機構局審議役・金融高度化 センター長 |
| 2006年5月 | 同行検査役検査室長 |
| 2007年4月 | 同行政策委員会室長 |
| 2009年4月 | お茶の水女子大学客員教授 |
| 2011年9月 | 日本銀行監事 |
| 2015年10月 | 日本通運株式会社警備輸送事業部顧問 |
| 2016年6月 | NISSHA株式会社(当時の商号：日本写真印刷 株式会社)社外取締役(現職) |
| 2018年8月 | フロンティア・マネジメント株式会社 社外取締役 |
| 2021年6月 | 当行取締役(現職) |
| 2024年3月 | フロンティア・マネジメント株式会社 社外取締役(監査等委員)(現職) |
2024年6月
から1年
0
役職名
氏名
生年月日
略歴
任期
所有
株式数
(千株)
取締役
金 井 沢 治
1959年3月5日生
| 1981年4月 | 有限責任あずさ監査法人(当時の商号： 監査法人朝日会計社)入所 |
| 1984年3月 | 公認会計士登録 |
| 1996年8月 | 同監査法人社員 |
| 2001年8月 | 同監査法人代表社員(現パートナー)(現職) |
| 2008年6月 | 同監査法人本部理事 |
| 2009年9月 | 同監査法人上級審査会会長 |
| 2011年7月 | 同監査法人東京事務所第4事業部長 |
| 2015年7月 | 同監査法人専務理事 KPMG Japan , Head of Audit & Assurance |
| 2016年4月 | KPMG Asia Pacific, Head of Audit & Assurance(現職) |
| 2019年6月 | 有限責任あずさ監査法人副理事長 |
| 2024年6月 | エーザイ株式会社社外取締役(現職) |
| 2024年6月 | 当行取締役(現職) |
2024年6月
から1年
－
常勤監査役
武 藤 慶 太
1963年3月19日生
| 1985年4月 | 当行入行 |
| 2007年8月 | 市場国際部海外取引支援室長 |
| 2009年10月 | 池袋支店長 |
| 2012年6月 | 法人部副部長 |
| 2014年6月 | 市場国際部長 |
| 2017年2月 | 国際営業部長 |
| 2017年6月 | 執行役員 国際営業部長 |
| 2018年6月 | 執行役員 監査部長 |
| 2019年6月 | 常務執行役員 監査部長 |
| 2021年6月 | 常務執行役員待遇 出向 ぐんぎんコンサルティング株式会社 代表取締役社長 |
| 2022年6月 | 常勤監査役(現職) |
2022年6月
から4年
43
常勤監査役
眞 下 公 利
1963年5月13日生
| 1987年4月 | 当行入行 |
| 2009年2月 | 前橋北支店長 |
| 2012年6月 | 営業統括部営業戦略室長 |
| 2013年7月 | 人事部副部長 |
| 2015年6月 | 県庁支店長 |
| 2017年6月 | 渋川支店長 |
| 2018年6月 | 執行役員 渋川支店長 |
| 2019年6月 | 執行役員 大宮支店長 |
| 2020年6月 | 常務執行役員 大宮支店長 |
| 2021年6月 | 常務執行役員 監査部長 |
| 2022年6月 | 常務執行役員 リスク統括部長 |
| 2024年6月 | 常勤監査役(現職) |
2024年6月
から4年
81
監査役
神 谷 保 夫
1950年6月1日生
| 1981年4月 | 弁護士登録(群馬弁護士会) |
| 1983年4月 | 神谷法律事務所 (現りょうもう法律事務所)開設(現職) |
| 2003年10月 | 厚生労働省群馬紛争調整委員 |
| 2008年4月 2008年4月 2008年4月 |
群馬弁護士会会長 日本弁護士連合会常務理事 関東弁護士会連合会常務理事 |
| 2009年11月 | 群馬県公害審査会委員 |
| 2012年7月 | 群馬県公安委員会委員 |
| 2014年7月 | 群馬県公安委員会委員長 |
| 2018年11月 | 群馬県公害審査会会長 |
| 2020年6月 | 当行監査役(現職) |
2024年6月
から4年
5
監査役
笠 原 寛
1955年7月6日生
| 1978年4月 | 群馬県庁入庁 |
| 2011年4月 | 同県総務部財政課長 |
| 2013年4月 | 同県病院局長 |
| 2014年4月 | 同県企画部長 |
| 2016年4月 | 群馬県教育委員会教育長 |
| 2021年6月 2022年3月 |
公益財団法人群馬県教育文化事業団 理事長(現職) 公益財団法人群馬県長寿社会づくり財団 理事(現職) |
| 2022年6月 | 当行監査役(現職) |
2022年6月
から4年
1
監査役
鈴 木 澄 子
1975年11月28日生
| 2001年4月 | みすず監査法人(当時の商号：中央青山 監査法人)入所 |
| 2004年4月 | 公認会計士登録 |
| 2007年1月 | 鈴木公認会計士事務所開設(現職) |
| 2007年4月 | 税理士登録 |
| 2020年7月 | 公益財団法人国際人材育成機構評議員(現職) |
| 2021年6月 | 一般財団法人日本緑化センター監事 |
| 2024年6月 | 当行監査役(現職) |
2024年6月
から4年
－
計
919
(注)１ 取締役近藤潤氏、西川久仁子氏、大杉和人氏及び金井沢治氏の4名は、会社法第2条第15号に定める社外取締役であります。
２ 監査役神谷保夫氏、笠原寛氏及び鈴木澄子氏の3名は、会社法第2条第16号に定める社外監査役であります。
３ 当行は、取締役近藤潤氏、西川久仁子氏、大杉和人氏及び金井沢治氏並びに監査役神谷保夫氏、笠原寛氏及び鈴木澄子氏の7名を、株式会社東京証券取引所に対し独立役員として届け出ております。
４ 当行は、執行役員制度を導入しております。
(1) 執行役員制度の目的
経営の意思決定機能と業務執行機能の分離を図り、効率的で円滑な業務執行体制を構築するとともに取締役会の活性化を進め、コーポレート・ガバナンスを強化することを目的としております。
(2) 執行役員の構成
執行役員は次のとおりであります。
| 役職名 | 氏名 |
| 専務執行役員 高崎・西毛地区統括 | 北 村 喜 幸 |
| 常務執行役員 熊谷・大宮・京浜大阪地区統括 | 廣 田 敦 |
| 常務執行役員 審査部長 | 長 岡 聡 実 |
| 常務執行役員 太田・桐生・館林・栃木地区統括 | 石 関 孝 史 |
| 執行役員 本店営業部長兼総社支店長 | 横 田 勇 起 |
| 執行役員 前橋・伊勢崎・北毛地区統括 | 牧 司 郎 |
| 執行役員 高崎支店長兼豊岡支店長 | 高 橋 直 文 |
| 執行役員 市場金融部長 | 佐々木 徹 |
| 執行役員 リスク統括部長 | 渡 邉 眞 克 |
| 執行役員 東京支店長 | 高 坂 淳 也 |
| 執行役員 人事部長 | 隅田川 祐 一 |
| 執行役員 総合企画部長 | 大 谷 静 男 |
② 社外役員の状況
(員数並びに提出会社との人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係)
当行の社外取締役は4名であります。
近藤氏は、株式会社SUBARU出身で同社の代表取締役副社長、取締役会長などを務められました。当行は同社と通常の営業取引を行っております。また、同氏は、現在国立大学法人群馬大学の理事であります。当行は同法人と通常の営業取引を行っております。
西川氏は、株式会社ファーストスター・ヘルスケアを設立、現在も代表取締役を務められております。当行は同社と特に記載すべき関係はありません。また、同氏は、AIGジャパン・ホールディングス株式会社、パナソニック株式会社及びキユーピー株式会社の社外取締役であります。当行は各社と特に記載すべき関係はありません。
大杉氏は、過去に日本銀行に勤務しておりました。当行は日本銀行と預け金や借入等の経常的な取引を行っております。また、同氏は、NISSHA株式会社の社外取締役及びフロンティア・マネジメント株式会社の社外取締役(監査等委員)であります。当行は各社と特に記載すべき関係はありません。
金井氏は、有限責任あずさ監査法人のパートナーであります。当行は同法人との間では個別事案に係るコンサルティング業務委託等の取引がありますが、同氏が当行に対するコンサルティングに関与することはありません。また、同氏は、エーザイ株式会社の社外取締役であります。当行は同社と特に記載すべき関係はありません。
当行の社外監査役は3名であります。
神谷氏は、りょうもう法律事務所を設立しております。当行は同所と特に記載すべき関係はありません。
笠原氏は、過去に群馬県に勤務しておりました。当行は群馬県と通常の営業取引の他に指定金融機関としての取引等を行っております。また、同氏は、現在公益財団法人群馬県教育文化事業団の理事長であります。当行は同法人と特に記載すべき関係はありません。
鈴木氏は、鈴木公認会計士事務所を設立しております。当行は同所と特に記載すべき関係はありません。
社外取締役の近藤氏、西川氏及び大杉氏並びに社外監査役の神谷氏及び笠原氏は当行の株式を所有しており、その所有株式数は「① 役員一覧」の所有株式数の欄に記載のとおりであります。
また、当行のその他の取締役、その他の監査役と人的関係を有さず、当行との間に預金取引等通常の銀行取引を除き特に利害関係はありません。
(企業統治において果たす機能及び役割)
社外取締役は取締役会において経営監督機能を、社外監査役は監査役監査において監査機能を担い、いずれも企業統治において経営監視・監督を果たす役割を負っております。
また、取締役の指名や報酬に関する意思決定に独立社外取締役が適切に関与する体制を構築し、その意思決定手続の客観性と透明性を高め、コーポレート・ガバナンスの一層の充実を図るため、取締役会の諮問機関として指名諮問委員会ならびに報酬諮問委員会を適切に運営しております。
(選任するための提出会社からの独立性に関する基準又は方針の内容及び選任状況に関する提出会社の考え方)
当行は、社外取締役又は社外監査役を選任するための提出会社からの独立性に関する基準又は方針を定めており、その概要は次のとおりであります。
＜独立性判断基準の概要＞
当行における社外取締役または社外監査役候補者は、以下のいずれの要件にも該当しない場合に当行に対する独立性を有すると判断いたします。
(1) 当行を主要な取引先とする者、またはその者が法人等である場合にはその業務執行者。
(2) 当行の主要な取引先、またはその者が法人等である場合には業務執行者。
(3) 当行から役員報酬以外に、多額(注1)の金銭その他の財産を得ているコンサルタント、
会計専門家または法律専門家。
(4) 最近(注2)において、上記(1)(2)(3)に該当していた者。
(5) 次のＡからＤまでのいずれかに掲げる者(重要(注3)でない者を除く)の近親者(注4)。
Ａ 上記(1)から(4)に掲げる者
Ｂ 当行の子会社の業務執行者
Ｃ 当行の子会社の業務執行者でない取締役
Ｄ 最近において、Ｂ、Ｃまたは当行の業務執行者に該当していた者
(注１) 多額…過去3年平均で1,000万円以上の金額をいう。
(注２) 最近…実質的に現在と同視できるような場合をいい、例えば社外取締役または社外監査役として選任する
株主総会の議案の内容が決定した時点などをいう。
(注３) 重要…業務執行者については役員・部長クラスの者、会計専門家・法律専門家については公認会計士・
弁護士の資格を有する者をいう。
(注４) 近親者…二親等以内の親族をいう。
③ 社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに
内部統制部門との関係
社外取締役は、取締役会に出席し、監査役監査、会計監査、内部監査部門及び内部統制部門からの報告を受けております。
社外監査役は、監査役会において常勤監査役が実施した監査の報告等を受け、情報を共有しております。また、内部監査、内部統制部門から監査計画、業務執行状況等の聴取・意見交換を行い、適宜意見を述べております。会計監査については、監査報告を定期的に受け、適宜意見を述べるなど、連携に努めております。
(3) 【監査の状況】
① 監査役監査の状況
Ａ 組織、人員及び手続
監査役会は、常勤監査役2名と社外監査役3名で構成する体制としております。社外監査役1名は公認会計士であり、財務及び会計に関する専門的知識を有しております。各監査役の略歴等については、「第4 提出会社の状況」の「4 コーポレート・ガバナンスの状況等 (2)役員の状況」をご参照ください。また、監査役の職務を補助する組織として監査役室を設置し、内部監査部門の経験・知識を有する専任者を1名以上配置しております。
監査方針及び監査計画は年度毎に監査役会において協議のうえ決定しております。当事業年度における監査計画の重点監査項目は、内部統制システムの構築・運用状況、不祥事件未然防止への取組状況、顧客保護等管理態勢の整備状況及び当行グループ全体の統制状況の4項目であります。
Ｂ 監査役及び監査役会の活動状況
各監査役は監査役会で定めた監査方針、監査計画および監査業務の分担に従い、監査を行っております。
常勤監査役は、常務会やコンプライアンス委員会、ALM・収益管理委員会、グループ経営会議等の重要会議への出席、本部監査、営業店往査、グループ会社業務調査、重要書類や通達等本部示達事項の閲覧及び取締役との意見交換等の方法を通じて、取締役の職務の執行を監視・検証しております。原則として毎朝開催される代表取締役を含む業務執行取締役のミーティングにも出席し、最新の経営情報を共有することで監査の実効性を高めております。また、内部監査部門やリスク管理部門から各種監査結果や営業店モニタリングの状況及び内部通報事案等について報告を受け、意見・要望を述べております。
社外監査役(非常勤)は、監査役会に出席し常勤監査役の活動状況や取締役会議案に関する補足説明を受けるほか、常勤監査役が実施する営業店往査やグループ会社業務調査に適宜同行し、現場における業務運営状況や課題等の把握に努めております。また、半期毎に社外監査役を含む監査役全員が本部各部長から所管業務の計画や実施状況について聴取し、主に内部統制システムや顧客保護等管理態勢の整備の観点から意見・要望を述べております。
監査役会は原則として毎月1回開催しております。当事業年度は15回開催しております。
＜監査役会への各監査役の出席状況＞
| 氏 名 | 区 分 | 在任中の開催回数 | 出席回数 |
| 小板橋信也 | 監査役 (常勤) | 15回 | 15回 |
| 武藤 慶太 | 監査役 (常勤) | 15回 | 15回 |
| 田中 誠 | 独立社外監査役 (非常勤) | 15回 | 13回 |
| 神谷 保夫 | 独立社外監査役 (非常勤) | 15回 | 15回 |
| 笠原 寛 | 独立社外監査役 (非常勤) | 15回 | 15回 |
（注）当事業年度の役職で区分しています。なお、小板橋信也氏及び田中誠氏は2024年6月に退任しており
ます。
監査役会では各監査役の監査内容の報告のほか、以下の議題について審議等を行っております。
＜監査役会における主な議題＞
・決議事項 ：監査方針・監査計画・分担、監査報告書、会計監査人の再任・報酬同意、監査役の
選任、会計監査人の非保証業務、内部統制システムに係る監査実施基準の改定、
監査費用予算ほか
・協議事項等：監査報告書、監査概況の作成、代表取締役との意見交換実施、財務報告に係る内部
統制の有効性評価結果ほか
また、監査役会では、経営方針や経営課題、監査上の重要課題等に関する認識の共有を目的として、代表取締役と監査役全員との意見交換会(当事業年度2回)及び社外取締役と監査役全員との意見交換会(当事業年度4回)を開催しております。
会計監査人に係る監査活動については、監査役全員が会計監査人から監査計画、監査結果、四半期レビュー報告及び監査品質に関する説明を受けております。常勤監査役は会計監査人監査への立ち合いや随時の情報・意見交換等を通じて、会計監査人が独立の立場を保持し、かつ、適正な監査を実施しているかを監視及び検証するとともに、相互の連携を深めております。また、当事業年度は会計監査人、内部監査部門との三様監査会議を3回開催し、それぞれの監査方針・計画及び実施状況の報告に加えて内部統制・法令等遵守、会計等に関する幅広い意見交換を行っております。
② 内部監査の状況
Ａ 組織、人員及び手続
監査部は、被監査部門から完全に独立した部門であり、2024年3月末現在で部長・副部長を含む32名で構成され、業務監査グループ(26名)、監査企画グループ(4名)の2グループを設置しております。業務監査グループは、本部監査班14名、営業店監査班12名で構成されています。
内部監査は、年度毎に取締役会で決定した監査計画及び監査方針に基づき本部、営業店及びグループ会社等を対象に実施し、監査結果については、監査役へ随時報告し、取締役会へ半期毎に報告しております。当事業年度では、本部施策の遂行状況、マネーローンダリング防止等の対応状況、顧客本位の業務運営、信用リスク管理の徹底状況に重点を置いた監査方針としています。なお、年間監査計画の修正については、取締役会に付議・承認のうえで行っております。
Ｂ 監査役監査及び会計監査の相互連携並びに内部統制部門との関係
監査部は、監査役及び会計監査人と定期的な情報交換(三様監査会議)の場をもち、相互連携を図っています。また、三様監査会議以外でも、監査部と監査役、監査部と会計監査人は、随時意見交換を行い、相互の連携を深めるとともに、半期毎に監査部と社外取締役・社外監査役との意見交換を実施して監査ニーズを把握し、半期毎の「テーマ監査」の選定や監査計画策定に活用するなど、監査の実効性の確保に努めております。
総合企画部、リスク統括部等の内部統制部門に対しては、監査部長が内部統制部門の主催するコンプライアンス委員会、金融犯罪対策委員会等に出席して、内部統制の遂行状況について適宜把握するよう努めております。
③ 会計監査の状況
Ａ 監査法人の名称
EY新日本有限責任監査法人
Ｂ 継続監査期間
42年
Ｃ 業務を執行した公認会計士
森重 俊寛
山田 修
Ｄ 監査業務に係る補助者の構成
当行の会計監査業務に係る補助者は、公認会計士4名、会計士試験合格者5名、その他17名であります。
Ｅ 監査法人の選定方針と理由
監査役会は、会計監査人の選定にあたり、監査役会が定める「会計監査人の評価・選定基準」に基づくEY新日本有限責任監査法人に対する評価結果のほか、同監査法人の当該年度における監査計画と実施状況、監査結果の相当性、取締役・被監査部門からの評価、監査報酬の妥当性等を検証しております。これらの検証結果を総合的に判断し、EY新日本有限責任監査法人の再任を決定しております。
また、監査役会は、次のとおり会計監査人の解任又は不再任の決定の方針を定めており、EY新日本有限責任監査法人が解任又は不再任に該当しないことを確認しております。
＜会計監査人の解任又は不再任の決定の方針＞
監査役会は、会計監査人の独立性や監査態勢等に問題が認められるなど、当行の監査業務に重大な支障を来すと判断した場合には、会計監査人の解任又は不再任に関する議案を決定し、取締役会は当該決定に基づき当該議案を株主総会に提出いたします。
また、監査役会は、会計監査人が会社法第340条第1項に定める解任事由に該当し、当行の監査業務に重大な支障を来すと判断したときは、監査役全員の同意をもって会計監査人を解任いたします。
Ｆ 監査役及び監査役会による監査法人の評価
監査役会は、「会計監査人の評価・選定基準」に規定された評価基準項目(監査法人の品質管理体制や監査チームの独立性・専門性、取締役・監査役や被監査部門とのコミュニケーションの状況等)に基づき、毎期、会計監査人に対する評価を実施しております。
④ 監査報酬の内容等
Ａ 監査公認会計士等に対する報酬
| 区分 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 監査証明業務に 基づく報酬(百万円) |
非監査業務に 基づく報酬(百万円) |
監査証明業務に 基づく報酬(百万円) |
非監査業務に 基づく報酬(百万円) |
|
| 提出会社 | 66 | 8 | 66 | 8 |
| 連結子会社 | 11 | 1 | 11 | 1 |
| 計 | 78 | 9 | 78 | 9 |
(注) 当行及び連結子会社における非監査業務の内容は、財務に関する相談業務等であります。
Ｂ 監査公認会計士等と同一のネットワーク(アーンスト・アンド・ヤング等)に対する報酬(Ａを除く。)
| 区分 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
| 監査証明業務に 基づく報酬(百万円) |
非監査業務に 基づく報酬(百万円) |
監査証明業務に 基づく報酬(百万円) |
非監査業務に 基づく報酬(百万円) |
|
| 提出会社 | － | 6 | － | 13 |
| 連結子会社 | － | 4 | － | 1 |
| 計 | － | 10 | － | 14 |
(注) 当行及び連結子会社における非監査業務の内容は、財務に関する相談業務等であります。
Ｃ その他重要な報酬の内容
該当事項はありません。
Ｄ 監査報酬の決定方針
該当事項はありません。
Ｅ 監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由
当行監査役会は、取締役、行内関係部署及び会計監査人から必要な資料の入手や報告の聴取を通じて、会計監査人の監査計画の内容、従前の事業年度における職務執行状況や報酬見積もりの算出根拠などを確認し、検討した結果、これらについて相当であると判断したため、会計監査人の報酬等の額について同意しております。
(4) 【役員の報酬等】
① 役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針
当行における役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する基本方針を定めた「役員報酬基本方針」は、次のとおりであります。
なお、取締役の個人別の報酬等の内容の決定に当たっては、報酬諮問委員会が同方針との整合性を含めた多角的な検討を行っているため、取締役会も基本的にその助言・提言を踏まえて、当行の決定方針に沿うものであると判断しております。
役員報酬基本方針
当行は役員報酬基本方針(以下「本方針」という)を策定し、本方針に基づいた考え方や手続きに則って、取締役報酬および監査役報酬に関する事項を決定する。
１．取締役報酬制度における基本的な考え方
○ 当行の経営方針の実現に資する取締役報酬制度とするべく、コーポレートガバナンス・コードの諸原則に基づき、取締役報酬制度における基本的な考え方を以下のとおり定める。
・当行の持続的な成長と中長期的な企業価値の向上への貢献意欲を高めるものであること
・株主との利益意識の共有や株主重視の経営意識を高めるものであること
・業績との連動性を適切に保ち、健全なインセンティブとして機能するものであること
・不適切なリスクテイクに傾斜することのないものであること
・優秀な経営人材を登用または確保できるものであること
・取締役は一義的に当行全体の業績に責任を負う立場であることから、インセンティブ報酬を支給する際の個人別評価は、主管業務の業績よりも当行全体の業績への貢献に重きを置くものであること
・客観性および透明性のある決定プロセスによるものであること
２．報酬等の決定に関するガバナンス
○ 以下の事項について、別に定める報酬諮問委員会規程に基づき、委員3名以上、かつ委員の半数以上を独立社外取締役により構成する報酬諮問委員会が取締役会の諮問に応じて審議を行ったうえで、取締役会が報酬諮問委員会からの助言・提言を踏まえて決定する。
・取締役報酬および監査役報酬に関する株主総会議案
・取締役報酬に関する方針(本方針を含む)
・取締役報酬に関する制度(個人別の報酬内容を含む)
・上記各事項を審議するために必要な方針等、各事項に関して報酬諮問委員会が必要と認めた事項
○ 監査役報酬は、監査役の協議によって決定する。
３．報酬構成
(1) 社外取締役を除く取締役
(報酬構成の概要)
○ 社外取締役を除く取締役の報酬は、固定報酬である「基本報酬」と、業績等によって変動する「変動報酬」により構成する。
○「変動報酬」は、事業年度ごとの業績に基づく短期インセンティブ報酬としての「賞与」と、中長期的かつ持続的な企業価値向上につなげる中長期インセンティブ報酬としての「株式報酬」により構成する。
○「株式報酬」はさらに、一定期間継続して当行の取締役を務めることを条件とする事前交付型の「譲渡制限付株式報酬」と、当該条件に加え予め定めた業績等評価指標の達成状況を条件とする事後交付型の業績連動型株式報酬である「パフォーマンス・シェア」により構成する。
○ 各人の報酬構成割合は、報酬の絶対額等も勘案し、目指す水準を「基本報酬：短期インセンティブ報酬：中長期インセンティブ報酬＝3：1：1」とする。
(2) 社外取締役および監査役
○ 社外取締役および監査役の報酬は、それぞれの役割や独立性を考慮し、基本報酬のみにより構成する。
４．報酬水準
○ 当行の業績の状況をはじめ、当行を取り巻く環境や社会経済情勢、業界動向等を踏まえ、当行として適切な水準を決定する。
○ また、地域のリーディングカンパニーとして、地域企業の経営者報酬と比較して相応のクラスに位置する水準であるよう意識するとともに、外部調査機関による調査(いわゆる役員報酬サーベイ等)へ定期的に参加することにより、当該調査データを参考に決定する。
５．業績連動報酬
(1) 賞与
○ 短期インセンティブ報酬という性質上、毎事業年度の業績向上への貢献意欲を高めることを目的に、評価指標として連結当期純利益を採用し、業績連動部分は連結当期純利益の達成状況に応じて、変動幅0～200％の範囲で報酬額を決定する。
(2) パフォーマンス・シェア
○ 中長期インセンティブ報酬という性質上、中長期的な企業価値の向上への貢献意欲を高めるとともに、株主との利益意識の共有や株主重視の経営意識を高めることを目的に、評価指標として以下の4指標を採用し、達成状況に応じて、変動幅0～200％の範囲で報酬額を決定する。
○ 原則毎事業年度、上記報酬額に相当する当行普通株式を業績評価期間(直前3事業年度)における在任期間に応じて合理的に調整のうえ交付する。
＜パフォーマンス・シェアにおける報酬額算定で用いる評価指標の選定理由等＞
| 評価指標 | 選定理由等 |
| 1株当たり連結 当期純利益 (連結EPS) |
1株当たり当期純利益(EPS / Earnings Per Share)は、1株に対して当期純利益がいくらあるかという収益性を示す利益指標である。 当行は、パフォーマンス・シェアを中長期インセンティブ報酬の一つと位置付けており、その性質上、中長期における「結果」を反映した報酬であるべきとの認識の下、当該「結果」を測る指標として、第一に利益指標を挙げる。 その上で、単に連結当期純利益を用いるのではなく、株主から重要視される連結EPSがどれくらい成長したかを評価指標として採用する。 |
| 連結業務粗利益 経費率 (連結OHR) |
業務粗利益経費率(OHR / Over Head Ratio)は、業務粗利益に対する営業経費の割合であり、この割合が低いほど、より少ない営業経費で、より多くの業務粗利益を上げていることを示す効率性指標である。 企業の生産性や効率性の向上は、特にわが国においては社会的要請となっており、加えて、当行が属する銀行セクターにおいては、経費削減への取組みを注視されている状況にあることを踏まえ、中期経営計画の計数目標にも掲げている連結OHRを評価指標として採用する。 |
| 株主総利回り (TSR) |
株主総利回り(TSR / Total Shareholders Return)は、期初に株式を購入した株主が、期初株価に対しどれだけの配当とキャピタルゲイン(評価損益)を得られたかを示す、株主にとっての投資の収益性を示す指標である。 こうした株主価値指標を評価指標として採用することは「株主との利益意識の共有や株主重視の経営意識を高める」という本制度の導入趣旨に沿うものと考える。 |
| SDGs経営指標 (当行としての SDGs達成への 貢献を測る指標) |
当行グループは、「群馬銀行グループSDGs宣言」に基づき、事業活動を通じてSDGsの達成に貢献し、持続的な社会の実現と経済的価値の創造に努めている。 国連が採択したSDGs17目標のうち、当宣言において当行が特に貢献可能であると定めた10目標に関連した経営指標のなかから評価指標として採用する。 |
６．株式報酬の返還・消滅条項に関する考え方
○ 過度なリスクテイクを抑制し、経営の健全性を確保するとともに、過度なインセンティブが要因となりえる会計不正等の重大な不祥事や過年度決算の大規模訂正を未然に防止することを目的に、一定の事由が生じた場合に株式報酬の全額または一部を返還・消滅させる条項(いわゆるクローバック条項、マルス条項)を設定する。
７．自社株保有に関する考え方
○ 株主との利益意識の共有や株主重視の経営意識を高めることを目的に、社外取締役を除く取締役を対象に、株式報酬を導入するとともに、別に定める「自社株保有ガイドライン」により、各人が役位に応じて一定量以上の当行普通株式を保有することを奨励する。
８．開示方針
○ 本方針について、以下の開示資料や媒体を通じてステークホルダーに適切に開示する。
(有価証券報告書、株主総会参考書類、コーポレート・ガバナンスに関する報告書、ホームページ など)
以 上
(取締役会及び報酬諮問委員会の活動内容)
当事業年度及び当期間における役員の報酬等にかかる主な活動内容は以下のとおりです。
＜取締役会における決議事項＞
・2023年5月 賞与について(支給の決定)
・2023年6月 報酬諮問委員会の委員選任ならびに委員長選定について、取締役の月額報酬について、
パフォーマンス・シェアについて(SDGs経営指標の決定)、
賞与について(算定方法の決定)、譲渡制限付株式報酬について(支給の決定)、
パフォーマンス・シェアについて(支給の決定)
・2024年5月 賞与について(支給の決定)
・2024年6月 報酬諮問委員会の委員選任ならびに委員長選定について、取締役の月額報酬について、
パフォーマンス・シェアについて(SDGs経営指標の決定)、
賞与について(算定方法の決定)、譲渡制限付株式報酬について(支給の決定)、
パフォーマンス・シェアについて(支給の決定)
＜報酬諮問委員会における審議事項＞
・2023年4月 賞与について(支給)、パフォーマンス・シェアについて(SDGs経営指標)
・2023年6月 パフォーマンス・シェアについて(支給)、賞与について(算定方法)
・2023年8月 パフォーマンス・シェアについて(効率性指標)
・2024年1月 パフォーマンス・シェアについて(SDGs経営指標)
・2024年2月 役員報酬サーベイ結果について
・2024年4月 賞与について(支給)、パフォーマンス・シェアについて(SDGs経営指標)
・2024年6月 パフォーマンス・シェアについて(支給)、賞与について(算定方法)
② 役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数
当事業年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
| 役員区分 | 報酬等の総額 | 対象となる 役員の員数 (人) |
||||
| (百万円) | 月額報酬 (業績非連動) |
賞与 (業績連動) |
譲渡制限付 株式報酬 (業績非連動) |
パフォーマン ス・シェア (業績連動) |
||
| 取締役 （社外取締役を除く） |
289 | 172 | 61 | 43 | 11 | 9 |
| 監査役 （社外監査役を除く） |
43 | 43 | － | － | － | 2 |
| 社外役員 | 45 | 45 | － | － | － | 6 |
(注) １ 記載金額は、単位未満を切り捨てて表示しております。
２ 業績連動報酬として、社外取締役を除く取締役に対して、「賞与」及び「パフォーマンス・シェア」を支給しております。
「賞与」の算定の基礎として選定した評価指標の内容、及び選定した理由並びに算定方法については、「役員報酬基本方針 5.業績連動報酬 (1)賞与」に記載のとおりであります。なお、当事業年度における同実績は「親会社株主に帰属する当期純利益31,125百万円」であります。
「パフォーマンス・シェア」の算定の基礎として選定した評価指標の内容、及び選定した理由並びに算定方法については、「役員報酬基本方針 5.業績連動報酬 (2)パフォーマンス・シェア」に記載のとおりであります。また、算定に用いた業績指標に関する実績は以下のとおりであります。
| 業績評価期間（直前3事業年度） | |||
| 2021年3月期 | 2022年3月期 | 2023年3月期 | |
| ① 利益指標 1株当たり連結当期純利益成長率 |
△39.1％ | 97.0％ | 7.7％ |
| ② 効率性指標 連結業務粗利益経費率 |
64.1％ | 59.6％ | 56.4％ |
| ③ 株主価値指標 株主総利回り |
25.0％ | △7.3％ | 30.2％ |
| ④ 非財務指標 SDGs経営指標(温室効果ガス排出量の削減率※) |
15.9％ | 20.2％ | 36.2％ |
※業績評価用の算定式に基づいて算出しております。
３ 非金銭報酬等として、社外取締役を除く取締役に対して、「譲渡制限付株式報酬」及び「パフォーマンス・シェア」で構成する「株式報酬」を交付することとしております。詳細は、「役員報酬基本方針 3.報酬構成 (1)社外取締役を除く取締役[報酬構成の概要]、及び5.業績連動報酬(2)パフォーマンス・シェア」に記載のとおりであります。
４ 取締役及び監査役の報酬等についての株主総会の決議に関する事項
・2012年6月26日開催の第127回定時株主総会において、取締役の報酬額(確定金額報酬及び賞与)を年額360百万円以内、監査役の報酬額を年額80百万円以内と決議しております。同定時株主総会終結時の取締役の員数は12名(うち社外取締役は1名)、監査役は5名であります。
・2019年6月25日開催の第134回定時株主総会において、社外取締役を除く取締役を対象とする株式報酬制度として、譲渡制限付株式報酬制度と業績連動型株式報酬制度(パフォーマンス・シェア報酬制度)を導入し、両制度を合わせて年額120百万円以内かつ年50万株以内としております。同定時株主総会終結時の取締役の員数は9名(うち社外取締役は2名)であります。
・2020年6月24日開催の第135回定時株主総会において、株式報酬型ストックオプションから譲渡制限付株式への移行措置として、再任取締役を対象にして、既に付与済みの未行使株式報酬型ストックオプションを権利放棄し当行が無償で取得するかわりに、同数の譲渡制限付株式を割り当て、2020年度(第136期)に限り、本制度へ移行するために既存の現金報酬枠並びに株式報酬枠とは別枠を年額240百万円以内かつ年440,300株以内で設定することを決議いたしました。同定時株主総会終結時の取締役会の員数は9名(うち社外取締役は3名)であります。
５ パフォーマンス・シェアは業績評価期間(直前3事業年度)における在任期間に応じて当行普通株式を交付するため、員数には業績評価期間に退任した取締役3名も含めております。
③ 提出会社の役員ごとの連結報酬等の総額等
連結報酬等の総額が1億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。 (5) 【株式の保有状況】
① 投資株式の区分の基準及び考え方
当行は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式の区分について、株式から得られる安定的な配当金収入や、株式の売買によるキャピタルゲインの獲得を主な目的として保有する株式を純投資目的と区分し、政策保有株式については、純投資目的以外の目的で保有する株式に分類しております。
② 保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式
Ａ 保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容
当行は、政策保有株式について、保有先との取引関係の維持・強化、地域経済の活性化等、その保有意義が認められる場合において保有し、基本的には縮減していく方針としております。
そのなかで、2022年11月には、資本の効率性や国際的な金融規制への対応等の観点から、2027年3月期までに上場政策保有株式の簿価残高を200億円縮減(2022年3月末の政策保有株式簿価の約50％)することを目標として掲げました。2024年3月末時点では、簿価約118億円の縮減を実施しております。
政策保有株式時価(子会社・関連会社株式は除く)の連結純資産額に対する比率は、コーポレートガバナンス・コード施行前(2015年3月末時点)の32.5％から、2024年3月末時点では17.5％に低下しております。
個別の政策保有株式については、中長期的な取引関係や経済合理性等を精査のうえ、総合的に保有の適否を検証し、取締役会に定期的に報告しております。経済合理性については、個別銘柄毎の取引等から得られる収益を基に算出したRORA(Return on Risk-Weighted Assets)※ が、当行のROE等を基に算出した基準値以上となるかという観点で検証しております。
※RORA＝(経費・信用コスト控除後利益＋受取配当金)×(1-実効税率 30.5％)÷貸出金・株式のリスク
アセット
2024年3月末基準で行った検証の結果、上場株式銘柄のうち約7割の銘柄が基準を満たしております。
なお、保有の妥当性が認められる場合においても、基本的には縮減していく方針であり、保有先との十分な対話を経たうえで、今後さらなる縮減を目指してまいります。
2024年6月に開催した取締役会において、2024年3月末基準での保有の適否について、上記の検証方法に基づき検証を行いました。
Ｂ 銘柄数及び貸借対照表計上額
| 銘柄数 (銘柄) |
貸借対照表計上額の 合計額(百万円) |
|
| 上場株式 | 69 | 97,567 |
| 非上場株式 | 103 | 3,217 |
(当事業年度において株式数が増加した銘柄)
| 銘柄数 (銘柄) |
株式数の増加に係る取得価額の合計額(百万円) | 株式数の増加の理由 | |
| 上場株式 | － | － | － |
| 非上場株式 | － | － | － |
(当事業年度において株式数が減少した銘柄)
| 銘柄数 (銘柄) |
株式数の減少に係る売却価額の合計額(百万円) | |
| 上場株式 | 12 | 18,058 |
| 非上場株式 | － | － |
Ｃ 特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報
(特定投資株式)
| 銘柄 | 当事業年度 | 前事業年度 | 保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由 |
当行の 株式の 保有の 有無 |
| 株式数(株) | 株式数(株) | |||
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
貸借対照表計上額 (百万円) |
|||
| 株式会社SUBARU | 5,435,346 | 5,435,346 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 18,741 | 11,493 | |||
| 東洋製罐グループホールディングス株式会社 | 4,188,831 | 4,188,831 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 10,214 | 7,648 | |||
| 信越化学工業株式会社 | 1,356,725 | 1,356,725 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 8,932 | 5,799 | |||
| 住友不動産株式会社 | 1,411,100 | 1,411,100 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 有 |
| 8,180 | 4,207 | |||
| マックス株式会社 | 2,084,843 | 2,084,843 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 6,786 | 4,419 | |||
| 株式会社ヤマダホールディングス | 12,000,000 | 12,000,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 5,294 | 5,472 | |||
| 三井不動産株式会社 | 2,674,452 | 1,712,784 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 株式数の増加は株式分割によるものです |
有 |
| 4,406 | 4,254 | |||
| 株式会社ワークマン | 918,000 | 918,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 3,699 | 5,140 | |||
| 三益半導体工業株式会社 | 701,530 | 701,530 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 2,213 | 2,063 | |||
| DOWAホールディングス 株式会社 |
331,840 | 331,840 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 1,768 | 1,408 | |||
| 株式会社めぶき フィナンシャルグループ |
3,425,760 | 3,425,760 | 株式会社足利銀行との連携協定「りょうもう地域活性化パートナーシップ」を通じた付加価値の高い金融サービスの提供等に資する投資として保有 | 無 |
| 1,752 | 1,109 | |||
| 東日本旅客鉄道株式会社 | 600,000 | 200,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 株式数の増加は株式分割によるものです |
有 |
| 1,751 | 1,467 | |||
| 株式会社ミツバ | 967,318 | 967,318 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 1,579 | 504 | |||
| 株式会社ヨコオ | 990,400 | 990,400 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 1,564 | 2,069 | |||
| 株式会社ヤマト | 1,251,198 | 1,251,198 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 1,380 | 1,102 | |||
| 群栄化学工業株式会社 | 304,512 | 304,512 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 1,172 | 787 | |||
| 関東電化工業株式会社 | 1,120,000 | 1,600,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 1,128 | 1,649 | |||
| 株式会社マネーフォワード | 166,640 | 166,640 | 金融関連業務における連携関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 1,113 | 760 | |||
| アクシアルリテイリング 株式会社 |
1,032,000 | 258,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 株式数の増加は株式分割によるものです |
有 |
| 1,072 | 884 | |||
| 野村ホールディングス 株式会社 |
939,331 | 939,331 | グループ内金融関連企業との取引の推進・拡大、金融関連業務における連携関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 有 |
| 918 | 478 | |||
| 日本精工株式会社 | 1,023,050 | 1,023,050 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 904 | 773 |
| 銘柄 | 当事業年度 | 前事業年度 | 保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由 |
当行の 株式の 保有の 有無 |
| 株式数(株) | 株式数(株) | |||
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
貸借対照表計上額 (百万円) |
|||
| 藤井産業株式会社 | 308,000 | 308,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 829 | 443 | |||
| 株式会社セブン&アイ・ ホールディングス |
357,000 | 119,000 | 総合的な取引関係の維持・強化に資する投資として保有 株式数の増加は株式分割によるものです |
無 |
| 787 | 711 | |||
| ダイキン工業株式会社 | 35,000 | 70,000 | 総合的な取引関係の維持・強化に資する投資として保有 | 有 |
| 721 | 1,655 | |||
| カネコ種苗株式会社 | 490,601 | 490,601 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 704 | 814 | |||
| 株式会社ノーリツ | 380,500 | 380,500 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 有 |
| 663 | 660 | |||
| セイノーホールディングス 株式会社 |
297,000 | 297,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 628 | 433 | |||
| 藤田エンジニアリング 株式会社 |
400,000 | 400,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 605 | 360 | |||
| 電源開発株式会社 | 204,720 | 204,720 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 510 | 436 | |||
| 佐田建設株式会社 | 637,120 | 637,120 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 508 | 312 | |||
| 日本製鉄株式会社 | 136,429 | 136,429 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 500 | 425 | |||
| レンゴー株式会社 | 407,690 | 407,690 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 476 | 350 | |||
| 出光興産株式会社 | 456,000 | 91,200 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 株式数の増加は株式分割によるものです |
無 |
| 475 | 264 | |||
| 株式会社大和証券グループ 本社 |
376,000 | 376,000 | グループ内金融関連企業との取引の維持・拡大、金融関連業務における連携関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 432 | 233 | |||
| 東武鉄道株式会社 | 109,716 | 109,716 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 414 | 347 | |||
| 株式会社武蔵野銀行 | 98,700 | 98,700 | 「TSUBASAアライアンス」参加行との連携を通じた付加価値の高い金融サービスの提供等に資する投資として保有 | 有 |
| 291 | 219 | |||
| 株式会社東和銀行 | 394,174 | 394,174 | 地域金融システムの安定、金融関連業務における連携関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 有 |
| 283 | 214 | |||
| 住友重機械工業株式会社 | 59,053 | 59,053 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 278 | 191 | |||
| 株式会社うかい | 72,000 | 72,000 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 276 | 227 | |||
| 相鉄ホールディングス 株式会社 |
100,000 | 200,000 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 274 | 453 | |||
| 株式会社バルカー | 53,476 | 53,476 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 274 | 184 | |||
| 太平洋セメント株式会社 | 73,736 | 73,736 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 259 | 183 | |||
| 小倉クラッチ株式会社 | 73,923 | 73,923 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 253 | 226 | |||
| ケイアイスター不動産 株式会社 |
64,000 | 128,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 247 | 530 |
| 銘柄 | 当事業年度 | 前事業年度 | 保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由 |
当行の 株式の 保有の 有無 |
| 株式数(株) | 株式数(株) | |||
| 貸借対照表計上額 (百万円) |
貸借対照表計上額 (百万円) |
|||
| JFEホールディングス 株式会社 |
78,000 | 78,000 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 無 |
| 198 | 130 | |||
| 株式会社コシダカホールディングス | 192,400 | 192,400 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 181 | 184 | |||
| 株式会社第四北越フィナンシャルグループ | 39,975 | 39,975 | 株式会社第四北越銀行との連携協定「群馬・第四北越アライアンス」を通じた付加価値の高い金融サービスの提供等に資する投資として保有 | 有 |
| 178 | 115 | |||
| 日本化薬株式会社 | 136,427 | 136,427 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 178 | 163 | |||
| アキレス株式会社 | 115,064 | 115,064 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 177 | 155 | |||
| 株式会社カーブスホールディングス | 192,400 | 192,400 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 154 | 146 | |||
| 株式会社ホットランド | 70,000 | 70,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 148 | 103 | |||
| NTN株式会社 | 472,000 | 944,000 | 総合的な取引関係の維持・強化等に資する投資として保有 | 有 |
| 148 | 318 | |||
| ホッカンホールディングス株式会社 | 67,800 | 67,800 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 127 | 92 | |||
| 株式会社両毛システムズ | 39,000 | 39,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 114 | 78 | |||
| 古河機械金属株式会社 | 50,000 | 50,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 90 | 63 | |||
| 日本シイエムケイ株式会社 | 119,790 | 119,790 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 74 | 54 | |||
| 株式会社エイチワン | 101,400 | 101,400 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 71 | 63 | |||
| 株式会社大日光・エンジニアリング | 100,000 | 100,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 無 |
| 62 | 51 | |||
| 株式会社アルファ | 30,000 | 30,000 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 50 | 29 | |||
| 沖電気工業株式会社 | 41,492 | 41,492 | 当行が営業基盤とする地域経済の活性化、雇用の維持・創出等に資する投資として保有 | 有 |
| 47 | 29 |
(注) 定量的な保有効果については、銘柄ごとに記載することは個別の取引内容にかかわるため、記載が困難であります。保有の合理性を検証した方法は、「Ａ 保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容」に記載しております。
(みなし保有株式)
該当事項はありません。
③ 保有目的が純投資目的である投資株式
| 区分 | 当事業年度 | 前事業年度 | ||
| 銘柄数 (銘柄) |
貸借対照表計上額 の合計額(百万円) |
銘柄数 (銘柄) |
貸借対照表計上額 の合計額(百万円) |
|
| 上場株式 | 83 | 117,643 | 111 | 107,424 |
| 非上場株式 | － | － | － | － |
| 区分 | 当事業年度 | ||
| 受取配当金の 合計額(百万円) |
売却損益の 合計額(百万円) |
評価損益の 合計額(百万円) |
|
| 上場株式 | 3,533 | 15,501 | 4,775 |
| 非上場株式 | － | － | － |
(注) 本表の株式のうち、投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したものは、下記⑤記載の株式のみです。
④ 当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの
該当事項はありません。
⑤ 当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの
| 銘柄 | 株式数（株） | 貸借対照表計上額（百万円） |
| 株式会社八十二銀行 | 3,180,500 | 3,307 |
| 株式会社セキチュー | 152,600 | 195 |
0105000_honbun_0171800103607.htm
第５ 【経理の状況】
１ 当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。
２ 当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。
３ 当行は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づき、連結会計年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)の財務諸表について、EY新日本有限責任監査法人の監査証明を受けております。
４ 当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内容を適切に把握し、会計基準等の変更等について的確に対応できる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構に加入し、各種情報を取得するとともに、一般社団法人全国地方銀行協会等の行う研修に参加しております。
0105010_honbun_0171800103607.htm
１ 【連結財務諸表等】
(1) 【連結財務諸表】
① 【連結貸借対照表】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
||||||||||
| 資産の部 | |||||||||||
| 現金預け金 | 1,833,043 | 1,844,728 | |||||||||
| 商品有価証券 | 541 | 268 | |||||||||
| 金銭の信託 | 9,854 | 12,251 | |||||||||
| 有価証券 | ※1,4,10 2,617,250 | ※1,4,10 2,290,971 | |||||||||
| 貸出金 | ※2,3,4,5 5,991,297 | ※2,3,4,5 6,406,055 | |||||||||
| 外国為替 | ※3 10,045 | ※3 8,445 | |||||||||
| リース債権及びリース投資資産 | 60,554 | 63,506 | |||||||||
| その他資産 | ※2,4 74,120 | ※2,4 109,746 | |||||||||
| 有形固定資産 | ※7,8 65,013 | ※7,8 64,772 | |||||||||
| 建物 | 18,539 | 19,025 | |||||||||
| 土地 | ※6 38,233 | ※6 37,584 | |||||||||
| リース資産 | 530 | 463 | |||||||||
| 建設仮勘定 | 960 | 450 | |||||||||
| その他の有形固定資産 | 6,748 | 7,250 | |||||||||
| 無形固定資産 | 8,053 | 8,162 | |||||||||
| ソフトウエア | 7,559 | 7,672 | |||||||||
| その他の無形固定資産 | 494 | 490 | |||||||||
| 退職給付に係る資産 | 16,963 | 40,728 | |||||||||
| 繰延税金資産 | 13,003 | 1,335 | |||||||||
| 支払承諾見返 | ※2 8,527 | ※2 8,609 | |||||||||
| 貸倒引当金 | △45,967 | △41,366 | |||||||||
| 資産の部合計 | 10,662,300 | 10,818,218 | |||||||||
| 負債の部 | |||||||||||
| 預金 | ※4 8,044,837 | ※4 8,303,258 | |||||||||
| 譲渡性預金 | 199,419 | 174,403 | |||||||||
| コールマネー及び売渡手形 | 28,708 | 40,880 | |||||||||
| 売現先勘定 | ※4 86,565 | ※4 136,841 | |||||||||
| 債券貸借取引受入担保金 | ※4 723,449 | ※4 283,947 | |||||||||
| 借用金 | ※4 926,993 | ※4 1,122,729 | |||||||||
| 外国為替 | 338 | 341 | |||||||||
| 社債 | ※9 50,000 | ※9 50,000 | |||||||||
| 信託勘定借 | 12,988 | 13,575 | |||||||||
| その他負債 | ※4 55,774 | ※4 95,309 | |||||||||
| 役員賞与引当金 | 56 | 61 | |||||||||
| 退職給付に係る負債 | 358 | 342 | |||||||||
| 役員退職慰労引当金 | 167 | 140 | |||||||||
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 264 | 154 | |||||||||
| 偶発損失引当金 | 926 | 915 | |||||||||
| 特別法上の引当金 | 0 | 0 | |||||||||
| 繰延税金負債 | － | 6,708 | |||||||||
| 再評価に係る繰延税金負債 | ※6 7,112 | ※6 6,902 | |||||||||
| 支払承諾 | 8,527 | 8,609 | |||||||||
| 負債の部合計 | 10,146,489 | 10,245,122 |
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
||||||||||
| 純資産の部 | |||||||||||
| 資本金 | 48,652 | 48,652 | |||||||||
| 資本剰余金 | 29,581 | 29,587 | |||||||||
| 利益剰余金 | 429,438 | 452,960 | |||||||||
| 自己株式 | △9,233 | △17,146 | |||||||||
| 株主資本合計 | 498,439 | 514,053 | |||||||||
| その他有価証券評価差額金 | △2,920 | 23,617 | |||||||||
| 繰延ヘッジ損益 | 250 | 942 | |||||||||
| 土地再評価差額金 | ※6 13,022 | ※6 12,593 | |||||||||
| 退職給付に係る調整累計額 | 7,018 | 21,889 | |||||||||
| その他の包括利益累計額合計 | 17,370 | 59,041 | |||||||||
| 純資産の部合計 | 515,810 | 573,095 | |||||||||
| 負債及び純資産の部合計 | 10,662,300 | 10,818,218 |
② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】
【連結損益計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||||||||||
| 経常収益 | 176,589 | 200,356 | |||||||||
| 資金運用収益 | 87,076 | 105,807 | |||||||||
| 貸出金利息 | 58,544 | 68,882 | |||||||||
| 有価証券利息配当金 | 26,381 | 35,820 | |||||||||
| コールローン利息及び買入手形利息 | 55 | 12 | |||||||||
| 預け金利息 | 2,024 | 1,002 | |||||||||
| その他の受入利息 | 69 | 89 | |||||||||
| 信託報酬 | 36 | 37 | |||||||||
| 役務取引等収益 | 22,763 | 28,239 | |||||||||
| その他業務収益 | 37,385 | 33,504 | |||||||||
| その他経常収益 | 29,328 | 32,767 | |||||||||
| 償却債権取立益 | 4 | 9 | |||||||||
| その他の経常収益 | ※1 29,323 | ※1 32,757 | |||||||||
| 経常費用 | 138,273 | 156,567 | |||||||||
| 資金調達費用 | 15,620 | 39,779 | |||||||||
| 預金利息 | 1,512 | 4,672 | |||||||||
| 譲渡性預金利息 | 1,257 | 637 | |||||||||
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 1,699 | 3,390 | |||||||||
| 売現先利息 | 1,023 | 6,501 | |||||||||
| 債券貸借取引支払利息 | 2,790 | 3,291 | |||||||||
| 借用金利息 | 559 | 1,159 | |||||||||
| 社債利息 | 226 | 272 | |||||||||
| その他の支払利息 | 6,552 | 19,853 | |||||||||
| 役務取引等費用 | 8,357 | 9,129 | |||||||||
| その他業務費用 | 59,603 | 53,003 | |||||||||
| 営業経費 | ※2 51,549 | ※2 51,547 | |||||||||
| その他経常費用 | 3,141 | 3,107 | |||||||||
| 貸倒引当金繰入額 | 909 | 770 | |||||||||
| その他の経常費用 | 2,232 | 2,337 | |||||||||
| 経常利益 | 38,316 | 43,788 | |||||||||
| 特別利益 | 1,597 | 210 | |||||||||
| 固定資産処分益 | 1,597 | 210 | |||||||||
| 特別損失 | 1,013 | 1,016 | |||||||||
| 固定資産処分損 | 603 | 228 | |||||||||
| 減損損失 | 409 | 787 | |||||||||
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0 | 0 | |||||||||
| 税金等調整前当期純利益 | 38,901 | 42,982 | |||||||||
| 法人税、住民税及び事業税 | 8,426 | 11,850 | |||||||||
| 法人税等調整額 | 2,542 | 6 | |||||||||
| 法人税等合計 | 10,968 | 11,856 | |||||||||
| 当期純利益 | 27,933 | 31,125 | |||||||||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 27,933 | 31,125 |
0105025_honbun_0171800103607.htm
【連結包括利益計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||||||||||
| 当期純利益 | 27,933 | 31,125 | |||||||||
| その他の包括利益 | ※1 △33,310 | ※1 42,099 | |||||||||
| その他有価証券評価差額金 | △36,479 | 25,818 | |||||||||
| 繰延ヘッジ損益 | 388 | 691 | |||||||||
| 退職給付に係る調整額 | 2,601 | 14,870 | |||||||||
| 持分法適用会社に対する持分相当額 | 179 | 719 | |||||||||
| 包括利益 | △5,377 | 73,225 | |||||||||
| （内訳） | |||||||||||
| 親会社株主に係る包括利益 | △5,377 | 73,225 |
0105040_honbun_0171800103607.htm
③ 【連結株主資本等変動計算書】
前連結会計年度(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 株主資本 | その他の包括利益累計額 | ||||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | 自己株式 | 株主資本合計 | その他 有価証券 評価差額金 |
繰延ヘッジ損益 | |
| 当期首残高 | 48,652 | 29,581 | 407,300 | △7,352 | 478,181 | 33,379 | △137 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △6,161 | △6,161 | |||||
| 親会社株主に帰属する 当期純利益 |
27,933 | 27,933 | |||||
| 自己株式の取得 | △2,000 | △2,000 | |||||
| 自己株式の処分 | △25 | 119 | 94 | ||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 393 | 393 | |||||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
△36,300 | 388 | |||||
| 当期変動額合計 | － | － | 22,138 | △1,880 | 20,257 | △36,300 | 388 |
| 当期末残高 | 48,652 | 29,581 | 429,438 | △9,233 | 498,439 | △2,920 | 250 |
| その他の包括利益累計額 | 純資産合計 | |||
| 土地再評価 差額金 |
退職給付に係る 調整累計額 |
その他の 包括利益 累計額合計 |
||
| 当期首残高 | 13,415 | 4,417 | 51,074 | 529,256 |
| 当期変動額 | ||||
| 剰余金の配当 | △6,161 | |||
| 親会社株主に帰属する 当期純利益 |
27,933 | |||
| 自己株式の取得 | △2,000 | |||
| 自己株式の処分 | 94 | |||
| 土地再評価差額金の取崩 | 393 | |||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
△393 | 2,601 | △33,703 | △33,703 |
| 当期変動額合計 | △393 | 2,601 | △33,703 | △13,445 |
| 当期末残高 | 13,022 | 7,018 | 17,370 | 515,810 |
当連結会計年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 株主資本 | その他の包括利益累計額 | ||||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | 自己株式 | 株主資本合計 | その他 有価証券 評価差額金 |
繰延ヘッジ損益 | |
| 当期首残高 | 48,652 | 29,581 | 429,438 | △9,233 | 498,439 | △2,920 | 250 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △8,033 | △8,033 | |||||
| 親会社株主に帰属する 当期純利益 |
31,125 | 31,125 | |||||
| 自己株式の取得 | △8,001 | △8,001 | |||||
| 自己株式の処分 | 5 | 88 | 94 | ||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 428 | 428 | |||||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
26,538 | 691 | |||||
| 当期変動額合計 | － | 5 | 23,521 | △7,913 | 15,614 | 26,538 | 691 |
| 当期末残高 | 48,652 | 29,587 | 452,960 | △17,146 | 514,053 | 23,617 | 942 |
| その他の包括利益累計額 | 純資産合計 | |||
| 土地再評価 差額金 |
退職給付に係る 調整累計額 |
その他の 包括利益 累計額合計 |
||
| 当期首残高 | 13,022 | 7,018 | 17,370 | 515,810 |
| 当期変動額 | ||||
| 剰余金の配当 | △8,033 | |||
| 親会社株主に帰属する 当期純利益 |
31,125 | |||
| 自己株式の取得 | △8,001 | |||
| 自己株式の処分 | 94 | |||
| 土地再評価差額金の取崩 | 428 | |||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
△428 | 14,870 | 41,670 | 41,670 |
| 当期変動額合計 | △428 | 14,870 | 41,670 | 57,285 |
| 当期末残高 | 12,593 | 21,889 | 59,041 | 573,095 |
0105050_honbun_0171800103607.htm
④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||||||||||
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | |||||||||||
| 税金等調整前当期純利益 | 38,901 | 42,982 | |||||||||
| 減価償却費 | 6,572 | 6,193 | |||||||||
| 減損損失 | 409 | 787 | |||||||||
| 持分法による投資損益（△は益） | △221 | △141 | |||||||||
| 貸倒引当金の増減（△） | △6,517 | △4,601 | |||||||||
| 役員賞与引当金の増減額（△は減少） | △2 | 4 | |||||||||
| 退職給付に係る資産の増減額（△は増加） | △6,150 | △23,764 | |||||||||
| 退職給付に係る負債の増減額（△は減少） | △4 | △16 | |||||||||
| 役員退職慰労引当金の増減額（△は減少） | △36 | △26 | |||||||||
| 睡眠預金払戻損失引当金の増減（△） | △103 | △110 | |||||||||
| 偶発損失引当金の増減（△） | 25 | △10 | |||||||||
| 資金運用収益 | △87,076 | △105,807 | |||||||||
| 資金調達費用 | 15,620 | 39,779 | |||||||||
| 有価証券関係損益（△） | 1,772 | △5,719 | |||||||||
| 金銭の信託の運用損益（△は運用益） | 11 | △0 | |||||||||
| 為替差損益（△は益） | △2,554 | △1,505 | |||||||||
| 固定資産処分損益（△は益） | △994 | 18 | |||||||||
| 商品有価証券の純増（△）減 | 400 | 272 | |||||||||
| 貸出金の純増（△）減 | △233,200 | △414,758 | |||||||||
| 預金の純増減（△） | 85,504 | 258,420 | |||||||||
| 譲渡性預金の純増減（△） | △9,838 | △25,016 | |||||||||
| 借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△） | △573,802 | 195,736 | |||||||||
| 預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減 | 523 | △11,136 | |||||||||
| コールローン等の純増（△）減 | 6,119 | － | |||||||||
| コールマネー等の純増減（△） | 36,623 | 12,171 | |||||||||
| 売現先勘定の純増減（△） | － | 50,275 | |||||||||
| 債券貸借取引受入担保金の純増減（△） | △9,545 | △439,502 | |||||||||
| 外国為替（資産）の純増（△）減 | 24,199 | 1,599 | |||||||||
| 外国為替（負債）の純増減（△） | △196 | 3 | |||||||||
| リース債権及びリース投資資産の純増（△）減 | △363 | △2,952 | |||||||||
| 信託勘定借の純増減（△） | 931 | 587 | |||||||||
| 資金運用による収入 | 90,335 | 108,367 | |||||||||
| 資金調達による支出 | △14,451 | △38,513 | |||||||||
| その他 | △13,296 | △28,661 | |||||||||
| 小計 | △650,404 | △385,043 | |||||||||
| 法人税等の支払額 | △5,761 | △9,480 | |||||||||
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | △656,166 | △394,524 |
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||||||||||
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | |||||||||||
| 有価証券の取得による支出 | △823,174 | △830,733 | |||||||||
| 有価証券の売却による収入 | 519,392 | 1,065,544 | |||||||||
| 有価証券の償還による収入 | 151,062 | 185,624 | |||||||||
| 金銭の信託の増加による支出 | △1,600 | △2,400 | |||||||||
| 金銭の信託の減少による収入 | 14 | 2 | |||||||||
| 有形固定資産の取得による支出 | △3,775 | △4,347 | |||||||||
| 無形固定資産の取得による支出 | △2,031 | △2,941 | |||||||||
| 有形固定資産の売却による収入 | 2,356 | 252 | |||||||||
| 事業譲渡による収入 | ※2 4,437 | ※2 － | |||||||||
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | △153,319 | 411,002 | |||||||||
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | |||||||||||
| 劣後特約付社債の発行による収入 | 10,000 | 10,000 | |||||||||
| 劣後特約付社債の償還による支出 | △10,000 | △10,000 | |||||||||
| 自己株式の取得による支出 | △2,000 | △8,001 | |||||||||
| 自己株式の売却による収入 | 94 | 94 | |||||||||
| 配当金の支払額 | △6,159 | △8,021 | |||||||||
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | △8,066 | △15,929 | |||||||||
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | △817,552 | 548 | |||||||||
| 現金及び現金同等物の期首残高 | 2,647,506 | 1,829,954 | |||||||||
| 現金及び現金同等物の期末残高 | ※1 1,829,954 | ※1 1,830,503 |
0105100_honbun_0171800103607.htm
【注記事項】
(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)
１ 連結の範囲に関する事項
(1) 連結子会社 6社
主要な連結子会社名は、「第1 企業の概況 4 関係会社の状況」に記載しているため省略しております。
(2) 非連結子会社 7社
主要な会社名
株式会社群銀カード
ぐんぎんシステムサービス株式会社
非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。
(3) 他の会社等の議決権の過半数を自己の計算において所有しているにもかかわらず子会社としなかった当該他の会社等の名称
会社名
株式会社JOETSU
石楽株式会社
投資事業等を営む非連結子会社が、投資育成目的のため出資したものであり、傘下に入れる目的ではないことから、子会社として取り扱っておりません。
２ 持分法の適用に関する事項
(1) 持分法適用の非連結子会社 2社
会社名
株式会社群銀カード
ぐんぎんシステムサービス株式会社
(2) 持分法適用の関連会社 1社
会社名
スカイオーシャン・アセットマネジメント株式会社
(3) 持分法非適用の非連結子会社 5社
会社名
ぐんま医工連携活性化投資事業有限責任組合
ぐんぎんビジネスサポート投資事業有限責任組合
ぐんぎんビジネスサポート2号投資事業有限責任組合
ぐんま地域共創投資事業有限責任組合
ぐんま地域共創2号投資事業有限責任組合
持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。
(4) 持分法非適用の関連会社
該当ありません。
(5) 他の会社等の議決権の100分の20以上、100分の50以下を自己の計算において所有しているにもかかわらず関連会社としなかった当該他の会社等 4社
主要な会社名
かんとうYAWARAGIエネルギー株式会社
東保建設株式会社
モーリン化学工業株式会社 ほか
投資事業等を営む持分法非適用の非連結子会社が、投資育成目的のため出資したものであり、傘下に入れる目的ではないことから、関連会社として取り扱っておりません。 ３ 連結子会社の事業年度に関する事項
連結子会社の決算日は次のとおりであります。
3月末日 6社 ４ 会計方針に関する事項
(1) 商品有価証券の評価基準及び評価方法
商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。
(2) 有価証券の評価基準及び評価方法
① 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券については時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。
なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
また、外貨建その他有価証券のうち債券に係る換算差額について、外貨ベースの時価の変動に係る換算差額を評価差額とし、それ以外の差額については為替差損益として処理しております。
② 金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記(1)及び(2) ①と同じ方法により行っております。
(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
(4) 固定資産の減価償却の方法
① 有形固定資産(リース資産を除く)
当行の有形固定資産は、定額法により償却しております。
また、主な耐用年数は次のとおりであります。
建 物：6年～50年
その他：3年～20年
連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定額法により償却しております。
② 無形固定資産(リース資産を除く)
無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間(5年)に基づいて償却しております。
③ リース資産
所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
(5) 貸倒引当金の計上基準
当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
① 破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(以下「破綻先」という。)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(以下「実質破綻先」という。)に係る債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。
② 現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(以下「破綻懸念先」という。)に係る債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額(以下「非保全額」という。)に対して、必要と認める額を計上しております。
Ａ 与信額が一定額以上の大口債務者に係る債権については、合理的に見積もられたキャッシュ・フローによる回収可能額を非保全額から控除した残額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー控除法)により計上しております。
Ｂ 上記以外の債務者に係る債権については、非保全額からの今後3年間の予想損失額を貸倒引当金として計上しております。予想損失額は3年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の長期平均値を求め、これに足元の貸倒実績率に基づく調整等必要な修正を加えて算定しております。
③ 貸出条件緩和債権を有する債務者等今後の管理に注意を要する債務者(以下「要注意先」という。)に係る債権については、債権額に対して、必要と認める額を計上しております。
Ａ 与信額が一定額以上の大口債務者に係る債権については、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的な方法により見積り、当該キャッシュ・フローを当初の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法(DCF法))により計上しております。
Ｂ 上記以外の債務者に係る債権については、今後3年間の予想損失額を貸倒引当金として計上しております。予想損失額は3年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の長期平均値を求め、これに足元の貸倒実績率に基づく調整等必要な修正を加えて算定しております。
④ ①～③以外の債務者(正常先)に係る債権については、今後1年間の予想損失額を貸倒引当金として計上しております。予想損失額は1年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の長期平均値を求め、これに足元の貸倒実績率に基づく調整等必要な修正を加えて算定しております。
(注) 予想損失率におけるグルーピング
予想損失率は、一定期間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率に基づき算出しており、正常先は1区分、要注意先は以下の2区分、破綻懸念先は1区分の4区分にグルーピングしております。
・要注意先のうち、当該債務者の債権の全部または一部が要管理債権(三月以上延滞債権または貸出条件緩和債権)である債務者(以下「要管理先」という。)及び貸出条件の変更等を行ったが経営改善計画等により貸出条件緩和債権に該当しないため要管理先としていない債務者等に係る債権
・上記以外の要注意先に係る債権
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。
連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。
(6) 役員賞与引当金の計上基準
役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。
(7) 役員退職慰労引当金の計上基準
役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
(8) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準
睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
(9) 偶発損失引当金の計上基準
偶発損失引当金は、信用保証協会に対する責任共有制度負担金の支払いに備えるため、過去の実績に基づき、将来の支払見込額を計上しております。
(10)特別法上の引当金の計上基準
特別法上の引当金は、金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に備えるため、連結子会社が金融商品取引法第46条の5及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上しております。
(11)退職給付に係る会計処理の方法
退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の処理方法は次のとおりであります。
数理計算上の差異：
各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(主として10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理
なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。
(12)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
当行の外貨建資産・負債及び海外支店勘定は、主として連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。
連結子会社の外貨建資産・負債については、決算日の為替相場により換算しております。
(13)重要なヘッジ会計の方法
① 金利リスク・ヘッジ
当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2022年3月17日。以下「業種別委員会実務指針第24号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。
また、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。
② 為替変動リスク・ヘッジ
当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号 2020年10月8日。以下「業種別委員会実務指針第25号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
(14)リース取引の収益・費用の計上基準
ファイナンス・リース取引に係る収益及び費用の計上基準については、リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。
(15)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲
連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。 (重要な会計上の見積り)
会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に係る連結財務諸表に重要な影響を与える可能性があるものは、次のとおりです。
貸倒引当金
(1) 当連結会計年度の連結財務諸表に計上した金額
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 貸倒引当金 | 45,967 | 百万円 | 41,366 | 百万円 |
(2) 識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報
① 算出方法
貸倒引当金の算出方法は、「注記事項(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)」4 会計方針に関する事項の「(5) 貸倒引当金の計上基準」に記載しております。
② 主要な仮定
主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」であります。「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」は、各債務者の業務特性、財務状況、資金繰り、収益獲得能力等を個別に評価し、設定しております。
また、大幅な業績悪化が当行決算の不確実性を高めることになる大口債務者については、DCF法またはキャッシュ・フロー控除法により、個別に将来キャッシュ・フローの見積りを行い、貸倒引当金を計上しております。
DCF法及びキャッシュ・フロー控除法では合理的に見積られたキャッシュ・フローを使用しております。
合理的に見積られたキャッシュ・フロー ：
・実現可能性の高い抜本的な経営再建計画等があり、合理的に回収を見積ることができる場合はその額
・過去の返済実績等を参考に回収が見込まれる額
③ 翌連結会計年度の連結財務諸表に与える影響
個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を与える可能性があります。
(連結貸借対照表関係)
※１ 非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 株式 | 628 | 百万円 | 1,509 | 百万円 |
| 出資金 | 2,363 | 百万円 | 3,342 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 破産更生債権及びこれらに準ずる債権額 | 25,504 | 百万円 | 29,228 | 百万円 |
| 危険債権額 | 41,706 | 百万円 | 36,684 | 百万円 |
| 三月以上延滞債権額 | 3,645 | 百万円 | 6,385 | 百万円 |
| 貸出条件緩和債権額 | 45,122 | 百万円 | 35,778 | 百万円 |
| 合計額 | 115,979 | 百万円 | 108,076 | 百万円 |
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。
三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※３ 手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 23,195 | 百万円 | 20,553 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 担保に供している資産 | ||||
| 有価証券 | 1,659,535 | 百万円 | 1,285,112 | 百万円 |
| 貸出金 | 280,310 | 百万円 | 859,240 | 百万円 |
| その他資産 | 1,000 | 百万円 | 1,000 | 百万円 |
| 計 | 1,940,846 | 百万円 | 2,145,352 | 百万円 |
| 担保資産に対応する債務 | ||||
| 預金 | 224,231 | 百万円 | 166,964 | 百万円 |
| 売現先勘定 | 86,565 | 百万円 | 136,841 | 百万円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 723,449 | 百万円 | 283,947 | 百万円 |
| 借用金 | 924,693 | 百万円 | 1,120,429 | 百万円 |
| その他負債 | 130 | 百万円 | 449 | 百万円 |
上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| その他資産 | 33,385 | 百万円 | 59,956 | 百万円 |
また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 保証金 | 1,346 | 百万円 | 1,318 | 百万円 |
なお、手形の再割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しておりますが、前連結会計年度中及び当連結会計年度中における取引はありません。 ※５ 当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 融資未実行残高 | 1,348,997 | 百万円 | 1,350,855 | 百万円 |
| うち原契約期間が1年以内のもの (又は任意の時期に無条件で 取消可能なもの) |
1,275,270 | 百万円 | 1,260,473 | 百万円 |
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ※６ 土地の再評価に関する法律(1998年3月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。
再評価を行った年月日 1998年3月31日
同法律第3条第3項に定める再評価の方法
土地の再評価に関する法律施行令(1998年3月31日公布政令第119号)第2条第4号に基づいて、路線価に奥行価格補正等の合理的な調整を行って算出。
同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 15,746 | 百万円 | 15,349 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 減価償却累計額 | 66,735 | 百万円 | 66,332 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 圧縮記帳額 | 3,572 | 百万円 | 3,449 | 百万円 |
| (当該連結会計年度の圧縮記帳額) | (－ | 百万円) | (－ | 百万円) |
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 劣後特約付社債 | 50,000 | 百万円 | 50,000 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 36,652 | 百万円 | 37,588 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 金銭信託 | 12,988 | 百万円 | 13,575 | 百万円 |
(連結損益計算書関係)
※１ その他の経常収益には、次のものを含んでおります。
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
|||
| 株式等売却益 | 28,578 | 百万円 | 32,059 | 百万円 |
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
|||
| 給料・手当 | 22,093 | 百万円 | 22,042 | 百万円 |
| 減価償却費 | 6,572 | 百万円 | 6,193 | 百万円 |
(連結包括利益計算書関係)
※１ その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額
| （単位：百万円） | ||||||
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
|||||
| その他有価証券評価差額金 | ||||||
| 当期発生額 | △53,865 | 35,427 | ||||
| 組替調整額 | 1,392 | 1,721 | ||||
| 税効果調整前 | △52,473 | 37,148 | ||||
| 税効果額 | 15,993 | △11,329 | ||||
| その他有価証券評価差額金 | △36,479 | 25,818 | ||||
| 繰延ヘッジ損益 | ||||||
| 当期発生額 | △5,956 | △18,734 | ||||
| 組替調整額 | 6,515 | 19,728 | ||||
| 税効果調整前 | 559 | 994 | ||||
| 税効果額 | △170 | △303 | ||||
| 繰延ヘッジ損益 | 388 | 691 | ||||
| 退職給付に係る調整額 | ||||||
| 当期発生額 | 4,519 | 22,148 | ||||
| 組替調整額 | △776 | △751 | ||||
| 税効果調整前 | 3,743 | 21,396 | ||||
| 税効果額 | △1,141 | △6,525 | ||||
| 退職給付に係る調整額 | 2,601 | 14,870 | ||||
| 持分法適用会社に対する持分相当額 | ||||||
| 当期発生額 | 179 | 719 | ||||
| 組替調整額 | － | － | ||||
| 税効果調整前 | 179 | 719 | ||||
| 税効果額 | － | － | ||||
| 持分法適用会社に対する持分相当額 | 179 | 719 | ||||
| その他の包括利益合計 | △33,310 | 42,099 | ||||
(連結株主資本等変動計算書関係)
前連結会計年度(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日)
１ 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
(単位：千株)
| 当連結会計年度 期首株式数 |
当連結会計年度 増加株式数 |
当連結会計年度 減少株式数 |
当連結会計年度 末株式数 |
摘要 | |
| 発行済株式 | |||||
| 普通株式 | 425,888 | ― | － | 425,888 | |
| 合 計 | 425,888 | ― | － | 425,888 | |
| 自己株式 | |||||
| 普通株式 | 15,224 | 4,368 | 248 | 19,344 | (注) |
| 合 計 | 15,224 | 4,368 | 248 | 19,344 |
(注) 自己株式の増加及び減少は次のとおりであります。
| 自己株式の市場買付による増加 | 4,366 | 千株 |
| 単元未満株式の買取請求による増加 | 1 | 千株 |
| 譲渡制限付株式としての自己株式の処分による減少 | 248 | 千株 |
| 単元未満株式の買増請求による減少 | 0 | 千株 |
該当事項はありません。 ３ 配当に関する事項
(1) 当連結会計年度中の配当金支払額
| (決 議) | 株式の種類 | 配当金の総額 (百万円) |
1株当たり 配当額(円) |
基準日 | 効力発生日 |
| 2022年6月24日 定時株主総会 |
普通株式 | 2,874 | 7.0 | 2022年3月31日 | 2022年6月27日 |
| 2022年11月9日 取締役会 |
普通株式 | 3,287 | 8.0 | 2022年9月30日 | 2022年11月30日 |
(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの
| (決 議) | 株式 の種類 |
配当金の 総額(百万円) |
配当の原資 | 1株当たり 配当額(円) |
基準日 | 効力発生日 |
| 2023年6月27日 定時株主総会 |
普通 株式 |
4,065 | 利益剰余金 | 10.0 | 2023年3月31日 | 2023年6月28日 |
(注) 1株当たり配当額のうち、1円は創立90周年記念配当であります。
当連結会計年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
１ 発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項
(単位：千株)
| 当連結会計年度 期首株式数 |
当連結会計年度 増加株式数 |
当連結会計年度 減少株式数 |
当連結会計年度 末株式数 |
摘要 | |
| 発行済株式 | |||||
| 普通株式 | 425,888 | ― | － | 425,888 | |
| 合 計 | 425,888 | ― | － | 425,888 | |
| 自己株式 | |||||
| 普通株式 | 19,344 | 14,237 | 182 | 33,399 | (注) |
| 合 計 | 19,344 | 14,237 | 182 | 33,399 |
(注) 自己株式の増加及び減少は次のとおりであります。
| 自己株式の市場買付による増加 | 14,235 | 千株 |
| 単元未満株式の買取請求による増加 | 2 | 千株 |
| 譲渡制限付株式としての自己株式の処分による減少 | 182 | 千株 |
該当事項はありません。 ３ 配当に関する事項
(1) 当連結会計年度中の配当金支払額
| (決 議) | 株式の種類 | 配当金の総額 (百万円) |
1株当たり 配当額(円) |
基準日 | 効力発生日 |
| 2023年6月27日 定時株主総会 |
普通株式 | 4,065 | 10.0 | 2023年3月31日 | 2023年6月28日 |
| 2023年11月8日 取締役会 |
普通株式 | 3,967 | 10.0 | 2023年9月30日 | 2023年11月30日 |
(注) 2023年6月27日定時株主総会における1株当たり配当額のうち、1円は創立90周年記念配当であります。
(2) 基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの
| (決 議) | 株式 の種類 |
配当金の 総額(百万円) |
配当の原資 | 1株当たり 配当額(円) |
基準日 | 効力発生日 |
| 2024年6月20日 定時株主総会 |
普通 株式 |
4,709 | 利益剰余金 | 12.0 | 2024年3月31日 | 2024年6月21日 |
(連結キャッシュ・フロー計算書関係)
※１ 現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係
前連結会計年度
(自 2022年4月 1日
至 2023年3月31日)
当連結会計年度
(自 2023年4月 1日
至 2024年3月31日)
現金預け金勘定
| 1,833,043 | 百万円 |
| 1,844,728 | 百万円 |
日本銀行以外への預け金
| △3,089 | 百万円 |
| △14,225 | 百万円 |
現金及び現金同等物
| 1,829,954 | 百万円 |
| 1,830,503 | 百万円 |
前連結会計年度(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日)
当行のクレジットカード会員事業を持分法適用の非連結子会社である株式会社群銀カードに吸収分割の方法で承継させたことに伴う資産及び負債の減少等の主な内訳は次のとおりであります。
| 資産 | 5,763 | 百万円 | (うち、買入金銭債権 5,706百万円) |
| 負債 | △1,374 | 百万円 | |
| 事業譲渡益 | 47 | 百万円 | |
| 事業の譲渡価額 | 4,437 | 百万円 | |
| 現金及び現金同等物 | ― | 百万円 | |
| 差引：事業譲渡による収入 | 4,437 | 百万円 |
当連結会計年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
該当事項はありません。
###### (リース取引関係)
(借手側)
１ ファイナンス・リース取引
所有権移転外ファイナンス・リース取引
(1) リース資産の内容
① 有形固定資産
主として、寮・社宅等であります。
② 無形固定資産
該当事項はありません。
(2) リース資産の減価償却の方法
「注記事項(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)」4 会計方針に関する事項の「(4)固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。
２ オペレーティング・リース取引
オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
| (単位：百万円) | ||
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|
| 1年内 | 97 | 104 |
| 1年超 | 301 | 252 |
| 合 計 | 398 | 356 |
(貸手側)
１ ファイナンス・リース取引
(1) リース投資資産の内訳
| (単位：百万円) | ||
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|
| リース料債権部分 | 44,914 | 46,513 |
| 見積残存価額部分 | 9,080 | 9,364 |
| 受取利息相当額 | △5,238 | △5,383 |
| リース投資資産 | 48,757 | 50,494 |
(2) リース債権及びリース投資資産に係るリース料債権部分の連結会計年度末日後の回収予定額
| (単位：百万円) | ||||
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| リース債権 | リース投資資産 | リース債権 | リース投資資産 | |
| 1年以内 | 3,449 | 13,830 | 3,682 | 14,149 |
| 1年超2年以内 | 2,801 | 10,883 | 2,884 | 11,313 |
| 2年超3年以内 | 1,998 | 8,144 | 2,098 | 8,569 |
| 3年超4年以内 | 1,226 | 5,624 | 1,420 | 6,130 |
| 4年超5年以内 | 608 | 3,322 | 771 | 3,466 |
| 5年超 | 818 | 3,109 | 1,248 | 2,883 |
２ オペレーティング・リース取引
オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料
| (単位：百万円) | ||
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|
| 1年内 | 648 | 637 |
| 1年超 | 1,164 | 1,190 |
| 合 計 | 1,812 | 1,828 |
１ 金融商品の状況に関する事項
(1) 金融商品に対する取組方針
当行グループは、銀行業務を中心にリース業務などの金融サービスを提供しております。当行では、預金・譲渡性預金や貸出金の取扱いに加え、有価証券投資等の資金運用、コールマネー等による資金調達等を行っております。このように、当行は、金利リスク等のある金融資産及び金融負債を有しているため、金利の変動等から想定外の損失が生じないよう、資産及び負債の総合的管理(ALM)等を行っております。デリバティブ取引につきましては、顧客ニーズに応える取組みのほか、ALMの観点からも取り組んでおります。
また、連結子会社の一部にはリース業務や証券業務を行う子会社があります。
(2) 金融商品の内容及びそのリスク
当行グループが保有する金融資産は、主として取引先に対する貸出金であり、信用リスクに晒されております。また、株式、債券等の有価証券も有しており、これらは発行体の信用リスク及び価格変動リスクに晒されております。
貸出金、債券及び預金等の資産や負債については、金利リスクにも晒されておりますが、一部は金利スワップ取引により当該リスクを回避しております。また、外貨建ての貸出金や債券等については為替変動リスクがありますが、同一通貨による運用調達を原則とすることで当該リスクを抑制し、また通貨スワップ取引を行うなどして当該リスクを回避しております。
コールマネー及び借入金等は、一定の環境下で市場を利用できないことなどにより、期日にその支払いができなくなる資金繰りリスクに晒されております。
デリバティブ取引は、主に、お客さまの要望に応えるための取組みとともに、ALMの一環として、金利スワップ取引及び通貨スワップ取引等を取り組んでおります。このほか、短期の値鞘獲得等を目的とした取引(トレーディング取引)を行っておりますが、一定のポジション限度額や損失限度額等を設定し、一定額以上の損失が発生しないように管理しております。
当行ではヘッジ会計を適用しておりますが、金利リスクに対する「金利スワップの特例処理」については、特例の要件を満たしていることを確認し、また、為替変動リスクに対するヘッジについては、ヘッジ対象に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することなどを確認することにより有効性を評価しております。
(3) 金融商品に係るリスク管理体制
当行では、「リスク管理に関する基本方針」及び各種リスク規定を定め、以下のリスク管理を実施する体制を整備しております。
① 信用リスクの管理
「与信業務基本規定」「信用リスク管理基本規定」等の信用リスクに関する諸規定に基づいた管理体制を構築しております。
貸出金等の信用供与に関しては、個別案件ごとの与信審査、信用格付や自己査定等の実行後管理、問題債権対応、与信集中リスク管理など信用リスクを管理する体制となっております。
有価証券投資や市場取引における信用リスクに関しては、時価の把握や信用格付を通じ管理しております。
なお、信用リスク管理の根幹である信用格付制度、資産自己査定、償却・引当等に関しては、営業推進部門、審査部門から独立したリスク統括部が企画・検証し、監査部がチェックすることで相互牽制が機能する体制となっております。リスクの状況は定期的及び必要に応じ、常務会、取締役会に報告されております。
② 市場リスクの管理
「市場リスクに関する基本規定」等の市場リスクに関する諸規定に基づいた管理体制を構築しております。
市場取引については、取引を担当する部署(フロントオフィス)と、リスク管理や事務処理を担当する部署(ミドルオフィス・バックオフィス)を分離し、相互に牽制する体制となっております。また、リスク許容限度、管理基準等を定め、モニタリングを行い、それらの情報はリスク統括部を通じALM・収益管理委員会等に定期的に報告されております。
当行が保有している市場リスクの影響を受ける主たる金融商品は、貸出金、預金、有価証券及びデリバティブ取引であります。これらの金融商品の市場リスク量を把握するために、当行では統一的指標としてVaRを使用しております。
当行では、VaRの計測手法にヒストリカル・シミュレーション法を採用しております。信頼区間は99.9％、観測期間は5年、保有期間は保有目的等によって異なります。
2024年3月31日における当行の市場リスク量(VaR)は、全体で1,669億円(2023年3月31日における同リスク量は1,308億円)であります。
なお、当行では、計測モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバックテストを実施し、使用する計測モデルが十分な精度で市場リスクを捕捉していることを確認しております。ただし、VaRは過去の相場変動をベースとして統計的に算出した一定の発生確率における市場リスク量であり、過去の相場変動を超える市場環境激変時のリスクは捕捉できない場合があります。
③ 流動性リスクの管理
「流動性リスクに関する基本規定」等の流動性リスクに関する諸規定に基づいた管理体制を構築しております。
流動性リスクについては、月次で開催しているALM・収益管理委員会において、資金繰りの状況、運用・調達のバランス、金利動向などを把握・分析することにより管理しております。また、資金繰りについては、資金繰り管理部署を定め、海外支店を含めて日次、週次、月次の状況を厳格に管理しております。
さらに、万一の場合に備えて「危機管理計画」(コンティンジェンシープラン)を策定し、さまざまなケースに対応できる体制を整備するなど万全を期しております。
(4) 金融商品の時価等に関する事項についての補足説明
金融商品の時価の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。また、デリバティブ取引に関する契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
２ 金融商品の時価等に関する事項
連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、市場価格のない株式等及び組合出資金は、次表には含めておりません((注1)参照)。また、現金預け金及び債券貸借取引受入担保金は、短期間で決済されるため時価が帳簿価額に近似することから、注記を省略しております。
| 前連結会計年度(2023年3月31日) | (単位：百万円) | |||
| 連結貸借対照表 計上額(※３) |
時価 | 差額 | ||
| 有価証券 | ||||
| 満期保有目的の債券 | 1,814 | 1,830 | 15 | |
| その他有価証券 | 2,582,596 | 2,582,596 | － | |
| 貸出金 | 5,991,297 | |||
| 貸倒引当金(※１) | △41,556 | |||
| 5,949,741 | 5,970,135 | 20,394 | ||
| 資産計 | 8,534,151 | 8,554,562 | 20,410 | |
| 預金 | 8,044,837 | 8,044,853 | 15 | |
| 譲渡性預金 | 199,419 | 199,419 | △0 | |
| 借用金 | 926,993 | 926,993 | － | |
| 負債計 | 9,171,250 | 9,171,266 | 15 | |
| デリバティブ取引(※２) | ||||
| ヘッジ会計が適用されていないもの | (196) | (196) | － | |
| ヘッジ会計が適用されているもの | (5,462) | (5,462) | － | |
| デリバティブ取引計 | (5,658) | (5,658) | － |
(※１) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
(※２) その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については( )で表示しております。金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象の貸出金の時価に含めて記載しております。
(※３) 連結貸借対照表計上額のうち、重要性の乏しいものについては記載を省略しております。
| 当連結会計年度(2024年3月31日) | (単位：百万円) | |||
| 連結貸借対照表 計上額(※３) |
時価 | 差額 | ||
| 有価証券 | ||||
| 満期保有目的の債券 | 41,058 | 41,652 | 594 | |
| その他有価証券 | 2,209,345 | 2,209,345 | － | |
| 貸出金 | 6,406,055 | |||
| 貸倒引当金(※１) | △37,020 | |||
| 6,369,035 | 6,386,129 | 17,094 | ||
| 資産計 | 8,619,438 | 8,637,127 | 17,688 | |
| 預金 | 8,303,258 | 8,303,264 | 6 | |
| 譲渡性預金 | 174,403 | 174,403 | － | |
| 借用金 | 1,122,729 | 1,122,729 | － | |
| 負債計 | 9,600,391 | 9,600,397 | 6 | |
| デリバティブ取引(※２) | ||||
| ヘッジ会計が適用されていないもの | 214 | 214 | － | |
| ヘッジ会計が適用されているもの | (31,451) | (31,451) | － | |
| デリバティブ取引計 | (31,236) | (31,236) | － |
(※１) 貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。
(※２) その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については( )で表示しております。金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象の貸出金の時価に含めて記載しております。
(※３) 連結貸借対照表計上額のうち、重要性の乏しいものについては記載を省略しております。
(注１) 市場価格のない株式等及び組合出資金の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「その他有価証券」には含めておりません。
| (単位：百万円) | ||
| 区分 | 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
| 非上場株式(※１) | 3,871 | 4,753 |
| 組合出資金(※２) | 28,967 | 35,814 |
(※１) 非上場株式については、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第19号 2020年3月31日)第5項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
(※２) 組合出資金については、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号 2021年6月17日)第24-16項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。
(注２) 金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額
前連結会計年度(2023年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||||
| 1年以内 | 1年超 3年以内 |
3年超 5年以内 |
5年超 7年以内 |
7年超 10年以内 |
10年超 | |
| 有価証券 | 146,490 | 208,904 | 243,734 | 289,892 | 691,290 | 764,082 |
| 満期保有目的の債券 | 667 | 867 | 279 | － | － | － |
| うち国債 | － | － | － | － | － | － |
| 地方債 | － | － | － | － | － | － |
| 社債 | 667 | 867 | 279 | － | － | － |
| その他 | － | － | － | － | － | － |
| その他有価証券のうち 満期があるもの |
145,823 | 208,036 | 243,454 | 289,892 | 691,290 | 764,082 |
| うち国債 | 2,000 | － | － | 15,000 | 319,000 | 420,000 |
| 地方債 | 87,581 | 133,222 | 156,552 | 193,435 | 196,877 | 4,536 |
| 社債 | 19,246 | 25,697 | 16,700 | 3,711 | 128,894 | 1,800 |
| その他 | 36,994 | 49,115 | 70,201 | 77,745 | 46,517 | 337,745 |
| 貸出金(※) | 1,432,657 | 978,668 | 763,895 | 526,499 | 539,791 | 1,652,569 |
| 合計 | 1,579,148 | 1,187,572 | 1,007,630 | 816,391 | 1,231,082 | 2,416,651 |
(※) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない67,183百万円、期間の定めのないもの30,031百万円は含めておりません。
当連結会計年度(2024年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||||
| 1年以内 | 1年超 3年以内 |
3年超 5年以内 |
5年超 7年以内 |
7年超 10年以内 |
10年超 | |
| 有価証券 | 110,303 | 233,225 | 297,290 | 296,642 | 502,385 | 553,912 |
| 満期保有目的の債券 | 3,194 | 5,930 | 6,921 | 6,737 | 18,275 | － |
| うち国債 | － | － | － | － | － | － |
| 地方債 | 2,586 | 5,173 | 6,728 | 6,728 | 18,275 | － |
| 社債 | 607 | 757 | 193 | 9 | － | － |
| その他 | － | － | － | － | － | － |
| その他有価証券のうち 満期があるもの |
107,109 | 227,294 | 290,368 | 289,905 | 484,109 | 553,912 |
| うち国債 | － | － | － | 55,000 | 199,000 | 70,000 |
| 地方債 | 67,627 | 141,285 | 197,056 | 190,470 | 132,895 | 3,699 |
| 社債 | 18,154 | 23,776 | 18,698 | 3,311 | 126,749 | － |
| その他 | 21,327 | 62,232 | 74,613 | 41,123 | 25,464 | 480,212 |
| 貸出金(※) | 1,494,064 | 1,042,033 | 930,666 | 586,184 | 604,023 | 1,652,968 |
| 合計 | 1,604,368 | 1,275,259 | 1,227,956 | 882,826 | 1,106,408 | 2,206,881 |
(※) 貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない65,879百万円、期間の定めのないもの30,236百万円は含めておりません。
(注３) 借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額
前連結会計年度(2023年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||||
| 1年以内 | 1年超 3年以内 |
3年超 5年以内 |
5年超 7年以内 |
7年超 10年以内 |
10年超 | |
| 預金(※) | 7,634,455 | 378,237 | 23,093 | 2,865 | 6,186 | － |
| 譲渡性預金 | 199,369 | 50 | － | － | － | － |
| 借用金 | 283,893 | 343,700 | 299,400 | － | － | － |
| 合計 | 8,117,718 | 721,987 | 322,493 | 2,865 | 6,186 | － |
(※) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
当連結会計年度(2024年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||||
| 1年以内 | 1年超 3年以内 |
3年超 5年以内 |
5年超 7年以内 |
7年超 10年以内 |
10年超 | |
| 預金(※) | 7,926,870 | 343,551 | 23,326 | 3,470 | 6,039 | － |
| 譲渡性預金 | 174,403 | － | － | － | － | － |
| 借用金 | 353,429 | 474,700 | 294,600 | － | － | － |
| 合計 | 8,454,703 | 818,251 | 317,926 | 3,470 | 6,039 | － |
(※) 預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて開示しております。
３ 金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項
金融商品の時価を、時価の算定に用いたインプットの観察可能性及び重要性に応じて、以下の3つのレベルに分類しております。
レベル1の時価：観察可能な時価の算定に係るインプットのうち、活発な市場において形成される当該時価の算定の対象となる資産または負債に関する相場価格により算定した時価
レベル2の時価：観察可能な時価に係るインプットのうち、レベル1のインプット以外の時価の算定に係るインプットを用いて算定した時価
レベル3の時価：観察できない時価の算定に係るインプットを使用して算定した時価
時価の算定に重要な影響を与えるインプットを複数使用している場合には、それらのインプットがそれぞれ属するレベルのうち、時価の算定における優先順位が最も低いレベルに時価を分類しております。
(1) 時価で連結貸借対照表に計上している金融商品
前連結会計年度(2023年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||
| 区分 | 時価 | |||
| レベル1 | レベル2 | レベル3 | 合計 | |
| 有価証券 | ||||
| その他有価証券 | ||||
| 国債 | 783,825 | － | － | 783,825 |
| 地方債 | － | 768,313 | － | 768,313 |
| 社債 | － | 158,059 | 35,071 | 193,130 |
| 株式 | 197,932 | － | － | 197,932 |
| その他の証券 | 67,521 | 571,872 | － | 639,394 |
| デリバティブ取引 | ||||
| 金利関連 | － | 419 | － | 419 |
| 通貨関連 | － | 7,050 | － | 7,050 |
| その他 | － | － | 165 | 165 |
| 資産計 | 1,049,279 | 1,505,715 | 35,236 | 2,590,231 |
| デリバティブ取引 | ||||
| 金利関連 | － | 145 | － | 145 |
| 通貨関連 | － | 12,982 | － | 12,982 |
| その他 | － | － | 165 | 165 |
| 負債計 | － | 13,128 | 165 | 13,293 |
当連結会計年度(2024年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||
| 区分 | 時価 | |||
| レベル1 | レベル2 | レベル3 | 合計 | |
| 有価証券 | ||||
| その他有価証券 | ||||
| 国債 | 340,465 | － | － | 340,465 |
| 地方債 | － | 725,208 | － | 725,208 |
| 社債 | － | 148,166 | 36,204 | 184,371 |
| 株式 | 215,799 | － | － | 215,799 |
| その他の証券 | 82,136 | 661,163 | － | 743,299 |
| デリバティブ取引 | ||||
| 金利関連 | － | 557 | － | 557 |
| 通貨関連 | － | 7,623 | － | 7,623 |
| その他 | － | － | 174 | 174 |
| 資産計 | 638,402 | 1,542,719 | 36,378 | 2,217,500 |
| デリバティブ取引 | ||||
| 金利関連 | － | 253 | － | 253 |
| 通貨関連 | － | 39,164 | － | 39,164 |
| その他 | － | － | 174 | 174 |
| 負債計 | － | 39,417 | 174 | 39,591 |
(※) 有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号 2021年6月17日)第24-9項の基準価額を時価とみなす取扱いを適用した投資信託は含まれておりません。第24-9項の取扱いを適用した投資信託の連結貸借対照表計上額は200百万円であります。
第24-9項の取扱いを適用した投資信託の期首残高から期末残高への調整表
| (単位：百万円) | |||||||
| 期首 残高 |
当期の損益又は その他の包括利益 |
購入、売却 及び償還の 純額 |
投資信託の 基準価額を 時価とみな すこととし た額 |
投資信託の 基準価額を 時価とみな さないこと とした額 |
期末 残高 |
当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する投資信託の評価損益 | |
| 損益に 計上 |
その他の 包括利益 に計上 |
||||||
| － | － | － | 200 | － | － | 200 | － |
(2) 時価で連結貸借対照表に計上している金融商品以外の金融商品
前連結会計年度(2023年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||
| 区分 | 時価 | |||
| レベル1 | レベル2 | レベル3 | 合計 | |
| 有価証券 | ||||
| 満期保有目的の債券 | ||||
| 社債 | － | － | 1,830 | 1,830 |
| 貸出金 | － | － | 5,970,135 | 5,970,135 |
| 資産計 | － | － | 5,971,965 | 5,971,965 |
| 預金 | － | 8,044,853 | － | 8,044,853 |
| 譲渡性預金 | － | 199,419 | － | 199,419 |
| 借用金 | － | 924,693 | 2,300 | 926,993 |
| 負債計 | － | 9,168,966 | 2,300 | 9,171,266 |
当連結会計年度(2024年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||
| 区分 | 時価 | |||
| レベル1 | レベル2 | レベル3 | 合計 | |
| 有価証券 | ||||
| 満期保有目的の債券 | ||||
| 地方債 | － | 40,073 | － | 40,073 |
| 社債 | － | － | 1,579 | 1,579 |
| 貸出金 | － | － | 6,386,129 | 6,386,129 |
| 資産計 | － | 40,073 | 6,387,709 | 6,427,782 |
| 預金 | － | 8,303,264 | － | 8,303,264 |
| 譲渡性預金 | － | 174,403 | － | 174,403 |
| 借用金 | － | 1,120,429 | 2,300 | 1,122,729 |
| 負債計 | － | 9,598,097 | 2,300 | 9,600,397 |
(注１) 時価の算定に用いた評価技法及び時価の算定に係るインプットの説明
資 産
有価証券
有価証券については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル1の時価に分類しております。主に上場株式や国債がこれに含まれます。
公表された相場価格を用いていたとしても市場が活発でない場合にはレベル2の時価に分類しております。主に地方債、社債がこれに含まれます。また、市場における取引価格が存在しない投資信託について、解約又は買戻請求に関して市場参加者からリスクの対価を求められるほどの重要な制限がない場合には基準価額を時価とし、レベル2の時価に分類しております。
自行保証付私募債は、連結決算日における当該私募債の発行者の信用リスクを反映した期待キャッシュ・フローを見積り、市場金利で割引いた額を時価としております。自行保証付私募債はレベル3の時価に分類しております。
貸出金
貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価が帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。一方、固定金利によるものは、キャッシュ・フローを割引いて時価を算出しております。そのうち、店頭金利のあるものは、種類及び期間に基づく区分ごとに、約定キャッシュ・フローを同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割引いております。店頭金利のないものは、内部格付の区分ごとに、信用リスクを反映した将来キャッシュ・フローを見積り、市場金利で割引いております。なお、残存期間が短期間(1年以内)のものは、時価が帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。
また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。
貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返済見込期間及び金利条件等から、時価が帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としております。
当該時価はレベル3の時価に分類しております。
負 債
預金、及び譲渡性預金
要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定期預金及び譲渡性預金の時価は、将来のキャッシュ・フローを割引いて現在価値を算定しております。その割引率については、定期預金は新規に預金を受け入れる際に使用する利率を、譲渡性預金は市場金利を、それぞれ用いております。なお、残存期間が短期間(1年以内)のものは、時価が帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル2の時価に分類しております。
借用金
借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行及び連結子会社の信用状態は実行後大きく異なっていないことから、時価が帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、将来のキャッシュ・フローを同様の借入において想定される利率で割引いて現在価値を算定しております。なお、残存期間が短期間(1年以内)のものは、時価が帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。借用金については、観察できないインプットによる影響額が重要でない場合はレベル2の時価に分類しております。
デリバティブ取引
デリバティブ取引については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル1の時価に分類しており、主に債券先物取引や金利先物取引がこれに含まれます。
ただし、大部分のデリバティブ取引は店頭取引であり、公表された相場価格が存在しないため、取引の種類や満期までの期間に応じて現在価値技法やブラック・ショールズ・モデル等の評価技法を利用して時価を算定しております。それらの評価技法で用いている主なインプットは、金利や為替レート、ボラティリティ等であります。また、取引相手の信用リスク及び当行自身の信用リスクに基づく価格調整を行っております。観察できないインプットを用いていない又はその影響が重要でない場合はレベル2の時価に分類しており、プレイン・バニラ型の金利スワップ取引、為替予約取引等が含まれます。重要な観察できないインプットを用いている場合はレベル3の時価に分類しており、天候デリバティブ等が含まれます。
(注２) 時価で連結貸借対照表に計上している金融商品のうちレベル3の時価に関する情報
(1) 重要な観察できないインプットに関する定量的情報
前連結会計年度(2023年3月31日)
| 区分 | 評価技法 | 重要な観察できない インプット |
インプット の範囲 |
インプットの 加重平均 |
| 有価証券 | ||||
| その他有価証券 | ||||
| 社債 | ||||
| 私募債 | 現在価値技法 | 倒産確率 | 0.0%－23.1% | 1.7% |
当連結会計年度(2024年3月31日)
| 区分 | 評価技法 | 重要な観察できない インプット |
インプット の範囲 |
インプットの 加重平均 |
| 有価証券 | ||||
| その他有価証券 | ||||
| 社債 | ||||
| 私募債 | 現在価値技法 | 倒産確率 | 0.0%－100.0% | 1.7% |
(2) 期首残高から期末残高への調整表、当期の損益に認識した評価損益
前連結会計年度(2023年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||||||
| 期首 残高 |
当期の損益又は その他の包括利益 |
購入、 売却、 発行及び 決済の純額 |
レベル3 の時価 への 振替 |
レベル3 の時価 からの 振替 |
期末 残高 |
当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する金融資産及び金融負債の評価損益 | ||
| 損益に 計上 |
その他の 包括利益 に計上 (※) |
|||||||
| 有価証券 | ||||||||
| その他有価証券 | ||||||||
| 社債 | ||||||||
| 私募債 | 39,392 | － | 13 | △4,335 | － | － | 35,071 | － |
(※) 連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含めております。
当連結会計年度(2024年3月31日)
| (単位：百万円) | ||||||||
| 期首 残高 |
当期の損益又は その他の包括利益 |
購入、 売却、 発行及び 決済の純額 |
レベル3 の時価 への 振替 |
レベル3 の時価 からの 振替 |
期末 残高 |
当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する金融資産及び金融負債の評価損益 | ||
| 損益に 計上 |
その他の 包括利益 に計上 (※) |
|||||||
| 有価証券 | ||||||||
| その他有価証券 | ||||||||
| 社債 | ||||||||
| 私募債 | 35,071 | － | △48 | 1,182 | － | － | 36,204 | － |
(※) 連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含めております。
(3) 時価の評価プロセスの説明
当行では時価の算定に関する方針及び手続を定めており、これに沿って各取引部門が時価を算定しております。算定された時価及びレベルの分類については、時価の算定に用いられた評価技法及びインプットの妥当性を検証しております。
時価の算定に当たっては、個々の資産の性質、特性及びリスクを最も適切に反映できる評価モデルを用いております。また、第三者から入手した相場価格を利用する場合においても、利用されている評価技法及びインプットの確認や類似の金融商品の時価との比較等の適切な方法により価格の妥当性を検証しております。
(4) 重要な観察できないインプットを変化させた場合の時価に対する影響に関する説明
倒産確率
倒産事象が発生する可能性を示しており、過去の取引先の倒産実績をもとに算定した推定値であります。倒産確率の大幅な上昇(低下)は、時価の著しい下落(上昇)を生じさせます。 ###### (有価証券関係)
※ 連結貸借対照表の「有価証券」及び「商品有価証券」を記載しております。
１ 売買目的有価証券
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 連結会計年度の損益に含まれた評価差額 | 8 | 百万円 | 2 | 百万円 |
２ 満期保有目的の債券
前連結会計年度(2023年3月31日)
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
時価(百万円) | 差額(百万円) | |
| 時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの |
国債 | － | － | － |
| 地方債 | － | － | － | |
| 社債 | 1,805 | 1,821 | 15 | |
| その他 | － | － | － | |
| 小計 | 1,805 | 1,821 | 15 | |
| 時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの |
国債 | － | － | － |
| 地方債 | － | － | － | |
| 社債 | 9 | 8 | △0 | |
| その他 | － | － | － | |
| 小計 | 9 | 8 | △0 | |
| 合計 | 1,814 | 1,830 | 15 |
当連結会計年度(2024年3月31日)
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
時価(百万円) | 差額(百万円) | |
| 時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの |
国債 | － | － | － |
| 地方債 | 39,491 | 40,073 | 582 | |
| 社債 | 1,558 | 1,570 | 11 | |
| その他 | － | － | － | |
| 小計 | 41,049 | 41,644 | 594 | |
| 時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの |
国債 | － | － | － |
| 地方債 | － | － | － | |
| 社債 | 8 | 8 | － | |
| その他 | － | － | － | |
| 小計 | 8 | 8 | － | |
| 合計 | 41,058 | 41,652 | 594 |
３ その他有価証券
前連結会計年度(2023年3月31日)
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
取得原価(百万円) | 差額(百万円) | |
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの | 株式 | 133,283 | 74,274 | 59,009 |
| 債券 | 442,731 | 440,077 | 2,653 | |
| 国債 | 77,312 | 76,633 | 678 | |
| 地方債 | 309,104 | 307,602 | 1,501 | |
| 社債 | 56,314 | 55,841 | 473 | |
| その他 | 183,717 | 175,438 | 8,279 | |
| 外国債券 | 131,307 | 130,390 | 917 | |
| その他 | 52,409 | 45,048 | 7,361 | |
| 小計 | 759,732 | 689,790 | 69,941 | |
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの | 株式 | 64,648 | 68,727 | △4,078 |
| 債券 | 1,302,537 | 1,339,928 | △37,391 | |
| 国債 | 706,512 | 735,072 | △28,559 | |
| 地方債 | 459,208 | 464,601 | △5,392 | |
| 社債 | 136,815 | 140,255 | △3,439 | |
| その他 | 482,281 | 516,979 | △34,698 | |
| 外国債券 | 250,734 | 256,666 | △5,931 | |
| その他 | 231,547 | 260,313 | △28,766 | |
| 小計 | 1,849,467 | 1,925,636 | △76,168 | |
| 合計 | 2,609,200 | 2,615,426 | △6,226 |
当連結会計年度(2024年3月31日)
| 種類 | 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
取得原価(百万円) | 差額(百万円) | |
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの | 株式 | 175,307 | 95,749 | 79,558 |
| 債券 | 145,893 | 145,059 | 834 | |
| 国債 | － | － | － | |
| 地方債 | 110,952 | 110,363 | 589 | |
| 社債 | 34,940 | 34,696 | 244 | |
| その他 | 292,858 | 280,821 | 12,037 | |
| 外国債券 | 199,825 | 198,798 | 1,026 | |
| その他 | 93,033 | 82,023 | 11,010 | |
| 小計 | 614,059 | 521,630 | 92,429 | |
| 連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの | 株式 | 40,491 | 43,747 | △3,255 |
| 債券 | 1,104,152 | 1,133,368 | △29,216 | |
| 国債 | 340,465 | 354,762 | △14,296 | |
| 地方債 | 614,255 | 622,576 | △8,320 | |
| 社債 | 149,430 | 156,030 | △6,599 | |
| その他 | 483,112 | 512,148 | △29,035 | |
| 外国債券 | 303,980 | 311,495 | △7,514 | |
| その他 | 179,132 | 200,653 | △21,520 | |
| 小計 | 1,627,756 | 1,689,264 | △61,507 | |
| 合計 | 2,241,816 | 2,210,894 | 30,922 |
４ 当連結会計年度中に売却したその他有価証券
| 前連結会計年度 (自 2022年4月1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月1日 至 2024年3月31日) |
|||||
| 種類 | 売却額 (百万円) |
売却益の合計額(百万円) | 売却損の合計額(百万円) | 売却額 (百万円) |
売却益の合計額 (百万円) |
売却損の合計額 (百万円) |
| 株式 | 142,667 | 26,736 | 1,265 | 306,707 | 30,003 | 1,683 |
| 債券 | 18,670 | 0 | 1,749 | 428,958 | 769 | 23,330 |
| 国債 | 18,112 | － | 1,749 | 428,850 | 769 | 23,330 |
| 地方債 | － | － | － | － | － | － |
| 社債 | 558 | 0 | － | 108 | 0 | － |
| その他 | 345,218 | 5,061 | 29,851 | 102,995 | 2,603 | 2,112 |
| 外国債券 | 241,897 | － | 29,720 | 26,113 | － | 1,975 |
| その他 | 103,320 | 5,061 | 130 | 76,882 | 2,603 | 136 |
| 合計 | 506,556 | 31,798 | 32,866 | 838,661 | 33,376 | 27,125 |
１ 運用目的の金銭の信託
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||
| 連結貸借対照表計上額 (百万円) |
連結会計年度の損益に含まれた評価差額(百万円) | 連結貸借対照表計上額 (百万円) |
連結会計年度の損益に含まれた評価差額(百万円) | |
| 運用目的の 金銭の信託 |
3,354 | － | 3,351 | － |
２ 満期保有目的の金銭の信託
該当事項はありません。
３ その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)
前連結会計年度(2023年3月31日)
| 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
取得原価(百万円) | 差額(百万円) | うち連結貸借対照表 計上額が取得原価を 超えるもの(百万円) |
うち連結貸借対照表 計上額が取得原価を 超えないもの(百万円) |
|
| その他の 金銭の信託 |
6,500 | 6,500 | － | － | － |
当連結会計年度(2024年3月31日)
| 連結貸借対照表 計上額(百万円) |
取得原価(百万円) | 差額(百万円) | うち連結貸借対照表 計上額が取得原価を 超えるもの(百万円) |
うち連結貸借対照表 計上額が取得原価を 超えないもの(百万円) |
|
| その他の 金銭の信託 |
8,900 | 8,900 | － | － | － |
連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|
| 金額(百万円) | 金額(百万円) | |
| 評価差額 | △6,404 | 30,744 |
| その他有価証券 | △6,404 | 30,744 |
| その他の金銭の信託 | － | － |
| (＋)繰延税金資産 | 2,045 | － |
| (△)繰延税金負債 | － | 9,284 |
| その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前) | △4,358 | 21,459 |
| (△)非支配株主持分相当額 | － | － |
| (＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券 に係る評価差額金のうち親会社持分相当額 |
1,437 | 2,157 |
| その他有価証券評価差額金 | △2,920 | 23,617 |
１ ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引
ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
(1) 金利関連取引
前連結会計年度(2023年3月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超 のもの(百万円) |
時価 (百万円) |
評価損益 (百万円) |
| 金融商品取引所 | 金利先物 | － | － | － | － |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 金利オプション | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 店頭 | 金利先渡契約 | － | － | － | － |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 金利スワップ | 58,066 | 57,806 | 274 | 274 | |
| 受取固定・支払変動 | 29,033 | 28,903 | △63 | △63 | |
| 受取変動・支払固定 | 29,033 | 28,903 | 337 | 337 | |
| 受取変動・支払変動 | － | － | － | － | |
| 金利オプション | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| その他 | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 合計 | ―――― | ―――― | 274 | 274 |
(注) 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
当連結会計年度(2024年3月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超 のもの(百万円) |
時価 (百万円) |
評価損益 (百万円) |
| 金融商品取引所 | 金利先物 | － | － | － | － |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 金利オプション | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 店頭 | 金利先渡契約 | － | － | － | － |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 金利スワップ | 60,234 | 58,874 | 304 | 304 | |
| 受取固定・支払変動 | 30,117 | 29,437 | △160 | △160 | |
| 受取変動・支払固定 | 30,117 | 29,437 | 464 | 464 | |
| 受取変動・支払変動 | － | － | － | － | |
| 金利オプション | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| その他 | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 合計 | ―――― | ―――― | 304 | 304 |
(注) 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
(2) 通貨関連取引
前連結会計年度(2023年3月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超のもの(百万円) | 時価 (百万円) |
評価損益 (百万円) |
| 金融商品取引所 | 通貨先物 | － | － | － | － |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 通貨オプション | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 店頭 | 通貨スワップ | 120,986 | 109,499 | 169 | 185 |
| 為替予約 | 9,414 | － | △8 | △8 | |
| 売建 | 5,171 | － | △10 | △10 | |
| 買建 | 4,243 | － | 1 | 1 | |
| 通貨オプション | 574,482 | 496,906 | △631 | 2,233 | |
| 売建 | 287,241 | 248,453 | △4,320 | 904 | |
| 買建 | 287,241 | 248,453 | 3,689 | 1,329 | |
| その他 | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 合計 | ―――― | ―――― | △470 | 2,410 |
(注) 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
当連結会計年度(2024年3月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超のもの(百万円) | 時価 (百万円) |
評価損益 (百万円) |
| 金融商品取引所 | 通貨先物 | － | － | － | － |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 通貨オプション | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 店頭 | 通貨スワップ | 121,646 | 90,367 | 123 | 144 |
| 為替予約 | 8,013 | － | △36 | △36 | |
| 売建 | 5,266 | － | △181 | △181 | |
| 買建 | 2,746 | － | 145 | 145 | |
| 通貨オプション | 734,102 | 635,453 | △176 | 3,060 | |
| 売建 | 367,051 | 317,726 | △1,789 | 5,395 | |
| 買建 | 367,051 | 317,726 | 1,613 | △2,335 | |
| その他 | － | － | － | － | |
| 売建 | － | － | － | － | |
| 買建 | － | － | － | － | |
| 合計 | ―――― | ―――― | △89 | 3,168 |
(注) 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。
(3) 株式関連取引
該当事項はありません。
(4) 債券関連取引
該当事項はありません。
(5) 商品関連取引
該当事項はありません。
(6) クレジット・デリバティブ取引
該当事項はありません。
(7) その他
前連結会計年度(2023年3月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超のもの(百万円) | 時価 (百万円) |
評価損益 (百万円) |
| 店頭 | 天候デリバティブ等 | 29,290 | － | － | － |
| 売建 | 14,645 | － | △165 | － | |
| 買建 | 14,645 | － | 165 | － | |
| 合計 | ―――― | ―――― | － | － |
当連結会計年度(2024年3月31日)
| 区分 | 種類 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超のもの(百万円) | 時価 (百万円) |
評価損益 (百万円) |
| 店頭 | 天候デリバティブ等 | 31,530 | － | － | － |
| 売建 | 15,765 | － | △174 | － | |
| 買建 | 15,765 | － | 174 | － | |
| 合計 | ―――― | ―――― | － | － |
２ ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引
ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。
(1) 金利関連取引
前連結会計年度(2023年3月31日)
| ヘッジ会計の方法 | 種類 | 主なヘッジ対象 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超 のもの(百万円) |
時価 (百万円) |
| 原則的処理方法 | 金利スワップ | ─ | － | － | － |
| 金利先物 | － | － | － | ||
| 金利オプション | － | － | － | ||
| その他 | － | － | － | ||
| 金利スワップの 特例処理 |
金利スワップ | 貸出金 | 26,104 | 21,812 | |
| 受取固定・支払変動 | － | － | (注) ２ | ||
| 受取変動・支払固定 | 26,104 | 21,812 | |||
| 合計 | ―――― | ―――― | ―――― | － |
(注) １ 主として業種別委員会実務指針第24号に基づき、繰延ヘッジにより処理することとしております。
２ 金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
当連結会計年度(2024年3月31日)
| ヘッジ会計の方法 | 種類 | 主なヘッジ対象 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超 のもの(百万円) |
時価 (百万円) |
| 原則的処理方法 | 金利スワップ | ─ | － | － | － |
| 金利先物 | － | － | － | ||
| 金利オプション | － | － | － | ||
| その他 | － | － | － | ||
| 金利スワップの 特例処理 |
金利スワップ | 貸出金 | 34,021 | 29,736 | |
| 受取固定・支払変動 | － | － | (注) ２ | ||
| 受取変動・支払固定 | 34,021 | 29,736 | |||
| 合計 | ―――― | ―――― | ―――― | － |
(注) １ 主として業種別委員会実務指針第24号に基づき、繰延ヘッジにより処理することとしております。
２ 金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。
(2) 通貨関連取引
前連結会計年度(2023年3月31日)
| ヘッジ会計の方法 | 種類 | 主なヘッジ対象 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超 のもの(百万円) |
時価 (百万円) |
| 原則的処理方法 | 通貨スワップ | 外貨建の貸出金、 有価証券 |
287,089 | 206,971 | △5,848 |
| 為替予約 | 7,423 | － | 385 | ||
| その他 | － | － | － | ||
| 為替予約等の 振当処理 |
通貨スワップ | ─ | － | － | － |
| 為替予約 | － | － | － | ||
| 合計 | ―――― | ―――― | ―――― | △5,462 |
(注) 主として業種別委員会実務指針第25号に基づき、繰延ヘッジによっております。
当連結会計年度(2024年3月31日)
| ヘッジ会計の方法 | 種類 | 主なヘッジ対象 | 契約額等 (百万円) |
契約額等のうち1年超 のもの(百万円) |
時価 (百万円) |
| 原則的処理方法 | 通貨スワップ | 外貨建の貸出金、 有価証券 |
395,180 | 281,622 | △31,177 |
| 為替予約 | 9,741 | － | △274 | ||
| その他 | － | － | － | ||
| 為替予約等の 振当処理 |
通貨スワップ | ─ | － | － | － |
| 為替予約 | － | － | － | ||
| 合計 | ―――― | ―――― | ―――― | △31,451 |
(注) 主として業種別委員会実務指針第25号に基づき、繰延ヘッジによっております。
(3) 株式関連取引
該当事項はありません。
(4) 債券関連取引
該当事項はありません。 ###### (退職給付関係)
１ 採用している退職給付制度の概要
当行及び連結子会社の退職給付制度
当行及び連結子会社は、確定給付型の制度として退職一時金制度及び確定給付企業年金制度(基金型)、確定拠出型の制度として確定拠出年金制度を設けております。また、従業員の退職等に際しては割増退職金を支払う場合があります。
なお、当行は退職一時金制度及び確定給付企業年金制度について退職給付信託を設定しております。
２ 確定給付制度
(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表
| (単位：百万円) | ||
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
| 退職給付債務の期首残高 | 87,230 | 82,399 |
| 勤務費用 | 1,929 | 1,776 |
| 利息費用 | 623 | 852 |
| 数理計算上の差異の発生額 | △4,275 | △5,171 |
| 退職給付の支払額 | △3,108 | △3,202 |
| 過去勤務費用の発生額 | － | － |
| その他 | － | － |
| 退職給付債務の期末残高 | 82,399 | 76,654 |
(注) 連結子会社は、退職給付債務の算定にあたり、簡便法を採用しております。
(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表
| (単位：百万円) | ||
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
| 年金資産の期首残高 | 97,681 | 99,004 |
| 期待運用収益 | 2,275 | 2,295 |
| 数理計算上の差異の発生額 | 244 | 16,976 |
| 事業主からの拠出額 | 905 | 889 |
| 退職給付の支払額 | △2,102 | △2,125 |
| その他 | － | － |
| 年金資産の期末残高 | 99,004 | 117,041 |
(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付
に係る資産の調整表
| (単位：百万円) | ||
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
| 積立型制度の退職給付債務 | 82,399 | 76,654 |
| 年金資産 | △99,004 | △117,041 |
| △16,605 | △40,386 | |
| 非積立型制度の退職給付債務 | － | － |
| 連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額 | △16,605 | △40,386 |
| 退職給付に係る負債 | 358 | 342 |
| 退職給付に係る資産 | △16,963 | △40,728 |
| 連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額 | △16,605 | △40,386 |
(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額
| (単位：百万円) | ||
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
| 勤務費用 | 1,929 | 1,776 |
| 利息費用 | 623 | 852 |
| 期待運用収益 | △2,275 | △2,295 |
| 数理計算上の差異の費用処理額 | △776 | △751 |
| 過去勤務費用の費用処理額 | － | － |
| その他 | 19 | 11 |
| 確定給付制度に係る退職給付費用 | △480 | △407 |
(注) 簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。
(5) 退職給付に係る調整額
退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
| （単位：百万円） | ||
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
| 過去勤務費用 | － | － |
| 数理計算上の差異 | 3,743 | 21,396 |
| その他 | － | － |
| 合計 | 3,743 | 21,396 |
(6) 退職給付に係る調整累計額
退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。
| （単位：百万円） | ||
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
| 未認識過去勤務費用 | － | － |
| 未認識数理計算上の差異 | △10,098 | △31,495 |
| その他 | － | － |
| 合計 | △10,098 | △31,495 |
(7) 年金資産に関する事項
① 年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||
| 債券 | 18.3 | ％ | 16.0 | ％ |
| 株式 | 46.1 | ％ | 52.1 | ％ |
| 生保一般勘定 | 17.9 | ％ | 15.3 | ％ |
| 現金及び預金 | 9.7 | ％ | 0.3 | ％ |
| その他 | 8.0 | ％ | 16.3 | ％ |
| 合計 | 100.0 | ％ | 100.0 | ％ |
(注) 年金資産合計には、企業年金制度及び退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が38.4％(前連結会計年度は37.5％)含まれております。
② 長期期待運用収益率の設定方法
年金資産の長期期待運用収益率は、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮して決定しております。
(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項
主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表しております。)
| 区分 | 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||
| 割引率 | ||||
| 企業年金制度 | 1.1 | ％ | 1.5 | ％ |
| 退職一時金制度 | 0.7 | ％ | 1.0 | ％ |
| 長期期待運用収益率 | ||||
| 企業年金基金 | 2.5 | ％ | 2.5 | ％ |
| 退職給付信託 | 1.8～2.5 | ％ | 1.8～2.5 | ％ |
| 予想昇給率 | 3.9 | ％ | 3.9 | ％ |
３ 確定拠出制度
連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度9百万円、当連結会計年度10百万円であります。 ###### (ストック・オプション等関係)
該当事項はありません。 ###### (税効果会計関係)
１ 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||||
| 繰延税金資産 | ||||||
| 貸倒引当金 | 10,819 | 百万円 | 9,440 | 百万円 | ||
| 退職給付に係る負債 | 5,067 | 5,038 | ||||
| その他有価証券評価差額金 | 2,165 | － | ||||
| 有価証券評価損 | 583 | 562 | ||||
| 減価償却 | 475 | 447 | ||||
| その他 | 5,859 | 5,754 | ||||
| 繰延税金資産小計 | 24,971 | 21,244 | ||||
| 評価性引当額 | △4,428 | △3,117 | ||||
| 繰延税金資産合計 | 20,543 | 18,126 | ||||
| 繰延税金負債 | ||||||
| その他有価証券評価差額金 | △120 | △9,284 | ||||
| 退職給付信託 | △3,339 | △3,648 | ||||
| その他 | △4,080 | △10,566 | ||||
| 繰延税金負債合計 | △7,539 | △23,499 | ||||
| 繰延税金資産(負債)の純額 | 13,003 | 百万円 | △5,372 | 百万円 |
２ 連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
|||||
| 法定実効税率 | 30.5 | ％ | 30.5 | ％ | ||
| (調整) | ||||||
| 交際費等永久に損金に算入されない項目 | 0.2 | 0.2 | ||||
| 受取配当金等永久に益金に算入されない項目 | △1.1 | △0.9 | ||||
| 評価性引当額 | △1.8 | △3.2 | ||||
| その他 | 0.4 | 1.0 | ||||
| 税効果会計適用後の法人税等の負担率 | 28.2 | ％ | 27.6 | ％ |
0105110_honbun_0171800103607.htm
(セグメント情報等)
【セグメント情報】
１ 報告セグメントの概要
当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、当行の経営事項及び業務執行に関する最高意思決定機関が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものです。
当行グループは、銀行業務を中心にリース業務などの金融サービスを提供しており、「銀行業」、「リース業」を報告セグメントとしております。
「銀行業」は、当行において預金業務、貸出業務、証券業務、有価証券投資業務、為替業務及び信託業務等を行っております。
「リース業」は、連結子会社のぐんぎんリース株式会社においてリース業務を行っております。 ２ 報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法
報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)」における記載と同一であります。報告セグメントの利益は経常利益をベースとした数値であります。セグメント間の取引価格は、一般の取引と同様の条件で行っております。
３ 報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報
前連結会計年度(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 報告セグメント | その他 | 合計 | 調整額 | 連結財務諸表 計上額 |
|||
| 銀行業 | リース業 | 計 | |||||
| 経常収益 | |||||||
| 外部顧客に対する 経常収益 |
142,513 | 29,386 | 171,899 | 4,690 | 176,589 | － | 176,589 |
| セグメント間の 内部経常収益 |
972 | 359 | 1,332 | 1,312 | 2,645 | △2,645 | － |
| 計 | 143,485 | 29,745 | 173,231 | 6,003 | 179,235 | △2,645 | 176,589 |
| セグメント利益 | 33,810 | 1,649 | 35,459 | 2,920 | 38,380 | △63 | 38,316 |
| セグメント資産 | 10,644,132 | 83,109 | 10,727,241 | 45,597 | 10,772,838 | △110,538 | 10,662,300 |
| セグメント負債 | 10,159,706 | 67,250 | 10,226,957 | 18,494 | 10,245,451 | △98,961 | 10,146,489 |
| その他の項目 | |||||||
| 減価償却費 | 5,711 | 691 | 6,402 | 66 | 6,469 | 103 | 6,572 |
| 資金運用収益 | 87,331 | 18 | 87,350 | 19 | 87,370 | △293 | 87,076 |
| 資金調達費用 | 15,611 | 278 | 15,890 | 0 | 15,890 | △269 | 15,620 |
| 持分法投資利益 | 246 | － | 246 | － | 246 | △24 | 221 |
| 特別利益 | 1,597 | － | 1,597 | － | 1,597 | － | 1,597 |
| (固定資産処分益) | (1,597) | (－) | (1,597) | (－) | (1,597) | (－) | (1,597) |
| 特別損失 | 1,012 | － | 1,012 | 0 | 1,013 | － | 1,013 |
| (固定資産処分損) | (603) | (－) | (603) | (0) | (603) | (－) | (603) |
| (減損損失) | (409) | (－) | (409) | (－) | (409) | (－) | (409) |
| 税金費用 | 9,566 | 433 | 9,999 | 972 | 10,972 | △3 | 10,968 |
| 持分法適用会社 への投資額 |
595 | － | 595 | － | 595 | － | 595 |
| 有形固定資産及び 無形固定資産の増加額 |
4,799 | 832 | 5,631 | 67 | 5,698 | 109 | 5,807 |
(注) １ 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
２ 「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、物品等の輸送業務及び現金自動設備の保守等業務並びに証券業務、保証業務、経営コンサルティング業務、ファンドの組成・運営業務を含んでおります。
３ 調整額は、以下のとおりであります。
(1) セグメント利益の調整額△63百万円は、セグメント間取引消去であります。
(2) セグメント資産の調整額△110,538百万円は、セグメント間取引消去であります。
(3) セグメント負債の調整額△98,961百万円は、セグメント間取引消去であります。
(4) 減価償却費の調整額103百万円は、セグメント間取引消去額並びに連結上「有形固定資産」及び「無形固定資産」となるリース投資資産に係る減価償却費であります。
(5) 資金運用収益の調整額△293百万円、資金調達費用の調整額△269百万円、持分法投資利益の調整額△24百万円、税金費用の調整額△3百万円はセグメント間取引消去等であります。
(6) 有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額109百万円は、リース投資資産からの振替額であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
当連結会計年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
| (単位：百万円) | |||||||
| 報告セグメント | その他 | 合計 | 調整額 | 連結財務諸表 計上額 |
|||
| 銀行業 | リース業 | 計 | |||||
| 経常収益 | |||||||
| 外部顧客に対する 経常収益 |
166,040 | 29,256 | 195,296 | 5,059 | 200,356 | － | 200,356 |
| セグメント間の 内部経常収益 |
861 | 392 | 1,253 | 1,651 | 2,905 | △2,905 | － |
| 計 | 166,902 | 29,648 | 196,550 | 6,711 | 203,262 | △2,905 | 200,356 |
| セグメント利益 | 39,348 | 1,226 | 40,575 | 3,275 | 43,850 | △61 | 43,788 |
| セグメント資産 | 10,797,074 | 87,562 | 10,884,637 | 52,386 | 10,937,023 | △118,805 | 10,818,218 |
| セグメント負債 | 10,258,142 | 71,092 | 10,329,235 | 23,104 | 10,352,340 | △107,217 | 10,245,122 |
| その他の項目 | |||||||
| 減価償却費 | 5,320 | 691 | 6,012 | 64 | 6,076 | 117 | 6,193 |
| 資金運用収益 | 106,109 | 19 | 106,128 | 15 | 106,143 | △335 | 105,807 |
| 資金調達費用 | 39,770 | 320 | 40,090 | － | 40,090 | △311 | 39,779 |
| 持分法投資利益 | 166 | － | 166 | － | 166 | △24 | 141 |
| 特別利益 | 210 | － | 210 | － | 210 | － | 210 |
| (固定資産処分益) | (210) | (－) | (210) | (－) | (210) | (－) | (210) |
| 特別損失 | 1,013 | － | 1,013 | 2 | 1,016 | － | 1,016 |
| (固定資産処分損) | (226) | (－) | (226) | (2) | (228) | (－) | (228) |
| (減損損失) | (787) | (－) | (787) | (－) | (787) | (－) | (787) |
| 税金費用 | 10,232 | 531 | 10,763 | 1,093 | 11,857 | △1 | 11,856 |
| 持分法適用会社 への投資額 |
1,477 | － | 1,477 | － | 1,477 | － | 1,477 |
| 有形固定資産及び 無形固定資産の増加額 |
6,142 | 825 | 6,967 | 32 | 7,000 | 288 | 7,289 |
(注) １ 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
２ 「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、物品等の輸送業務及び現金自動設備の保守等業務並びに証券業務、保証業務、経営コンサルティング業務、ファンドの組成・運営業務を含んでおります。
３ 調整額は、以下のとおりであります。
(1) セグメント利益の調整額△61百万円は、セグメント間取引消去であります。
(2) セグメント資産の調整額△118,805百万円は、セグメント間取引消去であります。
(3) セグメント負債の調整額△107,217百万円は、セグメント間取引消去であります。
(4) 減価償却費の調整額117百万円は、セグメント間取引消去額並びに連結上「有形固定資産」及び「無形固定資産」となるリース投資資産に係る減価償却費であります。
(5) 資金運用収益の調整額△335百万円、資金調達費用の調整額△311百万円、持分法投資利益の調整額
△24百万円、税金費用の調整額△1百万円はセグメント間取引消去等であります。
(6) 有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額288百万円は、リース投資資産からの振替額であります。
４ セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。
【関連情報】
前連結会計年度(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日)
１ サービスごとの情報
| (単位：百万円) | |||||
| 貸出業務 | 有価証券 投資業務 |
リース業務 | その他 | 合計 | |
| 外部顧客に対する経常収益 | 60,160 | 58,179 | 29,386 | 28,863 | 176,589 |
２ 地域ごとの情報
(1) 経常収益
当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。
(2) 有形固定資産
当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。 ３ 主要な顧客ごとの情報
特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。
当連結会計年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
１ サービスごとの情報
| (単位：百万円) | |||||
| 貸出業務 | 有価証券 投資業務 |
リース業務 | その他 | 合計 | |
| 外部顧客に対する経常収益 | 71,911 | 69,197 | 29,256 | 29,990 | 200,356 |
２ 地域ごとの情報
(1) 経常収益
当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。
(2) 有形固定資産
当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。 ３ 主要な顧客ごとの情報
特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。
【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】
固定資産の減損損失額に重要性が乏しいため、記載を省略しております。
【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】
該当事項はありません。
【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】
該当事項はありません。 ###### 【関連当事者情報】
関連当事者との取引
(1) 連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引
連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る)等
前連結会計年度(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日)
| 種類 | 会社等の 名称又は氏名 |
事業の内容 又は職業 |
議決権等の所有 (被所有)割合(％) |
関連当事者との関係 | 取引の内容 | 取引金額(百万円) | 科目 | 期末 残高 |
| 役員 | 堀江 信之 | 当行 代表取締役会長 |
被所有 直接 0.0 |
― | 金銭報酬債権の 現物出資(注) |
11 | ― | ― |
| 役員 | 深井 彰彦 | 当行 代表取締役頭取 |
被所有 直接 0.0 |
― | 金銭報酬債権の 現物出資(注) |
15 | ― | ― |
(注) 譲渡制限付株式報酬制度及びパフォーマンス・シェア報酬制度に基づく、金銭報酬債権の現物出資であります。
当連結会計年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
| 種類 | 会社等の 名称又は氏名 |
事業の内容 又は職業 |
議決権等の所有 (被所有)割合(％) |
関連当事者との関係 | 取引の内容 | 取引金額(百万円) | 科目 | 期末 残高 |
| 役員 | 堀江 信之 | 当行 代表取締役会長 |
被所有 直接 0.0 |
― | 金銭報酬債権の 現物出資(注) |
11 | ― | ― |
| 役員 | 深井 彰彦 | 当行 代表取締役頭取 |
被所有 直接 0.0 |
― | 金銭報酬債権の 現物出資(注) |
15 | ― | ― |
(注) 譲渡制限付株式報酬制度及びパフォーマンス・シェア報酬制度に基づく、金銭報酬債権の現物出資であります。
(2) 連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引
関連当事者との取引について記載すべき重要なものはありません。 ###### (1株当たり情報)
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
|
| 1株当たり純資産額 | 1,268円77銭 | 1,460円16銭 |
| 1株当たり当期純利益 | 68円19銭 | 78円43銭 |
(注) １ 1株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (2023年3月31日) |
当連結会計年度 (2024年3月31日) |
||
| 純資産の部の合計額 | 百万円 | 515,810 | 573,095 |
| 純資産の部の合計額から控除する金額 | 百万円 | － | － |
| 普通株式に係る期末の純資産額 | 百万円 | 515,810 | 573,095 |
| 1株当たり純資産額の算定に用いられた 期末の普通株式の数 |
千株 | 406,543 | 392,488 |
２ 1株当たり当期純利益及び潜在株式調整後1株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。
| 前連結会計年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当連結会計年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||
| 1株当たり当期純利益 | |||
| 親会社株主に帰属する当期純利益 | 百万円 | 27,933 | 31,125 |
| 普通株主に帰属しない金額 | 百万円 | － | － |
| 普通株式に係る親会社株主に帰属する 当期純利益 |
百万円 | 27,933 | 31,125 |
| 普通株式の期中平均株式数 | 千株 | 409,628 | 396,851 |
(※) なお、潜在株式調整後1株当たり当期純利益については、潜在株式が存在しないため記載しておりません。 ###### (重要な後発事象)
自己株式の取得
当行は、2024年5月9日開催の取締役会において、会社法第165条第3項の規定により読み替えて適用される同法
第156条の規定に基づき、自己株式取得に係る事項について決議し、実施いたしました。
１ 決議内容
(1) 自己株式の取得を行う理由 機動的な資本政策の遂行及び資本効率の向上を通じて株主利益の向上を
図るため
(2) 取得する株式の種類 普通株式
(3) 取得する株式の総数 6,500,000株（上限）
(4) 株式の取得価額の総額 5,000,000,000円（上限）
(5) 取得期間 2024年5月10日から2024年6月14日まで
(6) 取得方法 東京証券取引所における市場買付
(自己株式立会外買付取引(ToSTNeT-3)による買付及び自己株式取得に係る
取引一任勘定取引契約に基づく市場買付)
２ 自己株式の取得結果
(1) 取得した株式の種類 普通株式
(2) 取得した株式の総数 4,794,300株
(3) 株式の取得価額の総額 4,999,986,000円
(4) 取得期間 2024年5月10日から2024年6月14日まで
(5) 取得方法 東京証券取引所における市場買付
(自己株式立会外買付取引(ToSTNeT-3)による買付及び自己株式取得に係る
取引一任勘定取引契約に基づく市場買付)
0105120_honbun_0171800103607.htm
⑤ 【連結附属明細表】
【社債明細表】
| 会社名 | 銘柄 | 発行年月日 | 当期首残高 (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
利率 (％) |
担保 | 償還期限 |
| 当行 | 第3回期限前償還条項付無担保社債 (実質破綻時免除特約及び劣後特約付) |
2018年 4月27日 |
10,000 | ― | 0.40 | なし | 2028年 4月27日 |
| 第4回期限前償還条項付無担保社債 (実質破綻時免除特約及び劣後特約付) (注) ２ |
2019年 4月26日 |
10,000 | 10,000 [10,000] |
0.48 | なし | 2029年 4月26日 |
|
| 第5回期限前償還条項付無担保社債 (実質破綻時免除特約及び劣後特約付) (グリーンボンド) |
2019年 11月26日 |
10,000 | 10,000 | 0.37 | なし | 2029年 11月26日 |
|
| 第6回期限前償還条項付無担保社債 (実質破綻時免除特約及び劣後特約付) (サステナビリティボンド) |
2021年 10月29日 |
10,000 | 10,000 | 0.49 | なし | 2031年 10月29日 |
|
| 第7回期限前償還条項付無担保社債 (実質破綻時免除特約及び劣後特約付) (サステナビリティボンド) |
2022年 9月26日 |
10,000 | 10,000 | 0.95 | なし | 2032年 9月27日 |
|
| 任意償還条項付無担保永久社債 (債務免除特約及び劣後特約付) |
2024年 1月25日 |
― | 10,000 | 2.244 | なし | 期限の定めなし | |
| 合計 | ― | ― | 50,000 | 50,000 [10,000] |
― | ― | ― |
(注) １ 「当期末残高」欄の[ ]書きは、1年以内に償還が予定されている金額であります。
２ 当該社債は2024年4月26日に全て償還されております。
３ 連結決算日後5年内における償還予定額は次のとおりであります。
| 1年以内 | 1年超2年以内 | 2年超3年以内 | 3年超4年以内 | 4年超5年以内 | |
| 金額(百万円) | 10,000 | ― | ― | ― | ― |
| 区分 | 当期首残高 (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
平均利率 (％) |
返済期限 |
| 借用金 | 926,993 | 1,122,729 | 0.10 | ― |
| 借入金 | 926,993 | 1,122,729 | 0.10 | 2024年4月～2028年4月 |
| リース債務 | 530 | 463 | ― | 2024年4月～2031年3月 |
(注) １ 「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。なお、リース債務については、リース料総額に含まれる利息相当額を定額法により各連結会計年度に配分しているため、「平均利率」の記載をしておりません。
２ 借入金及びリース債務の連結決算日後5年以内における返済額は次のとおりであります。
| 1年以内 | 1年超2年以内 | 2年超3年以内 | 3年超4年以内 | 4年超5年以内 | |
| 借入金(百万円) | 353,429 | 175,500 | 299,200 | 294,100 | 500 |
| リース債務(百万円) | 66 | 66 | 66 | 66 | 66 |
銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。 ###### 【資産除去債務明細表】
該当事項はありません。 #### (2) 【その他】
当連結会計年度における四半期情報
| (累計期間) | 第1四半期 | 第2四半期 | 第3四半期 | 当連結会計年度 | |
| 経常収益 | 百万円 | 54,785 | 106,347 | 156,066 | 200,356 |
| 税金等調整前四半期(当期)純利益 | 百万円 | 12,455 | 19,406 | 33,494 | 42,982 |
| 親会社株主に帰属する四半期 (当期)純利益 |
百万円 | 9,016 | 14,858 | 24,630 | 31,125 |
| 1株当たり四半期(当期)純利益 | 円 | 22.37 | 37.14 | 61.84 | 78.43 |
(注) 一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。
| (会計期間) | 第1四半期 | 第2四半期 | 第3四半期 | 第4四半期 | |
| 1株当たり四半期純利益 | 円 | 22.37 | 14.71 | 24.75 | 16.55 |
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２ 【財務諸表等】
(1) 【財務諸表】
① 【貸借対照表】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
||||||||||
| 資産の部 | |||||||||||
| 現金預け金 | 1,831,185 | 1,843,327 | |||||||||
| 現金 | 64,771 | 61,223 | |||||||||
| 預け金 | 1,766,413 | 1,782,104 | |||||||||
| 商品有価証券 | 541 | 268 | |||||||||
| 商品国債 | 187 | 56 | |||||||||
| 商品地方債 | 353 | 212 | |||||||||
| 金銭の信託 | 3,354 | 3,351 | |||||||||
| 有価証券 | ※1,4,8 2,623,820 | ※1,4,8 2,296,691 | |||||||||
| 国債 | 783,825 | 340,465 | |||||||||
| 地方債 | 768,313 | 764,699 | |||||||||
| 社債 | 194,945 | 185,938 | |||||||||
| 株式 | 208,419 | 226,336 | |||||||||
| その他の証券 | 668,317 | 779,250 | |||||||||
| 貸出金 | ※2,4,5 6,049,701 | ※2,4,5 6,467,848 | |||||||||
| 割引手形 | ※3 23,195 | ※3 20,553 | |||||||||
| 手形貸付 | 29,196 | 16,556 | |||||||||
| 証書貸付 | 5,449,535 | 5,860,810 | |||||||||
| 当座貸越 | 547,774 | 569,927 | |||||||||
| 外国為替 | 10,045 | 8,445 | |||||||||
| 外国他店預け | 10,045 | 8,445 | |||||||||
| その他資産 | 54,761 | 88,817 | |||||||||
| 前払費用 | 82 | 66 | |||||||||
| 未収収益 | 8,845 | 9,506 | |||||||||
| 先物取引差金勘定 | 315 | 174 | |||||||||
| 金融派生商品 | 7,635 | 8,355 | |||||||||
| 金融商品等差入担保金 | ※4 3,213 | ※4 29,785 | |||||||||
| その他の資産 | ※2,4 34,668 | ※2,4 40,929 | |||||||||
| 有形固定資産 | ※6 61,764 | ※6 61,431 | |||||||||
| 建物 | 18,297 | 18,792 | |||||||||
| 土地 | 37,759 | 37,109 | |||||||||
| リース資産 | 569 | 497 | |||||||||
| 建設仮勘定 | 960 | 450 | |||||||||
| その他の有形固定資産 | 4,177 | 4,581 | |||||||||
| 無形固定資産 | 7,942 | 8,074 | |||||||||
| ソフトウエア | 7,461 | 7,594 | |||||||||
| その他の無形固定資産 | 481 | 480 | |||||||||
| 前払年金費用 | 6,864 | 9,233 | |||||||||
| 繰延税金資産 | 14,652 | 2,898 | |||||||||
| 支払承諾見返 | ※2 8,527 | ※2 8,609 | |||||||||
| 貸倒引当金 | △40,060 | △35,412 | |||||||||
| 資産の部合計 | 10,633,101 | 10,763,586 |
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
||||||||||
| 負債の部 | |||||||||||
| 預金 | ※4 8,053,786 | ※4 8,316,236 | |||||||||
| 当座預金 | 355,509 | 378,843 | |||||||||
| 普通預金 | 5,670,979 | 5,936,551 | |||||||||
| 貯蓄預金 | 104,582 | 104,733 | |||||||||
| 通知預金 | 25,034 | 24,182 | |||||||||
| 定期預金 | 1,782,391 | 1,787,491 | |||||||||
| 定期積金 | 279 | 220 | |||||||||
| その他の預金 | 115,010 | 84,213 | |||||||||
| 譲渡性預金 | 230,319 | 206,003 | |||||||||
| コールマネー | 28,708 | 40,880 | |||||||||
| 売現先勘定 | ※4 86,565 | ※4 136,841 | |||||||||
| 債券貸借取引受入担保金 | ※4 723,449 | ※4 283,947 | |||||||||
| 借用金 | ※4 924,693 | ※4 1,120,429 | |||||||||
| 借入金 | 924,693 | 1,120,429 | |||||||||
| 外国為替 | 338 | 341 | |||||||||
| 売渡外国為替 | 35 | 154 | |||||||||
| 未払外国為替 | 302 | 187 | |||||||||
| 社債 | ※7 50,000 | ※7 50,000 | |||||||||
| 信託勘定借 | 12,988 | 13,575 | |||||||||
| その他負債 | 31,831 | 66,426 | |||||||||
| 未払法人税等 | 3,663 | 5,861 | |||||||||
| 未払費用 | 4,734 | 6,219 | |||||||||
| 前受収益 | 1,711 | 1,576 | |||||||||
| 給付補填備金 | 0 | 0 | |||||||||
| 金融派生商品 | 13,293 | 39,591 | |||||||||
| 金融商品等受入担保金 | 2,470 | 4,049 | |||||||||
| リース債務 | 569 | 496 | |||||||||
| その他の負債 | ※4 5,388 | ※4 8,632 | |||||||||
| 役員賞与引当金 | 56 | 61 | |||||||||
| 役員退職慰労引当金 | 145 | 116 | |||||||||
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 264 | 154 | |||||||||
| 偶発損失引当金 | 926 | 915 | |||||||||
| 再評価に係る繰延税金負債 | 7,112 | 6,902 | |||||||||
| 支払承諾 | 8,527 | 8,609 | |||||||||
| 負債の部合計 | 10,159,715 | 10,251,442 |
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
||||||||||
| 純資産の部 | |||||||||||
| 資本金 | 48,652 | 48,652 | |||||||||
| 資本剰余金 | 29,114 | 29,120 | |||||||||
| 資本準備金 | 29,114 | 29,114 | |||||||||
| その他資本剰余金 | － | 5 | |||||||||
| 利益剰余金 | 396,033 | 416,582 | |||||||||
| 利益準備金 | 43,548 | 43,548 | |||||||||
| その他利益剰余金 | 352,485 | 373,034 | |||||||||
| 圧縮記帳積立金 | 2,006 | 1,209 | |||||||||
| 別途積立金 | 314,650 | 329,650 | |||||||||
| 繰越利益剰余金 | 35,828 | 42,174 | |||||||||
| 自己株式 | △9,233 | △17,146 | |||||||||
| 株主資本合計 | 464,567 | 477,208 | |||||||||
| その他有価証券評価差額金 | △4,453 | 21,399 | |||||||||
| 繰延ヘッジ損益 | 250 | 942 | |||||||||
| 土地再評価差額金 | 13,022 | 12,593 | |||||||||
| 評価・換算差額等合計 | 8,819 | 34,934 | |||||||||
| 純資産の部合計 | 473,386 | 512,143 | |||||||||
| 負債及び純資産の部合計 | 10,633,101 | 10,763,586 |
0105320_honbun_0171800103607.htm
② 【損益計算書】
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当事業年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||||||||||
| 経常収益 | 143,243 | 166,740 | |||||||||
| 資金運用収益 | 87,335 | 106,113 | |||||||||
| 貸出金利息 | 58,795 | 69,180 | |||||||||
| 有価証券利息配当金 | 26,389 | 35,827 | |||||||||
| コールローン利息 | 55 | 12 | |||||||||
| 預け金利息 | 2,024 | 1,002 | |||||||||
| その他の受入利息 | 69 | 89 | |||||||||
| 信託報酬 | 36 | 37 | |||||||||
| 役務取引等収益 | 20,889 | 24,550 | |||||||||
| 受入為替手数料 | 4,270 | 4,203 | |||||||||
| その他の役務収益 | 16,618 | 20,347 | |||||||||
| その他業務収益 | 6,017 | 3,611 | |||||||||
| 外国為替売買益 | 2,797 | 1,719 | |||||||||
| 国債等債券売却益 | 3,220 | 1,317 | |||||||||
| 金融派生商品収益 | － | 574 | |||||||||
| その他経常収益 | 28,964 | 32,427 | |||||||||
| 償却債権取立益 | 4 | 9 | |||||||||
| 株式等売却益 | 28,578 | 32,059 | |||||||||
| その他の経常収益 | 381 | 358 | |||||||||
| 経常費用 | 109,675 | 127,553 | |||||||||
| 資金調達費用 | 15,611 | 39,770 | |||||||||
| 預金利息 | 1,512 | 4,672 | |||||||||
| 譲渡性預金利息 | 1,257 | 637 | |||||||||
| コールマネー利息 | 1,699 | 3,390 | |||||||||
| 売現先利息 | 1,023 | 6,501 | |||||||||
| 債券貸借取引支払利息 | 2,790 | 3,291 | |||||||||
| 借用金利息 | 549 | 1,149 | |||||||||
| 社債利息 | 226 | 272 | |||||||||
| 金利スワップ支払利息 | 6,295 | 19,171 | |||||||||
| その他の支払利息 | 256 | 682 | |||||||||
| 役務取引等費用 | 9,123 | 9,649 | |||||||||
| 支払為替手数料 | 393 | 403 | |||||||||
| その他の役務費用 | 8,730 | 9,246 | |||||||||
| その他業務費用 | 32,379 | 25,887 | |||||||||
| 商品有価証券売買損 | 19 | 8 | |||||||||
| 国債等債券売却損 | 31,483 | 25,376 | |||||||||
| 国債等債券償還損 | 530 | 501 | |||||||||
| 国債等債券償却 | － | 0 | |||||||||
| 金融派生商品費用 | 345 | － | |||||||||
| 営業経費 | 49,618 | 49,706 | |||||||||
| その他経常費用 | 2,942 | 2,540 | |||||||||
| 貸倒引当金繰入額 | 810 | 293 | |||||||||
| 貸出金償却 | － | 5 | |||||||||
| 株式等売却損 | 1,382 | 1,749 | |||||||||
| 株式等償却 | 170 | 23 | |||||||||
| 金銭の信託運用損 | 11 | 0 | |||||||||
| その他の経常費用 | 567 | 468 | |||||||||
| 経常利益 | 33,567 | 39,186 |
| (単位：百万円) | |||||||||||
| 前事業年度 (自 2022年4月 1日 至 2023年3月31日) |
当事業年度 (自 2023年4月 1日 至 2024年3月31日) |
||||||||||
| 特別利益 | 1,645 | 210 | |||||||||
| 固定資産処分益 | 1,597 | 210 | |||||||||
| その他の特別利益 | 47 | － | |||||||||
| 特別損失 | 1,012 | 1,013 | |||||||||
| 固定資産処分損 | 603 | 226 | |||||||||
| 減損損失 | 409 | 787 | |||||||||
| 税引前当期純利益 | 34,200 | 38,382 | |||||||||
| 法人税、住民税及び事業税 | 7,103 | 10,334 | |||||||||
| 法人税等調整額 | 2,475 | △104 | |||||||||
| 法人税等合計 | 9,578 | 10,229 | |||||||||
| 当期純利益 | 24,622 | 28,153 |
0105330_honbun_0171800103607.htm
③ 【株主資本等変動計算書】
前事業年度(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日)
| (単位：百万円) | |||||||||
| 株主資本 | |||||||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | |||||||
| 資本準備金 | その他資本剰余金 | 資本剰余金 合計 |
利益準備金 | その他利益剰余金 | 利益剰余金 合計 |
||||
| 圧縮記帳 積立金 |
別途積立金 | 繰越利益 剰余金 |
|||||||
| 当期首残高 | 48,652 | 29,114 | － | 29,114 | 43,548 | 2,961 | 304,650 | 26,046 | 377,205 |
| 当期変動額 | |||||||||
| 剰余金の配当 | △6,161 | △6,161 | |||||||
| 圧縮記帳積立金の積立 | 880 | △880 | |||||||
| 圧縮記帳積立金の取崩 | △1,835 | 1,835 | |||||||
| 別途積立金の積立 | 10,000 | △10,000 | |||||||
| 当期純利益 | 24,622 | 24,622 | |||||||
| 自己株式の取得 | |||||||||
| 自己株式の処分 | △25 | △25 | |||||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 393 | 393 | |||||||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
|||||||||
| 当期変動額合計 | － | － | － | － | － | △954 | 10,000 | 9,782 | 18,827 |
| 当期末残高 | 48,652 | 29,114 | － | 29,114 | 43,548 | 2,006 | 314,650 | 35,828 | 396,033 |
| 株主資本 | 評価・換算差額等 | 純資産合計 | |||||
| 自己株式 | 株主資本 合計 |
その他 有価証券 評価差額金 |
繰延ヘッジ 損益 |
土地再評価 差額金 |
評価・換算 差額等合計 |
||
| 当期首残高 | △7,352 | 447,620 | 31,973 | △137 | 13,415 | 45,251 | 492,871 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △6,161 | △6,161 | |||||
| 圧縮記帳積立金の積立 | |||||||
| 圧縮記帳積立金の取崩 | |||||||
| 別途積立金の積立 | |||||||
| 当期純利益 | 24,622 | 24,622 | |||||
| 自己株式の取得 | △2,000 | △2,000 | △2,000 | ||||
| 自己株式の処分 | 119 | 94 | 94 | ||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 393 | 393 | |||||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
△36,427 | 388 | △393 | △36,432 | △36,432 | ||
| 当期変動額合計 | △1,880 | 16,946 | △36,427 | 388 | △393 | △36,432 | △19,485 |
| 当期末残高 | △9,233 | 464,567 | △4,453 | 250 | 13,022 | 8,819 | 473,386 |
当事業年度(自 2023年4月1日 至 2024年3月31日)
| (単位：百万円) | |||||||||
| 株主資本 | |||||||||
| 資本金 | 資本剰余金 | 利益剰余金 | |||||||
| 資本準備金 | その他資本剰余金 | 資本剰余金 合計 |
利益準備金 | その他利益剰余金 | 利益剰余金 合計 |
||||
| 圧縮記帳 積立金 |
別途積立金 | 繰越利益 剰余金 |
|||||||
| 当期首残高 | 48,652 | 29,114 | － | 29,114 | 43,548 | 2,006 | 314,650 | 35,828 | 396,033 |
| 当期変動額 | |||||||||
| 剰余金の配当 | △8,033 | △8,033 | |||||||
| 圧縮記帳積立金の積立 | 84 | △84 | |||||||
| 圧縮記帳積立金の取崩 | △880 | 880 | |||||||
| 別途積立金の積立 | 15,000 | △15,000 | |||||||
| 当期純利益 | 28,153 | 28,153 | |||||||
| 自己株式の取得 | |||||||||
| 自己株式の処分 | 5 | 5 | |||||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 428 | 428 | |||||||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
|||||||||
| 当期変動額合計 | － | － | 5 | 5 | － | △796 | 15,000 | 6,345 | 20,549 |
| 当期末残高 | 48,652 | 29,114 | 5 | 29,120 | 43,548 | 1,209 | 329,650 | 42,174 | 416,582 |
| 株主資本 | 評価・換算差額等 | 純資産合計 | |||||
| 自己株式 | 株主資本 合計 |
その他 有価証券 評価差額金 |
繰延ヘッジ 損益 |
土地再評価 差額金 |
評価・換算 差額等合計 |
||
| 当期首残高 | △9,233 | 464,567 | △4,453 | 250 | 13,022 | 8,819 | 473,386 |
| 当期変動額 | |||||||
| 剰余金の配当 | △8,033 | △8,033 | |||||
| 圧縮記帳積立金の積立 | |||||||
| 圧縮記帳積立金の取崩 | |||||||
| 別途積立金の積立 | |||||||
| 当期純利益 | 28,153 | 28,153 | |||||
| 自己株式の取得 | △8,001 | △8,001 | △8,001 | ||||
| 自己株式の処分 | 88 | 94 | 94 | ||||
| 土地再評価差額金の取崩 | 428 | 428 | |||||
| 株主資本以外の項目の 当期変動額（純額） |
25,853 | 691 | △428 | 26,115 | 26,115 | ||
| 当期変動額合計 | △7,913 | 12,641 | 25,853 | 691 | △428 | 26,115 | 38,757 |
| 当期末残高 | △17,146 | 477,208 | 21,399 | 942 | 12,593 | 34,934 | 512,143 |
0105400_honbun_0171800103607.htm
【注記事項】
(重要な会計方針)
１ 商品有価証券の評価基準及び評価方法
商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。
２ 有価証券の評価基準及び評価方法
(1) 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。
なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。
また、外貨建その他有価証券のうち債券に係る換算差額について、外貨ベースの時価の変動に係る換算差額を評価差額とし、それ以外の差額については為替差損益として処理しております。
(2) 金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記1及び2 (1)と同じ方法により行っております。
３ デリバティブ取引の評価基準及び評価方法
デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。
４ 固定資産の減価償却の方法
(1) 有形固定資産(リース資産を除く)
有形固定資産は、定額法により償却しております。
なお、主な耐用年数は次のとおりであります。
建 物：6年～50年
その他：3年～20年
(2) 無形固定資産(リース資産を除く)
無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、行内における利用可能期間(5年)に基づいて償却しております。
(3) リース資産
所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
５ 繰延資産の処理方法
社債発行費は、支出時に全額費用として処理しております。
６ 外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準
外貨建資産・負債及び海外支店勘定は、主として決算日の為替相場による円換算額を付しております。
７ 引当金の計上基準
(1) 貸倒引当金
貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。
① 破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者(破綻先)に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者(実質破綻先)に係る債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。
② 現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者(破綻懸念先)に係る債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額(非保全額)に対して、必要と認める額を計上しております。
Ａ 与信額が一定額以上の大口債務者に係る債権については、合理的に見積もられたキャッシュ・フローによる回収可能額を非保全額から控除した残額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー控除法)により計上しております。
Ｂ 上記以外の債務者に係る債権については、非保全額からの今後3年間の予想損失額を貸倒引当金として計上しております。予想損失額は3年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の長期平均値を求め、これに足元の貸倒実績率に基づく調整等必要な修正を加えて算定しております。
③ 貸出条件緩和債権を有する債務者等今後の管理に注意を要する債務者(要注意先)に係る債権については、債権額に対して、必要と認める額を計上しております。
Ａ 与信額が一定額以上の大口債務者に係る債権については、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的な方法により見積り、当該キャッシュ・フローを当初の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法(DCF法))により計上しております。
Ｂ 上記以外の債務者に係る債権については、今後3年間の予想損失額を貸倒引当金として計上しております。予想損失額は3年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の長期平均値を求め、これに足元の貸倒実績率に基づく調整等必要な修正を加えて算定しております。
④ ①～③以外の債務者(正常先)に係る債権については、今後1年間の予想損失額を貸倒引当金として計上しております。予想損失額は1年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の長期平均値を求め、これに足元の貸倒実績率に基づく調整等必要な修正を加えて算定しております。
(注) 予想損失率におけるグルーピング
予想損失率は、一定期間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率に基づき算出しており、正常先は1区分、要注意先は以下の2区分、破綻懸念先は1区分の4区分にグルーピングしております。
・要注意先のうち、当該債務者の債権の全部または一部が要管理債権(三月以上延滞債権または貸出条件緩和債権)である債務者(要管理先)及び貸出条件の変更等を行ったが経営改善計画等により貸出条件緩和債権に該当しないため要管理先としていない債務者等に係る債権
・上記以外の要注意先に係る債権
すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。
(2) 役員賞与引当金
役員賞与引当金は、役員への賞与の支払いに備えるため、役員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。
(3) 退職給付引当金
退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の処理方法は次のとおりであります。
数理計算上の差異：
各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
(4) 役員退職慰労引当金
役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
(5) 睡眠預金払戻損失引当金
睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。
(6) 偶発損失引当金
偶発損失引当金は、信用保証協会に対する責任共有制度負担金の支払いに備えるため、過去の実績に基づき、将来の支払見込額を計上しております。
８ ヘッジ会計の方法
(1) 金利リスク・ヘッジ
金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2022年3月17日。以下「業種別委員会実務指針第24号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。
また、一部の資産・負債については、金利スワップの特例処理を行っております。
(2) 為替変動リスク・ヘッジ
外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号 2020年10月8日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。
また、外貨建その他有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。
９ その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
退職給付に係る会計処理
退職給付に係る未認識数理計算上の差異の未処理額の会計処理の方法は、連結財務諸表における会計処理の方法と異なっております。 (重要な会計上の見積り)
会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に重要な影響を与える可能性があるものは、次のとおりです。
貸倒引当金
(1) 当事業年度の財務諸表に計上した金額
| 前事業年度 (2023年3月31日） |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 貸倒引当金 | 40,060 | 百万円 | 35,412 | 百万円 |
(2) 識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報
連結財務諸表〔注記事項〕(重要な会計上の見積り)に同一の内容を記載しているため、記載を省略しております。
(貸借対照表関係)
※１ 関係会社の株式又は出資金の総額
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 株式 | 7,907 | 百万円 | 7,907 | 百万円 |
| 出資金 | 2,318 | 百万円 | 3,279 | 百万円 |
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 破産更生債権及びこれらに準ずる 債権額 | 24,988 | 百万円 | 28,610 | 百万円 |
| 危険債権額 | 41,697 | 百万円 | 36,671 | 百万円 |
| 三月以上延滞債権額 | 3,645 | 百万円 | 6,385 | 百万円 |
| 貸出条件緩和債権額 | 40,391 | 百万円 | 31,898 | 百万円 |
| 合計額 | 110,723 | 百万円 | 103,566 | 百万円 |
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。
三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。
貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。
なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※３ 手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 23,195 | 百万円 | 20,553 | 百万円 |
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 担保に供している資産 | ||||
| 有価証券 | 1,659,535 | 百万円 | 1,285,112 | 百万円 |
| 貸出金 | 280,310 | 百万円 | 859,240 | 百万円 |
| その他の資産 | 1,000 | 百万円 | 1,000 | 百万円 |
| 計 | 1,940,846 | 百万円 | 2,145,352 | 百万円 |
| 担保資産に対応する債務 | ||||
| 預金 | 224,231 | 百万円 | 166,964 | 百万円 |
| 売現先勘定 | 86,565 | 百万円 | 136,841 | 百万円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 723,449 | 百万円 | 283,947 | 百万円 |
| 借用金 | 924,693 | 百万円 | 1,120,429 | 百万円 |
| その他の負債 | 130 | 百万円 | 449 | 百万円 |
上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 金融商品等差入担保金 | 3,213 | 百万円 | 29,785 | 百万円 |
| その他の資産 | 30,171 | 百万円 | 30,171 | 百万円 |
また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 保証金 | 1,341 | 百万円 | 1,313 | 百万円 |
なお、手形の再割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しておりますが、前事業年度中及び当事業年度中における取引はありません。 ※５ 当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 融資未実行残高 | 1,348,997 | 百万円 | 1,350,855 | 百万円 |
| うち原契約期間が1年以内のもの (又は任意の時期に無条件で 取消可能なもの) |
1,275,270 | 百万円 | 1,260,473 | 百万円 |
なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ※６ 有形固定資産の圧縮記帳額
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 圧縮記帳額 | 3,572 | 百万円 | 3,449 | 百万円 |
| (当該事業年度の圧縮記帳額) | (－ | 百万円) | (－ | 百万円) |
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 劣後特約付社債 | 50,000 | 百万円 | 50,000 | 百万円 |
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 36,652 | 百万円 | 37,588 | 百万円 |
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 26 | 百万円 | 24 | 百万円 |
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||
| 金銭信託 | 12,988 | 百万円 | 13,575 | 百万円 |
子会社株式及び関連会社株式
時価のあるものは該当ありません。なお、市場価格のない子会社株式及び出資金並びに関連会社株式の貸借対照表計上額は次のとおりであります。
(単位：百万円)
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|
| 子会社株式及び出資金 | 10,122 | 11,083 |
| 関連会社株式 | 103 | 103 |
１ 繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳
| 前事業年度 (2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||||
| 繰延税金資産 | ||||||
| 貸倒引当金 | 9,157 | 百万円 | 7,749 | 百万円 | ||
| 退職給付引当金 | 4,956 | 4,932 | ||||
| その他有価証券評価差額金 | 2,165 | － | ||||
| 有価証券評価損 | 560 | 539 | ||||
| 減価償却 | 475 | 447 | ||||
| その他 | 5,659 | 5,536 | ||||
| 繰延税金資産小計 | 22,975 | 19,205 | ||||
| 評価性引当額 | △3,984 | △2,518 | ||||
| 繰延税金資産合計 | 18,991 | 16,686 | ||||
| 繰延税金負債 | ||||||
| その他有価証券評価差額金 | － | △9,179 | ||||
| 退職給付信託 | △3,339 | △3,648 | ||||
| その他 | △1,000 | △960 | ||||
| 繰延税金負債合計 | △4,339 | △13,788 | ||||
| 繰延税金資産の純額 | 14,652 | 百万円 | 2,898 | 百万円 |
２ 法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳
| 前事業年度 （2023年3月31日) |
当事業年度 (2024年3月31日) |
|||||
| 法定実効税率 | 30.5 | ％ | 30.5 | ％ | ||
| （調整） | ||||||
| 交際費等永久に損金に算入されない項目 | 0.2 | 0.2 | ||||
| 受取配当金等永久に益金に算入されない項目 | △1.3 | △1.0 | ||||
| 評価性引当額 | △1.8 | △3.8 | ||||
| その他 | 0.4 | 0.7 | ||||
| 税効果会計適用後の法人税等の負担率 | 28.0 | ％ | 26.7 | ％ |
自己株式の取得
当行は、2024年5月9日開催の取締役会において、会社法第165条第3項の規定により読み替えて適用される同法
第156条の規定に基づき、自己株式取得に係る事項について決議し、実施いたしました。
１ 決議内容
(1) 自己株式の取得を行う理由 機動的な資本政策の遂行及び資本効率の向上を通じて株主利益の向上を
図るため
(2) 取得する株式の種類 普通株式
(3) 取得する株式の総数 6,500,000株（上限）
(4) 株式の取得価額の総額 5,000,000,000円（上限）
(5) 取得期間 2024年5月10日から2024年6月14日まで
(6) 取得方法 東京証券取引所における市場買付
(自己株式立会外買付取引(ToSTNeT-3)による買付及び自己株式取得に係る
取引一任勘定取引契約に基づく市場買付)
２ 自己株式の取得結果
(1) 取得した株式の種類 普通株式
(2) 取得した株式の総数 4,794,300株
(3) 株式の取得価額の総額 4,999,986,000円
(4) 取得期間 2024年5月10日から2024年6月14日まで
(5) 取得方法 東京証券取引所における市場買付
(自己株式立会外買付取引(ToSTNeT-3)による買付及び自己株式取得に係る
取引一任勘定取引契約に基づく市場買付)
0105410_honbun_0171800103607.htm
④ 【附属明細表】
【有形固定資産等明細表】
| 資産の種類 | 当期首残高 (百万円) |
当期増加額 (百万円) |
当期減少額 (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
当期末減価償却累計額又は償却累計額 (百万円) |
当期償却額(百万円) | 差引当期末 残高 (百万円) |
| 有形固定資産 | |||||||
| 建物 | (△16) 66,577 |
1,844 | <146> 1,699 |
66,722 | 47,929 | 1,190 | 18,792 |
| 土地 | 37,759 [20,134] |
187 | <640> 837 [639] |
37,109 [19,495] |
－ | － | 37,109 |
| リース資産 | 1,444 | 17 | 9 | 1,452 | 955 | 86 | 497 |
| 建設仮勘定 | 960 | 1,241 | 1,752 | 450 | － | － | 450 |
| その他の有形固定資産 | (△9) 17,982 |
1,679 | 1,531 | 18,130 | 13,549 | 1,252 | 4,581 |
| 有形固定資産計 | (△26) 124,724 |
4,971 | <787> 5,830 |
123,864 | 62,433 | 2,529 | 61,431 |
| 無形固定資産 | |||||||
| ソフトウエア | (△3) 55,773 |
4,425 | 1,638 | 58,560 | 50,966 | 2,791 | 7,594 |
| その他の無形固定資産 | (△0) 714 |
－ | 130 | 584 | 103 | 0 | 480 |
| 無形固定資産計 | (△3) 56,488 |
4,425 | 1,768 | 59,144 | 51,070 | 2,791 | 8,074 |
| その他 | － | － | － | － | － | － | － |
(注) １ 当期首残高欄における( )内は為替換算差額であります。
２ 当期減少額欄における< >内は減損損失の計上額(内書き)であります。
３ 当期首残高欄及び当期末残高欄における[ ]内は、土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の残高であります。また、当期減少額欄における[ ]内は土地再評価差額(繰延税金負債控除前)の減少であり、土地の売却及び減損損失の計上によるものであります。 ###### 【引当金明細表】
| 区分 | 当期首残高 (百万円) |
当期増加額 (百万円) |
当期減少額 (目的使用) (百万円) |
当期減少額 (その他) (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
| 貸倒引当金 | 40,060 | 35,412 | 4,942 | 35,118 | 35,412 |
| 一般貸倒引当金 | 13,439 | 11,872 | － | 13,439 | 11,872 |
| 個別貸倒引当金 | 26,620 | 23,539 | 4,942 | 21,678 | 23,539 |
| 役員賞与引当金 | 56 | 61 | 56 | － | 61 |
| 役員退職慰労引当金 | 145 | － | 29 | － | 116 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 264 | － | 110 | － | 154 |
| 偶発損失引当金 | 926 | 915 | － | 926 | 915 |
| 計 | 41,453 | 36,389 | 5,138 | 36,044 | 36,660 |
(注) 当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。
一般貸倒引当金 洗替による取崩額
個別貸倒引当金 洗替及び回収による取崩額
偶発損失引当金 洗替による取崩額
○ 未払法人税等
| 区分 | 当期首残高 (百万円) |
当期増加額 (百万円) |
当期減少額 (目的使用) (百万円) |
当期減少額 (その他) (百万円) |
当期末残高 (百万円) |
| 未払法人税等 | 3,663 | 5,861 | 3,663 | 0 | 5,861 |
| 未払法人税等 | 2,785 | 4,562 | 2,785 | 0 | 4,562 |
| 未払事業税 | 878 | 1,298 | 878 | － | 1,298 |
連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。
(3) 【その他】
該当事項はありません。
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第６ 【提出会社の株式事務の概要】
事業年度
4月1日から3月31日まで
定時株主総会
6月中
基準日
3月31日
剰余金の配当の基準日
9月30日、3月31日
1単元の株式数
100株
単元未満株式の買取り・
買増し (注)
取扱場所
(特別口座)
東京都中央区日本橋茅場町一丁目2番4号 日本証券代行株式会社
株主名簿管理人
(特別口座)
東京都中央区日本橋茅場町一丁目2番4号 日本証券代行株式会社
取次所
―
買取・買増手数料
株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額
公告掲載方法
電子公告とします。電子公告を掲載するホームページアドレスは、
https://www.gunmabank.co.jp/です。ただし、やむを得ない事由によって電子公告によることができない場合は、上毛新聞及び日本経済新聞に掲載いたします。
株主に対する特典
(1) 株主優待制度の内容
地元の特産品を掲載した専用カタログから、保有株式数に応じてお好みの特産品等を進呈いたします。
| 保有株式数 | 地元特産品 |
| 1,000株以上5,000株未満 | 2,500円相当 |
| 5,000株以上10,000株未満 | 4,000円相当 |
| 10,000株以上 | 6,000円相当 |
(2) 対象株主
3月31日現在の当行株主名簿に記録された1,000株以上を保有する株主。
(注) 当行定款により、単元未満株式を有する株主は、その有する単元未満株式について、以下の権利以外の権利を行使することはできません。
(1) 会社法第189条第2項各号に掲げる権利
(2) 会社法第166条第1項の規定による請求をする権利
(3) 株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利
(4) 単元未満株式の買増しを請求する権利
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第７ 【提出会社の参考情報】
１ 【提出会社の親会社等の情報】
当行は、法第24条の7第1項に規定する親会社等はありません。 ### ２ 【その他の参考情報】
当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。
| (1) | 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書 | ||
| 事業年度 第138期(自 2022年4月1日 至 2023年3月31日) | 2023年 6月27日 | 関東財務局長に提出 |
| (2) | 内部統制報告書 | 2023年 6月27日 | 関東財務局長に提出 |
| (3) | 四半期報告書及び確認書 | ||
| 第139期第1四半期(自 2023年4月1日 至 2023年6月30日) | 2023年 8月 3日 | 関東財務局長に提出 | |
| 第139期第2四半期(自 2023年7月1日 至 2023年9月30日) | 2023年11月21日 | 関東財務局長に提出 | |
| 第139期第3四半期(自 2023年10月1日 至 2023年12月31日) | 2024年 2月 6日 | 関東財務局長に提出 |
| (4) | 臨時報告書 | ||
| 企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第2項第9号の2(株主総会における議決権行使の結果)の規定に基づく臨時報告書 | 2023年 6月29日 | 関東財務局長に提出 | |
| (5) | 発行登録書及びその添付書類、発行登録追補書類及びその添付書類並びにこれらの訂正発行登録書 | ||
| 訂正発行登録書(2022年10月3日提出の発行登録書に係る訂正発行登録書) | 2023年 6月29日 | 関東財務局長に提出 | |
| 訂正発行登録書(2022年10月3日提出の発行登録書に係る訂正発行登録書) | 2023年12月21日 | 関東財務局長に提出 | |
| 発行登録追補書類及びその添付書類 (2022年10月3日提出の発行登録書に係る発行登録追補書類) |
2024年 1月19日 | 関東財務局長に提出 | |
| (6) | 自己株券買付状況報告書 | ||
| 報告期間 (自 2023年6月1日 至 2023年6月30日) | 2023年 7月4日 | 関東財務局長に提出 | |
| 報告期間 (自 2023年7月1日 至 2023年7月31日) | 2023年 8月2日 | 関東財務局長に提出 | |
| 報告期間 (自 2023年11月1日 至 2023年11月30日) | 2023年12月4日 | 関東財務局長に提出 | |
| 報告期間 (自 2023年12月1日 至 2023年12月31日) | 2024年 1月5日 | 関東財務局長に提出 | |
| 報告期間 (自 2024年5月1日 至 2024年5月31日) | 2024年 6月4日 | 関東財務局長に提出 | |
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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】
該当事項はありません。