AI Terminal
TF VARLIK KİRALAMA A.Ş.
Registration Form • Apr 19, 2024
8981_rns_2024-04-19_d475875c-3e5c-4c50-82c0-347e38d2f93d.pdf
Registration Form
Open in ViewerOpens in native device viewer
4.3 Tiirkiye Finans'm Pay Sahibi Erciyes Anadolu Holding A.~.* Haldondaki Geli~meler
Tiirkiye Finans'm esas sermayesini olu:;;turan paylann %2,2342'sinin sahibi Erciyes Anadolu Holding A.\$. 'ye 5271 say1h Ceza Muhakemesi Kanunu rn. 133 9en;:evesinde kayy1m atanm1:;;hr. ilgili mahkemenin 05/09/2016 tarihli karanyla kayy1mlann yetkisi sona erdirilmi:;; ve :;;irket yonetimi TMSF'ye devredilmi\$tir. Keza mahkeme aym zamanda Ti.irkiye Finans' da pay sahibi olan Boydak ailesine mensup baz1 ki:;;ilerin Erciyes Anadolu Holding A.\$. nezdindeki paylanmn mi.isaderesine karar venni:;;tir. **Erciyes Anadolu Holding A.\$.'ye kayy1m atanmas1 ve sonrasmda yonetiminin TMSF'ye devredilmesi ve Boydak ailesine mensup baz1 ki:;;ilere ait Erciyes Anadolu Holding A.\$. paylarmm miisaderesi Ttirkiye Finans'm yonetimi a91s111dan risk te:;;kil etmemektedir.
Ti.irkiye Finans Esas Sozle:;;mesinde pay oram %32,9127'ye tekabiil eden k1s11n "Mevcut Pay Sahipleri", Saudi National Bank ise "~ogunluk Pay Sahibi" olarak isimlendirilmi:;;tir. (Ek/5: Tiirkiye Finans'111 Esas Sozle:;;mesi) Aynca pay oram %0,0601 'e tekabiil eden diger gen;ek ki:;;i pay sahipleri mevcut olup bu pay sahipleri Tiirkiye Finans Esas Sozle\$mesinde tanunlanan "Mevcut Pay Sahipleri"nden farkhdll'. Son olarak izahname tarihi itibanyla Tiirkiye Finans, %0,0012 'ye tekabiil eden oranda kendi payma sahiptir.
Esas Sozle:;;me uyarmca, pay oram %32,9127'ye tekabUJ eden ve Erciyes Anadolu Holding A.\$. (%2,2342), 32 ger9ek ki:;;i pay sahipleri (%20,1078) ve Gozde Giri\$im Sermayesi Yatrnm Ortakhg1 A.\$.'den (%10,5707) olu:;;an "Mevcut Pay Sahipleri" ta111mlamnaktad1r.Boydak Holding A.\$. 'nin ti.caret unvanmm Erciyes Anadolu Holding A.\$. olarak degi:;;mi:;; olmas1 dolay1s1 ile Tiirkiye Finans'm Boydak unvanh ti.izel ki:;;i pay sahibi hulunmamaktadir. "Mevcut Pay Sahipleri" i9inde yer alan 32 adet ger9ek ki:;;i arasmda 19 adet Boydak soyadh ger9ek ki:;;i bulunmaktad1r.
* Boydak Holding A.\$. 'nin ticaret unvam Erciyes Anadolu Holding A.\$. olarak degi~mi~ olup unvan deg;i~ikligi 0 1/11/2019 tarihli 9942 say11I TUrkiye Ticaret Sicil Gazetesi'nde yay1mlanm1~t1r.
** Erciyes Anadolu Holding A.\$.'nin paylannm mtisaderesi neticesinde ~irketin tek pay sahibinin Hazine ve Maliye Bakanhg1 oldugu 20/03/2023 tarih ve 10793 say1h Ttirkiye Ticaret SiciJi Gazetesi'nde ilan edilmi~tir
ESKi ~EKiL: 5.1.2 Fon kullamcJSJ ve ihra~~mm kay1th oldugu ticaret sicili ve sicil numaras1:
| U n v a n |
T ic S ic il in t a re e ci il T l E d es en M k A cl si er ez re |
B gh B lu d a u n u gu T ic t a re Si ci lM ii d ii rl iH i ;ii |
ic S ic il T t a re 1 N m ar as u |
|---|---|---|---|
| T ii rk i F in K 1l at y e an s nn .\$ B k i A an as |
8 M ah S ok ll ar ay u u C ad . N 6 o : 0 ni e/ is nh l ta m ra y u |
is nb l ic T ta et u ar S ic il ii di ir lii gi .i M |
4 0 14 9 2 |
| .\$ T F V h k K ir al A ar am a |
8 ah S ok ll M ar ay u u C ad i.i rk i . T ye in F N 6 an s o : |
is nh l ic T ta et u ar ic il i.i di .ir li. i gi .i S M |
85 4 56 3 |
| i9 1 5 K N ap o : ni /i hu l -O st m ra ye an |
Genele Ar;:1k / Public
TO ~ ~Mlrf,.. ,r.•--~ A~
I YENi SEKiL:
5.1.2 Fon kullamc1s1 ve ihra~~mm kayith olclugu ticaret sicili ve sicil numaras1:
| U n va n |
ic S ic il in T t a re e ci il T l E cl es en M k A d si er ez re |
B h B lu cl a g u n u gu T ic t a re S ic il M il d il d il gi l |
T ic S ic il t a rc N 1 m ar as u |
|
|---|---|---|---|---|
| il rk i in 1h T F K at y e an s m k i A .S B an as |
in 1l k M ah ap S ok ll C ad u u il i in T rk F y e an s i~ N 6 K 1 N o : ap o : 3 i / U m ra n e y is nb l ta u |
is nb l ic T ta et ar u S ic il il di lr li l gi l M |
4 0 14 92 |
|
| T F V h k K ir al A .S ar am a |
in k d M ah a p S ok ll C ad u u T i.i rk i F in N ye an s o : 5 6 iv K 1 N ap o : 1m i / is nb l U ta an ye u |
is nb l ic T ta et u ar S ic il ild i.i rl il gi .l M |
85 4 56 3 |
I ESKi SEKiL:
5.1.4 ihra~~mm kurulclugu iilke, kay1th merkezinin ve fiili yonetim merkezinin adresi, internet adresi ve telefon ve fax numaralan:
| U n va n : |
i.i rk i in ih k i ul la T F K B A .S (F K c1 s1 ) at ye an s m an as on m |
|
|---|---|---|
| H k k i S ti is il ta u u : |
A im S ir k et n on |
|
| T b i O ld M at a u gu ev zu : |
T .C K la an un n |
|
| ik K lc lu D u ru gu e: |
i.i rk iv T e |
|
| ii li im M k F Y et er ez v e on in in A si M k d er ez re : |
S M ah S ok ll C ad . N 6 0 1m i e/ is nb l ta am y u u o : an y u |
|
| in A d si te et rn re : |
rk i ef in .tu . t w w w y an s. co m r |
|
| T el ef / F ak N la on s m a ra n : u |
0 2 16 23 9 2 8 4 8 / 0 2 16 29 2 1 6 7 6 6 67 6 6 7 6 - |
| U n va n : |
.\$ h k ir al A ih l ) T F V K ar am a ra yy |
|
|---|---|---|
| S H k k i ti ls il ta u u : |
A im ir k h k ir al S ir k i ) V K t et n on .e ar am a |
|
| T b i O ld M at a ev : u ~u zu |
T .C K la an u n n |
|
| K lc lu U lk u ru ~u e: |
T il rk i y e |
Genele A91k / Pllblic
TORKIYE Fl~s \$ GENE!. I m ,._,,mu,ai No: kel 70
| M k F ii li Y im et er ez v e on M k in in A d si er ez re : |
8- af M ah S ok ll C ad . T i.i rk i F in N 6 ic 1 K a. y u u ye an s o : ;: ap ni bu l N 5 -O e/ Is ta o : m ra y n |
|---|---|
| in A d si fv li kk ir al te et .t .tr rn re : w w w ar am a. co m |
|
| T el ef / F ak N la on s u m a ra n : |
0 2 16 24 0 5 2 8 45 / 0 2 16 2 17 6 7 6 67 6 6 7 6 9 - |
I YENi ~EKiL:
5.1.4 ihra~~mm kurnlclugu Ulke, kayith merkezinin ve fiili yonetim merkezinin aclresi, internet aclresi ve telefon ve fax numaralan:
I
I
| U n va n : |
ii rk i in 1h k i A .S (F ul la c1 s1 ) T F K B K at ye an s m an as on m |
|
|---|---|---|
| i S ti ii H k k ls ta u u : |
A im S ir k et n on |
|
| i O T ab lc lu M at gu ev zu : |
T .C . K la an u n n |
|
| K lc lu U lk ru gu e: u |
T ii rk i y e |
|
| M k F ii li Y im et er ez v e on M k in in A d si er ez re : |
in il ii i in k ah S ok ll C ad T rk F i~ M N 6 a p y e an s o : u u K N 3 ni i b l -O / st ap a o : m ra ye an u |
|
| in A d si te et rn re : |
.h ll 'k i fi .tr w w w ye n an s. co m |
|
| T el ef / F ak N la on s u m a ra n : |
0 2 16 23 2 8 4 8 / 0 2 16 29 2 1 6 7 6 9 6 67 6 6 7 6 - |
| U n va n : |
T F V h k K ir al A .S . ( ih ;:1 ) ar am a ra c; :c |
|---|---|
| H k k i S ti is ii ta : u u |
A im S ir k ( V l1 k K ir al S ir k i ) et et n on ar am a |
| T b i O ld M at a gu ev : u zu |
T .C K la an u n n |
| K ld U lk u ru u gu e: |
i.i rk i T ye |
| ii li im M k F Y et er cz v e on M k in in A cl si er ez re : |
in lu la ah S ok ll C ad ii rk i in M . T F N 6 ic p ye an s o u u : ;: 1 5 -0 1m i / is nb l K N ta ap o : an y e u |
| in A si cl te et rn re : |
.tf li k ki la . t w w w v ar ra m a. co m r |
| ef T el / F ak N la on s u m a ra n : |
0 2 16 24 0 5 2 8 45 / 0 2 16 2 9 17 6 7 6 67 6 6 7 6 - |
JESKi ~EKiL
5.1.5 ihra~~• ve fon kullamc1smm odeme giiciiniin clegerlenclirilmesi i~in onemli olan son zamanlarcla meydana gelmi~ olaylar hakkmda bilgi:
Tiirkiye Finans Kredi Derecelendirme Notlan
Fitch Ratings tarafmdan Ttirkiye Finans' a 26/02/2021 tarihinden itibaren verilen kredi derecelendirme notlarmm seyri a~ag1daki gibidir.
| /0 9/2 22 02 3 |
/0 7/2 14 02 3 |
26 /0 7/2 02 2 |
/0 2/2 25 02 2 |
-l-0 .aR 0:! 1-1 .1- |
ill/ -O :i-J W W |
iG /o OU aR |
Su Dc gi~ im n |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Uz un ad cli V P V Gi iri ln iim |
B- (D aJ !,a n) ur |
B- (N lif ) e_ ga |
B- (N lif ) e_ ga |
B (N lif) e_ ga |
&+ , li i1 ~ |
& I, (-Q 1-1 n-} m~ |
!# /.Q 1-1 II-} ra~ |
gi\$ li De |
| Ki lcl i V a< sa ' VI |
B | B | 13 | B | -B | -B | -B | De gi~ cd i m |
| Fi al na ns itc K ap as No lt1 |
b- | b- | b- | b+ (N a1 ir eg lz lem e) |
&'P | b-+ - |
&'P | gi~ ed i De m |
| k* Dc stc |
b- | b- | b- * |
b* | 4 | 4 | 4 | E J~ 1o oi |
| Uz u n Va <lc li T L Gi lri ln iim |
B (D aJ! ) ur ,an |
B (N tif ) e_ ga |
B (N lif ) c_ ga |
B+ (N til) c_ ga |
@ - fN ~l -i+ l |
ll- B- t9 Hf ll5 ¼ R} |
B- B- fi ;)u } ~n |
gi\$ Dc li |
| ad cli K1 V sa T L |
B | B | 13 | B | -B | -B | g | gi\$ di Dc mC |
| Ul al Uz 111 1 us ad cl i N V ot |
AA (l ) ur (D 11 ) rag an |
AA (l llr ) (D ) ur ag an |
A/ \ ( lur ) (D ) ur ag an |
A /\ (lu r) (D 11r a1 1) ag |
-ft tl~ AA (-9 11 ~1 1- } |
(.Q 1+ ) um ea |
-ft tl~ AA (-G } n- u~ |
\$1 De gi 11C di |
Fitch Ratings, 08/09/2023 tarihinde Ti.irkiye'nin uzun vadeli derecelendirme not gori.ini.imi.ini.i 11Negatif'ten .!.Uuragan11 a revize etmesiai--tale-ben, 22/09/2023 tarihinde Bankanm uzun vadeli yapanc1 para ve yerel para derecelendirme notlanm s1ras1yla 11B II ve 11B11 olarak sabit b1rakm1~, gori.:ini.imlerini ise 11Negatif'ten 11Duragan11 a revize etmi~tir. Bankanm finansal kapasite notunu ise 11 b II olarak teyit etmi~tir.
*Fitch Ratings'in 2021 y1hnda destek notunu, ana pay sahibi destek notu olarak degi~tirmesinden dolay1 not sm1flamas1 degi~mi~tir.
Vl(~'nin Kredi Derelendirme Notu
TF Varhk Kiralama A.S. 'nin derecelendirme notu bulunmamaktad1r.
Kredi Derecelendirme Notu ile ilgili Apklama
Kredi derecelendirmesi, i~letrnenin risk durumunu ve yi.iktimltili.iklerini kar~1lama kabiliyetini, bon;~lulugu temsil eden serrnaye piyasas1 ara9lanndan kaynaklanan yiiktimltiliiklerin vadelerinde kar~Ilanabilirliginin derecelendirme kurulu~lan tarafmdan bag1ms1z, tarafs1z ve adil olarak degerlendirilmesi ve s1111flandmJmas1 faaliyetidir. Derecelendinne kurulu~u tarafmdan verilen notlar ise, derecelendirme kurulu~unun uluslararas1 nonnlara gore belirlenen derecelendirme methodolojisi kapsammda i~letmenin yukanda bahse konu yiiktimliiltiklerini kar~1larna kabiliyetinin harf bazh s1111flandnmaya gore derecesini ifade etrnektedir.
Fitch Ratings, 08/09/2023 tarih.inde Ti.irkiye'nin uzun vadeli derecelendirme not gori.ini.imi.inu "Negatif'ten .!.Uuragan"a revize etmesini takiben, 22/09/2023 tarihinde-B-a-nkamn uzun vadeli yapanc1 para ve yerel para derecelendirme notlanm s1ras1yla 11B II ve 11B11 olarak sabit b1rakm1~, gt:iri.intimlerini ise "Negatif'ten "Duragan11 a revize etmi~tir. Bankamn finansal kapasite notunu ise "b II olarak teyit etmi~tir.
Fitch Ratings'in rating notlanmn detayh tammlanm i9eren rating skalas1na https://www.fitcbratings.com/site/definitions linki tizerinden ula~1labilmektedir.
YENi ~EKiL
5.1.5 ihraH• ve fon lmllamc1smm odeme giiciiniin degerlendirilmesi i~in onemli olan son zamanlarda meydana gelmi~ olaylar hal<lnnda bilgi:
Tiirkiye Finans Kredi Derecelendirme Notlan
Fitch Ratings tarafmdan Tilrkiye Finans'a 25/02/2022 tarihinden itibaren verilen kredi derecelendinne notlannm seyri a~ag1daki gibidir.
| 15 /0 3/ 20 24 |
21 /0 2/ 20 24 |
22 /0 9/ 20 23 |
14 /0 7/ 20 23 |
26 /0 7/ 20 22 |
25 /0 2/ 20 22 |
So Dc gi ~im n |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Uz un li Y P Va dc G tir iin iim |
B /P iti l) oz |
B- /D ni !:a n) nr |
B- (D all ) ur .an |
B- (N ali O eg |
B- (N ali O eg |
B (N if) at cg |
Dc gi ~t i |
| K1 s:1 V ad cli YI ' |
ll | B | B | B | B | B | Dc gi~ di me |
| Fi al na ns Ka sit pa c No tn |
h- | b- | b- | b- | b- | b+ (N if at eg e) izl em |
De gi~ di me |
| Dc k* stc |
b | b- | b- | b- | b- * |
b* | Dc gi ~l i |
| Uz un Va dc li T L G tir iin iim |
.B+ (P iti l) oz |
B (D ai i,a n) ur |
13 (D aj lan ) ur |
B (N al if) eg |
B (N if) at eg |
B+ (N if) at eg |
De gi i ~t |
| K1 V lcl i sa ac T L |
B | B | B | 13 | B | B | De gi~ cd i m |
| Ul al Uz us un Va dc li No t |
(t ) AA ur /D n) ni !:a ur |
(t ) AA ur /D n) ai !:a ur |
(t ) AA ur (D al\ ) ur an |
AA (l ) ur (D al\ ) ur an |
AA (t ) ur (D n) ll.a ura |
/\A (t ) ur (D ) all ur .an |
De gi ed i ~m |
Fitch Ratings, 08/03/2024 tarihinde Tiirkiye'nin uzun vadeli kredi derecelendirme notunu "B"den "B+"ya yiikseltmesini takiben, 15/03/2024 tarihinde Tiirkiye Finans Kat1hm Bankasi A.~. 'nin (Banka) uzun vadeli yerel para (TL) kredi notunu "B"den "B+"ya ve goriiniimiinii "Pozitif"e yiikseltmi~tir.Banka'mn yabanc1 para kredi notunu ise "B-"den "B"ye ve goriiniimiinii "Pozitif"e yiikseltmi~tir.Ana pay sahibi destek notu, "b-"den "b"ye yiikseltilmi~tir. Banka'nm finansal kapasite notunu ise "b-" olarak teyit etmi~tir.
VK~'nin Kredi Derelendirme Notu
TF Varhk Kiralama A.\$. 'nin derecelendirme notu bulunmamaktad1r.
Kredi Derecelendirme Notu ile ilgili A~Il<lama
Kredi derecelendirmesi, i~letmenin risk durumunu ve yi.ikilmliili.iklerini kaq1lama kabiliyetini, bor9lulugu temsil eden sermaye piyasas1 ara9larmdan kaynaklanan yilkilmli.iliiklerin vadelerinde kar~Ilanabilirliginin derecelendirme kurnlu~lan tarafmdan bag1ms1z, tarafs1z ve adil olarak degerlendirilmesi ve sm1flandmlmas1 faaliyetidir. Derecelendirme kurulu~u tarafmdan verilen notlar ise, derecelendirme kurulu~unun uluslararas1 normlara gore belirlenen derecelendirme methodolojisi kapsammda i~letmenin yukanda bahse konu yilkilmli.ililklerini kar~tlama kabiliyetinin harf bazh s1111fland11maya gore derecesini ifade etmektedir.
Genele A91k / Public TO A L rbu 7B I 00 9 ell
Fitch Ratings, 08/03/2024 tarihinde Tiirkiye'nin uzun vadeli krecli derecelendirme notunu "B"den "B+"ya yiikseltmesini takiben, 15/03/2024 tarihincle Tilrkiye Finans Katd1m Bankasi A.\$.'nin (Banka) uzun vacleli yerel para (TL) kredi notunu "B"den "B+"ya ve goriiniimilnil "Pozitif"e yilkseltmi~tir.Banka'nm yabanc1 para kredi notunu ise "B-"den "B"ye ve gorilnilmiinii "Pozitif"e yiikseltmi~tir.Ana pay sahibi destek notu, "b-"den "b"ye yiikseltilmi~tir. Banka'nm finansal kapasite notunu ise "b-" olarak teyit etmi~tir.
Fitch Ratings'in rating notlannm detayh ta111mlan111 ii;:eren rating https://www.fitchratings.com/site/definitions linld lizerinden ula~1labilmektedir. skalasma
I ESK.i SEKiL:
6.1.1 ihra~p bilgi dokiimanmda yer almas1 gereken finansal tablo donemleri itibanyla ana iiriin/hizmet kategorilerini de i~erecek ~ekilcle fon kullamc1smm faaliyetleri hakkmda bilgi:
| B in T L |
81 -fH -14 ¼ Ba g1 s1 m z De tim d ne en e\ i§ G '.m Ko ol id ns e JO l() G- /-W i3 |
% | S t!H -F l-i B tm ag -s -~ D im de et en n G e ~ Iw el ia ns e JO IG 6/ i~ |
% | Ba 1m s1 g z D im d et en en G e\ '.m i§ K ol id o ns e 31 /1 2/ 20 22 |
% | D e# de en m n G ~ Ke &l i<- le -n -s JI IJ 2/ 20 21 |
% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| N K P et ar ay , G el iJ i/G id i er |
M 4- & -9 @ |
% J. '7 |
4 1 ~ - |
% 1+ |
35 95 7. 7. 6 |
% 69 |
2. 42 H i8 1 |
|
| N D et et cr v e K is om yo n G el ir le ri/ G id le ri er |
IS 73 .3 18 |
% ++ |
13 2. 02 9 |
44 8. 06 7 |
4 % |
25 1. 63 2 |
% 6 |
|
| T ic i K / ar ar (N ) Z et ar ar |
2. 87 1. 92 4 |
80 4- ,9 ()9 |
1.6 98 .8 65 |
% 16 |
62 3. 80 5 |
|||
| i al i D Fa t ge r ye G el ir le ri |
1.1 11 4. 92 8 |
J + ~ |
-l- % -2 |
1.2 33 81 .6 |
11 % |
85 19 0 6. |
||
| tii T et em G el ir le ri |
- | - | -1- 14 |
% 0 |
79 9 |
% 0 |
--1- -9 |
% 0 |
| F A A L i Y E T B R U T K A R I |
9. J0 9- .l- JJ |
§. O 49 9. 9J |
10 39 .3 68 .7 |
4 6U .J JJ |
Tlirkiye Finans Katthm Bankac1hg1 ilkelerine uygun olarak fon toplamakta, lii;:uncli ki~ilere finansman saglamakta ve Bankac1hk Kanunu, sair mevzuat ve Esas Sozle~mesinde ongorillen i;:e~itli faaliyetleri yuri.itmektedir.
Genele Ayli< / Public
e A~,k I Publi
IA.l;I 70
| B in T L |
St H+ i:1 1 Ba g1 s1 m z im D d et en en G ei i~ ;m JO J( )e J 12 m |
SH Hf fl B a ~ - -i- D et en m -o on G e ~ 0 / 0 J ~ |
Ba g1 s1 m z D im de et en n G ei i~ ;m 31 /1 2/ 20 22 |
-B !H -S IZ gt a- D -i- et en m ae n G e~ -m -~ J U 02 l n ~ |
|---|---|---|---|---|
| A A G iR i K R P Y I E L L E R |
-9 .4 48 .-8 69 |
S8 6. 8. J9 9 |
14 .4 86 .9 66 |
( }8 S. 6. 06 8 |
| K ul la nd la Fo nl da A lm m n ar n an K P la ar ay n |
6. 19 8 .5 04 |
3. 8+ =7 .2 85 |
9. 4 17 .1 02 |
4 .6 15 .n + |
| Z lu K hk la rd A lm ~t or un ar an an el ir le G r |
+h '.7 -8 0 |
4- h' 99 .7 |
41 99 .7 |
&. --9 ( )6 ++ |
| ka la rd A lm G el irl B an an an er |
45 .4 8 1 |
27 13 2 |
||
| i la da lm Pa P A ra ya sa nn n an G el irl er |
S- 5 +. |
- | - | 48 -5 |
| M ku l D le rd A lm en eg er en an G el ir le r |
2. '.7 13 .5 41 |
2. 54 5. 15 8 |
4. 76 1. 11 5 |
l.l 3' .7 .I9 8 |
| Fi al K ir al G el irl i na ns am a er |
.'.7 -M 6Q |
15 4. 18 8 |
||
| D i K P , G el irl i ge r ar ay er |
39 .6 01 |
85 .6 30 |
||
| A A G iD i K R P Y I E R L E R (- ) |
S. 99 9. 90 6 |
2. 66 9. 0S 2 |
12 9. 01 0 7. |
3. <i 61 .J 81 |
| K 1lm H la V ile K at a es ap nn a er n ar yl Pa an |
4. 94 '.7 .3 82 |
J . '.7 118 .9 09 |
30 8 .9 73 5. |
I .8 .Q 63 38 |
| ul la n1 la nl ile K Fo V K n ar a er n ar Pa yl an |
21 6 .'.7 69 |
14 6. 55 5 |
18 31 5. + |
|
| i i~ le le rin ile Pa P V st ra ya sa m e er n la K P ar av n |
'.7 33 9. 15 |
8Q 53 l.8 |
90 1. 8 19 |
Q +5 6. +I |
| Ih i,: E di le M ku l K 1 le et ra n en ym re ile la V K P er n ar ay n |
40 .n s |
6 ~ |
27 8. 20 8 |
|
| K ira la K P , G id le ri m a ar ay er |
5'. Q 7.5 1 |
3 ~ |
81 .9 90 |
6' hQ 63 |
| D i K P 1 G id le ri ge r ar ay er |
'.7 I I 39 .8 |
19 4 .2 56 |
41 1. 46 5 |
Q ~ |
| A A N E T K R P Y I G E L iR i! G iD E R i |
3 .4 48 .% J |
J. 91 9. J4 1 |
35 95 6 7. 7. |
2. 42 J. 68 + |
| N E T U C R E T V E O iS O K M Y N G iR i/ G iD i E L L E R E R L E R |
1. 57 3. 31 8 |
13 2. 02 9 |
44 8. 06 7 |
|
| A lm O K is nl et an cr v e om yo ar |
1. 94 4 .2 63 |
40 1. 69 0 |
99 4. 34 0 |
Q '.7 53 .4 9 |
| V ile O K is nl et er n cr e om yo ar v (- ) |
37 0 .9 45 |
26 9 .6 6 1 |
54 6. 27 3 |
2 .8 4+ n |
Genele A91k / Public
/ A.~ N 1VAIWIMORAI.AMA A. N k 70
I ru cad. rt0:•:iro...>•u1>0 Omran SJ1 843
~ er burg 7B , 1s or 99 M 3~ ukellel
I YENi ~EKiL:
6.1.1 ihraCyCyl bilgi dokiimanmda yer almas1 gereken finansal tablo donemleri itibanyla ana iiriin/hizmet kategorilerini de iCyerecek ~ekilde fon kullanmsmm faaliyetleri hakkmda bilgi:
| Ili T L n |
Ba g1 1n s1 z D im d et en cn G e\ '.m i~ lid K on so c 31 /1 2/ 20 23 |
% | B 11 1z ag ns D im d et en en G e\ '.m i~ K lid on so e 31 /1 2/ 20 22 |
% |
|---|---|---|---|---|
| el iri id i N K P 1 G /G et ar ay er |
7. 54 3. 92 1 |
% 48 |
35 95 7. 7. 6 |
69 % |
| O is G el irl i/ G id le ri N K et et cr v e om yo n er er |
2. 64 1. 62 5 |
17 % |
44 8. 06 7 |
4 % |
| ic i K / Z (N ) T et ar ar ar ar |
3. 64 2. 95 3 |
% 23 |
1. 69 8. 86 5 |
16 % |
| i li t G el irl i D r F ge aa ye er |
1. 74 3. 51 8 |
% 11 |
1.2 33 .6 8 1 |
% 11 |
| tii G el ir le ri T et em |
74 6 |
0 % |
79 9 |
% 0 |
| FA A L i Y E T B R U T K A R I |
15 .5 72 .7 63 |
10 .7 39 .3 68 |
Ti.irkiye Finans Katihm Bankac1hg1 ilkelerine uygun olarak fon toplamakta, ti9iincii ki~ilere finansman saglamakta ve Bankac1hk Kanunu, sair mevzuat ve Esas Sozle~mesinde ongori.ilen 9e~itli faaliyetleri yiiriitmektedir.
| B in T L |
B ag rn m z im D de et en n G c\' i~ .m |
1m s1 B ag z im D de et cn n G c\ '.m i~ |
|
|---|---|---|---|
| 31 /1 2/ 20 23 |
31 /1 2/ 20 22 |
||
| K A R P A Y I G E L T R L E R i |
25 .0 95 .4 75 |
14 .4 86 .9 66 |
|
| ul la nd la nl da lm K 1n Fo A K P Ia n ar n an ar a n |
15 .7 83 .6 20 |
4 17 10 2 9. |
|
| Zo nl K 1lt kl da A lm G el irl ru u ar ar n an er ~ |
47 .6 80 |
4 1. 79 9 |
|
| ka la rd A lm G el irl B an an an er |
71 .7 50 |
27 13 2 |
|
| i la cl lm el irl Pa P A G ra ya sa nn an an er |
1. 72 8 |
||
| ku l D le rd A lm G el irl M en eg er en an er |
39 4. 99 7. 7 |
4. 1. 15 76 I |
|
| Fi al ira la G el irl i K na ns m a er |
1. 65 4. 03 7 |
15 4 .1 88 |
|
| i 1 G el irl i D K P ge r ar ay er |
14 1. 66 3 |
85 30 .6 |
|
| A A G iD i J< R P Y J E R L E R (- ) |
17 .5 51 .5 54 |
12 9. 01 0 7. |
|
| tlm la ile la K H V K P at a es ap rm a er n ar ay n |
14 .8 98 .6 38 |
5. 30 8. 97 3 |
|
| ul la la nl ile la K 111 Fo V K P n ar a er n ar ay n |
49 9. 89 1 |
14 6. 55 5 |
Genele A91k / Public
YT'f'U."'''" n.'ILIS.ivlt'\ A.~ TAN ~8830
| i\$ i 1e le rin ile la Pa P V K P ra ya sa s, m e er n ar ay n |
1. 22 7. 70 2 |
90 1. 81 9 |
|---|---|---|
| ilu -ai di le ku l K le ile la ;: E M V K P ty et n en m re er n ar ay n |
56 .2 41 |
27 8. 20 8 |
| ira la t G id le ri K K P m a ar ay er |
12 9. 90 3 |
81 .9 90 |
| i id le ri D K P , G ge r ar ay er |
73 9. 17 9 |
4 11 .4 65 |
| N E T K A R P A Y I G E L iR i! G iD E R i |
7. 54 3. 92 1 |
7. 35 7. 95 6 |
| C O iS O N E T U R E T V E K M Y N G E L iR L E R i/ G iD E R L E R i |
2. 64 1. 62 5 |
44 8. 06 7 |
| A lm O K is nl et an cr v e om o ar |
3. 53 4. 79 1 |
99 4 .3 40 |
| V ile O K is nl et er n cr e om yo ar v (-) |
89 3. 16 6 |
54 6 .2 73 |
I ESKi ~EKiL:
6.1.2 Ara§tlrma ve geli§tirme silreci devam eden onemli nitelikte ilriln ve hizmetler ile soz konusu ilriln ve hizmetlere ili§kin ara§hrma ve geli§tirme siirecinde gelinen a§ama hakkmcla ticari sirn as:1ga s:1karmayacak nitelikte kamuya cluyurulmu§ bilgi:
Ti.irkiye Finans, i.ireten ve ekonomiye kahc1 deger katan aktorleri destekleme ana fikri etrafmda yap1land1rd1g1 stratejisi ile KOBi'ler ba~ta olmak tizere, ag1rhkh olarak reel sektorde faaliyet gosteren btiyi.ik ve yaygm mi.i~teri kitlesine, deger onerisi gi.i9li.i tiri.in, hizmet ve 9ozi.imleriyle destegini 90k yonli.i olarak si.irdi.irmektedir.
Ttirkiye Finans'm onemli nitelikte yeni Uri.in ve hizmetleri a~ag1da siralanm1~t1r:
Opsiyon (Vaacl) i§lemleri: Kur riskinden korunrna ama9h olarak belirli bir vadede belirli bir tutann belirli bir kur seviyesinden alma ve satma hakkmm kar~1hkh olarak olu~turuldugu i~lemlerdir. Opsiyon (Vaad) vazge9ilebilir niteliktedir. imzalanacak sozle~mede ~artlan belirlenen durumlarda, Opsiyon (Vaad) ahc1smm vade sonunda vazge9me hakk1 bulunrnaktad1r.
<;apraz Kur Degi§imi: Bir yildan uzun vadeli kur riskinden korunma ama9h yap1lan para takas1 i~lemidir. Bilan9oda uzun vadeli kur riski bulunduran ticari mii~terilere her risk vadesine Katihm Bankac1hg1 ilkeleri 9er9evesinde forward i~lemi yapJlarak ilgili riskten korunma saglamr.
K1smi Km· Riski Korumah Yabanc1 Para Finansman: Bir kredi i~lemine ek olarak kar~1hkh olarak yapilan iki adet Opsiyon (Vaad) i~leminin birle~iminden olu~maktadir. i~lemin amac1 yabanc1 para finansman kaynakh kur riskini belirli bir oranda hedge etmektir.
Sevk Oncesi ihracat Kredileri (SOiK): ihracat9Ilara, ihracata yonelik iiretim yapan imalat91lara destek olmak i.izere Ti.irkiye ihracat ve Kredi Bankasi A.\$. (Ti.irk Eximbank) ile ortak 9ah~malara clevam edilmi~, mi.i~terilerin ihtiya9lan dogrultusunda ve Kahhm Banlcac1hg1 ilkeleri 9er9evesinde "Sevk Oncesi ihracat Kredileri" (SOiK) hizmete sunulmu~tur.
Vadeli ihracat Finansmam (ViF): ihracat ve transit ticaretten dogan vadeli alacagm vadesini beklemeksizin pe\$in finansman imkam saglamak isteyen ihracat91 ve transit tacirlere hitap etmektedir.Boylelikle; katihm bankac1hg1 prensiplerine uygun olarak geli\$tirilmi\$, ilu·acat9Ilara ve transit tacirlere alacak vadesini beklemeden faizsiz finansman imkam saglaim11\$tlr.
Dogrudan Bor~landirma Sistemi (DBS): M-U\$terilere h1zlJ tahsilat ve odeme kolayhg1 saglayan dogrudan bon;landuma sisteminde anafirma ve bayilere hizmet verilmektedir.
Teda.-ilu;i Finansmam Sistemi (TFS): Ahc1 firmalar ve tedarikc;ileri arasmdaki ticaretin finanse edilmesini saglayan bir finansman destegidir. TFS, rnil\$terilere oderne ve tahsilatlarda nakit akt\$lanm daha etkin ve verimli planlama imkam saglamaktad1r.
Fiuansal Kiralama: Ticari Bankac1hk Grubu btinyesindeki tilzel ki\$i i\$letmelerin makine, te9bizat vb. yat1nm ihtiyac;lanna finansal kiralama destegi sunulmaktadir.
Siftah Kart: KOBi'lere mal ve hizmet alunlannda \$Ubeye ugramadan, onceden sec;ilmi\$ ve sisteme tan11nlaru111\$ taksit modellerine gore, POS ilzerinden Kat1hm Bankac1hg1 tlkeleri 9er9evesinde Him harcamalanm taksitlendirme olanag1 sunulmaktad1r.
Sigorta U.-iinleri: Sigmta acenteligi faaliyetlerinde; Bireysel, KOBi ve i\$letmelerin risklere kar\$I koru1m1as1 ve risk bilincinin yerle~mesi amac1yla Hayat, Kasko, Trafik, Konut, Dask, Ferdi Kaza, in\$aat All Risk, i~ Yeri Yangm, Leasing All Risk gibi sigorta ilri.inleri mi.i~terilerin kullanunma sunulmaktad1r. ~ubeler arac1hg1yla katihm sigortac1hg1 yapan Ti.irkiye Katihm Sigorta, Bereket Kat1hm Sigorta, HDI Kat1l11n Sigmta adma elementer sigorta acenteligi; Ti.irkiye Katilun Hayat ve Emeklilik, Bereket Kat1hm Emeklilik adma hayat sigortas1 acenteligi; Garanti Emeklilik ve Bereket Kat1llm Emeklilik adma bireysel emeklilik hizmetlerini sunmaktadu.
Yatinm Te~vikli Fon Kulland1rn111: Ticaret Bakanhg1 ile imzalanan "Kar Pay1 Destek Protokolti" kapsanunda yatmm te~vik belgesi alm1\$ finnalar destekleruneye devam edilmektedir.
KGF: KOBi'lerin :finansmana eri\$imini kolayla~tirmak i9in c;ozilm odakh bir yakla~1m sergilenerek Hazine Destekli Kredi Garanti Fonu A.~. (KGF) kefaletli kredilercle bankac1hk sektori.inde onc-U olmaya devam edilmektedir.
Fonlu <;::ek: Kat1hm bankac1hgmda bir ilk gerc;ekle\$tirilerek mti\$terilerin mal ve hizmet kai·\$1hgmda d-Uzenlemi\$ oldugu c;ek bedelini odeme tarihinde hesapta yeterli bakiye olmasa bile otomatik olarak fonlayan Fonlu C::ek ilrtinli mi.i~terilerin kullammma sunulmaktad1r.
ELUS (Elektronik Uriin Senedi) Teminath Kredi: Ticaret Bakanhgi'nm denetimi ve gozetiminde lisansh depolara teslim edilen tanm Ur-Unleri kar\$1hgmda 91kanlan elektronik kay1tlann, Tilrkiye Finans'm c;ah\$makta oldugu yatmm kurulu\$unda bulunan mi.i\$teri hesabma ahnarak mti~terinin Tilrkiye Finans'a yapilan k.redi ba\$vurusunda Io-edi teminatl olarak kullamlmas1 saglamm\$tlr.
Okul Tahsilat Sistemi (OTS): Anla\$mah egitim kurumlan velilerinin, okul taksit odemeleri ic;in kullamlan Tilrki e Finans otomatik tahsilat sistemidir.M-U\$teriler kredi kartlanndan veya oze cari hesaplarmdan odeme
Genele A91k / Public
talimatl vererek veya Okul Yedek Hesap limitine ba~vururak, limitlerinin onaylanmas1 durumunda ilgili taksit giinih1de hesaplannda yeterli bakiye olmasa dahi oclemelerini ger9ekle~tirebilmekteclir.
eXtra Limit: Dijital bankac1hk kanallannm yam Sll'a i.i9iincti parti uygulamalarla i~ birligi yaparak dijital finansman siire9lerini uzaktan mi.i~teri edinimiyle entegre eden, e-ticaret ah~veri~lerinde sanal kart, fiziki magazalarda QR Kod ile kullamlabilen ihtiya9 finansman lirnitidir.
Finansor: Ti.iketici ihtiya9 finansmant limiti olup bir banka kaii1 arac1ilg1 ile kullamlmak.ta ve POS'tan anmda ve h1zh ah~veri~ imkam sunulmaktadir.
Doviz POS: Ymt d1~1 kart hamillerine TL, USO, A VRO, GBP doviz kurlan i.izerinden sat1~ yap1labilmesini saglayan ve yine aym doviz kurJan iizerinden ilye i~yeri hesaplarma satl~ bedelinin alacak ge9tigi ozel POS 9ozilmil olan Doviz POS uygulamas1 sunulmak.tad1r.
Yedek Hesap: Mii~terilerin acil ihtiyac;Janm finanse edebilmeleri i9in, hesaplannda yeterli tutar olmamas1 durumunda kullamlabilecek.leri Karz-1 Hasenli Kredili Cari Hesap limiti olup tiiketici finansmam iirilniidiir. Yedek hesap ile Tilrkiye Finans mi.i~terilerinin i~lem ilcreti ve kar oram olmadan limitleri dahilinde fatura odemeleri yapmalan, yurt i9i ti.im ATM'lerden finansman destegi almalan saglanmaktad1r.
Kare Kodlu <;ek: <;ek yaprag1 ilzerinde yer alan karekodun Findeks Mobil Uygulamasma okutulmas1 ile c;ekin dogruluguna ve ke~idecinin c;ek odeme ah~kanhklanna ili~kin rapor mil~terilerin kullammma sunulmaktad1r.
e-Katdma Hesab1: Tiirkiye Finans mi.i~terilerinin \$ ubeye gitmesine gerek kalmaks1z111 Ti.irkiye Finans internet \$ubesi veya Mobil \$ube iizerinden a9abilecegi, ozel kara katilma oranlan sunan bir katilma hesab1dir. Ti.irkiye Finans mii~terileri, TL, USD ve A VRO para birimlerinde maksimum a91li~ tutan l milyon TL, 100 Bin USD/AVRO'ya kadar avantajl! kar payla~un oranlanndan yararlanabilirler.Altm ve gUmii~ cinsi klymetli madenler i9in de e-Katilma Hesab1 a91labilmektedir.
Aktif Hesap: Tilrkiye Finans mii~terilerinin yilhk olarak ac;tirabildigi ve belirleyecegi ara vadelerde kar pay1 odemesi alabildigi katilma hesab1dll'. Birikimlerini uzun vadede degerlendirmek isteyen, ara odeme getirisi yam sira ald1g1 kar pay\annda stopaj avantajmdan yararlanmak isteyen Tiirkiye Finans mU~terilerine sunulmaktad1r.
Yatmm Vekaleti Sozle~mesinc Dayah Kattlma Hesab1: Kamu kurum ve kurulu~lan ile fonlar ve tiizel l<i~i mii~teriler tarafmdan Ti.irkiye Finans'a yatmlan fonlann Tilrkiye Finans tarafmdan i~letilmesi sonucu, kar elde edilmesi halinde, mii~teri ile Tiirkiye Finans arasmda fonun i~letilmeye ba~land1g1 tarihten once mutab1k kalman tahmini kan ge9memek iizere, kar ve zarar edilmesi halinde zarann mi.i~teriye ait oldugu katilma hesapland1r.
Bol Kep~e Hesap: Ekim 2017 itibanyla 9ah~malan tamamlanan kat1hm bankac1hgmda bir ilk olan Bo! Kepc;e Hesap ile mii~terilerin birikirnlerinin belli bir yi.izdesi Ti.irkiye Finans'm fon kullamc1s1 oldugu Kira Sertifikalannda belli bir yi.izdesi de katJlma hesaplannda olmak iizere iki farkh yatmm aracmda degerlendirilerek mii~terilere salt katilma hesaplanna gore yiiksek kar pay1 getirisinden fayda lanma olanag1 saglanmaktad1r.
Genele Ay1k / Public
Gcncle A91k / Public
Giinliik Hesap: Ti.irkiye Finans portfoytinde yer alan kira sertifikalannm mti§teriye geri ahm vaadi ile sahlmasm1 saglayan ve alacakh konumdaki hesap sahiplerine azami enflasyon farkmm odendigi hesap tilrtidilr. Birikimlerini k1sa vadede degerlendirmek isteyen mil§terilerin tercih ettigi bir tirtindilr.
Kur Korumah TL Katdma Hesab1: Kur Korumah TL Katilma Hesab1, tasarruflanm TL olarak degerlendirmek ve olas1 kur artt§lanna bagb risklere kar§I korumak isteyen yurti9i yerle§ik ger9ek lci~i mii~teriler i9in sunulan bir katilma hesab1d1r.
Dovizden Donii§iimlii Kur Korumah TL Kahlma Hesab1: Dovizden Donti~i.imlii Kur Korumali TL Katilma Hesab1, TCMB 'nin Ti.irk Liras1 Mevduat ve Katilma Hesaplanna Doni.isi.imi.in Desteklenmesi Hakkmda Tebligi kapsammda, gen;:ek ve ttizel lci~i mil§terilerin USD, A VRO ve GBP cinsinden hesap bakiyelerini TL olarak degerlendirmeye te§vik etmek ve TL hesaplanm olas1 kur art1~lanna bagh risklere kar~1 korumak i9in sunulan bir katilma hesab1d1r.
Altmdan Donii§iimlii Kur Korumah TL Kattlma Hcsab1: Altmdan Donti§ilmlii Kur Korumah TL Kattlma Hesab1, TCMB'nin Altm Hesaplanndan Turk Lirast Mevduat ve Kattlma Hesaplanna Donti§timi.in Desteklenmesi Hakkmda Teblig kapsarnmda ger9ek ve tilzel ki§i mti~terilerin altm cinsinden hesap bakiyelerini TL olarak degerlendirmeye te§vik etmek ve TL hesaplanm olas1 kur artI§lanna bagh risklere kar~1 korumak i9in sunulan bir kattlma hesab1d1r.
FATSi Katllma Hesab1: Yurti9i yerle~ik ger9ek ve tUzel rni.i~terilerin, altm hesaplanna yat1rd1klan fiziki altmlannm TL cinsinden mevduat ve kattlma hesaplanna donil~tilri.ilmesine ve ek getiri alabilmelerine imkan tamyan bir kat1lma hesab1d1r.
YUVAM Katilma Hesab1: Yurt d1~mdaki yerle§ik ki~iler il e bu ki~ilerin ymt d1~mdaki ~irketlerinin USD, A VRO ve GBP cinsinden tasarruflanm TL olarak degerlendirmeleri i9in sunulan katilma hesab1d1r. Hesap, sundugu kar pay1 getirisinin yam s1ra birikimlerin olas1 kur arti~larma bagh risklere kar§I korunmasm1 da saglar.
Konforlu Hesap: Kar zarar ortakhgl 9er9eyesinde vade sonunda getirinin payla~1ld1g1 katilma hesab1 ile Giinliik Hesap urunlerinin bir arada yer ald1g1, mU~teriye vade i9erisinde para 9ekme ve yatirma serbestligi taruyan hesap turudlir.
Alternatif Dag1tnn Kanallan Arac1hg1 ile Kira Sertifikas1 Ahm-Sahm i§lemleri: TUrkiye Finans'111 internet/Mobil \$ube ve TFX Target platformu arac1hgi ile mti§terilerin kira sertifikas1 ahm-satnn i§lemleri d ij i talle~tirilnli~tir.
<;eyiz Hesap: Uzun vadede yi.iksek kar pay1 getirisi saglayan, dtizenli 6deme ile devlet katk1s1 sunan yeni katilma hesab1 18-24 ya§ aras1 mi.i~terilere sunulmaktad1r.
Konut Hesap: Uzun vadede yi.iksek kar pay1 getirisi saglayan, di.izenli odeme ile devlet katk1s1 sunan Konut Hesap, ilk kez ev sahibi olmak isteyenlere en az i.i9 y1 l boyunca sistemde kalmak ve di.izenli birikim yapmak ko~uluyla devlet destegi saglayan bir katilma hesab1d1r.
Genele Ai;;1k / Public
TORKIYE FINANS
Gencle Ay1k I Public
Bankalararas1 Altm Transfer Sistemi: Ti.irkiye Finans Takasbank tarafmdan altm bankac1hg111111 geli~tirilmesi ir;in projelendirilen Altm Transfer Sistemi tiyeligine ilk gec;en bankalar arasmda yer ahm~ttr. Takasbank'a tiye bankalar arasmda 1 gramdan ba~lamak i.izere altm transfer i~lemleri gerr;ekle~tirilmektedir.
Esnek Dcstek Finansmam: Firmalann lusa vadeli i~letme sermayesi ihtiyac;lanm kar~1layabilrnelerini, nakit yonetimini saghkh ve verimli ~ekilde gerr;ekle~tirebilmelerini saglamak amac1yla geli~tirilen, esnek odeme ve tekrar kullanma imkam saglayan, vade sonuna kadar kar oram sabit olan bir finansman destegidir
H1zh Finansman: Mti§terileri, bayileri ve finansal ihtiyar;lan goz onHnde bulundurarak, her birini aym anda aym platformda bulu~turan, mti~terilerin ihtiyac; ve ta~1t finansman taleplerinin almd1g1, aym zamanda kredi kart1 ba§vurusu, luedi km11 bore; odeme, fatura odeme, finansman taksiti gibi fonksiyonlarla desteklenerek tek bir noktadan hizmet veren hUti.inle§ik bir odeme kanahd1r.
Kat1hm bankac1hgmda bir ilk olan, dijital alt yap1s1 ve kolayhg1 ile one r;1kan H1zh Finansman tiriinil finans sektorilni.in odeme sistemleri alanmdaki Payment System Magazine (PSM) Awards 2020'de, "Yenilikr;i Mti~teri Etkile§imi ve Deneyimi" boli.imti "Katilnn Bankac1hg1" kategorisinde Gi.imU§ PSM odtilunii almaya hak kazarum§tll'.
FAST (Fonlarm Anhk ve Siirekli Transferi): Sistem alt yap1s1 T.C. Merkez Bankasi onderliginde geli§tirilen ve farkh bankalarda bulunan hesaplar arasmdaki para transferlerinin, elektronik fon transferinden farkh olarak, 7 giin 24 saat boyunca anhk olarak gerr;ekle§tirilmesini saglayan bir h1zh odeme sistemidir.
KOLAS (Kolay Adreslcme): Ttirkiye Finans Mobil \$ube veya Ti.irkiye Finans \$ubeleri iizerinden ba§vurulabilen, IBAN ya da hesap bilgileri payla§Ilmadan, cep telefon numaras1, e-posta adresi, T.C. Kimlik Numaras1, Vergi Kimlik Numaras1 ya da pasaport numaras1 gibi kolay hat1rlanabilir bir bilginin hesaba tarumlanmas1yla h1zh ve giivenli para transferleri saglayan bir sistemclir.
I YENi ~EKiL:
6.1.2 Ara§tirma ve geli§tirme siireci devam eden onemli nitelikte Uri.in ve hizmetler ile soz konusu iiriin ve hizmetlere ili§l<ln ara§tirma ve geli§tirme siirecinde gelinen a§ama hakkmda ticari sirn a~1ga pkarmayacak nitelikte kamuya duyurulmu§ bilgi:
Tiirkiye Finans, iireten ve ekonomiye kahc1 deger katan aktorleri destekleme ana fik.ri etrafmda yap1land1rd1g1 stratejisi ile KOBi'ler ba~ta olmak iizere, ag1rhkh olarak reel selctorde faaliyet gosteren biiyiik ve yaygm mil§teri kitlesine, deger onerisi giir;lii iiriin, hizmet ve r;oziimleriyle destegini r;ok yonlii olarak siirdiirmektedir.
Ti.irkiye Finans'm onemli njtelikte yeni iirUn ve hizmetleri a§ag1da s1ralam111\$tir:
Opsiyon (Vaad) i§lemleri: Kur riskinden konmma amac;h olarak belirli bir vadede belirli bir tutarm belirli bir kur seviyesinden alma ve satma hakkmm kar\$1hkh olarak olu~turuldugu i§lemlerdir. Opsiyon (Vaad) vazger;ilebilir niteliktedir. imzalanacak sozle§mede ~artlan belirlenen durumlarda, Opsiyon (Vaad) ahc1s111111 vade sonunda vazger;me hakkt bulunmaktad1r.
Genele A91k / Public Fl N la 1~:Soklffl"' No:60m
SantralN k MOk
Genele A91k / Public
<;apraz Kur Degi~imi: Bir y1ldan uzun vadeli kur riskinden korunma ama9h yap1lan para takas1 i~lemidir. Bilan9oda uzun vadeli kur riski bulunduran ticari mU~terilere her risk vadesine Katihm Bankac1hg1 ilkeleri 9er9evesinde forward i~lemi yap1larak ilgili riskten korunrna saglamr.
Kismi Kur Riski Korumah Yabanc1 Para Finansman: Bir kredi i~lemine ek olarak kar~1hkh olarak yapllan iki adet Opsiyon (Vaad) i~leminin birle~iminden olu~maktad1r. i~lemin amac1 yabanc1 para finansman kaynakh kur riskini belirli bir oranda hedge etmektir.
Sevk Oncesi ihracat Kreclileri (SOiK): ihracat9Ilara, ihracata yonelik i.iretim yapan imalat9ilara destek olmak i.izere Ti.irkiye ilu·acat ve Kredi Bankasi A.\$. (TUrk Eximbank) ile ortak 9ah~malara devam edilmi~, mU~terilerin ihtiya9lan dogrultusunda ve KatJhm Bankac1hg1 ilkeleri 9er9evesinde "Sevk Oncesi ihracat K.redileri" (SOiK) hizmete sunulmu~tur.
Vadeli ihracat Finansmam (ViF): ihracat ve transit ticaretten dogan vadeli alacagm vadesini beklemeksizin pe~in finansman imkaru saglamak isteyen ihracat91 ve transit tacirlere hitap etmektedir.Boylelikle; katihm bankac1ltg1 prensiplerine uygun olarak geli~tirilmi~, ilu-acat9Iiara ve transit tacirlere alacak vadesini beklemeden faizsiz finansman imkam saglarum~tll'.
Dogrudan Bor~land1nna Sistemi (DBS): MU~terilere h1zh tahsilat ve odeme kolayhg1 saglayan dogrudan bor9land1rma sisteminde anafirma ve bayilere hizmet verilmektedir.
Tedarik~i Finansmam Sistemi (TFS): Ahc1 firmalar ve tedarik9ileri arasmdaki ticaretin finanse edilmesini saglayan bir finansman destegidir. TFS, mi.i~terilere odeme ve tahsilatlarda nakit ak1~lanm daha etkin ve verimli planlama imkam saglamaktad1r.
Finansal Kiralama: Ticari Bankac1hk Grubu bUnyesindeki ti.izel ki~i i~letmelerin makine, te9hizat vb. yatmm ihtiya9lanna finansal kiralama destegi sunulrnaktad1r.
Siftah Kart: KOBi'lere mal ve hizmet ahmlarmda ~ubeye ugramadan, onceden se9ilmi~ ve sisteme tammlanm1~ taksit modellerine gore, POS Uzerinden Katihm Bankac1hg1 ilkeleri 9er9evesinde ti.im harcamalanm taksitlendirme olanag1 sunulmaktad1r.
Sigorta Uri.inleri: Sigorta acenteligi faaliyetlerinde; Bireysel, KO Bi ve i~letmelerin risklere kar~1 korum11as1 ve risk bilincinin yerle~mesi amac1yla Hayat, Kasko, Trafik, Konut, Dask, Ferdi Kaza, in~aat AU Risk, i~ Yeri Yangm, Leasing All Risk gibi sigorta Urtinleri mU~terilerin kullammma sunulmaktad1r. \$ubeler arac1hg1yla katihm sigortac1hg1 yapan Ti.irkiye Katihm Sigorta, Tiirkiye Sigorta, Bereket Sigorta, HDI Katihm Sig01ia adma elementer sigorta acenteligi; TUrkiye Kat1l1m Hayat ve Emeklilik, Bereket Emeklilik adma hayat sigortas1 acenteligi; Garanti Emeklilik ve Bereket Kat1hm Emeklilik adma bireysel emeklilik hizmetlerini sunrnaktadir.
Yattnm Te~vikli Fon Kulland1nm1: Ticaret Bakanl@ ile imzalanan "Kar Pay1 Destek ProtokolU" kapsammda yatmm te~vik belgesi ahm~ firmalar desteklenmeye devam edilmektedir.
KGF: KOBi'lerin finansmana eri~imini kolayla~t:Jrmak i9in 96zUm odakh bir yakla~un sergilenerek Hazine Destekli Kredi Garanti Fonu A.\$. (KGF) kefaletli kredilerde bankac1hk sektorUnde oncU olmaya devam edilmektedir.
Genele Ar;:1k / Public
Fonlu <;ek: Katthm bankac1ltgmda bir ilk gen;:,ekle§tirilerek mil§terilerin rnal ve hizmet kar§1hgmda dilzenlemi§ oldugu 9ek bedelini odeme tarihinde hesapta yeterli bakiye olmasa bile otomatik olarak fonlayan Fonlu <;ek i.irUni.i rnil§terilerin kullanunma sunulmaktadu.
ELUS (Elektronik Uriin Senedi) Teminath Kredi: Ticaret Bakanhg1'111n denetimi ve gozetiminde lisansh depolara teslim edilen tanm ilrilnleri kar§1hgmda 91kanlan elektronik kay1tlann, TUrkiye Finans'm 9ah§makta oldugu yatmm kurulu§unda bulunan mli§teri hesabma almarak mi.i§terinin Ti.irkiye Finans'a yapilan kredi ba§vurusunda kredi teminat1 olarak kullamlmas1 saglarum§hr.
01ml Tahsilat Sistemi (OTS): Anla§mah egitim kurumlan velilerinin, okul taksit odemeleri i9in kullamlan Ti.irkiye Finans otomatik tahsilat sistemidir.MU§teriler kredi kartlanndan veya ozel cari hesaplanndan odeme talimat1 vererek veya Okul Yedek Hesap I imitine ba§vururak, limitlerinin onaylanrnas1 durumunda ilgili taksit gi.ini.inde hesaplarmda yeterli bakiye olrnasa dahi odemelerini ger9ekle§tirebilmektedir.
eXtra Limit: Dijital bankac1hk kanallanrun yam s1ra i.i9i.incU parti uygulamalarla i§ birligi yaparak dijital finansman si.ire9lerini uzaktan mi.i§teri edinimiyle entegre eden, e-ticaret ah§veri§lerinde sanal kart, fiziki magazalarda QR Kod ile kullamlabilen ihtiya9 finansman limitidir.
Finansor: Ti.iketici ihtiya9 finansmam limiti olup bir banka karh arac1hg1 ile kullamlmakta ve POS'tan anmda ve luzh ah§veri§ imkaru sunulmaktadll'.
Doviz POS: Yurt d1§1 kart hamillerine TL, USD, AVRO, GBP doviz kurlan i.izerinden sat1§ yapJiabilmesini saglayan ve yine ayru doviz kurlan i.izerinden i.iye i§yeri hesaplanna sat1§ bedelinin alacak ge9tigi ozel POS 9ozi.imi.i olan Doviz POS uygulamas1 sunulmaktadir.
Yedek Hesap: Mi.i§terilerin acil ihtiya9lanm finanse edebilmeleri i9in, hesaplannda yeterli tutar olmamas1 durumunda kullamlabilecekleri Karz-I Hasenli Kredili Cari Hesap limiti olup tuketici finansmam i.iri.ini.idUr. Yedek hesap ile Ti.irkiye Finans mil§terilerinin i§lem ilcreti ve kar oram olmadan limitleri dahilinde fatura ve sigorta odemeleri yapmalan, yurt i9i film ATM'lerden finansman destegi almalan saglanmaktad1r.Bu fonksiyonlara ilave olarak Tiirkiye Finans mii~terileri EFT/Havale/FAST i~lemlerinde, finansman taksit odemele1·incle ve POS i~lemlerinde Yedek Hesap limitini kullanabilir.
Kare Kodlu <;ek: <;ek yaprag,1 i.izerinde yer alan karekodun Findeks Mobil Uygulamasma okutulmas1 ile 9ekin dogruluguna ve ke§idecinin 9ek odeme ah§kanhklarma ili§kin rapor mil§terilerin kullamrnma sunulmaktad1r.
e-Katdma Hesab1: TUrkiye Finans mi.i§terilerinin \$ubeye gitmesine gerek kalmaks1z111 Ti.irkiye Finans internet \$ubesi veya Mobil \$ube ilzerinden a9abilecegi, ozel kara katilma oranlan sunan bir katilma hesab1d1r. Ti.irkiye Finans mi.i§terileri, TL, USD ve A VRO para birimlerinde maksimum a9th§ tutan 1 milyon TL, 100 Bin USD/AVRO'ya kadar avantajh kar payla§Irn oranlanndan yararlanabilirler.Altm ve gi.imi.i§ cinsi k1ymetli madenler i9in de e-Kattlma Hesab1 a9Jiabilmektedir.
Aktif Hesap: Tiirkiye Finans mi.i§terilerinin y1ll1k olarak a9tuabildigi ve belirleyecegi ara vadelerde kar pay1 odemesi alabildigi katilma hesab1du. Birikimlerini uzun vadede degerlendirmek isteyen, ara odeme getirisi yam s1ra ald1g1 kar aylarmda sto aj avantajmdan ararlanmak isteyen Ti.irkiye Fi ans mi.i§terilerine sunulmaktadII.
Gencle A1,1k / Public
Yatirun Vekaleti Sozle~mesine Dayah Kat1hna Hesab1: Kamu kurum ve kurulu~lan ile fonlar ve ttizel lci~i mU~teriler tarafmdan Ti.irkiye Finans'a yatmlan fonlann Ti..irkiye Finans tarafmdan i~letilmesi sonucu, kar elde edilmesi halinde, mi..i~teri ile Ti.irkiye Finans arasmda fonun i~letilmeye ba~land1g1 tarihten once mutab1k kalman tahmini kan ge9memek i..izere, kar ve zarar edilmesi halinde zararm mi..i~teriye ait oldugu kat1lma hesaplandir.
Bol Kep~e Hesap: Ekim 2017 itibanyla 9ah~malan tamamlanan kahlnn banlrnc1hgmda bir ilk olan Bol Kepye Hesap ile mi.i~terilerin birikimlerinin belli bir yUzdesi TUrkiye Finans'm fon kullamc1s1 oldugu Kira Sertifikalannda belli bir yi..izdesi de katilma hesaplannda olmak tizere iki farkh yatmm aracmda degerlendirilerek mti~terilere salt katilma hesaplanna gore ytiksek kar pay1 getirisinden faydalamna olanag1 saglanmaktadtr.
Giinliik Hesap: Ti.irkiye Finans portfoytinde yer alan kira sertifikalannm mti~teriye geri ahm vaadi ile sahlmasm1 saglayan ve alacakh konumdaki hesap sahiplerine azami enflasyon farkmm odendigi hesap ti.irtidtir. Birikimlerini k1sa vadede degerlendirmek isteyen mi.i~terilerin tercih ettigi bir i..irtindtir.
Kur Korumah TL Kattlma Hesab1: Kur Korumah TL Katti ma Hesab1, tasarruflanm TL olarak degerlendirmek ve olas1 kur arh~lanna bagh risklere kar~1 korumak isteyen yurti9i yerle~ik ger9ek J<i~i mi.i~teriler i9in sunulan bir kattlma hesab1dir.
Dovizden Donii~iimlii Kur Korumah TL Katdma Hesab1: Dovizclen Donil~ilmlti Kur Korumah TL Kablma Hesab1, TCMB'nin Ti.irk Liras1 Mevduat ve Katilma Hesaplarma Dontisi.imiln Desteklenmesi Hakkmda Tebligi kapsammda, ger9ek ve tilzel lci~i mi.i~terilerin USD, A VRO ve GBP cinsinden hesap bakiyelerini TL olarak degerlendi1111eye te~vik etmek ve TL hesaplaruu olas1 kur arh~larma bagh risklere kar~1 korumak i9in sunulan bir kattlma hesab1d1r.
Altmdan Donii~iimlii Kur Korumah TL Katilma Hesab1: Altmdan Donil~i.imlti Kur Korumalt TL Katilma Hesab1, TCMB 'nin Altm Hesaplanndan Ttirlc Liras1 Mevduat ve Kati Ima Hesaplanna Donil~i.imi.in Desteklenmesi Hakkmda Teblig kapsammda ger9ek ve ttizel lci~i mi.i~terilerin altm cinsinden hesap bakiyelerini TL olarak degerlendirmeye te~vik etmek ve TL hesaplanm olas1 km arh~lanna bagh risklere kar~1 korumak i9in sunulan bir katilma hesab1dir.
FATSi Katdma Hesab1: Ymii9i yerle~ik ger9ek ve ti.izel mi.i~terilerin, altrn hesaplanna yatlrd1k.lan fiziki altinlannm TL cinsinden mevduat ve katuma hesaplanna doni.i~ti.iri.ilmesine ve ek getiri alabilmelerine imkan tamyan bir kattlma hesab1du.
YUV AM Katdma Hesab1: Yurt d1~mdaki yerle~ik ki~iler ile bu lci~ilerin yurt d1~mdaki ~irketlerinin USD, A VRO ve GBP cinsinden tasarruflanm TL olarak degerlendirmeleri i9in sunulan katilma hesab1d1r. Hesap, sundugu kar pay1 getirisinin yam s1ra birikimlerin olas1 kur artI~lanna bagh risklere kar~1 korunmasm1 da saglar.
Konforlu Hesap: Katilma hesab1 ile Gi.inli.ik Hesap i.iri.inlerinin bir arada yer ald1g1, mti~teriye vade i9erisinde para 9ekme ve yatmna serbestligi tamyan hesap ti.irUdi.ir.
Alternatif Dag1tim Kanallan Arac1hg1 ile Kira Sertifikas1 Ahm-Satim i§lemleri: Turkiye Finans'm internet/Mobil Sube ve TFX Target platformu arac1hg1 ile mLi~terilerin kira sertifikas1 ahm-satun i~lemleri dijitalle~tirilmi~tir.
(::eyiz Hesap: Uzun vadede yLiksek kar pay1 getirisi saglayan, duzenli odeme ile devlet katk1s1 sunan yeni kat!lma hesab1 18-24 ya~ aras1 rnu~terilere sunulmaktad1r.
Konut Hesap: Uzun vadede yuksek kar pay1 getirisi saglayan, dLizenli odeme ile devlet katk1s1 sunan Konut Hesap, ilk kez ev sahibi olmak isteyenlere en az tic; y1l boyunca sistemde kalmak ve di.izenli birikim yapmak ko~uluyla devlet destegi saglayan bir kahlma hesab1d1r.
Bankalararas1 Altm Transfer Sistemi: Tilrkiye Finans Takasbank tarafmdan altm ban.kac1hgmm geli~tirilmesi ic;in projelendirilen Altm Transfer Sistemi ilyeligine ilk gec;en bankalar arasmda yer alm1~tlr. Takasbank'a uye bankalar arasmda 1 gramdan ba~lamak uzere altm transfer i~lemleri gerc;ekle~tirilmektedir.
Esnek Destek Finansmam: Firmalann kisa vadeli i~letme sermayesi ihtiyac;lanru kar~ilayabilmelerini, nakit yonetimini saghld1 ve verimli ~ekilde gerc;ekle~tirebilmelerini saglamak amac1yla geli~tirilen, esnek odeme ve tekrar kullanma imkarn saglayan, vade sonuna kadar kar oram sabit olan bir finansman destegidfr
H1zh Finansman: Mil~terileri, bayileri ve finansal ihtiyac;lan goz oni.inde bulundurarak, her birini aym anda ayrn platformda bulu~turan, mil~terilerin ihtiyac; ve ta~1t finansman taleplerinin almd1g1, aym zamanda kredi kart! ba~vurusu, kredi karti bore; odeme, fatura odeme, finansman taksiti gibi fonksiyonlarla desteklenerek tek bir noktadan hizmet veren biltilnle~ik bir odeme kanahd1r.
Katihm bankac1hgmda bir ilk olan, dijital alt yap1s1 ve kolayhg1 ile one 91kan H1zb Finansman ilri.ini.i finans sektorilnUn odeme sistemleri alanmdaki Payment System Magazine (PSM) Awards 2020'de, "Yenilikc;i Mi.i~teri Etkile~imi ve Deneyimi" bo!Umi.i "K.atihm Bankac1hg1" kategorisinde Gihnil~ PSM odiilunil almaya hak kazanrn1~tu.
Tilrkiye'nin en bilyilk e-ticaret platformlanndan biri olan Trendyol ile yeni bir tiiketici finansmam anla§masma imza atilm1§ olup bu anla§ma ile Tiirkiye Finans mii§terileri Trendyol mobil uygulamas1 iizerinden yapacaklan ah~veri~lerindeki tiim odeme silrecini ek bir prosedilre gerek kalmadan dijital kanallardan tamamlayarak ah§veri§lerini finanse edebilmekteclir.
HangiKrecli ile ger~ekle§tirilen i§ birligi kapsammcla; bu kanaldan ihtiya~, Ta§1t ve Konut Finansmam talebi ile ula§an mii~terilcre Tiirkiye Finans kurumsal websitesi iizerinden finansman ba§vurusu ahnarak finansman clestegi saglanmaktad1r.
FAST (Fonlarm Anhk ve Siirekli Transferi): Sistem alt yap1s1 T.C. Merkez Bankasi onderliginde geli~tirilen ve farkh bankalarda bulunan hesaplar arasmdaki para transferlerinin, elektronik fon transferinden farkh olarak, 7 giin 24 saat boyunca anhk olarak gerc;ekle~tirilmesini saglayan bir h1zh odeme sistemidir.
KOLAS (Kolay Aclresleme): Tiirkiye Finans Mobil Sube veya Tiirkiye Finans Subeleri Uzerinden ba~vurulabilen, IBAN ya da hesap bilgileri payla~1lmadan, cep telefon numar 1, e-posta adresi, T.C. K.imlik
Genele Ai;:1k / Public /J TORKIYE Fl 11MJ,1BAN/ KASI A.\$ ~: :8"0m ntraJ N k MD~ Genele A,;:1k / Public ,,
Numaras1, Vergi Kimlik Numaras1 ya da pasaport numaras1 gibi kolay hatirlanabilir bir bilginin hesaba tammlanmas1yla luzh ve gi.ivenli para transferleri saglayan bir sistemdir.
I ESKi ~EKiL:
6.2.1 Faaliyet gosterilen sektorle1·/pazarlar ve fon kullamc1smm bu sektorlerdeki/pazarlarclaki yeri ile avantaj ve clezavantajlari hakluncla bilgi:
TCMB Para Politikas1 Kurulu, 2023 KaSim toplant1smda politika faizini 500 baz puan m·tt1rarak %40 seviyesine 91karm1eyt1r. TCMB, a91klama metninde; "Ekim aymda bir miktaf-geftteyen manget enflasyon son Enflasyon Raporu'nda sunulan gori.ini.imle uyumlu seyretmektedir. Yurti9i talebin mevcut seviyesi, hizmet fiyatlarmdaki katihk ve j eopolitik riskier enflasyon bask1lan111 canh tutmaktadlJ'. Ote yandan, yakm doneme ilieykin gostergeler, parasal silalaeytll'manm finansal kogullara yans11nas1yla yurt i9i talepteki dengelenmenin ba9lad1gma i9aret etmektedir. Kurul, enflasyon beklentileri ve fiyatlama davramglm·mda smirh bir iyile;,menin baglad1gm1 da degerlendirmektedir. Dig finansman kogullanndaki iyileeyme, rezervlerde stiregelen artiey, talepteki dengelenmenin cari ieylemler hesabma destegi ve Turk liras1 varhklara yurt i9i ve yurt d1ey1 talebin artmas1, doviz kuru istilffan ve para politikasmm etkinligine gi.i9lti katk1da bulunmaktad1r. Bu 9er9evede, ayhk enflasyonun ana egiliminde dtieyi.i9 gozlernnelctedir." ifadelerini kullanm19tll'.
YurtdH;n piyasalar tarafmda, ABD'de FED 2023 Arahk toplantlsmda politika faizini degigtirmeyerek %5,25 %5,50 arahgmda sabit tutmueytur. Federal A91k Piyasa ieylemleri Komitesi tarafmdan yayunlanan karar metninde, son gostergelerin ekonomik aktivitedeki btiyi.imenin gti9li.i temposunun ti9tincti 9eyrekte yavaeylad1gma ieyaret ettigi belirtilmieytir. istihdam kazammlannm y1lm ba9mdan bu yana yavaeylad1g1 ancak gti9lti kalmay1 stirdi.irdtigti kaydedilen a91klamada, ieysizlik oramnm dtigi.ik kalmaya devam ettigi aktanlm1ey ve enflasyonun yli boyunca yavaeylad1g1 ancak ytiksek seyrini korudugu ifade edilmieytir.
Avrupa Merkez Bankasi (AMB), 2023 Arahk toplant1smda faiz oranlanm sabit b1rakarak %4 %4 ,75 arahgmda tutmugtur. AMB karar metninde; Eurosistem bilan9osunda normalleeymenin ilerletilmesine karar verildigi ifade edilerek, 1, 7 trilyon A ..vroluk Pandemi Acil Varhk ,A .. hm Program1 9er9evesindeki yeniden yatmma yonlendirmenin 2024 sonundan soma devam etmeyecegi bildirilmiey, aynca AMB 'nm yeni mala'oekonomik tahminlerine de yer verilmi;,tir. Buna gore losa ve orta vadede AMB daha az fiyat bask1s1 beklerken, aym zamanda onemli ol9i.ide daha zay1fbir ekonomi ongorrnektedir.AMB tarafmdan 2023 y1h i9in beklenen enflasyon oram (maneyet) 0,2 puanhk dtieytigle % 5,4'e, 2024 y1h i9in ise 0,5 puanl1k dtigtigle % 2,7'ye gerilerken 2025 y1h i9in beklenti % 2,l'de kalm1eyt1r.AMB'mn A.vro Bolgesi bliytime tahrnini ise 2023 i9in % 0,7'den 0,6'ya, 2024 i9in % I 'den 0,8'e revize edilmiey ve 2025 y1h i9in de % 1,5'lik tahmine yer verilmieytir. Bu arada, Avro Bolgesi'ndeki y1lhk enflasyon Kas1mda % 2,4 olarak kay1tlara ge9mieytir.
30/06/2023 itibanyla bankac1hk sektorilniln donuk alacaklar, reeskont ve finansal kiralama i~lemleri dahil top lam nakdi luedileri 2022 y1l sonuna gore%~ artarak 10,094 milyar TL'ye ula~1m~t1r.
Aym donemde bireysel krediler %4±, KOBi kredileri %4G, ticari krediler* ise %~ oramnda artnu~tlr.
Bankac1hk sektori.ini.in bankalar mevduatI ve reeskontlar dahil toplam mevduat1 30/06/2023 de 2022 y1l somma gore %~ artl~la 12,357 milyar TL'ye ula~nu~tlr.Mevduatm/katihm fonunun toplam pasifler ivindeki pay1 %g olarak geryeklqmi~tir.
Genele A91k / Public
IN MO I IA.\$ OyOk MO 70
Genele A,;:1k / Public\
Bununla birlilcte, katihm bankalarmm toplam aktif bi.iytiklugii 30/06/2023 itibanyla 2022 y1l sonuna gore%¼ artarak 1 trilyon 617 milyar TL'ye ula~m1~tu. Ayru donemde bankalar katihm fonlan ve kar pay1 reeskontlan dahil toplanan fonlar miktan %;R art1~la 1 trilyon 193 milyar TL'ye, donuk alacaklar, reeskontlar ve finansal kiralama alacaklan dahil kullandmlan fonlan ise %~ artl~la 860 milyar TL'ye ula~m1~tll'.
Bankac1hk sektorilni.in 30/06/2023 kan ytlhk %48- art1~la milyar TL olarak gen;ekle~irken, katihm bankalannm kan ise %7-1- art1~la 23,193 milyar TL seviyesine yilkselmi~tir.
| JO ,£ Q (i ,12 02 J it ib an |
yl T iir ki F a ye |
in s' P P an rn az ar |
ay , |
||
|---|---|---|---|---|---|
| (M il TL ) yo n |
T iir ki ye F in an s |
k. t Il k B an ac Se kt li or |
K 1h at m ka la B rt an |
Se kt or ii; :in de ki P ay |
K ilu at n B ka la an n ii; :in cl ek i Pa y |
| T la A kt if op m |
-l- 9- 04 4- l --- |
19 . IQ ;!. 38 9 |
% 1 |
-l- h8 -% ' |
|
| K di le r re |
l- 0 -- -- ~ |
.O 94 .3 08 rn |
u ~ |
' | .;h % -J 4 ' |
| du * M at ev |
14 l. 68 9 |
l; !.3 §'. 7. 8§ § |
1. 19 3. 1§ § |
' | -l+ % .9 ' |
*Ticari kredilere Finansal Kira/ama Alacak/an dahildir.
** Donuk A/acak/ar (Net), Kredi Faiz (Kar Pay1) ve Ge/ir Tah. Reeskontlari ve Finansal Kira/ama Alacaklan (Net) dahildir.
***Bankalar Mevdua// ve Mevduat (Ka/1/1111 Fonu) Faiz (Kar Pay1) Reeskontlan dahildir.
Bankac1hk sekHirli ve kat1hm bankalan (BDDK interaktif biilten giincellenme tarihi: 26/10/2023)
http://ebulten.bddk.org.tr/ABMVC/
Tiirkiye Finans; Anadolu Finans Kurumu ve Family Finans'm birle~mesi ile kurulmu~tur. BDDK'run 28/12/2005 tarih ve 1764 say1h karan ile onay verdigi birle~me somas1 30/12/2005 tarih ve 1747 say1h BDDK karan ile de Banka unvam Tiirkiye Finans Kat!lun Bankasi A.~. olarak degi~tirilmi~tir.Suudi Arabistan'da yerle~ik Saudi National Bank ( o donemdeki ticaret unvaru National Commercial Bank), 31/03/2008 tarihinde Ttirkiye Finans'm % 60 paynu alarak Suudi Arabistan'm Tiirkiye'deki en biiyilk yatmm1111 gerc;ekle~tirmi~tir. Y1llar ic;erisinde gerc;ekle~tirilen sermaye arttmmlan ile SNB'nin Ttirkiye Finans'daki pay1 % 67,0260'a ytikselmWir.
Tiirki~e Finans I
| 13 ire el T ica ri ys ve Na ki ! Y lln cti i. m 1-l ine i~ le ml eri Kr ed i K lan art az v c Kr cd i K tla ar n nk rtl Ba Ka a an |
ka hg A T M B c1 1 an |
|---|---|
| ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | -------------------------------------------- |
Tilrkiye Finans'm temel faaliyet alarn perakende bankac1hk, ticari ve kurumsal bankac1hk, finansal kurumlar ve hazine ile dijital bankac1hk ana ba~hg1 altmda toplanan bankacrhk faaliyetlerini kapsamaktad1r. A~ag1daki tabloda, Ttirkiye Finans'm mti~teri gruplan belirtilmi~tir :
| M ii~ ri G pl te ru an |
|
|---|---|
| P ak de B ka c1 hk er en an |
T ic i v K l B ka c1 hk ar e ur um sa an |
| Pe ke nd ra e |
l K ur um sa |
| G iri ~i ci m |
T ic i ar |
| O bi |
Perakende Bankac1hk Grubu:
Perakende Bankac1hk Grqbu, Temmuz 2017 itibanyla kurulmu~ ve Perakende Subeler arac1hg1yla "Perakende","Giri~imci" ve 2022 Subat itibanyla "Obi" segmentlere ait mti~terilere hizmet vermeye ba~lamr~tlr. Yeni organizasyon ile belirlemni~ olan hedef kitlenin ihtiya9lanna gore yaprlandmlm1~ hizmet kanallanyla uzmanla~ma saglanm1~trr.
Perakende Bankac11Ik Grubu iki ana segmentten olu~maktadir;
Perakende Bankac1hk: Bireysel segment mil~terilerine kat1hm bankacil1gi ilkelerine uygun ti.iketici kredileri, cari hesaplar ve tilketici ilrtinleri sunmaktad1r. "Bireysel" ve "A.la Bankac1hk" olmak ilzere iki ana segmentten olu~maktadir.
A.la Bankac1hk segmenti, yeni segment kriterleri ve mti~teriye sunulan Banka i9i ve Banka d1~1 ayncahklar ile Varhkh segmentin yerini aln11~tll'. A.la Bankac1hk segment kriteri son 3 ay ortalama bakiyesi 750.000 TL'nin ilz,erinde olan mi.i~terilerden olu~maktad1r.
Bireysel segment kriteri; Ala Bankac1hk segment kriterini saglamayan gerc,;ek lci~i mil~terilerden olu~maktad1r.
Perakende Bankac1hk Segmentinde 30/06/2023 itibanyla 842.138 aktif mti~teri adedi ve milyon toplam mi.i~teri adedi bulmunaktad1r. Segmentin amac1, mi.i~terilerine c,;e~itli i.iri.in ve hizmetler tizerinden kaliteli hizmet sunmak ve c,;apraz satr~lan artirmaya odaklanmaktrr. Bu tiri.inler arasmda yatmm i.irilnleri, kredi kartr, lci~isel finansman ve tahsilat ve odeme sistemleri bulunmaktadu.
Perakende Bankacrhk Grubu, mevcut i.iriln tabamna deger katan yenilikc,;i i.iri.inler geli~tirmeye odaklanmaktadrr. Tilrlciye Finans Bol Kepc,;e Hesabm <la aralarmda bulundugu bir9ok yeni ilriln geli~tirmi~tir.
• Bireysel ve A.la Bankac1hk segment mil~teriler ic,;in sunulan bireysel ilrilnler; TL/ A VRO/USD cinsinden katrlma hesaplan, altm/gi.imi.i~ hesaplan, yatmm fonlan, bireysel emeklilik planlan ve sigorta i.iri.inleri, tilketici finansmam, konut fmansmam, ara9 finansmam ve kredi kartlan,
Genele A91k / Public
• i§letme segment mil§teriler ic;in ilri.inler; kurumsal finansrnan destegi, arac; / emlak finansmam, dogrndan tahsilat sistemi, finansal kiralama, teminat mektuplan ve c;ek defteri.Bu segment \$ubat 2022 itibanyla OBi segmentiyle birle§mi§tir.
Kobi Bankac1hk: Tilzel ki§ilere sunulan finansman ile ilgili ti.im tiri.inler ve finansman ilrilnleri dahil olmak ilzere Giri§imci ve Obi segment mil§terileri ic;in K.atthm Bankac1hg1 ilkelerine uygun bankac1hk hizmetleri sunmaktadir. Giri§im ve Obi segment i§letmelerde mal ve hizmet finansmam, ozel bankac1hk destegi ve hizmetleri, nakit yonetimi, i§letme kredi kartl tesisleri dahil olmak ilzere nakdi ve gayrinakdi finansman i.iri.inlerine yer vermeye odaldanm1§tlr.
Katthm Bankac1hg1 ilkelerinde faaliyet gosteren Giri§imci ve Obi Bankac1hk segmenti, mi.i§terilerinin ozel gereksinimleri ic;in yenilikc;i, pratik ve uygun maliyetli finansman c;ozi.imleri sunmay1 ama9lamaktad1r. Ba§hca ticari i.iri.inleri ve hizmetleri iki boli.im halinde suuflandmhr: finansman (nakit ve nakit d1§1) ve nakit yonetimi urunleri. Mevcut i.irUn tabamm geni§letmek, mi.l§teri ihtiya9lan111 cevaplamak ve deger katmak ic;in yenilikc;i ilrUnler geli§tirmeye odaklanmaktad1r.
Tilrkiye Finans, lasa ve uzun vadeli finansman ihtiya9lan111 kar§ilamak ic;in nakdi finansman imkanlan sunmaktad1r. TUrkiye Finans aynca finansal kiralama tirUnlerini de sunmaktad1r. Bankac1hk K.anunu uyarmca, konvansiyonel bankalann dogrudan finansal kiralarna faaliyetlerine girmesi yerine sadece bagh ortakhklan arac1hg1yla izin verilmektedir.Tilrkiye Finans, finansal kiralama i§lemlerini Katihm Bankac1hg1 ilkelerine uygun bir ilriln olarak konvensiyonel bankalardan daha etkin bir §ekilde yapabilmektedir.
Tilrkiye Finans, Giri§imci ve Obi Bankac1hk mil§terilerine, teminat mektuplan ba§ta olmak ilzere, akreditifler, c;ek defteri ic;eren gayri nakdi finansman sunmaktad1r. Bu faaliyetler a91s111dan Katthm Bankac1hg1 ilkelerine bagh kalmaktad1r.
Ticari Bankac1hk Grubu:
03/07/2017-06/02/2022 tarihleri arasmda gec;erli olan Satl§ Servis Modelinde Ticari Bankac1hk Grubu tarafmdan, "Obi", "Ticari" ve "Kurumsal" segmentli mU§teri gruplanna hizmet verilmi§ olup \$ubat 2022 itibanyla Obi segmentli mil§teriler Perakende Bankac1hk Grubu'na devredilmi§tir. Dogru mi.i§teriyi dogru kanalda yonetmek amac1yla Ticari Bolge ve Ticari \$ube yapilanmas1 gerc;ekle§tirilmi§tir. Ticari Bankac1hk Grubu; Gtineydogu Anadolu, istanbul A vrupa-1 , istanbul A vrupa-2, istanbul Anadolu, Marmara, Ege, Ankara olmak tizere 7 tane Ticari Bolge Mildi.irlilgtinde hizmet vermektedir. Banka 30/06/2023 itibanyla 40'1 Ticari, 1 'i Ser best Bolge, 5 'i Kurumsal ve Perakende olan \$ube ile yurt ic;inde hizmet vermektedir.
Ticari Bankac1hk Grubunun 30/06/2023 verilerine gore yonettigi risk toplam1 Milyar TL' dir. Bu riskin 68-,2 Milyar TL'si nakdi, 14 Milyar TL'si ise gayri nakdidir.
Mti§terilere kullandmlan nakdi fonlarda 30/06/2023 itibanyla Ticari segmentte :B-,9 Milyar TL ve Kurumsal segmentte Milyar TL'ye ula§dm1§tlr. Ticari Bankac1hk Grubu olarak ise toplamda 68-,2 Milyar TL nakdi fon bilyi.ikli.igi.ine ula§tlm1§tlr.
Yeni organizasyon yap1s1yla, dogru mU§teriye dogru §Ubelerde ihtiyaca gore hizmet sunulmas1 ama9laru111§t1r.
Ticari Bankac1hk Satis Direktorlilgil, \$ubat 2022 itibanyla yeni sahada Ticari segmentli firmalar i9in ayn ekiplerle 50-400 milyon TL cirolu i~letmelere hizmet vermektedir.Ticari Bankac1hk kapsammdaki mil~terilere nakdi/gayrinakdi kredi, proje finansmam, d1~ ticaret ilri.inleri, hazine ilrilnleri, nakit yonetimi ilrilnleri, temel bankac1hk, ozel cari hesap ve katJlma hesab1 ilrUnleri ve internet bankac1hg1 gibi hizmetler sunulmaktadir.
Kurumsal Bankac1hk Sat1s Direktorli.igil, \$ubat 2022 itibanyla cirosu 400 milyon TL'den bilyilk olan ~alus i~letmeleri veya tilzel ki~ilere yonelik faaliyet gostermektedir.Kurumsal Bankac1hk mu~terilerinin katihm bankac1hg1 ilkeleri dogrultusunda tum bankac1hk ihtiya9lanna arac1hk etmektedir. Kurumsal Bankac1hk ve Kurumsal \$ubeler Ticari Bankac1hk Grubunun yeni organizasyon yap1smda da mu~terilerine aym ~ekilde hizmet vermeye devam etmektedir.
*Kullandmlan nakdi fonlara; finansal kiralama alacaklan dahil, donuk alacaklar ve reeskontlar hari9tir. Bankac1hk sektorU ve katJhm bankalan verileri BDDK ayhk blillenden al111m1~t1r. hllp://ebulten.bddk.org. tr/ ABMVC/# (BDDK interaktifbUlten gllncellenme tarihi: U/10/2023)
Finansal Kurumlar:
Finansal Kurumlar Mi.idi.irli.igu, Tilrkiye Finans'm geni~ muhabir ag1 ile hem yurtd1~1 kaynak bulmada, hem de d,~ ticaret hacminin geli~mesinde ve d1~ ti caret ilrilnlerinin pazarlamasmda faaliyet gosteren bir birimdir.
Ti.irkiye Finans'm yurt i9i ve yurt d1~mdan temin ettigi fonlar 30/06/2023 itibanyla yakla~1k -803- milyon USD seviyesindedir. Finansal Kurumlar Mildtirlilgu, yurtd1~mdan uzun vadeli finansman temini 9er9evesinde ikili bor9lanrnalar ve kli.ip krediler yapmakta, bunun yamnda bagh ortakhk TF Varhk Kiralama A.\$. 'nin yurti9i ve yurtd1~1 kira sertifikas1 ihra9lannda fon kullamc1s1 olarak yer almaktadll'.
Ti.irkiye Finans ozellikle yakm ili~kiler i9inde oldugu Korfez bolgesi ba~ta olmak ilzere onde gelen banka ve finans kurulu~lan ile gori.i~meler yilriltmekte, boylelikle Bankanm mevcut ili~kilerini kuvvetlendirmelcte ve gelecek donemler i9in artacak i~ potansiyelinin kar~1lanmasma yonelik altyap1 9ah~malan yapmaktad1r. Muhabir banka ag1 gelen talepler dogrultusunda geli~tirilmekte ve yeni limitler tahsis edilmektedir.
Hazine i~Iemleri:
Aktif Pasif Yonetimi Mi.idurli.igi.i; likidite, piyasa gibi risklerin kontroH.i ve yonetimi, fonlama ve sermaye planlamas1, kar planlamas1 ve bilyilme projeksiyonlan ile senaryolann belirlenmesi ve analizi ile likidite yonetimine doni.ik acil ve beklemnedik durum planlanmn haz1rlamnas1ru saglar. Banka bilan9osuna ili~kin stratejik kararlarm almmasma yonelik bir 9er9eve olu~turmak ve bunun yam s1ra likidite, piyasa ve karpay1 oram risklerini dikkate alarak aktif ve pasif bile~enlerini yonetmeye yonelik si.ire9lerin stirdilrmek ternel gorevleri arasmdadir.
Hazine Sat!~ Mi.idi.irli.igi.i; mi.i~terilerin talepleri dogrultusunda hazine i.iri.inlerinin (spot, kiymetli rnaden, ttirev i.iri.inler) satl~m1 saglamak, bu i.irilnlere ili~kin mi.i~teri ili~kilerini si.irdtirmek, mi.i~teri ihtiya9lan111 analiz ederek ortaya 91kan veriler dogrultusunda genel 9ozUmler geli~tirmek ve Banka i~leyi~ini de gozeterek yeni i.iri.inlerin geli~tirilmesini saglamak i.izere 9ah~malar yapar.
Trading Mildtirli.igil; Banka'nm genel doviz ve laymetli maden pozisyon takibini ve hedging i~lemlerinin kanmn maksimize edilmesini kur ve pozisyon riskini yoneterek saglar.Bununla birlikte piyasa riskinin ol9i.imlenmesini saglayarak mli~teri risklerinin ve doviz pozisyonu risklerinin degerlemesini yapa •.
Genele Ac;;1k / Public
Genele A91k / Public
E 0 I n I o: 21 k MDkellefl@r,/.V
Dijital Bankac1hk Grubu:
Dijital Bankac1hk:
Dijital Bankac1hk Mi.idurH.igil; mi.i\$teri beklenti ve ihtiyac;:larmm h1zla degi\$tigi, rekabetin sektorlerden bag1ms1z hale geldigi dijitalle\$me trendlerinin paralelinde mi.i\$terilerin hayatm1 kolayla\$hran c;:ozilmleri devreye almaktadll'.
Sunulan ilriln ve hizmet kalitesinin silrekli geli\$tirilmesi kapsammda, i\$lem seti kanallar arasmda btittinle\$ik bir deneyim sunacak \$ekilde geni\$letilmektedir. Mil\$teri odakh yalda\$llll ve analitik arac;: entegrasyonlan ile kullamcilann kanallarda hem aktifle\$mesi hem de derinle\$mesi saglanm1\$hr. Bunun sonucunda 30/06/2023 sonunda dijitalle\$me endeksi %96'ya yalun gerc;:ekle\$mi\$ ve dijital aktif mH\$teri adedi onceki y1la gore %-l-lartm1\$ olup ti.im mil\$terilere oram %W- seviyesine ula\$ITI1\$tlr. Dijital kanallara eklenen yenilikc;:i ve mi.i\$teri odakh yeni fonksiyonlar ile aktif Mobil Sube ve TFX Target kullamc1 say1s1 %+ art1\$ gostermi\$tir. Mobil ve internet \$Ubesinden gerc;:ekle\$tirilen finansal i\$lem adedi ¥ milyona yakla\$uken, i\$lem hacmi %+-& arhm\$tlr.
Bireysel mi.i\$teri edinim si.irecinde \$Ubeye gitme veya kurye beldeme ihtiyac1111 ortadan kald1rarak, si.irecin teknolojik dogrulamalarla gUvenli bir \$ekilde tamamlanmasm1 saglayan Mobil Sube i.izerinden Uzaktan Mi.i\$teri Olma si.irec;:lerinde altyap1sal ve deneyimsel iyile\$tirmeler saglanm% \$ah1s fmnalm1 ve c;:iftc;:iler de bu si.irece dahil edilmi\$tir.
Mi.i\$terilerin ihtiyac1 olan finansman destegine, bayiler kanahyla anhk olarak eri\$ebilmesini ve ba\$vuru, onay, kullandmm si.irecini h1zhca tamamlamasm1 saglayan Hlzh Finansman platfomu i.izerinden edinimi gerc;:ekle\$ell mi.i\$terilerin anmda ve otomatik olarak dijital bankac1hk kullamc1s1 olmas1 saglamm\$tlr.
Mobil Sube QR i\$lemleri menilsi.inden QR ile Odeme yontemini sec;:erek ac;:ilan kamerada POS ekranmda bulunan QR kodun okutulmas1 ve onaylanmas1 ile odeme i\$lemi ahnabilmektedir. Mii\$terilerin yanmda Ti.irkiye Finans luedi karti veya banka kart! olmasa bile ah\$veri\$ yapt1g1 i\$ yerlerinde POS cihaz1 Uzerinden QR Kod ile odemesini tamamlamas1 saglanm1\$tir.
Bireysel mil\$teriler yamsira ozellikle c;:ok say1da mH\$teri ile c;:ah\$an ya da bayilik sistemi olan kurumsal mii\$teriler de, pe\$in/vadeli tahsilatlanm h1zh ve garantili yapmasma olanak saglayan "Dogrudan Borc;:landmna Sistemi" ve teminat mektubu ba\$vurusu gibi i\$lemlerini internet Subemizde kolayca yapabilmektir. Aynca bu mH\$terilerin tahsil ic;:in ve/veya tahsil edildiginde borca mahsup edilmek i.izere verdilderi c;:eklerin hem internet hem Mobil \$ubeden kolayca gori.inti.ilenebilmesi saglanm1\$tlr.
Farkh bankalar arasmdaki para transferlerinin 7 gi.in 24 saat boyunca anhk olarak gerc;:ekle\$tirilmesini saglayan FAST yayma al1111TI1\$ ve QR tammlama ve okuma ozelligi sayesinde ki\$iden ki\$iye para transferi saglanm1\$tlr. QR ozellikli POS cihazma sahip i\$ yerlerinde hizh ve gilvenli mobil odeme imkam sunulmu\$tur. IBAN ya da hesap bilgilerini payla\$madan, tercih edilen ki\$isel bilginin tanunh oldugu hesaba para transferi saglayan KOLAS tammlama i\$lemi Mobil Subeye eklenmi\$tir.
Ti.im i\$letme sahibi mil\$terilerin c;:ek tahsilat i\$lemlerini dijital kanallardan gori.inti.ileyebilmesi, iade edebilmesi ve erteleyebilmesini saglayan ilk ve tek uygulama olma ozelligindeki dijital c;:ek "-i;;lemleri yayma ahnm1\$tir.
RAlAMA
Genele Ac;:1k / Public
\
Genele A~1k / Public Emekli Maa\$I ta\$1ma fonksiyonu kanallarda yayma almarak, emeklilerin maa\$lanm Ttirkiye Finans' a dijital kanallar tizerinden ta\$1111as1 ve promosyon ba\$vurusu gerc;ekle\$tirmesi saglanm1\$tir.
Mil\$terilerin sevdiklerini Mobil Sube i.izerinden mil\$teri olrnaya davet etrnesi ic;in "Sevdiklerini Ttirkiye Finans'a Davet Et" butonu eklenen Mobil Sube uygulamasmm referans modeli ile Whatsapp, SMS ve E-mail tizerinden payla\$1lmas1 saglamm\$tlr.
QR Kod kullamm kolayhg1 internet Subesi giri\$ ad1mma da ta\$I1U111\$tlr. Mobil Sube kullanan mU\$teriler "QR ile internet Subesine Girif' sec;enegi ile sadece parola giri\$i yaparak internet Subesine h1zh ve gilvenli bir \$ekilde giri\$ yapabilmektedir.
Ttirkiye Finans Mobil Sube, internet \$ube ve Mi.i\$teri ileti\$im Merkezi kanallarmdan Kasko, Trafik ve Zorunlu Deprem Sigortas1 (DASK) ilri.inlerini mil\$terilerine sunmaktad1r.
Kulla111c1 deneyimi geli\$tirmeleri kapsanunda Mobil Sube ana sayfaya eklenen arama butonu ile gidilmek istenilen meni.iye anmda eri\$ilebilmesi, odemeler ekranlanna eklenen bag1\$ meni.isi.i ile c;e\$itli derneklere bag1\$ ile diyanet anla\$mas1 ile hac, umre gibi diyanet odemelerinin yapilabilmesi, ktic;tik ve mia bi.iyi.ikltikteki i\$letmeciler ic;in ta\$It ahmlannda gec;erli limitlerin sorgulamnas1 saglamnalctad1r.
Ti.im kanallarda gec;erli olan ortak dijital \$ifrenin Mobil Subeden yeni c;ipli kimlik taratilarak tammlanmas1 saglanm1\$tH. Boylelikle banka kart1 ya da Mil\$teri ileti\$im Merkezi'ne gerek duyulmadan kanallara amnda giri\$ yapilabilme imkarn sunulmu\$tur.
"Mobilden Ti.irkiye Finansh Ohm" Dijital Bankac1hk Avantaj Paketi kapsammda bireysel mi.i\$teriler ic;in;
- A TM, Mobil ve internet Sube kanallanndan ger9ekle\$tirilen havale ve EFT i\$lemleri
- 8300' e yakm anla\$mah Yap1 Kredi ve PTT ATM'sinden 5.000 TL'ye kadar olan ti.im para c;ekme ve yatuma i\$lemleri
- Aidats1z Ttirkiye Finans Happy Zero luedi kart1 ic;in kampanya kat1hmlan
i.icretsiz hale getirilmi\$tir.
Bu kampanya kapsammda Mobil Subeden yap1lan i.iri.in ba\$vuru ve kullandmmlarmda a\$ag1daki faydalar sunulmaktadir ;
- Avantajh kar pay1 oram ile finansman kullandmm1, Happy Bonus kart ve ExtraLimit harcamalarma bonus ve iade kazandiran odtiller
- Yedek Hesap limiti ile kar pay1 ve komisyon olmadan limit dahilinde acil nakit ihtiyac;lanmn kar\$ilanmas1, yurt ic;i tum ATM'lerden finansman destegi
- TFXTarget ile yurt ic;i hisse senedi i\$lemleri di.i\$i.ik komisyon oranlan, yurt d1\$I hisse senedi i\$lemleri ic;in 20 USD / 30 AVRO'dan ba\$layan komisyonlar.
• USD, AVRO, GBP, Altm birikimlerinin kurdaki dalgalanmalardan etkilenmemesi i9in avantajh kar payJa~nn oranlan ile Kur Korumah Hesaplardan ve hesap tipi ozelinde sunulan ek getiriler
Kanai i~lem seti geli~tirmeleri ve yap1lan kampanyalara ek olarak mevcut ve yeni edinilen mi.i~terilere ozel kurgular tasarlanarak kanal aktifligi ve tirtin kullandmm1 hedeflenmektedir. Bunun i9in Mobil \$ube kanal ve i.iriln tamt1m1 saglayan ileti~imler ger9ekle~tirilmektedir.
Mti~terilerin Mobil \$ubeden tek ekranla doviz ve k1ymetli maden hareketlerini dtinya piyasalanyla e~ zamanh 5 gi.in 24 saat takip etmelerini saglayan Hizh Doviz i~lemleri yayma aluum~tlr.
Haz1r Finansman Limitlerim ekram ile mi.i~teriler kendilerine ozel olu~turulan limitleri Mobil \$ubeye giri~ yapar yapmaz gorebilir ve kolayca tiriln sahiplenebilirler.
TFX Target uygulamasmm kulla111c1 deneyimini iyile~tirilmeye dtizenli olarak devam edilmi~, Kat1hm Bankac1hg1 ilkelerine uygun ~ekilde yurt i9i ve yurt d1~1 piyasalarm a91k oldugu saatlerde di.inyanm onde gelen ~irketlerinden hisse senedi ve yatmm fonu ah111p sat1lmas1 saglanm1~tJr. Kira Sertifikas1 portfoy ekranlan TFX Target ile Mobil ve internet \$ubesine eklenerek i~lem seti geni~letilmi~ ve ah~ satI~ i~lemlerinin yap1lmas1 saglarum~tJr.
ATM ag1 yaygmla~tmna stratejisi kapsammda PTT ve Yap1 Kredi Bankasi ile ortak ATM anla~masmt si.irdtirmeye devam eden Ti.irkiye Finans, sahip oldugu Ti.irkiye Finans ATM'sine ek anla~mah banka ATM'leri ile 8300 'e yalan ATM i.izerinden mi.i~terilerine hizmet vermektedir.Aynca ~ube i9erisindeki !obi trafigini di.izenlemek ve mil~terilerin daha yi.iksek kapasitede banknot ile i~lem yapmalanm saglayacak adet lobi tipi ATM'nin saha kurulumlan tamamlamm~ ve yaygmla~tirmalan devam etmektedir.
Yapilan geli~tirme ile mti~terilerin diger bankalann ATM' lerinde yer alan QR kodu Mobil \$ubeye okutarak Ti.irkiye Finans hesaplanndan para 9ekebilmeleri saglanm1~tlr. Bu i~lem anla~mah Yap1 K.redi ve PTT A TM' lerinden limitler dahilinde i.icretsiz olarak ger9ekle~tirilmektedir.
\$ube i9erisindeki !obi trafigini dogru yonetmek ve mi.i~terilerin yapacaklan i~lemleri uygun kanallara yonlendirmek amac1 ile ~ube i9i S matic tasanm ve ak1~lan yenilenmi~ ve ~ube i9erisinde vakit kaybetmeden h1zhca i~lemlerin tamamlamnas1 saglanm1~tlr.
\$ube dijitalle~mesinde onemli rol oynayacak, dekont ve formlann dijital olarak imzala11111asm1 saglayan tablet ile dijital imza projesi tum ~ubelerde ve sektorde ge9erli en geni~ i~lem setinde devreye almmt~tir.
\$ubeden ger9ekle~en mti~teri hesap a91h~lannda tek sayfahk BiS (Bankac1hk i~lemleri Sozlqmesi) imzalat1larak Mobil \$ube tizerinden dijital onay ahnmas1 saglanarak si.ire9ler h1zlanm1~tir.
Ti.irkiye Finans'm yapabilecegi i~lemler yukanda yaz1h faaliyetlerle s1rnrh degildir. Ti.irkiye Finans mevzuatm izin verdigi diger faaliyetlerde bulunabilir.
30/06/2023, 30/06/2022, 31/12/2022 ve 31/12/2021 itibanyla Ti.irkiye Finans'm mali durum, karhhk ve bor9 odeme gi.ictine ili~kin degerlendirme a~ag1dadn:
Genele At;:tk / Public TORKIYE Fl f<ATI 7 KASI A~
| i D i ; O G ii ci in ili .in ir M al , K hh k B de ~k D le nd ur um ar ve or m e e eg er m e |
|||
|---|---|---|---|
| Se i ,:i lr ni A kt if /P if H la (B in as es ap r ~ T L |
J 0 / 0 ~ - |
/1 2/ 31 20 22 |
J ll U J lO U |
| ri .it ul la nd la nl B K Fo * m n ar |
l H l,; ;i, 38 4 q: |
94 .8 76 .4 14 |
61 1. 86 .6 9 6 |
| T ak .ib G id A la kl e en ca ar |
2. 6 13 .4 66 |
2. 49 0. 94 1 |
2. 81 8. 1§ 9 |
| kt if la 1 A T op m |
19 0. 44 0. §2 8 |
14 5. 90 5. 18 2 |
11 2. 4 18 34 .9 |
| T la Fo nl op na n ar |
I 1 11 89 .3 61 .6 |
10 2. 84 7. 05 2 |
84 .4 '.7 '.7 .3 88 |
| O zk kl ay na ar |
& .l- M -1 + -e |
11 .0 78 .5 34 |
6. §6 '.7 .0 63 |
| lil ik Se Y R ( % ) et rm ay e er as yo su |
23 ,0 1 |
+& ,9 J |
|
| N K (B in T L ) et ar |
0 / 0 J ~ - |
J O I( ) ~ |
JO J0 G ,ii ou |
| N D K et on em an |
¼ 4+ -l % .- - |
23 63 2 9. |
*Kiralama i~lemlerinden Alacaklar dahil.
Ti.irkiye Katllnn Bankalan Birligi (TKBB) tarafmdan 26/03/2021 tarihinde "Kat1hm Bankac1hg1 Strateji Gtincelleme Raporu (2021-2025)" yay1mlamm~tu. 2025 Tilrkiye Katihm Bankac1hg1 vizyonuna yonelik temel stratejik hedefler a~ag1daki gibidir :
- Kurumsal ileti~imin geli~tirilmesi
- Ekosistemde yer alan payda~lar ve oyuncular arasmda i~birliginin artmlmas1
- Ekosistemin geni~letilmesi
- Kat1hm bankac1hg1 i.iriln 9-e~itliliginin artmlmas1
- Katlhm / Faizsiz finans sermaye piyasalan ilri.inlerinin 9-e~itliliginin a1tmlmas1 ve mevcut ilrilnlerin etkinliginin geli~tirilmesi
- Mevcut tirlin mevzuatlanndaki potansiyel iyile~tinne alanlannm belirlenmesi ve yeni ilrUnler i9in mevzuat onerilerinin olu~turulmas1
- Katihm bankac1hg1 ilri.in standartlannm belirlenmesi, ilgili kurumlar ve mil~teriler tarafmdan anla~1hr ve sade bir i~leyi~ yap1s111111 saglamnas1
- TKBB Dam~ma Kurulu'nun bilinirliginin aitmlmas1 ve uluslararas1 kurum ve kurulu~lar ile i~birligine yonelik 9-ah~malann yapilmas1
- Dijital yetkinligin artmlmas1
- Egitim altyap1smm ve ic;eriginin geli~tirilmesi
Tilrkiye Kat1hm Bankac1hg1 Strateji Belgesi (2015-2025) ic;erisinde belirlenen katihm bankac1hgmm 2025 yilmda % 15 pazar payma ula~ma hedefi, Kat1hm Bankac1hg1 Stratej i Gilncelleme Ra porn (2021-2025) i9erisinde gi.incelligini korumaktad1r. Ongorlilen bu bilyilme ile 2025 yilmda Tilrkiye katihm bankac1hg1 aktiflerinin 1, 77 trilyon Ti.irk lirasma ula~mas1 beklemnektedir.
Strateji Belgesi:
https://tkbb.org.tr/Documents/Yonetmcliklcr/EY TKBB Katilim Bankaciligi Strateji Guncelleme Raporn 2021-2025 Turkce.pdflv= I (2G/ I 0/2023)
Tiirkiye Finans'm Bankac1hk Sektoriindeki Konumu
A~ag1da Tilrkiye Finans'm 30/06/2023 ve 31/12/2022 itibanyla temel btiyukltikler a91smdan bankac1hk sektorilnden ald1g1 paylara ve bu paylardaki geli~ime ili~kin gostergelere yer verilmi~tir.
| M ily T L on |
J O I( ) ~ |
31 /1 2/ 20 22 |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| T FK B |
B ka c1 hk an Se kt U or |
(% ) P ay |
T FK B |
B ka cl l1 k an Se kt U or |
P (% ) ay |
|
| T la A kt if le op m r |
.-9 (} .44 l. J |
19 .H l; !J 89 |
I | 14 5. 90 5 |
14 .3 47 .3 90 |
1,0 2 |
| K di le r* re |
+ o ~ |
+Q .-0 94 ,¼ & |
78 .5 88 |
60 2. 30 3 7. |
1, 03 |
|
| M du ** at ev |
l 4 l. 68 9 |
l; !.J §+ .8 §§ |
-l-, --l- -§ |
I 0 2. 84 7 |
31 36 5 9. 7. |
1, 10 |
| \$u be S 1s 1 ay |
30 8 |
11 .0 34 |
2, 79 |
|||
| Pe el S 1s 1 rs on ay |
;l (H JJ I |
84 +, |
3. 73 5 |
20 22 1 6. |
1,8 1 |
* Donuk Alacaklar (Net), Kredi Faiz (Kar Pay1) ve Gelir Tah. Reeskontlan ve Finansal Kiralama Alacaklan (Net) dahildir. **Bankalar Mevduat1 ve Mevduat (Kat11Im Fonu) Faiz (Kar Pay1) Reeskontlan dahildir.
Tilrkiye Finans'm aktifleri 30/06/2023 itibanyla -1-9-0 milyar TL seviyesine ula~m1~tir. Aktifler i9inde en bi.iyi.ik paya sahip kullandmlan nakdi fonlar %~ pazar pay1 ile -l-06,4 milyar TL seviyesindeyken, toplanan fonlar ise %~ pazar pay1 ile -l-4-l,+ milyar TL olarak ger9ekle~mi~tir.
Katlhm bankac1hg1 sisteminin Tilrkiye'de yeterince bilinmiyor olmas1 ve konvansiyonel bankalara gore daha az pazar payma sahip olmas1 Tilrkiye Finans i9in bir dezavantaj olarak say1labilir. Ote yandan TUrkiye Finans, sundugu tirilnlerin reel varhklara dayanmas1 nedeniyle ozellikle llirev Uri.in kaynakh finansal krizlere kar~1 daha dayarnkh bir yap1ya sahip olma avantajma sahiptir.
Kaynak: Tlirkiye Finans verileri Konsolide rapordan, Bankac1hk sektoril ve kat1hm bankalan verileri BDDK Ayhk Blilten'den al1111111~tll'. (13DDK interaktif biilten glincellenme tarihi: 26/10/2023) http://ebulten.bddk.org.tr/ ABMVC/
I YENi ~EICTL:
6.2.1 Faaliyet gosterilen sektorler/pazarlar ve fon kullamc1smm bu sektorlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajlan hakkmda bilgi:
TCMB Para Politikas1 Kurulu, 2024 Mart toplanhsmda politika faizini 500 baz puan artirarak %50 sevi esine iikseltmi tir. Para Politikas1 Kurulu a <l.e -i ildi- e iclerek, Merkez
Genele A91k / Public
cnele A91k / Public
TORKIYEFI ~=r---.A.~
Bankasi gecelik vaclecle bor~lanma ve bor~ verme oranlarmm bir hafta vadeli repo ihale faiz oranma kryasla -/+ 300 baz puanhk bir marj ile belirlenmesine karar vermi~tir. TCMB apklama metninde; tiiketim mah ve altm ithalatJ yava~layarak cari clengecleki iyile§meye katk.1 verirken, yakm doneme ili§ldn cliger gostergeler yurt i1yi talepte diren~li seyrin siircliigiine i~aret etmektedir; hizmet enflasyonundaki katrhk, enflasyon beklentileri, jeopolitik riskier ve g1cla fiyatlan enflasyon baskrlanm canh tutmaktadir; enflasyon beklentileri ve fiyatlama davram§larmm ongoriiler ile uyumu ve iicret artl§larmm enflasyon iizerindeki etkileri yakmclan takip eclilmektedir ifacleleri yer alm1§hr.
Yurtd1§1 piyasalar tarafmda, ABD'de FED 2024 Mart toplant1smcla politika faizini clegi§tirmeyerek %5,25 - %5,5 arahgmda sabit tutmu§tur. Federal Apk Piyasa i§lemleri Komitesi tarafmclan yay1mlanan karar metnincle; istihdam kazammlannm gii~lii ohnaya devam ettigi, enflasyonun ge~en y1l geriledigi ancak yiiksek seyretmeye clevam ettigi, enflasyonun heclefe clogru gittigine daha biiyiik giiven duyana kaclar faiz indirimi olmayacag1 ifadeleri yer almt§hr.FED iiyelerinin faiz beldentileri, 2024 y1h sonuna kadar illy faiz indirimi sinyali vermeyi silrcliirmii~tilr.
Avrupa Merkez Bankasi (AMB), 2024 Nisan toplanhsmda faiz oranlanm sabit brrakarak %4 - %4,75 arahgmcla tutmu~tur.AMB karar metninde; enflasyon, g1cla ve ilriin fiyatlarmdaki gerilemenin etkisiyle gil~ kaybetmeye clevam ederken enflasyona ili§kin temel gostergelerin ~oguncla iyile§me oldugu ve ilcret arh§mm yava§lacl1g1, finansman ko§ullarmm kISitlay1c1 olmaya devam ettigi, ge~mi§teki faiz arh§larmm talep ilzerincleki baslusmm siirclilgil, bu durumun enflasyonun a§ag1 ~ekilmesine yard1mc1 oldugu ancak yurt i~i fiyat baskdan gil~lil ve hizmet fiyatlan enflasyonunu yiiksek tuttugu ifadeleri yer alm1~hr.
31/12/2023 itibanyla bankac1hk sektori.ini.in donuk alacaklar, reeskont ve finansal kiralama i~lemleri dahil toplam nakdi kredileri 2022 y1l sonuna gore %57 artarak 11,903 milyar TL'ye ula~m1~tlr.
Ayru donemde bireysel krediler %76, KOBi kredileri %58, ticari krediler* ise %51 oramnda mtnu~tir.
Bankac1hk sektorlini.in bankalar mevduatI ve reeskontlar dahil toplam mevduatI 31/12/2023 de 2022 ytl sonuna gore %69 arti~la 15,754 milyar TL'ye ula~m1~tu.Mevduat111/kat1hm fonunun toplam pasifler is;indeki pay1 %67 olarak gen;;ekle~mi~tir.
Bununla birlikte, kat1hm bankalanmn toplam aktif bi.iyi.ikli.igii 31/12/2023 itibanyla 2022 yil sonuna gore %72 artarak 2 trilyon 46 milyar TL'ye ula~m1~t1r. Aym donemde bankalar katihm fonlan ve kar pay1 reeskontlan dahil toplanan fonlar miktan %71 artJ~la 1 trilyon 555 milyar TL'ye, donuk alacaklar, reeskontlar ve finansal kiralama alacaklan dahil kullandmlan fonlan ise %65 artt~la 1 trilyon 36 milyon TL'ye ula~m,~tir.
Bankac1hk sektoriiniln 31/12/2023 kan y1lhk %40 arti~la 603 milyar TL olarak gers;ekle~irken, kat1hm bankalannm kan ise %79 arti~la 53,237 milyar TL seviyesine ylikselmi~tir.
Genele A91k / Public _.)j--V,6fltl)KjlKIRAlAMA . . k Genele Ay1k / kullu Omran .D843 rk SIi 12 31911 1,040 00. oO~
| 31 /1 2/ 20 23 i ti ba |
la T ii rk iy Fi ny e |
'm P P na ns az ar |
ay , |
||
|---|---|---|---|---|---|
| (M il nT L ) yo |
T ilr ki ye Fi na ns |
B ka c1 hk an Se kt il or |
K 1h at m B ka la an n |
Se kt or i9 in de ki P ay (% ) |
K 1h at m ka la B an n i9 in de ki P ay (% ) |
| la kt if T A op m |
24 0. 21 3 |
23 .5 19 .3 37 |
2. 04 5. 60 7 |
1 % |
% 11 ,7 |
| di le K r re |
11 9. 10 7 |
11 .9 02 .9 37 |
1. 03 6. 70 3 |
1 % |
% 11 ,5 |
| du M * at ev |
17 6. 94 8 |
15 54 .1 23 .7 |
1. 28 1 55 5. |
1, % J |
% 11 ,4 |
*Ticari kredilere Finansal Kiralama Alacaklan dahildir.
**Don11kA/acaklar (Net), Krec/i Faiz (Kar Pay1) ve Gelir Tah. Reeskont/an ve Finansal Kira/a111a A/acak/an (Net) dahildir.
***Bankalar Mevd11alt ve A1evd11at (Ka11!t111 Fon11) Faiz (Kar Pay1) Reeskontlar1 dahildir.
Bankac1lik sektorli ve katthm bankalan (BDDK interaktifblilten glincellenmc tarihi: 18/04/2024)
http://ebullen.bddk.org.lr/ ABMYC/
Tilrkiye Finans; Anadolu Finans Kurumu ve Family Finans'm birle~mesi ile kurulmu~tur. BDDK'nm 28/12/2005 tarih ve 1764 say1h karan ile onay verdigi birle~me somas1 30/12/2005 tarih ve 1747 say1h BDDK karan ile de Banka unvam Tiirkiye Finans Katilnn Bankasi A.\$. olarak degi~tirilmi~tir.Suudi Arabistan'da yerle~ik Saudi National Bank (o donemdeki ticaret unvam National Commercial Bank), 31/03/2008 tarihinde Tiirkiye Finans'm % 60 paym1 alarak Suudi Arabistan'm Tiirkiye'deki en hi.iyUk yatmmm1 gen;ekle~tirmi~tir. Y11lar ic;:erisinde gerc;:ekle~tirilen sermaye aittmmlan ile SNB'nin Tiirkiye Finans'daki pay1 %67,0260'a yi.ikselmi~tir.
Ti.irkiye Finans'm temel faaliyet alam perakende bankac1hk, ticari ve kurumsal bankac1hk, finansal kurumlar ve hazine ile dijital bankac1hk ana ba~hg1 altmda toplanan bankac1hk faaliyetlerini kapsamaktad1r. A~ag1daki tabloda, Ti.irkiye Finans'm mi.i~teri gruplan belirtihni~tir :
1bur 1-18 99 M Du/~k Mukella
| M ii~ ri G pl te ru an |
||||
|---|---|---|---|---|
| P al nd B ka c1 hk er ce e an |
ic i v c1 T K l B ka hk ar e ur um sa an |
|||
| Pe ke le ra nc |
K l ur um sa |
|||
| G iri ~i ci m |
T ic i ar |
|||
| O bi |
Perakende Bankac1hk Grubu:
Perakende Bankac1hk Grubu, Temmuz 201 7 itibanyla kurulmu~ ve Perakende \$ubeler arac1hg1yla "Perakende","Giri~imci" ve 2022 \$ubat itiban yla "Obi" segmentlere a it mi.i~terilere hizmet vermeye ba\$lam1\$t1r. Yeni organizasyon ile belirlenmi\$ olan hede f kitlenin ihtiya9larma gore yap1 landmlm1\$ hizmet kanallanyla uzmanla\$ma saglamm\$tll'.
Perakende Bankac1hk Grubu iki ana segmentten olu\$maktadir;
Perakendc Bankac1hk: Bireysel segment mi.i\$terilerine katihm bankac1!1g1 ilkelerine uygun ti.iketici k.redileri, cari hesaplar ve ti.iketici i.iri.inleri sunmaktadu. "Bireysel" ve "Ala Bank.ac1hk" olmak Uzere iki ana segmentten olu\$maktad1r.
Ala Bankac1hk segmenti, yeni segment k.riterleri ve mU\$teriye sunulan Banka i9i ve Banka dI\$1 ayncahklar ile Varhkh segmentin yerini almt\$tlr. Ala Bankac1hk segment k.riteri il~e aynlm1§hr. 500.000 - 1,5 Milyon TL aras1 Ala First, 1,5 Milyon - 5 Milyon TL aras1 Ala, 5 Milyon TL ilzeri Ala Private olarak yer almaktachr. Ala First alt segmentinde yer alan mii§terilerin segmenti bireysel, Ala ve Ala Private alt segmentinde yer alan mii§terilerin segmenti varhkhchr.
Bireysel segment k.riteri,varhld1 segment k.riterini saglamayan ger9ek ki\$i mi.i\$terilerden olu\$malctadir.
Perakende Bankac1hk Segmentinde 31/12/2023 itiban yla 869.000 alctif mU\$teri adedi ve 5,010 milyon toplam mi.i\$teri adedi bulunrnaktad1r. Segmentin amac1, mi.i\$terilerine 9e\$itli i.irUn ve hizmetler Uzerinden kaliteli hizmet sumnak ve 9apraz satl\$lan artumaya odaklanmakt1r. Bu i.iri.inler arasmda yatmm Uri.inleri, Ia-edi karti, ki\$isel finansman ve tahsilat ve odeme sistemleri bulunmaktad1r.
Perakende Bankac1hk Grubu, mevcut i.iri.in tabanma deger katan yenilik9i i.iri.inler geli\$tirmeye odaklanmaktadir. Ti.irkiye Finans Bol Kepye Hesabm da aralannda bulundugu bir9ok yeni i.iri.in geli\$tirmi\$tir.
- Bireysel ve Ala Bankacil1k segment mi.i\$teriler i9in sunulan bireysel i.irunler; TL/ A VRO/USD cinsinden katJlma hesaplan , altm/gUmi.i\$ hesaplan , yatmm fonlan , bireysel emeklilik planlan ve sigorta i.iriinleri, tiiketici finansmam, konut fmansmam, ara9 finansmam ve kredi kartlan,
- i\$Ietme segment mli\$teriler i9in i.iriinler; kurumsal finansman destegi, ara9 / emlak finansma111, dogrudan tahsilat sistemi, finansal kiralama, teminat mektuplan ve 9ek defteri.Bu segment ~ubat 2022 itiban yla OBi segmentiyle birle\$111i\$tir.
Kobi Bankac1hk: Tiizel ki\$ilere sunulan finansman ile ilgili ti.im lirUnler ve finanst n i.iri.inleri dahil olmak ilzere Giri imci ve Obi se mil terileri i9in Katihm Bankac1hg1 Ilkelerin uygun bankac1hk hizmetleri
sunmaktad1r. Giri~im ve Obi segment i~letmelerde mal ve hizmet finansmarn, ozel bankac1hk destegi ve hizmetleri, nakit yonetimi, i~letme kredi kartl tesisleri dahil olmak iizere nakdi ve gayrinakdi finansman iirtinlerine yer vermeye odaklarurn~tJr.
Katihm Ban.kac1hg1 ilkelerinde faaliyet gosteren Giri~imci ve Obi Bankac1hk segmenti, mti~terilerinin ozel gereksinimleri i9in yenilik9i, pratik ve uygun maliyetli :finansman 9oztimleri sunmayi ama9lamaktadlJ'. Ba~hca ticari i.irtinleri ve hizmetleri iki boliim halinde s1111flandmhr: finansman (nakit ve nakit d1~1) ve nakit yonetimi tirtinleri. Mevcut iirtin tabamm geni~letmek, mi.i~teri ihtiya9lan111 cevaplarnak ve deger katmak i9in yenilik9i tirtinler geli\$tirmeye odaklarunaktad1r.
Tiirkiye Finans, k1sa ve uzun vadeli finansman ihtiya9lanrn kar~ilamak i9i11 nakdi finansman imkanlan sunmaktad1r. Tiirkiye Finans aynca finansal kiralama ilri.inlerini de sunmaktad1r. Bankac1hk Kanunu uyannca, konvansiyonel bankalann dogrudan finansal kiralama faaliyetlerine girmesi yerine sadece bagh ortakhklan arac1hg1yla izin verilmektedir.Ti.irkiye Finans, finansal kiralama i\$1emlerini Katihm Bankac1hg1 ilkelerine uygun bir i.iri.in olarak konvensiyonel bankalardan daha etkin bir \$ekilde yapabilmektedir.
Ti.irkiye Finans, rnri~imci ve Obi Bankac1hk mil~terilerine, teminat mektuplan ba~ta olmak tizere, akreditifler, 9ek defteri ii;:eren gayri nakdi fi nansman sunmaktad1r. Bu faaliyetler a91srndan Katihm Bankac1hg1 ilkelerine bagh kalmak:tad1r.
Ticari Bankac1hk Grubu:
03/07/2017-06/02/2022 tarihleri arasmda ge9erli olan Sat!~ Servis Modelinde Ticari Bankac1hk Grubu tarafmdan, "Obi", "Ticari" ve "Kurumsal" segmentli mti~teri gruplarma hizmet verilmi\$ olup Subat 2022 itibanyla Obi segmentli mti~teriler Perakende Bankac1hk Grubu'na devredilmi\$tir. Dogru mi.i~teriyi dogru kanalda yonetmek amac1yla Ticari Beige ve Ticari Sube yap1larunas1 ger9ekle\$tirilmi~tir. Ticari Bankac1hk Grubu; Gi.ineydogu Anadolu, istanbul Avrupa-1, istanbul Avrupa-2, istanbul Anadolu, Marmara, Ege, Ankara olmak ilzere 7 tane Ticari Beige Mi.idi.lrli.igtinde hizmet vermektedir. Banka 31/12/2023 itibanyla 40'1 Ticari, 1 ' i Serbest Beige, 5' i Kurumsal ve 259'u Perakende olan 305 Sube ile yurt i9inde hizmet vermektedir.
Ticari Bankac1hk Grubunun 31/12/2023 verilerine gore yonettigi risk toplam1 98,5 Milyar TL'dir. Bu riskin 68,9 Milyar TL'si nakdi, 29,6 Milyar TL'si ise gayri nakdidir.
Mti~terilere kullandmlan nakdi fonlarda 31/12/2023 itibanyla Ticari segmentte 35,6 Milyar TL ve Kurumsal segmentte 33,3 Milyar TL'ye ula~tlmt\$tlr. Ticari Bankac1hk Grubu olarak ise toplamda 68,9 Milyar TL nakdi fan buyi.ikli.igi.ine ula~ilm1~t1r.
Yeni organizasyon yap1s1yla, dogru mi.i~teriye dogru ~ubelerde ihtiyaca gore hizmet sunulmas1 ama9larum~t1r.
Ticari Bankac1hk Satl!? Direktorli.igti, \$ubat 2022 itibanyla yeni sahada Ticari segmentli firmalar i9in ayn ekiplerle 50-400 milyon TL cirolu i~letmelere hizmet vermektedir.Ticari Bankac1hk kapsammdaki mi.i\$terilere nakdi/gayrinakdi kredi, proje finansmarn, d1~ ticaret tiri.inleri, hazine i.lri.inleri, nakit yonetimi i.irtinleri, temel bankac1hk, ozel cari hesap ve kattlma hesab1 i.iri.inleri ve internet bankac1hg1 gibi hizmetler sunulmaktadu.
Kurumsal Bankac1hk Satis DirektorlUgi.i, Subat 2022 itibanyla cirosu 400 milyon TL'den bi.iyi.ik olan ~ah1s i letmeleri veya tuzel ki ilere onelik faali et ostermektedir.Kurumsal Banka 1hk mli terilerinin katthm
Genele A91k / Public \ -, - / TORKIYE FINANS KATILI BANKASI A.~ 1~~'81 70
bankac1llg1 ilkeleri dogrultusunda tiim bankac1l1k ihtiya9larma arac1lik etmektedir. Kurumsal Bankac1hk ve Kurumsal \$ubeler Ticari Bankac1hk Grubunun yeni organizasyon yap1smda da mLi\$terilerine aym \$ekilde hizmet vermeye devam etmektedir.
*Kullandinlan nakdi fonlara; finansal kiralama alacaklan dahil, donuk alacaklar ve reeskontlar harii,;tir. Bankac1lik sektorii ve kallhm bankalan verileri BDDK ayhk bliltenden ahnm1~t1r. h ttp://ebu I ten. bddk. org. tr/ A 13 MVC/# (BOOK interaktifbtilten gilncellenme tarihi: 18/04/2024)
Finansal Kurumlar:
Finansal Kurumlar Miidiirliigii, Tiirk.iye Finans'm geni\$ muhabir ag1 ile hem yurtdI\$1 kaynak bulmada, hem de di\$ ticaret hacminin geli\$mesinde ve dt\$ ticaret i.iJi.inlerinin pazarlamasmda faaliyet gosteren bir birimdir.
Tiirk.iye Finans'm yurt i9i ve yurt d1\$mdan temin ettigi fonlar 31/12/2023 itibanyla yakla\$1k 777 milyon USD seviyesindedir. Finansal Kurumlar Mi.idi.irlUgi.i, yurtd1\$mdan uztm vadeli finansman temini 9er9evesinde ikili bor9la1m1alar ve khip krediler yapmakta, bunun yamnda bagh ortakhk TF Varl1k Kiralama A.\$. 'nin yurti9i ve yurtd1\$1 kira sertifikas1 ilu·a9lannda fon kulla111c1s1 olarak yer almaktad1r.
Tiirkiye Finans ozellikle yakm ili\$kiler i9inde oldugu Korfez bolgesi ba\$ta olmak i.izere onde gelen banka ve finans kurulu\$1an ile g6ri.i\$meler yiiri.itmekte, boylelikle Bankanm mevcut ili\$kilerini kuvvetlendirmekte ve gelecek donemler i9in artacak i\$ potansiyelinin kar\$ilanmasma yonelik altyap1 9ah\$malan yapmaktad1r. Muhabir banka ag1 gelen talepler dogrultusunda geli\$tirilmekte ve yeni limitler tahsis edilmektedir.
Hazine i~lemleri:
Aktif Pasif Yonetimi Miidiirliigii; likidite, piyasa gibi risklerin kontrolii ve yonetimi, fonlama ve sermaye planlamas1, kar planlarnas1 ve biiyiime projeksiyonlan ile senaryolann belirlenmesi ve analizi ile likidite yonetimine doni.ik acil ve beklenrnedik durum planlannm haz1rlarunas1111 saglar. Banka bila119osuna ili\$kin stratejik kararlann ahmnasma yonelik bir 9er9eve olu\$turmak ve bunun yam s1ra likidite, piyasa ve karpay1 oram risklerini dikkate alarak aktif ve pasif bile\$enlerini yonetmeye yonelik si.ire9lerin si.irdiinnek ternel gorevleri arasmdadir.
Hazine SatI\$ Miidiirliigi.i; mii\$terilerin talepleri dogrultusunda hazine i.iriinlerinin (spot, k1ymetli maden, ti.irev iirUnler) satI\$1111 saglamak, bu iiriinlere ili\$kin mii\$teri ili\$kilerini siirdiirmek, mi.i\$teri ihtiya9lanm analiz ederek ortaya 91kan veriler dogrultusunda genel 96ziimler geli\$tirmek ve Banka i\$leyi\$ini de gozeterek yeni i.iriinlerin geli\$tirilmesini saglamak iizere 9ah\$malar yapar.
Trading Miidiirli.igii; Banka'nm gene! doviz ve k1ymetli maden pozisyon takibini ve hedging i\$lemlerinin kanmn maksimize edilmesini kur ve pozisyon riskini yoneterek saglar.Bununla birlikte piyasa riskinin 6l9iimlemnesini saglayarak mi.i\$teri riskJerinin ve doviz pozisyonu risklerinin degerlemesini yapar.
Dijital Bankac1hk Grubu:
Dijital Bankac1hk:
Dijital Bankac1hk Miidi.irliigi.i; mii\$teri beklenti ve ihtiya9larmm h1zla degi\$tigi, rekabetin sektorierden bag11ns1z hale geldigi dijitallqme h·endlerinin paralelinde mi.i\$terilerin hayatuu kol yla\$tuan 96ziimleri devreye almaktadtr.
K DE urgoz 18 Sar Mers u111 /, ukall-1fla
Sunulan Orlin ve hizmet kaJitesinin siirekli geli~tirilmesi kapsammda, i§lem seti kanallar arasmda bUtOnle~ik bir deneyim sunacak §ekilde geni§letilmektedir. Mti~teri odakh yakla~1m ve analitik arav entegrasyonlan ile kulla111c1lann kanallarda hem aktifle§mesi hem de derinle§mesi saglamm§tlr. Bunun sonucunda 31/12/2023 sonunda dijitalle§me endeksi %94,08 olarak ger9ekle§mi§ ve dijital aktif mU§teri adedi onceki y1la gore %14 artm1§ olup tUm mii~terilere oram %96 seviyesine ula§1m~tlr. Dijital kanallara eklenen yenilileyi ve mU~teri odakh yeni fonksiyonlar ile aktif Mobil ~ube ve TFX Target kulla111c1 say1s1 %14 art!~ gosterrni~tir. Mobil ve internet ~ubesinden ger9ekle~tirilen finansal i§lem adedi 2,3 milyona yakla~irken, i§lern hacmi %2,5 artm1~hr.
Bireysel mU§teri edinim stirecinde ~ubeye gitme veya kurye bekleme ihtiyac1111 ortadan kald1rarak, sUrecin teknolojik dogrulamalarla gi.ivenJi bir §ekilde tamamlamnas1111 saglayan Mobil ~ube Uzerinden Uzaktan M-U~teri Olma stire9lerinde altyap1sal ve deneyimsel iyile~tirmeler saglamm§, §alus firmalan ve vift9iler de bu sUrece dahil edilmi~tir.
Mil§terilerin ihtiyac1 olan finansman destegine, bayiler kanahyla anhk olarak eri§ebilmesini ve ba~vuru, onay, kullandmm sUrecini htzhca tamamlamasm1 saglayan Hizh Finansman platfomu tizerinden edinimi ger9ekle~en mu~terilerin anmda ve otomatik olarak dijital bankac1hk kulla111c1s1 olmas1 saglamm~tu-.
Ttirkiye Finans mti~terileri ~ubeye gitmeye ihtiyai; duymaclan 7/24 clileclikleri her yerden clijital ta~1t finansmam kullanarak ihtiya1ylarm1 kar~dayabilmektedir. Dijital Ta~1t Finansmam ile mti~teriler Mobil ~ube iizerinden Dijital Ta~1t Finansmam ba~vurusunda bulunarak, yasal vacle smirlan 'reri;evesinde belirlcnebilen vade ve finansman tutarlan ile ~ubeye gitmeden her achm1 Mobil Bankac1hk kanah iizerinden gen;ekle~tirip ta~1t finansmam kullanabilmektcdir.
Mobil ~ube QR i~lemleri mentisi.inden QR ile Odeme yontemini se9erek a9ilan kamerada POS ekramnda bulunan QR kodun okutulmas1 ve onaylanmas1 ile odeme i~lemi ahnabilmektedir. Mti~terilerin yanmda Ti.irkiye Finans kredi kart1 veya banka kartl olmasa bile ah§veri§ yaptlg1 i~ yerlerinde POS cihaz1 -Uzerinden QR Kod ile odemesini tamamlamas1 saglanm1§tlr.
Bireysel mU§teriler yam s1ra ozellikle 90k say1da mti§teri ile 9ah~an ya da bayilik sistemi olan kurumsal mti~teriler de, pe~in/vadeli tahsilatlanm h1zh ve garantili yaprnasma olanak saglayan "Dogrudan Bor9landnma Sistemi" ve teminat mektubu ba~vurusu gibi i~lemlerini internet Subemizde kolayca yapabilmektir. Aynca bu mU~terilerin tahsil i9in ve/veya tahsil edildiginde borca rnahsup edilmek ilzere verdikleri yeklerin hem internet hem Mobil \$ubeden kolayca gorUnti.ilenebilmesi saglarum~tlr.
Farkh bankalar arasmdaki para transferlerinin 7 gun 24 saat boyunca anhk olarak ger9ekle~tirilrnesini saglayan FAST yayrna ahnrnI§ ve QR tarnmlarna ve okuma ozelligi sayesinde ki§iden ki~iye para transferi saglarum~tu. QR ozellikli POS cihazma sahip i~ yerlerinde h1zh ve gtivenli mobil odeme imkam sunulnrn~tur. IBAN ya da hesap bilgilerini payla§madan, tercih edilen ki§isel bilginin tanunh oldugu hesaba para transferi saglayan KOLAS tamrnlama i~lemi Mobil \$ubeye eklenmi~tir.
Ttim i§letme sahibi mil§terilerin 9ek tahsilat i§lemlerini dijital kanallardan gori.inttileyebilmesi, iade edebilmesi ve erteleyebilmesini saglayan ilk ve tek uygulama olrna ozelligindeki dijital vek i~lemJeri yayma ahmm§tlr.
Ernekli Maa§J ta§1ma fonksiyonu kanallarda yayma almarak, emeklilerin maa§lanm Ti.irkiye Finans'a dijital kanallar tizerinden ta 1mas1 ve promosyon ba~vurusu ger9ekle~tirmesi saglanmt:;,tlf.
Genele A91k / Public TORKIYE Fl • 1J1 I G Ob~ I I ~8 7 MO 'V.D. 008 I
Sigorta projesi ile Mobil ve İnternet şubelerde kapsamlı bir menü yayına alınmıştır. Kasko, Trafik, Konut, DASK, Yıllık Hayat sigortaları ile Eşyam Güvende, Mobil Güvence, Siber Koruma, Cep Telefonu ve Seyahat Sağlık sigorta ödemelerinin kanallardan yapılabilmesi sağlanmıştır.
Bireysel müşterilerin yanı sıra KOBİ'ler için de birçok geliştirme hayata geçirilmiştir. Bunlardan bazıları; KOBİ müşterilerinin kanallardan finansman, çek hesabı ve karnesi başvurusu gerçekleştirebilmesi, Findeks paketi satın alabilmesi ve ihracat bedeli kabul belgesini görüntüleyebilmesidir.
Müşterilerin sevdiklerini Mobil Şube üzerinden müşteri olmaya davet etmesi için "Sevdiklerini Türkiye Finans'a Davet Et" butonu eklenen Mobil Şube uygulamasının referans modeli ile Whatsapp, SMS ve E-ınail üzerinden paylaşılması sağlanmıştır.
QR Kod kullanım kolaylığı İnternet Şubesi giriş adımına da taşınmıştır. Mobil Şube kullanan müşteriler "QR ile İnternet Şubesine Giriş" seçeneği ile sadece parola girişi yaparak İnternet Şubesine hızlı ve güvenli bir şekilde giriş yapabilmektedir.
Türkiye Finans Mobil Şube, İnternet Şube ve Müşteri İletişim Merkezi kanallarından Kasko, Trafik ve Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) ürünlerini müşterilerine sunmaktadır.
Kullanıcı deneyimi geliştirmeleri kapsamında Mobil Şube ana sayfaya eklenen arama butonu ile gidilmek istenilen menüye anında erişilebilmesi, ödemeler ekranlarına eklenen bağış menüsü ile çeşiili derneklere bağış ile diyanet anlaşması ile hac, umre gibi diyanet ödemelerinin yapılabilmesi, küçük ve orta büyüklükteki işletmeciler için taşıt alımlarında geçerli limitlerin sorgulanması sağlanmaktadır.
Tüm kanallarda geçerli olan ortak dijital şifrenin Mobil Şubeden yeni çipli kimlik taratılarak tanımlanması sağlanmıştır. Böylelikle banka kartı ya da Müşteri İletişim Merkezi'ne gerek duyulmadan kanallara anında giriş yapılabilme imka111 sunulmuştur.
"Mobilden Türkiye Finanslı Olun" Dijital Bankacılık Avantaj Paketi kapsammda bireysel müşteriler için;
- • ATM, Mobil ve İnternet Şube kanallarından gerçekleştirilen havale ve EFT işlemleri
- • 8300' e yakın anlaşmalı Yapı Kredi ve PIT A TM'sinden 5.000 TL'ye kadar olan tüm para çekme ve yatırma işlemleri
- • Aidatsız Türkiye Finans Happy Zero kredi kaıtı için kampanya katılımları
ücretsiz hale getirilmiştir.
Bu kampanya kapsamında Mobil Şubeden yapılan ürün başvuru ve kullandırımlarında aşağıdaki faydalar sunulmaktadır ;
• Avantajlı kar payı oranı ile finansman kullandırımı, Happy Bonus kart ve ExtraLimit harcamalarına bonus ve iade kazandıran ödüller
