Interim / Quarterly Report • Jul 20, 2021
Interim / Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
+5% Justerad intäktstillväxt1)
1) Avser perioden andra kvartalet 2021 i jämförelse med andra kvartalet 2020 2) Avser unika kunder som använt Qliros tjänster under senaste 12 månaderna
Volymerna med Qliros betalsätt fortsätter att växa, det här kvartalet med 17 procent och exklusive de före detta Qliro Group-handlarna var tillväxten 32 procent. Tillväxten drivs av en underliggande tillväxt hos befintliga handlare samt att nya handlare valt att använda sig av våra tjänster. Av den nominella tillväxten står volymerna från nya handlare för cirka 2/3 och 1/3 kommer från tidigare partners.
Under kvartalet gick vi live med Biltemas nordiska köp & hämta tjänst och med det norska skönhetsbolaget Blush. Biltema anslöts i slutet av maj och redan i juni var Biltema en av våra fem största samarbeten. Vi fortsatte också att skriva avtal med nya handlare som till exempel Twistshake och Teknikproffset.
Vi ser en fortsatt god efterfrågan från större e-handlare. Den senaste tiden har också allt fler mindre och medelstora e-handlare visat intresse av att ingå partnerskap med oss. Handlarna önskar en partner med väl utvecklade digitala tjänster som också kan erbjuda ett närmare partnerskap. Vi har därför påbörjat utvecklingen av ett erbjudande riktat till även denna kategori av handlare och inlett diskussioner med flera parter kring potentiella samarbeten för att möta efterfrågan.
Under första halvåret har vi migrerat våra system till en ny infrastruktur för att i framtiden kunna hantera en större mängd transaktioner. Vi har förflyttat oss från en infrastruktur med begränsad kapacitet till en hybrid miljö, där delar av våra system är i molnet och andra delar är i egna datahallar. Molnförflyttningen ska möjliggöra ökad skalbarhet och ökad tillgängligheten av våra system i den transaktionsintensiva verksamhet vi bedriver och även kunna öka vår utvecklingstakt ytterligare. Arbetet har varit intensivt och jag är nöjd med att vi har kunnat genomföra en så pass stor infrastrukturell förändring utan att det har givit en negativ påverkan på våra betallösningar under tiden arbetet pågått.
Periodens resultat förbättrades till -12,2 MSEK (-28,2) men justerat för jämförelsestörande poster försämrades resultatet något.
Intäkterna exklusive jämförelsestörande poster ökade med 5 procent vilket är en förbättring jämfört med föregående kvartal (+1 procent) men lägre än vår långsiktiga ambition. Intäkterna inom segmentet Payment Solutions ökade med 2 procent (-2 procent föregående kvartal) medan utlåningen växte med 12 procent och volymen med våra betalsätt med 17 procent. Marginalen är fortsatt attraktiv men på en lägre nivå än föregående år framförallt på grund av lägre påminnelsegrader till följd av de förbättrade kundapplikationer och tjänster vi erbjuder. Kortsiktigt påverkar det våra intäkter negativt men vi är övertygade om att en ökad kundnytta över tid kommer att ge möjlighet till nya handlarsamarbeten, en högre kundnöjdhet och fler återvändande kunder.
Inom vårt andra segment Digital Banking Services fortsätter den positiva intäktsutvecklingen (+17 procent) vilket i stort sett är i linje med utlåningstillväxten på 20 procent. Glädjande var att nyutlåningen i juni var den högsta sedan pandemins utbrott i mars 2020. Den riskjusterade marginalen har successivt förbättrats under de senaste åren och så även detta kvartal.
Vår kreditkvalitet utvecklas positivt. Vårt kontinuerliga arbete med att utveckla vår kreditmotor och våra kreditbedömningsmodeller baserade på mer data och avancerad modellering ger resultat. Att fler och fler kunder använder våra betaltjänster regelbundet och att allt fler nyttjar tjänsterna i mobilappen underlättar för konsumenter att betala i tid vilket också har en positiv påverkan.
Vår checkout och vår digitala efterköpsupplevelse är marknadsledande och vi ska fortsätta växa vårt nätverk av e-handlare i Norden. Under andra halvåret ser vi fram emot att ansluta fler framgångsrika nordiska e-handlare som Stronger, Teknikproffset, Twistshake och Parfymonline.
Stockholm den 20 juli 2021
Carolina Brandtman VD Qliro AB
Qliro AB (Qliro), grundat 2014, är ett techbolag, som erbjuder betallösningar i form av digitala checkout-lösningar till större e-handlare och deras kunder i Norden samt digitala finansiella tjänster till privatpersoner i Sverige. Sedan 2017 är Qliro ett kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn. Verksamheten bedrivs från huvudkontoret i Stockholm.
Totalt har Qliro 2,5 miljoner aktiva kunder och 47 anslutna e-handlare som använder sig av Qliros betallösningstjänster. Under de senaste 12 månaderna genomfördes 7,4 miljoner köp med Qliros betalprodukter med en total volym på cirka 6,8 miljarder SEK.
I oktober 2020 noterades Qliro på Nasdaq Stockholm under tickern "QLIRO". De största ägarna är Rite Ventures med 26 procent ägande och Mandatum Private Equity (Sampo) med 10 procent ägande.
Payment solutions består av betallösningar för större e-handlare i Norden. Betallösningarna innehåller Qliros pay-after delivery ("PAD") produkter till konsumenter när de köper varor och tjänster online. Produkterna som erbjuds är faktura, "köp nu, betala senare"-produkter ("BNPL") samt olika typer av delbetalningar. Qliros betallösning innehåller även andra betalsätt som erbjuds via partners som kortbetalningar, direktbetalning från bankkonto eller betalning via Paypal. Qliros intäkter genereras huvudsakligen genom räntor och avgifter kopplade till PAD-produkterna, genomsnittsbeloppet per kredit är låg och löptiden kort. Genom betallösningarna har Qliro sedan start interagerat med 5,1 miljoner unika kunder i Norden och antalet aktiva kunder uppgick under senaste 12 månaderna till drygt 2,5 miljoner.
Digital banking services består av de tjänster som erbjuds i Qliros digitala plattformar utöver betalprodukterna inom Payment Solutions. Idag består segmentet främst av Qliros privatlån i Sverige vilket lanserades i slutet av 2017. Den stora kunddatabasen av betallösningskunder innebär en konkurrensfördel och möjliggör för Qliro att till en låg kostnad erbjuda andra attraktiva produkter som privatlån och sparkonton. Produkterna marknadsförs enbart i Qliros egna kanaler som app, webb och via e-mail till existerande kunder. Qliro har även som strategi att addera fler relevanta finansiella tjänster kopplat till e-handelsbetalningar i den digitala plattformen via samarbeten med externa partners. Under 2020 adderade Qliro sina första partnererbjudanden inom försäkringsområdet och under 2021 har Qliro lanserat två olika tjänster kopplat till hållbar konsumtion i den svensk appen.
| MSEK om inte annat anges | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
% ∆ | 2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
% ∆ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Resultaträkning | ||||||
| Summa rörelseintäkter 1 | 99,1 | 86,4 | 15% | 196,9 | 182,8 | 8% |
| Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster 1 |
99,1 | 94,8 | 5% | 196,9 | 191,2 | 3% |
| Summa kostnader före kreditförluster | –91,3 | –98,8 | –8% | –177,6 | –184,3 | –4% |
| varav avskrivningar | –24,1 | –36,8 | –34% | –47,1 | –58,9 | –20% |
| Summa kostnader före kreditförluster justerat för jäm förelsestörande poster |
-91,3 | -83,2 | 10% | -177,6 | -168,7 | 5% |
| Kreditförluster, netto | –22,7 | –23,4 | –3% | –39,4 | –53,0 | –26% |
| Rörelseresultat 1 | –14,9 | –35,8 | 58% | –20,1 | –54,4 | 63% |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster 1 | –14,9 | –11,8 | -26% | –20,1 | –30,4 | 34% |
| Periodens resultat | –12,2 | –28,2 | 57% | –16,7 | –42,8 | 61% |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster | –12,2 | –9,3 | -31% | –16,7 | –24,0 | 30% |
| Resultat per aktie före och efter utspädning, SEK 4 | –0,68 | –1,57 | 57% | –0,93 | –2,38 | 61% |
| Balansräkning | ||||||
| Utlåning till allmänheten 1 | 2 479 | 2 151 | 15% | 2 479 | 2 151 | 15% |
| varav Payment solutions | 1 458 | 1 300 | 12% | 1 458 | 1 300 | 12% |
| varav Digital banking services | 1 021 | 851 | 20% | 1 021 | 851 | 20% |
| Inlåning från allmänheten | 2 384 | 1 850 | 29% | 2 384 | 1 850 | 29% |
| Nyckeltal | ||||||
| Total rörelseintäktsmarginal, % 1 | 16,2% | 16,5% | –1% | 15,9% | 17,3% | –8% |
| Kreditförlustnivå, % 1 | 3,7% | 4,5% | –16% | 3,2% | 5,0% | –36% |
| K/I-tal % 1 | 92,1% | 114,4% | –19% | 90,2% | 100,8% | –11% |
| Avkastning på eget kapital % 1 | neg. | neg. | – | neg. | neg. | – |
| Kärnprimärkapitalrelation, % 3 | 20,8% | 15,8% | 32% | 20,8% | 15,8% | 32% |
| Total kapitalrelation, % 3 | 25,2% | 18,1% | 39% | 25,3% | 18,1% | 40% |
| Likviditetstäckningsgrad (LCR), % 3 | 590% | 614% | –4% | 590% | 614% | –4% |
| Pay-after-delivery volym 2 | 1 710 | 1 462 | 17% | 3 273 | 2 694 | 22% |
| Antal anslutna handlare 2 | 47 | 45 | 4% | 47 | 45 | 4% |
| Antal anställda, medeltal 2 | 209 | 201 | 4% | 208 | 198 | 5% |
1) Alternativa nyckeltal som företagsledningen och analytiker använder för att bedöma bolagets utveckling, vilka inte är specificerade eller definierade inom IFRS eller andra tillämpliga regelverk. För definitioner och avstämningstabeller se sidorna 28–31.
2) Operationella nyckeltal. För definitioner se sidan 29.
3) Övriga nyckeltal. För definitioner se sidan 29.
4) Retroaktiv justering har gjorts för historiska perioder för den förändring av antalet aktier som skedde den 2 september 2020
Qliros intäkter består främst av ränteintäkter från PADprodukter och privatlån samt av avgifter kopplade till att kunder väljer Qliros betalsätt som innebär att betalning sker efter att kunden mottagit sina varor.
Under andra kvartalet 2020 rapporterades två typer av jämförelsestörande poster. Jämförelsestörande poster inom segmentet Payment solutions uppgick till -8,4 MSEK och uppkom då Qliro tidigarelade tidpunkten för redovisning av ersättningar till anslutna handlare så att den sammanfaller med tidpunkten för redovisning av intäkterna från konsumenterna. Detta påverkade räntenettot negativt med 3,4 MSEK och provisionsnettot negativt med 5,0 MSEK. Effekten utgjordes av en periodiseringsförskjutning som gör att andra kvartalet inte blir jämförbart med andra perioder, medan tidigare och framtida kvartal fortsatt är jämförbara över tid (för mer information se not 1 på sidan 18). Dessutom gjordes en nedskrivning av tillgångar till ett värde av 15,6 MSEK då dessa inte längre nyttjas i verksamheten. Nedskrivningarna omfattade bland annat teknikutveckling för låneprodukten, infrastruktur för datalagring och app-lösningar. Totalt minskade de jämförelsestörande posterna rörelseresultatet med 24 MSEK och periodens resultat med 18,9 MSEK avseende andra kvartalet 2020.
Summa rörelseintäkter ökade med 15 procent och uppgick till 99,1 MSEK (86,4). Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster (beskrivna ovan) ökade med 5 procent till 99,1 MSEK (94,8) vilket är en förbättring jämfört med föregående kvartal då intäkterna växte med 1 procent. Regulatoriska förändringar i Norge och Danmark som infördes i slutet av 2020 påverkade intäkterna negativt med cirka 3,5 MSEK.
Räntenettot ökade med 12 procent till 54,4 MSEK (48,7), där ränteintäkterna ökade med 12 procent till 64,2 MSEK (57,4) och räntekostnaderna med 12 procent till 9,8 MSEK (8,7). Ränteintäkterna ökade till följd av växande affärsvolymer och utlåning inom såväl Payment solutions som Digital banking services. Jämfört med föregående år hade avgiftstak i Danmark en negativ effekt. Räntekostnaderna ökade mindre än utlåningstillväxten tack vare effektivare finansiering. Justerat för den jämförelsestörande posten ökade räntenettot med 5 procent.
Provisionsnettot ökade med 16 procent till 42,9 MSEK (36,8). Provisionsnettot justerat för den jämförelsestörande posten ökade med 3 procent till 42,9 MSEK (41,8). Ökade affärsvolymer bidrog positivt, medan regulatoriska förändringar i Norge och Danmark hade en negativ påverkan. Qliros fokus på att förbättra de digitala kundapplikationerna och kundupplevelsen minskade påminnelsegraderna vilket också bidrog till det minskade provisionsnettot.
Nettoresultat från finansiella transaktioner uppgick till -0,8 MSEK (-0,7).
Övriga intäkter ökade till 2,6 MSEK (1,6), där intäkterna från betalsätt som erbjuds via partners i Qliros checkoutlösning ökade på grund av högre volymer och då fler handlare anslutit sig till Qliros heltäckande betallösning.
De totala kostnaderna minskade med 8 procent till 91,3 MSEK (98,8). Justerat för den jämförelsestörande posten ökade kostnaderna med 10 procent. Exklusive avskrivningar ökade kostnaderna med 8 procent.
Allmänna administrationskostnader, framförallt bestående av personal- och IT-kostnader, ökade med 8 procent till 59,3 MSEK (54,6). Kostnadsökningarna är främst hänförliga till högre IT-kostnader samt kostnader för att vara ett noterat bolag. De ökade IT-kostnaderna drivs av infrastrukturskiftet samt högre systemkostnader.
Övriga kostnader ökade med 6 procent och uppgick till 7,8 MSEK (7,4). Övriga kostnader har ett stort inslag av rörliga kostnader som varierar med affärsvolymen som till exempel kreditupplysningskostnader.
Av- och nedskrivningar minskade med 34 procent till 24,1 MSEK (36,8). Justerat för den jämförelsestörande posten ökade avskrivningarna med 14 procent och de immateriella tillgångarna i balansräkningen var på samma nivå som föregående år. Avskrivningarna består huvudsakligen av avskrivningar av tidigare aktiverade utvecklingskostnader avseende betallösningar till e-handlare, men också konsumentprodukter, webb och app-lösningar.
De totala kreditförlusterna minskade till 22,7 MSEK (23,4) trots växande volymer och utlåning. Den underliggande kreditkvaliteten utvecklades positivt och inga negativa effekter på kunders generella betalningsmönster noterades kopplat till den pågående pandemin.
Inom Payment solutions ökade kreditförlusterna till 19,1 MSEK (17,8). I relation till PAD-volymen uppgick kreditförlusterna till 1,1 procent (1,2) där en förbättrad underliggande kreditkvalitet hade en positiv påverkan medan något sämre priser vid försäljning av förfallna fordringar påverkade utfallet negativt.
Inom segmentet Digital banking services minskade kredtiförlusterna till 3,6 MSEK (5.6). Kreditförlusterna motsvarade 1,4 procent av den genomsnittliga utlåningen (2,7 procent).
I enlighet med redovisningsregelverket IFRS 9 ökades reserveringarna under 2020 kopplat till en försämrad prognos avseende den makroekonomiska utvecklingen i spåren av den pågende pandemin. Totalt uppgår dessa reserveringar till 6,3 MSEK per 30 juni 2021.
Rörelseresultatet förbättrades till -14,9 MSEK (-35,8) och periodens resultat förbättrades till -12,2 MSEK (-28,2). Justerat för de jämförelsestörande posterna minskade rörelseresultatet till -14,9 MSEK (-11,8) och periodens resultat till -12,2 MSEK (-9,3).
Under andra kvartalet 2020 rapporterades två typer av jämförelsestörande poster. Jämförelsestörande poster inom segmentet Payment solutions uppgick till -8,4 MSEK och uppkom då Qliro tidigarelade tidpunkten för redovisning av ersättningar till anslutna handlare så att den sammanfaller med tidpunkten för redovisning av intäkterna från konsumenterna. Detta påverkade räntenettot negativt med 3,4 MSEK och provisionsnettot negativt med 5,0 MSEK. Effekten utgjordes av en periodiseringsförskjutning som gör att andra kvartalet inte blir jämförbart med andra perioder, medan tidigare och framtida kvartal fortsatt är jämförbara över tid (för mer information se not 1 på sidan 18). Dessutom gjordes en nedskrivning av tillgångar till ett värde av 15,6 MSEK då dessa inte längre nyttjas i verksamheten. Nedskrivningarna omfattade bland annat teknikutveckling för låneprodukten, infrastruktur för datalagring och app-lösningar. Totalt minskar de jämförelsestörande posterna rörelseresultatet med 24 MSEK och periodens resultat med 18,9 MSEK för perioden januari-juni 2020.
Summa rörelseintäkter ökade med 8 procent och uppgick till 196,9 MSEK (182,8). Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster (beskrivna ovan) ökade med 3 procent till 196,9 MSEK (191,2). Regulatoriska förändringar som genomfördes i slutet av 2020 i Danmark och Norge påverkade intäkterna negativt med knappt 7 MSEK.
Räntenettot ökade med 11 procent till 108,4 MSEK (97,9), där ränteintäkterna uppgick till 127,6 MSEK (115,4) och räntekostnaderna till 19,2 MSEK (17,5). Justerat för den jämförelsestörande posten ökade räntenettot med 7 procent. Ökningen av ränteintäkterna var en följd av växande affärsvolymer och utlåning inom såväl Payment solutions som Digital banking services. Räntekostnaderna ökade också till följd av en växande utlåning.
Provisionsnettot ökade med 3 procent till 84,5 MSEK (82,1). Provisionsnettot justerat för den jämförelsestörande posten minskade med 3 procent till 84,5 MSEK (87,1). Ökade affärsvolymer bidrog positivt, medan regulatoriska förändringar i Norge och Danmark hade en negativ påverkan. Qliros fokus på att förbättra de digitala kundapplikationerna och kundupplevelsen minskade påminnelsegraderna vilket också bidrog till det minskade provisionsnettot.
Nettoresultat av finansiella transaktioner uppgick till -0,7 MSEK (0,2) och övriga intäkter ökade till 4,7 MSEK (2,6), där intäkterna från övriga betalsätt i Qliros checkoutlösningar ökade i takt med att fler handlare anslutit sig till Qliros heltäckande betallösning där samtliga betalsätt finns integrerade.
Totala kostnader minskade med 4 procent till 177,6 MSEK (184,3) på grund av den nedskrivning på 15,6 MSEK som gjordes under andra kvartalet 2020. Justerat för nedskrivningen ökade kostnaderna med 5 procent.
Allmänna administrationskostnader, framförallt bestående av personal- och IT-kostnader, ökade med 5 procent till 114,5 MSEK (109,0). Kostnadsökningen beror primärt på större personalstyrka drivet av en växande affär, högre systemkostnader, kosnader relaterade till infrastrukturskiftet samt ökade kostnader relaterat till att vara ett noterat bolag. Övriga kostnader ,som har ett stort inslag av rörliga kostnader som varierar med affärsvolymen som till exempel kreditupplysningskostnader,uppgick till 16,0 MSEK (16,3).
Av- och nedskrivningar minskade till 47,1 MSEK (58,9) och bestod främst av avskrivningar av aktiverade utvecklingskostnader avseende betallösningar, konsumentprodukter, webb och app-lösningar. Justerat för nedskrivningen som beskrivits ovan ökade avskrivningarna med 9 procent och de immateriella tillgångarna i balansräkningen var på samma nivå som föregående år.
De totala kreditförlusterna uppgick till 39,4 MSEK (53,0) och kreditförlustnivån uppgick till 3,2 procent (5,0 procent) av den genomsnittliga utlåningen. Den underliggande kreditkvaliteten utvecklades positivt och inga negativa effekter på kunders betalningsförmåga noterades under 2020. I enlighet med redovisningsregelverket IFRS 9 så ökade reserveringarna för förväntade kreditförluster under första halvåret 2020 med 7,5 MSEK till följd av det försämrade makroekonomiska läget på grund av covid-19.
Inom segmentet Payment solutions minskade kreditförlusterna i relation till PAD-volymen till 1,2 procent (1,6 procent). Underliggande utvecklats kreditkvaliteten positivt medan något sämre priser vid försäljning av förfallna fordringar har en negativ påverkan.
Inom segmentet Digital banking services redovisades återvinningar om 0,1 procent i relation till genomsnittlig utlåning (kreditförluster 2,8 procent). Under första kvartalet 2021 uppdaterades reserveringsmodellen för privatlån. Den uppdaterade modellen baseras på betydligt mer data jämfört med tidigare modell som implementerades i samband med att produkten lanserades i slutet av 2017. Effekten av övergången till den nya modellen blev att reserveringarna minskade med 7,5 MSEK baserat på en stabil och god kreditkvalitet i portföljen. Även justerat för modelluppdateringen minskar kreditförlusterna inom segmentet.
Rörelseresultatet förbättrades till -20,1 MSEK (-54,4). Rörelseresultatet justerat för jämförelsestörande poster uppgick till -20,1 MSEK (-30,4 MSEK). Förbättringen berodde på lägre redovisade kreditförluster.
Periodens resultat uppgick till -16,7 MSEK (-42,8) medan periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster uppgick till -16,7 MSEK (-24,0).
Jämförelser med första kvartalet 2020 om inte annat uppges.
Qliro erbjuder digitala betallösningar till e-handlare i Norden, tillväxten inom Payment solutions drivs genom att erbjuda senarelagd betalning vid e-handel (pay-after delivery, "PAD"). Därmed växer låneboken som genererar intäkter vilka kan delas med handlarna. När nya handlare ansluts ökar affärsvolymerna vilket successivt ger en tillväxt i låneboken som över tid genererar ränteintäkter. Det är inte ovanligt att det tar flera kvartal från det att en handlare kontrakteras och därefter ansluts tills dess att den genererar betydande intäkter.
Antalet anslutna handlare ökade till 47 (45). Under kvartalet var 80 procent (80) av affärsvolymen relaterad till Sverige.
Under perioden slöts avtal med bland annat Twistshake avseende betallösningar i Norden och Blush avseende betallösningar för e-handel i Norge. Samarbetet med Blush har inletts och samarbetet med Twistshake förväntas påbörjas under andra halvåret. Även Stronger, Teknikproffset, Parfymonline.se samt Sothie förväntas börja använda Qliros betallösning under andra halvåret.
Under perioden inleddes samarbetet med Biltema avseende deras Köp & Hämta tjänster i Norden och under juni var Biltema en av de fem största samarbetena sett till PAD-volymer. Det nordiska erbjudandet förbättrades under kvartalet genom integration av de populära betalsätten VIPPS i Norge och Mobile Pay i Danmark.
Betalvolymerna visade fortsatt god tillväxt och PAD-volymen ökade med 17 procent till 1 710 MSEK medan antalet transaktioner var stabila och uppgick till 1,7 miljoner.
Tillväxten av PAD-volymer drivs av att tidigare anslutna handlare ökade sin försäljning samt att fler handlare successivt använde sig av Qliro som betalpartner. Volymerna från handlare utanför det som tidigare var Qliro Group (Nelly och CDON) ökade med 32 procent och dess andel av total volym uppgick under kvartalet till 57 (51) procent.
Utlåningen, som består av räntebärande utlåning som delbetalningar och icke-räntebärande utlåning som fakturor eller "köp nu och betala senare-produkter", ökade med 12 procent till 1 458 MSEK.
Summa rörelseintäkter ökade med 14 procent till 81,7 MSEK (71,6). Exklusive den jämförelsestörande post som beskrivs på sidan 6 ökade intäkterna med 2 procent. Intäktsmarginalen exklusive den jämförelsestörande posten minskade till 22,5% (25,3) främst på grund av lägre andel påminnelseintäkter.
Räntenettot ökade med 9 procent till 37,1 (33,9) men var stabilt efter justering av den jämförelsestörande posten.
Provisionsnettot ökade med 17 procent till 42,8 (36,7) MSEK. Exklusive den jämförelsestörande posten ökade provisionsnettot med 3 procent. Ökade affärsvolymer bidrog positivt, medan regulatoriska förändringar i Norge och Danmark hade en negativ påverkan. Qliros fokus på att förbättra kundnyttan i de de digitala applikationerna minskade påminnelsegraderna vilket hade en negativ effekt på provisionsnettot.
Övriga intäkter, som består av nettoresultat finansiella transaktioner och övriga intäkter, ökade och uppgick till 1,8 MSEK (1,0).
Kreditförlusterna uppgick till 19,1 MSEK (17,8). I relation till PAD-volymen uppgick kreditförlusterna till 1,1 procent (1,2) där en förbättrad underliggande kreditkvalitet hade en positiv påverkan medan något sämre priser för de löpande försäljningavtalen av förfallna fordringar påverkade utfallet negativt. Inga generella negativa effekter på kunders betalningsförmåga noterades till följd av covid-19.
| MSEK om inte annat anges | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
% ∆ | 2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
% ∆ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Räntenetto | 37,1 | 33,9 | 9% | 74,0 | 69,5 | 7% |
| Provisionsnetto | 42,8 | 36,7 | 17% | 84,3 | 81,9 | 3% |
| Totala intäkter | 81,7 | 71,6 | 14% | 162,3 | 154,1 | 5% |
| Kreditförluster | 19,1 | 17,8 | 8% | 39,9 | 42,0 | –5% |
| Totala intäkter efter kreditförluster | 62,5 | 53,8 | 16% | 122,5 | 112,1 | 9% |
| Utlåning till allmänheten | 1 458 | 1 300 | 12% | 1 458 | 1 300 | 12% |
| Pay-after delivery (PAD), volym | 1 710 | 1 462 | 17% | 3 273 | 2 694 | 22% |
| Pay-after delivery (PAD), antal transaktioner, tusental | 1 711 | 1 710 | 0% | 3 392 | 3 103 | 9% |
| Kreditförluster, %, i relation till PAD volym | 1,1% | 1,2% | –8% | 1,2% | 1,6% | –22% |
82% Andel av summa rörelseintäkter
Jämförelser med första kvartalet 2020 om inte annat uppges.
Qliro driver tillväxten inom Digital banking services genom kostnadseffektiv marknadsföring i de egna digitala applikationerna till de 2,5 miljoner kunder (varav 1,9 miljoner i Sverige) som under senaste året använt sig av Qliros produkter.
Qliro erbjuder privatlån och sparkonton till privatpersoner i Sverige och erbjuder också andra digitala tjänster kopplat till betalningar i partnerskap med andra finansiella aktörer. Under 2020 och 2021 lanserades nya mobilappar i Sverige, Norge, Finland och Danmark. Qliros app gör det enkelt att hantera betalningar, lån och sparande. Appen var under 2020 den näst mest nedladdade fintech-appen i Sverige (efter Swish) med snittbetyget 4,4 av 5 i App store. De nya applikationerna förenklar och förbättrar kundupplevelsen med förbättrade tjänster och enklare hantering av betalningar.
Under 2020 lanserades två nya tjänster i appen i partnerskap med insuretech bolaget Insurely. Under 2021 integrerades de två digitala tjänsterna Retursmart och Livsstilsprofilen i samarbete med partnern Deedster för att inspirera och utbilda konsumenter i hållbarhetsfrågor kopplat till e-handel.
Det totala antalet inloggningar i appen ökade med 21 procent till 2,2 miljoner och totalt uppgick antalet inloggningar i de digitala applikationerna (webb och app) till 3,1 miljoner under kvartalet.
Tillväxten inom privatlån drivs genom digital marknadsföring till befintliga kunder. Mer än 95 procent av låntagarna hade en existerande relation med Qliro och många ansökte via Qliros app. Det ger låga kundanskaffningskostnader och god kännedom om kunderna som ansöker om lån. Kreditprövningen är automatiserad och bygger på en kombination av interna och externa data som analyseras i realtid genom maskininlärning.
Utlåningen ökade med 20 procent till 1 021 MSEK (851) och i jämförelse med föregående kvartal ökade utlåningen med 4 procent. Tillväxten har varit lägre sedan covid-19 pandemins utbrott på grund av skärpt kreditgivning, en lägre efterfrågan samt en sämre inkommande kreditkvalitet vilket minskat godkännandegraden. I juni noterades den högsta nyutlåningen sedan februari 2020.
Den ökade utlåningen och stabila utlåningsmarginaler bidrog till att summa rörelseintäkter ökade med 17 procent till 17,4 MSEK (14,9).
Den underliggande kreditkvaliteten i utlåningsportföljen fortsätter att utvecklas positivt och för kvartalet redovisades kreditförluster om 3,6 MSEK (5,6 MSEK). Kreditförlustnivån uppgick till 1,4 procent av den genomsnittliga utlåningen (2,7 procent). Den riskjusterade intäktsmarginalen ökade till 5,5% (4,5%).
Inga generella negativa effekter på kunders betalningsförmåga noterades till följd av covid-19.
| MSEK om inte annat anges | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
% ∆ | 2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
% ∆ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Räntenetto | 17,3 | 14,8 | 17% | 34,3 | 28,5 | 21% |
| Totala intäkter | 17,4 | 14,9 | 17% | 34,5 | 28,7 | 20% |
| Kreditförluster | 3,6 | 5,6 | –36% | –0,4 | 11,0 | –104% |
| Totala intäkter efter kreditförluster | 13,9 | 9,3 | 49% | 35,0 | 17,7 | 97% |
| Utlåning till allmänheten | 1 021 | 851 | 20% | 1 021 | 851 | 20% |
| Kreditförlustnivå, %, i relation till genomsnittlig utlåning | 1,4% | 2,7% | –47% | –0,1% | 2,8% | –103% |
Qliro AB:s kapitalbas (se not 9 kapitaltäckning) minskade till 565 MSEK (599 per 31 dec 2020). Utöver kärnprimärkapital består kapitalbasen av 100 MSEK supplementärkapital i form av efterställda obligationer emitterade under 2019. Riskexponeringsbeloppet ökade något till 2 243 MSEK (2 231 per 31 dec 2020) till följd av en högre utlåning jämfört med årsskiftet.
Qliro är välkapitaliserat och den totala kapitalrelationen uppgick till 25,2 procent (26,8 per 31 december 2020) att jämföra med det bedömda kapitalkravet på 12,0 procent (regulatoriskt krav samt internt bedömt pelare 2 krav) och kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 20,8 procent (22,4 per 31 december 2020) att jämföra med det bedömda kapitalkravet på 8,0 procent. Det innebär att Qliro har knappt 300 MSEK i tillgängligt kapital utöver det totala kapitalkravet.
Utöver eget kapital var utlåningen till allmänheten finansierad med 2 384 MSEK (2 133 per 31 dec 2020) i inlåning från allmänheten (sparkonton) i Sverige och Tyskland och med 147 MSEK (215 per 31 dec 2020) via en säkerställd lånefacilitet. Den säkerställda lånefaciliteten möjliggör matchning av valutor mellan tillgångs- och skuldsidan i balansräkningen.
Inlåning från allmänheten är en flexibel och väl fungerande finansieringsform givet Qliros utlåning som till stor del består av mindre krediter med kort duration. Qliro har två olika typer av sparkonton i Sverige, ett med rörlig ränta som per 30 juni uppgick till 0,8 procent och ett konto med 1 års fast ränta som vid slutet av perioden uppgick till 1,1 procent. Under 2020 diversifierades finansieringen genom lanseringen av ett inlåningserbjudande i Euro till privatpersoner i Tyskland i samarbete med open banking-plattformen Deposit Solutions. Vid kvartalets slut uppgick inlåningen i Tyskland till 512 MSEK (222 MSEK per 31 december).
Qliro har en god likviditet och per 30 juni uppgick Qliros likviditetsportfölj till 580 MSEK. Utöver likvida investeringar och placeringar hade Qliro tillgång till 653 miljoner kronor i ytterligare likviditet via outnyttjad finansiering i en säkerställd upphandlad kreditfacilitet. Likviditetsportföljen är placerad i nordiska banker samt andra likvida investeringar som kommunobligationer och kommuncertifikat med medelbetyg AA+ och en genomsnittlig löptid på 122 dagar.
Likviditetstäckningsgraden (LCR) uppgick per 30 juni till 590 procent att jämföra med det lagstadgade kravet på 100 procent. Den stabila nettofinansieringskvoten uppgick till 131 procent och bruttosoliditetsgraden till 14,4 procent.
Finansieringsmix, %
Tier 2
Den 15 april beslutade Qliros styrelse att förvärv framöver kan komma att komplettera den befintliga organiska tillväxtstrategin för att ytterligare stärka Qliros position inom området för digitala betalningar i Norden.
Den 19 maj hölls Qliros årsstämma för 2021. På stämman bemyndigades styrelsen att, vid ett eller flera tillfällen, under tiden fram till nästkommande årsstämma besluta om nyemission av aktier. Antalet aktier som kan komma att emitteras med stöd av bemyndigandet får motsvara en ökning av aktiekapitalet om högst tjugo (20) procent baserat på antalet aktier i Bolaget vid tidpunkten för årsstämman 2021. Vidare beslutades att ingen utdelning skulle utgå för verksamhetshetsåret 2020 och styrelseordförande Lennart Jacobsen och samtliga styrelseledamöter Alexander Antas, Robert Burén, Monica Caneman, Lennart Francke samt Helena Nelson omvaldes till årsstämman 2022. All information om årsstämman återfinns på följande länk qliro.com/sv-se/ investor-relations/bolagsstamma-2021.
Finansinspektionen (FI) avslutade under kvartalet en undersökning kring hur Qliro presenterar olika betalningsalternativ när konsumenter köper varor hos e-handlare på nätet. Ärendet har skrivits av då Qliro och FI är överens om att marginella justeringar i kassans utformning ska genomföras för att vara förenligt med lagstiftningen som implementerades 2020.
Qliros verksamhet har påverkats på flera sätt av den pågående covid-19 pandemin.
Sedan utbrottet av covid-19 har majoriteten av Qliros medarbetare arbetat på distans.
Till följd av covid-19 har Qliro blivit mer restriktivt i sin utlåning. Tillväxten inom Digital banking services har begränsats av den mer restriktiva hållningen från Qliros sida samt på grund av lägre efterfrågan. Inom Payment solutions har vissa e-handlare haft minskande och andra ökande volymer till följd av pandemin och covid-19 har generellt ökat omställningstakten från fysisk handel till e-handel.
Under 2020 ökades reserveringarna för kreditförluster till följd av antaganden om sämre framtida konjunktur enligt redovisningsstandarden IFRS 9. Totalt uppgår dessa extra reserveringar till 6,3 MSEK per 30 juni 2021
Qliros kreditförluster har påverkats negativt av försämrade priser vid försäljning av förfallna fordringar, delvis som en effekt av covid-19 och dess förväntade effekter på samhällsekonomin. Qliro har inte upplevt någon generellt sett försämrad betalningsförmåga från kunder till följd av covid-19.
De försämrade makroekonomiska utsikterna medfördes också att de kontracykliska buffertkraven minskades i de nordiska länderna under 2020 vilket minskade Qliros kapitalkrav.
Rite Ventures 25,8% av totalt antal aktier.
Källa: Monitor av Modular Finance. Sammanställd och bearbetad data från bland annat Euroclear, Morningstar och Finansinspektionen.
Transaktioner med närstående är av samma karaktär som beskrivs i årsredovisningen för 2020 som publicerades den 16 april 2021.
Qliros verksamhet medför dagligen risker som mäts, kontrolleras och vid behov åtgärdas för att skydda företagets kapital och anseende. De mest framträdande riskerna är kreditrisk, affärsrisk/strategisk risk, operativ risk, valutarisk, ränterisk och likviditetsrisk. I Qliros årsredovisning för 2020 som publicerades den 16 april 2021 och i Qliros prospekt, daterat den 28 september 2020, som togs fram inför upptagandet av Qliros aktier till handel på Nasdaq Stockholm ges en utförlig beskrivning av bolagets riskexponeringar och riskhantering. Det bedöms inte ha tillkommit några väsentliga risker utöver de risker som beskrivits i prospektet och i denna rapport.
| Belopp i mkr | Not | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | 64,2 | 57,4 | 127,6 | 115,4 | |
| Räntekostnader | –9,8 | –8,7 | –19,2 | –17,5 | |
| Räntenetto | 2 | 54,4 | 48,7 | 108,4 | 97,9 |
| Provisionsintäkter | 3 | 43,9 | 38,1 | 86,5 | 84,3 |
| Provisionskostnader | 3 | –1,0 | –1,2 | –2,0 | –2,2 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –0,8 | –0,7 | –0,7 | 0,2 | |
| Övriga rörelseintäkter | 2,6 | 1,6 | 4,7 | 2,6 | |
| Summa rörelseintäkter | 99,1 | 86,4 | 196,9 | 182,8 | |
| Allmänna administrationskostnader | –59,3 | –54,6 | –114,5 | –109,0 | |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
–24,1 | –36,8 | –47,1 | –58,9 | |
| Övriga rörelsekostnader | –7,8 | –7,4 | –16,0 | –16,3 | |
| Summa kostnader före kreditförluster | –91,3 | –98,8 | –177,6 | –184,3 | |
| Resultat före kreditförluster | 7,8 | –12,4 | 19,3 | –1,4 | |
| Kreditförluster, netto | 4 | –22,7 | –23,4 | –39,4 | –53,0 |
| Rörelseresultat | –14,9 | –35,8 | –20,1 | –54,4 | |
| Skatt på periodens resultat | 2,7 | 7,6 | 3,4 | 11,6 | |
| Periodens resultat | –12,2 | –28,2 | –16,7 | –42,8 | |
| Resultat per aktie före och efter utspädning1) | –0,68 | –1,57 | –0,93 | –2,38 | |
| Genomsnittligt antal aktier före och efter utspädning, tusental |
17 973 | 17 973 | 17 973 | 17 973 |
| Belopp i mkr Not |
2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|
| Periodens resultat | –12,2 | –28,2 | –16,7 | –42,8 |
| Övrigt totalresultat | ||||
| Poster som senare kan återföras i resultaträkningen | ||||
| Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat (netto efter skatt) |
0,0 | 0,1 | 0,0 | 0,1 |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter | – | 0,0 | – | –1,1 |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter omklassificerade till resultaträkningen |
– | 0,6 | – | 0,6 |
| Övrigt totalresultat för perioden | 0,0 | 0,7 | 0,0 | –0,5 |
| Periodens totalresultat | –12,2 | –27,5 | –16,7 | –43,3 |
1) Retroaktiv justering har gjorts för historiska perioder för den förändring av antalet aktier som skedde den 2 september 2020.
| Belopp i mkr Not |
2021-06-30 | 2020-06-30 | 2020-12-31 | |
|---|---|---|---|---|
| Tillgångar | ||||
| Utlåning till kreditinstitut | 181,4 | 64,1 | 155,1 | |
| Utlåning till allmänheten | 5 | 2 479,1 | 2 150,9 | 2 460,3 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 400,7 | 350,0 | 290,1 | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 168,4 | 168,1 | 162,8 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 28,2 | 33,7 | 31,5 | |
| Uppskjuten skattefordran | 32,2 | 26,3 | 28,8 | |
| Övriga tillgångar | 46,5 | 42,5 | 47,0 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 22,5 | 20,5 | 19,8 | |
| Summa tillgångar | 3 359,1 | 2 856,1 | 3 195,3 | |
| Skulder och Eget kapital | ||||
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | 147,3 | 275,4 | 215,0 | |
| In- och upplåning från allmänheten | 6 | 2 383,8 | 1 849,7 | 2 132,9 |
| Övriga skulder | 99,8 | 99,6 | 96,8 | |
| Derivat | 0,2 | – | – | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 56,8 | 46,8 | 62,6 | |
| Efterställda skulder | 100,0 | 100,0 | 100,0 | |
| Summa skulder | 2 787,8 | 2 371,4 | 2 607,3 | |
| Eget kapital | ||||
| Aktiekapital | 50,3 | 50,1 | 50,3 | |
| Reserver | 0,0 | 0,0 | 0,0 | |
| Balanserad vinst eller förlust | 537,7 | 477,4 | 604,7 | |
| Årets resultat | –16,7 | –42,8 | –67,0 | |
| Summa eget kapital | 571,3 | 484,6 | 588,0 | |
| Summa skulder och eget kapital | 3 359,1 | 2 856,1 | 3 195,3 |
| Belopp i mkr | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|
| Vid periodens början | 583,4 | 512,2 | 588,0 | 528,0 |
| Periodens resultat | –12,2 | –28,2 | –16,7 | –42,8 |
| Periodens övrigt totalresultat | 0,0 | 0,7 | 0,0 | –0,5 |
| Vid periodens slut | 571,3 | 484,6 | 571,3 | 484,6 |
| Belopp i mkr | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|
| Den löpande verksamheten | ||||
| Rörelseresultat | –14,9 | –35,8 | –20,1 | –54,4 |
| Justeringar | 54,2 | 61,5 | 94,8 | 120,9 |
| Förändringar i den löpande verksamhetens | ||||
| tillgångar och skulder | –114,7 | 56,6 | 5,4 | –199,0 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | -75,4 | 82,3 | 80,0 | -132,5 |
| Investeringsverksamheten | ||||
| Förvärv av materiella anläggningstillgångar | –0,8 | –0,1 | –6,4 | –0,3 |
| Förvärv av immateriella anläggningstillgångar | –24,3 | –17,5 | –43,1 | –39,2 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | –25,1 | –17,7 | –49,5 | –39,5 |
| Finansieringsverksamheten | ||||
| Amortering leasing | –2,0 | –2,0 | –4,1 | –4,1 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | –2,0 | –2,0 | –4,1 | –4,1 |
| Periodens kassaflöde | –102,6 | 62,6 | 26,5 | –176,1 |
| Likvida medel vid periodens början | 283,8 | 1,6 | 155,1 | 240,2 |
| Valutakursdifferens i likvida medel | 0,2 | 0,0 | –0,1 | 0,1 |
| Periodens kassaflöde | –102,6 | 62,6 | 26,5 | –176,1 |
| Likvida medel vid periodens slut | 181,4 | 64,1 | 181,4 | 64,1 |
| Belopp i mkr | Not | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | 64,2 | 57,4 | 127,6 | 115,4 | |
| Räntekostnader | –9,8 | –8,7 | –19,1 | –17,4 | |
| Räntenetto | 2 | 54,5 | 48,7 | 108,4 | 98,1 |
| Provisionsintäkter | 3 | 43,9 | 38,1 | 86,5 | 84,3 |
| Provisionskostnader | 3 | –1,0 | –1,2 | –2,0 | –2,2 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –0,8 | –0,7 | –0,7 | 0,2 | |
| Övriga rörelseintäkter | 2,6 | 1,6 | 4,7 | 2,6 | |
| Summa rörelseintäkter | 99,1 | 86,5 | 197,0 | 183,0 | |
| Allmänna administrationskostnader | –61,3 | –56,7 | –118,6 | –113,1 | |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
–22,1 | –34,6 | –43,0 | –54,8 | |
| Övriga rörelsekostnader | –7,8 | –7,4 | –16,0 | –16,3 | |
| Summa kostnader före kreditförluster | –91,3 | –98,7 | –177,5 | –184,2 | |
| Resultat före kreditförluster | 7,9 | –12,3 | 19,4 | –1,3 | |
| Kreditförluster, netto | 4 | –22,7 | –23,4 | –39,4 | –53,0 |
| Rörelseresultat | –14,8 | –35,6 | –20,0 | –54,2 | |
| Skatt på periodens resultat | 2,7 | 7,6 | 3,4 | 11,6 | |
| Periodens resultat | –12,1 | –28,0 | –16,6 | –42,6 | |
| Resultat per aktie före och efter utspädning1) | –0,67 | –1,56 | –0,92 | –2,37 |
| Belopp i mkr | Not | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|---|
| Periodens resultat | –12,1 | –28,0 | –16,6 | –42,6 | |
| Övrigt totalresultat | |||||
| Poster som senare kan återföras i resultaträkningen | |||||
| Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat (netto efter skatt) |
0,0 | 0,1 | 0,0 | 0,1 | |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter | – | – | – | –1,1 | |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter omklassificerade till resultaträkningen |
– | 0,6 | – | 0,6 | |
| Övrigt totalresultat för perioden | 0,0 | 0,6 | 0,0 | –0,4 | |
| Periodens totalresultat | –12,1 | –27,4 | –16,6 | –43,2 |
1) Retroaktiv justering har gjorts för historiska perioder för den förändring av antalet aktier som skedde den 2 september 2020.
| Belopp i mkr Not |
2021-06-30 | 2020-06-30 | 2020-12-31 |
|---|---|---|---|
| Tillgångar | |||
| Utlåning till kreditinstitut | 178,8 | 64,1 | 152,5 |
| Utlåning till allmänheten | 2 479,1 5 |
2 150,9 | 2 460,3 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 400,7 | 350,0 | 290,1 |
| Aktier och andelar | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 168,4 | 168,1 | 162,8 |
| Materiella anläggningstillgångar | 17,9 | 15,0 | 17,0 |
| Uppskjuten skattefordran | 32,2 | 26,3 | 28,8 |
| Övriga tillgångar | 49,0 | 42,5 | 49,5 |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 22,5 | 20,5 | 19,8 |
| Summa tillgångar | 3 348,7 | 2 837,4 | 3 180,8 |
| Skulder och eget kapital | |||
| Skulder | |||
| Skulder till kreditinstitut | 147,3 | 275,4 | 215,0 |
| In- och upplåning från allmänheten | 2 383,8 6 |
1 849,7 | 2 132,9 |
| Övriga skulder | 88,9 | 80,7 | 82,0 |
| Derivat | 0,2 | – | – |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 56,8 | 46,8 | 62,6 |
| Efterställda skulder | 100,0 | 100,0 | 100,0 |
| Summa skulder | 2 777,0 | 2 352,6 | 2 592,5 |
| Eget kapital | |||
| Bundet eget kapital | |||
| Aktiekapital | 50,3 | 50,1 | 50,3 |
| Fond för utvecklingsutgifter | 117,8 | 123,1 | 118,5 |
| Summa bundet eget kapital | 168,1 | 173,2 | 168,8 |
| Fritt eget kapital | |||
| Reserver | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Överkursfond | 2,5 | – | 2,5 |
| Balanserad vinst eller förlust | 417,7 | 354,3 | 483,7 |
| Årets resultat | –16,6 | –42,6 | –66,6 |
| Summa fritt eget kapital | 403,6 | 311,6 | 419,5 |
| Summa eget kapital | 571,7 | 484,8 | 588,3 |
| Summa skulder och eget kapital | 3 348,7 | 2 837,4 | 3 180,8 |
| Belopp i mkr | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|
| Vid periodens början | 583,8 | 512,2 | 588,3 | 528,0 |
| Periodens resultat | –12,1 | –28,0 | –16,6 | –42,6 |
| Periodens övrigt totalresultat | 0,0 | 0,6 | 0,0 | –0,5 |
| Vid periodens slut | 571,7 | 484,8 | 571,7 | 484,8 |
| Belopp i mkr | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|
| Den löpande verksamheten | ||||
| Rörelseresultat | –14,8 | –35,6 | –20,0 | –54,2 |
| Justeringar | 52,1 | 59,3 | 90,6 | 116,6 |
| Förändringar i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder |
–114,7 | 56,5 | 5,4 | –199,0 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | –77,4 | 80,2 | 75,9 | –136,7 |
| Investeringsverksamheten | ||||
| Förvärv av materiella anläggningstillgångar | –0,8 | –0,1 | –6,4 | –0,3 |
| Förvärv av immateriella anläggningstillgångar | –24,3 | –17,5 | –43,1 | –39,2 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | –25,1 | –17,7 | –49,5 | –39,5 |
| Periodens kassaflöde | –102,6 | 62,5 | 26,5 | –176,2 |
| Likvida medel vid periodens början | 281,2 | 1,6 | 152,5 | 240,2 |
| Valutakursdifferens i likvida medel | 0,2 | 0,0 | –0,1 | 0,1 |
| Periodens kassaflöde | –102,6 | 62,5 | 26,5 | –176,2 |
| Likvida medel vid periodens slut | 178,8 | 64,1 | 178,8 | 64,1 |
Delårsrapporten för Qliro AB avser perioden 1 januari till 30 juni 2021. Qliro har sitt säte i Stockholm och org nr är 556962-2441. Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 Delårsrapportering. Koncernredovisningen är upprättad i enlighet med de internationella redovisningsstandarder (IFRS) och tolkningar av dessa standarder som antagits av EU. Därutöver tillämpas de tillägg som följer av lagen 1995:1559 om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (ÅRKL) och av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd FFFS 2008:25 om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
I koncernredovisningen tillämpas även RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner samt uttalanden från Rådet för finansiell rapportering.
Moderbolaget har upprättat delårsrapporten i enlighet med ÅRKL och Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag FFFS 2008:25. Moderbolaget tillämpar också RFR 2 Redovisning för juridiska personer samt uttalanden från Rådet för finansiell rapportering. I enlighet med Finansinspektionens allmänna råd tillämpar moderbolaget så kallad lagbegränsad IFRS vilket innebär att de internationella redovisningsstandarder som har antagits av EU, är tillämpliga för upprättandet av de finansiella rapporterna.
Qliros delårsrapport är upprättad i enlighet med samma redovisningsprinciper och beräkningsmetoder som tillämpades i årsredovisningen för 2020.
| Koncern | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
||
| Ränteintäkter | ||||||
| Utlåning till allmänheten | 64,2 | 57,3 | 127,5 | 115,3 | ||
| Belåningsbara skuldförbindelser m.m | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | ||
| Summa ränteintäkter | 64,2 | 57,4 | 127,6 | 115,4 | ||
| Räntekostnader | ||||||
| Skulder till kreditinstitut | –2,5 | –2,7 | –5,0 | –5,6 | ||
| Inlåning från allmänheten | –5,4 | –4,1 | –10,5 | –8,3 | ||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | –0,1 | – | –0,2 | 0,0 | ||
| Efterställda skulder | –1,7 | –1,8 | –3,4 | –3,5 | ||
| Räntekostnad leasingskuld | 0,0 | –0,1 | –0,1 | –0,1 | ||
| Summa räntekostnader | –9,8 | –8,7 | –19,2 | –17,5 | ||
| Räntenetto | 54,4 | 48,7 | 108,4 | 97,9 |
| Moderbolag | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | ||
| Belopp i mkr | Apr – jun | Apr – jun | Jan – jun | Jan – jun | |
| Ränteintäkter | |||||
| Utlåning till allmänheten | 64,2 | 57,3 | 127,5 | 115,3 | |
| Belåningsbara skuldförbindelser m.m | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | |
| Summa ränteintäkter | 64,2 | 57,4 | 127,6 | 115,4 | |
| Räntekostnader | |||||
| Skulder till kreditinstitut | –2,5 | –2,7 | –5,0 | –5,6 | |
| Inlåning från allmänheten | –5,4 | –4,1 | –10,5 | –8,3 | |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | –0,1 | – | –0,2 | 0,0 | |
| Efterställda skulder | –1,7 | –1,8 | –3,4 | –3,5 | |
| Summa räntekostnader | –9,8 | –8,7 | –19,1 | –17,4 | |
| Räntenetto | 54,5 | 48,7 | 108,4 | 98,1 |
| Koncern och Moderbolag | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | ||
| Belopp i mkr | Apr – jun | Apr – jun | Jan – jun | Jan – jun | |
| Provisionsintäkter | |||||
| Utlåningsprovisioner | 37,0 | 32,0 | 72,4 | 71,4 | |
| Övriga provisionsintäkter | 6,9 | 6,1 | 14,1 | 13,0 | |
| Summa provisionsintäkter | 43,9 | 38,1 | 86,5 | 84,3 | |
| Provisionskostnader | |||||
| Övriga provisionskostnader | –1,0 | –1,2 | –2,0 | –2,2 | |
| Summa provisionskostnader | –1,0 | –1,2 | –2,0 | –2,2 | |
| Provisionsnetto | 42,9 | 36,8 | 84,5 | 82,1 |
| Koncern och Moderbolag | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |||
| Belopp i mkr | Apr – jun | Apr – jun | Jan – jun | Jan – jun | ||
| Förväntade kreditförluster på poster i balansräkningen | ||||||
| Periodens nettoreservering Steg 1 | –0,7 | –1,2 | 0,3 | –4,5 | ||
| Periodens nettoreservering Steg 2 | –1,0 | –2,6 | 10,5 | –4,1 | ||
| Summa kreditförluster netto ej kreditförsämrad utlåning | –1,7 | –3,9 | 10,9 | –8,6 | ||
| Periodens nettoreservering Steg 3 | 5,0 | –3,7 | –5,7 | –7,0 | ||
| Periodens konstaterade kreditförluster, netto | –26,0 | –15,8 | –44,6 | –37,4 | ||
| Summa kreditförluster netto kreditförsämrad utlåning | –21,0 | –19,5 | –50,3 | –44,4 | ||
| Kreditförluster netto | –22,7 | –23,4 | –39,4 | –53,0 | ||
| Förlustreserv på lån värderade till | ||||||
| upplupet anskaffningsvärde | –126,1 | –115,6 | –126,1 | –115,6 |
| 2021-06-30, mkr | Koncern och Moderbolag | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totalt | ||
| Lånefordringar | 2 053,4 | 394,5 | 157,2 | 2 605,2 | |
| Reserv för befarade förluster | –18,2 | –35,1 | –72,8 | –126,1 | |
| Netto utlåning till allmänheten | 2 035,2 | 359,4 | 84,4 | 2 479,1 |
| 2020-06-30, mkr | Koncern och Moderbolag | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totalt | ||
| Lånefordringar | 1 665,5 | 433,5 | 167,5 | 2 266,5 | |
| Reserv för befarade förluster | –16,8 | –37,8 | –61,0 | –115,6 | |
| Netto utlåning till allmänheten | 1 648,7 | 395,7 | 106,5 | 2 150,9 |
| 2020-12-31, mkr | Koncern och Moderbolag | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totalt | ||
| Lånefordringar | 1 940,9 | 477,8 | 172,1 | 2 590,8 | |
| Reserv för befarade förluster | –18,5 | –45,4 | –66,6 | –130,5 | |
| Netto utlåning till allmänheten | 1 922,4 | 432,4 | 105,5 | 2 460,3 |
Lån med modifierade villkor där lånet inte tas bort från balansräkningen och ersätts med ett nytt lån uppgick vid 2021-06-30 till 22 MSEK (4).
| Koncern och Moderbolag | ||||
|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021-06-30 | 2020-06-30 | 2020-12-31 | |
| Inlåning från allmänheten | 2 383,8 | 1 849,7 | 2 132,9 | |
| Per kategori | ||||
| Privatpersoner | 2 383,8 | 1 849,7 | 2 132,9 | |
| Företag | – | – | – | |
| Summa | 2 383,8 | 1 849,7 | 2 132,9 | |
| Per valuta | ||||
| Svensk valuta | 1 871,8 | 1 792,3 | 1 910,7 | |
| Utländsk valuta | 512,1 | 57,4 | 222,2 | |
| Summa | 2 383,8 | 1 849,7 | 2 132,9 |
| Koncern | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2021-06-30, mkr | Verkligt värde via övrigt totalresultat |
Verkligt värde via resultaträkningen |
Upplupet anskaffningsvärde |
Summa redovisat värde |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 400,7 | – | – | 400,7 |
| Utlåning till kreditinstitut | – | – | 181,4 | 181,4 |
| Utlåning till allmänheten | – | – | 2 479,1 | 2 479,1 |
| Övriga tillgångar | – | – | 41,9 | 41,9 |
| Upplupna intäkter | – | – | 5,2 | 5,2 |
| Summa finansiella instrument | 400,7 | – | 2 707,5 | 3 108,2 |
| Övriga icke finansiella tillgångar | 250,9 | |||
| Summa tillgångar | 3 359,1 | |||
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | – | – | 147,3 | 147,3 |
| In- och upplåning från allmänheten | – | – | 2 383,8 | 2 383,8 |
| Övriga skulder | – | – | 94,9 | 94,9 |
| Derivat | – | 0,2 | – | 0,2 |
| Upplupna kostnader | – | – | 50,8 | 50,8 |
| Efterställda skulder | – | – | 100,0 | 100,0 |
| Summa finansiella instrument | – | 0,2 | 2 776,8 | 2 776,9 |
| Övriga icke finansiella skulder | 10,9 | |||
| Summa skulder | 2 787,8 |
| Koncern | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2020-06-30, mkr | Verkligt värde via övrigt totalresultat |
Verkligt värde via resultaträkningen |
Upplupet anskaffningsvärde |
Summa redovisat värde |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 350,0 | – | – | 350,0 |
| Utlåning till kreditinstitut | – | – | 64,1 | 64,1 |
| Utlåning till allmänheten | – | – | 2 150,9 | 2 150,9 |
| Övriga tillgångar | – | – | 38,5 | 38,5 |
| Upplupna intäkter | – | – | 0,4 | 0,4 |
| Summa finansiella instrument | 350,0 | – | 2 253,9 | 2 603,8 |
| Övriga icke finansiella tillgångar | 252,2 | |||
| Summa tillgångar | 2 856,1 | |||
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | – | – | 275,4 | 275,4 |
| In- och upplåning från allmänheten | – | – | 1 849,7 | 1 849,7 |
| Övriga skulder | – | – | 95,7 | 95,7 |
| Upplupna kostnader | – | – | 41,7 | 41,7 |
| Efterställda skulder | – | – | 100,0 | 100,0 |
| Summa finansiella instrument | – | – | 2 362,5 | 2 362,5 |
| Övriga icke finansiella skulder | 8,9 | |||
| Summa skulder | 2 371,4 | |||
| Koncern | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2020-12-31, mkr | Verkligt värde via övrigt totalresultat |
Verkligt värde via resultaträkningen |
Upplupet anskaffningsvärde |
Summa redovisat värde |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 290,1 | – | – | 290,1 |
| Utlåning till kreditinstitut | – | – | 155,1 | 155,1 |
| Utlåning till allmänheten | – | – | 2 460,3 | 2 460,3 |
| Övriga tillgångar | – | – | 41,4 | 41,4 |
| Upplupna intäkter | – | – | 1,6 | 1,6 |
| Summa finansiella instrument | 290,1 | – | 2 658,3 | 2 948,4 |
| Övriga icke finansiella tillgångar | 246,9 | |||
| Summa tillgångar | 3 195,3 | |||
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | – | – | 215,0 | 215,0 |
| In- och upplåning från allmänheten | – | – | 2 132,9 | 2 132,9 |
| Derivat | – | 1,8 | – | 1,8 |
| Övriga skulder | – | – | 90,6 | 90,6 |
| Upplupna kostnader | – | – | 55,7 | 55,7 |
| Efterställda skulder | – | – | 100,0 | 100,0 |
| Summa finansiella instrument | – | 1,8 | 2 594,2 | 2 596,0 |
| Övriga icke finansiella skulder | 11,4 | |||
| Summa skulder | 2 607,3 |
Verkligt värde på finansiella instrument som handlas på en aktiv marknad baseras på noterade marknadspriser på balansdagen. Det noterade
marknadspriset som används för Qliros finansiella tillgångar är den aktuella köpkursen. Upplysning om verkligt värde för poster värderade till verkligt värde framgår nedan. Nivåerna i upplysningarna enligt verkligt värdehierarkin nedan har följande innebörd:
• Noterade priser (ojusterade) på aktiva marknader för identiska tillgångar eller skulder (nivå 1)
• Andra observerbara data för tillgångar eller skulder än noterade priser inkluderade i nivå 1, antingen direkt (d.v.s. via prisnoteringar) eller indirekt (d.v.s. härledda från prisnoteringar) (nivå 2)
• Data för tillgångar eller skulder som inte baseras på observerbara marknadsdata (d.v.s. ej observerbara data (nivå 3).
| Koncern | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2021-06-30, mkr | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Totalt |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | – | 400,7 | – | 400,7 |
| Summa tillgångar | – | 400,7 | – | 400,7 |
| Skulder | ||||
| Derivat | – | 0,2 | – | 0,2 |
| Summa skulder | – | 0,2 | – | 0,2 |
| Koncern | ||||
| 2020-06-30, mkr | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Totalt |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | – | 350,0 | – | 350,0 |
| Summa tillgångar | – | 350,0 | – | 350,0 |
| 2020-12-31, mkr | Koncern | |||
|---|---|---|---|---|
| Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Totalt | |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | – | 290,1 | – | 290,1 |
| Summa tillgångar | – | 290,1 | – | 290,1 |
| Skulder | ||||
| Derivat | – | 1,8 | – | 1,8 |
| Summa skulder | – | 1,8 | – | 1,8 |
För tillgångar och skulder vilka redovisas till upplupet anskaffningsvärde, bedöms redovisat värde överensstämma med verkligt värde.
VD för Qliro AB är bolagets högste verkställande beslutsfattare. Företagsledningen har fastställt segmenten baserat på den information som behandlas av VD och som används som underlag för att fördela resurser och utvärdera resultat. VD bedömer resultatet för Payment solutions och Digital banking services. VD utvärderar segmentens utveckling baserat på rörelseintäkterna med avdrag för kreditförluster, netto. Segmentredovisningen bygger på samma principer som moderbolagets externa redovisning.
| Koncern | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Apr – jun | 2020 Apr – jun | |||||
| Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | ||
| Ränteintäkter | 43,0 | 21,3 | 64,2 | 39,2 | 18,2 | 57,4 | |
| Räntekostnader | –5,9 | –3,9 | –9,8 | –5,3 | –3,4 | –8,7 | |
| Provisionsnetto 1 | 42,8 | 0,1 | 42,9 | 36,7 | 0,1 | 36,8 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –0,8 | – | –0,8 | –0,7 | – | –0,7 | |
| Övriga rörelseintäkter | 2,6 | – | 2,6 | 1,6 | – | 1,6 | |
| Summa rörelseintäkter | 81,7 | 17,4 | 99,1 | 71,6 | 14,9 | 86,4 | |
| Kreditförluster, netto | –19,1 | –3,6 | –22,7 | –17,8 | –5,6 | –23,4 | |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 62,5 | 13,9 | 76,4 | 53,8 | 9,3 | 63,0 |
| Koncern | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Jan – jun | 2020 Jan – jun | |||||
| Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | ||
| Ränteintäkter | 85,6 | 42,0 | 127,6 | 80,2 | 35,2 | 115,4 | |
| Räntekostnader | –11,6 | –7,6 | –19,2 | –10,8 | –6,8 | –17,5 | |
| Provisionsnetto 1 | 84,3 | 0,2 | 84,5 | 81,9 | 0,2 | 82,1 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –0,7 | – | –0,7 | 0,2 | – | 0,2 | |
| Övriga rörelseintäkter | 4,7 | – | 4,7 | 2,6 | – | 2,6 | |
| Summa rörelseintäkter | 162,3 | 34,5 | 196,9 | 154,1 | 28,7 | 182,8 | |
| Kreditförluster, netto | –39,9 | 0,4 | –39,4 | –42,0 | –11,0 | –53,0 | |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 122,5 | 35,0 | 157,4 | 112,1 | 17,7 | 129,9 |
1) Jämförelsestörande poster, periodisering av handlarprovisioner, ingår med -3,4 mkr i ränteintäkter och -5,0 mkr i provisionsnettot för Payment Solutions år 2020.
Av utlåningen till allmänheten 2 479 MSEK (2 151 per 2020-06-30 och 2 460 per 2020-12-31) hänför sig 1 458 MSEK (1 300 MSEK per 2020-06-30 och 1 524 MSEK per 2020-12-31) till Payment solutions och 1 021 MSEK (851 MSEK per 2020-06-30 och 937 MSEK per 2020-12-31) till Digital banking services.
| Koncern och Moderbolag | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | ||||||
| Belopp i mkr | Apr – jun | Apr – jun | Jan – jun | Jan – jun | |||||
| Payment solutions | |||||||||
| Utlåningsprovisioner | |||||||||
| Sverige | 30,1 | 22,9 | 59,9 | 52,1 | |||||
| Finland | 2,3 | 1,8 | 3,4 | 4,0 | |||||
| Danmark | 0,6 | 1,5 | 1,2 | 3,4 | |||||
| Norge | 4,0 | 5,7 | 7,7 | 11,7 | |||||
| Summa | 36,9 | 31,9 | 72,2 | 71,1 | |||||
| Övriga provisionsintäkter | |||||||||
| Sverige | 6,5 | 5,8 | 13,3 | 12,3 | |||||
| Finland | 0,1 | 0,1 | 0,2 | 0,2 | |||||
| Danmark | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,1 | |||||
| Norge | 0,3 | 0,2 | 0,6 | 0,3 | |||||
| Summa | 6,9 | 6,1 | 14,1 | 13,0 | |||||
| Summa provisionsintäkter Payment solutions | 43,8 | 38,0 | 86,3 | 84,1 | |||||
| Digital banking services | |||||||||
| Utlåningsprovisioner | |||||||||
| Sverige | 0,1 | 0,1 | 0,2 | 0,2 | |||||
| Summa provisionsintäkter Digital banking services | 0,1 | 0,1 | 0,2 | 0,2 | |||||
| Summa provisionsintäkter | 43,9 | 38,1 | 86,5 | 84,3 |
I enlighet med Europaparlamentets och rådets förordning 575/2013/EU om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag, ("CRR") samt Finansinspektionens föreskrifter om tillsynskrav och kapitalbuffertar (FFFS 2014:12), offentliggör Qliro AB ("Qliro") information om kapitaltäckning samt övrig information i enlighet med ovanstående regleringar.
Qliro's interna riktlinjer för rapportering och offentliggörande av information är inkluderad i Ekonomihandboken som ägs av Chief Financial Officer och godkänns årligen av VD. Riktlinjerna innehåller bl a roller och ansvarsfördelning samt Qliro's ramverk för intern kontroll avseende finansiell rapportering.
Mall "EU KM1 – Mall för nyckeltal" rapporteras nedan som föreskrivet i kommissionens genomförandeförordning 2021/637.
| 2021-06-30 | 2021-03-31 | 2020-12-31 | 2020-09-30 | 2020-06-30 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tillgänglig kapitalbas (MSEK) | ||||||
| 1 | Kärnprimärkapital | 465,5 | 488,0 | 498,7 | 408,7 | 290,1 |
| 2 | Primärkapital | 465,5 | 488,0 | 498,7 | 408,7 | 290,1 |
| 3 | Totalt kapital | 565,5 | 588,0 | 598,7 | 508,7 | 331,7 |
| Riskvägda exponeringsbelopp (MSEK) | ||||||
| 4 | Totalt riskvägt exponeringsbelopp | 2 242,7 | 2 211,1 | 2 231,0 | 1 872,4 | 1 833,3 |
| Kapitalrelationer (som en procentandel av det | ||||||
| riskvägda exponeringsbeloppet) | ||||||
| 5 | Kärnprimärkapitalrelation (%) | 20,8% | 22,1% | 22,4% | 21,8% | 15,8% |
| 6 | Primärkapitalrelation (%) | 20,8% | 22,1% | 22,4% | 21,8% | 15,8% |
| 7 | Total kapitalrelation (%) | 25,2% | 26,6% | 26,8% | 27,2% | 18,1% |
| Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda exponerings beloppet) |
||||||
| EU 7a | Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg bruttosoliditet (%) |
0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 7b | varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 7c | varav: ska utgöras av primärkapital (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 7d | Totala kapitalbaskrav för översyns- och | |||||
| utvärderingsprocessen (%) | 8,0% | 8,0% | 8,0% | 8,0% | 8,0% | |
| Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav (som en procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet) |
||||||
| 8 | Kapitalkonserveringsbuffert (%) | 2,5% | 2,5% | 2,5% | 2,5% | 2,5% |
| EU 8a | Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller systemrisker identifierade på medlemsstatsnivå (%) |
0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 9 | Institutspecifik kontracyklisk kapitalbuffert (%) | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,0% | 0,1% |
| EU 9a | Systemriskbuffert (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 10 | Buffert för globalt systemviktigt institut (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 10a | Buffert för andra systemviktiga institut (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 11 | Kombinerat buffertkrav (%) | 2,6% | 2,6% | 2,6% | 2,5% | 2,6% |
| EU 11a | Samlade kapitalkrav (%) | 10,6% | 10,6% | 10,6% | 10,5% | 10,6% |
| 12 | Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapitalbaskraven för översyns- och |
|||||
| utvärderingsprocessen (%) | 13,7% | 15,0% | 15,4% | 14,8% | 8,8% | |
| Bruttosoliditetsgrad | ||||||
| 13 | Totalt exponeringsmått (MSEK) | 3 242,5 | 3 231,4 | 3 089,1 | 2 716,8 | 2 642,7 |
| 14 | Bruttosoliditetsgrad (%) | 14,4% | 15,1% | 16,1% | 15,0% | 11,0% |
| Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det totala exponeringsmåttet) |
||||||
| EU 14a | Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för | |||||
| alltför låg bruttosoliditet (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
| EU 14b | varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 14c | Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärderingsprocessen (%) |
3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% |
| Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav (som en procentandel av det totala exponeringsmåttet) |
||||||
| EU 14d | Krav på bruttosoliditetsbuffert (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 14e | Samlat bruttosoliditetskrav (%) | 3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% |
| Likviditetstäckningskvot | ||||||
| 15 | Totala högkvalitativa likvida tillgångar (viktat värde – genomsnitt, MSEK) |
400,7 | 260,7 | 250,1 | 325,1 | 350,0 |
| 16a | Likviditetsutflöden – totalt viktat värde (MSEK) | 271,5 | 349,4 | 223,1 | 196,9 | 209,8 |
| 16b | Likviditetsinflöden – totalt viktat värde (MSEK) | 280,6 | 411,3 | 253,9 | 166,0 | 152,8 |
| 16 | Totala nettolikviditetsutflöden (justerat värde) (MSEK) | 67,9 | 87,4 | 55,8 | 49,2 | 57,0 |
| 17 | Likviditetstäckningskvot (%) | 590,5% | 298,4% | 448,4% | 660,5% | 614,0% |
| Stabil nettofinansieringskvot | ||||||
| 18 | Total tillgänglig stabil finansiering (MSEK) | 3 058,8 | 3 046,7 | 2 924,9 | 2 591,2 | 2 522,4 |
| 19 | Totalt behov av stabil finansiering (MSEK) | 2 336,6 | 2 283,4 | 2 327,4 | 2 089,2 | 2 041,9 |
| 20 | Stabil nettofinansieringskvot (%) | 130,9% | 133,4% | 125,7% | 124,0% | 123,5% |
Redogörelse för totalt kapitalbaskrav och kapitalbas
Riskbaserat kapitalbaskrav samt kapitalbaskrav som avser bruttosoliditet
| 2021-06-30 | 2021-03-31 | 2020-12-31 | 2020-09-30 | 2020-06-30 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Riskbaserat kapitalbaskrav | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % |
| Riskvägda exponeringsbelopp | ||||||||||
| Totalt riskvägt exponeringsbelopp | 2 242,7 | – | 2 211,1 | – | 2 231,0 | – | 1 872,4 | – | 1 833,3 | – |
| Kapitalbaskrav (Pelare 1 krav) 1 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 100,9 | 4,5% | 99,5 | 4,5% | 100,4 | 4,5% | 84,3 | 4,5% | 82,5 | 4,5% |
| Primärkapital | 134,6 | 6,0% | 132,7 | 6,0% | 133,9 | 6,0% | 112,3 | 6,0% | 110,0 | 6,0% |
| Totalt kapital | 179,4 | 8,0% | 176,9 | 8,0% | 178,5 | 8,0% | 149,8 | 8,0% | 146,7 | 8,0% |
| Särskilt kapitalbaskrav (Pelare 2 krav) 2 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Totalt Pelare 2 krav | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Kombinerat buffertkrav 3 | ||||||||||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 56,1 | 2,5% | 55,3 | 2,5% | 55,8 | 2,5% | 46,8 | 2,5% | 45,8 | 2,5% |
| Institutspecifik kontracyklisk kapitalbuffert | 1,2 | 0,1% | 1,1 | 0,1% | 1,1 | 0,1% | 0,9 | 0,0% | 1,0 | 0,1% |
| Kombinerat buffertkrav | 57,3 | 2,6% | 56,4 | 2,6% | 56,9 | 2,6% | 47,7 | 2,5% | 46,8 | 2,6% |
| Underrättelse (Pelare 2-vägledning) 4 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Total Pelare 2 vägledning | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Total lämplig kapitalbasnivå | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 158,2 | 7,1% | 155,9 | 7,1% | 157,3 | 7,1% | 132,0 | 7,0% | 129,3 | 7,1% |
| Primärkapital | 191,9 | 8,6% | 189,1 | 8,6% | 190,7 | 8,6% | 160,0 | 8,5% | 156,8 | 8,6% |
| Totalt lämplig kapitalbasnivå | 236,7 | 10,6% | 233,3 | 10,6% | 235,4 | 10,6% | 197,5 | 10,5% | 193,4 | 10,6% |
| Tillgänglig kapitalbas | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 465,5 | 20,8% | 488,0 | 22,1% | 498,7 | 22,4% | 408,7 | 21,8% | 290,1 | 15,8% |
| Primärkapital | 465,5 | 20,8% | 488,0 | 22,1% | 498,7 | 22,4% | 408,7 | 21,8% | 290,1 | 15,8% |
| Total tillgänglig kapitalbas | 565,5 | 25,2% | 588,0 | 26,6% | 598,7 | 26,8% | 508,7 | 27,2% | 331,7 | 18,1% |
1) Kapitalbaskrav enligt artikel 92.1 a–c i förordning (EU) nr 575/2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag
2) Särskilt kapitalbaskrav enligt 2 kap. 1 2 lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-krav)
3) Kombinerat buffertkrav enligt 2 kap. 2 lagen (2014:966) om kapitalbuffertar
4) Underrättelse enligt 2 kap. 1 c lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-vägledning)
| 2021-06-30 | 2021-03-31 | 2020-12-31 | 2020-09-30 | 2020-06-30 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kapitalbaskrav som avser bruttosoliditet | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | |
| Totalt exponeringsmått | |||||||||||
| Totalt exponeringsmått | 3 242,5 | – | 3 231,4 | – | 3 089,1 | – | 2 716,8 | – | 2 642,7 | – | |
| Kapitalbaskrav (Pelare 1 krav)1 | |||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | |
| Primärkapital | 97,3 | 3,0% | 96,9 | 3,0% | 92,7 | 3,0% | 81,5 | 3,0% | 79,3 | 3,0% | |
| Särskilt bruttosoliditetskrav (Pelare 2 krav)2 | |||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | |
| Underrättelse (Pelare 2 vägledning)3 | |||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | |
| Totalkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | |
| Total lämplig kapitalbasnivå | |||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | |
| Primärkapital | 97,3 | 3,0% | 96,9 | 3,0% | 92,7 | 3,0% | 81,5 | 3,0% | 79,3 | 3,0% | |
| Totalkapital | 97,3 | 3,0% | 96,9 | 3,0% | 92,7 | 3,0% | 81,5 | 3,0% | 79,3 | 3,0% | |
| Total lämplig kapitalbasnivå | |||||||||||
| Kärnprimärkapital | 465,5 | 20,8% | 488,0 | 22,1% | 498,7 | 22,4% | 408,7 | 21,8% | 290,1 | 15,8% | |
| Primärkapital | 465,5 | 20,8% | 488,0 | 22,1% | 498,7 | 22,4% | 408,7 | 21,8% | 290,1 | 15,8% | |
| Totalkapital | 565,5 | 25,2% | 588,0 | 26,6% | 598,7 | 26,8% | 508,7 | 27,2% | 331,7 | 18,1% |
1) Kapitalbaskrav enligt artikel 92.1 d i förordning (EU) nr 575/2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag
2) Särskilt kapitalbaskrav enligt 2 kap. 1 1 lagen om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-krav)
3) Underrättelse enligt 2 kap. 1 c lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-vägledning)
Per 2021-06-30 uppgick det internt bedömda kapitalbehovet, baserat på minimikapitalkrav enligt Pelare I, ytterligare kapitalkrav utifrån företagets interna process för bedömning av kapitalbehov för att täcka risker inom Pelare II samt kombinerade buffertkrav till 269 MSEK, eller 12,0% av det riskvägda exponeringsbeloppet.
Offentliggörandet nedan avser Qliro AB och innefattar information i enlighet med Finansinspektionens föreskrifter om hantering och offentliggörande av likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2010:7). Informationen offentliggörs minst fyra gånger per år.
Qliro AB:s nettoutlåning till allmänheten uppgick till 2 479 MSEK (2 151) vid kvartalets utgång. Utlåningen var finansierad med 147 MSEK (275) via en säkerställd lånefacilitet och med 2 384 MSEK (1 850) genom inlåning från allmänheten (sparkonton) i Sverige och Tyskland, varav 99,2 procent är skyddade av insättningsgarantin. Inlåningen från allmänheten var till 58 procent med rörlig ränta och till 42 procent fast ränta med en genomsnittlig löptid på 175 dagar (ursprungligen 6 månader fast ränta och 1 års fast ränta) per den 30 juni 2021. Motsvarande 24 procent av inlåning från allmänheten i Qliro hålls i likvida räntebärande värdepapper och inlåning i nordiska banker.
Qliro AB:s totala likviditet uppgick per den 30 juni 2021 till 580 MSEK, bestående av:
Utöver likvida investeringar och placeringar hade Qliro AB per den 30 juni 2021 tillgång till 653 MSEK i ytterligare likviditet via outnyttjad finansiering i en säkerställd upphandlad kreditfacilitet.
Likviditetstäckningsgraden per den 30 juni 2021 uppgick till 590 procent för Qliro AB att jämföra med den lagstadgade gränsen på 100 procent. Likviditetstäckningsgraden mäter en likviditetsreserv på 401 MSEK i förhållande till nettoutflöden på 68 MSEK över en trettio dagars period under stressade marknadsförhållanden.
Likviditetsreserven består av följande högkvalitativa likvida tillgångar:
Inga väsentliga händelser efter balansdagen att rapportera.
Alternativa nyckeltal som företagsledningen och analytiker använder för att bedöma bolagets utveckling, vilka inte är specificerade eller definierad inom IFRS eller andra tillämpliga regelverk.
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Avkastning på eget kapital, % | Årets resultat/periodens resultat omräknat till helårsvärde, som en procentandel av genomsnittligt eget kapital för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Måttet används för att analysera lönsamhet i relation till eget kapital. |
| In- och upplåning från allmänheten | Periodens utgående balans för posten in- och upplåning från allmänheten i balansräkningen. |
Syftet är att följa nivån på och tillväxten i inlåningsaffären och att tydliggöra omfattningen av den externa finansieringen som kommer ifrån inlåning från allmänheten. |
| Jämförelsestörande poster | Intäkter och kostnader som stör jämförelser över tid på ett betydande sätt, med anledning av de till karaktär eller storlek inte återkommer med samma regelbundenhet som andra poster. |
Bolagets ledning separerar ut jämförelsestörande poster i syfte att förklara variationer över tid. Separering av posterna möjliggör för läsare av de finansiella rapporterna att förstå och utvärdera hur ledningen gör när vissa poster, delsummor och summor från resultaträkningen presenteras eller används i andra nyckeltal. |
| K/I-tal % | Summa kostnader före kreditförluster, som en procentandel av summan av rörelseintäkter. |
Syftet är att ge en indikation av Bolagets kostnads effektivitet i relation till summan av rörelseintäkter. Används också i branschjämförelse. |
| Kreditförluster, netto | Periodens förväntade kreditförluster på poster i balansräkningen samt periodens konstaterade kreditförluster, netto. |
Syftet är att följa storleken och utvecklingen av kreditrisken i utlåningen och att explicit göra det för storleken på det prognosbaserade kreditförlustbelopp som reducerar periodens resultat. |
| Kreditförlustnivå, % i relation till genomsnittlig utlåning |
Periodens kreditförluster omräknat till helårsvärde, netto i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Syftet är ett ge ett mått för kreditförluster i relation till utlåning till allmänheten. Måttet är central i analysen av kreditrisk mellan olika perioder och mot konkurrenter. |
| Kreditförlustnivå Digital banking services, % i relation till genomsnittlig utlåning Digital Banking services |
Periodens kreditförluster Digital Banking services, omräknat till helårsvärde, netto i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten Digital banking services för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Syftet är ett ge ett mått för kreditförluster i relation till utlåning till allmänheten. Måttet är central i analysen av kreditrisk mellan olika perioder och mot konkurrenter. |
| Kreditförlustnivå, % i relation till hanterad pay-after-delivery (PAD) volym |
Periodens kreditförluster för pay-after-delivery (PAD), omräknat till helårsvärde, netto i förhållande till totalt aktiverad volym |
Syftet är ett ge ett mått för kreditförluster i relation till hanterad pay-after-delivery (PAD) volym. Måttet är central i analysen av kreditrisk mellan olika perioder och mot konkurrenter. |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster |
Periodens resultat efter skatt justerat för jämförelsestörande poster. |
Periodens resultat följs för uppföljning av den totala avkastningen, efter samtliga kostnader och efter skatt. Justerat för jämförelsestörande poster förbättras möjligheterna till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Provisionsnetto | Summan av provisionsintäkter med avdrag för provisionskostnader. |
Provisionsnettot följs för uppföljning av utvecklingen av den del av kärnverksamheten som inte hänför sig till utlåning och inlåning. I huvudsak återspeglas omfattningen och lönsamheten på utlåningsprovisioner relaterade till payment solutions produkter och andra betalningstjänster. |
| Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster |
Summan av provisionsintäkter med avdrag för provisionskostnader justerat för jämförelsestörande poster. |
Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster ger förbättrade möjligheter till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Räntenetto | Summan av ränteintäkter med avdrag för räntekostnader. |
Räntenettot följs för uppföljning av utvecklingen av den del av kärnverksamheten som hänför sig till utlåning och inlåning. |
| Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster |
Summan av ränteintäkter med avdrag för räntekostnader justerat för jämförelsestörande poster. |
Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster förbättras möjligheterna till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Rörelseresultat | Summan av rörelseintäkter med avdrag för allmänna administrationskostnader, av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar, övriga rörelsekostnader och kreditförluster, netto. |
Rörelseresultatet följs för uppföljning av lönsamheten på den totala verksamheten, med hänsyn tagen till kreditförluster och samtliga andra kostnader förutom skatt. |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster |
Summan av rörelseintäkter med avdrag för allmänna administrationskostnader, av- och nedskrivningar, övriga rörelsekostnader och kreditförluster justerat för jämförelsestörande poster. |
Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster ger förbättrade möjligheter till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Rörelseresultat exklusive av- och nedskrivningar |
Summan av rörelseresultat med avdrag för av och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar. |
Syftet är att utvärdera de operationella verksamheterna. |
| Summa kostnader före kreditförluster | Summan av periodens rörelsekostnader, som för bolaget representeras summan av allmänna administrationskostnader, av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar samt övriga rörelsekostnader. |
Syftet är att följa storleken på de centrala kostnader som inte är direkt relaterade till utlåning och provisioner. |
| Summa rörelseintäkter | Summan av räntenetto, provisionsnettot, nettoresultat av finansiella transaktioner och övriga rörelseintäkter. |
Summa rörelseintäkter följs för uppföljning av utveck lingen i kärnverksamheten, före personalkostnader, avskrivningar, kreditförluster och andra centrala kostnader. Måttets utveckling beror i huvudsak på den totala utvecklingen av räntenettot och provisionsnettot. |
| Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) |
Summan av räntenetto, provisionsnettot, nettoresultat av finansiella transaktioner och övriga rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster. |
Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster ger förbättrade möjligheter till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Total rörelseintäktsmarginal, % | Summan av rörelseintäkter omräknat till helårsvärde, i relation till genomsnittlig utlåning till allmänheten för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Måttet används för analysera värdeskapande och lönsamhet i relation till utlåning till allmänheten. |
| Utlåning till allmänheten | Lånefordringar med avdrag för reserv för förväntade kreditförluster. |
Utlåning till allmänheten är en central drivkraft för summan av rörelseintäkter. |
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Antal anslutna handlare | Antal varumärken som använder Qliro som betalleverantör. |
Antalet anslutna handlare är ett centralt mått i analysen av pay-after-delivery volymens tillväxtprognos. |
| Antal anställda medeltal | Heltidstjänster exklusive kontrakterade konsulter. | Måttet indikerar hur väl en av koncernens nyckel processer, rekrytering och utveckling av personal, utvecklar sig över tiden. |
| Pay after delivery, volym | Total volym med Qliros betalningsprodukter (faktura, BNPL eller delbetalning) inklusive mervärdesskatt. |
Pay-after-delivery volym är en central drivkraft av summan av rörelseintäkter. Den används som ett komplement till utlåning till allmänheten för att fånga den höga omsättningen av låneboken för segmentet betallösningar. |
| Pay after delivery, transaktioner | Antal transaktioner, med Qliros betalningsprodukter (faktura, BNPL eller delbetalning). |
Pay-after-delivery transaktioner är en central drivkraft av summan av rörelseintäkter. Den används som ett komplement till utlåning till allmänheten för att fånga den höga omsättningen av låneboken för segmentet betallösningar. |
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Kärnprimärkapitalrelation, % | Förordning (EU) Nr 575/2013. Institutionens primära kapitalnivå 1 uttryckt i procent av riskexponeringsbeloppet. |
Regulatoriskt krav. Ett regulatoriskt golv är tillämplig på kärnprimärkapital relationen för att kunna tillförsäkra att institutionen har tillräckligt kapital. |
| Likviditetstäckningsgrad (LCR) % | Förordning (EU) Nr 575/2013 och Förordning (EU) 2015/61. Likviditetstäckningsgraden är de högkvalitativa likvida tillgångar som institutet innehar dividerat med netto- likviditetsutflöden under en 30 kalenderdagars stressperiod. |
Regulatoriskt krav. Lagstiftarna kräver att institutionen håller högkvalitativa likvida tillgångar som täcker nettolikviditetsutflöden under en 30 kalenderdagars stressperiod för att tillförsäkra att institutionen har tillräcklig likviditet. |
| Total kapitalrelation, % | Förordning (EU) Nr 575/2013. Den totala kapitalkvoten är institutets egna medel uttryckt i procent av det totala riskbeloppet |
Regulatoriskt krav. Ett regulatoriskt golv är tillämplig på total kapitalrelation för att kunna tillförsäkra att institutionen har tillräckligt kapital. |
för härledning av alternativa nyckeltal
| MSEK (om inget annat anges) | 2021 Apr – jun |
2020 Apr – jun |
2021 Jan – jun |
2020 Jan – jun |
|---|---|---|---|---|
| Affärsvolym | ||||
| Pay-after-delivery volym | 1 710 | 1 462 | 3 273 | 2 694 |
| Avkastning på eget kapital, % | ||||
| Summa eget kapital, ingående balans | 583 | 512 | 588 | 528 |
| Summa eget kapital, utgående balans | 571 | 485 | 571 | 485 |
| Genomsnittligt eget kapital (IB+UB)/2 | 577 | 498 | 580 | 506 |
| Periodens resultat | –12,2 | –28,2 | –16,7 | –42,8 |
| Genomsnittligt resultat 12 mån | –48,7 | –112,7 | –33,5 | –85,7 |
| Avkastning på eget kapital, % | –8,4% | –22,6% | –5,8% | –16,9% |
| Jämförelsestörande poster | ||||
| Periodisering handlarprovisioner | – | 8,4 | – | 8,4 |
| Nedskrivning av immateriella tillgångar | – | 15,6 | – | 15,6 |
| Jämförelsestörande poster | – | 24,0 | – | 24,0 |
| K/I-tal, % | ||||
| Summa kostnader före kreditförluster | –91,3 | –98,8 | –177,6 | –184,3 |
| Summa rörelseintäkter | 99,1 | 86,4 | 196,9 | 182,8 |
| K/I-tal, % | 92,1% | 114,4% | 90,2% | 100,8% |
| Kreditförlustnivå, % | ||||
| Utlåning till allmänheten, ingående balans | 2 401 | 2 044 | 2 460 | 2 070 |
| Utlåning till allmänheten, utgående balans | 2 479 | 2 151 | 2 479 | 2 151 |
| Genomsnittlig utlåning till allmänheten (IB+UB)/2 | 2 440 | 2 097 | 2 470 | 2 111 |
| Kreditförluster, netto | –22,7 | –23,4 | –39,4 | –53,0 |
| Genomsnittlig kostnad kreditförluster 12 månader | –90,8 | –93,5 | –78,9 | –105,9 |
| Kreditförlustnivå, % | 3,7% | 4,5% | 3,2% | 5,0% |
| Kreditförlustnivå Digital Banking services, % | ||||
| Utlåning till allmänheten, Digital banking services, ingående balans |
985 | 812 | 937 | 727 |
| Utlåning till allmänheten, Digital banking services, utgående balans |
1 021 | 851 | 1 021 | 851 |
| Genomsnittlig utlåning Digital banking services (IB+UB)/2 | 1 003 | 831 | 979 | 789 |
| Kreditförluster, netto | –3,6 | –5,6 | 0,4 | –11,0 |
| Genomsnittlig kostnad kreditförluster 12 månader | –14,2 | –22,3 | 0,8 | –21,9 |
| Kreditförlustnivå Digital banking services, % | 1,4% | 2,7% | -0,1% | 2,8% |
| Kreditförlustnivå, % i relation till hanterad pay-after-delivery (PAD) volym |
||||
| Kreditförluster PAD, netto | –19,1 | –17,8 | –39,9 | –42,0 |
| Hanterad pay-after-delivery (PAD) volym | 1 710 | 1 462 | 3 273 | 2 694 |
| Kreditförlustnivå , % i relation till hanterad pay-after-delivery (PAD) volym |
1,1% | 1,2% | 1,2% | 1,6% |
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK (om inget annat anges) | Apr – jun | Apr – jun | Jan – jun | Jan – jun |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Periodens resultat | –12,2 | –28,2 | –16,7 | –42,8 |
| Jämförelsestörande poster | – | 24,0 | – | 24,0 |
| Skatteeffekt jämförelsestörande poster | – | –5,1 | – | –5,1 |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster | -12,2 | -9,3 | -16,7 | -24,0 |
| Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Provisionsintäkter | 43,9 | 38,1 | 86,5 | 84,3 |
| Provisionskostnader | –1,0 | –1,2 | –2,0 | –2,2 |
| Provisionsnetto Jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) |
42,9 – |
36,8 5,0 |
84,5 – |
82,1 5,0 |
| Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster | 42,9 | 41,8 | 84,5 | 87,1 |
| Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Räntenetto | 54,4 | 48,7 | 108,4 | 97,9 |
| Jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) | – | 3,4 | – | 3,4 |
| Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster | 54,4 | 52,1 | 108,4 | 101,3 |
| Rörelseresultat exklusive av- och nedskrivningar | ||||
| Rörelseresultat | –14,9 | –35,8 | –20,1 | –54,4 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och | ||||
| immateriella anläggningstillgångar | 24,1 | 36,8 | 47,1 | 58,9 |
| Rörelseresultat exklusive av- och nedskrivningar | 9,3 | 1,0 | 27,0 | 4,5 |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Rörelseresultat | –14,9 | –35,8 | –20,1 | –54,4 |
| Jämförelsestörande poster | – | 24,0 | – | 24,0 |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster | -14,9 | -11,8 | -20,1 | -30,4 |
| Summa rörelseintäkter | 99,1 | 86,4 | 196,9 | 182,8 |
| varav Payment Solution | 81,7 | 71,6 | 162,3 | 154,3 |
| varav Digital banking services | 17,4 | 14,9 | 34,5 | 28,7 |
| Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster |
||||
| Summa rörelseintäkter | 99,1 | 86,4 | 196,9 | 182,8 |
| Jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) | – | 8,4 | – | 8,4 |
| Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster | 99,1 | 94,8 | 196,9 | 191,2 |
| Total rörelseintäktsmarginal, % | ||||
| Utlåning till allmänheten, ingående balans | 2 401 | 2 044 | 2 460 | 2 070 |
| Utlåning till allmänheten, utgående balans | 2 479 | 2 151 | 2 479 | 2 151 |
| Genomsnittlig utlåning till allmänheten (IB+UB)/2 | 2 440 | 2 097 | 2 470 | 2 111 |
| Summa rörelseintäkter | 99,1 | 86,4 | 196,9 | 182,8 |
| Genomsnittliga rörelseintäkter 12 månader | 396,4 | 345,6 | 393,7 | 365,7 |
| Total rörelseintäktsmarginal, % | 16,2% | 16,5% | 15,9% | 17,3% |
| Utlåning till allmänheten | 2 479 | 2 151 | 2 479 | 2 151 |
| varav Payment solutions | 1 458 | 1 300 | 1 458 | 1 300 |
| varav Digital banking services | 1 021 | 851 | 1 021 | 851 |
Styrelsen och den verkställande direktören försäkrar att bokslutskommunikén ger en rättvisande översikt av företagets och koncernens verksamhet, ställning och resultat samt beskriver de väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som företaget och dess dotterbolag står inför.
Styrelsen och den verkställande direktören intygar att Qliro AB har fullgjort kraven på offentliggörande i Europaparlamentets och rådets förordning 575/2013/EU om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag, del åtta, i enlighet med företagets formella riktlinjer och interna processer, system och kontroller.
Denna rapport har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.
Stockholm den 20 juli 2021
Lennart Jacobsen Ordförande
Alexander Antas Ledamot
Robert Burén Ledamot
Monica Caneman Ledamot
Lennart Francke Ledamot
Helena Nelson Ledamot
Carolina Brandtman Verkställande direktör
Den här informationen är sådan information som Qliro AB (publ) är skyldigt att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersons försorg, för offentliggörande den 20 juli 2021 kl. 07:30 (CET).
Media, analytiker och investerare är välkomna att ta del i en telefonkonferens den 20 juli kl. 10.00 då VD Carolina Brandtman och CFO Robert Stambro kommer att presentera resultatet.
Efter presentationen följer en frågestund.
Länk till ljudsändningen: https://tv.streamfabriken.com/qliro-q2-2021
Du kan även följa presentationen på: qliro.com/sv-se/investor-relations/presentationer
FINANSIELL KALENDER 2021
26 oktober 2021, kl 07.30 Delårsrapport januari-september 2021
För ytterligare information, kontakta: Andreas Frid, Head of Investor Relations. Telefon: 0705290800 eller [email protected]
De finansiella rapporterna publiceras också på qliro.com/sv-se/investor-relations
Qliro AB Styrelsens säte: Stockholm Organisationsnummer: 556962-2441 Postadress: Box 195 25, 104 32 Stockholm Besöksadress: Sveavägen 151, 113 46 Stockholm
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.