Januari - september 2023

Delårsrapport januari–september 2023

Tredje kvartalet 2023 (jämfört med tredje kvartalet 2022)

Låneportföljen uppgick till 44 139 MSEK (41 514)
Rörelseintäkterna uppgick till 906 MSEK (811)
K/I-talet uppgick till 24,5% (24,7)
Kreditförlustnivån uppgick till 2,6% (2,3)
Rörelseresultatet uppgick till 405 MSEK (373)
Periodens resultat uppgick till 321 MSEK (295) och resultat per aktie 1) uppgick till 1,49 SEK (1,38)
Avkastning på eget kapital uppgick till 16,6% (18,7)
Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 15,1% (13,5) och den totala kapitalrelationen uppgick till 16,2% (14,6)

Väsentliga händelser under perioden

Den 5 september 2023 ändrade Collector Bank AB formellt bolagsnamn till Norion Bank AB.

Finansinspektionen har genomfört en översyn och utvärdering av Norion Bank AB och beslutat om särskilda kapitalbaskrav och pelare 2-vägledning. Bankens tidigare internt bedömda kapitalbaskrav fastställs och Finansinspektionen har beslutat om en pelare 2-vägledning om 0% av totalt riskvägt exponeringsbelopp och 0,5% av totalt exponeringsbelopp för bruttosoliditet.

Väsentliga händelser efter periodens slut

Finansinspektionen har givit Norion Bank AB tillstånd att använda den alternativa schablonmetoden för att beräkna kapitalbaskrav för operativ risk. Beslutet innebär att bankens kapitalsituation kommer att stärkas. Per den 30 september 2023 hade den totala kapitalrelationen stärkts med cirka 0,9%. Den alternativa schablonmetoden kommer att tillämpas från det fjärde kvartalet 2023.

1) Se sidorna 4-5

Januari-september 2023 (jämfört med januari-september 2022)

Låneportföljen uppgick till 44 139 MSEK (41 514)
Rörelseintäkterna uppgick till 2 714 MSEK (2 284)
K/I-talet uppgick till 25,1% (26,3)
Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,3)
Rörelseresultatet uppgick till 1 223 MSEK (1 005)
Periodens resultat uppgick till 968 MSEK (795) och resultat per aktie 1) uppgick till 4,50 SEK (3,72)
Avkastning på eget kapital uppgick till 17,5% (17,5)
Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 15,1% (13,5) och den totala kapitalrelationen uppgick till 16,2% (14,6)

Foto: Anna Roström

Översikt tredje kvartalet 2023 (Jämfört med tredje kvartalet 2022)

44 139

+6%

Låneportfölj (MSEK)

24,5%

K/I-tal

Avkastning på eget kapital

-0,3 procentenheter

16,6%

-2,0

906

+12%

Rörelseintäkter (MSEK)

321

+9%

Periodens resultat (MSEK)

15,1%

Kärnprimärkapitalrelation procentenheter procentenheter

+1,6

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) EPS 1) (SEK) och justerad RoE (%)

1) Resultat per aktie före och efter utspädning

Det här är Norion Bank

Norion Bank Group är en affärsnära nordisk finansieringsbank. Genom koncernens varumärken Norion Bank, Walley och Collector erbjuds kundanpassade finansieringstjänster som möter distinkta kundbehov inom tre kundsegment: medelstora företag och fastighetsbolag, handlare och privatpersoner. Som specialist på finansieringslösningar är Norion Bank Group ett ledande komplement till traditionella storbanker, med visionen att vara den främsta nordiska finansieringsbanken inom de utvalda segmenten.

Norion Banks erbjudande omfattar företags- och fastighetskrediter samt factoring för medelstora företag och fastighetsbolag. Genom varumärket Walley erbjuds flexibla betal- och checkoutlösningar till handlare och privatpersoner. Varumärket Collector tillhandahåller privatlån och kreditkort till privatpersoner samt sparkonton för privatpersoner och företag. Norion Bank Group (tidigare Collector Bank) grundades 1999 och har kontor i Göteborg, Stockholm, Helsingborg, Oslo och Helsingfors. Verksamheten bedrivs genom Norion Bank AB (publ) som är noterat på Nasdaq Stockholm.

Nyckeltal koncernen

MSEK	Kv3 2023	Kv2 2023	∆	Kv3 2022	∆
Resultaträkning
Räntenetto	792	826	-4%	733	8%
Rörelseintäkter	906	926	-2%	811	12%
Periodens resultat	321	342	-6%	295	9%
Resultat per aktie före utspädning, SEK	1,49	1,60	-7%	1,38	8%
Resultat per aktie efter utspädning, SEK	1,49	1,60	-7%	1,38	8%
Balansräkning
Utlåning till allmänheten	44 139	42 106	5%	41 514	6%
In- och upplåning från allmänheten	39 870	38 753	3%	37 567	6%
Emitterade värdepapper	1 865	2 754	-32%	3 368	-45%
Efterställda skulder	-	-	-	-	-
Eget kapital (aktieägarna i Norion Bank AB)	7 493	7 187	4%	6 236	20%
Nyckeltal 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	7,4%	7,9%		7,1%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,6%	7,7%		7.0%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,6%	2,5%		2,3%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,5%	2,5%		2,3%
K/I-tal - Perioden 2)	24,5%	24,9%		24,7%
K/I-tal - R12m 2)	25,1%	25,1%		26,7%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	16,6%	18,7%		18,7%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,3%	18,9%		17,3%
Kärnprimärkapitalrelation 3)	15,1%	15,0%		13,5%
Primärkapitalrelation 3)	16,2%	16,1%		14,6%
Total kapitalrelation 3)	16,2%	16,1%		14,6%
Medelantal heltidsanställda	349	341	3%	308	14%
Justerade nyckeltal 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	7,4%	7,9%		7,1%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,6%	7,7%		7,0%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,6%	2,5%		2,3%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,5%	2,5%		2,3%
K/I-tal - Perioden 2)	24,5%	24,9%		24,7%
K/I-tal - R12m 2)	25,1%	25,1%		26,7%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	16,6%	18,7%		18,7%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,3%	18,8%		17,2%

¹⁾ Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal

²⁾ Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Norion Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 21-22

³⁾ Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 43-45

MSEK	Jan-sep 2023	Jan-sep 2022	∆	Helår 2022
Resultaträkning
Räntenetto	2 427	2 060	18%	2 899
Rörelseintäkter	2 714	2 284	19%	3 212
Periodens resultat	968	795	22%	1 141
Resultat per aktie före utspädning, SEK	4,50	3,72	21%	5,34
Resultat per aktie efter utspädning, SEK	4,50	3,72	21%	5,34
Balansräkning
Utlåning till allmänheten	44 139	41 514	6%	41 490
In- och upplåning från allmänheten	39 870	37 567	6%	36 842
Emitterade värdepapper	1 865	3 368	-45%	3 337
Efterställda skulder	-	-	-	-
Eget kapital (aktieägarna i Norion Bank AB)	7 493	6 236	20%	6 570
Nyckeltal 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	7,6%	7,1%		7,5%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,6%	7,0%		7,5%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,5%	2,3%		2,4%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,5%	2,3%		2,4%
K/I-tal - Perioden 2)	25,1%	26,3%		25,9%
K/I-tal - R12m 2)	25,1%	26,7%		25,9%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	17,5%	17,5%		18,3%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,3%	17,3%		18,3%
Kärnprimärkapitalrelation 3)	15,1%	13,5%		14,3%
Primärkapitalrelation 3)	16,2%	14,6%		15,4%
Total kapitalrelation 3)	16,2%	14,6%		15,4%
Medelantal heltidsanställda	339	303	12%	308
Justerade nyckeltal 1)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2)	7,6%	7,1%		7,5%
Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2)	7,6%	7,0%		7,5%
Kreditförlustnivå - Perioden 2)	2,5%	2,3%		2,4%
Kreditförlustnivå - R12m 2)	2,5%	2,3%		2,4%
K/I-tal - Perioden 2)	25,1%	26,3%		25,9%
K/I-tal - R12m 2)	25,1%	26,7%		25,9%
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2)	17,5%	17,4%		18,2%
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2)	18,3%	17,2%		18,2%

1) Se Definitionslista, sidorna 19-20, samt norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal

2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Norion Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 21-22

3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 43-45

Collector Bank har blivit Norion Bank – Ett bolag med tre varumärken

Den 5 september 2023 ändrade banken bolagsnamn från Collector Bank till Norion Bank. Syftet är att tydliggöra den strategiska förändringsresa som banken har genomgått sedan 2019 – från digital nischbank till en stabil, nordisk finansieringsbank. Namnbytet innebär även att kunderbjudandet förtydligas och att bankens tre varumärken får bästa möjliga förutsättningar att växa och utvecklas.

– Vi är väldigt nöjda med den strategiska förändringsresa som vi har gjort. Norion Bank var tidigare en digital utmanare med hög tillväxt men är idag en stabil och fokuserad finansieringsbank med god lönsamhet och en mer balanserad syn på risk. Målet med namnbytet är att både stärka vår position och tydliggöra vårt kunderbjudande. Med vår breda produktplattform har vi en unik position på marknaden, säger Martin Nossman, VD för Norion Bank.

Företags- och fastighetskrediter samt factoring för medelstora företag och fastighetsbolag.

Betal- och checkoutlösningar för handlare och slutkunder.

Privatlån, kreditkort och sparkonton för privatpersoner.

VD-ord

Collector Bank har blivit Norion Bank

I början av september blev vi formellt Norion Bank och det här är första kvartalet ni ser oss i en ny skrud. Ett namnbyte är ett projekt som på papper innefattar ett nytt namn, ny logga och nya färger. För mig är det ett projekt som speglar den strategiska förändringsresa banken har genomfört de senaste åren. Norion Bank har gått från att vara en digital nischbank med hög tillväxt till en stabil och fokuserad finansieringsbank med god lönsamhet och en mer balanserad syn på risk.

Jag ser också fram emot att låta våra tre varumärken stå på sina egna ben och att våra kunder uppskattar den tydlighet tre varumärken skapar för hela vårt erbjudande. Mer information om namnbytet och våra tre varumärken hittar ni på sidorna 6-7 i denna kvartalsrapport.

Sist, men inte minst, vill jag även passa på att tacka alla involverade för ett gediget arbete. Parallellt med ett varumärkesbyte har ni under det senaste året varit med och drivit det dagliga arbetet framåt och utvecklat bankens verksamhet ytterligare.

Omvärlden och dess påverkan på våra kunder

Riksbanken började höja styrräntan för cirka 1,5 år sedan. Styrräntan har under samma period ökat från 0% till 4,00% och vi har sett liknande räntehöjningar i många andra länder. Osäkerheten kring utvecklingen har skapat ett avvaktande marknadsklimat. Inflationstakten har däremot varit något lägre under de senaste månaderna jämfört med första halvan av 2023 och andra halvan av 2022. Jag hoppas därmed att vi går åt rätt håll och att vi som följd inte är långt ifrån räntetoppen. Ett mer stabiliserat ränteläge kommer minska osäkerheten i omvärlden och underlätta för marknadsaktörer att lägga långsiktigt hållbara planer.

Våra företags- och fastighetskunder har varit betydligt mer avvaktande under det senaste året i väntan på ett mer stabiliserat ränteläge, vilket har lett till lägre transaktionsaktivitet. Däremot har vi ännu inte sett någon direkt systematik gällande betalningssvårigheter. En förklarande parameter är att vi på företagssidan inte har några större exponeringar mot de branscher som hittills har varit mest utsatta för konkurser.

Vi ser att färre av våra privatkunder hamnar på inkasso men de som hamnar i betalningssvårigheter får allt svårare att komma ikapp med sina betalningar. Det är glädjande att de förändringar vi har gjort i vår kreditbedömning under de senaste åren böjar ge resultat. Vi är däremot fortsatt ödmjuka inför framtidens utveckling både för våra företags- och privatkunder. Sund och hållbar utlåning kommer fortsatt att vara av största vikt för banken.

Verksamhetens utveckling

Låneboken uppgick till 44 139 MSEK vid det tredje kvartalets slut. Ökningen under det tredje kvartalet har primärt drivits av Fastighets- och Privatsegmentet.

Den svenska fastighetsmarknaden har befunnit sig i en turbulent period under en längre tid. Marknaden är fortfarande något avvaktande men efterfrågan på bankfinansiering upprätthålls väl. Vi fortsätter som följd upprätthålla en hög frekvens av kunddialoger inom vår fastighetsverksamhet. Trots många intressanta möjligheter har vi varit fortsatt selektiva i vårt val av genomförda affärer.

Det är glädjande att vi inom Privatsegmentet växer vår låneportfölj för första gången på länge. Vår satsning på ökad distribution i egen kanal börjar därmed ge resultat. Satsningen på egen kanal, tillsammans med förändringar som har gjorts i vår kreditgivningsprocess löpande under de senaste åren, gör att vi nu ser bättre riskjusterad avkastning för privatlåneverksamhet än vi gjort på länge. Vi är nöjda med verksamhetens utveckling och kommer fortsätta prioritera ökad lönsamhet och sund och hållbar utlåning.

Ser vi till kvartalet i sin helhet har vi under ytterligare ett kvartal levererat ett stabilt kvartal i en osäker och turbulent omvärld. Rörelseintäkterna håller sig på en god nivå och vi uppvisar stabil kostnadskontroll trots det inflationstryck vi upplever och de investeringar vi fortsätter göra i verksamheten. Avkastning på eget kapital uppgick till 16,6% under det tredje kvartalet och håller sig därmed på en god nivå.

Ökad tydlighet och förstärkning av kapitalsituationen

I slutet av det tredje kvartalet beslutade Finansinspektionen om särskilda kapitalbaskrav och pelare 2-vägledning efter att ha genomfört en översyn och utvärdering av Norion Bank AB. Våra tidigare internt bedömda kapitalbaskrav har därmed fastställts och Finansinspektionen har beslutat om en pelare 2-vägledning om 0% av totalt riskvägt exponeringsbelopp och 0,5% av totalt exponeringsbelopp för bruttosoliditet. Beslutet skapar ökad tydlighet för bankens framtida kapitalkrav.

Efter det tredje kvartalets slut har Finansinspektionen givit Norion Bank AB tillstånd att använda den alternativa schablonmetoden för att beräkna kapitalbaskrav för operativ risk. Beslutet innebär att bankens kapitalsituation kommer att stärkas, men först från det fjärde kvartalet 2023 då vi börjar tillämpa metoden. Som illustrativt exempel på finansiella effekter hade den totala kapitalrelationen, per den 30 september 2023, stärkts med cirka 0,9% om metoden hade tillämpats under det tredje kvartalet. Se sidan 11 i denna kvartalsrapport för fler exempel på finansiella effekter.

Martin Nossman

MARTIN NOSSMAN, VD

"Fortsatt stabil utveckling"

Delårsrapport januari - september 2023

Koncernens utveckling

Rörelseintäkter tredje kvartalet 2023

Rörelseintäkterna uppgick till 906 MSEK (811) motsvarande en ökning om 12% jämfört med föregående år. Räntenettot ökade med 8% jämfört med föregående år och uppgick till 792 MSEK (733). Högre marknadsräntor har under en längre period haft en positiv inverkan på ränteintäkterna. Räntekostnaderna har ökat till följd av ett högre ränteläge och en gradvis ökad konkurrens på inlåningsmarknaden. Räntenettomarginalen uppgick till 7,4% (7,1). Räntenettomarginalen har påverkats negativt av ökade volymer i steg 2 och steg 3 primärt inom Fastighetssegmentet samt ett sent inflöde av nya krediter under kvartalet. Provisionsnettot ökade med 4% jämfört med motsvarande kvartal föregående år och uppgick till 74 MSEK (71). Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 30 MSEK (-3) drivet av starka uppvärderingar av finansiella innehav. Övriga rörelseintäkter uppgick till 10 MSEK (9).

Rörelseintäkter januari-september 2023

Rörelseintäkterna uppgick till 2 714 MSEK (2 284) under perioden januari-september 2023 motsvarande en ökning om 19% jämfört med föregående år. Räntenettot under perioden januari-september 2023 uppgick till 2 427 MSEK (2 060) motsvarande en ökning om 18% jämfört med föregående år. Räntenettomarginalen uppgick till 7,6% (7,1) under perioden januari-september 2023. Provisionsnettot uppgick till 222 MSEK (226) under perioden januari-september 2023 motsvarande en minskning om 2% jämfört med föregående år. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 35 MSEK (-30). Övriga rörelseintäkter uppgick till 30 MSEK (29).

Rörelsekostnader

Rörelsekostnaderna uppgick till 681 MSEK (601) under perioden januari-september 2023, varav 222 MSEK (201) hänför sig till det tredje kvartalet 2023. Rörelsekostnaderna är säsongsmässigt låga under det tredje kvartalet. K/I-talet uppgick till 25,1% (26,3) under perioden januari-september 2023 och till 24,5% (24,7) under det tredje kvartalet 2023. Norion Bank fortsätter därmed uppvisa god kostnadskontroll.

Låneportföljen

Den totala låneportföljen uppgick till 44 139 MSEK (41 514) per det tredje kvartalets slut vilket motsvarar en ökning om 6% jämfört med föregående år och en ökning om 5% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentets låneportfölj har minskat med 11% jämfört med föregående år och minskat med 1% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentets låneportfölj har ökat med 20% jämfört med föregående år och ökat med 9% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentets låneportfölj har ökat med 2% jämfört med föregående år och ökat med 4% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentets låneportfölj har ökat med 12% jämfört med föregående år och ökat med 3% jämfört med föregående kvartal. Av den totala låneportföljen utgjorde Företagssegmentet 22% (26), Fastighetssegmentet 47% (41), Privatsegmentet 25% (26), Paymentssegmentet 6% (6) och Övrigt 1% (2) vid kvartalets slut.

Kreditförluster

Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,3) för perioden januariseptember 2023 och till 2,6% (2,3) under det tredje kvartalet 2023. Kreditförlustprocenten för den underliggande bankverksamheten redovisas i tabellen på sidan 11.

Rörelseresultat, periodens resultat, resultat per aktie och avkastning på eget kapital

Rörelseresultatet uppgick till 1 223 MSEK (1 005) under perioden januari-september 2023 och till 405 MSEK (373) under det tredje kvartalet 2023. Resultatet uppgick till 968 MSEK (795) under perioden januari-september 2023 och till 321 MSEK (295) under det tredje kvartalet 2023. Resultat per aktie uppgick till 4,50 SEK (3,72) under perioden januari-september 2023 och till 1,49 SEK (1,38) under det tredje kvartalet 2023. Avkastning på eget kapital uppgick till 17,5% (17,5) under perioden januariseptember 2023 och till 16,6% (18,7) under det tredje kvartalet 2023.

Poster av engångskaraktär

Poster av engångskaraktär definieras som intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet.

2023

Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra eller tredje kvartalet 2023.

2022

Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2022.

Likviditet

Norion Banks totala likviditet uppgick till 6 260 MSEK (6 708) per den 30 september 2023. Den totala likviditeten är uppdelad i en likviditetsportfölj (Obligationer och andra räntebärande papper samt Belåningsbara statsskuldsförbindelser m.m.) samt andra likvida tillgångar (Utlåning till kreditinstitut). Likviditetsportföljen består av höglikvida tillgångar, exempelvis kommunobligationer, säkerställda bostadsobligationer och statspapper, och uppgick till 4 067 MSEK (3 393) per den 30 september 2023. Andra likvida tillgångar består huvudsakligen av tillgodohavanden i nordiska banker och uppgick till 2 193 MSEK (3 315) per den 30 september 2023.

Finansiering

Verksamhetens balansomslutning består till ca 77% (77) av in- och upplåning från allmänheten, vilken vid periodens slut uppgick till 39 870 MSEK (37 567) och är koncernens primära finansieringskälla. Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 1 816 MSEK (3 268). Utgivna certifikat uppgick vid periodens slut till 49 MSEK (100).

Kapitaltäckning

Norion Bank har tillstånd av Finansinspektionen att räkna in periodens resultat i kapitalbasen. En översiktlig granskning har gjorts av periodens resultat vilket medfört att det har tillgodoräknats i kärnprimärkapitalet. Norion Bank har sedan tidigare emitterat ett hybridinstrument i form av en AT1 obligation (primärkapitalinstrument) om 500 MSEK. Norion Bank har som mål att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär att emittera såväl AT1 som T2 obligationer. Det riskvägda exponeringsbeloppet uppgick till 47 478 MSEK (45 582) vid periodens slut. Per den 30 september 2023 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till 15,1% (13,5), primärkapitalrelationen till 16,2% (14,6) och den totala kapitalrelationen till 16,2% (14,6).

Finansinspektionen har efter kvartalets slut givit Norion Bank AB tillstånd att använda den alternativa schablonmetoden för att beräkna kapitalbaskrav för operativ risk. Beslutet innebär att bankens kapitalsituation kommer att stärkas. Applicerat på Norion Banks siffror per den 30 september 2023 skulle kärnprimärkapitalrelationen ha höjts från 15,1% till 15,9%, att jämföra med det regulatoriska kravet om 9,1%. Primärkapitalrelationen och den totala kapitalrelationen skulle ha höjts från 16,2% till 17,0%, att jämföra med de regulatoriska kraven om 10,8% respektive 13,1%. Den alternativa schablonmetoden kommer att tillämpas från det fjärde kvartalet 2023.

Det makroekonomiska läget

Centralbanker runtom i världen har genomfört räntehöjningar löpande under både 2022 och 2023. Räntehöjningarna har däremot ännu inte helt lyckats stävja inflationen som under det senaste året har drivits av bland annat höga livsmedels- och energipriser. Makroekonomiska prognoser har som följd reviderats nedåt under det senaste året. Däremot tycks marknaden nu förvänta sig en mer stabiliserad räntebana på sikt.

	Kv3	Kv3	Jan-sep	Jan-sep
Kreditförlustnivå (%)	2023	2022	2023	2022
Rapporterade	2,6%	2,3%	2,5%	2,3%
Rapporterade, exkl. förvärvade fordringar	2,6%	2,3%	2,5%	2,2%

Lugn marknad i väntan på ett mer stabiliserat ränteläge

Företagssegmentets låneportfölj uppgick till 9 544 MSEK (10 743) motsvarande en minskning om 11% jämfört med föregående år och en minskning om 1% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentet utgjorde 22% (26) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 217 MSEK (187) under kvartalet och till 599 MSEK (496) under perioden januariseptember 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 8,0% jämfört med 7,0% motsvarande kvartal föregående år och 7,7% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,7% (6,8) för perioden januari-september 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 9,1% jämfört med 7,2% motsvarande kvartal föregående år och 7,9% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,9% (7,1) för perioden januari-september 2023. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.

Intresset bland existerande och potentiella kunder upprätthålls väl. Frekvensen för kundinteraktioner har varit relativt hög men transaktionsaktiviteten har fortsatt varit på en lägre nivå drivet av ett avvaktande marknadssentiment. Mot bakgrund till det osäkra makroekonomiska läget har även Norion Bank varit fortsatt selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Norion Bank har en attraktiv positionering inom Företagssegmentet vilket är ett av bolagets fokusområden framåt.

Företag

Norion Bank erbjuder företagskrediter och factoring med särskilt fokus på medelstora företag i Sverige, Norge och Finland inom en bredd av industrier. Företagskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Factoringlösningar omfattar primärt köp av fakturor både med och utan regress. Låneportfölj

Foto: Anna Roström

FÖRETAGSSEGMENTET

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1)

Branschfördelning 1)

Tillverkningsindustri, 25% Grossist- och detaljhandel, 23% Finansiella tjänster och investmentbolag, 22% Företagstjänster, 15% Information och kommunikation, 4% Övrigt, 11%

15 Genomsnittlig återstående löptid (månader) 2)

1) Baserat på låneportföljen för Företag per 30 september 2023

2) Företagskrediter

Fortsatt utmanande marknad

Fastighetssegmentets låneportfölj uppgick till 20 528 MSEK (17 122) motsvarande en ökning om 20% jämfört med föregående år och en ökning om 9% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentet utgjorde 47% (41) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 262 MSEK (273) under kvartalet och till 912 MSEK (738) under perioden januari-september 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 5,6% jämfört med 6,4% motsvarande kvartal föregående år och 6,6% föregående kvartal. Räntenetto-marginalen uppgick till 6,4% (6,3) för perioden januari-september 2023. Räntenettomarginalen har påverkats negativt av ökade volymer i steg 2 och steg 3 samt ett sent inflöde av nya krediter under det tredje kvartalet 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 5,3% jämfört med 6,4% motsvarande kvartal föregående år och 6,9% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 6,4% (6,4) för perioden januari-september 2023. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.

Marknaden är fortsatt avvaktande men efterfrågan på bankfinansiering upprätthålls drivet av bland annat låg aktivitet på obligationsmarknaden. Intresset bland existerande och potentiella kunder har därmed bibehållits väl. Mot bakgrund av den makroekonomiska utvecklingen och det försämrade marknadssentimentet till följd har Norion Bank valt att vara fortsatt selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Seniora lån utgör fortsatt majoriteten av portföljen och uppgick per kvartalets slut till 59% (67). Norion Bank har en attraktiv positionering inom Fastighetssegmentet vilket är ett av bolagets fokusområden framåt.

Fastigheter

Norion Bank erbjuder fastighetskrediter med fokus på storstadsområden och universitetsstäder i Norden och Tyskland. Fastighetskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Norion Bank erbjuder både juniora och seniora fastighetskrediter. Finansiering sker främst mot bostäder men även mot kontor och industriella fastigheter. Låneportfölj

Foto: Anna Roström

Norion Bank AB (publ) 556597-0513

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1)

Branschfördelning 1)

Bostäder, 40% Kontor, 26% Lager, 8% Detaljhandel, 7% Övrigt, 19%

125 MSEK Genomsnittligt lån i portföljen

13 Genomsnittlig återstående löptid (månader)

1) Baserat på låneportföljen för Fastigheter per 30 septemberi 2023

God utveckling för nyförsäljningen

Privatsegmentets låneportfölj uppgick till 10 838 MSEK (10 602) motsvarande en ökning om 2% jämfört med föregående år och en ökning om 4% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentet utgjorde 25% (26) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 204 MSEK (213) under kvartalet och till 647 MSEK (672) under perioden januari-september 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,1% jämfört med 7,4% motsvarande kvartal föregående år och 8,5% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,6% (7,6) för perioden januariseptember 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,7% jämfört med 8,0% motsvarande kvartal föregående år och 9,1% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,1% (8,2) för perioden januari-september 2023.

Volymutvecklingen har varit minskande under de senaste åren till följd av Norion Banks fokus på att öka avkastningen inom segmentet. Under det tredje kvartalet har volymutvecklingen varit starkare på kvartalsbasis till följd av högre nyförsäljning kombinerad med lägre nivå av förtidslösen. Verksamhetens fokus på att

förbättra kreditkvaliteten i nyförsäljningen och öka andelen nyförsäljning i egen kanal har gett resultat. På årsbasis har volymutvecklingen varit mer modest och förväntan framåt inkluderar en lägre kvartalsvis tillväxttakt än den som uppvisades under det tredje kvartalet 2023. Under de senaste kvartalen har räntehöjningar genomförts för att kompensera för ökade finansieringskostnader till följd av höjda styrräntor. Ökad lönsamhet och sund och hållbar utlåning är fortsatt prioriterade områden för segmentet.

Privat

Collector erbjuder lån utan säkerhet till privatpersoner i Sverige upp till 500 000 SEK och i Finland upp till 25 000 EUR. Försäljning sker genom egna kanaler samt genom låneförmedlare. Collector erbjuder även kreditkort, med en maximal kreditlimit om 100 000 SEK, och sparkonton. Låneportfölj

25% 10 838 MSEK

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1)

Genomsnittlig kund Privatlån

209 000 Genomsnittligt lån nyutlåning (SEK, senaste 12 månaderna)

156 000 Genomsnittligt lån i portföljen (SEK)

~40% Nyförsäljning i egna kanaler

51 000 Kunder

24 000 Utestående kort

1) Baserat på låneportföljen för Privat per 30 september 2023

God volymutveckling

Paymentsegmentets låneportfölj uppgick till 2 640 MSEK (2 359) motsvarande en ökning om 12% jämfört med föregående år och en ökning om 3% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentet utgjorde 6% (6) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 129 MSEK (117) under kvartalet och till 351 MSEK (365) under perioden januari-september 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 8,3% jämfört med 8,8% motsvarande kvartal föregående år och 7,9% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,8% (9,2) för perioden januari-september 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 19,8% jämfört med 19,5% motsvarande kvartal föregående år och 17,8% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 18,3% (20,2) för perioden januari-september 2023.

Transaktionsvolymerna uppgick till 3 514 MSEK (3 165) under det tredje kvartalet 2023, vilket motsvarar en ökning om 11% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Under perioden januariseptember 2023 uppgick transaktionsvolymerna till 10 291 MSEK (9 915) vilket motsvarar en ökning om 4% jämfört med motsvarande period föregående år. Transaktionsvolymerna upprätthålls på en stabil nivå trots en något utmanande utveckling för e-handelsmarknaden i sin helhet. Paymentssegmentet, genom varumärket Walley, fortsätter därmed att ta marknadsandelar under kvartalet. Lönsam tillväxt, i kombination med nöjda handlare och slutkunder, är fokus för Paymentsverksamheten.

Payments

Walley erbjuder betalnings- och checkoutlösningar till e-handel och detaljhandelskedjor primärt i Sverige, Finland och Norge samt faktura- och delbetalningstjänster för privatpersoner. Walley erbjuder specialiserade lösningar med fokus på handlarens strategi och varumärke och riktar sig främst till större handlare. Låneportfölj

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1)

Transaktionsvolymer (MSEK)

Kv3 2023	+11%
(Kv3 2022)	% förändring
Jan-sep 2023	+4%
(Jan-sep 2022)	% förändring

1 100 Genomsnittligt köp (SEK)

1) Baserat på låneportföljen för Payments per 30 september 2023

Övrig information

Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer

Norion Bank utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framför allt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policyer som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument. Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs i Norion Banks årsredovisning (koncernens årsredovisning för räkenskapsåret 2022 som publicerades under det tidigare bolagsnamnet Collector Bank AB). Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.

Regulatorisk verksamhet under Finansinspektionens tillsyn

Norion Bank AB (publ) har tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland. Norion Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.

Anställda

Medelantalet heltidsanställda uppgick under kvartalet till 349 (FTE) vilket motsvarar en ökning om 14% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I antalet heltidsanställda inkluderas visstidsanställda men ej föräldra- eller tjänstledig personal.

Norion Banks aktie

Norion Banks aktie ("NORION") är noterad på Nasdaq Stockholm. Per den 29 september 2023 var sista betalkurs för Norion Bankaktien 35,25 SEK vilket motsvarade ett marknadsvärde om 7,2 MDSEK. Antalet aktieägare vid periodens slut var cirka 10 000 st.

Aktiekapital

Aktiekapitalet per den 30 september 2023 uppgick till 20 538 100 SEK fördelat på 205 381 004 stamaktier. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.

Utdelning

Enligt fastslagen utdelningspolicy kommer utdelningen att vara låg eller helt utebli på medellång sikt.

Aktieägare 30 september 2023	%
Fastighets AB Balder	44,1%
Erik Selin	17,8%
StrategiQ Capital AB	6,9%
State Street Bank and Trust Company	4,6%
Helichrysum Gruppen AB	3,1%
Nordnet Pensionsförsäkring	2,7%
JME Invest AB	2,0%
Brunnudden Kapital AS	1,4%
Vante AB	1,4%
Avanza Pension	1,1%
Övriga aktieägare	15,0%
Totalt	100,0%

Presentation för investerare och analytiker

En telefonkonferens kommer att hållas den 20 oktober 2023 kl. 09:00 (CET) där VD Martin Nossman och CFO Peter Olsson presenterar rapporten. Presentationen kommer att hållas på svenska och sändas live på https://ir.financialhearings.com/norionbank-q3-2023. De som önskar delta i telefonkonferensen registrerar sig via följande länk: https://conference.financialhearings. com/teleconference/?id=5009776. Efter registreringen får du ett telefonnummer och ett konferens-ID för att logga in till konferensen. Presentationsmaterialet kommer att vara på engelska och finnas tillgängligt i samband med presentationen på https://www. norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/ rapporter-presentationer.

Väsentliga händelser under perioden

Den 5 september 2023 ändrade Collector Bank AB formellt bolagsnamn till Norion Bank AB.

Väsentliga händelser efter perioden

Definitionslista

Alternativa nyckeltal (Alternative Performance Measures, APM-mått) är finansiella mått över historisk eller framtida resultatutveckling, finansiell ställning eller kassaflöde som inte definieras i tillämpligt redovisningsregelverk (IFRS) eller i det fjärde kapitalkravsdirektivet (CRD IV) eller i EU:s kapitalkravsförordning nr 575/2013 (CRR). Norion Bank använder alternativa nyckeltal när det är relevant för att följa upp och beskriva bankens finansiella situation och öka jämförbarheten mellan perioderna. Norion Bank bedömer att dessa nyckeltal ger värdefull information och underlättar analysen av koncernens finansiella utveckling. Dessa behöver inte vara jämförbara med liknande nyckeltal som presenteras av andra bolag. Se norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal.

Räntenettomarginal (NIM)

Räntenettomarginal (NIM) - Perioden

Räntenetto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Räntenettomarginal (NIM) - R12m

Räntenetto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

Justerad räntenettomarginal (NIM) - Perioden

Räntenetto för perioden, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Justerad räntenettomarginal (NIM) - R12m

Räntenetto för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

K/I-tal

K/I-tal - Perioden

Rörelsekostnader för perioden i förhållande till rörelseintäkter för perioden.

K/I-tal - R12m

Rörelsekostnader för rullande 12 månader i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader.

Justerat K/I-tal - Perioden

Rörelsekostnader för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för perioden, justerade för poster av engångskaraktär.

Justerat K/I-tal - R12m

Rörelsekostnader för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär. Kreditförlustnivå

Kreditförlustnivå

Kreditförlustnivå - Perioden

Kreditförluster, netto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Kreditförlustnivå - R12m

Kreditförluster, netto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

Justerad kreditförlustnivå - Perioden

Kreditförluster, netto för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Justerad kreditförlustnivå - R12m

Kreditförluster, netto för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.

Resultat per aktie 1)

Resultat per aktie efter utspädning1)

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning för perioden.

Resultat per aktie före utspädning1)

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning för perioden.

Rörelseintäktsmarginal

Rörelseintäktsmarginal - Perioden

Rörelseintäkter för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.

Definitionslista forts.

Avkastning på eget kapital (RoE)

Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för perioden.

Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB de senaste 12 månaderna.

Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för perioden. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB för perioden.

Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - R12m

Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB de senaste 12 månaderna. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB de senaste 12 månaderna.

Övrigt

Justerade rörelseintäkter

Rörelseintäkter justerade för poster av engångskaraktär.

Justerade rörelsekostnader

Rörelsekostnader justerade för poster av engångskaraktär.

Justerat räntenetto

Räntenetto justerat för poster av engångskaraktär.

Justerat rörelseresultat

Rörelseresultat justerat för poster av engångskaraktär.

Justerat resultat

Periodens resultat justerat för poster av engångskaraktär.

Poster av engångskaraktär

Intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet. Se Koncernens utveckling, sid 10-11.

Kärnprimärkapitalrelation 2)

Kärnprimärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 43-45.

Primärkapitalrelation 2)

Primärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 43-45.

Total kapitalrelation 2)

Kapitalbas i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 43-45.

Medelantal heltidsanställda

Inkluderar visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal.

2) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR).

Resultaträkning

Koncernen
		Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	Not	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Ränteintäkter1)		1 162	1 125	853	3 327	2 376	3 385
Räntekostnader2)		-369	-299	-120	-900	-317	-486
Räntenetto	4	792	826	733	2 427	2 060	2 899
Provisionsintäkter		85	87	82	254	259	342
Provisionskostnader		-11	-11	-11	-32	-33	-43
Provisionsnetto		74	76	71	222	226	299
Nettoresultat finansiella transaktioner		30	14	-3	35	-30	-24
Övriga rörelseintäkter3)		10	11	9	30	29	39
Summa rörelseintäkter		906	926	811	2 714	2 284	3 212
Personalkostnader	5	-79	-93	-71	-262	-229	-321
Övriga rörelsekostnader	6	-126	-121	-98	-369	-326	-448
Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar		-17	-17	-31	-50	-46	-63
Summa rörelsekostnader		-222	-231	-201	-681	-601	-832
Resultat före kreditförluster		684	696	610	2 033	1 684	2 381
Kreditförluster, netto	7	-280	-263	-237	-810	-678	-938
Rörelseresultat		405	432	373	1 223	1 005	1 442
Skatt		-84	-90	-79	-255	-211	-302
Periodens resultat		321	342	295	968	795	1 141
Varav andel av periodens resultat hänförligt till:
aktieägarna i Norion Bank AB		305	328	283	925	763	1 097
innehavare av primärkapitalinstrument		15	14	11	43	31	44
Nettoresultat per aktie före utspädning, kr3)		1,49	1,60	1,38	4,50	3,72	5,34
Nettoresultat per aktie efter utspädning, kr3)		1,49	1,60	1,38	4,50	3,72	5,34

1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.

2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. 3) Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Efter split och sammanslagning uppgår det totala antalet aktier till 205 381 004. Historiska data för antalet aktier har i denna rapport justerats i enlighet med IAS 33.

Rapport över totalresultat

Koncernen

		Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	Not	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Periodens resultat redovisat över resultaträkningen		321	342	295	968	795	1 141
Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen
Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta		0	0	1	-2	1	2
Periodens övrigt totalresultat, efter skatt		0	0	1	-2	1	2

Periodens totalresultat		321	342	296	965	796	1 143
Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till:
aktieägarna i Norion Bank AB		305	328	284	923	764	1 099
innehavare av primärkapitalinstrument		15	14	11	43	31	44

Balansräkning

Koncernen
		30 sep	31 dec	30 sep
MSEK	Not	2023	2022	2022
TILLGÅNGAR
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	13	557	267	145
Utlåning till kreditinstitut		2 193	3 050	3 315
Utlåning till allmänheten	8, 9	44 139	41 490	41 514
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	13	3 510	2 970	3 248
Aktier och andelar	13	634	533	525
Immateriella anläggningstillgångar		89	79	76
Materiella anläggningstillgångar		117	137	118
Derivat	13	9	-	25
Övriga tillgångar		52	68	74
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter		253	82	62
SUMMA TILLGÅNGAR		51 553	48 676	49 102

SKULDER OCH EGET KAPITAL
In- och upplåning från allmänheten	10	39 870	36 842	37 567
Emitterade värdepapper	11	1 865	3 337	3 368
Derivat	13	-	7	-
Övriga skulder		726	687	642
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter		1 099	733	789
Summa skulder		43 560	41 606	42 366
Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument		500	500	500
Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB		7 493	6 570	6 236
Summa eget kapital		7 993	7 070	6 736
SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL		51 553	48 676	49 102

Förändring i eget kapital

Koncernen Jan-sep 2023 Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB MSEK Aktiekapital Övrigt tillskjutet kapital Omräkningsreserv Balanserad vinst inkl. periodens resultat Summa Innehavare av primär kapitalinstrument1) Summa eget kapital Ingående balans 1 januari 2023 149 5 -2 6 418 6 570 500 7 070 Totalresultat för perioden Periodens resultat 925 925 43 968 Periodens övriga totalresultat -2 -2 -2 Summa totalresultat för perioden -2 925 923 43 965 Transaktioner redovisade direkt i eget kapital Räntekostnad primärkapitalinstrument -43 -43 Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital -43 -43 Utgående balans 30 september 2023 149 5 -5 7 343 7 493 500 7 993

1) Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.

Koncernen
Jan-dec 2022 MSEK Ingående balans 1 januari 2022		Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB
	Aktie kapital 149	Övrigt tillskjutet kapital 5	Omräk nings reserv -4	Balanserad vinst inkl. periodens resultat	Summa 5 416	Innehavare av primär- kapital instrument1) 500	Summa eget kapital 5 916
				5 266
Totalresultat för perioden
Periodens resultat				1 097	1 097	44	1 141
Periodens övriga totalresultat			2		2		2
Summa totalresultat för perioden			2	1 097	1 099	44	1 143
Transaktioner redovisade direkt i eget kapital
Räntekostnad primärkapitalinstrument						-44	-44
Fusion Collector AB				55	55		55
Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital				55	55	-44	11
Utgående balans 31 december 2022	149	5	-2	6 418	6 570	500	7 070

Förändring i eget kapital, forts.

Koncernen

Jan-sep 2022		Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB
MSEK	Aktie kapital	Övrigt tillskjutet kapital	Omräk nings reserv	Balanserad vinst inkl. periodens resultat	Summa	Innehavare av primär- kapital instrument1)	Summa eget kapital
Ingående balans 1 januari 2022	149	5	-4	5 266	5 416	500	5 916
Totalresultat för perioden
Periodens resultat				763	763	31	795
Periodens övriga totalresultat			1		1		1
Summa totalresultat för perioden			1	763	764	31	796
Transaktioner redovisade direkt i eget kapital
Räntekostnad primärkapitalinstrument						-31	-31
Fusion Collector AB				55	55		55
Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital				55	55	-31	24
Utgående balans 30 september 2022	149	5	-3	6 085	6 236	500	6 736

Kassaflödesanalys

Koncernen
	Jan-sep	Helår	Jan-sep
MSEK	2023	2022	2022
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat	1 223	1 442	1 005
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten	1 070	862	828
Betalda inkomstskatter	-228	-156	-94
Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder	-1 309	-1 871	-1 252
Kassaflöde från den löpande verksamheten	756	277	487
Investeringsverksamheten
Förändring materiella anläggningstillgångar	-1	-1	0
Förändring immateriella anläggningstillgångar	-33	-38	-28
Kassaflöde från investeringsverksamheten	-34	-39	-28
Finansieringsverksamheten
Amortering av skuld	-24	-31	-22
Primärkapitalinstrument	-43	-44	-31
Återbetalning av räntebärande värdepapper	-1 600	-4 384	-4 334
Emission av räntebärande värdepapper	49	1 970	1 969
Kassaflöde från finansieringsverksamheten	-1 618	-2 489	-2 418
Likvida medel vid periodens början	3 050	5 228	5 228
Periodens kassaflöde	-896	-2 251	-1 959
Valutakursdifferenser i likvida medel	39	73	46
Likvida medel vid periodens slut	2 193	3 050	3 315
Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten
Betalda räntor	658	454	294
Erhållna räntor	3 284	3 384	2 382

Resultaträkning

Norion Bank AB
		Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	Not	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Ränteintäkter1)		1 162	1 125	853	3 327	2 376	3 385
Räntekostnader2)		-369	-299	-120	-900	-317	-486
Räntenetto	4	792	826	733	2 427	2 060	2 899
Provisionsintäkter		85	87	82	254	259	342
Provisionskostnader		-11	-11	-11	-32	-33	-43
Provisionsnetto		74	76	71	222	226	299
Nettoresultat finansiella transaktioner		30	14	-3	35	-30	-24
Övriga rörelseintäkter		10	11	9	30	30	40
Summa rörelseintäkter		906	926	811	2 714	2 285	3 213
Personalkostnader	5	-79	-93	-71	-262	-229	-321
Övriga rörelsekostnader	6	-126	-120	-98	-369	-326	-448
Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar		-17	-17	-31	-50	-46	-63
Summa rörelsekostnader		-222	-230	-201	-681	-601	-832
Resultat före kreditförluster		684	696	610	2 033	1 685	2 382
Kreditförluster, netto	7	-280	-263	-237	-810	-678	-938
Rörelseresultat		405	432	373	1 223	1 007	1 443
Bokslutsdispositioner		-	0	-	0	-	-277
Skatt		-84	-90	-79	-255	-211	-246
Periodens resultat		321	342	295	968	796	920
Varav andel av periodens resultat hänförligt till:
aktieägarna i Norion Bank AB		305	328	283	925	764	876
innehavare av primärkapitalinstrument		15	14	11	43	31	44

1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.

2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.

Rapport över totalresultat

Norion Bank AB

		Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	Not	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Periodens resultat redovisat över resultaträkningen		321	342	295	968	796	920
Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen
Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta		0	0	1	-2	1	1
Periodens övrigt totalresultat, efter skatt		0	0	1	-2	1	1
Periodens totalresultat		321	342	296	965	797	921
Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till:
aktieägarna i Norion Bank AB		305	328	284	923	765	877
innehavare av primärkapitalinstrument		15	14	11	43	31	44

MODERBOLAGET

Balansräkning

Norion Bank AB
		30 sep	31 dec	30 sep
MSEK	Not	2023	2022	2022
TILLGÅNGAR
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	13	557	267	145
Utlåning till kreditinstitut		2 193	3 050	3 315
Utlåning till allmänheten	8,9	44 139	41 490	41 514
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	13	3 510	2 970	3 248
Aktier och andelar	13	634	533	525
Aktier och andelar i koncernföretag		0	0	0
Immateriella anläggningstillgångar		89	79	76
Materiella anläggningstillgångar		117	137	118
Derivat	13	9	-	25
Övriga tillgångar		52	68	74
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter		253	82	62
Summa tillgångar		51 553	48 676	49 102
SKULDER OCH EGET KAPITAL
In- och upplåning från allmänheten	10	39 870	36 842	37 567
Emitterade värdepapper	11	1 865	3 337	3 368
Derivat	13	-	7	-
Övriga skulder		508	470	480
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter		1 099	733	789
Summa skulder		43 343	41 388	42 204
Periodiseringsfond		1 032	1 032	755
Obeskattade reserver		1 032	1 032	755
Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument		500	500	500
Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB		6 678	5 756	5 643
Summa eget kapital		7 178	6 256	6 143
Summa skulder och eget kapital		51 553	48 676	49 102

Förändring i eget kapital

Norion Bank AB
Jan-sep 2023		Bundet eget kapital		Fritt eget kapital
MSEK	Aktiekapital	Reservfond	Fond för utvecklings avgifter	Primär- kapital instrument1)	Balanserad vinst inkl periodens resultat	Summa eget kapital
Ingående balans 1 januari 2023	149	6	79	500	5 521	6 256
Omföring till fond för utvecklingsutgifter			8		-8	-
Räntekostnad primärkapitalinstrument					-43	-43
Periodens resultat					968	968
Periodens övriga totalresultat		-2				-2
Utgående balans 30 september 2023	149	4	86	500	6 438	7 178

	Norion Bank AB
--	----------------	--	--

Jan-dec 2022		Bundet eget kapital		Fritt eget kapital
MSEK	Aktiekapital	Reservfond	Fond för utvecklings avgifter	Primär- kapital instrument1)	Balanserad vinst inkl periodens resultat	Summa eget kapital
Ingående balans 1 januari 2022	149	5	71	500	4 579	5 304
Omföring till fond för utvecklingsutgifter Räntekostnad primärkapitalinstrument Periodens resultat			8		-8 -44 920	- -44 920
							Periodens övriga totalresultat	1		1
							Fusion Collector AB		74	74
Utgående balans 31 december 2022	149	6	79	500	5 521	6 256

Norion Bank AB
Jan-sep 2022 MSEK	Bundet eget kapital			Fritt eget kapital
	Aktiekapital	Reservfond	Fond för utvecklings avgifter	Primär- kapital instrument1)	Balanserad vinst inkl periodens resultat	Summa eget kapital
Ingående balans 1 januari 2022	149	5	71	500	4 579	5 304
Omföring till fond för utvecklingsutgifter			5		-5	-
Räntekostnad primärkapitalinstrument					-31	-31
Periodens resultat					796	796
Periodens övriga totalresultat		0				0
Fusion Collector AB					74	74
Utgående balans 30 september 2022	149	5	76	500	5 412	6 143

Kassaflödesanalys

Norion Bank AB
	Jan-sep	Helår	Jan-sep
MSEK	2023	2022	2022
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat	1 223	1 443	1 007
Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten	1 070	861	826
Betalda inkomstskatter	-228	-156	-94
Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder	-1 309	-1 851	-1 237
Kassaflöde från den löpande verksamheten	756	297	502
Investeringsverksamheten
Förändring materiella anläggningstillgångar	-1	-1	0
Förändring immateriella anläggningstillgångar	-33	-38	-28
Kassaflöde från investeringsverksamheten	-34	-39	-28
Finansieringsverksamheten
Amortering av skuld	-24	-31	-22
Primärkapitalinstrument	-43	-44	-31
Återbetalning av räntebärande värdepapper	-1 600	-4 384	-4 334
Emission av räntebärande värdepapper	49	1 970	1 969
Koncernbidrag	0	-6	-
Kassaflöde från finansieringsverksamheten	-1 618	-2 495	-2 418
Likvida medel vid periodens början	3 050	5 214	5 214
Periodens kassaflöde	-896	-2 237	-1 944
Valutakursdifferenser i likvida medel	39	73	45
Likvida medel vid periodens slut	2 193	3 050	3 315
Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten
Betalda räntor	658	454	294

Erhållna räntor 3 284 3 384 2 382

Noter

Angivna belopp i noter är i miljoner kronor (MSEK) och redovisat värde om inget annat anges. Delårsinformationen på sidorna 2-20 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.

Not 1. Allmän information

Norion Bank AB (publ) org. nr. 556597-0513, är ett bankaktiebolag med säte i Göteborg. Bolaget har tillstånd att bedriva bankverksamhet och är noterat på Nasdaq Stockholm. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland.

Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg. Norion Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.

Not 2. Redovisningsprinciper

Allmänna redovisningsprinciper

Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.

Moderbolaget har upprättat sin redovisning i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitutioner och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska personer (RFR 2).

Koncernens och moderbolagets redovisningsprinciper, beräkningsmetoder och presentation är i allt väsentligt oförändrade jämfört med de som tillämpades i årsredovisningen 2022.

Förändringar i IFRS

Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning 2023 har fått någon väsentlig inverkan på Norion Bank AB och dess finansiella rapporter, kapitaltäckning eller stora exponeringar.

Not 3. Rörelsesegment

Koncernen

	Kv3 2023
MSEK	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	191	278	188	54	82	792
Provisionsnetto	5	-	13	56	0	74
Netto finansiella transaktioner	21	-15	3	9	11	30
Övriga rörelseintäkter	0	0	0	10	0	10
Rörelseintäkter	217	262	204	129	94	906

Räntenettomarginal (NIM)	8,0%	5,6%	7,1%	8,3%	-	7,4%
Rörelseintäktsmarginal	9,1%	5,3%	7,7%	19,8%	-	8,4%

Utlåning till allmänheten	9 544	20 528	10 838	2 640	590	44 139

1) Inklusive elimineringar.

Not 3. Rörelsesegment, forts.

Koncernen

MSEK	Kv2 2023
	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	187	310	222	48	59	826
Provisionsnetto	5	-	16	55	0	76
Netto finansiella transaktioner	0	13	-2	-5	8	14
Övriga rörelseintäkter	0	0	0	10	0	11
Rörelseintäkter	191	323	235	109	68	926
Räntenettomarginal (NIM)	7,7%	6,6%	8,5%	7,9%	-	7,9%
Rörelseintäktsmarginal	7,9%	6,9%	9,1%	17,8%	-	8,8%
Utlåning till allmänheten	9 608	18 891	10 441	2 552	614	42 106
1) Inklusive elimineringar.

Koncernen

	Kv3 2022
MSEK	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	181	271	199	53	29	733
Provisionsnetto	2	-	14	55	0	71
Netto finansiella transaktioner	4	2	0	0	-8	-3
Övriga rörelseintäkter	0	0	0	9	0	9
Rörelseintäkter	187	273	213	117	21	811

Räntenettomarginal (NIM)	7,0%	6,4%	7,4%	8,8%	-	7,1%
Rörelseintäktsmarginal	7,2%	6,4%	8,0%	19,5%	-	7,9%

Utlåning till allmänheten	10 743	17 122	10 602	2 359	688	41 514

1) Inklusive elimineringar.

Koncernen

	Jan-sep 2023
MSEK	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	579	914	602	151	182	2 427
Provisionsnetto	12		43	167	0	222
Netto finansiella transaktioner	7	-2	2	5	23	35
Övriga rörelseintäkter	1	0	0	29	0	30
Rörelseintäkter	599	912	647	351	206	2 714

Räntenettomarginal (NIM)	7,7%	6,4%	7,6%	7,8%	-	7,6%
Rörelseintäktsmarginal	7,9%	6,4%	8,1%	18,3%	-	8,5%

Utlåning till allmänheten	9 544	20 528	10 838	2 640	590	44 139

1) Inklusive elimineringar.

Not 3. Rörelsesegment, forts.

Koncernen

		Jan-sep 2022
MSEK	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	479	724	630	166	62	2 060
Provisionsnetto	7	0	45	174	0	226
Netto finansiella transaktioner	9	14	-2	-2	-50	-30
Övriga rörelseintäkter	0	0	0	28	0	29
Rörelseintäkter	496	738	672	365	14	2 284
Räntenettomarginal (NIM)	6,8%	6,3%	7,6%	9,2%	-	7,1%
Rörelseintäktsmarginal	7,1%	6,4%	8,2%	20,2%	-	7,8%
Utlåning till allmänheten	10 743	17 122	10 602	2 359	688	41 514
1) Inklusive elimineringar.

Koncernen

	Helår 2022
MSEK	Företag	Fastigheter	Privat	Payments	Övrigt1)	Totalt
Räntenetto	691	1 060	824	217	106	2 899
Provisionsnetto	10	-	58	230	0	299
Netto finansiella transaktioner	5	16	-3	-4	-38	-24
Övriga rörelseintäkter	1	0	0	37	1	39
Rörelseintäkter	706	1 077	879	481	69	3 212

Räntenettomarginal (NIM)	7,5%	6,8%	7,6%	8,8%	-	7,5%
Rörelseintäktsmarginal	7,6%	7,0%	8,1%	19,5%	-	8,3%

Utlåning till allmänheten	10 570	17 411	10 367	2 476	667	41 490

1) Inklusive elimineringar.

Not 4. Räntenetto

Koncernen

	Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Utlåning till allmänheten1)	1 089	1 083	840	3 182	2 350	3 333
Räntebärande värdepapper	38	32	11	94	24	38
Utlåning till kreditinstitut	34	10	2	51	2	14
Summa ränteintäkter	1 162	1 125	853	3 327	2 376	3 385

In- och upplåning från allmänheten	-335	-262	-101	-794	-255	-396
Efterställda skulder	-	-	-	-	-11	-11
Räntebärande värdepapper	-34	-37	-19	-105	-50	-78
Övriga räntekostnader	0	0	0	-1	0	-1
Summa räntekostnader	-369	-299	-120	-900	-317	-486

Räntenetto	792	826	733	2 427	2 060	2 899

1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.

Norion Bank AB

	Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Utlåning till allmänheten1)	1 089	1 083	840	3 182	2 350	3 333
Räntebärande värdepapper	38	32	11	94	24	38
Utlåning till kreditinstitut	34	10	2	51	2	14
Summa ränteintäkter	1 162	1 125	853	3 327	2 376	3 385

In- och upplåning från allmänheten	-335	-262	-101	-794	-255	-396
Efterställda skulder	-	-	-	-	-11	-11
Räntebärande värdepapper	-34	-37	-19	-105	-50	-78
Övriga räntekostnader	0	0	0	-1	0	-1
Summa räntekostnader	-369	-299	-120	-900	-317	-486

Räntenetto	792	826	733	2 427	2 060	2 899

1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.

Not 5. Personalkostnader

Koncernen

	Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Löner, bonus och andra ersättningar	-51	-64	-46	-177	-155	-219
Sociala avgifter	-18	-20	-15	-59	-49	-69
Pensionskostnader	-8	-7	-7	-23	-20	-27
Övriga personalrelaterade kostnader	-1	-1	-2	-3	-5	-6
Summa personalkostnader	-79	-93	-71	-262	-229	-321

Norion Bank AB

	Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Löner, bonus och andra ersättningar	-51	-64	-46	-177	-155	-219
Sociala avgifter	-18	-20	-15	-59	-49	-69
Pensionskostnader	-8	-7	-7	-23	-20	-27
Övriga personalrelaterade kostnader	-1	-1	-2	-3	-5	-6
Summa personalkostnader	-79	-93	-71	-262	-229	-321

Not 6. Övriga rörelsekostnader

Koncernen

	Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Konsultkostnader	-40	-44	-45	-130	-115	-161
IT-kostnader	-22	-21	-35	-62	-54	-73
Övriga köpta tjänster	-33	-27	-26	-87	-71	-101
Portokostnader	-7	-10	-8	-26	-24	-32
Övriga rörelsekostnader	-24	-20	15	-64	-61	-82
Summa övriga rörelsekostnader	-126	-121	-98	-369	-326	-448

Norion Bank AB

	Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Konsultkostnader	-40	-44	-45	-130	-115	-161
IT-kostnader	-22	-21	-35	-62	-54	-73
Övriga köpta tjänster	-33	-27	-26	-87	-71	-101
Portokostnader	-7	-10	-8	-26	-24	-32
Övriga rörelsekostnader	-24	-20	15	-64	-61	-82
Summa övriga rörelsekostnader	-126	-120	-98	-369	-326	-448

Not 7. Kreditförluster, netto

Koncernen och Norion Bank AB

	Kv3	Kv2	Kv3	Jan-sep	Jan-sep	Helår
MSEK	2023	2023	2022	2023	2022	2022
Lån till upplupet anskaffningsvärde
Reserveringar - Steg 1	-30	-46	-5	-92	4	3
Reserveringar - Steg 2	-38	70	14	-108	-55	-146
Reserveringar - Steg 3	-167	-214	-195	-459	-398	-533
Summa	-236	-190	-185	-660	-449	-676
Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar	-	-	0	-	-51	-51
Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar	-	-	0	-	-51	-51
Bortskrivningar	-44	-73	-52	-150	-179	-212
Återvinningar	-	-	-	-	-	-
Summa	-44	-73	-52	-150	-179	-212
Summa kreditförluster, netto	-280	-263	-237	-810	-678	-938

Not 8. Utlåning till allmänheten

Koncernen och Norion Bank AB
	30 sep	31 dec	30 sep
MSEK	2023	2022	2022
PRIVATPERSONER 3)
Utlåning till allmänheten, brutto	18 119	17 077	17 021
varav Steg 1	10 351	9 836	9 980
varav Steg 2	655	536	512
varav Steg 3	6 562	6 087	5 889
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	550	618	639

Summa reserveringar	-4 084	-3 594	-3 396
varav Steg 1	-264	-214	-227
varav Steg 2	-189	-133	-126
varav Steg 3	-3 631	-3 247	-3 044
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	-	-	-
Summa redovisat värde, privatpersoner	14 035	13 483	13 624
Privatpersoner

Reserveringsgrad för lån i Steg 1	2,6%	2,2%	2,3%
Reserveringsgrad för lån i Steg 2	28,8%	24,8%	24,6%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3	55,3%	53,3%	51,7%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	0,0 %	0,0 %	0,0 %
Total reserveringsgrad för lån 2)	23,2%	21,8%	20,7%

Not 8. Utlåning till allmänheten forts.

Koncernen och Norion Bank AB

	30 sep	31 dec	30 sep
MSEK	2023	2022	2022
FÖRETAG 4)
Utlåning till allmänheten, brutto	31 196	28 905	28 729
varav Steg 1	25 309	24 939	24 783
varav Steg 2	4 524	3 107	2 521
varav Steg 3	1 363	859	1 424
Summa reserveringar	-1 092	-898	-839
varav Steg 1	-185	-141	-126
varav Steg 2	-281	-229	-142
varav Steg 3	-626	-528	-571
Summa redovisat värde, företag	30 104	28 007	27 890

Företag
Reserveringsgrad för lån i Steg 1	0,7%	0,6%	0,5%
Reserveringsgrad för lån i Steg 2	6,2%	7,4%	5,6%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3	45,9%	61,4%	40,1%
Total reserveringsgrad för lån	3,5%	3,1%	2,9%
TOTALT
Utlåning till allmänheten, brutto	49 315	45 982	45 750
varav Steg 1	35 660	34 775	34 763
varav Steg 2	5 179	3 642	3 034
varav Steg 3	7 925	6 947	7 314
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	550	618	639
Summa reserveringar	-5 175	-4 492	-4 236
varav Steg 1	-450	-355	-353
varav Steg 2	-470	-362	-268
varav Steg 3	-4 256	-3 775	-3 615
varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	-	-	-
Summa redovisat värde, totalt	44 139	41 490	41 514

Andel lån i steg 3, brutto, % 2)	16,3%	15,3%	16,2%
Andel lån i steg 3, netto, % 2)	8,4%	7,8%	9,0%
Totalt
Reserveringsgrad för lån i Steg 1	1,3%	1,0%	1,0%
Reserveringsgrad för lån i Steg 2	9,1%	9,9%	8,8%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3	53,7%	54,3%	49,4%
Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1)	0,0 %	0,0 %	0,0 %
Total reserveringsgrad för lån 2)	10,6%	9,9%	9,4%

1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar.

2) Exklusive förvärvade fordringar.

3) Inkluderar segmenten Privat och Payments samt delar av Övrigt.

4) Inkluderar segmenten Företag och Fastigheter samt delar av Övrigt.

Not 9. Förändringar i reserver för förväntade kreditförluster

Tabellerna nedan visar avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde.

Koncernen och Norion Bank AB

MSEK	Steg 1	Steg 2	Steg 3	Summa
Reserveringar 1 januari 2023	355	362	3 775	4 492
Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto	15	-91	218	142
Förändringar p.g.a. ändrade antaganden	-	-	-	-
Förändringar till följd av förändrad kreditrisk	77	199	242	517
Övriga justeringar¹	2	-1	22	23
Reserveringar 30 september 2023	450	470	4 256	5 175

1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.

Koncernen och Norion Bank AB

MSEK	Steg 1	Steg 2	Steg 3	Summa
Reserveringar 1 januari 2022	354	207	3 178	3 739
Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto	-7	-26	433	400
Förändringar p.g.a. ändrade antaganden	-	-	-	-
Förändringar till följd av förändrad kreditrisk	4	172	100	275
Övriga justeringar¹	4	9	64	78
Reserveringar 31 december 2022	355	362	3 775	4 492

1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.

Koncernen och Norion Bank AB

MSEK	Steg 1	Steg 2	Steg 3	Summa
Reserveringar 1 januari 2022	354	207	3 178	3 739
Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto	41	-63	257	236
Förändringar p.g.a. ändrade antaganden	-	-	-	-
Förändringar till följd av förändrad kreditrisk	-45	117	141	213
Övriga justeringar¹	3	7	39	48
Reserveringar 30 september 2022	353	268	3 615	4 236

1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.

Not 10. In- och upplåning från allmänheten

Koncernen och Norion Bank AB
	30 sep	31 dec	30 sep
MSEK	2023	2022	2022
EUR	16 247	14 641	14 101
SEK	23 195	21 673	23 069
NOK	427	527	397
Summa	39 870	36 842	37 567

Not 11. Emitterade värdepapper och efterställda skulder

EMITTERADE VÄRDEPAPPER

Koncernen och Norion Bank AB

	30 sep		31 dec		30 sep
MSEK	2023		2022		2022
ISIN	Redovisat värde	Nominellt belopp	Redovisat värde	Nominellt belopp	Redovisat värde	Nominellt belopp
SE0013104577	-	-	550	550	550	550
SE0013360427	-	-	1 000	1 000	1 000	1 000
SE0015811112	750	750	750	750	750	750
SE0013105137	399	400	300	300	300	300
NO0011152449	666	666	687	688	669	669
Certifikat	49	50	50	50	100	100
Summa	1 865	1 866	3 337	3 338	3 368	3 369

Not 12. Kapitaltäckning

Norion Bank AB
		30 sep
		2023
MSEK	Belopp	Andel av riskvägt exponeringsbelopp
Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1)	2 137	4,5%
Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2)	265	0,6%
Kombinerat buffertkrav	1 933	4,1%
Totalt kärnprimärkapitalbehov	4 334	9,1%
Kärnprimärkapital	7 169	15,1%
Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1)	2 849	6,0%
Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2)	353	0,7%
Kombinerat buffertkrav	1 933	4,1%
Totalt primärkapitalbehov	5 135	10,8%
Primärkapital	7 669	16,2%
Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1)	3 798	8,0%
Övrigt kapitalbehov (Pelare 2)	470	1,0%
Kombinerat buffertkrav	1 933	4,1%
Totalt kapitalbasbehov	6 202	13,1%
Summa kapitalbas	7 669	16,2%

NOTER

Not 12. Kapitaltäckning, forts.

	30 sep	31 dec	30 sep
KAPITALBAS, MSEK	2023	2022	2022
Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital	149	149	149
Ej utdelade vinstmedel	6 376	5 500	5 291
Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdelningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning	968	920	796
Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar	7 493	6 570	6 236
Avgår:
Ytterligare värdejustering	-231	-70	-36
Immateriella tillgångar	-89	-79	-76
Uppskjuten skattefordran	-4	-3	-3
Återläggning enligt övergångsregler till IFRS9	-	43	43
Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital	-324	-109	-71
Kärnprimärkapital	7 169	6 461	6 164
Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån	500	500	500
Primärkapitaltillskott	500	500	500
Totalt primärkapital	7 669	6 961	6 664
Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån	-	-	-
Supplementärkapital	-	-	-
Summa kapitalbas	7 669	6 961	6 664

	Norion Bank AB
	30 sep	31 dec	30 sep
RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK	2023	2022	2022
Kreditrisk enligt schablonmetoden
Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker	-	-	-
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter	-	-	-
Exponeringar mot institut	491	689	757
Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder	804	692	681
Exponeringar mot företag	27 794	25 719	25 583
Exponeringar mot hushåll	8 477	8 212	8 154
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter	14	17	17
Fallerande exponeringar	4 120	3 790	4 903
Poster förknippade med särskilt hög risk	-	543	564
Exponeringar i form av säkerställda obligationer	244	207	185
Övriga poster	465	330	300
Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk	42 408	40 199	41 143
Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)	25	27	28
Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk)	56	28	53
Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk (Basmetoden)	4 989	4 989	4 358
Summa riskvägt exponeringsbelopp	47 478	45 244	45 582

Not 12. Kapitaltäckning, forts.

	Norion Bank AB
	30 sep	31 dec	30 sep
KAPITALKRAV, MSEK	2023	2022	2022
Kreditrisk enligt schablonmetoden
Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker	-	-	-
Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter	-	-	-
Exponeringar mot institut	39	55	61
Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder	64	55	54
Exponeringar mot företag	2 223	2 058	2 047
Exponeringar mot hushåll	678	657	652
Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter	1	1	1
Fallerande exponeringar	330	303	392
Poster förknippade med särskilt hög risk	-	43	45
Exponeringar i form av säkerställda obligationer	20	17	15
Övriga poster	37	26	24
Summa kapitalkrav för kreditrisk	3 393	3 216	3 291
Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA)	2	2	2
Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk)	4	2	4
Kapitalkrav för operativ risk (Basmetoden)	399	399	349
Summa kapitalkrav - Pelare 1	3 798	3 619	3 647
Koncentrationsrisk	302	274	268
Ränterisk i bankboken	169	179	187
Summa kapitalkrav - Pelare 2	470	453	455
Kapitalbuffertar
Kapitalkonserveringsbuffert	1 187	1 131	1 140
Kontracyklisk buffert	746	395	355
Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar	1 933	1 526	1 494
Totalt kapitalkrav	6 202	5 599	5 596

	Norion Bank AB
	30 sep	31 dec	30 sep
KAPITALKRAV	2023	2022	2022
Kapitalrelationer och buffertar
Kärnprimärkapitalrelation	15,1%	14,3%	13,5%
Primärkapitalrelation	16,2%	15,4%	14,6%
Total kapitalrelation	16,2%	15,4%	14,6%
Institutsspecifikt buffertkrav	4,1%	3,4%	3,3%
varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert	2,5%	2,5%	2,5%
varav: krav på kontracyklisk buffert	1,6%	0,9%	0,8%
Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert	8,2%	7,4%	6,6%

En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari - september 2023 vilket har medfört att periodens resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.

Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde

Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. Syftet med värdering till verkligt värde är att komma fram till det pris till vilket en ordnad transaktion skulle ske mellan marknadsaktörer vid värderingstidpunkten på affärsmässiga villkor.

Metoderna är uppdelade på tre olika värderingsnivåer:

Nivå 1: Noterade marknadsvärden

Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.

Nivå 2: Värderingsteknik som utgår från observerbar indata

För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.

Nivå: 3 Värderingsteknik med signifikant icke observerbar indata

För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.

Väsentliga överföringar och omklassificeringar mellan nivåer

Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.

Koncernen och Norion Bank AB

MSEK	30 sep 2023
TILLGÅNGAR	Nivå 1	Nivå 2	Nivå 3	Summa
Derivatinstrument	-	9	-	9
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	378	-	-	378
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	2 719	-	-	2 719
Aktier och andelar	-	5	629	634
Summa finansiella tillgångar	3 098	14	629	3 741

SKULDER
Derivatinstrument	-	-	-	-
Övriga finansiella skulder	-	-	-	-
Summa finansiella skulder	-	-	-	-

MSEK	31 dec 2022
TILLGÅNGAR	Nivå 1	Nivå 2	Nivå 3	Summa
Derivatinstrument	-	-	-	-
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	56	-	-	56
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	2 604	-	-	2 604
Aktier och andelar	-	5	528	533
Summa finansiella tillgångar	2 659	5	528	3 192
SKULDER
Derivatinstrument	-	7	-	7
Övriga finansiella skulder	-	-	-	-
Summa finansiella skulder	-	7	-	7

Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde, forts.

MSEK	30 sep 2022
TILLGÅNGAR	Nivå 1	Nivå 2	Nivå 3	Summa
Derivatinstrument	-	25	-	25
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	55	-	-	55
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	3 107	-	-	3 107
Aktier och andelar	-	5	520	525
Summa finansiella tillgångar	3 161	30	520	3 711
SKULDER
Derivatinstrument	-	-	-	-
Övriga finansiella skulder	-	-	-	-
Summa finansiella skulder	-	-	-	-

Koncernen och Norion Bank AB

Förändringar inom nivå 3	30 sep 2023	31 dec 2022	30 sep 2022
	Tillgångar	Tillgångar	Tillgångar
MSEK	Eget kapital instrument	Eget kapital instrument	Eget kapital instrument
Ingående balans vid periodens början	528	396	396
Förvärv	100	100	100
Avyttring	-	-	-
Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen	1	32	24
Utgående balans vid perioden slut	629	528	520

Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i fonder. Norion Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data.

Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om sakliga

skäl föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.

Finansiella instrument kan överföras till eller från nivå 3 beroende på interna antaganden om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3.

Not 14. Finansiella tillgångar och skulder

Norion Bank har klassificerat sina tillgångar och skulder i klasser utifrån tillgångarnas och skuldernas egenskaper. Det verkliga värdet för varje klass finansiella tillgångar och skulder jämförs med dess bokförda värde. Egenskaperna för varje klass beskrivs i not 37 i Årssredovisningen 2022.

Koncernen och Norion Bank AB

	30 sep 2023		31 dec 2022		30 sep 2022
MSEK	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde
Utlåning1)	46 332	46 332	44 540	44 540	44 829	44 829
Räntebärande värdepapper	4 067	4 067	3 237	3 236	3 248	3 248
Eget kapitalinstrument	629	629	528	528	520	520
Derivat	9	9	-	-	25	25
Övrigt	50	50	30	30	70	70
Finansiella tillgångar	51 087	51 087	48 335	48 334	48 692	48 692

Koncernen och Norion Bank AB

	30 sep 2023		31 dec 2022			30 sep 2022
MSEK	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde
Inlåning	39 870	39 870	36 842	36 842	37 567	37 567
Emitterade värdepapper	1 865	1 865	3 337	3 337	3 368	3 368
Derivat	-	-	7	7	-	-
Övrigt	350	350	109	109	104	104
Finansiella skulder	42 085	42 085	40 295	40 295	41 039	41 039

1) Utlåning inkluderar Utlåning till kreditinstitut och Utlåning till allmänheten.

Not 15. Transaktioner med närstående

Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i Norion Bank AB samt andra närstående.

Not 16. Ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden

STÄLLDA SÄKERHETER
Koncernen och Norion Bank AB
MSEK	30 sep 2023	31 dec 2022	30 sep 2022
Företagsinteckningar	Inga	Inga	Inga
Summa ställda säkerheter	Inga	Inga	Inga

EVENTUALFÖRPLIKTELSER
Koncernen och Norion Bank AB
MSEK	30 sep 2023	31 dec 2022	30 sep 2022
Eventualförpliktelser	Inga	Inga	Inga
Summa eventualförpliktelser	Inga	Inga	Inga
ÅTAGANDEN
Koncernen och Norion Bank AB
MSEK	30 sep 2023	31 dec 2022	30 sep 2022
Outnyttjade kreditlimiter	4 398	5 800	6 315
Övriga åtaganden	164	158	155
Summa åtaganden	4 562	5 958	6 470

Not 17. Händelser efter balansdagen

Finansinspektionen har givit Norion Bank AB tillstånd att använda den alternativa schablonmetoden för att beräkna kapitalbaskrav för operativ risk. Applicerat på Norion Banks siffror per den 30 september 2023 skulle kärnprimärkapitalrelationen ha höjts från 15,1% till 15,9%, att jämföra med det regulatoriska kravet om 9,1%. Primärkapitalrelationen och den totala kapitalrelationen skulle ha höjts från 16,2% till 17,0%, att jämföra med de regulatoriska kraven om 10,8% respektive 13,1%. Den alternativa schablonmetoden kommer att tillämpas från det fjärde kvartalet 2023.

Styrelsens och VD:s försäkran

Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför. Denna delårsrapport har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.

Göteborg den 20 oktober 2023

Styrelse & VD

Erik Selin Styrelseordförande Christoffer Lundström Styrelseledamot

Charlotte Hybinette Styrelseledamot

Ulf Croona Styrelseledamot Marie Osberg Styrelseledamot

Bengt Edholm Styrelseledamot

Martin Nossman VD

REVISORS GRANSKNINGSRAPPORT

Till styrelsen i Norion Bank AB (publ), org.nr 556597–0513.

Inledning

Vi har utfört en översiktlig granskning av den finansiella delårsinformationen i sammandrag (delårsrapporten för Norion Bank AB (publ) per 30 september 2023) och den tremånadersperiod som slutade per detta datum. Det är styrelsen och verkställande direktören som har ansvaret för att upprätta och presentera denna delårsrapport i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.

Den översiktliga granskningens inriktning och omfattning

Vi har utfört vår översiktliga granskning i enlighet med International Standard on Review Engagements ISRE 2410 Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets valda revisor. En översiktlig granskning består av att göra förfrågningar, i första hand till personer som är ansvariga för finansiella frågor och redovisningsfrågor, att utföra analytisk granskning och att vidta andra översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en annan inriktning och en betydligt mindre omfattning jämfört med den inriktning och omfattning som en revision enligt International Standards on Auditing och god revisionssed i övrigt har. De granskningsåtgärder som vidtas vid en översiktlig granskning gör det inte möjligt för oss att

skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit identifierade om en revision utförts. Den uttalade slutsatsen grundad på en översiktlig granskning har därför inte den säkerhet som en uttalad slutsats grundad på en revision har.

Slutsats

Grundat på vår översiktliga granskning har det inte kommit fram några omständigheter som ger oss anledning att anse att delårsrapporten inte, i allt väsentligt, är upprättad för koncernens del i enlighet med IAS 34 och lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.

Stockholm det datum som framgår av elektronisk signatur

Ernst & Young AB

Daniel Eriksson Auktoriserad revisor

Kommande bolagshändelser

Bokslutskommuniké 2023 7 februari 2024 Årsredovisning 2023 5 april 2024 Delårsrapport januari-mars 2024 23 april 2024 Årsstämma 2024 7 maj 2024 Delårsrapport januari-juni 2024 12 juli 2024 Delårsrapport januari-september 2024 18 oktober 2024

Kontakt

För ytterligare information, vänligen kontakta:

VD

Martin Nossman Tel: +46 703 30 26 75 E-post: [email protected]

CFO

Peter Olsson Tel: +46 737 12 04 46 E-post: [email protected]

HEAD OF IR & COMMUNICATIONS

Madeleine Mörch Tel: +46 737 12 04 52 E-post: [email protected] norionbank.se norionbank.no norionbank.fi

Denna information är sådan information som Norion Bank AB är skyldig att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 20 oktober 2023 kl. 07.30 CET.

AI Terminal

Collector Bank

3030_10-q_2023-10-06_a3460eb9-bf8d-49c4-9946-3c8fd01492f4.pdf

Januari - september 2023

Delårsrapport januari–september 2023

Tredje kvartalet 2023 (jämfört med tredje kvartalet 2022)

Väsentliga händelser under perioden

Väsentliga händelser efter periodens slut

Januari-september 2023 (jämfört med januari-september 2022)

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) EPS 1) (SEK) och justerad RoE (%)

Det här är Norion Bank

Collector Bank har blivit Norion Bank – Ett bolag med tre varumärken

VD-ord

Collector Bank har blivit Norion Bank

Omvärlden och dess påverkan på våra kunder

Verksamhetens utveckling

Ökad tydlighet och förstärkning av kapitalsituationen

Martin Nossman

Koncernens utveckling

Rörelseintäkter tredje kvartalet 2023

Rörelseintäkter januari-september 2023

Rörelsekostnader

Låneportföljen

Kreditförluster

Rörelseresultat, periodens resultat, resultat per aktie och avkastning på eget kapital

Poster av engångskaraktär

2023

2022

Likviditet

Finansiering

Kapitaltäckning

Det makroekonomiska läget

Lugn marknad i väntan på ett mer stabiliserat ränteläge

Företag

FÖRETAGSSEGMENTET

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Fortsatt utmanande marknad

Fastigheter

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

God utveckling för nyförsäljningen

Privat

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1)

God volymutveckling

Payments

Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)

Geografisk fördelning 1)

Transaktionsvolymer (MSEK)

Övrig information

Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer

Regulatorisk verksamhet under Finansinspektionens tillsyn

Anställda

Norion Banks aktie

Aktiekapital

Utdelning

Presentation för investerare och analytiker

Väsentliga händelser under perioden

Väsentliga händelser efter perioden

Definitionslista

Räntenettomarginal (NIM)

Räntenettomarginal (NIM) - Perioden

Räntenettomarginal (NIM) - R12m

Justerad räntenettomarginal (NIM) - Perioden

Justerad räntenettomarginal (NIM) - R12m

K/I-tal

K/I-tal - Perioden

K/I-tal - R12m

Justerat K/I-tal - Perioden

Justerat K/I-tal - R12m

Kreditförlustnivå

Kreditförlustnivå - Perioden

Kreditförlustnivå - R12m

Justerad kreditförlustnivå - Perioden

Justerad kreditförlustnivå - R12m

Resultat per aktie 1)

Resultat per aktie efter utspädning1)

Resultat per aktie före utspädning1)

Rörelseintäktsmarginal

Rörelseintäktsmarginal - Perioden

Definitionslista forts.