Collector Bank

Quarterly Report • Feb 8, 2023

BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI–DECEMBER 2022

QQ44

Bokslutskommuniké januari-december 2022 Collector Bank AB (publ) 556597-0513 1

Bokslutskommuniké januari–december 2022

FJÄRDE KVARTALET 2022

(JÄMFÖRT MED FJÄRDE KVARTALET 2021)

• Låneportföljen uppgick till 41 490 MSEK (36 214)
• Rörelseintäkterna uppgick till 928 MSEK (705)
• K/I-talet uppgick till 24,9% (28,1)
• Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,3)
• Rörelseresultatet uppgick till 437 MSEK (304)
• Periodens resultat uppgick till 346 MSEK (234) och resultat per aktie 1) uppgick till 1,62 SEK (1,09)
• Avkastning på eget kapital uppgick till 20,8% (16,9)
• Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 14,3% (13,9) och den totala kapitalrelationen uppgick till 15,4% (16,4)

VÄSENTLIGA HÄNDELSER UNDER PERIODEN

Collector Bank informerade den 9 februari 2022 om att Finansinspektionen hade begärt ett yttrande från banken som en fortsättning på den tidigare inledda öppna temaundersökningen avseende kreditprövningsprocesser för konsumentkrediter, riktad mot Collector Bank och ett antal andra aktörer på den svenska marknaden för konsumentkrediter. Finansinspektionen meddelade den 31 oktober 2022 att ärendet hade skrivits av utan ytterligare åtgärder. I beskedet angavs att banken i hög utsträckning har vidtagit åtgärder för att rätta de enligt Finansinspektionen historiska bristerna.

VÄSENTLIGA HÄNDELSER EFTER PERIODENS SLUT

Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.

JANUARI-DECEMBER 2022

(JÄMFÖRT MED JANUARI-DECEMBER 2021)

• Låneportföljen uppgick till 41 490 MSEK (36 214)
• Rörelseintäkterna uppgick till 3 212 MSEK (2 637)
• K/I-talet uppgick till 25,9% (30,0)
• Kreditförlustnivån uppgick till 2,4% (2,6)
• Rörelseresultatet uppgick till 1 442 MSEK (963)
• Periodens resultat uppgick till 1 141 MSEK (753) och resultat per aktie 1) uppgick till 5,34 SEK (3,47)
• Avkastning på eget kapital uppgick till 18,3% (14,1)
• Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 14,3% (13,9) och den totala kapitalrelationen uppgick till 15,4% (16,4)
• Styrelsen föreslår att ingen utdelning lämnas för räkenskapsåret 2022

1) Se sidorna 4-5

)

ÖVERSIKT FJÄRDE KVARTALET 2022 (JÄMFÖRT MED FJÄRDE KVARTALET 2021)

41 490 +15% 928 +32% MSEK

Rörelseintäkter

MSEK

K/I-tal

procentenheter

Periodens resultat

MSEK

Justerad avkastning på eget kapital Kärnprimärkapitalrelation

+3,9 procentenheter

20,8% 14,3% +0,4 procentenheter

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) EPS 1) (SEK) och justerad RoE (%)

1) Resultat per aktie efter utspädning (hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB)

)

Det här är Collector Bank

Collector Bank är specialiserade på finansieringslösningar för företag och privatpersoner, med särskilt fokus på medelstora företags behov. Vi är företagens komplement till traditionella storbanker. Företagserbjudandet omfattar fastighetskrediter, företagskrediter och factoring samt betallösningar. Våra tjänster för privatpersoner inkluderar privatlån, faktura- och delbetalningstjänster, kreditkort och sparkonton. Bolaget har kontor i Göteborg (huvudkontor), Stockholm, Helsingfors och Oslo. Collector Bank AB (publ) är noterat på Nasdaq Stockholm.

Nyckeltal koncernen

MSEK	Kv4 2022	Kv3 2022	∆	Kv4 2021	∆
RESULTATRÄKNING
Räntenetto	839	733	14%	623	35%
Rörelseintäkter	928	811	14%	705	32%
Periodens resultat	346	295	17%	234	48%
Resultat per aktie före utspädning, SEK	1,62	1,38	18%	1,09	49%
Resultat per aktie efter utspädning, SEK	1,62	1,38	18%	1,09	49%
BALANSRÄKNING
Utlåning till allmänheten	41 490	41 514	0%	36 214	15%
In- och upplåning från allmänheten	36 842	37 567	-2%	31 351	18%
Emitterade värdepapper	3 337	3 368	-1%	5 229	-36%
Efterställda skulder	-	-	-	500	-100%
Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB)	6 570	6 236	5%	5 416	21%
NYCKELTAL 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	8,1%	7,1%		6,9%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,5%	7,0%		6,8%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,5%	2,3%		2,3%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,4%	2,3%		2,6%
K/I-tal - Perioden 2)	24,9%	24,7%		28,1%
K/I-tal - R12m 2)	25,9%	26,7%		30,0%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	20,8%	18,7%		16,9%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,3%	17,3%		14,1%
Kärnprimärkapitalrelation 3)	14,3%	13,5%		13,9%
Primärkapitalrelation 3)	15,4%	14,6%		15,1%
Total kapitalrelation 3)	15,4%	14,6%		16,4%
Medelantal heltidsanställda	327	308	6%	297	10%
JUSTERADE NYCKELTAL 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	8,1%	7,1%		6,9%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,5%	7,0%		6,8%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,5%	2,3%		2,3%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,4%	2,3%		2,6%
K/I-tal - Perioden 2)	24,9%	24,7%		28,1%
K/I-tal - R12m 2)	25,9%	26,7%		30,0%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	20,8%	18,7%		16,9%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,2%	17,2%		14,1%

1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal

2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 13, sidorna 41-43

Nyckeltal koncernen, forts.

MSEK	Jan-dec 2022	Jan-dec 2021	∆
RESULTATRÄKNING
Räntenetto	2 899	2 323	25%
Rörelseintäkter	3 212	2 637	22%
Periodens resultat	1 141	753	52%
Resultat per aktie före utspädning, SEK	5,34	3,47	54%
Resultat per aktie efter utspädning, SEK	5,34	3,47	54%
BALANSRÄKNING
Utlåning till allmänheten	41 490	36 214	15%
In- och upplåning från allmänheten	36 842	31 351	18%
Emitterade värdepapper	3 337	5 229	-36%
Efterställda skulder	-	500	-100%
Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB)	6 570	5 416	21%
NYCKELTAL 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	7,5%	6,8%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,5%	6,8%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,4%	2,6%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,4%	2,6%
K/I-tal - Perioden 2)	25,9%	30,0%
K/I-tal - R12m 2)	25,9%	30,0%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	18,3%	14,1%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,3%	14,1%
Kärnprimärkapitalrelation 3)	14,3%	13,9%
Primärkapitalrelation 3)	15,4%	15,1%
Total kapitalrelation 3)	15,4%	16,4%
Medelantal heltidsanställda	308	301	2%
JUSTERADE NYCKELTAL 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	7,5%	6,8%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,5%	6,8%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,4%	2,6%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,4%	2,6%
K/I-tal - Perioden 2)	25,9%	30,0%
K/I-tal - R12m 2)	25,9%	30,0%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	18,2%	14,1%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,2%	14,1%

1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal

2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 13, sidorna 41-43

VD-ord

Sammanfattning av det fjärde kvartalet 2022

Årets sista kvartal har karaktäriserats av en fortsatt osäker omvärld med ytterligare räntehöjningar och hög inflation. Vi är ödmjuka inför den framtida utvecklingen. Samtidigt kan vi konstatera att vi har uppvisat ytterligare ett starkt kvartal. Ränteintäkterna fortsätter påverkas positivt av räntehöjningarna vilket vi ser i den goda intäktsutvecklingen. Låneboken har minskat något under kvartalet drivet av bibehållet fokus på selektivitet givet den omvärld vi befinner oss i. Efterfrågan är fortsatt hög inom både Fastighets- och Företagssegmentet. Fastighetssegmentets lånebok har ökat marginellt medan Företagssegmentets lånebok har minskat något under årets sista kvartal. Selektivitet i kombination med ett antal amorteringar har drivit utvecklingen för de två segmenten. Volymerna inom Privatsegmentet fortsätter minska till följd av vårt fokus på att prioritera ökad lönsamhet framför volymtillväxt. Payments fortsätter utvecklas väl då vi upprätthåller transaktionsvolymerna på goda nivåer relativt e-handelsmarknaden i sin helhet. Vi har tidigare kommunicerat att vi förväntar oss en något högre kostnadsbas framåt drivet av investeringar och satsningar i organisationen. Vi ser som följd att investeringarna har medfört en viss kostnadsökning under det fjärde kvartalet. K/I-talet uppgick till 24,9% under kvartalet och vi bibehåller därmed K/I-talet på en god nivå. Vi väljer även detta kvartal att vara konservativa med våra kreditförlustreserveringar. Kreditförlustprocenten uppgick till 2,5% under kvartalet och därmed fortsätter våra reserveringsgrader att öka. Avkastningen på eget kapital uppgick till 20,8% under kvartalet. Vi upprätthåller därmed god lönsamhet.

Finansinspektionen har skrivit av ärendet gällande Collector Banks kreditprövningsprocess

Finansinspektionen inledde den 29 januari 2020 en öppen undersökning avseende kreditprövningsprocesser för konsumentkrediter riktad mot Collector Bank och ett antal andra aktörer på den svenska marknaden för konsumentkrediter. Undersökningen baserades på kreditansökningar som inkom under en period 2019. Finansinspektionen begärde i februari 2022 ett yttrande från Collector Bank och vi har fört dialog med Finansinspektionen under processen i sin helhet. I slutet av oktober i år beslutade Finansinspektionen att skriva av ärendet utan ytterligare åtgärder. I beskedet anges att Collector Bank i hög utsträckning har vidtagit åtgärder för att rätta de enligt Finansinspektionen historiska bristerna.

Vi välkomnar att Finansinspektionen undersöker kreditprövningar för konsumentkrediter i Sverige för att säkerställa att branschen i sin helhet utövar god kreditgivningssed. Det är glädjande att Finansinspektionen valde att avsluta ärendet utan vidare åtgärder. Beslutet är ett bevis på att vårt kontinuerliga arbete med att förbättra våra kreditbedömningsprocesser har givit resultat. Sund och hållbar kreditgivning är, och kommer att förbli, av största vikt för oss på Collector Bank.

Starkt resultat i medarbetarundersökningen

Vi fortsätter uppvisa goda resultat även i årets medarbetarundersökning. Jag kan med glädje konstatera att resultatet aldrig har varit högre för bolaget. Våra kollegor lyfter att Collector Bank är en arbetsplats som kännetecknas av respekt, delaktighet, arbetsglädje och engagemang. Undersökningen visar även på bra samarbete mellan ledare och kollegor samt ett högt förtroende för bolagets ledning. Engagerade och delaktiga medarbetare lägger grunden för ett bolags framgång. Jag är väldigt stolt över den resa vi har gjort tillsammans under de senaste åren och ser fram emot att tillsammans med mina kollegor fortsätta driva och utveckla bolaget framåt.

Martin Nossman VD

MARTIN  NOSSMAN, VD

"Fortsatt stabil resultatutveckling"

Bokslutskommuniké januari-december 2022 Collector Bank AB (publ) 556597-0513 7

Koncernens utveckling

Fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB slutförd

Den 15 augusti 2022 slutfördes den koncerninterna fusionsprocessen mellan Collector Bank AB och Collector AB. Det innebär att Collector Bank AB från och med den 15 augusti 2022 är det börsnoterade moderbolaget och att Collector AB har upplösts. Collector Bank-koncernens delårsrapport för perioden januari-september 2022 och bokslutskommunikén för perioden januari-december 2022 avser den nya koncernstrukturen. Collector Bank-koncernens historiska räkenskaper överensstämmer i allt väsentligt med Collector AB-koncernens. Vissa mindre avvikelser förekommer och relaterar främst till koncerninterna mellanhavanden, försäljning av dotterbolag samt moderbolagskostnader i Collector AB. Kvartalsvis finansiell information för Collector Bank-koncernen sedan det första kvartalet 2020 finns att tillgå på Collector Banks webbsida collector.se/om-collector/ investerare/ finansiell-information/.

Fusionen gjordes i syfte att förenkla koncernstrukturen, effektivisera utnyttjandet av interna resurser samt optimera kapitalpositionen då bankens kapitalinstrument blir fullt medräkningsbart. Verksamheten förblir oförändrad vilket även innebär att den dagliga verksamheten ur ett kundperspektiv är oförändrad.

Rörelseintäkter fjärde kvartalet 2022

Rörelseintäkterna uppgick till 928 MSEK (705) motsvarande en ökning om 32% jämfört med föregående år. Räntenettot ökade med 35% jämfört med föregående år och uppgick till 839 MSEK (623). Högre marknadsräntor har haft en positiv inverkan på ränteintäkterna. Räntekostnaderna har ökat till följd av ett högre ränteläge och förväntas fortsätta öka även framåt. Collector Bank har därmed under det fjärde kvartalet gynnats av en underliggande positiv räntekänslighet till följd av ökade marknadsräntor. Därtill har ränteintäkterna påverkats positivt om cirka 30 MSEK då krediter som tidigare ingick i Steg 3 har intäktsförts. Detta påverkar enbart fjärde kvartalet då de skulle ha intäktsförts löpande under året. Räntenettomarginalen uppgick till 8,1% (6,9). Provisionsnettot minskade med 5% jämfört med motsvarande kvartal föregående år och uppgick till 73 MSEK (77). Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 6 MSEK (4). Övriga rörelseintäkter uppgick till 10 MSEK (1). Verksamheten har utvecklats positivt i förhållande till det fjärde kvartalet 2021 där segmenten Företag och Fastigheter har bidragit starkt.

Rörelseintäkter januari-december 2022

Rörelseintäkterna uppgick till 3 212 MSEK (2 637) under perioden januari-december 2022 motsvarande en ökning om 22% jämfört med föregående år. Räntenettot under perioden januari-december 2022 uppgick till 2 899 MSEK (2 323). Räntenettomarginalen uppgick till 7,5% (6,8) under perioden januari-december 2022. Provisionsnettot uppgick till 299 MSEK (293) under perioden januari-december 2022 motsvarande en ökning om 2% jämfört med föregående år. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till -24 MSEK (18) och inkluderar uppvärderingar av investeringen i kreditfonden Cordet om cirka 27 MSEK samt negativa effekter på grund av marknadsvolatilitet om cirka 51 MSEK. Övriga rörelseintäkter uppgick till 39 MSEK (3).

Rörelsekostnader

Rörelsekostnaderna uppgick till 832 MSEK (790) under perioden januari-december 2022, varav 231 MSEK (198) hänför sig till det fjärde kvartalet 2022. K/I-talet uppgick till 25,9% (30,0) under perioden januari-december 2022 och till 24,9% (28,1) under det fjärde kvartalet 2022. Collector Bank fortsätter därmed uppvisa god kostnadskontroll och skalbarhet i sin affärsmodell.

Låneportföljen

Den totala låneportföljen uppgick till 41 490 MSEK (36 214) per det fjärde kvartalets slut vilket motsvarar en ökning om 15% jämfört med föregående år och låneboken är oförändrad jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentets låneportfölj har ökat med 32% jämfört med föregående år och minskat med 2% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentets låneportfölj har ökat med 28% jämfört med föregående år och ökat med 2% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentets låneportfölj har minskat med 9% jämfört med föregående år och minskat med 2% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentets låneportfölj har ökat med 1% jämfört med föregående år och ökat med 5% jämfört med föregående kvartal. Av den totala låneportföljen utgjorde Företagssegmentet 25% (22), Fastighetssegmentet 42% (37), Privatsegmentet 25% (31), Paymentssegmentet 6% (7) och Övrigt 2% (2) vid kvartalets slut.

Kreditförluster

Kreditförlustnivån uppgick till 2,4% (2,6) för perioden januaridecember 2022 och till 2,5% (2,3) för det fjärde kvartalet 2022. Kreditförlusterna under det andra kvartalet 2022 inkluderar en nedskrivning av portföljer med köpta förfallna fordringar om 51 MSEK. Kreditförlustprocenten för den underliggande bankverksamheten redovisas i tabellen på sidan 9.

Rörelseresultat, periodens resultat, resultat per aktie och avkastning på eget kapital

Rörelseresultatet uppgick till 1 442 MSEK (963) för perioden januari-december 2022 och till 437 MSEK (304) under det fjärde kvartalet 2022. Resultatet uppgick till 1 141 MSEK (753) för perioden januari-december 2022 och till 346 MSEK (234) under det fjärde kvartalet 2022. Resultat per aktie uppgick till 5,34 SEK (3,47) för perioden januari-december 2022 och till 1,62 MSEK (1,09) under det fjärde kvartalet 2022. Avkastning på eget kapital uppgick till 18,3% (14,1) för perioden januaridecember 2022 och till 20,8% (16,9) under det fjärde kvartalet 2022.

Poster av engångskaraktär

Poster av engångskaraktär definieras som intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet.

2022

Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2022.

2021

Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2021.

Likviditet och finansiella placeringar

Likvida medel uppgick till 3 050 MSEK (5 228) per den 31 december 2022. Collector Banks överskottslikviditet är placerad i svenska kommunobligationer, säkerställda bostadsobligationer, statspapper och på konton huvudsakligen i nordiska banker. Koncernens finansiella placeringar uppgick vid periodens slut till 3 770 MSEK (2 225).

Finansiering

Verksamhetens balansomslutning består till ca 76% (71) av in- och upplåning från allmänheten, vilken vid periodens slut uppgick till 36 842 MSEK (31 351) och är koncernens primära finansieringskälla. Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 3 287 MSEK (2 865). Utgivna certifikat uppgick vid periodens slut till 50 MSEK (2 364).

Kapitaltäckning

Collector Bank har tillstånd av Finansinspektionen att räkna in periodens resultat i kapitalbasen. En översiktlig granskning har gjorts av periodens resultat vilket medfört att det har tillgodoräknats i kärnprimärkapitalet. Collector Bank har sedan tidigare emitterat ett hybridinstrument i form av en AT1 obligation (primärkapitalinstrument) om 500 MSEK. Under det andra kvartalet 2022 erhöll Collector Bank AB godkännande av Finansinspektionen att återköpa den T2 obligation (supplementärkapitalinstrument) om 500 MSEK som emitterades 2017. Som följd minskade den totala kapitalrelationen under det andra kvartalet. Collector Bank har som mål att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär att emittera såväl AT1 som T2 obligationer. Det riskvägda exponeringsbeloppet uppgick till 45 244 MSEK (39 011) vid periodens slut. Per den 31 december 2022 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till 14,3% (13,9), primärkapitalrelationen till 15,4% (15,1) och den totala kapitalrelationen till 15,4% (16,4).

Kriget i Ukraina och det makroekonomiska läget

I slutet av februari 2022 gick Ryssland in militärt i flera områden i Ukraina. Kriget i Ukraina innebär en risk för fortsatt betydande volatilitet på såväl globala som lokala marknader. Konflikten har lett till en försämring av det allmänna säkerhetspolitiska läget, även i Europa. Det är i nuläget osäkert vilken effekt som kriget i Ukraina kommer att få i ett längre perspektiv på den globala ekonomin och den svenska kapital- och kreditmarknaden men effekterna av kriget skulle kunna få negativa effekter på Collector Banks verksamhet, finansiella ställning och resultat. Collector Bank har i dagens läge inga väsentliga direkta eller indirekta exponeringar mot dessa länder.

Centralbanker runtom i världen har genomfört räntehöjningar i snabbare takt än tidigare skådat. Räntehöjningarna har däremot ännu inte lyckats stävja inflationen som fortsatt håller sig på en hög nivå, där höga energipriser är en stor faktor. Marknaden förväntar sig fortsatta räntehöjningar för att minska inflationstakten och makroekonomiska prognoser har som följd reviderats nedåt.

Kreditförlustnivå (%)	Kv4 2022	Kv4 2021	Jan-dec 2022	Jan-dec 2021
Rapporterade	2,5%	2,3%	2,4%	2,6%
Rapporterade, exkl. förvärvade fordringar	2,5%	2,2%	2,4%	2,6%

UTVECKLING INOM SEGMENTET FÖRETAG

Stabil utveckling med säsongmässigt stark factoring Låneportfölj

Företagssegmentets låneportfölj uppgick till 10 570 MSEK (7 981) motsvarande en ökning om 32% jämfört med föregående år och en minskning om 2% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentet utgjorde 25% (22) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 210 MSEK (141) under kvartalet och till 706 MSEK (508) under perioden januari-december 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 8,0% jämfört med 6,7% motsvarande kvartal föregående år och 7,0% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,5% (6,6) för perioden januaridecember 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,9% jämfört med 6,9% motsvarande kvartal föregående år och 7,2% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,6% (7,0) för perioden januari-december 2022. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar. Segmentet har under det fjärde kvartalet gynnats av en positiv räntekänslighet till följd av ökade marknadsräntor.

Företagssegmentet har haft en intäktsmässigt god utveckling under kvartalet. Transaktionsaktiviteten för företagskrediter har varit hög under året i sin helhet men relativt sett lugnare under det fjärde kvartalet. Sverige fortsätter uppvisa högst transaktionsnivåer. Mot bakgrund till det osäkra makroekonomiska läget har Collector Bank varit selektiv i sitt val av genomförda transaktioner, vilket i kombination med ett antal amorteringar har resulterat i en minskad lånebok i kvartalet. Låneportföljen för factoring har varit säsongsmässigt stark drivet av både nya och befintliga kunder. Collector Bank har en attraktiv positionering inom Företagssegmentet som är ett av bolagets fokusområden framåt.

10 570 MSEK 25%

Företag

Collector Bank erbjuder företagskrediter och factoring med särskilt fokus på små och medelstora företag i Sverige, Norge och Finland inom en bredd av industrier. Företagskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Factoringlösningar omfattar primärt köp av fakturor både med och utan regress.

FÖRETAG

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1) Branschfördelning 1)

UTVECKLING INOM SEGMENTET FASTIGHETER

Hög efterfrågan under ett lugnare kvartal

Fastighetssegmentets låneportfölj uppgick till 17 411 MSEK (13 557) motsvarande en ökning om 28% jämfört med föregående år och en ökning om 2% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentet utgjorde 42% (37) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 339 MSEK (222) under kvartalet och till 1 077 MSEK (773) under perioden januari-december 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,8% jämfört med 6,7% motsvarande kvartal föregående år och 6,4% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 6,8% (6,3) för perioden januari-december 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,9% jämfört med 6,8% motsvarande kvartal föregående år och 6,4% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,0% (6,4) för perioden januari-december 2022. Räntenetto och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar. Segmentet har under det fjärde kvartalet gynnats av en positiv räntekänslighet till följd av ökade marknadsräntor. Därtill har rörelseintäkterna påverkats positivt om cirka 30 MSEK under det fjärde kvartalet då krediter som tidigare ingick i Steg 3 har intäktsförts.

Turbulens på marknaden i stort, och fastighetssektorn specifikt, har fortsatt präglat Fastighetssegmentet. Transaktionsaktiviteten har varit hög under större delen av året, men har minskat något under det fjärde kvartalet. Efterfrågan på bankfinansiering har drivits av bland annat låg aktivitet på obligationsmarknaden. Mot bakgrund av den makroekonomiska utvecklingen och det försämrade marknadssentimentet till följd har Collector Bank valt att vara selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Detta i kombination med ett antal amorteringar har påverkat lånebokens tillväxt. Det är bankens främsta uppgift att upprätthålla en god balans mellan att serva existerande kunder och att ta tillvara på nya affärsmöjligheter med god riskjusterad avkastning. Seniora lån utgör fortsatt majoriteten av portföljen och uppgick per kvartalets slut till 63% (70).

17 411 MSEK 42%

Låneportfölj

Fastigheter

Collector Bank erbjuder fastighetskrediter med fokus på storstadsområden och universitetsstäder i Norden och Tyskland. Fastighetskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Collector Bank erbjuder både juniora och seniora fastighetskrediter. Finansiering sker främst mot bostäder men även mot kontor och industriella fastigheter.

FASTIGHETER

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1)

)

Branschfördelning 1)

Lager, 4% Övrigt, 16%

123 MSEK

Genomsnittligt lån i portföljen

18 Genomsnittlig återstående löptid (månader)

1) Baserat på låneportföljen för Fastigheter per 31 december 2022

UTVECKLING INOM SEGMENTET PRIVAT 25%

Fortsatt fokus på ökad lönsamhet framför volymtillväxt

Privatsegmentets låneportfölj uppgick till 10 367 MSEK (11 372) motsvarande en minskning om 9% jämfört med föregående år och en minskning om 2% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentet utgjorde 25% (31) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 207 MSEK (215) under kvartalet och till 879 MSEK (856) under perioden januari-december 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,4% jämfört med 7,0% motsvarande kvartal föregående år och 7,4% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,6% (7,0) för perioden januari-december 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,9% jämfört med 7,5% motsvarande kvartal föregående år och 8,0% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,1% (7,5) för perioden januaridecember 2022.

Volymutvecklingen har varit svagt minskande under kvartalet till följd av Collector Banks fokus på att öka avkastningen inom segmentet. Under kvartalet har räntehöjningar genomförts för att kompensera för ökade finansieringskostnader till följd av höjda styrräntor. Framåt fortsätter Collector Bank att prioritera ökad lönsamhet framför volymtillväxt inom segmentet.

Låneportfölj

Privat

Collector Bank erbjuder lån utan säkerhet till privatpersoner i Sverige upp till 500 000 SEK och i Finland upp till 25 000 EUR. Försäljning sker främst genom låneförmedlare men även genom egna kanaler. Collector Bank erbjuder även kreditkort, med en maximal kreditlimit om 100 000 SEK.

PRIVAT

)

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1) Genomsnittlig kund

Privatlån

50år

182 000 Genomsnittligt lån nyutlåning (SEK, senaste 12 månaderna)

141 000 Genomsnittligt lån i portföljen (SEK)

~25% Försäljning i egna kanaler

51 000 Kunder

24 000 Utestående kort

1) Baserat på låneportföljen för Privat per 31 december 2022

UTVECKLING INOM SEGMENTET PAYMENTS 6%

Lönsam utveckling samtidigt som transaktionsvolymerna stabiliseras

Paymentsegmentets låneportfölj uppgick till 2 476 MSEK (2 457) motsvarande en ökning om 1% jämfört med föregående år och en ökning om 5% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentet utgjorde 6% (7) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 116 MSEK (115) under kvartalet och till 481 MSEK (445) under perioden januari-december 2022. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 8,5% jämfört med 9,0% motsvarande kvartal föregående år och 8,8% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 8,8% (9,3) för perioden januari-december 2022. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 19,1% jämfört med 19,1% motsvarande kvartal föregående år och 19,5% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 19,5% (19,0) för perioden januari-december 2022.

Transaktionsvolymerna uppgick till 3 727 MSEK (3 704) under det fjärde kvartalet 2022, vilket motsvarar en ökning om 1% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Under perioden januari-december 2022 uppgick transaktionsvolymerna till 13 642 MSEK (13 948) vilket motsvarar en minskning om 2% jämfört med motsvarande period föregående år. De något lägre volymerna har till stor del varit förväntade då e-handelmarknaden i sin helhet har visat en negativ tillväxt under året. Paymentssegmentet uppvisar en starkare utveckling än marknaden drivet av att nya och befintliga kunder relativt sett har haft en bättre utveckling. Den lägre volymtillväxttakten är dels en normalisering av e-handelsvolymerna efter pandemins restriktioner samt en funktion av en något mer återhållsam konsumtionstakt till följd av stigande hushållskostnader.

Låneportfölj

Payments

Collector Bank erbjuder betalnings- och checkoutlösningar till e-handel och detaljhandelskedjor primärt i Sverige, Finland och Norge samt faktura- och delbetalningstjänster för privatpersoner. Collector Bank erbjuder specialiserade lösningar med fokus på handlarens strategi och varumärke och riktar sig främst till större handlare.

Sedan Kv3 2021 bedrivs verksamheten under varumärket Walley.

PAYMENTS

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning Transaktionsvolymer (MSEK) 1)

4,3 M Aktiva kunder (Senaste 12 månaderna)

1 100 Genomsnittligt köp (SEK)

1) Baserat på låneportföljen för Payments per 31 december 2022

Övrig information

Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer

Collector Bank utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framförallt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policyer som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument. Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs i Collector AB:s årsredovisning (den noterade koncernen innan den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB genomfördes). Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.

Regulatorisk verksamhet under Finansinspektionens tillsyn

Collector Bank AB (publ) har tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.

Anställda

Medelantalet heltidsanställda uppgick under kvartalet till 327 (FTE) vilket motsvarar en ökning om 10% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I antalet heltidsanställda inkluderas visstidsanställda men ej föräldra- eller tjänstledig personal.

Collector Banks aktie

Collector Banks aktie ("COLL") är noterad på Nasdaq Stockholm. Per den 30 december 2022 var sista betalkurs för Collector Bank-aktien 38,30 SEK vilket motsvarade ett marknadsvärde om 7,9 MDSEK. Antalet aktieägare vid periodens slut var cirka 10 600 st.

Första handelsdag för Collector Bank-aktien var den 15 augusti 2022 då fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB hade genomförts. Sista handelsdag för den tidigare noterade Collector AB-aktien var den 11 augusti 2022.

Aktieägare 31 december 2022	%
Fastighets AB Balder	44,1%
Erik Selin	16,5%
StrategiQ Capital AB	6,9%
State Street Bank and Trust Company	4,0%
Helichrysum Gruppen AB	3,5%
Nordnet Pensionsförsäkring	2,4%
JME Invest AB	2,0%
SEB AB	1,5%
Avanza Pension	1,4%
Vante AB	1,4%
Övriga aktieägare	16,4%
Totalt	100,0%

Aktiekapital

Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Se fusionsprospektet för ytterligare information.

Aktiekapitalet per den 31 december 2022 uppgick till 20 538 100 SEK fördelat på 205 381 004 stamaktier. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.

Utdelning

Enligt fastslagen utdelningspolicy kommer utdelningen att vara låg eller helt utebli på medellång sikt.

Presentation för investerare och analytiker

En telefonkonferens kommer att hållas den 8 februari 2023 kl. 10:00 (CET) där VD Martin Nossman och CFO Peter Olsson presenterar rapporten. Presentationen kommer att hållas på svenska och kommer sändas live på:

https://ir.financialhearings.com/collector-bank-q4-2022. För att delta i telefonkonferensen ring +46 850 516 386, pinkod 6984892#. Presentationsmaterialet kommer att vara på engelska och finnas tillgängligt i samband med presentationen på collector.se.

Händelser efter periodens slut

Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.

Definitionslista

Alternativa nyckeltal (Alternative Performance Measures, APM-mått) är finansiella mått över historisk eller framtida resultatutveckling, finansiell ställning eller kassaflöde som inte definieras i tillämpligt redovisningsregelverk (IFRS) eller i det fjärde kapitalkravsdirektivet (CRD IV) eller i EU:s kapitalkravsförordning nr 575/2013 (CRR). Collector Bank använder alternativa nyckeltal när det är relevant för att följa upp och beskriva bankens finansiella situation och öka jämförbarheten mellan perioderna. Collector Bank bedömer att dessa nyckeltal ger värdefull information och underlättar analysen av koncernens finansiella utveckling. Dessa behöver inte vara jämförbara med liknande nyckeltal som presenteras av andra bolag.

Se collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal.

Räntenettomarginal (NIM)

Räntenettomarginal (NIM) - Perioden

Räntenetto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Räntenettomarginal (NIM) - R12m

Räntenetto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

Justerad räntenettomarginal (NIM) - Perioden

Räntenetto för perioden, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Justerad räntenettomarginal (NIM) - R12m

Räntenetto för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

K/I-tal

K/I-tal - Perioden

Rörelsekostnader för perioden i förhållande till rörelseintäkter för perioden.

K/I-tal - R12m

Rörelsekostnader för rullande 12 månader i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader.

Justerat K/I-tal - Perioden

Rörelsekostnader för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för perioden, justerade för poster av engångskaraktär.

Justerat K/I-tal - R12m

Rörelsekostnader för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär.

Kreditförlustnivå

Kreditförlustnivå - Perioden

Kreditförluster, netto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Kreditförlustnivå - R12m

Kreditförluster, netto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

Justerad kreditförlustnivå - Perioden

Kreditförluster, netto för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Justerad kreditförlustnivå - R12m

Kreditförluster, netto för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

Resultat per aktie1)

Resultat per aktie efter utspädning 1)

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning för perioden.

Resultat per aktie före utspädning 1)

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning för perioden.

Rörelseintäktsmarginal

Rörelseintäktsmarginal - Perioden

Rörelseintäkter för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

1) Ej alternativt nyckeltal

Definitionslista forts.

Avkastning på eget kapital (RoE)

Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden.

Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna.

Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB för perioden.

Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - R12m

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB de senaste 12 månaderna.

Övrigt

Justerade rörelseintäkter

Rörelseintäkter justerade för poster av engångskaraktär.

Justerade rörelsekostnader

Rörelsekostnader justerade för poster av engångskaraktär.

Justerat räntenetto

Räntenetto justerat för poster av engångskaraktär.

Justerat rörelseresultat

Rörelseresultat justerat för poster av engångskaraktär.

Justerat resultat

Periodens resultat justerat för poster av engångskaraktär.

Poster av engångskaraktär

Intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet. Se Koncernens utveckling, sid 8-9.

Kärnprimärkapitalrelation 2)

Kärnprimärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 13, sid 41-43.

Primärkapitalrelation 2)

Primärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 13, sid 41-43.

Total kapitalrelation 2)

Kapitalbas i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 13, sid 41-43.

Medelantal heltidsanställda

Inkluderar visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal.

2) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR).

Resultaträkning koncernen

Koncernen

		Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	Not	2022	2022	2021	2022	2021
Ränteintäkter1)		1 008	853	726	3 385	2 684
Räntekostnader2)		-169	-120	-103	-486	-361
Räntenetto	5	839	733	623	2 899	2 323
Provisionsintäkter		83	82	89	342	347
Provisionskostnader		-11	-11	-12	-43	-54
Provisionsnetto		73	71	77	299	293
Nettoresultat finansiella transaktioner		6	-3	4	-24	18
Övriga rörelseintäkter3)		10	9	1	39	3
Summa rörelseintäkter		928	811	705	3 212	2 637
Personalkostnader3)	6	-92	-71	-75	-321	-284
Övriga rörelsekostnader3)	7	-122	-98	-113	-448	-446
Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar3)		-17	-31	-9	-63	-60
Summa rörelsekostnader		-231	-201	-198	-832	-790
Resultat före kreditförluster		697	610	506	2 381	1 846
Kreditförluster, netto	8	-260	-237	-203	-938	-884
Rörelseresultat		437	373	304	1 442	963
Bokslutsdispositioner		-	-	-6	-	-6
Skatt		-91	-79	-64	-302	-204
Periodens resultat		346	295	234	1 141	753
Varav andel av periodens resultat hänförligt till:
aktieägarna i Collector Bank AB		333	283	224	1 097	712
innehavare av primärkapitalinstrument		13	11	10	44	40
Resultat per aktie, kr4)
före utspädning		1,62	1,38	1,09	5,34	3,47
efter utspädning		1,62	1,38	1,09	5,34	3,47

1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.

2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.

3) IFRS 16 Leasing började tillämpas från och med kvartal 3, 2022. Koncernens leasingavtal har övertagits i och med fusionen av Collector AB och består till största delen av kontorslokaler och till en mindre del av fordon. Samtliga nyttjanderättstillgångar redovisas inom posten Materiella anläggningstillgångar och leasingskulder inom posten Övriga skulder i balansräkningen.

4) Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Efter split och sammanslagning uppgår det totala antalet aktier till 205 381 004. Historiska data för antalet aktier har i denna rapport justerats i enlighet med IAS 33.

Rapport över totalresultat koncernen

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK Not	2022	2022	2021	2022	2021
Periodens resultat redovisat över resultaträkningen	346	295	234	1 141	753
Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen
Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta	1	1	0	2	0
Periodens övrigt totalresultat, efter skatt	1	1	0	2	0
Periodens totalresultat	347	296	234	1 143	753
Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till:
aktieägarna i Collector Bank AB	334	284	224	1 099	712
innehavare av primärkapitalinstrument	13	11	10	44	40

Balansräkning koncernen

	31 dec	31 dec
MSEK Not	2022	2021
TILLGÅNGAR
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker	-	-
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. 14	267	137
Utlåning till kreditinstitut	3 050	5 228
Utlåning till allmänheten 9, 10	41 490	36 214
Obligationer och andra räntebärande värdepapper 14	2 970	2 088
Aktier och andelar 14	533	396
Immateriella anläggningstillgångar	79	89
Materiella anläggningstillgångar	137	0
Derivat 14	-	-
Övriga tillgångar	68	92
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter	82	49
Summa tillgångar	48 676	44 294
SKULDER OCH EGET KAPITAL
Skulder till kreditinstitut	-	-
In- och upplåning från allmänheten 11	36 842	31 351
Emitterade värdepapper 12	3 337	5 229
Derivat 14	7	77
Övriga skulder	687	452
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter	733	769
Efterställda skulder 12	-	500
Summa skulder	41 606	38 377
Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument	500	500
Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB	6 570	5 416
Summa eget kapital	7 070	5 916
Summa skulder och eget kapital	48 676	44 294

Förändring i eget kapital koncernen

Koncernen

Januari - december 2022		Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB				Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾	Summa eget kapital
MSEK	Aktie kapital	Övrigt tillskjutet kapital	Omräk nings reserv	Balanserad vinst inkl. periodens resultat	Summa
Ingående balans 1 januari 2022	149	5	-4	5 266	5 416	500	5 916
Totalresultat för perioden
Periodens resultat				1 097	1 097	44	1 141
Periodens övriga totalresultat			2		2		2
Summa totalresultat för perioden			2	1 097	1 099	44	1 143
Transaktioner redovisade direkt i eget kapital
Räntekostnad primärkapitalinstrument						-44	-44
Fusion Collector AB				55	55		55
Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital				55	55	-44	11
Utgående balans 31 december 2022	149	5	-2	6 418	6 570	500	7 070

¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.

Januari - december 2021		Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB				Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾	Summa eget kapital
MSEK	Aktie kapital	Övrigt tillskjutet kapital	Omräk nings reserv	Balanserad vinst inkl. periodens resultat	Summa
Ingående balans 1 januari 2021	149	5	-4	4 553	4 703	500	5 203
Totalresultat för perioden
Periodens resultat				713	713	40	753
Periodens övriga totalresultat			0		0		0
Summa totalresultat för perioden			0	713	713	40	753
Transaktioner redovisade direkt i eget kapital
Räntekostnad primärkapitalinstrument						-40	-40
Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital						-40	-40
Utgående balans 31 december 2021	149	5	-4	5 266	5 416	500	5 916

Kassaflödesanalys koncernen

	Helår	Helår
MSEK	2022	2021
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat	1 442	963
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten	862	732
Betalda inkomstskatter	-156	-69
Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder	-1 871	-5 137
Kassaflöde från den löpande verksamheten	277	-3 511
Investeringsverksamheten
Avyttring av dotterbolag	-	-4
Förändring materiella anläggningstillgångar	-1	-
Förändring immateriella anläggningstillgångar	-38	-35
Kassaflöde från investeringsverksamheten	-39	-39
Finansieringsverksamheten
Amortering av skuld	-31	-
Primärkapitalinstrument	-44	-40
Återbetalning av räntebärande värdepapper	-4 384	-505
Emission av räntebärande värdepapper	1 970	5 511
Koncernbidrag	-	-11
Kassaflöde från finansieringsverksamheten	-2 489	4 955
Likvida medel vid periodens början	5 228	3 793
Periodens kassaflöde	-2 251	1 405
	73	30
Valutakursdifferenser i likvida medel

Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten
Betalda räntor	454	345
Erhållna räntor	3 384	2 676

Resultaträkning moderbolaget

Collector Bank AB

		Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	Not	2022	2022	2021	2022	2021
Ränteintäkter1)		1 008	853	726	3 385	2 684
Räntekostnader2)		-169	-120	-103	-486	-364
Räntenetto	5	839	733	623	2 899	2 319
Provisionsintäkter		83	82	89	342	347
Provisionskostnader		-11	-11	-12	-43	-55
Provisionsnetto		73	71	77	299	292
Nettoresultat finansiella transaktioner		6	-3	4	-24	18
Övriga rörelseintäkter		10	9	94	40	96
Summa rörelseintäkter		928	811	798	3 213	2 726
Personalkostnader	6	-92	-71	-75	-321	-284
Övriga rörelsekostnader	7	-122	-98	-113	-448	-445
Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar		-17	-31	-8	-63	-55
Summa rörelsekostnader		-231	-201	-197	-832	-785
Resultat före kreditförluster		697	610	600	2 382	1 941
Kreditförluster, netto	8	-260	-237	-203	-938	-884
Rörelseresultat		437	373	398	1 443	1 057
Bokslutsdispositioner		-277	-	-252	-277	-252
Skatt		-35	-79	-14	-246	-153
Periodens resultat		125	295	132	920	653
Varav andel av periodens resultat hänförligt till:
aktieägarna i Collector Bank AB		112	283	122	876	613
innehavare av primärkapitalinstrument		13	11	10	44	40

1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.

2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.

Rapport över totalresultat moderbolaget

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK Not	2022	2022	2021	2022	2021
Periodens resultat redovisat över resultaträkningen	125	295	132	920	653
Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen
Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta	1	1	1	1	1
Periodens övrigt totalresultat, efter skatt	1	1	1	1	1
Periodens totalresultat	126	296	133	921	654
Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till:
aktieägarna i Collector Bank AB	113	284	123	877	614
innehavare av primärkapitalinstrument	13	11	10	44	40

Balansräkning moderbolaget

		31 dec	31 dec
MSEK	Not	2022	2021
TILLGÅNGAR
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker		-	-
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	14	267	137
Utlåning till kreditinstitut		3 050	5 214
Utlåning till allmänheten	9,10	41 490	36 214
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	14	2 970	2 088
Aktier och andelar	14	533	396
Aktier och andelar i koncernföretag		0	13
Immateriella anläggningstillgångar		79	71
Materiella anläggningstillgångar		137	0
Derivat	14	-	-
Övriga tillgångar		68	92
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter		82	49
Summa tillgångar		48 676	44 274
SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut		-	-
In- och upplåning från allmänheten	11	36 842	31 351
Emitterade värdepapper	12	3 337	5 229
Derivat	14	7	77
Övriga skulder		470	290
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter		733	769
Efterställda skulder¹⁾	12	-	500
Summa skulder		41 388	38 215
Periodiseringsfond		1 032	755
Obeskattade reserver		1 032	755
Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument		500	500
Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB		5 756	4 804
Summa eget kapital		6 256	5 304
Summa skulder och eget kapital		48 676	44 274

Förändring i eget kapital moderbolaget

Collector Bank AB

Januari - december 2022	Bundet eget kapital			Fritt eget kapital
MSEK	Aktiekapital	Reservfond	Fond för utvecklings avgifter	Primär- kapital instrument¹⁾	Balanserad vinst inkl periodens resultat	Summa eget kapital
Ingående balans 1 januari 2022	149	5	71	500	4 579	5 304
Omföring till fond för utvecklingsutgifter			8		-8	-
Räntekostnad primärkapitalinstrument					-44	-44
Periodens resultat					920	920
Periodens övriga totalresultat		1				1
Fusion Collector AB					74	74
Utgående balans 31 december 2022	149	6	79	500	5 521	6 256

¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.

Januari - december 2021	Bundet eget kapital			Fritt eget kapital
MSEK	Aktiekapital	Reservfond	Fond för utvecklings avgifter	Primär- kapital instrument¹⁾	Balanserad vinst inkl periodens resultat	Summa eget kapital
Ingående balans 1 januari 2021	149	4	90	500	3 946	4 689
Omföring till fond för utvecklingsutgifter			-19		19	-
Räntekostnad primärkapitalinstrument					-40	-40
Periodens resultat					653	653
Periodens övriga totalresultat		1				1
Utgående balans 31 december 2021	149	5	71	500	4 579	5 304

Kassaflödesanalys moderbolaget

	Helår	Helår
MSEK	2022	2021
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat	1 443	1 057
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten	861	635
Betalda inkomstskatter	-156	-67
Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder	-1 851	-5 055
Kassaflöde från den löpande verksamheten	297	-3 430
Investeringsverksamheten
Avyttring av dotterbolag	-	73
Förändring materiella anläggningstillgångar	-1	-
Förändring immateriella anläggningstillgångar	-38	-35
Kassaflöde från investeringsverksamheten	-39	38
Finansieringsverksamheten
Amortering av skuld	-31	-
Primärkapitalinstrument	-44	-40
Återbetalning av räntebärande värdepapper	-4 384	-505
Emission av räntebärande värdepapper	1 970	5 511
Koncernbidrag	-6	-74
Kassaflöde från finansieringsverksamheten	-2 495	4 892
Likvida medel vid periodens början	5 214	3 686
Periodens kassaflöde	-2 237	1 500
Valutakursdifferenser i likvida medel	73	28
	3 050	5 214

Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten
Betalda räntor	454	348
Erhållna räntor	3 384	2 676

Noter

Angivna belopp i noter är i miljoner kronor (MSEK) och redovisat värde om inget annat anges. Delårsinformationen på sidorna 2-20 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.

Not 1. Allmän information

Collector Bank AB (publ) org. nr. 556597-0513, är ett bankaktiebolag med säte i Göteborg. Bolaget har tillstånd att bedriva bankverksamhet och är noterat på Nasdaq Stockholm. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland.

tionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.

Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspek-

Not 2. Redovisningsprinciper

ALLMÄNNA REDOVISNINGSPRINCIPER

Bokslutskommunikén är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.

Moderbolaget har upprättat sin redovisning i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitutioner och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska personer (RFR 2).

Koncernens och moderbolagets redovisningsprinciper, beräkningsmetoder och presentation är i allt väsentligt oförändrade jämfört med de som tillämpades i årsredovisningen 2021.

FÖRÄNDRINGAR I IFRS

Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning 2022 har fått någon väsentlig inverkan på Collector Bank AB och dess finansiella rapporter, kapitaltäckning eller stora exponeringar.

Not 3. Ändrad koncernstruktur

FUSION MELLAN COLLECTOR AB OCH COLLECTOR BANK AB

Fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB, med Collector Bank som övertagande bolag, slutfördes den 15 augusti 2022. Collector Bank AB-aktien noterades vid samma tidpunkt på Nasdaq Stockholm och Collector AB upplöstes. Efter genomförd fusion kommer koncernen, med

Colletor Bank AB som moderbolag, endast upprätta en koncernredovisning. Jämförelsetal för koncernen i denna rapport

stämmer i allt väsentlig med tidigare Collector Bankkoncern. Tillgångar och skulder har upptagits i det övertagande bolaget, Collector Bank AB, till sina redovisade värden. För ytterligare information se not 17.

Not 4. Rörelsesegment

Koncernen

MSEK		Kv4 2022
	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	212	337	194	51	44	839
Provisionsnetto	2	-	14	57	0	73
Netto finansiella transaktioner	-5	2	-1	-1	12	6
Övriga rörelseintäkter	0	0	0	9	0	10
Rörelseintäkter	210	339	207	116	56	928
Räntenettomarginal (NIM)	8,0%	7,8%	7,4%	8,5%	-	8,1%
Rörelseintäktsmarginal	7,9%	7,9%	7,9%	19,1%	-	8,9%
Utlåning till allmänheten	10 570	17 411	10 367	2 476	667	41 490

1) Inklusive elimineringar.

Koncernen

MSEK	Kv3 2022
	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	181	271	199	53	29	733
Provisionsnetto	2	-	14	55	0	71
Netto finansiella transaktioner	4	2	0	0	-8	-3
Övriga rörelseintäkter	0	0	0	9	0	9
Rörelseintäkter	187	273	213	117	21	811
Räntenettomarginal (NIM)	7,0%	6,4%	7,4%	8,8%	-	7,1%
Rörelseintäktsmarginal	7,2%	6,4%	8,0%	19,5%	-	7,9%
Utlåning till allmänheten	10 743	17 122	10 602	2 359	688	41 514

MSEK	Kv4 2021
	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	136	218	201	54	14	623
Provisionsnetto	2	0	14	60	0	77
Netto finansiella transaktioner	3	4	0	0	-3	4
Övriga rörelseintäkter	0	0	0	0	0	1
Rörelseintäkter	141	222	215	115	11	705
Räntenettomarginal (NIM)	6,7%	6,7%	7,0%	9,0%	-	6,9%
Rörelseintäktsmarginal	6,9%	6,8%	7,5%	19,1%	-	7,8%
Utlåning till allmänheten	7 981	13 557	11 372	2 457	847	36 214

Not 4. Rörelsesegment, forts.

Koncernen

MSEK	Helår 2022
	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	691	1 060	824	217	106	2 899
Provisionsnetto	10	-	58	230	0	299
Netto finansiella transaktioner	5	16	-3	-4	-38	-24
Övriga rörelseintäkter	1	0	0	37	1	39
Rörelseintäkter	706	1 077	879	481	69	3 212
Räntenettomarginal (NIM)	7,5%	6,8%	7,6%	8,8%	-	7,5%
Rörelseintäktsmarginal	7,6%	7,0%	8,1%	19,5%	-	8,3%
Utlåning till allmänheten	10 570	17 411	10 367	2 476	667	41 490

1) Inklusive elimineringar.

Koncernen

MSEK	Helår 2021
	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	482	762	800	217	62	2 323
Provisionsnetto	8	-	58	227	0	293
Netto finansiella transaktioner	17	10	-2	0	-7	18
Övriga rörelseintäkter	1	1	0	1	0	3
Rörelseintäkter	508	773	856	445	55	2 637
Räntenettomarginal (NIM)	6,6%	6,3%	7,0%	9,3%	-	6,8%
Rörelseintäktsmarginal	7,0%	6,4%	7,5%	19,0%	-	7,7%
Utlåning till allmänheten	7 981	13 557	11 372	2 457	847	36 214

1) Inklusive elimineringar.

Not 5. Räntenetto

Koncernen

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	2022	2022	2021	2022	2021
Utlåning till allmänheten¹)	983	840	724	3 333	2 673
Räntebärande värdepapper	14	11	2	38	11
Utlåning till kreditinstitut	11	2	0	14	0
Summa ränteintäkter	1 008	853	726	3 385	2 684
In- och upplåning från allmänheten	-141	-101	-88	-396	-322
Efterställda skulder	-	-	-6	-11	-23
Räntebärande värdepapper	-28	-19	-10	-78	-14
Övriga räntekostnader	0	0	-	-1	-2
Summa räntekostnader	-169	-120	-103	-486	-361
Räntenetto	839	733	623	2 899	2 323

1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.

Collector Bank AB

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	2022	2022	2021	2022	2021
Utlåning till allmänheten¹)	983	840	724	3 333	2 673
Räntebärande värdepapper	14	11	2	38	11
Utlåning till kreditinstitut	11	2	0	14	0
Summa ränteintäkter	1 008	853	726	3 385	2 684
In- och upplåning från allmänheten	-141	-101	-88	-396	-322
Efterställda skulder	-	-	-6	-11	-23
Räntebärande värdepapper	-28	-19	-10	-78	-14
Övriga räntekostnader	0	0	0	-1	-6
Summa räntekostnader	-169	-120	-103	-486	-364
Räntenetto	839	733	623	2 899	2 319

1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.

Not 6. Personalkostnader

Koncernen

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	2022	2022	2021	2022	2021
Löner, bonus och andra ersättningar	-63	-46	-52	-219	-195
Sociala avgifter	-20	-15	-17	-69	-62
Pensionskostnader	-7	-7	-6	-27	-23
Övriga personalrelaterade kostnader	-1	-2	-1	-6	-4
Summa personalkostnader	-92	-71	-75	-321	-284

Collector Bank AB

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	2022	2022	2021	2022	2021
Löner, bonus och andra ersättningar	-63	-46	-52	-219	-195
Sociala avgifter	-20	-15	-17	-69	-62
Pensionskostnader	-7	-7	-6	-27	-23
Övriga personalrelaterade kostnader	-1	-2	-1	-6	-4
Summa personalkostnader	-92	-71	-75	-321	-284

Not 7. Övriga rörelsekostnader

Koncernen

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	2022	2022	2021	2022	2021
Konsultkostnader	-46	-45	-37	-161	-156
IT-kostnader	-19	-35	-9	-73	-29
Övriga köpta tjänster	-29	-26	-22	-101	-84
Portokostnader	-7	-8	-8	-32	-33
Övriga rörelsekostnader	-21	15	-37	-82	-143
Summa övriga rörelsekostnader	-122	-98	-113	-448	-446

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	2022	2022	2021	2022	2021
Konsultkostnader	-46	-45	-37	-161	-156
IT-kostnader	-19	-35	-9	-73	-29
Övriga köpta tjänster	-29	-26	-22	-101	-84
Portokostnader	-7	-8	-8	-32	-33
Övriga rörelsekostnader	-21	15	-37	-82	-142
Summa övriga rörelsekostnader	-122	-98	-113	-448	-445

Not 8. Kreditförluster, netto

Koncernen och Collector Bank AB

	Kv4	Kv3	Kv4	Helår	Helår
MSEK	2022	2022	2021	2022	2021
Lån till upplupet anskaffningsvärde
Reserveringar - Steg 1	-1	-5	-34	3	-103
Reserveringar - Steg 2	-91	14	160	-146	-18
Reserveringar - Steg 3	-135	-195	-286	-533	-585
Summa	-227	-185	-160	-676	-706
Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar	0	0	-	-51	-2
Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar	0	0	-	-51	-2
Bortskrivningar	-33	-52	-43	-212	-176
Återvinningar	-	-	-	-	-
Summa	-33	-52	-43	-212	-176
Summa kreditförluster, netto	-260	-237	-203	-938	-884

Not 9. Utlåning till allmänheten

Koncernen och Collector Bank AB

	31 dec	31 dec
MSEK	2022	2021
PRIVATPERSONER 3)
Utlåning till allmänheten, brutto	17 077	17 694
varav Steg 1	9 836	10 903
varav Steg 2	536	566
varav Steg 3	6 087	5 456
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	618	770
Summa reserveringar	-3 594	-3 051
varav Steg 1	-214	-210
varav Steg 2	-133	-129
varav Steg 3	-3 247	-2 711
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	-	-
Summa redovisat värde, privatpersoner	13 483	14 644
Privatpersoner
Reserveringsgrad för lån i Steg 1	2,2%	1,9%
Reserveringsgrad för lån i Steg 2	24,8%	22,7%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3	53,3%	49,7%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	0,0 %	0,0 %
Total reserveringsgrad för lån 2)	21,8%	18,0%

Not 9. Utlåning till allmänheten forts.

Koncernen och Collector Bank AB

	31 dec	31 dec
MSEK	2022	2021
FÖRETAG 4) Utlåning till allmänheten, brutto	28 905	22 259
varav Steg 1	24 939	20 218
varav Steg 2	3 107	1 500
varav Steg 3	859	541
Summa reserveringar	-898	-689
varav Steg 1	-141	-144
varav Steg 2	-229	-78
varav Steg 3	-528	-466
Summa redovisat värde, företag	28 007	21 570
Företag
Reserveringsgrad för lån i Steg 1	0,6%	0,7%
Reserveringsgrad för lån i Steg 2	7,4%	5,2%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3	61,4%	86,1%
Total reserveringsgrad för lån	3,1%	3,1%
TOTALT
Utlåning till allmänheten, brutto	45 982	39 953
varav Steg 1	34 775	31 121
varav Steg 2	3 642	2 066
varav Steg 3	6 947	5 997
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	618	770
Summa reserveringar	-4 492	-3 739
varav Steg 1	-355	-354
varav Steg 2	-362	-207
varav Steg 3	-3 775	-3 178
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	-	-
Summa redovisat värde, totalt	41 490	36 214
Andel lån i steg 3, brutto, % 2)	15,3%	15,3%
Andel lån i steg 3, netto, % 2)	7,8%	8,0%
Totalt
Reserveringsgrad för lån i Steg 1	1,0%	1,1%
Reserveringsgrad för lån i Steg 2	9,9%	10,0%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3	54,3%	53,0%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	0,0 %	0,0 %
Total reserveringsgrad för lån 2)	9,9%	9,5%

1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar.

2) Exklusive förvärvade fordringar.

3) Inkluderar segmenten Privat och Payments samt delar av Övrigt.

4) Inkluderar segmenten Företag och Fastigheter samt delar av Övrigt.

Not 10. Förändringar i reserver för förväntade kreditförluster

Tabellerna nedan visar avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde.

Koncernen och Collector Bank AB

MSEK	Steg 1	Steg 2	Steg 3	Summa
Reserveringar 1 januari 2022	354	207	3 178	3 739
Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto	-7	-26	433	400
Förändringar p.g.a. ändrade antaganden	-	-	-	-
Förändringar till följd av förändrad kreditrisk	4	172	100	275
Övriga justeringar¹⁾	4	9	64	78
Reserveringar 31 december 2022	355	362	3 775	4 492

Koncernen och Collector Bank AB

MSEK	Steg 1	Steg 2	Steg 3	Summa
Reserveringar 1 januari 2021	249	187	2 548	2 984
Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto	281	-299	-156	-174
Förändringar p.g.a. ändrade antaganden	-	-	-	-
Förändringar till följd av förändrad kreditrisk	-178	317	741	880
Övriga justeringar¹⁾	2	2	45	49
Reserveringar 31 december 2021	354	207	3 178	3 739

1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.

Not 11. In- och upplåning från allmänheten

Koncernen och Collector Bank AB
	31 dec	31 dec
MSEK	2022	2021
EUR	14 641	7 517
SEK	21 673	23 812
NOK	527	22
Summa	36 842	31 351

Not 12. Emitterade värdepapper och efterställda skulder

EMITTERADE VÄRDEPAPPER

Koncernen och Collector Bank AB

			31 dec		31 dec
			2022		2021
MSEK	ISIN	Redovisat värde	Nominellt belopp	Redovisat värde	Nominellt belopp
COLLB 3, FRN 21/231)	SE0013104577	550	550	549	550
COLLB 4, FRN 21/232)	SE0013360427	1 000	1 000	1 000	1 000
COLLB 5, FRN 21/243)	SE0015811112	750	750	650	650
COLLB 7, FRN 22/254)	SE0013105137	300	300	-	-
COBK01 , FRN 21/235)	NO0011152449	687	688	667	667
Certifikat		50	50	2 364	2 367
Summa		3 337	3 338	5 229	5 234

1) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,35%.

2) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,20%.

3) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,27%.

4) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 15 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +2,40%. 5) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Nibor +1,20%.

EFTERSTÄLLDA SKULDER

Koncernen och Collector Bank AB

			31 dec		31 dec
		2022 2021
MSEK	ISIN		Redovisat värde	Nominellt belopp	Redovisat värde	Nominellt belopp
COLLB 2, MTN 1, 17/27	SE0010101402		-	-	500	500
Summa			-	-	500	500

Not 13. Kapitaltäckning

	31 dec
	2022
MSEK	Belopp		Andel av riskvägt exponeringsbelopp
Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1)	2 036		4,5%
Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2)	255		0,6%
Kombinerat buffertkrav	1 526		3,4%
Totalt kärnprimärkapitalbehov	3 817		8,4%
Kärnprimärkapital	6 461		14,3%
Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1)	2 715		6,0%
Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2)	340		0,8%
Kombinerat buffertkrav	1 526		3,4%
Totalt primärkapitalbehov	4 580		10,1%
Primärkapital	6 961		15,4%
Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1)	3 619		8,0%
Övrigt kapitalbehov (Pelare 2)	453		1,0%
Kombinerat buffertkrav Totalt kapitalbasbehov	1 526 5 599		3,4% 12,4%
Summa kapitalbas	6 961		15,4%
		31 dec	31 dec
KAPITALBAS, MSEK		2022	2021
Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital		149	149
Ej utdelade vinstmedel		5 500	4 601
Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdelningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning		920	653
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar		6 570	5 403
Avgår:
Ytterligare värdejustering		-70	-8
Immateriella tillgångar		-79	-71
Uppskjuten skattefordran		-3	-2
Innehav i enheter i den finansiella sektorn i vilka institutet har en väsentlig investering		-	-
Återläggning enligt övergångsregler till IFRS9		43	86
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital		-109	6
Kärnprimärkapital		6 461	5 409
Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån		500	500
Primärkapitaltillskott		500	500
Totalt primärkapital		6 961	5 909
Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån		-	500
Supplementärkapital		-	500
Summa kapitalbas		6 961	6 409

Not 13. Kapitaltäckning, forts.

	31 dec	31 dec
RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK	2022	2021
Kreditrisk enligt schablonmetoden
Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker	-	-
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter	-	-
Exponeringar mot institut	689	1 067
Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder	692	543
Exponeringar mot företag	25 719	19 523
Exponeringar mot hushåll	8 212	8 816
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter	17	24
Fallerande exponeringar	3 790	3 940
Poster förknippade med särskilt hög risk	543	537
Exponeringar i form av säkerställda obligationer	207	123
Aktieexponeringar	-	-
Övriga poster	330	222
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk	40 199	34 795
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)	27	22
Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk)	28	15
Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk (Basmetoden)	4 989	4 178
Summa riskvägt exponeringsbelopp	45 244	39 011
	31 dec	31 dec
KAPITALKRAV, MSEK	2022	2021
Kreditrisk enligt schablonmetoden
Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker	-	-
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter	-	-
Exponeringar mot institut	55	85
Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder	55	43
Exponeringar mot företag	2 058	1 562
Exponeringar mot hushåll	657	705
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter	1	2
Fallerande exponeringar	303	315
Poster förknippade med särskilt hög risk	43	43
Exponeringar i form av säkerställda obligationer	17	10
Aktieexponeringar	-	-
Övriga poster	26	18
Summa kapitalkrav för kreditrisk	3 216	2 784
Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)	2	2
Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk)	2	1
Kapitalkrav för operativ risk (Basmetoden)	399	334
Summa kapitalkrav - Pelare 1	3 619	3 121
Koncentrationsrisk	274	235
Ränterisk i bankboken	179	189
Summa kapitalkrav - Pelare 2	453	424
Kapitalbuffertar
Kapitalkonserveringsbuffert	1 131	975
Kontracyklisk buffert	395	45
Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar	1 526	1 021
Totalt kapitalkrav	5 599	4 565

Not 13. Kapitaltäckning, forts.

	31 dec	31 dec
KAPITALKRAV	2022	2021
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation	14,3%	13,9%
Primärkapitalrelation	15,4%	15,1%
Total kapitalrelation	15,4%	16,4%
Institutsspecifikt buffertkrav	3,4%	2,6%
varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert	2,5%	2,5%
varav: krav på kontracyklisk buffert	0,9%	0,1%
Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert	7,4%	8,4%

En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari - december 2022 vilket har medfört att periodens resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.

Not 14. Finansiella instrument till verkligt värde

Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. Syftet med värdering till verkligt värde är att komma fram till det pris till vilket en ordnad transaktion skulle ske mellan marknadsaktörer vid värderingstidpunkten på affärsmässiga villkor.

METODERNA ÄR UPPDELADE PÅ TRE OLIKA VÄRDERINGSNIVÅER:

Nivå 1: Noterade marknadsvärden

Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.

Nivå 2: Värderingsteknik som utgår från observerbar indata

För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.

Nivå: 3 Värderingsteknik med signifikant icke observerbar indata

För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.

Väsentliga överföringar och omklassificeringar mellan nivåer

Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.

Följande tabell visar koncernens finansiella tillgångar och skulder per 31 december 2022 värderade till verkligt värde i balansräkningen.

31 dec 2022	Nivå 1	Nivå 2	Nivå 3	Summa
TILLGÅNGAR
Derivatinstrument	-	-	-	-
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	56	-	-	56
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	2 604	-	-	2 604
Aktier och andelar	-	5	528	533
Summa finansiella tillgångar	2 659	5	528	3 192
SKULDER
Derivatinstrument	-	7	-	7
Summa finansiella skulder	-	7	-	7

Not 14. Finansiella instrument till verkligt värde, forts.

Följande tabell visar koncernens finansiella tillgångar och skulder per 31 december 2021 värderade till verkligt värde i balansräkningen.

31 dec 2021	Nivå 1	Nivå 2	Nivå 3	Summa
TILLGÅNGAR
Derivatinstrument	-	-	-	-
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	137	-	-	137
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	2 088	-	-	2 088
Aktier och andelar	-	-	396	396
Summa finansiella tillgångar	2 225	-	396	2 621
SKULDER
Derivatinstrument	-	77	-	77

Summa finansiella skulder - 77 - 77

Förändringar inom nivå 3	31 dec	31 dec
Koncernen och Collector Bank AB	2022	2021
	Tillgångar	Tillgångar
MSEK	Eget kapital instrument	Eget kapital instrument
Ingående balans vid periodens början	396	-
Förvärv	100	369
Avyttring	-	-
Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen	32	27
Utgående balans vid perioden slut	528	396

Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i onoterade bolag och fonder. Collector Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data. Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om sakliga skäl

föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.

Finansiella instrument kan överföras till eller från nivå 3 beroende på interna antaganden om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3.

Not 15. Finansiella tillgångar och skulder

Koncernen och Collector Bank AB

	31 dec 2022		31 dec 2021
	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde
Utlåning1)	44 540	44 540	41 442	41 442
Räntebärande värdepapper	3 237	3 236	2 225	2 225
Eget kapitalinstrument	533	533	396	396
Övrigt	25	25	-	-
Finansiella tillgångar	48 335	48 334	44 063	44 063

Koncernen och Collector Bank AB

	31 dec 2022		31 dec
			2021
	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde
Inlåning	36 842	36 842	31 351	31 351
Emitterade värdepapper2)	3 337	3 337	5 729	5 729
Derivat	7	7	77	77
Övrigt	109	109	77	77
Finansiella skulder	40 295	40 295	37 234	37 234

Collector Bank har klassificerat sina tillgångar och skulder i klasser utifrån tillgångarnas och skuldernas egenskaper. Det verkliga värdet för varje klass finansiella tillgångar och skulder jämförs med dess bokförda värde. Egenskaperna för varje klass beskrivs i not 35 i Årssredovisningen 2021.

1) Utlåning inkluderar Utlåning till kreditinstitut och Utlåning till allmänheten.

2) Emitterade värdepapper inkluderar Emitterade värdepapper och Efterställda skulder.

Not 16. Transaktioner med närstående

Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i Collector Bank AB samt andra närstående. Koncernstrukturen ändrades i och med fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB, med Collector Bank som övertagande bolag, slutfördes den 15 augusti 2022. Collector Bank AB-aktien noterades vid samma tidpunkt på Nasdaq Stockholm och Collector AB upplöstes. Se not 3 och 17 för ytterligare information.

Not 17. Övertagna nettotillgångar vid nedströmsfusion

I syfte att ytterligare förenkla den legala strukturen har under perioden en nedströmsfusion genomförts. Fusionen innebär att dotterbolaget Collector Bank AB övertar samtliga tillgångar och skulder i Collector AB genom absorption. Fusionen har registrerats den 15 augusti 2022. Fusionsvederlaget består av aktier i Collector Bank AB.

Bolag	Org.nr.	Fusionsdag
Collector AB	556560-0797	2022-08-15
Balansräkning per 15 augusti 2022
MSEK		Collector AB
Aktier och andelar i koncernföretag		2 448
Övriga tillgångar		71
Summa tillgångar		2 520
Bundet eget kapital		39
Fritt eget kapital		2 464
Summa eget kapital		2 503
Övriga skulder		79
Summa skulder		79

Not 17. Övertagna nettotillgångar vid nedströmsfusion, forts.

Förvärvsanalys per 15 augusti 2022
MSEK	Collector AB
Fusionsvederlag i form av aktier i koncernföretag	2 448
Eget kapital	-2 503
Fusionsdifferens	55
Summa	0
Övriga tillgångar	71
Övriga skulder	-79
Summa övertagna nettotillgångar per fusionsdagen	-7

Not 18. Ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden

STÄLLDA SÄKERHETER

Koncernen och Collector Bank AB

	31 dec	31 dec
MSEK	2022	2021
Företagsinteckningar	Inga	Inga
Summa ställda säkerheter	Inga	Inga

EVENTUALFÖRPLIKTELSER

Koncernen och Collector Bank AB

	31 dec	31 dec
MSEK	2022	2021
Eventualförpliktelser	Inga	Inga
Summa eventualförpliktelser	Inga	Inga

ÅTAGANDEN

Koncernen och Collector Bank AB

	31 dec	31 dec
MSEK	2022	2021
Outnyttjade kreditlimiter	5 800	5 671
Övriga åtaganden	158	147
Summa åtaganden	5 958	5 818

Not 19. Händelser efter balansdagen

Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens utgång.

Styrelsens och VD:s försäkran

Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.

Göteborg den 8 februari 2023

STYRELSE & VD

Erik Selin Styrelseordförande Christoffer Lundström Styrelseledamot

Charlotte Hybinette Styrelseledamot

Ulf Croona Styrelseledamot Marie Osberg Styrelseledamot

Bengt Edholm Styrelseledamot

Martin Nossman VD

Kommande bolagshändelser

Årsredovisning 2022 31 mars 2023 Delårsrapport januari-mars 2023 25 april 2023 Årsstämma 2023 4 maj 2023 Delårsrapport januari-juni 2023 13 juli 2023 Delårsrapport januari-september 2023 20 oktober 2023

Kontakt

För ytterligare information, vänligen kontakta:

VD

Martin Nossman Tel: +46 703 30 26 75 E-post: martin.nossman@collectorbank.se

CFO

Peter Olsson Tel: +46 737 12 04 46 E-post: peter.olsson@collectorbank.se

HEAD OF IR & COMMUNICATIONS

Madeleine Mörch Tel: +46 737 12 04 52 E-post: madeleine.morch@collectorbank.se collector.se collector.no collector.fi

Denna information är sådan information som Collector Bank AB är skyldig att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 8 februari 2023 kl. 07.30 CET.