Quarterly Report • Apr 25, 2023
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
DELÅRSRAPPORT JANUARI–MARS 2023
Delårsrapport januari-mars 2023 Collector Bank AB (publ) 556597-0513 1
(JÄMFÖRT MED FÖRSTA KVARTALET 2022)
Den 28 mars 2023 publicerades ett pressmeddelande med information om att styrelsen för Collector Bank föreslår att bolagsnamnet ska ändras från Collector Bank AB till Norion Bank AB. Förslaget speglar den strategiska förändringsresa bolaget har gjort under de senaste åren i form av renodling av verksamheten och tydligt fokus på balanserad och lönsam tillväxt. Förslaget syftar även till att tydliggöra bolagets kunderbjudande. Ändringen av bolagsnamnet är villkorad av godkännanden av bolagsstämman, Finansinspektionen och Bolagsverket.
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.
1) Se sidorna 4-5 2) Se sida 20
ÖVERSIKT FÖRSTA KVARTALET 2023 (JÄMFÖRT MED FÖRSTA KVARTALET 2022)
41 699 +8% 882 +22% MSEK
Rörelseintäkter
MSEK
K/I-tal
procentenheter
MSEK
Justerad avkastning på eget kapital Kärnprimärkapitalrelation
-0,2 procentenheter
17,4% 14,6% +1,0 procentenheter
1) Resultat per aktie efter utspädning (hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB)
Collector Bank är specialiserade på finansieringslösningar för medelstora företag och fastighetsbolag, privatpersoner och handlare, och är ett komplement till traditionella storbanker. Företags- och fastighetserbjudandet omfattar företagskrediter, factoring och fastighetskrediter. Bankens tjänster för privatpersoner inkluderar privatlån, kreditkort och sparkonton. Genom varumärket Walley erbjuds betal- och checkoutlösningar till handlare och privatpersoner. Bolaget har kontor i Göteborg (huvudkontor), Stockholm, Helsingborg, Helsingfors och Oslo. Collector Bank AB (publ) är noterat på Nasdaq Stockholm.
| MSEK | Kv1 2023 |
Kv4 2022 |
∆ | Kv1 2022 |
∆ |
|---|---|---|---|---|---|
| RESULTATRÄKNING | |||||
| Räntenetto | 809 | 839 | -4% | 645 | 25% |
| Rörelseintäkter | 882 | 928 | -5% | 723 | 22% |
| Periodens resultat | 305 | 346 | -12% | 260 | 17% |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 1,42 | 1,62 | -13% | 1,22 | 16% |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 1,42 | 1,62 | -13% | 1,22 | 16% |
| BALANSRÄKNING | |||||
| Utlåning till allmänheten | 41 699 | 41 490 | 1% | 38 734 | 8% |
| In- och upplåning från allmänheten | 36 442 | 36 842 | -1% | 32 519 | 12% |
| Emitterade värdepapper | 3 243 | 3 337 | -3% | 5 127 | -37% |
| Efterställda skulder | - | - | - | 500 | -100% |
| Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB) | 6 860 | 6 570 | 4% | 5 667 | 21% |
| NYCKELTAL 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,8% | 8,1% | 6,9% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,6% | 7,5% | 6,8% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,6% | 2,5% | 2,1% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,4% | 2,4% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 26,0% | 24,9% | 26,7% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 25,7% | 25,9% | 28,4% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 17,4% | 20,8% | 18,1% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,2% | 18,3% | 16,0% | ||
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 14,6% | 14,3% | 13,6% | ||
| Primärkapitalrelation 3) | 15,7% | 15,4% | 14,8% | ||
| Total kapitalrelation 3) | 15,7% | 15,4% | 16,1% | ||
| Medelantal heltidsanställda | 328 | 327 | 1% | 300 | 9% |
| JUSTERADE NYCKELTAL 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,8% | 8,1% | 6,9% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,6% | 7,5% | 6,8% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,6% | 2,5% | 2,1% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,4% | 2,4% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 26,0% | 24,9% | 26,7% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 25,7% | 25,9% | 28,4% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 17,4% | 20,8% | 17,6% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,1% | 18,2% | 15,7% |
1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 42-44
| MSEK | Helår 2022 |
|---|---|
| RESULTATRÄKNING | |
| Räntenetto | 2 899 |
| Rörelseintäkter | 3 212 |
| Periodens resultat | 1 141 |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 5,34 |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 5,34 |
| BALANSRÄKNING | |
| Utlåning till allmänheten | 41 490 |
| In- och upplåning från allmänheten | 36 842 |
| Emitterade värdepapper | 3 337 |
| Efterställda skulder | - |
| Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB) | 6 570 |
| NYCKELTAL 1) | |
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,5% |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,5% |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,4% |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,4% |
| K/I-tal - Perioden 2) | 25,9% |
| K/I-tal - R12m 2) | 25,9% |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,3% |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,3% |
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 14,3% |
| Primärkapitalrelation 3) | 15,4% |
| Total kapitalrelation 3) | 15,4% |
| Medelantal heltidsanställda | 308 |
| JUSTERADE NYCKELTAL 1) | |
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,5% |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,5% |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,4% |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,4% |
| K/I-tal - Perioden 2) | 25,9% |
| K/I-tal - R12m 2) | 25,9% |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,2% |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,2% |
1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 42-44
2022 inleddes med Rysslands invasion av Ukraina vilket ledde till världsomspännande följdeffekter och skapade turbulens på de finansiella marknaderna under året i sin helhet. Under det första kvartalet 2023 ökade volatiliteten återigen på de finansiella marknaderna drivet av ett antal specifika händelser inom banksektorn som startade med övertagandet av Silicon Valley Bank i USA. I Europa tvingades även UBS ta över Credit Suisse under uppmärksammade former. Följdeffekterna har inneburit högre finansieringskostnader, lägre värderingar på tillgångar och högre volatilitet på de finansiella marknaderna. Samtidigt har fokus i omvärlden bibehållits på fortsatt hög inflation och ett högre ränteläge. Trots fortsatta oroligheter i omvärlden har Collector Banks verksamhet haft en stabil utveckling under såväl 2022 som det första kvartalet 2023. Vi står på en stabil grund och ser inga direkta effekter av turbulensen under 2023. Inlåning från allmänheten är Collector Banks primära finansieringskälla. Vår inlåning täcks till 96% av statlig insättningsgaranti vilket är en siffra som har varit stabil, kvartal för kvartal, under de senaste åren. Vi har även ett lågt risktagande i förvaltningen av vår likviditetsportfölj då vi investerar i emittenter med låg riskprofil till rörlig ränta, har korta durationer och den absoluta majoriteten av portföljen marknadsvärderas löpande.
2019 påbörjade vi vår omställning från hög tillväxt till fokus på lönsamhet. Vi har som följd även en mer balanserad syn på risk och en starkare balansräkning. Resultatet av omställningen syns tydligt i den finansiella utvecklingen de senaste åren. Vi är idag en bank som uppvisar god lönsamhet och jag är glad att vi redan har gjort den resan givet den osäkra omvärld vi befinner oss i.
Låneboken uppgick till 41 699 MSEK vid slutet av kvartalet vilket motsvarar en tillväxt om 8% jämfört med det första kvartalet 2022 och har primärt drivits av Företags- och Fastighetssegmenten.
Företag och Fastigheter har haft en stabil resultatutveckling. Vi håller oss till fortsatt lägre volymtillväxt sedan det andra halvåret 2022 till följd av osäkerheten i omvärlden. På längre sikt har vi fortsatt en attraktiv positionering som finansieringsbank med renodlat fokus på medelstora företag och fastighetsbolag i Norden. Marknaden som vi verkar på är stor och vi har en unik position som ett komplement till de större bankerna genom att vara en av få aktörer som kan erbjuda företags- och fastighetskrediter i storleken 30-300 MSEK.
Payments upprätthåller goda transaktionsvolymer och uppvisar stabil resultatutveckling trots en fortsatt utmanande marknad med minskande e-handelsvolymer. Sedan hösten 2021 bedrivs verksamheten under varumärket Walley och vi är en ledande aktör inom betal- och checkoutlösningar i Norden. Framåt har vi som mål att öka varumärkeskännedomen bland såväl handlare som slutkunder.
Privatsegmentets lånebok fortsätter minska, både i absoluta och relativa tal, då vårt fokus är att prioritera ökad lönsamhet framför volymtillväxt samt att säkerställa sund och hållbar kreditgivning. Arbetet med att öka lönsamheten är långsiktigt och fortlöper väl.
Ränteintäkterna fortsätter påverkas positivt av det högre ränteläget drivet främst av Företags- och Fastighetssegmenten. Räntekostnaderna har däremot ökat under kvartalet drivet av en gradvis ökad konkurrens på inlåningsmarknaden. Kreditförlustprocenten uppgick till 2,6% under kvartalet. Vi fortsätter därmed vara konservativa och öka våra reserveringsgrader även om vi ser vissa tecken på något försämrade betalningsmönster. Avkastning på eget kapital uppgick till 17,4% under kvartalet. Vi upprätthåller därmed god underliggande lönsamhet.
I slutet av mars publicerade vi ett pressmeddelande om att styrelsen för Collector Bank föreslår att bolagsnamnet ska ändras från Collector Bank AB till Norion Bank AB. Förslaget speglar den strategiska förändringsresa vi har gjort under de senaste åren i form av renodling av verksamheten och tydligt fokus på balanserad och lönsam tillväxt. Collector Bank är idag en affärsnära nordisk bank som erbjuder finansieringstjänster till medelstora företag och fastighetsbolag, handlare och privatpersoner. Från ett affärsmässigt perspektiv skapar vi en tydlig varumärkeskoncern med tre distinkta varumärken riktade till våra tre primära kundgrupper. Förslaget syftar till att ge de bästa förutsättningarna för samtliga affärsområden. Om förslaget godkänns av bolagsstämman och relevanta myndigheter kommer verksamheten till hösten att bedrivas genom tre olika varumärken; Norion Bank, Collector och Walley. Vårt mål med ett nytt bolagsnamn och varumärke är därmed att både förstärka vår position och tydliggöra vårt kunderbjudande.
Martin Nossman VD
MARTIN NOSSMAN, VD
Delårsrapport januari-mars 2023 Collector Bank AB (publ) 556597-0513 7
Rörelseintäkterna uppgick till 882 MSEK (723) motsvarande en ökning om 22% jämfört med föregående år. Räntenettot ökade med 25% jämfört med föregående år och uppgick till 809 MSEK (645). Högre marknadsräntor har haft en positiv inverkan på ränteintäkterna. Räntekostnaderna har ökat till följd av ett högre ränteläge och en gradvis ökad konkurrens på inlåningsmarknaden. Räntenettomarginalen uppgick till 7,8% (6,9). Provisionsnettot minskade med 7% jämfört med motsvarande kvartal föregående år och uppgick till 72 MSEK (77). Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till -9 MSEK (-11). Övriga rörelseintäkter uppgick till 9 MSEK (11). Verksamheten har utvecklats positivt i förhållande till det första kvartalet 2022 där segmenten Företag och Fastigheter har bidragit starkt.
Rörelsekostnaderna uppgick till 229 MSEK (193) under det första kvartalet 2023. K/I-talet uppgick till 26,0% (26,7) under samma period. Collector Bank fortsätter därmed uppvisa god kostnadskontroll.
Den totala låneportföljen uppgick till 41 699 MSEK (38 734) per det första kvartalets slut vilket motsvarar en ökning om 8% jämfört med föregående år och en ökning om 1% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentets låneportfölj har ökat med 7% jämfört med föregående år och minskat med 7% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentets låneportfölj har ökat med 22% jämfört med föregående år och ökat med 7% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentets låneportfölj har minskat med 7% jämfört med föregående år och är oförändrad jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentets låneportfölj är oförändrad jämfört med föregående år och har minskat med 6% jämfört med föregående kvartal. Av den totala låneportföljen utgjorde Företagssegmentet 24% (24), Fastighetssegmentet 45% (39), Privatsegmentet 25% (29), Paymentssegmentet 6% (6) och Övrigt 2% (2) vid kvartalets slut.
Kreditförlustnivån uppgick till 2,6% (2,1) för det första kvartalet 2023. Kreditförlustprocenten för den underliggande bankverksamheten redovisas i tabellen på sidan 9.
Rörelseresultatet uppgick till 385 MSEK (329) för det första kvartalet 2023. Resultatet uppgick till 305 MSEK (260) under samma period. Resultat per aktie uppgick till 1,42 SEK (1,22) under perioden. Avkastning på eget kapital uppgick till 17,4% (18,1) under perioden.
Poster av engångskaraktär definieras som intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet.
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första kvartalet 2023.
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2022.
Likvida medel uppgick till 2 496 MSEK (2 361) per den 31 mars 2023. Collector Banks överskottslikviditet är placerad i svenska kommunobligationer, säkerställda bostadsobligationer, statspapper och på konton huvudsakligen i nordiska banker. Koncernens finansiella placeringar uppgick vid periodens slut till 3 641 MSEK (3 703).
Verksamhetens balansomslutning består till ca 75% (72) av inoch upplåning från allmänheten, vilken vid periodens slut uppgick till 36 442 MSEK (32 519) och är koncernens primära finansieringskälla. Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 3 243 MSEK (2 991). Utgivna certifikat uppgick vid periodens slut till 0 MSEK (2 136).
Collector Bank har tillstånd av Finansinspektionen att räkna in periodens resultat i kapitalbasen. En översiktlig granskning har gjorts av periodens resultat vilket medfört att det har tillgodoräknats i kärnprimärkapitalet. Collector Bank har sedan tidigare emitterat ett hybridinstrument i form av en AT1 obligation (primärkapitalinstrument) om 500 MSEK. Collector Bank har som mål att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär att emittera såväl AT1 som T2 obligationer. Det riskvägda exponeringsbeloppet uppgick till 45 494 MSEK (41 157) vid periodens slut. Per den 31 mars 2023 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till 14,6% (13,6), primärkapitalrelationen till 15,7% (14,8) och den totala kapitalrelationen till 15,7% (16,1).
Centralbanker runtom i världen har genomfört räntehöjningar i snabbare takt än tidigare skådat. Räntehöjningarna har däremot ännu inte helt lyckats stävja inflationen som fortsatt håller sig på en hög nivå, där höga livsmedels- och energipriser har varit en stor faktor. Marknaden förväntar sig fortsatta räntehöjningar för att minska inflationstakten och makroekonomiska prognoser har som följd reviderats nedåt.
Under det första kvartalet ökade osäkerheten på de finansiella marknaderna då ett antal finansiella institut i USA och Europa bedömdes insolventa, eller sannolikt insolventa, av respektive tillsynsmyndigheter. Det påverkade riskpremien på finansiella institut, en lägre värdering på tillgångar och högre volatilitet på de finansiella marknaderna.
| Kreditförlustnivå (%) | Kv1 2023 |
Kv1 2022 |
|---|---|---|
| Rapporterade | 2,6% | 2,1% |
| Rapporterade, exkl. förvärvade fordringar | 2,6% | 2,1% |
Företagssegmentets låneportfölj uppgick till 9 808 MSEK (9 182) motsvarande en ökning om 7% jämfört med föregående år och en minskning om 7% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentet utgjorde 24% (24) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 191 MSEK (150) under kvartalet. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,9% jämfört med 6,6% motsvarande kvartal föregående år och 8,0% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,5% jämfört med 7,0% motsvarande kvartal föregående år och 7,9% föregående kvartal. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.
Företagssegmentet har haft en intäktsmässigt god utveckling under kvartalet. Transaktionsaktiviteten för företagskrediter har däremot varit fortsatt lugn under det första kvartalet till följd av ett något mer avvaktande marknadssentiment. Mot bakgrund till det osäkra makroekonomiska läget har Collector Bank varit selektiv i sitt val av genomförda transaktioner, vilket i kombination med ett antal amorteringar har resulterat i en minskad lånebok för kvartalet. Låneportföljen för factoring har varit säsongsmässigt svag. Collector Bank har fortsatt en attraktiv positionering inom Företagssegmentet vilket är ett av bolagets fokusområden framåt.
24%
Collector Bank erbjuder företagskrediter och factoring med särskilt fokus på små och medelstora företag i Sverige, Norge och Finland inom en bredd av industrier. Företagskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Factoringlösningar omfattar primärt köp av fakturor både med och utan regress.
Geografisk fördelning 1) Branschfördelning 1) 7 981
Fastighetssegmentets låneportfölj uppgick till 18 594 MSEK (15 252) motsvarande en ökning om 22% jämfört med föregående år och en ökning om 7% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentet utgjorde 45% (39) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 327 MSEK (232) under kvartalet. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,3% jämfört med 6,4% motsvarande kvartal föregående år och 7,8% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,3% jämfört med 6,4% motsvarande kvartal föregående år och 7,9% föregående kvartal. Räntenetto och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar. Föregående kvartal påverkades rörelseintäkterna positivt om cirka 30 MSEK då krediter som tidigare ingick i Steg 3 intäktsfördes vilket därmed påverkar jämförelsen mellan kvartal.
Transaktionsaktiviteten har varit på en fortsatt lägre nivå efter att ha avtagit något under slutet av 2022. Marknadsaktörerna behöver fortsatt anpassa sig efter de nya marknadsförhållandena och efterfrågan på bankfinansiering har bland annat drivits av låg aktivitet på obligationsmarknaden. Mot bakgrund av den makroekonomiska utvecklingen och det försämrade marknadssentimentet till följd har Collector Bank valt att vara fortsatt selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Marknadssentimentet har därmed påverkat lånebokens tillväxt. Seniora lån utgör fortsatt majoriteten av portföljen och uppgick per kvartalets slut till 62% (68).
Collector Bank erbjuder fastighetskrediter med fokus på storstadsområden och universitetsstäder i Norden och Tyskland. Fastighetskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Collector Bank erbjuder både juniora och seniora fastighetskrediter. Finansiering sker främst mot bostäder men även mot kontor och industriella fastigheter.
Geografisk fördelning 1)
Branschfördelning 1)
Genomsnittligt lån i portföljen
17 Genomsnittlig återstående löptid (månader)
1) Baserat på låneportföljen för Fastigheter per 31 mars 2023
Privatsegmentets låneportfölj uppgick till 10 320 MSEK (11 141) motsvarande en minskning om 7% jämfört med föregående år och låneportföljen är oförändrad jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentet utgjorde 25% (29) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 207 MSEK (218) under kvartalet. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,4% jämfört med 7,3% motsvarande kvartal föregående år och 7,4% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,0% jämfört med 7,8% motsvarande kvartal föregående år och 7,9% föregående kvartal.
Volymutvecklingen har varit minskande under de senaste åren till följd av Collector Banks fokus på att öka avkastningen inom segmentet. Under kvartalet har räntehöjningar genomförts för att kompensera för ökade finansieringskostnader till följd av höjda styrräntor. Framåt fortsätter Collector Bank att prioritera ökad lönsamhet framför volymtillväxt inom segmentet.
10 320 MSEK
25%
Collector Bank erbjuder lån utan säkerhet till privatpersoner i Sverige upp till 500 000 SEK och i Finland upp till 25 000 EUR. Försäljning sker främst genom låneförmedlare men även genom egna kanaler. Collector Bank erbjuder även kreditkort, med en maximal kreditlimit om 100 000 SEK.
Geografisk fördelning 1) Genomsnittlig kund
Privatlån
SEK 350 000 Genomsnittlig inkomst
203 000 Genomsnittligt lån nyutlåning (SEK, senaste 12 månaderna)
145 000 Genomsnittligt lån i portföljen (SEK)
~30% Försäljning i egna kanaler
50 000 Kunder
24 000 Utestående kort
1) Baserat på låneportföljen för Privat per 31 mars 2023
Paymentsegmentets låneportfölj uppgick till 2 336 MSEK (2 336) vilket är oförändrat jämfört med föregående år och motsvarar en minskning om 6% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentet utgjorde 6% (6) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 113 MSEK (125) under kvartalet. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 8,1% jämfört med 9,1% motsvarande kvartal föregående år och 8,5% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 18,9% jämfört med 20,9% motsvarande kvartal föregående år och 19,1% föregående kvartal.
Transaktionsvolymerna uppgick till 3 132 MSEK (3 191) under det första kvartalet 2023, vilket motsvarar en minskning om 2% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Transaktionsvolymerna upprätthålls på en stabil nivå trots en fortsatt utmanande utveckling för e-handelsmarknaden i sin helhet. Paymentssegmentet fortsätter därmed uppvisa starkare tillväxt än marknaden drivet av att nya och befintliga kunder relativt sett har haft en bättre utveckling. Arbetet med nöjda slutkunder fortlöper väl och antalet appanvändare ökar för varje kvartal. Lönsam tillväxt, i kombination med nöjda handlare och slutkunder, är fokus för Paymentsverksamheten.
Låneportfölj
Collector Bank erbjuder betalnings- och checkoutlösningar till e-handel och detaljhandelskedjor primärt i Sverige, Finland och Norge samt faktura- och delbetalningstjänster för privatpersoner. Collector Bank erbjuder specialiserade lösningar med fokus på handlarens strategi och varumärke och riktar sig främst till större handlare.
Sedan Kv3 2021 bedrivs verksamheten under varumärket Walley.
Geografisk fördelning Transaktionsvolymer (MSEK) 1)
% förändring
Kv1 2023 (Kv1 2022)
1 000 Genomsnittligt köp (SEK)
1) Baserat på låneportföljen för Payments per 31 mars 2023
Collector Bank utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framförallt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policyer som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument. Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs i Collector Banks årsredovisning. Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.
Collector Bank AB (publ) har tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Medelantalet heltidsanställda uppgick under kvartalet till 328 (FTE) vilket motsvarar en ökning om 9% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I antalet heltidsanställda inkluderas visstidsanställda men ej föräldra- eller tjänstledig personal.
Collector Banks aktie ("COLL") är noterad på Nasdaq Stockholm. Per den 31 mars 2023 var sista betalkurs för Collector Bankaktien 35,865 SEK vilket motsvarade ett marknadsvärde om 7,4 MDSEK. Antalet aktieägare vid periodens slut var cirka 10 900 st.
Första handelsdag för Collector Bank-aktien var den 15 augusti 2022 då fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB hade genomförts. Sista handelsdag för den tidigare noterade Collector AB-aktien var den 11 augusti 2022.
| Aktieägare 31 mars 2023 | % |
|---|---|
| Fastighets AB Balder | 44,1% |
| Erik Selin | 17,6% |
| StrategiQ Capital AB | 6,9% |
| State Street Bank and Trust Company | 4,5% |
| Helichrysum Gruppen AB | 3,3% |
| Nordnet Pensionsförsäkring | 2,6% |
| JME Invest AB | 2,0% |
| SEB AB | 1,5% |
| Vante AB | 1,4% |
| Avanza Pension | 1,2% |
| Övriga aktieägare | 14,9% |
| Totalt | 100,0% |
Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Se fusionsprospektet för ytterligare information.
Aktiekapitalet per den 31 mars 2023 uppgick till 20 538 100 SEK fördelat på 205 381 004 stamaktier. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.
Enligt fastslagen utdelningspolicy kommer utdelningen att vara låg eller helt utebli på medellång sikt.
En telefonkonferens kommer att hållas den 25 april 2023 kl. 09:30 (CET) där VD Martin Nossman och CFO Peter Olsson presenterar rapporten. Presentationen kommer att hållas på svenska och kommer sändas live på:
https://ir.financialhearings.com/collector-bank-q1-2023. För att delta i telefonkonferensen ring +46 850 516 386, pinkod 9391286#. Presentationsmaterialet kommer att vara på engelska och finnas tillgängligt i samband med presentationen på collector.se.
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.
Alternativa nyckeltal (Alternative Performance Measures, APM-mått) är finansiella mått över historisk eller framtida resultatutveckling, finansiell ställning eller kassaflöde som inte definieras i tillämpligt redovisningsregelverk (IFRS) eller i det fjärde kapitalkravsdirektivet (CRD IV) eller i EU:s kapitalkravsförordning nr 575/2013 (CRR). Collector Bank använder alternativa nyckeltal när det är relevant för att följa upp och beskriva bankens finansiella situation och öka jämförbarheten mellan perioderna. Collector Bank bedömer att dessa nyckeltal ger värdefull information och underlättar analysen av koncernens finansiella utveckling. Dessa behöver inte vara jämförbara med liknande nyckeltal som presenteras av andra bolag.
Se collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal.
Räntenetto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenetto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Räntenetto för perioden, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenetto för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Rörelsekostnader för perioden i förhållande till rörelseintäkter för perioden.
Rörelsekostnader för rullande 12 månader i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader.
Rörelsekostnader för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för perioden, justerade för poster av engångskaraktär.
Rörelsekostnader för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär.
Kreditförluster, netto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Kreditförluster, netto för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning för perioden.
Rörelseintäkter för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
1) Ej alternativt nyckeltal
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB de senaste 12 månaderna.
Rörelseintäkter justerade för poster av engångskaraktär.
Rörelsekostnader justerade för poster av engångskaraktär.
Räntenetto justerat för poster av engångskaraktär.
Rörelseresultat justerat för poster av engångskaraktär.
Periodens resultat justerat för poster av engångskaraktär.
Intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet. Se Koncernens utveckling, sid 8-9.
Kärnprimärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 42-44.
Primärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 42-44.
Kapitalbas i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 42-44.
Inkluderar visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal.
2) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR).
Koncernen
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Ränteintäkter1) | 1 040 | 1 008 | 741 | 3 385 | |
| Räntekostnader2) | -232 | -169 | -96 | -486 | |
| Räntenetto | 4 | 809 | 839 | 645 | 2 899 |
| Provisionsintäkter | 83 | 83 | 88 | 342 | |
| Provisionskostnader | -11 | -11 | -11 | -43 | |
| Provisionsnetto | 72 | 73 | 77 | 299 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -9 | 6 | -11 | -24 | |
| Övriga rörelseintäkter3) | 9 | 10 | 11 | 39 | |
| Summa rörelseintäkter | 882 | 928 | 723 | 3 212 | |
| Personalkostnader3) | 5 | -90 | -92 | -76 | -321 |
| Övriga rörelsekostnader3) | 6 | -122 | -122 | -109 | -448 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar3) | -17 | -17 | -7 | -63 | |
| Summa rörelsekostnader | -229 | -231 | -193 | -832 | |
| Resultat före kreditförluster | 653 | 697 | 529 | 2 381 | |
| Kreditförluster, netto | 7 | -268 | -260 | -200 | -938 |
| Rörelseresultat | 385 | 437 | 329 | 1 442 | |
| Skatt | -80 | -91 | -69 | -302 | |
| Periodens resultat | 305 | 346 | 260 | 1 141 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | |||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 291 | 333 | 251 | 1 097 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 13 | 13 | 10 | 44 | |
| Nettoresultat per aktie före utspädning, kr4) | 1,42 | 1,62 | 1,22 | 5,34 | |
| Nettoresultat per aktie efter utspädning, kr4) | 1,42 | 1,62 | 1,22 | 5,34 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital.
3) IFRS 16 Leasing började tillämpas från och med kvartal 3, 2022. Koncernens leasingavtal har övertagits i och med fusionen av Collector AB och består till största delen av kontorslokaler och till en mindre del av fordon. Samtliga nyttjanderättstillgångar redovisas inom posten Materiella anläggningstillgångar och leasingskulder inom posten Övriga skulder i balansräkningen.
4) Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Efter split och sammanslagning uppgår det totala antalet aktier till 205 381 004. Historiska data för antalet aktier har i denna rapport justerats i enlighet med IAS 33.
Koncernen
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 305 | 346 | 260 | 1 141 |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | -2 | 1 | 1 | 2 |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | -2 | 1 | 1 | 2 |
| Periodens totalresultat | 303 | 347 | 261 | 1 143 |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 290 | 334 | 252 | 1 099 |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 13 | 13 | 10 | 44 |
Koncernen
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2022 | 2022 |
| TILLGÅNGAR | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 286 | 267 | 182 |
| Utlåning till kreditinstitut | 2 496 | 3 050 | 2 361 | |
| Utlåning till allmänheten | 8, 9 | 41 699 | 41 490 | 38 734 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 3 355 | 2 970 | 3 521 |
| Aktier och andelar | 13 | 523 | 533 | 396 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 83 | 79 | 91 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 129 | 137 | 0 | |
| Derivat | 13 | 36 | - | - |
| Övriga tillgångar | 38 | 68 | 70 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 89 | 82 | 100 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 48 734 | 48 676 | 45 456 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | ||||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 36 442 | 36 842 | 32 519 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 3 243 | 3 337 | 5 127 |
| Derivat | 13 | - | 7 | 40 |
| Övriga skulder | 711 | 687 | 502 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 979 | 733 | 601 | |
| Efterställda skulder | 11 | - | - | 500 |
| Summa skulder | 41 375 | 41 606 | 39 288 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 6 860 | 6 570 | 5 667 | |
| Summa eget kapital | 7 360 | 7 070 | 6 167 | |
| SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL | 48 734 | 48 676 | 45 456 |
| Koncernen | |
|---|---|
| Januari - mars 2023 | Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2023 | 149 | 5 | -2 | 6 418 | 6 570 | 500 | 7 070 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 291 | 291 | 13 | 305 | |||
| Periodens övriga totalresultat | -2 | -2 | -2 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 149 | 5 | -4 | 6 710 | 6 860 | 13 | 303 |
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -13 | -13 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-13 | -13 | |||||
| Utgående balans 31 mars 2023 | 149 | 5 | -4 | 6 710 | 6 860 | 500 | 7 360 |
¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Koncernen | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Januari - december 2022 | Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | ||||||
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | -4 | 5 266 | 5 416 | 500 | 5 916 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 1 097 | 1 097 | 44 | 1 141 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 2 | 2 | 2 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 2 | 1 097 | 1 099 | 44 | 1 143 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -44 | -44 | |||||
| Fusion Collector AB | 55 | 55 | 55 | ||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
55 | 55 | -44 | 11 | |||
| Utgående balans 31 december 2022 | 149 | 5 | -2 | 6 418 | 6 570 | 500 | 7 070 |
| Koncernen | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Januari - mars 2022 | Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | ||||||
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | -4 | 5 266 | 5 416 | 500 | 5 916 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 251 | 251 | 10 | 260 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | 1 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 1 | 251 | 252 | 10 | 261 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -10 | -10 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-10 | -10 | |||||
| Utgående balans 31 mars 2022 | 149 | 5 | -3 | 5 517 | 5 668 | 500 | 6 167 |
Koncernen
| Jan-mar | Helår | Jan-mar | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 385 | 1 442 | 329 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 423 | 862 | 131 |
| Betalda inkomstskatter | -36 | -156 | -33 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -1 249 | -1 871 | -3 162 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | -477 | 277 | -2 735 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | -1 | 0 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -12 | -38 | -9 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -12 | -39 | -9 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Amortering av skuld | -8 | -31 | - |
| Primärkapitalinstrument | -13 | -44 | -10 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -50 | -4 384 | -1 151 |
| Emission av räntebärande värdepapper | - | 1 970 | 1 024 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -71 | -2 489 | -137 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 050 | 5 228 | 5 228 |
| Periodens kassaflöde | -560 | -2 251 | -2 881 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 6 | 73 | 14 |
| Likvida medel vid periodens slut | 2 496 | 3 050 | 2 361 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten |
| Betalda räntor | 164 | 454 | 118 |
|---|---|---|---|
| Erhållna räntor | 1 033 | 3 384 | 745 |
Collector Bank AB
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Ränteintäkter1) | 1 040 | 1 008 | 741 | 3 385 |
| Räntekostnader2) | -232 | -169 | -96 | -486 |
| Räntenetto | 4 809 |
839 | 645 | 2 899 |
| Provisionsintäkter | 83 | 83 | 88 | 342 |
| Provisionskostnader | -11 | -11 | -11 | -43 |
| Provisionsnetto | 72 | 73 | 77 | 299 |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -9 | 6 | -11 | -24 |
| Övriga rörelseintäkter | 9 | 10 | 11 | 40 |
| Summa rörelseintäkter | 882 | 928 | 723 | 3 213 |
| Personalkostnader | 5 -90 |
-92 | -76 | -321 |
| Övriga rörelsekostnader | 6 -122 |
-122 | -109 | -448 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar | -17 | -17 | -7 | -63 |
| Summa rörelsekostnader | -229 | -231 | -193 | -832 |
| Resultat före kreditförluster | 653 | 697 | 529 | 2 382 |
| Kreditförluster, netto | 7 -268 |
-260 | -200 | -938 |
| Rörelseresultat | 385 | 437 | 329 | 1 443 |
| Bokslutsdispositioner | - | -277 | - | -277 |
| Skatt | -80 | -35 | -69 | -246 |
| Periodens resultat | 305 | 125 | 260 | 920 |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | ||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 291 | 112 | 251 | 876 |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 13 | 13 | 10 | 44 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK Not |
2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 305 | 125 | 260 | 920 |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | -2 | 1 | 1 | 1 |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | -2 | 1 | 1 | 1 |
| Periodens totalresultat | 303 | 126 | 261 | 921 |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 290 | 113 | 252 | 877 |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 13 | 13 | 10 | 44 |
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2022 | 2022 |
| TILLGÅNGAR | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 286 | 267 | 182 |
| Utlåning till kreditinstitut | 2 496 | 3 050 | 2 361 | |
| Utlåning till allmänheten | 8,9 | 41 699 | 41 490 | 38 734 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 3 355 | 2 970 | 3 521 |
| Aktier och andelar | 13 | 523 | 533 | 396 |
| Aktier och andelar i koncernföretag | 0 | 0 | 13 | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 83 | 79 | 73 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 129 | 137 | 0 | |
| Derivat | 13 | 36 | - | - |
| Övriga tillgångar | 38 | 68 | 70 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 89 | 82 | 100 | |
| Summa tillgångar | 48 734 | 48 676 | 45 450 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | ||||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 36 442 | 36 842 | 32 519 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 3 243 | 3 337 | 5 127 |
| Derivat | 13 | - | 7 | 40 |
| Övriga skulder | 494 | 470 | 354 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 979 | 733 | 601 | |
| Efterställda skulder | 11 | - | - | 500 |
| Summa skulder | 41 158 | 41 388 | 39 141 | |
| Periodiseringsfond | 1 032 | 1 032 | 755 | |
| Obeskattade reserver | 1 032 | 1 032 | 755 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 6 045 | 5 756 | 5 055 | |
| Summa eget kapital | 6 545 | 6 256 | 5 555 | |
| Summa skulder och eget kapital | 48 734 | 48 676 | 45 450 |
| Januari - mars 2023 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2023 | 149 | 6 | 79 | 500 | 5 521 | 6 256 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 3 | -3 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -13 | -13 | ||||
| Periodens resultat | 305 | 305 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -2 | -2 | ||||
| Utgående balans 31 mars 2023 | 149 | 5 | 82 | 500 | 5 809 | 6 545 |
¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Januari - december 2022 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 8 | -8 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -44 | -44 | ||||
| Periodens resultat | 920 | 920 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | ||||
| Fusion Collector AB | 74 | 74 | ||||
| Utgående balans 31 december 2022 | 149 | 6 | 79 | 500 | 5 521 | 6 256 |
| Januari - mars 2022 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
|
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 | |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 2 | -2 | - | ||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -10 | -10 | |||||
| Periodens resultat | 260 | 260 | |||||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | |||||
| Utgående balans 31 mars 2022 | 149 | 6 | 73 | 500 | 4 827 | 5 555 |
| Jan-mar | Helår | Jan-mar | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 385 | 1 443 | 329 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 423 | 861 | 132 |
| Betalda inkomstskatter | -36 | -156 | -33 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -1 249 | -1 851 | -3 148 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | -477 | 297 | -2 720 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | -1 | 0 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -12 | -38 | -9 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -12 | -39 | -9 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Amortering av skuld | -8 | -31 | - |
| Primärkapitalinstrument | -13 | -44 | -10 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -50 | -4 384 | -1 151 |
| Emission av räntebärande värdepapper | - | 1 970 | 1 024 |
| Koncernbidrag | - | -6 | - |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -71 | -2 495 | -137 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 050 | 5 214 | 5 214 |
| Periodens kassaflöde | -560 | -2 237 | -2 866 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 6 | 73 | 13 |
| Likvida medel vid periodens slut | 2 496 | 3 050 | 2 361 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten | |||
|---|---|---|---|
| Betalda räntor | 164 | 454 | 118 |
| Erhållna räntor | 1 033 | 3 384 | 745 |
Angivna belopp i noter är i miljoner kronor (MSEK) och redovisat värde om inget annat anges. Delårsinformationen på sidorna 2-20 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.
Collector Bank AB (publ) org. nr. 556597-0513, är ett bankaktiebolag med säte i Göteborg. Bolaget har tillstånd att bedriva bankverksamhet och är noterat på Nasdaq Stockholm. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland.
Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.
Moderbolaget har upprättat sin redovisning i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitutioner och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska personer (RFR 2).
Koncernens och moderbolagets redovisningsprinciper, beräkningsmetoder och presentation är i allt väsentligt oförändrade jämfört med de som tillämpades i årsredovisningen 2022.
Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning 2023 har fått någon väsentlig inverkan på Collector Bank AB och dess finansiella rapporter, kapitaltäckning eller stora exponeringar.
| Kv1 2023 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 201 | 326 | 192 | 49 | 41 | 809 |
| Provisionsnetto | 3 | - | 14 | 55 | 0 | 72 |
| Netto finansiella transaktioner | -14 | 0 | 0 | 1 | 3 | -9 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 9 | 0 | 9 |
| Rörelseintäkter | 191 | 327 | 207 | 113 | 44 | 882 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,9% | 7,3% | 7,4% | 8,1% | - | 7,8% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,5% | 7,3% | 8,0% | 18,9% | - | 8,5% |
| Utlåning till allmänheten | 9 808 | 18 594 | 10 320 | 2 336 | 641 | 41 699 |
1) Inklusive elimineringar.
| Kv4 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 212 | 337 | 194 | 51 | 44 | 839 |
| Provisionsnetto | 2 | - | 14 | 57 | 0 | 73 |
| Netto finansiella transaktioner | -5 | 2 | -1 | -1 | 12 | 6 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 9 | 0 | 10 |
| Rörelseintäkter | 210 | 339 | 207 | 116 | 56 | 928 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 8,0% | 7,8% | 7,4% | 8,5% | - | 8,1% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,9% | 7,9% | 7,9% | 19,1% | - | 8,9% |
| Utlåning till allmänheten | 10 570 | 17 411 | 10 367 | 2 476 | 667 | 41 490 |
| Kv1 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 141 | 231 | 205 | 55 | 14 | 645 |
| Provisionsnetto | 3 | - | 14 | 60 | 0 | 77 |
| Netto finansiella transaktioner | 6 | 1 | 0 | 0 | -18 | -11 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 10 | 1 | 11 |
| Rörelseintäkter | 150 | 232 | 218 | 125 | -3 | 723 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,6% | 6,4% | 7,3% | 9,1% | - | 6,9% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,0% | 6,4% | 7,8% | 20,9% | - | 7,7% |
| Utlåning till allmänheten | 9 182 | 15 252 | 11 141 | 2 336 | 824 | 38 734 |
| Helår 2022 | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | ||||
| Räntenetto | 691 | 1 060 | 824 | 217 | 106 | 2 899 | ||||
| Provisionsnetto | 10 | - | 58 | 230 | 0 | 299 | ||||
| Netto finansiella transaktioner | 5 | 16 | -3 | -4 | -38 | -24 | ||||
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 0 | 0 | 37 | 1 | 39 | ||||
| Rörelseintäkter | 706 | 1 077 | 879 | 481 | 69 | 3 212 | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,5% | 6,8% | 7,6% | 8,8% | - | 7,5% | ||||
| Rörelseintäktsmarginal | 7,6% | 7,0% | 8,1% | 19,5% | - | 8,3% | ||||
| Utlåning till allmänheten | 10 570 | 17 411 | 10 367 | 2 476 | 667 | 41 490 |
1) Inklusive elimineringar.
| Koncernen | |
|---|---|
| ----------- | -- |
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Utlåning till allmänheten¹) | 1 010 | 983 | 735 | 3 333 |
| Räntebärande värdepapper | 24 | 14 | 6 | 38 |
| Utlåning till kreditinstitut | 7 | 11 | 0 | 14 |
| Summa ränteintäkter | 1 040 | 1 008 | 741 | 3 385 |
| In- och upplåning från allmänheten | -197 | -141 | -77 | -396 |
| Efterställda skulder | - | - | -5 | -11 |
| Räntebärande värdepapper | -34 | -28 | -13 | -78 |
| Övriga räntekostnader | -1 | 0 | 0 | -1 |
| Summa räntekostnader | -232 | -169 | -96 | -486 |
| Räntenetto | 809 | 839 | 645 | 2 899 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Utlåning till allmänheten¹) | 1 010 | 983 | 735 | 3 333 |
| Räntebärande värdepapper | 24 | 14 | 6 | 38 |
| Utlåning till kreditinstitut | 7 | 11 | 0 | 14 |
| Summa ränteintäkter | 1 040 | 1 008 | 741 | 3 385 |
| In- och upplåning från allmänheten | -197 | -141 | -77 | -396 |
| Efterställda skulder | - | - | -5 | -11 |
| Räntebärande värdepapper | -34 | -28 | -13 | -78 |
| Övriga räntekostnader | -1 | 0 | 0 | -1 |
| Summa räntekostnader | -232 | -169 | -96 | -486 |
| Räntenetto | 809 | 839 | 645 | 2 899 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -62 | -63 | -53 | -219 |
| Sociala avgifter | -20 | -20 | -16 | -69 |
| Pensionskostnader | -7 | -7 | -6 | -27 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -1 | -1 | -1 | -6 |
| Summa personalkostnader | -90 | -92 | -76 | -321 |
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -62 | -63 | -53 | -219 |
| Sociala avgifter | -20 | -20 | -16 | -69 |
| Pensionskostnader | -7 | -7 | -6 | -27 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -1 | -1 | -1 | -6 |
| Summa personalkostnader | -90 | -92 | -76 | -321 |
Koncernen
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Konsultkostnader | -47 | -46 | -35 | -161 |
| IT-kostnader | -19 | -19 | -10 | -73 |
| Övriga köpta tjänster | -28 | -29 | -20 | -101 |
| Portokostnader | -9 | -7 | -9 | -32 |
| Övriga rörelsekostnader | -20 | -21 | -36 | -82 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -122 | -122 | -109 | -448 |
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Konsultkostnader | -47 | -46 | -35 | -161 |
| IT-kostnader | -19 | -19 | -10 | -73 |
| Övriga köpta tjänster | -28 | -29 | -20 | -101 |
| Portokostnader | -9 | -7 | -9 | -32 |
| Övriga rörelsekostnader | -20 | -21 | -36 | -82 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -122 | -122 | -109 | -448 |
| Kv1 | Kv4 | Kv1 | Helår | |
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
| Lån till upplupet anskaffningsvärde | ||||
| Reserveringar - Steg 1 | -16 | -1 | 12 | 3 |
| Reserveringar - Steg 2 | -140 | -91 | -42 | -146 |
| Reserveringar - Steg 3 | -78 | -135 | -76 | -533 |
| Summa | -234 | -227 | -106 | -676 |
| Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar | - | 0 | - | -51 |
| Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar | - | 0 | - | -51 |
| Bortskrivningar | -33 | -33 | -95 | -212 |
| Återvinningar | - | - | - | - |
| Summa | -33 | -33 | -95 | -212 |
| Summa kreditförluster, netto | -268 | -260 | -200 | -938 |
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| PRIVATPERSONER 3) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 17 016 | 17 077 | 17 423 |
| varav Steg 1 | 9 648 | 9 836 | 10 521 |
| varav Steg 2 | 504 | 536 | 544 |
| varav Steg 3 | 6 268 | 6 087 | 5 613 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 596 | 618 | 745 |
| Summa reserveringar | -3 745 | -3 594 | -3 151 |
| varav Steg 1 | -234 | -214 | -223 |
| varav Steg 2 | -144 | -133 | -121 |
| varav Steg 3 | -3 366 | -3 247 | -2 807 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, privatpersoner | 13 271 | 13 483 | 14 272 |
| Privatpersoner | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 2,4% | 2,2% | 2,1% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 28,5% | 24,8% | 22,3% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 53,7% | 53,3% | 50,0% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 22,8% | 21,8% | 18,9% |
| FÖRETAG 4) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 29 393 | 28 905 | 25 175 |
| varav Steg 1 | 24 442 | 24 939 | 22 056 |
| varav Steg 2 | 4 026 | 3 107 | 2 603 |
| varav Steg 3 | 926 | 859 | 516 |
| Summa reserveringar | -965 | -898 | -713 |
| varav Steg 1 | -136 | -141 | -120 |
| varav Steg 2 | -351 | -229 | -130 |
| varav Steg 3 | -478 | -528 | -463 |
| Summa redovisat värde, företag | 28 428 | 28 007 | 24 462 |
| Företag | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 0,6% | 0,6% | 0,5% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 8,7% | 7,4% | 5,0% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 51,6% | 61,4% | 89,7% |
| Total reserveringsgrad för lån | 3,3% | 3,1% | 2,8% |
Koncernen och Collector Bank AB
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| TOTALT | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 46 409 | 45 982 | 42 598 |
| varav Steg 1 | 34 090 | 34 775 | 32 577 |
| varav Steg 2 | 4 530 | 3 642 | 3 147 |
| varav Steg 3 | 7 194 | 6 947 | 6 129 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 596 | 618 | 745 |
| Summa reserveringar | -4 710 | -4 492 | -3 864 |
| varav Steg 1 | -370 | -355 | -343 |
| varav Steg 2 | -495 | -362 | -251 |
| varav Steg 3 | -3 845 | -3 775 | -3 270 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, totalt | 41 699 | 41 490 | 38 734 |
| Andel lån i steg 3, brutto, % 2) | 15,7% | 15,3% | 14,6% |
| Andel lån i steg 3, netto, % 2) | 8,1% | 7,8% | 7,5% |
| Totalt | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,1% | 1,0% | 1,1% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 10,9% | 9,9% | 8,0% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 53,4% | 54,3% | 53,4% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 10,3% | 9,9% | 9,2% |
1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar.
2) Exklusive förvärvade fordringar.
3) Inkluderar segmenten Privat och Payments samt delar av Övrigt.
4) Inkluderar segmenten Företag och Fastigheter samt delar av Övrigt.
Tabellerna nedan visar avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde.
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2023 | 355 | 362 | 3 775 | 4 492 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | -15 | -49 | 82 | 19 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | 31 | 189 | -4 | 216 |
| Övriga justeringar¹⁾ | -1 | -7 | -9 | -17 |
| Reserveringar 31 mars 2023 | 370 | 495 | 3 845 | 4 710 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2022 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | -7 | -26 | 433 | 400 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | 4 | 172 | 100 | 275 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 4 | 9 | 64 | 78 |
| Reserveringar 31 december 2022 | 355 | 362 | 3 775 | 4 492 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2022 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | -11 | -5 | 47 | 31 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -1 | 47 | 29 | 75 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 1 | 2 | 16 | 19 |
| Reserveringar 31 mars 2022 | 343 | 251 | 3 270 | 3 864 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| EUR | 15 770 | 14 641 | 9 934 |
| SEK | 20 340 | 21 673 | 22 548 |
| NOK | 331 | 527 | 37 |
| Summa | 36 442 | 36 842 | 32 519 |
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2023 | 2022 | 2022 | |||||
| MSEK | ISIN | Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
| COLLB 3, FRN 21/231) | SE0013104577 | 550 | 550 | 550 | 550 | 550 | 550 |
| COLLB 4, FRN 21/232) | SE0013360427 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 |
| COLLB 5, FRN 21/243) | SE0015811112 | 750 | 750 | 750 | 750 | 750 | 750 |
| COLLB 7, FRN 22/254) | SE0013105137 | 300 | 300 | 300 | 300 | 300 | 300 |
| COBK01 , FRN 21/235) | NO0011152449 | 643 | 644 | 687 | 688 | 691 | 692 |
| Certifikat | - | - | 50 | 50 | 2 136 | 2 138 | |
| Summa | 3 243 | 3 244 | 3 337 | 3 338 | 5 127 | 5 130 |
1) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,35%.
2) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,20%.
3) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +1,27%.
4) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 15 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Stibor +2,40%. 5) Emitterad under Collector Banks MTN-program med en total ram om 5 miljarder kronor och löper med en kupong om 3m Nibor +1,20%.
| 31 mar 31 dec 31 mar |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2023 2022 |
2022 | ||||||
| MSEK | ISIN | Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
| COLLB 2, MTN 1, 17/27 | SE0010101402 | - | - | - | - | 500 | 500 |
| Summa | - | - | - | - | 500 | 500 |
| 31 mar 2023 |
||||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Belopp | Andel av riskvägt exponeringsbelopp |
||
| Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 047 | 4,5% | ||
| Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2) | 267 | 0,6% | ||
| Kombinerat buffertkrav | 1 603 | 3,5% | ||
| Totalt kärnprimärkapitalbehov | 3 918 | 8,6% | ||
| Kärnprimärkapital | 6 652 | 14,6% | ||
| Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 730 | 6,0% | ||
| Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2) | 356 | 0,8% | ||
| Kombinerat buffertkrav | 1 603 | 3,5% | ||
| Totalt primärkapitalbehov | 4 689 | 10,3% | ||
| Primärkapital | 7 152 | 15,7% | ||
| Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 3 640 | 8,0% | ||
| Övrigt kapitalbehov (Pelare 2) | 475 | 1,0% | ||
| Kombinerat buffertkrav | 1 603 | 3,5% | ||
| Totalt kapitalbasbehov | 5 718 | 12,6% | ||
| Summa kapitalbas | 7 152 | 15,7% | ||
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | ||
| KAPITALBAS, MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital | 149 | 149 | 149 | |
| Ej utdelade vinstmedel | 6 406 | 5 500 | 5 244 | |
| Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdelningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning |
305 | 920 | 260 | |
| Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar | 6 860 | 6 570 | 5 654 | |
| Avgår: | ||||
| Ytterligare värdejustering | -121 | -70 | -16 | |
| Immateriella tillgångar | -83 | -79 | -73 | |
| Uppskjuten skattefordran | -3 | -3 | -2 | |
| Innehav i enheter i den finansiella sektorn i vilka institutet har en väsentlig investering | - | - | - | |
| Återläggning enligt övergångsregler till IFRS9 | - | 43 | 43 | |
| Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital | -208 | -109 | -48 | |
| Kärnprimärkapital | 6 652 | 6 461 | 5 606 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån | 500 | 500 | 500 | |
| Primärkapitaltillskott | 500 | 500 | 500 | |
| Totalt primärkapital | 7 152 | 6 961 | 6 106 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån | - | - | 500 | |
| Supplementärkapital | - | - | 500 | |
| Summa kapitalbas | 7 152 | 6 961 | 6 606 |
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
|---|---|---|---|
| RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK Kreditrisk enligt schablonmetoden Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter Exponeringar mot institut Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder Exponeringar mot företag Exponeringar mot hushåll Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter Fallerande exponeringar Poster förknippade med särskilt hög risk Exponeringar i form av säkerställda obligationer Aktieexponeringar Övriga poster Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk) Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk (Basmetoden) Summa riskvägt exponeringsbelopp KAPITALKRAV, MSEK Kreditrisk enligt schablonmetoden Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter Exponeringar mot institut Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder Exponeringar mot företag Exponeringar mot hushåll Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter Fallerande exponeringar Poster förknippade med särskilt hög risk Exponeringar i form av säkerställda obligationer Aktieexponeringar Övriga poster Summa kapitalkrav för kreditrisk Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk) Kapitalkrav för operativ risk (Basmetoden) Summa kapitalkrav - Pelare 1 |
2023 | 2022 | 2022 |
| - | - | - | |
| - | - | - | |
| 581 | 689 | 546 | |
| 684 | 692 | 544 | |
| 26 256 | 25 719 | 22 452 | |
| 7 851 | 8 212 | 8 443 | |
| 16 | 17 | 22 | |
| 3 954 | 3 790 | 3 901 | |
| 562 | 543 | 555 | |
| 217 | 207 | 204 | |
| - | - | - | |
| 323 | 330 | 266 | |
| 40 443 | 40 199 | 36 933 | |
| 28 | 27 | 25 | |
| 34 | 28 | 21 | |
| 4 989 | 4 989 | 4 178 | |
| 45 494 | 45 244 | 41 157 | |
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
| 2023 | 2022 | 2022 | |
| - | - | - | |
| - | - | - | |
| 46 | 55 | 44 | |
| 55 | 55 | 44 | |
| 2 100 | 2 058 | 1 796 | |
| 628 | 657 | 675 | |
| 1 | 1 | 2 | |
| 316 | 303 | 312 | |
| 45 | 43 | 44 | |
| 17 | 17 | 16 | |
| - | - | - | |
| 26 | 26 | 21 | |
| 3 235 | 3 216 | 2 955 | |
| 2 | 2 | 2 | |
| 3 | 2 | 2 | |
| 399 3 640 |
399 3 619 |
334 3 293 |
|
| Koncentrationsrisk | 284 | 274 | 243 |
| Ränterisk i bankboken | 191 | 179 | 204 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 2 | 475 | 453 | 448 |
| Kapitalbuffertar | |||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 1 137 | 1 131 | 1 029 |
| Kontracyklisk buffert | 466 | 395 | 51 |
| Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar | 1 603 | 1 526 | 1 079 |
| Totalt kapitalkrav | 5 718 | 5 599 | 4 820 |
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
|---|---|---|---|
| KAPITALKRAV | 2023 | 2022 | 2022 |
| Kapitalrelationer och buffertar | |||
| Kärnprimärkapitalrelation | 14,6% | 14,3% | 13,6% |
| Primärkapitalrelation | 15,7% | 15,4% | 14,8% |
| Total kapitalrelation | 15,7% | 15,4% | 16,1% |
| Institutsspecifikt buffertkrav | 3,5% | 3,4% | 2,6% |
| varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert | 2,5% | 2,5% | 2,5% |
| varav: krav på kontracyklisk buffert | 1,0% | 0,9% | 0,1% |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert | 7,7% | 7,4% | 8,1% |
En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari - mars 2023 vilket har medfört att periodens resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.
Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. Syftet med värdering till verkligt värde är att komma fram till det pris till vilket en ordnad transaktion skulle ske mellan marknadsaktörer vid värderingstidpunkten på affärsmässiga villkor.
Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.
För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.
För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.
Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.
| MSEK | 31 mar 2023 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa | ||
| Derivatinstrument | - | 36 | - | 36 | ||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 57 | - | - | 57 | ||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 599 | - | - | 2 599 | ||
| Aktier och andelar | - | 5 | 518 | 523 | ||
| Summa finansiella tillgångar | 2 656 | 41 | 518 | 3 215 | ||
| SKULDER | ||||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - | ||
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - | ||
| Summa finansiella skulder | - | - | - | - |
Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde, forts.
| MSEK | 31 dec 2022 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa | ||
| Derivatinstrument | - | - | - | - | ||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 56 | - | - | 56 | ||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 604 | - | - | 2 604 | ||
| Aktier och andelar | - | 5 | 528 | 533 | ||
| Summa finansiella tillgångar | 2 659 | 5 | 528 | 3 192 | ||
| SKULDER | ||||||
| Derivatinstrument | - | 7 | - | 7 | ||
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - | ||
| Summa finansiella skulder | - | 7 | - | 7 |
| MSEK | 31 mar 2022 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa | ||
| Derivatinstrument | - | - | - | - | ||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 182 | - | - | 182 | ||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 3 521 | - | - | 3 521 | ||
| Aktier och andelar | - | - | 396 | 396 | ||
| Summa finansiella tillgångar | 3 703 | - | 396 | 4 099 | ||
| SKULDER | ||||||
| Derivatinstrument | - | 40 | - | 40 | ||
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - | ||
| Summa finansiella skulder | - | 40 | - | 40 |
| Förändringar inom nivå 3 | 31 mar 2023 | 31 dec 2022 | 31 mar 2022 |
|---|---|---|---|
| Tillgångar | Tillgångar | Tillgångar | |
| MSEK | Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
| Ingående balans vid periodens början | 528 | 396 | 396 |
| Förvärv | - | 100 | - |
| Avyttring | - | - | - |
| Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen | -10 | 32 | 0 |
| Utgående balans vid perioden slut | 518 | 528 | 396 |
Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i onoterade bolag och fonder. Collector Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data.
Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om
sakliga skäl föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.
Finansiella instrument kan överföras till eller från nivå 3 beroende på interna antaganden om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3.
| 31 mar 2023 | 31 dec 2022 31 mar 2022 |
|||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde |
| Utlåning1) | 44 195 | 44 195 | 44 540 | 44 540 | 41 095 | 41 095 |
| Räntebärande värdepapper | 3 641 | 3 631 | 3 237 | 3 236 | 3 703 | 3 703 |
| Eget kapitalinstrument | 518 | 518 | 528 | 528 | 396 | 396 |
| Derivat | 36 | 36 | - | - | - | - |
| Övrigt | 33 | 33 | 30 | 30 | - | - |
| Finansiella tillgångar | 48 423 | 48 413 | 48 335 | 48 334 | 45 194 | 45 194 |
| 31 mar 2023 | 31 dec 2022 31 mar 2022 |
|||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde |
| Inlåning | 36 442 | 36 442 | 36 842 | 36 842 | 32 519 | 32 519 |
| Emitterade värdepapper2) | 3 243 | 3 243 | 3 337 | 3 337 | 5 127 | 5 127 |
| Derivat | - | - | 7 | 7 | 40 | 40 |
| Övrigt | 176 | 176 | 109 | 109 | 55 | 55 |
| Finansiella skulder | 39 861 | 39 861 | 40 295 | 40 295 | 37 741 | 37 741 |
Collector Bank har klassificerat sina tillgångar och skulder i klasser utifrån tillgångarnas och skuldernas egenskaper. Det verkliga värdet för varje klass finansiella tillgångar och skulder jämförs med dess bokförda värde. Egenskaperna för varje klass beskrivs i not 37 i Årssredovisningen 2022.
1) Utlåning inkluderar Utlåning till kreditinstitut och Utlåning till allmänheten.
2) Emitterade värdepapper inkluderar Emitterade värdepapper och Efterställda skulder.
Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i Collector Bank AB samt andra närstående. Koncernstrukturen ändrades i och med fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB, med Collector Bank som övertagande bolag slutfördes den 15 augusti 2022. Collector Bank AB-aktien noterades vid samma tidpunkt på Nasdaq Stockholm och Collector AB upplöstes.
Koncernen och Collector Bank AB
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| Företagsinteckningar | Inga | Inga | Inga |
| Summa ställda säkerheter | Inga | Inga | Inga |
| EVENTUALFÖRPLIKTELSER | |||
| Koncernen och Collector Bank AB | |||
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| Eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga |
| Summa eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga |
| ÅTAGANDEN | |||
| Koncernen och Collector Bank AB | |||
| 31 mar | 31 dec | 31 mar | |
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| Outnyttjade kreditlimiter | 4 921 | 5 800 | 5 423 |
| Övriga åtaganden | 161 | 158 | 148 |
| Summa åtaganden | 5 081 | 5 958 | 5 571 |
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens utgång.
Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför. Denna delårsrapport har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.
Göteborg den 25 april 2023
Erik Selin Styrelseordförande Christoffer Lundström Styrelseledamot
Charlotte Hybinette Styrelseledamot
Ulf Croona Styrelseledamot Marie Osberg Styrelseledamot
Bengt Edholm Styrelseledamot
Martin Nossman VD
Årsstämma 2023 4 maj 2023 Delårsrapport januari-juni 2023 13 juli 2023 Delårsrapport januari-september 2023 20 oktober 2023
För ytterligare information, vänligen kontakta:
CFO Peter Olsson Tel: +46 737 12 04 46 E-post: [email protected]
Madeleine Mörch Tel: +46 737 12 04 52 E-post: [email protected] collector.se collector.no collector.fi
Denna information är sådan information som Collector Bank AB är skyldig att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 25 april 2023 kl. 07.30 CET.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.