Quarterly Report • Jul 13, 2023
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
DELÅRSRAPPORT JANUARI–JUNI 2023
QQ22
Delårsrapport januari-juni 2023 Collector Bank AB (publ) 556597-0513 1
(JÄMFÖRT MED ANDRA KVARTALET 2022) 2)
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.
(JÄMFÖRT MED JANUARI-JUNI 2022) 2)
2) Jämförelsetal för Kv2 2022 och perioden januari-juni 2022 är hänförliga till den tidigare Collector AB-koncernen, innan fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB genomfördes. Se även not 2, sid 33
ÖVERSIKT ANDRA KVARTALET 2023 (JÄMFÖRT MED ANDRA KVARTALET 2022)
42 106 +3% 926 +23% MSEK
Rörelseintäkter
MSEK
K/I-tal
procentenheter
MSEK
+3,2 procentenheter
18,7% 15,0% +1,6 procentenheter
1) Resultat per aktie efter utspädning (hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB)
Collector Bank är specialiserade på finansieringslösningar för medelstora företag och fastighetsbolag, privatpersoner och handlare, och är ett komplement till traditionella storbanker. Företags- och fastighetserbjudandet omfattar företagskrediter, factoring och fastighetskrediter. Bankens tjänster för privatpersoner inkluderar privatlån, kreditkort och sparkonton. Genom varumärket Walley erbjuds betal- och checkoutlösningar till handlare och privatpersoner. Bolaget har kontor i Göteborg (huvudkontor), Stockholm, Helsingborg, Helsingfors och Oslo. Collector Bank AB (publ) är noterat på Nasdaq Stockholm.
| MSEK | Kv2 2023 |
Kv1 2023 |
∆ | Kv2 2022 |
∆ |
|---|---|---|---|---|---|
| RESULTATRÄKNING | |||||
| Räntenetto | 826 | 809 | 2% | 681 | 21% |
| Rörelseintäkter | 926 | 882 | 5% | 751 | 23% |
| Periodens resultat | 342 | 305 | 12% | 237 | 44% |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 1,60 | 1,42 | 13% | 1,11 | 44% |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 1,60 | 1,42 | 13% | 1,11 | 44% |
| BALANSRÄKNING | |||||
| Utlåning till allmänheten | 42 106 | 41 699 | 1% | 40 795 | 3% |
| In- och upplåning från allmänheten | 38 753 | 36 442 | 6% | 36 172 | 7% |
| Emitterade värdepapper | 2 754 | 3 243 | -15% | 3 847 | -28% |
| Efterställda skulder | - | - | - | - | - |
| Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB) | 7 187 | 6 860 | 5% | 5 965 | 20% |
| NYCKELTAL 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,9% | 7,8% | 6,9% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,7% | 7,6% | 6,7% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,5% | 2,6% | 2,4% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,5% | 2,3% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 24,9% | 26,0% | 27,6% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 25,1% | 25,7% | 27,6% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,7% | 17,4% | 15,5% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,8% | 18,0% | 16,2% | ||
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 15,0% | 14,6% | 13,4% | ||
| Primärkapitalrelation 3) | 16,1% | 15,7% | 14,1% | ||
| Total kapitalrelation 3) | 16,1% | 15,7% | 14,1% | ||
| Medelantal heltidsanställda | 341 | 328 | 4% | 300 | 13% |
| JUSTERADE NYCKELTAL 1) | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,9% | 7,8% | 6,9% | ||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,7% | 7,6% | 6,7% | ||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,5% | 2,6% | 2,4% | ||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,5% | 2,3% | ||
| K/I-tal - Perioden 2) | 24,9% | 26,0% | 27,6% | ||
| K/I-tal - R12m 2) | 25,1% | 25,7% | 27,6% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,7% | 17,4% | 15,5% | ||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,8% | 18,1% | 16,2% |
1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 42-44
| MSEK | Jan-jun 2023 |
Jan-jun 2022 |
∆ | Helår 2022 |
|---|---|---|---|---|
| RESULTATRÄKNING | ||||
| Räntenetto | 1 634 | 1 327 | 23% | 2 899 |
| Rörelseintäkter | 1 808 | 1 474 | 23% | 3 212 |
| Periodens resultat | 647 | 494 | 31% | 1 141 |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 3,02 | 2,31 | 31% | 5,34 |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 3,02 | 2,31 | 31% | 5,34 |
| BALANSRÄKNING | ||||
| Utlåning till allmänheten | 42 106 | 40 795 | 3% | 41 490 |
| In- och upplåning från allmänheten | 38 753 | 36 172 | 7% | 36 842 |
| Emitterade värdepapper | 2 754 | 3 847 | -28% | 3 337 |
| Efterställda skulder | - | - | - | - |
| Eget kapital (aktieägarna i Collector Bank AB) | 7 187 | 5 965 | 20% | 6 570 |
| NYCKELTAL 1) | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,8% | 6,9% | 7,5% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,7% | 6,7% | 7,5% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,5% | 2,3% | 2,4% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,3% | 2,4% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 25,4% | 27,5% | 25,9% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 25,1% | 27,6% | 25,9% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,0% | 16,7% | 18,3% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,8% | 16,2% | 18,3% | |
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 15,0% | 13,4% | 14,3% | |
| Primärkapitalrelation 3) | 16,1% | 14,1% | 15,4% | |
| Total kapitalrelation 3) | 16,1% | 14,1% | 15,4% | |
| Medelantal heltidsanställda | 335 | 299 | 12% | 308 |
| JUSTERADE NYCKELTAL 1) | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,8% | 6,9% | 7,5% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,7% | 6,7% | 7,5% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,5% | 2,3% | 2,4% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,3% | 2,4% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 25,4% | 27,5% | 25,9% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 25,1% | 27,6% | 25,9% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 18,0% | 16,6% | 18,2% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 18,8% | 16,2% | 18,2% |
1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Collector Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 19-20 3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 42-44
Omvärlden präglas fortsatt av inflation och räntehöjningar. Omvärldens förväntningar har återigen reviderats och inkluderar nu en mer utdragen och högre räntebana än tidigare. Trots en orolig och avvaktande omvärld uppvisar Collector Bank ett fortsatt stabilt resultat och god finansiell situation.
Intresset bland existerande och potentiella företagsoch fastighetskunder fortsätter att utvecklas väl. Transaktionsaktiviteten håller sig däremot på en lägre nivå drivet av ett avvaktande marknadssentiment i kombination med att vi är fortsatt selektiva.
Privatsegmentet uppvisar en god utveckling. Kreditkvaliteten i nyförsäljningen har ökat och vi har under kvartalet uppnått rekordnivåer på nyförsäljningen i egen kanal.
Payments fortsätter uppvisa starkare tillväxt än marknaden, vilket har drivits av att både nya och befintliga kunder relativt sett har haft en bättre utveckling. Under kvartalet har vi signerat nya avtal med två större kunder: Komplett Group och Kitchentime. Komplett Group är Nordens största näthandelsaktör inom hemelektronik och vi stärker därmed vår position som betalleverantör inom branschen.
Ränteintäkterna fortsätter påverkas positivt av högre styrräntor drivet främst av Företags- och Fastighetssegmentet. Det andra kvartalet är dessutom ett säsongsmässigt starkt kvartal för Privatsegmentet. Konkurrensen på inlåningsmarknaden är fortsatt hög även under detta kvartal vilket har lett till högre finansieringskostnader. Vi fortsätter uppvisa god kostnadskontroll med ett K/I-tal som uppgick till 24,9% under kvartalet. K/I-talet har bibehållits på en stabil nivå under det senaste året. Kreditförlustprocenten uppgick till 2,5% under kvartalet. Vi fortsätter vara konservativa och öka våra reserveringsgrader. Avkastning på eget kapital uppgick till 18,7% under kvartalet. Vi fortsätter därmed uppvisa finansiell stabilitet och upprätthåller en god underliggande lönsamhet för bolaget.
Våra aktieägare godkände på årsstämman den 4 maj 2023 förslaget om att byta bolagsnamn från Collector Bank till Norion Bank. Vi har även erhållit godkännande av Finansinspektionen och det formella namnbytet är planerat till den 5 september 2023.
Namnbytet speglar den strategiska förändringsresa vi har gjort under de senaste åren i form av renodling av verksamheten och tydligt fokus på balanserad och lönsam tillväxt. Syftet med ett nytt bolagsnamn, och införandet av ett nytt varumärke, är att tydliggöra vårt kunderbjudande och att skapa de bästa förutsättningarna för alla våra affärsområden. Verksamheten kommer till hösten att bedrivas genom tre olika varumärken; Norion Bank, Collector och Walley.
Martin Nossman VD
"Stabilitet i en avvaktande marknad"
Delårsrapport januari-juni 2023 Collector Bank AB (publ) 556597-0513 7
Rörelseintäkterna uppgick till 926 MSEK (751) motsvarande en ökning om 23% jämfört med föregående år. Räntenettot ökade med 21% jämfört med föregående år och uppgick till 826 MSEK (681). Högre marknadsräntor har haft en positiv inverkan på ränteintäkterna. Räntekostnaderna har ökat till följd av ett högre ränteläge och en gradvis ökad konkurrens på inlåningsmarknaden. Räntenettomarginalen uppgick till 7,9% (6,9). Provisionsnettot minskade med 2% jämfört med motsvarande kvartal föregående år och uppgick till 76 MSEK (78). Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 14 MSEK (-16). Övriga rörelseintäkter uppgick till 11 MSEK (8). Verksamheten har utvecklats positivt i förhållande till det andra kvartalet 2022 där segmenten Företag och Fastigheter har bidragit starkt. Det andra kvartalet är sedvanligt ett säsongsmässigt starkt kvartal främst drivet av Privatsegmentet.
Rörelseintäkterna uppgick till 1 808 MSEK (1 474) under perioden januari-juni 2023 motsvarande en ökning om 23% jämfört med föregående år. Räntenettot under perioden januari-juni 2023 uppgick till 1 634 MSEK (1 327) motsvarande en ökning om 23% jämfört med föregående år. Räntenettomarginalen uppgick till 7,8% (6,9) under perioden januari-juni 2023. Provisionsnettot uppgick till 148 MSEK (155) under perioden januari-juni 2023 motsvarande en minskning om 4% jämfört med föregående år. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 5 MSEK (-28). Övriga rörelseintäkter uppgick till 20 MSEK (19).
Rörelsekostnaderna uppgick till 459 MSEK (405) under perioden januari-juni 2023, varav 231 MSEK (208) hänför sig till det andra kvartalet 2023. K/I-talet uppgick till 25,4% (27,5) under perioden januari-juni 2022 och till 24,9% (27,6) under det andra kvartalet 2023. Collector Bank fortsätter därmed uppvisa god kostnadskontroll.
Den totala låneportföljen uppgick till 42 106 MSEK (40 795) per det andra kvartalets slut vilket motsvarar en ökning om 3% jämfört med föregående år och en ökning om 1% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentets låneportfölj har minskat med 4% jämfört med föregående år och minskat med 2% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentets låneportfölj har ökat med 13% jämfört med föregående år och ökat med 2% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentets låneportfölj har minskat med 4% jämfört med föregående år och ökat med 1% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentets låneportfölj har ökat med 5% jämfört med föregående år och ökat med 9% jämfört med föregående kvartal. Av den totala låneportföljen utgjorde Företagssegmentet 23% (25), Fastighetssegmentet 45% (41), Privatsegmentet 25% (27), Paymentssegmentet 6% (6) och Övrigt 1% (2) vid kvartalets slut.
Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,3) för perioden januarijuni 2023 och till 2,5% (2,4) under det andra kvartalet 2023. Kreditförlusterna under det andra kvartalet 2022 inkluderar en nedskrivning av portföljer med köpta förfallna fordringar om 51 MSEK Kreditförlustprocenten för den underliggande bankverksamheten redovisas i tabellen på sidan 9.
Rörelseresultatet uppgick till 818 MSEK (627) under perioden januari-juni 2023 och till 432 MSEK (302) under det andra kvartalet 2023. Resultatet uppgick till 647 MSEK (494) under perioden januari-juni 2023 och till 342 MSEK (237) under det andra kvartalet 2023. Resultat per aktie uppgick till 3,02 SEK (2,31) under perioden januari-juni 2023 och till 1,60 SEK (1,11) under det andra kvartalet 2023. Avkastning på eget kapital uppgick till 18,0% (16,7) under perioden januari-juni 2023 och till 18,7% (15,5) under det andra kvartalet 2023.
Poster av engångskaraktär definieras som intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet.
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första eller andra kvartalet 2023.
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2022.
Collector Banks totala likviditet uppgick till 7 324 MSEK (6 015) per den 30 juni 2023. Den totala likviditeten är uppdelad i en likviditetsportfölj (Obligationer och andra räntebärande papper) samt andra likvida tillgångar (Utlåning till kreditinstitut). Likviditetsportföljen består av höglikvida tillgångar, exempelvis kommunobligationer, säkerställda bostadsobligationer och statspapper, och uppgick till 3 329 MSEK (2 814) per den 30 juni 2023. Andra likvida tillgångar består huvudsakligen av tillgodohavanden i nordiska banker och uppgick till 3 995 MSEK (3 201) per den 30 juni 2023.
Verksamhetens balansomslutning består till ca 76% (76) av in- och upplåning från allmänheten, vilken vid periodens slut uppgick till 38 753 MSEK (36 172) och är koncernens primära finansieringskälla. Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 2 705 MSEK (2 973). Utgivna certifikat uppgick vid periodens slut till 49 MSEK (874).
Collector Bank har tillstånd av Finansinspektionen att räkna in periodens resultat i kapitalbasen. En översiktlig granskning har gjorts av periodens resultat vilket medfört att det har tillgodoräknats i kärnprimärkapitalet. Collector Bank har sedan tidigare emitterat ett hybridinstrument i form av en AT1 obligation (primärkapitalinstrument) om 500 MSEK. Collector Bank har som mål att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär att emittera såväl AT1 som T2 obligationer. Det riskvägda exponeringsbeloppet uppgick till 46 162 MSEK (44 099) vid periodens slut. Per den 30 juni 2023 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till 15,0% (13,4), primärkapitalrelationen till 16,1% (14,1) och den totala kapitalrelationen till 16,1% (14,1).
Centralbanker runtom i världen har genomfört räntehöjningar i snabbare takt än tidigare skådat. Räntehöjningarna har däremot ännu inte helt lyckats stävja inflationen som fortsatt håller sig på en hög nivå, där höga livsmedels- och energipriser har varit en stor faktor. Marknaden förväntar sig fortsatta räntehöjningar för att minska inflationstakten och makroekonomiska prognoser har som följd reviderats nedåt.
| Kreditförlustnivå (%) | Kv2 2023 |
Kv2 2022 |
Jan-jun 2023 |
Jan-jun 2022 |
|---|---|---|---|---|
| Rapporterade | 2,5% | 2,4% | 2,5% | 2,3% |
| Rapporterade, exkl. förvärvade fordringar | 2,5% | 1,9% | 2,5% | 2,0% |
Företagssegmentets låneportfölj uppgick till 9 608 MSEK (10 055) motsvarande en minskning om 4% jämfört med föregående år och en minskning om 2% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentet utgjorde 23% (25) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 191 MSEK (158) under kvartalet och till 382 MSEK (309) under perioden januari-juni 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,7% jämfört med 6,5% motsvarande kvartal föregående år och 7,9% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,7% (6,6) för perioden januari-juni 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,9% jämfört med 6,6% motsvarande kvartal föregående år och 7,5% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,6% (6,8) för perioden januari-juni 2023. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.
Intresset bland existerande och potentiella kunder upprätthålls väl. Frekvensen för kundinteraktioner har varit relativt hög men transaktionsaktiviteten har fortsatt varit på en lägre nivå drivet av ett avvaktande marknadssentiment. Mot bakgrund till det osäkra makroekonomiska läget har även Collector Bank varit fortsatt selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Collector Bank har fortsatt en attraktiv positionering inom Företagssegmentet vilket är ett av bolagets fokusområden framåt.
9 608 MSEK 23%
Låneportfölj
Collector Bank erbjuder företagskrediter och factoring med särskilt fokus på små och medelstora företag i Sverige, Norge och Finland inom en bredd av industrier. Företagskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Factoringlösningar omfattar primärt köp av fakturor både med och utan regress.
Geografisk fördelning 1) Branschfördelning 1)
Finansiella tjänster och investmentbolag, 23% Grossist- och detaljhandel, 22% Tillverkningsindustri, 22% Företagstjänster, 19% Information och kommunikation, 4% Övrigt, 10%
17 Genomsnittlig återstående löptid (månader) 2)
1) Baserat på låneportföljen för Företag per 30 juni 2023 2) Företagskrediter
Fastighetssegmentets låneportfölj uppgick till 18 891 MSEK (16 758) motsvarande en ökning om 13% jämfört med föregående år och en ökning om 2% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentet utgjorde 45% (41) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 323 MSEK (234) under kvartalet och till 650 MSEK (465) under perioden januari-juni 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 6,6% jämfört med 5,6% motsvarande kvartal föregående år och 7,3% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,0% (6,0) för perioden januari-juni 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 6,9% jämfört med 5,8% motsvarande kvartal föregående år och 7,3% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,2% (6,1) för perioden januari-juni 2023. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.
Transaktionsaktiviteten har varit på en fortsatt lägre nivå efter att ha avtagit något under slutet av 2022. Marknadsaktörerna behöver fortsatt anpassa sig efter de nya marknadsförhållandena och efterfrågan på bankfinansiering har bland annat drivits av låg aktivitet på obligationsmarknaden. Mot bakgrund av den makroekonomiska utvecklingen och det försämrade marknadssentimentet till följd har Collector Bank valt att vara fortsatt selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Marknadssentimentet har därmed påverkat lånebokens tillväxt. Seniora lån utgör fortsatt majoriteten av portföljen och uppgick per kvartalets slut till 61% (66)
Låneportfölj
Collector Bank erbjuder fastighetskrediter med fokus på storstadsområden och universitetsstäder i Norden och Tyskland. Fastighetskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Collector Bank erbjuder både juniora och seniora fastighetskrediter. Finansiering sker främst mot bostäder men även mot kontor och industriella fastigheter.
Geografisk fördelning 1)
Branschfördelning 1)
14 Genomsnittlig återstående löptid (månader)
1) Baserat på låneportföljen för Fastigheter per 30 juni 2023
Privatsegmentets låneportfölj uppgick till 10 441 MSEK (10 844) motsvarande en minskning om 4% jämfört med föregående år och en ökning om 1% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentet utgjorde 25% (27) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 235 MSEK (240) under kvartalet och till 442 MSEK (459) under perioden januari-juni 2023. Det andra kvartalet är ett säsongsmässigt intäktsstarkt kvartal för Privatsegmentet. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 8,5% jämfört med 8,2% motsvarande kvartal föregående år och 7,4% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 8,0% (7,7) för perioden januari-juni 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 9,1% jämfört med 8,7% motsvarande kvartal föregående år och 8,0% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,5% (8,3) för perioden januari-juni 2023.
Volymutvecklingen har varit minskande under de senaste åren till följd av Collector Banks fokus på att öka avkastningen inom segmentet. Under de senaste kvartalen har räntehöjningar genomförts för att kompensera för ökade finansieringskostnader till följd av höjda styrräntor. Verksamhetens fokus på att förbättra kreditkvaliteten i nyförsäljningen och öka andelen nyförsäljning i egen kanal har gett resultat. Framåt fortsätter Collector Bank att prioritera ökad lönsamhet framför volymtillväxt inom segmentet.
Låneportfölj
Collector Bank erbjuder lån utan säkerhet till privatpersoner i Sverige upp till 500 000 SEK och i Finland upp till 25 000 EUR. Försäljning sker främst genom låneförmedlare men även genom egna kanaler. Collector Bank erbjuder även kreditkort med en maximal kreditlimit om 100 000 SEK.
Sverige, 95% Finland, 4% Norge, 1%
Geografisk fördelning 1) Genomsnittlig kund Privatlån
50år
SEK 350 000 Genomsnittlig inkomst
211 000 Genomsnittligt lån nyutlåning (SEK, senaste 12 månaderna)
149 000 Genomsnittligt lån i portföljen (SEK)
~30% Försäljning i egna kanaler
49 000 Kunder
24 000 Utestående kort
1) Baserat på låneportföljen för Privat per 30 juni 2023
Paymentsegmentets låneportfölj uppgick till 2 552 MSEK (2 426) motsvarande en ökning om 5% jämfört med föregående år och en ökning om 9% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentet utgjorde 6% (6) av Collector Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 109 MSEK (123) under kvartalet och till 222 MSEK (248) under perioden januari-juni 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,9% jämfört med 9,8% motsvarande kvartal föregående år och 8,1% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,7% (9,3) för perioden januari-juni 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 17,8% jämfört med 20,7% motsvarande kvartal föregående år och 18,9% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 17,7% (20,4) för perioden januari-juni 2023.
Transaktionsvolymerna uppgick till 3 646 MSEK (3 559) under det andra kvartalet 2023, vilket motsvarar en ökning om 2% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Under perioden januari-juni 2023 uppgick transaktionsvolymerna till 6 773 MSEK (6 750) vilket är oförändrat jämfört med motsvarande period föregående år. Transaktionsvolymerna upprätthålls på en stabil nivå trots en fortsatt utmanande utveckling för e-handelsmarknaden. Paymentssegmentet fortsätter därmed uppvisa starkare tillväxt än marknaden drivet av att nya och befintliga kunder relativt sett har haft en bättre utveckling. Under kvartalet har avtal signerats med Komplett Group och Kitchentime. Komplett Group är Nordens största näthandelsaktör inom hemelektronik och Walley stärker därmed sin position som betalleverantör inom branschen. Lönsam tillväxt, i kombination med nöjda handlare och slutkunder, är fokus för Paymentsverksamheten.
2 552 MSEK
Låneportfölj
Collector Bank erbjuder betalnings- och checkoutlösningar till e-handel och detaljhandelskedjor primärt i Sverige, Finland och Norge samt faktura- och delbetalningstjänster för privatpersoner. Collector Bank erbjuder specialiserade lösningar med fokus på handlarens strategi och varumärke och riktar sig främst till större handlare.
Sedan Kv3 2021 bedrivs verksamheten under varumärket Walley.
Kv2 2022 Kv3 2022 Kv4 2022 Kv1 2023 Kv2 2023
Geografisk fördelning Transaktionsvolymer (MSEK) 1)
4,5 M Aktiva kunder (Senaste 12 månaderna)
1 100 Genomsnittligt köp (SEK)
1) Baserat på låneportföljen för Payments per 30 juni 2023
Collector Bank utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framförallt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policyer som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument. Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs i Collector Banks årsredovisning. Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.
Collector Bank AB (publ) har tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Medelantalet heltidsanställda uppgick under kvartalet till 341 (FTE) vilket motsvarar en ökning om 13% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I antalet heltidsanställda inkluderas visstidsanställda men ej föräldra- eller tjänstledig personal.
Collector Banks aktie ("COLL") är noterad på Nasdaq Stockholm. Per den 30 juni 2023 var sista betalkurs för Collector Bank-aktien 29,15 SEK vilket motsvarade ett marknadsvärde om 6,0 MDSEK. Antalet aktieägare vid periodens slut var cirka 10 500 st.
| Aktieägare 30 juni 2023 | % |
|---|---|
| Fastighets AB Balder | 44,1% |
| Erik Selin | 17,7% |
| StrategiQ Capital AB | 6,9% |
| State Street Bank and Trust Company | 4,6% |
| Helichrysum Gruppen AB | 3,3% |
| Nordnet Pensionsförsäkring | 2,6% |
| JME Invest AB | 2,0% |
| SEB AB | 1,5% |
| Vante AB | 1,4% |
| Avanza Pension | 1,3% |
| Övriga aktieägare | 14,7% |
| Totalt | 100,0% |
Aktiekapitalet per den 30 juni 2023 uppgick till 20 538 100 SEK fördelat på 205 381 004 stamaktier. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.
Enligt fastslagen utdelningspolicy kommer utdelningen att vara låg eller helt utebli på medellång sikt.
En telefonkonferens kommer att hållas den 13 juli 2023 kl. 09:30 (CET) där VD Martin Nossman och CFO Peter Olsson presenterar rapporten. Presentationen kommer att hållas på svenska och sändas live på: https://ir.financialhearings.com/collector-bank-q2-2023. De som önskar delta i telefonkonferensen registrerar sig via följande länk: https://conference.financialhearings.com/ teleconference/?id=200814. Efter registreringen får du ett telefonnummer och ett konferens-ID för att logga in till konferensen. Presentationsmaterialet kommer att vara på engelska och finnas tillgängligt i samband med presentationen på collector.se.
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens slut.
Alternativa nyckeltal (Alternative Performance Measures, APM-mått) är finansiella mått över historisk eller framtida resultatutveckling, finansiell ställning eller kassaflöde som inte definieras i tillämpligt redovisningsregelverk (IFRS) eller i det fjärde kapitalkravsdirektivet (CRD IV) eller i EU:s kapitalkravsförordning nr 575/2013 (CRR). Collector Bank använder alternativa nyckeltal när det är relevant för att följa upp och beskriva bankens finansiella situation och öka jämförbarheten mellan perioderna. Collector Bank bedömer att dessa nyckeltal ger värdefull information och underlättar analysen av koncernens finansiella utveckling. Dessa behöver inte vara jämförbara med liknande nyckeltal som presenteras av andra bolag.
Se collector.se/om-collector/investerare/finansiell-information/ för ytterligare information om nyckeltal.
Räntenetto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenetto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Räntenetto för perioden, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenetto för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Rörelsekostnader för perioden i förhållande till rörelseintäkter för perioden.
Rörelsekostnader för rullande 12 månader i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader.
Rörelsekostnader för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för perioden, justerade för poster av engångskaraktär.
Rörelsekostnader för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär.
Kreditförluster, netto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Kreditförluster, netto för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning för perioden.
Rörelseintäkter för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
1) Ej alternativt nyckeltal
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för perioden. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB för perioden.
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB de senaste 12 månaderna. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector Bank AB och Collector AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB de senaste 12 månaderna.
Rörelseintäkter justerade för poster av engångskaraktär.
Rörelsekostnader justerade för poster av engångskaraktär.
Räntenetto justerat för poster av engångskaraktär.
Rörelseresultat justerat för poster av engångskaraktär.
Periodens resultat justerat för poster av engångskaraktär.
Intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet. Se Koncernens utveckling, sid 8-9.
Kärnprimärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 42-44.
Primärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 42-44.
Kapitalbas i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 42-44.
Inkluderar visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal.
2) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR).
Koncernen
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2023 | 2022⁵⁾ | 2023 | 2022⁵⁾ | 2022 |
| Ränteintäkter1) | 1 125 | 1 040 | 782 | 2 165 | 1 523 | 3 385 | |
| Räntekostnader2) | -299 | -232 | -101 | -531 | -197 | -486 | |
| Räntenetto | 4 | 826 | 809 | 681 | 1 634 | 1 327 | 2 899 |
| Provisionsintäkter | 87 | 83 | 88 | 170 | 177 | 342 | |
| Provisionskostnader | -11 | -11 | -11 | -22 | -21 | -43 | |
| Provisionsnetto | 76 | 72 | 78 | 148 | 155 | 299 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | 14 | -9 | -16 | 5 | -28 | -24 | |
| Övriga rörelseintäkter3) | 11 | 9 | 8 | 20 | 19 | 39 | |
| Summa rörelseintäkter | 926 | 882 | 751 | 1 808 | 1 474 | 3 212 | |
| Personalkostnader3) | 5 | -93 | -90 | -82 | -183 | -158 | -321 |
| Övriga rörelsekostnader3) | 6 | -121 | -122 | -110 | -243 | -216 | -448 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar3) |
-17 | -17 | -15 | -34 | -31 | -63 | |
| Summa rörelsekostnader | -231 | -229 | -208 | -459 | -405 | -832 | |
| Resultat före kreditförluster | 696 | 653 | 544 | 1 348 | 1 069 | 2 381 | |
| Kreditförluster, netto | 7 | -263 | -268 | -241 | -531 | -441 | -938 |
| Rörelseresultat | 432 | 385 | 302 | 818 | 627 | 1 442 | |
| Skatt | -90 | -80 | -65 | -170 | -133 | -302 | |
| Periodens resultat | 342 | 305 | 237 | 647 | 494 | 1 141 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 328 | 291 | 227 | 620 | 474 | 1 097 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 14 | 13 | 10 | 28 | 20 | 44 | |
| Nettoresultat per aktie före utspädning, kr4) | 1,60 | 1,42 | 1,11 | 3,02 | 2,31 | 5,34 | |
| Nettoresultat per aktie efter utspädning, kr4) | 1,60 | 1,42 | 1,11 | 3,02 | 2,31 | 5,34 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital.
3) IFRS 16 Leasing började tillämpas från och med kvartal 3, 2022 i Collector Bank AB. Koncernens leasingavtal har övertagits i och med fusionen av Collector AB och består till största delen av kontorslokaler och till en mindre del av fordon. Samtliga nyttjanderättstillgångar redovisas inom posten Materiella anläggningstillgångar och leasingskulder inom posten Övriga skulder i balansräkningen.
4) Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Efter split och sammanslagning uppgår det totala antalet aktier till 205 381 004. Historiska data för antalet aktier har i denna rapport justerats i enlighet med IAS 33.
⁵⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
Koncernen
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2023 | 2022⁵⁾ | 2023 | 2022⁵⁾ | 2022 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 342 | 305 | 237 | 647 | 494 | 1 141 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
|||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 0 | -2 | 0 | -2 | 1 | 2 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 0 | -2 | 0 | -2 | 1 | 2 | |
| Periodens totalresultat | 342 | 303 | 237 | 645 | 495 | 1 143 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 328 | 290 | 227 | 617 | 475 | 1 099 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 14 | 13 | 10 | 28 | 20 | 44 |
Koncernen
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2022 | 2022¹⁾ |
| TILLGÅNGAR | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 506 | 267 | 144 |
| Utlåning till kreditinstitut | 3 995 | 3 050 | 3 201 | |
| Utlåning till allmänheten | 8, 9 | 42 106 | 41 490 | 40 795 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 3 329 | 2 970 | 2 814 |
| Aktier och andelar | 13 | 640 | 533 | 523 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 86 | 79 | 94 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 125 | 137 | 125 | |
| Derivat | 13 | - | - | - |
| Övriga tillgångar | 83 | 68 | 42 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 127 | 82 | 62 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 50 996 | 48 676 | 47 799 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | ||||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 38 753 | 36 842 | 36 172 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 2 754 | 3 337 | 3 847 |
| Derivat | 13 | 35 | 7 | 3 |
| Övriga skulder | 835 | 687 | 601 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 931 | 733 | 710 | |
| Summa skulder | 43 308 | 41 606 | 41 334 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 7 187 | 6 570 | 5 965 | |
| Summa eget kapital | 7 687 | 7 070 | 6 465 | |
| SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL | 50 996 | 48 676 | 47 799 |
¹⁾Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| Koncernen | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Januari - juni 2023 | Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | ||||||
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2023 | 149 | 5 | -2 | 6 418 | 6 570 | 500 | 7 070 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 620 | 620 | 28 | 647 | |||
| Periodens övriga totalresultat | -2 | -2 | -2 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | -2 | 620 | 617 | 28 | 645 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -28 | -28 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-28 | -28 | |||||
| Utgående balans 30 juni 2023 | 149 | 5 | -5 | 7 038 | 7 187 | 500 | 7 687 |
¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Koncernen | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Januari - december 2022 | Hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | ||||||
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | -4 | 5 266 | 5 416 | 500 | 5 916 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 1 097 | 1 097 | 44 | 1 141 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 2 | 2 | 2 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 2 | 1 097 | 1 099 | 44 | 1 143 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -44 | -44 | |||||
| Fusion Collector AB | 55 | 55 | 55 | ||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
55 | 55 | -44 | 11 | |||
| Utgående balans 31 december 2022 | 149 | 5 | -2 | 6 418 | 6 570 | 500 | 7 070 |
| Koncernen | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Januari - juni 2022¹⁾ | Hänförligt till aktieägarna i Collector AB | Inneha vare av primär- kapital instru ment¹⁾ |
Summa eget kapital |
||||
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | ||
| Ingående balans 1 januari 2022 | 21 | 2 330 | -7 | 3 147 | 5 490 | 500 | 5 990 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 474 | 474 | 20 | 494 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | 1 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 1 | 474 | 475 | 20 | 495 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -20 | -20 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-20 | -20 | |||||
| Utgående balans 30 juni 2022 | 21 | 2 330 | -6 | 3 621 | 5 965 | 500 | 6 465 |
¹⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
Koncernen
| Jan-jun | Helår | Jan-jun | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022¹⁾ |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 818 | 1 442 | 627 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 765 | 862 | 356 |
| Betalda inkomstskatter | -71 | -156 | -69 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -23 | -1 871 | -1 065 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 1 489 | 277 | -151 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | -1 | -1 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -23 | -38 | -19 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -23 | -39 | -20 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Amortering av skuld | -15 | -31 | -15 |
| Primärkapitalinstrument | -28 | -44 | -20 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -600 | -4 384 | -3 468 |
| Emission av räntebärande värdepapper | 49 | 1 970 | 1 578 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -594 | -2 489 | -1 925 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 050 | 5 228 | 5 247 |
| Periodens kassaflöde | 872 | -2 251 | -2 096 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 73 | 73 | 50 |
| Likvida medel vid periodens slut | 3 995 | 3 050 | 3 201 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten |
| Betalda räntor | 380 | 454 | 204 |
|---|---|---|---|
| Erhållna räntor | 2 142 | 3 384 | 1 524 |
¹⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
Collector Bank AB
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-jun | Jan-jun | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2022 |
| Ränteintäkter1) | 1 125 | 1 040 | 782 | 2 165 | 1 523 | 3 385 | |
| Räntekostnader2) | -299 | -232 | -101 | -531 | -197 | -486 | |
| Räntenetto | 4 | 826 | 809 | 681 | 1 634 | 1 327 | 2 899 |
| Provisionsintäkter | 87 | 83 | 88 | 170 | 177 | 342 | |
| Provisionskostnader | -11 | -11 | -11 | -22 | -21 | -43 | |
| Provisionsnetto | 76 | 72 | 78 | 148 | 155 | 299 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | 14 | -9 | -16 | 5 | -28 | -24 | |
| Övriga rörelseintäkter | 11 | 9 | 10 | 20 | 20 | 40 | |
| Summa rörelseintäkter | 926 | 882 | 752 | 1 808 | 1 475 | 3 213 | |
| Personalkostnader | 5 | -93 | -90 | -82 | -183 | -158 | -321 |
| Övriga rörelsekostnader | 6 | -120 | -122 | -118 | -243 | -227 | -448 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
-17 | -17 | -7 | -34 | -15 | -63 | |
| Summa rörelsekostnader | -230 | -229 | -207 | -459 | -400 | -832 | |
| Resultat före kreditförluster | 696 | 653 | 545 | 1 348 | 1 075 | 2 382 | |
| Kreditförluster, netto | 7 | -263 | -268 | -241 | -531 | -441 | -938 |
| Rörelseresultat | 432 | 385 | 304 | 818 | 633 | 1 443 | |
| Bokslutsdispositioner | 0 | - | - | 0 | - | -277 | |
| Skatt | -90 | -80 | -64 | -170 | -133 | -246 | |
| Periodens resultat | 342 | 305 | 240 | 647 | 500 | 920 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 328 | 291 | 230 | 619 | 480 | 876 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 14 | 13 | 10 | 28 | 20 | 44 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-jun | Jan-jun | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2022 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 342 | 305 | 240 | 647 | 500 | 920 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
|||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | 0 | -2 | 0 | -2 | 1 | 1 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | 0 | -2 | 0 | -2 | 1 | 1 | |
| Periodens totalresultat | 342 | 303 | 240 | 645 | 501 | 921 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | |||||||
| aktieägarna i Collector Bank AB | 328 | 290 | 230 | 617 | 481 | 877 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 14 | 13 | 10 | 28 | 20 | 44 |
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | ||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2022 | 2022 |
| TILLGÅNGAR | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 506 | 267 | 144 |
| Utlåning till kreditinstitut | 3 995 | 3 050 | 3 187 | |
| Utlåning till allmänheten | 8,9 | 42 106 | 41 490 | 40 795 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 3 329 | 2 970 | 2 814 |
| Aktier och andelar | 13 | 640 | 533 | 519 |
| Aktier och andelar i koncernföretag | 0 | 0 | - | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 86 | 79 | 75 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 125 | 137 | 0 | |
| Derivat | 13 | - | - | - |
| Övriga tillgångar | 83 | 68 | 40 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 127 | 82 | 54 | |
| Summa tillgångar | 50 996 | 48 676 | 47 628 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | ||||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 38 753 | 36 842 | 36 172 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 2 754 | 3 337 | 3 847 |
| Derivat | 13 | 35 | 7 | 3 |
| Övriga skulder | 617 | 470 | 361 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 931 | 733 | 706 | |
| Summa skulder | 43 091 | 41 388 | 41 089 | |
| Periodiseringsfond | 1 032 | 1 032 | 755 | |
| Obeskattade reserver | 1 032 | 1 032 | 755 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector Bank AB | 6 373 | 5 756 | 5 285 | |
| Summa eget kapital | 6 873 | 6 256 | 5 785 | |
| Summa skulder och eget kapital | 50 996 | 48 676 | 47 628 |
| Januari - juni 2023 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2023 | 149 | 6 | 79 | 500 | 5 521 | 6 256 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 5 | -5 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -28 | -28 | ||||
| Periodens resultat | 647 | 647 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -2 | -2 | ||||
| Utgående balans 30 juni 2023 | 149 | 4 | 84 | 500 | 6 135 | 6 873 |
¹⁾ Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Januari - december 2022 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
|
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 | |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 8 | -8 | - | ||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -44 | -44 | |||||
| Periodens resultat | 920 | 920 | |||||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | |||||
| Fusion Collector AB | 74 | 74 | |||||
| Utgående balans 31 december 2022 | 149 | 6 | 79 | 500 | 5 521 | 6 256 |
| Januari - juni 2022 | Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument¹⁾ |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
|
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 | |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 4 | -4 | - | ||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -20 | -20 | |||||
| Periodens resultat | 500 | 500 | |||||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | |||||
| Utgående balans 30 juni 2022 | 149 | 6 | 75 | 500 | 5 055 | 5 785 |
| Jan-jun | Helår | Jan-jun | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022 |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 818 | 1 443 | 633 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 765 | 861 | 339 |
| Betalda inkomstskatter | -71 | -156 | -65 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -23 | -1 851 | -1 054 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 1 489 | 297 | -147 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | 0 | -1 | - |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -23 | -38 | -19 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -23 | -39 | -19 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Amortering av skuld | -15 | -31 | - |
| Primärkapitalinstrument | -28 | -44 | -20 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -600 | -4 384 | -3 468 |
| Emission av räntebärande värdepapper | 49 | 1 970 | 1 578 |
| Koncernbidrag | 0 | -6 | - |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -594 | -2 495 | -1 910 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 050 | 5 214 | 5 214 |
| Periodens kassaflöde | 872 | -2 237 | -2 076 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 73 | 73 | 49 |
| Likvida medel vid periodens slut | 3 995 | 3 050 | 3 187 |
| Betalda räntor | 380 | 454 | 204 |
|---|---|---|---|
| Erhållna räntor | 2 142 | 3 384 | 1 524 |
Angivna belopp i noter är i miljoner kronor (MSEK) och redovisat värde om inget annat anges. Delårsinformationen på sidorna 2-20 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.
Collector Bank AB (publ) org. nr. 556597-0513, är ett bankaktiebolag med säte i Göteborg. Bolaget har tillstånd att bedriva bankverksamhet och är noterat på Nasdaq Stockholm. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland.
Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg. Collector Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.
Moderbolaget har upprättat sin redovisning i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitutioner och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska personer (RFR 2).
Koncernens och moderbolagets redovisningsprinciper,
Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning 2023 har fått någon väsentlig inverkan på Collector Bank AB och dess finansiella rapporter, kapitaltäckning eller stora exponeringar.
JÄMFÖRELSEPERIOD 1 JANUARI - 30 JUNI 2022 Periodens historiska finansiella information för koncernen för perioden 1 januari till 30 juni 2022 avser Collector AB koncernen då Collector Bank AB inte var en koncern vid denna tidpunkt.
| Kv2 2023 | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | ||||
| Räntenetto | 187 | 310 | 222 | 48 | 59 | 826 | ||||
| Provisionsnetto | 5 | - | 16 | 55 | 0 | 76 | ||||
| Netto finansiella transaktioner | 0 | 13 | -2 | -5 | 8 | 14 | ||||
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 10 | 0 | 11 | ||||
| Rörelseintäkter | 191 | 323 | 235 | 109 | 68 | 926 | ||||
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,7% | 6,6% | 8,5% | 7,9% | - | 7,9% | ||||
| Rörelseintäktsmarginal | 7,9% | 6,9% | 9,1% | 17,8% | - | 8,8% | ||||
| Utlåning till allmänheten | 9 608 | 18 891 | 10 441 | 2 552 | 614 | 42 106 |
1) Inklusive elimineringar.
| Kv1 2023 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | |||
| Räntenetto | 201 | 326 | 192 | 49 | 41 | 809 | |||
| Provisionsnetto | 3 | - | 14 | 55 | 0 | 72 | |||
| Netto finansiella transaktioner | -14 | 0 | 0 | 1 | 3 | -9 | |||
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 9 | 0 | 9 | |||
| Rörelseintäkter | 191 | 327 | 207 | 113 | 44 | 882 | |||
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,9% | 7,3% | 7,4% | 8,1% | - | 7,8% | |||
| Rörelseintäktsmarginal | 7,5% | 7,3% | 8,0% | 18,9% | - | 8,5% | |||
| Utlåning till allmänheten | 9 808 | 18 594 | 10 320 | 2 336 | 641 | 41 699 |
²⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| Kv2 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 156 | 222 | 226 | 58 | 19 | 681 |
| Provisionsnetto | 2 | 0 | 17 | 59 | 0 | 78 |
| Netto finansiella transaktioner | 0 | 11 | -2 | -2 | -23 | -16 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 8 | 0 | 8 |
| Rörelseintäkter | 158 | 234 | 240 | 123 | -5 | 751 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,5% | 5,6% | 8,2% | 9,8% | - | 6,9% |
| Rörelseintäktsmarginal | 6,6% | 5,8% | 8,7% | 20,7% | - | 7,6% |
| Utlåning till allmänheten | 10 055 | 16 758 | 10 844 | 2 426 | 713 | 40 795 |
| Jan - jun 2023 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | |||
| Räntenetto | 388 | 637 | 414 | 97 | 100 | 1 634 | |||
| Provisionsnetto | 8 | 0 | 30 | 111 | 0 | 148 | |||
| Netto finansiella transaktioner | -14 | 13 | -2 | -4 | 12 | 5 | |||
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 0 | 0 | 19 | 0 | 20 | |||
| Rörelseintäkter | 382 | 650 | 442 | 222 | 112 | 1 808 | |||
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,7% | 7,0% | 8,0% | 7,7% | - | 7,8% | |||
| Rörelseintäktsmarginal | 7,6% | 7,2% | 8,5% | 17,7% | - | 8,6% | |||
| Utlåning till allmänheten | 9 608 | 18 891 | 10 441 | 2 552 | 614 | 42 106 |
| Jan - jun 2022 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | |||
| Räntenetto | 297 | 453 | 430 | 113 | 33 | 1 327 | |||
| Provisionsnetto | 5 | 0 | 31 | 119 | 0 | 155 | |||
| Netto finansiella transaktioner | 6 | 12 | -2 | -2 | -41 | -28 | |||
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 18 | 1 | 19 | |||
| Rörelseintäkter | 309 | 465 | 459 | 248 | -7 | 1 474 | |||
| Räntenettomarginal (NIM) | 6,6% | 6,0% | 7,7% | 9,3% | - | 6,9% | |||
| Rörelseintäktsmarginal | 6,8% | 6,1% | 8,3% | 20,4% | - | 7,7% | |||
| Utlåning till allmänheten | 10 055 | 16 758 | 10 844 | 2 426 | 713 | 40 795 |
| Helår 2022 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | |||
| Räntenetto | 691 | 1 060 | 824 | 217 | 106 | 2 899 | |||
| Provisionsnetto | 10 | - | 58 | 230 | 0 | 299 | |||
| Netto finansiella transaktioner | 5 | 16 | -3 | -4 | -38 | -24 | |||
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 0 | 0 | 37 | 1 | 39 | |||
| Rörelseintäkter | 706 | 1 077 | 879 | 481 | 69 | 3 212 | |||
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,5% | 6,8% | 7,6% | 8,8% | - | 7,5% | |||
| Rörelseintäktsmarginal | 7,6% | 7,0% | 8,1% | 19,5% | - | 8,3% | |||
| Utlåning till allmänheten | 10 570 | 17 411 | 10 367 | 2 476 | 667 | 41 490 |
| Koncernen | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | |
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022²⁾ | 2023 | 2022²⁾ | 2022 |
| Utlåning till allmänheten¹) | 1 083 | 1 010 | 775 | 2 093 | 1 510 | 3 333 |
| Räntebärande värdepapper | 32 | 24 | 7 | 56 | 13 | 38 |
| Utlåning till kreditinstitut | 10 | 7 | 0 | 17 | 0 | 14 |
| Summa ränteintäkter | 1 125 | 1 040 | 782 | 2 165 | 1 523 | 3 385 |
| In- och upplåning från allmänheten | -262 | -197 | -77 | -459 | -155 | -396 |
| Efterställda skulder | - | - | -5 | - | -11 | -11 |
| Räntebärande värdepapper | -37 | -34 | -18 | -71 | -31 | -78 |
| Övriga räntekostnader | 0 | -1 | 0 | -1 | 0 | -1 |
| Summa räntekostnader | -299 | -232 | -101 | -531 | -197 | -486 |
| Räntenetto | 826 | 809 | 681 | 1 634 | 1 327 | 2 899 |
¹⁾ Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| Collector Bank AB | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | ||||
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2022 | |||
| Utlåning till allmänheten¹) | 1 083 | 1 010 | 775 | 2 093 | 1 510 | 3 333 | |||
| Räntebärande värdepapper | 32 | 24 | 7 | 56 | 13 | 38 | |||
| Utlåning till kreditinstitut | 10 | 7 | 0 | 17 | 0 | 14 | |||
| Summa ränteintäkter | 1 125 | 1 040 | 782 | 2 165 | 1 523 | 3 385 | |||
| In- och upplåning från allmänheten | -262 | -197 | -77 | -459 | -155 | -396 | |||
| Efterställda skulder | - | - | -5 | - | -11 | -11 | |||
| Räntebärande värdepapper | -37 | -34 | -18 | -71 | -31 | -78 | |||
| Övriga räntekostnader | 0 | -1 | 0 | -1 | 0 | -1 | |||
| Summa räntekostnader | -299 | -232 | -101 | -531 | -197 | -486 | |||
| Räntenetto | 826 | 809 | 681 | 1 634 | 1 327 | 2 899 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022¹⁾ | 2023 | 2022¹⁾ | 2022 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -64 | -62 | -56 | -126 | -109 | -219 |
| Sociala avgifter | -20 | -20 | -18 | -40 | -34 | -69 |
| Pensionskostnader | -7 | -7 | -7 | -15 | -13 | -27 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -1 | -1 | -1 | -2 | -2 | -6 |
| Summa personalkostnader | -93 | -90 | -82 | -183 | -158 | -321 |
¹⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2022 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -64 | -62 | -56 | -126 | -109 | -219 |
| Sociala avgifter | -20 | -20 | -18 | -40 | -34 | -69 |
| Pensionskostnader | -7 | -7 | -7 | -15 | -13 | -27 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -1 | -1 | -1 | -2 | -2 | -6 |
| Summa personalkostnader | -93 | -90 | -82 | -183 | -158 | -321 |
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022¹⁾ | 2023 | 2022¹⁾ | 2022 |
| Konsultkostnader | -44 | -47 | -37 | -91 | -74 | -161 |
| IT-kostnader | -21 | -19 | -17 | -40 | -36 | -73 |
| Övriga köpta tjänster | -27 | -28 | -25 | -54 | -45 | -101 |
| Portokostnader | -10 | -9 | -8 | -18 | -17 | -32 |
| Övriga rörelsekostnader | -20 | -20 | -23 | -40 | -44 | -82 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -121 | -122 | -110 | -243 | -216 | -448 |
¹⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2022 |
| Konsultkostnader | -44 | -47 | -36 | -91 | -70 | -161 |
| IT-kostnader | -21 | -19 | -9 | -40 | -19 | -73 |
| Övriga köpta tjänster | -27 | -28 | -25 | -54 | -45 | -101 |
| Portokostnader | -10 | -9 | -8 | -18 | -17 | -32 |
| Övriga rörelsekostnader | -20 | -20 | -40 | -40 | -76 | -82 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -120 | -122 | -118 | -243 | -227 | -448 |
| Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-Jun | Jan-jun | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022¹⁾ | 2023 | 2022¹⁾ | 2022 |
| Lån till upplupet anskaffningsvärde | ||||||
| Reserveringar - Steg 1 | -46 | -16 | -3 | -62 | 9 | 3 |
| Reserveringar - Steg 2 | 70 | -140 | -27 | -71 | -69 | -146 |
| Reserveringar - Steg 3 | -214 | -78 | -128 | -292 | -203 | -533 |
| Summa | -190 | -234 | -158 | -424 | -264 | -676 |
| Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar | - | - | -51 | - | -51 | -51 |
| Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar | - | - | -51 | - | -51 | -51 |
| Bortskrivningar | -73 | -33 | -33 | -107 | -127 | -212 |
| Återvinningar | - | - | - | - | - | - |
| Summa | -73 | -33 | -33 | -107 | -127 | -212 |
| Summa kreditförluster, netto | -263 | -268 | -241 | -531 | -441 | -938 |
¹⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022⁵⁾ |
| PRIVATPERSONER 3) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 17 467 | 17 077 | 17 190 |
| varav Steg 1 | 9 846 | 9 836 | 10 292 |
| varav Steg 2 | 599 | 536 | 508 |
| varav Steg 3 | 6 451 | 6 087 | 5 729 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 571 | 618 | 662 |
| Summa reserveringar | -3 891 | -3 594 | -3 233 |
| varav Steg 1 | -233 | -214 | -224 |
| varav Steg 2 | -164 | -133 | -123 |
| varav Steg 3 | -3 495 | -3 247 | -2 886 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, privatpersoner | 13 576 | 13 483 | 13 957 |
| Privatpersoner | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 2,4% | 2,2% | 2,2% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 27,3% | 24,8% | 24,3% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 54,2% | 53,3% | 50,4% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 23,0% | 21,8% | 19,6% |
| FÖRETAG 4) | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 29 598 | 28 905 | 27 644 |
| varav Steg 1 | 24 907 | 24 939 | 23 948 |
| varav Steg 2 | 3 651 | 3 107 | 2 361 |
| varav Steg 3 | 1 041 | 859 | 1 336 |
| Summa reserveringar | -1 068 | -898 | -806 |
| varav Steg 1 | -189 | -141 | -123 |
| varav Steg 2 | -268 | -229 | -157 |
| varav Steg 3 | -612 | -528 | -526 |
| Summa redovisat värde, företag | 28 530 | 28 007 | 26 838 |
| Företag | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 0,8% | 0,6% | 0,5% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 7,3% | 7,4% | 6,7% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 58,8% | 61,4% | 39,3% |
| Total reserveringsgrad för lån | 3,6% | 3,1% | 2,9% |
Koncernen och Collector Bank AB
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022⁵⁾ |
| TOTALT | |||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 47 065 | 45 982 | 44 834 |
| varav Steg 1 | 34 752 | 34 775 | 34 239 |
| varav Steg 2 | 4 250 | 3 642 | 2 868 |
| varav Steg 3 | 7 492 | 6 947 | 7 065 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 571 | 618 | 662 |
| Summa reserveringar | -4 959 | -4 492 | -4 040 |
| varav Steg 1 | -421 | -355 | -347 |
| varav Steg 2 | -431 | -362 | -281 |
| varav Steg 3 | -4 107 | -3 775 | -3 412 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - | - |
| Summa redovisat värde, totalt | 42 106 | 41 490 | 40 795 |
| Andel lån i steg 3, brutto, % 2) | 16,1% | 15,3% | 16,0% |
| Andel lån i steg 3, netto, % 2) | 8,1% | 7,8% | 9,1% |
| Totalt | |||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,2% | 1,0% | 1,0% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 10,1% | 9,9% | 9,8% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 54,8% | 54,3% | 48,3% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0,0 % | 0,0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 10,7% | 9,9% | 9,1% |
1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar.
2) Exklusive förvärvade fordringar.
3) Inkluderar segmenten Privat och Payments samt delar av Övrigt.
4) Inkluderar segmenten Företag och Fastigheter samt delar av Övrigt.
5) Avser historisk finansiella information per 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
Tabellerna nedan visar avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde.
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2023 | 355 | 362 | 3 775 | 4 492 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | -12 | -81 | 77 | -16 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | 74 | 152 | 215 | 440 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 4 | -2 | 40 | 42 |
| Reserveringar 30 juni 2023 | 421 | 431 | 4 107 | 4 959 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2022 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | -7 | -26 | 433 | 400 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | 4 | 172 | 100 | 275 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 4 | 9 | 64 | 78 |
| Reserveringar 31 december 2022 | 355 | 362 | 3 775 | 4 492 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2022 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 31 | -64 | 124 | 91 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | -39 | 136 | 76 | 172 |
| Övriga justeringar¹⁾ | 1 | 1 | 35 | 37 |
| Reserveringar 30 juni 2022 | 347 | 281 | 3 412 | 4 040 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
2) Avser historisk finansiella information per 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022¹⁾ |
| EUR | 17 238 | 14 641 | 12 829 |
| SEK | 21 134 | 21 673 | 23 322 |
| NOK | 380 | 527 | 21 |
| Summa | 38 753 | 36 842 | 36 172 |
¹⁾ Avser historisk finansiella information per 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 2022¹⁾ | |||
| Redovisat | Nominellt | Redovisat | Nominellt | Redovisat | Nominellt | |
| ISIN | värde | belopp | värde | belopp | värde | belopp |
| SE0013104577 | - | - | 550 | 550 | 550 | 550 |
| SE0013360427 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 |
| SE0015811112 | 750 | 750 | 750 | 750 | 750 | 750 |
| SE0013105137 | 300 | 300 | 300 | 300 | - | - |
| NO0011152449 | 656 | 644 | 687 | 688 | 674 | 674 |
| Certifikat | 49 | 50 | 50 | 50 | 874 | 874 |
| Summa | 2 754 | 2 744 | 3 337 | 3 338 | 3 847 | 3 847 |
¹⁾ Periodens historiska finansiella information avser period 2022-01-01 till 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| 30 jun | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2023 | ||||||
| MSEK | Belopp | Andel av riskvägt exponeringsbelopp |
||||
| Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 077 | 4,5% | ||||
| Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2) | 268 | 0,6% | ||||
| Kombinerat buffertkrav | 1 874 | 4,1% | ||||
| Totalt kärnprimärkapitalbehov | 4 219 | 9,1% | ||||
| Kärnprimärkapital | 6 924 | 15,0% | ||||
| Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 770 | 6,0% | ||||
| Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2) | 357 | 0,8% | ||||
| Kombinerat buffertkrav | 1 874 | 4,1% | ||||
| Totalt primärkapitalbehov | 5 000 | 10,8% | ||||
| Primärkapital | 7 424 | 16,1% | ||||
| Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 3 693 | 8,0% | ||||
| Övrigt kapitalbehov (Pelare 2) | 476 | 1,0% | ||||
| Kombinerat buffertkrav | 1 874 | 4,1% | ||||
| Totalt kapitalbasbehov | 6 043 | 13,1% | ||||
| Summa kapitalbas | 7 424 | 16,1% | ||||
| Konsoliderad | ||||||
| Collector Bank AB | situation | |||||
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | 30 jun | |||
| KAPITALBAS, MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022¹⁾ | ||
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital | 149 | 149 | 149 | 21 | ||
| Ej utdelade vinstmedel | 6 391 | 5 500 | 5 234 | 5 450 | ||
| Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdel ningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning |
647 | 920 | 500 | 494 | ||
| Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar | 7 187 | 6 570 | 5 884 | 5 965 | ||
| Avgår: | ||||||
| Ytterligare värdejustering | -174 | -70 | -22 | -22 | ||
| Immateriella tillgångar | -86 | -79 | -75 | -94 | ||
| Uppskjuten skattefordran | -3 | -3 | -2 | -3 | ||
| Innehav i enheter i den finansiella sektorn i vilka institutet har en väsentlig investering |
- | - | - | - | ||
| Återläggning enligt övergångsregler till IFRS9 | - | 43 | 43 | 43 | ||
| Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital | -263 | -109 | -57 | -76 | ||
| Kärnprimärkapital | 6 924 | 6 461 | 5 827 | 5 889 | ||
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån | 500 | 500 | 500 | 325 | ||
| Primärkapitaltillskott | 500 | 500 | 500 | 325 | ||
| Totalt primärkapital | 7 424 | 6 961 | 6 327 | 6 214 | ||
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån | - | - | - | - | ||
| Supplementärkapital | - | - | - | - | ||
| Summa kapitalbas | 7 424 | 6 961 | 6 327 | 6 214 |
| Collector Bank AB | Konsoliderad situation |
|||
|---|---|---|---|---|
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | 30 jun | |
| RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 ¹⁾ |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | ||||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndig heter |
- | - | - | - |
| Exponeringar mot institut | 863 | 689 | 730 | 732 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 812 | 692 | 673 | 673 |
| Exponeringar mot företag | 27 015 | 25 719 | 23 883 | 23 888 |
| Exponeringar mot hushåll | 8 009 | 8 212 | 8 298 | 8 298 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 15 | 17 | 17 | 17 |
| Fallerande exponeringar | 3 800 | 3 790 | 4 921 | 4 921 |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | - | 543 | 570 | 570 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 211 | 207 | 181 | 181 |
| Aktieexponeringar | - | - | - | - |
| Övriga poster | 352 | 330 | 176 | 308 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk | 41 077 | 40 199 | 39 449 | 39 589 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 26 | 27 | 27 | 27 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk) | 70 | 28 | 124 | 124 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk (Basmetoden) | 4 989 | 4 989 | 4 178 | 4 358 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp | 46 162 | 45 244 | 43 779 | 44 099 |
| Collector Bank AB | Konsoliderad situation |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | 30 jun | ||
| KAPITALKRAV, MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022¹⁾ | |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | |||||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - | - | - | |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter |
- | - | - | - | |
| Exponeringar mot institut | 69 | 55 | 58 | 59 | |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 65 | 55 | 54 | 54 | |
| Exponeringar mot företag | 2 161 | 2 058 | 1 911 | 1 911 | |
| Exponeringar mot hushåll | 641 | 657 | 664 | 664 | |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 1 | 1 | 1 | 1 | |
| Fallerande exponeringar | 304 | 303 | 394 | 394 | |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | - | 43 | 46 | 46 | |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 17 | 17 | 15 | 15 | |
| Aktieexponeringar | - | - | - | - | |
| Övriga poster | 28 | 26 | 14 | 25 | |
| Summa kapitalkrav för kreditrisk | 3 286 | 3 216 | 3 156 | 3 167 | |
| Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk) | 6 | 2 | 10 | 10 | |
| Kapitalkrav för operativ risk (Basmetoden) | 399 | 399 | 334 | 349 | |
| Summa kapitalkrav - Pelare 1 | 3 693 | 3 619 | 3 502 | 3 528 | |
| Koncentrationsrisk | 287 | 274 | 256 | 257 | |
| Ränterisk i bankboken | 189 | 179 | 176 | 176 | |
| Summa kapitalkrav - Pelare 2 | 476 | 453 | 433 | 433 |
| Collector Bank AB | ||||
|---|---|---|---|---|
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | 30 jun | |
| KAPITALKRAV, MSEK | 2023 | 2022 | 2022 | 2022¹⁾ |
| Kapitalbuffertar | ||||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 1 154 | 1 131 | 1 094 | 1 102 |
| Kontracyklisk buffert | 720 | 395 | 64 | 64 |
| Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar | 1 874 | 1 526 | 1 158 | 1 166 |
| Totalt kapitalkrav | 6 043 | 5 599 | 5 093 | 5 128 |
| Collector Bank AB | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | situation 30 jun |
||
| KAPITALKRAV | 2023 | 2022 | 2022 | 2022¹⁾ | |
| Kapitalrelationer och buffertar | |||||
| Kärnprimärkapitalrelation | 15,0% | 14,3% | 13,3% | 13,4% | |
| Primärkapitalrelation | 16,1% | 15,4% | 14,5% | 14,1% | |
| Total kapitalrelation | 16,1% | 15,4% | 14,5% | 14,1% | |
| Institutsspecifikt buffertkrav | 4,1% | 3,4% | 2,6% | 2,6% | |
| varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert | 2,5% | 2,5% | 2,5% | 2,5% | |
| varav: krav på kontracyklisk buffert | 1,6% | 0,9% | 0,1% | 0,1% | |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert | 8,1% | 7,4% | 6,5% | 6,1% |
¹⁾ Periodens historiska finansiella information avser 2022-06-30 för den konsoliderade situationen.
En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari - juni 2023 vilket har medfört att periodens resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.
Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. Syftet med värdering till verkligt värde är att komma fram till det pris till vilket en ordnad transaktion skulle ske mellan marknadsaktörer vid värderingstidpunkten på affärsmässiga villkor.
Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.
För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.
För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.
Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.
Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde, forts.
| Koncernen och Collector Bank AB | ||||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | 30 jun 2023 | |||
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 269 | - | - | 269 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 545 | - | - | 2 545 |
| Aktier och andelar | - | 5 | 635 | 640 |
| Summa finansiella tillgångar | 2 814 | 5 | 635 | 3 454 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | 35 | - | 35 |
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | 35 | - | 35 |
| MSEK | 31 dec 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa | |||
| Derivatinstrument | - | - | - | - | |||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 56 | - | - | 56 | |||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 604 | - | - | 2 604 | |||
| Aktier och andelar | - | 5 | 528 | 533 | |||
| Summa finansiella tillgångar | 2 659 | 5 | 528 | 3 192 |
| SKULDER | ||||
|---|---|---|---|---|
| Derivatinstrument | - | 7 | - | 7 |
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | 7 | - | 7 |
| MSEK | 30 jun 2022¹⁾ | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa | ||
| Derivatinstrument | - | - | - | - | ||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 144 | - | - | 144 | ||
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 814 | - | - | 2 814 | ||
| Aktier och andelar | - | 5 | 519 | 523 | ||
| Summa finansiella tillgångar | 2 958 | 5 | 519 | 3 481 | ||
| SKULDER | ||||||
| Derivatinstrument | - | 3 | - | 3 | ||
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
Summa finansiella skulder - 3 - 3
¹⁾ Avser historisk finansiella information per 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
| Förändringar inom nivå 3 | 30 jun 2023 | 31 dec 2022 | 30 jun 2022¹⁾ |
|---|---|---|---|
| Tillgångar | Tillgångar | Tillgångar | |
| MSEK | Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
| Ingående balans vid periodens början | 528 | 396 | 396 |
| Förvärv | 100 | 100 | 100 |
| Avyttring | - | - | - |
| Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen | 7 | 32 | 22 |
| Utgående balans vid perioden slut | 635 | 528 | 519 |
¹⁾ Avser historisk finansiella information per 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i fonder. Collector Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data.
sakliga skäl föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.
Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om
Finansiella instrument kan överföras till eller från nivå 3 beroende på interna antaganden om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3.
Collector Bank har klassificerat sina tillgångar och skulder i klasser utifrån tillgångarnas och skuldernas egenskaper. Det verkliga värdet för varje klass finansiella tillgångar och skulder jämförs med dess bokförda värde. Egenskaperna för varje klass beskrivs i not 37 i Årssredovisningen 2022.
| 30 jun 20223) 30 jun 2023 31 dec 2022 |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde |
| Utlåning1) | 46 101 | 46 101 | 44 540 | 44 540 | 43 982 | 43 982 |
| Räntebärande värdepapper | 3 835 | 3 834 | 3 237 | 3 236 | 2 958 | 2 958 |
| Eget kapitalinstrument | 635 | 635 | 528 | 528 | 519 | 519 |
| Derivat | - | - | - | - | - | - |
| Övrigt | 127 | 127 | 30 | 30 | 23 | 23 |
| Finansiella tillgångar | 50 698 | 50 697 | 48 335 | 48 334 | 47 482 | 47 482 |
| 30 jun 2023 | 31 dec 2022 | 30 jun 20223) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde | Redovisat värde | Verkligt värde |
| Inlåning | 38 753 | 38 753 | 36 842 | 36 842 | 36 172 | 36 172 |
| Emitterade värdepapper2) | 2 754 | 2 754 | 3 337 | 3 337 | 3 847 | 3 847 |
| Derivat | 35 | 35 | 7 | 7 | 3 | 3 |
| Övrigt | 260 | 260 | 109 | 109 | 70 | 70 |
| Finansiella skulder | 41 802 | 41 802 | 40 295 | 40 295 | 40 092 | 40 092 |
1) Utlåning inkluderar Utlåning till kreditinstitut och Utlåning till allmänheten.
2) Emitterade värdepapper inkluderar Emitterade värdepapper och Efterställda skulder.
3) Avser historisk finansiella information per 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i Collector Bank AB samt andra närstående.
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 | 20221) |
| Företagsinteckningar | Inga | Inga | Inga |
| Summa ställda säkerheter | Inga | Inga | Inga |
| EVENTUALFÖRPLIKTELSER | |||
| Koncernen och Collector Bank AB | |||
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
| MSEK | 2023 | 2022 | 20221) |
| Eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga |
| Summa eventualförpliktelser | Inga | Inga | Inga |
| ÅTAGANDEN | |||
| Koncernen och Collector Bank AB | |||
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
| MSEK | 2023 | 2022 | 20221) |
| Outnyttjade kreditlimiter | 5 789 | 5 800 | 5 583 |
Övriga åtaganden 168 158 153 Summa åtaganden 5 957 5 958 5 736
1) Avser historisk finansiella information per 2022-06-30 för Collector AB koncernen, se not 2.
Inga väsentliga händelser har inträffat efter periodens utgång.
Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför. Denna delårsrapport har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.
Göteborg den 13 juli 2023
Erik Selin Styrelseordförande Christoffer Lundström Styrelseledamot
Charlotte Hybinette Styrelseledamot
Ulf Croona Styrelseledamot Marie Osberg Styrelseledamot
Bengt Edholm Styrelseledamot
Martin Nossman VD
48 Collector Bank AB (publ) 556597-0513 Delårsrapport januari-juni 2023
Delårsrapport januari-september 2023 20 oktober 2023 Delårsrapport januari-december 2023 8 februari 2024 Årsredovisning 2023 31 mars 2024
För ytterligare information, vänligen kontakta:
CFO Peter Olsson Tel: +46 737 12 04 46 E-post: [email protected]
Madeleine Mörch Tel: +46 737 12 04 52 E-post: [email protected] collector.se collector.no collector.fi
Denna information är sådan information som Collector Bank AB är skyldig att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning och lagen om om värdepappersmarknaden. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 13 juli 2023 kl. 07.30 CET.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.