Quarterly Report • Oct 21, 2022
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
DELÅRSRAPPORT
Q3
JANUARI–SEPTEMBER 2022
(JÄMFÖRT MED TREDJE KVARTALET 2021)
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.
2) Se sidorna 8-9
(JÄMFÖRT MED JANUARI-SEPTEMBER 2021)
Den 15 augusti 2022 slutfördes den koncerninterna fusionsprocessen mellan Collector Bank AB och Collector AB. Det innebär att Collector Bank AB från och med den 15 augusti 2022 är det börsnoterade moderbolaget och att Collector AB har upplösts. Collector Bank-koncernens delårsrapport för perioden januari-september 2022 avser den nya koncernstrukturen. Collector Bank-koncernens historiska räkenskaper överensstämmer i allt väsentligt med Collector AB-koncernens. Vissa mindre avvikelser förekommer och relaterar främst till koncerninterna mellanhavanden, försäljning av dotterbolag samt moderbolagskostnader i Collector AB. Kvartalsvis finansiell information för Collector Bank-koncernen sedan det första kvartalet 2020 finns att tillgå på Collector Banks webbsida collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/.
ÖVERSIKT TREDJE KVARTALET 2022 (JÄMFÖRT MED TREDJE KVARTALET 2021)
Rörelseintäkter
MSEK
procentenheter
MSEK
+4,0 procentenheter
18,7% 13,5% +0,1 procentenheter
1) Ingående balans för eget kapital har justerats för obeskattade reserver med avdrag för latent skatt 2) Resultat per aktie efter utspädning (hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB)
Collector Bank är specialiserade på finansieringslösningar för företag och privatpersoner, med särskilt fokus på små och medelstora företags behov. Vi är företagens komplement till traditionella storbanker. Företagserbjudandet omfattar fastighetskrediter, företagskrediter och factoring samt betallösningar. Våra tjänster för privatpersoner inkluderar privatlån, faktura- och delbetalningstjänster, kreditkort och sparkonton. Bolaget har kontor i Göteborg (huvudkontor), Stockholm, Helsingfors och Oslo. Collector Bank AB (publ) är noterat på Nasdaq Stockholm.
| MSEK | Kv3 2022 |
Kv2 2022 |
∆ | Kv3 2021 |
∆ |
|---|---|---|---|---|---|
| RESULTATRÄKNING | |||||
| Räntenetto | 733 | 681 | 8% | 595 | 23% |
| Rörelseintäkter | 811 | 751 | 8% | 668 | 21% |
| Periodens resultat | 295 | 239 | 23% | 201 | 47% |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 1,38 | 1,11 | 24% | 0,93 | 49% |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 1,38 | 1,11 | 24% | 0,93 | 49% |
| BALANSRÄKNING | |||||
| Utlåning till allmänheten | 41 514 | 40 795 | 2% | 35 624 | 17% |
| In- och upplåning från allmänheten | 37 567 | 36 172 | 4% | 30 368 | 24% |
| Emitterade värdepapper | 3 368 | 3 847 | -12% | 2 773 | 21% |
| Efterställda skulder | - | - | - | 500 | -100% |
| Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB) | 6 236 | 5 285 | 18% | 5 191 | 20% |
| NYCKELTAL 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,1% | 6,9% | 6,8% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,0% | 6,7% | 6,7% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,3% | 2,4% | 2,6% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,3% | 2,3% | 2,7% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 24,7% | 27,5% | 27,4% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 26,7% | 27,4% | 32,0% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,7% | 15,8% | 15,0% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,3% | 16,4% | 12,0% | ||
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 13,5% | 13,3% | 13,4% | ||
| Primärkapitalrelation 3) | 14,6% | 14,5% | 14,7% | ||
| Total kapitalrelation 3) | 14,6% | 14,5% | 16,0% | ||
| Medelantal heltidsanställda | 308 | 300 | 2% | 301 | 2% |
| JUSTERADE NYCKELTAL 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,1% | 6,9% | 6,8% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,0% | 6,7% | 6,6% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,3% | 2,4% | 2,6% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,3% | 2,3% | 2,7% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 24,7% | 27,5% | 27,4% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 26,7% | 27,4% | 32,1% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,7% | 15,5% | 14,7% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,2% | 16,2% | 11,6% |
1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 13, sidorna 42-44
| MSEK | Jan-sep 2022 |
Jan-sep 2021 |
∆ | Helår 2021 |
|---|---|---|---|---|
| RESULTATRÄKNING | ||||
| Räntenetto | 2 060 | 1 700 | 21% | 2 323 |
| Rörelseintäkter | 2 284 | 1 932 | 18% | 2 637 |
| Periodens resultat | 795 | 519 | 53% | 753 |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 3,72 | 2,38 | 56% | 3,47 |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 3,72 | 2,38 | 56% | 3,47 |
| BALANSRÄKNING | ||||
| Utlåning till allmänheten | 41 514 | 35 624 | 17% | 36 214 |
| In- och upplåning från allmänheten | 37 567 | 30 368 | 24% | 31 351 |
| Emitterade värdepapper | 3 368 | 2 773 | 21% | 5 229 |
| Efterställda skulder | - | 500 | -100% | 500 |
| Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB) | 6 236 | 5 191 | 20% | 5 416 |
| NYCKELTAL 1) | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,1% | 6,7% | 6,8% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,0% | 6,7% | 6,8% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,3% | 2,7% | 2,6% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,3% | 2,7% | 2,6% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 26,3% | 30,6% | 30,0% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 26,7% | 32,0% | 30,0% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 17,5% | 13,2% | 14,1% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,3% | 12,0% | 14,1% | |
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 13,5% | 13,4% | 13,9% | |
| Primärkapitalrelation 3) | 14,6% | 14,7% | 15,1% | |
| Total kapitalrelation 3) | 14,6% | 16,0% | 16,4% | |
| Medelantal heltidsanställda | 303 | 302 | 0% | 301 |
| JUSTERADE NYCKELTAL 1) | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,1% | 6,6% | 6,8% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,0% | 6,6% | 6,8% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,3% | 2,7% | 2,6% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,3% | 2,7% | 2,6% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 26,3% | 30,8% | 30,1% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 26,7% | 32,1% | 30,1% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 17,4% | 12,7% | 13,8% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,2% | 11,6% | 13,8% |
1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 13, sidorna 42-44
Centralbanker runtom i världen har genomfört räntehöjningar i snabbare takt än tidigare skådats. Räntehöjningarna har däremot ännu inte lyckats stävja inflationen som fortsatt håller sig på en hög nivå. Högre elpriser samt transport- och livsmedelskostnader är bidragande faktorer till den ökande inflationen. Hög inflation och stigande räntor fortsätter därmed skapa stor osäkerhet och hög volatilitet på de finansiella marknaderna. I dagsläget förväntar sig marknaden ytterligare räntehöjningar. Därmed befinner vi oss i en situation med fortsatt osäkra makroekonomiska utsikter.
Vi påverkas som de flesta andra banker positivt av räntehöjningar i det korta perspektivet. Effekterna av högre räntor kan vi se i form av ökade ränteintäkter under kvartalet. Över tid är dock osäkerheten större sett till hur efterfrågan på krediter påverkas till följd av det förändrade makroekonomiska läget.
Collector Bank uppvisar ännu ett starkt kvartal trots fortsatta oroligheter i omvärlden och hög volatilitet på de finansiella marknaderna. Det tredje kvartalet är vanligtvis säsongsmässigt lugnare sett till volymutvecklingen. Framförallt är det Företagsoch Fastighetssegmenten som har lägre affärsflöden till följd av sommarmånaderna. Efterfrågan har trots den generellt sett lugnare perioden varit fortsatt god. Vi har under kvartalet valt att vara än mer selektiva i vårt urval av vilka transaktioner vi anser har tillräckligt god riskjusterad avkastning. Detta på grund av stigande inflation, räntehöjningar och en allmänt osäker marknad. Vi kommer även framåt att vara fortsatt selektiva i vårt affärsflöde givet osäkerheten i omvärlden samt att vi bibehåller vårt fokus på lönsam tillväxt. Med det som grund innefattar våra förväntningar inför det fjärde kvartalet en fortsatt mer försiktig volymutveckling jämfört med det första halvåret 2022.
Sund och hållbar kreditgivning är av största vikt för oss på Collector Bank. Vi har därför fortsatt arbetet med att utveckla och förbättra vår kreditgivningsprocess inom Privatsegmentet ytterligare under året. Segmentets lånebok fortsätter att minska i liknande takt som tidigare kvartal och vi prioriterar lönsamhet framför volymtillväxt.
Trenden som inleddes under 2022 med lägre volymer för e-handeln fortsätter även detta kvartal. Marknaden i sin helhet har därmed uppvisat en betydande minskning under 2022. Trots något minskande volymer under året fortsätter vårt Paymentssegment, Walley, uppvisa en starkare utveckling än marknaden generellt. Detta drivs både av nya kunder och att befintliga kunder har haft en bättre utveckling under året.
Låneboken uppgick till 41 514 MSEK vid det tredje kvartalets slut. Det motsvarar en ökning om 2% jämfört med föregående kvartal och om 17% sedan det tredje kvartalet 2021. Räntenettomarginalen uppgick till 7,1% under kvartalet. Under det andra kvartalet uppgick räntenettomarginalen till 6,9% och till 6,8% under det tredje kvartalet 2021. Företags- och Fastighetssegmenten har under kvartalet gynnats av en positiv räntekänslighet till följd av högre marknadsräntor. Samtidigt har det högre ränteläget medfört ökade finansieringskostnader för bolaget och de förväntas fortsätta öka framåt. Sammanfattningsvis har vi som bank under det tredje kvartalet gynnats av en underliggande positiv räntekänslighet till följd av ökade marknadsräntor.
Vi har även under detta kvartal genomfört ett antal rekryteringar av seniora kundansvariga inom Företagssegmentet. Vidare fortsätter vi stärka upp inom olika centrala funktioner inom organisationen. Detta för att möta ökade krav och regleringar som banker ställs inför. Vi har tidigare informerat om att kostnadsbasen kommer ökat något under året drivet av dessa investeringar. Jag vill även nämna att kostnadsbasen alltid är säsongsmässigt låg under det tredje kvartalet. Vi uppvisar därmed ett bra K/I-tal på 24,7% under kvartalet. K/I-talet har även på längre sikt uppvisat en positiv utveckling och vi fortsätter påvisa god skalbarhet i vår affär. K/I-talet uppgick till 26,3% under perioden januari-september 2022 vilket kan jämföras med 30,6% för motsvarande period föregående år.
Kreditförlustprocenten utvecklas stabilt i linje med årets tidigare kvartal. Vi har ännu inte sett några effekter av ökad inflation och räntehöjningar inom något av våra segment men vi ställer oss ödmjuka inför den framtida utvecklingen.
Sammanfattningsvis uppgick justerad avkastning på eget kapital till 18,7% under kvartalet. Vi fortsätter därmed uppvisa en stark lönsamhetsförbättring.
Arbetet med den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB är nu slutfört. Sedan 15 augusti 2022 är Collector Bank AB det börsnoterade moderbolaget och Collector AB har upplösts. Denna delårsrapport avser därmed den nya koncernstrukturen. De historiska räkenskaperna överensstämmer i allt väsentligt med Collector AB-koncernens men vissa mindre avvikelser förekommer och vi har därför publicerat uppdaterad finansiell information på vår webbsida.
Vi har tidigare kommunicerat att fusionen har gjorts i syfte att förenkla koncernstrukturen, effektivisera utnyttjandet av interna resurser samt optimera kapitalpositionen. Både den interna verksamheten och koncernens dagliga verksamhet ur ett kundperspektiv är oförändrade.
VD
MARTIN NOSSMAN, VD
"Fortsatt lönsamhetsförbättring men försvagade makroekonomiska utsikter"
Den 15 augusti 2022 slutfördes den koncerninterna fusionsprocessen mellan Collector Bank AB och Collector AB. Det innebär att Collector Bank AB från och med den 15 augusti 2022 är det börsnoterade moderbolaget och att Collector AB har upplösts. Collector Bank-koncernens delårsrapport för perioden januari-september 2022 avser den nya koncernstrukturen. Collector Bank-koncernens historiska räkenskaper överensstämmer i allt väsentligt med Collector AB-koncernens. Vissa mindre avvikelser förekommer och relaterar främst till koncerninterna mellanhavanden, försäljning av dotterbolag samt moderbolagskostnader i Collector AB. Kvartalsvis finansiell information för Collector Bank-koncernen sedan det första kvartalet 2020 finns att tillgå på Collector Banks webbsida collector.se/om-collector/investerare/ finansiell-information/.
Fusionen gjordes i syfte att förenkla koncernstrukturen, effektivisera utnyttjandet av interna resurser samt optimera kapitalpositionen då bankens kapitalinstrument blir fullt medräkningsbart. Verksamheten förblir oförändrad vilket även innebär att den dagliga verksamheten ur ett kundperspektiv är oförändrad.
Rörelseintäkterna uppgick till 811 MSEK (668) motsvarande en ökning om 21% jämfört med föregående år. Räntenettot ökade med 23% jämfört med föregående år och uppgick till 733 MSEK (595). Högre marknadsräntor har haft en positiv inverkan på ränteintäkterna. Räntekostnaderna har ökat till följd av ett högre ränteläge och förväntas fortsätta öka även framåt. Sammanfattningsvis har Collector Bank under det tredje kvartalet gynnats av en underliggande positiv räntekänslighet till följd av ökade marknadsräntor. Räntenettomarginalen uppgick till 7,1% (6,8). Provisionsnettot ökade med 4% jämfört med motsvarande kvartal föregående år och uppgick till 71 MSEK (68). Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till -3 MSEK (5). Övriga rörelseintäkter uppgick till 9 MSEK (1). Verksamheten har utvecklats positivt i förhållande till det tredje kvartalet 2021 där segmenten Företag och Fastigheter har bidragit starkt.
Rörelseintäkterna uppgick till 2 284 MSEK (1 932) under perioden januari-september 2022 motsvarande en ökning om 18% jämfört med föregående år. Rörelseintäkterna har inte justerats för poster av engångskaraktär under perioden. Rörelseintäkterna justerade för poster av engångskaraktär uppgick till 1 923 MSEK under jämförelseperioden då poster av engångskaraktär uppkom under det första kvartalet 2021. Räntenettot under perioden januari-september 2022 uppgick till 2 060 MSEK (1 700). Räntenettot har inte justerats för poster av engångskaraktär under perioden. Räntenettot justerat för poster av engångskaraktär uppgick till 1 691 MSEK under jämförelseperioden då poster av engångskaraktär uppkom under det första kvartalet 2021. Räntenettomarginalen uppgick till 7,1% (6,7) under perioden januari-september 2022.
Räntenettomarginalen har inte justerats för poster av engångskaraktär under perioden. Räntenettomarginalen justerad för poster av engångskaraktär uppgick till 6,6% under jämförelseperioden då poster av engångskaraktär uppkom under det första kvartalet 2021. Provisionsnettot uppgick till 226 MSEK (216) under perioden januari-september 2022 motsvarande en ökning om 5% jämfört med föregående år. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till -30 MSEK (14) och inkluderar uppvärderingar av investeringen i kreditfonden Cordet om cirka 24 MSEK samt negativa effekter på grund av marknadsvolatilitet om cirka 54 MSEK. Övriga rörelseintäkter uppgick till 29 MSEK (2). För specifikation av poster av engångskaraktär se stycket Poster av engångskaraktär.
Rörelsekostnaderna uppgick till 601 MSEK (592) under perioden januari-september 2022, varav 201 MSEK (183) hänför sig till det tredje kvartalet 2022. Rörelsekostnaderna är säsongsmässigt låga under det tredje kvartalet. K/I-talet uppgick till 26,3% (30,6) under perioden januari-september 2022 och till 24,7% (27,4) under det tredje kvartalet 2022. K/I-talet under perioden januari-september 2022 har inte justerats för poster av engångskaraktär. K/I-talet justerat för poster av engångskaraktär uppgick till 30,8% under jämförelseperioden då poster av engångskaraktär påverkade rörelseintäkterna under det första kvartalet 2021. Collector Bank fortsätter därmed uppvisa god kostnadskontroll och skalbarhet i sin affärsmodell. För specifikation av poster av engångskaraktär se stycket Poster av engångskaraktär.
Den totala låneportföljen uppgick till 41 514 MSEK (35 624) per det tredje kvartalets slut vilket motsvarar en ökning om 17% jämfört med föregående år och en ökning om 2% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentets låneportfölj har ökat med 29% jämfört med föregående år och ökat med 7% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentets låneportfölj har ökat med 37% jämfört med föregående år och ökat med 2% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentets låneportfölj har minskat med 9% jämfört med föregående år och minskat med 2% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentets låneportfölj har ökat med 1% jämfört med föregående år och minskat med 3% jämfört med föregående kvartal. Av den totala låneportföljen utgjorde Företagssegmentet 26% (23), Fastighetssegmentet 41% (35), Privatsegmentet 26% (33), Paymentssegmentet 6% (7) och Övrigt 2% (2) vid kvartalets slut.
Kreditförlustnivån uppgick till 2,3% (2,7) för perioden januariseptember 2022 och till 2,3% (2,6) för det tredje kvartalet 2022. Kreditförlusterna under det andra kvartalet 2022 inkluderar en nedskrivning av portföljer med köpta förfallna fordringar om 51 MSEK. Kreditförlustprocenten för den underliggande bankverksamheten redovisas i tabellen på sidan 9.
Rörelseresultatet uppgick till 1 005 MSEK (659) för perioden januari-september 2022 och till 373 MSEK (255) under det tredje kvartalet 2022. Rörelseresultatet under perioden januari-september 2022 har inte justerats för poster av engångskaraktär. Rörelseresultatet justerat för poster av engångskaraktär uppgick till 650 MSEK under jämförelseperioden då poster av engångskaraktär uppkom under det första kvartalet 2021. Resultatet uppgick till 795 MSEK (519) för perioden januari-september 2022 och till 295 MSEK (201) under det tredje kvartalet 2022. Resultatet för perioden januari-september 2022 har inte justerats för poster av engångskaraktär. Resultatet justerat för poster av engångskaraktär uppgick till 512 MSEK under jämförelseperioden då poster av engångskaraktär uppkom under det första kvartalet 2021. Resultat per aktie uppgick till 3,72 SEK (2,38) för perioden januari-september 2022 och till 1,38 MSEK (0,93) under det tredje kvartalet 2022. Avkastning på eget kapital uppgick till 17,5% (13,2) för perioden januari-september 2022 och till 18,7% (15,0) under det tredje kvartalet 2022. Avkastning på eget kapital under perioden januari-september 2022 har inte justerats för poster av engångskaraktär. Avkastning på eget kapital justerad för poster av engångskaraktär uppgick till 12,7% under jämförelseperioden då poster av engångskaraktär uppkom under det första kvartalet 2021. För specifikation av poster av engångskaraktär se stycket Poster av engångskaraktär.
Poster av engångskaraktär definieras som intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet.
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra eller tredje kvartalet 2022.
Ränteintäkterna innehåller poster av engångskaraktär om totalt 9 MSEK under det första kvartalet 2021 som är hänförliga till krediter som tidigare har varit i obestånd. Inga poster av engångskaraktär uppkom under det andra, tredje eller fjärde kvartalet 2021.
Likvida medel uppgick till 3 315 MSEK (3 297) per den 30 september 2022. Collector Banks överskottslikviditet är placerad i svenska kommunobligationer, säkerställda bostadsobligationer, statspapper och på konton huvudsakligen i nordiska banker. Koncernens finansiella placeringar uppgick vid periodens slut till 3 393 MSEK (994).
Verksamhetens balansomslutning består till ca 77% (75) av in- och upplåning från allmänheten, vilken vid periodens slut uppgick till 37 567 MSEK (30 368) och är koncernens primära finansieringskälla. Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 3 268 MSEK (1 048). Utgivna certifikat uppgick vid periodens slut till 100 MSEK (1 725).
Collector Bank har tillstånd av Finansinspektionen att räkna in periodens resultat i kapitalbasen. En översiktlig granskning har gjorts av periodens resultat vilket medfört att det har tillgodoräknats i kärnprimärkapitalet. Collector Bank har sedan tidigare emitterat ett hybridinstrument i form av en AT1 obligation (primärkapitalinstrument) om 500 MSEK. Under det andra kvartalet 2022 erhöll Collector Bank AB godkännande av Finansinspektionen att återköpa den T2 obligation (supplementärkapitalinstrument) om 500 MSEK som emitterades 2017. Som följd minskade den totala kapitalrelationen under det andra kvartalet. Collector Bank har som mål att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär att emittera såväl AT1 som T2 obligationer. Det riskvägda exponeringsbeloppet uppgick till 45 582 MSEK (38 073) vid periodens slut. Per den 30 september 2022 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till 13,5% (13,4), primärkapitalrelationen till 14,6% (14,7) och den totala kapitalrelationen till 14,6% (16,0).
I slutet av februari 2022 gick Ryssland in militärt i flera områden i Ukraina. Kriget i Ukraina innebär en risk för fortsatt betydande volatilitet på såväl globala som lokala marknader. Konflikten har lett till en försämring av det allmänna säkerhetspolitiska läget, även i Europa. Det är i nuläget osäkert vilken effekt som kriget i Ukraina kommer att få i ett längre perspektiv på den globala ekonomin och den svenska kapital- och kreditmarknaden men effekterna av kriget skulle kunna få negativa effekter på Collector Banks verksamhet, finansiella ställning och resultat. Collector Bank har i dagens läge inga väsentliga direkta eller indirekta exponeringar mot dessa länder.
Centralbanker runtom i världen har genomfört räntehöjningar i snabbare takt än tidigare skådat. Räntehöjningarna har däremot ännu inte lyckats stävja inflationen som fortsatt håller sig på en hög nivå, där höga energipriser är en stor faktor. Marknaden förväntar sig fortsatta räntehöjningar för att minska inflationstakten och makroekonomiska prognoser har som följd reviderats nedåt.
| Kreditförlustnivå (%) | Kv3 2022 |
Kv3 2021 |
Jan-sep 2022 |
Jan-sep 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Rapporterade | 2,3% | 2,6% | 2,3% | 2,7% |
| Rapporterade, exkl. förvärvade fordringar | 2,3% | 2,6% | 2,2% | 2,7% |
Företagssegmentets låneportfölj uppgick till 10 743 MSEK (8 319) motsvarande en ökning om 29% jämfört med föregående år och en ökning om 7% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentet utgjorde 26% (23) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 187 MSEK (132) under kvartalet och till 496 MSEK (367) under perioden januari-september 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,0% jämfört med 6,3% motsvarande kvartal föregående år och 6,5% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 6,8% (6,2) för perioden januari-september 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,2% jämfört med 6,6% motsvarande kvartal föregående år och 6,6% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,1% (6,6) för perioden januari-september 2022. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar. Segmentet har under det tredje kvartalet gynnats av en positiv räntekänslighet till följd av ökade marknadsräntor.
Sommarmånaderna gör att det tredje kvartalet är ett säsongsmässigt lugnare kvartal för Företagssegmentet. Efterfrågan har varit fortsatt god men räntehöjningar och en turbulent marknad och omvärld har gjort att Collector Bank har varit än mer selektiv i sitt val av genomförda transaktioner. Förväntningarna inför det fjärde kvartalet innefattar en fortsatt mer försiktig utveckling, driven av det makroekonomiska läget, jämfört med det första halvåret 2022.
Collector Bank erbjuder företagskrediter och factoring med särskilt fokus på små och medelstora företag i Sverige, Norge och Finland inom en bredd av industrier. Företagskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Factoringlösningar omfattar primärt köp av fakturor både med och utan regress.
Geografisk fördelning 1) Branschfördelning 1)
Grossist- och detaljhandel, 22% Tillverkningsindustri, 20% Finansiella tjänster och investmentbolag, 19% Företagstjänster, 18% Information och kommunikation, 5% Övrigt, 15%
18 Genomsnittlig återstående löptid (månader) 2)
2022 2) Företagskrediter
1) Baserat på låneportföljen för Företag per 30 september
Fastighetssegmentets låneportfölj uppgick till 17 122 MSEK (12 476) motsvarande en ökning om 37% jämfört med föregående år och en ökning om 2% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentet utgjorde 41% (35) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 273 MSEK (201) under kvartalet och till 738 MSEK (551) under perioden januari-september 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 6,4% jämfört med 6,4% motsvarande kvartal föregående år och 5,6% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 6,3% (6,3) för perioden januari-september 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 6,4% jämfört med 6,5% motsvarande kvartal föregående år och 5,8% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 6,4% (6,4) för perioden januari-september 2022. Räntenettooch rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar. Segmentet har under det tredje kvartalet gynnats av en positiv räntekänslighet till följd av ökade marknadsräntor.
Även Fastighetssegmentet kännetecknas av ett säsongsmässigt lugnare tredje kvartal. Turbulensen på marknaden i stort, och fastighetssektorn specifikt, har gjort Collector Bank än mer selektiva i sitt urval av genomförda transaktioner. Efterfrågan har ökat drivet av bland annat låg aktivitet på obligationsmarknaden men det än mer selektiva förhållningssättet har gjort att låneboken för Fastighetssegmentet har uppvisat lägre tillväxt än under årets två första kvartal. Förväntningarna inför det fjärde kvartalet innefattar en fortsatt mer försiktig utveckling, driven av det makroekonomiska läget, jämfört med det första halvåret 2022. Seniora lån utgör fortsatt majoriteten av portföljen och uppgick per kvartalets slut till 67% (76).
Collector Bank erbjuder fastighetskrediter med fokus på storstadsområden och universitetsstäder i Norden och Tyskland. Fastighetskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Collector Bank erbjuder både juniora och seniora fastighetskrediter. Finansiering sker främst mot bostäder men även mot kontor och industriella fastigheter.
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
117 MSEK Genomsnittligt lån i portföljen
15 Genomsnittlig återstående löptid (månader)
1) Baserat på låneportföljen för Fastigheter per 30 september 2022
Privatsegmentets låneportfölj uppgick till 10 602 MSEK (11 605) motsvarande en minskning om 9% jämfört med föregående år och en minskning om 2% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentet utgjorde 26% (33) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 213 MSEK (214) under kvartalet och till 672 MSEK (641) under perioden januari-september 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,4% jämfört med 6,9% motsvarande kvartal föregående år och 8,2% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,6% (6,9) för perioden januari-september 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,0% jämfört med 7,4% motsvarande kvartal föregående år och 8,7% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,2% (7,4) för perioden januari-september 2022.
Volymutvecklingen har varit svagt minskande under kvartalet till följd av Collector Banks fokus på att öka avkastningen inom segmentet. Under kvartalet har räntehöjningar genomförts för att kompensera för ökade finansieringskostnader till följd av höjda styrräntor. Framåt fortsätter Collector Bank prioritera ökad lönsamhet framför volymtillväxt inom segmentet.
10 602 MSEK
Låneportfölj
Collector Bank erbjuder lån utan säkerhet till privatpersoner i Sverige upp till 500 000 SEK och i Finland upp till 25 000 EUR. Försäljning sker främst genom låneförmedlare men även genom egna kanaler. Collector Bank erbjuder även kreditkort, med en maximal kreditlimit om 100 000 SEK.
177 000 Genomsnittligt lån nyutlåning (SEK, senaste 12 månaderna)
138 000 Genomsnittligt lån i portföljen (SEK)
~20% Försäljning i egna kanaler
53 000 Kunder
25 000 Utestående kort
1) Baserat på låneportföljen för Privat per 30 september 2022
Paymentsegmentets låneportfölj uppgick till 2 359 MSEK (2 338) motsvarande en ökning om 1% jämfört med föregående år och en minskning om 3% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentet utgjorde 6% (7) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 117 MSEK (109) under kvartalet och till 365 MSEK (330) under perioden januari-september 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 8,8% jämfört med 9,6% motsvarande kvartal föregående år och 9,8% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 9,2% (9,5) för perioden januari-september 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 19,5% jämfört med 18,6% motsvarande kvartal föregående år och 20,7% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 20,2% (19,3) för perioden januari-september 2022.
Transaktionsvolymerna uppgick till 3 165 MSEK (3 149) under det tredje kvartalet 2022, vilket i stort är oförändrat jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Under perioden januariseptember 2022 uppgick transaktionsvolymerna till 9 915 MSEK (10 245) vilket motsvarar en minskning om 3% jämfört med motsvarande period föregående år. Den nedåtgående trenden för svensk e-handeln fortsätter även under det tredje kvartalet och har därmed uppvisat en betydande minskning sedan början av året. Trots svagt minskande volymer fortsätter Paymentssegmentet uppvisa en starkare utveckling än marknaden driven av att samarbeten har inletts med nya kunder och att Walleys kunder relativt sett har haft en bättre utveckling under året. Hög inflation och räntehöjningar bidrar däremot till ett än mer osäkert marknadsklimat för den nordiska e-handeln.
Låneportfölj
Collector Bank erbjuder betalnings- och checkoutlösningar till e-handel och detaljhandelskedjor primärt i Sverige, Finland och Norge samt faktura- och delbetalningstjänster för privatpersoner. Collector Bank erbjuder specialiserade lösningar med fokus på handlarens strategi och varumärke och riktar sig främst till större handlare.
Sedan Kv3 2021 bedrivs verksamheten under varumärket Walley.
4,2 M Aktiva kunder (Senaste 12 månaderna)
1 100 Genomsnittligt köp (SEK)
1) Baserat på låneportföljen för Payments per 30 september 2022
Collector Bank utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framförallt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policyer som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument. Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs i Collector AB:s årsredovisning (den noterade koncernen innan den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB genomfördes). Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.
Collector Bank AB (publ) har tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Medelantalet heltidsanställda uppgick under kvartalet till 308 (FTE) vilket motsvarar en ökning om 2% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I antalet heltidsanställda inkluderas visstidsanställda men ej föräldra- eller tjänstledig personal.
Collector Banks aktie ("COLL") är noterad på Nasdaq Stockholm. Per den 30 september 2022 var sista betalkurs för Collector Bank-aktien 27,54 SEK vilket motsvarade ett marknadsvärde om 5,7 MDSEK. Antalet aktieägare vid periodens slut var cirka 10 500 st.
Första handelsdag för Collector Bank-aktien var den 15 augusti 2022 då fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB hade genomförts. Sista handelsdag för den tidigare noterade Collector AB-aktien var den 11 augusti 2022.
| Aktieägare 30 september 2022 | % |
|---|---|
| Fastighets AB Balder | 44,1% |
| Erik Selin | 16,7% |
| StrategiQ Capital AB | 6,9% |
| Helichrysum Gruppen AB | 3,6% |
| State Street Bank and Trust Company | 3,3% |
| SEB Life International | 2,1% |
| Nordnet Pensionsförsäkring | 1,5% |
| SEB AB | 1,5% |
| Vante AB | 1,4% |
| Avanza Pension | 1,3% |
| Övriga aktieägare | 17,8% |
| Totalt | 100,0% |
Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Se fusionsprospektet för ytterligare information.
Aktiekapitalet per den 30 september 2022 uppgick till 20 538 100 SEK fördelat på 205 381 004 stamaktier. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.
Enligt fastslagen utdelningspolicy kommer utdelningen att vara låg eller helt utebli på medellång sikt.
En telefonkonferens kommer att hållas den 21 oktober 2022 kl. 09:30 (CET) där VD Martin Nossman och CFO Peter Olsson presenterar rapporten. Presentationen kommer att hållas på svenska och kommer sändas live på: https://ir.financialhearings. com/collector-bank-q3-2022. För att delta i telefonkonferensen ring +46 850 516 386, pinkod 8278295#. Presentationsmaterialet kommer att vara på engelska och finnas tillgängligt i samband med presentationen på collector.se.
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.
Alternativa nyckeltal (Alternative Performance Measures, APM-mått) är finansiella mått över historisk eller framtida resultatutveckling, finansiell ställning eller kassaflöde som inte definieras i tillämpligt redovisningsregelverk (IFRS) eller i det fjärde kapitalkravsdirektivet (CRD IV) eller i EU:s kapitalkravsförordning nr 575/2013 (CRR). Collector Bank använder alternativa nyckeltal när det är relevant för att följa upp och beskriva bankens finansiella situation och öka jämförbarheten mellan perioderna. Collector Bank bedömer att dessa nyckeltal ger värdefull information och underlättar analysen av koncernens finansiella utveckling. Dessa behöver inte vara jämförbara med liknande nyckeltal som presenteras av andra bolag. Se collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal.
Räntenetto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenetto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Räntenetto för perioden, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenetto för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Rörelsekostnader för perioden i förhållande till rörelseintäkter för perioden.
Rörelsekostnader för rullande 12 månader i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader.
Rörelsekostnader för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för perioden, justerade för poster av engångskaraktär.
Rörelsekostnader för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär.
Kreditförluster, netto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Kreditförluster, netto för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning för perioden.
Rörelseintäkter för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
1) Ej alternativt nyckeltal
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB de senaste 12 månaderna.
Rörelseintäkter justerade för poster av engångskaraktär.
Rörelsekostnader justerade för poster av engångskaraktär.
Räntenetto justerat för poster av engångskaraktär.
Rörelseresultat justerat för poster av engångskaraktär.
Periodens resultat justerat för poster av engångskaraktär.
Intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet. Se Koncernens utveckling, sid 8-9.
Kärnprimärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 13, sid 42-44.
Primärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 13, sid 42-44.
Kapitalbas i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 13, sid 42-44.
Inkluderar visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal.
2) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR).
Koncernen
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Ränteintäkter1) | 853 | 782 | 676 | 2 376 | 1 958 | 2 684 |
| Räntekostnader2) | -120 | -101 | -81 | -317 | -258 | -361 |
| Räntenetto 5 |
733 | 681 | 595 | 2 060 | 1 700 | 2 323 |
| Provisionsintäkter | 82 | 88 | 84 | 259 | 258 | 347 |
| Provisionskostnader | -11 | -11 | -15 | -33 | -42 | -54 |
| Provisionsnetto | 71 | 78 | 68 | 226 | 216 | 293 |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -3 | -16 | 5 | -30 | 14 | 18 |
| Övriga rörelseintäkter3) | 9 | 8 | 1 | 29 | 2 | 3 |
| Summa rörelseintäkter | 811 | 751 | 668 | 2 284 | 1 932 | 2 637 |
| Personalkostnader3) 6 |
-71 | -82 | -61 | -229 | -209 | -284 |
| Övriga rörelsekostnader3) 7 |
-98 | -118 | -108 | -326 | -333 | -446 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar3) | -31 | -7 | -14 | -46 | -50 | -60 |
| Summa rörelsekostnader | -201 | -207 | -183 | -601 | -592 | -790 |
| Resultat före kreditförluster | 610 | 544 | 485 | 1 684 | 1 340 | 1 846 |
| Kreditförluster, netto 8 |
-237 | -241 | -231 | -678 | -681 | -884 |
| Rörelseresultat | 373 | 303 | 255 | 1 005 | 659 | 963 |
| Bokslutsdispositioner | - | - | - | - | - | -6 |
| Skatt | -79 | -64 | -54 | -211 | -140 | -204 |
| Periodens resultat | 295 | 239 | 201 | 795 | 519 | 753 |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 283 | 229 | 191 | 763 | 489 | 712 |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 11 | 10 | 10 | 31 | 30 | 40 |
| Resultat per aktie, kr4) | ||||||
| före utspädning | 1,38 | 1,11 | 0,93 | 3,72 | 2,38 | 3,47 |
| efter utspädning | 1,38 | 1,11 | 0,93 | 3,72 | 2,38 | 3,47 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.
3) IFRS 16 Leasing började tillämpas från och med kvartal 3, 2022. Koncernens leasingavtal har övertagits i och med fusionen av Collector AB och består til största delen av kontorslokaler och till en mindre del av fordon. Samtliga nyttjanderättstillgångar redovisas inom posten Materiella anläggningstillgångar och leasingskulder inom posten Övriga skulder i balansräkningen.
4) Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Efter split och sammanslagning uppgår det totala antalet aktier till 205 381 004. Historiska data för antalet aktier har i denna rapport justerats i enlighet med IAS 33.
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 295 | 239 | 201 | 795 | 519 | 753 |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 |
| Periodens totalresultat | 296 | 239 | 201 | 796 | 519 | 753 |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 284 | 229 | 191 | 764 | 489 | 712 |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 11 | 10 | 10 | 31 | 30 | 40 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2022 | 2021 | 2021 |
| TILLGÅNGAR | ||||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | - | - | - | |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 14 | 145 | 137 | 85 |
| Utlåning till kreditinstitut | 3 315 | 5 228 | 3 297 | |
| Utlåning till allmänheten | 9, 10 | 41 514 | 36 214 | 35 624 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 14 | 3 248 | 2 088 | 909 |
| Aktier och andelar | 14 | 525 | 396 | 278 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 76 | 89 | 90 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 118 | 0 | 0 | |
| Derivat | 14 | 25 | - | - |
| Övriga tillgångar | 74 | 92 | 77 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 62 | 49 | 36 | |
| Summa tillgångar | 49 102 | 44 294 | 40 396 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | ||||
| Skulder till kreditinstitut | - | - | - | |
| In- och upplåning från allmänheten | 11 | 37 567 | 31 351 | 30 368 |
| Emitterade värdepapper | 12 | 3 368 | 5 229 | 2 773 |
| Derivat | 14 | - | 77 | 26 |
| Övriga skulder | 642 | 452 | 379 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 789 | 769 | 658 | |
| Efterställda skulder | 12 | - | 500 | 500 |
| Summa skulder | 42 366 | 38 377 | 34 705 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 6 236 | 5 416 | 5 191 | |
| Summa eget kapital | 6 736 | 5 916 | 5 691 | |
| Summa skulder och eget kapital | 49 102 | 44 294 | 40 396 |
Koncernen
Januari - september 2022 Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB
| Inneha | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| vare av | |||||||
| Balanserad | primär- | ||||||
| Övrigt | Omräk | vinst inkl. | kapital | Summa | |||
| Aktie | tillskjutet | nings | periodens | instru | eget | ||
| MSEK | kapital | kapital | reserv | resultat | Summa | ment¹⁾ | kapital |
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | -4 | 5 266 | 5 416 | 500 | 5 916 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 763 | 763 | 31 | 795 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | 1 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 1 | 763 | 764 | 31 | 796 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -31 | -31 | |||||
| Fusion Collector AB | 55 | 55 | 55 | ||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
55 | 55 | -31 | 24 | |||
| Utgående balans 30 september 2022 | 149 | 5 | -3 | 6 085 | 6 236 | 500 | 6 736 |
¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Januari - december 2021 | Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2021 | 149 | 5 | -4 | 4 553 | 4 703 | 500 | 5 203 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 713 | 713 | 40 | 753 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 0 | 0 | 0 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 0 | 713 | 713 | 40 | 753 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -40 | -40 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-40 | -40 | |||||
| Utgående balans 31 december 2021 | 149 | 5 | -4 | 5 266 | 5 416 | 500 | 5 916 |
| Januari - september 2021 | Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk ningsreserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2021 | 149 | 5 | -4 | 4 553 | 4 703 | 500 | 5 203 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 489 | 489 | 30 | 519 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 0 | 0 | - | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 0 | 489 | 489 | 30 | 519 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -30 | -30 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-30 | -30 | |||||
| Utgående balans 30 september 2021 | 149 | 5 | -4 | 5 041 | 5 191 | 500 | 5 691 |
| Jan-sep | Helår | Jan-sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 1 005 | 963 | 659 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 828 | 732 | 610 |
| Betalda inkomstskatter | -94 | -69 | -96 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -1 252 | -5 137 | -4 179 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 487 | -3 511 | -3 006 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Avyttring av dotterbolag | - | -4 | -4 |
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | 0 | 0 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -28 | -35 | -25 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -28 | -39 | -29 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Amortering av skuld | -22 | - | - |
| Primärkapitalinstrument | -31 | -40 | -31 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -4 334 | -505 | -270 |
| Emission av räntebärande värdepapper | 1 969 | 5 511 | 2 824 |
| Koncernbidrag | - | -11 | - |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -2 418 | 4 955 | 2 523 |
| Likvida medel vid periodens början | 5 228 | 3 793 | 3 793 |
| Periodens kassaflöde | -1 959 | 1 405 | -512 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 46 | 30 | 16 |
| Likvida medel vid periodens slut | 3 315 | 5 228 | 3 297 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Betalda räntor | 294 | 361 | 220 | |||
| Erhållna räntor | 2 382 | 2 684 | 1 956 |
Collector Bank AB
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Ränteintäkter1) | 853 | 782 | 676 | 2 376 | 1 958 | 2 684 |
| Räntekostnader2) | -120 | -101 | -82 | -317 | -261 | -364 |
| 5 Räntenetto |
733 | 681 | 594 | 2 060 | 1 696 | 2 319 |
| Provisionsintäkter | 82 | 88 | 84 | 259 | 258 | 347 |
| Provisionskostnader | -11 | -11 | -15 | -33 | -42 | -55 |
| Provisionsnetto | 71 | 78 | 68 | 226 | 216 | 292 |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -3 | -16 | 5 | -30 | 14 | 18 |
| Övriga rörelseintäkter | 9 | 10 | 1 | 30 | 3 | 96 |
| Summa rörelseintäkter | 811 | 752 | 667 | 2 285 | 1 928 | 2 726 |
| Personalkostnader 6 |
-71 | -82 | -61 | -229 | -209 | -284 |
| Övriga rörelsekostnader 7 |
-98 | -118 | -108 | -326 | -332 | -445 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar | -31 | -7 | -13 | -46 | -47 | -55 |
| Summa rörelsekostnader | -201 | -207 | -182 | -601 | -587 | -785 |
| Resultat före kreditförluster | 610 | 545 | 486 | 1 685 | 1 341 | 1 941 |
| Kreditförluster, netto 8 |
-237 | -241 | -231 | -678 | -681 | -884 |
| Rörelseresultat | 373 | 304 | 255 | 1 007 | 660 | 1 057 |
| Bokslutsdispositioner | - | - | - | - | - | -252 |
| Skatt | -79 | -64 | -54 | -211 | -139 | -153 |
| Periodens resultat | 295 | 240 | 201 | 796 | 521 | 653 |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 283 | 230 | 191 | 764 | 490 | 613 |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 11 | 10 | 10 | 31 | 31 | 40 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 295 | 240 | 201 | 796 | 521 | 653 |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 |
| Periodens totalresultat | 296 | 240 | 201 | 797 | 521 | 654 |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 284 | 230 | 191 | 765 | 490 | 614 |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 11 | 10 | 10 | 31 | 31 | 40 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2022 | 2021 | 2021 |
| TILLGÅNGAR | |||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. 14 |
145 | 137 | 85 |
| Utlåning till kreditinstitut | 3 315 | 5 214 | 3 209 |
| Utlåning till allmänheten 9,10 |
41 514 | 36 214 | 35 624 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper 14 |
3 248 | 2 088 | 909 |
| Aktier och andelar 14 |
525 | 396 | 278 |
| Aktier och andelar i koncernföretag | 0 | 13 | 225 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 76 | 71 | 70 |
| Materiella anläggningstillgångar | 118 | 0 | 0 |
| Derivat 14 |
25 | - | - |
| Övriga tillgångar | 74 | 92 | 78 |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 62 | 49 | 36 |
| Summa tillgångar | 49 102 | 44 274 | 40 514 |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | |||
| Skulder till kreditinstitut | - | - | - |
| In- och upplåning från allmänheten 11 |
37 567 | 31 351 | 30 368 |
| Emitterade värdepapper 12 |
3 368 | 5 229 | 2 773 |
| Derivat 14 |
- | 77 | 26 |
| Övriga skulder | 480 | 290 | 500 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 789 | 769 | 658 |
| Efterställda skulder¹⁾ 12 |
- | 500 | 500 |
| Summa skulder | 42 204 | 38 215 | 34 826 |
| Periodiseringsfond | 755 | 755 | 509 |
| Obeskattade reserver | 755 | 755 | 509 |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | 500 |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 5 643 | 4 804 | 4 679 |
| Summa eget kapital | 6 143 | 5 304 | 5 179 |
| Summa skulder och eget kapital | 49 102 | 44 274 | 40 514 |
| Januari - september 2022 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 5 | -5 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -31 | -31 | ||||
| Periodens resultat | 796 | 796 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | 0 | 0 | ||||
| Fusion Collector AB | 74 | 74 | ||||
| Utgående balans 30 september 2022 | 149 | 5 | 76 | 500 | 5 412 | 6 143 |
¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Januari - december 2021 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2021 | 149 | 4 | 90 | 500 | 3 946 | 4 689 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | -19 | 19 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -40 | -40 | ||||
| Periodens resultat | 653 | 653 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | ||||
| Utgående balans 31 december 2021 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 |
| Januari - september 2021 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2021 | 149 | 4 | 90 | 500 | 3 946 | 4 689 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | -20 | 20 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -31 | -31 | ||||
| Periodens resultat | 521 | 521 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | 0 | 0 | ||||
| Utgående balans 30 september 2021 | 149 | 4 | 70 | 500 | 4 456 | 5 179 |
| Jan-sep | Helår | Jan-sep | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 | |
| Den löpande verksamheten | ||||
| Rörelseresultat | 1 007 | 1 057 | 660 | |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 826 | 635 | 606 | |
| Betalda inkomstskatter | -94 | -67 | -95 | |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -1 237 | -5 055 | -4 160 | |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 502 | -3 430 | -2 989 | |
| Investeringsverksamheten | ||||
| Avyttring av dotterbolag | - | 73 | - | |
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | 0 | 0 | |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -28 | -35 | -25 | |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -28 | 38 | -25 | |
| Finansieringsverksamheten | ||||
| Amortering av skuld | -22 | - | - | |
| Primärkapitalinstrument | -31 | -40 | -31 | |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -4 334 | -505 | -270 | |
| Emission av räntebärande värdepapper | 1 969 | 5 511 | 2 824 | |
| Koncernbidrag | - | -74 | - | |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -2 418 | 4 892 | 2 523 | |
| Likvida medel vid periodens början | 5 214 | 3 686 | 3 686 | |
| Periodens kassaflöde | -1 944 | 1 500 | -491 | |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 45 | 28 | 14 | |
| Likvida medel vid periodens slut | 3 315 | 5 214 | 3 209 |
Angivna belopp i noter är i miljoner kronor (MSEK) och redovisat värde om inget annat anges. Delårsinformationen på sidorna 2-20 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.
Collector Bank AB (publ) org. nr. 556597-0513, är ett bankaktiebolag med säte i Göteborg. Bolaget har tillstånd att bedriva bankverksamhet och är noterat på Nasdaq Stockholm. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland.
Not 2. Redovisningsprinciper
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.
Moderbolaget har upprättat sin redovisning i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitutioner och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekom-
Fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB, med Collector Bank som övertagande bolag, slutfördes den 15 augusti 2022. Collector Bank AB-aktien noterades vid samma tidpunkt på Nasdaq Stockholm och Collector AB upplöstes.
Efter genomförd fusion kommer koncernen, med
Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
mendation Redovisning för juridiska personer (RFR 2). Koncernens och moderbolagets redovisningsprinciper, beräkningsmetoder och presentation är i allt väsentligt oförändrade jämfört med de som tillämpades i årsredovisningen 2021.
Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning har fått någon väsentlig inverkan på Collector Bank AB och dess finansiella rapporter, kapitaltäckning eller stora exponeringar.
Colletor Bank AB som moderbolag, endast upprätta en koncernredovisning. Jämförelsetal för koncernen i denna rapport stämmer i allt väsentlig med tidigare Collector Bankkoncern.
Tillgångar och skulder har upptagits i det övertagande bolaget, Collector Bank AB, till sina redovisade värden. För ytterligare information se not 16.
| Kv3 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 181 | 271 | 199 | 53 | 29 | 733 |
| Provisionsnetto | 2 | - | 14 | 55 | 0 | 71 |
| Netto finansiella transaktioner | 4 | 2 | 0 | 0 | -8 | -3 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 9 | 0 | 9 |
| Rörelseintäkter | 187 | 273 | 213 | 117 | 21 | 811 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,0% | 6,4% | 7,4% | 8,8% | - | 7,1% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,2% | 6,4% | 8,0% | 19,5% | - | 7,9% |
| Utlåning till allmänheten | 10 743 | 17 122 | 10 602 | 2 359 | 688 | 41 514 |
1) Inklusive elimineringar.
| Kv2 2022 | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | |||||
| Räntenetto | 156 | 222 | 226 | 58 | 19 | 681 | |||||
| Provisionsnetto | 2 | 0 | 17 | 59 | 0 | 78 | |||||
| Netto finansiella transaktioner | 0 | 11 | -2 | -2 | -23 | -16 | |||||
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 8 | 0 | 8 | |||||
| Rörelseintäkter | 158 | 234 | 240 | 123 | -5 | 751 | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,5% | 5,6% | 8,2% | 9,8% | - | 6,9% | |||||
| Rörelseintäktsmarginal | 6,6% | 5,8% | 8,7% | 20,7% | - | 7,6% | |||||
| Utlåning till allmänheten | 10 055 | 16 758 | 10 844 | 2 426 | 713 | 40 795 |
| Kv3 2021 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 125 | 199 | 199 | 56 | 15 | 595 |
| Provisionsnetto | 2 | - | 14 | 52 | 0 | 68 |
| Netto finansiella transaktioner | 5 | 2 | 0 | 0 | -3 | 5 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Rörelseintäkter | 132 | 201 | 214 | 109 | 13 | 668 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,3% | 6,4% | 6,9% | 9,6% | - | 6,8% |
| Rörelseintäktsmarginal | 6,6% | 6,5% | 7,4% | 18,6% | - | 7,6% |
| Utlåning till allmänheten | 8 319 | 12 476 | 11 605 | 2 338 | 886 | 35 624 |
| Jan-sep 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 479 | 724 | 630 | 166 | 62 | 2 060 |
| Provisionsnetto | 7 | 0 | 45 | 174 | 0 | 226 |
| Netto finansiella transaktioner | 9 | 14 | -2 | -2 | -50 | -30 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 28 | 1 | 29 |
| Rörelseintäkter | 496 | 738 | 672 | 365 | 14 | 2 284 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,8% | 6,3% | 7,6% | 9,2% | - | 7,1% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,1% | 6,4% | 8,2% | 20,2% | - | 7,8% |
| Utlåning till allmänheten | 10 743 | 17 122 | 10 602 | 2 359 | 688 | 41 514 |
1) Inklusive elimineringar.
| Jan-sep 2021 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 346 | 544 | 599 | 163 | 48 | 1 700 |
| Provisionsnetto | 6 | - | 43 | 166 | 0 | 216 |
| Netto finansiella transaktioner | 14 | 6 | -2 | -1 | -4 | 14 |
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 | 2 |
| Rörelseintäkter | 367 | 551 | 641 | 330 | 43 | 1 932 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,2% | 6,3% | 6,9% | 9,5% | - | 6,7% |
| Rörelseintäktsmarginal | 6,6% | 6,4% | 7,4% | 19,3% | - | 7,6% |
| Utlåning till allmänheten | 8 319 | 12 476 | 11 605 | 2 338 | 886 | 35 624 |
| Helår 2021 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 482 | 762 | 800 | 217 | 62 | 2 323 |
| Provisionsnetto | 8 | - | 58 | 227 | 0 | 293 |
| Netto finansiella transaktioner | 17 | 10 | -2 | 0 | -7 | 18 |
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 | 3 |
| Rörelseintäkter | 508 | 773 | 856 | 445 | 55 | 2 637 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,6% | 6,3% | 7,0% | 9,3% | - | 6,8% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,0% | 6,4% | 7,5% | 19,0% | - | 7,7% |
| Utlåning till allmänheten | 7 981 | 13 557 | 11 372 | 2 457 | 847 | 36 214 |
Koncernen
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Utlåning till allmänheten¹) | 840 | 775 | 672 | 2 350 | 1 949 | 2 673 |
| Räntebärande värdepapper | 11 | 7 | 3 | 24 | 9 | 11 |
| Utlåning till kreditinstitut | 2 | 0 | 0 | 2 | 0 | 0 |
| Summa ränteintäkter | 853 | 782 | 676 | 2 376 | 1 958 | 2 684 |
| In- och upplåning från allmänheten | -101 | -77 | -71 | -255 | -234 | -322 |
| Efterställda skulder | - | -5 | -6 | -11 | -17 | -23 |
| Räntebärande värdepapper | -19 | -18 | -3 | -50 | -4 | -14 |
| Övriga räntekostnader | 0 | - | -1 | 0 | -2 | -2 |
| Summa räntekostnader | -120 | -101 | -81 | -317 | -258 | -361 |
| Räntenetto | 733 | 681 | 595 | 2 060 | 1 700 | 2 323 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Utlåning till allmänheten¹) | 840 | 775 | 672 | 2 350 | 1 949 | 2 673 |
| Räntebärande värdepapper | 11 | 7 | 3 | 24 | 9 | 11 |
| Utlåning till kreditinstitut | 2 | 0 | 0 | 2 | 0 | 0 |
| Summa ränteintäkter | 853 | 782 | 676 | 2 376 | 1 958 | 2 684 |
| In- och upplåning från allmänheten | -101 | -77 | -71 | -255 | -234 | -322 |
| Efterställda skulder | - | -5 | -6 | -11 | -17 | -23 |
| Räntebärande värdepapper | -19 | -18 | -3 | -50 | -4 | -14 |
| Övriga räntekostnader | 0 | 0 | -1 | 0 | -5 | -6 |
| Summa räntekostnader | -120 | -101 | -82 | -317 | -261 | -364 |
| Räntenetto | 733 | 681 | 594 | 2 060 | 1 696 | 2 319 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
Koncernen
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -46 | -56 | -40 | -155 | -144 | -195 |
| Pensionskostnader | -7 | -7 | -6 | -20 | -17 | -23 |
| Sociala avgifter | -15 | -18 | -13 | -49 | -45 | -62 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -2 | -1 | -2 | -5 | -2 | -4 |
| Summa personalkostnader | -71 | -82 | -61 | -229 | -209 | -284 |
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -46 | -56 | -40 | -155 | -144 | -194 |
| Pensionskostnader | -7 | -7 | -6 | -20 | -17 | -23 |
| Sociala avgifter | -15 | -18 | -13 | -49 | -45 | -62 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -2 | -1 | -2 | -5 | -2 | -4 |
| Summa personalkostnader | -71 | -82 | -61 | -229 | -209 | -284 |
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Konsultkostnader | -45 | -36 | -36 | -115 | -120 | -156 |
| IT-kostnader | -35 | -9 | -7 | -54 | -20 | -29 |
| Övriga köpta tjänster | -26 | -25 | -22 | -71 | -62 | -84 |
| Portokostnader | -8 | -8 | -8 | -24 | -25 | -33 |
| Övriga rörelsekostnader | 15 | -40 | -35 | -61 | -106 | -143 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -98 | -118 | -108 | -326 | -333 | -446 |
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Konsultkostnader | -45 | -36 | -36 | -115 | -120 | -156 |
| IT-kostnader | -35 | -9 | -7 | -54 | -20 | -29 |
| Övriga köpta tjänster | -26 | -25 | -22 | -71 | -62 | -84 |
| Portokostnader | -8 | -8 | -8 | -24 | -25 | -33 |
| Övriga rörelsekostnader | 15 | -40 | -35 | -61 | -105 | -142 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -98 | -118 | -108 | -326 | -332 | -445 |
| Kv3 | Kv2 | Kv3 | Jan-sep | Jan-sep | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | 2021 |
| Lån till upplupet anskaffningsvärde | ||||||
| Reserveringar - Steg 1 | -5 | -3 | -52 | 4 | -69 | -103 |
| Reserveringar - Steg 2 | 14 | -27 | -25 | -55 | -178 | -18 |
| Reserveringar - Steg 3 | -195 | -128 | -104 | -398 | -299 | -585 |
| Summa | -185 | -158 | -182 | -449 | -546 | -706 |
| Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar | 0 | -51 | -1 | -51 | -2 | -2 |
| Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar | 0 | -51 | -1 | -51 | -2 | -2 |
| Bortskrivningar | -52 | -33 | -48 | -179 | -133 | -176 |
| Återvinningar | - | - | - | - | - | - |
| Summa | -52 | -33 | -48 | -179 | -133 | -176 |
| Summa kreditförluster, netto | -237 | -241 | -231 | -678 | -681 | -884 |
| Koncernen och Collector Bank AB | |||
|---|---|---|---|
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| PRIVATPERSONER 3) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 17 021 | 17 694 | 17 702 |
| varav Steg 1 | 9 980 | 10 903 | 10 973 |
| varav Steg 2 | 512 | 566 | 580 |
| varav Steg 3 | 5 889 | 5 456 | 5 353 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 639 | 770 | 795 |
| Summa reserveringar | -3 396 | -3 051 | -2 906 |
| varav Steg 1 | -227 | -210 | -215 |
| varav Steg 2 | -126 | -129 | -115 |
| varav Steg 3 | -3 044 | -2 711 | -2 577 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, privatpersoner | 13 624 | 14 644 | 14 795 |
| Privatpersoner | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 2,3% | 1,9% | 2,0% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 24,6% | 22,7% | 19,7% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 51,7% | 49,7% | 48,1% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 20,7% | 18,0% | 17,2% |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| FÖRETAG 4) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 28 729 | 22 259 | 21 487 |
| varav Steg 1 | 24 783 | 20 218 | 18 722 |
| varav Steg 2 | 2 521 | 1 500 | 2 387 |
| varav Steg 3 | 1 424 | 541 | 379 |
| Summa reserveringar | -839 | -689 | -658 |
| varav Steg 1 | -126 | -144 | -105 |
| varav Steg 2 | -142 | -78 | -251 |
| varav Steg 3 | -571 | -466 | -302 |
| Summa redovisat värde, företag | 27 890 | 21 570 | 20 830 |
| Företag | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 0,5% | 0,7% | 0,6% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 5,6% | 5,2% | 10,5% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 40,1% | 86,1% | 79,8% |
| Total reserveringsgrad för lån | 2,9% | 3,1% | 3,1% |
| TOTALT | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 45 750 | 39 953 | 39 189 |
| varav Steg 1 | 34 763 | 31 121 | 29 695 |
| varav Steg 2 | 3 034 | 2 066 | 2 967 |
| varav Steg 3 | 7 314 | 5 997 | 5 732 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 639 | 770 | 795 |
| Summa reserveringar | -4 236 | -3 739 | -3 564 |
| varav Steg 1 | -353 | -354 | -320 |
| varav Steg 2 | -268 | -207 | -365 |
| varav Steg 3 | -3 615 | -3 178 | -2 879 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, totalt | 41 514 | 36 214 | 35 624 |
| Andel lån i steg 3, brutto, % 2) | 16,2% | 15,3% | 14,9% |
| Andel lån i steg 3, netto, % 2) | 9,0% | 8,0% | 8,2% |
| Totalt | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,0% | 1,1% | 1,1% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 8,8% | 10,0% | 12,3% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 49,4% | 53,0% | 50,2% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 9,4% | 9,5% | 9,3% |
1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar.
2) Exklusive förvärvade fordringar.
3) Inkluderar segmenten Privat och Payments samt delar av Övrigt.
4) Inkluderar segmenten Företag och Fastigheter samt delar av Övrigt.
Tabellerna nedan visar avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde.
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2022 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 41 | -63 | 257 | 236 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -45 | 117 | 141 | 213 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 3 | 7 | 39 | 48 |
| Reserveringar 30 september 2022 | 353 | 268 | 3 615 | 4 236 |
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2021 | 249 | 187 | 2 548 | 2 984 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 281 | -299 | -156 | -174 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -178 | 317 | 741 | 880 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 2 | 2 | 45 | 49 |
| Reserveringar 31 december 2021 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2021 | 249 | 187 | 2 548 | 2 984 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 232 | -394 | -129 | -291 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -163 | 572 | 428 | 837 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 2 | 0 | 32 | 34 |
| Reserveringar 30 september 2021 | 320 | 365 | 2 879 | 3 564 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| EUR | 14 101 | 7 517 | 6 111 |
| SEK | 23 069 | 23 812 | 24 236 |
| NOK | 397 | 22 | 21 |
| Summa | 37 567 | 31 351 | 30 368 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 2021 | 2021 | |||||
| MSEK | ISIN | Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
| COLLB 3, FRN 21/231) | SE0013104577 | 550 | 550 | 549 | 550 | 549 | 500 |
| COLLB 4, FRN 21/232) | SE0013360427 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 499 | 500 |
| COLLB 5, FRN 21/243) | SE0015811112 | 750 | 750 | 650 | 650 | - | - |
| COLLB 7, FRN 22/254) | SE0013105137 | 300 | 300 | - | - | - | - |
| COBK01 , FRN 21/235) | NO0011152449 | 669 | 669 | 667 | 667 | - | - |
| Certifikat | 100 | 100 | 2 364 | 2 367 | 1 725 | 1 728 | |
| Summa | 3 368 | 3 369 | 5 229 | 5 234 | 2 773 | 2 778 |
1) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,35%.
2) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,20%.
3) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,27%. 4) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 15 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +2,40%.
5) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Nibor +1,20%.
Koncernen och Collector Bank AB
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 2021 | 2021 | |||||
| MSEK | ISIN | Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
| COLLB 2, MTN 1, 17/27 | SE0010101402 | - | - | 500 | 500 | 500 | 500 |
| Summa | - | - | 500 | 500 | 500 | 500 |
| 30 sep | ||||
|---|---|---|---|---|
| 2022 | ||||
| MSEK | Belopp | Andel av riskvägt exponeringsbelopp |
||
| Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 051 | 4,5% | ||
| Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2) | 256 | 0,6% | ||
| Kombinerat buffertkrav | 1 494 | 3,3% | ||
| Totalt kärnprimärkapitalbehov | 3 801 | 8,3% | ||
| Kärnprimärkapital | 6 164 | 13,5% | ||
| Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 735 | 6,0% | ||
| Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2) | 341 | 0,7% | ||
| Kombinerat buffertkrav | 1 494 | 3,3% | ||
| Totalt primärkapitalbehov | 4 570 | 10,0% | ||
| Primärkapital | 6 664 | 14,6% | ||
| Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 3 647 | 8,0% | ||
| Övrigt kapitalbehov (Pelare 2) | 455 | 1,0% | ||
| Kombinerat buffertkrav | 1 494 | 3,3% | ||
| Totalt kapitalbasbehov | 5 596 | 12,3% | ||
| Summa kapitalbas | 6 664 | 14,6% | ||
| KAPITALBAS, MSEK | 30 sep 2022 |
31 dec 2021 |
30 sep 2021 |
|
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital | 149 | 149 | 149 | |
| Ej utdelade vinstmedel | 5 291 | 4 601 | 4 445 | |
| Minoritetsintressen | - | - | ||
| Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdelningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning |
796 | 653 | 490 | |
| Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar | 6 236 | 5 403 | 5 084 | |
| Avgår: | ||||
| Ytterligare värdejustering | -36 | -8 | -2 | |
| Immateriella tillgångar | -76 | -71 | -70 | |
| Uppskjuten skattefordran | -3 | -2 | -2 | |
| Innehav i enheter i den finansiella sektorn i vilka institutet har en väsentlig investering | - | - | - | |
| Återläggning enligt övergångsregler till IFRS9 | 43 | 86 | 86 | |
| Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital | -71 | 6 | 12 | |
| Kärnprimärkapital | 6 164 | 5 409 | 5 096 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån | 500 | 500 | 497 | |
| Primärkapitaltillskott | 500 | 500 | 497 | |
| Totalt primärkapital | 6 664 | 5 909 | 5 593 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån | - | 500 | 500 | |
| Supplementärkapital | - | 500 | 500 | |
| Summa kapitalbas | 6 664 | 6 409 | 6 093 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | |||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | - | - | - |
| Exponeringar mot institut | 757 | 1 067 | 672 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 681 | 543 | 535 |
| Exponeringar mot företag | 25 583 | 19 523 | 18 941 |
| Exponeringar mot hushåll | 8 154 | 8 816 | 8 917 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 17 | 24 | 27 |
| Fallerande exponeringar | 4 903 | 3 940 | 3 976 |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | 564 | 537 | 522 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 185 | 123 | 30 |
| Aktieexponeringar | - | - | - |
| Övriga poster | 300 | 222 | 749 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk | 41 143 | 34 795 | 34 369 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 28 | 22 | 30 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk) | 53 | 15 | 168 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk (Basmetoden) | 4 358 | 4 178 | 3 506 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp | 45 582 | 39 011 | 38 073 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
| KAPITALKRAV, MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | |||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | - | - | - |
| Exponeringar mot institut | 61 | 85 | 54 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 54 | 43 | 43 |
| Exponeringar mot företag | 2 047 | 1 562 | 1 515 |
| Exponeringar mot hushåll | 652 | 705 | 713 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 1 | 2 | 2 |
| Fallerande exponeringar | 392 | 315 | 318 |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | 45 | 43 | 42 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 15 | 10 | 2 |
| Aktieexponeringar | - | - | - |
| Övriga poster | 24 | 18 | 60 |
| Summa kapitalkrav för kreditrisk | 3 291 | 2 784 | 2 750 |
| Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 2 | 2 | 2 |
| Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk) | 4 | 1 | 13 |
| Kapitalkrav för operativ risk (Basmetoden) | 349 | 334 | 281 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 1 | 3 647 | 3 121 | 3 046 |
| Koncentrationsrisk | 268 | 235 | 249 |
| Ränterisk i bankboken | 187 | 189 | 131 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 2 | 455 | 424 | 379 |
| Kapitalbuffertar | |||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 1 140 | 975 | 952 |
| Kontracyklisk buffert | 355 | 45 | 44 |
| Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar | 1 494 | 1 021 | 996 |
| Totalt kapitalkrav | 5 596 | 4 565 | 4 421 |
| KAPITALKRAV | 30 sep | 31 dec | 30 sep |
|---|---|---|---|
| 2022 | 2021 | 2021 | |
| Kapitalrelationer och buffertar | |||
| Kärnprimärkapitalrelation | 13,5% | 13,9% | 13,4% |
| Primärkapitalrelation | 14,6% | 15,1% | 14,7% |
| Total kapitalrelation | 14,6% | 16,4% | 16,0% |
| Institutsspecifikt buffertkrav | 3,3% | 2,6% | 2,6% |
| varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert | 2,5% | 2,5% | 2,5% |
| varav: krav på kontracyklisk buffert | 0,8% | 0,1% | 0,1% |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert | 6,6% | 8,4% | 8,0% |
En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari - september 2022 vilket har medfört att periodens resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.
Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. Syftet med värdering till verkligt värde är att komma fram till det pris till vilket en ordnad transaktion skulle ske mellan marknadsaktörer vid värderingstidpunkten på affärsmässiga villkor.
Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.
För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.
För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.
Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.
| 30 sep 2022 | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | ||||
| Derivatinstrument | - | 25 | - | 25 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 55 | - | - | 55 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 3 107 | - | - | 3 107 |
| Aktier och andelar | - | 5 | 520 | 525 |
| Summa finansiella tillgångar | 3 161 | 30 | 520 | 3 711 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | - | - | - |
| 31 dec 2021 | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 137 | - | - | 137 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 088 | - | - | 2 088 |
| Aktier och andelar | - | - | 396 | 396 |
| Summa finansiella tillgångar | 2 225 | - | 396 | 2 621 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | 77 | - | 77 |
| Summa finansiella skulder | - | 77 | - | 77 |
Följande tabell visar koncernens finansiella tillgångar och skulder per 30 september 2021 värderade till verkligt värde i balansräkningen.
| 30 sep 2021 | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 85 | - | - | 85 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 909 | - | - | 909 |
| Aktier och andelar | - | - | 278 | 278 |
| Summa finansiella tillgångar | 994 | - | 278 | 1 272 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | 26 | - | 26 |
| Summa finansiella skulder | - | 26 | - | 26 |
| Förändringar inom nivå 3 | 30 sep | 31 dec | 30 sep |
|---|---|---|---|
| Koncernen och Collector Bank AB | 2022 | 2021 | 2021 |
| Tillgångar | Tillgångar | Tillgångar | |
| MSEK | Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
| Ingående balans vid periodens början | 396 | - | - |
| Förvärv | 100 | 369 | 259 |
| Avyttring | - | - | - |
| Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen | 24 | 27 | 18 |
| Utgående balans vid perioden slut | 520 | 396 | 278 |
Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i onoterade bolag och fonder. Collector Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data. Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om
sakliga skäl föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.
Finansiella instrument kan överföras till eller från nivå 3 beroende på interna antaganden om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3.
Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i Collector Bank AB samt andra närstående.
I syfte att ytterligare förenkla den legala strukturen har under perioden en nedströmsfusion genomförts. Fusionen innebär att dotterbolaget Collector Bank AB övertar samtliga tillgångar och skulder i Collector AB genom absorption. Fusionen har registrerats den 15 augusti 2022. Fusionsvederlaget består av aktier i Collector Bank AB.
| Bolag | Org.nr. | Fusionsdag |
|---|---|---|
| Collector AB | 556560-0797 | 2022-08-15 |
| Balansräkning per 15 augusti 2022 | ||
| MSEK | Collector AB | |
| Aktier och andelar i koncernföretag | 2 448 | |
| Övriga tillgångar | 71 | |
| Summa tillgångar | 2 520 | |
| Bundet eget kapital | 39 | |
| Fritt eget kapital | 2 464 | |
| Summa eget kapital | 2 503 | |
| Övriga skulder | 79 | |
| Summa skulder | 79 |
| MSEK | Collector AB |
|---|---|
| Fusionsvederlag i form av aktier i koncernföretag | 2 448 |
| Eget kapital | -2 503 |
| Fusionsdifferens | 55 |
| Summa | 0 |
| Övriga tillgångar | 71 |
| Övriga skulder | -79 |
| Summa övertagna nettotillgångar per fusionsdagen | -7 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| Företagsinteckningar | Inga | Inga | 400 |
| Summa ställda säkerheter | Inga | Inga | 400 |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| Eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga |
| Summa eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga |
| 30 sep | 31 dec | 30 sep | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2022 | 2021 | 2021 |
| Outnyttjade kreditlimiter | 6 315 | 5 671 | 4 687 |
| Övriga åtaganden | 155 | 147 | 257 |
| Summa åtaganden | 6 470 | 5 818 | 4 944 |
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens utgång.
Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.
Göteborg den 21 oktober 2022
Erik Selin Styrelseordförande Christoffer Lundström Styrelseledamot
Charlotte Hybinette Styrelseledamot
Ulf Croona Styrelseledamot Marie Osberg Styrelseledamot
Bengt Edholm Styrelseledamot
Martin Nossman VD
Vi har utfört en översiktlig granskning av den finansiella delårsinformationen i sammandrag (delårsrapporten för Collector Bank AB (publ) per 30 september 2022) och den niomånadersperiod som slutade per detta datum. Det är styrelsen och verkställande direktören som har ansvaret för att upprätta och presentera denna delårsrapport i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Vi har utfört vår översiktliga granskning i enlighet med International Standard on Review Engagements ISRE 2410 Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets valda revisor. En översiktlig granskning består av att göra förfrågningar, i första hand till personer som är ansvariga för finansiella frågor och redovisningsfrågor, att utföra analytisk gransk¬ning och att vidta andra översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en annan inriktning och en betydligt mindre omfattning jämfört med den inriktning och omfatt¬ning som en revision enligt International Standards on Auditing och god revisionssed i övrigt har. De granskningsåtgärder som vidtas vid en översiktlig granskning gör det inte möjligt för oss att skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit identifierade om en revision utförts. Den uttalade slutsatsen grundad på en översiktlig granskning har därför inte den säkerhet som en uttalad slutsats grundad på en revision har.
Grundat på vår översiktliga granskning har det inte kommit fram några omständigheter som ger oss anledning att anse att delårsrapporten inte, i allt väsentligt, är upprättad för koncernens del i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Stockholm den 21 oktober 2022 Ernst & Young AB
Daniel Eriksson Auktoriserad revisor
Bokslutskommuniké 2022 8 februari 2023 Årsredovisning 2022 31 mars 2023 Delårsrapport januari-mars 2023 25 april 2023 Årsstämma 2023 4 maj 2023 Delårsrapport januari-juni 2023 13 juli 2023 Delårsrapport januari-september 2023 20 oktober 2023
För ytterligare information, vänligen kontakta:
VD Martin Nossman Tel: +46 703 30 26 75 E-post: [email protected]
CFO Peter Olsson Tel: +46 737 12 04 46 E-post: [email protected]
HEAD OF IR & COMMUNICATIONS
Madeleine Mörch Tel: +46 737 12 04 52 E-post: [email protected] collector.se collector.no collector.fi
Denna information är sådan information som Collector Bank AB är skyldig att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 21 oktober 2022 kl. 07.30 CET.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.