Annual / Quarterly Financial Statement • Feb 24, 2022
Annual / Quarterly Financial Statement
Open in ViewerOpens in native device viewer
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI - DECEMBER 2021
Rörelseintäkterna uppgick till 2 637 MSEK (2 158) för perioden januari-december 2021 vilket motsvarar en ökning om 22% jämfört med samma period föregående år. Resultat före kreditförluster uppgick till 1 846 MSEK (1 317) för perioden januari-december 2021. Periodens resultat uppgick till 753 MSEK (345).
Utlåning till allmänheten uppgick vid periodens slut till 36 214 MSEK (32 242) vilket motsvarar en ökning om 12% från föregående år. Tillväxten har främst drivits av Företagsoch Fastighetssegmenten. Collector Bank finansierar sin verksamhet i huvudsak med in- och upplåning från allmänheten. In- och upplåningen från allmänheten uppgick vid periodens slut till 31 351 MSEK (30 855). Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 2 865 MSEK (0) och utgivna certifikat uppgick till 2 364 MSEK (219).
Kärnprimärkapitalrelationen och den totala kapitalrelationen för Collector Bank uppgick per den 31 december 2021 till 13,9% respektive 16,4%. Collector Bank har sedan tidigare emitterat två hybridinstrument i form av en AT1 obligation (primärkapitalinstrument) om 500 MSEK och en T2 obligation (supplementärkapitalinstrument) om 500 MSEK.
Styrelsen för Collector AB har offentliggjort en avsikt att inleda ett förfarande för att fusionera Collector AB och dess helägda dotterbolag Collector Bank AB. Fusionen görs i syfte att förenkla koncernstrukturen, effektivisera utnyttjandet av interna resurser samt optimera kapitalpositionen. Förutsatt godkännande vid årsstämman 2022 kommer Collector AB genom fusionen att absorberas av Collector Bank AB, som återstår som det övertagande bolaget efter fusionen. Verksamheten i koncernen förblir oförändrad. För ytterligare information, se separat pressmeddelande publicerat den 7 februari 2022.
Finansinspektionen inledde den 29 januari 2020 en öppen undersökning avseende kreditprövningsprocesser för konsumentkrediter riktad mot Collector Bank och ett antal andra aktörer på den svenska marknaden för konsumentkrediter. Undersökningen benämns som en temaundersökning för ett antal aktörer på den svenska kreditmarknaden, och baseras på kreditansökningar som har inkommit mellan den 1 juni 2019 och den 30 september 2019. Finansinspektionen har
som ett led i denna granskning skickat en avstämningsskrivelse varpå Collector Bank har besvarat Finansinspektionens frågor.
Collector Bank mottog den 9 februari 2022 en skrivelse från Finansinspektionen vars preliminära bedömning är att banken inte har grundat sin kreditprövning på tillräckliga uppgifter och därmed inte följer konsumentkreditlagen (6 och 12 §§ konsumentkreditlagen (2010:1846) samt Finansinspektionens allmänna råd (FFFS 2014:11)). Mot den bakgrunden är Finansinspektionens preliminära bedömning att banken inte iakttagit god kreditgivningssed och inte följt konsumentkreditlagen. Finansinspektionen överväger därför att vidta åtgärd mot Collector Bank med stöd av 15:1 lag om bank- och finansieringsrörelse.
Collector Bank har beretts tillfälle att yttra sig över Finansinspektionens överväganden och ska inkomma med yttrande senast den 2 mars 2022.
Collector Bank och Collectorkoncernen utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framför allt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Collectorkoncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på Collectorkoncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av Collectorkoncernens ledning enligt policies som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument.
Collectorkoncernens riskstruktur och dess risk-, likviditetsoch kapitalhantering beskrivs i Collectors årsredovisning. Se även avsnittet COVID-19 nedan. Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.
Collector Bank fortsätter att följa utvecklingen av COVID-19 noggrant och dess påverkan på verksamheten. Vaccinationsgraden ökar men det råder fortfarande osäkerhet kring vad de slutliga effekterna av pandemin kommer innebära. Även om bolaget per idag inte har erfarit några väsentliga negativa konsekvenser finns en risk för förändrade beteenden hos såväl privat- som företagskunder som kan komma att påverka såväl efterfrågan på bolagets produkter som minskad betalningsförmåga.
| Bankkoncernen | 2021 | 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår |
| Ränteintäkter¹⁾ | 726 | 676 | 581 | 2 684 | 2 197 | |
| Räntekostnader²⁾ | -103 | -81 | -83 | -361 | -345 | |
| Räntenetto | 4 | 623 | 595 | 498 | 2 323 | 1 852 |
| Provisionsintäkter | 89 | 84 | 82 | 347 | 324 | |
| Provisionskostnader | -12 | -15 | -12 | -54 | -44 | |
| Provisionsnetto | 77 | 68 | 70 | 293 | 280 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | 4 | 5 | 1 | 18 | -4 | |
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 1 | 5 | 3 | 30 | |
| Summa rörelseintäkter | 705 | 668 | 574 | 2 637 | 2 158 | |
| Personalkostnader | -75 | -61 | -74 | -284 | -287 | |
| Övriga rörelsekostnader | -113 | -108 | -121 | -446 | -498 | |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar | -9 | -14 | -15 | -60 | -56 | |
| Summa rörelsekostnader | -198 | -183 | -210 | -790 | -841 | |
| Resultat före kreditförluster | 506 | 485 | 364 | 1 846 | 1 317 | |
| Kreditförluster, netto | 5 | -203 | -231 | -211 | -884 | -859 |
| Rörelseresultat | 304 | 255 | 153 | 963 | 458 | |
| Bokslutsdispositioner | -6 | - | -11 | -6 | -11 | |
| Skatt | -64 | -54 | -34 | -204 | -102 | |
| Periodens resultat | 234 | 201 | 108 | 753 | 345 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägare i Collector AB | 224 | 190 | 98 | 713 | 303 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 10 | 10 | 10 | 40 | 41 |
²⁾ Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade. Se not 2 för ytterligare information.
| Bankkoncernen | 2021 | 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 234 | 201 | 108 | 753 | 345 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 0 | 0 | -1 | 0 | -1 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 0 | 0 | -1 | 0 | -1 | |
| Periodens totalresultat | 234 | 201 | 107 | 753 | 344 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägare i Collector AB | 224 | 190 | 97 | 713 | 302 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 10 | 10 | 10 | 40 | 41 |
| Bankkoncernen | |||
|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 |
| TILLGÅNGAR | |||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | - | - | |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 10 | 137 | 116 |
| Utlåning till kreditinstitut | 5 228 | 3 793 | |
| Utlåning till allmänheten | 6 | 36 214 | 32 242 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 10 | 2 088 | 1 104 |
| Aktier och andelar | 10 | 396 | - |
| Immateriella anläggningstillgångar | 89 | 115 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 0 | 0 | |
| Derivat | 10 | - | 119 |
| Övriga tillgångar | 92 | 218 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 49 | 31 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 44 294 | 37 738 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut |
- | - | |
| In- och upplåning från allmänheten | 7 | 31 351 | 30 855 |
| Emitterade värdepapper | 5 229 | 219 | |
| Derivat | 10 | 77 | - |
| Uppskjutna skatteskulder | 162 | 111 | |
| Övriga skulder | 290 | 339 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 769 | 511 | |
| Efterställda skulder¹⁾ | 500 | 500 | |
| Summa skulder | 38 377 | 32 535 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument¹⁾ | |||
| 500 | 500 | ||
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 5 416 | 4 703 | |
| Summa eget kapital | 5 916 | 5 203 |
| MSEK TILLGÅNGAR |
Not | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 |
|---|---|---|---|
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | - | - | |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 10 | 137 | 116 |
| Utlåning till kreditinstitut | 5 228 | 3 793 | |
| Utlåning till allmänheten | 6 | 36 214 | 32 242 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 10 | 2 088 | 1 104 |
| Aktier och andelar | 10 | 396 | - |
| Immateriella anläggningstillgångar | 89 | 115 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 0 | 0 | |
| Derivat | 10 | - | 119 |
| Övriga tillgångar | 92 | 218 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 49 | 31 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 44 294 | 37 738 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | |||
| Skulder till kreditinstitut | - | - | |
| In- och upplåning från allmänheten | 7 | 31 351 | 30 855 |
| Emitterade värdepapper | 5 229 | 219 | |
| Derivat | 10 | 77 | - |
| Uppskjutna skatteskulder | 162 | 111 | |
| Övriga skulder | 290 | 339 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 769 | 511 | |
| Efterställda skulder¹⁾ | 500 | 500 | |
| Summa skulder | 38 377 | 32 535 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument¹⁾ | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 5 416 | 4 703 | |
| Summa eget kapital | 5 916 | 5 203 | |
| SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL | 44 294 | 37 738 |
¹⁾Ändrad redovisningsmässig hantering av primärkapitalinstrument. Jämförelseperiod omräknad se not 2 för ytterligare information.
| . | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Januari - december 2020 | Hänförligt till moderbolagets aktieägare | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankkoncernen MSEK |
Innehavare av övrigt primär kapital ¹⁾ |
Aktiekapital | Övrigt tillskjutet kapital |
Omräknings reserv |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2020 | - | 149 | 5 | -3 | 2 998 | 3 149 |
| Ändrad redovisningsprincip | 6 | 6 | ||||
| Emission av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | ||||
| Kostnad primärkapitalinstrument | -6 | -6 | ||||
| Skatteeffekt för poster redovisade direkt i eget kapital | 1 | 1 | ||||
| Justerat ingende eget kapital per 1 januari 2020 | 500 | 149 | 5 | -3 | 2 999 | 3 650 |
| Aktieägartillskott | 1 250 | 1250 | ||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -41 | -41 | ||||
| Periodens resultat | 345 | 345 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -1 | -1 | ||||
| Utgående balans 31 december 2020 | 500 | 149 | 5 | -4 | 4 553 | 5 203 |
¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Bankkoncernen | |||
|---|---|---|---|
| MSEK | Not | Jan-dec 2021 | Jan-dec 2020 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 793 | 4 899 | |
| Kassaflöden från den löpande verksamheten | -3 511 | 4 | |
| Kassaflöden från investeringsverksamheten | -39 | 52 | |
| Kassaflöden från finansieringsverksamheten | 4 955 | -1 199 | |
| Periodens kassaflöde | 1 405 | -1 059 | |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 30 | -47 | |
| Likvida medel vid periodens slut | 5 228 | 3 793 |
| Betalda räntor | 361 | 345 |
|---|---|---|
| Erhållna räntor | 2 684 | 2 197 |
| Januari - december 2021 | Hänförligt till moderbolagets aktieägare | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankkoncernen MSEK |
Innehavare av övrigt primär kapital ¹⁾ |
Aktiekapital | Övrigt tillskjutet kapital |
Omräknings reserv |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
|||
| Ingående balans 1 januari 2021 | 500 | 149 | 5 | -4 | 4 553 | 5 203 | |||
| Kostnad primärkapitalinstrument | -40 | -40 | |||||||
| Periodens resultat | 753 | 753 | |||||||
| Periodens övriga totalresultat | 0 | 0 | |||||||
| Utgående balans 31 december 2021 | 500 | 149 | 5 | -4 | 5 266 | 5 916 |
| Collector Bank AB | 2021 | 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår |
| Ränteintäkter¹⁾ | 726 | 676 | 580 | 2 684 | 2 177 | |
| Räntekostnader²⁾ | -103 | -82 | -83 | -364 | -345 | |
| Räntenetto | 4 | 623 | 594 | 497 | 2 319 | 1 831 |
| Provisionsintäkter | 89 | 84 | 81 | 347 | 304 | |
| Provisionskostnader | -12 | -15 | -14 | -55 | -46 | |
| Provisionsnetto | 77 | 68 | 67 | 292 | 258 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | 4 | 5 | -2 | 18 | -7 | |
| Övriga rörelseintäkter | 94 | 1 | 1 | 96 | 9 | |
| Summa rörelseintäkter | 798 | 667 | 563 | 2 726 | 2 092 | |
| Personalkostnader | -75 | -61 | -73 | -284 | -279 | |
| Övriga rörelsekostnader | -113 | -108 | -103 | -445 | -445 | |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar | -8 | -13 | -8 | -55 | -45 | |
| Summa rörelsekostnader | -197 | -182 | -184 | -785 | -770 | |
| Resultat före kreditförluster | 600 | 486 | 379 | 1 941 | 1 322 | |
| Kreditförluster, netto | 5 | -203 | -231 | -209 | -884 | -852 |
| Rörelseresultat | 398 | 255 | 170 | 1 057 | 471 | |
| Bokslutsdispositioner | -252 | - | -179 | -252 | -179 | |
| Skatt | -14 | -54 | -74 | -153 | -71 | |
| Periodens resultat | 132 | 201 | -83 | 653 | 220 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägare i Collector AB | 122 | 191 | -93 | 613 | 178 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 10 | 10 | 10 | 40 | 41 |
¹ ) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
²⁾ Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital.
| Collector Bank AB | 2021 | 2021 | 2020 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 132 | 201 | -83 | 653 | 220 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 1 | 0 | -1 | 1 | -1 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 1 | 0 | -1 | 1 | -1 | |
| Periodens totalresultat | 133 | 201 | -84 | 654 | 219 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägare i Collector AB | 123 | 191 | -94 | 614 | 177 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 10 | 10 | 10 | 40 | 41 |
| MSEK Not 31 dec 2021 31 dec 2020 TILLGÅNGAR Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker - - Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. 137 116 Utlåning till kreditinstitut 5 214 3 686 Utlåning till allmänheten 6 36 214 32 400 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 2 088 1 104 Aktier och andelar 396 - Aktier och andelar i koncernföretag 13 225 Immateriella anläggningstillgångar 71 92 Materiella anläggningstillgångar 0 0 Derivat - 119 Övriga tillgångar 92 58 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 49 29 SUMMA TILLGÅNGAR 44 274 37 829 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut - - In- och upplåning från allmänheten 7 31 351 30 855 Emitterade värdepapper 5 229 219 Derivat 77 - Övriga skulder 290 552 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 769 504 Efterställda skulder 500 500 Summa skulder 38 215 32 631 Periodiseringsfond 755 509 Obeskattade reserver 755 509 Bundet eget kapital 225 243 Fritt eget kapital 5 079 4 446 |
Collector Bank AB | ||
|---|---|---|---|
Summa eget kapital 5 304 4 689
SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL 44 274 37 829
| Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Collector Bank AB MSEK |
Aktiekapital Reservfond | Fond för utvecklings utgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
||
| Ingående balans 1 januari 2021 | 149 | 4 | 90 | 500 | 3 946 | 4 689 | |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | -19 | 19 | - | ||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -40 | -40 | |||||
| Periodens resultat | 653 | 653 | |||||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | |||||
| Utgående balans 31 december 2021 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 |
| Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Collector Bank AB MSEK |
Aktiekapital Reservfond | Fond för utvecklings utgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
|
| Ingående balans 1 januari 2020 | 149 | 5 | 108 | - | 2 505 | 2 767 |
| Emission av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | ||||
| Kostnad primärkapitalinstrument | -6 | -6 | ||||
| Skatteeffekt för poster redovisade direkt i eget kapital | 1 | 1 | ||||
| Justerat ingende eget kapital per 1 januari 2020 | 149 | 5 | 108 | 500 | 2 500 | 3 262 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | -18 | 18 | - | |||
| Aktieägartillskott | 1 250 | 1 250 | ||||
| Kostnad primärkapitalinstrument | -41 | -41 | ||||
| Periodens resultat | 220 | 220 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -1 | -1 | ||||
| Utgående balans 31 december 2020 | 149 | 4 | 90 | 500 | 3 946 | 4 689 |
| ¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall |
samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
Collector Bank AB (publ), org. nr 556597-0513, står under tillsyn av Finansinspektionen och har tillstånd som bank att bedriva finansieringsverksamhet. Collector Bank AB är ett helägt
dotterbolag till Collector AB som är noterat på Nasdaq Stockholm. Verksamhet bedrivs i Sverige, och via filialer i Norge och Finland. Huvudkontoret är beläget i Göteborg. Banken erbjuder genom dess segment finansiella lösningar för företags- och privatkunder. Segmentet Företag omfattar företagskrediter och factoring. Segmentet Fastigheter består av fastighetskrediter. Inom segmentet Privat erbjuds privatlån och kreditkort. Inom segmentet Payments erbjuds faktura- och delbetalningstjänster samt checkoutlösningar till e-handel och butik. Segmentet Övrigt består huvudsakligen av bolån och portföljer av köpta förfallna fordringar (produkter under avveckling) samt elimineringar.
Collector Bank AB är ett publikt aktiebolag registrerat i, och med säte i Göteborg, Sverige. Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg.
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag ( 7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisnings-regler för koncerner. För moderbolaget tillämpas ÅRL med tillägg
för RFR 2 Redovisning för juridiska personer. I övrigt är koncernen och moderbolagets delårsrapport upprättad i enlighet med samma redovisningsprinciper och beräkningsmetoder som tillämpades i årsredovisningen 2020.
Under det fjärde kvartalet 2021 har den redovisningsmässiga hanteringen av utestående primärkapitalinstrument om 500 MSEK som emitterades under det första kvartalet 2019 ändrats. Primärkapitalinstrumentet har en evig löptid, med första möjliga inlösen efter fem år och löper med en årlig ränta om 3m Stibor + 8,00%. Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna. Räntekostnader för primärkapitalinstrument har tidigare redovisats som ej avdragsgilla räntekostnader och rapporterats i räntenettot. Primärkapitalinstrument klassificeras från och med det fjärde kvartalet 2021 som eget kapital och utbetalning till innehavare av dessa instrument, såsom ränta, kommer att redovisas över eget kapital. Den förändrade redovisningen av räntekostnaderna har redovisningsmässigt hanterats som rättelse av fel, vilket innebär att jämförelseperioder har justerats. Förändringen innebär att jämförbarheten med andra banker ökar.
| Bankkoncernen | ||
|---|---|---|
| MSEK Not |
Jan-dec 2021 | Jan-dec 2020 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 686 | 4 858 |
| Kassaflöden från den löpande verksamheten | -3 430 | 19 |
| Kassaflöden från investeringsverksamheten | 38 | 52 |
| Kassaflöden från finansieringsverksamheten | 4 892 | -1 199 |
| Periodens kassaflöde | 1 500 | -1 128 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 28 | -44 |
| Likvida medel vid periodens slut | 5 214 | 3 686 |
| Betalda räntor | 364 | 345 |
|---|---|---|
| Erhållna räntor | 2 684 | 2 177 |
Angivna belopp i noter är i miljoner kronor och redovisat värde om inget annat anges.
| Bankkoncernen | Kv3 2021 Kv4 2020 Helår 2020 | |||
|---|---|---|---|---|
| RESULTATRÄKNING FÖRE JUSTERING | ||||
| Räntenetto | 584 | 487 | 1 809 | |
| Provisionsnetto | 68 | 70 | 280 | |
| Summa rörelseintäkter | 658 | 563 | 2 116 | |
| Summa rörelsekostnader | -183 | -210 | -841 | |
| Resultat före Kreditförluster | 475 | 353 | 1 275 | |
| Rörelseresultat | 244 | 143 | 416 | |
| Periodens resultat | 190 | 93 | 303 | |
| BALANSPOSTER FÖRE JUSTERING | ||||
| Efterställda skulder | 997 | 996 | 996 | |
| Eget kapital | 5 195 | 4 707 | 4 707 | |
| JUSTERING AV RESULTATPOSTER | ||||
| Räntenetto | 10 | 10 | 41 | |
| Provisionsnetto | 0 | 0 | 0 | |
| Summa rörelseintäkter | 10 | 10 | 41 | |
| Summa rörelsekostnader | 0 | 0 | 0 | |
| Resultat före Kreditförluster | 10 | 10 | 41 | |
| Rörelseresultat | 10 | 10 | 41 | |
| Periodens resultat | 10 | 10 | 41 | |
| JUSTERING AV BALANPOSTER | ||||
| Efterställda skulder | -497 | -496 | -496 | |
| Eget kapital | 497 | 496 | 496 | |
| RESULTATRÄKNING EFTER JUSTERING | ||||
| Räntenetto | 595 | 498 | 1 852 | |
| Provisionsnetto | 68 | 70 | 280 | |
| Summa rörelseintäkter | 668 | 574 | 2 158 | |
| Summa rörelsekostnader | -183 | -210 | -841 | |
| Resultat före Kreditförluster | 485 | 364 | 1 317 | |
| Rörelseresultat | 255 | 153 | 458 | |
| Periodens resultat | 201 | 108 | 345 | |
| BALANSPOSTER FÖRE JUSTERING | ||||
| Efterställda skulder | 500 | 500 | 500 | |
| Eget kapital | 5 692 | 5 203 | 5 203 |
Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning bedöms få någon väsentlig påverkan på Collector Bank och dess finansiella rapporter.
| Bankkoncernen | Kv4 2021 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt¹⁾ | Totalt | |
| Räntenetto | 136 | 218 | 201 | 54 | 45 | 654 |
| Provisionsnetto | 2 | - | 14 | 60 | 0 | 77 |
| Netto finansiella transaktioner | 3 | 4 | 0 | 0 | -3 | 4 |
| Övriga rörelseinäkter | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Rörelseintäkter | 141 | 222 | 215 | 115 | 43 | 736 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,7% | 6,7% | 7,0% | 9,0% | - | 7,3% |
| Rörelseintäktsmarginal | 6,9% | 6,8% | 7,5% | 19,1% | - | 8,2% |
| Utlåning till allmänheten | 7 981 | 13 557 | 11 372 | 2 457 | 847 | 36 214 |
| Kv3 2021 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt¹⁾ | Totalt | |
| Räntenetto | 125 | 199 | 199 | 56 | 15 | 595 |
| Provisionsnetto | 2 | - | 14 | 52 | 0 | 68 |
| Netto finansiella transaktioner | 5 | 2 | 0 | 0 | -3 | 5 |
| Övriga rörelseinäkter | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Rörelseintäkter | 132 | 201 | 214 | 109 | 13 | 668 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,3% | 6,4% | 6,9% | 9,6% | - | 6,8% |
| Rörelseintäktsmarginal | 6,6% | 6,5% | 7,4% | 18,6% | - | 7,6% |
| Utlåning till allmänheten | 8 319 | 12 476 | 11 605 | 2 338 | 886 | 35 624 |
| Kv4 2020 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt¹⁾ | Totalt | |
| Räntenetto | 98 | 155 | 189 | 42 | 14 | 498 |
| Provisionsnetto | 3 | - | 14 | 53 | 0 | 70 |
| Netto finansiella transaktioner | -1 | 0 | 0 | 3 | 0 | 1 |
| Övriga rörelseinäkter | 0 | 4 | 0 | 0 | 0 | 5 |
| Rörelseintäkter | 100 | 159 | 203 | 98 | 14 | 574 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,3% | 6,2% | 6,5% | 7,8% | - | 6,4% |
| Rörelseintäktsmarginal | 6,4% | 6,4% | 7,0% | 18,4% | - | 7,3% |
| Utlåning till allmänheten | 6 599 | 10 534 | 11 471 | 2 221 | 1 418 | 32 242 |
1) Inklusive elimineringar.
| Bankkoncernen | Helår 2021 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt¹⁾ | Totalt | |||
| Räntenetto | 482 | 762 | 800 | 217 | 62 | 2 323 | ||
| Provisionsnetto | 8 | - | 58 | 227 | 0 | 293 | ||
| Netto finansiella transaktioner | 17 | 10 | -1 | 0 | -7 | 18 | ||
| Övriga rörelseinäkter | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 | 3 | ||
| Rörelseintäkter | 508 | 773 | 856 | 445 | 55 | 2 637 | ||
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,6% | 6,3% | 7,0% | 9,3% | - | 6,8% | ||
| Rörelseintäktsmarginal | 7,0% | 6,4% | 7,5% | 19,0% | - | 7,7% | ||
| Utlåning till allmänheten | 7 981 | 13 557 | 11 372 | 2 457 | 847 | 36 214 |
| Helår 2020 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt¹⁾ | Totalt | |
| Räntenetto | 366 | 490 | 759 | 171 | 66 | 1852 |
| Provisionsnetto | 10 | - | 56 | 214 | 1 | 280 |
| Netto finansiella transaktioner | -10 | 9 | 0 | 3 | -5 | -4 |
| Övriga rörelseinäkter | 1 | 21 | 0 | 5 | 3 | 30 |
| Rörelseintäkter | 367 | 519 | 815 | 393 | 65 | 2158 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 5,3% | 5,5% | 6,4% | 8,1% | - | 5,9% |
| Rörelseintäktsmarginal | 5,3% | 5,9% | 6,9% | 18,7% | - | 6,9% |
| Utlåning till allmänheten | 6 599 | 10 534 | 11 471 | 2 221 | 1 418 | 32 242 |
1) Inklusive elimineringar.
| Bankkoncernen | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Kv4 2021 | Kv3 2021 | Kv4 2020 Helår 2021 Helår 2020 | ||
| Utlåning till kreditinstitut | 0 | 3 | 2 | 0 | 1 |
| Utlåning till allmänheten¹⁾ | 724 | 672 | 579 | 2 673 | 2 178 |
| Räntebärande värdepapper | 2 | - | - | 11 | 19 |
| Övriga ränteintäkter | - | - | - | - | - |
| Summa ränteintäkter | 726 | 676 | 581 | 2 684 | 2 197 |
| Skulder till kreditinstitut | 0 | -1 | -1 | -2 | -4 |
| In- och upplåning från allmänheten | -88 | -71 | -76 | -322 | -313 |
| Räntebärande värdepapper | -10 | -3 | -1 | -14 | -6 |
| Efterställda skulder | -5 | -6 | -6 | -23 | -24 |
| Övriga räntekostnader | - | - | - | - | - |
| Summa räntekostnader | -103 | -81 | -83 | -361 | -345 |
| Räntenetto | 623 | 595 | 498 | 2 323 | 1 852 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
| Collector Bank AB | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Kv4 2021 | Kv3 2021 | Kv4 2020 Helår 2021 Helår 2020 | ||
| Utlåning till kreditinstitut | 0 | 3 | 2 | 0 | 1 |
| Utlåning till allmänheten¹⁾ | 724 | 672 | 578 | 2 673 | 2 157 |
| Räntebärande värdepapper | 2 | - | - | 11 | 19 |
| Övriga ränteintäkter | - | - | - | - | - |
| Summa ränteintäkter | 726 | 676 | 580 | 2 684 | 2 177 |
| Skulder till kreditinstitut | 0 | -1 | -1 | -2 | -4 |
| In- och upplåning från allmänheten | -88 | -72 | -76 | -322 | -313 |
| Räntebärande värdepapper | -10 | -3 | -1 | -14 | -6 |
| Efterställda skulder | -5 | -6 | -6 | -23 | -24 |
| Övriga räntekostnader | 0 | - | - | -4 | - |
| Summa räntekostnader | -103 | -82 | -83 | -364 | -345 |
| Räntenetto | 623 | 594 | 497 | 2 319 | 1 831 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
| Bankkoncernen | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Kv4 2021 | Kv3 2021 | Kv4 2020 Helår 2021 Helår 2020 | ||
| Lån till upplupet anskaffningsvärde | |||||
| Reserveringar - Steg 1 | -34 | -52 | 2 | -103 | -40 |
| Reserveringar - Steg 2 | 160 | -25 | -36 | -18 | -62 |
| Reserveringar - Steg 3 | -286 | -104 | -139 | -585 | -585 |
| Summa | -160 | -182 | -172 | -706 | -686 |
| Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar | - | -1 | -11 | -2 | -73 |
| Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar | - | -1 | -11 | -2 | -73 |
| Bortskrivningar | -43 | -48 | -27 | -176 | -100 |
| Återvinningar | - | - | 0 | - | 0 |
| Summa | -43 | -48 | -27 | -176 | -100 |
| Summa kreditförluster, netto | -203 | -231 | -211 | -884 | -859 |
| Collector Bank AB | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Kv4 2021 | Kv3 2021 | Kv4 2020 Helår 2021 Helår 2020 | ||
| Lån till upplupet anskaffningsvärde | |||||
| Reserveringar - Steg 1 | -34 | -52 | 0 | -103 | -42 |
| Reserveringar - Steg 2 | 160 | -25 | -36 | -18 | -62 |
| Reserveringar - Steg 3 | -286 | -104 | -138 | -585 | -579 |
| Summa | -160 | -182 | -174 | -706 | -683 |
| Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar | - | -1 | -11 | -2 | -73 |
| Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar | - | -1 | -11 | -2 | -73 |
| Bortskrivningar | -43 | -48 | -24 | -176 | -96 |
| Återvinningar | - | - | 0 | - | 0 |
| Summa | -43 | -48 | -24 | -176 | -96 |
| Summa kreditförluster, netto | -203 | -231 | -209 | -884 | -852 |
| Bankkoncernen | ||||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 31 dec 2021 31 dec 2020 | 31 dec 2021 31 dec 2020 | ||
| PRIVATPERSONER | ||||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 17 694 | 17 216 | 17 694 | 17 788 |
| varav Steg 1 | 10 903 | 10 864 | 10 903 | 11 436 |
| varav Steg 2 | 566 | 615 | 566 | 615 |
| varav Steg 3 | 5 456 | 4 846 | 5 456 | 4 846 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 770 | 891 | 770 | 891 |
| Summa reserveringar | -3 051 | -2 536 | -3 051 | -2 536 |
| varav Steg 1 | -210 | -206 | -210 | -206 |
| varav Steg 2 | -129 | -121 | -129 | -121 |
| varav Steg 3 | -2 711 | -2 209 | -2 711 | -2 209 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - | - |
| Summa redovisat värde netto, privatpersoner | 14 644 | 14 680 | 14 644 | 15 252 |
| Privatpersoner | ||||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,9% | 1,9% | 1,9% | 1,8% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 22,7% | 19,7% | 22,7% | 19,7% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 49,7% | 45,6% | 49,7% | 45,6% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) |
0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 0,0% |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 18,0% | 15,5% | 18,0% | 15,0% |
| FÖRETAG | ||||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 22 259 | 18 010 | 22 259 | 17 596 |
| varav Steg 1 | 20 218 | 16 365 | 20 218 | 15 952 |
| varav Steg 2 | 1 500 | 918 | 1 500 | 918 |
| varav Steg 3 | 541 | 727 | 541 | 727 |
| Summa reserveringar | -689 | -448 | -689 | -448 |
| varav Steg 1 | -144 | -43 | -144 | -43 |
| varav Steg 2 | -78 | -66 | -78 | -66 |
| varav Steg 3 | -466 | -339 | -466 | -339 |
| Summa redovisat värde netto, företag | 21 570 | 17 562 | 21 570 | 17 148 |
| Företag | ||||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 0,7% | 0,3% | 0,7% | 0,3% |
Reserveringsgrad för lån i Steg 2 5,2% 7,2% 5,2% 7,2% Reserveringsgrad för lån i Steg 3 86,1% 46,7% 86,1% 46,7% Total reserveringsgrad för lån, företag 3,1% 2,5% 3,1% 2,5%
| Bankkoncernen | Collector Bank AB | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 31 dec 2021 31 dec 2020 | 31 dec 2021 31 dec 2020 | ||||
| TOTALT | ||||||
| Utlåning till allmänheten, brutto, totalt | 39 953 | 35 226 | 39 953 | 35 384 | ||
| varav Steg 1 | 31 121 | 27 229 | 31 121 | 27 388 | ||
| varav Steg 2 | 2 066 | 1 533 | 2 066 | 1 533 | ||
| varav Steg 3 | 5 997 | 5 573 | 5 997 | 5 573 | ||
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 770 | 891 | 770 | 891 | ||
| Summa reserveringar för förväntade kreditförluster, totalt | -3 739 | -2 984 | -3 739 | -2 984 | ||
| varav Steg 1 | -354 | -249 | -354 | -249 | ||
| varav Steg 2 | -207 | -187 | -207 | -187 | ||
| varav Steg 3 | -3 178 | -2 548 | -3 178 | -2 548 | ||
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - | - | ||
| Summa redovisat värde netto, totalt | 36 214 | 32 242 | 36 214 | 32 400 | ||
| Andel lån i steg 3, brutto, % 2) | 15,3% | 16,2% | 15,3% | 16,2% | ||
| Andel lån i steg 3, netto, % 2) | 8,0% | 9,6% | 8,0% | 9,6% | ||
| Totalt | ||||||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,1% | 0,9% | 1,1% | 0,9% | ||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 10,0% | 12,2% | 10,0% | 12,2% | ||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 53,0% | 45,7% | 53,0% | 45,7% | ||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) |
0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % | ||
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 9,5% | 8,7% | 9,5% | 8,7% | ||
1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar. 2) Exklusive förvärvade fordringar.
Bankkoncernen
| 2021 | ||||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
| Reserveringar 1 januari 2021 | 249 | 187 | 2 548 | 2 984 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 281 | -299 | -156 | -174 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -178 | 317 | 741 | 880 |
| Övriga justeringar | 2 | 2 | 45 | 49 |
| Reserveringar 31 december 2021 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| MSEK | 2020 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa | ||
| Reserveringar 1 januari 2020 | 213 | 129 | 2 029 | 2 371 | |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 185 | -108 | 450 | 527 | |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | 12 | 8 | 40 | 60 | |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -157 | 164 | 103 | 110 | |
| Övriga justeringar | -4 | -6 | -74 | -84 | |
| Reserveringar 31 december 2020 | 249 | 187 | 2 548 | 2 984 |
Collector Bank AB
| 2021 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa | |
| Reserveringar 1 januari 2021 | 249 | 187 | 2 548 | 2 984 | |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 281 | -299 | -156 | -174 | |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - | |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -178 | 317 | 741 | 880 | |
| Övriga justeringar | 2 | 2 | 45 | 49 | |
| Reserveringar 31 december 2021 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| Collector Bank AB | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2020 | ||||
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
| Reserveringar 1 januari 2020 | 209 | 128 | 1 936 | 2 273 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 129 | -136 | 470 | 463 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | 12 | 8 | 40 | 60 |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -130 | 158 | 109 | 137 |
| Övriga justeringar | 29 | 30 | -7 | 52 |
| Reserveringar 31 december 2020 | 249 | 187 | 2 548 | 2 984 |
| Bankkoncernen | Collector Bank AB | |||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 |
| EUR | 7 517 | 4 672 | 7 517 | 4 672 |
| SEK | 23 812 | 26 183 | 23 812 | 26 183 |
| NOK | 22 | - | 22 | - |
| Summa | 31 351 | 30 855 | 31 351 | 30 855 |
| Konsoliderad situation | Collector Bank AB | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 31 dec 2021 | 31 dec 2021 | ||||
| KAPITALKRAV, MSEK | Belopp | Andel av riskvägt exponerings belopp |
Belopp | Andel av riskvägt exponerings belopp |
|
| Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 1 769 | 4,5% | 1 755 | 4,5% | |
| Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2) | 239 | 0,6% | 238 | 0,6% | |
| Kombinerat buffertkrav | 1 029 | 2,6% | 1 021 | 2,6% | |
| Totalt kärnprimärkapitalbehov | 3 037 | 7,7% | 3 015 | 7,7% | |
| Kärnprimärkapital | 5 476 | 13,9% | 5 409 | 13,9% | |
| Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 359 | 6,0% | 2 341 | 6,0% | |
| Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2) | 318 | 0,8% | 318 | 0,8% | |
| Kombinerat buffertkrav | 1 029 | 2,6% | 1 021 | 2,6% | |
| Totalt primärkapitalbehov (kärnprimärkapital+primärkapital) | 3 706 | 9,4% | 3 679 | 9,4% | |
| Primärkapital | 5 789 | 14,7% | 5 909 | 15,1% | |
| Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 3 145 | 8,0% | 3 121 | 8,0% | |
| Övrigt kapitalbehov (Pelare 2) | 425 | 1,1% | 424 | 1,1% | |
| Kombinerat buffertkrav | 1 029 | 2,6% | 1 021 | 2,6% | |
| Totalt kapitalbasbehov (kärnprimärkapital+primärkapital+supplementärkapital) | 4 598 | 11,7% | 4 565 | 11,7% | |
| Summa kapitalbas | 6 187 | 15,7% | 6 409 | 16,4% |
| Konsoliderad situation | Collector Bank AB | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| KAPITALBAS, MSEK | 31 dec 2021 31 dec 2020 31 dec 2021 31 dec 2020 | ||||
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital | 21 | 21 | 149 | 149 | |
| Ej utdelade vinstmedel | 4 704 | 4 458 | 4 601 | 4 267 | |
| Minoritetsintressen | - | - | - | - | |
| Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdelningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning |
766 | 291 | 653 | 178 | |
| Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar | 5 490 | 4 770 | 5 403 | 4 594 | |
| Avgår: | |||||
| Ytterligare värdejustering | -8 | -2 | -8 | -1 | |
| Immateriella tillgångar | -89 | -116 | -71 | -92 | |
| Uppskjuten skattefordran | -4 | -4 | -2 | -2 | |
| Innehav i enheter i den finansiella sektor i vilka institutet har en väsentlig investering |
- | - | - | - | |
| Återläggning enligt övergångsregler till IFRS9 | 86 | 121 | 86 | 121 | |
| Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital | -14 | -1 | 6 | 26 | |
| Kärnprimärkapital | 5 476 | 4 769 | 5 409 | 4 620 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån |
313 | 313 | 500 | 496 | |
| Primärkapitaltillskott | 313 | 313 | 500 | 496 | |
| Totalt primärkapital (kärnprimärkapital+primärkapital) | 5 789 | 5 082 | 5 909 | 5 117 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån |
398 | 392 | 500 | 500 | |
| Supplementärkapital | 398 | 392 | 500 | 500 | |
| Summa kapitalbas | 6 187 | 5 474 | 6 409 | 5 616 |
| Konsoliderad situation | Collector Bank AB | |||
|---|---|---|---|---|
| RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK | 31 dec 2021 31 dec 2020 31 dec 2021 31 dec 2020 | |||
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | ||||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter |
- | - | - | - |
| Exponeringar mot institut | 1 073 | 794 | 1 067 | 748 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 543 | - | 543 | - |
| Exponeringar mot företag | 19 528 | 15 395 | 19 523 | 15 819 |
| Exponeringar mot hushåll | 8 816 | 8 723 | 8 816 | 8 723 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 24 | 35 | 24 | 35 |
| Fallerande exponeringar | 3 940 | 4 302 | 3 940 | 4 491 |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | 537 | 999 | 537 | 506 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 123 | 41 | 123 | 41 |
| Aktieexponeringar | - | - | - | - |
| Övriga poster | 336 | 612 | 222 | 821 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk | 34 920 | 30 902 | 34 795 | 31 184 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) |
22 | 11 | 22 | 11 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk) | 15 | 48 | 15 | 48 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk (Basmetoden) | 4 358 | 3 769 | 4 178 | 3 506 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp | 39 315 | 34 730 | 39 011 | 34 750 |
| Konsoliderad situation | Collector Bank AB | |||
|---|---|---|---|---|
| KAPITALKRAV, MSEK | 31 dec 2021 31 dec 2020 31 dec 2021 31 dec 2020 | |||
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | ||||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter |
- | - | - | - |
| Exponeringar mot institut | 86 | 64 | 85 | 60 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 43 | - | 43 | - |
| Exponeringar mot företag | 1 562 | 1 232 | 1 562 | 1 266 |
| Exponeringar mot hushåll | 705 | 698 | 705 | 698 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 2 | 3 | 2 | 3 |
| Fallerande exponeringar | 315 | 344 | 315 | 359 |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | 43 | 80 | 43 | 41 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 10 | 3 | 10 | 3 |
| Aktieexponeringar | - | - | - | - |
| Övriga poster | 27 | 49 | 18 | 66 |
| Summa kapitalkrav för kreditrisk | 2 794 | 2 472 | 2 784 | 2 495 |
| Konsoliderad situation | ||||
|---|---|---|---|---|
| KAPITALKRAV, MSEK | 31 dec 2021 31 dec 2020 31 dec 2021 31 dec 2020 | |||
| Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 2 | 1 | 2 | 1 |
| Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk) | 1 | 4 | 1 | 4 |
| Kapitalkrav för operativ risk (Basmetoden) | 349 | 302 | 334 | 281 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 1 | 3 145 | 2 778 | 3 121 | 2 780 |
| Koncentrationsrisk | 236 | 242 | 235 | 243 |
| Ränterisk i bankboken | 189 | 190 | 189 | 190 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 2 | 425 | 432 | 424 | 432 |
| Kapitalbuffertar | ||||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 983 | 868 | 975 | 869 |
| Kontracyklisk buffert | 46 | 30 | 45 | 29 |
| Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar | 1 029 | 898 | 1 021 | 898 |
| Totalt kapitalkrav | 4 598 | 4 108 | 4 565 | 4 110 |
| Kapitalrelationer och buffertar | ||||
| Kärnprimärkapitalrelation | 13,9% | 13,7% | 13,9% | 13,3% |
| Primärkapitalrelation | 14,7% | 14,6% | 15,1% | 14,7% |
| Total kapitalrelation | 15,7% | 15,8% | 16,4% | 16,2% |
| Institutsspecifikt buffertkrav | 2,6% | 2,6% | 2,6% | 2,6% |
| varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert | 2,5% | 2,5% | 2,5% | 2,5% |
| varav: krav på kontracyklisk buffert | 0,1% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert | 7,7% | 7,8% | 8,4% | 8,2% |
En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari-december vilket har medfört att årets resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.
| Bankkoncernen 2021-12-31 |
Finansiella instrument värderade till verkligt värde via resultaträk ningen |
Verkligt värde via övrigt |
Upplupet anskaffnings |
Icke finansiella tillgångar och |
|
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Obligatorisk | totalresultat | värde | skulder | Summa |
| TILLGÅNGAR | |||||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | - | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 137 | - | - | - | 137 |
| Utlåning till kreditinstitut | - | - | 5 228 | - | 5 228 |
| Utlåning till allmänheten | - | - | 36 214 | - | 36 214 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 088 | - | - | - | 2088 |
| Aktier och andelar | 396 | - | - | 396 | |
| Immateriella anläggningstillgångar | - | - | - | 89 | 89 |
| Materiella tillgångar | - | - | - | 0 | 0 |
| Derivat | - | - | - | - | - |
| Övriga tillgångar | - | - | - | 92 | 92 |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | - | - | - | 49 | 49 |
| Summa tillgångar | 2 621 | - | 41 442 | 230 | 44 294 |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | |||||
| Skulder till kreditinstitut | - | - | - | - | - |
| In- och upplåning från allmänheten | - | - | 31 351 | - | 31 351 |
| Emitterade värdepapper | - | - | 5 229 | - | 5 229 |
| Derivat | 77 | - | - | - | 77 |
| Uppskjuten skatteskuld | - | - | - | 162 | 162 |
| Övriga skulder | - | - | - | 290 | 290 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | - | - | - | 769 | 769 |
| Efterställda skulder | - | - | 500 | - | 500 |
| Summa skulder | 77 | - | 37 080 | 1 221 | 38 377 |
| Bankkoncernen 2020-12-31 |
Finansiella instrument värderade till verkligt värde via resultaträk ningen |
Verkligt värde via övrigt |
Upplupet anskaffnings |
Icke finansiella tillgångar och |
|
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Obligatorisk | totalresultat | värde | skulder | Summa |
| TILLGÅNGAR | |||||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | - | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 116 | - | - | - | 116 |
| Utlåning till kreditinstitut | - | - | 3 793 | - | 3 793 |
| Utlåning till allmänheten | - | - | 32 242 | - | 32 242 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 1 104 | - | - | - | 1 104 |
| Aktier och andelar | - | - | - | - | - |
| Immateriella anläggningstillgångar | - | - | - | 115 | 115 |
| Materiella tillgångar | - | - | - | 0 | 0 |
| Derivat | 119 | - | - | - | 119 |
| Övriga tillgångar | - | - | - | 218 | 218 |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | - | - | - | 31 | 31 |
| Summa tillgångar | 1 339 | - | 36 035 | 364 | 37 738 |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | |||||
| Skulder till kreditinstitut | - | - | - | - | - |
| In- och upplåning från allmänheten | - | - | 30 855 | - | 30 855 |
| Emitterade värdepapper | - | - | 219 | - | 219 |
| Derivat | - | - | - | - | - |
| Uppskjuten skatteskuld | - | - | - | 111 | 111 |
| Övriga skulder | - | - | - | 339 | 339 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | - | - | - | 511 | 511 |
| Efterställda skulder | - | - | 500 | - | 500 |
| Summa skulder | - | - | 31 574 | 961 | 32 535 |
Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden.
Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.
För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.
För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.
Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.
| Bankkoncernen, MSEK | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Tillgångar | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 137 | - | - | 137 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 088 | - | - | 2 088 |
| Aktier och andelar | - | - | 396 | 396 |
| Summa finansiella tillgångar | 2 225 | - | 396 | 2 621 |
| Skulder | ||||
| Derivatinstrument | - | 77 | - | 77 |
| Summa finansiella skulder | - | 77 | - | 77 |
| Bankkoncernen, MSEK | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Tillgångar | ||||
| Derivatinstrument | - | 119 | - | 119 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 116 | - | - | 116 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 1 104 | - | - | 1 104 |
| Summa finansiella tillgångar | 1 220 | 119 | - | 1 339 |
| Skulder | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
Summa finansiella skulder - - - -
För övriga finansiella tillgångar och skulder överensstämmer i all väsentlighet redovisat värde med uppskattat verkligt värde.
| 2021 | 2020 | |
|---|---|---|
| Tillgångar | Tillgångar | |
| Bankkoncernen, MSEK | Eget kapitalinstrument | Eget kapitalinstrument |
| Ingående balans 1 januari | - | - |
| Förvärv | 369 | - |
| Avyttring | - | - |
| Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen | 27 | - |
| Utgående balans 31 december | 396 | - |
Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i onoterade bolag och fonder. Collector Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data. Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om sakliga skäl föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.
Finansiella instrument kan överförs till eller från nivå 3 beroende på interna antagandena om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3
Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i koncernen inklusive andra närstående.
| Ställda säkerheter | Bankkoncernen | Collector Bank | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 |
| Företagsinteckningar | Inga | 400 | Inga | 400 |
| Summa ställda säkerheter | Inga | 400 | Inga | 400 |
| Eventualförpliktelser | Bankkoncernen | Collector Bank | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 |
| Eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga | Inga |
| Summa eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga | Inga |
| Åtaganden | Bankkoncernen | Collector Bank | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 | 31 dec 2021 | 31 dec 2020 |
| Outnyttjade kreditlimiter | 5 671 | 3 119 | 5 671 | 3 119 |
| Övriga åtaganden | 147 | - | 147 | - |
| Summa åtaganden | 5 818 | 3 119 | 5 818 | 3 119 |
Styrelsen för Collector AB har offentliggjort en avsikt att inleda ett förfarande för att fusionera Collector AB och dess helägda dotterbolag Collector Bank AB. Fusionen görs i syfte att förenkla koncernstrukturen, effektivisera utnyttjandet av interna resurser samt optimera kapitalpositionen. Förutsatt godkännande vid årsstämman 2022 kommer Collector AB genom fusionen att absorberas av Collector Bank, som återstår som det övertagande bolaget efter fusionen. Verksamheten i koncernen förblir oförändrad. För ytterligare information, se separat pressmeddelande publicerat den 7 februari 2022.
Finansinspektionen inledde den 29 januari 2020 en öppen undersökning avseende kreditprövningsprocesser för konsumentkrediter riktad mot Collector Bank och ett antal andra aktörer på den svenska marknaden för konsumentkrediter. Undersökningen benämns som en temaundersökning för ett antal aktörer på den svenska kreditmarknaden, och baseras på kreditansökningar som har inkommit mellan den 1 juni 2019 och den 30 september 2019. Finansinspektionen har som ett led i denna granskning skickat en avstämningsskrivelse varpå Collector Bank har besvarat Finansinspektionens frågor.
Collector Bank mottog den 9 februari 2022 en skrivelse från Finansinspektionen vars preliminära bedömning är att banken inte har grundat sin kreditprövning på tillräckliga uppgifter och därmed inte följer konsumentkreditlagen (6 och 12 §§ konsumentkreditlagen (2010:1846) samt Finansinspektionens allmänna råd (FFFS 2014:11)). Mot den bakgrunden är Finansinspektionens preliminära bedömning att banken inte iakttagit god kreditgivningssed och inte följt konsumentkreditlagen. Finansinspektionen överväger därför att vidta åtgärd mot Collector Bank med stöd av 15:1 lag om bank- och finansieringsrörelse
Collector Bank har beretts tillfälle att yttra sig över Finansinspektionens överväganden och ska inkomma med yttrande senast den 2 mars 2022.
Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att denna bokslutskommunikén ger en rättvisande översikt av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför. Bokslutskommunikén har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.
Göteborg den 24 februari 2022
| Erik Selin | Christoffer Lundström | Charlotte Hybinette |
|---|---|---|
| Styrelseordförande | Styrelseledamot | Styrelseledamot |
Bengt Edholm Marie Osberg Ulf Croona Styrelseledamot Styrelseledamot Styrelseledamot
Martin Nossman
VD
För ytterligare information, vänligen kontakta:
VD Martin Nossman | Tel: +46 703 30 26 75 | E-post: [email protected]
CFO Peter Olsson | Tel: +46 737 12 04 46 | E-post: [email protected]
HEAD OF IR & COMMUNICATIONS Madeleine Mörch | Tel: +46 737 12 04 52 | E-post: [email protected]
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.