AI Terminal
Collector Bank
Annual / Quarterly Financial Statement • Feb 7, 2024
3030_10-k_2024-02-07_0328de7e-4047-445e-8a04-6e255f871a1b.pdf
Annual / Quarterly Financial Statement
Open in ViewerOpens in native device viewer
Bokslutskommuniké Januari - december 2023
Bokslutskommuniké januari–december 2023
Fjärde kvartalet 2023 (jämfört med fjärde kvartalet 2022)
- Låneportföljen uppgick till 45 470 MSEK (41 490)
- Rörelseintäkterna uppgick till 934 MSEK (928)
- K/I-talet uppgick till 27,1% (24,9)
- Kreditförlustnivån uppgick till 2,4% (2,5)
- Rörelseresultatet uppgick till 414 MSEK (437)
- Periodens resultat uppgick till 326 MSEK (346) och resultat per aktie 1) uppgick till 1,51 SEK (1,62)
- Avkastning på eget kapital uppgick till 16,3% (20,8)
- Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 15,9% (14,3) och den totala kapitalrelationen uppgick till 17,0% (15,4)
Januari-december 2023 (jämfört med januari-december 2022)
- Låneportföljen uppgick till 45 470 MSEK (41 490)
- Rörelseintäkterna uppgick till 3 648 MSEK (3 212)
- K/I-talet uppgick till 25,6% (25,9)
- Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,4)
- Rörelseresultatet uppgick till 1 636 MSEK (1 442)
- Periodens resultat uppgick till 1 294 MSEK (1 141) och resultat per aktie 1) uppgick till 6,02 SEK (5,34)
- Avkastning på eget kapital uppgick till 17,2% (18,3)
- Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 15,9% (14,3) och den totala kapitalrelationen uppgick till 17,0% (15,4)
Foto: Anna Roström
• Styrelsen föreslår att ingen utdelning lämnas för räkenskapsåret 2023
Väsentliga händelser efter periodens slut
Den 6 februari 2024 publicerades ett pressmeddelande med information om Norion Banks nya finansiella mål. Norion Banks strategi är att upprätthålla en god riskjusterad avkastning och bolagets nya finansiella mål rör lönsamhet, kapitaltäckning och utdelningspolicy. För mer information se pressmeddelandet samt s.10 i denna bokslutskommuniké.
1) Se sidorna 4-5
Översikt fjärde kvartalet 2023 (Jämfört med fjärde kvartalet 2022)
45 470
+10%
Låneportfölj (MSEK)
27,1%
K/I-tal
procentenheter
16,3%
Avkastning på eget kapital
-4,6
934
Rörelseintäkter (MSEK)
326
-6%
Periodens resultat (MSEK)
15,9%
Kärnprimärkapitalrelation procentenheter procentenheter
+1,6
1) Resultat per aktie före och efter utspädning
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) EPS 1) (SEK) och justerad RoE (%)
Det här är Norion Bank
Norion Bank Group är en affärsnära nordisk finansieringsbank. Genom koncernens varumärken Norion Bank, Walley och Collector erbjuds kundanpassade finansieringstjänster som möter distinkta kundbehov inom tre kundsegment: medelstora företag och fastighetsbolag, handlare och privatpersoner. Som specialist på finansieringslösningar är Norion Bank Group ett ledande komplement till traditionella storbanker, med visionen att vara den främsta nordiska finansieringsbanken inom de utvalda segmenten.
Norion Banks erbjudande omfattar företags- och fastighetskrediter samt factoring för medelstora företag och fastighetsbolag. Genom varumärket Walley erbjuds flexibla betal- och checkoutlösningar till handlare och privatpersoner. Varumärket Collector tillhandahåller privatlån och kreditkort till privatpersoner samt sparkonton för privatpersoner och företag. Norion Bank Group (tidigare Collector Bank) grundades 1999 och har kontor i Göteborg, Stockholm, Helsingborg, Oslo och Helsingfors. Verksamheten bedrivs genom Norion Bank AB (publ) som är noterat på Nasdaq Stockholm.
Nyckeltal koncernen
| MSEK | Kv4 2023 |
Kv3 2023 |
∆ | Kv4 2022 |
∆ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Resultaträkning | ||||||||
| Räntenetto | 864 | 792 | 9% | 839 | 3% | |||
| Rörelseintäkter | 934 | 906 | 3% | 928 | ||||
| Periodens resultat | 326 | 321 | 2% | 346 | ||||
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 1,51 | 1,49 | 2% | 1,62 | ||||
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 1,51 | 1,49 | 2% | 1,62 | ||||
| Balansräkning | ||||||||
| Utlåning till allmänheten | 45 470 | 44 139 | 3% | 41 490 | 10% | |||
| In- och upplåning från allmänheten | 42 663 | 39 870 | 7% | 36 842 | 16% | |||
| Emitterade värdepapper | 1 248 | 1 865 | -33% | 3 337 | -63% | |||
| Efterställda skulder | - | - | - | - | - | |||
| Eget kapital (aktieägarna i Norion Bank AB) | 7 803 | 7 493 | 4% | 6 570 | 19% | |||
| Nyckeltal 1) | ||||||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,7% | 7,4% | 8,1% | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,6% | 7,6% | 7,5% | |||||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,4% | 2,6% | 2,5% | |||||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,5% | 2,4% | |||||
| K/I-tal - Perioden 2) | 27,1% | 24,5% | 24,9% | |||||
| K/I-tal - R12m 2) | 25,6% | 25,1% | 25,9% | |||||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 16,3% | 16,6% | 20,8% | |||||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,2% | 18,3% | 18,3% | |||||
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 15,9% | 15,1% | 14,3% | |||||
| Primärkapitalrelation 3) | 17,0% | 16,2% | 15,4% | |||||
| Total kapitalrelation 3) | 17,0% | 16,2% | 15,4% | |||||
| Medelantal heltidsanställda | 357 | 349 | 2% | 327 | 9% | |||
| Justerade nyckeltal 1) | ||||||||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,7% | 7,4% | 8,1% | |||||
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,6% | 7,6% | 7,5% | |||||
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,4% | 2,6% | 2,5% | |||||
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,5% | 2,4% | |||||
| K/I-tal - Perioden 2) | 27,1% | 24,5% | 24,9% | |||||
| K/I-tal - R12m 2) | 25,6% | 25,1% | 25,9% | |||||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 16,3% | 16,6% | 20,8% | |||||
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,2% | 18,3% | 18,2% |
1) Se Definitionslista, sidorna 23-24, samt norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Norion Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 23-24
3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 44-46
| MSEK | Jan-dec 2023 |
Jan-dec 2022 |
∆ |
|---|---|---|---|
| Resultaträkning | |||
| Räntenetto | 3 291 | 2 899 | 14% |
| Rörelseintäkter | 3 648 | 3 212 | 14% |
| Periodens resultat | 1 294 | 1 141 | 13% |
| Resultat per aktie före utspädning, SEK | 6,02 | 5,34 | 13% |
| Resultat per aktie efter utspädning, SEK | 6,02 | 5,34 | 13% |
| Balansräkning | |||
| Utlåning till allmänheten | 45 470 | 41 490 | 10% |
| In- och upplåning från allmänheten | 42 663 | 36 842 | 16% |
| Emitterade värdepapper | 1 248 | 3 337 | -63% |
| Efterställda skulder | - | - | - |
| Eget kapital (aktieägarna i Norion Bank AB) | 7 803 | 6 570 | 19% |
| Nyckeltal 1) | |||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,6% | 7,5% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,6% | 7,5% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,5% | 2,4% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,4% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 25,6% | 25,9% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 25,6% | 25,9% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 17,2% | 18,3% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,2% | 18,3% | |
| Kärnprimärkapitalrelation 3) | 15,9% | 14,3% | |
| Primärkapitalrelation 3) | 17,0% | 15,4% | |
| Total kapitalrelation 3) | 17,0% | 15,4% | |
| Medelantal heltidsanställda | 343 | 308 | 11% |
| Justerade nyckeltal 1) | |||
| Räntenettomarginal (NIM) - Perioden 2) | 7,6% | 7,5% | |
| Räntenettomarginal (NIM) - R12m 2) | 7,6% | 7,5% | |
| Kreditförlustnivå - Perioden 2) | 2,5% | 2,4% | |
| Kreditförlustnivå - R12m 2) | 2,5% | 2,4% | |
| K/I-tal - Perioden 2) | 25,6% | 25,9% | |
| K/I-tal - R12m 2) | 25,6% | 25,9% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden 2) | 17,2% | 18,2% | |
| Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m 2) | 17,2% | 18,2% |
1) Se Definitionslista, sidorna 23-24, samt norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal
2) Nyckeltal som inte definieras av IFRS men bedöms kunna underlätta analysen av Norion Banks finansiella utveckling. Se Definitionslista, sidorna 23-24
3) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR). Se not 12, sidorna 44-46
Collector Bank har blivit Norion Bank – Ett bolag med tre varumärken
Den 5 september 2023 ändrade banken bolagsnamn från Collector Bank till Norion Bank. Syftet är att tydliggöra den strategiska förändringsresa som banken har genomgått sedan 2019 – från digital nischbank till en stabil, nordisk finansieringsbank. Namnbytet innebär även att kunderbjudandet förtydligas och att bankens tre varumärken får bästa möjliga förutsättningar att växa och utvecklas.
– Vi är väldigt nöjda med den strategiska förändringsresa som vi har gjort. Norion Bank var tidigare en digital utmanare med hög tillväxt men är idag en stabil och fokuserad finansieringsbank med god lönsamhet och en mer balanserad syn på risk. Målet med namnbytet är att både stärka vår position och tydliggöra vårt kunderbjudande. Med vår breda produktplattform har vi en unik position på marknaden, säger Martin Nossman, VD för Norion Bank.
Norion Bank Group är en affärsnära nordisk finansieringsbank. Genom koncernens varumärken Norion Bank, Walley och Collector erbjuds kundanpassade finansieringstjänster som möter distinkta kundbehov inom tre kundsegment: medelstora företag och fastighetsbolag, handlare och privatpersoner. Som specialist på finansieringslösningar är Norion Bank Group ett ledande komplement till traditionella storbanker, med visionen att vara den främsta nordiska finansieringsbanken inom de utvalda segmenten.
| Företags- och fastighetskrediter samt factoring för medelstora företag och fastighetsbolag. |
|---|
| Betal- och checkoutlösningar för handlare och slutkunder. |
| Privatlån och kreditkort till privatpersoner samt sparkonton för privatpersoner och företag. |
VD-ord
Under såväl 2022 som 2023 har vi befunnit oss i en osäker geopolitisk och makroekonomisk omvärld karaktäriserad av hög inflation och räntehöjningar. Under slutet av 2023 har vi däremot sett en stabilisering hos centralbankerna när det kommer till räntejusteringar och inflationen börjar komma ner till lägre nivåer. Förväntansbilden inkluderar nu en mer stabiliserad räntebana vilket har skapat ökad visibilitet. Vi är fortfarande ödmjuka inför den framtida utvecklingen men hoppas att den något ökade tydligheten skapar viss trygghet även bland våra kunder.
Verksamhetens utveckling
2023 har nått sitt slut och vi kan konstatera att Norion Bank har levererat ytterligare ett år av stabila resultat och vi har en stark kapitalsituation. Ser vi framåt på vår kapitalsituation planerar vi ett återköp av vår AT1 obligation, om 500 MSEK, i slutet av mars 2024 men trots detta kommer vi bibehålla goda marginaler till de regulatoriska kapitalkraven. Vårt mål är att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär emissioner av hybridkapitalinstrument.
Vi har haft en generellt avvaktande inställning till volymtillväxt men under det andra halvåret har vi tagit vara på fler möjligheter och gjort affärer med god riskjusterad avkastning. Intresset bland existerande och potentiella kunder upprätthålls väl och under det andra halvåret har vi sett viss ökad optimism bland våra företags- och fastighetskunder. Som följd har vi under det fjärde kvartalet haft en god lånebokstillväxt inom både Företagsoch Fastighetssegmenten.
Privatsegmentet fortsätter också att utvecklas väl och vi följer vår omställningsplan med fokus på ökad andel distribution av lån via egna kanaler och kunder med god riskprofil. Låneboken ökar även under det fjärde kvartalet men inte i lika stor utsträckning som under det tredje kvartalet. Vi bibehåller vår strategi med fokus på sund och hållbar utlåning.
Payments uppvisar en stabil utveckling. Transaktionsvolymerna har ökat under året i sin helhet och det fjärde kvartalet uppvisar en sedvanligt säsongsmässigt stark tillväxt. Vi fortsätter utveckla vårt samarbete med existerande handlare och under slutet av året ingick vi partnerskap med XXL som kommer att inledas senare under 2024.
Nya finansiella mål
I början av 2024 publicerade vi nya finansiella mål för att skapa ökad tydlighet kring den förväntade finansiella utvecklingen för bolaget. Norion Banks strategi är att upprätthålla en god riskjusterad avkastning och våra nya finansiella mål rör bolagets lönsamhet, kapitaltäckning och utdelningspolicy. Mer information om de finansiella målen återfinns på s.10 i denna bokslutskommuniké och i det pressmeddelande som publicerades den 6 februari 2024.
Martin Nossman
VD
MARTIN NOSSMAN, VD
"Stabiliserat ränteläge skapar ökad visibilitet"
Bokslutskommuniké januari-december 2023
Finansiella mål
Norion Banks strategi är att upprätthålla en god riskjusterad avkastning. Mot bakgrund av strategin beslutade bankens styrelse den 6 februari 2024 att anta följande finansiella mål:
Norion Banks mål är att över tid uppnå en hållbar avkastning på eget kapital som överstiger 15%. Lönsamhet
Norion Banks mål är att samtliga kapitalrelationer ska överstiga det regulatoriska kapitalkravet med 200-400 baspunkter. Kapitaltäckning
Utdelningspolicy
Norion Banks policy är att skifta tillbaka eventuellt överskottskapital relativt kapitaltäckningsmålet, med hänsyn tagen till bankens framtidsutsikter och kapitalplanering, till aktieägarna.
Koncernens utveckling
Rörelseintäkter fjärde kvartalet 2023
Rörelseintäkterna uppgick till 934 MSEK (928) vilket motsvarar en ökning om 1% jämfört med föregående år. Räntenettot ökade med 3% jämfört med föregående år och uppgick till 864 MSEK (839). Högre marknadsräntor har under en längre period haft en positiv inverkan på ränteintäkterna. Räntekostnaderna har ökat till följd av ett högre ränteläge. Räntenettomarginalen uppgick till 7,7% (8,1). Provisionsnettot är oförändrat jämfört med motsvarande kvartal föregående år och uppgick till 73 MSEK (73). Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till -11 MSEK (6). Övriga rörelseintäkter uppgick till 8 MSEK (10).
Rörelseintäkter januari-december 2023
Rörelseintäkterna uppgick till 3 648 MSEK (3 212) under perioden januari-december 2023 vilket motsvarar en ökning om 14% jämfört med föregående år. Räntenettot under perioden januari-december 2023 uppgick till 3 291 MSEK (2 899) vilket motsvarar en ökning om 14% jämfört med föregående år. Räntenettomarginalen uppgick till 7,6% (7,5) under perioden januari-december 2023. Provisionsnettot uppgick till 295 MSEK (299) under perioden januari-december 2023 vilket motsvarar en minskning om 1% jämfört med föregående år. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till 24 MSEK (-24). Övriga rörelseintäkter uppgick till 38 MSEK (39).
Rörelsekostnader
Rörelsekostnaderna uppgick till 934 MSEK (832) under perioden januari-december 2023, varav 253 MSEK (231) hänför sig till det fjärde kvartalet 2023. K/I-talet uppgick till 25,6% (25,9) under perioden januari-december 2023 och till 27,1% (24,9) under det fjärde kvartalet 2023. Norion Bank fortsätter därmed uppvisa god kostnadskontroll.
Låneportföljen
Den totala låneportföljen uppgick till 45 470 MSEK (41 490) per det fjärde kvartalets slut vilket motsvarar en ökning om 10% jämfört med föregående år och en ökning om 3% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentets låneportfölj har minskat med 8% jämfört med föregående år och ökat med 2% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentets låneportfölj har ökat med 23% jämfört med föregående år och ökat med 4% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentets låneportfölj har ökat med 6% jämfört med föregående år och ökat med 2% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentets låneportfölj har ökat med 12% jämfört med föregående år och ökat med 5% jämfört med föregående kvartal. Av den totala låneportföljen utgjorde Företagssegmentet 21% (25), Fastighetssegmentet 47% (42), Privatsegmentet 24% (25), Paymentssegmentet 6% (6) och Övrigt 1% (2) vid kvartalets slut..
Kreditförluster
Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,4) för perioden januaridecember 2023 och till 2,4% (2,5) under det fjärde kvartalet 2023. Kreditförlustnivån för 2023 speglar den osäkerhet som har rått i omvärlden till följd av såväl den geopolitiska som makroekonomiska utvecklingen som har skett under året.
Rörelseresultat, periodens resultat, resultat per aktie och avkastning på eget kapital
Rörelseresultatet uppgick till 1 636 MSEK (1 442) under perioden januari-december 2023 och till 414 MSEK (437) under det fjärde kvartalet 2023. Resultatet uppgick till 1 294 MSEK (1 141) under perioden januari-december 2023 och till 326 MSEK (346) under det fjärde kvartalet 2023. Resultat per aktie uppgick till 6,02 SEK (5,34) under perioden januari-december 2023 och till 1,51 SEK (1,62) under det fjärde kvartalet 2023. Avkastning på eget kapital uppgick till 17,2% (18,3) under perioden januaridecember 2023 och till 16,3% (20,8) under det fjärde kvartalet 2023.
Poster av engångskaraktär
Poster av engångskaraktär definieras som intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet.
2023
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2023.
2022
Inga poster av engångskaraktär uppkom under det första, andra, tredje eller fjärde kvartalet 2022.
Likviditet
Norion Banks totala likviditet uppgick till 7 508 MSEK (6 287) per den 31 december 2023. Den totala likviditeten är uppdelad i en likviditetsportfölj (Obligationer och andra räntebärande papper samt Belåningsbara statsskuldsförbindelser m.m.) samt andra likvida tillgångar (Utlåning till kreditinstitut). Likviditetsportföljen består av höglikvida tillgångar, exempelvis kommunobligationer, säkerställda bostadsobligationer och statspapper, och uppgick till 4 304 MSEK (3 237) per den 31 december 2023. Andra likvida tillgångar består huvudsakligen av tillgodohavanden i nordiska banker och uppgick till 3 203 MSEK (3 050) per den 31 december 2023.
Finansiering
Verksamhetens balansomslutning består till ca 79% (76) av in- och upplåning från allmänheten, vilken vid periodens slut uppgick till 42 663 MSEK (36 842) och är koncernens primära finansieringskälla. Emitterade seniora icke-säkerställda obligationer uppgick vid periodens slut till 1 248 MSEK (3 287). Utgivna certifikat uppgick vid periodens slut till 0 MSEK (50).
Kapitaltäckning
Norion Bank har tillstånd av Finansinspektionen att räkna in periodens resultat i kapitalbasen. Bankens revisorer har gjort en översiktlig granskning av periodens resultat vilket medfört att det har tillgodoräknats i kärnprimärkapitalet. Norion Bank AB har erhållit godkännande av Finansinspektionen att återköpa den AT1 obligation (primärkapitalinstrument) om 500 MSEK som emitterades 2019 och banken planerar återköp av obligationen i slutet av det första kvartalet 2024. Som följd kommer primärkapitalrelationen och den totala kapitalrelationen att minska. Banken kommer trots detta bibehålla goda marginaler till de regulatoriska kapitalkraven. Norion Bank har som mål att över tid arbeta med effektiv kapitalplanering vilket innebär emissioner av såväl AT1 som T2 obligationer. Det riskvägda exponeringsbeloppet uppgick till 46 862 MSEK (45 244) vid periodens slut. Per den 31 december 2023 uppgick kärnprimärkapitalrelationen till 15,9% (14,3), primärkapitalrelationen till 17,0% (15,4) och den totala kapitalrelationen till 17,0% (15,4).
Finansinspektionen gav, i början av det fjärde kvartalet 2023, Norion Bank AB tillstånd att använda den alternativa schablonmetoden för att beräkna kapitalbaskrav för operativ risk. Beslutet innebär att bankens kapitalsituation har stärkts med cirka 0,8 procentenheter.
Det makroekonomiska läget
Centralbanker runtom i världen har genomfört räntehöjningar löpande under både 2022 och 2023. Räntehöjningarna har börjat ge önskad effekt även om inflationen fortsatt är på en något förhöjd nivå. Makroekonomiska prognoser har reviderats nedåt under det senaste året men marknaden tycks nu förvänta sig en mer stabiliserad räntebana på sikt.
Avvaktande marknad men ökad optimism
Företagssegmentets låneportfölj uppgick till 9 705 MSEK (10 570) motsvarande en minskning om 8% jämfört med föregående år och en ökning om 2% jämfört med föregående kvartal. Företagssegmentet utgjorde 21% (25) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 179 MSEK (210) under kvartalet och till 777 MSEK (706) under perioden januaridecember 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,8% jämfört med 8,0% motsvarande kvartal föregående år och 8,0% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,6% (7,5) för perioden januari-december 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,4% jämfört med 7,9% motsvarande kvartal föregående år och 9,1% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,7% (7,6) för perioden januari-december 2023. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.
Intresset bland existerande och potentiella kunder upprätthålls väl. Frekvensen för kundinteraktioner har varit relativt hög men transaktionsaktiviteten har fortsatt varit på en lägre nivå drivet av ett avvaktande marknadssentiment. Under kvartalet har en viss ökad optimism infunnit sig på grund av stabiliserade marknadsräntor. Mot bakgrund till det osäkra makroekonomiska läget har även Norion Bank varit fortsatt selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Norion Bank har en attraktiv positionering inom Företagssegmentet vilket är ett av bolagets fokusområden framåt.
Företag
Norion Bank erbjuder företagskrediter och factoring med särskilt fokus på medelstora företag i Sverige, Norge och Finland inom en bredd av industrier. Företagskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Factoringlösningar omfattar primärt köp av fakturor både med och utan regress. Låneportfölj
FÖRETAGSSEGMENTET
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Branschfördelning 1)
Tillverkningsindustri, 25% Företagstjänster, 20% Grossist- och detaljhandel, 20% Finansiella tjänster och investmentbolag, 17% Information och kommunikation, 4% Övrigt, 13%
44 MSEK Genomsnittligt lån i portföljen 2)
14 Genomsnittlig återstående löptid (månader) 2)
1) Baserat på låneportföljen för
Företag per 31 december 2023 2) Företagskrediter
Stabil utveckling och förbättrat marknadssentiment
Fastighetssegmentets låneportfölj uppgick till 21 432 MSEK (17 411) motsvarande en ökning om 23% jämfört med föregående år och en ökning om 4% jämfört med föregående kvartal. Fastighetssegmentet utgjorde 47% (42) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 336 MSEK (339) under kvartalet och till 1 248 MSEK (1 077) under perioden januari-december 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 6,6% jämfört med 7,8% motsvarande kvartal föregående år och 5,6% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 6,5% (6,8) för perioden januari-december 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 6,4% jämfört med 7,9% motsvarande kvartal föregående år och 5,3% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 6,4% (7,0) för perioden januari-december 2023. Räntenetto- och rörelseintäktsmarginalerna kan variera mellan perioder beroende på när under respektive period som amorteringar och utbetalningar av nya krediter inträffar.
Marknaden är fortsatt avvaktande men efterfrågan på bankfinansiering upprätthålls drivet av bland annat låg aktivitet på obligationsmarknaden. Intresset bland existerande och potentiella kunder har därmed bibehållits väl och under kvartalet har stabiliserade marknadsräntor bidragit till ett något mer positivt marknadssentiment. Mot bakgrund av den makroekonomiska utvecklingen har Norion Bank valt att vara fortsatt selektiva i sitt val av genomförda transaktioner. Seniora lån utgör fortsatt majoriteten av portföljen och uppgick per kvartalets slut till 58% (63). Norion Bank har en attraktiv positionering inom Fastighetssegmentet vilket är ett av bolagets fokusområden framåt.
Fastigheter
Norion Bank erbjuder fastighetskrediter med fokus på storstadsområden och universitetsstäder i Norden och Tyskland. Fastighetskrediter ställs ut till företag mot säkerhet. Norion Bank erbjuder både juniora och seniora fastighetskrediter. Finansiering sker främst mot bostäder men även mot kontor och industriella fastigheter. Låneportfölj
Foto: Anna Roström
Norion Bank AB (publ) 556597-0513
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Branschfördelning 1)
Kontor, 25% Detaljhandel, 8% Hotell, 8% Lager, 6% Övrigt, 13%
114 MSEK Genomsnittligt lån i portföljen
13 Genomsnittlig återstående löptid (månader)
1) Baserat på låneportföljen för Fastigheter per 31 december 2023 januari-december 2023.
Omställningen fortsätter enligt plan
Privatsegmentets låneportfölj uppgick till 11 005 MSEK (10 367) motsvarande en ökning om 6% jämfört med föregående år och en ökning om 2% jämfört med föregående kvartal. Privatsegmentet utgjorde 24% (25) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 205 MSEK (207) under kvartalet och till 852 MSEK (879) under perioden januaridecember 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 7,1% jämfört med 7,4% motsvarande kvartal föregående år och 7,1% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,4% (7,6) för perioden januari-december 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 7,5% jämfört med 7,9% motsvarande kvartal föregående år och 7,7% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 8,0% (8,1) för perioden
Volymutvecklingen har varit minskande under de senaste åren till följd av Norion Banks fokus på att öka den riskjusterade avkastningen inom segmentet. Under det tredje kvartalet var volymutvecklingen starkare på kvartalsbasis till följd av högre nyförsäljning kombinerad med lägre nivå av förtidslösen och denna utveckling har fortsatt även under det fjärde kvartalet. Verksamhetens fokus på att förbättra kreditkvaliteten i nyförsäljningen och öka andelen nyförsäljning i egen kanal har gett resultat. Ökad lönsamhet och sund och hållbar utlåning är fortsatt prioriterade områden för segmentet.
Privat
Collector erbjuder lån utan säkerhet till privatpersoner i Sverige upp till 500 000 SEK och i Finland upp till 25 000 EUR. Försäljning sker genom egna kanaler samt genom låneförmedlare. Collector erbjuder även kreditkort, med en maximal kreditlimit om 100 000 SEK, och sparkonton. Låneportfölj
24% 11 005 MSEK
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Genomsnittlig kund Privatlån
Privatlån
202 000 Genomsnittligt lån nyutlåning (SEK, senaste 12 månaderna)
159 000 Genomsnittligt lån i portföljen (SEK)
~40% Nyförsäljning i egna kanaler
52 000 Kunder
Kreditkort
24 000 Utestående kort
1) Baserat på låneportföljen för Privat per 31 december 2023
Säsongsmässigt starka transaktionsvolymer
Paymentsegmentets låneportfölj uppgick till 2 763 MSEK (2 476) motsvarande en ökning om 12% jämfört med föregående år och en ökning om 5% jämfört med föregående kvartal. Paymentssegmentet utgjorde 6% (6) av Norion Banks låneportfölj vid kvartalets slut. Rörelseintäkterna uppgick till 113 MSEK (116) under kvartalet och till 464 MSEK (481) under perioden januaridecember 2023. Räntenettomarginalen (NIM) uppgick till 6,8% jämfört med 8,5% motsvarande kvartal föregående år och 8,3% föregående kvartal. Räntenettomarginalen uppgick till 7,5% (8,8) för perioden januari-december 2023. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 16,7% jämfört med 19,1% motsvarande kvartal föregående år och 19,8% föregående kvartal. Rörelseintäktsmarginalen uppgick till 17,7% (19,5) för perioden januari-december 2023.
Transaktionsvolymerna uppgick till 4 239 MSEK (3 727) under det fjärde kvartalet 2023, vilket motsvarar en ökning om 14% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Under perioden januaridecember 2023 uppgick transaktionsvolymerna till 14 531 MSEK (13 642) vilket motsvarar en ökning om 7% jämfört med motsvarande period föregående år. Transaktionsvolymerna har ökat trots en något utmanande utveckling för e-handelsmarknaden i sin helhet och har haft en säsongsmässigt stark utveckling under det fjärde kvartalet. Lönsam tillväxt, i kombination med nöjda handlare och slutkunder, är fokus för Paymentsverksamheten.
Payments
Walley erbjuder betalnings- och checkoutlösningar till e-handel och detaljhandelskedjor primärt i Sverige, Finland och Norge samt faktura- och delbetalningstjänster för privatpersoner. Walley erbjuder specialiserade lösningar med fokus på handlarens strategi och varumärke och riktar sig främst till större handlare. Låneportfölj
Låneportfölj (MSEK) och NIM (%) Rörelseintäkter (MSEK) och marginal (%)
Geografisk fördelning 1)
Transaktionsvolymer (MSEK)
Kv4 2023 (Kv4 2022) Jan-dec 2023 (Jan-dec 2022) +14% % förändring +7% % förändring
1 100 Genomsnittligt köp (SEK)
1) Baserat på låneportföljen för Payments per 31 december 2023
Övrig information
Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer
Norion Bank utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika risker: framför allt kreditrisk, marknadsrisk (valutarisk och ränterisk), likviditets- och finansieringsrisk samt operativa och andra affärsrisker. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att begränsa potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policyer som har fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies såväl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk, operativ risk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument. Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs i Norion Banks årsredovisning (koncernens årsredovisning för räkenskapsåret 2022 som publicerades under det tidigare bolagsnamnet Collector Bank AB). Inga väsentliga förändringar, som inte har redogjorts för i denna delårsrapport, har skett därefter.
Regulatorisk verksamhet under Finansinspektionens tillsyn
Norion Bank AB (publ) har tillstånd att bedriva bankverksamhet. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland. Norion Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Anställda
Medelantalet heltidsanställda uppgick under kvartalet till 357 (FTE) vilket motsvarar en ökning om 9% jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I antalet heltidsanställda inkluderas visstidsanställda men ej föräldra- eller tjänstledig personal.
Norion Banks aktie
Norion Banks aktie ("NORION") är noterad på Nasdaq Stockholm. Per den 29 december 2023 var sista betalkurs för Norion Bankaktien 43,35 SEK vilket motsvarade ett marknadsvärde om 8,9 MDSEK. Antalet aktieägare vid periodens slut var cirka 9 900 st.
Aktiekapital
Aktiekapitalet per den 31 december 2023 uppgick till 20 538 100 SEK fördelat på 205 381 004 stamaktier. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.
Utdelning
Norion Banks policy är att skifta tillbaka eventuellt överskottskapital relativt kapitaltäckningsmålet, med hänsyn tagen till bankens framtidsutsikter och kapitalplanering, till aktieägarna.
| Aktieägare 31 december 2023 | % |
|---|---|
| Fastighets AB Balder | 44,1% |
| Erik Selin 1) | 18,0% |
| Provobis Holding AB | 6,9% |
| State Street Bank and Trust Company | 4,6% |
| Helichrysum Gruppen AB | 3,0% |
| Nordnet Pensionsförsäkring | 2,7% |
| JME Invest AB | 2,0% |
| Brunnudden Kapital AS | 1,4% |
| Vante AB | 1,4% |
| Avanza Pension | 1,1% |
| Övriga aktieägare | 14,8% |
| Totalt | 100,0% |
Presentation för investerare och analytiker
En telefonkonferens kommer att hållas den 7 februari 2024 kl. 10:30 (CET) där VD Martin Nossman och CFO Peter Olsson presenterar rapporten. Presentationen kommer att hållas på svenska och sändas live på https://ir.financialhearings.com/ norion-bank-q4-2023. De som önskar delta i telefonkonferensen registrerar sig via följande länk: https://conference. financialhearings.com/teleconference/?id=5006218. Efter registreringen får du ett telefonnummer och ett konferens-ID för att logga in till konferensen. Presentationsmaterialet kommer att vara på engelska och finnas tillgängligt i samband med presentationen på https://www.norionbank.se/investor-relations/ finansiell-information/ rapporter-presentationer.
Väsentliga händelser efter perioden
Den 6 februari 2024 publicerades ett pressmeddelande med information om Norion Banks nya finansiella mål. Norion Banks strategi är att upprätthålla en god riskjusterad avkastning och bolagets nya finansiella mål rör lönsamhet, kapitaltäckning och utdelningspolicy. För mer information se pressmeddelandet samt s.10 i denna bokslutskommuniké.
1) Privat och genom helägda bolag.
Definitionslista
Alternativa nyckeltal (Alternative Performance Measures, APM-mått) är finansiella mått över historisk eller framtida resultatutveckling, finansiell ställning eller kassaflöde som inte definieras i tillämpligt redovisningsregelverk (IFRS) eller i det fjärde kapitalkravsdirektivet (CRD IV) eller i EU:s kapitalkravsförordning nr 575/2013 (CRR). Norion Bank använder alternativa nyckeltal när det är relevant för att följa upp och beskriva bankens finansiella situation och öka jämförbarheten mellan perioderna. Norion Bank bedömer att dessa nyckeltal ger värdefull information och underlättar analysen av koncernens finansiella utveckling. Dessa behöver inte vara jämförbara med liknande nyckeltal som presenteras av andra bolag. Se norionbank.se/investor-relations/finansiell-information/nyckeltal för ytterligare information om nyckeltal.
Räntenettomarginal (NIM)
Räntenettomarginal (NIM) - Perioden
Räntenetto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Räntenettomarginal (NIM) - R12m
Räntenetto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Justerad räntenettomarginal (NIM) - Perioden
Räntenetto för perioden, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Justerad räntenettomarginal (NIM) - R12m
Räntenetto för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
K/I-tal
K/I-tal - Perioden
Rörelsekostnader för perioden i förhållande till rörelseintäkter för perioden.
K/I-tal - R12m
Rörelsekostnader för rullande 12 månader i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader.
Justerat K/I-tal - Perioden
Rörelsekostnader för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för perioden, justerade för poster av engångskaraktär.
Justerat K/I-tal - R12m
Rörelsekostnader för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till rörelseintäkter för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär.
Kreditförlustnivå
Kreditförlustnivå - Perioden
Kreditförluster, netto för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Kreditförlustnivå - R12m
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Justerad kreditförlustnivå - Perioden
Kreditförluster, netto för perioden, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
Justerad kreditförlustnivå - R12m
Kreditförluster, netto för rullande 12 månader, justerade för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten de senaste 12 månaderna.
Resultat per aktie 1)
Resultat per aktie efter utspädning1)
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier efter utspädning för perioden.
Resultat per aktie före utspädning1)
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt antal utestående aktier före utspädning för perioden.
Rörelseintäktsmarginal
Rörelseintäktsmarginal - Perioden
Rörelseintäkter för perioden i förhållande till genomsnittlig utlåning till allmänheten för perioden.
1) Ej alternativt nyckeltal.
Definitionslista forts.
Avkastning på eget kapital (RoE)
Avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för perioden.
Avkastning på eget kapital (RoE) - R12m
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för rullande 12 månader i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB de senaste 12 månaderna.
Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - Perioden
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för perioden. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB för perioden.
Justerad avkastning på eget kapital (RoE) - R12m
Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB de senaste 12 månaderna. För relevanta perioder innan genomförandet av den koncerninterna fusionen mellan Collector AB och Collector Bank AB inkluderas periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Collector AB för rullande 12 månader, justerat för poster av engångskaraktär, i förhållande till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Collector AB de senaste 12 månaderna.
Övrigt
Justerade rörelseintäkter
Rörelseintäkter justerade för poster av engångskaraktär.
Justerade rörelsekostnader
Rörelsekostnader justerade för poster av engångskaraktär.
Justerat räntenetto
Räntenetto justerat för poster av engångskaraktär.
Justerat rörelseresultat
Rörelseresultat justerat för poster av engångskaraktär.
Justerat resultat
Periodens resultat justerat för poster av engångskaraktär.
Poster av engångskaraktär
Intäkter och kostnader som inte förväntas uppkomma regelbundet. Se Koncernens utveckling, sid 12-13.
Kärnprimärkapitalrelation 2)
Kärnprimärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 44-46.
Primärkapitalrelation 2)
Primärkapital i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 44-46.
Total kapitalrelation 2)
Kapitalbas i förhållande till totalt riskvägt exponeringsbelopp. Se not 12, sid 44-46.
Medelantal heltidsanställda
Inkluderar visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal.
2) Nyckeltal definierat enligt kapitaltäckningsregelverket (CRR).
Resultaträkning
| Koncernen | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | ||
| MSEK | Not | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Ränteintäkter1) | 1 282 | 1 162 | 1 008 | 4 609 | 3 385 | |
| Räntekostnader2) | -418 | -369 | -169 | -1 318 | -486 | |
| Räntenetto | 4 | 864 | 792 | 839 | 3 291 | 2 899 |
| Provisionsintäkter | 85 | 85 | 83 | 339 | 342 | |
| Provisionskostnader | -12 | -11 | -11 | -44 | -43 | |
| Provisionsnetto | 73 | 74 | 73 | 295 | 299 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -11 | 30 | 6 | 24 | -24 | |
| Övriga rörelseintäkter3) | 8 | 10 | 10 | 38 | 39 | |
| Summa rörelseintäkter | 934 | 906 | 928 | 3 648 | 3 212 | |
| Personalkostnader | 5 | -96 | -79 | -92 | -357 | -321 |
| Övriga rörelsekostnader | 6 | -140 | -126 | -122 | -509 | -448 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
-17 | -17 | -17 | -67 | -63 | |
| Summa rörelsekostnader | -253 | -222 | -231 | -934 | -832 | |
| Resultat före kreditförluster | 681 | 684 | 697 | 2 714 | 2 381 | |
| Kreditförluster, netto | 7 | -268 | -280 | -260 | -1 078 | -938 |
| Rörelseresultat | 414 | 405 | 437 | 1 636 | 1 442 | |
| Skatt | -87 | -84 | -91 | -342 | -302 | |
| Periodens resultat | 326 | 321 | 346 | 1 294 | 1 141 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 311 | 305 | 333 | 1 236 | 1 097 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 16 | 15 | 13 | 58 | 44 | |
| Nettoresultat per aktie före utspädning, kr3) | 1,51 | 1,49 | 1,62 | 6,02 | 5,34 | |
| Nettoresultat per aktie efter utspädning, kr3) | 1,51 | 1,49 | 1,62 | 6,02 | 5,34 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. 3) Den 4 maj 2022 genomfördes en sammanslagning av aktier (omvänd aktiesplit) samt en uppdelning (aktiesplit) inför fusionen med Collector AB för att åstadkomma utbytesförhållandet 1:1. Efter split och sammanslagning uppgår det totala antalet aktier till 205 381 004. Historiska data för antalet aktier har i denna rapport justerats i enlighet med IAS 33.
Rapport över totalresultat
| Koncernen | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | Kv4 2023 |
Kv3 2023 |
Kv4 2022 |
Helår 2023 |
Helår 2022 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 326 | 321 | 346 | 1 294 | 1 141 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | -1 | 0 | 1 | -3 | 2 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | -1 | 0 | 1 | -3 | 2 | |
| Periodens totalresultat | 326 | 321 | 347 | 1 291 | 1 143 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 311 | 305 | 334 | 1 233 | 1 099 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 16 | 15 | 13 | 58 | 44 |
Balansräkning
| Koncernen | |||
|---|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | ||
| MSEK | Not | 2023 | 2022 |
| TILLGÅNGAR | |||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 346 | 267 |
| Utlåning till kreditinstitut | 3 203 | 3 050 | |
| Utlåning till allmänheten | 8, 9 | 45 470 | 41 490 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 3 958 | 2 970 |
| Aktier och andelar | 13 | 664 | 533 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 104 | 79 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 109 | 137 | |
| Derivat | 13 | 47 | - |
| Övriga tillgångar | 42 | 68 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 112 | 82 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 54 056 | 48 676 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | |||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 42 663 | 36 842 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 1 248 | 3 337 |
| Derivat | 13 | - | 7 |
| Övriga skulder | 799 | 687 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 1 042 | 733 | |
| Summa skulder | 45 753 | 41 606 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | 7 803 | 6 570 | |
| Summa eget kapital | 8 303 | 7 070 | |
| SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL | 54 056 | 48 676 | |
Förändring i eget kapital
| Koncernen | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan-dec 2023 | Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | ||||||
| MSEK | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital |
Omräk nings reserv |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa | Innehavare av primär- kapital instrument1) |
Summa eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2023 | 149 | 5 | -2 | 6 418 | 6 570 | 500 | 7 070 |
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 1 236 | 1 236 | 58 | 1 294 | |||
| Periodens övriga totalresultat | -3 | -3 | -3 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | -3 | 1 236 | 1 233 | 58 | 1 291 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -58 | -58 | |||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
-58 | -58 | |||||
| Utgående balans 31 december 2023 | 149 | 5 | -5 | 7 654 | 7 803 | 500 | 8 303 |
1) Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Koncernen | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan-dec 2022 | Hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | ||||||
| MSEK Ingående balans 1 januari 2022 |
Aktie kapital 149 |
Övrigt tillskjutet kapital 5 |
Omräk nings reserv -4 |
Balanserad vinst inkl. periodens resultat |
Summa 5 416 |
Innehavare av primär- kapital instrument1) 500 |
Summa eget kapital 5 916 |
| 5 266 | |||||||
| Totalresultat för perioden | |||||||
| Periodens resultat | 1 097 | 1 097 | 44 | 1 141 | |||
| Periodens övriga totalresultat | 2 | 2 | 2 | ||||
| Summa totalresultat för perioden | 2 | 1 097 | 1 099 | 44 | 1 143 | ||
| Transaktioner redovisade direkt i eget kapital | |||||||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -44 | -44 | |||||
| Fusion Collector AB | 55 | 55 | 55 | ||||
| Summa transaktioner redovisade direkt i eget kapital |
55 | 55 | -44 | 11 | |||
| Utgående balans 31 december 2022 | 149 | 5 | -2 | 6 418 | 6 570 | 500 | 7 070 |
1) Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
Kassaflödesanalys
| Koncernen | ||
|---|---|---|
| Helår | Helår | |
| MSEK | 2023 | 2022 |
| Den löpande verksamheten | ||
| Rörelseresultat | 1 636 | 1 442 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 1 372 | 862 |
| Betalda inkomstskatter | -272 | -156 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -374 | -1 871 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 2 362 | 277 |
| Investeringsverksamheten | ||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | -1 | -1 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -57 | -38 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -58 | -39 |
| Finansieringsverksamheten | ||
| Amortering av skuld | -33 | -31 |
| Primärkapitalinstrument | -58 | -44 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -2 297 | -4 384 |
| Emission av räntebärande värdepapper | 247 | 1 970 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -2 141 | -2 489 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 050 | 5 228 |
| Periodens kassaflöde | 163 | -2 251 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | -10 | 73 |
| Likvida medel vid periodens slut | 3 203 | 3 050 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten | ||
| Betalda räntor | 1 134 | 454 |
| Erhållna räntor | 4 581 | 3 384 |
Resultaträkning
| Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | ||
| MSEK | Not | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Ränteintäkter1) | 1 282 | 1 162 | 1 008 | 4 609 | 3 385 | |
| Räntekostnader2) | -418 | -369 | -169 | -1 318 | -486 | |
| Räntenetto | 4 | 864 | 792 | 839 | 3 291 | 2 899 |
| Provisionsintäkter | 85 | 85 | 83 | 339 | 342 | |
| Provisionskostnader | -12 | -11 | -11 | -44 | -43 | |
| Provisionsnetto | 73 | 74 | 73 | 295 | 299 | |
| Nettoresultat finansiella transaktioner | -11 | 30 | 6 | 24 | -24 | |
| Övriga rörelseintäkter | 8 | 10 | 10 | 38 | 40 | |
| Summa rörelseintäkter | 934 | 906 | 928 | 3 648 | 3 213 | |
| Personalkostnader | 5 | -96 | -79 | -92 | -357 | -321 |
| Övriga rörelsekostnader | 6 | -140 | -126 | -122 | -509 | -448 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar |
-17 | -17 | -17 | -67 | -63 | |
| Summa rörelsekostnader | -253 | -222 | -231 | -934 | -832 | |
| Resultat före kreditförluster | 681 | 684 | 697 | 2 714 | 2 382 | |
| Kreditförluster, netto | 7 | -268 | -280 | -260 | -1 078 | -938 |
| Rörelseresultat | 414 | 405 | 437 | 1 636 | 1 443 | |
| Bokslutsdispositioner | -288 | - | -277 | -288 | -277 | |
| Skatt | -30 | -84 | -35 | -285 | -246 | |
| Periodens resultat | 95 | 321 | 125 | 1 063 | 920 | |
| Varav andel av periodens resultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 80 | 305 | 112 | 1 005 | 876 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 16 | 15 | 13 | 58 | 44 |
1) Utgörs i huvudsak av ränteintäkter som är beräknade enligt effektivräntemetoden.
2) Räntekostnader för emitterade primärkapitalinstrument redovisas över eget kapital. Jämförelseperioder är omräknade.
Rapport över totalresultat
Norion Bank AB
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Not | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 95 | 321 | 125 | 1 063 | 920 | |
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utländsk valuta | -1 | 0 | 1 | -3 | 1 | |
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | -1 | 0 | 1 | -3 | 1 | |
| Periodens totalresultat | 95 | 321 | 126 | 1 060 | 921 | |
| Varav andel av periodens totalresultat hänförligt till: | ||||||
| aktieägarna i Norion Bank AB | 79 | 305 | 113 | 1 002 | 877 | |
| innehavare av primärkapitalinstrument | 16 | 15 | 13 | 58 | 44 |
MODERBOLAGET
Balansräkning
| Norion Bank AB | |||
|---|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | ||
| MSEK | Not | 2023 | 2022 |
| TILLGÅNGAR | |||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 13 | 346 | 267 |
| Utlåning till kreditinstitut | 3 203 | 3 050 | |
| Utlåning till allmänheten | 8,9 | 45 470 | 41 490 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 13 | 3 958 | 2 970 |
| Aktier och andelar | 13 | 664 | 533 |
| Aktier och andelar i koncernföretag | 0 | 0 | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 104 | 79 | |
| Materiella anläggningstillgångar | 109 | 137 | |
| Derivat | 13 | 47 | - |
| Övriga tillgångar | 42 | 68 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 112 | 82 | |
| Summa tillgångar | 54 056 | 48 676 | |
| SKULDER OCH EGET KAPITAL | |||
| In- och upplåning från allmänheten | 10 | 42 663 | 36 842 |
| Emitterade värdepapper | 11 | 1 248 | 3 337 |
| Derivat | 13 | - | 7 |
| Övriga skulder | 524 | 470 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 1 042 | 733 | |
| Summa skulder | 45 478 | 41 388 | |
| Periodiseringsfond | 1 320 | 1 032 | |
| Obeskattade reserver | 1 320 | 1 032 | |
| Eget kapital hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument | 500 | 500 | |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i Norion Bank AB | 6 757 | 5 756 | |
| Summa eget kapital | 7 257 | 6 256 | |
| Summa skulder och eget kapital | 54 056 | 48 676 |
Förändring i eget kapital
| Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan-dec 2023 MSEK |
Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
| Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument1) |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
|
| Ingående balans 1 januari 2023 | 149 | 6 | 79 | 500 | 5 521 | 6 256 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 23 | -23 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -58 | -58 | ||||
| Periodens resultat | 1 063 | 1 063 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | -3 | -3 | ||||
| Utgående balans 31 december 2023 | 149 | 3 | 102 | 500 | 6 503 | 7 257 |
1) Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
| Norion Bank AB | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan-dec 2022 MSEK |
Bundet eget kapital | Fritt eget kapital | ||||
| Aktiekapital | Reservfond | Fond för utvecklings avgifter |
Primär- kapital instrument1) |
Balanserad vinst inkl periodens resultat |
Summa eget kapital |
|
| Ingående balans 1 januari 2022 | 149 | 5 | 71 | 500 | 4 579 | 5 304 |
| Omföring till fond för utvecklingsutgifter | 8 | -8 | - | |||
| Räntekostnad primärkapitalinstrument | -44 | -44 | ||||
| Periodens resultat | 920 | 920 | ||||
| Periodens övriga totalresultat | 1 | 1 | ||||
| Fusion Collector AB | 74 | 74 | ||||
| Utgående balans 31 december 2022 | 149 | 6 | 79 | 500 | 5 521 | 6 256 |
1) Emitterade primärkapitalinstrument bedöms uppfylla villkoren för ett eget kapitalinstrument då instrumentet enligt villkoren inte har någon fastställd tidpunkt för förfall samt att emittenten av instrumentet har full diskretion beträffande räntebetalningarna.
MODERBOLAGET
Kassaflödesanalys
| Norion Bank AB | ||
|---|---|---|
| Helår | Helår | |
| MSEK | 2023 | 2022 |
| Den löpande verksamheten | ||
| Rörelseresultat | 1 636 | 1 443 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 1 372 | 861 |
| Betalda inkomstskatter | -272 | -156 |
| Förändring i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder | -374 | -1 851 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 2 362 | 297 |
| Investeringsverksamheten | ||
| Förändring materiella anläggningstillgångar | -1 | -1 |
| Förändring immateriella anläggningstillgångar | -57 | -38 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -58 | -39 |
| Finansieringsverksamheten | ||
| Amortering av skuld | -33 | -31 |
| Primärkapitalinstrument | -58 | -44 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -2 297 | -4 384 |
| Emission av räntebärande värdepapper | 247 | 1 970 |
| Koncernbidrag | 0 | -6 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -2 141 | -2 495 |
| Likvida medel vid periodens början | 3 050 | 5 214 |
| Periodens kassaflöde | 163 | -2 237 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | -10 | 73 |
| Likvida medel vid periodens slut | 3 203 | 3 050 |
| Betalda och erhållna räntor som ingår i kassaflödet från den löpande verksamheten | ||
| Betalda räntor | 1 134 | 454 |
| Erhållna räntor | 4 581 | 3 384 |
Noter
Angivna belopp i noter är i miljoner kronor (MSEK) och redovisat värde om inget annat anges. Delårsinformationen på sidorna 2-20 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.
Not 1. Allmän information
Norion Bank AB (publ) org. nr. 556597-0513, är ett bankaktiebolag med säte i Göteborg. Bolaget har tillstånd att bedriva bankverksamhet och är noterat på Nasdaq Stockholm. Banken bedriver verksamhet i Sverige och via filialer i Norge och Finland.
Adressen till huvudkontoret är Lilla Bommens Torg 11, 411 09 Göteborg. Norion Bank AB (publ) står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av dess regler för kapitaltäckning och stora exponeringar.
Not 2. Redovisningsprinciper
Allmänna redovisningsprinciper
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 med beaktande av Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2–3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (7 kap 7–8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.
Moderbolaget har upprättat sin redovisning i enlighet med lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitutioner och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation Redovisning för juridiska personer (RFR 2).
Koncernens och moderbolagets redovisningsprinciper, beräkningsmetoder och presentation är i allt väsentligt oförändrade jämfört med de som tillämpades i årsredovisningen 2022.
Förändringar i IFRS
Ingen av förändringarna i redovisningsregelverken som är utfärdade för tillämpning 2023 har fått någon väsentlig inverkan på Norion Bank AB och dess finansiella rapporter, kapitaltäckning eller stora exponeringar.
Not 3. Rörelsesegment
Koncernen
| Kv4 2023 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 188 | 345 | 193 | 46 | 91 | 864 |
| Provisionsnetto | 2 | 0 | 11 | 59 | 0 | 73 |
| Netto finansiella transaktioner | -12 | -10 | 0 | 1 | 9 | -11 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 7 | 1 | 8 |
| Rörelseintäkter | 179 | 336 | 205 | 113 | 101 | 934 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,8% | 6,6% | 7,1% | 6,8% | - | 7,7% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,4% | 6,4% | 7,5% | 16,7% | - | 8,3% |
| Utlåning till allmänheten | 9 705 | 21 432 | 11 005 | 2 763 | 566 | 45 470 |
1) Inklusive elimineringar.
Not 3. Rörelsesegment, forts.
Koncernen
| MSEK | Kv3 2023 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt | |
| Räntenetto | 191 | 278 | 188 | 54 | 82 | 792 |
| Provisionsnetto | 5 | - | 13 | 56 | 0 | 74 |
| Netto finansiella transaktioner | 21 | -15 | 3 | 9 | 11 | 30 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 10 | 0 | 10 |
| Rörelseintäkter | 217 | 262 | 204 | 129 | 94 | 906 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 8,0% | 5,6% | 7,1% | 8,3% | - | 7,4% |
| Rörelseintäktsmarginal | 9,1% | 5,3% | 7,7% | 19,8% | - | 8,4% |
| Utlåning till allmänheten | 9 544 | 20 528 | 10 838 | 2 640 | 590 | 44 139 |
| 1) Inklusive elimineringar. |
Koncernen
| Kv4 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 212 | 337 | 194 | 51 | 44 | 839 |
| Provisionsnetto | 2 | - | 14 | 57 | 0 | 73 |
| Netto finansiella transaktioner | -5 | 2 | -1 | -1 | 12 | 6 |
| Övriga rörelseintäkter | 0 | 0 | 0 | 9 | 0 | 10 |
| Rörelseintäkter | 210 | 339 | 207 | 116 | 56 | 928 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 8,0% | 7,8% | 7,4% | 8,5% | - | 8,1% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,9% | 7,9% | 7,9% | 19,1% | - | 8,9% |
| Utlåning till allmänheten | 10 570 | 17 411 | 10 367 | 2 476 | 667 | 41 490 |
1) Inklusive elimineringar.
Koncernen
| Helår 2023 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 766 | 1 260 | 795 | 197 | 274 | 3 291 |
| Provisionsnetto | 15 | 0 | 55 | 225 | 0 | 295 |
| Netto finansiella transaktioner | -5 | -12 | 2 | 6 | 32 | 24 |
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 0 | 0 | 36 | 1 | 38 |
| Rörelseintäkter | 777 | 1 248 | 852 | 464 | 307 | 3 648 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,6% | 6,5% | 7,4% | 7,5% | - | 7,6% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,7% | 6,4% | 8,0% | 17,7% | - | 8,4% |
| Utlåning till allmänheten | 9 705 | 21 432 | 11 005 | 2 763 | 566 | 45 470 |
1) Inklusive elimineringar.
Not 3. Rörelsesegment, forts.
Koncernen
| Helår 2022 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | Företag | Fastigheter | Privat | Payments | Övrigt1) | Totalt |
| Räntenetto | 691 | 1 060 | 824 | 217 | 106 | 2 899 |
| Provisionsnetto | 10 | - | 58 | 230 | 0 | 299 |
| Netto finansiella transaktioner | 5 | 16 | -3 | -4 | -38 | -24 |
| Övriga rörelseintäkter | 1 | 0 | 0 | 37 | 1 | 39 |
| Rörelseintäkter | 706 | 1 077 | 879 | 481 | 69 | 3 212 |
| Räntenettomarginal (NIM) | 7,5% | 6,8% | 7,6% | 8,8% | - | 7,5% |
| Rörelseintäktsmarginal | 7,6% | 7,0% | 8,1% | 19,5% | - | 8,3% |
| Utlåning till allmänheten | 10 570 | 17 411 | 10 367 | 2 476 | 667 | 41 490 |
| 1) Inklusive elimineringar. |
Not 4. Räntenetto
| Koncernen | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | |
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Utlåning till allmänheten1) | 1 211 | 1 089 | 983 | 4 393 | 3 333 |
| Räntebärande värdepapper | 44 | 38 | 14 | 138 | 38 |
| Utlåning till kreditinstitut | 27 | 34 | 11 | 78 | 14 |
| Summa ränteintäkter | 1 282 | 1 162 | 1 008 | 4 609 | 3 385 |
| In- och upplåning från allmänheten | -394 | -335 | -141 | -1 188 | -396 |
| Efterställda skulder | - | - | - | - | -11 |
| Räntebärande värdepapper | -24 | -34 | -28 | -129 | -78 |
| Övriga räntekostnader | 0 | 0 | 0 | -1 | -1 |
| Summa räntekostnader | -418 | -369 | -169 | -1 318 | -486 |
| Räntenetto | 864 | 792 | 839 | 3 291 | 2 899 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
NOTER
Not 4. Räntenetto, forts.
Norion Bank AB
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Utlåning till allmänheten1) | 1 211 | 1 089 | 983 | 4 393 | 3 333 |
| Räntebärande värdepapper | 44 | 38 | 14 | 138 | 38 |
| Utlåning till kreditinstitut | 27 | 34 | 11 | 78 | 14 |
| Summa ränteintäkter | 1 282 | 1 162 | 1 008 | 4 609 | 3 385 |
| In- och upplåning från allmänheten | -394 | -335 | -141 | -1 188 | -396 |
| Efterställda skulder | - | - | - | - | -11 |
| Räntebärande värdepapper | -24 | -34 | -28 | -129 | -78 |
| Övriga räntekostnader | 0 | 0 | 0 | -1 | -1 |
| Summa räntekostnader | -418 | -369 | -169 | -1 318 | -486 |
| Räntenetto | 864 | 792 | 839 | 3 291 | 2 899 |
1) Räntor beräknade enligt effektivräntemetoden.
Not 5. Personalkostnader
| Koncernen | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | |
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -63 | -51 | -63 | -240 | -219 |
| Sociala avgifter | -23 | -18 | -20 | -82 | -69 |
| Pensionskostnader | -8 | -8 | -7 | -31 | -27 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -2 | -1 | -1 | -4 | -6 |
| Summa personalkostnader | -96 | -79 | -92 | -357 | -321 |
Norion Bank AB
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Löner, bonus och andra ersättningar | -63 | -51 | -63 | -240 | -219 |
| Sociala avgifter | -23 | -18 | -20 | -82 | -69 |
| Pensionskostnader | -8 | -8 | -7 | -31 | -27 |
| Övriga personalrelaterade kostnader | -2 | -1 | -1 | -4 | -6 |
| Summa personalkostnader | -96 | -79 | -92 | -357 | -321 |
Not 6. Övriga rörelsekostnader
Koncernen
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Konsultkostnader | -43 | -40 | -46 | -174 | -161 |
| IT-kostnader | -25 | -22 | -19 | -87 | -73 |
| Övriga köpta tjänster | -38 | -33 | -29 | -125 | -101 |
| Portokostnader | -7 | -7 | -7 | -33 | -32 |
| Övriga rörelsekostnader | -26 | -24 | -21 | -90 | -82 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -140 | -126 | -122 | -509 | -448 |
| Norion Bank AB | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | |
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Konsultkostnader | -43 | -40 | -46 | -174 | -161 |
| IT-kostnader | -25 | -22 | -19 | -87 | -73 |
| Övriga köpta tjänster | -38 | -33 | -29 | -125 | -101 |
| Portokostnader | -7 | -7 | -7 | -33 | -32 |
| Övriga rörelsekostnader | -26 | -24 | -21 | -90 | -82 |
| Summa övriga rörelsekostnader | -140 | -126 | -122 | -509 | -448 |
Not 7. Kreditförluster, netto
Koncernen och Norion Bank AB
| Kv4 | Kv3 | Kv4 | Helår | Helår | |
|---|---|---|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
| Lån till upplupet anskaffningsvärde | |||||
| Reserveringar - Steg 1 | 23 | -30 | -1 | -69 | 3 |
| Reserveringar - Steg 2 | 13 | -38 | -91 | -96 | -146 |
| Reserveringar - Steg 3 | -170 | -167 | -135 | -629 | -533 |
| Summa | -134 | -236 | -227 | -794 | -676 |
| Portföljomvärderingar, förvärvade fordringar | - | - | 0 | - | -51 |
| Nedskrivningsvinster/-förluster, förvärvade fordringar | - | - | 0 | - | -51 |
| Bortskrivningar | -133 | -44 | -33 | -284 | -212 |
| Återvinningar | - | - | - | - | - |
| Summa | -133 | -44 | -33 | -284 | -212 |
| Summa kreditförluster, netto | -268 | -280 | -260 | -1 078 | -938 |
Not 8. Utlåning till allmänheten
Koncernen och Norion Bank AB
| 31 dec | 31 dec | |
|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 |
| PRIVATPERSONER 3) | ||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 18 438 | 17 077 |
| varav Steg 1 | 10 617 | 9 836 |
| varav Steg 2 | 743 | 536 |
| varav Steg 3 | 6 549 | 6 087 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 529 | 618 |
| Summa reserveringar | -4 134 | -3 594 |
| varav Steg 1 | -271 | -214 |
| varav Steg 2 | -235 | -133 |
| varav Steg 3 | -3 628 | -3 247 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - |
| Summa redovisat värde, privatpersoner | 14 303 | 13 483 |
| Privatpersoner | ||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 2,5% | 2.2% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 31,7% | 24.8% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 55,4% | 53.3% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0.0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 23,1% | 21.8% |
| FÖRETAG 4) | ||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 32 282 | 28 905 |
| varav Steg 1 | 25 118 | 24 939 |
| varav Steg 2 | 5 330 | 3 107 |
| varav Steg 3 | 1 834 | 859 |
| Summa reserveringar | -1 115 | -898 |
| varav Steg 1 | -152 | -141 |
| varav Steg 2 | -219 | -229 |
| varav Steg 3 | -744 | -528 |
| Summa redovisat värde, företag | 31 167 | 28 007 |
| Företag | ||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 0,6% | 0.6% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 4,1% | 7.4% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 40,6% | 61.4% |
| Total reserveringsgrad för lån | 3,5% | 3.1% |
| TOTALT | ||
| Utlåning till allmänheten, brutto | 50 720 | 45 982 |
| varav Steg 1 | 35 734 | 34 775 |
| varav Steg 2 | 6 074 | 3 642 |
| varav Steg 3 | 8 383 | 6 947 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 529 | 618 |
NOTER
Not 8. Utlåning till allmänheten forts.
Koncernen och Norion Bank AB
| 31 dec | 31 dec | |
|---|---|---|
| MSEK | 2023 | 2022 |
| Summa reserveringar | -5 249 | -4 492 |
| varav Steg 1 | -423 | -355 |
| varav Steg 2 | -454 | -362 |
| varav Steg 3 | -4 372 | -3 775 |
| varav Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | - | - |
| Summa redovisat värde, totalt | 45 470 | 41 490 |
| Andel lån i steg 3, brutto, % 2) | 16,7% | 15.3% |
| Andel lån i steg 3, netto, % 2) | 8,9% | 7.8% |
| Totalt | ||
| Reserveringsgrad för lån i Steg 1 | 1,2% | 1.0% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 2 | 7,5% | 9.9% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 | 52,2% | 54.3% |
| Reserveringsgrad för lån i Steg 3 - förvärvade fordringar 1) | 0,0 % | 0.0 % |
| Total reserveringsgrad för lån 2) | 10,5% | 9.9% |
1) Förvärvade förfallna fordringar nettoredovisas från förvärvstidpunkten, därmed finns ingen explicit reservering för dessa fordringar.
2) Exklusive förvärvade fordringar.
3) Inkluderar segmenten Privat och Payments samt delar av Övrigt. 4) Inkluderar segmenten Företag och Fastigheter samt delar av Övrigt.
Not 9. Förändringar i reserver för förväntade kreditförluster
Tabellerna nedan visar avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde.
Koncernen och Norion Bank AB
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2023 | 355 | 362 | 3 775 | 4 492 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 41 | -51 | 256 | 247 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | 28 | 146 | 373 | 547 |
| Övriga justeringar¹ | -1 | -4 | -32 | -37 |
| Reserveringar 31 december 2023 | 423 | 454 | 4 372 | 5 249 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
Not 9. Förändringar i reserver för förväntade kreditförluster forts.
Koncernen och Norion Bank AB
| MSEK | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Reserveringar 1 januari 2022 | 354 | 207 | 3 178 | 3 739 |
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | -7 | -26 | 433 | 400 |
| Förändringar p.g.a. ändrade antaganden | - | - | - | - |
| Förändringar till följd av förändrad kreditrisk | 4 | 172 | 100 | 275 |
| Övriga justeringar¹ | 4 | 9 | 64 | 78 |
| Reserveringar 31 december 2022 | 355 | 362 | 3 775 | 4 492 |
1) Utgörs av förändringar ej redovisade som kreditförluster, såsom valutakurseffekter m.m.
Not 10. In- och upplåning från allmänheten
| Koncernen och Norion Bank AB | ||
|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | |
| MSEK | 2023 | 2022 |
| EUR | 16 707 | 14 641 |
| SEK | 25 659 | 21 673 |
| NOK | 297 | 527 |
| Summa | 42 663 | 36 842 |
Not 11. Emitterade värdepapper och efterställda skulder
EMITTERADE VÄRDEPAPPER
Koncernen och Norion Bank AB
| MSEK | 31 dec 2023 |
31 dec 2022 |
||
|---|---|---|---|---|
| ISIN | Redovisat värde |
Nominellt belopp |
Redovisat värde |
Nominellt belopp |
| SE0013104577 | - | - | 550 | 550 |
| SE0013360427 | - | - | 1 000 | 1 000 |
| SE0015811112 | 750 | 750 | 750 | 750 |
| SE0013105137 | 498 | 500 | 300 | 300 |
| NO0011152449 | - | - | 687 | 688 |
| Certifikat | - | - | 50 | 50 |
| Summa | 1 248 | 1 250 | 3 337 | 3 338 |
Not 12. Kapitaltäckning
Norion Bank AB
| 31 december 2023 |
|||
|---|---|---|---|
| MSEK | Belopp | Andel av riskvägt exponeringsbelopp |
|
| Kärnprimärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 109 | 4,5% | |
| Övrigt kärnprimärkapitalbehov (Pelare 2) | 282 | 0,6% | |
| Kombinerat buffertkrav | 1 913 | 4,1% | |
| Totalt kärnprimärkapitalbehov | 4 304 | 9,2% | |
| Kärnprimärkapital | 7 453 | 15,9% | |
| Primärkapitalkrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 2 812 | 6,0% | |
| Övrigt primärkapitalbehov (Pelare 2) | 376 | 0,8% | |
| Kombinerat buffertkrav | 1 913 | 4,1% | |
| Totalt primärkapitalbehov | 5 101 | 10,9% | |
| Primärkapital | 7 953 | 17,0% | |
| Kapitalbaskrav enligt artikel 92 CRR (Pelare 1) | 3 749 | 8,0% | |
| Övrigt kapitalbehov (Pelare 2) | 501 | 1,1% | |
| Kombinerat buffertkrav | 1 913 | 4,1% | |
| Totalt kapitalbasbehov | 6 163 | 13,2% | |
| Summa kapitalbas | 7 953 | 17,0% | |
| Norion Bank AB |
|||
| 31 dec | 31 dec | ||
| KAPITALBAS, MSEK | 2023 | 2022 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Aktiekapital | 149 | 149 | |
| Ej utdelade vinstmedel | 6 590 | 5 500 | |
| Delårsresultat netto efter avdrag för förutsebara kostnader och utdelningar som har verifierats av personer som har en oberoende ställning |
1 063 | 920 | |
| Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar | 7 803 | 6 570 | |
| Avgår: | |||
| Ytterligare värdejustering | -241 | -70 | |
| Immateriella tillgångar | -104 | -79 | |
| Uppskjuten skattefordran | -4 | -3 | |
| Återläggning enligt övergångsregler till IFRS9 | - | 43 | |
| Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital | -350 | -109 | |
| Kärnprimärkapital | 7 453 | 6 461 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Evigt förlagslån | 500 | 500 | |
| Primärkapitaltillskott | 500 | 500 | |
| Totalt primärkapital | 7 953 | 6 961 |
Not 12. Kapitaltäckning, forts.
| Norion Bank AB |
|||
|---|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | ||
| KAPITALBAS, MSEK | 2023 | 2022 | |
| Kapitalinstrument och tillhörande överkursfonder: Tidsbundet förlagslån | - | - | |
| Supplementärkapital | - | - | |
| Summa kapitalbas | 7 953 | 6 961 |
| Norion Bank AB |
||
|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | |
| RISKVÄGT EXPONERINGSBELOPP, MSEK | 2023 | 2022 |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | ||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | - | - |
| Exponeringar mot institut | 684 | 689 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 844 | 692 |
| Exponeringar mot företag | 28 316 | 25 719 |
| Exponeringar mot hushåll | 8 780 | 8 212 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 13 | 17 |
| Fallerande exponeringar | 4 565 | 3 790 |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | - | 543 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 230 | 207 |
| Övriga poster | 360 | 330 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp för kreditrisk | 43 792 | 40 199 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 31 | 27 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för marknadsrisk (valutakursrisk) | 35 | 28 |
| Riskvägt exponeringsbelopp för operativ risk (Basmetoden) | 3 005 | 4 989 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp | 46 862 | 45 244 |
| Norion Bank AB |
||
|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | |
| KAPITALKRAV, MSEK | 2023 | 2022 |
| Kreditrisk enligt schablonmetoden | ||
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | - | - |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | - | - |
| Exponeringar mot institut | 55 | 55 |
| Exponeringar mot andelar eller aktier i fonder | 67 | 55 |
| Exponeringar mot företag | 2 265 | 2 058 |
| Exponeringar mot hushåll | 702 | 657 |
| Exponeringar säkrade genom panträtt i fastigheter | 1 | 1 |
| Fallerande exponeringar | 365 | 303 |
| Poster förknippade med särskilt hög risk | - | 43 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 18 | 17 |
| Övriga poster | 29 | 26 |
| Summa kapitalkrav för kreditrisk | 3 503 | 3 216 |
NOTER
Not 12. Kapitaltäckning, forts.
| Norion Bank AB |
||
|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | |
| KAPITALKRAV, MSEK | 2023 | 2022 |
| Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk (CVA) | 2 | 2 |
| Kapitalkrav för marknadsrisk (valutakursrisk) | 3 | 2 |
| Kapitalkrav för operativ risk (Basmetoden) | 240 | 399 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 1 | 3 749 | 3 619 |
| Koncentrationsrisk | 306 | 274 |
| Ränterisk i bankboken | 194 | 179 |
| Summa kapitalkrav - Pelare 2 | 501 | 453 |
| Kapitalbuffertar | ||
| Kapitalkonserveringsbuffert | 1 172 | 1 131 |
| Kontracyklisk buffert | 742 | 395 |
| Summa kapitalkrav - Kapitalbuffertar | 1 913 | 1 526 |
| Totalt kapitalkrav | 6 163 | 5 599 |
| Norion Bank AB |
||
|---|---|---|
| 31 dec | 31 dec | |
| KAPITALKRAV | 2023 | 2022 |
| Kapitalrelationer och buffertar | ||
| Kärnprimärkapitalrelation | 15,9% | 14,3% |
| Primärkapitalrelation | 17,0% | 15,4% |
| Total kapitalrelation | 17,0% | 15,4% |
| Institutsspecifikt buffertkrav | 4,1% | 3,4% |
| varav: krav på kapitalkonserveringsbuffert | 2,5% | 2,5% |
| varav: krav på kontracyklisk buffert | 1,6% | 0,9% |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert | 9,0% | 7,4% |
En översiktlig granskning har gjorts av resultatet januari - december 2023 vilket har medfört att periodens resultat har tillgodoräknats i kapitalbasen.
Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde
Tabellerna nedan innehåller finansiella instrument redovisade till verkligt värde fördelade per värderingsnivå. När verkliga värden fastställs för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. Syftet med värdering till verkligt värde är att komma fram till det pris till vilket en ordnad transaktion skulle ske mellan marknadsaktörer vid värderingstidpunkten på affärsmässiga villkor.
Metoderna är uppdelade på tre olika värderingsnivåer:
Nivå 1: Noterade marknadsvärden
Ojusterade noterade marknadsvärden för identiska finansiella tillgångs- eller skuldinstrument på aktiva marknader där noterade priser är lätt tillgängliga och representerar aktuella och regelbundet förekommande marknadstransaktioner mellan parter som är oberoende av varandra.
Nivå 2: Värderingsteknik som utgår från observerbar indata
För värderingstekniker i nivå 2 är all väsentlig indata i värderingsmodellerna observerbar endera direkt eller indirekt. Värderingstekniker i nivå 2 inkluderar diskonterade kassaflöden, optionsvärderingsmodeller, nyligen gjorda transaktioner och priser på andra instrument som är övervägande lika.
Nivå: 3 Värderingsteknik med signifikant icke observerbar indata
För värderingstekniker i nivå 3 finns en signifikant mängd indata som inte är observerbar. Dessa tekniker baseras generellt på extrapolering från observerbar indata från likvärdiga instrument, analys av historiska data eller andra analytiska tekniker.
Väsentliga överföringar och omklassificeringar mellan nivåer
Överföringar mellan de olika nivåer i hierarkin kan ske vid indikationer av att marknadsförutsättningarna har förändrats.
Koncernen och Norion Bank AB
| MSEK | 31 dec 2023 | |||
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
| Derivatinstrument | - | 47 | - | 47 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 230 | - | - | 230 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 3 210 | - | - | 3 210 |
| Aktier och andelar | - | 5 | 659 | 664 |
| Summa finansiella tillgångar | 3 440 | 52 | 659 | 4 151 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | - | - | - |
| MSEK | 31 dec 2022 | |||
|---|---|---|---|---|
| TILLGÅNGAR | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
| Derivatinstrument | - | - | - | - |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 56 | - | - | 56 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 2 604 | - | - | 2 604 |
| Aktier och andelar | - | 5 | 528 | 533 |
| Summa finansiella tillgångar | 2 659 | 5 | 528 | 3 192 |
| SKULDER | ||||
| Derivatinstrument | - | 7 | - | 7 |
| Övriga finansiella skulder | - | - | - | - |
| Summa finansiella skulder | - | 7 | - | 7 |
Not 13. Finansiella instrument till verkligt värde, forts.
Koncernen och Norion Bank AB
| Förändringar inom nivå 3 | 31 dec 2023 | 31 dec 2022 |
|---|---|---|
| Tillgångar | Tillgångar | |
| MSEK | Eget kapital instrument |
Eget kapital instrument |
| Ingående balans vid periodens början | 528 | 396 |
| Förvärv | 157 | 100 |
| Avyttring | - | - |
| Orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen | -27 | 32 |
| Utgående balans vid perioden slut | 659 | 528 |
Finansiella instrument i nivå 3 avser övriga investeringar i fonder. Norion Bank använder olika värderingstekniker beroende på tillgänglig observerbar data.
Investeringsportföljen värderas kvartalsvis enligt IPEVs riktlinjer och i första hand efter en extern värdering där en transaktion i bolaget är gjord de senaste 12 månaderna med minst en extern part. Om sådan värdering inte är möjlig, eller om sakliga
skäl föreligger, görs i andra hand en intern värdering baserad på antaget, diskonterat kassaflöde.
Finansiella instrument kan överföras till eller från nivå 3 beroende på interna antaganden om ändrad betydelse för värderingen. Under perioden förekom det inte några överföringar av finansiella instrument till eller från nivå 3.
Not 14. Finansiella tillgångar och skulder
Norion Bank har klassificerat sina tillgångar och skulder i klasser utifrån tillgångarnas och skuldernas egenskaper. Det verkliga värdet för varje klass finansiella tillgångar och skulder jämförs med dess bokförda värde. Egenskaperna för varje klass beskrivs i not 37 i Årssredovisningen 2022.
Koncernen och Norion Bank AB
| 31 dec 2023 | 31 dec 2022 | |||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde |
Verkligt värde |
Redovisat värde |
Verkligt värde |
| Utlåning1) | 48 673 | 48 673 | 44 540 | 44 540 |
| Räntebärande värdepapper | 4 304 | 4 304 | 3 237 | 3 236 |
| Eget kapitalinstrument | 659 | 659 | 528 | 528 |
| Derivat | 47 | 47 | - | - |
| Övrigt | 5 | 5 | 30 | 30 |
| Finansiella tillgångar | 53 688 | 53 688 | 48 335 | 48 334 |
Koncernen och Norion Bank AB
| 31 dec 2023 | 31 dec 2022 | |||
|---|---|---|---|---|
| MSEK | Redovisat värde |
Verkligt värde |
Redovisat värde |
Verkligt värde |
| Inlåning | 42 663 | 42 663 | 36 842 | 36 842 |
| Emitterade värdepapper | 1 248 | 1 248 | 3 337 | 3 337 |
| Derivat | - | - | 7 | 7 |
| Övrigt | 292 | 292 | 109 | 109 |
| Finansiella skulder | 44 203 | 44 203 | 40 295 | 40 295 |
1) Utlåning inkluderar Utlåning till kreditinstitut och Utlåning till allmänheten.
Not 15. Transaktioner med närstående
Under perioden har normala affärstransaktioner förekommit mellan bolag ingående i Norion Bank AB samt andra närstående.
Not 16. Ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden
| STÄLLDA SÄKERHETER | ||
|---|---|---|
| Koncernen och Norion Bank AB | ||
| 31 dec | 31 dec | |
| MSEK | 2023 | 2022 |
| Företagsinteckningar | Inga | Inga |
| Summa ställda säkerheter | Inga | Inga |
| EVENTUALFÖRPLIKTELSER | ||
| Koncernen och Norion Bank AB | ||
| 31 dec | 31 dec | |
| MSEK | 2023 | 2022 |
| Eventualförpliktelser | Inga | Inga |
| Summa eventualförpliktelser | Inga | Inga |
| ÅTAGANDEN | ||
| Koncernen och Norion Bank AB | ||
| 31 dec | 31 dec | |
| MSEK | 2023 | 2022 |
| Outnyttjade kreditlimiter | 4 685 | 5 800 |
| Övriga åtaganden | 158 | 158 |
| Summa åtaganden | 4 843 | 5 958 |
Not 17. Händelser efter balansdagen
Den 6 februari 2024 publicerades ett pressmeddelande med information om Norion Banks nya finansiella mål. Norion Banks strategi är att upprätthålla en god riskjusterad avkastning och bolagets nya finansiella mål rör lönsamhet, kapitaltäckning och utdelningspolicy. För mer information se pressmeddelandet samt s.10 i denna bokslutskommuniké.
Styrelsens och VD:s försäkran
Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att bokslutskommunikén ger en rättvisande översikt av av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför. Denna bokslutskommuniké har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.
Göteborg den 7 februari 2024
Styrelse & VD
Erik Selin Styrelseordförande Christoffer Lundström Styrelseledamot
Charlotte Hybinette Styrelseledamot
Ulf Croona Styrelseledamot Marie Osberg Styrelseledamot
Bengt Edholm Styrelseledamot
Martin Nossman VD
Kommande bolagshändelser
Årsredovisning 2023 5 april 2024 Delårsrapport januari-mars 2024 23 april 2024 Årsstämma 2024 7 maj 2024 Delårsrapport januari-juni 2024 12 juli 2024 Delårsrapport januari-september 2024 18 oktober 2024
Kontakt
För ytterligare information, vänligen kontakta:
VD
Martin Nossman Tel: +46 703 30 26 75 E-post: [email protected]
CFO
Peter Olsson Tel: +46 737 12 04 46 E-post: [email protected]
HEAD OF IR & COMMUNICATIONS
Madeleine Mörch Tel: +46 737 12 04 52 E-post: [email protected] norionbank.se norionbank.no norionbank.fi
Denna information är sådan information som Norion Bank AB är skyldig att offentliggöra enligt EU:s marknadsmissbruksförordning. Informationen lämnades, genom ovanstående kontaktpersoners försorg, för offentliggörande den 7 februari 2024 kl. 07.30 CET.