Earnings Release • Feb 8, 2022
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
Tillväxt pay-after-delivery volym1)
1) Avser perioden fjärde kvartalet 2021 i jämförelse med fjärde kvartalet 2020 2) Avser unika kunder som använt Qliros tjänster under senaste 12 månaderna
Förbättringarna av erbjudandet och processer för att bredda betalerbjudandet till medelstora handlare har fortsatt och kundbearbetningen har påbörjats. Under fjärde kvartalet slöts avtal med två e-handlare inom SME-segmentet. Det ena samarbetet inleddes i slutet av året och den andra handlaren anslöts i början av 2022. Det är glädjande att satsningen mot segmentet redan i uppstartsfasen börjat generera nya kunder och att anslutningstiden för nya handlare också kortats.
Inom storkundsaffären anslöts modebolaget Stronger i januari. Stronger är ett av många starka varumärken som finns på e-handelsplattformen Centra. Efter årets slut inleddes ett samarbete mellan Centra och Qliro vilket kommer möjliggöra att fler handlare från plattformen framöver kan komma att inleda samarbete med Qliro.
Qliro strävar efter att vara en ansvarsfull och trygg aktör för betalningar inom e-handel. I början av 2022 introducerades funktionalitet i vår populära app som möjliggör för konsumenter att aktivera att Bank-ID alltid ska triggas vid e-handelsköp.
Ett område som Qliro har fokuserat mycket på är att ha bra processer för att göra kreditbedömningar och förbättrade påminnelsefunktioner för konsumenter. Andelen försenade betalningar har därför utvecklats positivt och kreditkvaliteten stärkts. Som ett kvitto på det slöts i slutet av året ett nytt avtal med bättre villkor avseende försäljning av förfallna fordringar i Sverige.
Tillväxten av betalvolymer fortsatte, +7 procent, även om december månad visade svagare tillväxt i jämförelse med föregående år då en större del av julhandeln 2021 förlades till fysiska butiker jämfört med 2020. Den starkaste utvecklingen var på den norska marknaden, +50 procent, där Qliro under 2021 inledde samarbete med handlare som har en större del av sin omsättning på den norska marknaden men också till följd av att ett flertal tidigare partner växer starkt på den norska marknaden.
Intäkterna ökade med 6 procent och kostnaderna exklusive jämförelsestörande poster ökade med 4 procent. I jämförelse med tidigare år har marginalen inom betallösningar pressats till följd av nya regleringar och förbättrade kundupplevelser vilket minskat påminnelseintäkter. Positivt i fjärde kvartalet var att intäkterna nu åter växer, med 4 procent, inom vårt primära segment Payment Solutions.
Under året har kreditkvaliteten varit stark och kreditförlusterna i kvartalet minskade med 10 procent trots högre volymer och större utlåning.
Exklusive jämförelsestörande poster förbättrades rörelseresultatet till -11,6 MSEK (-17,2).
Jag har i mina tidigare roller på Lowell imponerats av Qliro i de interaktioner och samarbeten vi haft. Jag är glad och tacksam över förtroendet att leda Qliro och ser fram emot att få lära känna organisationen bättre.
Mitt uppdrag som tillförordnad VD är att genomföra bolaget tillväxtstrategi. Strategin är fokuserad runt att vara den bästa betalpartnern för e-handlare. Breddningen av kunderbjudandet i Sverige till medelstora handlare har påbörjats. Över tid ska intäkterna diversifieras genom att intäkter genereras från fler betalsätt och genom det breddade handlarerbjudandet kommer intäkterna i större utsträckning komma från såväl handlare och konsumenter.
Vi på Qliro ska vara en lyhörd och närvarande partner som erbjuder en högklassig serviceupplevelse till våra handlarpartners och deras kunder. Tillsammans med det kommersiella teamet på Qliro ser jag fram emot att engagera mig i dialogerna med potentiella nya kunder och samarbetspartners och att vårda befintliga relationer. Qliro växer stadigt genom att addera nya partners men tempot behöver framöver ökas ytterligare.
Inom kort kommer vi att bjuda in investerare och ägare till en presentation av vår strategi. Presentationen kommer äga rum under andra halvan av mars. Jag ser fram emot att få chansen att presentera mig själv och framförallt Qliro närmare då.
Stockholm den 8 februari 2022
Jonas Arlebäck tf VD Qliro AB
Qliro AB (Qliro), grundat 2014, är ett techbolag, som erbjuder betallösningar i form av digitala checkout-lösningar till större och medelstora e-handlare och deras kunder i Norden samt digitala finansiella tjänster till privatpersoner i Sverige. Sedan 2017 är Qliro ett kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn. Verksamheten bedrivs från huvudkontoret i Stockholm.
Totalt har Qliro 2,5 miljoner aktiva kunder och 50 anslutna e-handlare som använder sig av Qliros betallösningar. Under de senaste 12 månaderna genomfördes 7,4 miljoner köp med Qliros betalprodukter till ett värde av cirka 7,1 miljarder SEK.
I oktober 2020 noterades Qliro på Nasdaq Stockholm under tickern "QLIRO". De största ägarna är Rite Ventures med 26 procent ägande och Mandatum Private Equity (Sampo) med 10 procent ägande.
Payment solutions består av betallösningar för större och medelstora e-handlare i Norden. Betallösningarna innehåller Qliros pay-after-delivery ("PAD") produkter till konsumenter när de köper varor och tjänster online. Produkterna som erbjuds är faktura, "köp nu, betala senare"-produkter ("BNPL") samt olika typer av delbetalningar. Qliros betallösning innehåller även andra betalsätt som erbjuds via partners som kortbetalningar, direktbetalning från bankkonto eller via VIPPS och Mobilpay samt betalning via Paypal. Qliros intäkter genereras huvudsakligen genom räntor och avgifter kopplade till PAD-produkterna, genomsnittsbeloppet per kredit är låg och löptiden kort. Genom betallösningarna har Qliro sedan start interagerat med 5,4 miljoner unika konsumenter i Norden och antalet aktiva konsumenter uppgick under senaste 12 månaderna till drygt 2,5 miljoner.
Digital banking services består av de tjänster som erbjuds i Qliros digitala plattformar utöver betalprodukterna inom Payment Solutions. Qliros stora bas av aktiva konsumenter innebär en konkurrensfördel och möjliggör för Qliro att till en låg kostnad erbjuda andra attraktiva produkter som privatlån och sparkonton. Produkterna marknadsförs till existerande kunder i Qliros egna kanaler som app och webb.
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK om inte annat anges | Okt – dec | Okt - dec | % ∆ | Jan - dec | Jan – dec | % ∆ |
| Resultaträkning | ||||||
| Summa rörelseintäkter 1 | 106,1 | 99,8 | 6% | 403,5 | 379,7 | 6% |
| Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster 1 |
106,1 | 99,8 | 6% | 403,5 | 388,1 | 4% |
| Summa kostnader före kreditförluster | -101,0 | -90,7 | 11% | -369,9 | -358,3 | 3% |
| varav avskrivningar | -24,2 | -21,7 | 12% | -96,0 | -101,4 | -5% |
| Summa kostnader före kreditförluster justerat för jäm förelsestörande poster |
-94,1 | -90,7 | 4% | -363,1 | -342,7 | 6% |
| Kreditförluster, netto | -23,6 | -26,3 | -10% | -81,9 | -102,5 | -20% |
| Rörelseresultat 1 | -18,4 | -17,2 | 7% | -48,3 | -81,1 | -40% |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster 1 | -11,6 | -17,2 | -32% | -41,5 | -57,1 | -27% |
| Periodens resultat | -15,1 | -15,5 | -3% | -39,9 | -67,0 | -40% |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster | -9,6 | -15,5 | -38% | -34,4 | -48,1 | -28% |
| Resultat per aktie före och efter utspädning, SEK 4 | -0,84 | -0,86 | -3% | -2,22 | -3,73 | -40% |
| Balansräkning | ||||||
| Utlåning till allmänheten 1 | 2 759 | 2 460 | 12% | 2 759 | 2 460 | 12% |
| varav Payment solutions | 1 699 | 1 524 | 11% | 1 699 | 1 524 | 11% |
| varav Digital banking services | 1 060 | 937 | 13% | 1 060 | 937 | 13% |
| Inlåning från allmänheten | 2 231 | 2 133 | 5% | 2 231 | 2 133 | 5% |
| Nyckeltal | ||||||
| Total rörelseintäktsmarginal, % 1 | 16,0% | 17,1% | -7% | 15,5% | 16,8% | -8% |
| Kreditförlustnivå, % 1 | 3,6% | 4,5% | -21% | 3,1% | 4,5% | -31% |
| K/I-tal % 1 | 95,1% | 90,9% | 5% | 91,7% | 94,4% | -3% |
| Avkastning på eget kapital % 1 | neg. | neg. | – | neg. | neg. | – |
| Kärnprimärkapitalrelation, % 3 | 18,2% | 22,4% | -19% | 18,2% | 22,4% | -19% |
| Total kapitalrelation, % 3 | 22,4% | 26,8% | -16% | 22,4% | 26,8% | -16% |
| Likviditetstäckningsgrad (LCR), % 3 | 364% | 448% | -19% | 364% | 448% | -19% |
| Pay-after-delivery volym 2 | 2 211 | 2 061 | 7% | 7 125 | 6 221 | 15% |
| Antal anslutna handlare 2 | 50 | 46 | 9% | 50 | 46 | 9% |
| Antal anställda, medeltal 2 | 206 | 198 | 4% | 208 | 198 | 5% |
1) Alternativa nyckeltal som företagsledningen och analytiker använder för att bedöma bolagets utveckling, vilka inte är specificerade
eller definierade inom IFRS eller andra tillämpliga regelverk. För definitioner och avstämningstabeller se sidorna 28–31.
2) Operationella nyckeltal. För definitioner se sidan 29. 3) Övriga nyckeltal. För definitioner se sidan 29.
4) Retroaktiv justering har gjorts för historiska perioder för den förändring av antalet aktier som skedde den 2 september 2020
Qliros intäkter består främst av ränteintäkter från PADprodukter och privatlån samt av avgifter kopplade till att konsumenter väljer Qliros betalsätt som innebär att betalning sker efter att konsumenten mottagit sina varor.
Under fjärde kvartalet 2021 rapporterades jämförelsestörande kostnader om totalt 6,8 MSEK. Kostnaderna består av avgångsvederlag för VD och annan personal samt rekryteringskostnader för ny VD och ordförande.
Summa rörelseintäkter ökade med 6 procent och uppgick till 106,1 MSEK (99,8). Intäkterna ökade också jämfört med föregående kvartal. Fjärde kvartalet påverkades av en högre räntekostnad, om cirka 2 MSEK, för insättningsgarantin varav cirka 1,5 MSEK var hänförligt till perioden januari-september 2021.
Räntenettot ökade med 5 procent till 59,2 MSEK (56,2), där ränteintäkterna ökade med 8 procent till 70,3 MSEK (65,3) och räntekostnaderna med 21 procent till 11,0 MSEK (9,1). Ränteintäkterna ökade till följd av växande affärsvolymer och utlåning inom såväl Payment solutions som Digital banking services. Räntekostnaderna ökade på grund av den justerade avgiften för insättningsgarantin som beskrivits ovan.
Provisionsnettot ökade med 6 procent till 43,4 MSEK (41,1). Ökade affärsvolymer bidrog positivt medan förändrade regleringar i Danmark hade en negativ effekt.
Nettoresultat från finansiella transaktioner uppgick till -0,3 MSEK (-0,3). Utfallet på nettoresultat finansiella transaktioner består av realiserade och orealiserade värdeförändringar av fordringar och skulder i annan valuta, valutaderivat samt värderingseffekter relaterat till Qliros likviditetsportfölj.
Övriga intäkter ökade till 3,8 MSEK (2,9), där intäkterna från betalsätt som erbjuds via partners i Qliros checkoutlösning ökade till följd av högre volymer.
De totala kostnaderna ökade med 11 procent till 101,0 MSEK (90,7). Exklusive de jämförelsestörande kostnader om 6,8 MSEK som beskrivits ovan var kostnadsökningen 4 procent.
Allmänna administrationskostnader, framförallt bestå ende av personal- och IT-kostnader, ökade med 14 procent till 67,6 MSEK (59,1). Kostnadsökningarna beror främst på kostnaderna för avgångsvederlag som beskrivits ovan. IT-kostnaderna ökade bland annat på grund av högre kostnader för system kopplat till IT-säkerhet samt molnlösningar. Personalkostnaderna exklusive avgångsvederlagen minskade jämfört med motsvarande period föregående år.
Övriga kostnader minskade med 8 procent och uppgick till 9,2 MSEK (10,0). Kostnadsminskningen är bland annat ett resultat av effektiviseringar av kreditupplysningsprocessen samt andra rörliga kostnader. Övriga kostnader har ett stort inslag av rörliga kostnader som varierar med affärsvolymen som till exempel kreditupplysningskostnader.
Av- och nedskrivningar ökade med 12 procent till 24,2 MSEK (21,7). De ökade avskrivningarna beror på en kombination av snabbare avskrivningstakt samt något högre investeringar. Avskrivningarna består huvudsakligen av avskrivningar av tidigare aktiverade utvecklingskostnader avseende betallösningar till e-handlare, men också konsumentprodukter, webb och app-lösningar.
De totala kreditförlusterna minskade till 23,6 MSEK (26,3) trots växande volymer och utlåning. Den underliggande kreditkvaliteten utvecklades positivt och inga negativa effekter på konsumenters generella betalningsmönster noterades.
Inom Payment solutions var kreditförlusterna stabila och upgick till 20,3 MSEK (20,3). I relation till PAD-volymen uppgick kreditförlusterna till 0,9 procent (1,0) där en förbättrad underliggande kreditkvalitet hade en positiv påverkan. Under fjärde kvartalet slöts ett nytt avtal avseende försäljning av förfallna fordringar i Sverige vilket hade en positiv påverkan på kreditförlusterna.
Inom segmentet Digital banking services minskade kredtiförlusterna till 3,3 MSEK (5.9). Kreditförlusterna motsvarade 1,2 procent av den genomsnittliga utlåningen (2,6 procent).
Rörelseresultatet försämrades med 7 procent till -18,4 MSEK (-17,2). Periodens resultat minskade med 3 procent till -15,1 MSEK (-15,5) och resultatet per aktie uppgick till -0,84 (-0,86).
Exklusive jämförelsestörande poster förbättrades rörelseresultatet till -11,6 MSEK (-17,2) och periodens resultat till -9,6 MSEK (-15,5).
Under 2021 rapporterades jämförelsestörande kostnader om totalt 6,8 MSEK. Kostnaderna består av avgångsvederlag för VD och annan personal samt rekryteringskostnader för ny VD och ordförande. För helåret 2021 minskade de jämförelstörande posterna rörelseresultatet med 6,8 MSEK och periodens resultat med 5.4 MSEK.
Under 2020 rapporterades två typer av jämförelsestörande poster. Jämförelsestörande poster inom segmentet Payment solutions uppgick till -8,4 MSEK och uppkom då Qliro tidigarelade tidpunkten för redovisning av ersättningar till anslutna handlare så att den sammanfaller med tidpunkten för redovisning av intäkterna från konsumenterna. Detta påverkade räntenettot negativt med 3,4 MSEK och provisionsnettot negativt med 5,0 MSEK. Effekten utgjordes av en periodiseringsförskjutning som gör att andra kvartalet 2020 inte blir jämförbart med andra perioder, medan tidigare och framtida kvartal fortsatt är jämförbara över tid. Dessutom gjordes en nedskrivning av tillgångar till ett värde av 15,6 MSEK då dessa inte längre nyttjas i verksamheten. Nedskrivningarna omfattade bland annat teknikutveckling för låneprodukten, infrastruktur för datalagring och app-lösningar. För helåret 2020 minskade de jämförelsestörande posterna rörelseresultatet med 24 MSEK och periodens resultat med 18,9 MSEK.
Summa rörelseintäkter ökade med 6 procent och uppgick till 403,5 MSEK (379,7). Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster (beskrivna ovan) ökade med 4 procent till 403,5 MSEK (388,1). Förändrade regleringar som genomfördes i slutet av 2020 i Danmark och Norge påverkade intäkterna under 2021 negativt med cirka 8 MSEK.
Räntenettot ökade med 9 procent till 222,9 MSEK (205,0), där ränteintäkterna uppgick till 262,6 MSEK (240,6) och räntekostnaderna till 39,7 MSEK (35,6). Justerat för den jämförelsestörande posten ökade räntenettot med 7 procent. Ökningen av såväl ränteintäkterna som räntekostnaderna var en följd av växande affärsvolymer och utlåning inom såväl Payment solutions som Digital banking services.
Provisionsnettot ökade med 2 procent till 171,0 MSEK (167,5), justerat för den jämförelsestörande posten minskade provisionsnettot med 1 procent. Ökade affärsvolymer bidrog positivt, medan förändrade regleringar i Norge och Danmark hade en negativ påverkan. Qliros fokus på att förbättra de digitala kundapplikationerna och kundupplevelsen minskade påminnelsegraderna vilket minskade provisionsnettot.
Nettoresultat av finansiella transaktioner uppgick till -1,4 MSEK (-0,2) och övriga intäkter ökade till 11,0 MSEK (7,5), där intäkterna där intäkterna från betalsätt som erbjuds via partners i Qliros checkoutlösning ökade till följd av högre volymer.
.
Totala kostnader ökade med 3 procent till 369,9 MSEK (358,3). Kostnaderna exklusive jämförelsestörande poster ökade med 6 procent.
Allmänna administrationskostnader, framförallt bestående av personal- och IT-kostnader, ökade med 8 procent till 241,0 MSEK (222,5). Personalkostnaderna ökade på grund av kostnader för avgångsvederlag under fjärde kvartalet samt på grund av något fler anställda i genomsnitt under perioden. Högre systemkostnader för IT-säkerhet och molnlösningar samt ökade kostnader för att vara ett noterat bolag bidrog också till kostnadsökningen.
Övriga kostnader, som har ett stort inslag av rörliga kostnader som varierar med affärsvolymen uppgick till 33,0 MSEK (34,4). Kostnadsminskningen är ett resultat av effektivisering av bland annat kreditupplysningskostnader.
Av- och nedskrivningar minskade till 96,0 MSEK (101,4) och bestod främst av avskrivningar av aktiverade utvecklingskostnader avseende betallösningar, konsumentprodukter, webb och app-lösningar. Justerat för nedskrivningen som beskrivits ovan ökade avskrivningarna med 12 procent som ett resultat av snabbare avskrivningstakt och något högre investeringsnivå.
De totala kreditförlusterna minskade till 81,9 MSEK (102,5) och kreditförlustnivån uppgick till 3,1 procent (4,5 procent) av den genomsnittliga utlåningen. Den underliggande kreditkvaliteten utvecklades positivt. De extra reserverIngar som gjordes under 2020, till följd av de försämrade makroekonomiska utsikterna i samband med pandemins utbrott, upplöstes under 2021. Upplösningen hade en positiv påverkan på kreditförlusterna under året med cirka 6 MSEK vilket motsvarades av en lika stor negativ effekt under 2020.
Inom segmentet Payment solutions minskade kreditförlusterna i relation till PAD-volymen till 1,1 procent (1,3 procent). Den underliggande kreditkvaliteten utvecklades positivt under året.
Inom segmentet Digital banking services redovisades kreditförluster om 0,5 procent i relation till genomsnittlig utlåning (kreditförluster 2,7 procent). Under första kvartalet 2021 uppdaterades reserveringsmodellen för privatlån. Den uppdaterade modellen baseras på betydligt mer data jämfört med tidigare modell som implementerades i samband med att produkten lanserades i slutet av 2017. Effekten av övergången till den nya modellen blev att reserveringarna minskade med 7,5 MSEK baserat på en stabil och god kreditkvalitet i portföljen. Även justerat för modelluppdateringen minskade kreditförlusterna inom segmentet.
Rörelseresultatet förbättrades till -48,3 MSEK (-81,1). Rörelseresultatet justerat för jämförelsestörande poster uppgick till -41,5 MSEK (-57,1 MSEK). Förbättringen berodde främst på lägre kreditförluster.
Periodens resultat uppgick till -39,9 MSEK (-67,0) medan periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster uppgick till -34,4 MSEK (-48,1).
Jämförelser med fjärde kvartalet 2020 om inte annat uppges.
Qliro erbjuder digitala betallösningar till e-handlare i Norden. Intäkter till Qliro genereras främst genom att erbjuda senarelagd betalning vid e-handel (pay-after-delivery, "PAD"). När nya handlare ansluts ökar affärsvolymerna hos Qliro, vilket successivt ger tillväxt i låneboken som över tid genererar ränteintäkter. Det är inte ovanligt att det tar flera kvartal från det att en handlare kontrakteras och därefter ansluts tills den genererar betydande intäkter för Qliro.
Antalet anslutna handlare ökade till 50 (46) och efter kvartalets slut anslöts e-handlaren Stronger till Qliros betallösning.
Historiskt har Qliros strategi varit inriktad på ett skräddarsytt erbjudande för de allra största e-handlarna i Norden. Under andra halvåret påbörjades utvecklingen för att bredda erbjudandet till att inkludera ett mer standardiserat erbjudande för medelstora handlare. För att effektivare kunna ansluta handlare har samarbetsavtal slutits med e-handelsplattformarna Centra (se sid 11) och Wikinggruppen.
Betalvolymerna visade fortsatt tillväxt och PAD-volymen ökade med 7 procent till 2 211 MSEK medan antalet transaktioner minskade med 3 procent och uppgick till 2,3 miljoner. Under oktober och november var tillväxten starkare medan december hade en svagare utveckling. Bedömningen är att en större del av julhandeln skedde i fysiska butiker jämfört med motsvarande period föregående år.
Volymerna för delbetalningar och "köp nu och betala senare-produkter" hade en högre tillväxttakt medan fakturavolymen hade en lägre tillväxttakt.
Den starkaste relativa tillväxten skedde i Norge där affärsvolymen ökade med 50 procent till följd av fler anslutna handlare med en större andel av sin försäljning i Norge.
På Qliros största marknad, Sverige, ökade volymerna med 3 procent. Under kvartalet var 81 procent (86) av affärsvolymen relaterad till Sverige.
Tillväxten av PAD-volymer drivs av att tidigare anslutna handlare ökade sin försäljning samt att fler handlare använde sig av Qliro som betalpartner. PAD-volymerna hos Qliros volymmässigt största kunder CDON och Nelly ökade med 2 procent och dess andel av den totala volymen uppgick till 41 procent (43). För övriga handlare ökade volymen med 11 procent. Utlåningen ökade med 11 procent till 1 699 MSEK.
Summa rörelseintäkter ökade med 4 procent och uppgick till 86,9 MSEK (83,4). Intäktsmarginalen minskade till 21,9% (23,6) på grund av förändrade regleringar samt lägre andel påminnelseintäkter. Under 2021 har marginalen varit stabil.
Räntenettot ökade med 1 procent till 40,0 (39,8). Ökad affärsvolym hade en positiv effekt medan den ökade avgiften för insättningsgarantin (se sid 6) hade en negativ effekt.
Provisionsnettot ökade med 6 procent till 43,3 (41,0) MSEK. Ökade affärsvolymer bidrog positivt.
Övriga intäkter, som består av nettoresultat finansiella transaktioner och övriga intäkter ökade uppgick till 3,5 MSEK (2,6). Intäkterna från övriga betalsätt i Qliros checkoutlösningar ökade till följd av högre volymer.
Kreditförlusterna var stabila och uppgick till 20,3 MSEK (20,3) trots ökad utlåning. I relation till PAD-volymen uppgick kreditförlusterna till 0,9 procent (1,0) där en förbättrad underliggande kreditkvalitet hade en positiv påverkan. Under kvartalet slöts ett nytt avtal avseende försäljningar av förfallna fordringar i Sverige. Det nya avtalet hade en positiv påverkan på kreditförlusterna i kvartalet.
| MSEK om inte annat anges | 2021 Okt – dec |
2020 Okt– dec |
% ∆ | 2021 Jan – dec |
2020 Jan– dec |
% ∆ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Räntenetto | 40,0 | 39,8 | 1% | 150,5 | 144,5 | 4% |
| Provisionsnetto | 43,3 | 41,0 | 6% | 170,6 | 167,0 | 2% |
| Totala intäkter | 86,9 | 83,4 | 4% | 330,7 | 318,8 | 4% |
| Kreditförluster | 20,3 | 20,3 | 0% | 76,6 | 80,3 | -5% |
| Totala intäkter efter kreditförluster | 66,6 | 63,0 | 6% | 254,0 | 238,4 | 7% |
| Utlåning till allmänheten | 1 699 | 1 524 | 11% | 1 699 | 1 524 | 11% |
| Pay-after-delivery (PAD), volym | 2 211 | 2 061 | 7% | 7 125 | 6 221 | 15% |
| Pay-after-delivery (PAD), antal transaktioner, tusental | 2 324 | 2 391 | -3% | 7 353 | 7 124 | 3% |
| Kreditförluster, %, i relation till PAD volym | 0,9% | 1,0% | -7% | 1,1% | 1,3% | -17% |
82% Andel av summa rörelseintäkter
Jämförelser med fjärde kvartalet 2020 om inte annat uppges.
Qliro driver tillväxten inom Digital banking services genom marknadsföring i de egna digitala applikationerna (app och webb) till de 2,5 miljoner kunder (varav 1,9 miljoner i Sverige) som under senaste året använt sig av Qliros kreditprodukter.
Qliro erbjuder privatlån och sparkonton till privatpersoner i Sverige och erbjuder också andra digitala tjänster kopplat till betalningar i partnerskap med andra finansiella aktörer. Under 2020 och 2021 lanserades nya mobilappar i Sverige, Norge, Finland och Danmark. Qliros app gör det enkelt att hantera betalningar, lån och sparande. Appen var under 2020 den näst mest nedladdade fintech-appen i Sverige (efter Swish) med snittbetyget 4,4 av 5 i App store. De nya applikationerna förenklar och förbättrar kundupplevelsen med en förbättrad efterköpsupplevelse.
Under fjärde kvartalet var mer än en miljon unika kunder inloggade i Qliros app och webb.
Tillväxten inom privatlån drivs genom digital marknadsföring till befintliga kunder. Mer än 95 procent av låntagarna hade en existerande relation med Qliro. Det ger låga kundanskaffningskostnader och god kännedom om kunderna som ansöker om lån. Kreditprövningen är automatiserad och bygger på en kombination av interna och externa data som analyseras i realtid genom maskininlärning. Mer än hälften av Qliros privatlånekunder använder privatlånet för att konsolidera mindre skulder med högre räntor och minskar därmed sina räntekostnader.
Utlåningen ökade med 13 procent till 1 060 MSEK (937) och i jämförelse med föregående kvartal minskade utlåningen med drygt 1 procent.
Den ökade utlåningen och förbättrade utlåningsmarginaler bidrog till att intäkterna ökade med 17 procent till 19,3 MSEK (15,8). Intäktsmarginalen ökade till 7,5% (7,2%).
Den underliggande kreditkvaliteten i utlåningsportföljen fortsätter att utvecklas positivt och för kvartalet redovisades kreditförluster om 3,3 MSEK (5,9 MSEK). Kreditförlustnivån uppgick till 1,2 procent av den genomsnittliga utlåningen (2,6 procent).
| MSEK om inte annat anges | 2021 Okt - dec |
2020 Okt -dec |
% ∆ | 2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
% ∆ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Räntenetto | 19,2 | 16,4 | 17% | 72,5 | 60,5 | 20% |
| Totala intäkter | 19,3 | 16,5 | 17% | 72,9 | 61,0 | 20% |
| Kreditförluster | 3,3 | 5,9 | -44% | 5,3 | 22,2 | -76% |
| Totala intäkter efter kreditförluster | 16,0 | 10,5 | 52% | 67,6 | 38,8 | 74% |
| Utlåning till allmänheten | 1 060 | 937 | 13% | 1 060 | 937 | 13% |
| Kreditförlustnivå, %, i relation till genomsnittlig utlåning | 1,2% | 2,6% | -52% | 0,5% | 2,7% | -80% |
+52% Riskjusterad intäktstillväxt
Qliro AB:s kapitalbas (se not 9 kapitaltäckning) minskade till 542 MSEK (599 per 31 dec 2020). Utöver kärnprimärkapital består kapitalbasen av 100 MSEK supplementärkapital i form av efterställda obligationer emitterade under 2019. Riskexponeringsbeloppet ökade till 2 423 MSEK (2 231 per 31 dec 2020) till följd av en högre utlåning jämfört med årsskiftet.
Qliro är välkapitaliserat och den totala kapitalrelationen uppgick till 22,4 procent (26,8 per 31 december 2020) att jämföra med det bedömda kapitalkravet på 12,0 procent (regulatoriskt krav samt internt bedömt pelare 2-krav) och kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 18,2 procent (22,4 per 31 december 2020) att jämföra med det bedömda kapitalkravet på 8,0 procent. Det innebär att Qliro har cirka 250 MSEK i tillgängligt kapital utöver det totala kapitalkravet.
Utöver eget kapital var utlåningen till allmänheten finansierad med 2 231 MSEK (2 133 per 31 dec 2020) i inlåning från allmänheten (sparkonton) i Sverige och Tyskland och med 452 MSEK (215 per 31 dec 2020) via en säkerställd lånefacilitet.
Inlåning från allmänheten är en flexibel och väl fungerande finansieringsform givet Qliros utlåning som till stor del består av mindre krediter med kort duration. Qliro har två olika typer av sparkonton i Sverige, ett med rörlig ränta som uppgick till 0,8 procent och ett konto med 1 års fast ränta som vid slutet av perioden uppgick till 1,1 procent. Qliro har även ett inlåningserbjudande i Euro till privatpersoner i Tyskland i samarbete med open banking-plattformen Deposit Solutions. Vid kvartalets slut uppgick inlåningen i Tyskland till 400 MSEK (222 MSEK per 31 december).
Qliro har en god likviditet och per 31 december uppgick Qliros likviditetsportfölj till 409 MSEK. Utöver likvida investeringar och placeringar hade Qliro tillgång till 348 MSEK i ytterligare likviditet via outnyttjad finansiering i en säkerställd upphandlad kreditfacilitet. Likviditetsportföljen är placerad i nordiska banker samt andra likvida investeringar som kommunobligationer och kommuncertifikat med kreditbetyg AA+ och en genomsnittlig löptid på 156 dagar.
Likviditetstäckningsgraden (LCR) uppgick till 364 procent att jämföra med det lagstadgade kravet på 100 procent. Den stabila nettofinansieringskvoten uppgick till 119 procent och bruttosoliditetsgraden till 13,1 procent.
Tier 2
Finansieringsmix, %
Qliros valberedning tillsattes och består av Christoffer Häggblom, Rite Ventures, Alexander Antas, Mandatum Private Equity, Thomas Krishan samt Qliros ordförande Lennart Jacobsen. Aktieägare som önskar lämna förslag till valberedningen är välkommen att kontakta valberedningen. För att ett förslag ska beaktas måste det ha inkommit i god tid före årsstämman som planeras hållas den 17 maj 2022. Förslag ska skickas till [email protected] eller till Qliro AB, att: Valberedningen, Box 195 25, 104 32 Stockholm.
Qliros nuvarande ordförande Lennart Jacobsen informerade valberedningen att han inte står till förfogande för omval till styrelsen.
Den 25 november 2021 kommunicerades att Carolina Brandtman skulle komma att lämna sitt uppdrag som VD. Arbetet med att rekrytera en ny VD inleddes omedelbart. Under kvartalet sade Mattias Forsberg, CTO, Andreas Frid, Head of Investor Relations, samt Lina Agrell, General Counsel upp sig och kommer under första halvåret 2022 lämna Qliro.
Jonas Arlebäck utsågs till tillförordnad VD från och med den 1 februari 2022. Jonas kommer närmast från Lowell där han varit VD för Sverige samt CFO för Norden.
E-handlaren Stronger började under januari använda sig av Qliros betallösning.
Qliro ingick ett partnerskap med den marknadsledande e-handelsplattformen Centra. Qliro blir därmed en av få utvalda integrationspartners för den nordiska marknaden. Partnerskapet innebär att Centras handlare nu har möjlighet att välja Qliros betallösning genom en skräddarsydd integrationsmodul. Först ut att integrera med Qliro genom Centra var e-handlaren Stronger.
Qliros verksamhet har påverkats på flera sätt av den pågående covid pandemin.
Sedan utbrottet av covid har majoriteten av Qliros medarbetare arbetat på distans. Efter att under tredje kvartalet påbörjat en gradvis återgång till kontoret arbetar åter majoriteten av de anställda på distans.
Inom Payment solutions har vissa e-handlare haft minskande och andra ökande volymer till följd av pandemin och covid-19 har generellt ökat omställningstakten från fysisk handel till e-handel.
Under 2020 ökades reserveringarna för kreditförluster till följd av antaganden om sämre framtida konjunktur enligt redovisningsstandarden IFRS 9. Dessa reserveringar upplöstes under tredje kvartalet 2021 då det ekonomiska läget har förbättrats och då Qliro inte har upplevt någon generellt sett försämrad betalningsförmåga från kunder till följd av covid.
De försämrade makroekonomiska utsikterna under 2020 medförde också att de kontracykliska buffertkraven minskades i de nordiska länderna under 2020. Under tredje kvartalet 2021 beslutade Finansinspektionen att höja det kontracykliska buffertvärdet till 1 procent (0). Det nya värdet gäller från 29 september 2022.
Rite Ventures 25,8% av totalt antal aktier.
Källa: Monitor av Modular Finance. Sammanställd och bearbetad data från bland annat Euroclear, Morningstar och Finansinspektionen.
Transaktioner med närstående är av samma karaktär som beskrivs i årsredovisningen för 2020 som publicerades den 16 april 2021.
Qliros verksamhet medför dagligen risker som mäts, kontrolleras och vid behov åtgärdas för att skydda företagets kapital och anseende. De mest framträdande riskerna är kreditrisk, affärsrisk/strategisk risk, operativ risk, valutarisk, ränterisk och likviditetsrisk. I Qliros årsredovisning för 2020 som publicerades den 16 april 2021 och i Qliros prospekt, daterat den 28 september 2020, som togs fram inför upptagandet av Qliros aktier till handel på Nasdaq Stockholm ges en utförlig beskrivning av bolagets riskexponeringar och riskhantering. Den 21 oktober föll dom i patent- och marknadsdomstolen som förbjuder Svea Ekonomi AB att ta ut vissa förseningsavgifter vid betalningsdröjsmål på konsumentkrediter. Svea Ekonomi AB har överklagat domen. Om domen vinner laga kraft kan den komma att påverka branschen i stort och ha en negativ effekt på Qliros framtida intäkter.
| Belopp i mkr Not |
2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | 70,3 | 65,3 | 262,6 | 240,6 | |
| Räntekostnader | –11,0 | –9,1 | –39,7 | –35,6 | |
| Räntenetto | 2 | 59,2 | 56,2 | 222,9 | 205,0 |
| Provisionsintäkter | 3 | 44,2 | 42,1 | 174,7 | 171,4 |
| Provisionskostnader | 3 | –0,8 | –1,0 | –3,7 | –4,0 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –0,3 | –0,3 | –1,4 | –0,2 | |
| Övriga rörelseintäkter | 3,8 | 2,9 | 11,0 | 7,5 | |
| Summa rörelseintäkter | 106,1 | 99,8 | 403,5 | 379,7 | |
| Allmänna administrationskostnader | –67,6 | –59,1 | –241,0 | –222,5 | |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
–24,2 | –21,7 | –96,0 | –101,4 | |
| Övriga rörelsekostnader | –9,2 | –10,0 | –33,0 | –34,4 | |
| Summa kostnader före kreditförluster | –101,0 | –90,7 | –369,9 | –358,3 | |
| Resultat före kreditförluster | 5,2 | 9,1 | 33,6 | 21,4 | |
| Kreditförluster, netto | 4 | –23,6 | –26,3 | –81,9 | –102,5 |
| Rörelseresultat | –18,4 | –17,2 | –48,3 | –81,1 | |
| Skatt på periodens resultat | 3,4 | 1,6 | 8,4 | 14,1 | |
| Periodens resultat | –15,1 | –15,5 | –39,9 | –67,0 | |
| Resultat per aktie före och efter utspädning1) | –0,84 | –0,86 | –2,22 | –3,73 | |
| Genomsnittligt antal aktier före och efter utspädning, tusental |
17 973 | 17 973 | 17 973 | 17 973 |
| Belopp i mkr Not |
2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Periodens resultat | –15,1 | –15,5 | –39,9 | –67,0 |
| Övrigt totalresultat | ||||
| Poster som senare kan återföras i resultaträkningen | ||||
| Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat (netto efter skatt) |
–0,0 | –0,0 | –0,0 | 0,0 |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter | – | – | – | –1,1 |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter omklassificerade till resultaträkningen |
– | – | – | 0,6 |
| Övrigt totalresultat för perioden | –0,0 | –0,0 | –0,0 | –0,5 |
| Periodens totalresultat | –15,1 | –15,6 | –39,9 | –67,5 |
1) Retroaktiv justering har gjorts för historiska perioder för den förändring av antalet aktier som skedde den 2 september 2020.
| Belopp i mkr Not |
2021-12-31 | 2020-12-31 |
|---|---|---|
| Tillgångar | ||
| Utlåning till kreditinstitut | 57,5 | 155,1 |
| Utlåning till allmänheten 5 |
2 758,9 | 2 460,3 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 354,0 | 290,1 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 169,1 | 162,8 |
| Materiella anläggningstillgångar | 27,5 | 31,5 |
| Uppskjuten skattefordran | 37,2 | 28,8 |
| Övriga tillgångar | 47,2 | 47,0 |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 22,6 | 19,8 |
| Summa tillgångar | 3 474,0 | 3 195,3 |
| Skulder och Eget kapital | ||
| Skulder | ||
| Skulder till kreditinstitut | 452,2 | 215,0 |
| In- och upplåning från allmänheten 6 |
2 231,0 | 2 132,9 |
| Övriga skulder | 74,1 | 95,0 |
| Derivat | 1,2 | 1,8 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 67,5 | 62,6 |
| Efterställda skulder | 100,0 | 100,0 |
| Summa skulder | 2 925,9 | 2 607,3 |
| Eget kapital | ||
| Aktiekapital | 50,3 | 50,3 |
| Reserver | –0,1 | 0,0 |
| Balanserad vinst eller förlust | 537,7 | 604,7 |
| Årets resultat | –39,9 | –67,0 |
| Summa eget kapital | 548,1 | 588,0 |
| Summa skulder och eget kapital | 3 474,0 | 3 195,3 |
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Vid periodens början | 563,2 | 601,0 | 588,0 | 528,0 |
| Periodens resultat | –15,1 | –15,5 | -39,9 | –67,0 |
| Periodens övrigt totalresultat | –0,0 | –0,0 | –0,0 | –0,5 |
| Emission av teckningsoptioner | – | 2,5 | – | 2,5 |
| Aktieägartillskott | – | – | – | 125,0 |
| Vid periodens slut | 548,1 | 588,0 | 548,1 | 588,0 |
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Den löpande verksamheten | ||||
| Rörelseresultat | –18,4 | –17,2 | –48,3 | –81,1 |
| Justeringar | 14,6 | 43,3 | 145,4 | 208,6 |
| Förändringar i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder |
–199,1 | 86,3 | –96,1 | –257,6 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | –203,0 | 112,5 | 1,1 | –130,0 |
| Investeringsverksamheten | ||||
| Förvärv av materiella anläggningstillgångar | –0,4 | –3,7 | –7,5 | –6,8 |
| Förvärv av immateriella anläggningstillgångar | –20,7 | –15,0 | –82,8 | –67,7 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | –21,2 | –18,8 | -90,2 | -74,5 |
| Finansieringsverksamheten | ||||
| Aktieägartillskott | – | – | – | 125,0 |
| Amortering leasing | –2,0 | –2,0 | –8,2 | –8,2 |
| Emission av teckningsoptioner | – | 2,5 | – | 2,5 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | –2,0 | 0,5 | -8,2 | 119,3 |
| Periodens kassaflöde | –226,2 | 94,2 | –97,3 | –85,2 |
| Likvida medel vid periodens början | 283,7 | 60,8 | 155,1 | 240,2 |
| Valutakursdifferens i likvida medel | –0,1 | 0,0 | –0,3 | 0,1 |
| Periodens kassaflöde | –226,2 | 94,2 | –97,3 | –85,2 |
| Likvida medel vid periodens slut | 57,4 | 155,1 | 57,5 | 155,1 |
| Belopp i mkr Not |
2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | 70,3 | 65,3 | 262,6 | 240,6 |
| Räntekostnader | –11,0 | –9,1 | –39,5 | –35,3 |
| Räntenetto 2 |
59,3 | 56,2 | 223,1 | 205,3 |
| Provisionsintäkter 3 |
44,2 | 42,1 | 174,7 | 171,4 |
| Provisionskostnader 3 |
–0,8 | –1,0 | –3,7 | –4,0 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –0,3 | –0,3 | –1,4 | –0,2 |
| Övriga rörelseintäkter | 3,8 | 2,9 | 11,0 | 7,5 |
| Summa rörelseintäkter | 106,2 | 99,9 | 403,7 | 380,0 |
| Allmänna administrationskostnader | –69,7 | –61,1 | –249,2 | –230,7 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
–22,1 | –19,6 | –87,7 | –93,1 |
| Övriga rörelsekostnader | –9,2 | –10,0 | –33,0 | –34,4 |
| Summa kostnader före kreditförluster | - 101,0 | –90,7 | –369,8 | –358,2 |
| Resultat före kreditförluster | 5,2 | 9,2 | 33,9 | 21,8 |
| Kreditförluster, netto 4 |
–23,6 | –26,3 | –81,9 | –102,5 |
| Rörelseresultat | –18,4 | –17,1 | –48,0 | –80,7 |
| Skatt på periodens resultat | 3,4 | 1,6 | 8,4 | 14,1 |
| Periodens resultat | –15,0 | –15,5 | –39,6 | –66,6 |
| Resultat per aktie före och efter utspädning1) | –0,83 | –0,86 | –2,20 | –3,71 |
| Belopp i mkr Not |
2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Periodens resultat | –15,0 | –15,5 | –39,6 | –66,6 |
| Övrigt totalresultat | ||||
| Poster som senare kan återföras i resultaträkningen | ||||
| Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde via övrigt totalresultat (netto efter skatt) |
–0,0 | –0,0 | –0,0 | 0,0 |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter | – | – | – | –1,1 |
| Omräkningsdifferenser från utländska verksamheter omklassificerade till resultaträkningen |
– | – | – | 0,6 |
| Övrigt totalresultat för perioden | –0,0 | –0,0 | –0,0 | –0,5 |
| Periodens totalresultat | –15,0 | –15,5 | –39,6 | –67,2 |
1) Retroaktiv justering har gjorts för historiska perioder för den förändring av antalet aktier som skedde den 2 september 2020.
| Belopp i mkr Not |
2021-12-31 | 2020-12-31 |
|---|---|---|
| Tillgångar | ||
| Utlåning till kreditinstitut | 54,9 | 152,5 |
| Utlåning till allmänheten 5 |
2 758,9 | 2 460,3 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 354,0 | 290,1 |
| Aktier och andelar | 0,1 | 0,1 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 169,1 | 162,8 |
| Materiella anläggningstillgångar | 13,3 | 17,0 |
| Uppskjuten skattefordran | 37,2 | 28,8 |
| Övriga tillgångar | 49,8 | 49,5 |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 22,6 | 19,8 |
| Summa tillgångar | 3 459,7 | 3 180,8 |
| Skulder och eget kapital | ||
| Skulder | ||
| Skulder till kreditinstitut | 452,2 | 215,0 |
| In- och upplåning från allmänheten 6 |
2 231,0 | 2 132,9 |
| Övriga skulder | 59,3 | 80,2 |
| Derivat | 1,2 | 1,8 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 67,5 | 62,6 |
| Efterställda skulder | 100,0 | 100,0 |
| Summa skulder | 2 911,1 | 2 592,5 |
| Eget kapital | ||
| Bundet eget kapital | ||
| Aktiekapital | 50,3 | 50,3 |
| Fond för utvecklingsutgifter | 116,5 | 118,5 |
| Summa bundet eget kapital | 166,9 | 168,8 |
| Fritt eget kapital | ||
| Reserver | –0,1 | 0,0 |
| Överkursfond | 2,5 | 2,5 |
| Balanserad vinst eller förlust | 419,0 | 483,7 |
| Årets resultat | –39,6 | –66,6 |
| Summa fritt eget kapital | 381,8 | 419,5 |
| Summa eget kapital | 548,7 | 588,3 |
| Summa skulder och eget kapital | 3 459,7 | 3 180,8 |
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Vid periodens början | 563,7 | 601,3 | 588,3 | 528,0 |
| Periodens resultat | –15,0 | –15,5 | –39,6 | –66,6 |
| Periodens övrigt totalresultat | –0,0 | –0,0 | –0,0 | –0,5 |
| Emission av teckningsoptioner | – | 2,5 | – | 2,5 |
| Aktieägartillskott | – | – | – | 125,0 |
| Vid periodens slut | 548,7 | 588,3 | 548,7 | 588,3 |
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt – dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Den löpande verksamheten | ||||
| Rörelseresultat | –18,4 | –17,1 | –48,0 | –80,7 |
| Justeringar | 12,5 | 41,2 | 137,0 | 200,1 |
| Förändringar i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder |
–199,1 | 83,8 | –96,1 | –260,1 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | –205,0 | 107,9 | –7,1 | –140,8 |
| Investeringsverksamheten | ||||
| Förvärv av materiella anläggningstillgångar | –0,4 | –3,7 | –7,5 | –6,8 |
| Förvärv av immateriella anläggningstillgångar | –20,7 | –15,0 | –82,8 | –67,7 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | –21,2 | –18,8 | –90,2 | –74,5 |
| Finansieringsverksamheten | ||||
| Aktieägartillskott | – | – | – | 125,0 |
| Emission av teckningsoptioner | – | 2,5 | – | 2,5 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | – | 2,5 | – | 127,5 |
| Periodens kassaflöde | –226,2 | 91,7 | –97,3 | –87,8 |
| Likvida medel vid periodens början | 178,8 | 60,8 | 152,5 | 240,2 |
| Valutakursdifferens i likvida medel | –0,1 | 0,0 | –0,3 | 0,1 |
| Periodens kassaflöde | –123,8 | 91,7 | –97,3 | –87,8 |
| Likvida medel vid periodens slut | 54,9 | 152,5 | 54,9 | 152,5 |
Bokslutkommunikén för Qliro AB avser perioden 1 januari till 31 december 2021. Qliro har sitt säte i Stockholm och org nr är 556962-2441.
Bokslutskommunikén är upprättad i enlighet med IAS 34 Delårsrapportering. Koncernredovisningen är upprättad i enlighet med de internationella redovisningsstandarder (IFRS) och tolkningar av dessa standarder som antagits av EU. Därutöver tillämpas de tillägg som följer av lagen 1995:1559 om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (ÅRKL) och av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd FFFS 2008:25 om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
I koncernredovisningen tillämpas även RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner samt uttalanden från Rådet för finansiell rapportering.
Moderbolaget har upprättat bokslutskommunikén i enlighet med ÅRKL och Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag FFFS 2008:25. Moderbolaget tillämpar också RFR 2 Redovisning för juridiska personer samt uttalanden från Rådet för finansiell rapportering. I enlighet med Finansinspektionens allmänna råd tillämpar moderbolaget så kallad lagbegränsad IFRS vilket innebär att de internationella redovisningsstandarder som har antagits av EU, är tillämpliga för upprättandet av de finansiella rapporterna.
Qliros bokslutskommuniké är upprättad i enlighet med samma redovisningsprinciper och beräkningsmetoder som tillämpades i årsredovisningen för 2020.
| Koncern | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt - dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|
| Ränteintäkter | |||||
| Utlåning till allmänheten | 70,2 | 65,3 | 262,4 | 240,4 | |
| Belåningsbara skuldförbindelser m.m | 0,1 | – | 0,2 | 0,2 | |
| Summa ränteintäkter | 70,3 | 65,3 | 262,6 | 240,6 | |
| Räntekostnader | |||||
| Skulder till kreditinstitut | –4,5 | –2,4 | –12,0 | –10,5 | |
| Inlåning från allmänheten | –4,6 | –4,9 | –20,1 | –17,8 | |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | –0,2 | –0,1 | –0,5 | –0,1 | |
| Efterställda skulder | –1,7 | –1,7 | –6,8 | –6,9 | |
| Räntekostnad leasingskuld | 0,0 | –0,1 | –0,2 | –0,2 | |
| Övriga räntekostnader | – | – | –0,1 | – | |
| Summa räntekostnader | –11,0 | –9,1 | –39,7 | –35,6 | |
| Räntenetto | 59,2 | 56,2 | 222,9 | 205,0 |
| Moderbolag | ||||
|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt - dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
| Ränteintäkter | ||||
| Utlåning till allmänheten | 70,2 | 65,3 | 262,4 | 240,4 |
| Belåningsbara skuldförbindelser m.m | 0,1 | – | 0,2 | 0,2 |
| Summa ränteintäkter | 70,3 | 65,3 | 262,6 | 240,6 |
| Räntekostnader | ||||
| Skulder till kreditinstitut | –4,5 | –2,4 | –12,0 | –10,5 |
| Inlåning från allmänheten | –4,6 | –4,9 | –20,1 | –17,8 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | –0,2 | –0,1 | –0,5 | –0,1 |
| Efterställda skulder | –1,7 | –1,7 | –6,8 | –6,9 |
| Övriga räntekostnader | – | – | –0,1 | – |
| Summa räntekostnader | –11,0 | –9,1 | –39,5 | –35,3 |
| Räntenetto | 59,3 | 56,2 | 223,1 | 205,3 |
| Koncern och Moderbolag | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt - dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|
| Provisionsintäkter | |||||
| Utlåningsprovisioner | 36,8 | 34,4 | 145,7 | 143,7 | |
| Övriga provisionsintäkter | 7,4 | 7,7 | 29,0 | 27,7 | |
| Summa provisionsintäkter | 44,2 | 42,1 | 174,7 | 171,4 | |
| Provisionskostnader | |||||
| Övriga provisionskostnader | –0,8 | –1,0 | –3,7 | –4,0 | |
| Summa provisionskostnader | –0,8 | –1,0 | –3,7 | –4,0 | |
| Provisionsnetto | 43,4 | 41,1 | 171,0 | 167,5 |
| Koncern och Moderbolag | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Okt – dec |
2020 Okt - dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
||
| Förväntade kreditförluster på poster i balansräkningen | ||||||
| Periodens nettoreservering Steg 1 | 1,3 | –1,4 | 2,6 | –6,2 | ||
| Periodens nettoreservering Steg 2 | –2,0 | –3,5 | 11,2 | –12,0 | ||
| Summa kreditförluster netto ej kreditförsämrad utlåning | –0,6 | –4,9 | 13,8 | –18,2 | ||
| Periodens nettoreservering Steg 3 | 1,3 | –3,1 | 6,0 | –12,9 | ||
| Periodens konstaterade kreditförluster, netto | –24,3 | –18,2 | –101,7 | –71,4 | ||
| Summa kreditförluster netto kreditförsämrad utlåning | –23,0 | –21,3 | –95,7 | –84,3 | ||
| Kreditförluster netto | –23,6 | –26,3 | –81,9 | –102,5 | ||
| Förlustreserv på lån värderade till upplupet anskaffningsvärde |
–112,1 | –130,5 | –112,1 | –130,5 |
| Koncern och Moderbolag | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021-12-31, mkr | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totalt | |||
| Lånefordringar | 2 278,7 | 448,6 | 143,7 | 2 871,0 | |||
| Reserv för befarade förluster | –16,0 | –34,6 | –61,5 | –112,1 | |||
| Netto utlåning till allmänheten | 2 262,7 | 414,0 | 82,2 | 2 758,9 |
| 2020-12-31, mkr | Koncern och Moderbolag | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totalt | ||||
| Lånefordringar | 1 940,9 | 477,8 | 172,1 | 2 590,8 | |||
| Reserv för befarade förluster | –18,5 | –45,4 | –66,6 | –130,5 | |||
| Netto utlåning till allmänheten | 1 922,4 | 432,4 | 105,5 | 2 460,3 |
Lån med modifierade villkor där lånet inte tas bort från balansräkningen och ersätts med ett nytt lån uppgick vid 2021-12-31 till 20,6 MSEK (17,4)
| Koncern och Moderbolag | ||||
|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021-12-31 | 2020-12-31 | ||
| Inlåning från allmänheten | 2 231,0 | 2 132,9 | ||
| Per kategori | ||||
| Privatpersoner | 2 231,0 | 2 132,9 | ||
| Företag | – | – | ||
| Summa | 2 231,0 | 2 132,9 | ||
| Per valuta | ||||
| Svensk valuta | 1 831,0 | 1 910,7 | ||
| Utländsk valuta | 400,0 | 222,2 | ||
| Summa | 2 231,0 | 2 132,9 |
| Koncern | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2021-12-31, mkr | Verkligt värde via övrigt totalresultat |
Verkligt värde via resultaträkningen |
Upplupet anskaffningsvärde |
Summa redovisat värde |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 354,0 | – | – | 354,0 |
| Utlåning till kreditinstitut | – | – | 57,5 | 57,5 |
| Utlåning till allmänheten | – | – | 2 758,9 | 2 758,9 |
| Övriga tillgångar | – | – | 41,0 | 41,0 |
| Upplupna intäkter | – | – | 1,7 | 1,7 |
| Summa finansiella instrument | 354,0 | – | 2 859,1 | 3 213,1 |
| Övriga icke finansiella tillgångar | 260,9 | |||
| Summa tillgångar | 3 474,0 | |||
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | – | – | 452,2 | 452,2 |
| In- och upplåning från allmänheten | – | – | 2 231,0 | 2 231,0 |
| Derivat | – | 1,2 | – | 1,2 |
| Övriga skulder | – | – | – | 69,1 |
| Upplupna kostnader | – | – | 59,7 | 59,7 |
| Efterställda skulder | – | – | 100,0 | 100,0 |
| Summa finansiella instrument | – | 1,2 | 2 912,0 | 2 913,2 |
| Övriga icke finansiella skulder | 12,8 | |||
| Summa skulder | 2 925,9 |
| Koncern | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2020-12-31, mkr | Verkligt värde via övrigt totalresultat |
Verkligt värde via resultaträkningen |
Upplupet anskaffningsvärde |
Summa redovisat värde |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 290,1 | – | – | 290,1 |
| Utlåning till kreditinstitut | – | – | 155,1 | 155,1 |
| Utlåning till allmänheten | – | – | 2 460,3 | 2 460,3 |
| Övriga tillgångar | – | – | 41,4 | 41,4 |
| Upplupna intäkter | – | – | 1,6 | 1,6 |
| Summa finansiella instrument | 290,1 | – | 2 658,3 | 2 948,4 |
| Övriga icke finansiella tillgångar | 246,9 | |||
| Summa tillgångar | 3 195,3 | |||
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | – | – | 215,0 | 215,0 |
| In- och upplåning från allmänheten | – | – | 2 132,9 | 2 132,9 |
| Derivat | – | 1,8 | – | 1,8 |
| Övriga skulder | – | – | 90,6 | 90,6 |
| Upplupna kostnader | – | – | 55,7 | 55,7 |
| Efterställda skulder | – | – | 100,0 | 100,0 |
| Summa finansiella instrument | – | 1,8 | 2 594,2 | 2 596,0 |
| Övriga icke finansiella skulder | 11,4 | |||
| Summa skulder | 2 607,3 | |||
Verkligt värde på finansiella instrument som handlas på en aktiv marknad baseras på noterade marknadspriser på balansdagen. Det noterade marknadspriset som används för Qliros finansiella tillgångar är den aktuella köpkursen. Upplysning om verkligt värde för poster värderade till verkligt värde framgår nedan. Nivåerna i upplysningarna enligt verkligt värdehierarkin nedan har följande innebörd:
• Noterade priser (ojusterade) på aktiva marknader för identiska tillgångar eller skulder (nivå 1)
• Andra observerbara data för tillgångar eller skulder än noterade priser inkluderade i nivå 1, antingen direkt (d.v.s. via prisnoteringar)
eller indirekt (d.v.s. härledda från prisnoteringar) (nivå 2) • Data för tillgångar eller skulder som inte baseras på observerbara marknadsdata (d.v.s. ej observerbara data (nivå 3).
| Koncern | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2021-12-31, mkr | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Totalt |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 354,0 | – | – | 354,0 |
| Summa tillgångar | 354,0 | – | – | 354,0 |
| Skulder | ||||
| Derivat | – | 1,2 | – | 1,2 |
| Summa skulder | – | 1,2 | – | 1,2 |
| Koncern | ||||
| 2020-12-31, mkr | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Totalt |
| Tillgångar | ||||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper1) | 290,1 | – | – | 290,1 |
| Summa tillgångar | 290,1 | – | – | 290,1 |
| Skulder | ||||
| Derivat | – | 1,8 | – | 1,8 |
| Summa skulder | – | 1,8 | – | 1,8 |
1) Obligationer och andra räntebärande värdepapper har omklassificerats från nivå 2 till nivå 1, därav har jämförelsesiffror för år 2020 justerats till nivå 1.
För tillgångar och skulder vilka redovisas till upplupet anskaffningsvärde, bedöms redovisat värde överensstämma med verkligt värde.
VD för Qliro AB är bolagets högste verkställande beslutsfattare. Företagsledningen har fastställt segmenten baserat på den information som behandlas av VD och som används som underlag för att fördela resurser och utvärdera resultat. VD bedömer resultatet för Payment solutions och Digital banking services. VD utvärderar segmentens utveckling baserat på rörelseintäkterna med avdrag för kreditförluster, netto. Segmentredovisningen bygger på samma principer som moderbolagets externa redovisning.
| Koncern | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Okt - dec | 2020 Okt - dec | ||||
| Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | |
| Ränteintäkter | 46,8 | 23,4 | 70,3 | 45,4 | 19,9 | 65,3 |
| Räntekostnader | –6,8 | –4,2 | –11,0 | –5,6 | –3,6 | –9,1 |
| Provisionsnetto | 43,3 | 0,1 | 43,4 | 41,0 | 0,1 | 41,1 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –0,3 | – | –0,3 | –0,3 | – | –0,3 |
| Övriga rörelseintäkter | 3,8 | – | 3,8 | 2,9 | – | 2,9 |
| Summa rörelseintäkter | 86,9 | 19,3 | 106,1 | 83,4 | 16,5 | 99,8 |
| Kreditförluster, netto | –20,3 | –3,3 | –23,6 | –20,3 | –5,9 | –26,3 |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 66,6 | 16,0 | 82,5 | 63,0 | 10,5 | 73,6 |
| Koncern | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Belopp i mkr | 2021 Jan – dec | 2020 Jan – dec | ||||
| Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | Payment solutions |
Digital banking services |
Totalt | |
| Ränteintäkter 1 | 174,3 | 88,3 | 262,6 | 166,2 | 74,4 | 240,6 |
| Räntekostnader | –23,9 | –15,8 | –39,7 | –21,7 | –13,9 | –35,6 |
| Provisionsnetto 1 | 170,6 | 0,4 | 171,0 | 167,0 | 0,4 | 167,5 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | –1,4 | – | –1,4 | –0,2 | – | –0,2 |
| Övriga rörelseintäkter | 11,0 | – | 11,0 | 7,5 | – | 7,5 |
| Summa rörelseintäkter | 330,7 | 72,9 | 403,5 | 318,8 | 61,0 | 379,7 |
| Kreditförluster, netto | –76,6 | –5,3 | –81,9 | –80,3 | –22,2 | –102,5 |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 254,0 | 67,6 | 321,6 | 238,4 | 38,8 | 277,2 |
1) Jämförelsestörande poster, periodisering av handlarprovisioner, ingår med -3,4 mkr i ränteintäkter och -5,0 mkr i provisionsnettot för Payment Solutions år 2020.
Av utlåningen till allmänheten 2 759 MSEK (2 460 per 2020-12-31) hänför sig 1 699 MSEK (1 524 MSEK per 2020-12-31) till Payment solutions och 1 060 MSEK (937 MSEK per 2020-12-31) till Digital banking services.
Provisionsintäkter per geografisk marknad och segment
| Koncern och Moderbolag | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
| Belopp i mkr | Okt - dec | Okt - dec | Jan – dec | Jan – dec |
| Payment solutions | ||||
| Utlåningsprovisioner | ||||
| Sverige | 29,6 | 28,5 | 119,2 | 109,9 |
| Finland | 1,6 | 1,5 | 6,6 | 7,2 |
| Danmark | 0,8 | 1,1 | 2,7 | 6,0 |
| Norge | 4,7 | 3,2 | 16,8 | 20,2 |
| Summa | 36,7 | 34,3 | 145,3 | 143,3 |
| Övriga provisionsintäkter | ||||
| Sverige | 7,0 | 7,4 | 27,4 | 26,5 |
| Finland | 0,1 | 0,1 | 0,4 | 0,5 |
| Danmark | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,1 |
| Norge | 0,3 | 0,2 | 1,2 | 0,7 |
| Summa | 7,4 | 7,7 | 29,0 | 27,7 |
| Summa provisionsintäkter Payment solutions | 44,1 | 42,0 | 174,3 | 171,0 |
| Digital banking services | ||||
| Utlåningsprovisioner | ||||
| Sverige | 0,1 | 0,1 | 0,4 | 0,4 |
| Summa provisionsintäkter Digital banking services | 0,1 | 0,1 | 0,4 | 0,4 |
| Summa provisionsintäkter | 44,2 | 42,1 | 174,7 | 171,4 |
I enlighet med Europaparlamentets och rådets förordning 575/2013/EU om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag, ("CRR") samt Finansinspektionens föreskrifter om tillsynskrav och kapitalbuffertar (FFFS 2014:12), offentliggör Qliro AB ("Qliro") information om kapitaltäckning samt övrig information i enlighet med ovanstående regleringar.
Qliros interna riktlinjer för rapportering och offentliggörande av information är inkluderad i Ekonomihandboken som ägs av Chief Financial Officer och godkänns årligen av VD. Riktlinjerna innehåller bl a roller och ansvarsfördelning samt Qliros ramverk för intern kontroll avseende finansiell rapportering.
Mall "EU KM1 – Mall för nyckeltal" rapporteras nedan som föreskrivet i kommissionens genomförandeförordning 2021/637.
| 2021-12-31 | 2021-09-30 | 2021-06-30 | 2020-03-31 | 2020-12-31 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tillgänglig kapitalbas (MSEK) | ||||||
| 1 | Kärnprimärkapital | 441,9 | 472,9 | 465,5 | 488,0 | 498,7 |
| 2 | Primärkapital | 441,9 | 472,9 | 465,5 | 488,0 | 498,7 |
| 3 | Totalt kapital | 541,9 | 572,9 | 565,5 | 588,0 | 598,7 |
| Riskvägda exponeringsbelopp (MSEK) | ||||||
| 4 | Totalt riskvägt exponeringsbelopp | 2 423,0 | 2 322,3 | 2 242,8 | 2 211,1 | 2 231,0 |
| Kapitalrelationer (som en procentandel av det | ||||||
| riskvägda exponeringsbeloppet) | ||||||
| 5 | Kärnprimärkapitalrelation (%) | 18,2% | 20,4% | 20,8% | 22,1% | 22,4% |
| 6 | Primärkapitalrelation (%) | 18,2% | 20,4% | 20,8% | 22,1% | 22,4% |
| 7 | Total kapitalrelation (%) | 22,4% | 24,7% | 25,2% | 26,6% | 26,8% |
| Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det riskvägda exponerings beloppet) |
||||||
| EU 7a | Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera andra risker än risken för alltför låg bruttosoliditet (%) |
0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 7b | varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 7c | varav: ska utgöras av primärkapital (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 7d | Totala kapitalbaskrav för översyns- och | |||||
| utvärderingsprocessen (%) | 8,0% | 8,0% | 8,0% | 8,0% | 8,0% | |
| Kombinerat buffertkrav och samlat kapitalkrav (som en procentandel av det riskvägda exponeringsbeloppet) |
||||||
| 8 | Kapitalkonserveringsbuffert (%) | 2,5% | 2,5% | 2,5% | 2,5% | 2,5% |
| EU 8a | Konserveringsbuffert på grund av makrotillsynsrisker eller systemrisker identifierade på medlemsstatsnivå (%) |
0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 9 | Institutspecifik kontracyklisk kapitalbuffert (%) | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| EU 9a | Systemriskbuffert (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 10 | Buffert för globalt systemviktigt institut (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 10a | Buffert för andra systemviktiga institut (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 11 | Kombinerat buffertkrav (%) | 2,6% | 2,6% | 2,6% | 2,6% | 2,6% |
| EU 11a | Samlade kapitalkrav (%) | 10,6% | 10,6% | 10,6% | 10,6% | 10,6% |
| 12 | Tillgängligt kärnprimärkapital efter uppfyllande av de totala kapitalbaskraven för översyns- och |
|||||
| utvärderingsprocessen (%) | 11,2% | 13,3% | 13,7% | 15,0% | 15,3% | |
| Bruttosoliditetsgrad | ||||||
| 13 | Totalt exponeringsmått (MSEK) | 3 370,2 | 3 306,1 | 3 262,3 | 3 231,4 | 3 089,1 |
| 14 | Bruttosoliditetsgrad (%) | 13,1% | 14,3% | 14,3% | 15,1% | 16,1% |
| Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för alltför låg bruttosoliditet (som en procentandel av det totala exponeringsmåttet) |
||||||
| EU 14a | Ytterligare kapitalbaskrav för att hantera risken för | |||||
| alltför låg bruttosoliditet (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | |
| EU 14b | varav: ska utgöras av kärnprimärkapital (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 14c | Totala krav avseende bruttosoliditetsgrad för översyns- och utvärderingsprocessen (%) |
3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% |
| Bruttosoliditetsbuffert och samlat bruttosoliditetskrav (som en procentandel av det totala exponeringsmåttet) |
||||||
| EU 14d | Krav på bruttosoliditetsbuffert (%) | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| EU 14e | Samlat bruttosoliditetskrav (%) | 3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% | 3,0% |
| Likviditetstäckningskvot | ||||||
| 15 | Totala högkvalitativa likvida tillgångar (viktat värde – genomsnitt, MSEK) |
254,0 | 160,5 | 400,7 | 260,7 | 250,1 |
| 16a | Likviditetsutflöden – totalt viktat värde (MSEK) | 279,2 | 401,5 | 270,7 | 349,4 | 223,1 |
| 16b | Likviditetsinflöden – totalt viktat värde (MSEK) | 213,3 | 410,6 | 280,6 | 409,7 | 253,9 |
| 16 | Totala nettolikviditetsutflöden (justerat värde) (MSEK) | 69,8 | 100,4 | 67,7 | 87,4 | 55,8 |
| 17 | Likviditetstäckningskvot (%) | 364,0% | 159,9% | 592,0% | 298,4% | 448,4% |
| Stabil nettofinansieringskvot | ||||||
| 18 | Total tillgänglig stabil finansiering (MSEK) | 3 105,4 | 3 008,5 | 3 058,8 | 3 046,7 | 2 924,9 |
| 19 | Totalt behov av stabil finansiering (MSEK) | 2 601,8 | 2 392,2 | 2 339,5 | 2 283,4 | 2 327,4 |
| 20 | Stabil nettofinansieringskvot (%) | 119,4% | 125,8% | 130,7% | 133,4% | 125,7% |
Redogörelse för totalt kapitalbaskrav och kapitalbas
Riskbaserat kapitalbaskrav samt kapitalbaskrav som avser bruttosoliditet
| 2021-12-31 | 2021-09-30 | 2021-06-30 | 2021-03-31 | 2020-12-31 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Riskbaserat kapitalbaskrav | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % |
| Riskvägda exponeringsbelopp | ||||||||||
| Totalt riskvägt exponeringsbelopp | 2 423,0 | – | 2 322,3 | – | 2 242,8 | – | 2 211,1 | – | 2 231,0 | – |
| Kapitalbaskrav (Pelare 1 krav) 1 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 109,0 | 4,5% | 104,5 | 4,5% | 100,9 | 4,5% | 99,5 | 4,5% | 100,4 | 4,5% |
| Primärkapital | 145,4 | 6,0% | 139,3 | 6,0% | 134,6 | 6,0% | 132,7 | 6,0% | 133,9 | 6,0% |
| Totalt kapital | 193,8 | 8,0% | 185,8 | 8,0% | 179,4 | 8,0% | 176,9 | 8,0% | 178,5 | 8,0% |
| Särskilt kapitalbaskrav (Pelare 2 krav) 2 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Totalt Pelare 2 krav | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Kombinerat buffertkrav 3 | ||||||||||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 60,6 | 2,5% | 58,1 | 2,5% | 56,1 | 2,5% | 55,3 | 2,5% | 55,8 | 2,5% |
| Institutspecifik kontracyklisk kapitalbuffert | 1,6 | 0,1% | 1,2 | 0,1% | 1,2 | 0,1% | 1,1 | 0,1% | 1,2 | 0,1% |
| Kombinerat buffertkrav | 62,1 | 2,6% | 59,3 | 2,6% | 57,3 | 2,6% | 56,4 | 2,6% | 56,9 | 2,6% |
| Underrättelse (Pelare 2-vägledning) 4 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Total Pelare 2 vägledning | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Total lämplig kapitalbasnivå | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 171,2 | 7,1% | 163,8 | 7,1% | 158,2 | 7,1% | 155,9 | 7,1% | 157,3 | 7,1% |
| Primärkapital | 207,5 | 8,6% | 198,6 | 8,6% | 191,9 | 8,6% | 189,1 | 8,6% | 190,8 | 8,6% |
| Totalt lämplig kapitalbasnivå | 256,0 | 10,6% | 245,1 | 10,6% | 236,7 | 10,6% | 233,3 | 10,6% | 235,4 | 10,6% |
| Tillgänglig kapitalbas | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 441,9 | 18,2% | 472,9 | 20,4% | 465,5 | 20,8% | 488,0 | 22,1% | 498,7 | 22,4% |
| Primärkapital | 441,9 | 18,2% | 472,9 | 20,4% | 465,5 | 20,8% | 488,0 | 22,1% | 498,7 | 22,4% |
| Total tillgänglig kapitalbas | 541,9 | 22,4% | 572,9 | 24,7% | 565,5 | 25,2% | 588,0 | 26,6% | 598,7 | 26,8% |
1) Kapitalbaskrav enligt artikel 92.1 a–c i förordning (EU) nr 575/2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag
2) Särskilt kapitalbaskrav enligt 2 kap. 1 2 lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-krav)
3) Kombinerat buffertkrav enligt 2 kap. 2 lagen (2014:966) om kapitalbuffertar
4) Underrättelse enligt 2 kap. 1 c lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-vägledning)
| 2021-12-31 | 2021-09-30 | 2021-06-30 | 2021-03-31 | 2020-12-31 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kapitalbaskrav som avser bruttosoliditet | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % | MSEK | % |
| Totalt exponeringsmått | ||||||||||
| Totalt exponeringsmått | 3 370,2 | – | 3 306,1 | – | 3 262,3 | – | 3 231,4 | – | 3 089,1 | – |
| Kapitalbaskrav (Pelare 1 krav)1 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0 | 0 | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 101,1 | 3,0% | 99,2 | 3,0% | 97,9 | 3,0% | 96,9 | 3,0% | 92,7 | 3,0% |
| Särskilt bruttosoliditetskrav (Pelare 2 krav)2 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Underrättelse (Pelare 2 vägledning)3 | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Totalkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Total lämplig kapitalbasnivå | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% | 0,0 | 0,0% |
| Primärkapital | 101,1 | 3,0% | 99,2 | 3,0% | 97,9 | 3,0% | 96,9 | 3,0% | 92,7 | 3,0% |
| Totalkapital | 101,1 | 3,0% | 99,2 | 3,0% | 97,9 | 3,0% | 96,9 | 3,0% | 92,7 | 3,0% |
| Total lämplig kapitalbasnivå | ||||||||||
| Kärnprimärkapital | 441,9 | 472,9 | 465,5 | 488,0 | 498,7 | |||||
| Primärkapital | 441,9 | 472,9 | 465,5 | 488,0 | 498,7 | |||||
| Totalkapital | 541,9 | 572,9 | 565,5 | 588,0 | 598,7 |
1) Kapitalbaskrav enligt artikel 92.1 d i förordning (EU) nr 575/2013 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag
2) Särskilt kapitalbaskrav enligt 2 kap. 1 1 lagen om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-krav)
3) Underrättelse enligt 2 kap. 1 c lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag (pelare 2-vägledning)
Per 2021-12-31 uppgick det internt bedömda kapitalbehovet, baserat på minimikapitalkrav enligt Pelare I, ytterligare kapitalkrav utifrån företagets interna process för bedömning av kapitalbehov för att täcka risker inom Pelare II samt kombinerade buffertkrav till 290 MSEK, eller 12,0% av det riskvägda exponeringsbeloppet.
Offentliggörandet nedan avser Qliro AB och innefattar information i enlighet med Finansinspektionens föreskrifter om hantering och offentliggörande av likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2010:7). Informationen offentliggörs minst fyra gånger per år.
Qliro AB:s nettoutlåning till allmänheten uppgick till 2 759 MSEK (2 460) vid årets utgång. Utlåningen var finansierad med 452 MSEK (215) via en säkerställd lånefacilitet och med 2 231 MSEK (2 133) genom inlåning från allmänheten (sparkonton) i Sverige och Tyskland, varav 99,7 procent är skyddade av insättningsgarantin. Inlåningen från allmänheten var till 62 procent med rörlig ränta och till 38 procent fast ränta med en genomsnittlig löptid på 153 dagar (ursprungligen 6 månader fast ränta och 1 års fast ränta) per den 31 december 2021. Motsvarande 18 procent av inlåning från allmänheten i Qliro hålls i likvida räntebärande värdepapper och inlåning i nordiska banker.
Qliro AB:s totala likviditet uppgick per den 31 december 2021 till 408,9 MSEK, bestående av:
Utöver likvida investeringar och placeringar hade Qliro AB per den 31 december 2021 tillgång till 348 MSEK i ytterligare likviditet via outnyttjad finansiering i en säkerställd upphandlad kreditfacilitet.
Likviditetstäckningsgraden per den 31 december 2021 uppgick till 364 procent för Qliro AB att jämföra med den lagstadgade gränsen på 100 procent. Likviditetstäckningsgraden mäter en likviditetsreserv på 254 MSEK i förhållande till nettoutflöden på 69,8 MSEK över en 30 dagars period under stressade marknadsförhållanden.
Likviditetsbufferten består av följande högkvalitativa likvida tillgångar:
Jonas Arlebäck utsågs till tf VD från och med 1 februari 2022.
Alternativa nyckeltal som företagsledningen och analytiker använder för att bedöma bolagets utveckling, vilka inte är specificerade eller definierade inom IFRS eller andra tillämpliga regelverk.
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Avkastning på eget kapital, % | Årets resultat/periodens resultat omräknat till helårsvärde, som en procentandel av genomsnittligt eget kapital för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Måttet används för att analysera lönsamhet i relation till eget kapital. |
| In- och upplåning från allmänheten | Periodens utgående balans för posten in- och upplåning från allmänheten i balansräkningen. |
Syftet är att följa nivån på och tillväxten i inlåningsaffären och att tydliggöra omfattningen av den externa finansieringen som kommer ifrån inlåning från allmänheten. |
| Jämförelsestörande poster | Intäkter och kostnader som stör jämförelser över tid på ett betydande sätt, med anledning av de till karaktär eller storlek inte återkommer med samma regelbundenhet som andra poster. |
Bolagets ledning separerar ut jämförelsestörande poster i syfte att förklara variationer över tid. Separering av posterna möjliggör för läsare av de finansiella rapporterna att förstå och utvärdera hur ledningen gör när vissa poster, delsummor och summor från resultaträkningen presenteras eller används i andra nyckeltal. |
| K/I-tal % | Summa kostnader före kreditförluster, som en procentandel av summan av rörelseintäkter. |
Syftet är att ge en indikation av Bolagets kostnads effektivitet i relation till summan av rörelseintäkter. Används också i branschjämförelse. |
| Kreditförluster, netto | Periodens förväntade kreditförluster på poster i balansräkningen samt periodens konstaterade kreditförluster, netto. |
Syftet är att följa storleken och utvecklingen av kreditrisken i utlåningen och att explicit göra det för storleken på det prognosbaserade kreditförlustbelopp som reducerar periodens resultat. |
| Kreditförlustnivå, % i relation till genomsnittlig utlåning |
Periodens kreditförluster omräknat till helårsvärde, netto i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Syftet är ett ge ett mått för kreditförluster i relation till utlåning till allmänheten. Måttet är central i analysen av kreditrisk mellan olika perioder och mot konkurrenter. |
| Kreditförlustnivå Digital banking services, % i relation till genomsnittlig utlåning Digital Banking services |
Periodens kreditförluster Digital Banking services, omräknat till helårsvärde, netto i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten Digital banking services för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Syftet är ett ge ett mått för kreditförluster i relation till utlåning till allmänheten. Måttet är central i analysen av kreditrisk mellan olika perioder och mot konkurrenter. |
| Kreditförlustnivå, % i relation till hanterad pay-after-delivery (PAD) volym |
Periodens kreditförluster för pay-after-delivery (PAD), omräknat till helårsvärde, netto i förhållande till totalt aktiverad volym |
Syftet är ett ge ett mått för kreditförluster i relation till hanterad pay-after-delivery (PAD) volym. Måttet är central i analysen av kreditrisk mellan olika perioder och mot konkurrenter. |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster |
Periodens resultat efter skatt justerat för jämförelsestörande poster. |
Periodens resultat följs för uppföljning av den totala avkastningen, efter samtliga kostnader och efter skatt. Justerat för jämförelsestörande poster förbättras möjligheterna till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Provisionsnetto | Summan av provisionsintäkter med avdrag för provisionskostnader. |
Provisionsnettot följs för uppföljning av utvecklingen av den del av kärnverksamheten som inte hänför sig till utlåning och inlåning. I huvudsak återspeglas omfattningen och lönsamheten på utlåningsprovisioner relaterade till payment solutions produkter och andra betalningstjänster. |
| Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster |
Summan av provisionsintäkter med avdrag för provisionskostnader justerat för jämförelsestörande poster. |
Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster ger förbättrade möjligheter till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Räntenetto | Summan av ränteintäkter med avdrag för räntekostnader. |
Räntenettot följs för uppföljning av utvecklingen av den del av kärnverksamheten som hänför sig till utlåning och inlåning. |
| Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster |
Summan av ränteintäkter med avdrag för räntekostnader justerat för jämförelsestörande poster. |
Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster förbättras möjligheterna till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Rörelseresultat | Summan av rörelseintäkter med avdrag för allmänna administrationskostnader, av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar, övriga rörelsekostnader och kreditförluster, netto. |
Rörelseresultatet följs för uppföljning av lönsamheten på den totala verksamheten, med hänsyn tagen till kreditförluster och samtliga andra kostnader förutom skatt. |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster |
Summan av rörelseintäkter med avdrag för allmänna administrationskostnader, av- och nedskrivningar, övriga rörelsekostnader och kreditförluster justerat för jämförelsestörande poster. |
Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster ger förbättrade möjligheter till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Rörelseresultat exklusive av- och nedskrivningar |
Summan av rörelseresultat med avdrag för av och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar. |
Syftet är att utvärdera de operationella verksamheterna. |
| Summa kostnader före kreditförluster | Summan av periodens rörelsekostnader, som för bolaget representeras summan av allmänna administrationskostnader, av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar samt övriga rörelsekostnader. |
Syftet är att följa storleken på de centrala kostnader som inte är direkt relaterade till utlåning och provisioner. |
| Summa rörelseintäkter | Summan av räntenetto, provisionsnettot, nettoresultat av finansiella transaktioner och övriga rörelseintäkter. |
Summa rörelseintäkter följs för uppföljning av utveck lingen i kärnverksamheten, före personalkostnader, avskrivningar, kreditförluster och andra centrala kostnader. Måttets utveckling beror i huvudsak på den totala utvecklingen av räntenettot och provisionsnettot. |
| Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) |
Summan av räntenetto, provisionsnettot, nettoresultat av finansiella transaktioner och övriga rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster. |
Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster ger förbättrade möjligheter till utvärdering och jämförelse över tid. |
| Total rörelseintäktsmarginal, % | Summan av rörelseintäkter omräknat till helårsvärde, i relation till genomsnittlig utlåning till allmänheten för två mätperioder (ingående och utgående balans för perioden). |
Måttet används för analysera värdeskapande och lönsamhet i relation till utlåning till allmänheten. |
| Utlåning till allmänheten | Lånefordringar med avdrag för reserv för förväntade kreditförluster. |
Utlåning till allmänheten är en central drivkraft för summan av rörelseintäkter. |
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Antal anslutna handlare | Antal varumärken som använder Qliro som betalleverantör. |
Antalet anslutna handlare är ett centralt mått i analysen av pay-after-delivery volymens tillväxtprognos. |
| Antal anställda medeltal | Heltidstjänster exklusive kontrakterade konsulter. | Måttet indikerar hur väl en av koncernens nyckel processer, rekrytering och utveckling av personal, utvecklar sig över tiden. |
| Pay after delivery, volym | Total volym med Qliros betalningsprodukter (faktura, BNPL eller delbetalning) inklusive mervärdesskatt. |
Pay-after-delivery volym är en central drivkraft av summan av rörelseintäkter. Den används som ett komplement till utlåning till allmänheten för att fånga den höga omsättningen av låneboken för segmentet betallösningar. |
| Pay after delivery, transaktioner | Antal transaktioner, med Qliros betalningsprodukter (faktura, BNPL eller delbetalning). |
Pay-after-delivery transaktioner är en central drivkraft av summan av rörelseintäkter. Den används som ett komplement till utlåning till allmänheten för att fånga den höga omsättningen av låneboken för segmentet betallösningar. |
| Nyckeltal | Definition | Motivering |
|---|---|---|
| Kärnprimärkapitalrelation, % | Förordning (EU) Nr 575/2013. Institutionens primära kapitalnivå 1 uttryckt i procent av riskexponeringsbeloppet. |
Regulatoriskt krav. Ett regulatoriskt golv är tillämplig på kärnprimärkapital relationen för att kunna tillförsäkra att institutionen har tillräckligt kapital. |
| Likviditetstäckningsgrad (LCR) % | Förordning (EU) Nr 575/2013 och Förordning (EU) 2015/61. Likviditetstäckningsgraden är de högkvalitativa likvida tillgångar som institutet innehar dividerat med netto- likviditetsutflöden under en 30 kalenderdagars stressperiod. |
Regulatoriskt krav. Lagstiftarna kräver att institutionen håller högkvalitativa likvida tillgångar som täcker nettolikviditetsutflöden under en 30 kalenderdagars stressperiod för att tillförsäkra att institutionen har tillräcklig likviditet. |
| Total kapitalrelation, % | Förordning (EU) Nr 575/2013. Den totala kapitalkvoten är institutets egna medel uttryckt i procent av det totala riskbeloppet |
Regulatoriskt krav. Ett regulatoriskt golv är tillämplig på total kapitalrelation för att kunna tillförsäkra att institutionen har tillräckligt kapital. |
för härledning av alternativa nyckeltal
| MSEK (om inget annat anges) | 2021 Okt - dec |
2020 Okt - dec |
2021 Jan – dec |
2020 Jan – dec |
|---|---|---|---|---|
| Affärsvolym Pay-after-delivery volym |
2 211 | 2 061 | 7 125 | 6 221 |
| Avkastning på eget kapital, % | ||||
| Summa eget kapital, ingående balans | 563 | 601 | 588 | 528 |
| Summa eget kapital, utgående balans | 548 | 588 | 548 | 588 |
| Genomsnittligt eget kapital (IB+UB)/2 | 556 | 594 | 568 | 558 |
| Periodens resultat | –15,1 | –15,5 | –39,9 | –67,0 |
| Genomsnittligt resultat 12 mån | –60,2 | –62,1 | –39,9 | –67,0 |
| Avkastning på eget kapital, % | –10,8% | –10,5% | –7,0% | –12,0% |
| Jämförelsestörande poster | ||||
| Periodisering handlarprovisioner | – | – | – | 8,4 |
| Nedskrivning av immateriella tillgångar | – | – | – | 15,6 |
| Avgångsvederlag, rekryteringskostnader | 6,8 | – | 6,8 | – |
| Jämförelsestörande poster | 6,8 | – | 6,8 | 24,0 |
| K/I-tal, % | ||||
| Summa kostnader före kreditförluster | –101,0 | –90,7 | –369,9 | –358,3 |
| Summa rörelseintäkter | 106,1 | 99,8 | 403,5 | 379,7 |
| K/I-tal, % | 95,1% | 90,9% | 91,7% | 94,4% |
| Kreditförlustnivå, % | ||||
| Utlåning till allmänheten, ingående balans | 2 545 | 2 201 | 2 460 | 2 070 |
| Utlåning till allmänheten, utgående balans | 2 759 | 2 460 | 2 759 | 2 460 |
| Genomsnittlig utlåning till allmänheten (IB+UB)/2 | 2 652 | 2 331 | 2 610 | 2 265 |
| Kreditförluster, netto | –23,6 | –26,3 | –81,9 | –102,5 |
| Genomsnittlig kostnad kreditförluster 12 månader | –94,4 | –105,0 | –81,9 | –102,5 |
| Kreditförlustnivå, % | 3,6% | 4,5% | 3,1% | 4,5% |
| Kreditförlustnivå Digital Banking services, % | ||||
| Utlåning till allmänheten, Digital banking services, ingående balans |
1 076 | 895 | 937 | 727 |
| Utlåning till allmänheten, Digital banking services, utgående balans |
1 060 | 937 | 1 060 | 937 |
| Genomsnittlig utlåning Digital banking services (IB+UB)/2 | 1 068 | 916 | 998 | 832 |
| Kreditförluster, netto | –3,3 | –5,9 | –5,3 | –22,2 |
| Genomsnittlig kostnad kreditförluster 12 månader | –13,3 | –23,7 | –5,3 | –22,2 |
| Kreditförlustnivå Digital banking services, % | 1,2% | 2,6% | 0,5% | 2,7% |
| Kreditförlustnivå, % i relation till hanterad | ||||
| pay-after-delivery (PAD) volym | ||||
| Kreditförluster PAD, netto | –20,3 | –20,3 | –76,6 | –80,3 |
| Hanterad pay-after-delivery (PAD) volym | 2 211 | 2 061 | 7 125 | 6 221 |
| Kreditförlustnivå , % i relation till hanterad pay-after-delivery (PAD) volym |
0,9% | 1,0% | 1,1% | 1,3% |
| 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK (om inget annat anges) | Okt - dec | Okt - dec | Jan – dec | Jan – dec |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Periodens resultat | –15,1 | –15,5 | –39,9 | –67,0 |
| Jämförelsestörande poster | 6,8 | – | 6,8 | 24,0 |
| Skatteeffekt jämförelsestörande poster | –1,4 | – | –1,4 | –5,1 |
| Periodens resultat justerat för jämförelsestörande poster | –9,6 | –15,5 | –34,4 | –48,1 |
| Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Provisionsintäkter | 44,2 | 42,1 | 174,7 | 171,4 |
| Provisionskostnader Provisionsnetto |
–0,8 43,4 |
–1,0 41,1 |
–3,7 171,0 |
–4,0 167,5 |
| Jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) | – | – | – | 5,0 |
| Provisionsnetto justerat för jämförelsestörande poster | 43,4 | 41,1 | 171,0 | 172,5 |
| Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Räntenetto | 59,2 | 56,2 | 222,9 | 205,0 |
| Jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) | – | – | – | 3,4 |
| Räntenetto justerat för jämförelsestörande poster | 59,2 | 56,2 | 222,9 | 208,4 |
| Rörelseresultat exklusive av- och nedskrivningar | ||||
| Rörelseresultat | –18,4 | –17,2 | –48,3 | –81,1 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
24,2 | 21,7 | 96,0 | 101,4 |
| Rörelseresultat exklusive av- och nedskrivningar | 5,7 | 4,5 | 47,7 | 20,3 |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster | ||||
| Rörelseresultat | –18,4 | –17,2 | –48,3 | –81,1 |
| Jämförelsestörande poster | 6,8 | – | 6,8 | 24,0 |
| Rörelseresultat justerat för jämförelsestörande poster | –11,6 | –17,2 | –41,5 | –57,1 |
| Summa rörelseintäkter | 106,1 | 99,8 | 403,5 | 379,7 |
| varav Payment solutions | 86,9 | 83,4 | 330,7 | 318,8 |
| varav Digital banking services | 19,3 | 16,5 | 72,9 | 61,0 |
| Summa rörelseintäkter justerat för | ||||
| jämförelsestörande poster | ||||
| Summa rörelseintäkter | 106,1 | 99,8 | 403,5 | 379,7 |
| Jämförelsestörande poster (periodisering handlarprovisioner) | – | – | – | 8,4 |
| Summa rörelseintäkter justerat för jämförelsestörande poster | 106,1 | 99,8 | 403,5 | 388,1 |
| Total rörelseintäktsmarginal, % | ||||
| Utlåning till allmänheten, ingående balans | 2 545 | 2 201 | 2 460 | 2 070 |
| Utlåning till allmänheten, utgående balans | 2 759 | 2 460 | 2 759 | 2 460 |
| Genomsnittlig utlåning till allmänheten (IB+UB)/2 | 2 652 | 2 331 | 2 610 | 2 265 |
| Summa rörelseintäkter | 106,1 | 99,8 | 403,5 | 379,7 |
| Genomsnittliga rörelseintäkter 12 månader | 424,6 | 399,3 | 403,5 | 379,7 |
| Total rörelseintäktsmarginal, % | 16,0% | 17,1% | 15,5% | 16,8% |
| Utlåning till allmänheten | 2 759 | 2 460 | 2 759 | 2 460 |
| varav Payment solutions | 1 699 | 1 524 | 1 699 | 1 524 |
| varav Digital banking services | 1 060 | 937 | 1 060 | 937 |
Styrelsen och den verkställande direktören försäkrar att bokslutskommunikén ger en rättvisande översikt av företagets och koncernens verksamhet, ställning och resultat samt beskriver de väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som företaget och dess dotterbolag står inför.
Styrelsen och den verkställande direktören intygar att Qliro AB har fullgjort kraven på offentliggörande i Europaparlamentets och rådets förordning 575/2013/EU om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag, del åtta, i enlighet med företagets formella riktlinjer och interna processer, system och kontroller.
Denna rapport har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.
Stockholm den 8 februari 2022
Lennart Jacobsen Ordförande
Alexander Antas Ledamot
Robert Burén Ledamot
Monica Caneman Ledamot
Lennart Francke Ledamot
Helena Nelson Ledamot
Jonas Arlebäck tf Verkställande direktör
Den här informationen är sådan information som Qliro AB (publ) är skyldigt att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersons försorg, för offentliggörande den 8 februari 2022 kl. 07:30 (CET).
Media, analytiker och investerare är välkomna att ta del i en telefonkonferens den 8 februari kl. 10.00 då tf VD Jonas Arlebäck och CFO Robert Stambro kommer att presentera resultatet.
Efter presentationen följer en frågestund.
Sverige: 08 505 583 51 Storbritannien: +44 333 300 92 62 USA: +1 646 722 49 02
Länk till ljudsändningen: https://tv.streamfabriken.com/qliro-q4-2021
Du kan även följa presentationen på: qliro.com/sv-se/investor-relations/presentationer
| 8 april 2022 | Årsredovisning och hållbarhetsrapport publiceras |
|---|---|
| 3 maj 2022, kl 07.30 | Delårsrapport januari-mars 2022 |
| 17 maj 2022 | Bolagsstämma i Stockholm |
| 19 juli 2022, kl 07.30 | Delårsrapport januari-juni 2022 |
| 25 oktober 2022, kl 07.30 | Delårsrapport januari-september 2022 |
För ytterligare information, kontakta: Andreas Frid, Head of Investor Relations. Telefon: 0705290800 eller [email protected]
De finansiella rapporterna publiceras också på qliro.com/sv-se/investor-relations
Qliro AB Styrelsens säte: Stockholm Organisationsnummer: 556962-2441 Postadress: Box 195 25, 104 32 Stockholm Besöksadress: Sveavägen 151, 113 46 Stockholm
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.