Unicaja Banco S.A.

Quarterly Report • May 4, 2020

Unicaja Banco

Presentación resultados 1T 2020

4 de mayo 2020

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Unicaja Banco advierte de que esta Presentación puede contener manifestaciones sobre previsiones y estimaciones respecto del negocio, la situación financiera, las operaciones, la estrategia, los planes y los objetivos de Unicaja Banco y sus filiales. Si bien estas previsiones y estimaciones representan la opinión actual de Unicaja Banco sobre sus expectativas futuras de desarrollo de negocio, determinados riesgos, incertidumbres y otros factores relevantes podrían ocasionar que los resultados sean sustancialmente diferentes de lo esperado por Unicaja Banco y sus filiales. Estos factores incluyen, pero no se limitan a: (1) la situación del mercado, factores macroeconómicos, tendencias gubernamentales, políticas y regulatorias; (2) movimientos en los mercados bursátiles nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés; (3) presiones competitivas; (4) desarrollos tecnológicos; y (5) cambios en la posición financiera o la solvencia de sus clientes, deudores y contrapartes. Estos y otros factores de riesgo descritos en los informes y documentos pasados o futuros de Unicaja Banco, incluyendo aquellos remitidos a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y a disposición del público tanto en el portal web para inversores de Unicaja Banco (https://www.unicajabanco.com) como en la de la CNMV (https://www.cnmv.es), así como otros factores de riesgo actualmente desconocidos o imprevisibles, que pueden estar fuera del control de Unicaja Banco, pueden afectar de forma adversa a su negocio y situación financiera y causar que los resultados difieran materialmente de aquellos descritos en las previsiones y estimaciones.

Los datos del mercado y la posición competitiva incluidos en la Presentación se han obtenido generalmente de publicaciones sobre el sector y encuestas o estudios realizados por terceros. La información sobre otras entidades se ha tomado de informes publicados por dichas entidades. Existen limitaciones respecto a la disponibilidad, exactitud, exhaustividad y comparabilidad de dicha información. Unicaja Banco no ha verificado dicha información de forma independiente y no puede garantizar su exactitud y exhaustividad. Asimismo, ciertas manifestaciones incluidas en la Presentación sobre el mercado y la posición competitiva de Unicaja Banco se basan en análisis internos de Unicaja Banco, que conllevan determinadas asunciones y estimaciones. Estos análisis internos no han sido verificados por ninguna fuente independiente y no puede asegurarse que dichas estimaciones o asunciones sean correctas. En consecuencia, no se debe depositar una confianza indebida en los datos sobre el sector, el mercado o la posición competitiva de Unicaja Banco contenidos en esta Presentación.

Esta Presentación incluye cuentas y estimaciones emitidas por la dirección que pueden no haber sido auditadas por los auditores de la Sociedad. Se incluyen, a su vez, ciertas Medidas Alternativas del Rendimiento (MARs), según se definen en las Directrices sobre las Medidas Alternativas del Rendimiento publicadas por la European Securities and Markets Authority el 5 de octubre de 2015 (ESMA/2015/1415es). Esta presentación incluye ciertas MARs, que son medidas del rendimiento financiero elaboradas a partir de la información financiera de Unicaja Banco y sus filiales pero que no están definidas o detalladas en el marco de información financiera aplicable y que, por tanto, no han sido auditadas ni son susceptibles de serlo en su totalidad. Estos MARs se utilizan con el objetivo de que contribuyan a una mejor comprensión del desempeño financiero de Unicaja Banco y sus filiales, pero deben considerarse como una información adicional, y en ningún caso sustituyen la información financiera elaborada bajo las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF). Asimismo, la forma en la que el Unicaja Banco define y calcula estas MARs puede diferir de la de otras entidades que empleen medidas similares y, por tanto, podrían no ser comparables entre ellas. Para una explicación más detallada de las MARs utilizadas, incluyendo su definición o la reconciliación entre los indicadores de gestión aplicables y las partidas presentadas en los estados financieros consolidados elaborados de conformidad con las NIIF, consulte los documentos pasados o futuros de Unicaja Banco remitidos a la CNMV y a disposición del público tanto en el portal web para inversores de Unicaja Banco (https://www.unicajabanco.com) como en la de la CNMV (https://www.cnmv.es). En cualquier caso, la información financiera incluida en esta Presentación no ha sido revisada en cuanto a su exactitud o exhaustividad y, por tanto, no se ha de depositar una confianza indebida en dicha información financiera ni en las MARs.

Esta presentación no podrá introducirse, transmitirse, revelarse, difundirse, enviarse, publicarse o distribuirse en los Estados Unidos, Canadá, Australia o Japón. La distribución de esta Presentación en otras jurisdicciones puede estar también restringida por ley y las personas que en cuya posesión caiga esta Presentación deberán informarse y observar tales restricciones. Los valores de la Sociedad no han sido y, en caso de que hubiese una oferta, no estarán registrados conforme a la ley estadounidense del mercado de valores (United States Securities Act of 1933 o Securities Act) o la ley estadounidense de sociedades de inversión de 1940 y sus modificaciones (United States Investment Company Act of 1940 o Invesment Company Act) y no podrán ser ofrecidos ni vendidos en los Estados Unidos salvo, en todo caso y de manera limitada, a Comparadores Institucionales Cualificados (Qualified Institutional Buyers) (tal y como se definen en el Regla 144A de la ley estadounidense del mercado de valores) de conformidad con la Regla 144A u otra exención respecto de, o transacción no sujeta a, los requerimientos de registro de la ley estadounidense del mercado de valores. Los valores de la Sociedad no han sido, y en caso de que hubiese una oferta, no estarán registrados conforme a leyes sobre valores aplicables en cualquier Estado o jurisdicción de Canadá o Japón y, sujetos a determinadas excepciones, no se podrán ofertar o vender dentro de Canadá o Japón o en beneficio de una nacional, residente o ciudadano de Canadá o Japón.

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Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

Resumen de los resultados del 1T 2020

Negocio	 El crédito no dudoso (ex-ATA) crece en el año un 1,7%, impulsado por la evolución del crédito al sector público que aumenta un 13,8% y el sector privado un 0,8%.  Las nuevas operaciones decrecen en relación con el primer trimestre del ejercicio anterior un -10%, afectadas por el parón derivado del estado de alarma. Hasta el 13 de marzo el crecimiento era del 20,3%, destacando el crecimiento en Pymes un 12,0% y en particulares no hipotecario del 10,7%.  Los recursos de clientes en balance crecen un 0,6%, mientras que fuera de balance los recursos caen (936M€) un -7,3%, fundamentalmente por el impacto de las caídas de los mercados derivados del impacto Covid-19 (-696M€).
Resultados	 El margen de intereses disminuye un 1,0% en el trimestre, por el efecto calendario, mientras las comisiones netas crecen, en el mismo periodo, un 3,3%.  Los gastos de explotación caen un 1% en relación con el mismo período del año anterior.  Se han registrado provisiones extraordinarias por Covid-19 por importe de 25 millones de euros. No obstante, sin considerar esta dotación extraordinaria, los saneamientos, tanto de crédito como de adjudicados, se mantienen en niveles bajos similares al 1T 2019.  El beneficio neto, sin considerar la dotación extraordinaria mencionada se mantiene estable (+0,2% frente al 1T 2019).
Calidad de activos, liquidez y solvencia	 Los activos problemáticos se reducen un 29,1% en los 12 últimos meses, aumentando los niveles de cobertura, lo que supone una bajada de 1.009 M€, siendo la reducción de dudosos del 27,2% y la de adjudicados del 31,1%. En el año la reducción ha sido del 0,3%, registrando una caída del 1,2% los dudosos, y un ligero incremento del 0,9% los adjudicados, derivado de una ralentización de las ventas en el 1T como consecuencia del impacto Covid-19.  El Grupo mantiene una holgada posición de liquidez con un LTD del 72,2% frente al 71,4% del trimestre anterior, y un LCR del 335% frente al 319% del trimestre anterior.  El CET1(1) fully loaded se sitúa en el 14,1% y el de capital total en el 15,6%. La entidad dispone de unos excesos de total (1) capital phase in sobre los mínimos regulatorios de 1.072 millones de euros. (2)

4

(2) Requerimientos totales SREP (Pilar 1 + Pilar 2R) + Colchón de conservación de capital

⁽¹⁾ Datos proforma: incluye el resultado del trimestre no auditado

Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

El beneficio neto del Grupo, sin el efecto de las dotaciones Covid-19 se mantiene estable

Cuenta de pérdidas y ganancias (€ millones)

Millones de euros	1T18	2T18	3T18	4T18	1T19	2T19	3T19	4T19	1T20	Var. 1T'20/4T'19 %	Mar'20	Mar'19	Var. %
Margen de intereses	152	151	149	149	145	148	144	142	140	-1,0%	140	145	-3,3%
Comisiones	53	55	55	56	55	58	58	59	61	3,3%	61	55	10,6%
Dividendos	2	13	5	2	9	10	4	4	7	78,4%	7	9	-25,7%
Rdos. método participación	11	10	12	5	8	13	8	11	12	1,8%	12	8	41,9%
ROF & diferencias de cambio	16	13	15	98	24	2	43	32	28	-10,2%	28	24	18,3%
Otros productos/cargas de explotación	17	0	7	-46	16	6	33	-24	5	n.r.	5	16	-67,3%
Margen bruto	250	242	243	264	258	236	291	223	254	13,6%	254	258	-1,7%
Gastos de explotación	156	155	155	153	150	152	152	152	149	-2,5%	149	150	-1,0%
Gastos de personal	98	97	98	98	96	97	98	98	92	-6,1%	92	96	-3,9%
Gastos generales	49	49	48	46	44	44	44	44	46	4,1%	46	44	4,6%
Amortización	9	9	9	10	11	11	11	11	11	4,1%	11	11	1,4%
Margen de explotación de saneamientos antes	94	87	88	110	108	85	139	71	105	48,1%	105	108	-2,6%
Saneamientos y otros resultados	-16	-25	-36	-97	-23	-23	-81	-100	-44	-56,5%	-44	-23	88,6%
Crédito	5	10	-10	0	-7	-8	-18	21	-34	n.r.	-34	-7	n.r.
Adjudicados	-4	7	-4	8	0	0	1	-8	-1	-85,2%	-1	0	n.r.
Provisiones resultados y otros	-17	-41	-22	-105	-16	-14	-65	-113	-8	-92,6%	-8	-16	-46,4%
Beneficio de impuestos antes	78	62	52	14	85	61	57	-29	61	n.r.	61	85	-27,6%
Impuesto de sociedades	21	16	14	3	21	9	14	-43	15	n.r.	15	21	-27,8%
Resultado neto	57	47	38	10	63	53	43	13	46	n.r.	46	63	-27,5%
(ex Covid-19) Resultado neto	57	47	38	10	63	53	43	13	63	n.r.	63	63	0,2%
Resultado atribuido al Grupo	58	47	37	10	63	53	43	13	46	n.r.	46	63	-27,5%

(1) Incluye 25 millones de euros de dotaciones por Covid-19 en 1T 2020

Los recursos de clientes en balance crecen un 0,6% en el año, mientras que los de fuera de balance decrecen (-7,3%) por el fuerte impacto valoración (-5,4%)

Recursos fuera de balance y seguros (€ miles de millones)

Recursos en balance de clientes minoristas (€ miles de millones)

Variación trimestral RFB y seguros (€ miles de millones)

El crédito no dudoso sube un 1,7% en el año

Sector privado

Préstamos no dudosos (€ miles de millones)

Detalle préstamos no dudosos al sector privado

La actividad de concesión ha caído en relación con el mismo trimestre el año anterior, por el impacto del Covid-19

393 310 339 536 348 620 228 1T 20 1.040 1T 19 1.157 7 81 4T 19 665 -10% Adm.Pub. Empresas Particulares NUEVAS OPERACIONES (€ millones)

-10% YOY Crecimiento año de la NUEVA PRODUCCIÓN PRÉSTAMOS

20% YOY hasta 13 de marzo

El margen de intereses baja ligeramente por el efecto calendario, estabilizándose el margen de clientes. El rendimiento del Front Book se ve afectado por el peso de la producción de Grandes Empresas

Continúa la gestión conservadora de la cartera de deuda

Fuente: datos internos (1) No se incluye la cartera de compañías aseguradoras pertenecientes al Grupo.

Los ingresos por comisiones crecen un 10,6% interanual

Comisiones netas (€ millones) Desglose de comisiones (€ millones)

	1T 2019	1T 2020	%
Comisiones percibidas	61 5 ,	67 3 ,	9 4% ,
Por riesgos compromisos y contingentes	2 3 ,	3 8 ,	61 9% ,
Por servicios de cobro pagos y	34 4 ,	32 4 ,	8% -5 ,
Servicio de valores productos y bancarios no	23 3 ,	29 6 ,	27 2% ,
Otras comisiones	1 5 ,	1 6 ,	0 4% ,
Comisiones pagadas	6 2 ,	6 1 ,	-1 8% ,
Comisiones netas	55 3 ,	61 2 ,	10 6% ,

Los gastos de explotación continúan cayendo

Evolución del número de oficinas en España

-1,0%

Amortizaciones

Gastos de personal

Gastos de explotación (€ millones)

-4,4%

11,0 9,4

10,8 150,3 155,6 148,7

Evolución del número de empleados (FTEs)

Se han llevado a cabo dotaciones extraordinarias por Covid-19 por 25 millones de euros

(2) Excluido el impacto de las ventas de cartera de dudosos. Considerando el mismo el coste ascendería a 0,04%

Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

La tasa de mora desciende 14pb en el trimestre hasta el 4,6%...

Evolución de los dudosos y la morosidad

Entradas brutas y recuperaciones de la morosidad (€ millones)
€m	1T17	2T17	3T17	4T17	1T18	2T18	3T18	4T18	1T 19	2T 19	3T 19	4T 19	1T 20
Dudosos inicio	3 215	3 032	2 910	2 833	2 .710	2 570	2 340	2 221	1 926	1 833	1 .731	1 573	1 351
Entradas Brutas	134	108	112	88	60	56	35	48	50	36	56	23	56
Recuperaciones	-216	-178	-138	-182	-177	-249	-114	-319	-131	-106	-209	-239	-62
De las que bajas por cobro / venta	-137	-97	-87	-104	-95	-155	-44	-263	-94	-57	-185	-207	-41
De las que bajas adjudicado y otros	-79	-82	-52	-78	-82	-96	-69	-55	-37	-49	-24	-32	-21
Fallidos	-102	-52	-51	-28	-24	-38	-39	-25	-13	-32	-4	-7	-10
Variación Neta de Dudosos	-184	-122	-77	-123	-141	-230	-119	-296	-93	-102	-158	-223	-16
Dudosos final periodo	3 032	2 910	2 833	2 .710	2 570	2 340	2 221	1 926	1 833	1 .731	1 573	1 351	1 334
Evolución trimestral	-6%	-4%	-3%	-4%	-5%	-9%	-5%	-13%	-5%	-6%	-9%	-14%	-1%

Evolución de los riesgos morosos (€ millones) Evolución de la ratio de morosidad (%)

16

… mejorando en el año los niveles de cobertura y de colateralización en dudosos…

Saldo bruto	Dudosos
€ millones	€ millones
Mora %	Cobertura %
	Préstamos y a anticipos a la clientela
28.756	1.334
4,6%	56,0%

	Empresas		Particulares
7.681	494	17.931	827
6,4%	74,3%	4,6%	45,0%

	Del que promotor		Del que hipotecas
703	99	15.020	510
14,1%	103,4%	3,4%	31,3%

	Del que resto de empresas		Del que resto de particulares
6.977	395	2.911	318
5,7%	67,0%	10,9%	67,1%

Exposición, dudosos y cobertura Nivel de colateralización de la morosidad

(millones €) Tipo de riesgo moroso	Saldo Moroso	%	tasación1 Valor de
garantía Sin inmobiliaria	172	13%	-
Con garantía inmobiliaria	1 161	87 0% ,	2 371
Del que vivienda terminada	1 000	74 9% ,	1 668
Del que garantía comercial	90	6 7% ,	337
Del que suelo	3	0 2% ,	12
Del que en construcción	69	2% 5 ,	354
Total	1 334	100 0% ,	2 371

(1) Valor de tasación original

…en una cartera con baja exposición a los impactos Covid-19

	Sin garantía		% s/ Total
	hipotecaria	%Estruct.	Crédito
Empresas Financieras	253	4,8%	0,9%
Empresas No Financieras	5.048	95,2%	18,3%
Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca	585	11,0%	2.1%
Comercio al por mayor y al por menor	485	9,1%	1,8%
Construcción	471	8.9%	1.7%
Administración Pública y Defensa; Seguridad Social obligatoria Suministro de energía electrica, gas, vapor y aire	434	8.2%	1,6%
acondicionado	402	7.6%	1.5%
Transporte y almacenamiento	387	7,3%	1,4%
Industrias de la alimentación, bebidas y tabaco	225	4,3%	$0.8\%$
Instituciones sin fines de lucro	204	3.8%	0,7%
Suministro de agua	192	3,6%	0,7%
Actividades inmobiliarias	192	3,6%	0.7%
Hostelería	147	2,8%	0.5%
Actividades profesionales, científicas y técnicas	137	2,6%	0.5%
Metalurgia construcción de maquinaria y equipo eléctrico, y óptico	137	2.6%	0.5%
Otras industrias manufactureras	135	2,5%	0,5%
Resto	915	17,3%	3,3%
TOTAL EMPRESAS	5.301	100%	19%

con medidas mitigadoras en marcha que reducirán impactos

(*) Datos a 30 de abril

Cobertura que también se incrementa en adjudicados, que continúan con buenos resultados en venta

	TOTAL ADJUDICADOS
bruto Importe	1.130	421	Importe neto
Provisiones	708	62,7%	% Cobertura
	Del que Inmuebles adjudicados
	1.130	421	V.Tasación
	708	62,7%	779
Procedentes de prestamo promotor			Procedentes de hipotecas
577	180	359	182
398	68,9%	177	49,3%
Edificios terminados			Otros activos adjudicados
69	32	193	60
37	53,4%	134	69,2%
Edificios en curso
57	24
33	57,4%
Suelo
451	123
328	72,7%

Total activos adjudicados Marzo 2020 (€ millones) Provisiones liberadas en ventas inmuebles sobre valor neto (%)

No incluye las provisiones asociadas a salidas de inmuebles mediante desconsolidación

Los activos problemáticos disminuyen un 29% en el año y un 0,3% en el trimestre, y mejora la ratio Texas

Significativa reducción de los activos no productivos (NPAs)

Evolución de los activos no productivos (€ miles de millones) 3,2 2,7 1,9 1,8 1,4 1,3 2,6 1,9 1,7 1,6 1,1 1,1 2016 2017 1T 19 2019 2,5 2018 1T 20 3,6 5,8 4,6 3,5 2,5 -29% -0,3% Adjudicados Dudosos -22% -21% -31% 57%

Evolución de la ratio Texas (%) (1) 61,2% 2016 3T 2019 60,8% 2017 2018 1T 2019 58,1% 2T 2019 4T 2019 1T 2020 94,7% 72,4% 49,9% 46,7% 45,9% -48,8%

59%

Cobertura de NPAs

1,8% NPAs netos / total activos

-1.009 m. € Disminución en los últimos 12 meses

(1) Ratio Texas: Dudosos más adjudicados sobre valor tangible en libros más provisiones por insolvencias y adjudicados

Una holgada posición de liquidez

Una sólida posición de solvencia, por encima de la del 4T 2019

(1) Datos proforma: En 2019 sin deducción del límite autorizado de autocartera no utilizado y en 2020 incluye el resultado del trimestre no auditado

(2) Requerimientos totales SREP (Pilar 1 + Pilar 2R) + Colchón de conservación de capital

Muchas gracias

Relación con Inversores

ir@unicaja.es +34 91 330 58 65

Anexos

Información adicional

Información adicional Balance de situación del Grupo Unicaja Banco

Balance
Millones de euros	1T 2020	4T 2019	3T 2019	2T 2019	1T 2019	4T 2018	3T 2018	2T 2018	1T 2018	4T 2017
Efectivo y saldo efectivo en bancos centrales	2.366	4.559	2.614	2.040	2.821	4.280	2.766	3.060	2.999	3.806
Activos financieros para negociar y con cambios en PyG	132	128	118	119	120	132	139	147	182	31
Activos financieros con cambios en otro rdo. global	2.100	1.886	1.965	2.860	3.177	3.425	5.926	6.459	6.925	3.702
Préstamos y anticipos a coste amortizado	28.643	28.018	29.531	29.205	29.080	29.350	28.916	29.568	29.899	29.822
Préstamos y anticipos a bancos centrales y ent. crédito	566	459	1.163	639	1.062	1.699	756	278	628	184
Préstamos y anticipos a la clientela	28.078	27.558	28.368	28.565	28.018	27.651	28.160	29.290	29.271	29.638
Valores representativos de deuda a coste amortizado	16.779	16.662	15.925	16.081	15.524	14.763	13.546	12.714	12.615	13.220
Derivados y coberturas	680	507	592	519	494	411	408	427	504	457
Inversiones en negocios conjuntos y asociados	324	363	369	347	352	359	363	369	370	483
Activos tangibles	1.155	1.162	1.217	1.222	1.228	1.188	1.224	1.224	1.244	1.291
Activos intangibles	70	66	62	61	61	63	63	63	64	2
Activos por impuestos	2.684	2.758	2.706	2.624	2.615	2.653	2.633	2.651	2.613	2.613
Otros activos	394	294	302	452	558	505	445	470	462	466
Activos no corrientes en venta	304	304	406	390	380	374	414	453	428	439
TOTAL ACTIVO	55.632	56.708	55.806	55.922	56.411	57.504	56.843	57.606	58.305	56.332
Pasivos financieros para negociar y con cambios en PyG	52	25	28	27	18	18	19	25	29	27
Pasivos financieros a coste amortizado	49.167	50.205	49.225	49.574	50.212	51.376	50.572	51.449	52.043	50.941
Depósitos de Bancos centrales	3.300	3.303	3.306	3.310	3.313	3.316	3.320	3.323	3.327	3.330
Depósitos de Entidades de crédito	1.060	2.538	2.165	1.898	2.462	3.579	2.349	1.960	3.296	715
Depósitos de la clientela	43.274	42.969	42.691	43.218	43.302	43.462	44.058	44.772	44.565	46.041
Valores representativos de deuda emitidos	362	358	60	60	60	60	130	130	130	130
Otros pasivos financieros	1.171	1.037	1.002	1.089	1.075	959	715	1.264	726	725
Derivados y coberturas	393	428	466	413	308	143	120	157	107	31
Provisiones	865	921	727	833	861	885	810	843	870	935
Pasivos por impuestos	295	325	358	274	248	232	265	283	271	209
Otros pasivos	828	833	991	842	909	932	1.100	893	966	286
TOTAL PASIVO	51.599	52.737	51.796	51.963	52.556	53.587	52.886	53.650	54.287	52.430
Fondos Propios	3.952	3.971	3.970	3.933	3.903	3.921	3.889	3.837	3.786	3.856
Otro resultado global acumulado	81	- 1	40	25	-48	- 4	67	96	202	17
Intereses Minoritarios	0	0	0	0	0	0	0	24	31	30
TOTAL PATRIMONIO NETO	4.033	3.970	4.010	3.959	3.856	3.918	3.957	3.957	4.019	3.902
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO	55.632	56.708	55.806	55.922	56.411	57.504	56.843	57.606	58.305	56.332

Información adicional

Cuenta de resultados del Grupo Unicaja Banco acumulada al final de cada trimestre

	Cuenta de resultados
€ m	1T 2020	4T 2019	3T 2019	2T 2019	1T 2019	4T 2018	3T 2018	2T 2018	1T 2018	4T 2017
INTERESES MARGEN	140	579	437	293	145	601	452	303	152	583
Comisiones	6 1	231	172	114	5 5	219	163	108	5 3	220
Dividendos	7	2 8	2 4	2 0	9	2 3	2 0	1 5	2	2 3
.ent.método participación Result	1 2	4 0	2 9	2 1	8	3 7	3 2	2 1	1 1	4 9
ROF+difs cambio	2 8	101	6 9	2 6	2 4	142	4 4	2 9	1 6	9 8
Otros productos/otras cargas explot	5	3 0	5 5	2 2	1 6	-23	2 3	1 7	1 7	2 4
MARGEN BRUTO	254	1.009	785	494	258	999	735	492	250	997
Gastos de explotación	149	607	454	302	150	619	466	311	156	633
G Personal	9 2	389	291	193	9 6	391	293	195	9 8	401
G Generales (incl impuestos)	4 6	175	131	8 7	4 4	191	145	9 7	4 9	189
Amortización	1 1	4 3	3 2	2 2	1 1	3 7	2 7	1 9	9	4 2
MARGEN EXPLO. ANTES SANEAM.	105	402	331	192	108	380	269	181	9 4	364
Saneamientos resultados y otros	-44	-228	-128	-46	-23	-174	-77	-41	-16	-224
Crédito	-34	-12	-33	-16	-7	4	4	1 4	5	-49
Adjudicados	-1	-7	1	0	0	6	-2	2	-4	-43
Provisiones rdos y otros	-8	-209	-95	-30	-16	-184	-79	-57	-17	-133
RTDO. ANTES IMP.	6 1	174	203	146	5 8	206	192	140	7 8	140
Impuesto Sociedades	1 5	2	4 4	3 0	2 1	3 5	0 5	3 6	2 1	1
Rtdo . operaciones interrumpidas	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
RTDO. EJERCICIO	4 6	172	159	116	6 3	153	142	104	5 7	138
EJERCICIO Covid-19) RTDO. (ex	6 3	172	159	116	6 3	153	142	104	5 7	138
RTDO.ATRIBUIDO AL GRUPO	4 6	172	159	116	6 3	153	142	105	5 8	142

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